Справа № 373/2372/24
Номер провадження 2/373/140/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28 лютого 2025 року м. Переяслав

Переяслав-Хмельницький міськрайонний суд Київської області в складі

головуючої судді Залеської А.О.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

установив:

Зміст позовних вимог та їх обґрунтування.

Представник позивача ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» - Горшкодер В.О. через підсистему «Електронний суд» звернувся до суду з вказаним позовом та просить стягнути з відповідачки ОСОБА_1 на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за Кредитним договором № 1365-5796 від 16.03.2024 у загальному розмірі 76284,00 грн. Також просить стягнути сплачений судовий збір в розмірі 2422,40 грн.

Позов обґрунтовано тим, що 16.03.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» і ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів, які у процесі обробки інформації дають єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1365-5796 позичальнику ОСОБА_1 . Зазначений договір підписаний позичальником ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором, що був надісланий їй на телефонний номер, зазначений при реєстрації в «особистому кабінеті».

Відповідно до умов кредитного договору, позивач (кредитодавець) взяв на себе зобов`язання надати відповідачці кредит для задоволення особистих потреб в сумі 26500,00 грн на строк 300 днів (строк кредитування) зі сплатою процентів за фіксованою ставкою у таких розмірах: знижена - 1,20% в день (застосовується за умови сплати процентів за користування кредитом кожні 14 днів - базовий період) та стандартна - 1,50 % в день; комісія за видачу кредиту - 15,00% від суми кредиту, що складає 3975,00 грн.

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» виконало взяті на себе зобов`язання, надавши відповідачці кредитні кошти - 26500,00 грн шляхом перерахування їх (через партнера АТ КБ «ПриватБанк» з використанням платіжної системі LiqPay) на картковий рахунок відповідачки, вказаний в особистому кабінеті.

У свою чергу відповідачка, яка раніше три рази оформляла кредитні відносини з позивачем та успішно повертала кошти, цього разу за договором № 1365-5796 від 16.03.2024 свої грошові зобов`язання не виконала та станом на 08.08.2024 має прострочену заборгованість у розмірі 76284,00 грн, що складається з наступного: 26500,00 грн -заборгованість за кредитом; 49527,00 грн - заборгованість за нарахованими процентами; 257,00 грн -по комісії за видачу кредиту.

У відповідності до умов договору кредитодавець направив позичальнику вимогу про усунення порушень та дострокове повернення усієї суми кредиту, комісії та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом за договором № 1365-5796 від 16.03.2024. Однак дана вимога була проігнорована позичальником, порушення не усунуто.

З врахуванням викладених обставин, посилаючись на порушення відповідачкою свого грошового зобов`язання за договором (прострочення виконання), на підставі положень статей 525, 526, 530, 536, 610, 612, ч.2 ст. 1050, 1054 ЦК України позивач просить суд стягнути з відповідачки усю суму кредитної заборгованості у розмірі 76284,00 грн

Процесуальні рішення та дії у справі.

Ухвалою від 04.11.2024 відкрито провадження в даній справі та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за клопотанням позивача. Відповідачці було запропоновано протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення ухвали про відкриття провадження подати відзив на позовну заяву та роз`яснено, що розгляд справи у судовому засіданні може бути призначено за клопотанням сторін. Відзив на позов відповідачка не надала, інших заяв та клопотань від неї також не надходило.

Зважаючи на відсутність відзиву на позов та клопотань сторін щодо розгляду справи у судовому засіданні, суд розглянув справу без проведення судового засідання на підставі письмових матеріалів, поданих позивачем, як передбачено ч.5 ст. 279 ЦПК.

Фактичні обставини встановлені судом, аналіз доказів.

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» з 01.08.2013 зареєстрована як юридична особа - фінансова установа () та має ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів), основний вид діяльності: 6492 - інші види кредитування (а.с.120-121).

16.03.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальником) було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1365-5796 продукту «НА ВСЕ», який в інформаційно-телекомунікаційній системі кредитора зі сторони позичальника ОСОБА_1 підписаний електронним підписом шляхом введення одноразового ідентифікатора С9189 (а.с.19-36).

Зміст кредитного договору №1365-5796 від 16.03.2024 містить наступні умови.

Кредитодавецьвідкриваєдляпозичальниканевідновлюванукредитнулінію шляхом надання позичальнику грошових коштів (далі - кредит) на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти, у порядку, передбаченому цим договором (п.п.2.1., 2.2., 2.4. договору).

Загальнийрозмір кредитного ліміту, тобто кредиту: 26500,00 грн; дата надання/видачі кредиту: 16.03.2024 (п.4.1). Кредит нарається позичальнику безготівковим переказом грошової суми на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу (п. 4.2). Строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 300 (триста) календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 09.01.2025. Строк дії Договору є рівним Строку кредитування (п. 4.9 договору).

Згідно п.4.3., п. 4.6. кредитного договору, плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту. Тип процентної ставки- фіксована. Стандартна процентна ставка становить 1,50 % за кожен день користування кредитом та застосовується протягом всього строку дії договору, за виключенням строку використання позичальником права користуватись кредитом за зниженою ставкою.

Відповідно до п. 10.1 договору Програма лояльності передбачає можливість сплати позичальником процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою, яка є нижчою за стандартну процентну ставку (за умови виконання позичальником умов, передбачених п.10.2 цього Договору).

За умовами п.10.2. Договору, знижена процентна ставка становить 1.20% за кожен день користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору. Позичальник здійснює сплату процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою з першого дня користування кредитом протягом усього періоду дії договору за умови, якщо позичальник своєчасно і у повному обсязі сплачує проценти за користування кредитом, комісію за видачу кредиту та повертає кредитодавцю отриманий кредит згідно Графіка платежів за зниженою ставкою (який є Додатком №3 до договору).

Базовий період сплати відсотків складає 14 календарних днів та є поріжком часу впродовж строку дії договору, в останні дні яких у позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування кредитом та комісії за видачу кредиту (п.1.1, п. 4.4).

Комісія за видачу кредиту становить 15.00 % від суми виданого кредиту (п.4.7.).

Згідно пунктів 4.10.- 4.13. договору реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 27138,17%. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього договору (за весь строк кредитування) складає: 136847,16 грн та включає в себе: суму кредиту - 26500 грн, комісію за видачу кредиту - 3975 грн та проценти за користування кредитом 106372,16 грн (за стандартною ставкою 1,50 % в день). Загальні витрати за кредитом складають: 110347, 16 грн (106 372,16 грн - проценти + 3975 грн - комісія).

Зазначені умови також підтверджуються Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «НА ВСЕ» та Паспортом споживчого кредиту, Додатком №3 та Додатком №4 до кредитного договору, що також підписані 16.03.2024 ОСОБА_1 електронним підписом - одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) С9189 (а.с.37-91).

Повернення отриманого кредиту (кредитних коштів) за загальним правилом у п.5.1. договору, здійснюється позичальником частинами у останні дні останніх 8 (восьми) базових періодів строку кредитування кредитом згідно Графіку платежів, який наведено в Додатку № 3 до кредитного договору (Графік платежів за зниженою ставкою) та у Додатку №4 до договору (Графік платежів за стандартною ставкою).

Додаток №3 до договору про відкриття кредитної лінії №1365-5796 від 16.03.2024 продукту «НА ВСЕ» містить Графік платежів за договором за зниженою процентною ставкою - 1,20% в день та зі сплатою процентів кожні 14 днів (базовий період). За таких умов загальна вартість кредиту для позивальника ОСОБА_1 за весь час кредитування (300 днів, станом на 09.01.2025 складає 115572,73 грн, з яких: 26500 - кредит, 85097,73 грн - проценти, 3975 грн - комісія (а.с.86-88).

Додаток №4 до договору про відкриття кредитної лінії №1365-5796 від 16.03.2024 продукту «НА ВСЕ» містить Графік платежів за договором за стандартною процентною ставкою - 1,50% в день. За таких умов загальна вартість кредиту для позивальника ОСОБА_1 за весь час кредитування (300 днів), станом на 09.01.2025 складає 136847,16 грн, з яких: 26500 - кредит, 106372,16 грн - проценти, 3975 грн - комісія (а.с.89-91).

Крім цього, пунктом 2.3. кредитного договору визначено, що для мінімізації загальних витрат позичальника за кредитом кредитодавець рекомендує позичальнику здійснити повне погашення Кредиту протягом перших 140 (ста сорока) днів з дати отримання кредиту (більш детально в п.5.6 договору) ануїтетними платежами згідно рекомендованого графіку оплат: 29.03.2024, 12.04.2024, 26.04.2024, 10.05.2024, 24.05.2024, 07.06.2024, 21.06.2024, 05.07.2024, 19.07.2024 - по 6311,00 грн, а 02.08.2024 - 6309,86 грн.

За правилом у п. 8.5 кредитного договору у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту на строк понад один календарний місяць кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі, сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом, а також у повному розмірі комісії за видачу кредиту.

Кредитодавець має право розірвати цей договір за своєю ініціативою, проінформувавши про це позичальника письмово за 30 календарних днів.

Довідка про перерахування суми кредиту №1365-5799 від 16.03.2024 свідчить про те, що на картковий рахунок ОСОБА_1 було перераховано кредитні кошти за допомогою платіжної системи LiqPay, а саме: платіж № ; дата - 16.03.2024; номер платіжної карти - НОМЕР_1 ; призначення платежу - видача кредитних коштів за договором №1365-5796 від 16.03.2024; сума платежу - 26500,00 грн. Про дану обставину також свідчить довідка АТ КБ «Приватбанк» про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 (а.с.104,114).

Розрахунок боргу за кредитним договором № 1365-5796 від 16.03.2024 (а.с. 115-117). підтверджує, що відповідачці було надано кредитні кошти в сумі 26500,00 грн, яким вона користувалась за зниженою процентною ставкою 1,20% в день - перші 14 днів (по 318 грн щодня); та за стандартною процентною ставкою 1,50% в день у наступний період (по 397,50 грн щодня). Також з розрахунку видно, що 04.04.2024 ОСОБА_1 внесла 8000,00 грн та 08.04.2024 - 2000,00 грн. Ці кошти були зараховані на погашення прострочених процентів та комісії. Нарахування процентів за кредитом, а отже і кредитування відповідача позивач припинив достроково - 07.08.2024, тоді як закінчення визначеного в договорі 300-денного строку кредитування припадає на 09.01.2025.

Станом на 08.08.2024 позивач визначив борг позичальниці ОСОБА_1 за договором №1365-5796 від 16.03.2024 у розмірі 76284,00 грн, з яких: 26500,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом; 49527,00 грн - прострочена заборгованість за відсотками; 257,00 грн - прострочена заборгованість за комісією. У зв`язку з достроковим припиненням кредитування ця сума позивачем не збільшена та на день подання позову - на 24.10.2024 не змінилась (а.с.115-117).

23.08.2024 позивач ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» засобами поштового зв`язку направив відповідачці ОСОБА_1 вимогу про усунення порушень умов Договору №1365-5796 від 16.03.2024, згідно якої вона мала протягом 30 календарних днів з дати отримання вимоги сплатити на банківські реквізити ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», що зазначені в договорі, заборгованість за кредитом, загальний розмір якої станом на 08.08.2024 складає 76284,00 грн. У цьому листі ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» повідомило боржника, що у разі невиконання зобов`язань щодо погашення заборгованості, воно змушене буде звернутися до суду з позовною заявою про стягнення кредитної заборгованості. Зазначена вимога відповідачкою не отримана, про що свідчить перевірка трекінгу поштового відправлення (а.с.118,119).

Зміст спірних правовідносин та їх правове регулювання.

Між сторонами існує спір, що виник з кредитних правовідносин, які регулюються нормами цивільного права про зобов`язання та договір, а також спеціальним Законом України «Про споживче кредитування» та Законом «Про захист прав споживачів».

Відповідно до ч. 4 ст. 42 Конституції України держава захищає права споживачів.

Пункт 1 ч. 2 ст.11 ЦК України встановлює, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є зокрема договори та інші правочини.

Згідно з ч.1 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з ч.1 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладанні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв діловвого обороту, вимог розумності та справедливості.

Строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Цей строк починає спливати з моменту укладення договору (ч.1, ч. 2 ст. 631 ЦК України).

Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору (ч.4 ст. 631 ЦК України).

Відповідно до ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.

За правилами статті 640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства для укладення договору необхідні також передання майна або вчинення іншої дії, договір є укладеним з моменту передання відповідного майна або вчинення певної дії.

Відповідно до ч.1 ст. 641 ЦК України пропозицією укласти договір (офертою) є, зокрема, документи (інформація), розміщені у відкритому доступі в мережі Інтернет, які містять істотні умови договору і пропозицію укласти договір на зазначених умовах з кожним, хто звернеться.

За змістом ч.2 ст. 642 ЦК України, якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору, яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції (акцептом), якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.

Особливості укладання договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно з пунктами 6, 12 ч. 1 ст. 3 цього Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших, електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч.4 ст. Закону)

Згідно з ч.6 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом ч.8 ст. 11 цього Закону у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, у тому числі - електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа (ч.12 ст. 11 Закону).

Згідно з частиною 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом частини 2 статті 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 («Позика»), якщо інше не встановлено параграфом 2 («Кредит») і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (абз.2 ч. 1 ст. 1046 ЦК України).

Відповідно до ч.2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки, (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначається в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом,. Розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладання договору.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору (ч.3 ст. 1056-1 ЦК України)

За правилами частини 1 статті 1047 та частини 1 ст. 1055 ЦК України договір позики, коли позикодавцем є юридична особа, а також кредитний договір (у всіх випадках) укладаються у письмовій формі.

Відповідно до 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (із розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

За правилами ч.2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» для цілей обчислення реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом. До загальних витрат за споживчим кредитом включаються: доходи кредитодавця у вигляді процентів; комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо; інші витрати споживача на додаткові та/або супутні послуги.

За змістом ст. 13 Закону «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та/або супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію"). Примірник договору про споживчий кредит, укладеного у вигляді електронного документа та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит.

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

За правилом статті 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно зі статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства.

У відповідності до ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до змісту ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору ( п.1 ч.1 ст. 611 ЦК України).

Згідно з ч.1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ч.2 ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.

Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (ч.1 ст. 625).

Мотиви, з яких виходив суд, та висновки суду.

Відповідно до ч.1 ст. 13 ЦПК суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

За правилами ст. ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених Кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях. Кожна сторона несе ризик, пов`язаний із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Відповідно до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Положення ч.1 ст. 638 ЦК України, ч.1 ст. 1054 ЦК України, ч.1 ст. 1047, ст. 1048 ЦК України та інші норми цивільного закону у своєму взаємозв`язку дають підстави для висновку, що істотними (необхідними) умовами кредитного договору є предмет - грошові кошти (кредит), проценти за користування кредитом та строк, на який надається кредит. Умови щодо суми кредиту та розміру процентів становлять основне грошове зобов`язання у кредитному договорі, яке має виконуватись належним чином відповідно до умов договору.

Кредитний договір може містити й інші умови, які випливають з його змісту та не суперечать закону, зокрема умови щодо відповідальності сторін, зміни процентної ставки під час строку кредитування, надання кредитодавцем додаткових та супутніх послуг, припинення кредитування, розірвання договору тощо.

Судом безспірно встановлено, що 16.03.2024 відповідачка ОСОБА_1 отримала від позивача ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» кредитні кошти в розмірі 26500,00 грн на умовах Договору про відкриття кредитної лінії №1365-5796 від 16.03.2024 продукту «НА ВСЕ», який укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа після обміну повідомленнями в інформаційно-телекомунікаційній системі кредитора, та зі сторони позичальника ОСОБА_1 підписаний електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора С9189.

Зазначений кредитний договір разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (Графік платежів) складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з якими позичальник був попередньо ознайомлений.

Кредитні кошти в сумі 26500,00 грн в день укладення договору 16.03.2024 перераховані відповідачці на її картковий рахунок НОМЕР_1 , який вона зазначила в особистому кабінеті ІТС кредитодавця ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС».

Строк кредитування сторони погодили 300 днів, тобто до 09.01.2025. Пунктом 4.7 Договором передбачена сплата позичальником ОСОБА_1 комісії за надання кредиту у розмірі 15% від суми кредиту, що становить 3975 грн.

Процентна ставка за користування кредитними коштами згідно умов договору має два фіксовані розміри:

-знижена ставка 1.20 % в день, яка застосовується згідно Програми лояльності та діє з першого дня користування кредитом протягом усього періоду дії Договору за умови, якщо позичальник своєчасно і у повному обсязі сплачує проценти за користування кредитом кожні 14 днів базового періоду, комісію за видачу кредиту та повертає кредитодавцю отриманий кредит в останні вісім платежів до закінчення строку кредитування згідно Графіка платежів, наведеного в Додатку №3 до кредитного договору (п. п. 10.1, 10.2 договору).

-стандартна ставка та 1.50% в день, яка застосовується в загальному порядку, якщо позичальник не скористався Програмою лояльності. Орієнтовна вартість кредиту за стандартною ставкою на 300 днів кредитування визначена 136847,16 грн, з яких: 26500,00 грн - сума позики (кредиту), 106372,16 грн - проценти; 3975,00 грн - комісія (п.п. 4.6, 4.9- 4.13 договору).

Матеріалами справи підтверджується, що відповідачка після отримання 16.03.2024 кредиту у сумі 26500,00 грн сплатила кредитодавцю (позивачу) 04.04.2024 - 8000,00 грн та 08.04.2024 - 2000,00 грн, які зараховані на погашення процентів та частково комісії.

Верховний суд у постанові по справі № 916/2403/18 від 10.09.2019 зауважив, що до дій, які свідчать про визнання боргу або іншого обов`язку, може належати зокрема часткова сплата боржником або з його згоди іншою особою основного боргу та/або сум санкцій.

Таким чином, здійснивши часткову оплату процентів та комісії, відповідачка ОСОБА_1 вчинила конклюдентні дії щодо визнання цього договору, у тому числі: суми кредиту, комісії та нарахованих процентів на день платежу.

Розрахунок боргу за кредитним договором свідчить, що кредитодавець ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» з урахуванням двох платежів позичальника у відповідності до умов договору (п. п. 10.1, 10.2) та умов Програми лояльності нараховував проценти за користування кредитом перші 14 днів - з 16.01.2024 по 29.03.2024, а також з 09.04.2024 по 12.04.2024 за зниженою ставкою 1.20% в день від суми кредиту (по 318,00 грн щодня). У наступні періоди: з 30.03.2024 по 08.04.2024 та з 13.04.2024 по 06.08.2024 проценти нараховані згідно п. 4.6 договору за стандартною ставкою 1.50% в день ( по 397,50 грн щодня).

Після останньої проплати частини процентів 08.04.2024 відповідачка ОСОБА_1 упродовж наступних чотирьох місяців не здійснила жодного чергового платежу, а тому позивач з 07.08.2024 припинив нарахування процентів та у порядку п. 8.5 договору та ч.2 ст. 1050 ЦК України висунув відповідачці вимогу дострокового повернення кредиту у повному обсязі, сплати процентів за ввесь строк фактичного користування кредитом (144 дні), а також частини комісії, що залишилась.

Так, станом на 08.08.2024 кредитодавець ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» визначив усю кредитну заборгованість позичальника ОСОБА_1 простроченою та визначив її в сумі 76284,00 грн, з яких: 26500,00 грн неповернутий кредит, 49527,00 грн - заборгованість за відсотками; 257,00 грн - залишок по комісії.

Судом ретельно перевірено розрахунок боргу за кредитним договором №1365-5796 від 16.03.2024, який складений позивачем у відношенні відповідача ОСОБА_1 та визнано його таким, що відповідає з`ясованим обставинам, умовам договору та вимогам закону.

Жодних інших нарахувань окрім комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом, що по своїй юридичній природі є платою споживача за надану фінансову послугу (кредит), позивачем не здійснювались.

Отже має місце не виконання позичальницею ОСОБА_1 грошового зобов`язання за кредитним договором, що порушує законні права та інтереси кредитодавця ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», які мають бути відновлені шляхом задоволення позовних вимог.

Відповідно до положень ч.1 ст. 141 ЦПК України, з відповідачки на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору в сумі 2422,40 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 11-13, 76-81, 89, 141, 263-265, 274, 279, 280 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором №1365-5796 від 16.03.2024 в розмірі 76284,00 грн (сімдесят шість тисяч двісті вісімдесят чотири гривні), з якої: 26500,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом; 49527,00 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами; 257,00 грн - прострочена комісія за надання кредиту.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» судовий збір в розмірі 2422,40 грн (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні 40 копійок).

Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано безпосередньо до суду Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його ухвалення.

Учасники справи:

позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ, 01133; ;

відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя А.О. Залеська