Справа № 504/576/25
Номер провадження 2/504/2039/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05.11.2025с-ще Доброслав

Доброславський районний суд Одеської області у складі:

судді Литвинюк А.В.

секретаря судового засідання Данько Т.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні матеріали цивільної справи за позовною заявою Акціонерного товариства «Комерційний Банк «Глобус» в особі представника Прохоренка Валерія Петровича до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

встановив:

06.02.2025 року представник Акціонерного товариства «Комерційний Банк «Глобус» (надалі АТ «КБ «Глобус») звернувся до суду з позовом, в якому просив суд стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 ) на користь АТ «КБ «Глобус» (ідентифікаційний код 35591059, місцезнаходження: 04073, м. Київ, Куренівський провулок, буд. 19/5) заборгованість за Договором про надання комплексу послуг банківського обслуговування в АТ «КБ «Глобус» від 13.11.2021 року у розмірі 78 711,08 грн, в тому числі: 41 447,84 грн прострочена заборгованість по кредиту; 37 263,24 грн прострочена заборгованість по процентам (комісіям). Також, представник позивача просив суд судові витрати по справі покласти на відповідача.

В обґрунтування заявлених позовних вимог представник АТ «КБ «Глобус» зазначив, що 13.11.2021 року ОСОБА_1 (за змістом договору - Позичальник/Клієнт) подано до АТ «КБ «Глобус» Заяву-Анкету на приєднання до Договору про надання комплексу послуг банківського обслуговування в АТ «КБ «Глобус», чим акцептовано Публічну пропозицію АТ «КБ «Глобус». Договір про надання комплексу послуг банківського обслуговування в АТ «КБ «Глобус» є договором приєднання в розумінні статті 634 Цивільного кодексу України (надалі ЦК України), а саме договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладеним шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Акцепт - вчинення Клієнтом дій, що свідчать про повне і безумовне прийняття Клієнтом Публічної пропозиції Банку на укладання Договору про надання комплексу послуг банківського обслуговування в АТ «КБ «Глобус», а саме подання Клієнтом Заяви-Анкети на приєднання до Договору про надання комплексу послуг банківського обслуговування за формою встановленою Банком або прийняття пропозиції Банку про внесення змін та/або доповнень до цього Договору.

Як вказує представник позивача, у Заяві-Анкеті Позичальником зазначено власні персональні дані, погоджено умови кредитування та графік платежів заборгованості за споживчим кредитом.

Натомість, за твердженнями сторони позивача, відповідачем не здійснено погашення (повернення) грошових коштів відповідно до Графіку платежів та Договору про надання комплексу послуг банківського обслуговування, чим грубо та систематично порушено умови відповідного Договору. У зв`язку з чим, станом на 01.12.2024 року заборгованість відповідача за Договором про надання комплексу послуг банківського обслуговування становить 78 711,08 грн, в тому числі: 41 447,84 грн прострочена заборгованість по кредиту; 37 263,24 грн прострочена заборгованість по процентам (комісіям).

Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 06.02.2025 року, справу розподілено судді Литвинюк А.В.

Ухвалою Комінтернівського районного суду Одеської області від 19.02.2025 року відкрито спрощене позовне провадження у справі з повідомленням (викликом) сторін, призначено судове засідання на 23.04.2025 року о 10:00 годині в приміщенні Комінтернівського районного суду Одеської області, розташованому за адресою: Одеська область, Одеський район, смт. Доброслав, вул. Захисників Маріуполя, 51 (зала судових засідань № 2), а також визначено відповідачу п`ятнадцятиденний строк з дня вручення даної ухвали для подання відзиву на позовну заяву.

15.04.2025 року представником ОСОБА_1 , адвокатом Цимбал Альоною Анатоліївною через систему «Електронний суд» було подано відзив на позовну заяву, в якому викладено заперечення щодо обставин укладення договору між позивачем та відповідачем, форми та змісту Договору про надання комплексу послуг банківського обслуговування, нарахування відповідачу заборгованості по комісії, підтвердження позивачем надання послуги «Кредит на товар» відповідачу, розрахунку заборгованості відповідача, заявлених позивачем витрат на професійну правничу допомогу.

Підсумовуючи, представник відповідача зазначила, що заявлений позов відповідач не визнає, в задоволенні позову слід відмовити.

22.04.2025 року до суду у системі «Електронний суд» від представника АТ «КБ «Глобус» надійшла відповідь на відзив, в якій викладено аргументи на противагу наведеним стороною відповідача у відзиві запереченням щодо тверджень представника відповідача про неналежно оформлені банківські документи, щодо доказів видачі кредитних коштів, а також щодо заперечень представника відповідача про стягнення витрат на послуги адвоката.

25.04.2025 року, набув чинності Закон України «Про внесення змін до Закону України «Про судоустрій і статус суддів» щодо зміни найменування місцевих загальних судів» № 4273-IX. Додатком до Закону України «Про судоустрій і статус суддів» від 02.06.2016 року № 1402-VIII встановлено заміну найменування Комінтернівського районного суду Одеської області на Доброславський районний суд Одеської області.

13.06.2025 року від представника ОСОБА_1 , адвоката Цимбал Альони Анатоліївни, у системі «Електронний суд» надійшли додаткові пояснення у справі, в яких викладено доводи на підтвердження позиції сторони відповідача.

Судове засідання у справі, призначене на 23.04.2025 року о 10:00 годині в приміщенні Доброславського районного суду Одеської області, розташованого за адресою: Одеська область, Одеський район, смт. Доброслав, вул. Захисників Маріуполя, 51 (зала судових засідань № 2) не фіксувалося у зв`язку з неявкою сторін та за клопотанням відповідача. У зв`язку з чим, судове засідання було відкладено на 02.07.2025 року о 14:00 годині.

Судове засідання у справі, призначене на 02.07.2025 року о 14:00 годині в приміщенні Доброславського районного суду Одеської області, розташованого за адресою: Одеська область, Одеський район, смт. Доброслав, вул. Захисників Маріуполя, 51 (зала судових засідань № 2) не відбувалось у зв`язку з перебуванням судді на лікарняному та було відкладене на 05.11.2025 року о 14:30 годині.

У судове засідання у справі, призначене на 05.11.2025 року о 14:30 годині в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду з використанням власних технічних засобів, за допомогою онлайн сервісу відеозв`язку «EasyСon» представник відповідача не з`явилася. Вимоги, викладені у відзиві на позовну заяву, додаткових поясненнях підтримала, проти задоволення позову заперечувала.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, разом з тим, подав заяву про розгляд справи без його участі.

Про дату, час та місце розгляду справи учасники повідомлялися належним чином, у відповідності до вимог ст. 128 Цивільного процесуального кодексу України (надалі - ЦПК України), що підтверджується матеріалами судової справи.

Суд вважає можливим здійснити розгляд справи, оскільки відповідно до положень ч. 1 ст. 223 ЦПК України, неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті.

Дослідивши матеріали цивільної справи, оцінивши докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об`єктивному дослідженні всіх обставин справи в їх сукупності, суд, керуючись законом і правосвідомістю, дійшов наступного висновку.

Судом встановлено, що 13.11.2021 року між АТ «КБ «Глобус» та ОСОБА_1 укладено Договір про надання комплексу послуг банківського обслуговування, шляхом підписання ОСОБА_1 Заяви-Анкети № 41542715 (надалі - Договір).

Згідно положень п. 1.1. Договору, цей Договір регулює відносини Банку та Клієнта, який акцептував Публічну пропозицію Банку на укладення Договору про надання комплексу послуг банківського обслуговування в АТ «КБ «ГЛОБУС» (шляхом підписання паперової або електронної Заяви-Анкети на приєднання до Договору), що виникають у зв`язку та в процесі надання комплексу послуг банківського обслуговування Клієнта та визначає умови та порядок надання Банком цих послуг та/або комплекс послуг, а також відносини, що виникають у зв`язку з врегулюванням простроченої заборгованості за Договорами про споживчий кредит та іншими договорами, передбаченими частиною другою статті 3 Закону України «Про споживче кредитування».

У відповідності до п. 1.2. Договору, згідно з умовами цього Договору, Банк зобов`язується надавати Клієнту послуги та/або комплекс послуг визначених цим Договором та Тарифами, а Клієнт зобов`язується їх оплатити в розмірах і порядку, передбачених Договором (Заявою-Анкетою на приєднання до Договору) і Тарифами та виконувати інші зобов`язання відповідно до умов цього Договору та чинного Законодавства України. Акцептуванням Клієнтом Публічної пропозиції (оферти) передбачає надання його згоди на зазначені умови надання банківських послуг.

Згідно п. 1.4. Договору, перелік та вартість послуг, що надаються Банком Клієнту, визначається в Заяві-Анкеті на приєднання до Договору, Тарифах або Тарифних пакетах, що діють у Банку. Все, що не передбачене Заявою-Анкетою на приєднання до Договору та/або Тарифами, визначено повною мірою Договором, програмами та/або умовами продукту, що оприлюднені на Офіційному сайті Банку та/або на інформаційних стендах, розташованих у доступних для Клієнта місцях за адресами місцезнаходження Банку, його структурних підрозділів та/або Кредитних посередників Банку та іншими письмовими розпорядженнями/заявами/довідками, якими Сторони будуть обмінюватися протягом строку дії цього Договору.

Пунктом 1.6 Договору передбачено, що договір вважається укладеним, а умови Публічної пропозиції Акцептованими Клієнтом з моменту підписання паперової або електронної Заяви-Анкети на приєднання до Договору за умови подання Клієнтом документів і відомостей, необхідних для Ідентифікації та Верифікації, перелік яких визначається відповідно до вимог чинного Законодавства України, якщо інший порядок не встановлений будь-якими іншими умовами Договору.

Відповідно до п. 1.9 Договору, підписанням паперової або електронної Заяви-Анкети на приєднання до Договору, Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору Клієнт ознайомився з повним текстом Договору з додатками (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами Договору та Тарифами, що є чинними на дату укладання цього Договору, а також ознайомлений з іншою інформацією, яка перелічена в п. 2. ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

Як передбачено п. 2.1.7 Додатку 1 до Договору, після укладення Договору, шляхом підписання Заяви-Анкети на приєднання до Договору, в т.ч. в електронному вигляді з використанням Електронного підпису, Банк відкриває позичковий рахунок для надання та обліку кредитних коштів та здійснює видачу Споживчого кредиту, на підставі підписаної Клієнтом Заяви-Анкети на приєднання до Договору за реквізитами вказаними в Заяві-Анкеті на приєднання до Договору.

Згідно п. 2.1.14. Додатку 1 до Договору, повернення Споживчого кредиту та сплата процентів за користування Споживчим кредитом, комісій та інших платежів здійснюється за ануїтетною (рівними платежами) схемою. Схема повернення Споживчого кредиту та сплати процентів за користування Споживчим кредитом, комісій та інших платежів зазначається в Заяві-Анкеті на приєднання до Договору. Строк/терміни повернення Споживчого кредиту та сплати процентів за користування Споживчим кредитом, комісій та інших платежів з зазначенням розміру щомісячного платежу встановлюються у Графіку платежів.

Відповідно до Графіка платежів, Позичальник зобов`язаний у період з моменту отримання Кредиту до 1 (першого) числа кожного місяця, вказаного у Графіку платежів, сплачувати визначену суму платежу у розмірі 2 776,67 грн.

Пунктом 2.1.15 Додатку 1 до Договору встановлено, що проценти за користування Споживчим кредитом та комісії встановлюються у фіксованому розмірі і підлягають сплаті Клієнтом з урахуванням наступних положень Додатку.

Згідно п. 2.1.15.2.1 Додатку 1 до Договору, нарахування процентів за користування Споживчим кредитом здійснюється у Національній Валюті щодня на фактичну суму непогашеного основного боргу за Споживчим кредитом і за фактичний час користування таким Споживчим кредитом (факт/факт), включаючи день видачі та виключаючи день повернення, в розмірі процентної ставки, зазначеної в Заяві-Анкеті на приєднання до Договору та сплачуються не пізніше дати платежу, визначеної у Графіку платежів. При простроченні повернення основної суми боргу за Споживчим кредитом проценти за користування простроченими до повернення сумами нараховуються щоденно та повинні сплачуватись одночасно з поверненням Споживчого кредиту.

Пунктом 2.1.15.3. Додатку 1 до Договору визначено, що у випадку непогашення Клієнтом Простроченої заборгованості за процентами та комісіями, Банк, починаючи з дня виникнення такої заборгованості, може скористатися правом, зазначеним у п. 9.7. цього Договору, Зокрема, у випадку невиконання Клієнтом Вимоги про дострокове виконання зобов`язань за Договором Банк має право стягнути у встановленому чинним законодавством України порядку всю заборгованість за Договором.

Відповідно до п. 2.1.15.4. Додатку 1 до Договору, у разі несвоєчасного повернення заборгованості по Споживчому кредиту, у строки, передбачені Графіком платежів та цим Договором, Клієнт сплачує проценти з розрахунку процентної ставки зазначеної в діючих Тарифах, що нараховуються на суму Простроченої заборгованості з дати її виникнення до дати її повного погашення.

Як передбачено п. 2.1.15.5. Додатку 1 до Договору, комісія за управління кредитом встановлюється за послуги Банку щодо списання та зарахування коштів з метою повернення Споживчого кредиту, розрахунково-касове обслуговування щодо Споживчого кредиту, надання консультаційних та інформаційних послуг щодо Споживчого кредиту. Комісія за управління кредитом нараховується від суми виданого Споживчого кредиту за фактично надані послуги з управління кредитом протягом строку дії кредитного договору з періодичністю, не рідше, ніж один раз на місяць за період з першого по останній календарний день поточного місяця включно, починаючи з дня надання Споживчого кредиту або з першого дня після закінчення пільгового періоду, незалежно від фактичної кількості днів користування Споживчим кредитом або користування Споживчим кредитом за межами пільгового періоду у відповідному місяці. Послуги з управління кредитом припиняють надаватись з моменту настання хоча б однієї з подій: або з дати повного погашення Заборгованості за Договором, або після Дати остаточного повернення Кредиту.

Згідно п. 2.1.15.6. Додатку 1 до Договору, комісія за Сервіс смс інформування щодо кредитної заборгованості встановлюється за послуги Банку щодо надання Сервісу СМС інформування щодо кредитної заборгованості за Споживчим кредитом. Комісія за Сервіс смс інформування щодо кредитної заборгованості включається в суму Споживчого кредиту. При цьому даним пунктом Додатку № 1 до Договору Клієнт уповноважує Банк здійснити переказ суми Комісії за Сервіс смс інформування щодо кредитної заборгованості, визначеної у Заяві-Анкеті на приєднання до Договору, на користь Банку (утримати із суми Споживчого кредиту).

У відповідності до п. 2.1.15.7. Додатку 1 до Договору, разова комісія розраховується у відсотках від суми Товару, який оформлюється за рахунок Споживчого кредиту та включається в суму Споживчого кредиту. При цьому даним пунктом Додатку № 1 до Договору Клієнт уповноважує Банк здійснити переказ суми Разової комісії, визначеної у Заяві-Анкеті на приєднання до Договору на користь Банку (утримати із суми Споживчого кредиту).

Пунктом 2.1.15.8. Додатку № 1 до Договору визначено, що комісія за порушення термінів погашення щомісячного платежу встановлюється у разі порушення Клієнтом умов Договору невиконання або неналежного виконання зобов`язання), а саме порушення Строків сплати (терміну погашення) щомісячного платежу по Споживчому кредиту або неповної сплати щомісячного платежу по Споживчому кредиту відповідно до Графіку платежів. Комісія за порушення термінів погашення щомісячного платежу нараховується наступного Робочого дня після Строку сплати (терміну погашення) щомісячного платежу. Сума нарахованої Комісії за порушення термінів погашення щомісячного платежу визначається Тарифами, що є чинними на дату її нарахування.

Згідно з п. 2.2.2.1. Додатку 1 до Договору, Клієнт здійснює погашення Споживчого кредиту, процентів за користування кредитними коштами та комісій (Заборгованості за Договором) у відповідності до Графіка платежів (включається до Заявки-Анкети на приєднання до Договору) шляхом сплати Заборгованості за Договором рівними (ануїтетними) частинами (крім останнього платежу), щомісячно по дату платежу (включно) визначеного Графіком платежів. Якщо дата платежу, згідно Графіку платежів, припадає на вихідний, святковий або інший неробочий день, сплата переноситься на наступний Робочий день Банку. У випадку порушення Клієнтом встановлених цим Договором та Графіком платежів строків сплати процентів та комісій, сума несплачених у строк процентів та комісій, вважається простроченою та переноситься Банком на рахунки для обліку прострочених нарахованих доходів.

У пункті 9.7. Договору сторонами погоджено, що Банк має право зупинити подальше надання послуг та/або комплекс послуг Клієнту та/або вимагати дострокового повернення Кредиту, сплати процентів, комісій та штрафних санкцій, що передбачені цим Договором та/або Тарифами у випадку невиконання або неналежного виконання Клієнтом зобов`язань за Договором, зокрема, непогашення заборгованості за Кредитом, несплати процентів, комісій, штрафних санкцій (за наявності), а також у разі виникнення обставин, які можуть негативно вплинути на платоспроможність Клієнта та ставлять під загрозу (унеможливлюють) виконання Клієнтом зобов`язань по Договору, зокрема, звільнення Клієнта з роботи, накладення арешту на рахунки та/або майно Клієнта та/або примусове стягнення коштів з рахунків Клієнта, отримання Банком іншої несприятливої інформації про Клієнта, зміни економічної ситуації у кредитно-фінансовій системі України, кон`юнктури ринку. В такому випадку вважається, що строк виконання зобов`язання Клієнта перед Банком щодо повернення повної заборгованості за Кредитом таким, що настав. Клієнт зобов`язаний протягом 30 (тридцяти) календарних днів з дати надіслання Банком відповідної Вимоги, повернути суму Заборгованості по Кредиту, що залишилась (за наявності), сплатити проценти, комісії, штрафні санкції (за наявності) та інші платежі за цим Договором та/або Тарифами, а також відшкодувати збитки, завдані Банку.

У випадку невиконання Клієнтом Вимоги про дострокове виконання зобов`язань за Договором Банк має право стягнути у встановленому чинним законодавством України порядку всю заборгованість за Договором.

Умови укладеного між АТ «КБ «Глобус» та ОСОБА_1 кредитного договору були погоджені сторонами у встановленому законом порядку. ОСОБА_1 підписав Заяву-Анкету № 41542715, а отже, був ознайомлений з умовами договору та погодився з ними.

Вказана Заява-Анкета № 41542715 на приєднання до Договору про надання комплексних послуг банківського обслуговування в АТ «КБ «Глобус», підписана ОСОБА_1 , містить загальні відомості про клієнта; контактні дані клієнта; відомості про місце роботи клієнта; інформацію про кредит, зокрема, суму кредиту - 59 147,84 грн, в тому числі: суму оплати товару - 55 445,89 грн; разову комісію Банку - 3 226,95 грн; комісію за сервіс смс-інформування - 475,00 грн, розмір процентної ставки, % річних (фіксована) 0.00001%, комісія за управління кредитом на пільговий період 0%, комісія за управління кредитом після пільгового періоду 3,0%, строк кредитування - 36 місяців (з 15.11.2021 року до 14.11.2024 року); пільговий період - 13 місяців (з 15.11.2021 року до 15.12.2022 року); графік платежів - таблицю обчислення вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про надання споживчого кредиту; можливі наслідки в разі прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором, зокрема, процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту 50% річних (нараховується на суму простроченої заборгованості за тілом кредиту з дати її виникнення до дати її повного погашення), комісія за порушення термінів погашення щомісячного платежу 200 грн., за кожне порушення строків погашення щомісячного платежу.

Крім того, укладенню Договору про надання комплексу послуг банківського обслуговування в АТ «КБ «Глобус» передувало підписання Риженковим Артемом Васильовичем Паспорту споживчого кредиту, Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (Стандартизована форма).

АТ «КБ «Глобус» також надало суду Тарифи на банківські операції та послуги при обслуговуванні споживчого кредиту для фізичних осіб в рамках програми цільового роздрібного кредитування для фізичних осіб «Кредит на товари» та Публічну пропозицію АТ «КБ «Глобус» на укладення Договору про надання комплексу послуг банківського обслуговування в АТ «КБ «Глобус».

АТ «КБ «Глобус» зобов`язання за Договором про надання комплексу послуг банківського обслуговування виконані в повному обсязі, а саме надано ОСОБА_1 кредитні кошти у розмірі 55 445,89 грн, встановленому відповідним Договором, що підтверджується копією меморіального ордеру № 1243 від 16.11.2021 року, наявною в матеріалах справи.

Натомість, ОСОБА_1 не виконано умови за Договором про надання комплексу послуг банківського обслуговування в повному обсязі, що вбачається з виписки про рух коштів по особовому рахунку № НОМЕР_2 за період з 15.11.2021 року до 01.12.2024 року.

У зв`язку з чим, станом на 01.12.2024 року ОСОБА_1 має заборгованість у розмірі 78 711,08 грн, в тому числі: 41 447,84 грн прострочена заборгованість по кредиту; 37 263,24 грн прострочена заборгованість по процентам (комісіям), згідно наданого АТ «КБ «Глобус» детального розрахунку заборгованості по Позичальнику ОСОБА_1 , ІНН НОМЕР_1 , згідно Заяви-Анкети № 41542715 на приєднання до Договору про надання комплексу послуг банківського обслуговування в АТ «КБ «Глобус» від 13.11.2021 року станом на 01.12.2024 року.

Згідно ст. 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» банківський кредит - будь-яке зобов`язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов`язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов`язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов`язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми.

Статтями 526, 530 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін), якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час.

Відповідно до ст. 610, 611 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Згідно з ч. 1, 2 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11, ч. 2 ст. 509 ЦК України, підставами виникнення зобов`язань є договори та інші правочини.

Згідно зі статтями 626, 627 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір (оферту), відповіді про прийняття цієї пропозиції (акцепту), яка має бути повною і безумовною. Якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом. (ст. 640-642 ЦК України).

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (статті 1054, 1055 ЦК України).

Положеннями ст. 204 ЦК України закріплено презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню (аналогічні висновки викладено у постанові Верховного Суду від 30.05.2018 року у справі № 191/5077/16-ц, у постанові Великої Палати Верховного Суду від 14.11.2018 року у справі № 2-383/2010).

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно зі ст. 12, 13, 81 ЦПК України, обов`язок доказування та подання доказів покладається на сторони. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Указані вимоги процесуального закону покладають тягар доказування на сторони, що забезпечуватиме реалізацію принципу змагальності у судовому процесі. Реалізація такого принципу здійснюється через стандарт більшої переконливості, за яким висновок про існування стверджувальної обставини з урахуванням поданих доказів видається вірогіднішим, ніж протилежний. Застосування такого підходу оцінки доказів відповідає правовій позиції Верховного Суду, викладеній у постановах від 02.10.2018 року у справі № 910/18036/17, від 23.10.2019 року у справі № 917/1307/18.

Наведений процесуальний обов`язок відповідачем не виконано та не надано доказів, які б підтверджували належність виконання відповідачем зобов`язання за кредитним договором.

Зважаючи на те, що відповідачем було порушено умови кредитного договору, суд вважає за необхідне задовольнити вимоги позивача щодо стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 41 447,84 грн.

Стосовно підстав нарахування процентів/комісії суд дійшов наступного висновку.

За змістом п. 4 ч.1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно із ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Відповідно до п. 5 Правил розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, затверджених постановою Правління НБУ від 08.06.2017 року № 49 (надалі Правила про споживчий кредит), банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.

Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (п. 8 Правил про споживчий кредит).

Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит, загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

З матеріалів справи вбачається, що сторонами зобов`язання погоджено розмір комісії за управління кредитом - 3,0%, а також їх нарахування після пільгового періоду, який спливає 15.12.2022 року. Наданий позивачем детальний розрахунок заборгованості по Позичальнику ОСОБА_1 , ІНН НОМЕР_1 , згідно Заяви-Анкети № 41542715 на приєднання до Договору про надання комплексу послуг банківського обслуговування в АТ «КБ «Глобус» від 13.11.2021 року станом на 01.12.2024 року підтверджує, що відповідні нарахування здійснювалися після пільгового періоду.

Наведений розрахунок відповідачем не спростовано, позовних вимог про визнання недійсними умов основного договору кредиту, якими передбачена сплата комісії, позичальник не заявляв. Отже, у суду відсутні підстави для кваліфікації комісії як прояву нечесної підприємницької практики.

Наведене відповідає позиції Верховного Суду, сформованій у постановах від 17.09.2024 року у справі № 335/10295/20, від 25.06.2025 року у справі № 686/25779/13-ц, яка за правилами ч. 4 ст. 263 ЦПК України є обов`язковою для застосування.

З огляду на наведене, суд приходить до висновку щодо наявності підстав для задоволення вимоги позивача про стягнення простроченої заборгованості по процентам (комісіям) у розмірі 37 263,24 грн.

Щодо стягнення судових витрат суд враховує наступне.

Відповідно до ч. 1, п. 1 ч. 3 ст. 133ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати на професійну правничу допомогу.

За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами. Для цілей розподілу судових витрат: 1) розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою; 2) розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат (ч. 2 ст. 137 ЦПК України).

Суд визначає в межах, встановлених цим Кодексом, порядок здійснення провадження у справі відповідно до принципу пропорційності, враховуючи: завдання цивільного судочинства; забезпечення розумного балансу між приватними й публічними інтересами; особливості предмета спору; ціну позову; складність справи; значення розгляду справи для сторін, час, необхідний для вчинення тих чи інших дій, розмір судових витрат, пов`язаних із відповідними процесуальними діями, тощо (ч. 1 ст. 11 ЦПК України).

Як вбачається з матеріалів справи, представництво інтересів АТ «КБ «Глобус» у цій справі забезпечувалося адвокатом Прохоренком Валерієм Петровичем на підставі Договору № 010224 про надання професійної правничої (правової) допомоги від 01.12.2024 року та довіреності голови правління АТ «КБ «Глобус» Мамедова Сергія Геннадійовича від 05.12.2022 року строком дії до 05.12.2025 року включно.

24.01.2025 року складено акт № 41542715 прийому-передачі послуг за Договором № 010224 про надання професійної правничої (правової) допомоги від 01.02.2024 року, в якому наведено обсяг наданої допомоги: Проведення зустрічі з Клієнтом, ознайомлення з наданими Клієнтом документами, надання консультації в рамках зустрічі щодо вирішення даної справи, узгодження правової позиції, відшкодування витрат на виїзну консультацію до АТ «КБ «Глобус» (в тому числі транспортні витрати), витрати на телекомунікаційний зв`язок, тощо, складання позовної заяви про стягнення заборгованості, формування пакету документів та подача до суду позовної заяви з додатками (у кількості 2 прим для суду та Відповідача), відправлення рекомендованим листом через відділення АТ «Укрпошта» Позовної заяви на ім`я суду у 2 прим (в т.ч. оформлення конверту), копіювання та/або друк копій документів формату А4 (у тому числі двосторонній друк) необхідних документів для позовної заяви, включаючи гонорар успіху адвоката (в тому числі за характер складності справи).

Згідно акту № 41542715 прийому-передачі послуг за Договором № 010224 про надання професійної правничої (правової) допомоги від 01.02.2024 року, час, витрачений на надання професійної правничої (правової) допомоги складає 4 год, загальна вартість професійної правничої (правової) допомоги без урахування ПДВ складає 6 000,00 грн.

З огляду на надані позивачем докази понесення судових витрат, суд вважає можливим стягнути з відповідача на користь позивача витрати на професійну правничу (правову) допомогу у розмірі 6 000,00 грн.

Такий розмір стягнення є співмірним зі складністю справи, обсягом наданих адвокатом правничих послуг та ціни позову. Зокрема, в контекст того, що відшкодування витрат на правничу допомогу не може бути способом надмірного збагачення сторони, на користь якої такі витрати стягуються, і не може становити для неї по суті додатковий спосіб отримання доходу, що узгоджується із позицією Верховного Суду у справі № 127/9918/14-ц.

Згідно зі ст. 141 ЦПК України з ОСОБА_1 на користь АТ «КБ «Глобус» також підлягає стягненню судовий збір у розмірі 3028 грн.

Керуючись ст. 11, 204, 207, 509, 526, 530, 610, 611, 612, 626, 627, 634, 640, 641, 642, 1054, 1055 Цивільного кодексу України, ст. 12, 13, 81 Цивільного процесуального кодексу України, суд, -

вирішив:

Позовну заяву Акціонерного товариства «Комерційний Банк «Глобус» в особі представника Прохоренка Валерія Петровича до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 ) на користь АТ «КБ «Глобус» (ідентифікаційний код 35591059, місцезнаходження: 04073, м. Київ, Куренівський провулок, буд. 19/5) заборгованість за Договором про надання комплексу послуг банківського обслуговування в АТ «КБ «Глобус» від 13.11.2021 року у розмірі 78 711,08 грн, в тому числі: 41 447,84 грн прострочена заборгованість по кредиту; 37 263,24 грн прострочена заборгованість по процентам (комісіям).

Судові витрати по справі покласти на відповідача.

Рішення суду може бути оскаржено шляхом подачі апеляційної скарги до Одеського апеляційного суду безпосередньо або через Доброславський районний суд Одеської області протягом тридцяти днів з дня його складення. Учасник справи, якому рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя Литвинюк А. В.