Справа № 283/2708/24
провадження №2/283/203/2025
Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

20 лютого 2025 року Малинський районний суд Житомирської області в складі: під головуванням судді Ярмоленка В.В., з секретарем судового засідання Селіною А.І., розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Малині в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу

за позовною заявою товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс»

до ОСОБА_1

про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Стислий виклад позицій сторін.

10.12.2024 представник ТОВ «Укр Кредит Фінанс» Дідиченко Д.Г., яка діє на підставі довіреності у порядку передоручення від 27.11.2023, звернулася до суду з позовною заявою, в обґрунтування якої зазначила, що 30.12.2023 між сторонами за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем, в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1310-1318.

На виконання вимог договору, Позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор С1904 для підписання Кредитного договору № 1310-1318 від 30.12.2023, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Відповідно до вище наведеного, без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на веб-сайт Кредитора до особистого кабінету, без отримання смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди, Кредитний договір між Позивачем та Відповідачем не був би укладений, а кредитні кошти не були би перераховані Відповідачу. Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту - 5000,00 грн.; строк кредитування - 300 днів; базовий період - 30 днів; знижена % ставка - 2,50 % в день; стандартна % ставка - 3,00 % в день; базовий період - проміжки часу впродовж строку дії Договору, в останні дні яких у Позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування Кредитом. Кількість днів у Базовому періоді вказана у Договорі і визначена Сторонами на підставі пропозиції Кредитодавця, сформованої із урахуванням побажань Позичальника, наданих в процесі звернення щодо отримання Кредиту через веб-сайт Кредитодавця.

01.12.2023 між ТОВ «Укр кредит фінанси» та ОСОБА_1 укладена додаткова угода до договору про відкриття кредитної лінії №1310-1318 від 30.11.2023 в якій кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1500,00.

Позивач (через партнера АТ КБ «Приватбанк» з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року) видав Відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний Відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою АТ КБ «Приватбанк» про перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 на карту отримувача (Відповідача), чим виконав свої зобов`язання за Договором своєчасно та в повному обсязі.

Позивач, зазначає, що Відповідачем в загальній кількості 17 разів оформлював кредитні відносини з Позивачем , що додатково свідчить про обізнаність Відповідача процедурою оформлення та виконання кредитного договору.

Станом на 25.11.2024 загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить 63020,00 грн, а саме: прострочена заборгованість за кредитом -6500,00 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 56520,00 грн.

Разом з тим, Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме: часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими процентами у загальній сумі 30520,00 грн за умови погашення Позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 32500,00 грн.

Вимогами позову представник позивача просить суд стягнути з Позичальника не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину, а саме: прострочену заборгованість за кредитом - 6500,00 грн; прострочену заборгованість за нарахованими процентами - 26000,00 грн, що разом становить 32500,00 грн та понесені судові витрати.

30 грудня 2024 року Відповідач ОСОБА_1 надав відзив на позов в якому позовні вимоги повністю не визнав та просив відмовити в їх задоволені.

Явка та позиція сторін по справі:

Представник позивача директор ТОВ «Укр Кредит Фінанс» Резуєв Є.В., згідно з поданим клопотанням, просив розгляд справи проводити без його участі, заявлені позовні вимоги, а саме прострочену заборгованість за кредитом - 6500,00 грн; прострочену заборгованість за нарахованими процентами - 26000,00 грн, що разом становить 32500,00 грн та понесені судові витрати підтримав у повному обсязі.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, про розгляд справи повідомлявся належно, 30.12.2024 подав до суду відзив на позов в якому позов не визнав в повному обсязі та просив суд відмовити в позовних вимогах позивача виходячи з наступного: зазначив, що не згодний з розміром денної процентної ставки, процентів за користування кредитними коштами та вказав на несправедливі умови в договорі про відкриття кредитної лінії №1368-6577 від 30.11.2023. Сума 56520,00 грн процентів за користування кредитними коштами перевищує у 10 разів суму (тіло кредиту), при цьому факт укладення ним кредитного договору та отримання кредитних коштів не оспорював.

Відповідно до ст. 247 ЦПК України суд розглядає справу у судовому засіданні за відсутності позивача і відповідача без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Суд, дослідивши матеріали цивільної справи, повно, обґрунтовано, всебічно та безпосередньо з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши наявні докази, які мають юридичне значення для вирішення спору по суті, вважає необхідним відзив відповідача не спростовує факти вказані в позовній заяві, та позовні вимоги підлягають задоволенню, виходячи з такого.

Фактичні обставини справи, встановлені судом.

Встановлено, що 30 листопада 2023 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (Кредитодавець) та ОСОБА_1 (Позичальник) укладеного Договір про відкриття кредитної лінії № 1310-13118, згідно з яким Кредитодавець відкриває для Позичальника невідновлювальну кредитну лінію шляхом надання грошових коштів на умовах строковості, платності, для задоволення особистих потреб, а Позивальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані проценти (а.с.12-19).

Розділом 4 вказаного Договору передбачено такі умови кредитування: розмір кредиту 5000,00 грн, дата видачі 30.11.2023, безготівковий переказ коштів, стандартна процентна ставка 3,00% за кожен день користування кредитом, знижена процентна ставка 2,50% за кожен день користування кредитом, промо-ставка - 2,00% строк кожен день користування кредитом 300 днів, дата повернення кредиту 24.09.2024.

Згідно з третім розділом Договору передбачено, що він укладається у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».

У разі погодження із запропонованими Кредитодавцем умовами Договору, Позичальник надає Кредитодавцю відповідь про повне та безумовне прийняття пропозиції Кредитодавця (акцепт) шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), який надсилається Кредитодавцем Позичальнику в СМС-повідомленні або надається шляхом здійснення дзвінка на номер телефону, який був наданий Позичальником, що вважається підписанням Договору відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію». Накладення Позичальником електронного підпису у формі одноразового ідентифікатору здійснюється шляхом введення отриманого одноразового паролю у відповідне поле форми на веб-сайті Кредитодавця.

Безпосередньо після отримання акцепту від Позичальника, що є укладенням Договору відповідно до ч.3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», Кредитодавець накладає на Договір, укладений у вигляді електронного документу, кваліфіковану електронну печатку Кредитодавця з кваліфікованою електронною позначкою часу. Безпосередньо після цього Кредитодавець направляє Позичальнику підтвердження вчинення (укладення) Договору у формі електронного документа та примірник Договору з додатками до нього у вигляді електронного документа, що містить кваліфіковану електронну печатку Кредитодавця з кваліфікованою електронною позначкою часу. Вказані електронні документи направляються в Особистий кабінет Позичальника та на електронну адресу Позичальника, вказану ним у порядку, встановленому п.3.2. Договору

Укладаючи Договір, Кредитодавець та Позичальник визнають усі документи (в тому числі Договір), підписані з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем),еквівалентними за значенням (з точки зору правових наслідків) документам у письмовій формі, підписаним власноручно, що повністю відповідає положенням ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію». Сторони підтверджують, що Договір, укладений в електронній формі, має таку саму юридичну силу для Сторін, як і документи, складені на паперових носіях та скріплені власноручними підписами Сторін, тобто вчинені в простій письмовій формі. Підписуючи Договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, Позичальник підтверджує свою повну обізнаність та згоду з усіма (в тому числі істотними) умовами цього Договору та Правил.

Сторони узгодили, що Кредитодавець надсилає Позичальнику підписаний Договір у Особистий Кабінет Позичальника та на його електронну адресу

ОСОБА_1 ознайомився з усіма умовами кредитування, про що свідчить підписання договору, Паспорта споживчого кредиту та таблиці обчислення загальної вартості кредиту електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) C1904.

01 грудня 2023 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 була укладена додаткова угода до договору про відкриття кредитної лінії №1310-1318, пунктом 2.1 додаткової угоди передбачено кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1500,00 грн. Відповідач, з умовами додаткової угоди погодився про що свідчить підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) С7088.

Відповідно до довідки про перерахування суми кредиту № 1310-1318 від 30.11.2023, видача коштів в сумі 5000,00 грн здійснено 30.11.2023 за допомогою системи LiqPay, платіж № , платіжна картка № НОМЕР_1 та видача коштів в сумі 1500,00 грн здійснено 01.12.2023 за допомогою системи LiqPay, платіж № , платіжна картка № НОМЕР_1 . Загальна сума платежу 6500,00 грн (а.с.41).

Факт видачі кредиту підтверджується листом ПАТ «Приват Банк» про перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay (а.с.32-37).

Свої зобов`язання за договором ОСОБА_1 виконував неналежним чином, внаслідок цього станом на 25.11.2024 утворилась заборгованість, що згідно розрахунку позивача, становить 63020,00 грн (а.с.42-44).

Мотиви та застосовані норми права.

Частиною 3 ст. 10 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, надавши докази відповідно до вимог чинного законодавства.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставою виникнення цивільних прав та обов`язків є договір та інші правочини.

Статтею ст. 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до положень ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматись від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст.11 цього Кодексу.

Зобов`язання, згідно із ст. 526 ЦК України, має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Згідно із ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ч. 1 ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Порушення боржником умов договору є цивільним правопорушенням, оскільки стаття 629 ЦК встановлює принцип обов`язковості виконання договору.

Таким чином, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума заборгованості за основним боргом, що становить 6500,00 грн за кредитним договором № 1310-1318 від 30.11.2023.

Частиною 2 ст. 1050 ЦК України встановлено, що, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно з ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ч.5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Керуючись п. 17 розділу IV Закону України «Про споживче кредитування» тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установлено максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати:

протягом перших 120 днів - 2,5 %;

протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Таким, чином по кредитному договору №1310-1318 від 30.11.2023 з 24.12.2023 застосовується відсоток не більше 2.5, з 23.04.2024 по 20.08.2024 не більше 1.5 відсотка, з 21.08.2024 не більше 1%.

ОСОБА_1 , будучи вільним в укладенні кредитного договору, виборі контрагента та визначенні умов договору, будучи обізнаною з умовами кредитування, в тому числі з нарахуванням відсотків за користування кредитними коштами, з чим відповідач погодився, підписавши кредитні документи електронним підписом одноразовим ідентифікатором, таким чином погодивши умови сплати процентів за користування кредитними коштами, а отже позовна вимога ТОВ «Укр кредит фінанс» щодо стягнення відсотків за кредитним договором № 1310-1318 від 30.11.2023 в розмірі 26000,00 грн, також підлягає задоволенню.

Вирішуючи питання про розподіл судових витрат суд зазначає, що відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню сума судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст. 12, 23, 76, 81, 141,258, 259, 265, 272,273, 280,289 ЦПК України,

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором № 1310-1318 від 30.11.2023 в розмірі 32500 (тридцять дві тисячі п`ятсот) гривень 00 копійок, з яких: 6500,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 26000,00 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Стягнути з ОСОБА_1 користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судові витрати у розмірі 2422,40 грн.

Учасникам справи, які не були присутні в судовому засіданні, копія судового рішення надсилається протягом двох днів з дня його складання у повному обсязі в електронній формі у порядку, визначеному законом, - у випадку наявності у особи офіційної електронної адреси, або рекомендованим листом з повідомленням про вручення - якщо така адреса відсутня.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Житомирського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», , м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407.

Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП - НОМЕР_2 , мешканець АДРЕСА_1 .

Суддя