Рішення

Іменем України

03 грудня 2025 року місто Чернігів

Справа №735/753/25

Провадження №2/751/1830/25

Н о в о з а в о д с ь к и й р а й о н н и й с у д м і с т а Ч е р н і г о в а

в складі: головуючого - судді Маслюк Н. В.

секретаря судового засідання Стрижак В. П.

учасники справи:

позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»

відповідач ОСОБА_1

представник позивача Макарова Людмила Володимирівна

представник відповідача Скрипко-Бічук Ірина Сергіївна

розглянувши у відкритому судовому засіданні у приміщенні суду м. Чернігова у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

Встановив:

І. Стислий виклад позиції позивача

Згідно ухвали Коропського районного суду Чернігівської області від 10.06.2025 до суду надійшла цивільна справа за позовом ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №79186718 в розмірі 14 350,70 грн, за кредитним договором №8079621 в розмірі 32 321,50 грн, а всього 46 672,20 грн (а.с.2-4).

Заявлені вимоги позивач обґрунтовує тим, що 21.07.2024 між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 в електронній формі укладено договір позики №79186718. Згідно з умовами договору позики позичальник зобов`язується вчасно повернути кредит та сплатити відсотки за користування ним. Крім того, 13.07.2024 між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №8079621. Згідно з умовами кредитного договору позичальник зобов`язується вчасно повернути кредит та сплатити відсотки за користування ним. Проте відповідач не виконав свого зобов`язання і утворилась заборгованість. 14.06.2021 за договором факторингу №14/06/21 до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №79186718 від 21.07.2024. Також 28.03.2025 ТОВ «Авентус Україна» передало ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» на підставі договору факторингу №28032023 належні йому права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі, зокрема до відповідача ОСОБА_1 .

ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи та інші процесуальні дії у справі

Новозаводський районний суд м. Чернігова ухвалою від 15.07.2025 відкрив провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

Протокольною ухвалою суду від 21.08.2025 розгляд справи відкладено за клопотанням представника відповідача.

Представником відповідача подано відзив (а.с.94-95), з підстав якого просила відмовити у задоволенні позову повністю. Зазначила, що ОСОБА_1 не укладав вказані у позові договори. Як стверджує відповідач, вказані договори виникли внаслідок неправомірних дій третіх осіб. В липні 2025 року у нього був викрадений мобільний телефон, в результаті цього його особисті дані були використані для укладення кредитних договорів. Крім того, починаючи з 27.02.2023 відповідач проходить військову службу за контрактом, а тому згідно Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців і членів їх сімей» штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються.

Отримавши відзив представник позивача подав відповідь на відзив (а.с.113-127) де зазначив, що вимоги позивача є законними та обґрунтованими, а відповідач намагається уникнути виконання взятих на себе зобов`язань. Договір було підписано позичальником за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором, одноразовий персональний ідентифікатор було направлено позичальнику на номер мобільного телефону вказаний ним під час заповнення заявки на отримання кредиту по вищезазначеному договору +12, одноразовий персональний ідентифікатор було введено позичальником у відповідне поле в інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства після чого позичальник натиснув кнопку «ТАК», що є підписанням договору електронним підписом одноразовим ідентифікатором, відразу після вчинених дій, Товариством було перераховано грошові кошти на банківську карту № НОМЕР_1 , яку особисто зазначив позичальник. Уклавши кредитні договори на умовах, викладених у них, відповідач, як позичальник, тим самим засвідчив свою згоду та взяв на себе зобов`язання виконувати умови, які були в них закріплені. Щодо нарахування відсотків, як військовослужбовцю зазначила, що для припинення нарахування відсотків за користування позикою відповідач зобов`язаний був повідомити первісного кредитора про свій статус та надати відповідні підтверджуючі документи для призупинення нарахування процентів за користування коштами на підставі умов укладених договорів і як наслідок отримати документ, що підтверджує призупинення нарахування відсотків.

Протокольною ухвалою суду від 18.09.2025 поновлено строк для подачі відзиву, відкладено розгляд справи.

Ухвалою суду від 14.10.2025 розгляд справи відкладено у зв`язку з витребуванням доказів.

Представник позивача у судове засідання не прибув, про день, час та місце судового засідання повідомлений належним чином, в матеріалах справи наявна заява про розгляд справи без участі представника.

Представник відповідача у судовому засіданні просила відмовити у задоволенні позову, з підстав, зазначених у відзиві на позовну заяву.

Суд, відповідно до положень ч.1 ст. 244 ЦПК України, 28.11.2025 оголосив про перехід до стадії ухвалення судового рішення, відклав ухвалення та проголошення судового рішення, оголосив дату та час його проголошення 03.12.2025 року о 13 год 50 хв.

ІІІ. Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин

Судом встановлено, що 13.07.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» та ОСОБА_1 укладено договір про надання споживчого кредиту №8079621, згідно з умовами якого відповідач отримав кредит в сумі 7 000 грн, строком на 360 днів, зі сплатою процентів кожні 30 днів за стандартною ставкою 1,50% в день, зниженою процентною ставкою 0,15 % до 12.08.2024 (а.с.30-40).

Додатковою угодою до договору №8079621 про надання споживчого кредиту від 16.07.2024 сторони домовились збільшити суму кредиту на 3 000,00 грн, а тому були внесені зміни до договору. Загальна сума кредиту становила 10 000,00 грн. Денна процентна ставка за весь строк користування кредитом - 1,50% в день. Загальні витрати за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом становить 53 865,00 грн (а.с.131-133).

Кредитний договір та додаткову угоду підписано електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, який зазначений в п.10 кредитного договору.

Переказ коштів в сумі 10 000,00 грн на картку ОСОБА_1 підтверджується випискою АТ «ПУМБ» за період з 13.07.2024 до 01.08.2024 (а.с.181), а також відомостями ТОВ «Універсальні платіжні рішення» (а.с.129, 180).

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором станом на 27.03.2025 існує заборгованість в розмірі 32 321,50 грн, з яких: 9 955,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 17 321,50 грн - сума заборгованості за відсотками за період з 13.07.2024 до 06.12.2024, 5 000,00 грн - штраф (а.с.48-50, 134-139).

28.03.2025 між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №28032023, у відповідності до умов якого ТОВ «Авентус Україна» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Авентус Україна» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, зокрема до боржника ОСОБА_1 (а.с.140-147).

Згідно акту прийому-передачі та реєстру боржників від 28.03.2025 клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників №1, зокрема за договором позики №28032023, де боржником є ОСОБА_1 , на загальну суму 32 321,50 грн, з яких: 9 955,00 грн - заборгованість за основною сумою, 17 366,50 грн - заборгованість за процентами, 5 000,00 грн заборгованість за пенею та штрафами (а.с.16-18, 145-146).

21.07.2024 між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики №79186718, за умовами якого сума позики складає 2 300,00 грн, строк кредиту 30 днів, денна процента ставка становить 0,83% в день, процентна ставка за понадстрокове користування 2,70%, орієнтовна загальна вартість позики 2 872,70 грн (а.с.8-11).

22.07.2024 між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду №79186718 до договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №79186718 від 21.07.2024, за умовами якого позикодавець збільшив суму наданої позичальнику позики на 6 000,00 грн, а тому загальний розмір становить 8 300,00 грн. При цьому змінилася орієнтовна реальна річна процентна ставка - 1 557,28%, орієнтовна загальна вартість позики - 10 316,90 грн (а.с.14-15).

У паспорті споживчого кредиту вказана вся необхідна інформація, яка надавалася споживачу до укладення договору про споживчий кредит, а саме: основні умови кредитування, інформація щодо орієнтовної реальної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту, порядок повернення кредиту (а.с.12-13).

Договір позики №79186718 від 21.07.2024 укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно - телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису.

Відповідно інформації АТ «ПУМБ» ОСОБА_1 належить емітована банківська платіжна картка НОМЕР_2 на яку 21.07.2024 та 22.07.2024 через сервіс іншого банку надійшли грошові кошти в сумі 2 300,00 грн та відповідно 6 000,00 грн (а.с.180).

Зарахування коштів на карту НОМЕР_2 , емітентом якої є АТ «ПУМБ, у розмірі 2 300,00 грн та 6 000,00 грн підтверджується випискою по особовому рахунку ОСОБА_1 за період з 13.07.2024 до 01.08.2024 (а.с.181).

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором станом на 21.07.2024 існує заборгованість в розмірі 14 350,70 грн, з яких: 8 300,00 грн - заборгованість за основною сумою, 2 016,90 грн - заборгованість за процентами, 4 033,80 грн - заборгованість по процентам за понадстрокове користування позикою (а.с.150-151).

14.06.2021 ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» уклали договір факторингу №14/06/21 за умовами якого відбувся перехід прав вимоги заборгованості до боржників відповідно реєстру боржників (а.с.16-18, 153-157, 162).

Додатковою угодою №2 від 28.07.2021 до договору факторингу №14/06/2021 від 14.06.2021 сторони домовились викласти по новому п. 1.3 договору (а.с.19).

13.06.2022 та 26.11.2024 ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» уклали додаткові угоди №7 та №44 до договору факторингу №14/06/21 (а.с.20,21, 158-159).

Згідно акту прийому-передачі реєстру боржників №38 від 26.11.2024 клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників №38, зокрема за договором позики №79186718, де боржником є ОСОБА_1 , на загальну суму 14 350,70 грн, з яких: 8 300,00 грн - заборгованість за основною сумою, 2 016,90 грн - заборгованість за процентами, 4 033,80 грн - заборгованість по процентам за понадстрокове користування позикою (а.с.22,23, 160-162).

Відповідно розрахунку заборгованість відповідача за договором позики №79186718 від 21.07.2024 станом на 30.04.2025 становить 14 350,70 грн, з яких заборгованість за кредитом 8 300 грн 00 коп, заборгованість за процентами 2 016,90 грн, заборгованість по процентам за понадстрокове користування позикою - 4 033,80 грн (а.с.24).

Відповідач є учасником бойових дій, що підтверджується копією посвідчення серії НОМЕР_3 (а.с.99).

З 27.02.2023 на підставі наказу командира в/ч НОМЕР_4 прийнятий на військову службу за контрактом до Державної спеціальної служби транспорту (а.с.101-105).

Починаючи з 01.10.2024 відповідач перебуває на військовій службі за контрактом у військовій частині НОМЕР_5 , що підтверджується довідкою від 01.08.2025 (а.с.100).

ІV. Норми права, які застосував суд та оцінка аргументів сторін

Відповідно до положень ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Відповідно до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч.1 ст. 627 ЦК України).

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України).

Відповідно ч. 2 ст. 639 ЦК України договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

В силу статей 525, 526, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений законом чи договором строк, одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

За змістом ч. ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів, не встановлений договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України).

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Відповідно до ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату, а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором.

Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) (ч.1 ст. 1078 Кодексу).

Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події. У цих випадках додаткове оформлення відступлення права грошової вимоги не вимагається.

Чинне законодавство не забороняє відступлення майбутніх вимог, однак це стосується майбутніх вимог тільки за умови їх визначеності, тоді як передача за правочином невизначених, позбавлених конкретного змісту вимог, у тому числі, і на майбутнє, тягне за собою наслідки у вигляді неукладеності відповідного правочину, оскільки його сторонами не досягнуто згоди щодо предмета правочину або такий предмет не індивідуалізовано належним чином.

Дана правова позиція викладена у постановах Верховного Суду від 24.04.2018 року у справі №914/868/17, від 18.10.2018 року у справі № 910/11965/16.

Встановлюючи дійсність майбутньої вимоги, що переходить до нового кредитора, необхідно з`ясовувати обсяг та зміст прав, які переходять до нового кредитора, та чи існують ці права на момент переходу.

Аналогічні висновки викладені в постанові Верховного Суду України від 05.07.2017 року у справі №752/8842/14-ц.

Верховний Суд у постанові від 02.11.2021 року у справі №905/306/17 зробив висновок про те, що для підтвердження факту відступлення права вимоги, фінансова компанія, як заінтересована сторона, повинна надати до суду докази переходу права вимоги від первісного до нового кредитора на кожному етапі такої передачі. Належним доказом, який засвідчує факт набуття прав вимоги за кредитним договором, є належно оформлені та підписані договори про відступлення права вимоги, реєстр договорів, права вимоги за якими відступаються за умови, що він містить дані за кредитним договором, а також докази на підтвердження оплати за договором.

Межі обсягу прав, що переходять до нового кредитора, можуть встановлюватися законом і договором, на підставі якого здійснюється перехід права. Обсяг і зміст прав, які переходять до нового кредитора є істотними умовами цього договору.

Відповідно до ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно зі ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав.

Статтею 1082 ЦК України передбачено, що боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

Відповідно до ст.ст. 12, 13 ЦПК України суд вирішує цивільний спір на засадах змагальності із застосуванням принципу диспозитивності в межах заявлених вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи.

Як зазначено в ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Кредитний договір №8079621 від 13.07.2024 та додаткова угода до нього від 16.07.2024, кредитний договір №79186718 від 21.07.2024 та додаткова угода до нього від 22.07.2024 укладені в електронній формі за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), що відповідає вимогам Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», Закону України «Про електронну комерцію», Закону України «Про захист прав споживачів» та не суперечить приписам ч. 1 ст. 205, ст. 6, 207, 627-628, ч. 2 ст. 639 ЦК України.

При цьому на виконання вимог ч. 1 ст. 638 ЦК України сторони досягли згоди щодо всіх істотних умов цього правочину, у зв`язку з чим він в силу положень ст. 629 ЦК України є обов`язковим для виконання сторонами.

Статтею 204 ЦК України встановлено, що правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

З позовом про визнання недійсними вказаних договорів відповідач не звертався.

Факт перерахування коштів за спірними договорами підтверджується випискою наданою АТ «ПУМБ».

Договір факторингу №28032023 від 28.03.2025 укладений з ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» є чинним, його дійсність ніким не оспорена, а тому підлягає виконанню.

Також, відповідно до п.1.1 договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, укладеному між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» - Клієнт та ТОВ «ФК Європейська агенція з повернення боргів» - Фактор, Фактор зобов`язується передати грошові кошти у розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язання за явкою настав до третіх осіб Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить Клієнту. Під правом вимоги розуміється права грошової вимоги щодо погашення (стягнення) заборгованостей з боржників, які виникли на підставі договору позики.

Відповідно до п.1.2 указаного договору факторингу перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до боржника відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі відповідно до реєстру боржників згідно Додатку № 2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованостей та є невід`ємною частиною цього договору.

Відповідно до витягу з реєстру боржників №38 від 26.11.2024 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ «ФК Європейська агенція з повернення боргів набуло права грошової вимоги до відповідача за договором №79186718 (а.с.18).

Підписанням реєстру прав вимоги сторони засвідчують передачу права вимоги до боржників в повному обсязі, за відповідним Реєстром права вимоги.

Пунктом 9.1 указаного договору визначено, що договір вступає в силу з дня його підписання уповноваженими представниками сторін, скріплення їх печатками і діє до 14.06.2022, а у частині виконання зобов`язань, до повного виконання сторонами зазначених зобов`язань.

Згідно до п.9.5 договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, зміни та доповнення до договору можуть бути внесені виключно шляхом укладення в письмовій формі між сторонами відповідної додаткової угоди, яка підписується уповноваженими представниками стороні, а їх підписи скріплюються печатками сторін.

На момент укладення ОСОБА_1 договору позики №79186718 від 21.07.2024 та додаткової угоди до нього від 22.07.2024 з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», а також на момент переходу права вимоги за вказаним договором позики до позивача договір факторингу №14/06/21 був діючим, та передача права вимоги за ним відповідає чинному законодавству.

Отже, договір факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року є чинним, його дійсність ніким не оспорена, а тому підлягає виконанню.

Встановлені фактичні обставини у справі свідчать про те, що ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання не виконав, у передбачений в договорах строк грошові кошти (тіло кредиту) не повернув у повному обсязі, а тому позов у частині стягнення 9 955,00 грн заборгованості за тілом кредиту за кредитним договором №8079621 від 13.07.2024, 8 300,00 грн заборгованості за тілом кредиту за кредитним договором №79186718 від 21.07.2024 обґрунтований та підлягає задоволенню.

Щодо вимог про стягнення з відповідача штрафу, пені за договором позики №8079621 від 13.07.2024 в розмірі 5 000,00 грн суд дійшов наступного висновку.

Розділом 6 договору позики передбачено відповідальність сторін за порушення умов цього Договору.

Відповідно до ч.1 ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

Разом з тим, відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України № 64/2022 від 24 лютого 2022 року на території України з 24 лютого 2022 року строком на 90 днів введено воєнний стан, який неодноразово продовжувався та діє дотепер.

Відтак позивачем не враховано вищевказаних перехідних положень ЦК України та протиправно здійснено нарахування штрафу, пені в розмірі 5 000,00 грн за порушення зобов`язання, а тому позов у цій частині не підлягає задоволенню.

Також, суд не може погодитися із заявленим розміром заборгованості за вказаними вище кредитними договорами у частині нарахованих процентів з огляду на наступне.

Так, згідно розрахунку позивача розмір відсотків за період з 13.07.2024 до 06.12.2024 за договором позики №8079621 від 13.07.2024 становить 17 321,70 грн

За період, з 13.07.2024 до 12.08.2024 за договором позики №8079621 від 13.07.2024 нараховані відсотки за зниженою процентною ставкою 0,15 % у розмірі 436,30 грн (31,5 грн (7000х0,15%х3) + 360,00 грн (10000х0,15%х24) + 44,80 грн (9 955х0,15%х3). У вказаний період 08.08.2024 відповідачем сплачені кошти у розмірі 436,50 грн, з яких: 45,00 грн на погашення тіла кредиту, 391,50 грн на погашення відсотків.

Надалі, позивачем з 13.08.2024 до 06.12.2024 здійснено нарахування відсотків за ставкою 1,5 %.

24 грудня 2023 року набрав чинності Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ, яким статтю восьму Закону України «Про споживче кредитування» доповнено частиною п`ятою, яка визначає, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

При цьому статтею 58 Конституції України визначено, що закони та інші нормативно-правові акти не мають зворотної дії в часі, крім випадків, коли вони пом`якшують або скасовують відповідальність особи, натомість відповідачу з 13.08.2024 за договором позики №8079621 від 13.07.2024 нараховувалися відсотки понад 1% в день (1,50 %). Процентна ставка позивачем не змінювалася відповідно до змін у Законі і нарахування здійснювалося всупереч законодавству.

Враховуючи, що самим Законом України від 22.11.2023 №3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» передбачено те, що він набирає чинності 24 грудня 2023 року, а кредитний договір було укладено 16.07.2024, тобто після набрання чинності цим Законом, до спірних правовідносин підлягає застосуванню ч.5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування».

Також суд враховує, що пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Перехідні положення законопроекту застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту.

Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Кредитний договір та додаткову угоду до кредитного договору укладено 13.07.2024 та 16.07.2024, тобто після внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування», а тому умова договору щодо встановлення денної процентної ставки на рівні 1,50 % є нікчемною в силу положень ч.5 ст.8 та ч.5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування».

Отже, відсотки за період з 13.07.2024 до 12.08.2024 у розмірі 436,80 грн нараховані у відповідності умов договору та не суперечать положенням зазначеного вище Закону.

Втім, розрахунок заборгованість за відсотками за договором позики №8079621 від 13.07.2024 необхідно здійснювати за процентною ставкою 1 % в день за період з 13.08.2024 до 06.12.2024 (в межах заявлених вимог згідно розрахунку позивача). Розмір відсотків за вказаний період становитиме 11 547,00 грн (9955х1%х116).

Отже, розмір заборгованості за відсотками за спірний період за договором позики №8079621 від 13.07.2024, з урахуванням часткового погашення, становить 11 592,30 грн (436,80+11 547,00 -391,50).

Щодо стягнення заборгованості за відсотками за договором позики №79186718 від 21.07.2024 суд зазначає наступне.

У постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду від 12 січня 2022 року у справі № 381/4163/14-ц (провадження № 61-11814св20) зазначено, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. Після спливу чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Відсотки за 30 днів надання позики становлять 2 016,90 грн (19,09 грн (2300х0,83%х1) + 1 997,81 грн (8300х0,83х29).

Відповідно до п. 2.3 Договору, процентна ставка за понадстрокове користування позикою становить 2,70 % на день.

Доказів того, що позичальник ініціював продовження строку користування позикою та зміну дати повернення всієї суми позики, матеріали справи не містять.

Та обставина, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі та на умовах, що існували на момент переходу цих прав, не позбавляє позивача обов`язку надати суду належні та допустимі докази щодо розміру заборгованості за відсотками, оскільки саме таким чином діють принципи диспозитивності та змагальності сторін у цивільному процесі.

Позивачем не надано доказів пролонгації строку надання позики.

Таким чином, суд вважає, що відсутні підстави для стягнення заборгованості зі сплати відсотків за понадстрокове користування позикою в розмірі 4 033,80 грн.

Водночас суд зазначає, що наразі ОСОБА_1 є військовослужбовцем, у зв`язку з чим на нього розповсюджуються гарантії, визначені Законом України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей».

Так, пункт 15 статті 14 Закону передбачає, що військовослужбовцям, призваним на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період, на весь час їх призову, а військовослужбовцям під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації у Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, які перебували або перебувають безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (житлового будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля.

Дана пільга поширюється та діє для військовослужбовців з початку 18.03.2014 року і до закінчення особливого періоду, для резервістів та військовозобов`язаних - з моменту призову під час мобілізації і до закінчення особливого періоду. Банки під час дії особливого періоду не мають право нараховувати відсотки, а у випадку нарахування - зобов`язані їх списати. Для реалізації вказаного права на пільгу, необхідно письмово повідомити банк про проходження військової служби та надати підтверджуючі документи (копію військового квитка з відповідною службовою відміткою, копію довідки про призов військовозобов`язаного на військову службу, копію витягу з наказу або довідки про зарахування до списків військової частини).

При цьому застосування приписів п. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» обумовлено самим фактом наявності статусу військовослужбовця у конкретної особи, їх застосування жодним чином не обумовлено відомостями про обізнаність банку щодо наявності в особи спеціального статусу.

Указом Президента України від 24 лютого 2022 року №64/2022 введено в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року, який продовжує діяти на день ухвалення рішення.

За наявності позову про стягнення боргу за кредитним договором «суди повинні самостійно здійснювати перерахунок кредитної заборгованості з огляду на поширення на позичальника пільг, передбачених пунктом 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» (зменшити визначений банком обсяг заборгованості за тілом кредиту на суми зарахованих платежів на погашення штрафних санкцій, пені та процентів за користування кредитом).» Даний висновок щодо застосування відповідних норм права висловлено, у постанові Верховного Суду від 18 січня 2023 року по справі №642/548/21.

Окремо слід відмітити, що положення п. 15 ст. 14 Закону не обмежують своє застосування виключно щодо позичальників за кредитними зобов`язаннями, поширюють свою дію на усі випадки нарахування санкцій та процентів за невиконання будь-яких зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, в тому числі банками.

Частиною 9 статті 1 Закону України «Про військовий обов`язок та військову службу» визначено, що військовослужбовці це особи, які проходять військову службу; військовозобов`язані - це особи, які перебувають у запасі для комплектування Збройних Сил України та інших військових формувань на особливий період, а також для виконання робіт із забезпечення оборони держави; резервісти - особи, які проходять службу у військовому резерві Збройних Сил України, інших військових формувань і призначені для їх комплектування у мирний та воєнний час.

Таким чином, на відповідача, як на військовослужбовця, поширюються пільги, передбачені п. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», а саме не повинні нараховуватися штрафні санкції, пеня та проценти за користування кредитом.

Посилання позивача на те, що для застосування пільги передбаченої п. 15 ст. 14 Закону «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» ОСОБА_1 мав би повідомити первісного кредитора про свій статус та надати останньому відповідні підтверджуючі документи, суд вважає таким, що не відповідає вимогам чинного законодавства та суперечить засадам цивільного судочинства.

Як роз`яснив Пленум Верховного Суду України у пункті 11 постанови від 18 грудня 2009 року № 14 «Про судове рішення у цивільній справі», у мотивувальній частині рішення слід наводити дані про встановлені судом обставини, що мають значення для справи, їх юридичну оцінку та визначені відповідно до них правовідносини, а також оцінку всіх доказів, розрахунки, з яких суд виходив при задоволенні грошових та інших майнових вимог. Встановлюючи наявність або відсутність фактів, якими обґрунтовувалися вимоги чи заперечення, визнаючи одні та відхиляючи інші докази, суд має свої дії мотивувати та враховувати, що доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Отже, належним чином дослідити поданий стороною доказ, перевірити його, оцінити в сукупності та взаємозв`язку з іншими наявними у справі доказами, а у випадку незгоди з ним повністю чи частково - зазначити правові аргументи на його спростування це процесуальний обов`язок суду.

Відповідачем додано до відзиву копію військового квитка серія НОМЕР_6 , згідно відмітки в якому ОСОБА_1 призвано на військову службу 27.02.2023, а тому право відповідача на пільги, визначені пунктом 15 частини третьої статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий статус військовослужбовців та членів їх сімей» за обставин цієї справи, доведено (а.с.101-105).

З огляду на вищенаведені обставини, відсутні підстави стягнення з ОСОБА_1 11 592,30 грн відсотків за кредитним договором №8079621 від 13.07.2024, 2 016,90 грн відсотків за кредитним договором №79186718 від 21.07.2024.

Таким чином, позовні вимоги ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» підлягають частковому задоволенню.

V. Розподіл судових витрат

Відповідно до ч. 1, п. 1 ч. 3 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. У разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивачем понесені та документально підтверджені витрати по сплаті судового збору у сумі 3 028,00 грн (а.с.1).

Ураховуючи, що позов задоволено частково, тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 1 184,35 грн (3028х18255/46672,20).

При цьому підстав для звільнення відповідача від сплати судового збору немає, адже відповідно до пп. 12, 13 ч. 1 ст. 5 Закону України «Про судовий збір» від сплати судового збору під час розгляду справи в усіх судових інстанціях звільняються: військовослужбовці, військовозобов`язані та резервісти, які призвані на навчальні (або перевірочні) та спеціальні збори, - у справах, пов`язаних з виконанням військового обов`язку, а також під час виконання службових обов`язків; учасники бойових дій, постраждалі учасники Революції Гідності, Герої України - у справах, пов`язаних з порушенням їхніх прав.

Дана справа не підпадає під вказані вище пільгові випадки, оскільки позов про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором не пов`язаний з виконанням ним військового обов`язку або порушенням його прав як учасника бойових дій.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 4, 12-13, 19, 81, 141, 247, 258, 259, 265, 268, 273, 354, 355 ЦПК України, ст.ст. 525, 526, 530, 533, 543, 611, 625, 1050, 1054 ЦК України, суд

Вирішив:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 9 955 (дев`ять тисяч дев`ятсот п`ятдесят п`ять) грн 00 коп заборгованості за кредитним договором №8079621 від 13.07.2024.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 8 300 (вісім тисяч триста) грн 00 коп заборгованості за кредитним договором №79186718 від 21.07.2024.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 1 184 (одну тисячу сто вісімдесят чотири) грн 35 коп судового збору.

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення. Учасник справи, якому рішення суду не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повний текст рішення складено 03.12.2025.

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, буд. 30, м. Київ, 01032, )

Відповідач ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 ; місце проживання: АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_7 )

Суддя Н. В. Маслюк