Провадження № 2/127/5774/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

21 лютого 2025 року м. Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області у складі судді Воробйова В.В., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу, за позовом Акціонерного Товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В :

Позивач звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, мотивуючи позовну заяву тим, що між АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (далі АТ «ПУМБ») та відповідачем ОСОБА_1 було укладено три кредитних договори:

- 25.09.2018 року №502, за яким позичальнику видано кредит у сумі 40000,00 грн.;

- 17.09.2019 року №201, за яким позичальнику видано кредит у сумі 50001,00 грн.;

- 19.11.2019 року №502, за яким позичальнику видано кредит у сумі 62732,00 грн.

Позивач свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу кредити. Разом з тим, відповідач умови договорів не виконав, а тому станом на 06.10.2024 року має кредитну заборгованість:

- за кредитним договором від 25.09.2018 року №502 61468,74 грн., з яких: 38428,57 грн. заборгованість за кредитом; 23040,17 грн. заборгованість за процентами;

- за кредитним договором від 17.09.2019 року №201 60343,29 грн., з яких: 37354,85 грн. заборгованість за кредитом; 14,86 грн. заборгованість за процентами та 22973,58 грн. заборгованість за комісією;

- за кредитним договором від 19.11.2019 року №502 73092,14 грн., з яких: 44375,34 грн. - заборгованість за кредитом; 18,77 грн. заборгованість за процентами та 28698,03 грн. заборгованість за комісією.

Оскільки у добровільному порядку вказана заборгованість відповідачем не погашена, тому позивач звернувся до суду з цим позовом та просив стягнути заборгованість в розмірі 194904,17 грн. та витрати на сплату судового збору 2422,40 грн.

Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 11.12.2024 року відкрито спрощене позовне провадження у справі без повідомлення (виклику) сторін з роз`ясненням процесуальних прав учасників справи, зокрема, щодо надання у визначені строки відповідачем відзиву на позов, а позивачем письмової відповіді на такий відзив.

У визначені судом строки, відзиву на позовну заяву відповідачем подано не було, судову кореспонденцію надіслано судом на зареєстроване місце проживання відповідача: АДРЕСА_1 . Конверти з ухвалою про відкриття провадження повернулись на адресу суду з відміткою «за закінченням терміну зберігання».

Враховуючи вищевикладене та положення ст. 178, 279 ЦПК України, суд розглядає справу за наявними у справі матеріалами.

Судом встановлені наступні фактичні обставини справи, яким відповідають правовідносини.

Відповідно до ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Правилами ст. 12 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ч. 5 ст. 81 ЦПК України докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Судом встановлено, що 25.09.2018 року року між сторонами укладено кредитний договір, шляхом підписання відповідачем заяви №502 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Підписавши вказану заяву, відповідач беззастережно підтвердив, зокрема, що приймає публічну пропозицію ПАТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі ДКБО), яка розміщена на сайті ПАТ «ПУМБ»: pumb.ua, у повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані йому в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодився з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у банку). У даній заяві зазначена сума кредиту 30000,00 грн., розмір процентної ставки 57,61% річних, строк, на який надається кредит 12 місяців, загальна вартість кредиту 37476,41 грн. (а.с.14 на звороті - 15).

Також судом встановлено, що 17.09.2019 року року між сторонами укладено кредитний договір, шляхом підписання відповідачем заяви №201 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Підписавши вказану заяву, відповідач беззастережно підтвердив, зокрема, що приймає публічну пропозицію ПАТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі ДКБО), яка розміщена на сайті ПАТ «ПУМБ»: pumb.ua, у повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані йому в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодився з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у банку). У даній заяві зазначена сума кредиту 50001,00 грн., розмір процентної ставки 0,01% річних, строк, на який надається кредит 36 місяців, загальна вартість кредиту 103829,60 грн. (а.с. 11).

Також судом встановлено, що 19.11.2019 року року між сторонами укладено кредитний договір, шляхом підписання відповідачем заяви №502 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Підписавши вказану заяву, відповідач беззастережно підтвердив, зокрема, що приймає публічну пропозицію ПАТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі ДКБО), яка розміщена на сайті ПАТ «ПУМБ»: pumb.ua, у повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані йому в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодився з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у банку). У даній заяві зазначена сума кредиту 62732,00 грн., розмір процентної ставки 0,01% річних, строк, на який надається кредит 24 місяці, загальна вартість кредиту 107754,99 грн. (а.с. 13 на звороті - 14).

Із змісту Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення ДКБО, яка є складовою частиною договору, слідує, що у ній зазначено умови кредитування (а.с. 17-25, 29 на звороті - 35).

Відповідно до Довідки про збільшення кредитного ліміту по договору №502 від 25.09.2018 року, 21.05.2019 року збільшено до 40000,00 грн. (а.с. 38).

Позивач свої зобов`язання за договорами виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу кредити, що підтверджується виписками про рух коштів та платіжними інструкціями (а.с. 38-39, 45-59).

Оскільки відповідач умови договорів не виконав, тому станом на 06.10.2024 року у нього утворилася заборгованість за договорами в загальній сумі 194904,17 грн., яка складається з:

- заборгованості за кредитним договором від 25.09.2018 року №502 61468,74 грн., з яких: 38428,57 грн. заборгованість за кредитом; 23040,17 грн. заборгованість за процентами;

- заборгованості за кредитним договором від 17.09.2019 року №201 60343,29 грн., з яких: 37354,85 грн. заборгованість за кредитом; 14,86 грн. заборгованість за процентами та 22973,58 грн. заборгованість за комісією;

- заборгованості за кредитним договором від 19.11.2019 року №502 73092,14 грн., з яких: 44375,34 грн. - заборгованість за кредитом; 18,77 грн. заборгованість за процентами та 28698,03 грн. заборгованість за комісією (а.с. 39 на звороті - 44).

З матеріалів справи вбачається, що 07.10.2024 року позивачем направлено відповідачу вимогу про необхідність сплати заборгованості за договорами (а.с. 35 на звороті - 36), але останній заборгованість не сплатив.

Суд звертає увагу, що відповідач не надав суду доказів, які спростовували б розрахунок заборгованості за вказаними договорами.

За змістом ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно з ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

За змістом ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошей.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з ч. 1 ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Суд вважає, що з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за тілом кредиту та нарахованими відсотками за користування кредитами, оскільки матеріалами справи встановлено неналежне виконання відповідачем взятих на себе зобов`язань відповідно до умов укладених кредитних договорів.

З огляду на викладене вище, беручи до уваги те, що відповідач взятих на себе кредитних зобов`язань в строки, передбачені кредитними договорами, не виконав, суд знаходить позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту та нарахованими відсотками за користування кредитами, обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Щодо стягнення комісії в розмірі 51671,61 грн. за кредитними договорами №201 від 17.09.2019 року, №502 від 19.11.2019 року, то суд враховує, що згідно постанови Верховного Суду України від 16.11.2016 року (справа № 6-1746цс16), відповідно до пункту 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених Постановою правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168, банки не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь (ведення справи, договору, облік заборгованості споживача тощо), або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача, тощо), або що їх вчиняє банк, або споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення змін до нього, прийняття повідомлення споживача про відкликання згоди на кредитного договору тощо), а відповідно до Постанови Верховного суду України від 06.09.2017 року (справа № 6-2071цс16), за положеннями абзацу третього частини четвертої статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» кредитодавцю забороняється встановлювати в договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону; умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною.

При цьому, з матеріалів справи не вбачається, що призначення комісії (за вчинення дій/надання послуг), відмінних від дій, вказаних у п. 3.6 Постанови Правління НБУ від 10.05.2007 року № 168, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 25 травня 2007 року за № 541/13808, «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту», а тому підстави для стягнення комісії у вказаному розмірі відсутні.

Отже, позов підлягає частковому задоволенню та з відповідача слід стягнути на користь позивача заборгованість за кредитними договорами №502 від 25.09.2018 року, №201 від 17.09.2019 року, №502 від 19.11.2019 року в розмірі 143232,56 грн., з яких: 120158,76 грн. - заборгованість за сумою кредиту, 23073,80 грн. - заборгованість за сумою відсотків.

Розподіл судових витрат суд здійснює відповідно до положень ст. 141 ЦПК України. Зважаючи на часткове задоволення позову з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 1779,68 грн. судового збору.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 509, 610, 625, 634, 638, 1046, 1048, 1049, 1050, 1055 ЦК України, ст.ст. 10, 12, 13, 19, 76-81, 89, 141, 259, 263-265, 268, 279, 352, 354 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В :

Позовні вимоги Акціонерного Товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного Товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» заборгованість за кредитними договорами №502 від 25.09.2018 року, №201 від 17.09.2019 року, №502 від 19.11.2019 року у загальному розмірі 143232,56 грн. (сто сорок три тисячі двісті тридцять дві гривні 56 копійок).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного Товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» судові витрати у виді судового збору у розмірі 1779,68 грн. (одна тисяча сімсот сімдесят дев`ять гривень 56 коп.).

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржене шляхом подачі апеляційної скарги до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк», , місцезнаходження: 04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання за адресою: АДРЕСА_1 .

Повний текст судового рішення складений 21.02.2025 року.

Суддя: