Справа №521/462/25
Провадження №2/521/7687/25
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03 грудня 2025 року

Хаджибейський районний суд м. Одеси у складі:

головуючого судді Мурзенко М.В.,

при секретарі Корнієнко Л.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні залі Хаджибейського районного суду м.Одеси в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

В січні 2025 року до Малиновського районного суду м.Одеси звернувся представник Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, в якому просить суд стягнути з відповідачки заборгованість у розмірі 68558,6 грн., а також стягнути судові витрати.

Позов мотивовано тим, що 07.05.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» та відповідачкою укладено Договір № 498809-КС-001 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію». ТОВ «Бізпозика» 07.05.2024 року було направлено відповідачці, пропозицію (оферту) укласти Договір № 498809-КС-001 про надання кредиту. 07.05.2024 року відповідачка, прийняла (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення Договору № 498809-КС-001 про надання кредиту, на умовах визначених офертою. Зі своєї сторони ТОВ «Бізпозика» було направлено відповідачці, через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор, на номер телефону НОМЕР_1 , який було зазначено відповідачкою в заявці про отримання кредиту. Згідно умов вказаного договору відповідачці було надано кредит в сумі 19 000 грн. шляхом перерахування грошових коштів на картку відповідачки НОМЕР_2 , зазначену нею при заповненні анкетних даних в особистому кабінеті, згідно умов кредитного договору за користування кредитними коштами відповідачка зобов`язалась сплачувати відсотки в розмірі 1,15159869 відсотків за кожен день користування кредитом, проте відповідачкою свої зобов`язання щодо повернення кредиту не виконані, у зв`язку з чим станом на 25.01.2025 року утворилась заборгованість в розмірі 68558,60 грн, яка складається з:

- суми прострочення платежів по тілу кредиту - 19 000,00 грн.;

- суми прострочених платежів по процентах 46708,60 грн.;

- суми прострочених платежів за комісією 2 850,00 грн.

Заочним рішенням Малиновського районного суду м.Одеси від 03 квітня 2025 року позов задоволено: стягнуто з відповідачки заборгованість за кредитним договором № 498809-КС-001 від 07.05.2024 року станом на 25.01.2025 року у розмірі 68 558 (шістдесят вісім тисяч п`ятсот п`ятдесят вісім) грн. 60 коп., вирішено питання про судові витрати.

Згідно Закону України «Про внесення змін до Закону України "Про судоустрій і статус суддів" щодо зміни найменувань місцевих загальних судів» від 26 лютого 2025 року № 4273-IX назву Малиновського районного суду міста Одеси змінено на Хаджибейський районний суд міста Одеси.

Ухвалою Хаджибейського районного суду м.Одеси від 25 вересня 2025 року вказане заочне рішення скасовано, призначено справу до судового розгляду по суті.

В судове засідання учасники процесу не з`явились, про час та місце розгляду справи повідомлені належним чином.

Від представника позивача в матеріалах справи наявна заява про розгляд справи за його відсутності.

Відповідачка в судове засідання повторно не з`явилась, про час та місце судового засідання повідомлялась належним чином та своєчасно, причини неявки суду не повідомила, відзиву на позовну заяву не надала, в заяві про перегляд заочного рішення посилалась не те, що вказаний кредитний договір вона не укладала, відсотки за користування кредитом нараховані з порушенням принципів справедливості. добросовісності, та розумності, просила зменшити розмір стягуваних відсотків до 19 000 грн., неправомірність нарахування комісії, відсутність доказів надання кредиту.

Дослідивши матеріали справи, суд доходить висновку про часткове задоволення позову з огляду на наступне.

Судом встановлено, що 07.05.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 укладено Договір № 498809-КС-001 про надання кредиту (далі «кредитний договір»), шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію».

Так, ТОВ «Бізпозика» 07.05.2024 року було направлено відповідачці, пропозицію (оферту) укласти Договір № 498809-КС-001 про надання кредиту.

07.05.2024 року відповідачка, прийняла (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення Договору № 498809-KС-001 про надання кредиту, на умовах визначених офертою.

ТОВ «Бізпозика» 07.05.2024 року було направлено відповідачці, пропозицію (оферту) укласти Договір № 498809-КС-001 про надання кредиту. 07.05.2024 року відповідачка, прийняла (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення Договору № 498809-KС-001 про надання кредиту, на умовах визначених офертою.

Також ТОВ «Бізпозика» було направлено відповідачці через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор, на номер телефону НОМЕР_1 (який зазначено Позичальником у своїй анкеті в особистому кабінеті), котрий Боржником було введено/відправлено.

В матеріалах електронної справи наявна копія укладеного між сторонами кредитного договору, підписаного відповідачкою, з якого вбачається, що відповідачка була повідомленим про всі умови кредитування, валютою кредиту, процентною ставкою, умовами повернення кредиту та іншими важливими правовими аспектами. Вказаний договір було підписано електронним підписом відповідача, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора.

Згідно ст. 652 ЦК України, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з ч. 2 ст. 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» договір про надання фінансових послуг (крім послуг з торгівлі валютними цінностями та послуг з переказу коштів, якщо відповідні правочини повністю виконуються сторонами у момент їх вчинення і при проведенні відповідних операцій у суб`єкта первинного фінансового моніторингу не виникає обов`язку здійснення ідентифікації та/або верифікації клієнта згідно із законом) укладається виключно в письмовій формі: 1) у паперовому вигляді; 2) у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг"; 3) шляхом приєднання клієнта до договору, який може бути наданий йому для ознайомлення у вигляді електронного документа на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, та/або (у разі надання фінансової послуги за допомогою платіжного пристрою) на екрані платіжного пристрою, який використовує особа, яка надає фінансові послуги; 4) в порядку, передбаченому Законом України "Про електронну комерцію".

Примірник договору, укладеного у вигляді електронного документа, та додатків до нього (за наявності) вважається отриманим клієнтом, якщо договір за домовленістю особи, яка надає фінансові послуги, і клієнта або за вибором клієнта направлений на електронну адресу клієнта чи направлений йому в інший спосіб, що дає змогу встановити дату відправлення. Договір, укладений у вигляді електронного документа, та додатки до нього (за наявності) повинні містити відомості про клієнта, у тому числі зазначені ним контактні дані. Положення цього абзацу не застосовується до договорів, зазначених у пункті 4 цієї частини.

У разі якщо договір укладається шляхом приєднання, договір складається з публічної частини договору та індивідуальної частини договору, підписанням якої клієнт приєднується до договору в цілому. Публічна частина договору про надання фінансових послуг оприлюднюється та повинна бути доступною для ознайомлення клієнтів на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, і надається клієнту за його вибором у спосіб, що дає змогу встановити дату надання, з використанням контактних даних, зазначених клієнтом. Усі редакції публічної частини договору повинні зберігатися на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, із зазначенням строку їх дії.

У статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним кодексом України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Частиною п`ятою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Положеннями статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Таким чином, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Статтею 18 Закону України «Про електронні довірчі послуги» визначено, що електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та позбавлені можливості розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки.

Відповідно до ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

З огляду на вищевикладене, суд вважає, що відповідачка була належним чином ознайомлена із умовами вказаного Договору про надання кредиту № 498809-КС-001 від 07 травня 2024 року, й уклала його на визначених вище умовах, що підтверджується накладенням відповідачем Електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором.

Також судом встановлено, що картка 5169-1551-1380-3983 була випущена АТ «Акцент-Банк» на ім`я відповідачки, 07 травня 2024 року на неї були зараховані кошти наданого кредиту в сумі 19 000 грн., що підтверджується довідкою про рух коштів (а.с. 31-35).

Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно - телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Будь - який вид договору, який укладається на підставі Цивільного Кодексу України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).

Таким чином, скріпивши Договір підписами, у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема у відповідачки виникло зобов`язання повернути кредит, сплатити відсотки за користування кредитом, сплатити встановлену договором комісію.

Враховуючи викладене, суд відхиляє доводи сторони відповідачки, викладені нею в заяві про перегляд заочного рішення Малиновського районного суду м. Одеси від 03 квітня 2025 року про не укладання нею кредитного договору та відсутності доказів отримання нею кредитних коштів.

Відповідно до п. 2.1. кредитного договору ТОВ «Бізнеспозика» надає позичальнику грошові кошти у розмірі 19 000,00 грн., на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених договором кредиту та правил про надання грошових коштів у кредит.

Згідно п. 2.3. кредитного договору, строк кредиту складає 24 тижні.

Пунктом 2.10. кредитного договору визначено дату повернення кредиту 22.10.2024 р..

Згідно п. 2.4. кредитного договору, стандартна процентна ставка за Кредитом: в день 1,50000000, фіксована. Знижена процентна ставка за Кредитом: в день 1,15159869, фіксована.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) Договору.

Встановлений Договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено Кредитодавцем в односторонньому порядку.

Пунктом 2.5. кредитного договору встановлено одноразову комісію за видачу кредиту в сумі 2850 грн. 00 коп.

Згідно п. 3.2. кредитного договору, протягом строку (терміну) кредитування процентна ставка за Кредитом (надалі Проценти за користування Кредитом), нараховуються за ставкою вказаною у п. 2.4 Договору на залишок заборгованості по Кредиту, наявної на початок календарного дня, за період фактичного користування Кредитом, в залежності від дотримання Позичальником графіку платежів, що вказаний в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору і розраховується в порядку описаному нижче.

Згідно п. 3.2.1. Кредитного договору, у разі якщо погашення Кредиту здійснюється згідно погодженого Сторонами графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору, чи в разі дострокового повернення суми наданого Кредиту, то зобов`язання Позичальника по сплаті Процентів за користування Кредитом розраховуються відповідно до Зниженої процентної ставки, що вказана в п. 2.4. Договору.

