Справа №601/2672/24
Провадження № 2/601/37/2025
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

17 лютого 2025 року м. Кременець

Кременецький районний суд Тернопільської області у складі:

головуючого Мочальської В.М.,

за участю секретаря Домінської І.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні Кременецького районного суду Тернопільської області в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Акціонерно-комерційного банку «Львів» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

УСТАНОВИВ:

Представник АТ АКБ «Львів» Керод Х.І. звернулася до суду із позовом до ОСОБА_1 та ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позов обґрунтовує тим, що 22.10.2020 між АТ АКБ «Львів» та ОСОБА_1 укладено Кредитний договір №12003/119/2020, відповідно до умов якого банк зобов`язався надати у власність позичальникові грошові кошти у розмірі 400 000 грн для поточних потреб, зі змінюваною процентною ставкою, а саме: з дати укладення договору по 31.10.2021 - сплатою 16 % річних за користування кредитом, а кожні наступні 12 місяців після 01.11.2021 процентна ставка розраховується за формулою: процентна ставка=UIRD 12М+(Маржа) та терміном повернення до 19.09.2029 включно. 18.05.2023 між банком та ОСОБА_1 укладено додатковий договір до кредитного договору №12003/119/2020 від 22.10.2020, відповідно до умов якого сторони погодили надання банком відтермінування повернення отриманого кредиту на період з 31.05.2023 по 30.11.2023 та повернення отриманого кредиту та сплати відсотків за користування кредитом на 30.04.2023. Відповідно до п. 2.2 додаткового договору - платіжний календар повернення кредиту викладено в новій редакції згідно Додатку 1 до цього додаткового Договору, який складає невід`ємну частину цього додаткового договору та згідно з яким позичальник зобов`язується повернути кредит і сплатити проценти за користування ним. Відповідно до п.3.1. додаткового договору сторонами погоджено, що під час відтермінування, проценти продовжують нараховуватися Банком у відповідності до умов кредитного договору, а позичальник зобов`язується сплатити відсотки. Нараховані за час відтермінування, в порядку та згідно платіжного календаря та/або при повному погашенні кредиту, якщо таке матиме місце в період відтермінування. Відповідно до п. 3.1. кредитного договору позичальник зобов`язався повернути банку кредит у повному обсязі в порядку та терміни, передбачені цим договором та /або додатками до нього. З метою забезпечення виконання зобов`язань позичальника за кредитним договором 22.10.2020 між сторонами укладено договір поруки №12003/119/2020/Р-1. Згідно з п.п. 1.1. договору поруки - порукою забезпечуються вимоги Кредитора, що випливають з умов кредитного договору №12003/119/2020, укладеного між кредитором та позичальником. Як вбачається з п.2.2. договору поруки - поручитель та позичальник несуть солідарну відповідальність перед кредитором.

АТ АКБ «Львів» свої зобов`язання за договором виконало у повному обсязі, а саме надало відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах передбачених договором. ОСОБА_1 не сплатив відсотки за користування кредитом, строк сплати яких настав, чим порушив право позивача на їх отримання. Станом на 26.08.2024 заборгованість по нарахованих та не сплачених в строк процентах по кредиту становить 25589,08 грн. Позивач звернувся до боржника із вимогою про сплату заборгованості, однак така залишилась без відповідного реагування зі сторони позичальника.

Від представника позивача 07.11.2024 через систему «Електронний суд» надійшла заява про зменшення розміру позовних вимог із врахуванням того, що відповідачем під час розгляду справи частково погашена заборгованість за вказаним кредитним договором, тому позивач просить стягнути солідарно із відповідачів суму заборгованості за кредитним договором №12003/119/2020 від 22.10.2020 в розмірі 291913,07 грн, з яких: заборгованість за кредитом 266323,99 грн і заборгованість за відсотками 25589,08 грн. та сплачений банком судовий збір.

Також, представник позивача у надісланих на адресу суду додаткових поясненнях вказує на те, що банком з 18.08.2024 припинено нарахування відсотків за кредитним зобов`язанням, тому твердження відповідачів щодо збільшення місячного платежу не відповідає дійсним обставинам справи. Банк не заперечує, що станом на 01.01.2024 була відсутня прострочена заборгованість, однак інформація про погашення всієї заборгованості перед АТ АКТ «Львів» є недостовірною, оскільки станом на 01.01.2024 заборгованість по тілу кредиту становила 306225,16 грн. Також прострочена заборгованість за даним кредитним договором виникла після 01.02.2024, що відображено в розрахунку заборгованості. За загальним правилом, закріпленим у ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання через відсутність у нього необхідних коштів. Відповідачами не надано сертифікату про форс-мажорні обставини, тому посилання відповідачів на такі обставини є безпідставними. Листи-вимоги були надіслані відповідачам на їх поштові адреси належним чином, а позивач, керуючись положеннями ст. 1050 ЦПК України та умовами кредитного договору, набув право вимагати дострокового повернення кредиту, процентів, комісій та інших платежів за кредитним договором. Відповідачами на даний час не погашено прострочену заборгованість та не усунуто порушення умов кредитного договору, отже банк набув права на дострокове стягнення кредитної заборгованості.

В судове засідання представник позивача подала заяву в якій просить справу слухати у її відсутності.

ОСОБА_1 та ОСОБА_2 в судове засідання не з`явились хоча про день, час та місце слухання справи були повідомлені належним чином.

У надісланому на адресу суду відзиві (запереченні) на позов ОСОБА_1 просить відмовити у задоволенні даного позову. У відзиві вказує, що між ним та АКБ «Львів» 22.10.2020 було укладено кредитний договір №12003/119/2020 на суму 400000 грн з сплатою 16% річних. В мирний час - протягом 2020-2021 та ще на початку 2022 року ним належним чином виконувалися зобов`язання по графіку сплати кредиту. В грудні 2023 року закрив всі свої заборгованості по графіку сплати кредиту і станом на 01.01.2024 року у нього не було простроченого боргу по графіку сплати кредиту перед АТ АКБ «Львів». У зв`язку з військовою агресією Російської Федерації проти України, через вичерпання власних оборотних коштів, та як наслідок, зниження платоспроможності, що безпосередньо пов`язане з відсутністю організаційних і технічних умов, необхідних для здійснення господарської діяльності, ОСОБА_2 не мала змоги працювати і заробляти кошти і утримання сім`ї відповідачів фактично лягло на доходи ОСОБА_1 .. Його зарплата внаслідок початку війни обезцінилась. Крім того, з листопада 2023 збільшився місячний платіж у зв`язку із збільшення відсоткової ставки до 20,52%. А ще додалось навчання дітей. Також, зазначає, що на початку 2024 року перед приміщенням ОСОБА_2 , де вона здійснювала свою господарську діяльність, почав просідати грунт в підземні ходи і утворилося провалля, ганок входу нахилився, дав тріщини і потягнув за собою будинок і в ньому утворилися з двох сторін тріщини, відкололась частина будинку, а тому вона самостійно ліквідовувала провалля, битонувала, встановлювала бордюри, водовідведення, дорожнє покриття. Не отримували листи-вимоги від 19.06.2024 з метою мирного врегулювання спору, про що свідчать відсутність відмітки про отримання на повідомленнях про вручення. Враховуючи вищевказане, через відсутність звернення (попередження) до позичальника та поручителя у банку відсутня законна підстава для стягнення заборгованості в судовому порядку. Банк мав можливість звернутися в телефонному режимі чи листом на електронну скриньку, що він постійно робив при щорічній зміні ставки відсотків і зміни сум у графіку погашення кредиту чи повторно надіслати.

Згідно з частиною 3 статті 211 ЦПК України особа, яка бере участь у справі, має право заявити клопотання про розгляд справи за її відсутності. У такому разі фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу, у відповідності з вимогами частини 2 статті 247 ЦПК України, не здійснюється.

03.09.2024 ухвалою Кременецького районного суду Тернопільської області відкрито провадження по справі та призначено її до розгляду за правилами загального провадження.

30.10.2024 відповідачами подано відзив (заперечення) на позов.

30.10.2024 ухвалою Кременецького районного суду Тернопільської області продовжено строк підготовчого розгляду справи на 30 днів.

07.11.2024 представником позивача подано додаткові пояснення у справі.

07.11.2024 представником позивача подана заява про зменшення позовних вимог.

22.11.2024 ухвалою Кременецького районного суду Тернопільської області закрито підготовче судове засідання та справу призначено до судового розгляду.

Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом установлено, що 22.10.2020 між АТ АКБ «Львів» та ОСОБА_1 укладено Кредитний договір №12003/119/2020, згідно з умовами якого АТ АКБ «Львів» надало відповідачу кредит в сумі 400000 грн на умовах його цільового використання, забезпеченості, строковості, платності та повернення в термін до 19.09.2029.

Згідно із меморіальним ордером № 628567 від 23.10.2020 відповідач ОСОБА_1 отримав кредитні кошти в розмірі 400 000 грн.

18.05.2023 між АТ АКБ «Львів» та ОСОБА_1 укладено додатковий договір до кредитного договору №12003/119/2020 від 22.10.2020, відповідно до умов якого сторони погодили надання банком відтермінування: повернення отриманого кредиту на період з 31.05.2023 по 30.11.2023; повернення сплати відсотків за користування кредитом на 30.04.2023.

Відповідно до п. 2.2 Додаткового договору - платіжний календар повернення кредиту викладено в новій редакції, згідно Додатку 1 до цього Додаткового Договору, який складає невід`ємну частину цього Додаткового Договору та згідно з яким позичальник зобов`язується повернути кредит і сплатити проценти за користування ним.

Відповідно до п. 3.1. Додаткового Договору сторонами погоджено, що під час відтермінування, проценти продовжують нараховуватися Банком у відповідності до умов кредитного договору, а Позичальник зобов`язується сплатити відсотки. Нараховані за час відтермінування, в порядку та згідно платіжного календаря та/або при повному погашенні Кредиту, якщо таке матиме місце в період відтермінування.

22.10.2020 між АТ АКБ «Львів», ОСОБА_1 та ОСОБА_2 укладено договір поруки №12003/119/2020/Р-1, згідно з яким поручитель ОСОБА_2 зобов`язалася відповідати перед кредитором - АТ АКБ «Львів» солідарно у повному обсязі за своєчасне виконання позичальником ОСОБА_1 усіх його зобов`язань за кредитним договором №12003/119/2020 від 22.10.2020 та додатковими угодами до нього, як існуючими на момент укладення договору, так і тими, що виникнуть на його підставі у майбутньому.

Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором №12003/119/2020 від 22.10.2020 вбачається, що ОСОБА_1 станом на 26.08.2024 заборгував позивачу 309413 грн 07 коп., з яких 283823 грн 99 коп. заборгованість за кредитом та 25589 грн 08 коп. заборгованість за процентами.

Згідно листів-вимоги від 19.06.2024; описів вкладення у цінний лист та рекомендованих повідомлень про вручення листа, Акціонерне товариство Акціонерно-комерційний банк «Львів» надіслано ОСОБА_1 та ОСОБА_2 вимоги про виконання порушеного зобов`язання та погашення простроченої заборгованості за кредитним договором, однак, станом на дату звернення до суду із вказаним позовом, вимоги банку не виконані та в добровільному порядку грошові кошти АТ АКБ «Львів» не повернуті.

Із платіжної інструкції №М66М-3961-1ТМН-976В від 11.06.2024 слідує, що ОСОБА_1 11.06.2024 сплачено 900 грн за кредитним договором № №12003/119/2020.

Із платіжної інструкції №491С-ХВО0-Т025-2Т32 від 14.06.2024 слідує, що ОСОБА_1 14.06.2024 сплачено 7000 грн за кредитним договором № №12003/119/2020.

Із платіжної інструкції №0.0..1 від 17.06.2024 слідує, що ОСОБА_1 17.06.2024 сплачено 9974 грн за кредитним договором № №12003/119/2020.

Із платіжної інструкції №1Т5В-Р218-М03Т-6РМС від 31.07.2024 слідує, що ОСОБА_1 31.07.2024 сплачено 9000 грн за кредитним договором № №12003/119/2020.

Із платіжної інструкції №0.0..1 від 16.09.2024 слідує, що ОСОБА_1 16.069.2024 сплачено 8700 грн за кредитним договором № №12003/119/2020.

Із платіжної інструкції №0.0..1 від 30.09.2024 слідує, що ОСОБА_1 30.09.2024 сплачено 8800 грн за кредитним договором № №12003/119/2020.

14.09.2022 між ОСОБА_1 та Прикарпатським національним університетом імені В.Стефаника укладено договір про надання послуг освітньої послуги для здобувача вищої освіти ОСОБА_3 , загальна вартість освітньої послуги становить 52000 грн.

Із платіжної інструкції №4МХХ-6А76-С19К-С12Т від 16.08.2024 слідує, що ОСОБА_1 здійснено оплату навчання ОСОБА_4 в сумі 12900 грн.

Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором №12003/119/2020 від 22.10.2020 року вбачається, що ОСОБА_1 станом на 06.11.2024 заборгував позивачу 291913 грн 07 коп., з яких 266323 грн 99 коп. заборгованість за кредитом та 25589 грн 08 коп. заборгованість за процентами.

У відповідності до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником.

За змістом ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Враховуючи викладене вище, а також те, що ОСОБА_1 на підставі укладеного кредитного договору №12003/119/2020 від 22.10.2020 були отримані грошові кошти в кредит, однак зобов`язання за умовами згаданого вище кредитного договору належним чином не виконуються, грошові кошти в добровільному порядку банку не повернуто, що свідчить про порушення його прав, тому суд вважає, що заявлені позовні вимоги АТ АКБ «Львів» про стягнення заборгованості за кредитним договором підставні та підлягають до задоволення.

Посилання відповідачів на те, що заборгованість виникла у зв`язку із скрутним матеріальним становище та неналежним направлення позивачем листа вимоги про погашення заборгованості відповідачами, суд до уваги не приймає, оскільки наявність вказаних обставин не звільняє відповідачів від виконання взятих на себе зобов`язань.

Відповідно до вимог ч. 1ст. 141 ЦПК України, суд вважає, що із відповідачів на користь позивача слід стягнути сплачений судовий збір, що становить 4925 грн. 30 коп в рівних частинах з кожного, а саме по 2462 грн. 65 копійок.

Керуючись ст. 7, 10, 12, 13, 258, 263 -265, 268, 274 ЦПК України, ст. 526,1048-1050,1052 ЦК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути солідарно з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 на користь АТ АКБ «Львів» (, юридична адреса: 79008, м. Львів, вул. Сербська, 1) заборгованість за кредитним договором №12003/119/2020 від 22.10.2020 в розмірі 291 913 (двісті дев`яносто одну тисячу дев`ятсот тринадцять) гривень 07 (сім) копійок та 4641 (чотири тисячі шістсот сорок один) гривень 20 (двадцять) копійок, сплаченого судового збору.

Дане рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Якщо у судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину рішення суду або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 Цивільного процесуального кодексу України.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:

Позивач: Акціонерне товариство Акціонерно-комерційного банку «Львів», місцезнаходження: вул. Сербська, 1, м. Львів, 79008, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , житель АДРЕСА_1 .

Відповідачка: ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП: НОМЕР_2 , жителька АДРЕСА_2 .

Повний текст рішення складено 26.02.2025.

Головуючий