Провадження № 2/756/981/25
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12 лютого 2025 року Оболонський районний суд міста Києва у складі головуючого судді Жука М.В., розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Акціонерного товариства «Універсал Банк» про захист прав споживачів,

у с т а н о в и в:

У жовтні 2024 року ОСОБА_1 звернувся до суду в порядку цивільного судочинства з позовом до АТ «Універсал Банк» про захист прав споживачів.

В обґрунтуванні позову ОСОБА_1 посилається на те, що між ним та АТ «Універсал Банк» укладено заяву до договору про отримання споживчого кредиту на встановлення кредитного ліміту у розмірі 100 000 грн. 00 коп. Представниками АТ «Універсал Банк» запропоновано йому отримати кредит готівкою строком на 2 роки під 10 % річних, після чого ними 26.03.2021 підписано заяву до договору про отримання споживчого кредиту № N20.30. та 26.09.2021 підписано заяву до договору про отримання споживчого кредиту № N20.30. на суму 36 000 грн. 00 коп. та 27 000 грн. 00 коп., які поступити на картковий рахунок.

Оскільки АТ «Універсал Банк» не повідомило письмово всю необхідну інформацію щодо умов договору, зазначені договори не укладені належним чином, неправомірно нараховували безпідставно великі відсотки, ОСОБА_1 просить суд застосувати до кредитного договору, укладеного між ОСОБА_1 та АТ «Універсал Банк» наслідки нікчемності; зобов`язати відповідача зробити перерахунок заборгованості за кредитним договором з урахуванням застосування наслідків нікчемності кредитних договорів.

Судом вирішено розглядати справу за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін (в порядку письмового провадження).

У поданому відзиві представник АТ «Універсал Банк» посилаючись на необґрунтованість та безпідставність позову ОСОБА_1 просить відмовити у задоволенні його позовних вимог у повному обсязі.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку про відмову в позові, виходячи з наступного.

Відповідно до ст. 2 ЦПК України завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Частиною 1 ст. 13 ЦПК України встановлено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненнями особи, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом.

Згідно ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених законом.

Судом установлено, що 02.05.2020 ОСОБА_1 звернувся до АТ «Універсал Банк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку із чим підписав анкету-заяву до договору про надання банківських послуг.

Проставленням підпису під цією анкетою-заявою позивач погодився з тим, що ця анкета-заява разом з умовами і правилами надання банківських послуг, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг, укладення якого позивач підтверджує та зобов`язується виконувати його умови. Укладенням договору ОСОБА_1 підтверджує, що ознайомлений з умовами і правилами надання банківських послуг, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту та отримав їх примірники у мобільному додатку, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.

Окрім цього, підписанням даної анкети-заяви позивач надав право та доручає АТ «Універсал Банк» здійснювати договірне списання коштів з усіх його рахунках, відкритих у АТ «Універсал Банк» без додаткових його розпоряджень, для погашення будь-яких інших його грошових зобов`язань перед АТ «Універсал Банк», що випливають з умов договору та/або будь-якого іншого договору, що укладений або буде укладений у майбутньому.

26.03.2021 сторонами підписано заяву клієнта № N20.30. на отримання кредиту готівкою з лімітом 36 500 грн. 00 коп. строком на 24 місяці.

Відповідно до п. 11 заяви підписанням цієї заяви ОСОБА_1 погодився з тим, що ця заява з умовами і правилами обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту, паспортом споживчого кредиту становить кредитний договір.

Згідно п. 12 заяви ОСОБА_1 підтверджує, що ознайомлений з умовами і правилами обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank/Universal Bank, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту (згідно вимог діючого законодавства) та отримав їх примірники у мобільному додатку, вони зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.

В паспорті споживчого кредиту «Кредит готівкою» зазначено, що сума кредиту 36 500 грн. 00 коп., фіксована річна процентна ставка 0,00001, кількість щомісячних платежів 24, комісія за надання фінансового інструменту (разова комісія, що нараховується під час видачі кредиту та сплачується клієнтом у складі щомісячного платежу - 16 644 грн. 00 коп., розмір щомісячного платежу - 2 214 грн. 33 коп., реальна річна процентна ставка - 47 відсотків річних, загальні витрати за кредитом 16 644 грн. 00 коп., орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) - 53 144 грн. 00 коп. Наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит: в разі відсутності на поточному рахунку клієнта власних коштів понад 90 днів, банк має право здійснити дії, направлені на погашення заборгованості за рахунок встановленого на поточному рахунку клієнта кредитного ліміту.

26.09.2021 сторонами підписано заяву клієнта № N20.30. на отримання кредиту готівкою з лімітом 28 600 грн. 00 коп. строком на 24 місяці.

Відповідно до п. 11 заяви підписанням цієї заяви ОСОБА_1 погодився з тим, що ця заява з умовами і правилами обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту, паспортом споживчого кредиту становить кредитний договір.

Згідно п. 12 заяви ОСОБА_1 підтверджує, що ознайомлений з умовами і правилами обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank/Universal Bank, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту (згідно вимог діючого законодавства) та отримав їх примірники у мобільному додатку, вони зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.

В паспорті споживчого кредиту «Кредит готівкою» зазначено, що сума кредиту 28 600 грн. 00 коп., фіксована річна процентна ставка 0,00001, кількість щомісячних платежів 24, комісія за надання фінансового інструменту (разова комісія, що нараховується під час видачі кредиту та сплачується клієнтом у складі щомісячного платежу - 13 041 грн. 60 коп., розмір щомісячного платежу - 1 735 грн. 07 коп., реальна річна процентна ставка - 46.97 відсотків річних, загальні витрати за кредитом 13 041 грн. 60 коп., орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) - 41 641 грн. 60 коп. Наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит: в разі відсутності на поточному рахунку клієнта власних коштів понад 90 днів, банк має право здійснити дії, направлені на погашення заборгованості за рахунок встановленого на поточному рахунку клієнта кредитного ліміту.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 215 ЦК України підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені ч.ч. 1-3, 5 та 6 ст. 203 цього Кодексу.

Згідно ч. 1 ст. 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.

Недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається (ч. 2 ст. 215 ЦК України.

Як роз`яснено у п. 7 постанови Пленуму Верховного Суду України від 06.11.2009 року № 9 «Про судову практику розгляду цивільних справ про визнання правочинів недійсними» недійсними правочин може бути визнаний недійсним лише з підстав, визначених законом, та із застосуванням наслідків недійсності, передбачених законом.

Відповідно до ч.ч. 1 та 2 ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування» кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця.

Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення.

До укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту.

Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у Додатку 1 до цього Закону, у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію») із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною третьою цієї статті.

Враховуючи, що ОСОБА_1 підписуючи анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг про відкриття поточного рахунку та кредитні договори підтвердив, що ознайомлений з Умовами і правилами надання банківських послуг, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту, суд дійшов висновку про безпідставність доводів позивача про порушення його прав споживача при укладенні спірних договорів.

Разом з тим, твердження ОСОБА_1 про нарахування йому відсотків у більшому розмірі, ніж передбачено кредитними договорами, а також твердження про нарахування йому неустойки (штрафу пені) не доведено та з матеріалів справи не вбачається.

За таких обставин позов ОСОБА_1 задоволенню не підлягає.

Керуючись ст.ст. 2-13, 76-83, 133, 141, 209, 258, 259, 263-265, 268, 273, 354 ЦПК України, суд -

в и р і ш и в:

У позові ОСОБА_1 до Акціонерного товариства «Універсал Банк» про захист прав споживачів - відмовити.

Рішення суду може бути оскаржено в апеляційному порядку до Київського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги в тридцятиденний строк з дня його складення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя