Справа №443/2160/24
Провадження №2/443/134/25
РІШЕННЯ

іменем України

(заочне)

24 лютого 2025 року місто Жидачів

Жидачівський районний суд Львівської області в складі:

головуючого судді Павліва А.І.,

секретар судового засідання Стасів С.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом за позовом АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив:

Стислий виклад позиції сторін.

АТ КБ «Приватбанк» (позивач) подало до суду позов до ОСОБА_1 (відповідач), в якому просить стягнути з відповідача на його користь заборгованість за кредитним договором №б/н від 26.08.2010 у розмірі 57 042,30 грн та судові витрати в розмірі 2 422,40 грн.

В обґрунтування своїх вимог щодо предмета спору покликається на те, що 26.08.2010 ОСОБА_1 звернувся до АТ КБ «Приватбанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав анкету-заяву та приєднався до «Умов та правил надання банківських послуг» саме в тій редакції, що діяла на дату підписання та розміщення на сайті банку. 26.08.2010 відповідачем також була підписана довідка про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду». В цій довідці відповідач власним підписом підтвердив, що «З фінансовими умовами надання кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», що зазначені у довідці і прикладами розрахунку суми плати за використання кредитних коштів ознайомлений». Після спливу строку дії першої картки Відповідачем для можливості користування рахунком додатково отримані наступні картки:

1) Кредитна картка номер - 681105, строк дії - 12/15, тип - Універсальна; кредитна картка номер - НОМЕР_1 , строк дії - 05/19, тип Універсальна GOLD; Кредитна картка номер - 360762, строк дії - 12/22, тип Універсальна GOLD.В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки на 40,8 % річних. У процесі користування рахунком 06.12.2022 Відповідачем підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (копія додається до позовної заяви), на підставі якої отримано додаткову кредитну картку номер - НОМЕР_2 , строк дії - 11/26, тип - Універсальна GOLD, а також погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг Відповідачем підписано власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 №151 Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України При цьому, на момент підписання зазначеної вище Заяви Відповідача мав заборгованість. Тобто, Відповідач був належним чином повідомлений про умови кредитування зокрема щодо сплати відсотків. Починаючи з 06.12.2022 відсотки нараховувалися відповідно до підписаної Відповідачем Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а саме згідно п. 1.3. у розмірі 40.8%. При цьому за погодженою ставкою Банком нараховано відсотків у розмірі 9661.01 грн. Таким чином, Банк свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту, для чого за зверненнями Відповідача відкрив рахунок та надавав кредитні картки до нього, а Відповідач отримуючи кредитні картки фактично отримував електронний платіжний інструмент, який дає можливість використовувати власні гроші або кредитний лімітна банківському рахунку для здійснення безготівкових операцій, тим самим Відповідач мав безперервний доступ до самого рахунку.

У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості Відповідач станом на 16.10.2024 року має заборгованість 57042.3 грн., яка складається з наступного: 47381.29 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 9661.01 грн. - заборгованість за простроченими відсотками. На даний час Відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за Договором про надання банківських послуг.

Відповідач правом на подання відзиву не скористався.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, однак у поданому до суду клопотанні просить справу розглядати за його відсутності, підтримує позовні вимоги та не заперечує проти ухвалення заочного рішення по справі.

Відповідач у судове засідання повторно не з`явився, хоч про дату, час і місце його проведення повідомлений належним чином, про причини неявки суд не повідомив, клопотання про розгляд справи за його відсутності не подав.

Заяви, клопотання, подані учасниками справи.

Представником позивача подано:

клопотання про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження (а.с.20);

клопотання про дослідження доказів (а.с.21);

Процесуальні дії у справі.

Ухвалою від 29.11.2024 прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі та призначено її до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін (а.с.133-134).

Ухвалою судового засідання від 14.01.2025 відкладено розгляд справи (а.с.140).

Ухвалою судового засідання від 20.02.2025 судом постановлено проводити заочний розгляд справи за відсутності учасників справи та без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу (а.с.148).

З урахуванням ухвалення цього рішення за відсутності учасників справи, датою його ухвалення є дата складення повного судового рішення.

Позиція суду.

Суд, з`ясувавши обставини, на які сторона позивача посилається як на підставу своїх вимог, всебічно, повно, об`єктивно та безпосередньо дослідивши наявні у справі докази, надавши оцінку кожному доказу окремо та зібраним у справі доказам в цілому, доходить висновку, що позов підлягає задоволенню повністю виходячи з такого.

Фактичні обставини, встановлені судом, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини.

ОСОБА_1 10.09.2010 підписав Анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг у Приватбанку, у якій надав свої анкетні та ідентифікуючі дані, інформацію щодо його доходів та майна, а також засвідчив, що у повному обсязі приєднується до Умов та правил надання банківських послуг АТ КБ «Приватбанк», які розміщені на офіційному сайті банку у мережі Інтернет, та які разом із пам`яткою клієнта і тарифами становить договір банківського обслуговування, примірник якого він отримав шляхом самостійного роздрукування (а.с.81).

06.12.2022 ОСОБА_1 підписав Заяву про приєднання до Умова та Правил надання послуг, у якій передбачено, зокрема: істотні умови договору «Кредитні картки» (п.1.1 заяви); основні умови кредитування (п.1.2 заяви), інформацію щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача (п.1.3 заяви), порядок повернення кредиту (п.1.4 заяви), додаткова інформація (п.1.5 заяви); істотні та інші умови Договору «Оплата частинами та Миттєва розстрочка» (п.2 заяви), угоду про використання простого електронного підпису (п.3 заяви), додаткові умови (п.4 Заяви). Крім цього, у заяві наявний проставлений 06.12.2022 особистий підпис Клієнта ОСОБА_1 (п.23 Заяви) (а.с.82-93).

У паспорті споживчого кредиту, підписаного ОСОБА_1 10.07.2020, зазначено, зокрема: інформацію та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацію щодо орієнтованорї реальної річної процентної ставки та орієнтованої загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація та інші важливі правові аспекти (а.с.94-96).

Згідно з розрахунком, наданим АТ КБ «Приватбанк», заборгованість ОСОБА_1 перед банком станом на 16.10.2024 становить 57 042,30 грн, з яких: 47 381,29 грн заборгованість за тілом кредиту, у тому числі за простроченим тілом кредиту, 9 661,01 грн заборгованість за простроченими відсотками (а.с.22-54).

З виписки АТ КБ «Приватбанк» за договором №б/н за період з 26.08.2010 по 25.10.2024 вбачається, що ОСОБА_1 користувався кредитними коштами, а саме: здійснював перекази з картки, оплачував послуги, частково погашав заборгованість (а.с.55-78).

Відповідно до довідок АТ КБ «Приватбанк» ОСОБА_1 було видано кредитні картки: 26.08.2010 терміном дії 01/14, 31.01.2014 терміном дії 12/15, 23.01.2016 терміном дії 05/19, 09.07.2019 терміном дії 12/22, 06.12.2022 терміном дії до 11/26, а також встановлювалися кредитні ліміти 26.08.2010 у сумі 1 000,00 грн, 16.03.2011 у сумі 3 000,00 грн, 12.05.2011 у сумі 3 600,00 грн, 23.08.2011 у сумі 4 200,00, 18.01.2013 у сумі 7 000,00 грн, 06.02.2016 у сумі 10 000,00 грн, 20.06.2017 у сумі 15 000,00 грн, 22.09.2017 у сумі 25 000,00 грн, 18.05.2021 у сумі 35 000,00 грн, 18.11.2021 у сумі 73 000,00 грн, 28.10.2022 у сумі 64 740,00 грн, 08.11.2022 у сумі 61 610,00 грн, 24.11.2022 у сумі 59 110,00 грн, 08.12.2022 у сумі 53 566,14 грн, 09.05.2023 у сумі 52 716,14 грн, 11.08.2023 у сумі 52 621,57 грн, 22.08.2023 у сумі 52 571,57 грн, 28.11.2023 у сумі 49 640,00 грн, 02.01.2024 у сумі 49 640,00 грн, 07.03.2024 у сумі 49 181,43 грн, 17.05.2024 у сумі 48 971,89 (а.с. 79, 80).

Зміст спірних правовідносин.

Спірні правовідносини між сторонами виникли у зв`язку з неналежним виконанням позичальником ( ОСОБА_1 ) взятих на себе зобов`язань перед кредитодавцем (АТ КБ «Приватбанк») за кредитним договором, внаслідок чого утворилась заборгованість.

Норми права, які застосував суд.

До спірних правовідносин, які виникли між сторонами, підлягають застосуванню норми Цивільного кодексу України (далі ЦК України).

Приписами пункту 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638 ЦК України передбачено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України)

Згідно із частиною 1 статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Приписами статті 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до приписів частини 1 статті 598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Нормою статті 599 ЦК України визначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Згідно з положеннями частини 1 статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором (частина 1 статті 1049 ЦК України).

За змістом частини 1 та 2 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до положень частини 1 статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Узагальнені фактичні обставини, встановлені судом.

Судом встановлено на підставі безпосередньо досліджених та оцінених наявних у справі доказів, що відповідач ОСОБА_1 26.08.2010 підписав заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг, погодившись з тим, що ця заява, разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг АТ КБ «Приватбанк», становлять договір.

З підписанням зазначеної Заяви між сторонами виникли договірні (кредитні) відносини, спрямовані на набуття цивільних прав та обов`язків.

Також, ОСОБА_1 06.12.2022 підписав Заяву про приєднання до Умова та Правил надання послуг, якою передбачено детальний порядок та умови кредитування.

Станом на 16.10.2024 АТ КБ «Приватбанк» нарахована заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором від 26.08.2010 у сумі 57 042,30 грн, з яких: 47 381,29 грн заборгованість за тілом кредиту, у тому числі за простроченим тілом кредиту, 9 661,01 грн заборгованість за простроченими відсотками.

Мотивована оцінка наведених сторонами аргументів щодо наявності підстав для задоволення позову.

Надавши оцінку аргументам сторони позивача, суд зауважує, що відповідач прийняв всі права та обов`язки, встановлені у Договорі та зобов`язався їх належним чином виконувати. Більше того, своїми діями, а саме: користуючись кредитними коштами і здійснюючи часткове погашення заборгованості, що підтверджується матеріалами справи (зокрема розрахунком заборгованості та випискою по рахунку), він фактично висловив свою згоду з формою договору та його умовами.

Однак, відповідач належним чином взяті на себе зобов`язання за кредитним договором не виконував, чим допустив заборгованість перед позивачем.

Надавши оцінку сумі заборгованості, наведеній позивачем у розрахунках, суд не знаходить обґрунтованих підстав для сумнівів у правильності її нарахування, оскільки така узгоджується з умовами Договору.

Враховуючи вищевикладене у своїй сукупності, суд вважає, що позов слід задовольнити повністю, стягнувши з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача АТ КБ «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором від 26.08.2010 у сумі 57 042,30 грн.

Також, суд вважає за необхідне звернути увагу відповідача на те, що ухвалене у цій справі рішення є заочним, а відтак може бути переглянуто судом за його заявою, поданою у визначений процесуальним законом строк (протягом тридцяти днів з дня його проголошення).

Розподіл між сторонами судових витрат.

Відповідно до вимог статті 141 ЦПК України сплачений позивачем судовий збір у сумі 2 422,40 грн підлягає стягненню з відповідача на користь позивача у повному обсязі.

На підставі статей 11, 207, 526, 549, 598, 599, 611, 626, 628, 633, 634, 638, 1049, 1054, 1055, 1056-1 Цивільного кодексу України та керуючись статтями 10, 19, 81, 89, 141, 259, 263-265, 268, 280-282 Цивільного процесуального кодексу України, суд

ухвалив:

Позов Акціонерного товариства Комерційного банку «Приватбанк» (місцезнаходження: м. Київ, вул.Грушевського,1Д, ідентифікаційний код юридичної особи 14360570) до ОСОБА_1 (місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 ) про стягнення заборгованості задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційного банку «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором від 26.08.2010 у сумі 57 042,30 грн, сплачений судовий збір у сумі 2 422,40 грн, а всього 59 464 (п`ятдесят дев`ять тисяч чотириста шістдесят чотири) грн 70 коп.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Позивач має право оскаржити заочне рішення протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Дата складення повного судового рішення 24 лютого 2025 року.

Головуючий суддя А.І. Павлів