Справа № 141/836/24
Провадження № 2/141/50/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 лютого 2025 року с-ще Оратів

Оратівський районний суд Вінницької області в складі головуючої судді Демченко І.В., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження за наявними у справі матеріалами цивільну справу № 141/836/24 за позовом Публічного акціонерного товариства «МТБ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

До Оратівського районного суду Вінницької області звернулось із позовом Публічне акціонерне товариство «МТБ БАНК» (далі Позивач) до ОСОБА_1 (далі Відповідач), відповідно до якого просить стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «МТБ БАНК» заборгованість за договором про споживчий кредит №1063955/101 від 08.09.2021 в розмірі 59177,91 грн та судові витрати.

В обґрунтування позову зазначено, що 08.09.2021 між Позивачем та Відповідачем було укладено договір про споживчий кредит № 1063955/010 (кредитна картка Benefit _New) (далі Кредитний договір), за умовами п. 1.1 якого Банк надає Позичальнику споживчий Кредит у вигляді поновлювальної кредитної лінії, що надається на поточний рахунок, операції за яким здійснюються за допомогою електронного платіжного засобу у розмірі 30000 грн. на споживчі цілі, на строк з 08.09.2021 по 08.09.2022, з можливістю автоматичної пролонгації згідно умов договору про банківське обслуговування фізичних осіб при наданні споживчих кредитів у ПАТ «МТБ Банк», за фіксованою пільговою процентною ставкою 0,001% річних та стандартною фіксованою процентною ставкою 43,2% річних, а також сплатою мінімального щомісячного платежу в розмірі 5% від суми заборгованості в день закриття розрахункового циклу щомісяця до 25-го числа місяця, що слідує за місяцем, в якому виникла заборгованість.

Банк повністю виконав взяті на себе за Кредитним договором зобов`язання, надавши по картці Benefit_New кредитний ліміт в розмірі 30000грн. Однак, Відповідач свої зобов`язання за кредитним договором виконує неналежним чином, порушує строки по сплаті платежів в рахунок погашення кредиту, нарахованих за користування кредитом відсотках.

Станом на 19.11.2024 року заборгованість Відповідача за договором про споживчий кредит №1063955/101 від 08.09.2021 року становить 59 177,91 грн., що складається з 30 000,00 грн. - заборгованості за тілом кредиту та 29 177,91 грн. - заборгованості за відсотками по кредиту, а саме:

11 989,93 грн - заборгованість за санкціонованим овердрафтом;

18 010,07 грн - заборгованість за простроченим санкціонованим овердрафтом;

3017,01 грн - заборгованість за поточними відсотками за санкціонованим овердрафтом;

25 529,51 грн - заборгованість за простроченими відсотками за санкціонованим овердрафтом;

631,39 грн - заборгованість за простроченими відсотками за несанкціонованим овердрафтом.

З огляду на викладене, просить стягнути з Відповідача заборгованість, а також понесені Позивачем судові витрати.

Ухвалою судді від 25.12.2024 відкрито провадження у справі, розгляд справи вирішено проводити у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.

Представник позивача та позивач копію ухвали суду від 25.12.2024 отримали 28.12.2024, заяв чи клопотань до суду не подавали. Крім цього, в позовній заяві представник позивача просить суд розглянути справу в порядку спрощеного позовного провадження за відсутності представника позивача.

Відповідач ОСОБА_1 копію позовної заяви з додатками та копію ухвали суду від 25.12.2024 отримав 08.01.2025 та, будучи належним чином повідомленим про розгляд справи №141/836/24, відзив на позовну заяву до суду не направив. 16.01.2025 до суду надійшло клопотання від 10.01.2025, в якому відповідач просить суд розглянути справу без його участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі.

Враховуючи обставини та керуючись ч.8 ст.178 ЦПК України та ч.5 ст.279 ЦПК України, суд розглядає справу за наявними матеріалами.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані по справі докази, суд встановив такі фактичні обставини та відповідні ним правовідносини:

Судом встановлено, що 08.09.2021 року між ПАТ «МТБ Банк» (Банк) та ОСОБА_1 (Позичальник) було укладено договір про споживчий кредит № 1063955/010 (кредитна картка Benefit_New).

Пунктом 1.1 договору визначено, що Банк надає Позичальнику споживчий кредит, а Позичальник отримує його на наступних умовах: тип кредиту - поновлювальна кредитна лінія, що надається на поточний рахунок, операції за яким здійснюються за допомогою електронного платіжного засобу; максимальна сума кредиту - 130000 грн.; сума доступного кредиту на момент складання цього договору 30000 грн.; розмір мінімального щомісячного платежу (відсоток від суми заборгованості в день закриття розрахункового циклу - 5%. Мінімальний щомісячний платіж має бути сплачений щомісяця до 25-го числа місяця, що слідує за місяцем, в якому виникла заборгованість; мета отримання кредиту - на споживчі цілі; строк, на який надається кредит - з 08.09.2021 по 08.09.2022. Строк може бути автоматично пролонгований згідно з умовами договору про надання ПАТ «МТБ Банк» банківської послуги фізичним особам у вигляді споживчих кредитів; пільгова процентна ставка за кредитом, тип процентної ставки - фіксована процентна ставка 0,001% річних; стандартна процентна ставка за кредитом, тип процентної ставки - фіксована процентна ставка 43,2% річних.

Пунктом 1.2. договору передбачено, що Банк надає Позичальнику споживчий кредит, а Позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом, інші платежі, визначені даним кредитним договором та договором про надання ПАТ «МТБ Банк» банківської послуги фізичним особам у вигляді споживчих кредитів. Кредит надається шляхом встановлення ліміту кредитної лінії на поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням платіжного засобу, номер рахунку № НОМЕР_1 .

Погашення кредиту відбувається шляхом поповнення поточного рахунку, зазначеного у п. 1.2 цього Договору (п. 1.3 договору).

Відповідно до п.п. 1.4, 1.5 договору Позичальник зобов`язаний повернути Банку суму кредиту та виконати всі інші зобов`язання, у т.ч. щодо сплати процентів за користування кредитом, встановлені кредитним договором, у порядку та в строки, які визначені договором про надання ПАТ «МТБ Банк» банківської послуги фізичним особам у вигляді споживчих кредитів, та у розмірах які визначені цим договором. Строк може бути автоматично пролонгований згідно з умовами договору про надання ПАТ «МТБ Банк» банківської послуги фізичним особам у вигляді споживчих кредитів. Порядок обчислення процентів зазначений у договорі про банківське обслуговування фізичних осіб при наданні споживчих кредитів у ПАТ «МТБ Банк». Для розрахунку використовується фактична кількість днів у році.

Пунктом п. 2.1 договору визначено, що за невиконання або неналежне виконання прийнятих на себе зобов`язань за цим Кредитним договором та за Договором, який розміщений на веб-сайті Банку: www.mtb.ua, сторони несуть відповідальність в порядку та на умовах, передбачених чинним законодавством, Договором та цим Кредитним договором.

Згідно п. 2.3. договору, у разі перевищення Клієнтом встановленого Кредитним договором ліміту Відновлювальної кредитної лінії, на суму перевищення нараховуються проценти та сплачується неустойка у відповідності з Тарифами, що розміщені на веб-сайті Банку: www.mtb.ua, які є невід`ємною частиною Кредитного договору. У подальшому для розрахунку чергової суми обов`язкового мінімального платежу, в тому числі для повернення Несанкціонованої кредитної заборгованості, застосовується процентна ставка в розмірі 90% річних.

Відповідно до п. 3.2 підписанням цього Кредитного договору Позичальник заявляє, гарантує та підтверджує, що Банк надав Позичальнику у письмовій формі та в повному об`ємі інформацію передбачену Законом України «Про споживче кредитування»; Банк надав Позичальнику підписаний зі сторони Банку оригінальний примірник Кредитного договору та всіх додатків до цього Кредитного договору; Банк ознайомив Позичальника з умовами кредитування та орієнтовною загальною вартістю Кредиту перед укладанням цього Кредитного договору; цей Кредитний договір укладено на сприятливих для Позичальника умовах.

Згідно пункту 3.3 Кредитного договору невід`ємною частиною цього Кредитного договору є Договір про надання ПАТ «МТБ Банк» банківської послуги фізичним особам у вигляді споживчих кредитів ( надалі та вище за текстом Договір), що розміщений на сайті банку : www.mtb.ua. Підписанням цього Кредитного договору Позичальник підтверджує, що ознайомлений з Договором, погоджується з ним та зобов`язується належно та неухильно виконувати свої обов`язки, визначені ним, а також підтверджує факт отримання примірника Договору.

Також згідно п. 3.4 підписанням цього Кредитного договору Позичальник підтверджує Публічну пропозицію ПАТ «МТБ Банк» на укладення Договору, яка розміщена на веб-сайті Банку: www.mtb.ua і безумовно приєднується до умов цього Договору. Це застереження про приєднання до Договору за своїми правовими наслідками вважається заявою про приєднання до Договору.

08.09.2021 року Відповідач був ознайомлений з паспортом споживчого кредиту, в якому міститься інформація про основні умови кредитування, реальну річну проценту ставку та орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, що підтверджується підписом відповідача.

Банком затверджені тарифи по обслуговуванню поточного рахунку з використанням платіжної картки, які розміщені на сайті www.mtb.ua .

Відповідно до п. 5.2.7. договору про надання ПАТ «МТБ Банк» банківської послуги фізичним особам у вигляді споживчих кредитів, редакція чинна з 14.07.2021 року, до якого приєднався Позичальник, Банк має право стягнути з Позичальника прострочені платежі по сплаті кредиту, процентів за користування кредитом, комісій при порушенні Позичальником строків та термінів, передбачених даним договором.

Згідно п. 5.3.1. договору про надання ПАТ «МТБ Банк» банківської послуги фізичним особам у вигляді споживчих кредитів Позичальник зобов`язаний повертати отриманий кредит, сплачувати проценти за його користування, та/або комісії, якщо сплата комісій передбачена умовами договору про споживчий кредит, що укладається в рамках цього договору та/чи інші платежі за договором про споживчий кредит, що укладається в рамках цього договору, використати кредит на цілі, передбачені в договорі про споживчий кредит, що укладається в рамках цього договору.

За невиконання або неналежне виконання прийнятих на себе зобов`язань за цим договором та договором про споживчий кредит сторони несуть відповідальність в порядку та на умовах у відповідності до чинного законодавства України та цього договору (п. 7.1. договору про надання ПАТ «МТБ Банк» банківської послуги фізичним особам у вигляді споживчих кредитів).

Представником позивача долучено до позову Публічну пропозицію ПАТ «МТБ Банк» на укладання договору про видачу та обслуговування особистої платіжної картки, надання санкціонованого овердрафту та послуг дистанційного банківського обслуговування, яка розміщена на веб-сайті Банку www.mtb.ua.

08.09.2021 ОСОБА_1 підписав заяву про приєднання до Договору про видачу та обслуговування особистої платіжної картки, надання санкціонованого овердрафту та послуг дистанційного банківського обслуговування № 1063955/010 від 08.09.2021 на відкриття поточного рахунку з використанням платіжної картки у валюті гривня.

08.09.2021 ОСОБА_1 підписав анкету-заяву на надавання кредитного ліміту, бажана сума кредитного ліміту - 30000 грн.

Відповідно до виписки з рахунку приватного клієнта № /1120, виданої за період з 08.09.2021 по 20.11.2024, Відповідачу було встановлено кредитний ліміт у розмірі 30000 грн. та з якої вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами.

Додатками № 1-5 до договору є виписки про рух коштів по особовому рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_2 за договором №1063955/101 від 08.09.2021 за період з 08.09.2021 по 20.11.2024, в яких зазначено порядок нарахування заборгованості у розмірі 59 177,91 грн з яких:

11 989,93 грн - заборгованість за санкціонованим овердрафтом (додаток 1);

18 010,07 грн - заборгованість за простроченим санкціонованим овердрафтом (додаток 2);

3017,01 грн - заборгованість за поточними відсотками за санкціонованим овердрафтом (додаток 3);

25 529,51 грн - заборгованість за простроченими відсотками за санкціонованим овердрафтом (додаток 4);

631,39 грн - заборгованість за простроченими відсотками за несанкціонованим овердрафтом(додаток 5).

