Справа № 495/1998/24
Номер провадження 2/495/1171/2025
11 лютого 2025 рокум. Білгород-Дністровський
Білгород-Дністровський міськрайонний суд Одеської області в складі:
головуючого одноособово судді Анісімової Н.Д.,
із участю секретаря судового засідання Кракатиця В.І.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Білгород-Дністровському в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом ПАТ «МТБ Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
ПАТ «МТБ Банк» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить стягнути заборгованість у розмірі 22 657 грн. 17 коп., яка складається з: 1 283,63 грн. - заборгованість за простроченим санкціонованим овердрафтом; 7 716,37 грн. - заборгованість за простроченим несанкціонованим овердрафтом; 1 200,92 грн. - заборгованість за простроченими відсотками за санкціонованим овердрафтом; 11 509,64 грн. - заборгованість за простроченими відсотками за несанкціонованим овердрафтом; 946,61 грн. - заборгованість за комісіями.
Короткий зміст та обґрунтування позовних вимог
26.12.2018 року до ПАТ «МТБ БАНК» звернулась ОСОБА_1 з анкетою-заявою про надання кредитного ліміту на картковий рахунок в розмірі 9 000,00 гривень. Підписанням заяви про приєднання до договору про видачу та обслуговування особистої платіжної картки, надання санкціонованого овердрафту та послуг дистанційного банківського обслуговування від 26.12.2018 року ОСОБА_1 підтвердила Публічну пропозицію ПАТ «МТБ БАНК» на укладення договору про приєднання до договору про видачу та обслуговування особистої платіжної картки, надання санкціонованого овердрафту та послуг дистанційного банківського обслуговування, яка була розміщена на веб-сайті банку: www.mtb.ua і безумовно приєдналася до цього договору. Даному договору присвоєно номер в програмному забезпеченні 369976 від 26.12.2018 року. Відповідно до заяви ОСОБА_1 до договору про видачу та обслуговування особистої платіжної картки, надання санкціонованого овердрафту та послуг дистанційного банківського обслуговування №369976 від 26.12.2018 року ліміт овердрафту за договором про видачу та обслуговування особистої платіжної картки, надання санкціонованого овердрафту та послуг дистанційного банківського обслуговування №369976 від 26.12.2018 року встановлюється в розмірі не більше 9000,00 грн. з можливістю одержання коштів у рамках відкритого ліміту санкціонованого овердрафту, на період з 26.12.2018 року по 25.12.2019 рік включно. Разом з тим, 26.12.2018 року між ПАТ «МТБ БАНК» та ОСОБА_1 було укладено договір №369976 про надання санкціонованого овердрафту на картковий рахунок за умовами п.1.1 якого на умовах цього договору банк надає держателю санкціонований овердрафт у гривнях, який є відкличним та призначений для проведення платежів з використанням платіжної картки держателя, оформленої згідно договору про видачу та обслуговування особистої платіжної картки, надання санкціонованого овердрафту та послуг дистанційного банківського обслуговування №369976 від 26.12.2018 року для оплати послуг торговельної і сервісної мережі, одержання готівкових коштів понад залишок коштів на його картковому рахунку в сумарному розмірі, що не перевищує ліміт санкціонованого овердрафту який становить не більше 9 000,00 гривень з можливістю одержання коштів у рамках відкритого ліміту санкціонованого овердрафту, на період з 26.12.2018 року по 25.12.2019 рік включно. Банк повністю виконав взяті на себе зобов`язання за відкрив клієнту рахунок, видав клієнту кредитну картку «Benefit», встановивши на ній дозволену перевитрату коштів - санкціонований овердрафт на рахунок держателя ОСОБА_1 в розмірі 9 000,00 грн в рамках ліміту санкціонованого овердрафту, що підтверджується зявкою та рішенням уповноважених осіб ПАТ «МТБ БАНК» від 26.12.2018, випискою по вказаному рахунку, що додаються до позовної заяви. Однак, зі свого боку відповідач порушує строки повернення кредиту у вигляді овердрафту, у зв`язку з чим 13.08.2020 за вих. №05/БДВ25 на її адресу було направлено лист-вимогу (претензію) щодо виконання зобов`язань перед банком та про погашення заборгованості в строк, вказаний у вимозі, яка повернулась на адресу Банку «за закінченням терміну зберігання». Станом на 28.02.2024 рік заборгованість відповідача ОСОБА_1 за договором №369976 про надання санкціонованого овердрафту на картковий рахунок від 26.12.2018 року складає 22 657 грн. 17 коп., яка складається з: 1 283,63 грн. - заборгованість за простроченим санкціонованим овердрафтом; 7 716,37 грн. - заборгованість за простроченим несанкціонованим овердрафтом; 1 200,92 грн. - заборгованість за простроченими відсотками за санкціонованим овердрафтом; 11 509,64 грн. - заборгованість за простроченими відсотками за несанкціонованим овердрафтом; 946,61 грн. - заборгованість за комісіями та витрати по сплаті судового збору у розмірі 3 028 грн..
Рух справи у суді
Ухвалою Білгород-Дністровського міськрайонного суду Одеської обасті від 12.03.2024 року відкрито провадження по справі в порядку спрощеного позовного провадження та призначено судове засідання.
Представник позивача у судове засідання не зявився, але надав заяву про розгляд справи у відсутність представника, позовні вимоги підтримує в повному обсязі посилаючись на обставини, які зазначені в позові, просив задовольнити та проти ухвалення заочного рішення не заперечує.
Відповідач у судове засідання не зявилась, повідомлялась, шляхом направлення судових повісток, причини неявки суду не відомі, будь-яких заяв або клопотань до суду не надходило.
Відповідно до ч.3 ст.128 ЦПК України судові виклики здійснюються судовими повістками про виклик.
Згідно ч.5 ст.128 ЦПК України, судова повістка про виклик повинна бути вручена з таким розрахунком, щоб особи, які викликаються, мали достатньо часу для явки в суд і підготовки до участі в судовому розгляді справи, але не пізніше ніж за п`ять днів до судового засідання, а судова повістка-повідомлення завчасно.
Відповідно до ч.1, 2 ст.280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не зявився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. У разі участі у справі кількох відповідачів заочний розгляд справи можливий у випадку неявки в судове засідання всіх відповідачів.
Враховуючи зазначене, суд вважає можливим у даній цивільній справі ухвалити заочне рішення.
Відповідно до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Згідно ст.12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом.
Відповідно до ч.1 ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Вимогами ч.3 ст.12, ч.1 ст.81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
З`ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтується позов, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються відповідно до норм матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, відзив, суд встановив наступні обставини та дійшов до наступного висновку.
Фактичні обставини встановлені судом, позиція суду та нормативно-правове обґрунтування
26.12.2018 року до ПАТ «МТБ БАНК» звернулась ОСОБА_1 з анкетою-заявою про надання кредитного ліміту на картковий рахунок в розмірі 9 000,00 гривень.
Підписанням заяви про приєднання до договору про видачу та обслуговування особистої платіжної картки, надання санкціонованого овердрафту та послуг дистанційного банківського обслуговування від 26.12.2018 року ОСОБА_1 підтвердила публічну пропозицію ПАТ «МТБ БАНК» на укладення договору про приєднання до договору про видачу та обслуговування особистої платіжної картки, надання санкціонованого овердрафту та послуг дистанційного банківського обслуговування, яка була розміщена на веб-сайті банку: www.mtb.ua і безумовно приєдналася до цього договору. Даному договору присвоєно номер в програмному забезпеченні 369976 від 26.12.2018 року.
Відповідно до п.1.2 договору про видачу та обслуговування особистої платіжної картки, надання санкціонованого овердрафту та послуг дистанційного банківського обслуговування, що розміщений на веб-сайті банку: www.mtb.ua цей договір є змішаним, в якому містяться елементи різних договорів і держателю надаються декілька різних видів послуг - відкриття рахунків, видача і обслуговування міжнародних особистих карток, доступ до послуг дистанційного банківського обслуговування, надання санкціонованого овердрафту. Види банківських продуктів/послуг, що можуть надаватися держателю за цим договором, визначені у додатку 6 до цього договору.
За умовами п.2.1 договору банк, відповідно до чинного законодавства України, відкриває держателю поточний рахунок у національній валюті та/або в доларах США та/або в ЄВРО, операції за яким можуть здійснюватися з використанням платіжної картки. Банк видає держателю платіжну картку і здійснює обслуговування карткового рахунку держателя за дебетово-кредитною/дебетовою платіжною схемою, в залежності від вибраних держателем банківських послуг, на умовах і в порядку, передбаченому чинним законодавством України, правовими нормами платіжних систем VISA International/MasterCard Worldwide, Правилами та цим договором.
За умовами п.8.1 договору цей договір набирає чинності з дати його розміщення на сайті банку за електронною адресою: www.mtb.ua. для держателя - з дати підписаним ним заяви про приєднання до договору та діє до прийняття сторонами чи однією із сторін рішення про його розірвання та за умови належного виконання сторонами інших положень цього договору. Текст цього договору розміщено на офіційному сайті банку за електронною адресою: www.mtb.ua (п.9.11 договору). Місцем укладення даного договору є адреса місцезнаходження банку/підрозділу банку (п. 9.12 Договору).
Відповідно до заяви ОСОБА_1 до договору про видачу та обслуговування особистої платіжної картки, надання санкціонованого овердрафту та послуг дистанційного банківського обслуговування №369976 від 26.12.2018 року ліміт овердрафту за договором про видачу та обслуговування особистої платіжної картки, надання санкціонованого овердрафту та послуг дистанційного банківського обслуговування №369976 від 26.12.2018 року встановлюється в розмірі не більше 9000,00 грн. з можливістю одержання коштів у рамках відкритого ліміту санкціонованого овердрафту, на період з 26.12.2018 року по 25.12.2019 рік включно.
З умовами надання санкціонованого овердрафту, а саме з лімітом санкціонованого овердрафту, строком надання та платою за користування овердрафтом, ознайомлений та згоден. держатель - підпис/ ОСОБА_1 /.
Разом з тим, 26.12.2018 року між ПАТ «МТБ БАНК» та ОСОБА_1 було укладено договір №369976 про надання санкціонованого овердрафту на картковий рахунок за умовами п.1.1 якого на умовах цього договору банк надає держателю санкціонований овердрафт у гривнях, який є відкличним та призначений для проведення платежів з використанням платіжної картки держателя, оформленої згідно договору про видачу та обслуговування особистої платіжної картки, надання санкціонованого овердрафту та послуг дистанційного банківського обслуговування №369976 від 26.12.2018 року для оплати послуг торговельної і сервісної мережі, одержання готівкових коштів понад залишок коштів на його картковому рахунку в сумарному розмірі, що не перевищує ліміт санкціонованого овердрафту який становить не більше 9 000,00 гривень з можливістю одержання коштів у рамках відкритого ліміту санкціонованого овердрафту, на період з 26.12.2018 року по 25.12.2019 рік включно.
Якщо ні одна із сторін до закінчення вказаного строку письмово не повідомила другу сторону про відмову користування/припинення надання користування лімітом санкціонованого овердрафту, період користування відкритим лімітом санкціонованого овердрафту автоматично продовжується на тих же умовах на кожні наступні 12 (дванадцять) місяців.
Згідно умов п.1.2 договору овердрафту держатель сплачує банку плату за користування санкціонованим овердрафтом, що є фіксованою та становить 3,5% (три цілих п`ять десятих відсотка). Плата нараховується банком щомісяця на суму використання ліміту овердрафту, в день закриття розрахункового циклу місяця, в якому були проведені розрахункові операції. Для цілей даного договору під «розрахунковим циклом» сторони розуміють календарний місяць, а днем закриття розрахункового циклу вважається передостанній робочий календарний день місяця.
Пунктом 2.1 договору овердрафту визначено, що здійснення плати відбувається раз на місяць,в день закриття розрахункового циклу шляхом списання банком відповідної суми за рахунок доступного ліміту санкціонованого овердрафта.
Погашення заборгованості ліміту овердрафту, що виникла в поточному місяці, здійснюється держателем не пізніше 15 (п`ятнадцятого) числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникла заборгованість. Розмір щомісячного обов`язкового мінімального платежу складає 5% (п`ять відсотків) від використаного ліміту овердрафту на кінець розрахункового циклу попереднього місяця. У будь якому випадку заборгованість у рамках ліміту санкціонованого овердрафту за цим договором повинна бути погашена держателем у повному обсязі до кінця строку надання ліміту санкціонованого овердрафту згідно п. 1.1 цього договору (п.2.2 договору овердрафту).
За умовами п.2.3 договору овердрафту при виникненні технічного (несанкціонованого) овердрафту на рахунках та/або технічного (несанкціонованого) перевищення ліміту овердрафту на картковому рахунку, держатель зобов`язується відшкодувати банку суму заборгованості та нараховану плату за користування овердрафтом відповідно до чинних, на дату відшкодування, тарифів банку до 15 (п`ятнадцятого) числа місяця, наступного за місяцем виникнення технічного (несанкціонованого) овердрафту на рахунках та/або технічного (несанкціонованого) перевищення ліміту овердрафту на картковому рахунку.
