Справа № 581/78/25
Провадження № 2/581/156/25
Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

03 березня 2025 року селище Липова Долина

Суддя Липоводолинського районного суду Сумської області Сізов Д.В., розглянувши в порядку письмового провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» до ОСОБА_1

про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

28 січня 2025 року ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» через систему «Електронний суд» звернулося до суду із вказаним позовом.

Свої вимоги обґрунтовує тим, що 23 серпня 2023 року між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 було укладено електронний кредитний договір, за яким товариство на умовах строковості та платності надало відповідачу кредит у розмірі 10000 грн. Відповідач у порушення своїх зобов`язань своєчасно не погасив заборгованість за кредитом та відсотками відповідно до умов договору.

26 березня 2024 року між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» укладено договір відступлення прав вимоги, за умовами якого кредитор відступив останньому права грошової вимоги за кредитним договором № 8999648 від 23 серпня 2023 року, укладеним між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 у розмірі 19687,17 грн.

Посилаючись на вказані обставини, позивач просить суд стягнути з відповідача на його користь заборгованість за кредитним договором у розмірі 19687,17 грн, з яких: 5316 грн прострочена заборгованість за сумою кредиту, 14371,17 грн прострочена заборгованість за сумою відсотків, а також сплачений під час подання позовної заяви судовий збір у розмірі 2422,40 грн.

Ухвалою Липоводолинський районний суд Сумської області від 29 січня 2025 року позовну заяву прийнято та відкрито провадження у справі, постановлено розгляд справи провести у спрощеному порядку без виклику та повідомлення сторін.

Позивач 30 січня 2025 року отримав ухвалу суду про відкриття провадження у справі.

Відповідачу за місцем реєстрації надсилалися ухвала суду про відкриття провадження у справі та позовна заява з додатками, однак вказана кореспонденція не була вручена з підстав відсутності адресата за вказаною адресою. В силу положень п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України кореспонденція вважається врученою в день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відсутність особи за адресою місця проживання особи, що зареєстроване у встановленому законом порядку. Відповідно у встановлений судом строк письмовий відзив проти позову з посиланням на докази, якими він обґрунтовується, відповідач до суду не надав.

Судом встановлено такі фактичні обставини справи.

23 серпня 2023 року між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 було укладено електронний договір про споживчий кредит № 8999648, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора (а.с.9). Вказаним договором передбачено такі умови:

п. 1.1 кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим Договором, на строк визначений п. 1.3. договору надати позичальнику грошові кошти у сумі визначеній у п.1.2. договору, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості, згідно п. 1.4. договору;

п. 1.2 сума (загальний розмір) кредиту становить 10000 грн;

п. 1.3 кредит надається загальним строком на 100 днів з 23 серпня 2023 року (дата надання кредиту) і складається з пільгового та поточного періодів;

п. 1.3.1 пільговий період складає 10 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 2 вересня 2023 року (рекомендована дата платежу);

п. 1.3.2 поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується 1 грудня 2023 року (дата остаточного погашення заборгованості);

п. 1.4 позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 2 вересня 2023 року (день завершення пільгового періоду), але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 1 грудня 2023 року (останнього дня строку кредитування);

1.5.2 проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 10 грн, які нараховуються за ставкою 0,01 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду;

1.5.3 проценти за користування кредитом протягом поточного періоду: 27000 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3,0 відсотки від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду;

2.2.1 позичальник сплачує кредитодавцю комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у розмірах, зазначених в п 1.5.1-1.5.3 Договору, в один з термінів (дат) вказаний в п. 1.4. У випадку якщо позичальник продовжує строк кредитування вказаний в п. 1.3 договору, він додатково має сплатити комісію за управління та обслуговування кредиту, проценти за ставкою визначеною п. 1.5.2., в сумі та на умовах визначених п.2.3 договору;

2.2.2 нарахування кредитодавцем процентів за користування кредитом здійснюється з дати наступної за днем надання кредиту по дату завершення строку кредитування (з урахуванням можливих пролонгацій) на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування, з урахуванням особливостей передбачених п.2.2.3 Договору;

2.2.3 проценти нараховуються за стандартною ставкою, що визначена п.1.5.3. цього договору, є незмінною протягом всього строку кредитування, окрім випадків, коли за умовами акцій, програм лояльності, спеціальних пропозицій, та з інших причин, визначена в п. 1.5.2 процентна ставка запропонована позичальнику протягом пільгового періоду зі знижкою і є меншою за стандартну ставку встановлену п.1.5.3. договору. Якщо визначена п. 1.5.2 процентна ставка є нижчою від стандартної ставки, то після завершення пільгового періоду, з урахуванням пролонгацій, проценти протягом поточного періоду продовжують нараховуватись за стандартною згідно з п. 1.5.3. договору. Стандартна процентна ставка не є підвищеною. Якщо розмір зобов`язань позичальника зі сплати процентів протягом пільгового періоду, з урахуванням пролонгацій, є меншим ніж заборгованість зі сплати процентів за аналогічний строк поточного періоду, це означає, що протягом пільгового періоду Позичальнику була надана знижка/пільга, що дорівнює різниці між стандартною ставкою встановленою п.1.5.3. та процентною ставкою визначеною п. 1.5.2 договору. Після спливу строку кредитування (з урахуванням пролонгацій) нарахування процентів за користування кредитом припиняється. Розмір стандартної ставки не може бути збільшено кредитодавцем без письмової (такої, що прирівнює до письмової) згоди позичальника;

2.3.1. позичальник має право неодноразово продовжувати та/або поновлювати пільговий період та збільшувати строк кредитування на таких саме умовах за умови, що кредитодавцем надана така можливість позичальнику відповідно до розділу 6 Правил. Для продовження/поновлення пільгового періоду та збільшення строку кредитування за цим пунктом позичальник має вчинити дії передбачені цим п. 2.3 договору та розділом 6 Правил, у т. ч. сплатити комісію за управління та обслуговування кредиту та певну частку заборгованості по кредиту (якщо передбачено). Можливі періоди продовження/поновлення пільгового періоду та збільшення строку кредитування, максимальні ставки комісії за управління та обслуговування кредиту, що визначається як відсоток від суми наданого кредиту, наступні: продовження строку кредитування на 3 дні 3 %; на 7 днів 6 %; на 15 днів 10%.

Якщо Позичальник здійснює продовження/поновлення пільгового періоду та збільшення строку кредитування (пролонгацію) на умовах визначених цим пунктом, проценти за користування кредитом протягом періоду на який продовжено/поновлено пільговий період нараховуються за ставкою визначеною п. 1.5.2 Договору;

п. 4.2 у разі прострочення Позичальником зобов`язань зі сплати заборгованості згідно з умовами цього договору, кредитодавець починаючи з дня наступного за датою спливу строку кредитування, з урахуванням пролонгацій та оновлених графіків платежів, що складаються у зв`язку з продовженням строку кредитування (пролонгацією), має право (не обов`язок) нарахувати проценти за стандартною (базовою) ставкою передбаченою п.1.5.3 договору в якості процентів за порушення грошового зобов`язання, передбачених ст. 625 ЦК України. У випадку нарахування процентів, вважається, що ця умова договору встановлює інший розмір процентів в розумінні ч. 2 ст. 625 ЦК України, на рівні стандартної (базової) ставки, передбаченої п.1.5.3. договору. Обов`язок Позичальника по сплаті таких процентів настає після відповідної вимоги кредитодавця;

Додаток № 1 до договору про споживчий кредит № 8999648 від 23 серпня 2023 року містить графік платежів за вказаним договором, з якого вбачається, що кредит надається на строк 100 днів, сума кредиту 10000 грн, проценти за користування кредитом 27010 грн, реальна річна процентна ставка 11768 %, загальна вартість кредиту 37010 грн (а.с. 14).

Із копії паспорта споживчого кредиту вбачається, що ОСОБА_1 , підписавши його електронним підписом, підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних ним умов кредитування (а.с.16-17).

Також в матеріалах справи міститься анкета-заява на кредит № 8999648 від 23 серпня 2023 року, позичальником в якій зазначено ОСОБА_1 ( а.с.15).

Із довідки про ідентифікацію, видану ТОВ «МІЛОАН», вбачається, що ОСОБА_1 23 серпня 2023 року на мобільний телефон № НОМЕР_1 надіслано одноразовий ідентифікатор R29345 (а.с. 15).

Платіжним дорученням від 23 серпня 2023 року ТОВ «МІЛОАН» здійснило ОСОБА_1 переказ коштів згідно з договором № 8999648 у сумі 10000 грн для зарахування на кредитний рахунок № 473121х14 (а.с. 17).

Відповідно до відомостей про щоденні нарахування та погашення за кредитним договором № 8999648 від 23 серпня 2023 року за період із 23 серпня 2023 року по 15 лютого 2024 року, наданих ТОВ «Мілоан», ОСОБА_1 сплатив 4684 грн тіла кредиту; 1, 17, 23, 30 вересня 2023 року, 8, 15 жовтня 2023 року та 6, 21 листопада 2023 року сплачував комісію за пролонгацію та проценти за користування кредитом, відповідно з чим відбувалася пролонгація договору та нарахування процентів за зниженою процентною ставкою. Із 19 жовтня по 5 листопада 2024 року, а також із 7 грудня 2023 року по 15 лютого 2024 року нарахування процентів здійснювалося за стандартною процентною ставкою (а.с. 18-19).

26 березня 2024 року між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» укладено договір відступлення прав вимоги №104-МЛ, згідно з яким від ТОВ «МІЛОАН» за плату зобов`язалося відступити, а ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» прийняти право грошової вимоги до боржників, що належать ТОВ «МІЛОАН» (а.с.20-25).

Згідно із п. 6.2.3 вказаного договору відступлення прав вимоги переходить до ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» у день здійснення фінансування (оплати) на користь ТОВ «МІЛОАН» у повному обсязі в сумі, вказаній в п. 7.1. цього договору, після чого ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованості. Оформлення відступлення права вимоги здійснюється шляхом підписання Акту приймання-передачі реєстру боржників (додаток № 2) до п. 8.3.2.

Відповідно до п. 7.1 в якості компенсації за придбання (відступлення) прав вимоги ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» протягом 5 (п`яти) робочих днів від дати підписання цього договору сплачує ТОВ «МІЛОАН» плату у розмірі, що станом на дату підписання сторонами цього договору складає 2222047,80 грн без ПДВ.

26 березня 2024 року ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» підписали та скріпили печатками акт прийому-передачі реєстру боржників за договором відступлення прав вимоги № 104-МЛ від 26 березня 2024 року (а.с.25).

Згідно з платіжною інструкцією від 26 березня 2024 року № 406 ТОВ ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» перерахувало ТОВ «МІЛОАН» 2222047,80 грн згідно із договором відступлення прав вимоги № 104-МЛ від 26 березня 2024 року (а.с. 26).

Відповідно до витягу з Реєстру боржників до вказаного договору відступлення прав вимог ТОВ ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 8999648 у сумі 19687,17 грн, з яких: 5316 грн тіло кредиту, 14371,17 грн залишок по відсотках (а.с. 26).

ТОВ ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» на адресу боржника ОСОБА_1 направлялася претензія від 2 січня 2025 з вимогою виконання зобов`язання за кредитним договором № 8999648 від 23 серпня 2023 року (а.с. 27).

Із виписки з особового рахунку за кредитним договором № 8999648 від 23 серпня 2023 року вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» станом на 9 січня 2025 року складає 19687,17 грн, з яких: 5316 грн прострочена заборгованість за сумою кредиту, 14371,17 грн прострочена заборгованість за відсотками (а.с.20)

Згідно зі ст. 526, ч. 1 ст. 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

У статті 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (ст. 611 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Наслідки прострочення позичальником повернення позики визначено у ст. 1050 ЦК України. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

За статтею 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав.

Згідно з ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) (ч. 1 ст. 1078 ЦК України).

Отже, з огляду на встановлені судом обставини, позивач набув право грошової вимоги до ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором. Відповідно до укладеного кредитного договору від 23 серпня 2023 року відповідач зобов`язався повернути позику та сплатити проценти, однак вказані договірні зобов`язання не виконав.

Із матеріалів справи вбачається, що відповідач 23 серпня 2023 року отримав кредит у розмірі 10000 грн. Протягом перших 9 днів користування кредитом (24 серпня 1 вересня 2023 року) відсотки нараховувалися у розмірі 1 грн за кожен день користування (0,01% в день) і їх загальний розмір становив 9 грн.

1, 17, 23, 30 вересня 2023 року, 8, 15 жовтня 2023 року та 6, 21 листопада 2023 року відповідач сплачував комісію за пролонгацію та нараховані проценти за користування кредитом, відповідно з чим відбувалася пролонгація договору та нарахування процентів за зниженою процентною ставкою (0,01% в день). Із 19 жовтня по 5 листопада 2023 року, а також із 7 грудня 2023 року по 15 лютого 2024 року нарахування відсотків здійснювалося за стандартною процентною ставкою, загальний розмір нарахованих процентів склав 14371,17 грн. Також ОСОБА_1 за період з 23 серпня 2023 року по 15 лютого 2024 року частково погашав тіло кредиту на загальну суму 4684 грн., 21 листопада 2023 року востаннє вніс кошти на погашення кредиту у загальному розмірі 480 грн, які були зараховані на погашення комісії за пролонгацію у розмірі 100 грн, тіло кредиту у розмірі 242 грн та проценти по кредиту у розмірі 138 грн. Після 16 лютого 2024 року проценти за користування кредитом не нараховувалися.

Таким чином, у зв`язку з порушенням умов кредитного договору із ОСОБА_1 на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за вказаним кредитним договором у вказаному у позові розмірі, а позов підлягає задоволенню.

Щодо розподілу судових витрат.

Позовна заява подана в електронній формі та відповідно до ч. 3 ст. 4 Закону України «Про судовий збір» судовий збір підлягає сплаті із застосуванням понижуючого коефіцієнту відповідного розміру ставки судового збору - 0,8, що становить 2422,40 грн (3028 грн х 0,8).

На виконання ст. 141 ЦПК України у зв`язку з задоволенням позову з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судовий збір у розмірі 2422,40 грн.

Керуючись статтями 259, 263-265 ЦПК України, суд

в и р і ш и в :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» заборгованість за кредитним договором № 8999648 від 23 серпня 2023 року у розмірі 19687,17 грн, з яких: 5316 грн кредит, 14371,17 грн відсотки за користування грошима.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» 2422,40 грн судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення суду може бути оскаржено до Сумського апеляційного суду через Липоводолинський районний суд Сумської області протягом 30 днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач: Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ-КАПІТАЛ»; вул. Смаль-Стоцького, 1, корпус 28, м. Львів; .

Відповідач: ОСОБА_1 ; АДРЕСА_1 ; РНОКПП: НОМЕР_2 .

Суддя Д. В. Сізов