Справа № 727/543/25
Провадження № 2/727/570/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

11 березня 2025 року м. Чернівці

Шевченківський районний суд м. Чернівців в складі:

головуючого судді Дубець О.С.

за участю секретаря судового засідання Вовкун Н.Ю.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань Шевченківського районного суду м. Чернівців за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

І. ОПИСОВА ЧАСТИНА

Зміст позовних вимог та процесуальні дії вчинені в ході справи

ТОВ «Укр Кредит Фінанс» звернулось з позовом до суду до ОСОБА_1 в якому просить стягнути з відповідача на користь товариства заборгованість за Кредитним договором № 1322-4817 від 27.12.2023 в розмірі 19500,00 грн та суму сплаченого судового збору в розмірі 2422,40 грн.

Ухвалою суду від 27 січня 2025 року у справі відкрито спрощене позовне провадження, розгляд справи вирішено проводити без повідомлення (виклику) сторін. Відповідачу наданий строк для подання заперечення щодо розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження та надання відзиву на позовну заяву.

Заперечення щодо розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження від відповідача не надійшло.

У відповідності до положень частини 2 статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Відповідно до частини 5 статті 279 ЦПК України та з урахуванням положень статей 280-281 ЦПК України суд розглянув справу за наявними у справі матеріалами та ухвалив заочне рішення.

Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача

Позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» обґрунтовані такими доводами.

27 грудня 2023 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1322-4817.

Відповідно до умов вказаного кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на таких умовах: сума кредиту - 2600,00 грн; строк кредитування - 300 днів; базовий період - 30 днів; промо (занижена) процентна ставка - 0,75% в день; стандартна процентна ставка - 2,50% в день.

30 грудня 2023 року до Договору про відкриття кредитної лінії № 1322-4817 від 27 грудня 2023 року сторони уклали Додаткову угоду № 1 відповідно до якої сторони погодили надання кредитодавцем позичальнику додаткових коштів в розмірі 1300,00 грн.

Станом на 17 грудня 2024 року загальний борг відповідача становив 31073,25 грн, що складається з простроченої заборгованості за кредитом в сумі 3900,00 грн та простроченої заборгованості за нарахованими процентами в розмірі 27173,25 грн.

Разом з тим, позивачем до відповідача була застосована програма лояльності, відповідно до якої позичальнику частково була списана заборгованість за нарахованими комісією та процентами у загальному розмірі 11573,25 грн, за умови погашення решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 19500,00 грн.

З урахуванням наведеного позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за Кредитним договором № 1322-4817 від 27.12.2023 в розмірі 19500,00 грн та суму сплаченого судового збору в розмірі 2422,40 грн.

Правом на подання відзиву відповідач не скористався.

ІІ. МОТИВУВАЛЬНА ЧАСТИНА

Фактичні обставини справи та зміст спірних правовідносин, встановлені судом

Дослідивши докази по справі судом встановлені такі фактичні обставини справи та зміст спірних правовідносин.

Судом встановлено, що 27 грудня 2023 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (далі - Кредитодавець) та ОСОБА_1 (далі - Позичальник) був укладений Договір про відкриття кредитної лінії № 1322-4817 продукту «CreditKasa» (далі - Договір).

Пунктом 3.11 Договору Сторони узгодили, що Кредитодавець надсилає (повторно надсилає) Позичальнику підписаний Договір у Особистий Кабінет Позичальника та на його електронну адресу .

Відповідно до умов вказаного Договору Кредитодавець зобов`язався надати Позичальнику 27 грудня 2023 року кредит в сумі 2600,00 грн (п. 4.1, 4.2 Договору), зі строком кредитування 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту Позичальнику, визначивши дату повернення (виплати) кредиту - 21 жовтня 2024 року (п. 4.12 Договору).

Кредитні кошти, відповідно до п. 4.6 Договору, надаються Позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми на банківський рахунок Позичальника шляхом використання вказаних Позичальником реквізитів електронного платіжного засобу.

Відповідно до п. 4.7 Договору плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом з фіксованою процентною ставкою. Процента ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак, відповідно, до програми лояльності, Позичальнику може бути надана можливість скористатися кредитом за Промо-ставкою та /або Пільговою, та/або Зниженою процентними ставками.

Відповідно до п. 4.8 Договору сторони погодили базовий період, який складає 30 календарних днів. Перебіг першого Базового періоду починається з дати надання/видачі Кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого Базового періоду. Перебіг кожного наступного Базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього Базового періоду, крім наступного випадку: якщо Позичальник у поточному Базовому періоду має заборгованість зі сплати процентів і здійснив повне погашення цієї заборгованості. В дату погашення вказаної заборгованості перебіг поточного Базового періоду припиняється достроково та з наступного календарного дня починається перебіг наступного Базового періоду. Перебіг останнього Базового періоду закінчується в останній день строку дії цього Договору.

Відповідно до п. 4.10 Договору нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка становить 2,50% за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання права користування Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою, та/або Пільговою процентною ставкою).

Відповідно до п. 5.1 Договору Позичальник зобов`язався повернути Кредитодавцю отриманий Кредит та нараховану Кредитодавецм неустойку (якщо неустойка буде нарахована Кредитодавцем) в останній календарний день Строку кредитування, вказаного у п. 4.12 цього Договору, шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок Кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах.

Відповідно до п. 5.3.1 Договору останнім календарним днем першого Базового періоду Сторони погодили 25 січня 2024 року.

Відповідно до п. 10.1 Договору Сторони погодили, що Позичальник користується програмою лояльності Кредитодавця та сплачує проценти (відсотки) за користування Кредитом за такими ставками: промо-ставка, яка становить 0.75% за кожен день користування Кредитом протягом перших 30 (тридцять) календарних днів першого Базового періоду, та за зниженою процентною ставкою, яка становить 2.50 % за кожен день користування Кредитом, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника до сумлінного виконання умов Договору.

Відповідно до п. 11.11 Договору сторони узгодили, що Кредитодавець під час надання Позичальнику будь-якої інформації та документів, що пов`язані із виконанням цього Договору, а також у разі укладення додаткових угод до цього Договору має право використовувати аналог власноручного підпису директора Кредитодавця, відтвореного за допомогою засобів комп`ютерної техніки. Документ, на якому за допомогою засобів комп`ютерної техніки відтворено аналог власноручного підпису директора Кредитодавця, вважається належним чином підписаним директором Кредитодавця.

Судом встановлено, що зразок власноручного підпису директора Кредитодавця наведений у п. 11.11 Договору.

У пункті 12 Договору наведені реквізити сторін, зокрема номер особистого електронного платіжного засобу Позичальника ОСОБА_1 - НОМЕР_1 .

Договір з боку Позичальника підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) - С4684, з боку Кредитодавця - директором Позичальника шляхом проставляння аналогу власноручного підпису директора Кредитодавця, відтвореного за допомогою засобів комп`ютерної техніки.

27 грудня 2023 року Позичальником за допомогою одноразового ідентифікатора (одноразового паролю) - С4684 були підписані Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CreditKasa», за допомогою одноразового ідентифікатора (одноразового паролю) - А4684 був підписаний Паспорт споживчого кредиту Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит.

За допомогою одноразового ідентифікатора (одноразового паролю) - С4684 Позичальником також був підписаний Додаток № 3 до Договору про відкриття кредитної лінії № 1322-4817 від 27 грудня 2023 року - Графік платежів за Договором.

30 грудня 2023 року між Сторонами була укладена Додаткова угода до Договору про відкриття кредитної лінії № 1322-4817 (далі - Додаткова угода), яка була підписана Позичальником за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) - С8145, а Кредитодавцем за допомогою аналогу власноручного підпису директора.

Відповідно до умов Додаткової угоди Сторони погодили, що Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1300,00 грн (п. 2.1 Додаткової угоди), дата надання/видачі додаткових грошових коштів у Кредит - 30 грудня 2023 року (п. 2.2 Додаткової угоди) та Кредитодавець зобов`язався повернути Позичальнику суму грошових коштів в розмірі 3900,00 грн, кількість днів користування Кредитом, що залишилась після укладення Додаткової угоди, становить 297 днів.

Відповідно до довідки про перерахування суми кредиту № 1322-4817 від 27 грудня 2023 року ОСОБА_1 27 грудня 2023 року було видано кредит через платіжну систему LiqPay, платіж № , card_mask НОМЕР_2 , сума платежу 2600,00 грн та 30 грудня 2023 року виплачено добор по кредиту через платіжну систему LiqPay, платіж № , card_mask НОМЕР_2 , сума платежу 1300,00 грн.

Судом встановлено, що відповідно до наданої АТ КБ «ПриватБанк» інформації в листі, підписаному за допомогою КЕП начальником департаменту АТ КБ «ПриватБанк» Чаплинською М.В. від 16 грудня 2024 року, ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему LiqPay здійснило перерахування коштів по платежам: 27 грудня 2023 року платіж № , card_mask НОМЕР_2 на суму 2600,00 грн та 30 грудня 2023 року платіж № , card_mask НОМЕР_2 на суму 1300,00 грн.

Згідно з розрахунком заборгованості за договором 1322-4817 від 27 грудня 2023 року, станом на 17 грудня 2024 року загальна заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ «Укр Кредит Фінанс» становить 31073,25 грн, яка складається з: 3900,00 грн - основний борг та 27173,25 грн - нараховані відсотки, з урахуванням того, що за період з 27 грудня 2023 року по 25 січня 2024 року включно відсотки нараховувались в розмірі 0,75% за кожен день, а за період з 26 січня 2024 року по 21 жовтня 2024 року включно - в розмірі 2,50% за кожен день. Починаючи з 30 грудня 2023 року сума основного боргу становить 3900,00 грн.

З урахуванням наведеного судом встановлено, що предметом даного позову є стягнення із ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» заборгованості за Договором про відкриття Кредитної лінії, укладеному в електронній формі, яка складається з суми кредиту та нарахованих відсотків за користування кредитом.

Релевантні джерела права й акти, їх застосування та позиція суду

Положеннями частини 1 статті 4 ЦПК України визначено, що кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Відповідно до положень статей 12, 13, 81 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках, а кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених цим Кодексом.

Щодо стягнення заявленої в позові заборгованості

За правилом частини першої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Згідно з частиною першою статті 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Частина друга статті 639 ЦК України визначає, що якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Відповідно до правового висновку, висловленого Верховним Судом у постановах від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (пункт 12 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини четверта статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно із частиною шостою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом частини восьмої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає порядок підписання угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину.

В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Судом встановлено, що 27 грудня 2023 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 був укладений Договір про відкриття кредитної лінії №1322-4817 продукту «CreditKasa» в електронній формі шляхом підписання такого електронним підписом відповідача та проставленням аналогу власноручного підпису директора позивача.

Відповідач через особистий кабінет на веб-сайті кредитора подав заявку на отримання кредиту за умовами, які вважав зручними для себе, та підтвердив умови отримання кредиту, після чого кредитор надіслав відповідачу за допомогою засобів зв`язку на вказаний ним номер телефону одноразовий ідентифікатор у вигляді смс-коду, який відповідач використав для підтвердження підписання кредитного договору. Без здійснення зазначених вище дій відповідачем кредитний договір не був би укладений сторонами.

Відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» оспорювані кредитні договори вважаються такими, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі, та укладення цих договорів у запропонованій формі відповідало внутрішній волі відповідача.

Доказів протилежного матеріали справи не містять, відповідачем таких не надано, що в силу положень статей 12, 81 ЦПК України є його процесуальним обов`язком.

До аналогічних висновків дійшов Верховний Суду постановах від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18; від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19; від 12 січня 2021 року у справі № 524/5556/19, від 07 жовтня 2020 року у справі № 127/33824/19 і від 16 грудня 2020 року у справі № 561/77/19.

У частині першій статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до статті 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з частиною 1 статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлено строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Відповідно до статті 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За частиною першою статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього кодексу.

Відповідно до частини 1 статті 13 Закону України «Про електронну комерцію» (в редакції, яка діяла на момент укладення договору) розрахунки у сфері електронної комерції здійснюються відповідно до законів України «Про платіжні послуги», «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», інших законів та нормативно-правових актів Національного банку України.

Розрахунки у сфері електронної комерції можуть здійснюватися з використанням платіжних інструментів, електронних грошей, шляхом переказу коштів або оплати готівкою з дотриманням вимог законодавства щодо оформлення готівкових та безготівкових розрахунків, а також в інший спосіб, передбачений законодавством України, що регулює надання платіжних послуг.

Відповідно до частини 2 статті 13 Закону України «Про електронну комерцію» (в редакції, яка діяла на момент укладення договору) способи, строки та порядок розрахунків у сфері електронної комерції визначаються в електронному договорі з урахуванням вимог законодавства України.

Згідно з частиною 2 статті 40 Закону України «Про платіжні послуги» платіжна інструкція має містити інформацію, що дає змогу надавачу платіжних послуг ідентифікувати особу платника та отримувача за платіжною операцією, рахунки платника та отримувача, надавачів платіжних послуг платника та отримувача, суму платіжної операції та іншу інформацію (реквізити), необхідну для належного виконання платіжної операції.

Відповідно до частини 6 статті 41 Закону України «Про платіжні послуги» ініціювання платіжної операції є завершеним з моменту прийняття платіжної інструкції до виконання надавачем платіжних послуг платника.

Судом встановлено, що факт одержання ОСОБА_1 кредитних коштів підтверджується довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту №1322-4817 від 27 грудня 2023 року, із змісту якої суд доходить висновку, що позивачем 27 грудня 2023 року було здійснено видачу коштів за кредитним договором №1322-4817 від 27.12.2023 ОСОБА_1 на суму 2600,00 грн на платіжну карту НОМЕР_1 , номер платежу за допомогою системи LiqPay, а 30 грудня 2023 року була здійснена виплата добору по кредиту на цю ж платіжну карту, платіж № , сума платежу 1300,00 грн.

Крім того, факт надання відповідачу кредитних коштів підтверджується листом АТ КБ «Приват Банк», відповідно до якого транзакції: №8 на суму 2600,00 гривень та № на суму 1300,00 грн по договору №1322-4817 на картку НОМЕР_1 - були успішними.

Суд також бере до уваги те, що вказані кошти були перераховані саме позивачу, оскільки відповідно до п. 12 Договору ОСОБА_1 , як номер особистого електронного засобу, вказав card_mask НОМЕР_2 , без надання яких і відповідного підтвердження, ознайомлення з відповідними умовами та правилами отримання та повернення кредитних коштів, відповідний кредит не міг бути наданий.

За положеннями статей 1046, 1049 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до частини першої статті 1048 та частини першої статті 1049 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про виплату процентів до дня повернення позики може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Аналіз зазначених норм матеріального права дозволяє дійти висновку про те, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Зазначена правова позиція висловлена Великою Палатою Верховного Суду у постановах: від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12, провадження № 14-10цс18, від 04.07.2018 у справі № 310/11534/13-ц, провадження № 4-154цс18, від 31.10.2018 у справі № 202/4494/16-ц, провадження № 14-318цс18.

Судом встановлено, що відповідно до п. 4.12 Договору строк кредитування, тобто строк на який надається Кредит Позичальнику, становить 300 календарних днів. Датою повернення Кредиту за даним Договором є 21 жовтня 2024 року.

Судом також встановлено, що відповідно до розрахунку заборгованості за договором 1322-4817 від 27.12.2023 ТОВ «Укр Кредит Фінанс» здійснило нарахування процентів за період користування коштами до 21 жовтня 2024 року включно.

Отже, за умовами укладеного Сторонами Договору ТОВ «Укр Кредит Фінанс», як фінансова установа, надало позичальнику суму позики, а останній зобов`язався їх повернути 21 жовтня 2024 року, сплативши за користування кредитними коштами проценти.

Таким чином кредитодавець ТОВ «Укр Кредит Фінанс» відповідно до наведеного має право на стягнення з відповідача заборгованості за неповернутими кредитними коштами та по нарахованих та несплачених процентах за користування кредитними коштами у межах погодженого сторонами строку кредитування.

З урахуванням застосованої до відповідача Програми лояльності для споживачів фінансових послуг, а саме: часткове списання заборгованості за нарахованими комісією та процентами, заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ «Укр Кредит Фінанс» на момент звернення із позовом до суду становить 19500,00 грн, а саме: 3600,00 грн -прострочена заборгованість за кредитом та 15600,00 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Висновки суду за результатами розгляду справи

Щодо суті позовних вимог

Таким чином оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд доходить висновку, що позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Щодо судових витрат

Відповідно до частини першої статті 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Частиною першою статті 141 ЦПК України визначено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

З урахуванням наведеного та беручи до уваги те, що за звернення з позовом до суду ТОВ «Укр Кредит Фінанс» сплатило судовий збір в розмірі 2422,40 грн, з відповідача також належить стягнути судовий збір в розмірі 2422,40 грн на користь позивача.

Керуючись статтями 12, 13, 81, 133, 141, 259, 263-265, 273, 280-282, 284, 351-355 ЦПК України, суд,

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором в розмірі 19500,00 грн (дев`ятнадцять тисяч п`ятсот грн 00 коп.), яка складається з: 3900,00 грн (три тисячі дев`ятсот грн 00 коп.) - прострочена заборгованість за кредитом; 15600,00 грн (п`ятнадцять тисяч шістсот грн 00 коп.) - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» витрати по сплаті судового збору в розмірі 2422,40 грн (дві тисячі чотириста двадцять дві грн 40 коп.).

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його повного складання до Чернівецького апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повне найменування учасників процесу:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», юридична адреса: бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, м. Київ, .

Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 .

Дата складання повного судового рішення 11 березня 2025 року.

Суддя Дубець О.С.