_____________________________________________________________________________________________________________________
Провадження № 2/947/869/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

04.03.2025 року м. Одеса

Київський районний суд міста Одеси у складі

головуючого судді Скриль Ю.А.,

за участю секретаря судового засідання Остапчук О.Є.,

розглянувши у судовому засіданні в м. Одесі в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ЮНІТ КАПІТАЛ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

27.11.2024 позивач звернувся до суду з вказаним вище позовом, відповідно до якого просить стягнути з ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 172786589, укладеним 26.01.2020 між нею та ТОВ «Манiвео швидка фінансова допомога», у розмірі 33033,49 грн, та судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 2422,40 грн та на професійну допомогу у сумі 6000,00 грн.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що26.01.2020 ТОВ Манiвео швидка фінансова допомога» та відповідач уклали Кредитний договір № 172786589у формі електронного документа з використанням електронного підпису. Зокрема, відповідач за допомогою мережі Інтернет перейшла на офіційний сайт Товариства - www.moneyveo.ua, ознайомилась з Правилами надання грошових коштів у позику, якіє невід`ємною частиною кредитного договору. Пiсля чого добровільно без примусу чи тиску Відповідач заявила про бажання отримати кошти, подавши відповідну Заявку, в якій вказав свої персональні данi, зокрема: прiзвище, iм`я, по батькові, паспортні дані, номер телефону, iдентифiкацiйний номер, адресу електронної пошти, номер банківської картки для перерахування НОМЕР_1 та мiсце реєстрації/ проживання.

Правилами до Кредитного договору передбачено, що Позичальник у Заявцi зобов`язаний вказати повнi, точнi та достовірні особисті данi, якi необхiднi Товариству для прийняття рiшення про надання чи ненадання кредиту. Позичальник також зобов`язаний оновлювати ці данi в особистому кабiнетi не пiзнiше 3-х календарних днiв з дня виникнення змін в таких даних. За результатами заповнення Заявки здійснюється своєчасна перевірка дійсностi та аутентифiкацiя Платiжної картки Позичальника згідно з стандартами вiдповiдних платiжних систем.

Рiшення про надання чи вiдмову у наданнi кредиту приймається Товариством на пiдставi обробки персональних даних Позичальника, зазначених в Заявцi, та будь-якої додатковоїiнформацiї, наданоїПозичальником, чи отриманої Товариством з iнших джерел.

Таким чином ТОВ «Манiвео швидка фiнансова допомога», перед тим як погоджувати заявку на кредитування, не лише перевiрило особисті дані Вiдповiдача, а й платiжну картку, з метою iдентифiкації, тобто перевірило чи дійсно платiжна картка належнть Позичальнику. Вiдповiдач пiдписала Кредитний договiр електронним пiдписом, створеним за допомогою одноразового персонального iдентифiкатора. Зокрема, 26.01.2020 о 16:35:57 годині вiдповiдач ввела iдентифiкатор у вiдповiдне поле iнформацiйно-телекомунiкацiйної системи та натиснула кнопку Так», що є пiдтвердженням пiдписання договору.

Отже, заповненням анкети-заяви Позичальник пiдтвердила прийняття вiдповiдних умов надання кредиту, а також засвiдчила, що вона повідомлена Кредитодавцем у встановленiй законом формi про всi умови, повiдомлена про які є необхiдними вiдповiдно до вимог чинного законодавства України.

Відповідно до п. 1.1 Договору кредитодавець зобов`язаний надати позичальникові кредит у сумі 26980,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності. На виконання вказаного пункту договору Кредитодавець 26.01.2020 перерахувало грошові кошти в сумі 26980,00 грн на рахунок відповідача банківську карту № НОМЕР_2 хх-хххх-9061, що підтверджується інформацією з АТ КБ «ПРИВАТ БАНК» що вказану операцію успішно виконано.

Однак відповідач свої зобов`язання не виконала, кредитні кошти не повернула.

28.11.2018 ТОВ «Манiвео швидка фінансова допомога» уклала договір факторингу з ТОВ «Таліон Плюс», а у подальшому уклали додаткові угоди до нього від 28.11.2019, від 31.12.2020, 31.12.2021, 31.12.2023.Відповідно до Витягу з реєстру прав вимоги від 25.08.2020 ТОВ «Таліон Плюс» отримало право вимоги до відповідача на суму 33033,49 грн.

05.08.2020 між ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» укладено договір факторингу та відповідно до реєстру боржників від 31.07.2023 до цього договору до останнього перейшло право вимоги до відповідача у сумі 33033,49 грн.

04.09.2024 між ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» та позивачем ТОВ «ЮНІТ КАПІТАЛ» укладено договір факторингу та відповідно до реєстру боржників до цього договору до останнього перейшло право вимоги до відповідача у сумі 33033,49 грн.

Ураховуючи, що відповідач не виконала свої зобов`язання за кредитним договором від 26.01.2020, позивач звернувся до суду з позовом про стягнення вказаної суми заборгованості.

Відповідно до автоматизованої системи документообігу цивільна справа розподілена судді Київського районного суду м. Одеси Скриль Ю.А.

Ухвалою суду від 11.12.2024 відкрито провадження у справі та постановлено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження без проведення судового засідання та повідомлення сторін, за наявними у справі матеріалами.

Від представника відповідачки 27.12.2024 надійшов відзив на позовну заяву, відповідно до якого з позовними вимогами ОСОБА_1 не згодна, заперечуєпроти задоволення позову.

В обґрунтування своєї позиції зазначила, що до позивача не перейшло право вимоги до ОСОБА_1 , вона вказаний договір не укладала та її жодного разу не було повідомлено про зміну кредитора у вказаному зобов`язанні.

На момент укладання договору відповідачка мала інше прізвище та інший паспорт. 16.08.2019 ОСОБА_1 вийшла заміж та змінила дівоче прізвище на ОСОБА_2 . Після укладання шлюбу відповідач змінила паспорт. Натомість у Заявці на кредит міститься посилання на дівоче прізвище ОСОБА_3 та на її старий паспорт, який був виданий у 2017 році та не міг залишитися дійсним після одруження та зміни прізвища. Відповідач посилається на те, що вказаний кредит можливо був отриманий шахраями, які використали її паспортні дані, які вже на той час були недійсними. Жодних доказів того, що вказаний договір укладений саме відповідачем суду не надано. Мобільний телефон, який бу використаний для авторизації ніколи не належав відповідачу. Всі ці обставини свідчать про недійсність вказаного кредитного договору.

Щодо відступлення права вимоги сторона відповідача з посиланням на правову позицію Верховного Суду від 16.03.2021 у справі № 906/1174/18, від 04.12.2018 у справі № 31/160 (29/170(6/77-5/100), від 15.09.2022 у справі № 910/12525/20, від 05.07.2017 у справі № 752/8842/14-ц, від 21.01.2019 у справі № 909/1411/13, від 13.10.2021 у справі № 910/11177/20, від 02.11.2021 у справі № 905/306/17, від 24.04.2018 у справі № 914/868/17, 29.06.2021 у справі № 916/2040/20, вважає, що права майбутньої вимоги на момент укладення договору має бути визначеною, тоді як жодної визначеної вимоги у ТОВ «Манiвео швидка фінансова допомога» щодо відповідача на момент укладення Договору факторингу № 28/1118-01 вiд 28.11.2018 року не існувало та сторони не могли передбачити, що 26 січня 2020 року ТОВ «Манiвео швидка фінансова допомога» укладе спірний кредитний договірзвідповідачем.

Окрім того відповідач зазначає, що усі реєстри прав вимоги є недопустимим доказами та містять ознаки втручання та корегування, зокрема: в них міститься лише одна графа щодо відповідача, та складаються лише з трьох окремих сторінок, які складені різними шрифтами (тип та розмір) та простір на першій сторінці не заповнений. Із зазначенням однієї вимоги складається Витяг з реєстру боржників, а не сам Реєстр боржників.

Від позивача 07.01.2025 надійшла відповідь на відзив на позовну заяву, відповідно до якої не згоден з аргументами сторони відповідача, оскільки позивач вважає укладені договору саме договорами факторингу, а не про відступлення права вимоги. Посилання відповідача на правові позиції Верховного Суду вважає помилковими, оскільки вони стосуються відступлення права вимоги, а не укладених у цьому випадку договорів факторингу. При цьому зазначає, що сутнiсть договору факторингу №28/1118-01 полягає не у вiдступленнi права вимоги за конкретним кредитним договором, а у вiдступленнi права вимоги, зазначених у вiдповiдних Реєстрах прав вимоги. Згiдно з умовами договору факторингу, Клiєнт зобов`язувався передати Фактору всi права вимоги, якi зазначенi в реєстрах прав вимоги. Це означає, що фактичне вiдступлення прав вимоги не прив`язується виключно до моменту укладення кредитного договору, а вiдбувається на підставі реєстру, який містить перелiк прав вимоги, що можуть виникати як до, так i пiсля укладання договору факторингу.

Щодо вказаного прізвища відповідача та його зміни посилається на те, що відповідач на підтвердження своїх аргументів доказів змін прізвища у 2016 році не надала, також не надала інформацію та докази звернення до правоохоронних органів про втрату або викрадення її паспорту. Крім того, у кредитному договорі зазначений ідентифікаційний код відповідача, який є унікальним та не змінюється разом із прізвищем особи.

Разом з відповіддю на відзив стороною позивача подано клопотання по витребування доказів, яке ухвалою суду від 27.01.2025 задоволено та витребувано з АТ КБ «ПРИВАТ БАНК» інформацію:чи емітувалась на ім`я ОСОБА_4 (РНОКПП НОМЕР_3 ) платіжну картку, маска картки № НОМЕР_4 , чи емітувалась будь-яка інша платіжна картка на ім`я ОСОБА_4 (РНОКПП НОМЕР_3 ); чи дійсна платіжна картка, маска картки № НОМЕР_4 ; дата проведення останньої операції щодо списання чи зарахування грошових коштів на/з платіжної картки, маска картки № НОМЕР_4 ;чи зверталась ОСОБА_4 (РНОКПП НОМЕР_3 ) до АТ КБ «ПРИВАТБАНК щодо втрати платіжної кратки, маска картки № НОМЕР_4 . У випадку такого звернення надати інформацію про дату звернення;про переказ коштів із транзитних рахунків ДЕБЕТ рахунку № НОМЕР_5 Товариства з обмеженою відповідальністю «Манівео швидка фінансова допомога» () та зарахування на картковий рахунок, маска картки № НОМЕР_4 , що належить ОСОБА_4 (РНОКПП НОМЕР_3 ) за період 26.01.2020-29.01.2020 у сумі 26980,00 грн (безготівкове зарахування MoneyveoSFDVisaTransfer, згідно з платіжним дорученням № 356FACD6-D674-4F97-9D49-5625C6F8ECFD від 26.01.2020);чи є/був номер телефону НОМЕР_6 фінансовим номером телефону за картковим рахунком - маска кратки № НОМЕР_4 та чи знаходився/знаходиться номер телефону НОМЕР_6 в анкетних даних ОСОБА_4 (РНОКПП НОМЕР_3 );у разі підтвердження переказу коштів із транзитних рахунків ДЕБЕТ рахунок НОМЕР_7 з обмеженою відповідальністю «Манівео швидка фінансова допомога» () на картковий рахунок, маска картки № НОМЕР_4 , що належить ОСОБА_4 (РНОКПП НОМЕР_3 ) за період 26.01.2020-29.01.2020 у сумі 26980,00 грн (безготівкове зарахування MoneyveoSFDVisaTransfer, згідно з платіжним дорученням № 356FACD6-D674-4F97-9D49-5625C6F8ECFD від 26.01.2020), просить надати первинні документи бухгалтерського обліку (банківські виписки/платіжні інструкції/доручення), що підтвердять дану інформацію;інформацію щодо списання грошових коштів з платіжної картки - маска картки № НОМЕР_4 : 02.02.2020 на суму 1000,00 грн, 03.02.2020 на суму 2800,65 грн, 04.02.2020 на суму 1190,00 грн, 13.02.2020 на суму 1190,65 грн, 14.02.2020 на суму 1700,00 грн, 15.02.2020 на суму 600,00 грн, 16.02.2020 на суму 1820,00 грн, 05.03.2020 на суму 4990,65 грн; у разі їх списання просить надати інформацію на який рахунок (№ рахунку, призначення платежу) було перераховано кошти;про зміну анкетних даних ОСОБА_4 (РНОКПП НОМЕР_3 ) за картковим рахунком маска картки № НОМЕР_4 в частині прізвища за період 16.08.2019-06.01.2025;у разі підтвердження зміни прізвища вказати дату такої зміни та нове прізвище ОСОБА_4 (РНОКПП НОМЕР_3 ) за картковим рахунком маска картки № НОМЕР_4 .

На виконання ухвали суду від АТ КБ «ПРИВАТБАНК» 25.02.2025 надійшла витребувана інформація, згідно з якою на ім`я « ОСОБА_5 » в банку «ПРИВАТ БАНК» емітовано картку № НОМЕР_8 ( НОМЕР_9 ). Номер телефону, на якій відправляється інформація про підтвердження операцій за вказаною платіжною карткою за період з 26.01.2020 по 29.01.2020, та якій знаходиться в анкетних даних ОСОБА_5 є НОМЕР_6 .

В частині прізвища у період з 16.08.2019 по 06.01.2025 відбувались зміни, а саме:

- 17.10.2022 згідно з паспортом України змінено прізвище на « ОСОБА_3 »;

- 11.12.2024 згідно з паспортом громадянина України змінено прізвище на « ОСОБА_6 ».

Щодо звернень ОСОБА_4 до банку інформовано, що клієнт самостійно заблокувала картку у березні 2020 року, у подальшому, через 3 місяці, розблокувала. У 2023 році з боку банку проставлено блок картки (через лінію підтримки 3700). Повторно клієнт розблокувала картку у 2024 році.

За вказаним рахунком наявна інформація щодо зарахування 26.01.2020 суми 26 980,00 грн. При цьому, відсутня інформація щодо списання грошових коштів з платіжної картки 02.02.2020 у сумі 1000,00 грн; 03.02.2020 у сумі 2800,65 грн; 04.02.2020 у сумі 1190,00 грн; 13.02.2020 у сумі 1190,65 грн; 14.02.2020 у сумі 1700,00 грн; 15.02.2020 у сумі 600,00 грн; 16.02.2020 у сумі 1820,00 грн; 05.03.2020 у сумі 4990,65 грн. Таких списань не було (вказані списання зазначені у розрахунку первісного кредитора, наданого позивачем).

За змістом ст. 279 ЦПК України розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами, встановленими цим Кодексом для розгляду справи в порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у цій главі. Суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. При розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи.

Сторони належним чином повідомлені про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, клопотань про розгляд справи в іншому порядку не подавали.

Відповідно до ч. 2ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цьогоКодексурозгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд вважає за можливе розглянути справу в порядку спрощеного позовного провадження без участі сторін за наявними у справі матеріалами.

Дослідивши матеріали справи та оцінивши докази у їх сукупності, суд дійшов наступних висновків.

Відповідно до положень статті 11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Частинами першою, третьою статті 215 ЦК України визначено, що підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою-третьою, п`ятою та шостою статті 203 цього Кодексу. Якщо недійсність правочину прямо не встановлена законом, але одна із сторін або інша заінтересована особа заперечує його дійсність на підставах, встановлених законом, такий правочин може бути визнаний судом недійсним (оспорюваний правочин).

Зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам; особа, яка вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності; волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі; правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним; правочин, що вчиняється батьками (усиновлювачами), не може суперечити правам та інтересам їхніх малолітніх, неповнолітніх чи непрацездатних дітей (частини перша - третя, п`ята, шоста статті 203 ЦК України).

Статтею 512 ЦК України визначено підстави заміни кредитора у зобов`язанні, зокрема пунктом 1 частини першої цієї статті передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно зі статтею 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

За приписами частини першої статті 517 ЦК України первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення. Первісний кредитор у зобов`язанні відповідає перед новим кредитором за недійсність переданої йому вимоги, але не відповідає за невиконання боржником свого обов`язку, крім випадків, коли первісний кредитор поручився за боржника перед новим кредитором (частина перша статті 519 ЦК України).

Таким чином, відступлення права вимоги може здійснюватися тільки відносно дійсної вимоги, що існувала на момент переходу цих прав. В справах про визнання недійсними договорів про відступлення права вимоги судам необхідно з`ясовувати обсяг та зміст прав, які переходять до нового кредитора та чи існують ці права на момент переходу. Наведене відповідає позиції Верховного Суду України, сформованій у справі №752/8842/14-ц від 05.07.2017.

Межі обсягу прав, що переходять до нового кредитора, можуть встановлюватися законом і договором, на підставі якого здійснюється перехід права. Обсяг і зміст прав, які переходять до нового кредитора є істотними умовами цього договору.

Порушення права пов`язане з позбавленням його суб`єкта можливості здійснити (реалізувати) своє приватне (цивільне) право повністю або частково.

Для застосування того чи іншого способу захисту необхідно встановити, які ж приватні (цивільні) права (інтереси) позивача порушені, не визнані або оспорені відповідачем і за захистом яких приватних (цивільних) прав (інтересів) позивач звернувся до суду.

Суд, розглядаючи справу, повинен вирішити питання про правильність визначення процесуальної правосуб`єктності сторін, зокрема, що позивач дійсно є суб`єктом тих прав, законних інтересів та юридичних обов`язків, які становлять зміст спірних правовідносин і з приводу яких суд повинен ухвалити судове рішення.

Відсутність порушеного, не визнаного або оспореного відповідачем приватного (цивільного) права (інтересу) позивача є самостійною підставою для відмови в позові.

Зокрема, встановивши те, що оспорюваний правочин або інші правовідносини не порушують прав і законних інтересів позивача, суд не повинен вдаватися до перевірки ефективності обраного позивачем способу захисту та правової оцінки по суті спору, встановлення обставин наявності/відсутності ідентифікуючих ознак, оскільки вказане є самостійною, достатньою підставою для відмови в позові.

Таку правову позицію викладено у постановах Верховного Суду від 04.12.2019 у справі №910/15262/18, від 03.03.2020 у справі №910/6091/19, від 16.10.2020 у справі №910/12787/17.

З матеріалів справи вбачається, що кредитний договір № 172786589 укладений між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 26 січня 2020 року.

Відповідно до п.1.1. якого товариство зобов`язалося надати позичальнику кредит без конкретної споживчої мети на суму 26980,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом, нараховані згідно з п. 1.3, п. 1.4 Договору.

Пунктом 1.2 Договору визначено, що кредит надається строком на 126 днів.

Відповідно до пункту 2.1.1.6 цього Договору № 172786589 від 26.01.22020 кредитодавець має право укласти договір відступлення права вимоги за Договором або договір факторингу з будь-якою третьою особою.

Також, як вбачається з матеріалів справи, 28.11.2018 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон Плюс» укладено договір факторингу №28/1118-01.

Згідно з п.2.1 укладеного договору клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених договором.

Згідно з п.1.3. договору факторингу №28/1118-01 від 28.11.2018 під правом вимоги розуміються всі права клієнта за кредитними договорами, в тому числі права грошових вимог до боржників по сплаті суми боргу за кредитними договорами, строк платежу за якими настав, а також права вимоги, які виникнуть в майбутньому.

Відтак, договором факторингу №28/1118-01 від 28.11.2018 встановлено, що предметом відступлення за ним є в тому числі вимоги, які виникнуть у клієнта в майбутньому (майбутня вимога), при цьому перелік кредитних договорів, за якими здійснюється відступлення, наводиться у відповідних додатках до Договору, а саме реєстрах прав вимоги. Такі додатки до договору є невід`ємною частиною договору факторингу.

Відповідно до пункту 8.2 договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018 строк дії договору закінчується 28 листопада 2019 року.

28.11.2019 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон Плюс» укладено Додаткову угоду №19 до Договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018, відповідно до якої строк дії договору продовжено до 31.12.2020. При цьому всі інші умови договору залишились без змін.

31.12.2020 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон Плюс» укладено додаткову угоду № 26 до Договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018, відповідно до якої виклали текст Договору у новій редакції, а також строк дії договору продовжено до 31.12.2020. Вказана додаткова угода набирає чинності з 31.12.2020.

Додатковою угодою № 27 від 31.12.2021 продовжено строк дії Договору факторингу до 31.12.2022. Всі інші умови договору залишились без змін.

31.12.2022 укладено Додаткову угоду № 31, відповідно до якої продовжено строк дії Договору факторингу від 18.11.2018 до 31.12.2023. При цьому всі інші умови договору залишились без змін.

31.12.2023 укладено Додаткову угоду № 32, відповідно до якої продовжено строк дії Договору факторингу від 18.11.2018 до 31.12.2024, а також доповнили Договір факторингу пунктом 11.10 щодо збереження таємниці фінансової послуги відповідно до вимог чинного законодавства. Окрім цього виклали у новій редакції розділ 3 Договору факторингу «Фінансування та порядок розрахунків», зокрема передбачили, що розмір фінансування, що підлягає сплаті фактором клієнту, встановлюється сторонами у кожному окремому реєстрі прав вимоги у відсотковому значенні від суми заборгованостей по основному боргу (тіло кредиту), що є складовою частиною загальної суми грошових вимог, відступлених згідно з відповідним Реєстром прав вимог. Строки сплати фінансування погоджуються сторонами у кожному відповідному реєстр і прав вимоги.

05.08.2020 між ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «Фінансова компанія «Онлайн Фінанс» (далі ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс») укладено договір факторингу № 05/0820-01 відповідно до умов якого до ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» перейшло право грошової вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги.

Відповідно до пункту 8.2 договору факторингу № 05/0820-01 від 05.08.2020 строк дії договору закінчується 04 серпня 2021 року.

03.08.2022 між ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» укладено додаткову угоду № 2 до договору факторингу № 05/0820-01 від 05.08.2020, відповідно до п.1 якої сторони домовились продовжити строк дії договору до 31.12.2022 включно.

30.12.2022, між ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» укладено додаткову угоду № 3 до договору факторингу № 05/0820-01 від 05.08.2020, відповідно до п.1 якої сторони домовились продовжити строк дії договору до 30.12.2024 включно.

У подальшому, 04.09.2024 між ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» та позивачем ТОВ «Юніт Капітал» укладено договір факторингу № 0409/24, відповідно до умов якого позивач набув права вимоги до відповідача за кредитним договором № 172786589 від 26.01.2020 у загальному розмірі 33033,49 грн.

Відповідно до Реєстру божників від 04.09.2022 до договору факторингу № 0409/24 від 04.09.2022 до позивача перейшло право грошової вимоги до відповідача в сумі 33033,49 грн, з яких 19182,22 грн сума заборгованості за основною сумою боргу (прострочене тіло) та 13851,27 грн сума прострочених відсотків.

Під час оцінки доказів, судом встановлено, що згідно з ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб) а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до приписів ст.1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події.

Із зазначеної норми права вбачається, що відступлення права вимоги може здійснюватися лише стосовно дійсної вимоги, яка існувала на момент переходу цих прав.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 16 березня 2021 року у справі №906/1174/18 зроблено висновок, що правова природа договору відступлення права вимоги полягає у тому, що у конкретному договірному зобов`язанні первісний кредитор замінюється на нового кредитора, який за відступленою вимогою набуває обсяг прав, визначений договором, у якому виникло таке зобов`язання.

Указані норми права визначають такі ознаки договору відступлення права вимоги: 1) предметом договору є відступлення права вимоги виконання обов`язку у конкретному зобов`язанні; 2) зобов`язання, у якому відступлене право вимоги, може бути як грошовим, так і не грошовим (передача товарів, робіт, послуг тощо); 3) відступлення права вимоги може бути оплатним, а може бути безоплатним; 4) форма договору відступлення права вимоги має відповідати формі договору, у якому виникло відповідне зобов`язання; 5) наслідком договору відступлення права вимоги є заміна кредитора у зобов`язанні.

Згідно з правовою позицією, викладеної у постановах Верховного Суду України від 05 липня 2017 року у справі №752/8842/14-ц та від 16 жовтня 2018 року у справі №914/2567/17, відступлення права вимоги може здійснюватися тільки відносно дійсної вимоги, що існувала на момент переходу цих прав. У справах про визнання недійсним договорів про відступлення права вимоги судам необхідно з`ясовувати обсяг та зміст прав, які переходять до нового кредитора, та чи існують ці права на момент переходу.

У постанові Верховного Суду від 04 грудня 2018 року у справі №31/160 (29/1706/77-5/100) викладено правову позицію, згідно з якою, оцінюючи обсяг переданих прав, суд враховує загальновизнаний принцип приватного права «nemo plus iuris ad alium transferre potest, quam ipse haberet», який означає, що ніхто не може передати більше прав, ніж має сам.

Дійсність вимоги (суб`єктивного права) означає належність первісному кредитору того чи іншого суб`єктивного права та відсутності законодавчих або договірних заборон (обмежень) на його відступлення (постанова Верховного Суду від 14 червня 2023 року у справі №755/15965/17).

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 15 вересня 2022 року у справі №910/12525/20 зроблено висновок, що відповідно до ст.514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора в зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. За змістом зазначених норм, права кредитора у зобов`язанні переходять до іншої особи (набувача, нового кредитора), якщо договір відступлення права вимоги з такою особою укладений саме кредитором. Отже, якщо такий договір був укладений особою, яка не володіє правом вимоги з будь-яких причин (наприклад, якщо право вимоги було раніше відступлене третій особі або якщо права вимоги не існує взагалі, зокрема у зв`язку з припиненням зобов`язання виконанням), тобто якщо ця особа не є кредитором, то права кредитора в зобов`язанні не переходять до набувача. Разом з тим положення ч.1 ст.203 ЦК України прямо встановлюють, що застосовуються саме до змісту правочину (сукупності його умов), а не до його суб`єктного складу. В тому випадку, коли особа відступає право вимоги, яке їй не належить, у правовідносинах відсутній управнений на таке відступлення суб`єкт. За загальним правилом п.1 ч.1 ст.512, ст.514 ЦК України у цьому разі заміна кредитора у зобов`язанні не відбувається.

В постанові від 18.10.2023 у справі №905/306/17 Верховний Суд дійшов висновку, що для підтвердження факту відступлення права вимоги, фінансова компанія як заінтересована сторона повинна надати до суду докази переходу права вимоги від первісного до нового кредитора на кожному етапі такої передачі. Належним доказом, який засвідчує факт набуття прав вимоги за кредитним договором, є належно оформлені та підписані договори про відступлення права вимоги, реєстр договорів, права вимоги за якими відступаються, за умови, що він містить дані за кредитним договором, а також докази на підтвердження оплати за договором (постанови Верховного Суду від 29.06.2021 року у справі №753/20537/18, від 21.07.2021 року у справі №334/6972/17, від 27.09.2021 року у справі №5026/886/2012).

З матеріалів справи вбачається, що право вимоги до ОСОБА_1 переходило тричі: від первісного кредитора ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» до ТОВ «Таліон Плюс», від ТОВ «Таліон Плюс» до ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» та від ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» до позивача ТОВ «Юніт Капітал».

Разом з тим, на момент укладення Договору факторингу №28/1118-01 від 28.11.2018 грошові зобов`язання ОСОБА_1 за Договором № 172786589 від 26.01.2020 ще не існували, а відтак і не могли відступатися права кредитора за цим договором.

Оскільки на момент укладення Договору факторингу ще не виникло зобов`язання між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 , то у первісного кредитора не виникло право вимоги за зобов`язанням, яке він міг би передати ТОВ «Таліон Плюс» на підставі Договору факторингу №28/1118-01 від 28.11.2018 року.

В Додатковій угоді № 26 від 31.12.2020 року до Договору факторингу №28/1118-01 від 28.11.2018 пунктом 1.3 встановлено, що право вимоги - це права грошових вимог клієнта до боржників по сплаті суми боргу за кредитними договорами, строк платежу за якими настав, а також права вимоги, які виникнуть в майбутньому.

В свою чергу, у пункті 2.1.1.6 Договору № 172786589 від 26.01.2020, укладеного між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 , кредитодавець має право укласти договір відступлення права вимоги за Договором або договір факторингу з будь-якою третьою особою.

Отже, враховуючи, що відповідно до п.1.3 Договору № 172786589 від 26.01.2020 строк дії цього Договору обчислюється з моменту його укладення сторонами, то даним правом відступати право вимоги до позичальника кредитодавець наділений саме з часу укладання договору, тобто з 26.01.2020 року.

Права майбутньої вимоги на момент укладення договору має бути визначеною, тоді як жодної визначеної вимоги у ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» щодо ОСОБА_1 на момент укладення Договору факторингу №28/1118-01 від 28.11.2018 року не існувало та сторони не могли передбачити, що 26.01.2020 року ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» укладе спірний кредитний договір з відповідачем.

Крім того, на час укладення договору відступлення права вимоги №28/1118-01 від 28.11.2018 року сторонами не досягнуто згоди щодо предмета правочину, предмет не індивідуалізовано належним чином.

05.08.2020 на підставі Договору факторингу ТОВ «Таліон Плюс» передало фактору ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги.

Суд звертає увагу на те, що станом на 05.08.2020 (на момент укладення договору факторингу № 05/0820-01 між ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс») на виконання п.2.1. договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон Плюс» не було складено та підписано Реєстру прав вимоги передані (відступлені) права вимоги ТОВ «Таліон Плюс», такий був складений 25.08.2020, при цьому дата підписання на вказаному Реєстрі прав вимоги не зазначена (Реєстр прав вимоги № 95 від 25.08.2020 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон Плюс»).

04.09.2024 на підставі Договору факторингу ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» було відступлене ТОВ «Юніт Капітал» право грошової вимоги до відповідача.

Разом з тим, право вимоги за кредитним договором, укладеним з ОСОБА_1 , у зазначені договори факторингу входити не могло.

Таким чином ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» здійснило передачу невизначених вимог, оскільки жодної вимоги щодо відповідача на момент укладення договору факторингу не існувало.

Також суд приймає позицію відповідача та звертає увагу, що належним доказом, який засвідчує набуття права вимоги за кредитним договором, є належно оформлені та підписані договори про відступлення права вимоги, реєстри договорів, права вимоги якими відступаються, за умови, що він містить дані за кредитним договором, а також докази на підтвердження оплати за договором.

Такі висновки сформував Верховний Суду справі № 905/306/17, зокрема зазначив, що для підтвердження факту відступлення права вимоги, фінансова компанія як заінтересована сторона повинна надати до суду докази переходу права вимоги від первісного до нового кредитора на кожному етапі такої передачі. Належним доказом, який засвідчує факт набуття прав вимоги за кредитним договором, є належно оформлені та підписані договори про відступлення права вимоги, реєстр договорів, права вимоги за якими відступаються, за умови, що він містить дані за кредитним договором, а також докази на підтвердження оплати за договором (постанови Верховного Суду від 29.06.2021 року у справі №753/20537/18, від 21.07.2021 року у справі №334/6972/17, від 27.09.2021 року у справі №5026/886/2012).

Позивачем надано Реєстр прав вимоги від 25.08.2020 № 95 (до Договору факторингу від 28.11.2018 № 28/1118-01), Реєстр прав вимог від 31.07.2023 № 10 (до Договору факторингу від 05.08.2020 № 05/0820-01) та Реєстр боржників від 04.09.2024 до Договору факторингу від 04.09.2024 № 0409/24, підписані особисто уповноваженими представниками сторін.

Оцінивши надані Реєстри прав вимоги та Реєстр боржників з точки зору їх належності, достатності, допустимості та достовірності, суд зазначає, що дані Реєстри складаються лише з трьох окремих аркушів кожен, на другому з яких міститься інформація щодо однієї вимоги, яка відступається відповідачки, та не містять інших вимог, що відступаються.

Суд не приймає наведені вище Реєстр прав вимог та Реєстр боржників як доказ на підтвердження переходу прав вимоги до ТОВ «Таліон Плюс», до ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» та до позивача ТОВ «Юніт Капітал», оскільки їх форма та зміст не відповідають вимогам до таких Реєстрів (мають містити повний перелік кредитних договорів, боржників та інформації про заборгованості, які передаються). Такому змісту та формі може відповідати Витяг з Реєстру боржників, а не сам Реєстр.

Вказане викликає обґрунтовані сумніви у достовірності цих Реєстрів, відомостей, що у них містяться, а також взагалі факту їх складання, підписання.

Окрім цього, позивачем на підтвердження факту переходу права вимоги від одного до іншого правонаступника не надано жодного платіжного документа щодо оплати за договорами факторингу, що також підсилює обґрунтовані сумніви щодо факту складання та підписання Реєстрів прав вимог та Реєстру боржників до цих договорів факторингу.

За відсутності вказаних доказів, суд також позбавлений можливості встановити дійсність переходу права вимоги відносно відповідача від первісного кредитора до ТОВ «Таліон Плюс», у подальшому до ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс» та наприкінці до позивача ТОВ «Юніт Капітал».

Ураховуючи, що позивачем ТОВ «Юніт Капітал» не доведено факту переходу права вимоги до відповідача за кредитним договором на першому етапі - від первісного кредитора ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» до ТОВ «Таліон Плюс», наступні переходи прав вимоги, які є похідними, не можуть підтвердити передання вказаного права вимоги до останнього кредитора - ТОВ «Юніт Капітал».

Таким чином, кредитним договором №172786589, укладеним між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 26 січня 2020 року, не порушуються права і законні інтереси ТОВ «Юніт Капітал», а відтак суд дійшов висновку про відсутність порушеного права позивача.

З огляду на викладене, суд виснував, що заявлені позивачем вимоги є безпідставними, оскільки ТОВ «Юніт Капітал» є неналежним позивачем, бо не довів своє право вимагати від ОСОБА_4 сплати заборгованості за кредитним договором, укладеним 26.01.2020 між нею та ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога».

Відтак, у задоволенні позову ТОВ «Юніт Капітал» слід відмовити з підстав відсутності порушеного, не визнаного або оспореного відповідачем приватного (цивільного) права (інтересу) позивача.

Доводи позивача вказані висновки не спростовують, оскільки зводяться до довільного трактування норм права на власну користь.

Європейський суд з прав людини вказав, що згідно з його усталеною практикою, яка відображає принцип, пов`язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються. Хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов`язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною в залежності від характеру рішення (SERYAVIN AND OTHERS v. UKRAINE, №4909/04, § 58, ЄСПЛ, від 10 лютого 2010 року), (Проніна проти України, № 63566/00, § 23, ЄСПЛ, від 18 липня 2006 року).

Відповідно до норм ст. 141 ЦПК України, судові витрати покладаються на позивача.

На підставі викладеного та керуючись ст. ст.12,13,81,89,141, 247,263-265,279 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

У задоволенні позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «ЮНІТ КАПІТАЛ» до ОСОБА_7 про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення або складення. Учасник справи якому рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «ЮНІТ КАПІТАЛ», ЄРПОУ 43541163, місцезнаходження: м. Київ, вул. Рогнідинська, 4, літера А, офіс 10.

Відповідач: ОСОБА_7 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 .

Рішення складене та підписане 04.03.2025.

Суддя Ю. А. Скриль