Справа № 346/4280/24
Провадження № 2/346/1013/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

01 грудня 2025 р.м. Коломия

Коломийський міськрайонний суд Івано-Франківської області, у складі головуючого судді Коваленка Д.С., секретар судових засідань: Гжибовський А.А., представник позивача: Плачинда К.О., представник відповідача: Боднарук В.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні, за правилами спрощеного позовного провадження, у приміщенні зали судових засідань суду, цивільну справу за позовом ТОВ "ФК «Еліт Фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб,

в с т а н о в и в:

ТОВ «ФК «Еліт Фінанс» (місце знаходження: м. Київ пл. Солом`янська, 2) звернулась до суду із позовною заявою до ОСОБА_1 (місце проживання: АДРЕСА_1 ), якою просить стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 56027 гривень 60 копійок за договором про надання банківських послуг та судові витрати.

Позиції учасників справи.

Позиція позивача полягала в тому, що між АТ «Альфа-банк» та відповідачем був укладений договір комплексного банківського обслуговування № 630243137, зобов`язання за якими цією установою були виконані (банк відкрив рахунок та кредитував його). Але відповідач свої зобов`язання по поверненню кредиту та сплаті процентів за користування ним, у строки і порядку встановлені договором, не виконав. Тому, у цієї установи виникло право вимоги до відповідача на суму 56027 гривень 60 копійок, з яких: 48090 гривень 92 копійки - це борг по кредиту та 7936 гривень 68 копійок - борг по процентах за користування кредитом. Проте, оскільки вказана установа відступила права вимоги за договором до відповідача позивачу, саме останній отримав право вимоги уплати боргу за цим договором.

Позиція відповідача. Правом на подачу відзиву на позов, починаючи з 10.02.2025 не скористався, і будь-які докази суду не надав.

Оцінка суду (щодо фактів).

19 січня 2015 року, ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 ) та АТ «Альфа-Банк» уклали між собою договір комплексного банківського обслуговування (а.с.5,198-200). І зокрема, за цим договором компанія взяла на себе зобов`язання відкрити ОСОБА_1 рахунок, видати йому банківську картку та надати кредит шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії з лімітом в межах 75000 гривень, а ОСОБА_1 взяв на себе зобов`язання повернути кредит та сплачувати проценти у розмірі 40% річних на умовах, передбачених договором.

І свої зобов`язання за договором, компанія виконала у повному обсязі, оскільки відкрила ОСОБА_1 рахунок № НОМЕР_2 , видавала кредитні картки та встановила вищевказаний кредитний ліміт, що підтверджується випискою по вказаному рахунку, який було відкрито на виконання договору (а.с.16-34), додатком до Договору (а.с.199) та Довідкою про умови кредитування (а.с.200), але останній у повному обсязі та у строки, передбачені договором свої обов`язки не виконав, що підтверджується вказаними документами, випискою по рахунку та розрахунком (а.с.35). Через що, станом на 20 грудня 2021 року, у банку виникло право вимоги до ОСОБА_1 на суму 56027 гривень 60 копійок, з яких: 48090 гривень 92 копійки - борг по кредиту та 7936 гривень 68 копійок - борг по процентах за користування кредитом (а.с. 35).

Також суд окремо відначає, що відповідачем була підписана анкета-заява про акцепт Публічної пропозиції ПАТ «Альфа-Банк» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в рамках продукту «Максимум», в якій відповідно до п.2 вказувалось, що відповідач виявляє бажання відкрити в банку рахунок ЕПЗ та отримати Картку, отримати від банку кредит шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії з лімітом в межах 75 000 гривень по його рахунку ЕПЗ на умовах, що вказуються в Договорі та додатку до договору, що підписується в рамках обслуговування продукту «Максимум» з урахуванням умов публічної пропозиції. Також відповідно до пункту 6 встановлено, що підписанням цієї анкети заяви про акцепт Публічної пропозиції ПАТ «Альфа-банк» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, він підтверджує, що із змістом публічної пропозиції ПАТ «Альфа-банк» на укладення договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, яка оприлюднена на інтернет-сторінці банку за електронною адресою, правилами користування банківською карткою, тарифами ПАТ «Альфа-Банк», які є невід`ємною частиною Договору, ознайомлений та цілком згідний. Також відповідач до моменту укладення договору ознайомився у письмовій формі з основними умовами надання кредиту, в тому числі вартістю кредиту, його особливостями перевагами та недоліками, інформацію про сукупність вартістю кредиту з урахуванням реальної процентної ставки та значення абсолютного подорожчання кредиту (а.с. 198).

Крім цього підписанням цієї анкети-заяви про акцепт Публічної пропозиції на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб відповідач підтвердив, що ця анкета - заява є акцентуванням публічної пропозиції ПАТ «Альфа-Банк» в розумінні статті 642 ЦК України. Також відповідач надав банку свою письму згоду на обробку його персональних даних в порядку та на умовах визначених умовах публічної пропозиції ПАТ «Альфа-Банк» (а.с. 198).

З довідки про умови кредитування з використанням картки «Максимум», яка підписана відповідачем, встановлено, що строк дії картки визначено 2 роки з можливістю пере випуску картки за умови дотримання клієнтом умов договору, дія кредитної лінії встановлена 1 рік з можливістю пролонгації дії відновлювальної кредитної лінії на новий строк за умови дотримання Клієнтом умов договору, максимальна сума кредиту встановлена 75000 гривень, кредит видано на споживчі потреби. Погашення кредиту визначено щомісячно, не менш ніж сума обов`язкового мінімального платежу, з можливістю дострокового погашення без додаткових комісій. Розрахунковий період дорівнює одному місяцю. Датою початку першого розрахункового періоду і закінчення всіх Розрахункових періодів є дата відкриття Банком рахунку (активації рахунку). Датою початку всіх наступних розрахункових періодів є дата, яка слідує за датою відкриття рахунку. Пільговий період період часу (від дати початку розрахункового періоду) протягом якого, за умови повного повернення клієнтом суми загальної заборгованості за відновлювальною кредитною лінією, що існувала на кінець останнього дня розрахункового періоду, процентна ставка за користування відновлювальною карткою лінією, що використана для розрахунків за товари (роботи, послуги) в торгово-сервісних підприємствах та/або сплати суми комісії/процентів чи інших платежів сплата яких передбачена умовами цього договору, які клієнт сплачує за здійснення операцій по рахунку СПЗ, встановлюється у розмірі 0.01% від суми операцій з розрахунків за товари (роботи, послуги) в торгово-сервісних підприємствах. У випадку настання обставин, що зумовлюють застосування до відносин Клієнта та Банка, що регулюються умовами цього Договору, умов програми «Моментальна розстрочка на карту», до частини коштів кредитної лінії, що використана Клієнтом для придбання товару/послуги в мережі партнерів, що вказані в додатку № 4 до Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, умови надання пільгового періоду не застосовуються. Пільговий період: для картки «Максимум» - для операцій зняття готівки відсутній, для торгівельних операцій до 55 днів. Для картки «Масимум-готівка» - не передбачено. Також обов`язків мінімальний платіж складає 7% від суми заборгованості, мінімум 50 грн. (а.с. 200)

Також суду наданий додаток до договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб відповідно до якого на підставі Анкети-заяви про Акцент Публічної пропозиції ПАТ «Альфа-Банк» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в рамках продукту «Максимум», наданої клієнтом, Банк відкрив рахунок № НОМЕР_2 у валюті гривня та випустив міжнародну платіжну карту DMC Gold строком дії 2 роки з моменту її випуску. За бажанням клієнта, що виражене останнім в анкеті-заяві про акцепт публічної пропозиціїю банк надає клієнту кредит шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії по рахунку,що вказаний в п.1 цього Додатку на наступних умовах:ліміт відновлювальної кредитної лінії становить 75000 грн., сума кредиту, що є доступною клієнту на момент видачі клієнту картки та підписання цього додатку з встановленого договором про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб та вказаного в цьому додатку ліміту відновлювальної кредитної лінії, складає 1000 грн. При цьому сторони погоджуються, що сума кредиту, що може бути доступна Клієнту в будь-який час протягом строку дії відновлювальної кредитної лінії та відрізняється від суми, що вказана в цьому пункті, повідомляється банком клієнту у порядку та спосіб визначений умовами договору. Сторони також погоджуються, що сума кредиту, що може бути доступна клієнту в будь-якому випадку, не може перевищувати ліміт відновлювальної кредитної лінії, який становить 75 000 гривень. Процентна ставка за користування коштами відновлювальними кредитної лінії складає 40% річних на торгові операції та на операції зняття коштів. Розмір обов`язкового мінімального платежу складає 7% від суми загальної заборгованості за відновлювальною кредитно лінією, при цьому сторони погоджуються що розмір обов`язкового мінімального платежу не може бути меншим за 50 грн. Дата сплати обов`язкового платежу за кредитом до останнього операційного дня платіжного періоду який починається з дня наступного за останнім днем попереднього розрахункового періоду і закінчується на 25 день з моменту закінчення попереднього розрахункового періоду (а.с. 199).

Крім цього пунктом 7 вказаного додатку до договору встановлено, що підписанням цього додатку клієнту доручує банку щомісячно в останній день розрахункового періоду в порядку договірного списання у відповідності до положень ст. 26 ЗУ «про платіжні системи та переказ коштів в Україні» здійснити списання сум грошових коштів з рахунку № НОМЕР_2 , в розмірах, необхідних для щомісячної оплати страхового платежу згідно з умовами договору страхування фінансових ризиків держателів кредитних платіжних карток № 248.630243137.111 від 19.01.2015 року у розмірі 0.1% від розміру встановленої відновлювальної кредитної лінії. Списані банком в порядку договірного списання з рахунку СПЗ суми грошових коштів зараховуються на поточний рахунок ПРАТ «СК «Альфа страхування» № НОМЕР_3 , відкритий в ПАТ «Альф-Банк» (а.с. 199).

20.12.2021 року між АТ "Альфа-Банк" та ТОВ «ФК «Еліт Фінанс» було укладено договір факторингу № 4, відповідно до якого банк відступив на користь ТОВ «ФК «Еліт Фінанс», права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, у тому числі за договором 630243137, що укладений між АТ "Альфа-Банк" та ОСОБА_1 (а.с.6-12). Що підтверджується підписаним Актом прийому-передачі реєстру боржників (а.с. 14).

І у зв`язку із цим, а також оскільки ОСОБА_1 продовжив не виконувати свої грошові зобов`язання за договором комплексного банківського обслуговування № 630243137, станом на 20 грудня 2021 року, але вже перед новим кредитором за цим договором: ТОВ «ФК «Еліт Фінанс», у ОСОБА_1 виник борг по кредиту у розмірі 48090 гривень 92 копійки, борг по сплаті процентів за користування ним у розмірі 7936 гривень 68 копійок (а.с.35), що в загальній сумі складає 56027 гривень 60 копійок.

Зміст спірних правовідносин.

Отже, із встановлених обставин вбачається, що між позивачем ТОВ «ФК «Еліт Фінанс» та відповідачем ОСОБА_1 дійсно виникли цивільні (зобов`язальні) правовідносини у сфері кредитування, в яких позивач виступає новим кредитором, а відповідач - боржником, та в межах яких між ними виник спір щодо права позивача, як нового кредитора у цьому зобов`язанні, отримати кредит та проценти за користування ним, на підставі договору.

Оцінка суду (щодо права).

Враховуючи визначені судом правовідносини, для вирішення спору, суд застосовує такі норми матеріального права, виходячи при цьому з наступних мотивів:

Положення пункту 1 та 22 частини 1 статті 92 Конституції України гарантують, що права людини і громадянина, його основні обов`язки, а також засади цивільно-правової відповідальності визначаються виключно законами України.

Зокрема, положення частини першої статті 509 Цивільного кодексу України (надалі за текстом - ЦК України) визначають, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

При цьому, в силу положень частини другої статті 509, пункту першого частини другої статті 11 та частини першої статті 629 ЦК України зобов`язання можуть виникати з договорів, які стають обов`язковими для виконання сторонами, що їх уклали.

Виходячи з положень частини першої статей 1054, 1055 ЦК України та пунктів 22,23 частини першої статті 1, частини першої статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» №1023-ХІІ від 12 травня 1991 року, договір про надання споживчого кредиту укладається між кредитодавцем (банком або іншою фінансової установою) та споживачем (фізичною особою) у письмовій формі, відповідно до якого кредитодавець надає кошти (споживчий кредит) або бере зобов`язання надати їх споживачеві для придбання продукції у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач зобов`язується повернути їх разом з нарахованими процентами у розмірі та порядку, що передбачений договором. При цьому, з огляду на положення статті 207 ЦК України, такий договір може бути укладений шляхом обміну сторонами одним або декількома документами, в яких зафіксовано його зміст, та які підписані обома сторонами: споживачем, як однією стороною договору, та уповноваженим на це представником кредитодавця із скріпленням печаткою кредитодавця, як другою стороною договору, при цьому підписи можуть бути електронними за письмовою згодою сторін.

Як вже було встановлено судом, ОСОБА_1 та АТ "Альфа-Банк" уклали між собою договір комплексного банківського обслуговування № 630243137 відповідно до якого, банк взяв на себе зобов`язання відкрити ОСОБА_1 рахунок, видати йому картку та надати кредит шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії з лімітом в межах 75000 гривень. І банк взяті на себе зобов`язання виконав повністю.

Виходячи з положень частин першої статей 526, 529 та 530 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору та вимог цього кодексу; кредитор має право приймати від боржника виконання його обов`язку частинами, якщо це встановлено договором; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Зокрема, за вказаним договором, ОСОБА_1 взяв на себе зобов`язання, за договором комплексного банківського обслуговування №630243137, повернути кредит та сплачувати проценти від суми кредиту на умовах, передбачених договором.

Відповідно до положень частини першої статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або неналежне виконання (виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання).

Але, як вже було встановлено судом, ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання належним чином не виконував. У зв`язку з чим, у нього як позичальника, дійсно утворилась заборгованість спочатку перед первинними кредиторами, а потім і перед новим кредитором (позивачем) за договором комплексного банківського обслуговування №630243137 у розмірі 56027 (п`ятдесят шість тисяч двадцять сім) гривень 60 (шістдесят) копійок, з яких: 48090 (сорок вісім тисяч дев`яносто) гривень 92 (дев`яносто дві) копійки - це борг по кредиту та 7936 (сім тисяч дев`ятсот тридцять шість) гривень 68 (шістдесят вісім) копійок - борг по процентах за користування кредитом.

Тож зважаючи на викладене, суд вважає доведеним факт порушення відповідачем взятих на себе грошових зобов`язань, а тому і доведеним факт порушення права позивача, як нового кредитора у цих зобов`язаннях, на отримання від відповідача вказаних вище сум боргу.

Тому, матеріально-правові вимоги позивача до відповідача слід визнати обґрунтованою та такою, що підлягає задоволенню повністю.

Оцінка суду щодо судових витрат.

В силу положень частини 1 статті 133 і пункту 1 частини 3 статті 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи, до яких відносяться і витрати на професійну правничу допомогу.

Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. А згідно з пунктом 1 частини 2 статті 141 ЦПК України, інші витрати, пов`язані з розглядом справи (до яких відносяться і витрати на професійну правничу допомогу) покладаються у разі задоволення позову на відповідача.

З огляду на це та те, що позовні вимоги підлягають задоволенню повністю, а сплачений позивачем судовий збір документально підтверджений і складає 3028 гривень (а.с.4), він підлягає стягненню з відповідача на користь позивача у вказаному розмірі. Крім того, позивачем понесені витрати на правничу допомогу в розмірі 7100 гривень (а.с.36-37,38), і оскільки позов підлягає задоволенню, вказані витрати слід також стягнути з відповідача.

в и р і ш и в :

Позов ТОВ ФК «Еліт Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 ; зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь ТОВ "Фінансова компанія "Еліт Фінанс" (ідентифікаційний код: 40340222; місцезнаходження: 03035, м.Київ, вул. Солом`янська, 2) заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 19.01.2015 року, яка станом на 20.12.2021 року складає 56027 (п`ятдесят шість тисяч двадцять сім) гривень 60 (шістдесят) копійок, з яких: 48090 (сорок вісім тисяч дев`яносто) гривень 92 (дев`яносто дві) копійки - це борг по кредиту та 7936 (сім тисяч дев`ятсот тридцять шість) гривень 68 (шістдесят вісім) копійок - борг по процентах за користування кредитом.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 ; зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь ТОВ "Фінансова компанія "Еліт Фінанс" (ідентифікаційний код: 40340222; місцезнаходження: 03035, м.Київ, вул. Солом`янська, 2) судовий збір у розмірі 3028 (три тисячі двадцять вісім) гривень та витрати на професійну правничу допомогу у розмірі 7100 (сім тисяч сто) гривень.

Рішення набирає законної сили після закінчення тридцятиденного строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржено шляхом подання апеляційної скарги до Івано-Франківського апеляційного суду через Коломийський міськрайонний суд Івано-Франківської області протягом тридцяти днів з дня складання цього рішення.

Повний текст рішення складено 08.12.2025 року.

Суддя: Коваленко Д. С.