Справа № 542/2276/24
Провадження № 2/542/36/25
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

заочне

12 березня 2025 року селище Нові Санжари

Новосанжарський районний суд Полтавської області в складі:

головуючого судді Гринь О.О.,

за участю секретаря судового засідання Коркішко А.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в селищі Нові Санжари цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНФОРС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

14.12.2024 представник Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНФОРС» - Кеню Д.В., який діє на підставі договору про надання професійної правничої допомоги від 11.03.2024 (а.с. 63-64), через підсистему «Електронний суд» звернувся до суду з позовом, у якому просив стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь ТОВ «ФІНФОРС» () суму боргу за кредитним договором № 1338072 від 29.02.2024 в розмірі 151 875 (сто п`ятдесят одна тисяча вісімсот сімдесят п`ять грн. 00 коп.) із яких: 25 000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 114 375,00 грн нараховані проценти та 12 500,00 грн неустойка (штраф).

Також просив стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь ТОВ «ФІНФОРС» () судовий збір у розмірі 2 422,40 грн та витрати на професійну правничу допомогу у розмірі 15 000,00 грн.

Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 29.02.2024 між первісним кредитором ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 за допомогою веб сайту (www.selfiecredit.com.ua) який є сукупністю інформаційно комунікаційних систем первісного кредитора в рамках якого останній реалізує технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобі і які у процесі обробки інформації діють, як єдине ціле, був укладений кредитний договір № 1338072 у вигляді електронного документа.

Кредитний договір № 1338072, разом із правилами надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, паспортом споживчого кредиту, таблицею обчислення загальної вартості кредиту, для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором) складають єдиний договір.

Відповідно до умов кредитного договору ТОВ «Селфі Кредит» взяло на себе зобов`язання: на умовах, встановлених договором, первісний кредитор надав позичальнику кошти кредит на споживчі (особисті) потреби. Згідно з умовами договору сума кредиту (загальний розмір) складає: 25 000,00 грн; строк кредиту (строк дії договору) 360 днів; періодичність платежів зі сплати процентів кожні 30 днів; детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит. Стандартна процентна ставка становить 2,5% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.3 кредитного договору. Знижена процентна ставка становить 0.625 % в день та застосовується у випадку, якщо Споживач, як учасник Програми лояльності Товариства, до 30.03.2024 або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів.

Первісний кредитор через партнера ТОВ «ПЕЙТЕК» виплатив відповідачеві кредитні кошти в розмірі 25 000,00 грн на картковий рахунок № НОМЕР_2 вказаний відповідачем в особистому кабінеті ІКС первісного кредитора.

Відповідач свої зобов`язанні за договором позики не виконав. Первісним кредитором починаючи з 22.04.2024 здійснювалось нарахування неустойки (штрафу) за прострочення щодо повернения кредиту та сплати процентів за кредитним договором, які укладені з 24.01.2024 відповідно до внесених змін 3498-ІХ.

Станом на 30.08.2024 р. загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором № 1338072 від 29.02.2024 становить 151 875,00 грн, з яких: 25000,00 грн заборгованість за кредитним договором (тіло кредиту); 114375,00 грн нараховані проценти; 12500,00 грн неустойка (штраф).

30.08.2024 між ТОВ «Селфі Кредит» як клієнтом та ТОВ «ФІНФОРС» як фактором було укладено договір факторингу № . Відповідно до положень договору факторингу: фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта, а клієнт зобов`язується відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язання за яким настав до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (сума наданого кредиту чи позики), проценти, комісію, неустойку (пеня, штраф) та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Згідно з витягом з реєстру прав грошових вимог ТОВ «Селфі Кредит» відступило на користь ТОВ «ФІНФОРС» право вимоги за кредитним договором № 1338072 від 29.02.2024 на загальну суму 151875,00 грн.

Про відступлення прав вимоги за кредити договором на користь ТОВ «ФІНФОРС», ТОВ «Селфі Кредит» повідомило позичальника шляхом направлення електронного листа на електронну адресу та шляхом розміщення повідомлення в ІКС первісного кредитора. Відповідач не виконав зобов`язання з кредитним договором ні ТОВ «ФІНФОРС», ні ТОВ «Селфі Кредит».

Ухвалою Новосанжарського районного суду Полтавської області від 30.12.2024 відкрито провадження у справі, розгляд справи призначено, в порядку загального позовного провадження.

Задоволено клопотання представника позивача про витребування доказів, витребувано у АТ «Універсал Банк» (04082, м. Київ, вул. Автозаводська, буд. 54/19):

інформацію про те, чи було емітовано на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_1 ) платіжну картку, маска картки № НОМЕР_2 ;

виписку з карткового рахунку про рух грошових коштів, відкритого до платіжної картки, маска картки № НОМЕР_2 за період з 29.02.2024 р. по 01.03.202;

інформацію про те, чи знаходиться номер телефону НОМЕР_3 в анкетних даних ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_1 );

інформацію про номер телефону, на який відправляється інформація про підтвердження здійснення операцій (фінансовий номер телефону) за платіжною карткою № НОМЕР_2 в період з 29.02.2024 по 01.03.2024;

інформацію про те, чи отримувала ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_1 ) грошові кошти в сумі 25000,00 грн. на банківську картку № НОМЕР_2 за період з 29.02.2024 по 01.03.2024 (а.с. 80-81).

27.01.2024 закрито підготовче провадження, справу призначено до судового розгляду.

Позивач та його представник належним чином повідомлені про дату, час та місце судового розгляду (а.с. 102, 103), представник позивача в судове засідання не з`явився, надав клопотання про розгляд справи за відсутності представника ТОВ «ФІНФОРС», просить позовні вимоги задовольнити, не заперечує проти заочного розгляду справи (а.с. 71-73).

Відповідач в судове засідання повторно не з`явилася, належним чином повідомлена про дату, час та місце судового розгляду (а.с. 94, 95, 100, 101), про причини неявки суд не повідомила, заяви про розгляд справи без її участі чи відзиву на позов не надала.

Ухвалою суду від 12.03.2025 встановлено заочний розгляд справи.

За вказаних обставин, відповідно до положень ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд ухвалює заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.

Відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Дослідивши письмові докази, суд дійшов таких висновків.

29.02.2024 між ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 , було укладено кредитний договір № 1338072 про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» (а.с. 33-36).

Згідно з умовами договору Товариство надає споживачу кошти у кредит в національній валюті України гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором (пункт 1.1 договору).

Згідно з пунктами 1.2 -1.4 договору сума кредиту (загальний розмір) складає: 25 000,00 гривень. Строк кредиту 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів кожні 30 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (Графік платежів), згідно з додатком №1 до Договору.

Тип процентної ставки та її розмір визначений пунктом 1.5 договору, відповідно до якого за користування кредитом нараховуються проценти в наступному порядку та на таких умовах: стандартна процентна ставка становить 2.5% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.3 цього Договору. Знижена процентна ставка становить 0.625% в день та застосовується у випадку, якщо Споживач, як учасник Програми лояльності Товариства, до 30.03.2024 або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів.

Мета отримання кредиту: споживчі (особисті) потреби (пункт 1.6 договору)

Згідно з пунктом 1.7 договору денна процентна ставка на дату укладення Договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 2.5% в день, за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 2.34% в день.

Пунктом 1.9. визначена орієнтовна реальна річна процентна ставка за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 90465,53% річних; за стандартною процентною ставною з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 20502,69% річних.

Відповідно до п. 1.10 орієнтовна загальна вартість кредиту за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 250000,00 грн, за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 235937,50 грн.

Згідно з п. 2.1 договору кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на рахунок Споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача № НОМЕР_2 .

Сума кредиту (його частина) перераховується Товариством протягом двох календарних днів з моменту укладення цього Договору. Дата надання кредиту: 29.02.2024 (пункт 2.2. договору).

Згідно з пунктом 5.5. договору повернення кредитної заборгованості Споживачем, всі платежі та розрахунки, зазначені у цьому Договорі, здійснюються шляхом перерахування грошових коштів на зазначені в Договорі та/або на Веб-сайті банківські рахунки Товариства в національній грошовій одиниці України - гривні.

Пунктом 6.4 договору передбачено, що у випадку невиконання та/або неналежного виконання Споживачем зобов`язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, Споживач зобов`язаний сплатити Товариству штраф: у розмірі 3 750,00 гривень на 4 (четвертий) день такого невиконання та/або неналежного виконання; та у розмірі 275,00 гривень починаючи з 5 (п`ятого) дня за кожний день невиконання та/або неналежного виконання.

Згідно з п. 7.1. Договір укладається за допомогою ІКС. Товариства, доступ до якої забезпечується Споживачу через Веб-сайт. Електронна Ідентифікація Споживача в ІКС Товариства здійснюється при вході Споживача в Особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію» в тому числі шляхом перевірки Товариством правильності введення коду, що є електронним підписом Споживача та направлений Товариством на номер мобільного телефону Споживача, вказаний Споживачем при вході/протягом періоду обслуговування в Товаристві.

Перед укладенням цього Договору Товариство здійснює віддалену ідентифікацію Споживача з метою надання фінансових послуг (пункт 7.2 договору).

Відповідно до пункту 7.3. Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами Сторін та діє протягом строку, вказаного в п.1.3. Договору (включно), а у випадку, якщо після закінчення вказаного строку, за Договором будуть наявні невиконані грошові зобов`язання, Договір продовжує діяти до повного виконання Споживачем зобов`язань за ним.

У пункті 7.4. вказано, що Договір укладається шляхом направлення його тексту підписаного зі Сторони Товариства аналогом власноручного підпису уповноваженої особи з відтиском печатки, що відтворений шляхом електронного копіювання, в Особистий кабінет Споживача для ознайомлення та підписання. Договір вважається укладеним з моменту Його підписання електронним підписом Споживача, що створений шляхом використання Споживачем одноразового ідентифікатора, який формується автоматично на стороні Товариства для кожного разу використання та направляється Споживачу на номер мобільного телефону повідомлений товариства ІКС .

У пункті 9.6 договору зазначено, що підписуючи цей Договір, Споживач підтверджує, що:

перед укладенням цього Договору йому була в чіткій та зрозумілій формі надана інформація: а) за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту) відповідно до ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування; б) вказана в ч.1, 2, 4, 5 ст.7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» та розміщена на Веб-сайті;

він ознайомлений з Правилами, повністю їх розуміє і приймає (погоджується) з ними;

дані, що стосуються його особи (дані паспорту, РНОКПП, ПІБ, місце проживання, інше), зазначені в преамбулі, та реквізитах сторін цього Договору є актуальними, правильними та відповідають дійсності.

Договір № 1338072 про надання споживчого кредиту від 29.02.2024 підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором Е219 29.02.2024 (а.с. 33-36).

Додатком 1 до даного договору є таблиця графік платежів відповідно до якого дата видачі кредиту 29.02.2024, дата повернення кредиту 23.02.2025, сума кредиту - 25000,00 грн, проценти за користування кредитом 210937,50 грн, чиста сума кредиту (сума платежу за розрахунковий період - 235937,50 грн. Графік платежів підписано відповідачем одноразовим ідентифікатором Е219 29.02.2024 (а.с. 37).

Згідно з додатком 2 до договору - Інформаційне повідомлення від споживача фінансових послуг відповідач дала згоду на обробку її персональних даних (а.с. 37 зворот).

Також, електронним підписом - одноразовим ідентифікатором Е219 29.02.2024 ОСОБА_1 підписані:

анкета клієнта, у якій вказані Особисті дані, інформація про документи, що посвідчують особу, адреса місця реєстрації та місця проживання, соціальний статус (а.с. 29);

паспорт споживчого кредиту, у якому зазначені інформація та контактіні дані кредитодавця, основні умови кредитування, інформація щодо орієнтовної вартості кредиту, реальної річної процентної ставки, порядок повернення кредиту, наслідки прострочення зобов`язання (а.с. 31-32)

Листом директора ТОВ «Селфі Кредит» ТОВ «ФІНФОРС» повідомлено, що ідентифікацію та верифікацію боржника шляхом отримання ідентифікаційних даних через Систему BankID НБУ, після чого із боржником було укладено кредитний договір, який підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором (а.с. 30).

АТ «Універсал Банк» повідомлено (лист 3 БТ/291 від 10.01.2025), що на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) банком було емітовано платіжну картку № НОМЕР_2 . Номер телефону, на який відправляється інформація про підтвердження здійснення операцій за платіжною карткою НОМЕР_3 . 29.02.2024 на картковий рахунок № НОМЕР_2 надійшли кошти в розмірі 25 000,00 грн.

Також АТ «Універсал Банк» надано виписку по картковому рахунку № НОМЕР_2 , відкритого на ім`я ОСОБА_2 , відповідно до якої 29.02.2024 на картковий рахунок були зараховані кошти в розмірі 25 000,00 грн, а також відповідач здійснювали зняття коштів із вказаного рахунку (а.с. 86, 87).

Згідно з повідомленням ТОВ «Пейтек Україна», яке надає послуги з переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунків (вих № від 26.11.2024) від ТОВ «Селфі кредит» на картку клієнта було успішно перераховано кошти: 29.02.2024 10.51 на суму 25 000 грн, номер транзакції в системі ТОВ «ПЕЙТЕК» - 9aaaa34c-17c9-4d07-8e39-2f30608146f9, номер транзакції в системі ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» 1a039804a877a4556a69c3bc874807a0, призначення платежу: зарахування на картку, маска картки НОМЕР_2 .

Підписавши 29.02.2024 договір про надання споживчого кредиту, ОСОБА_1 взяла на себе зобов`язання одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним, та виконати інші обов`язки, передбачені договором.

ТОВ «Селфі Кредит» свої зобов`язання за кредитним договором виконало, надавши відповідачу в користування кредит в розмірі 25000 грн, шляхом зарахування 29.02.2024 грошових коштів на платіжну картку № НОМЕР_2 , що підтверджується листом ТОВ «Пейтек Україна» вих. № (а.с. 25).

На підтвердження заборгованості позивачем надано розрахунок заборгованості, проведений ТОВ «Селфі Кредит», відповідно до якого загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором № 1338072 від 29.02.2024, складає 151875,00 грн, з яких: 25000,00 грн - тіло кредиту та 114375,00 грн - нараховані, 12500,00 - (неустойка) штраф за прострочення щодо повернення кредиту. (а.с. 26-38).

30.08.2024 між ТОВ «Селфі Кредит» та ТОВ «ФІНФОРС» укладено Договір факторингу № , відповідно до умов якого, Клієнт відступає (передає) Фактору Права Вимоги до Боржників, які виникли у Клієнта внаслідок невиконання Боржниками умов Кредитних договорів, та які входять до Портфелю Заборгованості, в Фактор набуває Права Вимоги від Клієнта та сплачує Клієнту за відступлення Прав Вимог Фінансування у сумі, що дорівнює ціні Договору у порядку та у строки встановлені цим Договором. Загальний розмір Портфеля Заборгованості Боржників, Права Вимоги до яких відступаються, складаю 92 413 029,21 грн. За фінансування під відступлення Прав Вимог згідно з цим Договором Клієнт сплачує Фактору плату.

Згідно з п. 7.1. сторони домовились, що фінансування (ціна Договору) складає 2 246 464,42 грн.

Для підтвердження дійсності Прав Вимоги, що відступаються, Клієнт надає Фактору Документацію в порядку, передбаченому Договором. Права Вимоги переходять до Фактора після підписання Сторонами Акту приймання-передачі Реєстру Боржників за формою Додатку 2 цього Договору та оплати Фактором першого платіжу суми фінансування у строки, передбачені пунктом 7.2.1 Договору, після чого Фактор стає Кредитором по відношенню до Боржників стосовно їх Заборгованостей за Кредитними договорами. Разом з Правами вимоги Фактору переходять всі інші пов`язані з ними права и обсязі і на умовах, що існували па момент переходу цих прав та передбачені цим Договором. Відступлення Права Вимоги здійснюється без згоди Боржників (а.с. 44-54).

Відповідно до платіжних інструкцій від 30.08.2024, 13.09.2024, 30.09.2024 ТОВ «ФІНФОРС» здійснило плату за відступлення права вимоги згідно договору факторингу № від 30.08.2024 - на рахунок ТОВ «Селфі Кредит» (а.с. 57-58).

30.08.2024 сторонами договору факторингу підписано акт приймання-передачі реєстру боржників від 30.08.2024 до договору фактрингу від 30.08.2024 № (а.с. 56)

На підтвердження права вимоги до відповідача позивачем надано витяг з Реєстру боржників до договору факторингу № від 30.08.2024 ТОВ «ФІНФОРС», у якому вказано, що заборгованість ОСОБА_1 , за кредитним договором, у загальному розмірі складає 151875,00 грн, з яких 25000,00 грн - тіло кредиту, 114375,00 грн - нараховані відсотки, 12500,00 заборгованість по штрафах (пені). Витяг з реєстру боржників завірений Директором ТОВ «ФІНФОРС» (а.с. 45).

Також позивачем надано повідомлення ОСОБА_1 про відступлення права вимоги за кредитним договором, у якому роз`яснено необхідність сплатити заборгованість новому кредитору та вказані його банківські реквізити. Дата направлення повідомлення та підтвердження повідомлення адресатом відсутні (а.с. 59).

27.09.2024 ТОВ «ФІНФОРС» на адресу ОСОБА_1 направлено вимогу про усунення порушення (вих. № 27/09-В32), у якій позивач вимагає у відповідача сплатити заборгованість за кредитним договором у розмірі 151875,00 грн. Відомості про отримання вказаної вимоги відповідачем відсутні (а.с. 60-61).

У статті 3 Закону № 675-VIII «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до частини 3 статті 11 Закону № 675-VIII електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону № 675-VIII).

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. (частина 6 статті 11 Закону№ 675-VIII).

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі частина 12статті 11 Закону № 675-VIII.

Статтею 12 вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже між відповідачем ОСОБА_1 та ТОВ «Селфі Кредит» був укладений електронний кредитний договір внаслідок якого між сторони набули прав та обов`язків. На виконання вказаного кредитного договору ТОВ «Селфі Кредит» перерахувало на рахунок відповідача кошти, сума яких погоджена сторонами кредитного договору, а саме 25000,00 грн. У свою чергу відповідач умови кредитного договору не виконувала.

Згідно зі статтею 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Положеннями частини першої статті 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до частини першої статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно частини першоїстатті1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Відповідно до статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною другою статті 1056-1 ЦК України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Згідно зі статтею статті 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, розмір яких встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Відносини між кредитодавцями, кредитними посередниками та споживачами під час надання послуг споживчого кредитування, а також відносини, що виникають у зв`язку з врегулюванням простроченої заборгованості за договорами про споживчий кредит та іншими договорами, передбаченими частиною другою цієї статті регулюються Законом України «Про споживче кредитування».

Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX, від 22.11.2023 який набрав чинності 24.12.2023 внесено зміни до Закону України «Про споживче кредитування», зокрема до статті 8, яка визначає порядок визначення реальної річної процентної ставки, денної процентної ставки та загальну вартість кредиту для споживача.

Внесеними змінами обмежено максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, який не може перевищувати 1 % (п. 5 ч. 8 Закону України «Про споживче кредитування»).

Згідно з пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» положення ч. 5 ст. 8 вказаного Закону щодо обмеження максимального розміру денної процентної ставки, вводиться в дію поетапно, а саме протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг». Так протягом перших 120 днів установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 2,5%, протягом наступних 120 днів - 1,5%.

Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Частиною 4 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» зобов`язано надавачів фінансових послуг, не зазначеним у пункті 3 цього розділу, та надавачам допоміжних послуг протягом 30 днів з дня набрання чинності цим Законом привести свою діяльність та документи у відповідність з вимогами цього Закону.

Порядок розрахунку денної процентної ставки передбачено п. 4 ч. 8 Закону України «Про споживче кредитування» за формулою, згідно із яким ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях.

Відповідно до п. 2 ч. 8 Закону для цілей обчислення реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом. До загальних витрат за споживчим кредитом включаються: доходи кредитодавця у вигляді процентів; комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо; інші витрати споживача на додаткові та/або супутні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо).

Кредитний договір між ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 був укладений 29.02.2024, тобто після набрання чинності змінами, внесеними до Закону України «Про споживче кредитування», отже вимоги частини 8 Закону в новій редакції підлягають застосуванню до вказаного кредитного договору.

Відповідно до пункту 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Згідно з ч. 2 ст. 215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Зі змісту кредитного договору вбачається, що інших доходів кредитодавця крім доходів у вигляді процентів за вказаним договором не передбачено, отже денна процентна ставка відповідатиме процентній ставці за кредитним договором.

Згідно з нормами Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», які набрали чинності 24.12.2023 розмір відсотків, встановлених договором із 24.12.2023 по 22.04.2024 не може перевищувати 2,5%, із 23.04.2024 по 20.08.2024 -1,5%, а із 20.08.2024 - 1,0%.

Таким чином розмір заборгованості по відсотках, який підлягає стягненню із відповідача за період із дати укладення договору - 29.02.2024 по 22.04.2024 не може перевищувати 33125,00 грн та відповідає розміру заборгованості, розрахованою кредитором; за період із 23.04.2024 по 20.08.2024 - 45000,00 грн (25000,00 грн х 0.015% х 120), та за період із 21.08.2024 по 30.08.2024 - 2500,00 грн (25000,00 грн х 0.01% х 10). Отже загальна сума заборгованості за відсотками, яка підлягає стягненню на користь позивача складає 80625,00 грн (33125, 00 грн + 45000,00 грн + 2500,00 грн).

Вирішуючи питання про стягнення з відповідача нарахованих штрафних санкцій в розмірі 12500,00 грн, суд враховує, що відповідно по пункту 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем), отже нарахована кредитором неустойка (штраф) в розмірі 12500,00 грн за прострочення боргового зобов`язання стягненню з відповідача не підлягає.

Згідно частини першої статті 510 ЦК України, сторонами у зобов`язанні є боржник і кредитор. Законодавством також передбачені порядок та підстави заміни сторони (боржника чи кредитора) у зобов`язанні.

Відповідно до пункту першого частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відступлення права вимоги по суті це договірна передача зобов`язальних вимог первісного кредитора новому кредитору. Відступлення права вимоги відбувається шляхом укладення договору між первісним кредитором та новим кредитором.

Частиною першою статті 1077 ЦК України передбачено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Згідно статті 514ЦК до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

На підставі Договору факторингу, укладеного між ТОВ «Селфі Кредит» та ТОВ «ФІНФОРС» від 30.08.2024 до позивача перейшло право грошової вимоги до відповідача, за кредитним договором № 1338072 від 29.02.2024.

Однак, враховуючи наведене, суд вважає, що позовні вимоги про стягнення заборгованості по кредитному договору № 1338072 від 29.02.2024 слід задовольнити частково: стягнути із ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФІНФОРС» заборгованість в розмір 105 625,00 грн, у тому числі: за тілом кредиту в розмірі 25000,00 грн, заборгованість за відсотками - 80625,00 грн.

У іншій частині позовних вимог позивачу слід відмовити.

Вирішуючи питання про стягнення судових витрат, суд дійшов таких висновків.

Позивачем при подачі позову сплачено судовий збір в розмірі 2422,40 грн.

Крім того представником позивача у позовній заяві заявлено, що розмір витрат на правничу допомогу складатимуть 15 000,00 грн.

Відповідно до ч. 1-3 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Розмір судового збору, порядок його сплати, повернення і звільнення від сплати встановлюються законом. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати: на професійну правничу допомогу; пов`язані із залученням свідків, спеціалістів, перекладачів, експертів та проведенням експертизи; пов`язані з витребуванням доказів, проведенням огляду доказів за їх місцезнаходженням, забезпеченням доказів; пов`язані з вчиненням інших процесуальних дій, необхідних для розгляду справи або підготовки до її розгляду.

Частинам 1 та 2 ст. 134 цього ж Кодексу встановлено, що разом з першою заявою по суті спору кожна сторона подає до суду попередній (орієнтовний) розрахунок суми судових витрат, які вона понесла і які очікує понести в зв`язку із розглядом справи. У разі неподання стороною попереднього розрахунку суми судових витрат суд може відмовити їй у відшкодуванні відповідних судових витрат, за винятком суми сплаченого нею судового збору.

Згідно з ч. 2-6 ст. 137 цього ж Кодексу за результатами розгляду справи, витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами. Для цілей розподілу судових витрат: 1) розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою; 2) розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат. Для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги. Розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із: складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг); часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи.

Частиною восьмою статті 141 ЦПК України встановлено, що розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо). Такі докази подаються до закінчення судових дебатів у справі або протягом п`яти днів після ухвалення рішення суду за умови, що до закінчення судових дебатів у справі сторона зробила про це відповідну заяву. У разі неподання відповідних доказів протягом встановленого строку така заява залишається без розгляду.

На підтвердження витрат на правничу допомогу представником позивача надано: копію Договору про надання професійної правничої допомоги від 11.03.2024 укладеного між ТОВ «ФІНФОРС» та адвокатом Кеню Денисом Васильовичем.

Відповідно до п. 1.1 договору клієнт замовляє, а адвокат бере на себе зобов`язання надавати професійну правничу допомогу в обсязі (об`ємах та кількості) та на умовах, передбачених цим Договором, а клієнт зобов`язується оплатити адвокату надані послуги на умовах цього Договору.

Згідно з п. 4.1., 4.2. договору вартість послуг, які клієнт сплачує адвокату за надану в межах цього Договору правничу допомогу, визначається Сторонами окремим додатком, який є невід`ємною частиною цього Договору. Такий додаток набирає чинності з дня його підписання уповноваженими представниками Сторін. Гонорар є формою винагороди АДВОКАТУ за здійснення захисту, представництва та надання інших видів правничої допомоги КЛІЄНТУ за цим Договором, що має результатом ухвалення позитивного рішення на користь КЛІЄНТА (а.с. 63, 64).

15.11.2024 сторонами підписано додаток до договору від 11.03.2024, у якому погоджено перелік послуг, які входять до складу професійної правничої допомоги та їх вартість. У пункті 4.1 додатку зазначено, Оплата послуг та гонорару здійснюється клієнтом в наступному порядку: аванс у розмірі 15 000 грн (п`ятнадцять тисяч гривень) клієнт сплачує адвокату не пізніше 60 (шістдесяти) банківських днів від дати укладання цього Додатку. Якщо вартість наданих адвокатом послуг буде перевищувати сплачену суму авансу, клієнт зобов`язується платити різницю несплачених коштів за надані адвокатом послуги не пізніше 60 днів з моменту підписання акту приймання-передачі наданих послуг за договором про надання професійної правничої допомоги в якому буде визначено остаточну вартість наданих адвокатом послуг (а.с. 35).

22.11.2024 ТОВ «ФІНФОРС» перераховано кошти на рахунок адвоката Кеню Д.В. в розмірі 15000,00 грн за надання правової допомоги, згідно з додатком № 73 від 15.11.2024 до договору від 11.03.2024 (а.с. 67).

13.12.2024 сторонами підписано акт приймання-передачі виконаних робіт, яким визначено види послуг, їх вартість, кількість витрачених робіт та розмір гонорару. Зокрема згідно із актом адвокатом надані такі послуги: Консультація (усна) (1 година) - розмір гонорару 1000,00 грн, вивчення проблеми, аналіз законодавства та судової практики (2 години) - 4000,00 грн, підготовка заяв по суті справи (позовна заява з додатками) (3 години) - 9000,00 грн, підготовка інших процесуальних документів (клопотання про розгляд справи без участі позивача, клопотання про розгляд справи в порядку спрощеного провадження, клопотання по витребування доказів) 0,5 - 1000,00 грн.

Суд дійшов висновку, що заявлена сума відшкодування витрат на професійну правничу допомогу у розмірі 15000 грн є неспівмірною із складністю справи та виконаними роботами.

Зокрема, суд звертає увагу на те, що представником позивача завищені години, які об`єктивно необхідні для вчинення певного виду правової допомоги як надання усної консультації, вивчення проблеми, аналіз законодавства та судової практики так і складання позовної заяви про стягнення боргу та підготовку клопотань.

Суд враховує те, що вказана справа є нескладною, судова практика в цій категорії прав є незмінною, категорія справ є поширеною, сама по собі позовна заява є нескладною та не потребує особливих затрат часу на її складання, обсяг доказів, які необхідно зібрати для підтвердження обставин, викладених в позовній заяві є наперед визначеним та не потребує великих зусиль для його зібрання.

Верховний Суд неодноразово звертав увагу на необхідності дотримання принципу співмірності при розрахунку судових витрат.

Так, Велика Палата Верховного Суду у справі № 755/9215/15-ц наголосила, що при визначенні суми відшкодування суд має виходити з критерію реальності адвокатських витрат (встановлення їхньої дійсності та необхідності), а також критерію розумності їхнього розміру, виходячи з конкретних обставин справи та фінансового стану обох сторін.

Суд не зобов`язаний присуджувати стороні, на користь якої відбулося рішення, всі його витрати на адвоката, якщо, керуючись принципами справедливості та верховенством права, встановить, що розмір гонорару, визначений стороною та його адвокатом, є завищеним щодо іншої сторони спору, зважаючи на складність справи, витрачений адвокатом час, та є неспіврозмірним у порівнянні з ринковими цінами адвокатських послуг. Вказаний висновок викладено у постанові Верховного Суду від 02.10.2019 року у справах № 211/3113/16-ц (провадження № 61-299св17), № 905/1795/18 та у справі № 922/2685/19

Суд вважає, що обґрунтованим та співмірним в даному випадку є витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 7000,00 грн.

Згідно ч. 1, п. 1 ч. 2 ст.141ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, у разі задоволення позову, покладаються: у разі задоволення позову - на відповідача; у разі відмови в позові - на позивача; у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки суд дійшов до висновку про часткове задоволення позовних вимог, із відповідача на користь позивача слід стягнути: 4868,31 грн витрат на правову допомогу та 1684,71 грн витрат по сплаті судового збору.

На підставі викладеного, керуючись ст. 259, 263-265, 280-282, 351, 354 ЦПК України, суд,

УХВАЛИВ :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНФОРС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНФОРС» заборгованість за кредитним договором № 1338072 від 29.02.2024 в розмірі 105625,00 грн (сто п`ять тисяч шістот двадцять п`ять гривень 00 коп.) із яких: 25000,00 грн заборгованість за тілом кредиту, 80625,00 грн заборгованість за відсотками.

У іншій частині позовних вимог позивачу відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФІНФОРС» витрати по сплаті судового збору у розмірі 1684,71 грн (одну тисячу шістсот вісімдесят чотири гривні 71 коп.)

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФІНФОРС» витрати на професійну правничу допомогу у розмірі 4868,31 грн (чотири тисячі вісімсот шістдесят вісім гривень 31 коп.)

Відповідачу направити копію заочного рішення в порядку, передбаченому статтею 272 ЦПК України, протягом двох днів з дня його складення у повному обсязі.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Інші учасники справи, а також відповідач у разі залишення заяви про оскарження заочного рішення без задоволення, мають право оскаржити рішення суду в апеляційному порядку протягом 30 днів з дня його проголошення, шляхом подання апеляційної скарги до Полтавського апеляційного суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «ФІНФОРС», , місце знаходження: вул. Іоанна Павла ІІ, буд. 4/6, корп. В, каб.508-2, м. Київ, 01042.

Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 ; зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Повне судове рішення складено 12.03.2025.

Суддя

Новосанжарського районного суду

Полтавської області О.О. Гринь