Справа № 352/3000/24
Провадження № 2/352/191/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

06 березня 2025 року м. Івано-Франківськ

Тисменицький районний суд Івано-Франківської області у складі:

головуючого судді Гриньків Д.В.

секретаря судового засідання Івасів В.В,

за участю представника відповідача Горина В.М.,

розглянувши в порядку спрощеного провадження у відкритому судовому засіданні в залі суду цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

В С Т А Н О В И В :

І. Короткий зміст позовних вимог.

25.11.2024 року представник Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів» звернулася до Тисменицького районного суду Івано-Франківської області з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовні вимоги мотивовані тим, що між відповідачем та ТОВ «Стар файненс груп» були укладені кредитні договори №10621-12/2023 (кредитна сума 8000 грн, строк кредиту 360 днів, процентна ставка фіксована 2,5% в день) та №19525-12/2023 (кредитна сума 6000 грн, строк кредиту 100 днів, процентна ставка фіксована 2,5% в день), відповідно до яких відповідач отримала кредити та зобов`язалась повернути кошти за кредитами та сплатити за них відсотки, на умовах, визначених договорами. В подальшому 29.04.2024 року між ТзОВ «Стар файненс груп» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений договір факторингу № 29042024-1 від 29.04.2024 року відповідно до умов якого до ТОВ «Стар файненс груп» перейшли права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами вказаними у Реєстрі боржників, а саме за кредитними договорами №10621-12/2023 від 11.12.2023 та №19525-12/2023 від 23.12.2023 року, укладеними з відповідачем, в загальній сумі 31200 грн та 21000 грн відповідно.

Окрім цього, 01.12.2023 року між ТзОВ «Аванс кредит» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №00244-12/2023 (сума договору 6000 грн, строку договору 360 днів, процентна ставка фіксована 2,5% в день) та кредитний договір №26989-10/2023 від 20.10.2023 року (сума договору 3000 грн, строк договору 360 днів, процентна ставка фіксована 2,5%). Між ТзОВ «Аванс кредит» та Фінансовою компанією "Європейська агенція з повернення боргів 20.06.2024 року було укладено договір факторингу №20062024, у відповідності до умов якого до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшли права вимоги згідно з реєстром боржників, в тому числі і право грошової вимоги до відповідача в сумі 32550 грн та 15375 грн за вказаними кредитними договорами відповідно.

26.12.2023 року між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання споживчого кредиту № 7411181, відповідно до умов якого відповідач отримала кредит в розмірі 3000 грн строком на 360 днів, з процентною ставкою за користування кредитом 2,20% в день стандартна фіксована, 0,44% знижена.

27.09.2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «Авентус Україна» уклали договір факторингу, згідно якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до боржників, згідно з реєстром боржників, зокрема до відповідача за вказаним кредитним договором в сумі 9533,96 грн.

Згідно з умовами кредитних договорів позичальник зобов`язувався повернути кредит, сплатити відсотки за користування коштами в порядку передбаченому договорами. Однак, відповідач свої зобов`язання не виконав, що свідчить про відмову від добровільного повернення боргу, в зв`язку з чим виникла необхідність у зверненні до суду з даним позовом.

ІІ.Стислий виклад позиції учасників справи.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, повідомлений про дату, час та місце розгляду справи належним чином, в позовній заяві просив розгляд справи здійснювати без його участі, проти ухвалення заочного рішення не заперечував.

Відповідач в судове засідання не з`явилась, своє представництво в суді здійснює через представника адвоката Горина В.М.

Представник відповідача в судовому засіданні зазначив, що позивачем часткового були здійснені оплати на погашення заборгованості по кредитах, тому просив, враховати такі, та зменшити загальний розмір заборгованості за кредитними договорами.

ІІІ. Відомості про рух справи. Процесуальні дії у справі.

Ухвалою від 26.11.2024 року провадження у справі відкрито та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) учасників справи.

Ухвалами суду від 14.01.2025, 28.01.2025 та 06.02.2025 року витребувано докази у справі.

ІV. Фактичні обставини справи.

Судом встановлено, що 11.12.2023 року між ОСОБА_1 та ТзОВ «Стар файненс груп» був укладений договір №10621-12/2023 про надання фінансового кредиту, зокрема підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором W2248. За даним договором відповідач отримав фінансовий кредит в розмірі 8 000 грн, на строк 360 днів, з виплатою відсотків за стандартною процентною ставкою в розмірі 2,5% в день, тип процентної ставки фіксована (а.с. 7-9).

Згідно п.1.6 договору кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки НОМЕР_1 .

Пунктом 3.7. договору визначено, що у разі недостатності суми здійсненого Клієнтом платежу для виконання зобов`язання за договором у повному обсязі ця сума погашає вимоги Товариства у такій черговості: 1) у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом; 2) у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом; 3) у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до договору про споживчий кредит.

До матеріалів справи доданий графік платежів, який є додатком №1 до договору №10621-12/2023 від 11.12.2023 року, де зазначені дати видачі кредиту/дати платежу, кількість днів в розрахунковому періоді 25 днів, сума кредиту за договором - 8000 грн, проценти за користування кредитом, реальна річна процентна ставка 133859,83%, загальна вартість кредиту 80 000 грн (а.с.10-10зв).

Паспорт споживчого кредиту, підписаний відповідачем одноразовим ідентифікатором W2248, містить аналогічні договору умови надання кредиту, зокрема щодо суми кредиту, строку кредитування, процентної ставки та інших умов (а.с.11).

Згідно розрахунку заборгованості, який міститься в матеріалах справи за кредитним договором №10621-12/2023 від 11.12.2023 року, укладеним з відповідачем, вбачається, що з 11.12.2023 року до 04.01.2024 року позивачем було нараховано відсотки за користування кредитом, які станом на 05.01.2024 року становили 200 грн, прострочені відсотки - 5000 грн. 16.01.2024 року відповідач здійснила погашення заборгованості за кредитним договором в розмірі 5000 грн, які, як вбачається з розрахунку, були зараховані на погашення прострочених відсотків. Загальний розмір заборгованості станом на 29.04.2024 року становить: тіло кредиту 8000 грн, відсотки 3200 грн, прострочені відсотки 20000 грн.

23.12.2023 року між ОСОБА_1 та ТзОВ «Стар файненс груп» був укладений договір №19525-12/2023 про надання фінансового кредиту, зокрема підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором W2967. За даним договором відповідач отримав фінансовий кредит в розмірі 6 000 грн, на строк 100 днів, з виплатою відсотків за стандартною процентною ставкою в розмірі 2,5% в день, тип процентної ставки фіксована (а.с. 7-9). Згідно п.1.6 договору кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки НОМЕР_1 .

Пунктом 3.7. договору визначено, що у разі недостатності суми здійсненого Клієнтом платежу для виконання зобов`язання за Договором у повному обсязі ця сума погашає вимоги Товариства у такій черговості: 1) у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом; 2) у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом; 3) у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до договору про споживчий кредит.

Згідно розрахунку заборгованості, який міститься в матеріалах справи за кредитним договором №19525-12/2023 від 23.12.2023 року, укладеним з відповідачем, вбачається, що протягом 23.12.2023 року до 16.01.2024 року позивачем було нараховано відсотки за користування кредитом, які станом 17.01.2024 року становили 150 грн, прострочені відсотки 3750 грн. Відповідач не здійснювала погашення заборгованості за вказаним кредитним договором. Загальний розмір заборгованості станом на 29.04.2024 року становить: тіло кредиту 6000 грн, відсотки 3750 грн, прострочені відсотки 11250 грн.

29.04.2024 року між ТОВ «Стар файненс груп» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений договір факторингу № 29042024-1, відповідно до умов якого до ТзОВ «Стар файненс груп» перейшли права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами вказаними у Реєстрі боржників (а.с. 19-20).

Згідно п.1.1. договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якаю настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Згідно п. 1.2 договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною договору.

Відповідно до витягу з Реєстру боржників до договору факторингу № 29042024-1, від 29.04.2024 року ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 31200 грн, що складається з: 8 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 23200 грн. - сума заборгованості за відсотками за договором № 10621-12/2023 та в сумі 21 000 грн, що складається з: 6 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 15000 грн - сума заборгованості за відсотками за договором №19525-12/2023 (а.с. 22).

Згідно з договором №00244-12/2023 від 01.12.2023 року про надання фінансового кредиту між ТзОВ «Аванс кредит» та ОСОБА_1 , остання отримала у кредит грошові кошти у сумі 6 000 грн. строком на 360 днів, за користування кредитом сплачує товариству стандартну процентну ставку 2,5% на добу фіксована. Клієнт зобов`язується сплачувати відсотки кожні 25 днів. (п.1.5 договору). Згідно п.1.6 договору кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки НОМЕР_2 (а.с.26-28).

Пунктом 3.7. договору визначено, що у разі недостатності суми здійсненого Клієнтом платежу для виконання зобов`язання за Договором у повному обсязі ця сума погашає вимоги Товариства у такій черговості: 1) у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом; 2) у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом; 3) у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до договору про споживчий кредит.

Даний договір був підписаний ОСОБА_1 електронним підписом W0159, реквізитами належного клієнту платіжного засобу зазначено рахунок НОМЕР_2 (а.с.28зв).

До матеріалів справи додано паспорт споживчого кредиту, який підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором W0159, в якому міститься детальна інформація щодо укладення договору, зокрема інформація та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування (сума кредиту 6 000 грн, строк кредитування 360 днів, спосіб надання кредиту безготівковий шляхом переказу на банківську карту споживача, інформація щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки та орієнтованої загальної вартості кредиту (2,5% на день, тип процентної ставки - фіксована), порядок повернення кредиту (а.с.30).

Згідно розрахунку заборгованості, який міститься в матеріалах справи за кредитним договором №00244-12/2023 від 01.12.2023, укладеним з відповідачем, вбачається, що протягом 01.12.2023 року до 25.12.2023 року позивачем було нараховано відсотки за користування кредитом. Станом на 25.12.2023 року відповідач здійснила погашення заборгованості за вказаним кредитним договором в сумі 3900 грн, які враховані на погашення відсотків за кредитом. В той же час, на момент внесення платежу заборгованості за простроченим тілом кредиту чи відсотками не було. Загальний розмір заборгованості станом на 20.06.2024 року становить: тіло кредиту 6000 грн, відсотки 450 грн, прострочені відсотки 26100 грн.

Відповідно до договору №26989-10/2023 від 20.10.2023 року про надання фінансового кредиту між ТзОВ «Аванс кредит» та ОСОБА_1 , остання отримала у кредит грошові кошти у сумі 3 000 грн. строком на 360 днів, за користування кредитом сплачує товариству 2,5 % в день, процентна ставка стандартна фіксована. Клієнт зобов`язується сплачувати відсотки кожні 20 днів. (п.1.5 договору). Згідно п.1.6 договору кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки НОМЕР_2 (а.с.32-34).

Даний договір був підписаний ОСОБА_1 електронним підписом НОМЕР_3 , реквізитами належного клієнту платіжного засобу зазначено рахунок НОМЕР_2 (а.с.34зв).

Паспорт споживчого кредиту, який підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором W3761, містить аналогічні договору умови кредитування (а.с.36).

Згідно розрахунку заборгованості, який міститься в матеріалах справи за кредитним договором №26989-10/2023 від 20.10.2023, укладеним з відповідачем, вбачається, що протягом 20.10.2023 року до 08.11.2023 року позивачем було нараховано відсотки за користування кредитом, з яких сума прострочених відсотків станом на 09.11.2023 року становила 1500 грн. Станом на 10.11.2023 року відповідач здійснила погашення заборгованості за вказаним кредитним договором в сумі 1500 грн, які враховані на погашення прострочених відсотків за кредитом. 28.11.2023, 18.12.2023 та 16.01.2024 року відповідач здійснила платежі на погашення заборгованості за кредитом в розмірі по 1500 грн, які були враховані на погашення відсотків по кредиту та прострочених відсотків. Загальний розмір заборгованості станом на 20.06.2024 року становить: тіло кредиту 3000 грн, відсотки 375 грн, прострочені відсотки 12000 грн.

