Справа 688/5691/24
№ 2/688/223/25
Рішення

Іменем України

(заочне)

20 лютого 2025 року м. Шепетівка

Шепетівський міськрайонний суд Хмельницької області в складі:

головуючого судді Козачук С.В.,

з участю секретаря судового засідання Гошовської О.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань в місті Шепетівці в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Таскомбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив:

Короткий зміст та обґрунтування позовних вимог, позиція позивача

11.12.2024 року АТ «Таскомбанк» звернулось до суду в системі «Електронний суд» з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості

В обґрунтування позову посилається на те, що 05.07.2021 року ОСОБА_1 з метою отримання банківських послуг в АТ «Таскомбанк» підписав заяву-договір на укладання договору про комплексне банківське обслуговування, згідно якої йому було відкрито рахунок № НОМЕР_1 та встановлено кредитний ліміт в сумі 50000 грн з процентною ставкою 37% строком на 12 місяців з можливістю пролонгації. Відповідно до умов заяви-договору на укладання договору про комплексне банківське обслуговування, він підтвердив, що ознайомлений з Умовами договору, Тарифами, Правилами користування електронним платіжним засобом, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту (згідно з вимогами діючого законодавства) та отримав їх примірники у Мобільному додатку, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.

Позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту, проте, відповідач порушив умови договору щодо повернення кредиту та сплати процентів у встановлені строки та порядку, у зв`язку з чим у нього виникла заборгованість. Станом на 12.11.2024 року заборгованість ОСОБА_1 становить 75652,47 грн, та складається із заборгованості по тілу кредиту в розмірі 49552,94 грн та по процентам в розмірі 26099,53 грн, яку позивач просить стягнути з відповідача на його користь.

Представник позивача АТ«Таскомбанк» у судове засідання не з`явився, проте представник Іванова О.В. на адресу суду в системі «Електронний суд» надіслала заяву, в якій просила розгляд справи провести у відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримала. У разі неявки в судове засідання відповідача, не заперечувала проти заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення.

Позиція відповідача

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання повторно не з`явився, причини неявки суду не повідомив, відзив не подав, хоча про час, день та місце розгляду справи був повідомлений у встановленому законом порядку.

Заяви, клопотання та інші процесуальні дії у справі

Ухвалою Шепетівського міськрайонного суду Хмельницької області від 17.12.2024 року відкрито провадження в справі та призначено її розгляд за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін на 09 год 00 хв 17.01.2025 року, який у зв`язку з неявкою відповідача відкладено до 10 год 00 хв 20.02.2025 року.

20.02.2025 року постановлено ухвалу про заочний розгляд справи із ухваленням заочного рішення.

Відповідач у встановлений судом строк відзив на позов не надав, тому суд вирішив справу за наявними матеріалами у відповідності до ч. 8 ст. 178 ЦПК України.

В зв`язку з неявкою всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального засобу не здійснюється у відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України.

Виклад встановлених судом обставин, зміст спірних правовідносин та докази на їх підтвердження

Між сторонами виникли правовідносини щодо заборгованості за кредитним договором, які регулюються нормами Цивільного кодексу України (далі ЦК України).

Судом встановлено, що 05.07.2021 року між ОСОБА_1 та АТ «Таскомбанк» підписано заяву-договір на укладання договору про комплексне банківське обслуговування №002/10762551-СК_SB, відповідно до умов якої ОСОБА_1 просив відкрити поточний рахунок у гривні № НОМЕР_1 , операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів на його ім`я, виявив бажання оформити на своє ім`я платіжну картку Master Card World та встановити кредитний ліміт на суму, вказану в мобільному додатку. Окрім цього, проставленням власноручно свого підпису під цією заявою-договором, ОСОБА_1 підтвердив, що погодився з усіма пунктами цієї заяви-договору та підтвердив і засвідчив, що вся інформація та/або документи, надані ним банку, тому числі через Мобільний додаток є повною (чинною) і достовірною, і зобов`язався повідомляти банк про будь-які зміни в цій інформації, не пізніше, ніж через 3 банківські дні від настання таких змін.

Відповідно до п. 3 заяви-договору, позичальник акцептує публічну пропозицію АТ «Таскомбанк» на укладення договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (розміщеній на сайті Банку за адресою https://tascombank.ua) і беззастережно приєднується до умов останнього, позичальник згоден, що дана заява-договір, а також тарифи банку є невід`ємними частинами договору.

Пунктом 4 заяви-договору передбачено, що підписанням цієї заяви-договору позичальник підтверджує, що ознайомлений з Умовами договору, Тарифами, Правилами користування електронним платіжним засобом, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту (згідно з вимогами діючого законодавства) та отримав їх примірники у Мобільному додатку, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.

Згідно п. 7 заяви-договору, позичальник погоджується, що приєднуючись до договору, надає розпорядження (доручення) здійснювати договірне списання зі свого поточного рахунку/рахунків, що відкриті на укладення цієї заяви-договору, або які будуть відкриті в банку в майбутньому, на користь банку будь-яких грошових коштів, які становлять заборгованість клієнта за цією заявою-договору, сплати процентів, комісій, штрафів, пені.

Відповідно до п. 23 заяви-договору, позичальник підтвердив, що отримав від банку свій примірник заяви-договору на укладення договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, Розрахунок орієнтовної сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки та Паспорт споживчого кредиту в день укладення заяви-договору у електронній та/або письмовій формі.

Пунктом 31 заяви-договору передбачено, що за невиконання або неналежне виконання зобов`язань за цією заявою-договором сторони несуть відповідальність згідно з вимогами чинного законодавства.

АТ «Таскомбанк» свої зобов`язання за кредитним договором №002/10762551-СК_SB від 05.07.2021 року виконало у повному обсязі, а саме відкрило поточний рахунок та надало відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту в розмірі 50000 грн з процентною ставкою 37%, що передбачено Тарифами строком на 12 місяців з можливістю пролонгації.

Відповідач ОСОБА_1 же належним чином зобов`язання за договором не виконував, в результаті чого утворилась заборгованість у розмірі 75652,47 грн, що складається із заборгованості по тілу кредиту в розмірі 49552,94 грн та по процентам в розмірі 26099,53 грн.

11.09.2024 року АТ «Таскомбанк» звернулося до ОСОБА_1 з повідомленням-вимогою про дострокове погашення заборгованості по кредиту, яка станом на 06.09.2024 року становить 75652,47 грн, але ніяких дій з боку відповідача не було вчинено.

АТ «Таскомбанк» обґрунтовувало свій позов у частині стягнення заборгованості за кредитом та по процентам тим, що між сторонами був укладений кредитний договір, за умовами якого відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок, однак останній не виконує зобов`язання за цим договором, у зв`язку з чим виникла заборгованість. На підтвердження вказаних обставин АТ «Таскомбанк» надало суду: заяву-договір на укладання договору про комплексне банківське обслуговування від 05.07.2021 року, виписку по особовим рахункам кредитного договору №002/10762551-СК_SB за період з 05.07.2021 року по 12.11.2024 року, довідку №7683/71.3.-Д від 14.11.2024 року, повідомлення-вимогу №187267/70 від 11.09.2024 року, розрахунок заборгованості по кредитному договору №002/10762551-СК_SB від 05.07.2021 року укладеному з позичальником ОСОБА_1 станом на 12.11.2024 року; Тарифи банку, Додатки до Публічної пропозиції АТ «Таскомбанк» на укладення договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Таскомбанк».

Відповідно до довідки АТ «Таскомбанк» №7683/71.3.-Д від 14.11.2024 року ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) з 05.07.2021 року є власником поточного рахунку у валюті гривня № НОМЕР_1 , який відкритий відповідно до заяви-договору на укладання договору про комплексне банківське обслуговування з номером кредитного договору №002/10762551-СК_SB від 05.07.2021 року, № картки НОМЕР_3 , відкритого в АТ «Таскомбанк», код банку: 339500, .

З виписки по особовим рахункам кредитного договору №002/10762551-СК_SB за період з 05.07.2021 року по 12.11.2024 року слідує, що ОСОБА_1 отримував кредитні кошти та користувався ними, вносив платежі на погашення заборгованості.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором по кредитному договору №002/10762551-СК_SB від 05.07.2021 року укладеному з позичальником ОСОБА_1 вбачається, що відповідач зобов`язання за договором належним чином не виконував, тому станом на 12.11.2024 року за ним рахується заборгованість в розмірі 75652,47 грн, що складається із заборгованості по тілу кредиту в розмірі 49552,94 грн, по процентам в розмірі 26099,53 грн.

Застосовані норми права

Так, відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).

В силу ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно зі ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Як передбачено ч. 1 ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).

З положень ч. 1 ст. 634 ЦК України слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статтей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Частиною 1 статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом ч.ч. 1, 2 ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері визначені Законом України від 15.11.2016 року №1734-VIII «Про споживче кредитування» (далі Закон №1734-VIII).

За змістом ч. 2 ст. 9 Закону №1734-VIII до укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту. Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у Додатку 1 до цього Закону, у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію") із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною третьою цієї статті.

Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у пункті 3 частини першої статті 3 ЦК України.

Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України.

Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки, характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

В силу ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання)

Відповідно до ч.ч. 1, 6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Мотиви та висновки суду

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку позов задовольнити з огляду на наступне.

Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, у зв`язку з чим учасники справи мають довести належними та допустимими доказами обставини, на які вони посилаються, а суд зобов`язаний надати належну оцінку цим доказам.

Надані позивачем докази вказують на те, що 05.07.2021 року ОСОБА_1 уклав з АТ «Таскомбанк» договір кредиту, за умовами якого банком на ім`я останнього був відкритий поточний рахунок із встановленим кредитним лімітом, а останній зобов`язався повернути кредитні кошти та сплати проценти за користування ними у розмірах та порядку, визначеному договором.

Належним чином умови укладеного договору ОСОБА_1 не виконував.

Згідно представленого позивачем розрахунку заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №002/10762551-СК_SB від 05.07.2021 року станом на 12.11.2024 року 75652,47 грн, що складається із заборгованості по тілу кредиту в розмірі 49552,94 грн, по процентам в розмірі 26099,53 грн.

Вказаний розрахунок відповідає умовам укладеного договору, представленій банком виписці по руху коштів відповідача.

Оскільки відповідач належним чином не виконував взяті на себе зобов`язання за кредитним договором, позовні вимоги банку стосовно стягнення з останнього заборгованості за кредитом та нарахованими процентами є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Розподіл судових витрат

Згідно із ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

А тому, судовий збір, що підлягає стягненню з відповідача на користь позивача становить 2422,40 грн.

На підставі ст.ст. 205, 207, 512, 514, 516, 526, 625 ЦК України, керуючись ст.ст. 12, 13, 76-81, 89, 141, 258, 259, 263-265, 280-284, 289 ЦПК України, суд

вирішив:

Позов Акціонерного товариства «Таскомбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Таскомбанк» заборгованість станом на 12 листопада 2024 року за кредитним договором №002/10762551-СК_SB від 05 липня 2021 року по тілу кредиту в розмірі 49552 гривні 94 копійки, по процентам 26099 гривень 53 копійки, а всього 75652 (сімдесят п`ять тисяч шістсот п`ятдесят дві) гривні 47 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Таскомбанк» судовий збір в розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Апеляційна скарга на рішення суду подається учасниками справи протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення до Хмельницького апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач має право оскаржити заочне рішення протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Учасники справи:

Позивач Акціонерне товариство «Таскомбанк», адреса місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. С. Петлюри, 30, .

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований по АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя: Світлана КОЗАЧУК