Справа № 702/41/25
Провадження № 2/702/129/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(з а о ч н е)

06.03.2025 м.Монастирище

Монастирищенський районний суд Черкаської області в складі:

головуючої судді Жежер Ю.М.,

за участю секретаря судового засідання Махомети І.С.,

сторони-не з`явились,

розглянув у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі судових засідань м. Монастирище цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю "Українські фінансові операції" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Представник товариства з обмеженою відповідальністю "Українські фінансові операції" (далі по тексту ТОВ "Українські фінансові операції") через підсистему «Електронний суд» 17.01.2025 звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 94 975,00 грн.

В обґрунтування позову зазначає, що 16.12.2023 між ТОВ «Лінеура Україна» (надалі - ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА», первісний кредитор) та ОСОБА_1 (надалі - відповідач) укладено кредитний договір № 4221699 про надання коштів на умовах споживчого кредиту (надалі - договір).

На умовах, встановлених договором, ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» зобов`язується надати клієнту грошові кошти в гривні (далі - кредит) на умовах строковості, зворотності, платності, а ОСОБА_1 зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені договором.

На підставі погоджених умов, викладених в п. 2.1. договору ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» надає кредит у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на банківський рахунок фізичної особи за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) НОМЕР_1 , яку відповідачем вказано особисто під час укладання договору.

Відповідно до зазначених вище умов договору, ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» свої зобов`язання перед ОСОБА_1 виконало та надало йому кредит в сумі 6 000 грн, шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку № НОМЕР_1 , емітовану банком АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», що підтверджується копією довідки платіжного провайдера - ТОВ «УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ».

Згідно з додатковим договором до договору № 4221699 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 16.12.2023 від 18.02.2023 було надано ще 3 500 грн, шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку № НОМЕР_1 , емітовану Банком АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», що підтверджується копією довідки платіжного провайдера - ТОВ «УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ».

Зарахування кредитних коштів на платіжну карту відповідача відбулось через систему iPay.ua, на підставі укладеного договору про переказ коштів ФК-П-19/03-01 від 12.03.2019 між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ТОВ «УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ».

За інформацією в листі ТОВ «УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ», відповідно до зазначеного договору № 4221699 було успішно перераховано грошові кошти у сумі 9 500,00 грн на платіжну карту НОМЕР_1 .

За даними поденного розрахунку заборгованості за договором № 4221699 від 16.12.2023 у період з 16.12.2023 до 26.07.2024 включно первісним кредитором було нараховано проценти за користування грошовими коштами загальною сумою 52 937,50 грн.

У зазначений період відповідачем здійснено оплати на рахунок первісного кредитора, спрямовані на оплату тіла кредиту в розмірі 0 грн та оплату процентів за користування грошовими коштами у сумі 0 грн.

Станом на 26.07.2024 загальна сума заборгованості відповідача за договором № 4221699 від 16.12.2023 склала: тіло кредиту 9 500,00 грн; заборгованість за процентами 52 937,50 грн, загальною сумою 62 437,50 грн.

Умовами договору, передбачено, що відповідно до п. 5.1.3. ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» має право укладати договори щодо відступлення права вимоги за договором або договори факторингу з будь-якою третьою особою без окремої згоди клієнта але з обов`язковим повідомленням клієнта про таке відступлення протягом 10 робочих днів з дати такого відступлення.

Враховуючи невиконання відповідачем своїх боргових зобов`язань перед первісним кредитором, 26.07.2024 ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» на підставі договору факторингу № 26/07/2024 за плату відступило, а ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» набуло право грошової вимоги до відповідача.

На виконання вимог ст. 18 Закону України «Про споживче кредитування» та відповідно до положень п. 1.3 договору факторингу від 26.07.2024 № 26/07/2024, листом від 29.07.2024 ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» повідомило відповідача про відступлення права грошової вимоги за договорами та передачу персональних даних ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» із зазначенням банківських реквізитів нового кредитора, а також направлення відповідного текстового повідомлення (SMS - повідомлення) боржникам, згідно реєстру SMS - повідомлень.

Враховуючи вищезазначене, відповідача належним чином повідомлено про відступлення права вимоги за кредитним договором.

Отже, до ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» відповідно до укладеного договору факторингу перейшло право грошової вимоги до відповідача за договором.

Враховуючи зазначене, до ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» відповідно до укладеного договору факторингу від 26.07.2024 № 26/07/2024 перейшло право грошової вимоги до відповідача за договором № 4221699 від 16.12.2023 загальна сума заборгованості склала 62 437,5 грн, з якої заборгованість з тіла кредиту 9 500,00 грн, заборгованості за процентами 52 937,5 грн.

Станом на дату укладання договору факторингу від 26.07.2024 № 26/07/2024, строк дії договору № 4221699 від 16.12.2023 не закінчився.

А тому, в межах строку дії договору, укладеного між первісним кредитором та відповідачем, ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» у період з 26.07.2024 до 10.12.2024 (137 календарних днів) здійснено нарахування процентів за стандартною процентною ставкою, у сумі 32 537,50 грн: 9 500,00 грн * 2.00% = 237,5 грн*137 календарних дні = 32 537,5 грн.

У даному випадку проценти нараховано у межах погодженого строку наданні кредиту, зазначеному в п. 1.3. Договору № 4221699 від 16.12.2023, а тому заборгованість з нарахованих процентів за користування грошовими коштами підлягає стягненню з відповідача в сумі 85 475 грн (нараховані проценти первісним кредитором у сумі 52 937,5 грн, проценти нараховані ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» у сумі 32 537,5 грн).

