Справа № 157/1986/24
Провадження № 2/157/139/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07 березня 2025 рокумісто Камінь-Каширський

Камінь-Каширський районний суд Волинської області

у складі головуючого судді Ходачинського Р.О.,

за участю секретаря судового засідання Кисляка Я.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами та договором позики,

встановив:

26.11.2024 до Камінь-Каширського районного суду Волинської області надійшла позовна заява ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 , у якій позивач просить стягнути з відповідача на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором № 01076-11/2023 в розмірі 48750 грн, за договором позики № 4122824 в розмірі 59550 грн, за кредитним договором № 103802292 в розмірі 19648 грн 48 коп., за кредитним договором № 19156-12/2023 в розмірі 19200 грн, та понесені судові витрати.

Обґрунтовуючи позовні вимоги позивач зазначив, що 02.11.2023 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 01076-11/2023 на умовах строковості, зворотності, платності, який підписаний електронним підписом позичальника. 29.04.2024 між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ФК «ЄАПБ») укладено договір факторингу № 29042024-1, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача на суму 48750 грн.

09.12.2023 ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідач уклали договір позики № 4122824, відповідно до умов якого позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, а останній повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів. 14.06.2021 між ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача на суму 59550 грн.

12.12.2021 року між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 103802292 в електронній формі. 16.07.2024 між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 16072024, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача на суму 19648 грн 48 коп.

11.12.2023 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 19156-12/2023, який підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. 29.04.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 29042024, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача на суму 19200 грн.

Всупереч умовам вищезазначених кредитних договорів та договору позики, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав своїх зобов`язань. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої кредитної заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попередніх кредиторів. З моменту отримання права вимоги до відповідача позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 01076-11/2023 в розмірі 48750 грн, за договором позики № 4122824 в розмірі 59550 грн, за кредитним договором № 103802292 в розмірі 19648 грн, 48 коп., за кредитним договором № 19156-12/2023 в розмірі 19200 грн.

Ухвалою судді від 29.11.2024 заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі, вирішено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Представник позивача ОСОБА_2 у судове засідання не з`явилася, у позовній заяві та додаткових пояснення у справі просила справу розглянути без участі представника позивача.

Відповідач ОСОБА_1 , його представник ОСОБА_3 у судове засідання не з`явилися, представник ОСОБА_3 подала заяву, у якій просила розгляд справи проводити без участі відповідача та його представника, у заяві також просила відмовити у задоволенні позову в повному обсязі.

Згідно зі ст. 174 ЦПК України при розгляді справи судом у порядку позовного провадження учасники справи викладають письмово свої вимоги, заперечення, аргументи, пояснення та міркування щодо предмета спору виключно у заявах по суті справи, визначених цим Кодексом.

Заявами по суті справи є: позовна заява; відзив на позовну заяву (відзив); відповідь на відзив; заперечення; пояснення третьої особи щодо позову або відзиву.

Підстави, час та черговість подання заяв по суті справи визначаються цим Кодексом або судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Подання заяв по суті справи є правом учасників справи. Суд може зобов`язати державний орган чи орган місцевого самоврядування подати відповідну заяву по суті справи (крім позовної заяви).

Суд може дозволити учаснику справи подати додаткові пояснення щодо окремого питання, яке виникло при розгляді справи, якщо визнає це за необхідне.

Представником відповідача ОСОБА_3 24.01.2025 та 07.03.2025, а також представником позивача ОСОБА_2 05.02.2025 подані до суду додаткові пояснення у справі.

Зважаючи на те, що додаткові пояснення у справі не є заявою по суті справи з огляду на вимоги ч. 2 ст. 174 ЦПК України, стосуються всього предмету позову, а не окремого питання, яке виникло при розгляді справи, суд не знаходить підстав для врахування цих пояснень під час розгляду справи та винесенні судового рішення.

Проаналізувавши матеріали справи, суд вважає позов таким, що до задоволення не підлягає.

Статтею 205 ЦК України встановлено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків.

Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ст. 626 ЦК України). Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст. 628 ЦК України).

Відповідно до ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до частин 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ. Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Сторонами у зобов`язанні є боржник і кредитор (ч. 1 ст. 510 ЦК України).

Законодавством також передбачені порядок та підстави заміни сторони (боржника чи кредитора) у зобов`язанні.

Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відступлення права вимоги за суттю означає договірну передачу зобов`язальних вимог первісного кредитора новому кредитору. Відступлення права вимоги відбувається шляхом укладення договору між первісним кредитором та новим кредитором.

Відповідно до ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦК України).

Згідно зі ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Зобов`язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов`язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.

1. Щодо укладення договору про надання фінансового кредиту від 02.11.2023 та переходу права вимоги:

Судом встановлено, що 02.11.2023 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № 01076-11/2023, за умовами якого товариство надає відповідачу кредит у розмірі 10000 грн строком на 360 днів, до 26 жовтня 2024 року, на умовах строковості, зворотності, платності, а відповідач зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених цим договором (а.с. 10-12). Згідно з умовами цього договору процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредиту. Кредит надається в безготівковій формі у національній валюті на рахунок відповідача включаючи використання реквізитів платіжної картки № 444-11хх-хххх-7963 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.

Кредитний договір було підписано електронним підписом Ільчука А.В. W0780. Крім цього, сторонами договору в такий же спосіб 02.11.2023 підписано додаток № 1 до Договору про надання фінансового кредиту № 01076-11/2023 (а.с. 13) та паспорт споживчого кредиту (а.с. 14-15).

29.04.2024 між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 29042024-1, у відповідності до умов якого до позивача перейшло право майнової вимоги за договором про надання фінансового кредиту № 01076-11/2023 від 02.11.2023 року (а.с. 16-17).

Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників від 29.04.2024 року за договором факторингу № 29042024-1 від 29.04.2024 року (а.с. 18), витягу з Реєстру боржників від 29.04.2024 до Договору факторингу № 29042024-1 від 29.04.2024 (а.с. 19) ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за договором про надання фінансового кредиту № 01076-11/2023 в сумі 48750 грн. Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 01076-11/2023 від 02.11.2023 року станом на 30.09.2024 заборгованість склала 48750 грн, з яких: 10000 грн заборгованість за основною сумою боргу, 38750 грн заборгованість за відсотками (а.с. 20).

2. Щодо укладення договору позики від 09.12.2023 та переходу права вимоги:

Судом встановлено, що 09.12.2023 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики № 41228246, який підписаний з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», за умовами якого позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти в розмірі 15000 грн на строк 30 днів, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а останній зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики (а.с. 24-26). Базова процентна ставка за перший день користування позикою (фіксована) за зазначеним договором становить 26,71% (п. 2.3 договору), базова процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення становить 3,00% (фіксована) (п. 2.4 договору).

Договір позики підписано ОСОБА_1 електронним підписом, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора (електронного підпису) QDB7UDbjy9, який був надісланий на зазначену ним електронну пошту, про що свідчить п. 30 договору позики «Юридичні адреси та реквізити сторін», де також зазначено рахунок відповідача НОМЕР_1 . Таким же способом сторонами договору підписано таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (а.с. 27).

14.06.2021 між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» було укладено Договір факторингу № 14/06/21 (а.с. 28-29), відповідно до якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (ціна продажу) за плату, а останнє відступити ТОВ «ФК «ЄАПБ» право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою) та інші платежі, право на одержання яких належить ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (п. 1.1. зазначеного договору).

Крім цього, 28.07.2021 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» було укладено додаткову угоду № 2 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, згідно з якою сторони погодили внести зміни до п. 1.3 вказаного договору та викласти його зміни в зазначеній у додаткові угоді редакції (а.с. 30). 16.05.2024 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» було укладено додаткову угоду № 24 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 (а.с. 31) та 30.05.2024 було укладено додаткову угоду № 28 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 (а.с. 32).

Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників № 24 від 16.05.2024 року за договором факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року (а.с. 33), витягу з Реєстру боржників № 24 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року (а.с. 34) ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором позики № 4122824 у сумі 59550 грн. Згідно з розрахунком заборгованості за договором позики № 4122824 від 09.12.2023 року станом на 30.09.2024 заборгованість склала 59550 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 15000 грн; сума заборгованості за відсотками 44550 грн (а.с. 35).

3. Щодо укладення договору про споживчий кредит від 12.12.2021 та переходу права вимоги:

Судом також встановлено, що 12.12.2021 року між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 було укладено договір про споживчий кредит № 103802292 за умовами якого кредитодавець зобов`язався на умовах, визначених цим договором надати позичальнику кошти в сумі, визначеній п. 1.2 договору, а позичальник зобов`язався повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у встановлений п. 1.4 договору термін та виконати інші зобов`язання у порядку, обсязі на умовах та в строки, що визначені договором. Сума кредиту становить 20000 грн. Кредит надається строком на 30 днів з 12.12.2021 року. Термін повернення кредиту і сплати комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом (дата платежу) 11.01.2022. Комісія за надання кредиту 1540 грн, яка нараховується за ставкою 7,70 відсотків від суми кредиту одноразово. Проценти за користування кредитом 5280 грн, які нараховуються за ставкою 0,88 % від фактичного залишку кредиту за кожен день строку кредитування кредитом. Стандартна (базова) процентна ставка за користування кредитом становить 5% від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом. Кредитні кошти надаються позичальнику шляхом переказу на картковий рахунок. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника складає 26820 грн (а.с. 41-45).

Згідно з п. 6 зазначеного договору, цей кредитний договір укладається в електронній формі в особистому кабінету позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства та доступний зокрема на сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. Сторонами зазначеного договору також було підписано графік платежів за договором про споживчий кредит 103802292 від 12.12.2021 (а.с. 45 зворот) та паспорт споживчого кредиту № 103802292 (а.с. 46).

16.07.2024 між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 16072024, у відповідності до умов якого до позивача перейшло право майнової вимоги за кредитним договором № 103802292 від 12.12.2021 року (а.с. 47-48).

Відповідно до акту прийому-передачі інформації згідно Реєстру Боржників в електронному вигляді за договором факторингу № 16072024 від 16.07.2024 (а.с. 49), витягу з Реєстру боржників від 16.07.2024 до Договору факторингу № 16072024 від 16.07.2024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за договором про споживчий кредит № 103802292 сумі 19648 грн 48 коп. Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 103802292 від 12.12.2021 за період з 16.07.2024 по 30.09.2024 станом на 30.09.2024 заборгованість склала 19648 грн 48 коп., з яких: 13914 грн заборгованість за основною сумою боргу, 4194,48 грн заборгованість за відсотками, 1540 грн сума заборгованості за комісією (а.с. 31).

4. Щодо укладення договору про надання фінансового кредиту від 11.12.2023 та переходу права вимоги:

Судом встановлено, що 11.12.2023 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № 19156-12/2023, за умовами якого товариство надає відповідачу кредит у розмірі 4800 грн строком на 120 днів, до 08 квітня 2024 року, на умовах строковості, зворотності, платності, а відповідач зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених цим договором (а.с. 58-60). Згідно з умовами цього договору процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредиту. Кредит надається в безготівковій формі у національній валюті на рахунок відповідача включаючи використання реквізитів платіжної картки № 444-11хх-хххх-7963 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.

Кредитний договір було підписано електронним підписом ОСОБА_1 W2210. Крім цього, сторонами договору в такий же спосіб 11.12.2023 підписано додаток № 1 до Договору про надання фінансового кредиту № 19156-12/2023 (а.с. 61) та паспорт споживчого кредиту (а.с. 62-63).

29.04.2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 29042024, у відповідності до умов якого до позивача перейшло право майнової вимоги за договором про надання фінансового кредиту № 19156-12/2023 від 11.12.2023 року (а.с. 64-66).

Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників від 29.04.2024 року за договором факторингу № 29042024 від 29.04.2024 року (а.с. 67), витягу з Реєстру боржників від 29.04.2024 до Договору факторингу № 29042024 від 29.04.2024 (а.с. 68) ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за договором про надання фінансового кредиту № 19156-12/2023 в сумі 19200 грн. Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 19156-12/2023 від 11.12.2023 за період з 29.04.2024 по 30.09.2024, станом на 30.09.2024 заборгованість склала 19200 грн, з яких: 4800 грн заборгованість за основною сумою боргу, 14400 грн заборгованість за відсотками (а.с. 69).

Щодо виконання умов договорів про надання фінансового кредиту, договору позики та договору про споживчий кредит:

1) пунктом 1.1 договору про надання фінансового кредиту № 01076-11/2023 від 02.11.2023 між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 визначено, що Товариство надає Клієнту фінансовий кредит…

1.6 …Кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту за вказаними реквізитами;

2) пунктом 1 договору позики № 4122824 від 09.12.2023 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 визначено, що Позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти…, шляхом їх перерахування на банківський рахунок Позичальника…;

3) пунктом 1.1 договору про споживчий кредит № 103802292 від 12.12.2021 між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 визначено, що кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим Договором, на строк визначений п. 1.3 Договору надати Позичальнику грошові кошти...

2.1. Кредитні кошти надаються позичальнику шляхом переказу на Картковий рахунок;

4) пунктом 1.1 договору про надання фінансового кредиту № 19156-12/2023 від 11.12.2023 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 визначено, що Товариство надає Клієнту фінансовий кредит…

1.6 …Кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.

Такі формулювання умов договорів «надає, зобов`язується передати, зобов`язується надати» та «шляхом перерахування на рахунок» вимагає підтвердження факту надання/передачі коштів для встановлення безспірності виконання Кредитодавцем/Позикодавцем умов договору.

Відповідно до ч. 2 ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі та повинні мати такі обов`язкові реквізити, якщо інше не передбачено окремими законодавчими актами України: назву документа (форми); дату складання; назву підприємства, від імені якого складено документ; зміст та обсяг господарської операції, одиницю виміру господарської операції; посади осіб, відповідальних за здійснення господарської операції і правильність її оформлення; особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у здійсненні господарської операції.

З норми законодавства вбачається, що доказом надання кредитодавцем позичальнику кредитних коштів є саме первинні документи, вимоги до яких встановлені Законом України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні».

При цьому, в разі заміни первісного кредитора у зобов`язанні, останній повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення, в тому числі й первинні документи, що підтверджують факт виконання свого обов`язку перед позичальником, тобто факт надання коштів у кредит.

Однак, позивач ТОВ «ФК «ЄАПБ» не надав доказів на підтвердження зарахування коштів на виконання договору про надання фінансового кредиту № 01076-11/2023 від 02.11.2023, договору позики № 4122824 від 09.12.2023, договору про споживчий кредит № 103802292 від 12.12.2021 та договору про надання фінансового кредиту № 19156-12/2023 від 11.12.2023. Також відсутні відомості щодо відкриття ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відповідного банківського рахунку відповідача на виконання умов договору позики та зарахування зазначених коштів на цей рахунок. Відсутні також і докази фактичного користування відповідачем кредитними коштами (рух коштів на особовому рахунку позичальника) за зазначеними договорами.

Суд зауважує, що розрахунок заборгованості за договором є внутрішнім документом фінансової установи та не містить відомостей, що дозволили б суду перевірити, чи передавалися в дійсності кошти позичальнику в кредит.

Аналогічного висновку дійшов Верховний Суд у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду у своїй постанові від 13 травня 2020 року, справа № 219/1704/17, провадження №61-1211св19.

Суд вважає, що відсутність у матеріалах справи належних первинних банківських документів не тільки позбавляє суд можливості перевірити факт перерахування чи отримання позичальником коштів у кредит, але й перевірити розмір спірної заборгованості, порядок її нарахування, а також підстави та порядок нарахування відсотків за користування кредитом.

Частиною 3 статті 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Частиною 1 статті 76 ЦПК України передбачено, що доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Відповідно до статті 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування.

Статтею 78 ЦПК України передбачено, що суд не бере до уваги докази, які одержані з порушенням порядку, встановленого законом. Обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.

Частиною 6 статті 81 ЦПК України передбачено, що доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Як вбачається з положень ч. 1 ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Таким чином, під час судового розгляду предметом доказування є факти, які обґрунтовують заявлені вимоги чи заперечення. Об`єктом оцінки судом при ухваленні рішення є як докази (фактичні дані, відомості), так і процесуальні джерела, що їх містять (показання свідків, висновки експертів, тощо).

Виходячи з принципу процесуальної рівності сторін і враховуючи обов`язок кожної сторони довести ті обставини, на які вона посилається, суд дослідив кожен доказ, наявний у матеріалах цивільної справи.

Даючи правову оцінку дослідженим судом доказам, суд дійшов висновку, що позивач не надав суду належних і допустимих доказів отримання відповідачем кредитних коштів та позики, що позбавляє суд можливості прийти до беззаперечного висновку щодо правової природи, суттєвих умов та дійсності договірних зобов`язань, у зв`язку з чим вважає за необхідне відмовити у задоволенні позовних вимог у повному обсязі.

Щодо розподілу судових витрат:

У відповідності до ст. 141 ЦПК України суд, відмовляючи у позові, залишає за позивачем понесені ним судові витрати у справі.

Керуючись статтями 12, 76-78, 81, 89, 141, 263-265 Цивільного процесуального кодексу України, статтями 512, 514, 516, 526, 527, 629, 1049, 1054, 1077 ЦК України, суд

вирішив:

Відмовити у задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами та договором позики.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене до Волинського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до суду апеляційної інстанції протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30, .

Відповідач: ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Головуючий Роман ХОДАЧИНСЬКИЙ