Справа № 691/89/25
Провадження № 2/691/292/25
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28 лютого 2025 року м. Городище

Городищенський районний суд Черкаської області під головуванням судді Синиці Л. П., за участю секретаря судового засідання Задорожньої М. В., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження в залі суду м. Городище Черкаської області цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

В січні 2025 року ТОВ "Укр Кредит Фінанс" звернулося до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії № 1249-2953 від 02.08.2023 року в розмірі 20 500,00 грн, з них прострочена заборгованість за кредитом - 4100,00 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 16400,00 грн, та судові вирати у розмірі 2 422,40 грн, з тих підстав, що відповідно до умов вказаного кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту - 4 100,00 грн; строку кредитування - 300 днів; базовий період - 14 днів; знижена % ставка - 2,50 % в день; стандартна % ставка - 3,00 % в день, та в повному обсязі виконав їх, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору. В подальшому, відповідач всупереч умовам кредитного договору, ст. 12 ЗУ "Про споживче кредитування" та ст. ст. 525, 526, 520, 536, 610, 612 ЦК України, порушив умови кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором. Станом на 02.01.2025 року загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 40 713,00 грн, а саме: прострочена заборгованість за кредитом - 4 100,00 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 36 613,00 грн. Разом з тим, кредитодавець прийняв рішення про застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ "Укр Кредит Фінанс", а саме часткового спиисання заборгованості позичальника за процентами у сумі 20 213,00 грн за умови погашення позичальниокм решти заборгованості за кредитним договором.

28.01.2025 в справі відкрито спрощене позовне провадження з повідомленням сторін.

У судове засідання сторони не з`явилися, повідомлені належно, що підтверджено матеріалами справи.

Представник позивача ТОВ "Укр Кредит Фінанс" Гладких В. С. з позовом подав клопотання про розгляд цивільної справи без участі представника позивача, позовні вимоги підтримують в повному обсязі. Інших за змістом заяв (клопотань) на адресу суду не надходило.

Відповідач ОСОБА_1 , про наявність позову, дату, час та місце судового розгляду цивільної справи, повідомлений належно, що підтверджено даними АТ "Укрпошта", рекомендований лист 109 вручено одержувачу 06.02.2025. Правом на подання відзиву на позов не скористалася, як і не надходило до суду заяв (клопотань) про відкладення судового засідання.

Указані обставини та норми ст. ст. 223, 275, 279 ч. 5 ЦПК України, вказують на наявність підстав для розгляду справи без участі сторін в порядку спрощеного позовного провадження за наявними у справі матеріалами, оскільки клопотання про інше від сторін не надходили.

Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу у відповідності до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України не здійснюється.

Вивчивши матеріали справи, суд приходить до наступного.

Як вбачається, на офіційному веб-сайті ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" (creditkasa.com.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того, на веб-сайті ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг. Так, Клієнт з метою оформлення кредитної угоди за допомогою Веб-сайту створює заявку на отримання кредиту, проходить перевірку та надає сканкопї документів або верифікується за допомогою технологій BankID (спосіб електронної авентифікації за допомогою їхніх даних в банку, де вони обслуговуються), та вчиняє інші дії в інформаційно-текомунікаційній системі кредитора з метою отримання кредиту, та в атоматичному режимі за вказаними реквізитами отримує кредитні кошти, на умовах укладеного договору.

Згідно статті 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

У відповідності до статті 13 ЦПК України суд розглядає справу в межах заявлених вимог на підставі представлених доказів.

Згідно статті 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Відповідно до частини 1 статті 5 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг", правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.

У статті 3 Закону України "Про електронну комерцію" зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до частин 1, 2 статті 6 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг", електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 ЗУ "Про електронну комерцію").

Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

Відповідно до висновків, викладених у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, у справі № 404/502/18 від 23 березня 2020 року, від 07 жовтня 2020 року у справі № 127/33824/19, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму.

Згідно статті 11 Закону України "Про електронну комерцію", електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію", вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко розяснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці розяснення логічно повязані з нею.

Положеннями статті 12 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Як вбачається із матеріалів справи, 02.08.2023 року відповідач ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС", який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем товариства, в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, уклав, в електронній формі, з ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" (позивач) Договір про відкриття кредитної лінії № 1249-2953 продукту "CreditKasa", який містить інформацію про позичальника (дані паспорту, місце проживання, РНОКПП, електронну адресу), номер особистого електронного платіжного засобу НОМЕР_1 , а також суму кредиту: 4100,00 грн (пункт 4.1. договору), базовий період 14 календарні дні (пункт 4.8. договору), строк кредитування, тобто строк на який надається кредит 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику, дата поверненя кредиту 24.05.2024 року (пункт 4.12. договору), та нарахування і сплату процентів за користування кредитом, стандартну проценту ставку, яка становить 3.00% за кожен день користування кредитом (пункт 4.10. договору), інформацію про наслідки невиконання або неналежне виконання позичальником обовязків за договором (розділ 7 договору), програму лояльності (розділ 10 договору), відомості про сукупну вартість кредиту 41 000,00 грн, яка вкючає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту (пункт 4.14. договору) та проценти за користування кредитом, який ОСОБА_1 підписаний ЕЦП у формі одноразового ідентифактора (одноразовим паролем) номер А0715.

Отже, судом встановлено, що відповідач підписав кредитний договір електронним підписом одноразовим ідентифікатором (у відповідності до статті 12 ЗУ "Про електронну комерцію").

У пункті 11.13 вказаного договору зазначено, що невідємною частиною цього договору є додатки: (1) Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), (2) Паспорт споживчого кредиту, (3) Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України, які підписані відповідачем одноразовим ідентифактором (одноразовим паролем).

Частина 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст. ст. 205, 207 ЦК України).

У силу вимог частини 1 статті 638 ЦК України договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Відповідач ОСОБА_1 здійснив дії, спрямовані на укладення договору позики шляхом заповнення анкети-заяви про надання (отримання) кредиту на сайті, з введенням коду підтвердження, який є одноразовим ідентифікатором, на підписання електронного договору, та зазначенням інформації щодо реквізитів банківської картки, на рахунок якої, в подальшому, згідно листа АТ КБ "ПРИВАТБАНК" через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 року, та довідки ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" про перерахування суми кредиту, кредитодавцем було перераховано 02.08.2023 грошові кошти в розмірі 4100,00 грн на банківську картку card_mask НОМЕР_1 , зареєстровану для цієї цілі в особистому кабінеті на сайті кредитодавця, ID платіж № , за номером договору 1249-2953.

Отже, кредитодавець ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" виконало взяті на себе зобовязання в повному обсязі, надавши ОСОБА_1 кредитні кошти (4100,00 грн) відповідно до умов укладеного договору.

Відповідач підтвердив виникнення своїх зобовязань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобовязання кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти відповдіач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.

Згідно частин 1, 3 статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). Згідно з частиною 1 статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлено договором. Відповідно до частини 2 статті 1050 ЦК України, в разі прострочення повернення чергової частини позики кредитор має право вимагати від боржника дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати відсотків за користування кредитом.

Згідно з статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

ОСОБА_1 , отримавши кредит, всупереч умов кредитного договору, ст. 12 Закону України "Про споживче кредитування", ст. ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України, порушив взяті на себе зобов`язання, заборгувавши ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" кошти в розмірі 40 713,00 грн, що відображено в Розрахунку заборгованості.

Разом з тим, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС", а саме часткового списання заборгованості у загальній сумі 20 213,00 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за договором в розмірі 20 500,00 грн.

Відповідно до статті 606 ЦК України зобов`язання припиняється внаслідок звільнення (прощення боргу) кредитором боржника від його обов`язків, якщо це не порушує прав третіх осіб щодо майна кредитора.

З урахуванням викладеного, загальна сума заборгованості відповідача ОСОБА_1 перед позивачем ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" за даним позовом становить розмір 20 500,00 грн, з них прострочена заборгованість за кредитом - 4100,00 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 16400,00 грн.

Указаний розмір заборгованості не спростований відповідачем.

Верховний Суд у постанові від 25 січня 2023 року у справі № 209/3103/21 вказав, що при вирішенні цивільних справ судами враховується стандарт доказування "більшої вірогідності", стороною відповідача не спростовано розмір заборгованості, завлений стороною позивача, тому висновки суду про недоведеність вимог у частині розміру заборгованості є необґрунтованими.

За відсутності доказів, які б спростовували подані позивачем розрахунки заборгованості за вищевказаним договором, суд не має підстав піддавати їх сумніву.

Відповідно до статті 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства (ст. 15 ЦК України).

Надані позивачем на обґрунтування своїх вимог докази суд вважає належними та допустимими і такими, що підтверджують укладення відповідачем вищевказаного кредитного договору, який не оспорений у встановленому законом порядку та згідно з презумпцією правомірності договору є правомірним (дійсним) станом на час розгляду справи в суді.

Відтак, оцінюючи належність, допустимість і достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний звязок доказів у сукупності, суд вважає, що позов є обґрунтованим, позовні вимоги є доведеними, а тому із ОСОБА_1 підлягає стягненню заявлена заборгованість за кредитним договором у повному обсязі.

Згідно статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судовий збір у розмірі 2422,40 гривень.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 207, 509, 526, 530, 599, 610, 626, 628, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, Законами України "Про електронні документи та електронний документообіг", "Про електронний цифровіий підпис", "Про електронну комерцію", ст. ст. 4, 10, 12, 13, 19, 81, 141, 187, 247, 258, 259, 274 - 279, 352, 354, 355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 ) на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" (, адреса: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407) заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії № 1249-2953 продукту "CreditKasa" від 02.08.2023 року в розмірі 20 500,00 грн (двадцять тисяч п`ятсот гривень 00 копійок), з них: прострочена заборгованість за кредитом - 4100,00 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 16400,00 грн, та судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2422,40 грн.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Черкаського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя Л. П. Синиця