Після укладання договору факторингу та переходу права вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ані на рахунки ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ», ані на рахунки первісного кредитора.

Просять стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю "Українські фінансові операції" заборгованість в розмірі 94 975,00 грн, з яких: 9 500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу (суму кредиту); 52 937,50 - сума заборгованості за відсотками нарахованих первісним кредитором та 32 537,50 грн заборгованість за відсотками нарахованими ТВ «Українські фінансові операції», судовий збір в розмірі 2 422,40 грн та витрати на правову допомогу у розмірі 10 000,00 грн.

Ухвалою Монастирищенського районного суду Черкаської області від 20.01.2025, прийнято позовну заяву, відкрито спрощене позовне провадження у справі із викликом сторін, надано відповідачу термін на подання відзиву до суду.

Ухвалою Монастирищенського районного суду Черкаської області від 06.03.2025 вирішено проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.

Представник позивача ТОВ "Українські фінансові операції" в судове засідання не з`явився. Про дату, час та місце розгляду справи повідомлений у встановленому законом порядку. Просить справу розглядати у відсутність представника, позов підтримує повністю, просить його задовольнити, не заперечує проти ухвалення у справі заочного рішення.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце судового розгляду справи повідомлений за місцем своєї реєстрації, жодних заяв чи клопотань не подавав, правом на надання відзиву на позов не скористався.

Передбачених ч. 2 ст. 223 ЦПК України підстав для відкладення розгляду справи судом не встановлено, судом прийнято рішення про розгляд справи за відсутності сторін, на підставі доказів, поданих разом із матеріалами позову з ухваленням заочного рішення відповідно до ст. 280-283 ЦПК України.

Оскільки, відповідно до вимог ст. 279 ЦПК України, справа розглядається без участі сторін, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу судом не здійснюється.

Відповідно до ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Згідно з ст. 12, 13 ЦПК України суд розглядає справи на принципах змагальності і диспозитивності. Суди розглядають справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

З`ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з наступного.

Судом встановлено наступні факти та відповідні їм правовідносини.

Відповідно до п. 1.2, 3.1 Статуту ТОВ «Українські фінансові операції» (нова редакція) є юридичною особою, має круглу печатку, кутовий штамп з власним найменуванням, бланки, іншу атрибутику юридичної особи. Товариство набуває статусу юридичної особи з моменту його державної реєстрації відповідно до вимог чинного законодавства (а.с. 32 - 36).

Згідно з свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи від 15.09.2021, товариство з обмеженою відповідальністю «Українські Фінансові операції», що знаходиться за адресою вул. Набережно Корчуватська, 27 приміщення 2 м. Київ, 03045, код за ЄДРПОУ юридичної особи 40966896, зареєстровано як фінансову установу на підставі розпорядження Нацкомфінпослуг № 150 від 26.01.2017, реєстраційний номер 13103581, серія та номер свідоцтва НОМЕР_2 , дата видачі свідоцтва 15.09.2021, код фінансової установи 13 (а.с. 31).

Відповідно до витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб підприємців та громадських формувань від 29.06.2024, ТОВ «Українські Фінансові операції» зареєстровано як юридичну особу, яка має ідентифікаційний код 40966896, місцезнаходження вул. Набережно Корчуватська, 27 приміщення 2 м. Київ, 03045 (а.с. 37).

16.12.2023 між ТзОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 укладено договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4221699 (далі договір № 4221699 від 16.12.2023) у формі електронного документу з використанням електронного підпису 29374 (а.с. 57 - 66).

Відповідно до п. 1.1. договору № 4221699 від 16.12.2023 укладення цього договору здійснюється сторонами за допомогою IКC товариства, доступ до якої забезпечується клієнту через вебсайт або мобільний додаток «Credit». Електронна ідентифікація клієнта здійснюється при вході клієнта в особистий кабінет в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону клієнта, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету. При цьому, клієнт самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до вебсайту/ІКС товариства.

Згідно з п.1.2. договору № 4221699 від 16.12.2023 на умовах, встановлених договором, товариство зобов`язується надати клієнту грошові кошти в гривні на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Тип кредиту кредит. Сума кредиту (загальний розмір) складає 6 000,00 грн.

Відповідно до п. 1.2.1. договору № 4221699 від 16.12.2023 за взаємною згодою сторін сума кредиту може бути збільшена, про, що сторонами укладається додатковий договір. При цьому, сторони погодили, що збільшення суми кредиту можливе до дати здійснення клієнтом першого платежу за договором, відповідно до графіку платежів.

Згідно з п. 1.3. договору № 4221699 від 16.12.2023 строк кредиту 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів кожні 30 днів.

Відповідно до п. 1.4. договору № 4221699 від 16.12.2023 тип процентної ставки фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти на таких умовах: 1.4.1. стандартна процента ставка становить 2,50% в день та застосовується в межах сього строку кредиту, вказаного в п.1.3. цього договору.

Згідно з п.1.5. договору № 4221699 від 16.12.2023 орієнтовна реальна річна процента ставка на дату укладення договору складає: 1.5.1. за стандартною ставкою за весь строк кредиту 99 923,40 % річних.

Відповідно до п.1.6. договору № 4221699 від 16.12.2023 орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає: 1.6.1. за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 60 000,00 грн.

Згідно з п. 1.8. договору № 4221699 від 16.12.2023 мета отримання кредиту: споживчі (особисті) потреби.

Відповідно до п. 2.1. договору № 4221699 від 16.12.2023 товариство надає кредит у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на банківський рахунок клієнта за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) № НОМЕР_3 .

Згідно з п. 2.2. договору № 4221699 від 16.12.2023 суму кредиту (його частину) товариство перераховує протягом двох днів з моменту укладення цього договору. Дати надання кредиту: 16.12.2023 або 17.12.2023.

Відповідно до п. 3.1. договору № 4221699 від 16.12.2023 проценти, що нараховуються за цим договором є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку фериту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод "факт/факт".

Згідно з п. 4.1. договору № 4221699 від 16.12.2023 сторони домовилися, що повернення (виплата) кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно з графіком платежів, крім випадку, визначеного в п. 4.3. договору.

Відповідно до п. 9.3. договору № 4221699 від 16.12.2023 договір вважається укладеним з моменту його підписання сторонами з урахуванням особливості його підписання відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» та нормативних актів Національного банку України. Договір укладений на 364 днів, але у будь якому випадку договір припиняється не раніше дати повного повернення/сплати клієнтом суми кредиту, процентів за користування кредитом та неустойки, у разі наявності штрафних санкцій за прострочення виконання грошового зобов`язання, або в дату дострокового повного повернення/сплати клієнтом суми кредиту, процентів за користування кредитом.

Згідно з п. 9.7.1. договору № 4221699 від 16.12.2023 цей договір укладається шляхом направлення його тексту підписаного з боку товариства електронним підписом, що створений шляхом накладення на договір аналогу власноручного підпису уповноваженої особи товариства та відтиском печатки товариства, що відтворені засобами електронного копіювання (за зразком, попередньо узгодженим сторонами в договорі про встановлення ділових відносин та використання аналогу власноручного підпису для вчинення правочинів), в особистий кабінет/мобільний за стосунок «Credit7» для ознайомлення та підписання.

Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом клієнта, що відтворений шляхом використання клієнтом електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який формується кожного разу використання та направляється клієнту на номер мобільного телефону, повідомлений останнім товариству в ІКС товариства/зазначений в цьому договорі. Введення клієнтом коду одноразового ідентифікатора з метою підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором цього договору створює підпис клієнта на договорі та вважається направленим товариству повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього договору.

На підписаний сторонами договір уповноваженим працівником товариства накладається кваліфікований електронний підпис уповноваженого працівника товариства з кваліфікованою електронною позначкою часу.

Відповідно до п. 9.12. договору № 4221699 від 16.12.2023 всі додатки до цього договору підписані сторонами є невід`ємною частиною договору.

Згідно з додатком № 1 до договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4221699 від 16.12.2023 таблиці обчислення загальної вартості кредиту для клієнта (споживача) та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, який підписаний, зокрема, відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором 29374: дата видачі кредиту/дата платежу 14.01.2024 09.12.2024, кількість днів у розрахунковому періоді - 360; чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період 6 000,00 грн/60 000,00 грн; сума кредиту за договором/погашення суми кредиту 6 000,00 грн; проценти за користування кредитом 54 000,00 грн; реальна річна процента ставка 99923,4%; загальна вартість кредиту 60 000,00 грн (а.с. 66 зворотна сторона).

Відповідно до додатку № 2 до договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4221699 від 16.12.2023 інформаційне повідомлення, відповідно до якого ОСОБА_1 , як споживач фінансових послуг ТОВ «Лінеура Україна» дав згоду товариству на передачу особам, зазначеним в цьому формаційному повідомленні, інформації про укладення ним договору про споживчий кредит, його умови, стан виконання, наявність та розмір простроченої заборгованості тощо (а.с. 56, 67).

Відповідно до додатку № 1 від 28.05.2022 до договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 2914402 від 08.02.2022, визначено загальну вартість кредиту для клієнта (споживача) та реальну річну процентну ставку за договором яка становить 15279,53 (а.с. 17).

Паспорт споживчого кредиту, який підписаний, зокрема, відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором 98156, містить аналогічні істотні умови надання коштів у кредит, що й договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту (а.с. 41 - 43).

Разом з тим, згідно змісту паспорту споживчого кредиту умови договору про споживчий кредит можуть відрізнятись від інформації, наведеної в цьому паспорті споживчого кредиту та будуть залежати від проведеної позикодавцем оцінки кредитоспроможності споживача з урахуванням, зокрема, наданої ним інформації про майновий та сімейний стан, розмір доходів тощо.

Відповідно до листа ТОВ «Універсальні платіжні рішення» ТОВ «УПР» № 20240726 4957 від 26.07.2024, відповідно до договору про організацію переказу грошових коштів № 210222-1 від 21.02.2022 успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта: 16.12.2023 18:13:06 на суму 6 000,00 грн, маска картки НОМЕР_1 , призначення платежу: зарахування на карту, маска карти НОМЕР_1 (а.с. 47).

Крім цього, 18.12.2023 між ТзОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 укладено додатковий договір до договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4221699 від 16.12.2023 (далі додатковий договір від 18.12.2023) у формі електронного документу з використанням електронного підпису 13856 (а.с. 78 - 79).

Відповідно до п.1.1. додаткового договору від 18.12.2023 укладення цього додаткового договору здійснюється сторонами за допомогою інформаційно - комунікаційної системи (ІКС товариства), доступ до якої забезпечується клієнту через Вебсайт або Мобільний застосунок «Сгеdit7». Електронна ідентифікація клієнта здійснюється при вході клієнта в особистий кабінет в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону клієнта, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету. При цьому, клієнт самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до вебсайту/ІКС товариства.

