Справа № 186/23/24
Провадження номер № 2/0186/12/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28 лютого 2025 року Першотравенський міський суд Дніпропетровської області в складі:

головуючого судді Демиденко С.М.

секретар Фадєєва Т.Б.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Шахтарське в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін цивільну справу за позовом АТ «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

У С Т А Н О В И В:

Акціонерне товариство «ТАСКОМБАНК» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування заявлених позовних вимог посилається на те, що 29 серпня 2022 року між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та відповідачем було укладено кредитний договір №, згідно п.1.1. якого кредитодавець зобов`язується надати кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.

Згідно з п.1.3 Кредитного договору позичальник зобов`язується сплачувати проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах передбачених в Паспорті кредиту №570831, який є невід`ємною частиною цього Договору.

Згідно з п. 2.1. Кредитного договору всі інші умови кредитного договору, викладені в Паспорті кредиту та в Умовах отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР», які розміщені на сайті ТОВ «ФК «ЦФР» та з якими Позичальник ознайомився до укладення цього Договору та до яких Позичальник приєднується підписавши цей Договір.

Відповідно до п. 2.2. Кредитного договору цей Договір, паспорт кредиту №5918648 Умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» - складають єдиний кредитний договір.

Відповідно до умов Паспорту кредиту та кредитного договору позичальнику було надано грошові кошти в сумі 232764,00 грн строком користування 60 місяців зі сплатою річних процентів 0,01% від суми боргу за договором та щомісячних процентів 2,49 % від суми кредиту.

Кредит надається безготівковим шляхом, протягом 3 (трьох) банківських днів від дня укладення договору (п. 4 Паспорта кредиту).

Позичальник підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних Позичальником умов кредитування.

Відповідно до п. 5.1. Умов отримання кредитів та інших послуг від ТОВ «ФК «ЦФР» (далі за текстом - Умови отримання кредитів) Позичальник зобов`язується щомісячно, у граничний термін, повертати чергову частину кредиту та сплачувати щомісячні і річні проценти.

Кредит Відповідачем було отримано шляхом безготівкового перерахування коштів у спосіб, зазначений в Паспорті Кредиту №5710831 (п.4), отже Кредитодавець, свої обов`язки за Кредитним договором виконав в повному обсязі.

01.09.2021 між ТОВ «ФК «ЦФР» та АТ «ТАСКОМБАНК» укладено договір про відступлення права вимоги № 01/09/21, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «ЦФР» відступив АТ «ТАСКОМБАНК» права вимоги за кредитним договорами, в тому числі за кредитним договором № від 29.08.2022 з усіма наступними додатками та змінами.

Відповідно до умов цього Договору та Витягу з Реєстру прав вимоги до Договору про відступлення права вимоги №01/09/21 від 01.09.2021 року, Позивач є Новим кредитором Боржника ОСОБА_1 за Кредитним договором № від 29 серпня 2022 року з усіма наступними додатками та змінами.

Факт передачі права вимоги за вищезазначеним договором, а також відповідний розмір зобов`язання, що існував на момент передачі підтверджуються Реєстром прав вимоги до Договору про відступлення права вимоги, Випискою та Розрахунком заборгованості, доданими до даної позовної заяви.

Дана інформація є добре відомою Боржнику.

Разом із тим умови вищезазначеного Кредитного договору Позичальником не виконані, кредитні кошти у встановлені договором (Графіком погашення кредиту) строки не повернуті.

Як наслідок, станом на 26.12.2023 року заборгованість Позичальника за Кредитним договором № від 29 серпня 2022 року, становить 269 594,59 грн, в т.ч.:

- заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) - 215 270,60 грн;

- заборгованість по річним процентам (в т. ч. прострочена) - 15,30 грн;

- заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена) - 54 308,69 грн, що підтверджується відповідним Розрахунком заборгованості по кредитному договору та Виписками.

Так позивач вважає, що наявні очевидні ознаки неспроможності Позичальника належним чином обслуговувати кредитне зобов`язання та/або порушення умов Договору, що є наслідком виникнення у позивача права вимагати повернення суми кредитних коштів, що в т.ч. передбачено ч.2 ст.1054 ЦК України.

Позивач вказує на те, що ним, керуючись ч. 2 ст. 1050, ст. 1048 ЦК України та Кредитним договором, було надіслано відповідачу Повідомлення-вимогу про дострокове повернення кредиту та погашення заборгованості за кредитним договором в стислі терміни, однак зазначені порушення не були усунені, а заборгованість так і не була погашена.

Позивач просить суд стягнути з відповідача на користь АТ «ТАСКОМБАНК» заборгованість у розмірі 269594 гривні 59 копійок.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, в позовній заяві вказав про розгляд справи за його відсутності.

Відповідач в судове засідання не з`явився, його представник надав заяву про проведення судового засідання за відсутності відповідача та його представника, а також відзив на позовну заяву згідно якого просить суд в задоволені позивних вимог відмовити в повному обсязі. Вказаний відзив мотивований тим, що позивачем до матеріалів справи було додано копію Повідомлення-вимоги від 02.10.2023 року за вих. № 159615/702 та Список згрупованих відправлень як доказ відправлення даної вимоги Відповідачу. Позивачем не додано до матеріалів справи доказів на підтвердження отримання Відповідачем зазначеного Повідомлення-вимоги. Згідно офіційної інформації, розміщеної на порталі АТ «Укрпошта», рекомендований лист з номером відправлення 220 на ім`я ОСОБА_1 25.10.2023 року було повернуто до м. Києва та вручено відправнику, тобто Позивачу. Таким чином, Відповідач не отримував Повідомлення вимогу від Позивача та не був обізнаний щодо даного питання а відтак обов`язок з повернення як суми основної заборгованості, так і похідних сум у Відповідача не настав.

При цьому адреса Відповідача, зазначена у Списку згрупованих відправлень Горького 12-А, м. Першотравенськ, Синельниківський, Дніпропетровська, 52122.

Проте адреса реєстрації Відповідача, зазначена в Кредитному договорі, інша - АДРЕСА_1 .

Таким чином, відповідач вважає, що позивач звернувся до суду передчасно, так як відповідно до розділу 1.2 Кредитного договору строк, на який надається кредит 60 місяців, цей строк не сплив, а обов`язок дострокового повернення позики у Відповідача не виник.

Щодо вимог про стягнення заборгованості по щомісячним процентам в розмірі 54 308,69 гривень, представник відповідача вважає, що позивач нараховував не щомісячні проценти за користування кредитом а комісію за послуги, що супроводжують кредит, за рахунок відповідача, що є незаконним, тому відсутні правові підстави для стягнення з відповідача на користь позивача суми заборгованості по щомісячним процентам.

Представником позивач надано відповідь на відзив, згідно якого він просить суд позовні вимоги задовольнити в повному обсязі, мотивуючи це тим, що Відповідно до умов Паспорту кредиту №5918648 та Кредитного договору № від 29 серпня 2022 року Позичальнику надано грошові кошти на наступних умовах: сума кредиту 232 764,00 гривень; строк користування 60 місяців; річні проценти 0,01 % від суми боргу за договором; щомісячні проценти 2,49 % від суми кредиту. Кредит Відповідачем було отримано шляхом безготівкового перерахування коштів.

Повідомленням-вимогою АТ «ТАСКОМБАНК» Позичальник був повідомлений про наявність заборгованості за кредитним договором та про необхідність її погашення. Однак зазначені порушення не були усунені, а заборгованість так і не була погашена.

Наявність очевидних ознак неспроможності Позичальника належним чином обслуговувати кредитне зобов`язання та/або порушення умов Договору має наслідком виникнення у Банку права вимагати дострокового повернення суми Кредиту.

Таким чином, Позичальником було грубо порушено умови Кредитного договору № від 29 серпня 2022 року про надання кредиту, а також норми чинного законодавства.

Оскільки між сторонами при укладенні договору досягнуто згоди по всіх істотних умовах договору, а волевиявлення учасників правочину було вільним і відповідало їх внутрішній волі та не було допущено порушень вимог ст. 203 ЦК України, представник позивача вважаємо, що у суду немає підстав вважати, що умови договору були порушені.

Суд повно, всебічно та об`єктивно дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані по справі докази у їх сукупності, приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з таких підстав.

Судом встановлено, що 29 серпня 2022 року між ТОВ «ФК «ЦФР» та відповідачем було укладено кредитний договір №, згідно умов якого позичальнику було надано грошові кошти у розмірі 232764 грн на строк 60 місяці зі сплатою річних процентів 0,01% від суми боргу за договором та щомісячних процентів 2,49 % від суми кредиту.

Сторони кредитного договору погодили, що позичальник зобов`язується сплачувати проценти за користування кредитом та здійснити повернення кредиту на умовах, передбачених в паспорті кредиту №5918648, який є невід`ємною частиною цього договору.

Кредит Відповідачем було отримано шляхом безготівкового перерахування коштів у спосіб, зазначений в Паспорті Кредиту №5918648 (п.4).

01 вересня 2021 року між ТОВ «ФК «ЦФР» та АТ «ТАСКОМБАНК» укладено договір про відступлення права вимоги № 01/09/21, відповідно до якого ТОВ «ФК «ЦФР» передало АТ «ТАСКОМБАНК» права вимоги в тому числі за кредитним договором № від 29 серпня 2022 року, укладеним з відповідачем.

Пунктом 1.3 кредитного договору визначено порядок повернення кредиту, кількість та розмір платежів, періодичність внесення (графік платежів).

Всі умови кредитного договору викладені в Умовах отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР», які розміщені на сайті ТОВ «ФК «ЦФР» (www.kreditmarket.ua) та за якими позичальник ознайомився до укладення цього договору та до яких приєднався підписавши цей договір.

Відповідно до графіку платежів, відповідач зобов`язався сплачувати проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту із визначенням кількості та розміру платежів, періодичністю їх внесення терміном до 10.09.2027.

Також, до кредитного договору додано Умови отримання фінансових кредитів, якими визначено порядок та умови надання кредитів, проценти, відповідальність сторін, виконання грошових вимог, черговість погашення вимог, вирішення спорів.

За змістом статей 525, 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином згідно з умовами договору та у встановлений договором строк. Одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається.

Частиною другою статті 1050 ЦК України визначено, що у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до частин першої та третьої статті 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою позикодавцю в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок або реального повернення коштів позикодавцеві.

Згідно із частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів установлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Враховуючи викладене, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Такі правові висновки узгоджуються з позицією Великої палати Верховного Суду, висловленою у постанові від 28 березня 2018 року у справі № 14-10цс18.

Статтею 625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

06 жовтня 2023 року АТ«ТАСКОМБАНК» надіслало відповідачу повідомлення-вимогу, якою сповіщено про відступлення прав вимоги за кредитним договором, з вимогою достроково повністю повернути кредит в розмірі 269 594,59 грн, з яких: заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) - 215270,60 грн; заборгованість по річним процентам (в т. ч. прострочена) - 15,30 грн; заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена) 54 308,69 грн.

Нормою статті 514 ЦК України визначено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до статті 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Згідно ч. 2 ст. 517 ЦК України, боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні.

Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості по кредитному договору № від 29 серпня 2022 року укладеному з позичальником ОСОБА_1 станом на 26.12.2023 року загальна заборгованість відповідача становить 269 594,59 грн, з яких: заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) - 215270,60 грн; заборгованість по річним процентам (в т. ч. прострочена) - 15,30 грн; заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена) 54 308,69 грн.

Судом встановлено, що відповідачем не було отримано повідомлення-вимогу від 02.10.2023, та вказана обставина не була доведена позивачем належними доказами, що свідчить про необізнаність відповідача про заміну позичальника правонаступником.

В силу ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Письмовими матеріалами справи встановлено невиконання відповідачем умов кредитного договору № від 29.08.2022, відповідно вимоги позивача щодо погашення заборгованості є правомірними.

Однак враховуючи те, що строк вказаного договору закінчується 10 вересня 2027 року, відповідач досудову вимогу про дострокове повернення кредиту не отримував, про заміну кредитодавця не був обізнаний, відповідно задоволенню підлягають вимоги позивача лише в частині заявлених позовних вимог, а саме стягнення простроченої суми заборгованості станом на 26 грудня 2023 року в розмірі 90195,71 грн, з яких: заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) - 35871,72 грн; заборгованість по річним процентам (в т. ч. прострочена) - 15,30 грн; заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена) 54 308,69 грн.

Зазначене не позбавляє позивача звернутися з позовними вимога про стягнення заборгованості, яка сформувалася після 26 грудня 2023 року.

Аналогічні висновки висловлював Дніпровський апеляційний суд в справах №216/3271/23, № 212/7844/23, № 211/2339/23.

Щодо доводів відповідача та його представника, що позивач нараховував не щомісячні проценти за користування кредитом, а комісію за послуги, що супроводжують кредит, за рахунок відповідача, що є незаконним, суд вважає їх помилковим. Такого висновку суд дійшов, виходячи з матеріалів справи (кредитного договору з додатками) вбачається, що сторони погодили саме розмір щомісячних процентів за користування кредитом (2,49% від суми кредиту) будь-які домовленості про комісію за послуги відсутні.

Вимога пункту 1 статті 6 Конвенції щодо обґрунтовування судових рішень не може розумітись як обов`язок суду детально відповідати на кожен довід заявника. Стаття 6 Конвенції також не встановлює правил щодо допустимості доказів або їх оцінки, що є предметом регулювання в першу чергу національного законодавства та оцінки національними судами.

Європейський суд з прав людини вказав, що згідно з його усталеною практикою, яка відображає принцип, пов`язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються. Хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов`язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною в залежності від характеру рішення (SERYAVIN AND OTHERS v. UKRAINE, № 4909/04, § 58, ЄСПЛ, від 10 лютого 2010 року).

Згідно ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

За приписами ч. 2 ст. 4 Закону України «Про судовий збір» ставка судового збору за подання до суду позовної заяви майнового характеру, яка подана юридичною особою складає 1,5 відсотка ціни позову, але не менше 1 розміру прожиткового мінімуму для працездатних осіб і не більше 350 розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, та для позивача при зверненні до суду з даним позовом, станом на 2023 рік, складала 4043,92 грн.

З урахуванням часткового задоволення позову з відповідача на користь позивача підлягає відшкодуванню судовий збір в розмірі 1352,93 грн.

На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст. 5-8, 10, 11, 12, 13, 141, 264-265 ЦПК України, ст.ст. 253, 256, 257, 258, 261, 262, 264, 267, 514, 525, 549, 550, 551, 553, 554, 625, 1048, 1049, 1050 ЦК України, суд -

У Х В А Л И В:

Позовну заяву акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» заборгованість за кредитним договором № від 04.02.2022, станом на 26 грудня 2023 року в розмірі 90195,71 грн, з яких: заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) - 35871,72 грн; заборгованість по річним процентам (в т. ч. прострочена) - 15,30 грн; заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена) 54 308,69 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» судовий збір в сумі 1352 (одна тисяча триста п`ятдесят дві) грн 93 коп.

В іншій частині позову - відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасникам справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Відомості про учасників справи згідно п. 4 ч. 5 ст. 265 ЦПК України:

- позивач: акціонерне товариство «ТАСКОМБАНК», , місце знаходження: 01032, м. Київ, вул. С.Петлюри, буд. 30;

- відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_1 , місце проживання: АДРЕСА_2 .

Суддя С.М. Демиденко