07.08.2023 року за вих. № 01/497-01/ЮВ6 ПАТ «МТБ Банк» було надіслано на адресу ОСОБА_1 вимогу про погашення заборгованості за Договором про споживчий кредит. Вимога відповідачем не була отримана, конверт повернувся на адресу ПАТ «МТБ Банк» з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою».

Загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 перед ПАТ «МТБ Банк» за договором про споживчий кредит №1063955/101 від 08.09.2021, станом на 19.11.2024 року, становить 59 177,91 грн., з яких: 30 000,00 грн. - заборгованості за тілом кредиту та 29 177,91 грн. - заборгованості за відсотками по кредиту., що відображено у відповідному розрахунку заборгованості.

Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності,розумності та справедливості. (ч.1,ч.3ст.509 ЦК України).

Відповідно до ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору,умови,що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду,а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти)і прийняття пропозиції (акцепту )другою стороною (ст. 638 ЦК України).

Згідно положень ч.2 ст.639 ЦК України,якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі,він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми,навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч. 1 ст. 1055 ЦК України).

Статтею 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (ч.ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст. 612 ЦК України).

Стаття 525 ЦК України забороняє односторонню відмову від зобов`язання або односторонню зміну його умов.

З матеріалів справи вбачається, що позивач свої зобов`язання за договором про споживчий кредит № 1063955/101 від 08.09.2021 виконав у повному обсязі, надавши відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених зазначеним договором. В порушення вимог закону, ОСОБА_1 в односторонньому порядку відмовився від виконання договірних зобов`язань, в установлені строки заборговані суми не повернув.

Відповідно до статей 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини,які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків,встановлених цим Кодексом. Надані позивачем докази суд визнає належними і допустимими,а також достовірними і достатніми, оскільки ці докази містять у собі інформацію щодо предмета позовних вимог, вони пов`язані з тими обставинами, які підтверджують наявність підстав для стягнення з відповідача заборгованості.

ОСОБА_1 не надав в судове засідання доказів, які б підтверджували належне виконання ним зобов`язань, які б спростовували суму заборгованості перед позивачем та/або наявність заборгованості взагалі. Натомість, 16.01.2025 до суду надійшло клопотання відповідача від 10.01.2025, в якому відповідач позовні вимоги підтримує в повному обсязі.

З урахуванням викладеного, суд вважає, що позовні вимоги є обґрунтованими, права позивача порушені, оскільки відповідач не виконує взяті на себе зобов`язання, та підлягають судовому захисту шляхом стягнення з ОСОБА_1 на користь ПАТ «МТБ Банк» заборгованості у розмірі 59 177,91 грн.

Відповідно до ч.1, ч.2 ст. 41 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову - на відповідача; у разі відмови в позові - на позивача; у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Як вбачається з матеріалів справи, позивачем понесені витрати на сплату судового збору в розмірі 3028,00 грн, що підтверджується платіжним дорученням від 04.12.2024 року. Доказів понесення інших судових витрат позивачем не надано.

Керуючись ст.ст.12, 13, 76-81, 89, 141, 258-259, 263-265, 273, 352, 354 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

Позов Публічного акціонерного товариства «МТБ Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства «МТБ Банк» заборгованість за договором про споживчий кредит № 1095909/143 (кредитна картка Benefit_New) від 30.06.2020 року у розмірі 59177,91 грн (п`ятдесят девять тисяч сто сімдесят сім гривень 91 копійка), а саме:

11 989,93 грн - заборгованість за санкціонованим овердрафтом;

18010,07 грн - заборгованість за простроченим санкціонованим овердрафтом;

3017,01 грн - заборгованість за поточними відсотками за санкціонованим овердрафтом;

25529,51 грн - заборгованість за простроченими відсотками за санкціонованим овердрафтом;

631,39 грн - заборгованість за простроченими відсотками за несанкціонованим овердрафтом.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «МТБ Банк» судові витрати у розмірі 3028,00 грн (три тисячі двадцять вісім грн 00 коп).

Рішення набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Вінницького апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його складення.

Учасник справи, якому повне рішення не були вручені у день його складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Публічне акціонерне товариство «МТБ Банк» (місце знаходження: просп. Миру, 28; м. Чорноморськ, Одеська область, 68003, ).

Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ).

Суддя І.В. Демченко