Справа № 274/9215/24
Провадження № 2/0274/490/25
З АО Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
"07" березня 2025 р. м. Бердичів
БЕРДИЧІВСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ЖИТОМИРСЬКОЇ ОБЛАСТІ
в складі: головуючого - судді Хуторної І. Ю.,
з участю секретаря Дерманської О. В.,
розглянувши в судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ЦИКЛ ФІНАНАС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
У листопаді 2024 року Товариство з обмеженою відповідальністю «ЦИКЛ ФІНАНАС» (ТОВ «ЦИКЛ ФІНАНАС») через підсистему Електронний суд звернулося до суду з позовом, у якому просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за договором надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту № S-00015927 від 21.01.2022 у розмірі 10 000, 00 грн та судові витрати.
Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача
Позовні вимоги ТОВ «ЦИКЛ ФІНАНАС» обґрунтовує тим, що 21.01.2022 Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія» ГВАДІАНА» (ТОВ «ФК«ГВАДІАНА») та ОСОБА_1 уклали електронний договір № S-00015927 про надання коштів у позику, за умовами первісний кредитор зобов`язався надати відповідачу кредит у сумі 2500, 00 грн, строком на 30 днів, зі сплатою процентів 2, 5 % на добу.
07.05.2024 ТОВ «ФК «ГВАДІАНА» та ТОВ «Цикл Фінанс» уклали Договір факторингу № 1, відповідно до якого ТОВ «Цикл Фінанс» набуло право нового кредитора до Відповідача за кредитним договором.
Позивач зазначає, що відповідно до п. 3.6 кредитного договору прострочення сплати кредиту та/або процентів за користування кредитом згідно додатку 1 до цього договору не зупиняє нарахування процентів, як протягом строку надання кредиту визначеного п. 2.1. цього договору, так і після закінчення цього строку протягом подальшого користування позичальником наданими грошовими коштами, крім випадку прийняття окремого рішення про це кредитодавцем.
Паспорт споживчого кредиту у розділі 6 «Додаткова інформація» містить інформацію про наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит, зокрема, встановлена процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, а саме: 2,50 % в день, нараховується на початкову суму кредиту, нараховується і за період прострочення, але не більше 90-ти календарних днів поспіль з моменту виникнення такої прострочки.
ОСОБА_1 належним чином не виконує свої зобов`язання за кредитним договором, у зв`язку з чим станом на дату звернення до суду має заборгованість в розмірі 10 000, 00 грн, що складається із суми боргу по тілу кредиту 2 500, 00 грн, суми боргу по відсоткам - 7500 грн (2500х2, 5%х120 днів) за період з 21.01.2022 по 21.05.2022.
Відзив на позовну заяву не надходив.
Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі
Ухвалою судді від 17.12.2024 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження.
Сторони у судове засідання не з`явилися.
Представник позивача ТОВ «Цикл Фінанс» у позовній заяві просить проводити розгляд справи за відсутності позивача, позовні вимоги підтримав, не заперечив проти заочного розгляду справи.
Відповідач про час і місце слухання справи повідомлений належним чином, за адресою зареєстрованого місця проживання, відповідно до п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України.
У зв`язку із неявкою в судове засідання учасників справи, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального пристрою не здійснювалося.
Суд, відповідно до статті 280 ЦПК України, ухвалив проводити заочний розгляд справи.
Фактичні обставини, встановлені судом
Судом встановлено, що 21.01.2022 ТОВ «ФК«ГВАДІАНА» та ОСОБА_1 уклали договір № S-00015927 надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту за умовами якого кредитодавець зобов`язується надати позичальнику кредит у сумі 2500,00 грн у безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної позичальником НОМЕР_1 , строком на 30 днів, до 19.02.2022, процентна ставка стандартна становить 2, 5 % на добу.
Договір підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором F228694 ОСОБА_1 (далі договір) (а.с. 30-37, 42).
У анкеті підписаній електронним підписом одноразовим ідентифікатором F228694 ОСОБА_1 відображені особисті дані позичальника (а.с. 43).
Відповідно п. 2. 4 договору позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом з дотриманням Графіка відповідно до Додатку 1 до цього Договору, що є невід`ємною частиною цього Договору до закінчення строку, визначеного п. 2.1. цього Договору, тобто 30 днів.
Графік платежів, обумовлений сторонами на момент укладення договору, відображений у додатку №1 до договору № S-00015927 від 21.01.2022. Строк кредитування склад 30 днів, розмір процентів 1875 грн (а.с. 38-39).
У анкеті підписаній електронним підписом одноразовим ідентифікатором F228694 ОСОБА_1 відображені особисті дані позичальника (а. с. 43).
21.01.2022 ОСОБА_1 підписав паспорт споживчого кредиту, у якому зазначена інформація та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація та інші важливі правові аспекти (а.с. 39-41).
07.05.2024 між ТОВ «ФК«ГВАДІАНА» та ТОВ «Цикл Фінанс» було укладено Договір факторингу № 1, за умовами якого, ТОВ «ФК«ГВАДІАНА» передає ТОВ «Цикл Фінанс» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Цикл Фінанс» приймає належні ТОВ «ФК«ГВАДІАНА» права вимоги до боржників, в тому числі щодо боржника ОСОБА_1 за договір № S-00015927 надання коштів у позику, що доводиться також актом приймання - передачі Реєстру Боржників від 07.05.2024 за договором факторингу № 1 від 07.05.2024 (додаток № 2 до договору факторингу № 1 від 07.05.2024) та актом приймання -передачі прав вимог за договором факторингу № 1 від 07.05.2024 (додаток № 3 до договору факторингу № 1 від 07.05.2024) (а.с. 16-18, 23, 24, 25).
З витягу з Реєстру прав вимоги від 07.05.2024 до договору факторингу № 1 від 07.05.2024 вбачається, що ОСОБА_1 вказаний у списку боржників за кредитним договором № S-00015927, за яким загальна сума заборгованості становить 4625, 00 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту 2500, 00 грн, заборгованість за відсотками 2 125, 00 грн (а.с. 46-47).
Відповідно до довідки від 07.05.2024 виданої ТОВ «ФК«ГВАДІАНА», на виконання умов договору надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту № S-00015927 від 21.01.2022 Поповкіну сума виданого кредиту становила 2500, 00 грн. Загальна сума сплачених в рахунок погашення заборгованості за період з 21.01.2022 по 07.05.2024 становить 0 грн. Станом на 07.05.2024 заборгованість за кредитним договором не погашена (а.с. 29).
Норми права, які застосовані судом
За правилом частини першої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Положеннями ст. 526 ЦК визначено, що зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Таким чином, укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Статтею 512 ЦК України передбачено можливість зміни кредитора у зобов`язанні, зокрема, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Відповідно до статті 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.
За договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника) (ст. 1077 ЦК України).
Відповідно до статті 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Згідно з ч.ч. 3, 4 ст. 12, ч.ч. 1, 3 ст. 13, ч.ч. 1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Статтею 80 ЦПК України визначено, що достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.
Аналіз доводів сторін, висновки суду
Оцінивши надані позивачем докази, встановивши зміст спірних правовідносин, суд доходить висновку про часткове задоволення позову, із таких підстав.
У постанові Великої Палати Верховного Суду від 14.11.2018 (справа № 2-1383/2010) зазначено, що стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили.
У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню.
Як вбачається з матеріалів справи, договір № S-00015927 надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту від 21.01.2022 укладений між первісним кредитором та відповідачем у електронній формі та недійсним не визнавався.
За умовами цього договору сторони погодили строк кредитування 30 днів та розмір процентів 1875 грн.
Також долученими до позову доказами доведено, що ТОВ «ЦИКЛ ФІНАНАС» є новим кредитором замість ТОВ «ФК«ГВАДІАНА» за договором № S-00015927 надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту від 21.01.2022.
Долученою до матеріалів справи довідкою від 07.05.202, виданою ТОВ «ФК доведено, що відповідач не вносив коштів на погашення боргу.
Відповідач цього факту не спростував.
Визначаючи розмір боргу, який підлягає до стягнення, суд доходить таких висновків.
Позивач у позовній заяві навів розрахунок за договором надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту № S-00015927 від 21.01.2022 у розмірі 10 000, 00 грн, з яких 2500, 00 грн - заборгованість по кредиту та 7500, 00 грн (2500х2, 5%х120 днів) - заборгованість по несплаченим відсоткам за користування кредитом за період з 21.01.2022 по 21.05.2022.
ТОВ «ЦИКЛ ФІНАНАС», обґрунтовуючи право вимоги у частині стягнення заборгованості за відсотками, їх розмір і порядок нарахування, період нарахування час прострочення боргу, але не більше 90 днів, посилається на паспорт споживчого кредиту від 21.01.2022.
Проте, посилання товариства на те, що відповідач підписав паспорт споживчого кредиту, як на підставу для задоволення позову у цій частині, є необґрунтованою, так як ознайомлення з паспортом споживчого кредиту, його підписання споживачем не означає укладення договору про споживчий кредит та дотримання його форми, оскільки в паспорті кредиту не відбувається фіксація волі сторін договору та його змісту. Тобто інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (паспорт споживчого кредиту), є пропозицією до укладення кредитного договору (офертою).
Паспорт споживчого кредиту не є тим документом, який включається до форми договору про споживчий кредит (ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування»).
Вказане узгоджується із правовими позиціями викладеними у постановах Верховного Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у постанові від 23.05.2022 (справа №393/126/20), Верховного Суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду від 03.08.2022 (справа № 156/268/21).
Відповідно до умов договору надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту № S-00015927 від 21.01.2022 та погодженого сторонами графіку платежів, який є невід`ємною частиною цього договору та укладається разом із договором, первісним кредитором до сплати за кредитним договором підлягає - 4375, 00 грн ( 2500, 00 грн основна сума боргу та 1875, 00 грн відсотки).
Таким чином, вказаний у позові розмір процентів - 7500, 00 грн не узгоджується із погодженими сторонами у договорі розміром процентів, які складали 114432, 08 % річних, що за увесь період кредитування дорівнював 1875, 00 грн.
Тому, виходячи із умов договору надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту № S-00015927 від 21.01.2022, суд стягує з ОСОБА_1 борг за наданим кредитом в розмірі 2500, 00 грн та проценти, погоджені графіком платежів та умовами договору в межах строку кредитування в розмірі 1875, 00 грн, а всього 4 375, 00 грн.
У стягненні процентів в розмірі 5625, 00 грн суд відмовляє.
Розподіл судових витрат
Відповідно до ч. 1 та ч. 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог;
Оскільки позовні вимоги суд задовольнив частково, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені товариством судові витрати по сплаті судового збору пропорційно задоволеним позовним вимогам, в розмірі 1059, 80 грн (4 375, 00 х2422, 40:10 000).
Суд також компенсовує позивачеві судові витрати за надання правничої допомоги, із таких підстав.
За правилами ст. 137 ЦПК України витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави. За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами.
Для цілей розподілу судових витрат:
- розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою;
- розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат.
Для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.
Розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг); часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи.
На обґрунтування заявлених вимог щодо стягнення витрат на професійну правничу допомогу позивач надав суду договір № 23/08/24 про надання правничої допомоги, укладений між АО «ДЕНАЛІ» та ТОВ «Цикл фінанс» від 23.08.2024, додаткову угоду № 5 до договору про надання правничої допомоги № 23/08/24 від 23.08.2024 укладений між Адвокатським об`єднанням «ДЕНАЛІ» (АО «ДЕНАЛІ») та ТОВ «Цикл фінанс» від 13.11.2024 (додаток № 9 до договору), свідоцтво про право зайняття адвокатською діяльністю Юхименка Юрія Юрійовича, акт № 63 прийому -передачі наданих послуг (даний акт є невід`ємною частиною до договору про надання правничої допомоги № 23/08/24 від 23.08.2024) на загальну суму 3500, 00 грн (надання усної консультації стосовно складання позовної заяви ТОВ «ЦИКЛ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. Узгодження правової позиції; складання позовної заяви ТОВ «ЦИКЛ ФІНАНС» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за договором № S-00015927 надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 21.01.2022), платіжну інструкцію про перерахування 15.11.2024 ТОВ «Цикл фінанс» на користь АО «ДЕНАЛІ» 3500, 00 грн на виконання додаткової угоди № 5 до договору про надання правничої допомоги № 23/08/24 від 23.08.2024, Поповкін О. О. S-00015927( а.с. 12-14, 15, 26, 27, 28).
Отже, позивач довів доказами понесення ним витрат на правничу допомогу в розмірі 3 500, 00 грн.
Враховуючи, що позовні вимоги суд задовольнив частково, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені товариством витрати на правову допомогу пропорційно задоволеним позовним вимогам, в розмірі 1531, 25 грн (4 375, 00 х3500:10 000).
Таким чином, всього судові витрати, які підлягають компенсації відповідачем на користь позивача складають 2591, 05 грн (1531, 25+ 1059, 80).
Керуючись ст.ст. 141, 258, 259, 263, 264, 265, 280-283 ЦПК України, -
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «ЦИКЛ ФІНАНАС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ЦИКЛ ФІНАНАС» 4 375 гривень боргу за договором надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту № S-00015927 від 21.01.2022.
У задоволенні позовних вимог, в частині стягнення процентів у розмірі 5625 гривень - відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ЦИКЛ ФІНАНАС» судові витрати у розмірі 2 591 гривню 05 копійок.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано відповідачем протягом тридцяти днів з дня його складення.
Відповідач, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана позивачем протягом тридцяти днів з дня складення судового рішення до Житомирського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його складення має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Відомості про учасників справи:
відповідач ОСОБА_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .
Суддя І. Ю. Хуторна