20.06.2024 року між ТзОВ «Аванс кредит» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений договір факторингу №20062024, згідно умов якого до ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшли права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами вказаними у Реєстрі боржників(а.с.38-40).

Згідно п.1.1. договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якаю настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Згідно п. 1.2 договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною договору.

Відповідно до витягу з Реєстру боржників до договору факторингу № 20062024, від 20.06.2024 року ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 32550 грн, що складається з: 6 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 26550 грн. - сума заборгованості за відсотками за договором № 00244-12/2023 та в сумі 15375 грн, що складається з: 3 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 12375 грн - сума заборгованості за відсотками за договором №26989-12/2023 (а.с. 42).

26.12.2023 року між ТОВ "Авентус Україна" та ОСОБА_1 за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи ТОВ "Авентус Україна" було укладено електронний договір № 7411181 про надання споживчого кредиту. Згідно з умовами кредитного договору позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом, та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки та на умовах, передбачених договором (а.с.45-52).

Пунктом 1.1 договору передбачено, що укладення цього договору здійснюється сторонами за допомогою ІКС товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через веб-сайт або мобільний додаток «CREDITPLUS». Ідентифікація споживча здійснюється при вході споживача в особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України про «Електронну комерцію», в тому числі перевіркою товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону споживача, вказаного при вході, та/або перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету.

Відповідно до п. 1.2 договору, товариство надає споживачу кредит у гривні на умовах, встановлених цим договором, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором.

Сума кредиту, відповідно до п. 1.3 договору 3000 грн.

Строк, на який надається кредит 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів кожні 30 днів.

Процентна ставка за кредитом: фіксована.

Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором, що є Додатком №1 до цього договору.

Згідно п.1.5.1., 1.5.2. Договору стандартна процентна ставка становить 2,2% та нараховується в день застосування у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.4 цього договору; знижена процентна ставка 0,44%.

Пунктом 2.1 договору передбачено, що кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_2 .

У відповідності до п. 2.2 договору сума кредиту перераховується товариством протягом двох календарних днів з моменту укладення договору. Дата надання кредиту 26.12.2023 або 27.12.2023 року.

Пунктом 9.8 договору визначено, що підписуючи договір, споживач підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «Авентус Україна», що розміщені на веб-сайті, повністю розуміє їх, погоджується з ними і зобов`язується неухильно їх дотримуватись.

Договір підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором С7991, 26.12.2023 року о 10:38:32 (а.с.52зв).

Паспорт споживчого кредиту, підписаний ОСОБА_1 26.12.2023 року електронним підписом одноразовим ідентифікатором QU9433 містить аналогічні договору умови щодо кредитування (а.с.55зв).

Розрахунок заборгованості за договором № 7411181 від 26.12.2023 року містить інформацію про нарахування відсотків за користування кредитом в розмірі 396 грн- за зниженою процентною ставкою, які були нараховані за період з 26.12.2023 по 24.01.2024 року, 6203,97 грн за стандартною відсотковою ставкою, які нараховувались в період з 26.01.2024 по 28.04.2024 року, заборгованість за тілом кредиту 2999,99 грн, розмір платежу, здійснений відповідачем 30.12.2023 року в сумі 66,01 грн (а.с.).

27.09.2024 року між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» був укладений договір факторингу №27092024, згідно умов якого до ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшли права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами вказаними у Реєстрі боржників(а.с.56-58).

З витягу з реєстру боржників за договором факторингу від 27.09.2024 року №27092024 вбачається, що до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором № 7411181 в загальній сумі 9 533,96 грн, з яких 2999,99 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 6533,97 грн сума заборгованості за відсотками (а.с.60).

V. Мотиви з яких виходить суд та норми права.

Спірні правовідносини, які виникли між сторонами, регулюються Цивільним кодексом України.

Відповідно до статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Згідно положень статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).

Статті 6 та 627 ЦК України визначають, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Частинами 1-3 ст. 1056-1 ЦК України передбачено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Відповідно до частини 2 статті 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем він вважається укладеним в письмовій формі.

З огляду на зазначені норми права Верховний Суд в своїх постановах дійшов висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).

Такі висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19, від 16 грудня 2020 року у справі №561/77/19.

Закон України від 03.09.2015 року №675-VIII «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

У статті 3 цього Закону зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Таким чином, укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

В п. 1 ст. 629 ЦК України вказано, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до п. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

В п. 1 ст. 612 ЦК України зазначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 530 ЦК України визначено, що якщо у зобов`язанні встановлено строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Щодо відступлення прав вимоги новому кредитору

Відповідно до статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); 2) правонаступництва; 3) виконання обов`язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); 4) виконання обов`язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом. Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.

Згідно зі статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора; зобов`язання в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Положеннями статті 516 ЦК України визначено, що заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

За приписами статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до статті 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події.

У таких випадках додаткове оформлення відступлення права грошової вимоги не вимагається.

Згідно зі статтею 1080 ЦК України презюмується дійсність договору факторингу незалежно від наявності домовленості між клієнтом та боржником про заборону відступлення права грошової вимоги або його обмеження.

За правилом статті 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом.

Стосовно застосування до спірних правовідносин ст.8 Закону України «Про споживче кредитування», у редакції від 24.12.2023.

Так, відповідно до частини 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.

Стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування», якою передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %, була доповнена частиною п`ятою згідно із Законом № 3498-IX від 22.11.2023.

Закон України від 22листопада 2023року №3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24 грудня 2023 року.

Щодо черговості погашення вимог за договором.

Відповідно до ст.19 Закону України «Про споживче кредитування» у разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за договором про споживчий кредит у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості:

1) у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом;

2) у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом;

3) у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до договору про споживчий кредит.

Стосовно меж розгляду позовної заяви.

У цивільному судочинстві діє принцип диспозитивності, який покладає на судобов`язок вирішувати лише ті питання, про вирішення яких його просять сторони у справі (учасники спірних правовідносин), та позбавляє можливості ініціювати судове провадження. Особа, яка бере участь у справі, розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Формування змісту та обсягу позовних вимог є диспозитивним правом позивача. Отже, кожна сторона сама визначає стратегію свого захисту, зміст своїх вимог і заперечень, а також предмет та підстави позову, тягар доказування лежить на сторонах спору, а суд розглядає справу виключно у межах заявлених ними вимог та наданих доказів (див. Постанову Верховного Суду в складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду від 02 червня 2022 року в справі № 602/1455/20 (провадження № 61-475св22)).

VІ. Висновки суду.

Розглянувши матеріали цивільної справи, дослідивши наявні в матеріалах справи письмові докази, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку про часткову обґрунтованість позовних вимог з огляду на нижчевикладене.

Щодо договору про надання фінансового кредиту №00244/12/2023 від 01.12.2023 року, суд зазначає наступне.

Згідно розрахунку заборгованості, який міститься в матеріалах справи за вказаним кредитним договором позивач заявив до стягнення відсотки, які нараховані за користування кредитом у період з 01.12.2023 по 20.06.2024. Одночасно, станом на 25.12.2023 року відповідач здійснила погашення заборгованості за вказаним кредитним договором в сумі 3900 грн, які враховані на погашення відсотків за кредитом. Проте, на момент внесення платежу, заборгованості за простроченим тілом кредиту чи відсотками не було, а відтак відповідно до п.3.7. договору та положень ст.19 Закону України «Про споживче кредитування» дані кошти в рівних частинах слід було зарахувати на погашення тіла кредиту та відсотків. Відтак, тіло кредиту з 25.12.2023 становило 4050 грн (3900 грн : 2 = 1950 грн; 6000 грн (тіло кредиту на момент укладення договору) 1950 грн (сума погашення, що зараховується на тіло кредиту) = 4050 грн).

Таким чином, взявши до уваги період, за який позивач нараховував відсотки за користування кредитом та відповідно заявив до стягнення з відповідача, виходячи із принципу диспозитивності, загальний розмір відсотків за цим договором становить 19 773,75 грн, з яких: 3 600 грн за період з 01.12.2023 року по 24.12.2023 року (6000 грн х 2,5% х 24 дні), 18 123,75 грн за період з 25.12.2023 року по 20.06.2024 року (4 050 грн х 2,5% х 179 день), врахувавши при цьому здійснену відповідачем оплату в сумі 1 950 грн 25.12.2023 року, що зарахована на погашення відсотків.

Стосовно договору №26989-10/2023 від 20.10.2023, суд зазначає таке.

Згідно розрахунку заборгованості за даним договором, який міститься в матеріалах справи, позивачем нараховувались відсотки за користування кредитом у період з 20.10.2023 року до 20.06.2024 року. 10.11.2023 року відповідач здійснила погашення заборгованості за вказаним кредитним договором в сумі 1500 грн, які на виконання умов договору правомірно враховані на погашення прострочених відсотків за кредитом, що станом на 09.11.2023 року становили 1500 грн. В той же час, ОСОБА_1 здійснювалось погашення заборгованості 28.11.2023 та 18.12.2023 по 1 500 грн, які враховані на погашення відсотків за кредитом. Проте, на момент внесення платежів, заборгованості за простроченим тілом кредиту чи відсотками не було, а відтак відповідно до п.3.7. договору та положень ст.19 Закону України «Про споживче кредитування» дані кошти в рівних частинах слід було зарахувати на погашення тіла кредиту та відсотків. Відтак, тіло кредиту з 28.11.2023 становило 2250 грн (1500 грн : 2 = 750 грн; 3000 грн (тіло кредиту на момент укладення договору) 750 грн (сума погашення, що зараховується на тіло кредиту) = 2250 грн), а з 18.12.2024 1500 грн (1500 грн : 2 = 750 грн; 2250 грн (тіло кредиту з 28.11.2023) 750 грн (сума погашення, що зараховується на тіло кредиту) = 1500 грн). Щодо оплати, здійсненої відповідачем 16.01.2024 року в сумі 1500 грн, то остання підставно зарахована на погашення прострочених відсотків, які на той час складали 1 500 грн.

Таким чином, взявши до уваги період, за який позивач нараховував відсотки за користування кредитом та відповідно заявив до стягнення з відповідача, виходячи із принципу диспозитивності, загальний розмір відсотків за цим договором становить 6 506,25 грн, з яких: 2850 грн за період з 20.10.2023 року по 27.11.2023 року (3000 грн х 2,5% х 38дні), 1 181,25 грн за період з 28.11.2023 року по 17.12.2023 року (2250 грн х 2,5% х 21 день), 6975 грн за період з 18.12.2023 року по 20.06.2024 року (1500 грн х 2,5% х 186 дні), врахувавши при цьому здійснені відповідачем оплати в сумі 1500 грн (10.11.2023 року), 750 грн (28.11.2023 року), 750 грн (18.12.2023 року), 1500 грн (16.01.2024 року), що зараховані на погашення відсотків.

Щодо договору від 26.12.2023 року, укладеного між відповідачем та ТОВ "Авентус Україна" за № 7411181, суд зазначає наступне.

Згідно розрахунку заборгованості за даним договором, який міститься в матеріалах справи, позивачем нараховувались відсотки за користування кредитом у період з 26.12.2023 до 28.04.2024 року.

Так, даний договір укладений після набрання чинності Законом України від 22 листопада 2023 року №3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», яким передбачено внесення змін до ст.8 Закону України «Про споживче кредитування», в частині того, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1 %.

Враховуючи наведене, нарахування процентної ставки за даним договором слід здійснювати у відповідності до чинного законодавства у розмірі 1 %, а не 2,2%, як встановлено у договорі.

Таким чином, взявши до уваги період, за який позивач нараховував відсотки за користування кредитом та відповідно заявив до стягнення з відповідача, виходячи із принципу диспозитивності, загальний розмір відсотків за цим договором становить 3684 грн, з яких: 3750 грн за період з 26.12.2023 року по 28.04.2024 року (3000 грн х 1% х 125 днів), врахувавши при цьому здійснену відповідачем оплату в сумі 66 грн (30.12.2023 року), що зарахована на погашення відсотків.

Стосовно договору за №10621-12/2023 про надання фінансового кредиту, то суд зазначає, що здійснена відповідачем 16.01.2024 оплата в сумі 5000 грн, на виконання умов договору правомірно врахована на погашення прострочених відсотків за кредитом, що станом на 15.01.2024 року становили 5000 грн. Відтак, в цій частині позивачем підставно заявлено до стягнення 8000 грн заборгованості за основною сумою боргу та 23 200 грн заборгованості за відсотками.

На виконання договору за №19525-12/2023 від 23.12.2023 року, відповідачем жодних погашень не здійснювалось, а заявлена до стягнення заборгованість в загальній в сумі 21 000 грн, з яких: 6 000 грн - за основною сумою боргу та 15 000 грн за відсотками, відповідає умовам договору та наявним в матеріалах справи доказам.

З урахуванням викладеного позов слід задовольнити частково, а саме стягнути з відповідача на корисnь позивача заборгваність за вищевказаними договорами, що в загальному розмірі становить 90 713,99 грн.

VІІ. Судові витрати.

Згідно із ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Тому з відповідача слід стягнути 2 504,87 гривень судового збору на користь позивача.

На підставі вищевикладеного, ст. 625, 626, 628, 638, 639, 1048, 1049, 1050, 1054, ст. 3, 11, 12 Закону України "Про електронну комерцію", та керуючись ст. 258, 259, 264, 265, 268 ЦПК України, суд,-

У Х В А Л И В:

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитними договорами в загальній сумі 90 713 (дев`яносто тисяч сімсот тринадцять) грн 99 коп., а саме: за кредитним договором № 10621-12/2023 від 11.12.2023 року в розмірі 31 200 (тринадцять одна тисяча двісті) грн, з яких: 8000 (вісім тисяч) грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 23 200 (двадцять три тисячі двісті) грн - сума заборгованості за відсотками; заборгованість за кредитним договором 19525-12/2023 від 23.12.2023 року в сумі 21 000 (двадцять одна тисяча) грн, з яких: 6 000 (шість тисяч) грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 15 000 (п`ятнадцять тисяч) грн - сума заборгованості за відсотками; за договором №00244-12/2023 від 01.12.2023 року в загальному розмірі 23 823 (двадцять три тисячі вісімсот двадцять три) грн 75 коп., з яких 4 050 (чотири тисячі п`ятдесят) грн заборгованість за основною сумою боргу, 19 773 (дев`ятнадцять тисяч сімсот сімдесят три) грн 75 коп. - сума заборгованості за відсотками; заборгованість за кредитним №26989-10/2023 від 20.10.2023 року в загальному розмірі 8 006 (вісім тисяч шість) грн 25 коп., з яких: 1500 (одна тисяча п`ятсот) грн - заборгованості за основною сумою боргу, 6 506 (шість тисяч п`ятсот шість) грн 25 коп. - сума заборгованості за відсотками; заборгованість за кредитним договором №7411181 від 26.12.2023 року в загальному розмірі 6 683 (шість тисяч шістсот вісімдесят три) грн 99 коп., з яких: 2 999 (дві тисячі дев`ятсот дев`яносто дев`ять) грн 99 коп. - заборгованості за основною сумою боргу, 3 684 (три тисячі шістсот вісімдесят чотири) грн - сума заборгованості за відсотками.

В задоволенні позову в іншій частині відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» понесені судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 2 504 (дві тисячі п`ятсот чотири) грн 87 коп.

Згідно ст.273 ЦПК України рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене до Івано-Франківського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повне найменування учасників справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів», вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, 01032, ;

Відповідач: ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 .

Рішення складене у повному обсязі 06.03.2025 року.

Суддя Тисменицького районного суду

Івано-Франківської області Гриньків Д.В.