Справа № 484/430/25
Провадження № 2/484/530/25
Рішення

іменем України

(заочне)

28.02.2025 року м. Первомайськ

Первомайський міськрайонний суд Миколаївської області у складі:

головуючого судді Максютенко О.А.,

за участю секретаря судових засідань Завірюхи В.Ю.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників справи в залі суду в м. Первомайську цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

встановив

21.01.2025 року АТ "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" (далі - АТ "ПУМБ") через систему "Електронний суд" звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами.

Позовна заява обґрунтована тим, що 10 жовтня 2018 року між АТ "ПУМБ" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №401. Відповідно до паспорту споживчого кредиту якого банк відкрив позичальнику кредитну лінію, встановивши кредитний ліміт у сумі 44200,00 грн, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 47,88% річних, строком на 12 місяців (з можливістю пролонгації на той самий строк).

Крім цього, 12 липня 2021 року між АТ "ПУМБ" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №701. Відповідно до умов якого банк надав позичальнику грошові кошти у сумі 40200,00 грн, в тому числі на загальні споживчі цілі - 40200,00 грн., зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 0,01% річних та розміру комісії з обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 2,99% (або 2318,82 грн. щомісяцят а 2318,58 грн. (останній платіж)), строком на 36 місяців.

Також, 01 листопада 2021 року між АТ "ПУМБ" та ОСОБА_1 було укладено ще один кредитний договір №. Відповідно до умов якого банк надав позичальнику грошові кошти у сумі 7500,00 грн, в тому числі на загальні споживчі цілі - 7500,00 грн., зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 0,01% річних та розміру комісії з обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 2,99% (або 536,78 грн. щомісяця та 536,72 грн. (останній платіж)), строком на 24 місяці.

Банк свої зобов`язання за кредитними договорами виконав у повному обсязі, однак відповідач ОСОБА_1 не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк, у зв`язку з чим в останнього станом на 31.10.2024 року виникла заборгованість у загальному розмірі 133457 грн 09 коп., яка складається із: заборгованості за кредитним договором №401 від 10 жовтня 2018 року у розмірі 70968,99 грн., з якої: 44194,33 грн. - заборгованість за кредитом; 26774,66 грн - заборгованість за процентами; заборгованості за кредитним договором №701 від 12 липня 2021 року у розмірі 51990,16 грн., з якої: 35733,90 грн. - заборгованість за кредитом; 10,20 грн - заборгованість за процентами, 16246,06 грн - заборгованість за комісією; та заборгованості за кредитним договором № від 01 листопада 2021 року у розмірі 10497,94 грн., з якої: 6973,35 грн. - заборгованість за кредитом; 1,78 грн - заборгованість за процентами; 3522,81 грн - заборгованість за комісією.

На підставі викладеного, позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитними договорами у загальному розмірі 133457,09 грн, та судові витрати в розмірі 2422 грн 40 коп.

Ухвалою суду від 30.01.2025 року прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження в цивільній справі та призначено справу до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін. Сторонам роз`яснено порядок розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження; подання відзиву, відповіді на відзив, заперечень, клопотань і доказів.

Сторони про місце, день та час розгляду справи були повідомлені завчасно і належним чином.

Представник позивача у позовній заяві зазначив, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі та не заперечує проти заочного розгляду справи.

Відповідачу було направлено копію позовної заяви з доданими до неї документами та запропоновано подати відзив і докази, однак у визначений судом строк такі документи суду не подані. Правом на подання відзиву відповідачка не скористалася, будь-яких інших клопотань від неї до суду не надходило.

Враховуючи на відсутність заперечень представника позивача проти заочного розгляду справи, належним чином повідомлення відповідача про дату та час слухання справи, суд відповідно до частини першої статті 280 ЦПК України ухвалив провести розгляд справи у заочному порядку.

Дослідивши матеріали справи, суд встановив наступне.

В силу ч.1 ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладанні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору.

Матеріалами справи встановлено, що 10 жовтня 2018 року між АТ "ПУМБ" та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір шляхом підписання сторонами заяви №401 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Відповідно до паспорту споживчого кредиту якого банк відкрив позичальнику кредитну лінію, встановивши кредитний ліміт у сумі 44200,00 грн, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 47,88% річних, строком на 12 місяців (з можливістю пролонгації на той самий строк).

Кредитні кошти у розмірі 44200,00 грн, відповідно до даної заяви, були перераховані на банківський рахунок відповідача ОСОБА_1 , що підтверджується довідкою про збільшення кредитного ліміту від 10.10.2018 року.

Факт отримання кредитних коштів відповідачем ОСОБА_1 підтверджено випискою по рахунку, заявою №401 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та паспортом споживчого кредиту від 10.10.2018 року.

Крім того, 12 липня 2021 року між АТ "ПУМБ" та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір шляхом підписання сторонами заяви №701 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Відповідно до умов якого банк надав позичальникові грошові кошти у сумі 40200,00 грн, в тому числі на загальні споживчі цілі - 40200,00 грн., зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 0,01% річних та розміру комісії з обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 2,99% (або 2318,82 грн. щомісяця та 2318,58 грн. (останній платіж)), строком на 36 місяців.

Кредитні кошти у розмірі 40200,00 грн, відповідно до даної заяви, були перераховані на банківський рахунок відповідача ОСОБА_1 , що підтверджується платіжною інструкцією №TR.50644219.71870.8810 від 12 липня 2021 року.

Факт отримання кредитних коштів відповідачем ОСОБА_1 підтверджено випискою по рахунку, заявою №701 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та паспортом споживчого кредиту від 12.07.2021 року.

Також, 01 листопада 2021 року між АТ "ПУМБ" та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір шляхом підписання сторонами заяви № про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Відповідно до умов якого банк надав позичальнику грошові кошти у сумі 7500,00 грн, в тому числі на загальні споживчі цілі - 7500,00 грн., зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 0,01% річних та розміру комісії з обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 2,99% (або 536,78 грн. щомісяця та 536,72 грн. (останній платіж)), строком на 24 місяці.

Кредитні кошти у розмірі 7500,00 грн, відповідно до даної заяви, були перераховані на банківський рахунок відповідача ОСОБА_1 , що підтверджується платіжною інструкцією №TR.53302306.171692.25578 від 01 листопада 2021 року.

Факт отримання кредитних коштів відповідачем ОСОБА_1 підтверджено випискою по рахунку, заявою № про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та паспортом споживчого кредиту від 01.11.2021 року.

Відповідач ОСОБА_1 належним чином умов договорів не виконував. На погашення кредитних коштів оплату проводив частково та з порушенням термінів.

Згідно з розрахунком АТ "ПУМБ" заборгованості за кредитним договором №401 від 10 жовтня 2018 року, станом на 31.10.2024 року (включно), складає 70968,99 грн., з якої: 44194,33 грн. - заборгованість за кредитом; 26774,66 грн - заборгованість за процентами.

Згідно з розрахунком АТ "ПУМБ" заборгованості за кредитним договором №701 від 12 липня 2021 року, станом на 31.10.2024 року (включно), складає 51990,16 грн., з якої: 35733,90 грн. - заборгованість за кредитом; 10,20 грн - заборгованість за процентами, 16246,06 грн - заборгованість за комісією.

Згідно з розрахунком АТ "ПУМБ" заборгованості за кредитним договором № від 01 листопада 2021 року, станом на 31.10.2024 року (включно), складає 46352,84 грн., з якої: 26682,20 грн. - заборгованість за кредитом; 10497,94 грн., з якої: 6973,35 грн. - заборгованість за кредитом; 1,78 грн - заборгованість за процентами; 3522,81 грн - заборгованість за комісією.

Загальна сума заборгованості відповідача ОСОБА_1 перед АТ "ПУМБ" за трьома кредитними договорами складає 133457 грн. 09 коп.

Відповідно до ч.ч.1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України).

Частиною 2 ст.1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України).

За змістом ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ "ПУМБ").

Оскільки умови договорів приєднання розробляються Банком, то повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим Банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст.ст. 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст.ст. 1046, 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Отже, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

З дослідженої Заяви №401 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та Паспорту споживчого кредиту від 10 жовтня 2018 року, які підписані відповідачем власноручно вбачається що Банком та ОСОБА_1 було, зокрема, погоджено нарахування процентів у розмірі 47,88%, строком на 12 місяців (з можливістю пролонгації на той самий строк).

З дослідженої Заяви №701 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та Паспорту споживчого кредиту від 12 липня 2021 року, які підписані відповідачем власноручно вбачається що Банком та ОСОБА_1 було, зокрема, погоджено нарахування процентів у розмірі 0,01% річних та розміру комісії з обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 2,99% (або 2318,82 грн. щомісяця та 2318,58 грн. (останній платіж)), строком на 36 місяців.

З дослідженої Заяви № про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та Паспорту споживчого кредиту від 01 листопада 2021 року, які підписані відповідачем власноручно вбачається що Банком та ОСОБА_1 було, зокрема, погоджено нарахування процентів у розмірі 0,01% річних та розміру комісії з обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 2,99% (або 536,78 грн. щомісяця та 536,72 грн. (останній платіж)), строком на 24 місяці.

Таким чином, враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ "ПУМБ" не повернуті, а також вимоги ч. 2 ст. 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, та що він вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення суми кредитних коштів.

Відповідачем не надано суду жодних доказів на спростування вимог позивача.

За таких обставин, суд приходе до висновку проте, що з відповідача ОСОБА_1 слід стягнути на користь АТ "ПУМБ" заборгованість за кредитним договором №401 від 10 жовтня 2018 року у розмірі 70968,99 грн., з якої: 44194,33 грн. - заборгованість за кредитом; 26774,66 грн - заборгованість за процентами; заборгованість за кредитним договором №701 від 12 липня 2021 року у розмірі 51990,16 грн., з якої: 35733,90 грн. - заборгованість за кредитом; 10,20 грн - заборгованість за процентами, 16246,06 грн - заборгованість за комісією; та заборгованість за кредитним договором № від 01 листопада 2021 року у розмірі 10497,94 грн., з якої: 6973,35 грн. - заборгованість за кредитом; 1,78 грн - заборгованість за процентами; 3522,81 грн - заборгованість за комісією, а позов відповідно підлягає задоволенню.

Вирішуючи питання щодо розподілу судових витрат по справі, суд зазначає наступне.

Згідно ч.1 та ч. 2 ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Розмір судового збору, порядок його сплати, повернення і звільнення від сплати встановлюються законом.

Відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки, позовна заява подана АТ "ПУМБ" до суду в електронному вигляді з використанням підсистеми ЄСІТС "Електронний суд", тому у відповідності до вимог Закону України "Про судовий збір" застосовується понижуючий коефіцієнт для обчислення судового збору.

При звернені до суду АТ "ПУМБ" було сплачено 2422 грн 40 коп. судового збору, що підтверджується платіжною інструкцією №499 від 20 грудня 2024 року.

Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України з ОСОБА_1 на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 2422 грн. 40 коп.

На підставі наведеного, керуючись ст.ст.2, 5, 10-13, 77-80, 89, 259, 263-265 ЦПК України, суд, -

ухвалив

позовні вимоги Акціонерного товариства "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами - задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" заборгованість за кредитним договором №401 від 10 жовтня 2018 року у розмірі 70968,99 грн., з якої: 44194,33 грн. - заборгованість за кредитом; 26774,66 грн - заборгованість за процентами; заборгованість за кредитним договором №701 від 12 липня 2021 року у розмірі 51990,16 грн., з якої: 35733,90 грн. - заборгованість за кредитом; 10,20 грн - заборгованість за процентами, 16246,06 грн - заборгованість за комісією; та заборгованість за кредитним договором № від 01 листопада 2021 року у розмірі 10497,94 грн., з якої: 6973,35 грн. - заборгованість за кредитом; 1,78 грн - заборгованість за процентами; 3522,81 грн - заборгованість за комісією, а всього заборгованості в розмірі 133457 (сто тридцять три тисячі чотириста п`ятдесят сім) грн. 09 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" судовий збір у розмірі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Миколаївського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Відомості про учасників справи:

позивач - Акціонерне товариство "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК, юридична адреса: 04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4, ;

відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Повне судове рішення складено 28.02.2025 року.

Суддя: