Провадження № 2/582/315/25
Справа № 585/3790/25
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
Недригайлівський районний суд Сумської області у складі:
головуючого судді Жмурченка В.Д.,
за участю секретаря Коваль В.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в смт Недригайлів за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "ПІРЕУС БАНК МКБ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором,
У С Т А Н О В И В :
Представник АТ "ПІРЕУС БАНК МКБ» Архиповець Ю.В. звернулась до Роменського міськрайонного суду Сумської області із цим позовом та просила суд ухвалити рішення, яким стягнути з відповідача, ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства "ПІРЕУС БАНК МКБ» суму заборгованості за рахунком в т.ч. сума несанкціонованого овердрафту 228354,24 грн та витрати по сплаті судового збору в розмірі 3425,31 грн.
Позовні вимоги мотивує тим, що між Акціонерним товариством "ПІРЕУС БАНК МКБ" та ОСОБА_1 підписано Анкету-заяву про приєднання № 0191771-WС273-020374 до Правил комплексного обслуговування фізичних осіб в АТ "ПІРЕУС БАНК МКБ" від 06 лютого 2024 року. Ця Анкета-заява разом з Правилами, відповідним договором (у разі наявності окремого договору), Тарифами складають разом Договір, який містить всі істотні умови, щодо яких досягнуто згоди. Відповідно до умов договору, Банк відкриває поточний рахунок/рахунки для здійснення платіжних операцій, зберігання коштів, та/або випускає чи надає платіжну картку/платіжний інструмент.
06 лютого 2024 року відповідач пройшов онлайн-онбординг у мобільному застосунку Winbank, ідентифікувавшись через Дію з підтвердженням особи за допомогою liveness та face matching (співпадіння 99,94 %). Відповідач погодився з Правилами комплексного обслуговування (розміщені на офіційній веб-сторінці Банку за адресою: www.piraeusbank.ua), підтвердив корректність персональних даних, ознайомився з текстом договору та отримав його.
Таким чином, між сторонами було укладено Договір в електронному вигляді за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора.
Позивач АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» добросовісно виконав свої зобов`язання за Договором, а саме відкрив відповідачу поточний рахунок № НОМЕР_2 .
В свою чергу, відповідач активно використовував поточний рахунок через Winbank, зокрема у період з 06.03.2024 по 08.03.2025 здійснив ряд видаткових операцій, що перевищили залишок на рахунку, тобто скористався належними банку коштами понад залишок коштів на своїй банківській карті, внаслідок чого виникла заборгованість у формі несанкціонованого овердрафту в сумі 228354,24 грн, яку позивач просить стягнути з відповідача разом із витратами по сплаті судового збору в сумі 3425,31 грн.
Представник позивача Архиповець Ю.В. у судове засідання не з`явилась, подала суду клопотання про розгляд справи без її участі, позовні вимоги просить задовольнити в повному обсязі, не заперечує проти заочного розгляду справи.
28 жовтня 2025 року матеріали даної справи надійшли до Недригайлівського районного суду Сумської області в порядку ст. 31 ЦПК України.
Ухвалою Недригайлівського районного суду Сумської області від 31 жовтня 2025 року відкрито провадження у цивільній справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням учасників справи.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не прибув, є належним чином повідомленим про час та місце судового розгляду, про причини неявки суд не повідомив, своїм правом на подання відзиву не скористався, клопотань про відкладення розгляду справи до суду від нього не надходило.
Відповідно до ч. 8 ст. 178 ЦПК України в разі ненадання відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Розгляд справи проведено у відповідності до вимог статті 280 ЦПК України у зв`язку з неявкою належним чином повідомленого відповідача, який про причини неявки суд не повідомив, відзив не подав, а позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у зв`язку з неявкою у судове засідання всіх учасників справи, справу розглянуто без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.
Суд, дослідивши наявні у справі докази в їх сукупності, вважає, що позов обґрунтований та підлягає задоволенню, виходячи з такого.
Судом встановлено, що між Акціонерним товариством "ПІРЕУС БАНК МКБ" та ОСОБА_1 підписано Анкету-заяву прo приєднання № 0191771-WС273-020374 до Правил комплексного обслуговування фізичних осіб в АТ "ПІРЕУС БАНК МКБ" від 06 лютого 2024 року (а.с. 5-9). Ця Анкета-заява разом з Правилами, відповідним договором (у разі наявності окремого договору), Тарифами складають разом Договір, який містить всі істотні умови, щодо яких досягнуто згоди. Відповідно до умов договору, Банк відкриває поточний рахунок/рахунки для здійснення платіжних операцій, зберігання коштів, та/або випускає чи надає платіжну картку/платіжний інструмент.
06 лютого 2024 року відповідач пройшов онлайн-онбординг у мобільному застосунку Winbank, ідентифікувавшись через Дію з підтвердженням особи за допомогою liveness та face matching (співпадіння 99,94 %). Відповідач погодився з Правилами комплексного обслуговування (розміщені на офіційній веб-сторінці Банку за адресою: www.piraeusbank.ua), (а.с. 13-61), підтвердив корректність персональних даних, ознайомився з текстом договору та отримав його.
Таким чином, між сторонами було укладено Договір в електронному вигляді за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, відповідно до вимог Закону України "Про електронну комерцію".
Відповідач є клієнтом АТ "Піреус Банк МКБ" та користується мобільним застосунком Winbank, що є сервісом дистанційного банківського обслуговування. Ідентифікація клієнта при реєстрації та здійсненні операцій здійснюється через Дію та SMS/ОТР-повідомлення, відповідно до вимог Закону України "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги". Відповідач здійснював операції за допомогою одноразового цифрового пароля (ОТР), що є належним способом волевиявлення, який прирівнюється до електронного підпису.
Укладений між сторонами договір є договором приєднання у розмінні ст. 634 ЦК України.
Таким чином, при реєстрації у застосунку Winbank, відповідач ознайомився із Правилами комплексного банківського обслуговування, що розміщені на офіційній веб-сторінці Банку за адресою: www.piraeusbank.ua. Шляхом приєднання до публічної оферти відповідач засвідчив своє розуміння умов і положень Правил комплексного банківського обслуговування та підтвердив досягнення згоди між сторонами відносно істотних мов договору.
На виконання своїх зобов`язань за договором, Банк відкрив відповідачу поточний рахунок № НОМЕР_2 .
Відповідач ОСОБА_1 активно використовував поточний рахунок через Winbank, зокрема у період з 06.03.2024 по 08.03.2025 здійснив ряд видаткових операцій, що перевищили залишок на рахунку, тобто скористався належними банку коштами понад залишок коштів на своїй банківській карті, внаслідок чого виникла заборгованість у формі несанкціонованого овердрафту.
Згідно зі ст. 3 Закону України "Про споживче кредитування", несанкціонований овердрафт це перевищення суми операції, здійсненої над рахунком, над встановленням кредитним лімітом, що не є погодженим за розміром та часом виникнення.
Згідно ст. 1069 ЦК України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором та законом.
Згідно з п. 9.3.1. Правил комплексного обслуговування фізичних осіб, у випадку виникнення Несанкціонованого Овердрафту, Держатель зобов`язаний погасити такий Несанкціонований Овердрафт, сплатити проценти за користування Несанкціонованим Овердрафтом та поновити Незнижувальний залишок на Рахунку, якщо такий встановлений Чинними Тарифами. Нарахування та погашення процентів за користування Несанкціонованим Овердрафтом здійснюється щоденно, в тому числі за рахунок збільшення суми Несанкціонованого Овердрафту, що обліковується на Рахунку. Держатель сплачує проценти за користування таким Несанкціонованим Овердрафтом, відповідно до Чинних Тарифів Банку. Сплата суми Несанкціонованого Овердрафту та процентів за його користування повинна бути здійсненна у строк, не пізніше 20 (двадцяти) календарних днів з останнього робочого дня місяця, у якому такий ОСОБА_2 виник. Зазначена сплата (погашення) може бути здійснена також за рахунок зарахованих грошових коштів на Рахунок шляхом здійснення Банком договірного списання/дебетового переказу сум, належних до сплати, з чим Держатель погоджується та цим уповноважує Банк на здійснення такого договірного списання/дебетового переказу.
Згідно з випискою по рахунку за період з 06.02.2024 по 26.05.2025, сформованою через Winbank, зафіксовано заборгованість за рахунком, в т.ч. сума несанкціонованого овердрафту 228354,24 грн (а.с. 10-12).
Згідно з ч. 1 ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
Відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису, за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Ч. 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Згідно з ч. 1 ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо)..
За змістом ч. 1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ч. 1ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Згідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно з ч. 1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.
Ч. 2 ст. 625 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
З матеріалів справи вбачається, що в порушення вищевказаних вимог законодавства та умов договору, відповідач належним чином своїх зобов`язань не виконав, у зв`язку з чим має заборгованість за рахунком в т.ч. сума несанкціонованого овердрафту 228354,24 грн.
13 червня 2025 року позивач звернувся до відповідача із вимогою про повернення коштів (а.с. 12).
Наразі вказана заборгованість відповідачем не погашена.
Згідно ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених статтею 82 цього Кодексу.
Сторони та інші учасники справи подають докази у справі безпосередньо до суду (ст. 83 ЦПК України).
Відповідач не надав суду відзив на позов та докази на спростування позиції позивача, тому суд, на підставі наданих позивачем доказів, вважає встановленим, що відповідач належним чином зобов`язання не виконав, заборгованість за кредитним договором у повному обсязі не погасив.
Отже, позовні вимоги щодо стягнення з відповідача ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором в сумі 228354,24 грн підтверджуються наявними в справі доказами та підлягають задоволенню.
Крім того, з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача, відповідно до ст. 141 ЦПК України, слід стягнути понесені позивачем витрати по сплаті судового збору у розмірі 3425,31 грн (а.с. 4).
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 12, 13, 89, 141, 247, 259, 263-265, 268, 273, 280-283, 352, 354 ЦПК України, суд,
УХВАЛИВ:
Позов Акціонерного товариства "ПІРЕУС БАНК МКБ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором, задовольнити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом 30 днів з дня його проголошення.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому ЦПК України.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду скарги.
Рішення може бути оскаржене шляхом подання апеляційної скарги протягом 30 днів з дня складення повного судового рішення, до Сумського апеляційного суду у встановленому законом порядку.

Суддя:підпис З оригіналом згідно

Суддя : В. Д. Жмурченко