Справа № 541/241/25
Номер провадження 2/541/452/2025
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

04 березня 2025 року м. Миргород

Миргородський міськрайонний суд Полтавської області у складі:

головуючого судді Вірченко О.М.,

за участю секретаря судового засідання Циганової Ю.М.,

представника позивача Горбатенко Н.П.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу в порядку спрощеного провадження за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЮРСПЕЦФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

17 січня 2025 року представник ТОВ «ФК «ЮРСПЕЦФІНАНС»звернувся до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором та судових витрат, мотивуючи свої вимоги наступним. 20 жовтня 2015 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 010/0934/82/0205381. На підставі договору відступлення прав вимоги від 09 квітня 2020 року № 114/2-31-F право вимоги за цим договором перейшло до ТОВ «ФК «Ел.Ен.Груп». 25 вересня 2020 року підписано додаткову угоду № 2 до договору відступлення прав вимоги, якою було пролонговано строк дії договору від 09 квітня 2020 року до 09 жовтня 2021 року. Вподальшому на підставі договору відступлення прав вимоги від 02 серпня 2021 року № 02-08/21-Fправо вимоги за кредитним договором від 20 жовтня 2015 року № 010/0934/82/0205381 перейшло до ТОВ «ФК «ЮРСПЕЦФІНАНС»в сумі 40 804,61 грн, з яких: 20 082,25 грн тіло кредиту; 667,62 грн сума заборгованості за відсотками, нарахованими АТ «Райффайзен Банк Аваль», 20 054,74 грн сума заборгованості за відсотками, нарахованими ТОВ «ФК «ЮРСПЕЦФІНАНС».

21 січня 2025 року ухвалою суду позовну заяву залишено без руху, позивачу надано строк для усунення недоліків, зазначених в ухвалі (а.с. 94).

03 лютого 2025 року ухвалою суду провадження по справі відкрито (а.с. 131).

25 лютого 2025 року ОСОБА_1 надав відзив на позовну заяву, в якому просив відмовити у задоволенні позовних вимог в повному обсязі, застосувати наслідки пропущення строку давності звернення до суду за кожним обов`язковим щомісячним платежем 20 числа кожного місяця, який визначений умовами договору. Зазначив, що ліміт по кредиту був 1 000 грн, строк 48 місяців, дата щомісячного платежу до 20 числа кожного місяця. Вважає, що відсотки нараховані після закінчення строку дії договору з жовтня 2019 року, позивач не надав жодної виписки з особового рахунку за період з 20 жовтня 2015 року по 20 жовтня 2019 року. Позивач не обґрунтував виникнення та наявність заборгованості за кредитом (а.с. 143-146).

26 лютого 2025 року позивач надав відповідь на відзив, в якій зазначив наступне. Позивачем було надано виписку з банку по особовому рахунку № НОМЕР_1 та виписку з банку по особовому рахунку № НОМЕР_2 . Виписка АТ «Райффайзен Банк Аваль» за рахунком позичальника разом із заявою на отримання кредиту за програмою кредитування «Кредитна картка» підтверджують обставини видачі кредиту та його розміру, заборгованість за кредитом, розмір якої відображено у детальному розрахунку. На момент переходу права вимоги у відповідача уже існувала заборгованість у розмірі 20 749, 87 грн за кредитним договором № 010/0934/82/0205381 від 20 жовтня 2015 року, що була визначена первісним кредитором в особі АТ «Райффайзен Банк Аваль». ТОВ «ФК «ЮРСПЕЦФІНАНС» отримало право вимагати виплати за користування чужими грошовими коштами у розмірі, що існував на момент підписання договору відступлення права вимоги. Відповідно до витягу з реєстру боржників від 02 серпня 2021 року до договору відступлення права вимоги № 02-08/21-F від 02 серпня 2021 року, витягу з реєстру боржників від 26 травня 2021 року до договору відступлення права вимоги 114/2-31-F від 09 квітня 2020 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ТОВ «ФК «Ел.Ен.Груп» датою останнього платежу є 31 січня 2021 року. Від цієї дати відраховується загальний строк позовної давності 3 роки. Відповідно до п. 19 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України у період дії воєнного стану в Україні перебіг позовної давності, визначений цим Кодексом, зупиняється на строк дії такого стану. Позивач звертає увагу на п. 9.10 ст. 9 кредитного договору № 010/0934/82/0205381 від 20 жовтня 2015 року, де визначається, що до правовідносин, пов`язаних з укладанням та виконанням умов цього договору, застосовується строк позовної давності тривалістю у 70 років. Таким чином, позовну давність за домовленістю сторін було збільшено до 70 років. Враховуючи зазначене, просив позовні вимоги задовільнити в повному обсязі (а.с. 148-150).

В судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримала з підстав, значених у позові, відповіді на відзив.

Відповідач у судове засідання не з`явився.

Суд, розглянувши позов в межах заявлених позовних вимог, вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Згідно зі ст. 509 Цивільного Кодексу України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, сплатити гроші) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку, що ґрунтується на засадах добровільності, розумності та справедливості. При цьому, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться ст. 526 ЦК України, в строки, що вказані у зобов`язанні ст. 530 ЦК України. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту, ст. 527 ЦК України. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за договором про надання споживчого кредиту банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Ст. ст. 610, 611 ЦК України зазначають, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання, і за порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Згідно зі ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до ст. 599 ЦК України, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до змісту ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом, розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Судом встановлено, що 08 жовтня 2015 року ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» отримав від ОСОБА_1 заяву на отримання кредиту за програмою кредитування «Кредитна картка», у якій просив встановити ліміт кредитування до поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватись з використанням електронних платіжних засобів (платіжних карток) (а.с. 19-20).

20 жовтня 2015 року між ПАТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк», та ОСОБА_1 укладено договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 010/0934/82/0205381, за умовами якого позичальнику надано кредитні кошти в межах максимального ліміту в розмірі 1 000 грн, строком на 48 місяців до 20 жовтня 2019 року під 45,0 % річних, а позичальник зобовязався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора та виконати всі зобовязання в порядку та строки, визначені договором (а.с. 10-14).

П. 3.1. договору визначено, що за користування кредитом клієнт щомісяця зобовязаний сплачувати банку проценти за ставкою, зазначеною в п. 1.5. договору.

Проценти нараховуються банком щомісячно в будь-який день в період, що починається за пять робочих днів до кінця місяця та закінчується в останній день місяця, але не раніше двадцять пятого числа кожного місяця. Нарахування процентів здійснюється за період з дати отримання кредиту по дату розрахунку процентних платежів включно, а в наступні періоди з дня, наступного за попередньою датою розрахунку процентних платежів по дату розрахунку процентних платежів в поточному календарному місяці включно (п. 3.2. договору).

Проценти нараховуються за фактичне користування кредитом на щоденний залишок заборгованості по кредиту, зменшений на суму операцій, до яких застосовується пільговий період (п. 3.3. договору).

Згідно з п. 3.4. договору погашення процентів за користування кредитом здійснюється щомісячно шляхом договірного списання коштів в необхідній сумі з КР в дату розрахунку процентних платежів, у тому числі за рахунок збільшення заборгованості за кредитом в рамках встановленого поточного ліміту. У випадку перевищення суми заборгованості за кредитом над розміром поточного ліміту, заборгованість за кредитом збільшується на суму заборгованості за нарахованими процентами. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів клієнту. Клієнт погашає таку збільшену заборгованість за кредитом в порядку, передбаченому п. 3.5. договору.

В пункті 6.4 договору зазначено, що клієнт підтверджує, що перед укладенням договору він повідомлений в письмовій формі про всі умови споживчого кредитування в АТ «Райффайзен Банк Аваль» та орієнтовну сукупну вартість кредиту (відповідно до ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» та Правил надання банками інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою Національного банку України № 168 від 10 травня 2007 року), що підтверджується підписом клієнта про його ознайомлення з умовами кредитування, та відсутністю зауважень, претензій щодо наданої інформації. Надана клієнту інформація є повною, необхідною, доступною, достовірною та своєчасною.

