КИЇВСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД МІСТА ОДЕСИ _____________________________________________________________________________
Провадження № 2/947/4359/25
Київський районний суд м. Одеси в складі:
головуючого судді Петренка В.С.
за участю секретаря Торгонської В.М.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Одесі в загальному позовному провадженні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «МТБ Банк» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Відповідно до автоматизованої системи документообігу цивільну справу було розподілено судді Київського районного суду м. Одеси Петренку В.С.
Ухвалою судді Київського районного суду м. Одеси Петренка В.С. від 01.07.2025 року було прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження по цивільній справі за позовною заявою Публічного акціонерного товариства «МТБ Банк» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Розгляд справи призначено в порядку загального позовного провадження.Призначено підготовче засідання.
В підготовчому засіданні 17.09.2025 року судом протокольною ухвалою закрито підготовче засідання та призначено розгляд справи по суті.
Представник позивача в судове засідання 27.11.2025 року не з`явилася, однак 27.11.2025 року надіслала заяву в якій просила розглянути справу за її відсутності, не заперечувала проти заочного розгляду справи.
У судове засідання відповідачі не з`явилися, про причини відсутності суд не повідомили. Відповідачі ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 про час та місце судового засідання повідомлялися належним чином шляхом надсилання судової ухвали та повідомлення на адресу, за якою вони зареєстровані, таякі повернуті з позначкою «адресат відсутній за вказаною адресою», що підтверджується повідомленнями (накладними) кур`єрської служби та є належними повідомленнями, у судове засідання не з`явилися, про поважність причин відсутності не повідомили, відзив на позовну заяву не надавали.
При цьому, суд зазначає, що відповідно до п.2 ч.7 ст. 128 ЦПК України у разі ненадання учасниками справи інформації щодо їх адреси судова повістка надсилається: фізичним особам, які не мають статусу підприємців, - за адресою їх місця проживання чи місця перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку.
Відповідно до ст.ст. 280, 281 ЦПК України за згодою представника позивача, Київським районним судом м. Одеси постановлена ухвала про заочний розгляд справи за правилами загального позовного провадження.
Суд, дослідивши матеріали справи, дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню, виходячи з такого.
Під час ухвалення рішення суд вирішує, зокрема, такі питання: 1) чи мали місце обставини, якими обґрунтовувалися вимоги і заперечення, та якими доказами вони підтверджуються; 2) чи є інші фактичні дані (пропущення строку позовної давності тощо), які мають значення для вирішення справи, та докази на їх підтвердження; 3) які правовідносини сторін випливають із встановлених обставин; 4) яка правова норма підлягає застосуванню до цих правовідносин; 5) чи слід позов задовольнити або в позові відмовити.
Відповідно до ст.12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Згідно ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Згідно ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Судом встановлено, що 22.07.2008 року між Відкритим акціонерним товариством «Морський транспортний банк», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство «МТБ Банк» та ОСОБА_2 був укладений кредитний договір № 000621125.
Відповідно до умов кредитного договору № 000621125, банк зобов`язується надати позичальникові кредитні кошти шляхом перерахування на поточний/картковий рахунок позичальника № НОМЕР_1 у Банку з 22.07.2008 і терміном погашення по 21.07.2014 включно у вигляді непоновлювальної кредитної лінії у сумі 148 917,25 доларів США:на споживчі потреби у сумі 145 000,00 дол. США, а також 3 917,25 дол. США на сплату страхових платежів у випадку та в порядку, передбаченими п.п. 2.1.3, 2.2.7 даного Договору зі сплатою за користування Кредитом відсотків у розмірі 12,5 % річних за фактичний період користування Кредитом на суму залишку заборгованості.
Протоколом №36 від 08.07.2010 рішенням Загальних зборів акціонерів Банк змінив своє найменування на Публічне акціонерне товариство «Марфін Банк», а згідно з рішенням позачергових Загальних зборів акціонерів (протокол № 56 від 28.12.2017 р.) назву ПАТ «Марфін Банк» змінено на Публічне акціонерне товариство «МТБ Банк». ПАТ «МТБ Банк» є правонаступником по всіх правах та зобов`язаннях ПАТ «Марфін Банк», АКБ «Морський транспортний банк».
Згідно п.1.1. Кредитного договору, банк зобов`язується надати позичальникові кредитні кошти шляхом перерахування з позичкового рахунку на поточний рахунок позичальника № НОМЕР_1 у Банку.
Судом встановлено, що позивач свої зобов`язання по кредитному договору виконав в повному обсязі та на підставі клопотання позичальниці про видачу траншу від 22.07.2008 надав кошти в розмірі 145 000,00 доларів США ОСОБА_2 , що підтверджується випискою по рахунку за період з 22.07.2008 по 01.09.2019.
Згідно п.п. 1.1, 2.2. та розділу 3 Кредитного договору позичальник зобов`язується на умовах, в розмірі та в строки встановлені у Кредитному договорі від 22.07.2008 повернути Банку кредит, відсотки за користування кредитними коштами, а також сплатити комісії, пені та штрафи, які передбачені умовами даного договору.
Пунктом 1.1. Кредитного договору встановлено, що вартість Кредиту, супутніх послуг, реальної процентної ставки та інших фінансових зобов`язань Позичальника зазначені у відповідному Розрахунку (Додаток №1), що є невід`ємною частиною Кредитного договору.
Відповідно п. 4.1. Кредитного договору, при порушенні позичальником протягом терміну дії даного Договору будь-якого із зобов`язань, передбачених п.п.1.1., 2.2.2, 2.2.3, 2.2.4, 2.2.7.1 даного Договору, Банк нараховує, а позичальник зобов`язується сплатити банку за кожним окремим зобов`язанням пеню в розмірі 0,3% від суми простроченого платежу за кожен день прострочення, але не менше 20 грн. за кожний прострочений платіж за кожним окремим зобов`язанням. Сплата пені здійснюється в гривні за курсом НБУ на дату нарахування на рахунок, зазначений п.1.2 цього договору. Нарахування банком пені та зобов`язання позичальника по сплаті пені на умовах цього пункту здійснюється стільки разів, скільки разів позичальником було допущено порушення зобов`язань, передбачених п.п.1.1, 2.2.2, 2.2.3, 2.2.4, 2.2.7.1 даного договору.
За кожний випадок порушення позичальником на строк більш ніж 60 календарних днів зобов`язань по поверненню кредиту, сплати відсотків та комісії, встановлених п.1.1 даного Договору, Банк має право нарахувати, а Позичальник зобов`язаний сплатити на першу вимогу Банку, штраф у розмірі 10 % від суми простроченого платежу. Сплата штрафу здійснюється в гривні за курсом НБУ на дату нарахування на рахунок, зазначений в п.1.2 цього договору.
Відповідно до п. 1.3 Кредитного договору забезпеченням виконання позичальником зобов`язань за даним Договором виступає:
іпотека земельної ділянки, загальною площею 0,0329 га, яка знаходиться за адресою: АДРЕСА_1 , яка належить позичальнику;
порука фізичної особи ОСОБА_1 , а також всі інші види застави, іпотеки, поруки тощо, надані Банку з метою забезпечення зобов`язань за даним Договором.
Судовим розглядом встановлено, що 22.07.2008 року між ОСОБА_2 та Відкритим акціонерним товариством «Морський транспортний банк» укладено Іпотечний договір, яким забезпечуються виконання зобов`язань Іпотекодавця за Кредитним договором від 22.07.2008 року №000621125.
Предмет іпотеки передається в іпотеку з невід`ємними приналежностями, які знаходяться на ньому, Іпотека розповсюджується на всі невіддільні від майна: поліпшення, складові частини та внутрішні системи, що існують на момент укладення цього договору та виникнуть у майбутньому. Всі зроблені Іпотекодавцем,в період дії цього Договору, всілякого роду поліпшення, реконструкції, зміни, доробки тощо, автоматично стають предметом даного договору іпотеки предметом іпотеки, відповідно до п.1.8 Іпотечного договору.
Іпотечний договір посвідчено 22.07.2008 Харитоновою Т.Є., приватним нотаріусом Одеського міського нотаріального округу та зареєстровано у реєстрі нотаріальних дій за №1708.
Поручитель відповідає перед Кредитором в тому ж розмірі, що і Боржник, включаючи сплату Кредиту, процентів за користування Кредитом, комісій, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків.
Визначено, що щомісяця в Період сплати Позичальник сплачує відсотки, розраховані відповідно до п. п. 3.1, 3.3 даного Договору, комісію, розраховану відповідно до п. 3.5 Договору. Погашення Кредиту здійснюється відповідно до Графіку погашення Кредиту (Додаток №1). Вартість Кредиту, супутніх послуг, реальної процентної ставки та інших фінансових зобов`язань Позичальника зазначена в відповідному Розрахунку (Додаток №2), що є невід`ємними частинами Договору.
За взаємною згодою сторін внесені зміни до п. 1.3 Кредитного договору та викладено його в наступній редакції: 1.3 Забезпеченням виконання Позичальником зобов`язань за даним Договором виступає:
Іпотека земельної ділянки, загальною площею 0,0329 га, яка знаходиться за адресою: АДРЕСА_1 , яка належить позичальнику;
порука фізичної особи ОСОБА_1 ;
порука фізичної особи ОСОБА_3 , а також всі інші види застави, іпотеки, поруки тощо, надані Банку з метою забезпечення зобов`язань за даним Договором.
«1.1. На умовах цього Договору Банк зобов`язується надати Позичальнику грошові кошти у вигляді непоновлювальної мультивалютної кредитної лінії на суму 2 292 367,05 гри (Два мільйони двісті дев`яносто дві тисячі триста шістдесят сім гривень 05 копійок), з урахуванням умов п. 1.2, 1.2.1 цього Договору з можливістю використання кредитних коштів для зміни валюти виконання зобов`язання, та на витрати, пов`язані зі зміною валюти виконання зобов`язання, з урахуванням умов п.п. 1.1.11, 1.1.2, 1.1.3 цього Договору, а Позичальник зобов`язується прийняти, використати за цільовим призначенням та повернути Банку Кредит, з урахуванням п. 3.3.12 цього Договору, сплатити за користування Кредитом проценти:
у розмірі 12,5% річних по траншах у доларах США за фактичний період користування кредитом на суму залишку заборгованості за Кредитом;
у розмірі 9,0% річних по траншах у гривні за період користування Кредитом з 25.11.2013 по 24.11.2014 р. включно;
у розмірі 13,5% річних по траншах у гривні за період користування Кредитом з 25.11.2014р. до закінчення строку дії Кредитного договору за фактичний період користування Кредитом;
сплати комісії, пені і штрафи та інші платежі, що будуть нараховані відповідно до умов цього Договору.
Видача коштів за Кредитом відбувається траншами (частинами) на підставі письмових повідомлень (заявок) Позичальника, що є невід`ємною частиною цього Договору.
За цим Договором Позичальник має право отримувати кошти таким чином, щоб загальна сума отриманих коштів (траншів) за Кредитом не перевищувала встановленої суми кредитної лінії.
1.1.3. Сторони дійшли згоди, що з 27.12.2013 року видача траншів за Кредитом у доларах США не здійснюється.
З 30.12.2013 року Позичальник отримує кошти за кредитною лінією в національній валюті України виключно з метою погашення заборгованості за цим Договором...
1.3 Банк відкриває Позичальнику кредитну лінію на строк з 22.07.2008 року і терміном погашення по 21.07.2019 року».
Погашення кредиту здійснюється відповідно до Графіку погашення, який є невід`ємною частиною цього Договору (Додаток №1).
27.12.2013 року відповідні зміни було також внесено до договорів поруки.
Судом встановлено, що 23.07.2015 року між Публічним акціонерним товариством «Марфін Банк та ОСОБА_2 була укладена Додаткова угода №6 до Кредитного договору від 22.07.2008 р., відповідно до якої були внесені зміни до основного Договору, підтверджено, що на момент укладення цієї Додаткової угоди №6 заборгованість Позичальника перед Банком за основним боргом за Кредитом (борг Позичальника за Кредитом без урахування відсотків) становить 1 067 879,55 грн. Додатки № 1 «Графік погашення кредиту» та №2 «Розрахунок сукупної вартості кредиту, реальної процентної ставки та інших фінансових зобов`язань позичальника» викладено в новій редакції до цієї Додаткової угоди №6.
Відповідні зміни були також внесено до Іпотечного договору та договорів поруки.
Також, 02.06.2016 року між Публічним акціонерним товариством «Марфін Банк та ОСОБА_2 , ОСОБА_1 - новим позичальником на підставі укладеного між сторонами Договору про переведення боргу від 02.06.2016 року за Кредитним договором від 22.07.2008 року, була укладена Додаткова угода №7 до Кредитного договору від 22.07.2008 р., відповідно до якої було підтверджено заборгованість нового позичальника перед Банком за основним боргом за Кредитом (борг Позичальника за Кредитом без урахування процентів) становить 1 035 514,45 грн.
споживчі потреби, а також придбання/обмін іноземної валюти в національну валюту з можливістю оплати витрат, пов`язаних із зміною валюти виконання зобов`язання терміном погашення по 22.04.2024 року включно, відповідно до Графіку погашення Кредиту (Додаток №1 від 02.06.2016 до Кредитного договору);
по сплаті процентів за користування Кредитом у розмірі:
12,5% річних по траншах у доларах США, за фактичний період користування Кредитом на суму залишку заборгованості за Кредитом;
9,0% річних по траншах у гривні за користування Кредитом з 25.11.2013 р. по 24.11.2014 р. включно;
13,5% річних по траншах у гривні за період користування Кредитом з 25.11.2014 р. до 01.06.2016 р. включно;
15,0% річних по траншах у гривні за період користування Кредитом з 02.03.2016 р. до 01.06.2018 р. включно;
17% річних по траншах у гривні за період користування Кредитом з 02.06.2018 до закінчення строку дії Кредитного договору, що нараховуються на суму залишку заборгованості за Кредитом (виходячи із фактичної кількості днів у місяці та 360 днів у році) та сплачуються щомісяця, не пізніше останнього робочого дня поточного місяця, і в день фактичного повного погашення Кредиту, з урахуванням умов п. 2.6.2 Кредитного договору;
по сплаті комісій та можливих штрафних санкцій у випадках та розмірі, передбачених Кредитним договором.
02.06.2016 року між Публічним акціонерним товариством «Марфін Банк» та ОСОБА_1 була укладена Додаткова угода №8 до Кредитного договору від 22.07.2008 р., відповідно до якої були внесені зміни до основного Договору, підтверджено, що на момент укладення цієї Додаткової угоди №8 заборгованість Позичальника перед Банком за основним боргом за Кредитом (борг Позичальника за Кредитом без урахування відсотків) становить 1 035 514,45 гри. Додатки № 1 «Графік погашення кредиту» та №2 «Розрахунок сукупної вартості кредиту, реальної процентної ставки та інших фінансових зобов`язань позичальника» викладено в новій редакції до цієї Додаткової угоди №8.
14.12.2018 року між Публічним акціонерним товариством «МТБ Банк», яке є правонаступником за всіма правами та обов`язками Публічного акціонерного товариства «Марфін Банк», та ОСОБА_1 була укладена Додаткова угода №9 до Кредитного договору від 22.07.2008 р., відповідно до якої були внесені зміни до основного Договору, підтверджено, що на момент укладення цієї Додаткової угоди №9 заборгованість Позичальника перед Банком за основним боргом за Кредитом (борг Позичальника за Кредитом без урахування відсотків) становить 972 901,64 грн. Проценти за користування Кредитом нараховані та не сплачені станом на дату укладення цієї Додаткової угоди №9 до Кредитного договору у сумі 307 157,57 грн.
Пунктом 3 Додаткової угоди №9 сторони домовились п. 1.3 Кредитного договору викласти у наступній редакції: «1.3. Банк відкриває Позичальнику кредитну лінію на строк з «22» липня 2008 року і терміном погашення по «21» квітня 2028 року включно.
Погашення кредиту здійснюється відповідно до Графіку погашення, який є невід`ємною частиною цього Договору (Додаток №1 від «14» грудня 2018 року).
Розрахунок загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит у Додатку №2 «14» грудня 2018 року до цього Договору, що також є невід`ємною частиною цього Договору».
Додатки № 1 «Графік погашення кредиту» та №2 «Розрахунок сукупної вартості кредиту, реальної процентної ставки та інших фінансових зобов`язань позичальника» викладено в новій редакції до цієї Додаткової угоди №9.
Пунктом 2 Додаткової угоди №10 передбачено, що сторони домовились п. 1.1 Кредитного договору викласти у наступній редакції: «1.1. На умовах цього договору банк зобов`язується надати позичальнику грошові кошти у вигляді неповнолювальної кредитної лінії на суму 2 292 367,05 грн., з урахуванням п. 1.2. цього Договору, Позичальник зобов`язується прийняти, використати за цільовим призначенням та повернути банку кредит, сплатити за користування Кредитом проценти у розмірі:
12.0% річних за період користування кредитом з дати підписання Додаткової угоди №10, а саме з «25» вересня 2020 року по «24» вересня 2021 року включно;
17.0% річних за період користування кредитом з «25» вересня 2021 року і до закінчення строку дії цього Договору включно, а також сплатити комісії, штрафи та інші платежі, що будуть нараховані відповідно до умов цього Договору.
Видача коштів за Кредитом відбувається траншами (частинами) на підставі письмових повідомлень (заявок) Позичальника, що є невід`ємною частиною цього Договору.
За цим Договором Позичальник має право отримувати кошти таким чином, щоб загальна сума отриманих коштів (траншів) за Кредитом не перевищувала встановленої суми кредитної лінії».
За взаємною згодою сторін п.п. 1.1.1, 1.1.2, 1.1.3, 1.2.1 Кредитного договору вважати такими, що втратили чинність (п. З Додаткової угоди №10).
Судом встановлено, що у п. 4 Додаткової угоди №10 сторони домовились п. 1.3 Кредитного договору викласти у наступній редакції:
«1.3. Банк відкриває Позичальнику кредитну лінію на строк з «22» липня 2008 року і терміном погашення по «21» квітня 2028 року включно.
Погашення Кредиту здійснюється відповідно до п. 2.5 цього Договору.
Розрахунок загальної вартості Кредиту, реальної процентної ставки та інших фінансових зобов`язань Позичальника зазначений у Додатку 1 до цього Договору, що також є невід`ємною частиною цього Договору (надалі «Графік платежів»).»
У п. 5 Додаткової угоди №10 Сторони домовились викласти п.п. 2.5 - 2.6 Кредитного договору в наступній редакції:
«2.5. Погашення Кредиту, відсотків та/або комісій здійснюється Позичальником на рахунок № НОМЕР_2 / НОМЕР_3 у Банку, код Банку 328168.
Позичальник зобов`язується повернути Банку Кредит, нараховані проценти та/або комісії не пізніше кінцевого терміну, зазначеного у п.1.3. цього Договору відповідно до Графіку платежів погашення Кредиту, який є невід`ємною частиною цього Договору (Додаток №1). У разі непогашення заборгованостей за Кредитом, нарахованими процентами та/або комісіями, у терміни, передбачені Графіком платежів, така заборгованість вважається простроченою.
Нарахування Банком процентів за користування Кредитом здійснюється починаючи з дати виникнення фактичної заборгованості на позичковому рахунку, до дати повного погашення Кредиту. Проценти нараховуються на фактичний залишок заборгованості за Кредитом, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та 360 (триста шістдесят) днів у році.
2.6. Дата списання Банком сум в погашення Кредиту, процентів за користування кредитом, комісій тощо (у т.ч. частково дострокових): 28-го (двадцять восьмого) числа кожного місяця. Цим Договором Позичальник надає Банку право на щомісячне списання платежу за кредитом, нарахованими процентами та/або комісіями, згідно з Графіком платежів, для повернення кредиту, процентів нарахованих за кредитом з рахунків позичальника, відкритих у Банку в дату, яка вказана у цьому пункті Договору, шляхом договірного списання відповідно до умов цього Договору та чинного законодавства України».
Також судом встановлено, що за взаємною згодою сторін пункт 2.6.1. виключено у зв`язку з чим пункт 2.6.2 Угоди вважати пунктом 2.6.1 відповідно (п. 6 Додаткової угоди №10).
У п. 7 Додаткової угоди №10 сторони домовились викласти п. 2.6.1 Кредитного договору в наступній редакції:
«2.6.1. Проценти за користування Кредитом, нараховані та сплачені станом на дату укладення Додаткової угоди №10 до Кредитного договору у сумі 403 148,56 грн., сплачуються позичальником з 25-го місяця з дати укладення Додаткової угоди №10 від 25.09.2016р. до цього Договору до закінчення передбаченого Кредитним договором терміну погашення Кредиту - щомісячно рівними частинами.
Проценти за користування Кредитом, що будуть нараховані за період з 1-го місяця з дати укладення Додаткової угоди №10 від 25.09.2020 р. до цього Договору і до закінчення строку дії цього Договору, - сплачуються Позичальником щомісячно в повному обсязі».
Сторони домовились, що Банк звільняє Позичальника від сплати пені за порушення ним умов Кредитного договору, починаючи з «22» липня 2008 року до дати укладення цієї Додаткової угоди №10 до Кредитного договору (п. 8 Додаткової угоди №10).
У зв`язку із укладенням цієї Додаткової угоди №10, Додаток №2 до Кредитного договору (Розрахунок загальної вартості кредиту, реальної процентної ставки та інших фінансових зобов`язань Позичальника) викладається у новій редакції, зазначеній у Додатку №1 від 25.09.2020р. до Кредитного договору. При цьому Додаток №1 від 14.12.2018 (Графік погашення Кредиту) вважається таким, що втратив чинність.
У частині, не обумовленій цією Додатковою угодою №10, умови Кредитного договору залишаються без змін. Ця Додаткова угода №10 не є новацією. Ця Додаткова угода №10 набуває чинності з моменту її підписання Сторонами і є невід`ємною частиною Кредитного договору.
Відповідно до ст. 599 ЦК України, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
У даному випадку, зобов`язання між сторонами виникло з Договору, за яким Відповідачі зобов`язалися розрахуватися з Позивачем на умовах, визначених сторонами.
За змістом статей 524,533-535 і 625ЦКУкраїни грошовим є зобов`язання, виражене у грошових одиницях (національній валюті України чи у грошовому еквіваленті зобов`язання, вираженого в іноземній валюті), що передбачає обов`язок боржника сплатити гроші на користь кредитора, який має право вимагати від боржника виконання цього обов`язку. Тобто, грошовим є будь-яке зобов`язання, в якому право кредитора вимагати від боржника сплати коштів кореспондує обов`язок боржника з такої сплати. Ці висновки узгоджуються з позицією Великої Палати Верховного Суду, висловленою у постанові від 11 квітня 2018 року у справі № 758/1303/15-ц.
Відповідно до ч. 1 ст. 553 ЦКУ, за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником.
Відповідно до ст. 554 ЦК України визначено, що у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки
Відповідно до вимог ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Згідно з абз. 1 ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно з ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
У ч. 1 ст. 1050 ЦК України зазначено, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 ЦК України. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частки позики, що залишилася та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 ЦК України.
Відповідно до статті 89ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жоден доказ не має для суду наперед встановленого значення. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів в їх сукупності.
З урахуванням всіх обставин справи, враховуючи вимоги ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом, суд приходить до висновку, що позовні вимоги про стягнення з відповідачів на користь ПАТ «МТБ Банк» заборгованості підлягають задоволенню.
При цьому, вирішуючи позовні вимоги в частині стягнення суми заборгованості за комісією в розмірі 1000,00 грн. суд виходить з наступного.
10 червня 2017 року набув чинності ЗУ «Про споживче кредитування», у зв`язку із чим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст ст. 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».
Положення ч. 1, ч. 2, ч. 5 ст. 18 ЗУ «Про захист прав споживачів» з набуттям чинності Закону України «Про споживче кредитування» залишилися незмінними.
Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1 ЗУ «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.
Згідно з ч. 2 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
На виконання вимог, у тому числі, п. 4 ч. 1 ст. 1 та ч. 2 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту».
Відповідно до п. 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.
Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (п. 8 Правил про споживчий кредит).
Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.
Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог ЗУ «Про споживче кредитування» та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості.
Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.
Відповідно до ч.1 ст. 11 ЗУ «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.
Згідно з ч.5 ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
У постанові Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі № 202/5330/19 зазначено, що: «у кредитному договорі не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з ч. 1 та ч. 2 ст. 11 ЗУ «Про споживче кредитування».
Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (ч. 1 ст. 81 ЦПК України).
Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів) (ч. 1-3 ст. 89 ЦПК України).
В даному випадку позивачем в кредитному договорі не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту та за які позивачем встановлена комісія за видачу кредиту.
Ураховуючи, що позивач не зазначив та не надав доказів наявності переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем, то вони є нікчемними відповідно до ч. 1 та ч. 2 ст. 11, ч. 5 ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування».
Аналогічного висновку дійшов Верховний Суд у постанові від 10 січня 2024 року у справі № 727/5461/23.
З урахуванням викладеного, суд прийшов до висновку, що у задоволенні позовних вимог про стягнення комісії в розмірі 1000,00 грн. слід відмовити.
Згідно з ч. 1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
У відповідності до ч. 3 ст.12, ч. 1 ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Згідно ч. 1 ст. 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст.49, 141, 223, 247, 280, 263-265, 268, 354 ЦПК України, суд -
Позовну заяву Публічного акціонерного товариства «МТБ Банк» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
В іншій частині позовних вимог відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його складення.

Суддя: В. С. Петренко