Згідно приписів п.3.1.1 договору овердрафту держатель зобов`язаний у строки та у розмірі, які встановлені п. 2.2 цього договору здійснювати погашення заборгованості ліміту овердрафту і в строки та в розмірі, які встановлені п.1.2 цього договору, здійснювати оплату за користування санкціонованим овердрафтом. У випадку, якщо сплата заборгованості за лімітом овердрафту не була здійснена у розмірі та в строки, встановлені п.2.2 цього договору, ця сума заборгованості вважається простроченою. Плата за користування простроченим санкціонованим/несанкціонованим овердрафтом визначається згідно тарифів банку та нараховується з 16 (шістнадцятого) числа місяця наступного за місяцем, в якому виникла заборгованість.
Відповідно до п.п.4.1, 4.3 дговору овердрафту за невиконання або неналежне виконання прийнятих на себе зобов`язань за цим договором сторони несуть відповідальність в порядку та на умовах у відповідності до чинного законодавства України та до цього договору. Держатель відповідає за повернення заборгованості по санкціонованому/несанкціоновану овердрафту, здійснення плати всіма грошовими коштами, майном, майновими правами, тощо, що належать йому на праві власності.
Відповідно до п. 9.4.5 тарифів ПАТ «МТБ Банк» на послуги, що надаються фізичним особам /вступають в силу з 08.10.2018 року, що розміщені на сайті банку за електронною адресою: www.mtb.ua, плата за санкціонований/несанкціонований овердрафт, в т.ч. прострочений (річні) - нараховується згідно діючим ставка по рішенню КУАП на дату укладення (переукладення/продовження) договору. Згідно Умов кредитування фізичних осіб, затверджених Протоколом засідання Комітету по Управлінню Активами та Пасивами Публічного акціонерного товариства «МТБ БАНК» від 28.11.2018 №197-г (п.3.2.3), відсоткова ставка 0,0%, по несанкціонованій/простроченій заборгованості по кредитній картці «Benefit» встановлена в розмірі 87,6%. Також передбачена комісія в розмірі 3,5%, яка нараховується щомісячно від суми кредитної заборгованості санкціонованого овердрафта в день закриття розрахункового циклу в програмному забезпеченні «IsCard».
Банк повністю виконав взяті на себе зобов`язання за відкрив клієнту рахунок, видав клієнту кредитну картку «Benefit», встановивши на ній дозволену перевитрату коштів - санкціонований овердрафт на рахунок держателя ОСОБА_1 в розмірі 9 000,00 грн в рамках ліміту санкціонованого овердрафту, що підтверджується зявкою та рішенням уповноважених осіб ПАТ «МТБ БАНК» від 26.12.2018.
Однак, зі свого боку відповідач порушує строки повернення кредиту у вигляді овердрафту, у зв`язку з чим 13.08.2020 за вих. №05/БДВ25 на адресу відповідача було направлено лист-вимогу (претензію) щодо виконання зобов`язань перед банком та про погашення заборгованості в строк, вказаний у вимозі, яка повернулась на адресу Банку «за закінченням терміну зберігання».
До теперішнього часу зобов`язання відповідача перед банком з повернення овердрафту, наданого на картковий рахунок, залишаються невиконаними, а заборгованість ОСОБА_1 за цим договором - несплаченою, чим порушуються права та інтереси банку.
Станом на 28.02.2024 рік заборгованість відповідача ОСОБА_1 за договором №369976 про надання санкціонованого овердрафту на картковий рахунок від 26.12.2018 року складає 22 657 грн. 17 коп., яка складається з: 1 283,63 грн. - заборгованість за простроченим санкціонованим овердрафтом; 7 716,37 грн. - заборгованість за простроченим несанкціонованим овердрафтом; 1 200,92 грн. - заборгованість за простроченими відсотками за санкціонованим овердрафтом; 11 509,64 грн. - заборгованість за простроченими відсотками за несанкціонованим овердрафтом; 946,61 грн. - заборгованість за комісіями.
Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку позивачу не повернуті, що свідчить про порушення його прав, суд вважає, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання виконання боржником обов`язку з повернення отриманої суми кредитних коштів.
Відповідно до ст.133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.
Згідно ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
В зв`язку з обґрунтованістю позовних вимог також підлягають стягненню з відповідача на користь позивача витрати пов`язані зі сплатою судового збору у розмірі 3 028 грн..
Керуючись ст.ст.4, 5, 14, 12-13, 81, 128, 247, 258, 259, 263, 265, 268, 280-289, 354 ЦПК України,
Позов ПАТ «МТБ Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Рішення може бути оскаржено до Одеського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Суддя Анісімова Н.Д.