Також, сторонами підписано додаток № 1 до договору, в якому визначено суму поточного ліміту кредиту (1 000 грн), строк кредиту (48 міс.), процентну ставку (0,0% при користуванні кредитом протягом пільгового періоду; 45,0% при користуванні кредитом поза межами пільгового періоду), а також розмір щомісячно нарахованих процентів за кредитом, розмір щомісячного платежу, страховий платіж. Таким чином, у додатку № 1 до договору, підписаному відповідачем, сторони погодили істотні умови кредитного договору, зокрема суму поточного ліміту кредиту, строк кредиту, розмір щомісячного платежу, процентну ставку за користування кредитними коштами, розмір щомісячно нарахованих процентів за кредитом (а.с. 15).

09 квітня 2020 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ТОВ «Фінансова Компанія «Ел.Ен.Груп» було укладено договір відступлення права вимоги № 114/2-31-F, за яким АТ «Райффайзен Банк Аваль» відступило ТОВ «ФК «Ел.Ен.Груп» право вимоги за кредитним договором, що входить до портфелю заборгованості. Згідно з п. 2.2 цього договору здійснюється відступлення прав вимоги щодо портфелей заборгованості, сформованих первісним кредитором за власним рішенням та визначеною періодичністю у відповідності до критеріїв, визначених до договору (а.с. 24-27, 104-124).

25 вересня 2020 року договір відступлення права вимоги №114/2-31-F між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ТОВ «ФК «Ел.Ен.Груп» було пролонговано строком до 09 жовтня 2021 року, що підтверджується додатковою угодою № 2 до цього договору (а.с. 27 на звороті).

02 серпня 2021 року між ТОВ «Фінансова Компанія «Ел.Ен.Груп» та ТОВ «Фінансова Компанія «ЮРСПЕЦФІНАНС» було укладено договір відступлення права вимоги № 02-08/21-Е, підписано реєстр боржників (а.с. 28-32, 87-89).

Згідно з п. 2.1. договору відступлення права вимоги, на умовах та в порядку, встановленому цим договором, та відповідно до ст. 512-519 ЦК України первісний кредитор передає (відступає) новому кредиторові за плату належні йому права вимоги, а новий кредитор приймає належні первісному кредитору права вимоги до боржників, вказаних у реєстрах боржників.

Відповідно до розрахунку заборгованості по картковому кредиту заборгованість відповідача станом на 24 травня 2021 року становить 20 082,25 грн тіло кредиту; 667,62 грн сума заборгованості за відсотками, нарахованими АТ «Райффайзен Банк Аваль». В розрахунку зазначено про зміну кредитного ліміту, а саме: 29 січня 2016 року з 1 000 грн до 10 000 грн, 23 травня 2016 року з 10 000 грн до 17 500 грн, 16 вересня 2016 року з 17 500 грн до 19 100 грн, 05 травня 2017 року з 19 100 грн до 21 900 грн, 27 червня 2018 року з 21 900 грн до 25 100 грн, 30 вересня 2019 року пролонгація дії кредитного договору, 23 липня 2020 року з 25 100 грн до 27 113 грн (а.с. 39-43).

У відповідності з випискою по рахунку з 20 жовтня 2015 року по 26 травня 2021 року, взаєморозрахунку, заборгованість відповідача по кредитному договору становить 40 136,99 грн, з яких: 20 082,25 грн тіло кредиту, 20 054,74 грн сума заборгованості за відсотками, нарахованими ТОВ «ФК «ЮРСПЕЦФІНАНС» (а.с. 44-62).

27 травня 2021 року АТ «Райффайзен Банк Аваль» надіслав відповідачу повідомлення про відступлення прав вимоги ТОВ «ФК «Ел.Ен.Груп» на підставі договору від 09 квітня 2021 року № 114/2-31-F із зазначенням реквізитів для сплати боргу на рахунок нового кредитора (а.с. 64).

16 серпня 2021 року ТОВ «ЮРСПЕЦФІНАНС» надіслав відповідачу повідомлення про відступлення прав вимоги ТОВ «ФК «Ел.Ен.Груп» на підставі договору від 02 серпня 2021 року № 02-08/21-F із зазначенням реквізитів для сплати боргу на рахунок нового кредитора ТОВ «ЮРСПЕЦФІНАНС» (а.с. 84).

Згідно зі ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Ст. 514 ЦК України встановлено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Предявляючи позов до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором 010/0934/82/0205381 від 20 жовтня 2015, новий кредитор посилався на те, що позичальник після заміни кредитора у зобовязанні борг не погасив, має невиконані зобовязання з погашення тіла кредиту, зі сплати процентів. Загальна сума заборгованості за кредитними договорами становить 40 804,61 грн.

Відповідно до п. 1.13 кредитного договору від 20 жовтня 2015 року строк кредиту встановлений пунктом 1.4 заяви. Без укладання додаткових заяв (договорів) до заяви банк має право продовжити строк кредиту на той самий строк за умови, що на останній робочий день строку кредиту банк не отримав листа клієнта про відмову від продовження строку кредиту. Використання клієнтом за рахунок кредиту будь-якої суми коштів після продовження строку кредиту розглядається сторонами як згода клієнта на продовження строку кредиту.

Оскільки станом на дату закінчення строку кредиту (20 жовтня 2019 року) заборгованість за основною сумою боргу не була погашена та у справі відсутні докази, що позичальник надіслав лист про відмову від продовження строку кредиту, є підстави для стягнення відсотків після 20 жовтня 2019 року в розмірі 20 722, 36 грн, тобто всієї заявленої у позові суми заборгованості відповідача.

Позивач на підтвердження існування у відповідача заборгованості за кредитним договором надав розрахунок заборгованості по картковому рахунку та виписку про рух коштів по картці, яка містить інформацію про здійснені відповідачем операції по картці.

У постанові Верховного Суду від 25 травня 2021 року у справі № 554/4300/16 зазначено, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій, тобто виписки за картковими рахунками можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором.

Як вбачається з наданої позивачем виписки з карткового рахунку відповідача, він активно користувався рахунком, здійснював платежі, переказував грошові кошти.

Рух коштів по картці відповідача свідчить про те, що він був обізнаним з істотними умовами договору, оскільки регулярність та обсяг коштів, сплачених ним на погашення заборгованості указують на те, що відповідач діяв саме на виконання тих кредитних умов, що були зафіксовані у кредитному договорі від 20 жовтня 2015 року, та які прийняті ним.

Наданий банком розрахунок заборгованості є належним доказом, який підтверджує розмір заборгованості за кредитним договором, оскільки містить детальну інформацію щодо нарахованої заборгованості за кредитним договором, дати здійснення платежів боржником, кількість днів, за які нарахована заборгованість, залишок заборгованості за наданим кредитом, дати нарахування складових загальної заборгованості за кредитом.

Відповідач не надав суду доказів, які б спростовували визначений банком розмір заборгованості за кредитом.

З огляду на вищевикладене, беручи до уваги те, що відповідач взятих на себе кредитних зобов`язань в строки, передбачені кредитним договором, не виконав, суд знаходить позовні вимоги обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. З матеріалів справи встановлено, що при зверненні до суду позивачем був сплачений судовий збір в розмірі 3 028 грн, тому з відповідача на користь позивача слід стягнути витрати за сплату судового збору у вказаному розмірі.

Згідно з положенням п. 1 ч. 3 ст. 133 ЦПК України до витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати на професійну правничу допомогу.

Відповідно до ч. 2 ст. 137 ЦПК України за результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами.

Правнича допомога позивачу надавалася ФОП ОСОБА_2 на підставі договору про надання юридичних послуг від 31 січня 2023 року № 31-01/2023. Вартість послуг згідно з актом наданих послуг від 06 січня 2025 року складає 4 000 грн 00 коп., тому суд дійшов висновку про стягненн витрат позивача на правничу допомогу у вказаному розмірі.

Керуючись ст. ст. 12, 13, 62, 81, 141, 258, 264, 265, 354, суд

вирішив:

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЮРСПЕЦФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЮРСПЕЦФІНАНС», , місцезнаходження: Кловський Узвіз, буд. 10, м. Київ, 01021, заборгованість за договором № 010/0934/82/0205381 від 20 жовтня 2015 року в розмірі 40 804 (сорок тисяч вісімсот чотири) грн 61 коп., судовий збір в розмірі 3 028 (три тисячі двадцять вісім) грн 00 коп., витрати на правничу допомогу в розмірі 4 000 (чотири тисячі) грн 00 коп.

Рішення може бути оскаржене шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня виготовлення повного тексту рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Повний текст рішення складено 10 березня 2025 року.

Суддя: О. М. Вірченко