Згідно п. 3.2.2. кредитного договору, сторони домовились, що у разі якщо повернення Кредиту не здійснюється згідно погодженого графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору, (за виключенням дострокового повернення Кредиту), у наслідок чого виникає прострочка по Кредиту, та строк цієї прострочки більше семи календарних днів то умови про нарахування Процентів за користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між Сторонами застосовуються правила нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою, що вказана в п. 2.4. Договору. При цьому, нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою починається з восьмого календарного дня, від дня простроченого платежу, передбаченого графіком платежів, що вказаний в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору, та до закінчення строку дії Договору.

Пунктом 3.2.3. кредитного договору визначено, що повернення кредиту та сплата відсотків має здійснюватися частинами згідно зазначеного в ньому графіку, у разі дотримання якого застосовується знижена кредитна ставка.

Пунктом 2.11. кредитного договору визначено, що денна процентна ставка: 1,16 процентів.

Згідно ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до приписів ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно ст. 16 ЦК України, кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу, зокрема, шляхом примусового виконання обов`язку в натурі.

Відповідачка взятих на себе зобов`язань за кредитним договором не виконала, у зв`язку із чим з неї на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором станом на 25.01.2025 року.

Суд відхиляє доводи відповідачки про надмірне нарахування відсотків, оскільки враховуючи положення п. 3.2. кредитного договору, така сума відсотків складає 46 708 грн. 68 коп., в т.ч. по зниженій процентній ставці за період з дати видачі кредиту 07 травня 2024 року по сьомий день прострочення першого платежу за кредитом згідно графіка, визначеного п. 3.2.3. кредитного договору, 28 травня 2024 року, включно - в сумі 4813 грн. 68 коп., з 29 травня 2024 року по 22 жовтня 2024 року за стандартною ставкою - 41 895 грн. 00 коп.

Також суд відхиляє доводи відповідачки про неправомірне встановлення в кредитному договорі комісії за надання кредиту, оскільки встановлення такої комісії не суперечить Закону України «Про споживче кредитування», її розмір погоджено сторонами при укладенні кредитного договору.

Визначаючи суму до стягнення, суд враховує, що згідно ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 % (відповідна норма набрала чинності 24 грудня 2023 року.

Згідно ч. 4 вказаної статті, денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою:

ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де

ДПС - денна процентна ставка;

ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом;

ЗРК - загальний розмір кредиту;

t - строк кредитування у днях.

Згідно ч. 2 вказаної статті, до загальних витрат за споживчим кредитом включаються:

-доходи кредитодавця у вигляді процентів;

-комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо;

-інші витрати споживача на додаткові та/або супутні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо).

Таким чином, враховуючи, що відповідно до умов кредитного договору строк кредиту складає 169 днів (з 07.05.2024 по 22.10.2024 року) сума загальних витрат за кредитом, включаючи відсотки за користування кредитом та комісією, що підлягає стягненню з відповідачки на користь позивача не може перевищувати суму в розмірі 32 110 грн. 00 коп. (19 000 грн.*1%*169 днів).

Таким чином, з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором станом на 25.01.2025 року в загальному розмірі 51 110 грн. 00 коп., в тому числі:

-19 000 грн. 00 коп. заборгованість за кредитом;

- 32 110 грн. 00 коп. заборгованість за відсотками за користування кредитом та комісією.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до задоволеної частини вимог в сумі 1805 грн. 88 коп.

Керуючись ст. 4, 5, 12, 81, 89, 141, 258-259, 263-265, 268, ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» до ОСОБА_1 задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_3 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» (код , адреса: 01133, м. Київ, бул. Лесі Українки, буд. 26, офіс 411) заборгованість за договором № 498809-КС-001 від 07.05.2024 року станом на 25.01.2025 року у розмірі заборгованість за договором № 498809-КС-001 про надання кредиту від 07.05.2024 року станом на 25.01.2025 року у розмірі 51 110 (п`ятдесят одна тисяча сто десять) грн. 00 коп., в тому числі:

-19 000 (дев`ятнадцять тисяч) грн. 00 коп. заборгованість за кредитом;

- 32 110 (тридцять дві тисячі сто десять) грн. 00 коп. заборгованість за відсотками за користування кредитом та комісією;

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_3 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» (код , адреса: 01133, м. Київ, бул. Лесі Українки, буд. 26, офіс 411) судовий збір в сумі 1805 (одна тисяча вісімсот п`ять) гривень 88 копійок.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Одеського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення набирає законної сили після спливу строку на апеляційне оскарження, а у разі подання апеляційної скарги після закінчення його апеляційного перегляду, якщо за його результатами рішення було залишено без змін.

Повний текст рішення складено 03 грудня 2025 року.

Головуючий: