Справа № 576/150/25
Провадження № 2/576/157/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12 березня 2025 року Глухівський міськрайонний суд Сумської області в складі:

головуючого судді Колодяжного А.О.,

за участю секретаря Опанасенко Т.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань суду в м. Глухів цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості, -

встановив:

21.01.2025 р. Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк» (надалі також позивач) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 (надалі також відповідач) про стягнення заборгованості. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та відповідачем укладено кредитні договори: 05.12.2019 р. № 401, за яким відповідачу 05.12.2019 р. надано кредит в сумі 50000,00 грн.; 09.01.2023 р. № , за яким відповідачу 09.01.2023 р. надано кредит в сумі 54152,68 грн.; 09.01.2023 р. № , за яким відповідачу 09.01.2023 р. надано кредит в сумі 70581,41 грн. Відповідач не виконує свої зобов`язання і станом на 31.10.2024 р. у нього перед банком виникла заборгованість: за кредитним договором № № 401 від 05.12.2019 р. в сумі 92122,55 грн., з яких: 49995,98 грн. заборгованість за кредитом, 42126,57 грн. - заборгованість за відсотками; за кредитним договором № від 09.01.2023 р. в сумі 62920,83 грн., з яких: 52641,26 грн. заборгованість за кредитом, 8,1 грн. - заборгованість за відсотками, 10271,47 грн. - заборгованість за комісією; за кредитним договором № від 09.01.2023 р. в сумі 82498,74 грн., з яких: 69100,13 грн. заборгованість за кредитом, 11,00 грн. - заборгованість за відсотками, 13387,61 грн. - заборгованість за комісією. Загальна сума заборгованість за кредитними договорами складає 237542,12 грн.

На даний час відповідач продовжує ухилятися від виконання зобов`язань і заборгованість за договорами не погашає, що є порушенням законних прав АТ «Перший Український Міжнародний Банк», у зв`язку з чим позивач просить стягнути з відповідача на його користь загальну суму заборгованості в розмірі 237542,12 грн. та судові витрати.

У судове засідання позивач та його представник не з`явилися, представник позивача у позові просив розглянути справу за відсутності представника банку.

Відповідач у судове засідання не з`явився, відзиву на позов не подав.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, так як розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи.

Розглянувши наявні у справі документи і матеріали, суд встановив наступне.

Так, із матеріалів справи вбачається, що 05.12.2019 р. між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 401, згідно з умовами якого 05.12.2019 р. останній отримав кредит у розмірі 50000,00 грн., шляхом підписання ним заяви № 401 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та паспорту споживчого кредиту (а.с.12).

Відповідно до довідки про збільшення кредитного ліміту за договором № 401 від 05.12.2019 р., відповідачу 05.12.2019 р. встановлено кредитний ліміт у сумі 30000,00 грн., який збільшився: 14.09.2020 р. до 34000,00 грн., 16.11.2020 р. до 38000,00 грн., 19.03.2021 р до 43000,00 грн., 19.04.2021 р. до 48000,00 грн., 19.05.2021 р. до 50000,00 грн., зменшився 27.02.2022 р. до 45461,00 грн. та збільшився 03.03.2022 р. до 50000,00 грн. (а.с.38).

09.01.2023 р. між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № , згідно з умовами якого 09.01.2023 р. відповідач отримав кредит у розмірі 54152,68 грн, шляхом підписання останнім заяви № про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та паспорту споживчого кредиту (а.с.7-8,9).

Платіжною інструкцією № TR.62212785.66991.25578 від 09.01.2023 р. підтверджується, що позивач свої зобов`язання перед відповідачем виконав, перерахувавши кошти у сумі 54152,68 грн. (а.с.38 зворот).

Також, 09.01.2023 р. між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № , згідно з умовами якого 09.01.2023 р. відповідач отримав кредит у розмірі 70581,41 грн., шляхом підписання останнім заяви № про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та паспорту споживчого кредиту (а.с.9 зворот-10, 11).

Платіжною інструкцією № TR.62212792.67044.25578 від 09.01.2023 р. підтверджується, що позивач свої зобов`язання перед відповідачем виконав, перерахувавши кошти у сумі 70581,41 грн. (а.с.39).

Відповідач, належним чином не виконував умови зазначених вище кредитних договорів і станом на 31.10.2024 р. за ним утворилась заборгованість: за кредитним договором № № 401 від 05.12.2019 р. в сумі 92122,55 грн., з яких: 49995,98 грн. заборгованість за кредитом, 42126,57 грн. - заборгованість за відсотками; за кредитним договором № від 09.01.2023 р. в сумі 62920,83 грн., з яких: 52641,26 грн. заборгованість за кредитом, 8,1 грн. - заборгованість за відсотками, 10271,47 грн. - заборгованість за комісією; за кредитним договором № від 09.01.2023 р. в сумі 82498,74 грн., з яких: 69100,13 грн. заборгованість за кредитом, 11,00 грн. - заборгованість за відсотками, 13387,61 грн. - заборгованість за комісією. Загальна сума заборгованість за кредитними договорами складає 237542,12 грн.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

За змістом положень ч. 1 ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (стаття 530 ЦК України).

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (стаття 599 ЦК України).

Згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Враховуючи викладене, суд вважає за необхідне, задовольняючи в цій частині позовні вимоги, стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором № 401 від 05.12.2019 р. у розмірі 92122,55 грн., з яких: 49995,98 грн. - заборгованість за кредитом, 42126,57 грн. - заборгованість за відсотками; за кредитним договором № від 09.01.2023 р. в сумі 52649,36 грн., з яких: 52641,26 грн. заборгованість за кредитом, 8,1 грн. - заборгованість за відсотками; за кредитним договором № від 09.01.2023 р. в сумі 69111,13 грн., з яких: 69100,13 грн. заборгованість за кредитом, 11,00 грн. - заборгованість за відсотками, а всього 213883,04 грн.

Щодо стягнення комісії за обслуговування кредитної заборгованості, суд зазначає наступне.

Частиною першою статті 626 ЦК України передбачено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Частиною першою статті 627 ЦК України визначено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

З розрахунків заборгованості за кредитним договором № від 09.01.2023 р. та за кредитним договором № від 09.01.2023 р. вбачається, що до загального розміру заборгованості відповідача станом на 31.10.2024 р. банком включено заборгованість за комісією в сумі 10271,47 грн. та 13387,61 грн. відповідно (а.с.39 зв.-40, 41-42).

Однак вказана вимога банку задоволенню не підлягає, з тих підстав, що вона є необґрунтованою, оскільки банк не мав права встановлювати у спірних кредитних договорах винагороду за управління кредитом, які банк вчиняє на власну користь, з огляду на таке.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Таким чином, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Така правова позиція висловлена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 (провадження № 14-44цс21).

Пунктом 5 заяви на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № від 09.01.2023 р. встановлено, що комісія за обслуговування кредитної заборгованості становить 1,4%, без уточнення систематичності запиту інформації щодо кредиту споживачем.

Відповідно до п.5 заяви на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № за кредитним договором № від 09.01.2023 р., комісія за обслуговування кредитної заборгованості становить 1,4%, без уточнення систематичності запиту інформації щодо кредиту споживачем.

Враховуючи те, що відповідачу встановлено щомісячну плату за послуги банку, які за законом повинні надаватись безоплатно, положення пункту 5 кредитних договорів, укладених між ОСОБА_1 та АТ «Перший Український Міжнародний Банк», щодо обов`язку позичальника сплачувати плату за обслуговування кредиту щомісячно в розмірі 1,4% та 1,5% є нікчемним.

Таким чином, позовні вимоги банку про стягнення з відповідача заборгованості за комісією є необґрунтованими з вищевказаних підстав і задоволенню не підлягають.

Зважаючи на те, що позовні вимоги задоволено частково (213883,04 х 100 : 237542,12 = 90,04), то відповідно до положень ст. 141 ЦПК України, пропорційно до задоволених вимог з відповідача необхідно стягнути на користь позивача 2566,60 грн. судових витрат по оплаті судового збору (2850,51 х 90,04 : 100 = 2566,60).

На підставі викладеного та керуючись ст. 27,526,530,549,551,1046-1056 ЦК України, ЗУ «Про захист прав споживачів», Законом України «Про споживче кредитування», ст. 10-13, 141, 247, 259, 263-265, 268 ЦПК України, суд, -

вирішив:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (вул. Андріївська, буд. 4, м. Київ, п.і. 04070, ) заборгованість у розмірі 213883 (двісті тринадцять тисяч вісімсот вісімдесят три) грн. 04 коп. та 2566 (дві тисячі п`ятсот шістдесят шість) грн. 60 коп. судового збору.

В іншій частині вимог відмовити.

Рішення суду може бути оскаржено в апеляційному порядку до Сумського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня з дня складання цього рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя А.О. Колодяжний