Справа № 692/1512/25
Провадження № 2/692/827/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09 грудня 2025 року с-ще Драбів

Драбівський районний суд Черкаської області в складі:

головуючого судді Левченко Л.О.

за участю секретаря Савенко О.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в с-щі Драбів в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

АТ «Райффайзен Банк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що АТ «Райффайзен Банк» розмістив на власному офіційному сайті в мережі Інтернет www.raiffeisen.ua (стара адреса «www.aval.ua») Публічну пропозицію про надання громадянам банківських послуг на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в AT «Райффайзен Банк». У Публічній пропозиції визначено, що фізична особа, яка виявила намір прийняти (акцептувати) цю публічну пропозицію, підписує Заяву про акцепт публічної пропозиції/Угоду, за встановленою формою.

Також у Публічній пропозиції зазначено, що ця Публічна пропозиція з Заявою про акцепт, Правилами, Тарифами, усіма заявами, змінами, доповненнями та додатковими угодами утворюють єдиний договір банківського обслуговування, який вважається укладеним з моменту, коли банк або кредитний посередник отримує заяву про акцепт, підписану клієнтом.

Вказує, що відповідач подав заяву до позивача та уклав Угоду № CMDPI-761846 від 07.11.2019, якою акцептував Публічну пропозицію/угоду. Згідно з цією заявою відповідач прийняв умови публічної пропозиції банку на отримання банківських послуг, які детально описані в правилах, висловлюючи свою повну та беззастережну згоду з ними.

26.09.2012 між ПАТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк», та ОСОБА_1 було укладено договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 010/0439/82/0062267 від 26.09.2012, згідно умов якого кредитор зобов`язався надати позичальнику кредитні кошти на умовах кредитного договору в межах поточного ліміту 12 500,00грн. строком до 26.09.2016 під 36,0% річних. Позивачем були здійснені пролонгації дії кредитного договору, остання пролонгація проведена 26.09.2023 на 48 місяців та було збільшено кредитний ліміт - востаннє 17.03.2023 до 132 210,00грн. Кредит надавався шляхом зарахування коштів кредиту на кредитний рахунок (КР) одночасно з ініціюванням клієнтом платіжних операцій за КР та/або шляхом договірного списання банком коштів кредиту КР у випадках, визначених договором. Максимальний ліміт кредиту склав 200000,00 грн., в межах якого було встановлено поточний ліміт.

09.11.2020 між сторонами було укладено додаток до Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди № CMDPI-761846 від 07.11.2019 - Заява про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/0439/82/0062267, відповідно до якої відбулась міграція продукту кредитування та було збільшено процентну ставку за користування кредитними коштами до 45% річних.

Позивачем вживались заходи досудового врегулювання спору шляхом направлення на електронну адресу позичальника вимоги про дострокове виконання боргових зобов`язань за Кредитним договором, надавши можливість останньому добровільно врегулювати заборгованість протягом 30 днів. Однак у визначені вимогою строки дана вимога не виконана. Зазначає, що станом на 18.08.2025 заборгованість відповідача складає 132 513,22грн., що складається з дозволеного та недозволеного овердрафту, в тому числі прострочена заборгованість з обов`язкового щомісячного внеску 20 923,45грн.

Тому позивач просить стягнути на його користь з відповідача заборгованість за договором № 010/0439/82/0062267 від 26.09.2012 у сумі 132513,22 грн. та витрати по сплаті судового збору у сумі 3028,00 грн.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомленням (виклику) сторін. В ухвалі про відкриття спрощеного позовного провадження від 29.10.2025 відповідачу був наданий строк в 15 днів з дня отримання даної ухвали суду, на подачу відзиву на позовну заяву та роз`яснено право подати заяву із обґрунтованими запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження.

Від відповідача ОСОБА_1 на адресу суду відзив на позовну заяву не надходив.

10.11.2025 та 28.11.2025 на адресу суду надійшли заяви позивача про розгляд справи без участі АТ «Райффайзен Банк».

Згідно ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Дослідивши надані позивачем письмові докази, суд вважає, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав.

Відповідно до ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб в межах заявлених позовних вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Статтею 76 ЦПК України визначено, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Письмовими доказами є документи (крім електронних документів), які містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору (ч. 1 ст. 95 ЦПК України).

Відповідно до вимог ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

За правилами ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Відповідно до ч.1-5 ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом. При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Судом встановлено, що 26.09.2012 між ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» (банк), страховиком ПрАТ «Страхова компанія «Уніка Життя» (страховик) та клієнтом/страхувальником ОСОБА_1 укладено Договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 010/0439/82/0062267.

Відповідно до п. 2.1 Договору банк на підставі заяви клієнта відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватись з використанням спеціальних платіжних засобів (картковий рахунок) та випускає клієнту платіжні картки, тип яких визначається заявою.

