Провадження № 2/643/7418/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09.12.2025

Салтівський районний суд міста Харкова в складі:

головуючого Тимош О. М.,

за участі секретаря судового засідання Кизим К. В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Харкові в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

23.10.2025 позивач АТ «Акцент-Банк» в особі свого представника звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №б/н від 10.10.2024 у розмірі 45 474,67 грн.

В обґрунтування своїх вимог посилається на те, що 10.10.2024 ОСОБА_1 приєднався до умов та правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського (поточного) рахунку. 10.10.2024 відповідачем підписано заяву щодо встановлення кредитного ліміту, на підставі якої відповідачу відкрито поточний рахунок, встановлено на нього відповідний кредитний ліміт та видано платіжну картку як засіб доступу до рахунку. Вказаний документ містить всі суттєві умови кредитування, строк, розмір процентів, максимальний розмір кредиту, тощо.

Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40,80% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним анкета-заява про приєднання до умов та правил надання банківських послуг у А-Банку разом з умовами та правилами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між ним та банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві.

АТ "А-БАНК" свої зобов`язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов договору. Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав.

У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором відповідач станом на 23.10.2025 має заборгованість 45 474,67 грн., яка складається з наступного: 29 893,99 грн. заборгованість за кредитом; 14 930,68 грн. заборгованість по відсоткам; 650,00 грн. пеня; 0,00 грн. штраф.

10.11.2025 через систему «Електронний суд» від відповідача надійшов відзив на позовну заяву, у якому просив відмовити у задоволенні позову АТ «Акцент-Банк» у зв`язку з тим що заявлена сума є необґрунтованою. Зазначив, що позивач не надав до справи доказів укладення кредитного договору або іншого документа, що підтверджує правові підстави вимоги та істотні умови (сума, відсоткова ставка, строки, порядок нарахування штрафів/пені). Позивач не надав детального калькуляційного розрахунку заборгованості з вказанням періодів бази нарахування та формули розрахунку, наведені в позові суми не підтверджені документально. Відповідач не знайомий із підставами заявлених нарахувань та не отримував пояснень/повідомлень від позивача про вимоги щодо зазначених сум.

Ухвалою судді від 25.10.2025 позов залишено без руху.

30.10.2025 від позивача надійшла заява про усунення недоліків.

Ухвалою судді від 04.11.2025 провадження у справі відкрито в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, повідомлявся належним чином про дату, час і місце розгляд справи, в позовній заяві зазначив про розгляд справи за відсутності представника позивача, проти ухвалення заочного рішення не заперечував.

Відповідач у судове засідання не з`явився, повідомлявся належним чином про дату, час і місце розгляду справи, надав до суду заяву про розгляд справи без його участі.

Суд, дослідивши матеріали цивільної справи та наявні у справі докази, встановив такі обставини.

10.10.2024 ОСОБА_1 підписав паспорт споживчого кредиту «Кредитна картка «Зелена» за допомогою електронного підпису, підтвердивши отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту (а.с.21-22).

10.10.2024 ОСОБА_1 підписав анкету-заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-БАНК», чим підтвердив, що: до укладення угоди ознайомився з актуальними умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-БАНК» в повному об`ємі; дана анкета-заява разом з умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-БАНК» між ним та АТ «А-БАНК» становлять договір про надання банківських послуг зі строком дії 90 років, умови якого йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. В анкеті-заяві зазначено, що відповідач засвідчив генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем, що буде використовуватися для вчинення правочинів та платіжних операцій. Також відповідач визнав, що удосконалений електронний підпис є аналогом власноручного підпису.Анкета-заява містить докладну інформацію щодо особи ОСОБА_1 , зокрема дату народження, індивідуальний податковий номер, дані щодо видачі паспорта, адресу проживання, номер мобільного телефону, а також соціальний статус (а.с.17).

10.10.2024 ОСОБА_1 підписав заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком. На підставі заяви відповідачу було відкрито поточний рахунок у гривні. Як вбачається зі змісту заяви, відповідачу встановлено кредитний ліміт на поточний рахунок, мета отримання кредиту споживчі цілі. Сума кредиту (ліміту) від 1000,00 грн до 200 000,00 грн. Пільговий період користування кредитним лімітом становить до 62 днів за ставкою 0,000001%. У разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,4% на місяць. Проценти за користування кредитом сплачуються у складі щомісячного платежу. Строк кредитування 240 місяців. При невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту застосовується ставка у розмірі 6,8% у місяць, яка нараховується на загальну суму заборгованості. Кредит надається клієнту відповідно до тарифів, які розміщуються на вебсайті банку у розділі «Картки» (а.с.18-20).

До позову банком долучено витяг з умов та правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк», тарифи по картці «Зелена», які не підписані відповідачем, та довідку про систему гарантування вкладів фізичних осіб, підписану відповідачем (а.с.31-38, зворот а.с.38-а.с.39, зворот а.с.20).

Пунктами 2.1.1.5.5., 2.1.1.5.6. умов та правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк» передбачено, що клієнт зобов`язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за перевитрату платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором; у разі невиконання зобов`язань за договором на вимогу банку виконати зобов`язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафта), оплати винагороди банку.

Відповідно до пункту 2.1.1.7.6 умов та правил надання банківських послуг при порушенні клієнтом строків платежів за кожним з грошових зобов`язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, клієнт зобов`язаний сплатити банку штраф, розмір якого встановлено тарифами договору.

Пунктами 2.1.1.2.11, 2.1.1.2.12 умов та правил надання банківських послуг передбачено, що картка діє до останнього дня місяця, зазначеного на лицьовому чи зворотньому боці картки, включно. Забороняється використання картки (її реквізитів) із закінченим терміном дії. Банк не несе відповідальність за несвоєчасне отримання держателем картки, випущеної на новий термін дії. Після закінчення терміну дії відповідна картка продовжується банком на новий термін (шляхом надання клієнту картки з новим терміном дії) на основі звернення клієнта в банк, згідно з чинними тарифами або з ініціативи банку в односторонньому порядку, де право активації картки залишається за клієнтом. Перевипуск картки на новий термін здійснюється у разі дотримання клієнтом умов обслуговування картки, передбачених договором.

Пунктом 2.1.1.12.2 умов та правил надання банківських послуг передбачено, що за користування кредитом протягом пільгового періоду клієнт сплачує банку відсотки в розмірі 0,000001% від суми операцій за рахунок кредиту. В разі непогашення клієнтом боргових зобов язань в повному обсязі за кредитом до 25 числа місяця (по карткам «Універсальна» та «Універсальна Gold») або до останнього дня місяця (по картці «Зелена»), що слідує за місяцем, в якому були здійснені трати, за користування кредитом клієнт сплачує банку відсотки в розмірі, зазначеному в тарифах, що діють на дату нарахування.

Як вбачається з наданих позивачем тарифів по картці «Зелена», пільговий період становить до 62 днів (діє за умови погашення заборгованості в повному розмірі до останнього дня місяця, що настає після дати заборгованості); розмір обов`язкового щомісячного платежу 4% від заборгованості на кінець минулого місяця (не менше 100,00 грн, не менше суми нарахованих відсотків плюс штраф, при його виникненні, але не більше залишку заборгованості); базова процентна ставка на залишок заборгованості в місяць (після закінчення пільгового періоду) 3,4% за місяць; розмір прострочених зобов`язань по кредиту подвійна процентна ставка, що діє в тарифі 6,8% (нараховується з 1-го дня виникнення зобов`язань на суму загальної заборгованості). За несвоєчасне погашення кредиту та/або відсотків передбачено штраф, який списується в день списання відсотків: 50,00 грн кожен раз, коли виникає прострочення по сплаті обов`язкового щомісячного платежу повністю або частково на суму 100,00 грн; 100,00 грн кожен раз, коли виникає прострочення по сплаті обов`язкового щомісячного платежу на суму від 100,00 другий місяць поспіль і більше; 500,00 грн + 5% від суми загальної заборгованості в разі непогашення протягом 60 календарних днів простроченого зі сплати обов`язкового щомісячного платежу по картці з порушеним терміном більш ніж на 30 днів.

З виписки по картці клієнта ОСОБА_1 за період з 10.10.2024 по 23.10.2025 вбачається, що останній користувався кредитними коштами (зворот а.с.22-а.с.28).

Відповідно до довідки за картами АТ «Акцент-Банк» ОСОБА_1 було відкрито рахунок № НОМЕР_1 та видано картки № НОМЕР_2 , № НОМЕР_3 , № НОМЕР_4 строком дії до грудня місяця 2031 року (а.с.30).

З довідки за лімітами, оформленої на ОСОБА_1 вбачається, що кредитний ліміт по картці змінювався декілька разів, максимально був збільшений до 30 000 грн (зворот а.с.29).

Згідно з розрахунком заборгованості за договором №б/н від 10.10.2024 станом на 23.10.2025 загальна сума заборгованості відповідача складає 45 474,67 грн, з яких: 29 893,99 грн загальний залишок заборгованості за тілом кредиту; 14 930,68 грн загальний залишок заборгованості за процентами; 650,00 грн пеня (а.с.14-16).

Взяті на себе зобов`язання за договором від 10.10.2024 банк виконав своєчасно і повністю, надавши ОСОБА_1 кредитні ресурси, однак в порушення зазначених умов договору останній зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконав.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідачем не надано доказів на спростування укладення ним кредитного договору з позивачем..

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Частиною 1 статті 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом статті 1056-1ЦКУкраїни в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідачем не спростовано факт укладення кредитного договору з позивачем.

Щодо нарахування позивачем пені (в розрахунку зазначено як штраф) суд зазначає таке.

Так, позивачем заявлено вимогу про сплату пені у сумі 650,00 грн за прострочення відповідачем строку погашення заборгованості за кредитним договором №б/н від 10.10.2024. Як вбачається з розрахунку заборгованості, пеня (штраф) була нарахована за період з 01.04.2025 по 21.10.2025 у загальній сумі 4900 грн та ця заборгованість була включена банком до загальної заборгованості до договору.

За приписами ч. 1 ст. 549, ч. 1, 2 ст. 551 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

Указом Президента України від 24.02.2022 №64/2022, затвердженого Законом України від 24.02.2022 №2102-ІХ «Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні» в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб.

Указом Президента України від 15.04.2025 №235/2025, затвердженого Законом України від 16.04.2025 №4356-IX «Про затвердження Указу Президента України "Про продовження строку дії воєнного стану в Україні" продовжено строк дії воєнного стану в Україні з 05 години 30 хвилин 9 травня 2025 року строком на 90 діб.

Указом Президента України від 14.07.2025 №478/2025, затвердженого Законом України від 15.07.2025 №4524-IX «Про затвердження Указу Президента України "Про продовження строку дії воєнного стану в Україні» продовжено строк дії воєнного стану в Україні з 05 години 30 хвилин 7 серпня 2025 року строком на 90 діб.

Згідно з п. 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

З наведеного вище випливає, що відповідач звільнений від сплати неустойки (пені) за договором №б/н від 10.10.2024 у період дії воєнного стану, тому позовні вимоги в частині стягнення з відповідача пені у сумі 650,00 грн не підлягають задоволенню. Крім того, до заборгованості неправомірно включена пеня у сумі 4250,00 грн, яка підлягає вирахуванню із суми заборгованості (відсотків).

Відповідачем не спростовано укладення договору з умовами, викладеними у ньому, не спростовано розрахунок заборгованості позивача.

Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, установлених ст. 82 ЦПК України.

Згідно з принципом диспозитивності, встановленим ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Враховуючи, що відповідач свої зобов`язання за договором належним чином не виконав, суд приходить до висновку про часткове задоволення позову в загальні сумі 40 574,67 грн, з яких: 29 893,99 грн заборгованість за кредитом; 10 680,68 грн заборгованість по відсоткам.

Питання щодо судових витрат судом вирішується відповідно до положень ст. 141 ЦПК України. Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог та підлягає частковому стягненню з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача у сумі 2161,38 грн.

Керуючись ст.2,5,12,13,76-82,89,141,259,263-265,273,354,355 ЦПК України, -

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості про стягнення заборгованості частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість у сумі 40 574,67 грн, з яких: 29 893,99 грн заборгованість за кредитом; 10 680,68 грн заборгованість по відсоткам.

В іншій частині позову - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» судовий збір у сумі 2161,38 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення або з дня складання повного судового рішення у разі оголошення вступної та резолютивної частини рішення або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи.

Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у ч. 2 ст. 358 ЦПК України.

Апеляційна скарга подається безпосередньо до Харківського апеляційного суду.

Позивач: Акціонерне товариство «Акцент-Банк», місцезнаходження: 49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_5 .

Суддя О. М. Тимош