Дата документу 26.02.2025
Справа № 334/333/25
Провадження № 2/334/1058/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25 лютого 2025 року Ленінський районний суд міста Запоріжжя

у складі: головуючого - судді Гнатюка О.М.,

за участі секретаря Соломоновій А.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Запоріжжі в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою ПРИВАТНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «БАНК ВОСТОК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

15 січня 2025 до Ленінського районного суду м.Запоріжжя через систему «Електронний суд» надійшла позовна заява ПРИВАТНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «БАНК ВОСТОК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 27.12.2021 р. між ОСОБА_1 та ПАТ «БАНК ВОСТОК» було укладено Заяву-Договір № S000332504 про акцепт Публічної пропозиції на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування за умовами якого Відповідач акцептував Публічну Пропозицію Банку та погодився на відкриття йому поточного рахунку № НОМЕР_1 з видачою платіжної карти MC World Debit у валюті гривня, зі встановленням Тарифного пакету «Банк Власний Рахунок», а також на здійснення розрахунково-касового обслуговування Рахунку.

Сторони Договору погодили, що його невід`ємною частиною є Правила надання банківських продуктів та послуг фізичним особам в ПАТ «БАНК ВОСТОК», затверджених рішенням Правління Банку від 01.03.2021, протокол № 17 (зі змінами та доповненнями), розміщені для ознайомлення на Сайті Банку www.bankvostok.com.ua.Паспорт споживчого кредиту (підписаний ЕЦП Відповідача) та Тарифи Банку, з якими Відповідач попередньо перед підписанням Договору був ознайомлений, повністю згоден, розуміє їх зміст та положення, яких він неухильно зобов`язався дотримуватись. Вказані докази свідчать про те, що Відповідач був повністю проінформований про умови кредитування в Банку відповідно до вимог чинного законодавства.

Згідно п.3 Договору Відповідач погодився на укладення договору про споживчий кредит та погодився на встановлення (у т.ч. збільшення/зменшення в рамках Максимального ліміту 100000,00 грн/Мінімального ліміту 1,00 грн), анулювання ліміту овердрафту (надалі «Кредитний ліміт») на Рахунку та просив встановити йому ліміт на умовах (відповідно до Тарифів банку):

- Продукт «Банк Власний Рахунок»/Програма кредитування «Кредитний ліміт до

100 000 гривень»;

- Сума кредитного ліміту 1,00 грн. (одна гривня 00 копійок);

- Строк кредитного ліміту до 365 календарних днів;

- Процентна ставка 36,00% річних (фіксована); Максимальний ліміт 100000,00

грн (Сто тисяч гривень 00 копійок).

Отже, при встановленні та зміні Кредитного ліміту Відповідачу Банк керується п.3 Договору на підставі якого Відповідач при укладенні Договору надав свою згоду на прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту до 100 000 гривень та його зміну за ініціативою Банку.

Згідно п.3 Договору та відповідно до Тарифів процентна ставка на кредитну заборгованість протягом пільгового періоду становить 0,00001% річних, пільговий період до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за місяцем виникнення заборгованості, при умові погашення в повному обсязі до кінця строку дії пільгового періоду). В разі непогашення заборгованості за попередній місяць в повному обсязі упродовж другого місяця пільгового періоду, Клієнт зобов`язаний внести Обов`язковий мінімальний платіж не пізніше 17-00 останнього календарного дня місяця, що є наступним за місяцем виникнення заборгованості.

Процентна ставка, що нараховується на кредитну заборгованість, не погашену в повному обсязі в пільговий період, за кожен день з моменту виникнення заборгованості 3% на місяць/ 36% річних; процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту (наявності простроченої заборгованості) 6% на місяць / 72% річних; відповідальність за невиконання/ неналежне виконання Договору згідно Тарифів Банку (штрафні санкції за прострочення заборгованості за кредитом залежать від кількості днів прострочення): від 01 до 30 днів штраф у розмірі 50,00 гривень; від 31 до 180 днів штраф у розмірі 100,00 гривень.

Штраф розраховується кожного першого числа місяця до погашення простроченої заборгованості; понад 181 день штраф у розмірі 100,00 гривень + 6% від суми загальної заборгованості, що виникла на перший день відповідного календарного місяця.

Відповідно до п. 3.48.2.1.1. Правил Умови Договору овердрафту, викладені в Правилах, розповсюджуються на Договір на встановлення кредитного ліміту в рамках Продукту «Банк Власний Рахунок» в повному обсязі.

Умовами Договору та Правилами передбачено, що Кредит (овердрафт) надається шляхом здійснення оплати операцій /переказу коштів у сумі, що перевищує залишок власних коштів клієнта на поточному рахунку, але в межах поточного ліміту овердрафту, визначеного у відповідному Договорі (п. 3.44.1.3. Правил).

Відповідно до п. 3.44.1.10. Правил Кредит (овердрафт) вважається наданим в день виконання переказу Банком коштів з Поточного рахунку Клієнта на суму, що перевищує залишок власних коштів Клієнта на цьому рахунку. п. 3.44.1.10.

Банк свої зобов`язання за Договором виконав у повному обсязі, встановивши 27.12.2021 р. та 17.05.2022 р. на поточний рахунок Позичальника Кредитний ліміт на загальну суму 17 000,00 грн., що підтверджується випискою за рахунком Позичальника, проти якого Відповідач не заперечував та користувався ним для задоволення особистих потреб.

Згідно п. 3.44.1.8. Правил Банк надає клієнту овердрафт на умовах строковості, відкличності, повернення та плати за користування .

Пунктом 3.44.7. Правил передбачено, що клієнт зобов`язаний повернути овердрафт, сплатити проценти та комісії за користування овердрафтом у порядку та на умовах, визначених відповідним Договором та Правилами, сплатити Банку неустойку згідно відповідного Договору за невиконання та/або неналежне виконання зобов`язань за Договором.

Умови і порядок повернення овердрафту передбачені п. 3.44.2. Правил, а саме:

- повернення овердрафту здійснюється шляхом поповнення поточного рахунку шляхом внесення готівкових коштів або шляхом перерахування коштів на поточний рахунок (п. 3.44.2.1 Правил );

- датою повернення овердрафту вважається дата, коли внаслідок зарахування на поточний рахунок клієнта грошових коштів залишок власних коштів клієнта на поточному рахунку на кінець операційного дня Банку стає не менше нуля (п. 3.44.2.2. Правил);

- остаточний термін повернення овердрафту настає в останній день строку дії ліміту овердрафту, який встановлюється в заяві-договорі/Договорі та Правилах(п. 3.44.2.3. Правил);

- остаточний термін повернення овердрафту може змінюватися згідно умов Договору та Правил. Банк та клієнт домовились, що без укладання будь-яких письмових додаткових договорів (угод) до Договору, в разі закінчення строку користування овердрафтом (настання терміну повернення овердрафту), передбаченого Договором, строк користування овердрафтом подовжується на тих самих умовах, передбачених Договором, кожного разу на той самий строк (п. 3.44.2.6. Правил);

- в разі, коли термін повернення овердрафту настав, проте овердрафт залишається неповернутим, заборгованість за овердрафтом вважається простроченою з наступного операційного дня (п. 3.44.2.8 Правил);

Згідно з п. 3.44.2.14.Правил зобов`язання клієнта по сплаті заборгованості за відповідним Договором вважаються виконаними належним чином, якщо грошові кошти для сплати заборгованості були зараховані на поточний рахунок клієнта/ відповідні банківські рахунки для обліку заборгованості або рахунки доходів Банку не пізніше останнього дня строку платежу.

Відповідно до п. 3.44.2.3 Правил, у зв`язку з анулюванням Банком овердрафту строк його повернення в повному обсязі настав 01.03.2023р., а сума заборгованості за овердрафтом сала простроченою, що відображено у розрахунку заборгованості наданому Банком.

Однак, Відповідачем грошові кошти на рахунок не були зараховані, зобов`язання за укладеним Договором та Правилами Відповідачем не виконані, у зв`язку з чим відбулося порушення умов Договору , Правил, а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України.

Станом на 18.11.2024 р. за Договором у Відповідача перед Банком виникла заборгованість у розмірі 20 393,36 грн., що має відображення у розрахунку заборгованості за Договором та виписці по рахунку приватного клієнта, яка складається з наступного: прострочена заборгованість за овердрафтом - 17 000,00 грн.; заборгованість за простроченими відсотками - 3 006,21грн.; заборгованість за відсотками на прострочену заборгованість - 387,15 грн.

Просить стягнути з ОСОБА_1 на користь ПРИВАТНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «БАНК ВОСТОК» заборгованість за Заявою-Договором № S000332504 про акцепт Публічної пропозиції на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування від 27.12.2021 р. у сумі 20 393,36 грн. та витрати по сплаті судового збору.

16 січня 2025 ухвалою судді відкрито провадження у справі та призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, запропоновано надати відзив на позовну заяву.

Представник позивача надав до суду заяву про розгляд справи без участі представника позивача.

Відповідач у судове засідання не з`явився, про місце та час розгляду справи повідомлялась шляхом розміщення оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України в порядкуст. 128 ч. 11 ЦПК України, у наданий судом строк своїм правом подання до суду заяви із запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження та відзиву на позовну заяву не скористалась, відзив на позов не подала, будь-яких клопотань та заяв від відповідачки подано до суду не було, відтак у відповідності до ч. 8 ст.178та ч. 8 ст.279 ЦПК України, суд розглядає справу за наявними у справі матеріалами.

Суд вважає можливим, за згодою позивача, провести заочний розгляд справи на підставі матеріалів справи відповідно дост. 280 ЦПК України, за відсутності відповідача.

Відповідно до ч.2ст.247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи та надані докази, оцінивши їх у сукупності, суд приходить до наступних висновків.

Згідно з частиною 1 статті 2ЦК України, загальними засадами цивільного законодавства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ.

Згідно зістаттею 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Згідно положень статей12,13 ЦПК України, учасники справи, мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом; суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цьогоКодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до статтей76,81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків.

Відповідно достатті 263 ЦПК України, судове рішення повинно грунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обгрунтованим, ухваленим відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права, має відповідати завданню цивільного судочинства.

Судом встановлено, що 27.12.2021 р. між ОСОБА_1 та ПАТ «БАНК ВОСТОК» було укладено Заяву-Договір № S000332504 про акцепт Публічної пропозиції на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування за умовами якого Відповідач акцептував Публічну Пропозицію Банку та погодився на відкриття йому поточного рахунку № НОМЕР_1 з видачою платіжної карти MC World Debit у валюті гривня, зі встановленням Тарифного пакету «Банк Власний Рахунок», а також на здійснення розрахунково-касового обслуговування Рахунку.

Сторони Договору погодили, що його невід`ємною частиною є Правила надання банківських продуктів та послуг фізичним особам в ПАТ «БАНК ВОСТОК», затверджених рішенням Правління Банку від 01.03.2021, протокол № 17 (зі змінами та доповненнями), розміщені для ознайомлення на Сайті Банку www.bankvostok.com.ua.Паспорт споживчого кредиту (підписаний ЕЦП Відповідача) та Тарифи Банку, з якими Відповідач попередньо перед підписанням Договору був ознайомлений, повністю згоден, розуміє їх зміст та положення, яких він неухильно зобов`язався дотримуватись. Вказані докази свідчать про те, що Відповідач був повністю проінформований про умови кредитування в Банку відповідно до вимог чинного законодавства.

Згідно п.3 Договору Відповідач погодився на укладення договору про споживчий кредит та погодився на встановлення (у т.ч. збільшення/зменшення в рамках Максимального ліміту 100000,00 грн/Мінімального ліміту 1,00 грн), анулювання ліміту овердрафту (надалі «Кредитний ліміт») на Рахунку та просив встановити йому ліміт на умовах (відповідно до Тарифів банку):

- Продукт «Банк Власний Рахунок»/Програма кредитування «Кредитний ліміт до

100 000 гривень»;

- Сума кредитного ліміту 1,00 грн. (одна гривня 00 копійок);

- Строк кредитного ліміту до 365 календарних днів;

- Процентна ставка 36,00% річних (фіксована); Максимальний ліміт 100000,00

грн (Сто тисяч гривень 00 копійок).

Отже, при встановленні та зміні Кредитного ліміту Відповідачу Банк керується п.3 Договору на підставі якого Відповідач при укладенні Договору надав свою згоду на прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту до 100 000 гривень та його зміну за ініціативою Банку.

Згідно п.3 Договору та відповідно до Тарифів процентна ставка на кредитну заборгованість протягом пільгового періоду становить 0,00001% річних, пільговий період до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за місяцем виникнення заборгованості, при умові погашення в повному обсязі до кінця строку дії пільгового періоду). В разі непогашення заборгованості за попередній місяць в повному обсязі упродовж другого місяця пільгового періоду, Клієнт зобов`язаний внести Обов`язковий мінімальний платіж не пізніше 17-00 останнього календарного дня місяця, що є наступним за місяцем виникнення заборгованості.

Процентна ставка, що нараховується на кредитну заборгованість, не погашену в повному обсязі в пільговий період, за кожен день з моменту виникнення заборгованості 3% на місяць/ 36% річних; процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту (наявності простроченої заборгованості) 6% на місяць / 72% річних; відповідальність за невиконання/ неналежне виконання Договору згідно Тарифів Банку (штрафні санкції за прострочення заборгованості за кредитом залежать від кількості днів прострочення): від 01 до 30 днів штраф у розмірі 50,00 гривень; від 31 до 180 днів штраф у розмірі 100,00 гривень.

Штраф розраховується кожного першого числа місяця до погашення простроченої заборгованості; понад 181 день штраф у розмірі 100,00 гривень + 6% від суми загальної заборгованості, що виникла на перший день відповідного календарного місяця.

Відповідно до п. 3.48.2.1.1. Правил Умови Договору овердрафту, викладені в Правилах, розповсюджуються на Договір на встановлення кредитного ліміту в рамках Продукту «Банк Власний Рахунок» в повному обсязі.

Умовами Договору та Правилами передбачено, що Кредит (овердрафт) надається шляхом здійснення оплати операцій /переказу коштів у сумі, що перевищує залишок власних коштів клієнта на поточному рахунку, але в межах поточного ліміту овердрафту, визначеного у відповідному Договорі (п. 3.44.1.3. Правил).

Відповідно до п. 3.44.1.10. Правил Кредит (овердрафт) вважається наданим в день виконання переказу Банком коштів з Поточного рахунку Клієнта на суму, що перевищує залишок власних коштів Клієнта на цьому рахунку. п. 3.44.1.10.

Банк свої зобов`язання за Договором виконав у повному обсязі, встановивши 27.12.2021 р. та 17.05.2022 р. на поточний рахунок Позичальника Кредитний ліміт на загальну суму 17 000,00 грн., що підтверджується випискою за рахунком Позичальника, проти якого Відповідач не заперечував та користувався ним для задоволення особистих потреб.

Згідно п. 3.44.1.8. Правил Банк надає клієнту овердрафт на умовах строковості, відкличності, повернення та плати за користування .

Пунктом 3.44.7. Правил передбачено, що клієнт зобов`язаний повернути овердрафт, сплатити проценти та комісії за користування овердрафтом у порядку та на умовах, визначених відповідним Договором та Правилами, сплатити Банку неустойку згідно відповідного Договору за невиконання та/або неналежне виконання зобов`язань за Договором.

З розрахунку заборгованості та виписки про рух коштів по рахунку за період з 27.12.2021 по 18.11.2024 вбачається, що банк виконав свої зобов`язання за кредитним договором, перерахувавши кошти на рахунок відповідача. Відповідач користувалася кредитними коштами та частково погашав заборгованість за кредитом. Однак, внаслідок того, що щомісячні платежі за кредитним договором вносилися несвоєчасно та не в повному обсязі, станом на 18.11.2024 року у нього утворилася заборгованість у сумі заборгованість у розмірі 20 393,36, яка складається з наступного: прострочена заборгованість за овердрафтом - 17 000,00 грн.; заборгованість за простроченими відсотками - 3 006,21грн.; заборгованість за відсотками на прострочену заборгованість - 387,15 грн.

Відповідно до статті 627 ЦК України закріплено принцип свободи договору, у відповідності з яким сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Частиною першою статті 634 ЦК України визначено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Положеннями статей 1048, 1049 Цивільного кодексу України встановлено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) та сплатити відсотки за користування коштами у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до положень ч. 1 ст. 526, ст. 599 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Аналізуючи наведені вище норми матеріального права та надані позивачем докази, суд дійшов до висновку, що між сторонами в справі був укладений кредитний договір у встановленій законом формі, шляхом підписання відповідачем договору про приєднання до правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами в ПАТ «БАНК ВОСТОК», з визначенням усіх істотних умов такого договору.

ПАТ «БАНК ВОСТОК» виконав свої зобов`язання за кредитним договором, надавши ОСОБА_1 кредитні кошти на умовах строковості, відкличності, повернення та плати за користування. Натомість, відповідач свої зобов`язання за вказаним договором порушив, кредитні кошти не повернув та проценти за користування ними не сплатив. Розмір заборгованості за кредитним договором підтверджується наявними в матеріалах справи доказами та відповідачем не спростований.

Таким чином, суд дійшов до висновку про наявність підстав для стягнення з відповідача на користь ПАТ «БАНК ВОСТОК» заборгованості за кредитним договором у загальному розмірі 20393,36 гривень.

Питання про судові витрати належить вирішити відповідно до вимогст. 141 ЦПК України.

Керуючись статтями:12,81,141,247,263-265,268,280-284,354 ЦПК України,

УХВАЛИВ:

Позов ПРИВАТНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «БАНК ВОСТОК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь ПРИВАТНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «БАНК ВОСТОК» ( ) заборгованість за Заявою-Договором № S000332504 про акцепт Публічної пропозиції на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування від 27.12.2021 р. у сумі 20 393,36 грн. (двадцять тисяч триста дев`яносто три гривні 36 копійок).

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь ПРИВАТНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «БАНК ВОСТОК» () витрати зі сплати судового збору у розмірі 2422,40 гривень.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Запорізького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Суддя: Гнатюк О. М.