Сторонами визначені істотні умови договору. Так, розмір поточного ліміту визначено у сумі 12500,00грн., строк користування кредитом: 48 місяців, що починається з 26 вересня 2012 року та закінчується 26.09.2016. Процентна ставка за користування кредитом: 36% річних, фіксована, процентна ставка за користування недозволеним овердрафтом: 36% річних, картковий рахунок клієнта, до якого встановлюються ліміти: , Рахунок клієнта в банку для зарахування заробітної плати та здійснення договірного списання: .

Згідно п. 3.5 Договору на залишок коштів на КР банк нараховує проценти згідно тарифів.

Згідно п. 4.1 Договору за послуги з обслуговування КР за договором клієнт сплачує банку комісійну винагороду у розмірах, визначених тарифами.

Згідно п. 5.1 Договору у разі списання з КР коштів у сумі, що перевищує доступну суму на КР клієнта виникає недозволений овердрафт.

Згідно п. 5.2 Договору клієнт зобов`язаний сплатити банку проценти за користування недозволеним овердрафтом.

Згідно п. 9.2 кредит надається шляхом зарахування грошових коштів на КР одночасно з ініціюванням клієнтом платіжних операцій з КР.

Згідно п. 9.3 Договору без укладення додаткових угод до договору банк має право продовжити строк користування кредитом на той самий строк за умови, що на останній робочий день строку користування кредитом банк не отримав листа від клієнта про відмову від продовження строку користування кредитом. Використання клієнтом за рахунок кредиту будь-якої суми коштів після продовження строку користування кредитом розглядається сторонами як згода клієнта на продовження строку користування кредитом.

Згідно п. 10.1 Договору максимальний розмір кредиту за договором складає 200000,00грн.

Додатком 1 до вказаного договору є Тарифи продукту «Кредитна картка-прозора». Тарифний план «Кредитна картка-Прозора», якими визначено тарифи банківських послуг та умови кредиту. Так, сума кредитного ліміту згідно кредитного договору: 12500,00грн., строк кредиту: 48 міс., відсоткова ставка: 36% за умови зняття кредитних коштів в банкоматі/за умови користування коштами більше ніж протягом пільгового періоду, протягом пільгового періоду: 0,0%. Дата видачі кредиту: 26.09.2012, дата остаточного погашення: 26.09.2016. Дата щомісячного платежу: 20 число кожного місяця.

Згідно заяви на відкриття поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватись з використанням платіжної картки та встановлення кредитного ліміту № 7, підписаної ОСОБА_1 04.09.2012, кредитний ліміт становить 12500,00грн. термін: 48 міс., тарифний план: Прозора Перехресні продажі, основна платіжна картка MasterCard Mass MTS та містить відомості про особисті та контактні дані ОСОБА_1 .

Згідно довідки про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість по продукту «Кредитна картка Прозора»/»Кредитна картка Базова», довідка містить відомості про 4 різні тарифні плани: Кредитна картка-Прозора, Кредитна картка-ПрозораGold, ВП та Базовий.

Згідно підписала Заяви № CMDPI-761846 від 07.11.2019 про акцепт Публічної пропозиції/Угода, відповідач ОСОБА_1 звернулась до позивача з вказаною заявою якою прийняла/акцептувала Публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, викладених в правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені на сайті банку www.aval.ua., висловлюючи свою повну та безумовну згоду з її умовами. Вказала, що Публічна пропозиція, ця заява про акцепт, Правила,Тарифи, Заяви разом зі всіма змінами та додатками і додатковими угодами до них у сукупності є Договором банківського обслуговування.

Згідно Заяви про відкриття Карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/0439/82/0062267 від 09.11.2020, укладеного між АТ «Райффайзен Банк Аваль» (банк) та ОСОБА_1 (клієнт), банк відкриває клієнту картковий рахунок НОМЕР_1 у гривні, випускає та надає клієнту ПК а також забезпечує проведення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням ПК або її реквізитів на умовах тарифної моделі Кредитна картка «Хочу-картка2.0», Мобільний банкінг. Розмір поточного ліміту на дату підписання заяви складає 83000,00грн. Строк кредиту: 48 місяців. Проценти: 45% річних, процентна ставка за користування сумою кредиту «Оплата частинами» 0,0001% річних. Дата початку кредитування: 26.09.2020. Неустойка становить 1,0% від суми простроченого платежу. Реальна річна процентна ставка 5346%. Загальна вартість кредиту 262793,00грн.

Згідно заяви № 010/0439/82/0062267 від 09.11.2020 на приєднання до Договору добровільного страхування життя № РБ1701 від 25.09.2017, ОСОБА_1 прийняла пропозицію ПрАТ «Страхова компанія УНІКА Життя» на укладення договору добровільного страхування життя № РБ1701 від 25.09.2017 для клієнтів - фізичних осіб, які отримують споживчий кредит в АТ «Райффайзен Банк Аваль». Розмір страхового тариф: 0,7% від суми залишку заборгованості за кредитним договором на перше число місяця, що відповідає даному періоду страхування згідно умов п. 3.6 Договору для розрахунку страхового платежу за кожен місяць.

Згідно розписки про отримання картки ОСОБА_1 09.11.2020 отримала платіжну картку № НОМЕР_2 у непошкодженому стані.

Відповідно наданих виписок по рахунку № НОМЕР_3 , клієнт ОСОБА_1 , за період 01.01.2025-13.10.2025, вбачається рух коштів по рахунку, призначення платежів: виникнення/збільшення кредитної заборгованості, погашення кредитної заборгованості за рахунок доступних коштів.

Відповідно наданих виписок по рахунку № НОМЕР_4 за період 26.06.2012-13.10.2025, ОСОБА_1 , вбачається рух коштів по рахунку, призначення платежів: виникнення/збільшення кредитної заборгованості, виникнення заборгованості, поповнення карткового рахунку від ОСОБА_1 , плата за кредит, списання залишку при виникненні кредиту/овердрафту, списання страхового платежу, плата за грошовий переказ між картковими рахунками АТМ-Експрес, видаткові операції клієнта (міжнародні та локальні), прибуткові операції клієнта (міжнародні та локальні), поповнення рахунку за допомогою платіжної картки,

Згідно розрахунку заборгованості по картковому кредиту ПІБ позичальника, ІПН: ОСОБА_1 , НОМЕР_5 , він виконаний за період з 30.09.2012 по 18.08.2025, загальна заборгованість станом на 18.08.2025 становить 132513,22 грн., в т.ч. заборгованість за дозволеним овердрафтом 132210,00 грн., заборгованість за недозволеним овердрафтом 303,22 грн., прострочена заборгованість з обов`язкового щомісячного внеску 20923,45 грн., заборгованість за відсотками та штрафами - 0,00 грн. Розрахунок містить інформацію про неодноразову зміну кредитного ліміту (востаннє 17.03.2023 до 132210,00 грн.) та про пролонгацію дії кредитного договору (востаннє 26.09.2023).

Згідно Вимоги про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором № 114/5-709580 від 19.08.2025, адресованої ОСОБА_1 , АТ «Райффайзен Банк» вказує про припинення ОСОБА_1 належного виконання зобов`язань за кредитним договором № 010/0439/82/0062267, внаслідок чого прострочена кредитна заборгованість станом на 18.08.2025 складає 20923,45 грн. Тому банк пропонує здійснити дострокове погашення кредиту у повному обсязі разом зі сплатою процентів у сумі 132513,22 грн.

Отже, між АТ «Райффайзен Банк» та відповідачем укладено договір, відповідно до умов якого відповідачу надано кредит у гривні у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку.

АТ «Райффайзен Банк» свої зобов`язання за договором виконало в повному обсязі, а саме надало відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту.

Відповідач не надавала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору (не сплатила щомісячні мінімальні платежі), що має відображення у розрахунку заборгованості за договором.

Із матеріалів справи вбачається, що в порушення умов договору та закону відповідач зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконує, суму коштів не повернула, доказів протилежного стороною відповідача ОСОБА_1 не надано.

Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Відповідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно із ч. 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.

Відповідно до ч. 2 ст.1054 та ч. 2 ст. 1050 ЦК України наслідками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

Обставин, які б спростовували заявлені позовні вимоги та розрахунок заборгованості судом не встановлено, як видно із змісту позову відповідач не виконує своїх зобов`язань по кредитному договору, заборгованість, яка виникла, добровільно не погашена, обґрунтованого заперечення щодо нарахованої суми заборгованості та відзиву на позов не надано.

Відповідно до ст. 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.

Згідно з ч.1 ст.16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Пунктом 5 ч. 2 ст. 16 ЦК України визначено способом захисту цивільних прав та інтересів може бути примусове виконання обов`язку в натурі.

На підставі викладеного суд вважає, що позовні вимоги слід задовольнити повністю та стягнути із ОСОБА_1 на користь АТ «Райффайзен Банк»» заборгованість за користування кредитом в сумі 132513,22 грн. станом на 18.08.2025.

Відповідно до ч. 2 ст. 141 ЦПК України, у разі задоволення позову судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються на відповідача, а тому необхідно стягнути з відповідача на користь позивача на відшкодування його витрат по сплаті судового збору 2684,00 грн.

На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст. 15, 16, 526, 527, 530, 551, 610, 626, 628, 629, 634, 638, 1049-1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 13, 77-78, 81, 89, 141, 263-265, 279 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк», , заборгованість за Кредитним договором № 010/0439/82/0062267 від 26.09.2012 станом на 18.08.2025 у сумі 132513,22 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк», судовий збір в розмірі 3028,00 грн.

Рішення може бути оскаржено до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів в порядку визначеному ст.ст. 354-356 ЦПК України.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Сторони по справі:

Позивач: Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», , адреса: 01011, м. Київ, вул. Генерала Алмазова, буд. 4а.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована за адресою АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_5 .

Суддя Л.О. Левченко