Справа № 539/3849/24
Провадження № 2/539/89/2025
місто Лубни Полтавської області
Лубенський міськрайонний суд Полтавської області у складі головуючої судді Мирошникової О. Ш., за участю: секретаря судового засідання Коваль Ю. А.,
розглянув у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом:
Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» - позивач, до
ОСОБА_1 - відповідач,
про стягнення заборгованості за кредитними договорами, та
ухвалив це заочне рішення про задоволення позову про таке:
І. Стислий виклад позицій позивача та заперечень відповідача
1.1.Позивач обґрунтував свої вимоги тим, що відповідач не виконала умови двох кредитних договорів: № 5446725 від 03.11.2023 та № 6394624 від 30.10.2023, кредитні кошти та відсотки за користування двома кредитами у встановлені договором строки не повернула, в зв`язку з чим виникла зазначена заборгованість.
2.Відповідач відзив до суду у встановлений судом строк не подала.
ІІ. Заяви, клопотання учасників справи
3.Позивач надав такі заяви та клопотання: 30.09.2024, 17.01.2025 заяви про усунення недоліків позовної заяви; 17.01.2025 клопотання про витребування доказів; представник позивача в прохальній частині позовної заяви дав згоду на заочний розгляд справи за відсутності представника банку.
ІІІ. Інші процесуальні дії у справі
4.13.09.2024 суд постановив ухвалу про залишення позову без руху.
4.1.27.09.2024 суд постановив ухвалу про продовження процесуального строку.
4.2.11.11.2024 суд відкрив провадження у справі, постановив слухати справу за правилами спрощеного провадження та призначив судове засідання з повідомленням (викликом) сторін.
4.3.13.01.2025 суд постановив ухвалу про залишення позову без руху.
4.4.21.01.2025 суд постановив ухвалу про призначення судового засідання та витребування доказів.
4.5.18.02.2025 на виконання ухвали про витребування доказів, суду надана інформація стосовно карткових рахунків відкритих у АТ КБ «Приват банк» на ОСОБА_1 .
4.6.Суд повідомив учасників про час та місце розгляду справи належним чином.
4.7.Учасники справи не скористалися своїм правом брати участь у судовому засіданні, їх нез`явлення не перешкоджає вирішенню спору.
4.8.В зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося відповідно до частини другої статті 247 ЦПК України.
4.9.21.02.2025 суд постановив здійснити заочний розгляд цієї справи.
ІV. Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин
5. 03.11.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» та ОСОБА_1 в електронній формі шляхом підписання електронним підписом сторін був укладений кредитний договір № 5446725 (а. с. 7-12).
5.2.10.2. Кредит надається в безготівковій формі на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом 516874*30 (п. 2.1 договору).
5.3.10.3 Згідно з п. 2.4.1. договору, позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення, згідно п. 1.4 договору.
5.4.10.4. Відповідно п. 6.4 договору укладення кредитодавцем кредитного договору з позичальником у електронній формі юридично є еквівалентним отриманню кредитодавцем ідентичного за змістом кредитного договору, який підписаний власноручним підписом позичальника, у зв`язку з чим створює для сторін такі ж правові зобов`язання та наслідки.
5.6.На виконання умов укладеного договору позикодавець надав позичальнику кредит у розмірі 15 тис грн, в порядку передбаченому умовами договору (а. с. 111).
6.27.02.2024 між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК « Європейська агенція з повернення боргів» був укладений договір факторингу № 27022024, відповідно до умов якого ТОВ «Мілоан» відступило на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги до боржників за договорами, у тому числі за договором, що укладений між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 (а. с. 14-17).
8.30.10.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Маніфою» та ОСОБА_1 в електронній формі шляхом підписання електронним підписом сторін був укладений договір позики № 6394624 (а. с. 25-29).
8.1.Відповідно до розділу 1 договору, товариство надає клієнту позику у сумі 10 тис грн загальним строком на 78 днів з 30.10.2023 по 16.01.2024. Основна процентна ставка 3% на день.
8.2.Позика надається в безготівковій формі на банківський рахунок позичальника, за номером електронного платіжного засобу НОМЕР_1 (п. 2.5 договору).
8.3.Строк позики може бути продовжено лише шляхом укладення сторонами відповідної додаткової угоди у формі та спосіб, у який укладено цей договір позики (п. 4.2 договору).
8.4.Відповідно розділу 9 договору, підписання договору позики кваліфікованим електронним підписом є чинним, та прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
8.6.На виконання умов укладеного договору позикодавцем надано позичальнику кредит у розмірі 10 тис грн, в порядку передбаченому умовами договору (а. с. 110)
8.7.Відповідно до розділу 4 договору № 6394624 ОСОБА_1 ініціювала продовження стоку користування позикою та 30.10.2023 між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду №1 до договору позики №6394624 від 30.10.2023 (а. с. 35).
8.8.Згідно додаткової угоди: строк користування позикою за додатковою угодою до 01.02.2024, сума позики на дату укладення додаткової угоди 9511грн.
9.11.01.2024 між ТОВ «Маніфою» та ТОВ «ФК « Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №11-01/2024, відповідно до умов якого ТОВ «Маніфою» відступило на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги до боржників за договорами, у тому числі за договором, що укладений між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 (а. с. 38-43).
V. Законодавство, яке застосував суд:
11.Цивільний кодекс України (в редакції, що діяла на час укладення кредитних договорів):
Частини перша та друга статті 207 зокрема, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Стаття 525 - одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Частина перша статті 526 - зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Частина перша статті 527- боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.
Частина 1 статті 530 - якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Стаття 610 - порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Частина перша статті 611- у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Частина 1 статті 612 - боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Частина перша статті 625 - боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Стаття 629 - договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Стаття 638 Договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Частина 1 статті 1048 позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Частина перша статті 1049 зокрема, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Частина перша та друга статті 1054 за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Частина 1 статті 1055 - кредитний договір укладається у письмовій формі.
Частина перша та друга статті 1056-1 процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
12.Закон України «Про електронну комерцію» (в редакції, що діяла на час укладення договорів):
Частина перша статті 10 зокрема, електронні правочини вчиняються на основі відповідних пропозицій (оферт).
Стаття 12 - Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:
електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину;
електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;
аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
13.Закон України «Про споживче кредитування»:
Частина перша статті 1, зокрема договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором;
споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.
Частини перша, друга статті 8, в редакції станом на час укладення договорів 30.10.2023 та 03.11.2023 реальна річна процентна ставка обчислюється відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України. Для цілей обчислення реальної річної процентної ставка визначаються загальні витрати за споживчим кредитом.
Частини перша та п`ята статті 12, в редакції станом на час укладення договорів 30.10.2023 та 03.11.2023 у договорі про споживчий кредит зазначаються, зокрема: … 2) тип кредиту (кредит, кредитна лінія, кредитування рахунку тощо), мета отримання кредиту; 3) загальний розмір наданого кредиту; 4) порядок та умови надання кредиту; 5) строк, на який надається кредит; … 8) процентна ставка за кредитом, її тип (фіксована чи змінювана), порядок її обчислення, у тому числі порядок зміни, та слати процентів; 9) орієнтовна річна процентна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача на дату укладення договору про споживчий кредит…
Умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредити, укладений, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.
Частина перша статті 13, зокрема договір про споживчий кредит укладається в письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію»). Примірник договору про споживчий кредит, укладеного у вигляді електронного документа, та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит.
Частина перша статті 15 споживач має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору про споживчий кредит відмовитися від договору про споживчий кредит без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.
Частини перша та друга статті 16, зокрема споживач має право в будь-який час повність або частково дострокова повернути споживчий кредит, у тому числі шляхом збільшення суми періодичних платежів. Споживач у разі дострокового повернення споживчого кредиту сплачує кредитодавцю проценти за користування кредитом та вартість усіх послуг, пов`язаних з обслуговуванням та погашенням кредиту, за період фактичного користування кредитом.
14.Цивільний процесуальний кодекс України:
Частина третя статті 12 - кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Частина перша статті 13 - суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Частина перша статті 76 - доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Частина 1 статті 81 - кожна сторона повинна довести обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Частина перша статті 141 - судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
VІ. Мотивована оцінка суду
15. Щодо договору про споживчий кредит № 5446725 від 03.11.2023:
15.2. 13.11.2023 відповідач повернула ТОВ «Мілоан» 1500 грн тіла кредиту.
15.3. Суд вважає, що ТОВ «Мілоан» свої зобов`язання за договором виконало, надало позичальнику кредит у розмірі 15 тис грн, що підтверджується належними, допустимими та достатніми доказами, які наявні в справі: кредитним договором, додатком № 1 до договору, відомістю про щоденні нарахування та погашення (а. с. 111 112), платіжним дорученням № 114294400 від 03.11.2023 про перерахування ТОВ «Мілоан» 15 тис грн отримувачу ОСОБА_1 з призначенням платежу «кошти згідно з договором № 5446725», випискою АТ КБ «ПриватБанк» про зарахування 15 тис грн на картку ОСОБА_1 03.11.2023 (а. с. 131 зворот).
15.4. Відповідно до договору факторингу № 27022024 від 27.02.2024 позивач став новим кредитором боржника ОСОБА_1 (а. с. 14-17)
15.6. Тому, суд вважає, що відповідач порушила умови договору в частині повернення позивачу залишку кредиту в строк до 16.02.2024, погоджений сторонами в кредитному договорі.
15.9. За умовами договору строк кредитування становив 105 календарних днів, дата повернення кредиту 16.02.2024, денна процентна ставка: протягом пільгового періоду: 0,01% (пільговий період 15 днів), протягом поточного періоду 3% (поточний період 90 днів);
16. Щодо договору позики №6394624 від 30.10.2023:
16.2. Суд вважає, що ТОВ «Маніфою» свої зобов`язання за договором позики виконало, надало позичальнику позику у розмірі 10 тис грн, що підтверджується належними, допустимими та достатніми доказами, які наявні в справі: договором позики, графіком обов`язкових платежів за договором позики, листом директора ТОВ «Універсальні платіжні рішення» про перерахунок клієнту коштів на платіжну картку, випискою АТ КБ «ПриватБанк» про зарахування 10 тис грн на картку ОСОБА_1 30.10.2023 (а. с. 109, 110, 131 зворот).
16.4. Відповідно до договору факторингу № 11-01/2024 від 11.01.2024 позивач став новим кредитором боржника ОСОБА_1 (а. с. 38 43).
16.5. Відповідач ці обставини не спростувала, доказів повного повернення залишку кредиту в сумі 9511 грн суду не надала.
16.6. Тому, суд вважає, що відповідач порушила умови договору в частині повернення позивачу залишку кредиту в строк до 01.02.2024, погоджений сторонами в кредитному договорі.
16.7. За встановлених обставин, суд вважає, що вимоги позивача про стягнення з відповідача кредиту в сумі 9511 грн підлягають задоволенню.
16.9. За умовами договору строк кредитування за договором позики 78 календарних днів, дата повернення кредиту 16.01.2024, процентна ставка за розрахунковий період 1 (до 27 листопада 2023 року) базова процентна ставка: 2,49% на день; за розрахунковий період 2 (до 16.01.2024 року) основна процентна ставка 3% на день.
17. З цих підстав суд задовольняє позов повністю.
VII. Розподіл судових витрат
18. Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
18.1. Вимоги позивача суд задовольнив повністю, тому слід стягнути з відповідача на користь позивача сплачений судовий збір 6056 грн.
З цих підстав суд вирішив:
1.Задовольнити повністю позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами.
4.Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір у сумі 6056,00 гривень (шість тисяч п`ятдесят шість гривень 00 копійок).
5.Копію цього заочного рішення направити учасникам справи.
6.Заочне рішення може бути оскаржено шляхом подання до Лубенського міськрайонного суду Полтавської області заяви про перегляд заочного рішення протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
7.У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Полтавського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
8.Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подана заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
9.1. Відповідач: ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 ; РНОКПП: НОМЕР_2 ).
10. Повне рішення суддя підписала 25.02.2025.
Суддя Лубенського міськрайонного суду
Полтавської області Мирошникова О.Ш.