Провадження № 2/727/436/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21 березня 2025 року м. Чернівці

Шевченківський районний суд м. Чернівці в складі:

головуючого судді Терещенко О.Є.

при секретарі Аниськовій К.В.

за участю:

представника позивача Мосійчук А.І.

відповідача ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Това-риства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

встановив:

Представник позивача звернувся до суду із позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, посилаючись на те, що 19.09.2023 року ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (https://creditkasa.ua) уклали електрон-ний Договір про відкриття кредитної лінії №1274-6524, який разом з Правилами на-дання споживчих кредитів складають єдиний договір, в якому визначаються всі його іс-тотні умови та з яким відповідач був попередньо ознайомлений.

Зазначив, що відповідно до умов договору відповідач отримав від позивача кредит у розмірі 12000,00 грн., строк кредитування 300 днів, знижена % ставка 2,5 % в день, промо-ставка 1 %, стандартна % ставка 3 % в день.

Однак, відповідач належним чином не виконував своїх зобов`язань щодо погашення кредиту, відсотків, а тому станом на 25.11.2024 року за ним утворилась заборгованість в розмірі 112780,00 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом 12000,00 грн. та прострочена заборгованість за нарахованими процентами 100 780,00 грн.

При цьому позивач повідомив, що ним було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості позичаль-нику за нарахованими комісією та процентами у загальній сумі 52 780,00 гривень за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором у роз-мірі 60 000,00 гривень.

У зв`язку з викладеним, позивач просив суд стягнути на його користь з відповідача загальну суму заборгованості в розмірі 60 000,00 гривень, з яких: прострочена заборго-ваність за тілом кредиту 12 000,00 гривень; прострочена заборгованість за нарахова-ними процентами 48 000,00 гривень, а також стягнути судові витрати, пов`язані зі сплатою судового збору.

Ухвалою Шевченківського районного суду м. Чернівці від 24.12.2024 року відкри-то провадження по справі, призначено справу до розгляду у порядку спрощеного про-вадження з викликом сторін та надано відповідачу строк для подання заяви із запере-ченнями щодо розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження. Окрім того, відповідачу надано строк для подання відзиву на позовну заяву.

Представник позивача, Мосійчук А.І., в судовому засіданні підтримала позовні ви-моги та просила їх задовольнити з підстав, викладених у позовній заяві.

Відповідач ОСОБА_1 в судовому засіданні проти позовних вимог заперечував частково. Вказав, що він дійсно брав кредит у позивача, однак зазначив, що умови до-говору, за якими він має виплачувати непомірно великі відсотки є несправедливими.

Суд, дослідивши письмові матеріали справи, вважає, що позовні вимоги є обґрун-тованими та підлягають частковому задоволенню, виходячи з наступного.

Судом встановлено, що 19.09.2023 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 в електронній формі було укладено кредитний договір №1274-6524 на суму 10 000,00 грн., строком до 14.07.2024 року зі сплатою відсотків.

Також, Додатковою угодою_№1 від 20.09.2023 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1274-6524 від 19.09.2023 року сторони домовились про надання відпо-відачу додаткових коштів у кредит у сумі 2000,00 грн.

Вказаний кредитний договір укладений з використанням інформаційно-телекому-нікаційної системи веб-сайту ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (https:// creditkasa.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (кредитодавця), в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле.

Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фі-нансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) пози-чальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язу-ється повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України).

Статтею 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не по-вернув суму позики, позикодавець має право вимагати дострокового повернення части-ни позики, що залишилася, та сплати процентів.

Встановлено, що відповідач, в порушення умов договору своєчасно, в порядку та на умовах, визначених договором, кредитні кошти не повернув.

Отримання відповідачем кредитних коштів в розмірі 12 000,00 грн. підтверджено договором про відкриття кредитної лінії №1274-6524, який підписаний відповідачем ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А6476, довідкою про перерахування суми кредиту від 19.09.2023 року №1274-6524, витягом з реєстру банків, розрахунком заборгованості за кредитним договором, відповідно до якого надана фінансова послуга, а саме надання коштів у позику, в тому числі і на умо-вах фінансового кредиту, згідно якого станом на 25.11.2024 року загальна заборгова-ність становить 112 780,00 грн. та складається із простроченої заборгованості за креди-том 12 000,00 грн. та простроченої заборгованості за нарахованими процентами 100 780,00 грн.

Слід зазначити, що відповідно до ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну ко-мерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомлен-нями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначе-ним ст.12 цього Закону є оригіналом такого документа.

Відповідно до ч. 13 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.

На офіційному веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (https://navse.ua) у віль-ному доступі для всіх клієнтів ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена повна інфор-мація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої ін-формації щодо порядку та умов надання послуг.

Згідно ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний дого-вір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прий-няття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з момен-ту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Аналізуючи зібрані докази в їх сукупності, суд приходить до висновку, що кредит-ний договір від 19.09.2023 року №1274-6524 укладений у спосіб визначений чинним за-конодавством України з повним дотриманням вимог щодо його укладення, порядок на-дання та повнота наданої інформації відповідають вимогам Закону України «Про фі-нансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

Суд також враховує позицію відповідача, згідно якої останній визнає факт укла-дення кредитного договору з позивачем та отримання кредитних коштів.

Разом з тим, приймаючи рішення щодо задоволення позовних вимог в частині стягнення заборгованості за відсотками, суд вважає необхідним зазначити наступне.

Як вбачається із наданого позивачем розрахунку заборгованості станом на 25 ли-стопада 2024 року у ОСОБА_1 виникла заборгованість в розмірі 112 780,00 гривень, з яких 12 000 гривень - заборгованість за кредитом, 100 780,00 гри-вень заборгованість за процентами.

Відповідно до п.4.10 договору (з урахуванням пункту 10.1), нарахування процен-тів за користування кредитом здійснюється на залишок неповернутої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактич-ного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою:

- стандартна процентна ставка становить 3,00% за кожен день користування кре-дитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього дого-вору, за виключенням строку використання права користування кредитом за зниженою та/ або пільговою ставкою);

- промо-ставка становить 1,00% за кожен день користування кредитом протягом перших 30 календарних днів першого Базового періоду, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника спро-бувати скористатись послугами Кредитодавця;

- пільгова процентна ставка становить 2,50% за кожен день користування креди-том протягом першого базового періоду, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника спробувати скори-статися послугами кредитодавця;

- знижена процентна ставка становить 2,50% за кожен день користування кре-дитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору.

Як вбачається з матеріалів справи, з 19 вересня 2023 року по 18 жовтня 2023 року (включно) нарахування процентів протягом заявленого строку відбувалось за зниженою процентною ставкою 1,00%. З 19 червня 2023 року по 19 жовтня 2023 року (включно) застосовано стандартну процентну ставку 3,0 % у зв`язку із простроченою заборгова-ністю, після чого проценти більше не нараховувалися.

Визначаючись із розміром заборгованості у частині процентів за користування кредитом, які підлягають стягненню з ОСОБА_1 , суд виходить з наступного.

Стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування», якою передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %, була доповнена частиною п`ятою згід-но із Законом № 3498-IX від 22 листопада 2023 року.

Закон України від 22 листопада 2023 року № 3498-XI «Про внесення змін до де-яких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24 грудня 2023 року.

Згідно з частиною 5 статті 94 Конституції України закон набирає чинності через десять днів з дня його офіційного оприлюднення, якщо інше не передбачено самим за-коном, але не раніше дня його опублікування.

Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче креди-тування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності За-коном України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення дер-жавного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2,5 %; про-тягом наступних 120 днів 1,5 %.

Перехідні положення законопроекту застосовуються, у разі якщо потрібно вре-гулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому пе-рехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що сто-суються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту.

Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону по-ширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим За-коном, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Зако-ном.

Із наданого позивачем детального розрахунку заборгованості вбачається, що: 1) заборгованість за процентами станом на 18 жовтня 2023 року становила 3580,00 гривні; 2) у період (загалом 270 днів) з 19 жовтня 2023 року по 14 липня 2024 року (включно) відсотки нараховувались за процентною ставкою 3,0 %, тобто у розмірі більшому ніж встановлений законом.

В зв`язку з наведеним, суд приходить до висновку, що розмір заборгованості за вказаний період підлягає перерахунку, виходячи з встановленого пунктом 17 Прикінце-вих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» максимального роз-міру денної процентної ставки 2,5% і становить 8 1000 гривень (12 000 (тіло кредиту) х 2,5% (розмір процентної ставки) х 270 (кількість днів у періоді).

Як встановлено судом, позивачем прийнято рішення про застосування до пози-чальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості за нарахованими процентами у сумі 52780 гривень.

Відповідно до статті 605 ЦК України зобов`язання припиняється внаслідок звіль-нення (прощення боргу) кредитором боржника від його обов`язків, якщо це не порушує прав третіх осіб щодо майна кредитора.

Аналіз статті 605 ЦК України свідчить, що під прощенням боргу розуміють звіль-нення кредитором боржника від виконання обов`язку, що на ньому лежить, повністю або частково. За загальним правилом, прощенням боргу втілюється в односторонньому правочині. Хоча сторони договору не позбавлені можливості укласти договір про про-щення боргу.

У справі, що переглядається, прощення боргу втілене в односторонньому правочи-ні кредитора. Недійсність такого одностороннього правочину законом прямо не вста-новлена, а тому в аспекті положень частини 1 статті 204 ЦК України такий правочин є правомірним, якщо він не визнаний судом недійсним.

Зазначений висновок узгоджується із висновками Верховного Суду, наведеними у постанові від 11 січня 2023 року у справі № 758/2990/17 (провадження № 61-6756св22).

З урахуванням викладеного, загальна сума заборгованості за процентами підлягає зменшенню на суму прощеного боргу і становить 31800 гривень.

У відповідності до ст. 141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь по-зивача понесені судові витрати зі сплати судового збору пропорційно задоволеним по-зовним вимогам в сумі 1 768,35 грн.

Керуючись ст. ст. 526, 1048, 1054 ЦК України, ст. ст. 12, 81, 141, 263-265, 274 ЦПК України, -

ухвалив:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задо-вольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНО КПП:, на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс»(код ЄДРПОУ: 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ, 01133) заборгованість за Кредитним договором №1274-6524 від 19.09.2023 року у розмірі 43 800,00 (сорок три тисячі вісімсот) гривень, з яких: прострочена за-боргованість за кредитом 12 000,00 гривень; прострочена заборгованість за нарахова-ними процентами 31 800,00 гривень.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на ко-ристь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс»витрати, по-в`язані зі сплатою судового збору у розмірі 1 768,35 (одна тисяча сімсот шістдесят ві-сім) гривень (тридцять п`ять) копійок.

В задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апе-ляційної скарги. Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Чернівець-кого апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом тридцяти днів з дня от-римання копії цього рішення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

Повний текст рішення суду складено 31 березня 2025 року.

Суддя: О.Є.Терещенко