Справа № 274/7449/24 Провадження № 2/0274/280/25 РІШЕННЯ
11.02.2025 м. Бердичів
Суддя Бердичівського міськрайонного суду Житомирської області Большакова Т.Б. за участю секретаря судового засідання Юсової О.А.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні у порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
І. Короткий зміст позовних вимог
Також позивач вказує на неналежне виконання ОСОБА_1 умов договору позики № 7529332 від 20.02.2022, укладеного між відповідачем та ТОВ "1Безпечне агенство необхідних кредитів", внаслідок чого у відповідача утворилась заборгованість, що становить 4060,65 грн, з яких 3300 грн заборгованість за основною сумою боргу; 760,65 грн - заборгованість по відсотках.
Позивач вказує, що 14.06.2021 на підставі договору факторингу №14/06/21 укладеного між ТОВ "1Безпечне агенство необхідних кредитів" та Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (далі позивач, ТОВ "ФК "ЄАПБ"), та відповідно до реєстру боржників №15 від 25.01.2024 ТОВ "ФК "ЄАПБ" набуло право грошової вимоги до відповідача за договором позики № 7529332 від 20.02.2022 у розмірі 4060,65 грн, з яких 3300 грн заборгованість за основною сумою боргу; 760,65 грн - заборгованість по відсотках.
Позивач зазначає, що всупереч умов договорів позики, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконала свого зобов`язання та заборгованість за договорами позики не погасила ні перед первісними кредиторами, ні перед позивачем.
З метою захисту свого порушеного права позивач звернувся до суду з даним позовом.
ІІ. Процедура та позиції сторін
Ухвалою суду від 23.09.2024 відкрито спрощене позовне провадження з повідомленням (викликом) сторін.
Учасники провадження в судове засідання не з`явилися, про день, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином.
Представник позивача у позовній заяві заявив клопотання про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримує, проти ухвалення заочного рішення не заперечує.
Від відповідача заяв по суті справи до суду не надійшло, останній не скористався своїм процесуальним правом та не направив до суду відзив на позовну заяву, у судове засідання не з`явився, про розгляд справи повідомлений належним чином.
Оскільки в матеріалах справи зібрано достатньо доказів про взаємовідносини сторін, суд вважає за можливе провести розгляд справи за відсутності учасників провадження, які належним чином повідомлені про день, час та місце розгляду справи.
Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, без поважних причин або неповідомлення ним про причини неявки, не подав відзив, позивач не заперечує проти заочного вирішення справи, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.
Враховуючи, що позивач скористався своїм правом і подав заяву про розгляд справи без його участі, проти ухвалення заочного рішення не заперечує, суд вважає за можливе на підставі ст.ст. 211, 280 ЦПК України провести розгляд справи за відсутності сторін за наявними в справі матеріалами та ухвалити заочне рішення.
Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного пристрою не здійснювалося на підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України.
ІІІ. Національне законодавство, що підлягає застосуванню
За змістом ч. 1 ст. 16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.
Відповідно до ст. 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Підстави виникнення цивільних прав та обов`язків визначені в ст. 11 ЦК України, зокрема з договорів та інших правочинів.
Відповідно до положень ч.1 та ч.2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Статтею 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких вимог та умов відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 623 ЦК України боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані ним збитки.
Згідно зі ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до положень ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 1 ст. 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.
Відповідно до ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні (крім випадків, передбачених ст. 515 ЦК України) може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги), а згідно зі ст. 514 цього Кодексу до нового кредитора переходять права первісного кредитора в зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.
За правилами ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Частиною 1 ст. 77 ЦПК України визначено, що належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.
Згідно з ч. 6 ст. 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
ІV. Фактичні обставини справи, встановлені судом, докази на їх підтвердження, оцінка та мотиви суду
Судом встановлено, що 07.01.2022 ОСОБА_1 уклала з Товариством з обмеженою відповідальністю «СЕЛФІ КРЕДИТ» договір про надання споживчого кредиту №205165, згідно з умовами якого отримала кредит у розмірі 8000 грн строком на 59 днів з можливістю пролонгації та автопролонгації відповідно до умов договору, стандартна процентна ставка 1,90% в день.
Згідно з п. 2.1 договору кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами на платіжну картку або іншої платіжної картки, реквізити якої надані споживачем товариству з метою отримання кредиту.
Відповідно до п. 1.5.1 Договору, стандартна процентна ставка становить 1,90% в день та застосовується: у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.4 цього договору; у межах нового строку кредиту, якщо відбулася пролонгація за ініціативою споживача, відповідно до п. 4.2 договору; у межах нового строку кредиту, якщо відбулася автопролонгація, відповідно до п. 4.3 договору.
Згідно з п. 4.1. Договору строк кредиту може бути продовжено за ініціативою споживача на кількість днів, зазначену в п. 1.4. Договору, якщо між сторонами буде досягнута домовленість про таке продовження у порядку, визначеному п.п. 4.2.1-4.2.4 Договору, або в порядку автопролонгації, на кількість днів та відповідно до умов визначених в п.п. 4.3.1.-4.3.2. Договору.
Пунктом 4.2.1 кредитного договору передбачено, що споживач з метою ініціювання перед товариством продовження строку кредитування повинен здійснити всі без виключення наступні дії : в особистому кабінету або на платіжному терміналі здійснити вибір клавіши, що вказує на продовження строку кредиту під ініціювання внесення платежу для такого продовження, ознайомитись із паспортом споживчого кредиту, що наданий товариством в електронній формі засобами ІТС товариства, та включає розрахунок для споживача здійснені виходячи із кількості днів строку кредиту на який пропонується продовження строку кредиту. Тобто виходячи з строку пролонгації, а не загального строку кредиту за договором, протягом якого вже відбулось фактичне користування кредитом та має відбутись подальше користування, враховуючи продовження строку кредиту, підписати додаткову угоду про продовження строку кредиту своїм електронним підписом, що відтворений шляхом використання споживачем одноразового ідентифікатора, який формується для кожного разу використання та направляється споживачу на номер мобільного телефону повідомлений товариству і ІТС товариства/зазначений в договорі, на користь товариства внести платіж у розмірі не менше суми нарахованих та несплачених над аут укладення додаткової угоди про продовження строку кредиту процентів на неустойки (за наявності) через особистий кабінет бо платіжний термінал.
Відповідно до п. 4.2.2 Договору, якщо товариство після вчинення споживачем, вказаних вище дій вважає за можливе продовжити строк кредиту за договором. Товариству на підписану електронним підписом споживача додаткову угоду накладає аналог власноручного підпису уповноваженої особи товариства та відтиску печатки, що відтворені засобами копіювання. З цього моменту додаткова угода про продовження строку вважається укладеною між сторонами, строк кредиту продовженим на її умовах.
Згідно п. 4.3.1 договору, сторони домовились, що у випадку, якщо у споживача на дату закінчення строку кредиту (нового строку кредиту після пролонгації або автопролонгації) наявна заборгованість за кредитом, строк кредиту продовжується кожен раз на один наступний календарний день, що слідує за закінченням такого строку, але не більше ніж 90 календарних днів поспіль, крім випадку, якщо в цей день повинна відбутися пролонгація строку кредиту за ініціативою споживача, відповідно до п.п. 4.2.2 - 4.2.4 Договору. Тобто, в даному випадку кожен день автопролонгації є новою датою повернення кредиту.
Відповідно до п. 10.2 Договору, він вважається укладеним з моменту його підписання сторонами та діє до повного виконання споживачем зобов`язань за ним.
У паспорті споживчого кредиту від 07.01.2022 визначено основні умови кредитування, інформація щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки, порядок повернення кредиту та інші умови.
Відповідач підписала вказані документи з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
29.02.2024 між ТОВ «Селфі кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 29022024, відповідно до умов якого право грошової вимоги за кредитним договором № 205165 від 07.01.2022, укладеним між ТОВ «Селфі кредит» та відповідачем, перейшло до ТОВ «ФК «ЄАПБ».
Судом також встановлено, що 20.02.2022 між ТОВ "1 Безпечне агенство необхідних кредитів " та ОСОБА_1 укладений договір позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) №7529332 у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Згідно із умовами договору позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальнака, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики (п.1 договору).
Сторони узгодили суму позики - 3300 грн, строк позики - 30 днів, процентна ставка фіксована (базова) за перший день користування - 17,71 %, процентна ставка фіксована (базова) за з наступного дня користування - 2, 00 %, орієнтовна реальна річна процентна ставка 649,14 %, орієнтовна загальна вартість позики 3894, 00 грн, дата надання позики 20.02.2022, дата повернення позики 22.03.2022 Договір підписаний електронним підписом позичальника одноразовим ідентифікатором.
Відповідно до таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договром про споживчий кредит, що є додатком №1 до договору позики №7529332 визначено термін кредитування, розмір загальної вартості кредиту, реальну річну процентну ставку та проценти за користування кредитом.
14.06.2021 між ТОВ "1Безпечне агенство необхідних кредитів" (первісний кредитор) та Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу №14/06/21 відповідно до умов якого ТОВ "ФК "ЄАПБ" набуло право грошової вимоги за кредитними договорами ТОВ "1Безпечне агенство необхідних кредитів".
Відповідно до додаткової угоди від 28.07.2021 №2 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 сторони договору факторингу погодили внести зміни до п.1.3 договору та викласти такий пункт у новій редакції, а саме обов`язок клієнта про повідомлення боржників про відступлення прав права вимоги…».
Відповідно до додаткової угоди від 25.01.2024 №16 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 сторони договору факторингу визначили цією додатковою угодою загальну суму прав вимоги, що відступається згідно, зокрема, реєстру боржників №15 від 25.01.2024 без зазначення суми у гривнях та у відсотках стосовно ціни продажу від основної суми заборгованості (тіло кредиту), які фактор сплачує клієнту згідно реєстру боржників №15 від 25.01.2024, що становить у гривнях без зазначення такої суми у гривнях.
Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників №15 від 25.01.2024 за договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ "1Безпечне агенство необхідних кредитів" (клієнт) передав, а ТОВ "ФК "ЄАПБ" (фактор) прийняв реєстр боржників №15 кількістю 5626 без зазначення суми заборгованості .
Відповідно до витягу з реєстру боржників №15 від 25.01.2024 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ "ФК "ЄАПБ" набуло право грошової вимоги до відповідача за договором позики №7529332 від 20.02.2022 у сумі 4060,65 грн, з яких 3300 грн заборгованість за основною сумою боргу; 760,65 грн - заборгованість по відсотках.
Згідно із наданим позивачем розрахунком заборгованості, заборгованість відповідача за договором позики №7529332 від 20.02.2022 за період з 25.01.2024 по 31.07.2024 становить у сумі 4060,65 грн, з яких 3300 грн заборгованість за основною сумою боргу; 760,65 грн - заборгованість по відсотках.
Надаючи оцінку спірним правовідносинам, суд виходить із того, що доказом надання кредитодавцем позичальнику кредитних коштів є саме первинні документи, вимоги до яких встановлені Законом України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні». Аналогічні за змістом висновки, викладені і у постанові Верховного Суду від 11.09.2019 по справі №755/2284/16-ц.
При цьому, у разі заміни первісного кредитора у зобов`язанні, останній повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення, в тому числі і первинні документи, що підтверджують факт виконання свого обов`язку перед позичальником, тобто факт надання коштів у кредит.
Позивачем ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» не було надано жодного первинного документу, який би засвідчив, що позикодавцем були перераховані грошові кошти відповідачу в розмірах, що передбачені договорами позики, а відповідач ці кошти отримав.
Як вбачається з матеріалів справи, звертаючись до суду, позивач у позовній заяві виклав обставини, якими обґрунтовував свої вимоги, зазначив докази, що підтверджують вказані обставини, разом з тим, не заявляв клопотання про вжиття заходів забезпечення доказів, та не зазначав про докази, які не можуть бути подані разом із позовною заявою із поважних причин, не подавав клопотання про їх витребування.
Тобто, позивач на власний розсуд розпорядився своїми правами, а тому несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням ним процесуальних дій.
Однак вказані розрахунки заборгованості не містять відомостей щодо розрахунку заборгованості за період з часу укладення кредитних договорів, які б дозволили суду перевірити, чи передавалися в дійсності кошти позичальнику в кредит, та правильність нарахування відсотків за користування кредитними коштами (розмір відсотків та період їх нарахування, суми внесені боржником в рахунок виконання кредитних зобов`язань).
Будь-яких інших доказів щодо підтвердження заборгованості відповідача за укладеними кредитними договорами позивачем суду не надано.
Суд також звертає увагу на те, що матеріали справи не містять доказів на підтвердження оплати за договорами факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 та № 29022024 від 29.02.2024.
На підставі викладеного суд дійшов висновку, що позивач належними та допустимими доказами не довів обгрунтованість заявлених вимог як відносно наявної у відповідача заборгованості за договрами позики, так і набуття прав вимоги за такими договорами.
На підставі викладених вище фактичних обставин справи, суд дійшов висновку про відмову у задоволенні позову.
Розподіл судових витрат
У порядку ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на позивача.
Керуючись ст.ст. 258, 259, 263-265, 268, 272, 273, 280-284, 354,355 ЦПК України, суд
У задоволені позову відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Житомирського апеляційного суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено без змін за результатами апеляційного розгляду справи.
Відомості про учасників справи:
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована адреса місця проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .
Повний текст рішення виготовлено 24.02.2025 ( суддя перебувала на лікарняному в період з 12.02.2025 по 21.02.2025).
Суддя Тетяна БОЛЬШАКОВА