Справа № 307/2723/24
Провадження № 2/307/658/24
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
25 лютого 2025 року м. Тячів
Тячівський районний суд Закарпатської області
у складі головуючої судді Сас Л.Р.,
секретар судового засідання Кривошея Д.А.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду за правилами спрощеного позовного провадження за правилами ч. 2 ст. 247 ЦПК України (за відсутності учасників справи та нездійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу) цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ - КАПІТАЛ» до ОСОБА_1 ,
ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ - КАПІТАЛ» 04 липня 2024 року пред`явило до ОСОБА_1 позов про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 49 728,08 грн.
В обґрунтування позовних вимог позивач посилався на те, що між Публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 укладено ряд договорів про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування, зокрема № 010/0633/82/0059986 від 10.08.2012 року та № 014/0633/82/0135567 від 31.03.2014 року, відповідно до умов яких відповідачці було надано кредитні кошти.
Банк свої зобов`язання за кредитними договорами виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачці грошові кошти в обсязі та у строк визначений умовами кредитних договорів, що підтверджується виписками по рахунку, що є рахунком для погашення заборгованості по кредиту та нарахованими процентами, а також рахунку для обліку заборгованості.
Відповідачка не виконала своєчасно та у повному обсязі свої зобов`язання не вносила платежі, передбачені умовами кредитного договору, на повернення отриманих коштів, також сплату процентів за користування кредитом.
У зв`язку із відсутністю здійснення платежів на виконання умов кредитного договору у відповідачки утворилася заборгованість за кредитним договором.
28.09.2020 та 30.09.2019 ПАТ «Райффайзен Банк» та ТОВ «Фінансова Компанія «КредитКапітал», керуючись главою 47 ЦК України, уклали Договори відступлення права вимоги №114/2-39 та 114/2-20 щодо відступлення права вимоги за кредитним договором № 010/0633/82/0059986 від 10.08.2012 та № 014/0633/82/0135567 від 31.03.2014, відповідно.
Згідно вказаних договорів та у відповідності до ст. 512 ЦК України, ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками ПАТ «Райффайзен Банк» включно і до ОСОБА_1 за кредитними договорами № 010/0633/82/0059986 від 10.08.2012 та № 014/0633/82/0135567 від 31.03.2014.
Всупереч умов кредитного договору № 010/0633/82/0059986 від 10.08.2012 та кредитного договору №014/0633/82/0135567 від 31.03.2014 відповідачка тривалий час своєчасно не вносить платежів на повернення кредиту, що суттєво порушує взяті на себе договірні зобов`язання.
Таким чином, загальна сума заборгованості відповідачки становить 49 728,08 грн., яку позивач просить стягнути з відповідачки разом із понесеними судовими витратами.
Згідно ухвали судді Тячівського районного суду Закарпатської області від 09 вересня 2024 року вказану позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, що є малозначною та розгляд якої визначено у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін на 14 жовтня 2024 року, та було неодноразово відкладено, востаннє на 25 лютого 2025 року.
Представник позивача ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ - КАПІТАЛ» - Котишина І.Б. подала заяву про розгляд справи за її відсутності та не заперечувала проти проведення заочного розгляду справи.
Відповідачка ОСОБА_1 , будучи належним чином повідомленою про судове засідання, що вбачається із трекінгу відстеження вручення поштового відправлення, у судове засідання не з`явилася без повідомлення причин, відзив не подала і тому суд постановив ухвалу про проведення заочного розгляду справи на підставі наявних у ній доказів.
З`ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, суд дійшов висновку про задоволення позову з таких підстав.
Із Договору про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №010/0633/82/0059986 від 10 серпня 2012 року, копії паспорта громадянина України, виданого на ім`я ОСОБА_2 , тарифного плану, правил ведення поточних рахунків фізичних осіб, довідки про умови кредитування та орієнтовану сукупну вартість по продукту «Кредитна картка - Прозора» видно, що між ПАТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 10 серпня 2012 року укладено договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування.
Згідно Розділу ІІ Договору, п. 5.1. в разі списання з кредитного рахунку коштів у сумі, що перевищує доступну суму на кредитному рахунку клієнта, виникає недозволений овердрафт, заборгованість по якому повинна бути сплачена негайно.
Згідно Розділу ІІІ Договору, без укладання додаткових угод до Договору, Банк має право продовжити строк користування кредитом на той самий строк, за умови, що на останній робочий день строку користування кредитом банк не отримав листа клієнта про відмову від продовження строку користування кредитом (п. 9.3.); максимальний розмір кредиту за договором 200 000 грн.; за користування кредитом, клієнт зобов`язаний сплачувати банку проценти за ставкою, зазначеною у п. 1.3. договору (36% річних); клієнт зобов`язаний до 20 числа включно кожного місяця, наступного за місяцем користуванням Кредитом, сплатити Банку платіж в розмірі 5% від власної заборгованості перед Банком, але не менше 30 грн. або суми залишку власної заборгованості перед Банком, якщо вона менша за зазначену суму; Клієнт зобов`язаний здійснити остаточне погашення кредиту та процентів за користування ним не пізніше дати закінчення строку користування кредитом, передбаченим у п. 9.3 договору в останній робочий день строку користування кредитом; клієнт самостійно контролює наявність заборгованості, суму на наявні грошові зобов`язання за кредитом.
Згідно розділу ІV Договору, предметом страхування за договором є майнові інтереси, що не суперечать законодавству України, пов`язані із життям, здоров`ям та працездатністю клієнта, який є страхувальником та застрахованою особою за Договором; добровільне страхування життя здійснюється ПрАТ «Страхова компанія УНІКА Життя»; за договором страхування застраховані наступні ризики: смерть клієнта, яка настала протягом всього строку дії договору та інвалідність І або ІІ групи клієнта; страхова сума на кожний період страхування (календарний місяць) встановлюється у розмірі 100% від суми залишку заборгованості за кредитом на перше число місяця, що відповідає даному періоду страхування, включаючи проценти, неустойки, нараховані протягом попередніх 3 місяців, але не більше 250 000 грн., незалежно від кількості та суми кредитів, наданих банком, страхова сума зазначається у щомісячному реєстрі, що надається протягом 10 перших календарних днів кожного місяця банком страховику; страхова премія на кожен період страхування розраховується за наступною формулою: P=SxT, де P страхова премія, S страхова сума, T страховий тариф; страховий тариф за договором становить 0,4% в місяць; клієнт призначає Банк вигодонабувачем для отримання страхових виплат за договором; страхова премія сплачується клієнтом кожного місяця, протягом перших 10 календарних днів поточного місяця, шляхом договірного списання коштів; строк дії умов страхування життя, здоров`я та працездатності Клієнта дорівнює строку користування кредитом.
Згідно розділу V договору, з метою оплати комісійної винагороди банку за здійснення операцій по КР, щомісячних платежів по кредиту, погашення кредиту, процентів за користування недозволеним овердрафтом, процентів за користування кредитом, дострокового погашення кредиту, погашення іншої заборгованості клієнта за договором перед банком, договором клієнт доручає банку здійснювати на користь банку договірне списання коштів з кредитного рахунку, зазначеного у п. 1.6 цього договору; таке договірне списання здійснюється у строки, визначені Договором для виконання відповідних грошових зобов`язань клієнта перед банком.
Згідно п. 16.1 Банк у встановленому законодавством України порядку має право без згоди Клієнта відступити свої права вимоги за Договором будь якій особі або обтяжити ці права іншим чином на умовах Договору; з моменту відступлення Страховий захист припиняє свою дію. (а. с. 32 38, 80, 81, 39, 40, 42 46)
Даний договір, тарифний план, правила ведення поточних рахунків фізичних осіб та довідка про умови кредитування та орієнтована сукупна вартість по продукту «Кредитна картка - Прозора» підписані ОСОБА_2 власноруч (а. с. 32 38, 80, 81, 39, 40, 42 46).
Згідно довідки про рух коштів на рахунку № НОМЕР_1 клієнта банку ОСОБА_3 у період часу з 01.01.2012 по 30.06.2012 видно, що поточний баланс на рахунку, станом на 16.08.2012 311,56 грн.; за період часу з 06.01.2012 по 28.06.2012, було здійснено 35 транзакцій на загальну суму у розмірі 5 906,98 грн., здійснювалося автоматичне договірне списання за рахунок поступлення коштів, зокрема зарплати; крім цього, за період часу з 08.01.2012 по 22.01.2012, проведено 5 транзакцій та утворилася заборгованість у розмірі 1 094,00 грн., а з 15.02.2012 по 22.06.2012 13 транзакцій та заборгованість склала 4 810,00 грн. За весь час було здійснено 53 транзакції (а. с. 47, 48).
Із розрахунку заборгованості по картковому кредиту за договором №010/0633/82/0059986 від 10.08.2012, номер карткового рахунку НОМЕР_2 ( НОМЕР_3 ) відомо, що станом на дату закінчення угоди 10.08.2024, загальна сума заборгованості (станом на 29.09.2020) становить - 10 144,30 грн., з яких: заборгованість за дозволеним овердрафтом 9800,00 грн., заборгованість за недозволеним овердрафтом 314,45 грн., заборгованість за відсотками 29,85 грн., заборгованість за штрафом 0,00 грн. (а. с. 49 - 52)
Згідно виписки по рахунку № НОМЕР_2 відомо, що у період часу з 12.08.2012 по 11.09.2014, відповідачка активно користувалася кредитними коштами; у період часу з 25.08.2012 по 29.09.2020, банком здійснювалося договірні списання коштів згідно договору (а. с. 53 - 77).
Згідно договору відступлення права вимоги №114/2-39 та додаткової угоди №2 до договору відступлення права вимоги №114/2-39 відомо, що ПАТ «Райффайзен Банк» та ТОВ «Фінансова Компанія «КредитКапітал» уклали Договір відступлення права вимоги №114/2-39 щодо, зокрема, відступлення права вимоги за кредитним договором № 010/0633/82/0059986 від 10.08.2012.
Згідно вказаного Договору та у відповідності до ст. 512 ЦК України, ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками ПАТ «Райффайзен Банк» включно і до ОСОБА_1 за кредитним договором № 010/0633/82/0059986 від 10.08.2012 (а. с. 83 - 94).
Із Договору про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №014/0633/82/0135567 від 31 березня 2014 року, графіку погашення кредиту, детального розпису сукупної вартості кредиту та згоди на обробку персональних даних, які власноруч підписані ОСОБА_1 , вбачається, що відповідачка ОСОБА_1 31 березня 2014 року отримала кредит у ПАТ «Райфайзен Банк Аваль» на суму - 33 145,58 грн., з яких: 19 257,71 грн. на споживчі цілі та 11 342,29 грн. на погашення заборгованості Позичальника перед Кредитором; строк кредиту 72 місяці, тобто по 31 березня 2020 року; фіксована процентна ставка становить - 35,3%; сума щомісячного платежу згідно графіку платежів становить 1 114 грн.; за користування кредитними коштами позичальник сплачує проценти, вказані у п. 1.8 Договору; погашення кредиту та сплата процентів здійснюється позичальником згідно графіку платежів; дата переказу коштів не пізніше наступного дня 31 числа кожного календарного місяця; підписавши цей договір позичальник доручає кредитору здійснювати договірне списання коштів з поточного рахунку № НОМЕР_4 на погашення заборгованості та процентів.
Згідно Розділу ІІ Договору, предметом Страхування за Договором є майнові інтереси, що не суперечать законодавству України, пов`язані із життям, здоров`ям та працездатністю клієнта, який є страхувальником та застрахованою особою за Договором; добровільне страхування життя здійснюється ПрАТ «Страхова компанія УНІКА Життя».
Згідно п. 8.1, Банк у встановленому законодавством України порядку має право без згоди Клієнта відступити свої права вимоги за Договором будь якій особі або обтяжити ці права іншим чином на умовах Договору; з моменту відступлення Страховий захист припиняє свою дію; у разі невиконання або неналежного виконання зобов`язань, встановлених цим Договором, сторони несуть відповідальність згідно чинного законодавста України (а. с. 97 101, 102 104, 105, 106 - 107).
Згідно розрахунку заборгованості, станом на 30 вересня 2019 року заборгованість за кредитним договором № 014/0633/82/0135567 від 31.03.2014, становить 27 319,23 грн.; в тому числі прострочена заборгованість за кредитом 1 696,49 грн.; заборгованість за процентами 5 559,03 грн.; в тому числі прострочена заборгованість за відсотками 4 766,40 грн.; розрахована пеня 6 705,12; загальна сума заборгованості 39 583,38 грн. (а. с. 126 - 129).
Із виписки по рахунку № НОМЕР_5 , вбачається, що в період часу з 31 березня 2014 року по 30 вересня 2019 року відповідачка користувалася кредитними коштами (а. с. 130 - 162).
30.09.2019 ПАТ «Райффайзен Банк» та ТОВ «Фінансова Компанія «КредитКапітал», керуючись главою 47 ЦК України, уклали Договор відступлення права вимоги 114/2-20 щодо відступлення права вимоги за кредитним договором № 014/0633/82/0135567 від 31.03.2014.
Згідно вказаного Договору, та у відповідності до ст. 512 ЦК України, ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками ПАТ «Райффайзен Банк», включно і до ОСОБА_1 за кредитним договором № 014/0633/82/0135567 від 31.03.2014 (а. с. 180 - 191).
ТОВ «ФК«Кредит-Капітал» 30 вересня 2019 року та 29 вересня 2020 року надсилало відповідачці повідомлення вимоги по кредитних договорах № 010/0633/82/0059986 та № 014/0633/82/0135567 про те, що її борги продані та про необхідність оплатити суми боргів на нові реквізити (169 - 172).
Крім цього, ТОВ «ФК«Кредит-Капітал» 22 травня 2024 року надіслало відповідачці ОСОБА_1 досудові вимоги про необхідність оплати суми кредитних заборгованостей по вищевказаних договорах (а. с .173, 174).
Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК«Кредит-Капітал» за кредитними договорами № 010/0633/82/0059986 від 10.08.2012 та № 014/0633/82/0135567 від 31.03.2014 в сумі 49 728,08 грн.
Відповідно до положень ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
За правилами ст. ст. 526, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Частиною 1 ст. 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
У відповідності до ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ч. 1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
Згідно зі ст.1082 ЦК України, боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо факторне виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом.
Згідно Правової позиції Верховного Суду України, висловленій в постанові від 23.09.2015 року у справі №6-979цс15 «боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору. Неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від о6ов`язку погашення кредиту взагалі».
Тобто, якщо відповідач з будь-яких підстав не отримав зазначені повідомлення відступлення права вимоги, має місце той факт, за яким відповідач не мав жодних перешкод для реалізації свого зобов`язання по сплаті кредитної заборгованості на рахунки первісного кредитора, які вказані в кредитному договорі, і таке виконання було б належним відповідно до вимог ст. 516 ЦК України.
Із розрахунків заборгованості по картковому кредиту за договором №010/0633/82/0059986 від 10.08.2012, загальна сума заборгованості (станом на 29.09.2020 року) становить - 10 144,30 грн.; за кредитним договором № 014/0633/82/0135567 від 31.03.2014, станом на 30 вересня 2019 року, загальна сума заборгованості 39 583,38 грн.; отже загальна сума заборгованості відповідачки перед позивачем становить 49 728,08 грн. (а. с. 49 52, 126 - 129).
Протягом розгляду цивільної справи відповідачка, відповідно до ст. ст. 12,81 ЦПК України, не скористалася своїми процесуальними правами та не надала до суду жодного належного та допустимого доказу, який би містив інформацію щодо предмету доказування в підтвердження своєчасного виконання своїх зобов`язань за укладеними кредитними договорами.
Підписавши вказані Договори, анкети-заяви, які є складовими частинами кредитного договору, відповідачка добровільно погодилася на такі умови кредитних договорів, взяла на себе відповідні зобов`язання.
Ураховуючи наведене, а також те, що на день розгляду справи заборгованість позивачу не сплачена, позов слід задовольнити та стягнути з відповідачки заборгованість за кредитними договорами № 010/0633/82/0059986 від 10.08.2012 № 014/0633/82/0135567 від 31.03.2014, яка становить 49 728,08 грн.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
У зв`язку із задоволенням позову також підлягає задоволенню вимога позивача про стягнення із ОСОБА_1 судових витрат в розмірі 2 422,40 грн., пов`язаних зі сплатою судового збору.
Керуючись ст. ст. 258, 259, 263-265, 280-283 ЦПК України, суд
Позов товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ - КАПІТАЛ» задовольнити повністю.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ - КАПІТАЛ» 49 728 грн. (сорок дев`ять тисяч сімсот двадцять вісім) грн. 08 коп. за кредитними договорами № 010/0633/82/0059986 від 10.08.2012 року № 014/0633/82/0135567 від 31.03.2014 року, та 2 422,40 грн. судових витрат, пов`язаних зі сплатою судового збору.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не буде подано, і може бути оскаржено в апеляційному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Закарпатського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його складення.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення відповідачкою може бути подана заява про його перегляд.

Відомості про учасників справи:

Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ - КАПІТАЛ», місцезнаходження: вул. Смаль Стоцького, 1, корпус 28 у м. Львів, , НОМЕР_6 , банк отримувача ПАТ «Райффайзен Банк».

Представник позивача: Котишин Ірина Богданівна, 79000, м. Львів, а/с №45.

Відповідачка: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання якої зареєстроване за адресою: АДРЕСА_1 , яка проживає без реєстрації місця проживання за адресою: АДРЕСА_2 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_7 .

Повне судове рішення складено 27 лютого 2025 року.

Суддя Л.Р.Сас