Справа № 352/2990/24
Провадження № 2/352/186/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

24 лютого 2025 року м. Івано-Франківськ

Тисменицький районний суд Івано-Франківської області в складі:

головуючого судді Кузьменка С.В.,

секретаря судового засідання Пастух М.М.,

розглянувши у відкритому судового засіданні в залі суду цивільну справу

за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс»

до ОСОБА_1

про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

І. Рух провадження та процесуальні рішення

Ухвалою Тисменицького районного суду Івано-Франківської області від 28 листопада 2024 року відкрито провадження у справі за позовом ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" (далі- Позивач) до ОСОБА_1 (далі-Відповідач) про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 19 392 гривні та розгляд справи призначено на 20 грудня 2024 року.

20 грудня 2024 року розгляд справи відкладено на 14 січня 2025 року в зв`язку із не закінченням строку подання відзиву.

14 січня 2025 в судове засідання відкладено на 24 лютого 2025 року, у зв`язку із неявкою Відповідача.

24 лютого 2025 року в судове засідання Позивач та Відповідач не з`явились.

Представник Позивача одночасно до позовної заяви долучив клопотання про розгляд справи за відсутності Позивача, не заперечує проти заочного розгляду справи.

Відповідач в судове засідання не з`явився, був належним чином повідомлений про дату, час і місце розгляду справи шляхом надсилання судової повістки про виклик в електронний кабінет, що згідно із пунктом 2 частини восьмої статті 128 цього Кодексу днем вручення судової повістки є день отримання судом повідомлення про доставлення судової повістки до електронного кабінету особи.

ІІ. Стислий виклад позиції сторін

Позивач зазначає, що 24 травня 2023 року між ним та Відповідачем за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua) будо укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1210-7456. Разом із Правилами відкриття кредитної лінії, Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором відповідно до Методики НБУ складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з якими Відповідач був попередньо ознайомлений.

На виконання зазначених вимог, Відповідачу було надано наступний одноразовий ідентифікатор А7710, для підписання Кредитного договору №1210-7456 від 24 травня 2023 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Відповідно до умов Кредитного договору Позивач взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах:

- сума кредиту 4 800,00 грн.;

- строк кредитування - 300 днів;

- базовий період* - 21 днів;

- промо % ставка 1,50 % в день;

- знижена % ставка - 2,50 % в день;

- стандартна % ставка - 3,00 % в день.

Позивач видав Відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний Відповідачем в особистому кабінеті через систему платежів LiqPay на підставі договору №4010 від 02 грудня 2019 року на карту Відповідача, чим виконав свої зобов`язання в повному обсязі.

В подальшому, Відповідач здійснив часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором №1210-7456 від 24 травня 2023 року, проте станом на 06 листопада 2024 року загальний розмір заборгованості Відповідача за кредитним договором становить 40 872 гривні, а саме: 4800 гривень прострочена заборгованість за кредитом, 36 072 гривні прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Позивачем було прийнято рішення про можливість застосування до Відповідача Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС", а саме: часткового списання Відповідачу за нарахованими процентами у сумі 21 480 гривні за умови погашення Відповідачем решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 19 392 гривні.

Тому, у відповідності до статей 509,525,526,530,610,612,1049,1054 Цивільного кодексу України, Позивач просить стягнути з Відповідача на його користь:

?Заборгованість за Кредитним договором у розмірі 19 392 гривні, з яких 4800 гривень тіло кредиту, 14592 гривні заборгованість за нарахованими процентами;

?судові витрати, які складають зі сплаченого судового збору у розмірі 2 422 гривень 40 копійок.

Відповідач, подав до суду 23 грудня 2024 року відзив на позовну заяву, в якому зазначив, що не погоджується із позовними вимогами, вважає їх безпідставними та непоґрунтованими:

-Відповідач наголошує, що не укладав кредитний договір, в редакції, яку долучено Позивачем в якості копій до позовної заяви, відповідно не погоджував пункти щодо кредитної ставки та умов кредитування;

-Заборгованість за нарахованими процентами у розмірі 14592 гривні не є спів розмірною тілу кредиту у сумі 4800 гривень та суперечить принципам розумності та добросовісності, а тому просить зменшити розмір відсотків щонайменше до заявленої вимог Позивача у розмірі заборгованості за кредитом 4800 гривень;

-Наявність роздрукованого розрахунку заборгованості за договором є неналежним та не оскільки сам розрахунок умови кредитування є внутрішнім документом банку та не містить відомостей достатніх перевірити, чи видавались кредитні кошти.

10 січня 2025 року представник Позивача надіслав до суду додаткові пояснення, в якому просить задовольнити позовні вимоги в повному обсязі з огляду на наступне:

-Підписуючи договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, Відповідач підтвердив свою повну обізнаність та згоду з усіма умовами договору ( умовами цих правил та договором про відкриття кредитної лінії).

-Відповідачем було передано Позивачу персональні дані, що містяться в кредитному договорі (паспортні дані, ідентифікаційний код, місце реєстрації), як належну ідентифікацію Відповідача з метою укладення договору.

-Позивач не відкриває рахунки, а здійснює господарську діяльність, а саме надання фінансових послуг з безготівкового переказу коштів без відкриття рахунків.

-Створюючи заявку на отримання кредиту Відповідач самостійно вносить власні дані, в тому числі номер банківської картки, на яку бажає отримати кредитні кошти.

-Позивач не здійснював будь-яких нарахувань (штраф, пеня) за порушення умов договору, а відтак і відсутні порушення норм закону, що визначені в п.5 ч.3 ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів». Згідно із наданим розрахунком заборгованості, Позивач здійснює лише нарахування по процентам ( згідно п.4.6 та 10.1 договору) за користування кредитом в строк договору (згідно п.4.8 договору), що погоджений сторонами.

ІІІ. Докази, досліджені судом

1.Договір про відкриття кредитної лінії №1210-7456 від 24 травня 2023 року, відповідно до якого Відповідач уклав із Позивачем договір про відкриття кредитної лінії та надає кредит в сумі 4800 гривень, строк надання кредиту 300 днів, дата повернення 18 березня 2024 року, базовий період становить 21 день, стандартна процентна ставка становить 3% за кожен день користування кредитом та погоджується на умовами і правилами надання кредиту, користування, основними умовами обслуговування.

2.Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), відповідно до якого дані правила визначають порядок і умови відкриття Позивачем кредитної лінії, права та обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення та належного виконання умов договору, а також регулюють відносини між Позивачем та Відповідачем.

3.Паспорт споживчого кредиту, в якому зазначена інформація, яка надається Відповідачу до укладення договору про споживчий кредит, а саме розмір кредиту 4800 гривень, строк кредитування 300 днів, базовий період становить 21 календарний день, стандартна ставка 3% в день.

4.Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1210-7456, відповідно до якої обчислений графік платежів за договором, загальна сума вартості кредиту на 18 березня 2024 року становить 48 000 гривень.

5.Довідка, відповідно до якої Позивач через систему платежів LiqPay 24 травня 2023 року перерахував кошти у сумі 4800 гривень за договором №1210-7456 Відповідачу.

6.Довідка про перерахування суми кредиту №1210-7456 від 24 травня 2023 року, відповідно до якої Позивач перерахував кошти в сумі 4800 гривень Відповідачу 24 травня 2023 року, платіжний номер №.

7.Розрахунок заборгованості за договором №1210-7456 від 24 травня 2023 року, відповідно до якого станом на 06 листопада 2024 року загальна заборгованість Відповідача перед Позивачем становить 40 872 гривні, з яких 4800 гривень основний борг, 36 072 гривні заборгованість за відсотками.

8.Правила акції під умовною назвою «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості», відповідно до яких передбачено часткове списання заборгованості Позивальника за укладення ним кредитного договору для осіб, що приймають участь в зазначеній акції згідно умов цих правил.

9.Моніторинг дій користувача в інформаційно-телекомунікаційній системі між Позивачем та Відповідачем при укладенні кредитного договору №1210-7456 від 24 травня 2023 року.

10.Договір №4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року, відповідно до якого між АТ КБ «ПриватБанк» та Позивачем укладено договір, який регулює відносини банку з Позивачем, згідно з якими Банк надає дистанційне обслуговування, фінансові послуги з прийому платежів за допомогою системи LiqPay, а також забезпечує технологічне обслуговування з прийому платежів та перерахування грошових коштів за розпорядженням Позивача на банківські картки платників.

IV. Фактичні обставини, встановлені судом

В ході судового розгляду встановлено, що 24 травня 2023 року між Позивачем та Відповідачем укладено договір, відповідно до якого Відповідачеві відкрита кредитна лінія, що підтверджується договором (пункт ІІІ.1 Рішення).

Відповідно до умов кредитної лінії, Відповідач має повернути отримані кошти в строк до 300 днів з моменту отримання коштів, що підтверджується договором та паспортом споживчого кредиту (пункти ІІІ.1 та ІІІ.3 Рішення).

24 травня 2023 року Позивач перерахував Відповідачеві кошти в сумі 4800 гривень, що підтверджується довідкою про переказ коштів (пункти ІІІ.5, ІІІ.6 Рішення).

Станом на 06 листопада 2024 року загальний розмір заборгованості Відповідача за кредитним договором становить 40 872 гривні.

Відповідачем внесено платіж у розмірі 1944 гривні 16 червня 2023 року та платіж у розмірі 2664 гривні 08 липня 2023 року, що підтверджується розрахунком заборгованості за договором №1210-7456 від 24 травня 2023 року (пункт ІІІ.7 Рішення).

V. Висновки суду

Відповідно до статті 626 Цивільного кодексу України Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до статті 629 цього Кодексу Договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно статті 530 цього Кодексу якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно статті 1054 цього Кодексу за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит), позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

щодо укладення кредитного договору

Відповідно до пунктів 3.2 3.3 Договору про відкриття кредитної лінії ( далі Договір) зазначених Правил відкриття кредитної лінії, для перевірки відповідності Заявника умовам, які містяться у цих Правилах, та отримання Оферти (пропозиції) укласти Договір (взяти на себе права та обов`язки, передбачені Кредитним Договором та Правилами) Заявник заповнює Заявку на Сайті Кредитодавця, вказуючи всі дані, визначені в Заявці як обов`язкові. Заявник зобов`язаний вказати повні, точні та достовірні особисті дані, які відмічені у Заявці, що необхідні для прийняття Кредитодавцем рішення про можливість надання Кредиту (направлення Оферти). У разі використання електронної аутентифікації Заявника за допомогою його даних в банку, де він обслуговується, Заявник зобов`язаний перевірити актуальність, повноту та точність таких даних та несе відповідальність за їх дійсність/достовірність.

Згідно з пункту 3.4 Договору зазначених Правил відкриття кредитної лінії, за результатами заповнення Заявки здійснюється одночасна перевірка дійсності та аутентифікація банківської платіжної картки та/або банківського рахунку Заявника відповідно до стандартів міжнародних платіжних систем.

Відповідно до пункту 3.7 Договору, після отримання Заявником від Кредитодавця повідомлення про прийняте рішення щодо можливості надання Кредиту та відкриття відповідного рішення у Особистому Кабінеті, Заявник отримує гіперпосилання для ознайомлення з Офертою щодо укладання Договору. Оферта (проект Договору), що міститься за гіперпосиланням, є пропозицією у розумінні ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електрону комерцію» та включає умови, що пропонується до укладення Заявнику, в тому числі щодо процентів за користування Кредитом та строків сплати процентів.

Відповідно до пункту 3.10 Договору, укладаючи Договір, Кредитодавець та Заявник/Позичальник визнають усі документи (в тому числі Договір), підписані з використанням Електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), еквівалентними за значенням (з точки зору правових наслідків) документам у письмовій формі, підписаним власноручно, що повністю відповідає положенням ч.12 ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію». Сторони підтверджують, що Договір, укладений в електронній формі, мас таку саму юридичну силу для Сторін, як і документи, складені на паперових носіях та скріплені власноручними підписами Сторін, тобто вчинені в простій письмовій формі. Підписуючи Договір шляхом використання Електронного підпису одноразовим ідентифікатором, Заявник/Позичальник підтверджує свою повну обізнаність та згоду з усіма (в тому числі істотними) умовами Договору (умовами цих Правил та Договором про відкриття кредитної лінії).

Судом встановлено, що Відповідач мав можливість ознайомитись із умовами даного кредитного договору та прийняв оферту, шляхом підписання договору одноразовим ідентифікатором.

Таким чином, підписавши даний договір, Відповідач визнав всі його вимоги та умови, включаючи розмір процентів за користування кредитом.

щодо нарахованих процентів Позивачем

Суд вважає нерелевантними посилання Відповідача на висновки Конституційного Суду України, викладені в рішенні №7-рп/2013 та Верховного Суду у справі № 902/417/18, оскільки ці висновки стосуються зменшення розміру щодо неустойки.

Відповідно до статті 549 Цивільного кодексу України неустойкою є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

В той же час предметом спору в справі, що перебуває в провадженні Суду, є стягнення процентів за користування кредитом, а не стягнення внаслідок порушення боржником зобов`язання.

Відповідно до статті 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором

Пунктом 4.6 Договору, сторонами визначено стандартну процентну ставку в розмірі 3% за кожен день користування кредитом. Визначено, що нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.

Строк кредитування, тобто строк на який надається кредит позичальнику, становить 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 18 березня 2024 року.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач має заборгованість перед позивачем, що утворилася станом на 06 листопада 2024 року загальна заборгованість Відповідача перед Позивачем становить 40 872 гривні, з яких 4800 гривень основний борг, 36 072 гривні заборгованість за відсотками, яка нараховувалася до 18 березня 2024 року, тобто до строку дії кредитного договору (пункт ІІІ.7 Рішення).

Відповідно до статті 13 Цивільного процесуального кодексу України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

В зв`язку із викладеним, Суд розглядає справу в межах заявлених Позивачем вимог про стягнення 19323 гривень.

щодо перерахування коштів

Суд погоджується із доводами Відповідача, що розрахунок заборгованості не може бути належним доказом факту переведення коштів.

Однак в цій справі факт переведення коштів підтверджується інформацією ПАТ «Приватбанк» про перерахування коштів від Позивача через систему LiqPay, згідно із якою 24 травня 2023 року Позивачем переведено на рахунок, який співпадає із рахунком Відповідача, зазначеним в договорі про відкриття кредитної лінії ( пункти ІІІ.1, ІІІ.5 Рішення).

Враховуючи, що в інформації міститься конкретизація інформації щодо ID, каналу дати та суми платежу, номеру договору, а також номеру картки, вказана інформація, на думку Суду, є належним доказом перерахування коштів.

У справах №№ 752/9423/15-ц та 200/5647/18 висновки Верховного Суду стосувались виписки по рахункам, в зв`язку із чим вказані висновки не є релевантними стосовно обставин у цій конкретній справі стосовно визнання належним та допустимим доказом інформації банку.

У відповідності до статті 12 Цивільного процесуального кодексу цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом.

Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчинення чи невчиненням нею процесуальних дій.

Позивачем надано суду докази на підтвердження обставин, на які він посилається.

Відповідач надіслав до суду відзив, в якому заперечував нарахування відсотків за договором, належності доказу розрахунку заборгованості, укладення договору сторонами, в якому зазначені відсотки за користування кредитом.

Відповідно, справа розглянута на підставі наявних доказів, за результатами дослідження яких Суд дійшов висновку про наявність підстав для задоволення позовних вимог в повному обсязі.

VI. Щодо судового збору

Відповідно до статті 141 Цивільного процесуального кодексу України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Враховуючи, що позовні вимоги задоволені в повному обсязі, то сплата судового збору в цій справі покладається на Відповідача в повному обсязі.

Таким чином, судові витрати у справі, які складаються із судового збору в розмірі 2 422 гривень 40 копійок мають бути покладені на Відповідача.

На підставі викладеного, керуючись статтями 12, 133, 141, 258, 259, 265, 268, 280-282, 284 Цивільного процесуального кодексу України, -

УХВАЛИВ:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором №1210-7456 від 24 травня 2023 року у розмірі 19 392 (дев`ятнадцять тисяч триста дев`яносто дві) гривні, з яких:

?Прострочена заборгованість за кредитом 4 800 ( чотири тисячі вісімсот) гривень;

?Прострочена заборгованість за нарахованими процентами 14 592 (чотирнадцять тисяч п`ятсот дев`яносто дві) гривні.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судові витрати, які складаються зі сплаченого судового збору у розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 (сорок) копійок.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду;

ПОЗИВАЧ: товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», місцезнаходження: 01133, місто Київ, бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 407, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 38548598.

ВІДПОВІДАЧ: ОСОБА_1 , який проживає за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .

У відповідності до статті 244 ЦПК України рішення проголошено 06 березня 2025 року.

Суддя Сергій КУЗЬМЕНКО