КИЇВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
Апеляційне провадження
№ 22-ц/824/4036/2025 Доповідач - Ратнікова В.М.
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

м. Київ Справа № 758/2/24

27 лютого 2025 року Київський апеляційний суд у складі колегії суддів Судової палати з розгляду цивільних справ:

головуючого судді - Ратнікової В.М.

суддів - Борисової О.В.

- Левенця Б.Б.

розглянувши в порядку письмового провадження апеляційну скаргу представника позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» - Шевченко Віти Олександрівни на заочне рішення Подільського районного суду міста Києва від 24 квітня 2024 року, ухвалене під головуванням судді Ларіонової Н.М., у цивільній справіза позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и в :

У грудні 2023 року представник Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування заявлених позовних вимог зазначав, що 19 вересня 2022 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів, і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1088-2579.

На виконання зазначених вимог позичальнику було наданоодноразовий ідентифікатор A 627 для підписання кредитного договору 1088-2579 від 19 вересня 2022 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та іншими супутніми документами.

Зазначає, що відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту - 7 700,00 грн.; строк кредитування - 300 днів; базовий період -14 днів, знижена % ставка -2, 50%; стандартна % ставка - 3,00 % в день.

Зазначає, що кредитодавець виконав взяті на себе зобов'язання в повному обсязі, надавши відповідачці кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору. Відповідач підтвердила виникнення своїх зобов'язань відповідно до умов укладеного кредитного договору шляхом прийняття виконання зобов'язання кредитодавця, а саме, отримавши кредитні кошти відповідач не скористалася своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі, в разі отримання нею грошових коштів.

Вказує на те, що відповідач 6 разів оформлял кредитні відносини з позивачем, попередні договори були погашені, що на думку позивача, додатково доводить обізнаність відповідачки з процедурою оформлення та виконання кредитного договору.

Вказує на те, що станом на 22.12.2023 року загальний розмір заборгованості відповідачки за кредитним договором становить 76 461 грн., а саме: 7 700 грн-прострочена заборгованість за кредитом, 68 761 грн.- прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Разом із тим, кредитодавець прийняв рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме: часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 37 961 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 38 500 грн.

З огляду на вище викладене, просив суд стягнути з відповідача- ОСОБА_1 на користь позивача заборгованість у розмірі 38 500 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом -7 700 грн., заборгованість за нарахованими процентами- 30 800 грн.

Заочним рішенням Подільського районного суду міста Києва від 24 квітня 2024 року позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задоволено частково.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором № 1088-2579 від 19.09.2022 року в розмірі 7 700,00 грн. (сім тисяч сімсот грн. 00 коп.)

У задоволенні позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення відсотків відмовлено.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судовий збір в розмірі 2 147,20 грн. (дві тисячі сто сорок сім грн. 20 коп).

Не погоджуючись з таким рішенням суду першої інстанції, 05 листопада 2024 року представник позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» - Шевченко Віта Олександрівна подала апеляційну скаргу, в якій просила суд заочне рішення Подільського районного суду міста Києва від 24 квітня 2024 року в частині відмови у стягненні простроченої заборгованості за нарахованими процентами скасувати та ухвалити нове судове рішення яким позовні вимоги задовольнити у повному обсязі.

Апеляційну скаргу обґрунтовує тим, що рішення в частині відмови у стягненні простроченої заборгованості за нарахованими процентами є таким, що винесене з порушенням норм матеріального права.

Посилається на те, що суд першої інстанції, відмовляючи у стягненні заборгованості за відсотками зазначив, що проценти за користування кредитом, що визначені умовами кредитного договором є саме компенсацією (штрафом, пенею) у разі невиконання (порушення) ОСОБА_1 зобов`язань за кредитним договором (згідно п. 5 ч. 3 ст. 18 ЗУ «Про захист прав споживачів») та становлять понад п`ятдесят відсотків вартості продукції, відтак є несправедливою умовою та підставою для визнання такої умови недійсною, однак, на думку апелянта, вказане свідчить про те, що суд належним чином не з`ясував обставини, що мають значення для справи, а саме інформацію, що є процентами за користування кредитом (згідно п. 4.6 кредитного договору), а також, що за своєю правовою природою є компенсація (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання зобов`язань за договором згідно п. 5 ч. 3 ст. 18 ЗУ «Про захист прав споживачів»).

Вказує на те, що позивачем дотримано вимоги, зокрема ст. 1048, 1056-1 ЦК України щодо встановлення розміру процентів за користування суми кредитом, про що була поінформована відповідачка, оскільки останньою не заперечується (визнається) укладення договору на вищезазначених умовах. Отже, з наведеного вбачається, що позивач має законне право на нарахування процентів (згідно п. 4.6 кредитного договору) протягом строку дії договору, що визначені в п. 4.8 кредитного договору, що останнім і було здійснено та відображено у розрахунку заборгованості (додавався до позовної заяви).

Вважає, що твердження суду, що умовами кредитного договору передбачено нарахування неправомірно великої суми компенсації у разі невиконання зобов`язань за договором відповідно п. 5 ч. 3 ст. 18 ЗУ «Про захист прав споживачів», не відповідає дійсності та є помилковим, оскільки проценти за користування кредитом визначено у укладеному сторонами договорі відповідно до ст. 1048, 1054, 1056-1 ЦК України та вони не є компенсацією за невиконання зобов`язань за договором в розумінні п. 5 ч. 3 ст. 18 ЗУ «Про захист прав споживачів».

Зазначає, що позивачем дотримано нових правил роботи банків та небанківських фінансових установ, зокрема тих, що надають послуги з кредитування, викладених у Законі України № 2120-IX "Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану" де зазначено, що «у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 Цивільного кодексу України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення».

Ніяких штрафних санкцій відповідачці за прострочення виконання грошового зобов`язання за договором не нараховувалось. Зауважує, що нові правила не передбачають скасування відсотків за користування кредитними коштами згідно договору. Таке нарахування є правомірним з боку кредитора. Тобто, з наведеного вбачається, що позивач має законне право на нарахування процентів (згідно п. 4.6 договору) за користування кредитом протягом строку договору (згідно п. 4.8 договору), що останнім було здійснено та відображено у розрахунку заборгованості.

Відповідно до умов укладеного між сторонами кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати позичальнику ( відповідачці ОСОБА_1 ) кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту - 7 700,00 грн.; строк кредитування - 300 днів; базовий період* - 14 днів; знижена % ставка - 2,50 % в день; стандартна % ставка - 3,00 % в день.

Звертає увагу суду, що відповідно до умов п. 4.8 кредитного договору «Строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику (далі - строк кредитування). Дата повернення (виплати) кредиту 16.07.2023 року. Строк договору є рівним строку кредитування. В частині виконання зобов`язань договір діє до повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за договором. Продовження строку кредитування в односторонньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускається. Подовження строку кредитування є можливим виключно за взаємною згодою сторін в процесі реструктуризації кредитних зобов`язань позичальника.»

В той же час, судом першої інстанції не враховано, що відповідно до умов п.4.6. кредитного договору - нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 3.00% (три цiлих, нуль сотих відсотків) за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за зниженою та/або пільговою ставкою).

Позичальник за умови дотримання вимог, передбачених п.5.5 цього договору, користується програмами лояльності кредитодавця та сплачує проценти за користування кредитом за наступною ставкою: - пільгова процентна ставка становить 2,50% (дві цiлих, п'ятдесят сотих відсотків) за кожен день користування кредитом протягом першого базового періоду, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника спробувати скористатися послугами кредитодавця.

Знижена процентна ставка становить 2.50 % (дві цiлих, п'ятдесят сотих відсотків) за кожен день користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору.

Відповідно до п 4.4. кредитного договору - базовий період складає 14 (чотирнадцять цiлих, нуль сотих ) календарних днів.

У п. 2.3 кредитного договору зазначено: Для мінімізації загальних витрат позичальника за кредитом кредитодавець рекомендує позичальнику здійснити повне погашення кредиту не пізніше останнього дня першого бБазового періоду строку кредитування (більш детально див. п.5.3 договору) згідно наступного розрахунку: Дата видачі кредиту - 19.09.2022 року. Останній календарний день першого базового періоду - 02.10.2022 року. Сума кредиту - 7700.00 грн. Нараховані проценти за користування кредитом - 2695.00 грн. Разом до сплати - 10395.00 грн.

Отже, умовами кредитного договору передбачено нарахування процентів протягом строку дії договору.

Зауважує, що з наданого до позовної заяви розрахунку заборгованості вбачається, що він відповідає вимогам Закону, є чітким, зрозумілим, узгоджується з умовами кредитного договору, з нього вбачається основний борг, нараховані відсотки, сума платежу внесена відповідачкою та залишок нарахованих не погашених відсотків ОСОБА_1 .

З вказаного розрахунку заборгованості вбачається, що:

у період з 19.09.2022 року по 02.10.2022 року (включно) відповідачці нараховувалась знижена процентна ставка 2,5 %, оскільки відповідно до п. 4.6. кредитного договору протягом базового періоду користування кредитом позичальник може скористатися правом користування кредитом за пільговою процентною ставкою;

у період з 03.10.2022 року по 15.07.2023 року (включно) застосовано стандартну процентну ставку 3,0 % у зв`язку із простроченою заборгованістю.

Звертає увагу суду, що після закінчення строку кредитування (16.07.2023 р.) нарахування процентів протягом строку договору припинилося. Вищезазначене вбачається з розрахунку заборгованості, після 15.07.2023 року (закінчення строку кредитування) відсотки не нараховувались.

Відзиву на апеляційну скаргу відповідачкою не подано.

Відповідно до ч. 1 ст. 369 ЦПК України апеляційні скарги на рішення суду у справах з ціною позову менше тридцяти розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, крім тих, які не підлягають розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, розглядаються судом апеляційної інстанції без повідомлення учасників справи.

Заслухавши доповідь судді Ратнікової В.М., обговоривши доводи апеляційної скарги, вивчивши наявні у справі докази, колегія суддів приходить до висновку, що апеляційна скарга підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 19 вересня 2022 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1088-2579 у формі електронного документу, який було підписано з використанням одноразового ідентифікатора (одноразового паролю) НОМЕР_2, на підставі якого відповідачкою був отриманий кредит шляхом перерахування на її банківський рахунок (банківська картка) грошових коштів у розмірі 7 700,00 грн., зі сплатою відсотків за користування кредитом, строком на 300 календарних днів. Дата повернення кредиту 16 липня 2023 року (а.с. 11-16).

Відповідно до п. 5.1 договору позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю отриманий кредит, проценти за користування кредитом та нараховану кредитодавцем неустойку (якщо така буде) не пізніше, ніж в останній календарний день строку кредитування, вказаного у п. 4.8 цього договору, шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах.

Відповідно до п. 4.10 кредитного договору орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору (за весь строк кредитування) складає: 77 000,00 грн. та включає в себе: суму кредиту та проценти за користування кредитом в сумі 69 300,00 грн.

Згідно п.4.3. кредитного договору плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки за користуванням кредитом - фіксована. Процентна ставка за користуванням кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у даному договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за пільговою та/або зниженою процентними ставками. Надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання клієнтом усіх умов відповідної програми лояльності.

Відповідно до п 4.4. кредитного договору - базовий період складає 14 (чотирнадцять цiлих, нуль сотих ) календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього базового періоду, крім наступного випадку: якщо позичальник у поточному базовому періоді має заборгованість зі сплати процентів і здійснив повне погашення цієї заборгованості, в дату погашення вказаної заборгованості перебіг поточного базового періоду припиняється достроково та з наступного календарного дня починається перебіг наступного базового періоду. Перебіг останнього базового періоду закінчується в останній день строку дії цього договору.

Відповідно до п.4.6. кредитного договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 3.00% (три цiлих, нуль сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за зниженою та/або пільговою ставкою).

Позичальник за умови дотримання вимог, передбачених п.5.5 цього договору, користується програмами лояльності кредитодавця та сплачує проценти за користування кредитом за наступною ставкою: пільгова процентна ставка становить 2,50% (дві цiлих, п'ятдесят сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування кредитом протягом першого базового періоду, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника спробувати скористатися послугами кредитодавця.

Знижена процентна ставка становить 2.50 % (дві цiлих, п'ятдесят сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору.

До договору про відкриття кредитної лінії № 1088-2579 від 19 вересня 2022 року, укладеного між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 , позивачем долучено Правила відкриття кредитної лінії, Паспорт споживчого кредиту та Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки.

Виконання позивачем (кредитором) обов`язку щодо надання грошових коштів у розмірі 7 700 грн. відповідачеві (позичальнику) підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту № 1088-2579 від 19 вересня 2022 року (а.с. 10).

ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконало взяті на себе зобов`язання у повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов кредитного договору.

Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором, станом на 22 грудня 2023 року заборгованість відповідача становить суму у розмірі 76 461, 00 грн., яка складається з 7 700 грн. простроченої заборгованості за кредитом та 68 761 грн. простроченої заборгованість за нарахованими процентами.( а.с. 31-33).

В апеляційній скарзі представник позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» - Шевченко Віта Олександрівна просила суд заочне рішення Подільського районного суду міста Києва від 24 квітня 2024 року в частині відмови у стягненні простроченої заборгованості за нарахованими процентами скасувати та ухвалити в цій частині нове судове рішення про задоволення вказаних позовних вимог.

Отже, рішення суду в частині задоволення вимоги про стягнення з відповідача заборгованості по тілу кредиту в сумі 7 700 грн. сторонами не оскаржується, а тому, у відповідності до ч.1 ст. 367 ЦПК України, в апеляційному порядку не переглядається, оскільки суд апеляційної інстанції переглядає справу в межах доводів та вимог апеляційної скарги.

Таким чином, апеляційний суд переглядає рішення суду першої інстанції лише в частині відмови в задоволенні позовних вимог про стягнення з відповідачки відсотків за користування кредитом.

Задовольняючи частково позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, суд першої інстанції зазначає,що встановлення сторонами договору розміру відсотків за несвоєчасно виконані зобов`язання за кожен день прострочки, що в результаті становить 30 800,00 грн., є несправедливим у розумінні статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів», суперечить принципам розумності та добросовісності, є наслідком дисбалансу договірних прав та обов`язків на шкоду позичальника, як споживача послуг банку, оскільки встановлює вимогу щодо сплати непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за кредитним договором, адже тіло кредиту становить лише 7 700,00 гривень. З урахуванням наведеного, вимоги позивача про стягнення з ОСОБА_1 процентів за кредитом, нарахованих внаслідок неналежного виконання позичальником своїх зобов`язань, задоволенню не підлягають.

З такими висновками суду першої інстанції колегія суддів не погоджується з огляду на наступне.

Однією із загальних засад цивільного законодавства України є свобода договору (п.3 ч.1 ст. 3 ЦК України).

У частині першій статті 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно із частиною першою статті 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Статтею 628 ЦК України визначено зміст договору, який становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно із частиною першою статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Із прийняттям Закону України «Про електронну комерцію» від 03 вересня 2015 року, який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.

У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина четверта статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаний в порядку, передбаченому статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію»; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію»; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (частина шоста статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі - частина дванадцята статті 11 Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Як вбачається із матеріалів справи, 19 вересня 2022 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1088-2579 у формі електронного документу, який було підписано з використанням одноразового ідентифікатора (одноразового паролю) НОМЕР_2, на підставі якого відповідачкою був отриманий кредит шляхом перерахування на її банківський рахунок (банківська картка) грошових коштів у розмірі 7 700,00 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом, строком на 300 календарних днів. Дата повернення кредиту 16 липня 2023 року (а.с. 11-16).

Виконання позивачем (кредитором) обов`язку щодо надання грошових коштів у розмірі 7 700 грн. відповідачеві (позичальнику) підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту № 1088-2579 від 19 вересня 2022 року (а.с. 10).

Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором, станом на 22 грудня 2023 року заборгованість відповідачки становить суму у розмірі 76 461, 00 грн., яка складається з 7 700 грн. простроченої заборгованості за кредитом та 68 761 грн. простроченої заборгованість за нарахованими процентами.( а.с. 31-33).

ОСОБА_1 розмір наявної у неї заборгованості жодним чином не спростовано. Будь-яких заперечень щодо факту отримання коштів, користування наданими кредитними коштами, тобто, існування між сторонами договірних відносин позичальника і кредитора, відповідачка суду не надала.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною 1 статті 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до п. 5.1 договору позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю отриманий кредит, проценти за користування кредитом та нараховану кредитодавцем неустойку (якщо така буде) не пізніше ніж в останній календарний день строку кредитування, вказаного у п. 4.8 цього договору шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах.

Відповідно до п. 4.10 кредитного договору орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору (за весь строк кредитування) складає: 77 000,00 грн. та включає в себе: суму кредиту та проценти за користування кредитом 69 300,00 грн.

Згідно п.4.3. кредитного договору плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки за користуванням кредитом - фіксована. Процентна ставка за користуванням кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у даному договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за пільговою та/або зниженою процентними ставками. Надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання клієнтом усіх умов відповідної програми лояльності.

Відповідно до п 4.4. кредитного договору - базовий період складає 14 (чотирнадцять цiлих, нуль сотих ) календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього Базового періоду, крім наступного випадку: якщо позичальник у поточному базовому періоді має заборгованість зі сплати процентів і здійснив повне погашення цієї заборгованості, в дату погашення вказаної заборгованості перебіг поточного базового періоду припиняється достроково та з наступного календарного дня починається перебіг наступного базового періоду. Перебіг останнього базового періоду закінчується в останній день строку дії цього договору.

Відповідно до п.4.6. кредитного договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 3.00% (три цiлих, нуль сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за зниженою та/або пільговою ставкою).

Позичальник за умови дотримання вимог, передбачених п.5.5 цього договору, користується програмами лояльності кредитодавця та сплачує проценти за користування кредитом за наступною ставкою: пільгова процентна ставка становить 2,50% (дві цiлих, п'ятдесят сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування кредитом протягом першого Базового періоду, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника спробувати скористатися послугами кредитодавця.

Знижена процентна ставка становить 2.50 % (дві цiлих, п'ятдесят сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору.

Отже, сторонами було погоджено процентну ставку, яку має сплатити відповідач у межах строку кредитування з 19 вересня 2022 року по 16 липня 2023 року за користування кредитними коштами.

Сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору.

Поданий позивачем розрахунок заборгованості є чітким, повним та розгорнутим по окремим категоріям. Даних на його спростування матеріали справи не містять.

Отже, вимоги позивача про стягнення з відповідачки відсотків є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Також колегія суддів зазначає, що умови укладеного між сторонами кредитного договору відповідачем у судовому порядку не оспорювались.

Визначаючи розмір заборгованості за грошовим зобов?язанням, суд зобов`язаний належним чином дослідити поданий стороною доказ (розрахунок заборгованості), перевірити його, оцінити у сукупності та взаємозв`язку з іншими наявними у справі доказами.

В свою чергу, суд першої інстанції наведеного вище не врахував та, не дослідивши в повному обсязі наданий позивачем розрахунок, не встановив дійсний обсяг відповідальності відповідача за нарахованими відсотками за користування кредитом.

Як вбачається із розрахунку наданого позивачем нарахування відсотків за користування кредитом здійснювалася позивачем до 15.07.2023 року, після вказаної дати нарахування відсотків не здійснювалося. Розмір нарахованих, не погашених відсотків становить 68 761 грн.

Тобто, позивачем Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» нарахування відсотків здійснювалося відповідно до погоджених умов договору та в обумовлений сторонами строк кредитування, тобто, до 16.07.2023 року.

При цьому, як вбачається із позовної заяви та апеляційної скарги, позивачем- кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр кредит фінанс», а саме: про часткове списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 37 961 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 38 500 грн.

З огляду на вище викладене, просив суд стягнути з відповідачки ОСОБА_1 на користь позивача заборгованість у розмірі 38 500 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом -7 700 грн., заборгованість за нарахованими процентами- 30 800 грн.

Отже, суд першої інстанції, ухвалюючи рішення, дійшов до помилкового висновку про відмову у задоволенні позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення з відповідачки на користь позивача відсотків у розмірі 30 800 грн. відповідно умов договору погодженого сторонами.

Згідно ч. 1 ст. 376 ЦПК України підставами для скасування судового рішення повністю та ухвалення нового рішення є:1) неповне з`ясування обставин, що мають значення для справи; 2) недоведеність обставин, що мають значення для справи, які суд першої інстанції визнав встановленими; 3) невідповідність висновків, викладених у рішенні суду першої інстанції, обставинам справи; 4) порушення норм процесуального права або неправильне застосування норм матеріального права.

Враховуючи зазначене, оцінивши в сукупності докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга представника позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» - Шевченко Віти Олександрівни підлягає задоволенню, заочне рішення Подільського районного суду міста Києва від 24 квітня 2024 року в частині відмови у стягненні заборгованості за нарахованими процентами та стягненні судового збору підлягає скасуванню з ухваленням у цій частині нового судового рішення про стягнення із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованості за нарахованими процентами у розмірі 30 800 грн.

Згідно ч. 13 ст. 141 ЦПК України , якщо суд апеляційної чи касаційної інстанції, не передаючи справи на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат.

Відповідно до ч. 1 цієї статті, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Згідно п.1 ч.2 ст. 141 ЦПК України інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються на відповідача в разі задоволення позову.

При подачі позовної заяви позивачем було сплачено судовий збір у розмірі 2 147, 20 грн.

Заочним рішенням Подільського районного суду міста Києва від 24 квітня 2024 року позовні вимоги задоволено частково на 20 %. Вирішуючи питання про розподіл судових витрат між сторонами, судом першої інстанції без урахування положень частини 1 статті 141 ЦПК України присуджено з відповідача на користь позивача понесені останнім судові витрати (судовий збір) у повному розмірі 2 147, 20 грн.

З урахуванням рішення суду першої інстанції про часткове задоволення позову Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» та стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором№ 1088-2579 від 19.09.2022 року в розмірі 7 700,00 грн, яке в цій частині учасниками справи не оскаржується, та висновків суду апеляційної інстанції за результатом розгляду апеляційної скарги представника позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», заявлені вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договоромзадовольняються у повному обсязі, а відтак, зважаючи на те, що судом першої інстанції вже присуджено з відповідача на користь позивача понесені останнім судові витрати (судовий збір) у повному розмірі 2 147, 20 грн, перерозподіл судових витрат (судового збору) між сторонами за подання позовної заяви колегією суддів не здійснюється.

Понесені позивачем та документально підтвердженні судові витрати, що складаються з судового збору за подання апеляційної скарги щодо перегляду судового рішення в частині позовних вимог(оспорюваних сум), розмір якого у відповідно до частини 4 статті 6 Закону України «Про судовий збір» становить 2 576,64 грн, з урахуванням висновку щодо суті апеляційної скарги, скасування оскаржуваного судового рішення в частині та прийняття у відповідній частині нового судового рішення, позивачу мають бути відшкодовані відповідачем судові витрати зі сплати судового збору за подання апеляційної скарги у розмірі 2 576,64 грн.

Керуючись ст. ст. 3, 626-629, 1048, 1054, 1055 ЦК України, ст.ст. 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію» ст. ст. 141, 263, 367, 368, 374, 376, 381, 382, 384 ЦПК України, суд,-

п о с т а н о в и в :

Апеляційну скаргу представника позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» - Шевченко Віти Олександрівни задовольнити.

Заочне рішення Подільського районного суду міста Києва від 24 квітня 2024 рокув частині відмови в задоволенні позовної вимоги про стягнення заборгованості за відсотками скасувати та ухвалити в цій частині нове судове рішення.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП- НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» () заборгованість за відсотками у сумі 30 800 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП- НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» () витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 576,64 грн.

Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дня її прийняття, оскарженню в касаційному порядку не підлягає, крім випадків, передбачених п.2 ч.3 ст. 389 ЦПК України.

Головуючий: Судді: