Справа №766/2526/24 н/п 2/766/3789/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03.03.2025 року Херсонський міський суд Херсонської області у складі:

головуючого судді Кузьміної О.І.

за участю секретаря Савицького В.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Херсоні в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного Товариства «Сенс Банк» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

встановив:

Представник позивача звернулася до суду з вказаним позовом до відповідачів про стягнення заборгованості за кредитним договором в обґрунтування якого зазначила, що 10.08.2016 року Закрите акціонерне товариство «Альфа-Банк» та ОСОБА_4 уклали договір кредиту №800007086. Відповідно до умов кредитного договору, кредитор надає позичальнику у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання грошові кошти в сумі 733022,14грн.

12.08.2022 року позачерговими загальними зборами акціонерів АТ «Альфа-Банк» було прийнято рішення про зміну найменування банку з АТ «Альфа Банк» на АТ «Сенс Банк», а також про внесення змін до Статут Акціонерного товариства «Альфа-Банк» шляхом затвердження його в новій редакції. 30.11.2022 року були внесені зміни до відомостей про юридичну особу, які містяться в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб підприємців та громадських формувань, а саме змінено найменування банку з Акціонерного товариства «Альфа Банк» на Акціонерне товариство «Сенс Банк».

Свої зобов`язання позивач виконав, надавши грошові кошти позичальникові. На забезпечення умов виконання кредитного договору №800007086 від 10.08.2016 року з ОСОБА_2 було укладено Договір поруки №800007086-П від 10.08.2016 року. На забезпечення умов виконання кредитного договору №800007086 від 10.08.2016 року з ОСОБА_3 було укладено Договір поруки №800007086-П1 від 10.08.2016 року. Відповідно до умов договорів поруки поручителі поручаються за виконання боржником умов кредитного договору власними коштами. Відповідно до умов договорів поруки, у випадку невиконання чи неналежного виконання ним взятих на себе зобов`язань за кредитним договором поручителі разом з відповідачем солідарно відповідає перед позивачем у повному обсязі зобов`язань, передбачених кредитним договором. Відповідач зобов`язань за договором належним чином не виконує і у кредитора виникло право задовольнити свої вимоги також і за рахунок поручителів. У порушення умов договору, позичальник свої зобов`язання належним чином не виконав, в результаті чого станом на 16.08.2023р. має заборгованість в розмірі 869035,55грн., яка складається з: за кредитом 690904,83грн., по відсоткам 178130,72грн. У зв`язку із чим просить стягнути з відповідачів заборгованість в розмірі 869035,55грн. та судові витрати в сумі 13035,54грн.

Ухвалою Херсонського міського суду Херсонської області від 02.07.2024 року відкрито провадження у справі в порядку загального позовного провадження та призначено підготовче засідання.

Ухвалою Херсонського міського суду Херсонської області від 16.12.2024 року закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду.

Представник позивача в судове засідання не з`явилася, про час та місце розгляду справи повідомлена належним чином, надала заяву про розгляд справи без її участі, просила її задовольнити.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, про розгляд справи була повідомлена належним чином, надала відзив в якому зазначила, що договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. А це означає, що навіть якщо такий договір підписаний сторонами, але кошти (речі) позичальникові не надані, такий договір є неукладеним. Тільки фінансовий документ про отримання коштів є умовою його укладення, а значить і правових наслідків для позичальника. Належними доказами, які підтверджують перерахування Відповідачу певної суми можуть бути виключно первинні документи, оформлені у відповідності до вимог ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Отже, банківські виписки з рахунків позичальника, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій, можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором. Позивачем не надано до суду жодного доказу перерахування коштів на підставі договору від 10.08.2016 року № 800007086. Подана ж позивачем, до позовної заяви «заява про видачу готівки» датована 08.05.2008 року, а тому не може свідчити про виконання банком умов договору від 10.08.2016 року. Отже, за відсутності доказів виконання банком кредитного договору, вважає позовні вимоги необґрунтованими та таким, що не підлягають задоволенню.

Відповідачі ОСОБА_2 та ОСОБА_3 в судове засідання не з`явилися, про розгляд справи були повідомлені належним чином, про причини неявки суд не повідомили. Заяв, клопотань на адресу суду не надходило.

За приписами ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши письмові докази, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд встановив наступні фактичні обставини та відповідні їм правовідносини.

Судом встановлено, що 10.08.2016 року ОСОБА_4 звернулась до Закритого акціонерного товариства «Альфа Банк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку із чим підписала кредитний договір №800007086 відповідно до умов якого, п.1.1.1 зазначена сума кредиту і валюта кредиту, а саме 1366223,54 грн.; а) частина кредиту №1 у сумі 733 022,14грн.; б) частина кредиту №2 у сумі 633 201,40грн.

Відповідно до п.1.1.2 договору кредит надається позичальнику шляхом готівкового перерахування: -грошових коштів в розмірі 733 022,14грн. для повернення частини заборгованості за кредитним договором від 05.05.2008р. №2102/0508/71-077; грошових коштів в розмірі 633 201,40грн. для повернення частини заборгованості за кредитним договором від 05.05.2008р. №2102/0508/71-077, п.1.1.3. процентна ставка за користування кредитом: а) для частини кредиту №1 з 10.08.2016р. по 09.08.2019р. становить 11.90% річних; 10 серпня 2019 р. по 05 травня 2038 р. становить-17,00%; б) для частини кредиту № 2 становить - 0,01 % річних, та відповідно до п.1.1.4 дата остаточного повернення кредиту 05 травня 2038 року.

Відповідно до п.1.2 договору, цільове призначення кредиту за цим договором - повернення заборгованості за Кредитним договором № 2102/0508/71-077 від 05 травня 2008 року в наступному порядку: а) Частина Кредиту №1 у сумі 733 022,14 грн., спрямовується на повернення частини заборгованості за Кредитним договором № 2102/0508/71-077 від 05 травня 2008 року в такій черговості: прострочена заборгованість за нарахованими відсотками; прострочена заборгованість за нарахованими комісіями; заборгованість за нарахованими відсотками; Заборгованість за нарахованими комісіями; основна заборгованість за кредитом; б) Частина Кредиту №2 у сумі 633 201,40грн. спрямовується на повернення частини основної суми заборгованості за кредитом.

Відповідно п.2.5 договору надання кредиту здійснюється шляхом безготівкового переказу грошових коштів у сумі кредиту в порядку та умовах визначених пп.1.1. цього договору. Днем надання Кредиту вважається день списання кредитних коштів з позичкового рахунку банку з метою їх подальшого зарахування на рахунки, що вказані в договорі.

П.7 договору зазначеного договору містить відомості про те, що підпис позичальника на цьому договорі є письмовим підтвердженням отримання ним свого примірника Договору в дату його укладання та ознайомлення з ними у письмовій формі з інформацією про сукупну вартість кредиту з урахуванням реальної процентної ставки та значенням абсолютного подорожчання кредиту.

10.08.2016 року ПАТ «Альфа-Банк» та громадянин ОСОБА_2 уклали договір поруки №800007086-П, відповідно до умов якого п.2.1 поручитель поручається за виконання боржником обов`язків, що виникли на підставі Основного договору та можуть виникнути на підставі нього у майбутньому.

Відповідно до п.6.1 договору, поручитель підтверджує, що він повністю ознайомлений з умовами основного договору та обов`язками боржника за ним.

10.08.2016 року ПАТ «Альфа-Банк» та громадянин ОСОБА_3 уклали договір поруки №800007086-П1, відповідно до умов якого п.2.1 поручитель поручається за виконання боржником обов`язків, що виникли на підставі Основного договору та можуть виникнути на підставі нього у майбутньому.

Відповідно до п.6.1 договору, поручитель підтверджує, що він повністю ознайомлений з умовами основного договору та обов`язками боржника за ним.

Графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки, з урахуванням вартості всіх супутніх послуг, містить відомості про його формування за допомогою програмного засобу і містить певні реквізити, та свідчення що він є додатком №1 до договору № 800007086 від 10.08.2016 року, та містить відомості про предмет договору, а саме суму 733022,14грн., термін користування кредитом 261 місяців, номінальну процентну ставку 11.9% річних за період з 10.08.2016р. по 09.08.2019р., та 17% річних за період з 10.08.2019р. по 05.05.2038р.

Відповідно до заяви про видачу готівки №u1781-1 від 05.05.2008р. ОСОБА_4 отримала кошти в розмірі 49000 доларів США, згідно договору №2102/0508/71-077 від 05.05.2008р.

12 серпня 2022 року загальними зборами акціонерів АТ «Альфа-Банк» затверджено рішення про зміну найменування АТ «Альфа-Банк» на АТ «Сенс Банк», що підтверджується витягом з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань 30.11.2022 року.

Судом встановлено, що умовами договору № 800007086 від 10.08.2016 року не передбачено перерахування ПАТ «Альфа-Банк» грошових коштів позичальнику, а передбачено списання кредитних коштів з позичкового рахунку банку з метою їх подальшого зарахування на рахунки, що вказані в договорі.

Кредитний договір - це цивільно-правовий документ, який визначає взаємні юридичні права і обов`язки та економічну відповідальність банку і клієнта (позичальника) з приводу проведення кредитної операції.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ст.1054 Цивільного Кодексу України).

За своєю правовою природою кредитний договір є оплатним договором позики, за яким у відповідності до приписів ст.1046 ЦК України одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів , та сплатити плату за користування кредитом

Договір позики є укладеним з моменту передання грошей.

За таких умов моментом укладання кредитного договору є фактичне передання позичальнику грошових коштів у оплатне користування.

Пункт 2.5 Кредитного договору № 800007086 від 10.08.2016 року передбачено надання позичальнику грошових коштів шляхом безготівкового перерахування грошових коштів у сумі кредиту в порядку та умовах визначених пп.1.1. цього договору. Днем надання Кредиту вважається день списання кредитних коштів з позичкового рахунку банку з метою їх подальшого зарахування на рахунки, що вказані в договорі.

Позивач не долучив до позовної заяви жодного доказу на підтвердження того, що в ПАТ «Альфа-банк» відкритий рахунок № НОМЕР_1 для безготівкового перерахування грошових коштів для погашення кредиту від 05.05.2008р. №2102/0508/71-077.

Натомість надано заява про видачу готівки №u1781-1 від 05.05.2008р., де ОСОБА_4 отримала кошти в розмірі 49000 доларів США, згідно договору №2102/0508/71-077 від 05.05.2008р.

Будь-яких доказів на підтвердження перерахування грошових коштів на рахунок № НОМЕР_1 , який відкритий в ПАТ «Альфа-банк» для погашення кредиту від 05.05.2008р. №2102/0508/71-077 матеріали позову не містять. Відомості викладені у позові не підтверджуються наданими доказами, а долучені до позову документи не узгоджуються між собою.

Будь-якої згоди поручителів матеріали позову не містять, що додатково свідчить про безпідставність позову в частині стягнення заборгованості з поручителя.

Згідно з п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є: договори та інші правочини.

Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно зі ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Згідно ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно достатті 639 ЦК Українидоговір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами. Якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

У той же час, належними доказами, що підтверджують наявність заборгованості та її розмір є самепервинні документи,оформлені відповідно до статті 9Закону України«Про бухгалтерський облік тафінансову звітність». Згідно вказаної норми Закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це не можливо - безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.

Згідно до правової позиції, яка була висловлена у постанові Верховного Суду від 30.01.2018 у справі № 161/16891-15 про стягнення заборгованості за кредитним договором (провадження № 61-517св18) банк зобов`язаний доводити отримання позичальником грошових коштів у розмірі та на умовах, встановлених Договором, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір за допомогою первинних документів, оформлених відповідно до ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно вказаної норми Закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це не можливо - безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.

Відповідно до пункту 62 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

З урахуванням того, що надані позивачем розрахунки суми боргу за вищевказаним договором не є зведеними документами, які не були погоджені з відповідачем і не підтверджені первинними обліковими бухгалтерськими документами, суд дійшов висновку про те, що позивач не довів наявність у відповідача заборгованості за наданим кредитним договором, у розмірі, зазначеному у розрахунках.

Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно зі ст.ст. 525, 526, 546 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком. Договором або законом можуть бути встановлені інші види забезпечення виконання зобов`язання.

Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно із частиною 1 статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст. 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому досліджені наявних у справі доказів. Жодний доказ не має для суду наперед встановленого значення. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Результати оцінки суд відображає в рішенні, в якому наводить мотиви їх прийняття чи відмови у прийнятті.

Отже, відсутні підстави вважати, що ОСОБА_1 10.08.2016р. отримала кредитні кошти шляхом безготівкового перерахування грошових коштів у сумі кредиту в порядку та умовах визначених пп.1.1. цього договору.

За таких обставин суд дійшов висновку, що позивачем не доведено належними та допустимими доказами для підтвердження обставин, на які він посилається, позовні вимоги, а саме, не надано первинних бухгалтерських документів, що підтверджують надання кредиту, не надано доказів щодо відкриття рахунку в ПАТ «Альфа-банк» для погашення кредиту №2102/0508/71-077 від 05.05.2008р., тому, суд дійшов висновку про відсутність підстав для задоволення позовних вимог..

У відповідності до ч.1 та ч.2 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову - на відповідача; у разі відмови в позові - на позивача; у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст.ст.11, 14, 16, 526, 530, 549, 553, 554, 611, 1050, 1054, 1055 ЦК України, ст.ст.12, 13, 76, 77, 81, 141, 258, 259, 263-265, 268, 277-279, 354 ЦПК України, суд,-

у х в а л и в:

В задоволенні позову Акціонерного Товариства «Сенс Банк» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором- відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів безпосередньо до Херсонського апеляційного суду з дня проголошення рішення або з дня складання повного судового рішення у разі оголошення вступної та резолютивної частини рішення або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи.

Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

У відповідності до п.п.15.5 ч.1 Розділу ХІІІ Перехідних положень ЦПК України в новій редакції, до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через Херсонський міський суд Херсонської області.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або про прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

СуддяО. І. Кузьміна