ЄУН № 337/486/25
Провадження № 2/337/682/2025
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12 березня 2025 року Хортицький районний суд міста Запоріжжя

у складі головуючого судді Кучерука І.Г.

з участю секретаря Нетяги М.І.

розглянувши в порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

Представниця ТОВ «Споживчий центр» по системі «Електронний суд» звернулася до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 відповідно до якого просить суд стягнути заборгованість за Кредитним договором № 21.04.2024-100001637 від 21.04.2024 року у розмірі 17820 грн. та сплачений судовий збір у розмірі 2422 грн. 40 коп.

Вимоги позову обґрунтовує тим, що між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 21.04.2024 р. укладено Кредитний договір (оферти) № 21.04.2024-100001637. Відповідно до умов Договору Позичальнику надано кредит у розмірі 6000 грн., строком на 113 днів.

ОСОБА_1 21.04.2024 електронним цифровим підписом підписано Пропозицію про укладення кредитного договору (оферти), Заявку на отримання кредиту, підтверджено укладення кредитного договору та отримано на свій рахунок кошти у розмірі 6000 грн., а отже акцептовано умови Договору. Позичальником ОСОБА_1 під час укладення кредитного №21.04.2024-100001637 пройдено ідентифікацію шляхом використання Системи ВапкГО Національного банку. Під час ідентифікації Позичальника - ОСОБА_1 з документів, створених на матеріальних носіях, та/або електронних даних було забезпечено однозначне встановлення фізичної особи.

Відповідно до умов кредитного договору № 21.04.2024-100001637 від 21.04.2024 р Позичальнику надається Кредит на наступних умовах: Дата надання/видачі кредиту - 21/04/2024; Сума Кредиту: 6 000 грн. 00 коп. Строк, на який надається Кредит - 98 днів з дати його надання. Дата повернення (виплати) кредиту - 27.07.2024; Процентна ставка - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1.5% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається Кредит. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Денна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом протягом всього строку, на який надається Кредит, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Розрахунок денної процентної ставки: 1.18% = (6959.83 / 6000)/98 ? 100%. Проценти (економічна сутність - плата за користування Кредитом) розраховуються шляхом множення всієї Суми Кредиту (включаючи всі Транші) (залишку від всієї Суми Кредиту) (база розрахунку) на кількість днів користування Кредитом/залишком Кредиту та на процентну ставку. Комісія, пов`язана з наданням Кредиту - 10% від суми Кредиту та дорівнює 600 грн. 00 коп. Комісія розраховується шляхом множення суми Кредиту (база розрахунку) на розмір Комісії у відсотковому значенні. Нараховується Кредитором та обліковується в день видачі кредиту. Неустойка: 60 грн. 00 коп., що нараховується за кожен день невиконання/ неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання.

Строк договору № 21.04.2024-100001637 від 21.04.2024 було продовжено, шляхом укладання додаткового договору, а саме: ОСОБА_1 05.05.2024 підписано пропозицію про укладення додаткового договору до кредитного договору (кредитної лінії) (оферта) - звернення Позичальника, відповідь кредитора про прийняття пропозиції (акцепт) про укладання додаткового договору до кредитного договору (кредитної лінії) № 05.05.2024-100001886.

Відповідно до Договору від 21.04.2024 та квитанції про перерахунок коштів Кредитором надано Позичальнику кредит у розмірі 6000 грн. строком на 113 днів, ОСОБА_1 21.04.2024 отримано кредитні кошти у розмірі 6000 грн.

ТОВ «Споживчий центр» свої зобов`язання за Договором виконано в повному обсязі.

В свою чергу ОСОБА_1 свої зобов`язання за Договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим, станом на 11.08.2024, утворилась заборгованість у розмірі 17820 грн., що складається з заборгованості по тілу кредиту в розмірі 6000 грн., по процентам в розмірі 8820 грн. та неустойки 3000 грн., чим порушуються права та інтереси ТОВ «Споживчий центр».

Відповідачем у справі були здійснені заходи, спрямовані на визнання боргу, а саме: проведена часткова сплата по кредитному договору на суму 7950 грн. від 05.05.2024 р., при цьому, під час формування довідки про заборгованість та суми позовної вимоги було враховано факт оплати та змінено суму заборгованості.

04.02.2025 року відкрито провадження у справі, ухвалено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням(викликом) сторін.

04.03.2025 року до суду від відповідача ОСОБА_1 надійшов відзив на позов, узагальненими доводами якого вказано, що позивачем не надано оригіналів письмових доказів. Належним чином засвідчених копій теж не надано.

Будь-якого розрахунку боргу, виконаного уповноваженою особою Позивача на підставі документів первинної фінансової звітності, до позовної заяви не додано.

Так звана «довідка» не є первинним документом звітності і підписана особою, яка очевидно не має відношення до ведення бухгалтерського обліку. Не є таким документом і роздруківка з серверу LiqPay, згідно з якою платником є не Позивач, а якась невідома особа під назвою «Швидкий кредит».

Розрахунок боргу виконаний невідомо на якій підставі. Якщо сума основного боргу дорівнює 6.000 грн., а строк кредитування - з 21.04.24 по 11.08.24 (112 днів), то відсотки повинні становити: 6.000 х 1,5 % х 112 = 10.080 грн. Позивач визнає, що йому було повернуто 7.950 грн. Отримуємо: (6.000 + 10.080) - 7.950 = 8.130. Позивач вимагає вдвічі більше грошей. Позивач в тексті документів, які він вважає договором, зазначає, що щоденний відсоток складає не 1,5 %, а 1,18 % (пункт б "Заявки"). Тоді розрахунок боргу повинен мати наступний вигляд: 6.000 + (6.000 х 1,18 % х 112) - 7.950 = 6.000 + 7.929,60 - 7.950 = 5.979,60. Насправді останнім днем нарахування відсотків є не 11.08.2024 р., як помилково зазначає Позивач, а 27.07.2024 р., як це передбачено документом, який Позивач вважає кредитним договором (додатковою угодою до нього) від 05.05.2024 р. Виключаються ще 15 днів. Тому формула розрахунку повинна набути іншого вигляду: 6.000 + (6.000 х 1,18 % X 97) - 7.950 = 6.000 + 6.867,60 - 7.950 = 4.917,60.

Закон України «Про споживче кредитування» не забороняє використання електронних підписів, проте це правило може і повинно стосуватися лише випадків, коли підписаний у такий спосіб документ зберігається у стані чи форматі, що унеможливлює подальші зміни.

Проте в нашому випадку всі «підписані ЕЦП» документи є файлами, які належать кредиторові, зберігаються на належних кредиторові електронних носіях, вони жодним чином не захищені і ніхто не може бути упевнений в тому, що вони не зазнали змін.

Роздруковані Позивачем і надані суду тексти неможливо перевірити на ідентичність, а тому ці тексти не можна вважати складовими частинами кредитного договору.

Відповідач посилається на Закон України № 2120-ІХ "Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчий актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану" та на розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» який доповнено пунктом 6-1, і відповідно до яких неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за таким договором, підлягають списанню кредитодавцем.

Просить відмовити у задоволенні позову.

Текст позову містить клопотання про розгляд справи за відсутності представника ТОВ «Споживчий центр».

Відповідач ОСОБА_1 надав заяву про розгляд справи за його відсутності, на вимогах зазначених у відзиві на позов наполягає і просить їх задовольнити.

Згідно із ч. 1 ст. 223 ЦПК України, неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті.

Ураховуючи, що в матеріалах справи достатньо даних про права та взаємовідносини сторін, суд вважає можливим вирішити справу на підставі наявних у ній матеріалів, та за відсутності сторін.

Відповідно до ст. 247 ч.2 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, суд приходить до наступних висновків.

Відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст.12 цього Закону є оригіналом такого документа.

Згідно ч. 3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Щодо посилання відповідача на ненадання позивачем оригіналів письмових доказів.

Відповідно до ст. 95 ч.3 ЦПК України, Учасники справи мають право подавати письмові докази в електронних копіях, на які накладено кваліфікований електронний підпис відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги». Електронна копія письмового доказу не вважається електронним доказом.

Відповідачем не надано до суду клопотання про витребування у позивача оригіналів письмових доказів із зазначенням яких саме доказів.

Посилання відповідача у відзиві на позов про його сумніви у відповідності поданих позивачем копій оригіналу і зобов`язання позивача надати оригінальні документи, суд не вважає клопотанням про витребування доказі в розрізі положень ст. 84, та ст. 95 ч. 6 ЦПК України.

Судом встановлено, що відповідно до пропозиції про укладення кредитного договору(оферта) (кредитної лінії), заявки, відповіді позичальника про прийняття пропозиції(акцепт) кредитного договору, 21.04.2024 року між ТОВ «Споживчий центр» та відповідачем ОСОБА_1 в електронній формі був укладений кредитний договір № 21.04.2024-100001637 на наступних умовах: сума кредиту 6000 грн., строк кредитування 98 днів з дати надання кредиту; дата повернення кредиту 27.07.2024 року; процентна ставка - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1,5% за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку; денна процентна ставка загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом протягом всього строку, на який надається кредит, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Розрахунок денної процентної ставки: 1,18% = (6959,83 / 6000) / 98 Х 100%; проценти (економічна сутність плата за користування Кредитом) розраховуються шляхом множення всієї суми кредиту (включаючи всі транші) (залишку від всієї суми кредиту) (база розрахунку) на кількість днів користування кредитом/залишком кредиту та на процентну ставку; комісія, пов`язана з наданням Кредиту 10% від суми кредиту та дорівнює 600 грн. 00 коп. Комісія розраховується шляхом множення суми кредиту (база розрахунку) на розмір комісії у відсотковому значенні, нараховується кредитором та обліковується в день видачі кредиту.

Договір підписано відповідачем одноразовим ідентифікатором Е394.

Відповідно до квитанції платіжної системи LiqPay на банківську картку, ідентифіковану у кредитному договорі № 21.04.2024-100001637 як електронний платіжний засіб ОСОБА_1 , 21.04.2024 року зараховано грошові кошти у розмірі 6000 грн.

Відповідно до пропозиції про укладення додаткового договору до кредитного договору(кредитної лінії)(оферта) звернення позичальника, відповіді кредитора про прийняття пропозиції(акцепт) про укладення додаткового договору до кредитного договору(кредитної лінії), 05.05.2024 року між ТОВ «Споживчий центр» та відповідачем ОСОБА_1 в електронній формі був укладений додатковий договір, відповідно до якого продовжено строк договору № 21.04.2024-100001637 від 21.04.2024 року до 113 днів з датою повернення 11.08.2024 року.

Додатковий договір відповідачем підписано одноразовим ідентифікатором К423.

Згідно із ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог Цивільного Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Кредитний договір, укладений в інформаційно-телекомунікаційній системі шляхом обміну електронними повідомленнями, з підписанням електронним цифровим підписом, електронним підписом з одноразовим ідентифікатором або іншим аналогом власноручного підпису, відповідно до ст. 207 ЦК України, а також Закону України «Про електронну комерцію» вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Згідно з ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно з ст. 525, 526, 530 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.

Відповідно до ч. 1, 3 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасного виконання грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Розмір неустойки, встановлений законом, може бути збільшений у договорі

Згідно з ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення цього кодексу, що регулюють договір позики.

Так, згідно з ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно з ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідач порушив умови укладеного договору, оскільки належним чином не виконав свого зобов`язання щодо повернення грошових коштів, отриманих в кредит, сплати процентів за користування кредитними коштами, у зв`язку з чим утворилась заборгованість.

Відповідно до довідки розрахунку про стан заборгованості за кредитним договором № 21.04.2024-100001637 від 21.04.2024 року вказана у розмірі 17820 грн., з яких заборгованість по тілу кредиту 6000 грн., заборгованість по процентам 8820 грн., неустойка 3000 грн.

Позивачем не надано детального розрахунку заборгованості по кожній із позицій.

Зважаючи на встановлені умови кредитного договору № 21.04.2024-100001637 від 21.04.2024 року, а саме: сума кредиту 6000 грн., строк кредитування 113 днів з дати надання кредиту, процентна ставка - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1,5% за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит, шляхом арифметичного розрахунку, судом розраховано, що кошти які підлягають повернення за договором складають 16170 грн.

Вказана сума складається з суми кредиту 6000 грн., процентів 10170 грн.( 6000 грн. Х 1,5% Х 113 днів).

Враховуючи твердження позивача про те, що відповідачем сплачено в рахунок погашення кредитних зобов`язань грошова сума у розмірі 7950 грн., то заборгованість складає 8220 грн.( 16170 грн. - 7950 грн.).

Також позивачем заявлено вимогу про стягнення з відповідача неустойки у розмірі 3000 грн.

Враховуючи, що кредитний договір укладено під час дії воєнного стану, то на правовідносини, які склались між сторонами поширюється дія п. 18 Перехідних положень ЦК України.

Відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Згідно до постанови Верховного Суду від 31.01.2024 року № 183/7850/22 (61-14740св23), вказано, що тлумачення п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань: в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; в договорах на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ч. 2 ст. 625 ЦК, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.

Таким чином суд вважає, що нарахування неустойки в сумі 3000 грн. є неправомірним, та задоволенню не підлягає.

На підставі викладеного, позов слід задовольнити частково.

Відповідно до положень ст. 141 ЦПК України суд стягує з відповідача понесені позивачем витрати по сплаті судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст. 89, 141, 229, 247, 263, 264, 354 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ :

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП. НОМЕР_1 , зареєстрований: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» (, адреса: 01032, м.Київ, вул. Саксаганського, буд. 133-А) заборгованість за кредитним договором № 21.04.2024-100001637 від 21.04.2024 року у розмірі 8220 (вісім тисяч двісті двадцять) грн.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП. НОМЕР_1 , зареєстрований: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» (, адреса: 01032, м.Київ, вул. Саксаганського, буд. 133-А) сплачений судовий збір у розмірі 1116(одна тисяча сто шістнадцять) грн. 73 коп.

В іншій частині позову відмовити.

Рішення може бути оскаржене до Запорізького апеляційного суду протягом 30 днів з дня проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому відповідного рішення суду.

Суддя: І.Г. Кучерук