Згідно з п. 1.2. додаткового договору від 18.12.2023 сторони за взаємною згодою домовились, що згідно з умовами цього додаткового договору товариство зобов`язується надати клієнту грошові кошти в гривні (далі - кредит) на умовах строковості, зворотності, платності, а Клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені договором.

Сума кредиту, яка надається згідно з цим додатковим договором складає: 3 500,00 гривень.

Відповідно до п.1.3. додаткового договору від 18.12.2023 внесено зміни у п.1.2. договору та викладено його у наступній редакції: «1.2. На умовах, встановлених договором, товариство зобов`язується надати клієнту грошові кошти в гривні (далі - кредит) на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Тип кредиту - кредит. Сума кредиту (загальний розмір) складає: 9 500,00 гривень.» Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів.

Згідно з п. 1.4. додаткового договору від 18.12.2023 сума кредиту на дату укладення цього додаткового договору, з урахуванням платежів, здійснених клієнтом за договором, складає: 9 500,00 гривень.

Відповідно до п.1.5. додаткового договору від 18.12.2023 строк кредиту та періодичність сплати процентів залишаються незмінними, відповідно до п. 1.3 договору.

Згідно з п. 1.6. додаткового договору від 18.12.2023 за користуванням кредитом нараховуються проценти на умовах, встановлених п. 1.4 договору.

Відповідно до п.1.7. додаткового договору від 18.12.2023 з врахуванням зміненої суми кредиту за договором (п.п. 1.2 - 1.3. додаткового договору) визначити, що орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення цього додаткового договору складає: 1.7.1. за стандартною ставкою за весь строк кредиту 98 693,52% річних; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 98 693,52% річних.

Згідно з п. 1.8. додаткового договору від 18.12.2023 з врахуванням зміненої суми кредиту за договором (п.п.1.2 - 1.3. додаткового договору) орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього додаткового договору складає: 1.8.1. за стандартною ставкою 94 737,50 грн, п.1.8.2. за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої ставки 94 737,50 грн.

Відповідно до п.1.9. додаткового договору від 18.12.2023 обчислення орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту базується на припущенні, що договір залишається дійсним протягом погодженого строку відповідно до цього додаткового договору та, що товариство і клієнт виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені договором та цим Додатковим договором. При цьому, орієнтовна реальна річна процентна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту за стандартною ставкою та зниженою ставкою застосовані виходячи з умов застосування цієї ставки, що передбачені Договором, але у межах погодженого цим Додатковим договором строку виконання Клієнтом зобов`язань за Договором. Крім того, при обчисленні вказаних показників не враховуються витрати Клієнта, обов`язковість сплати яких не передбачена Договором/Додатковим договором та/або законодавством України та/або оплата яких здійснюється незалежно від походження коштів (власні, кредитні), в тому числі, але не виключно: витрати пов`язані з технічними, програмними і комунікаційними ресурсами, що необхідні Клієнту для організації каналів доступу і / підключення до Вебсайту/ІКС Товариства, здійснені переказу коштів через третіх осіб в погашення заборгованості за Договором, з отриманням від третіх осіб інформаційних послуг (підбір кредитної пропозиції) та інше.

Згідно з п. 1.11. додаткового договору від 18.12.2023 електронна ідентифікація клієнта була здійснена перед укладенням договору/додаткового договору в порядку, визначеному в п.1.13 договору та з урахуванням вимог, визначених нормативно-правовим актом Національного банку України з питань здійснення фінансового моніторингу.

Відповідно до п.1.12. додаткового договору від 18.12.2023 сторони погодили, що в зв`язку зі зміною суми кредиту відповідно до пунктів 1.2 та 1.3. цього додаткового договору здійснюється коригування зобов`язань клієнта за договором, про що складається новий графік платежів за договором (додаток №1), що є невід`ємним додатком до даного додаткового договору. Оновлений графік відображає актуальний стан розрахунків/платежів/заборгованості за договором на дату укладення даного додаткового договору.

Новий графік платежів товариство розміщує в особистому кабінеті та/або направляє на електронну адресу клієнта, що вказана в договорі або цьому додатковому договорі, або окремо повідомлена клієнтом товариству в порядку, передбаченому договором.

Згідно з п. 2.1. додаткового договору від 18.12.2023 товариство протягом двох робочих (банківських) днів з моменту укладення цього додаткового договору надає кредит (додаткову суму) у безготівковій формі шляхом перерахування коштів додаткової суми кредиту за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) НОМЕР_1 . Дати надання додаткової суми кредиту: 18.12.2023 або 19.12.2023. У випадку, якщо товариство здійснює перерахування коштів не у день укладання додаткового договору, а в наступні календарні дні, графік платежів підлягає відповідному коригуванню. Новий графік платежів товариство розміщує в особистому кабінеті та/або направляє на електронну адресу клієнта.

Відповідно до п.3.2. додаткового договору від 18.12.2023 усі інші умови договору, не змінені цим додатковим договором, залишаються дійсними та незмінними, і сторони підтверджують за ними свої зобов`язання.

Згідно з п. 3.3. додаткового договору від 18.12.2023 у всьому, що не передбачено цим додатковим договором, сторони керуються умовами договору.

Відповідно до п.3.4. додаткового договору від 18.12.2023 цей додатковий договір укладається шляхом направлення його тексту, підписаного з боку товариства електронним підписом, в особистий кабінет клієнта для ознайомлення та підписання. Електронний підпис товариства створюється на додатковому договорі шляхом накладення аналогу власноручного підпису уповноваженої особи товариства та відтиску печатки товариства, що відтворені засобами електронного копіювання, за зразком, попередньо узгодженим сторонами в укладеному договорі про встановлення ділових відносин та використання аналогу власноручного підпису для вчинення правочинів.

Додатковий договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом клієнта, що відтворений шляхом використання клієнтом електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який формується автоматично на стороні товариства для кожного разу використання та направляється клієнту на номер мобільного телефону, повідомлений останнім товариству в ІКС товариства/зазначений в договорі. Введення клієнтом коду одноразового ідентифікатора з метою підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором цього додаткового договору створює підпис клієнта на додатковому договорі та вважається направленням товариству повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього додаткового договору.

Згідно з додатком № 1 до договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4221699 від 16.12.2023 в редакції додаткової угоди № 4221699 Т1 від 18.12.2023 таблиці обчислення загальної вартості кредиту для клієнта (споживача) та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, який підписаний, зокрема, відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором 13856: дата видачі кредиту/дата платежу 16.12.2023 09.12.2024, кількість днів у розрахунковому періоді - 360; чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період 6 000,00 грн, 3 500,00 грн/94 737,50 грн; сума кредиту за договором/погашення суми кредиту 9 500,00 грн; проценти за користування кредитом 85 237,50 грн; реальна річна процента ставка 98 693,52 %; загальна вартість кредиту 94 737,50 (а.с. 80).

Паспорт споживчого кредиту, який підписаний, зокрема, відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором 13856, містить аналогічні істотні умови надання коштів у кредит, що й додатковий договір до договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4221699 від 16.12.2023 (а.с. 75 77).

Разом з тим, згідно змісту паспорту споживчого кредиту умови договору про споживчий кредит можуть відрізнятись від інформації, наведеної в цьому паспорті споживчого кредиту та будуть залежати від проведеної позикодавцем оцінки кредитоспроможності споживача з урахуванням, зокрема, наданої ним інформації про майновий та сімейний стан, розмір доходів тощо.

Відповідно до листа ТОВ «Універсальні платіжні рішення» ТОВ «УПР» № 2933 2607 від 26.07.2024, відповідно до договору про переказ коштів № ФК П 19/03-01 від 12.03.2019 успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта: 18.12.2023 12:06:18 на суму 3 500,00 грн, маска картки НОМЕР_1 , номер транзакції в системi iPay.ua НОМЕР_4 , призначення платежу: зарахування 3 500 грн на карту НОМЕР_1 (а.с. 81).

Правила надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту товариства з обмеженою відповідальністю «Лінеура Україна» (далі - Правила) встановлюють порядок надання товариством фінансових послуг, визначених в п.п.1 Правил (а.с. 82 - 89).

Відповідно до п.4.1. правил товариство здійснює надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту з дотриманням вимог чинного законодавства, у тому числі вимог Закону України «Про споживче кредитування та Закону України «Про електронну комерцію»»

Відповідно до п. 5.1., 5.2. Правил при здійсненні політики кредитування, товариство виходить з необхідності забезпечення поєднання інтересів товариства, його учасників та клієнтів, товариство самостійно визначає порядок проведення кредитної операцій, розмір процентної ставки, плат і комісій за надання, управління та обслуговування кредиту та інші умови кредитних договорів.

Товариство надає кредити суб`єктам господарської діяльності (незалежно від їх галузевої приналежності, статусу, форм власності) та фізичним особам, які відповідають критеріям визначеним товариством. Основними умовами надання кредиту є: зворотність, строковість, платність та цільове використання.

Відповідно до листа АТ «УніверсалБанк» № 939 Л від 28.01.2025 банківська картка НОМЕР_5 була емітована банком на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_6 ). НОМЕР_7 номер телефону на який надсилається інформація про підтвердження здійснення операцій (фінансовий номер телефону) за платіжною карткою № НОМЕР_5 в період з 16.12.2023 до 26.12.2023 (а.с.105, 106).

Згідно з випискою рух коштів по картці від 03.02.2025 16.12.2023 та 18.12.2023 на картку № НОМЕР_5 було зараховано грошові кошти в сумі 6 000,00 грн та 3 500,00 грн, відповідно.

Як встановлено зі змісту договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4221699 від 16.12.2023 та додаткового договору від 18.12.2023 до договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4221699 від 16.12.2023, кредит був наданий позичальнику (відповідачу) виключно за допомогою веб - сайту кредитодавця (позивача), за умови ідентифікації позичальника та використання електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором на реквізити платіжної картки вказаної клієнтом у договорі.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом положень ч. 1, 2 ст. 207, п. 2 ч. 1 ст. 208 ЦК України правочини між фізичною та юридичною особою належить вчиняти у письмовій формі. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо, крім іншого, воля сторін виражена за допомогою електронного засобу зв`язку, та якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» № 851-IV від 22.05.2003 (який діяв на момент виникнення спірних правовідносин) (далі Закон № 851-IV) електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Закон України «Про електронну комерцію» № 675-VIII від 03.09.2015 (який діяв на момент виникнення правовідносин) (далі - Закон № 675-VIII) визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

Відповідно до п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону № 675-VIII електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

У ст. 11 № 675-VIII передбачено, порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Згідно з п. 2 ч.6 ст. 11 Закону № 675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом, зокрема, заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону.

Відповідно до абз. 2 ч. 1 ст. 12 Закону № 675-VIII якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Згідно з ч. 1, 2 ст. 6 Закону № 851-IV електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 № 675-VIII електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Відповідач шляхом власноручного введення одноразового ідентифікатора отриманого від ТОВ «Лінеура Україна» прийняв публічну пропозицію (оферту) та підписав кредитний договір та додатковий договір (здійснив акцепт пропозиції товариств), тобто договір вважається укладеними відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідачем не спростовано презумпцію правомірності правочину та не надано будь-яких доказів того, що ТОВ «Лінеура Україна» отримав персональні дані відповідача ОСОБА_1 та використало їх у власних цілях.

Таким чином, сторони договору та додаткового договору досягли згоди з усіх істотних їх умов, уклали їх у відповідності до Закону України «Про електронну комерцію» шляхом обміну електронними повідомленнями та підписали у порядку, визначеному статтею 12 Закону, а тому договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 16.12.2023 та додатковий договір від 18.12.2023 до договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 16.12.2023 вважаються таким, що за правовими наслідками прирівнюються до договорів, укладених у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону).

Вказаним договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 16.12.2023 в редакції додаткового договору від 18.12.2023 передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості за кредитом, сплату нарахованих за період користування відсотків та інші платежі відповідно до договору, у разі наявності.

ОСОБА_1 , підписавши вказаний договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 16.12.2023 в редакції додаткового договору від 18.12.2023, надав згоду на отримання та повернення кредиту і сплати відсотків за користування кредитними коштами в строки та порядку, встановленими кредитним договором.

Таким чином, за змістом позовних вимог та документів наявних у справі доказом укладення між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 16.12.2023 в редакції додаткового договору від 18.12.2023 слугує договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4221699 від 16.12.2023 та додатковий договір від 18.12.2023 до договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4221699 від 16.12.2023.

Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою, зокрема, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно з ч. 1 ст. 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.

Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Тобто, відступлення права вимоги може здійснюватися тільки відносно дійсної вимоги, що існувала на момент переходу цих прав.

Згідно з ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до ч. 1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Згідно з ч. 1 ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому в повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

26.07.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Українські фінансові операції» (далі - фактор) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Лінеура» (далі - клієнт) було укладено договір факторингу № 26/07/2024 з додатками, відповідно до якого за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою) та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку № 1 та є невід`ємною частиною договору (а.с. 21 - 28).

Відповідно до п. 1.2. договору факторингу № 26/07/2024 від 26.07.2024 перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається після підписання сторонами акту прийому передачі реєстру боржників згідно додатку № 2 та надходження ціни продажу у повному обсязі, відповідно до п. 3.3. цього договору на рахунок клієнта, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому - передачі реєстру боржників та повна сума ціни продажу, що надійшла на рахунок клієнта підтверджують факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості.

Згідно з актом прийому - передачі реєстру боржників від 26.07.2024 за договором факторингу № 26/07/2024 від 26.07.2024 укладеного між фактором ТОВ «Українські фінансові операції» та клієнтом ТОВ «Лінеура Україна», клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників в кількості 6 262 клієнти. Після виконання фактором вимог п.1.2. договору факторингу № 26/07/2024 від 26.07.2024 від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованостей від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (а.с. 30).

Відповідно до платіжної інструкції кредитного переказу коштів № 1 від 02.08.2024, ТОВ «Українські фінансові операції» перерахувало на рахунок ТОВ «Лінеура Україна» грошові кошти, призначення платежу: оплата згідно договору факторингу № 26/07/2024 від 26.07.2024 (а.с. 29).

Згідно з додатком № 1 до договору факторингу № 26/07/2024 від 26.07.2024 - витягом з реєстру боржників ТОВ «Українські фінансові операції» набув права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором № 4221699 на загальну суму заборгованості 62 437,50 грн, яка складається з наступного: 9 500,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 52 937,50 грн сума заборгованості за відсотками (а.с. 55).

Відповідно до ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

У постанові Верховного Суду від 07.02.2018 у справі № 2-2035/11 (провадження № 61-2449св18) викладено висновок, що тлумачення статті 516, частини другої статті 517 ЦК України свідчить, що боржник, який не отримав повідомлення про відступлення права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення боргу, а лише має право на сплату боргу первісному кредитору і таке виконання є належним.

Аналогічний висновок зроблено і Верховним Судом у справі № 761/1543/20, провадження № 61 - 10389св21 від 23.02.2022, справа № 639/86/17, провадження № 61-5039 св21від 19.01.2022, справа № 554/8549/15-ц, провадження № 61-18460св20 від 14.07.2021.

Оскільки, позивач ТОВ «Українські фінансові операції» на підставі договору факторингу № 26/07/2024 від 26.07.2024 набув право вимоги за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4221699 від 16.12.2023 в редакції додаткового договору від 18.12.2023, укладеним між первісним кредитодавцем ТОВ «Лінеура Україна» та відповідачем ОСОБА_1 , тому у нього, як нового кредитора, виникло право вимоги повернення кредиту та інших передбачених договором платежів у зв`язку з неналежним виконанням позичальником ОСОБА_1 взятих на себе зобов`язань шляхом стягнення заборгованості за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4221699 від 16.12.2023 в редакції додаткового договору від 18.12.2023.

Доказів про визнання договору факторингу № 26/07/2024 від 26.07.2024 недійсним чи погашення боргу первісному кредитору матеріали справи не містять.

Згідно з умовами договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 16.12.2023 в редакції додаткового договору від 18.12.2023 позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки та на умовах передбачених у договорі.

Всупереч умовам вказаного договору позики відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення кредитної заборгованості ні на рахунок первісного кредитора, ні на рахунки ТОВ «Українські фінансові операції».

Між сторонами виникли правовідносини з кредитного договору.

Відповідно до ч. 1, 3 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Положеннями ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч. 2 ст. 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Положеннями ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Судом встановлено, що ТОВ «Лінеура Україна» повністю виконали свої зобов`язання перед позичальником ОСОБА_1 та перерахувала на картковий рахунок відповідача НОМЕР_1 кошти в сумі 6 000,00 грн та 3 500,00 грн.

Факт підписання сторонами кредитного договору та отримання коштів відповідачем не спростовано, а тому суд вважає укладеним договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4221699 від 16.12.2023 в редакції додаткового договору від 18.12.2023.

Відповідно до умов, укладеного між сторонами ТОВ «Лунеура Україна» та ОСОБА_1 договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4221699 від 16.12.2023 в редакції додаткового договору від 18.12.2023 строк на який надається кредит становить 360 днів, з 18.12.2023 до 19.12.2024.

Згідно з ст. 530 Цивільного Кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ч. 1 ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення (ст.612 ЦК України).

Відповідач кредит отримав, в подальшому розпорядився даними коштами на власний розсуд, але свої зобов`язання щодо повернення грошових коштів не виконав, кредитні кошти не повернув.

Доказів на спростування отримання кредиту за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4221699 від 16.12.2023 та додаткового договору від 18.12.2023 в сумі 6 000,00 грн та 3 500,00 грн відповідачем не надано.

Згідно з розрахунками заборгованості за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4221699 від 16.12.2023 в редакції додаткового договору від 18.12.2023 тіло кредиту, сума яку боржник фактично отримав у борг, не погашено (а.с. 48 - 52).

Відповідач не надав доказів на спростування розміру заборгованості.

Враховуючи, що кошти фактично отримані відповідачем в добровільному порядку позивачу не повернуті, позивач має право вимагати виконання договору в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, а відтак, позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати відповідачем обов`язку з повернення коштів.

Таким чином, суд приходить до висновку про наявність правових підстав для стягнення в судовому порядку суми заборгованості за основним зобов`язанням за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4221699 від 16.12.2023 та додаткового договору від 18.12.2023 в сумі 6 000,00 грн та 3 500,00 грн, а всього: 9 500,00 грн, а тому позов в цій частині підлягає до задоволення.

ТОВ «Українські фінансові операції», пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просило у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема, суму заборгованості за процентами за користування кредитом в сумі 85 475,00 грн.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом.

Як встановлено вище, суд вважає узгодженими між сторонами умови договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4221699 від 16.12.2023 в редакції додаткового договору від 18.12.2023.

Відповідно до умов, укладеного між сторонами ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4221699 від 16.12.2023 в редакції додаткового договору від 18.12.2023 строк на який надається кредит становить 360 днів, з 18.12.2023 до 19.12.2024.

Згідно з п. 1.6. додаткового договору від 18.12.2023 за користування кредитом нараховуються проценти на умовах, встановлених п.1.4. договору.

Відповідно до п. 1.4. договору № 4221699 від 16.12.2023 тип процентної ставки фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти на таких умовах: 1.4.1. стандартна процента ставка становить 2,50% в день та застосовується в межах сього строку кредиту, вказаного в п.1.3. цього договору.

У договорах за участю фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом (частина третя статті 1054 ЦК України).

Визначаючи зміст правовідносин, які виникли між сторонами кредитного договору, суди повинні встановити: на які потреби було надано кредит, чи здійснювалось кредитування з метою задоволення боржником особистих економічних та побутових потреб. Установивши, що кредитування здійснювалось на споживчі потреби, суд повинен застосувати до встановлених правовідносин законодавство щодо захисту прав споживачів (висновок Верховного Суду України, висловлений у постанові від 14.09.2016 у справі № 6-223цс16).

Суд звертає увагу, що в п. 1.8. договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4221699 від 16.12.2023 вказано, що мета отримання кредиту: споживчі (особисті) потреби.

За змістом п. 3.2. додаткового договору від 18.12.2023 передбачено, що усі інші умови договору, не змінені цим додатковим договором, залишаються дійсними та незмінними, і сторони підтверджують за ними свої зобов`язання.

Таким чином, судом встановлено, що кредитні правовідносини, які виникли між сторонами мають споживчий характер, а тому на них поширюються вимоги законодавства про захист прав споживачів.

Як вбачається з розрахунку заборгованості ТОВ «Лінеура Україна» за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 16.12.2023 та додаткового договору від 18.12.2023, розрахунок проведений з 16.12.2023 до 26.07.2024 (до дати відступлення прав вимоги) та заборгованість за нарахованими відсотками за вказаний період становить 52 937,50.

При цьому, відповідно до даного розрахунку розмір відсоткової ставки у день визначений у розмірі 2,5 %, відповідно до умов договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4221699 від 16.12.2023 в редакції додаткового договору від 18.12.2023.

Крім цього, згідно з розрахунком заборгованості за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 16.12.2023 та додаткового договору від 18.12.2023, який мітиться у позовній заяві, представник позивача просить стягнути заборгованість за нарахованими відсотками за період часу із 26.07.2024 до 10.12.2024 у розмірі 32 537,50 грн, який розрахований наступним чином: 9 500,00 грн*2,5%*137 днів.

А всього, представник позивача просить стягнути з відповідача заборгованість за нарахованими процентами за користування грошовими коштами в розмірі 85 475 грн.

Разом з тим, Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX внесені зміни, зокрема, до Закону України Про споживче кредитування.

Так, п. 12 ч. 1 ст. 1 Закону України Про споживче кредитування визначено, що денна процентна ставка це загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту.

Стаття 8 Закону України Про споживче кредитування визначила, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до ч. 4 цієї статті, не може перевищувати 1%.

Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2,5 %; протягом наступних 120 днів -1,5%.

При цьому, відповідно до п. 2 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Закон України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24.12.2023.

Таким чином, максимальний розмір денної процентної ставки з 24.12.2023 не повинен перевищувати 1%, а щодо договорів, які укладені до набрання Законом України № 3498-IX: протягом перших 120 днів - 2,5% (до 22.04.2024 включно); протягом наступних 120 днів 1,5% (до 20.08.2024 включно); починаючи з 241 дня 1% (з 21.08.2024).

Договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4221699 від 16.12.122023 та додатковий договору від 18.12.2023, укладені між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 16.12.2023 та 18.12.2023, відповідно, до набрання чинності відповідних положень Закону України «Про споживче кредитування», а тому положення закону про обмеження максимального розміру денної процентної ставки застосовуються до даних правовідносин у порядку передбаченому законом.

З урахуванням наведеного, суд відхиляє наданий розрахунок заборгованості та наводить свій розрахунок, з урахуванням обмеження максимального розміру денної процентної ставки.

Таким чином, заборгованість відповідача за нарахованими відсотками становитиме:

за період з 16.12.2023 до 24.12.2023 (включно) становить 2 137,50 грн, що розраховується наступним чином (9 500*2,5%/100) * 9 (кількість днів прострочення за зазначений період).

за період з 25.12.2023 до 22.04.2024 (включно (перші 120 днів) становить 28 500,00 грн, що розраховується наступним чином (9 500*2,5/100) * 120 (кількість днів прострочення за зазначений період);

за період з 23.04.2024 до 20.08.2024 (включно (протягом наступних 120 днів) становить 17 100,00 грн, що розраховується наступним чином (9 500*1,5/100) * 120 (кількість днів за зазначений період).

за період з 21.08.2024 до 09.12.2024 (включно) становить 10 545,00 грн, що розраховується наступним чином (9 500*1/100) * 111 (кількість днів прострочення за зазначений період), а всього: 58 282,50 грн.

Відтак, суд дійшов висновку, що позовні вимоги про стягнення заборгованості за процентами підлягають до задоволення у розмірі 58 282,50 грн.

Таким чином, суд вважає обґрунтованими вимогами позивача про стягнення заборгованості за договором по тілу кредиту в розмірі 9 500,00 грн, заборгованості за нарахованими процентами в розмірі 58 282,50 грн, а всього 67 782,50 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Так, позивачем при зверненні до суду з даним позовом сплачено судовий збір за подачу позову в сумі 2 422,40 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Враховуючи, що обґрунтованими є вимоги позивача про стягнення з відповідача кредитної заборгованості у сумі 67 782,50 грн (тобто 72 % від заявленої вимоги), то розмір судового збору, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача становить 1 744,13 грн, а судовий збір у сумі 678,27 грн суд покладає на позивача.

Згідно з п. 1 ч. 3 ст. 133 ЦПК України до витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати, зокрема, на професійну правничу допомогу .

Відповідно до ч. 1 ст. 137 ЦПК України витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави.

Згідно з ч. 2 ст. 137 ЦПК України за результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами.

Відповідно ч. 8 ст. 141 ЦПК України розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо).

Так, представником позивача на підтвердження витрат на професійну правничу допомогу у розмірі 10 000,00 грн надано: договір про надання юридичних послуг № 01/08/2024-А від 01.08.2024, відповідно до якого вартість послуг виконавця визначається в актах наданих послуг по домовленості. Загальна вартість договору становитиме суму вартості послуг, вказану в усіх актах наданих послуг; детальний опис робіт (наданих послуг) № 4221699 від 11.12.2024 (а.с. 38 -39, 74).

Оскільки представником позивача не надано доказів надання послуг, а саме актів наданих послуг по домовленості, що відповідало б умовам договору про надання юридичних послуг, а тому суд вважає, що позивачем не доведено наданих послуг та, відповідно, вони розподілу не підлягають.

На підставі викладеного, керуючись ст. 4, 12, 13, 76-82, 89, 95, 141, 258, 259, 263-265, 268, 272-273, 279, 352, 354, 355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги товариства з обмеженою відповідальністю "Українські фінансові операції" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Українські фінансові операції» заборгованість за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4221699 від 16.12.2023 в редакції додаткового договору від 18.12.2023 в сумі 67 782 (шістдесят сім тисяч сімсот вісімдесят дві) грн 50 коп, яка складається з: 9 5000,00 грн заборгованість за тілом кредиту та 58 282,50 грн заборгованість за відсотками.

У задоволені позовних вимог про стягнення заборгованості за відсотками у розмірі 17 692,50 грн, відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Українські фінансові операції» судовий збір в сумі 1 744 (одна тисяча сімсот сорок чотири) грн 13 коп.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Відповідач, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана позивачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Черкаського апеляційного суду.

Позивач, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Українські фінансові операції», місцезнаходження: вул. Набережно Корчуватська, 27 приміщення 2, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 40966896.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_6 .

Суддя Юлія ЖЕЖЕР