Справа № 569/558/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

10 березня 2025 року Рівненський міський суд

Рівненської області

в особі судді Ковальова І.М.

при секретарі Білецькій А.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Рівне цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договорами позики, стягнення судових витрат,-

в с т а н о в и в:

В Рівненський міський суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договорами позики, стягнення судових витрат звернувся представник ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» у якому просить суд стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , іпн. НОМЕР_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» , м.Київ, вул.С.Петлюри, 30, 01032, IBAN НОМЕР_2 у АТ «ТАСкомбанк» суму заборгованості за договорами у загальному розмірі 49162,52 грн. з яких: заборгованість за кредитним договором №1067117 в розмірі 44295 грн. (7500,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 36795 грн. сума заборгованості за процентами); заборгованість за договором позики №6344002 в розмірі 4867,52 грн. (1499,15 грн. сума заборгованості за основою сумою боргу; 3368,37 грн. сума заборгованості за процентами за користування позикою; 0 грн. сума заборгованості за процентами на прострочену позику) та понесені судові витрати по справі, а саме сплачений судовий збір в розмірі 3028,00 грн. та витрати пов`язані з розглядом справи, а саме з витребовуванням доказів, проведення огляду доказів за їх місцезнаходженням, забезпеченням доказів в розмірі 1514 грн.

В судове засідання представник позивача не з`явився, однак просив суд здійснювати розгляд справи за відсутності представника позивача, і у випадку неявки в судове засідання відповідача у визначені судом дату та час, ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.

В судове засідання відповідач не з`явився. Про день та час розгляду справи повідомлявся завчасно та належним чином судовими повістками рекомендованими листами за місцем реєстрації. Причин своєї неявки суду не повідомив, заяв чи клопотань про перенесення судового розгляду справи до суду не подавав, письмовий відзив на позов не надходив.

Дослідивши матеріали справи та подані сторонами письмові докази по справі, суд прийшов до наступного висновку.

Статтею 17 Закону України «Про виконання рішень та застосування практики Європейського суду з прав людини» від 23 лютого 2006 року передбачено, що суди застосовують при розгляді справ Конвенцію та практику Суду як джерело права.

Європейський суд з прав людини зазначив, що п.1 ст.6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод зобов`язує суди давати обґрунтування своїх рішень, але це не може сприйматись як вимога надавати детальну відповідь на кожен аргумент. Межі цього обов`язку можуть бути різними в залежності від характеру рішення. Крім того, необхідно брати до уваги, між іншим, різноманітність аргументів, які сторона може представити в суд, та відмінності, які існують у державах-учасницях, з огляду на положення законодавства, традиції, юридичні висновки, викладення та формулювання рішень. Таким чином, питання, чи виконав суд свій обов`язок щодо подання обґрунтування, що випливає зі статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, може бути визначено тільки у світлі конкретних обставин справи (рішення ЄСПЛ від 18 липня 2006 року № 63566/00 "Проніна проти України § 23).

Правосуддя за своєю суттю визнається таким лише за умови, що воно відповідає вимогам справедливості і забезпечує ефективне поновлення в правах (абз. десятий п. 9 мотивувальної частини Рішення Конституційного Суду України від 30 січня 2003 року №3-рп/2003).

Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст.6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч.1 ст.628 ЦК України).

Відповідно до ст.1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або тож кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Судом встановлено, що 20 жовтня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Селфі кредит» (товариство) та ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 (споживач) було укладено договір №1067117 про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort» (надалі кредитний договір).

Відповідно до п.1.1. кредитного договору укладення цього договору здійснюється сторонами за допомогою ІТС товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через Веб-сайт. Електронна ідентифікація споживача здійснюється при вході споживача в особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону споживача, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету. При цьому, споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до Веб-сайту/ІТС товариства.

Відповідно до п.1.2. кредитного договору на умовах, встановлених договором, товариство надає споживачу кредиту гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором.

Відповідно до п.1.3. кредитного договору сума кредиту (загальний розмір) складає 7500,00 гривень. Тип кредиту кредит.

Відповідно до п.1.4. кредитного договору строк кредиту 360 дні (в)(день). Періодичність платежів зі сплати процентів коні 30 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується графік платежів), що є додатком №1 до цього договору.

Відповідно до п.1.5. кредитного договору тип процентної ставки фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти відповідно до наступних умов: 1.5.1. стандартна процентна ставка становить 2,2% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4. цього договору.

Відповідно до п.1.6. кредитного договору мета отримання кредиту: споживчі (особисті) потреби.

Відповідно до п.1.7. кредитного договору орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає: 1.7.1. за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 47541.10% річних.

Відповідно до п.1.8. кредитного договору орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає: 1.8.1. за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 66900 грн.

Відповідно до п.1.15. кредитного договору перед укладенням цього договору товариством була здійснена електронна ідентифікація споживача для входу в особистий кабінет, відповідно до п.1.1. договору та з метою надання фінансових послуг споживачу товариством залежно від технічних особливостей, результатів належної перевірки, умов фінансової послуги було використано один (або декілька) із зазначених способів ідентифікації та верифікації споживача (в тому числі здійснених з метою укладення попередніх правочинів між сторонами, з урахуванням вимог визначених нормативно-правовим актом НБУ з питань здійснення фінансового моніторингу: отримання через систему BankID НБУ ідентифікаційних даних; отримання копії ідентифікаційного документу та довідки про присвоєння РНОКПП (якщо немає необхідної інформації в ідентифікаційному документі), засвідченої КЕП власника ідентифікаційного документа; отримання ідентифікаційних даних та фінансового номера телефону з бюро кредитних історій (за умови, що джерелом таких даних є банк) та коректного введення особою, верифікація якої здійснюється, otp-пароля, надісланого установою на такий фінансовий номер телефону та фото фіксації особи із використанням методу розпізнавання реальності особи та особи з власним ідентифікаційним документом, а саме сторінки/сторони, що містить фото власника, з подальшим накладенням КЕП уповноваженим працівником товариства та кваліфікованої електронної позначки часу на отриманий електронний документ, що містить фото; використання інструменту покладання шляхом отримання інформації від третьої особи суб`єкта первинного фінансового моніторингу про ідентифікацію, верифікацію клієнтів.

Відповідно до п.2.1. кредитного договору кошти надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_3 .

Відповідно до п.2.2. кредитного договору сума кредиту (його частина) перераховується товариством протягом двох календарних днів з моменту укладення цього договору. Дати надання кредиту: 20.10.2023 року або 21.10.2023 року.

Відповідно до п.2.4. кредитного договору кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту (загального розміру) за реквізитами, згідно п.2.1. договору.

Відповідно до п.2.5. кредитного договору кредит вважається погашеним в день отримання товариством коштів в поранення заборгованості за кредитом.

Відповідно до п.3.1. кредитного договору проценти, що нараховуються за договором є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод «факт/факт».

Відповідно до п.4.1. кредитного договору товариство має право: вимагати від споживача повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом та виконання усіх інших зобов`язань, встановлених договором; укладати договори щодо відступлення права вимоги за договором або договори факторингу з будь-якою третьою особою без окремої згоди споживача, але з обов`язковим повідомленням споживача про таке відступлення протягом 10 робочих днів із дати такого відступлення; інші права, передбачені договором та чинним законодавством України.

Відповідно до п.4.2. кредитного договору товариство зобов`язане: надати споживачу ерудит на умовах та в порядку передбачених договором; прийняти від споживача виконання зобов`язань за цим договором (у тому числі дострокове як частинами, так і в повному обсязі); виконувати інші обов`язки, передбачені договором, правилами та чинним законодавством України.

Відповідно до п.4.3. кредитного договору споживач має право: достроково повернути кредит як в повному обсязі так і частинами в порядку, передбаченому договором, сплативши проценти за користування кредитом виходячи з фактичного залишку суми кредиту та фактичного строку користування кредитом; у випадку неможливості виконати зобов`язання у встановлений термін у повному обсязі, ініціювати продовження (пролонгацію) строку кредиту.

Відповідно до п.4.4. кредитного договору споживач зобов`язаний: у встановлений договором строк, повернути кредит, сплатити проценти, штрафи та пені (у разі наявності) та інші платежі передбачені договором; виконувати інші обов`язки, передбачені цим договором, правилами та чинним законодавством України.

Відповідно до п.5.1. кредитного договору сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно графіка платежів, крім випадку визначеного в пп.5.3. договору.

Відповідно до п.5.3. кредитного договору у разі направлення споживачем коштів з метою повернення в повному обсязі або частково заборгованості за кредитом, в тому числі але не виключно, достроково або при наявності прострочення, проценти за фактичний термін користування кредитом повинні бути сплачені до моменту такого повернення. При цьому, якщо коштів, що направляються на повернення кредиту не достатньо для повної сплати процентів за період фактичного його користування, т вважається, що строк сплати таких процентів настав і кошти в першу чергу направляються на повернення цих процентів, з урахуванням черговості передбаченої пунктом 5.6. цього договору.

Відповідно до п.5.4. кредитного договору у разі затримання споживачем сплати частини кредиту та/або проценти щонайменше на один календарний місяць, товариство має право вимагати повернення кредиту, строк сплати якого ще не настав, в повному обсязі. Вимога надсилається у вигляді електронного листа на електронну адресу споживача, зазначену у договорі (або окремо надану споживачем товариству) та/або шляхом направлення повідомлення на додаткові контактні дані споживача, вказані в цьому договорі (або окремо повідомлені споживачем), в тому числі з використанням месенджерів. Моментом отримання споживачем повідомлення є момент отримання товариством електронного підтвердження про таке направлення. У даному випадку, споживач повинен здійснити повне дострокове повернення кредиту та процентів протягом 30 календарних днів, з дня отримання від товариства повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов цього договору, така вимога товариства втрачає чинність.

Відповідно до п.5.5. кредитного договору повернення кредитної заборгованості споживачем, всі платежі та розрахунки, зазначені у цьому договорі, здійснюються шляхом перерахування грошових коштів на зазначені в договору та/або на веб-сайті банківські рахунки товариства в національній грошовій одиниці України гривні.

Відповідно до п.6.1. кредитного договору сторони несуть відповідальність за порушення умов цього договору згідно чинного законодавства України, цього договору.

Відповідно до п.6.2. кредитного договору порушенням умов цього договору є його невиконання або неналежне виконання, тобто виконання з порушенням умов, визначених змістом цього договору.

Відповідно до п.6.4. кредитного договору у випадку невиконання та/або неналежного виконання споживачем зобов`язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, споживач зобов`язаний сплатити товариству штраф: 5.4.1. у розмірі 1125,00 гривень на 4 день такого невиконання та/або неналежного виконання; та 6.4.2. у розмірі 82,50 гривень починаючи з 5 дня за кожний день невиконання та/або неналежного виконання.

Відповідно до п.9.2. кредитного договору договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє до повного виконання споживачем зобов`язань за ним.

Відповідно до п.9.6. кредитного договору цей договір укладається шляхом направлення його тексту підписаного зі сторони товариства електронними підписом, в особистий кабінет споживача для ознайомлення та підписання. Електронний підпис товариства створюється на договорі шлюб яз накладення аналогу власноручного підпису уповноваженої особи товариства та відтиску печатки товариства, що відтворені засобами електронного копіювання, за зразком попередньо узгодженим сторонами в укладеному договорі про використання аналогу власноручного підпису для вчинення правочинів. Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом споживача, що створений шляхом використання споживачем одноразового ідентифікатора, який формується автоматично на стороні товариства для кожного разу використання та направляється споживачу на номер мобільного телефону повідомлений останнім товариству в ІТР товариства/зазначений в цьому договорі. Введення споживачем коду одноразового ідентифікатора з метою підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором цього договору створює підпис споживача на договорі та вважається направленням товариству повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього договору.

Відповідно до п.9.8. кредитного договору підписуючи цей договір споживач підтверджує, що: перед укладенням цього договору йому була в чіткій та зрозумілій формі надана інформація: а) за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту) відповідно до ст.9 Закону України «Про споживче кредитування; б) вказана в ч.1,2 ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та розміщені на веб-сайті; він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, товариством з обмеженою відповідальністю «Селфі кредит» (далі правила), що розміщені на веб-сайті, повністю розуміє їх, погоджується з ними і зобов`язується неухильно їх дотримуватися.

Вказаний кредитним договір підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором Т901 20.10.2023 01:16:09 ОСОБА_1 .

Крім того, 20 жовтня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Селфі кредит» (товариство) та ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 (споживач) було укладено та підписано Паспорт споживчого кредиту, яким чітко передбачено порядок та умови надання і повернення кредиту, розмір процентів за користування кредитом.

Товариство свої зобов`язання згідно договору позики виконало у повному обсязі надавши позичальнику грошові кошти в розмірі та у строк, визначені кредитним договором.

З дослідженого в судовому засіданні розрахунку заборгованості за договором №1067117 від 20.10.2023 про надання коштів на умовах споживчого кредиту, станом на 30 травня 2024 року заборгованість боржника за вказаний кредитним договором становить 44295 грн. та складається з наступного: заборгованість за основною сумою боргу в розмірі 7500 грн., заборгованість за відсотками в розмірі 36795 грн.

30 травня 2024 року між товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) та товариством з обмеженою відповідальністю «Селфі кредит» було укладено договір факторингу №30052024 відповідно до якого:

п.1.1. за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові права грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

П.1.2. Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в день підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників, згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору. В день, коли здійснюється перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників, клієнт зобов`язаний передати фактору інформацію згідно реєстру боржників в електронному виді за формою, наведеною в додатку №4 до цього договору, на підставі акту прийому-передачі інформації згідно реєстру боржників у електронному вигляді (додаток №5).

Згідно витягу від 30 травня 2024 року з реєстру боржників до договору факторингу №30052024 від 30.05.2024 вбачається, що наявні відомості про боржника: ПІБ боржника: ОСОБА_1 ; ІПН боржника: НОМЕР_1 ; номер кредитного договору: 1067117; сума заборгованості за основною сумою боргу: 7500 грн.; сума заборгованості за відсотками: 36795 грн.; сума заборгованості разом: 44295 грн.

20 жовтня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Маніфою» (позикодавець) та ОСОБА_1 , (позичальник) було укладено договір позики №6344002 (надалі - договір позики).

Відповідно до п.2.1. договору позики за цим договором позикодавець передає позичальнику у власність грошові кошти (позику), а позичальник приймає на себе обов`язок повернути таку ж суму грошових коштів (суму позики) та сплатити позикодавцю проценти за користування позикою та всі інші платежі відповідно до умов цього договору.

Відповідно до п.2.2. договору позики позика надається на умовах повернення, платності та строковості в національній валюті України гривні.

Відповідно д п.2.3. договору позики параметри позики: 2.3.1. тип позики: довгострокова; 2.3.2. мета отримання позики: придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення особистих потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника; 2.3.3. сума позики: 1500 грн. 00 коп.; 2.3.4. строк позики: загальний строк до 06 січня 2024 року (78 днів). Строк позики складається з розрахункових періодів, визначених розрахунком; 2.3.5. дата надання позики: 20 жовтня 2023 року; дата повернення позики: 06 січня 2024 року.

Пунктом 2.4. договору позики проценті ставки, що застосовуються в межах строку позики: 2.4.1. Акційна процентна ставка, фіксована: 0,01000% на день застосовується протягом першого розрахункового періоду у разі наявності акційних пропозицій та діє дише за умови дотримання позичальником умов оплати заборгованості за цією ставкою відповідно до п.3.1.1. цього договору. 2.4.2. Базова процентна ставка, фіксована: 2.49000% на день застосовується протягом першого розрахункового періоду відповідно до п.3.1.2. цього договору, а також у разі продовження строку позики протягом першого розрахункового періоду згідно з умовами відповідної додаткової угоди, укладеної між сторонами цього договору. 2.4.3. Основна процентна ставка, фіксована: 3.00000% на день застосовується протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду, Особливості нарахування процентів за основною процентною ставкою визначено Розділом 3 цього договору.

Відповідно до п.2.5. договору позики позика надається позичальнику в день підписання сторонами договору позики шляхом безготівкового переказу на банківський рахунок позичальника за номером електронного платіжного засобу (банківської картки) НОМЕР_3 , зареєстрованого позичальником для цієї цілі в особистому кабінеті.

Відповідно до п.2.7. договору позики розмір процентних ставок, визначених п.2.4. цього договору є фіксованим та не може бути змінено позикодавцем в односторонньому порядку.

Пунктами 3.1.-3.2. договору позики передбачено умови нарахування процентів.

Відповідно до п.3.4. договору позики повернення позики та сплата нарахованих процентів за користування позикою здійснюється позичальником у визначений цим договором чи додатковою угодою щодо продовження строку позики строк позики/достроково шляхом перерахування грошових коштів на поточний рахунок позикодавця. У разі дострокового повернення позики позичальник зобов`язаний сплатити проценти за користування позикою, нараховані згідно з графіком, визначеним розрахунком.

Відповідно до п.3.5. договору позики у разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за цим договором у повному обсязі ця сума зараховується позикодавцем у наступній черговості, за винятком випадків, передбачених п.4.4. цього договору: у першу чергу сплачуються прострочені проценти за користування позикою; у другу чергу сплачується прострочена до повернення сума позики; у третю чергу сплачуються проценти за користування позикою; у четверту чергу сплачується сума позики.

Відповідно до п.3.6. договору позики зобов`язання позичальника щодо сплати заборгованості вважаються виконаними в повному обсязі в момент зарахування відповідної суми коштів на поточний рахунок позикодавця.

Відповідно до п.4.2. договору позики строк позики може бути продовжено лише шляхом укладення сторонами відповідної додаткової угоди у формі та спосіб, у який укладено цей договір позики.

Відповідно до п.5.1. договору позики позикодавець зобов`язаний: перерахувати на вказані банківські реквізити позичальника суму позики; прийняти від позичальника виконання зобов`язань за цим договором ) тому числі дострокове як в повному обсязі, так і частинами); позикодавець несе також інші зобов`язання, що випливають з цього договору та/або чинного законодавства України.

Відповідно до п.5.2. договору позики позикодавець має право: вимагати ід позичальника своєчасного, повного та належного виконання позичальником своїх обов`язків за договором; у випадку неналежного виконання позичальником зобов`язань за цим договором позикодавець або новий кредитор має право без згоди позичальника залучити колекторську компанію до врегулювання простроченої заборгованості, відступити право вимоги за цим договором, звернутися до суду для примусового стягнення заборгованості чи вжити інші заходи, передбачені чинним законодавством України для захисту своїх порушених прав та інтересів; позикодавець має також інші права, передбачені чинним законодавством України, а також ті права, що випливають із зобов`язань позичальника, встановлених цим договором.

Відповідно до п.5.4. кредитного договору позичальник зобов`язаний: повернути позику та сплатити нараховані проценти; позичальник несе також інші зобов`язання, що випливають з умов сього договору та/або чинного законодавства України.

Відповідно до п.5.5. договору позики позичальник має право: достроково повернути позику частинами/а повному обсязі, при цьому сплативши проценти за фактичне користування позикою відповідно до розрахунку за договором; на ініціювання укладення додаткової угоди щодо продовження строку позики за цим договором;відмовитися або розірвати чи припинити договір позики відповідно до умов, визначених розділом 8 цього договору; позичальник має також інші права, передбачені чинним законодавством України, а також ті права, що випливають із зобов`язань позикодавця, встановлених цим договором.

Відповідно до п.6.1. договору позики за невиконання або неналежне виконання своїх зобов`язань за цим договором сторони несуть відповідальність, передбачену чинним законодавством України, а також передбачену цим договором.

Відповідно до п.6.2. договору позики за кожен день неправомірного користування позикою/її частиною нараховуються проценти на прострочену позику в розмірі: 0,51% від залишку заборгованості за сумою позики. Розмір процентів на прострочену позику є фіксованим та не може бути змінено позикодавцем в односторонньому порядку. При нарахування процентів за цим пунктом договору позикодавець дотримується обмежень щодо нарахувань, що встановлені Законом України «Про споживче кредитування».

Відповідно до п.9.1. договору позики договір позики укладається в інформаційно-телекомунікаційній системи позикодавця в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію» шляхом попереднього розміщення позикодавцем в особистому кабінеті позичальника договору позики для вивчення та прийняття його умов позичальником шляхом введення одноразового ідентифікатора з метою підписання запропонованого позикодавцем договору у відповідне поле.

Відповідно до п.9.2. договору позики порядок створення та накладення підписів сторонами: направлення позикодавцем одноразового ідентифікатора на контактний номер телефону зареєстрований позичальником в особистому кабінеті для підписання договору позики; підписання договору позики позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором шляхом введення його значення у відповідне поле; підписання договору позики уповноваженим представником позикодавця кваліфікованим підписом з кваліфікованою електронною позначкою часу.

Відповідно до п.9.3. договору позики вищевказаний спосіб укладення, у тому числі підписання, договір позики погоджений сторонами відповідно, договір, у кладений у такий спосіб, є чинним та прирівнюється до договору, укладеному у письмовій формі.

Відповідно до п.10.1. договору позики підписуючи договір позичальник підтверджує, що має всі права та повноваження, необхідні для підписання договору позики; в чіткій та зрозумілій формі отримав інформацію, передбачену ч.2 ст.12 Закону «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», а також інформацію щодо своїх прав та обов`язків згідно з ЗУ «Про захист прав споживачів» та ЗУ «Про Захист персональних даних»; вивчив та повністю погоджується з умовами Правил надання фінансових послуг товариством з обмеженою відповідальністю «Маніфою», які є невід`ємною частиною договору; вивчив та повністю погоджується з умовами цього договору позики.

Відповідно до п.10.3. договору позики договір укладений на взаємовигідних умовах. В результаті зваженого рішення сторін з урахуванням принципів розумності та справедливості.

Відповідно до п.10.6. договору позики сплив строку дії договору не звільняє сторін від виконання зобов`язань.

Вказаний кредитним договір підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором z32921 /Р.М. Полевик /.

Крім того, 20 жовтня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Маніфою» (позикодавець) та ОСОБА_1 (споживач) було укладено та підписано Паспорт позики, яким чітко передбачено порядок та умови надання і повернення кредиту, розмір процентів за користування кредитом.

Товариство свої зобов`язання згідно договору позики виконало у повному обсязі надавши позичальнику грошові кошти в розмірі та у строк, визначені договором позики.

21 жовтня 2023 року Товариством з обмеженою відповідальністю «Маніфою» (позикодавець) та ОСОБА_1 , (позичальник) було укладено додаткову угоду №1 до договору позики №6344002 від 20 жовтня 2023 року (надалі додаткова угода), відповідно до якої:

п.1. Сторони погодили продовжити строк позики шляхом встановлення строку користування позикою за цією додатковою угодою.

П.2. Основні параметри позики в межах дії цієї угоди: сума позики станом на дату кладення цієї угоди: 1499,15 грн. Строк користування позикою за цією додатковою угодою: загальний строк до 09 січня 2024 року (80 днів). Строк позики складається з розрахункових періодів, визначених розрахунком. Дата повернення позики 09 січня 2024 року. Процентні ставки, що застосовуються в межах строку позики за цією додатковою угодою: базова процентна ставка, фіксована: 2.49000% на день застосовується протягом першого розрахункового періоду за цією додатковою угодою. Основна процентна ставка, фіксована: 3.00000% на день застосовується протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду за цією додатковою угодою.

П.3. Проценти за користування позикою нараховуються згідно з розрахунком затвердженим сторонами при укладанні цієї додаткової угоди щодо продовження строку позики, що є її невід`ємною частиною додаток №1.

П.4. Сторони підтверджують, що користування позицію за цією додатковою угодою здійснюється без змін умов надання позики за договором позики.

П.6. Ця додаткова угода набуває чинності з дати її підписання сторонами та є невід`ємною частиною договору.

У зв`язка уз неналежним виконанням взятих на себе зобов`язань, розмір заборгованості відповідача за договором позики, з урахуванням додаткової угоди №1 становить 4867,52 грн. та складається з: 1499,15 грн. сума заборгованості за основою сумою боргу; 3368,37 грн. сума заборгованості за процентами за користування позикою; 0 грн. сума заборгованості за процентами на прострочену позику.

11 січня 2024 року між товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) та товариством з обмеженою відповідальністю «Маніфою» було укладено договір факторингу №11-01/2024 відповідно до якого:

п.1.1. за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові права грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (суму позики), плату за позикою (проценти за користування позикою та проценти на прострочену позику), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно з додатком №1 та є невід`ємною частиною договору.

П.1.2. Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в день підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників, згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору. В день, коли здійснюється перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників, клієнт зобов`язаний передати фактору інформацію згідно реєстру боржників в електронному вигляді за формою, наведеною в додатку №4 до цього договору, на підставі акта прийому-передачі інформації згідно реєстру боржників у електронному вигляді (додаток №5).

Згідно витягу від 10 квітня 2024 року з реєстру боржників №3 до договору факторингу №11-01/2024 від 11 січня 2024 вбачається, що наявні відомості про боржника: ПІБ боржника: ОСОБА_1 ; ІПН боржника: НОМЕР_1 ; номер кредитного договору: 6344002; сума заборгованості за основною сумою боргу: 1499,15 грн.; сума заборгованості за процентами за користування позикою: 3368,37 грн.; сума заборгованості за процентами на прострочену позику: 0 грн.; сума заборгованості разом: 4867,52 грн.

Відповідно до ч.1 ст.512 ЦК України кредитор у зобов`язанні (крім випадків, передбачених ст.515 ЦК України) може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до ст.514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Виконання зобов`язань, реалізація, зміна та припинення певних прав у договірному зобов`язанні можуть бути зумовлені вчиненням або утриманням від вчинення однією із сторін у зобов`язанні певних дій чи настанням інших обставин, передбачених договором, у тому числі обставин, які повністю залежать від волі однієї із сторін.

Відповідно до ч.1 ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ч.1 ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ч.1 ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України).

Запропоновані банком умови публічного договору повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома. Аналіз положень ст.ст.633, 634 ЦК України дає підстави для висновку, що споживач послуг банку (особа, яка підписує Анкету-заяву) приєднується до тих умов, з якими ця особа ознайомлена.

Аналіз положень ст.ст.549, 551,1048,1049,1050,1056-1 ЦК України дають підстави для висновку, що у разі укладення договору кредитного договору, проценти за користування кредитом та неустойка може встановлюватись законом та договором.

З матеріалів справи вбачається, що кредитний договір та договір позики укладені в електронній формі. Їх дійсність відповідачем у встановленому законом порядку не спростована, у судовому порядку кредитний договір та договір позики відповідачем не оскаржувалися. Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі.

Відповідно до ст.3 Закону України «Про електронний цифровий підпис», електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки) у разі, якщо: електронний цифровий підпис підтверджено з використанням посиленого сертифіката ключа за допомогою надійних засобів цифрового підпису; під час перевірки використовувався посилений сертифікат ключа, чинний на момент накладення електронного цифрового підпису; особистий ключ підписувача відповідає відкритому ключу, зазначеному у сертифікаті. Електронний підпис не може бути визнаний недійсним лише через те, що він має електронну форму або не ґрунтується на посиленому сертифікаті ключа.

Електронний цифровий підпис призначений для забезпечення діяльності фізичних та юридичних осіб, яка здійснюється з використанням електронних документів. Електронний цифровий підпис використовується фізичними та юридичними особами суб`єктами електронного документообігу для ідентифікації підписувача та підтвердження цілісності даних в електронній формі. Використання електронного цифрового підпису не змінює порядку підписання договорів та інших документів, встановленого законом для вчинення правочинів у письмовій формі (ст. 4 Закону).

Відповідно до ст.5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Склад та порядок розміщення обов`язкових реквізитів електронних документів визначається законодавством. Електронний документ може бути створений, переданий, збережений і перетворений електронними засобами у візуальну форму. Візуальною формою подання електронного документа є відображення даних, які він містить, електронними засобами або на папері у формі, придатній для приймання його змісту людиною.

Статтею 6 даного Закону передбачено, що сертифікат ключа містить такі обов`язкові дані: найменування та реквізити центру сертифікації ключів (центрального засвідчувального органу, засвідчувального центру); зазначення, що сертифікат виданий в Україні; унікальний реєстраційний номер сертифіката ключа; основні дані (реквізити) підписувача - власника особистого ключа; дату і час початку та закінчення строку чинності сертифіката; відкритий ключ; найменування криптографічного алгоритму, що використовується власником особистого ключа; інформацію про обмеження використання підпису. Посилений сертифікат ключа, крім обов`язкових даних, які містяться в сертифікаті ключа, повинен мати ознаку посиленого сертифіката ключа. Інші дані можуть вноситися у посилений сертифікат ключа на вимогу його власника.

Відповідно до ст.8 вищевказаного Закону, юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму.

Відповідно до п.п.1, 6 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» електронна комерція - відносини, спрямовані на отримання прибутку, що виникають під час вчинення правочинів щодо набуття, зміни або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснені дистанційно з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, внаслідок чого в учасників таких відносин виникають права та обов`язки майнового характеру; електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію.

Згідно із частиною 3 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Частиною 6 статті 11 вищевказаного Закону передбачено, що відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: - надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; - заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; - вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Статтею 12 вказаного Закону встановлено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до ч.ч.1-3 ст.89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Враховуючи вищевикладені обставини у їх сукупності, суд вважає, що заявлені позовні вимоги знайшли своє повне підтвердження, є обґрунтованими, доведеними належними та допустимими доказами, не спростованими відповідачем, який в судове засідання не з`явився, про день та час розгляду справи повідомлявся завчасно та належним чином судовою повісткою рекомендованим листом за місцем реєстрації, письмовий відзив на позов не подав, грошові кошти отримав та використав на власні потреби, однак свої зобов`язання за кредитними договорами у повній мірі не виконав, тому заявлені вимоги в частині стягнення заборгованості за кредитними договорами підлягають до повного задоволення.

Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки при подачі позову до суду представником позивача було сплачено судовий збір в розмірі 3028,00 грн. згідно платіжного доручення, рішення прийнято на користь позивача, тому дані судові витрати слід стягнути з відповідача на користь позивача.

В решті позовних вимог, а саме стягнення витрат пов`язаних з розглядом справи в розмірі 1514,00 грн. слід відмовити за їх недоведеністю.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.10,12,81,141,263-265,268,273, 280, 282-289,354 ЦПК України, суд,-

в и р і ш и в :

Позовні вимоги товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договорами позики, стягнення судових витрат задоволити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого АДРЕСА_1 , іпн. НОМЕР_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» , м.Київ, вул.С.Петлюри, 30, 01032, IBAN НОМЕР_2 у АТ «ТАСкомбанк» суму заборгованості за договорами у загальному розмірі 49162,52 грн. з яких: заборгованість за кредитним договором №1067117 в розмірі 44295 грн. (7500,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 36795 грн. сума заборгованості за процентами); заборгованість за договором позики №6344002 в розмірі 4867,52 грн. (1499,15 грн. сума заборгованості за основою сумою боргу; 3368,37 грн. сума заборгованості за процентами за користування позикою; 0 грн. сума заборгованості за процентами на прострочену позику) та понесені судові витрати по справі, а саме сплачений судовий збір в розмірі 3028,00 грн.

В решті позовних вимог позивачу відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» , м.Київ, вул.С.Петлюри, 30, IBAN НОМЕР_2 у АТ «ТАСкомбанк»

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований АДРЕСА_1 , іпн. НОМЕР_1

Суддя Рівненського

міського суду І.М.Ковальов