Справа № 576/2990/24
Провадження № 2/576/38/25

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19 лютого 2025 року м. Глухів

Глухівський міськрайонний суд Сумської області

суддяУсенко Л.М.
секретар судового засіданняБірюк О.В.
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу№ 576/2990/24
за позовомТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «СІТІ ФІНАНС»
до ОСОБА_1
простягнення заборгованості за кредитними договорами
учасники справи та представники:не викликались

ВСТАНОВИВ:

20 листопада 2024 ТОВ «ФК «Сіті Фінанс» звернулось до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 010/13740/82/606191 від 22.07.2019 року в розмірі 33621,27 грн., за кредитним договором № PDV2-2374401 від 15.12.2020 року в розмірі 49661,32 грн. та сплаченого судового збору в розмірі 3028 грн..

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 22.07.2019 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 укладено заяву про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/13740/82/606191, відповідно до умов якої банк відкрив картковий рахунок відповідачу та встановив поточний ліміт, розмір якого на дату початку кредитування становив 10 000 грн. з максимальним лімітом, в межах якого встановлюється поточний ліміт, який відповідно до умов кредитного договору становить 500 000 грн.. Строк кредиту становить 48 місяців з дати встановлення поточного ліміту, тобто 22.07.2019, з кінцевим терміном повного погашення кредиту до 22.07.2023. Процентна ставка фіксована і становить 45% річних.

Крім того, 15.12.2020 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 укладено заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № PDV2-2374401, відповідно до умов якого банк надав відповідачу кредит в сумі 40600 грн. строком на 48 місяців. Процентна ставка фіксована і становить 47,90% річних.

20.12.2022 року АТ «Райффайзен Банк» та ТОВ «ФК «Сіті Фінанс» укладено договір відступлення прав вимоги № 114/2-57-F, згідно якого ТОВ «ФК «Сіті Фінанс» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, в тому числі й до відповідача.

Відповідно до реєстру боржників до договору відступлення права вимоги ТОВ «ФК «Сіті Фінанс» набуло права грошової вимоги за кредитним договором № 010/13740/82/606191 від 22.07.2019 року та за кредитним договором № PDV2-2374401 від 15.12.2020 року, укладеними між відповідачем та АТ «Райффайзен Банк».

Всупереч умовам кредитних договір відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення наявної заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «Сіті Фінанс», ні на рахунки попереднього кредитора.

Відтак, сума заборгованості за кредитним договором № 010/13740/82/606191 від 22.07.2019 року становить 33 621,27 грн., з яких: 28 660 грн. сума заборгованості за дозволеним овердрафтом; 3 911,02 грн. сума заборгованості за недозволеним овердрафтом; 1 044,25 грн. сума заборгованості за відсотками. Сума заборгованості за кредитним договором № PDV2-2374401 від 15.12.2020 року становить 49 661,32 грн., з яких: 42 583,80 грн. сума заборгованості за кредитом; 7 077,52 грн. сума заборгованості за відсотками.

Ухвалою судді Глухівського міськрайонного суду Сумської області від 27.11.2024 позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін.

Відповідач повідомлений про розгляд справи згідно з п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України. Відзиву на позов та заперечень проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження не направив.

Жодна зі сторін не направила клопотання про розгляд справи з викликом у судове засідання.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Суд, дослідивши письмові матеріали справи, встановив наступне.

22.07.2019 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 укладено заяву про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/13740/82/606191 (укладеного підписанням заяви), відповідно до умов якої банк відкрив картковий рахунок відповідачу та встановив поточний ліміт, розмір якого на дату початку кредитування становив 10 000 грн. з максимальним лімітом, в межах якого встановлюється поточний ліміт, який відповідно до умов кредитного договору становить 500 000 грн.. Строк кредиту становить 48 місяців з дати встановлення поточного ліміту, процентна ставка - фіксована і становить 45% річних. Сума щомісячного платежу - 1267,19 грн., сума погашення суми кредиту 500 грн., проценти за користування кредитом 382,19 грн., комісія за зняття готівки 315 грн., загальна вартість кредиту 28315 грн..

Заява про відкриття карткового рахунку та паспорт споживчого кредиту підписані відповідачем особисто 22.07.2019.

У цей же день відповідачем ОСОБА_1 отримано платіжну картку № НОМЕР_1 і відкрито рахунок № НОМЕР_2 , про що свідчить виписка по рахунку.

Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором № 010/13740/82/606191 від 22.07.2019 року ОСОБА_1 має непогашену заборгованість у загальному розмірі 33621,27 грн., з яких: 28660 грн. сума заборгованості за дозволеним овердрафтом; 3911,02 грн. сума заборгованості за недозволеним овердрафтом; 1044,25 грн. сума заборгованості за відсотками.

Крім того, 15.12.2020 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 укладено заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № PDV2-2374401. Банк надав відповідачу кредит в сумі 40600 грн. строком на 48 місяців, а клієнт зобов`язався повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування. Процентна ставка - фіксована і становить 47,90% річних.

Поточний рахунок призначений для зарахування коштів кредиту згідно заяви-договору, а також внесення клієнтом готівкових та безготівкових коштів виключно з метою погашення кредиту.

Заява-договір, графік погашення кредитної заборгованості та розрахунок загальної вартості кредиту, паспорт споживчого кредиту та заява № 014-RO-82-71373235 на приєднання до договору добровільного страхування життя № РБ1704-г від 12.06.2020 підписані відповідачем із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором 856455.

У цей же день на особовий рахунок ОСОБА_1 надійшли грошові кошти в сумі 40 600 грн., про що свідчить виписка по рахунку.

Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором № PDV2-2374401 від 15.12.2020 року ОСОБА_1 має непогашену заборгованість у загальному розмірі 49 661,32 грн., з яких: 42 583,80 грн. сума заборгованості за кредитом; 7 077,52 грн. сума заборгованості за відсотками

Відповідно до договору № 114/2-27-F від 20.12.2022 року про відступлення права вимоги та витягу з реєстру боржників АТ «Райффайзен Банк» відступив ТОВ «ФК «Сіті Фінанс» право вимоги коштів у боржників, в тому числі до відповідача у сумах, які вказана банком у розрахунках заборгованості.

Статтею 205 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) встановлено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків.

Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.

Відповідно до ч.ч. 1, 3, 4, 7 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно із ч.ч. 1, 3 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.

Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату, а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором.

Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) (частина 1 статті 1078 Кодексу).

Отже, ТОВ «ФК «Сіті Фінанс», як новий кредитор, набуло право вимоги до ОСОБА_1 за укладеним кредитними договорами.

Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли всіх істотних умов договору. За правилами ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.

Частиною першою статті 634 ЦК України визначено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до статей 525, 526, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений законом чи договором строк, одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається.

Відповідно до статей 1048-1052, 1054 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцю позику та сплатити відсотки за користування коштами у строк та у порядку, що встановлені договором.

Зі змісту статей 1054, 1055 ЦК України слідує, що за кредитним договором, укладеним у письмовій формі, банк зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язаний повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 ЦК України. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку, відповідно до ст. ст. 549 552 ЦК України, що нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України.

Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України.

Згідно із ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають наслідки, встановлені договором.

Дослідивши докази у справі, суд дійшов висновку, що ОСОБА_1 порушив зобов`язання щодо повернення кредитів, на підставі статей 525 527, 530, 611, 629, 1050, 1054 ЦК України, а тому позовні вимоги підлягають задоволенню.

Позивачем понесені та документально підтверджені судові витрати в сумі 3 028 грн. (а.с.4), які відповідно до ст. 141 ЦПК України підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.

На підставі наведеного, керуючись статтями 12, 13, 81, 141, 259, 263 265, 274, 279, 354 Цивільного процесуального кодексу України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «СІТІ ФІНАНС» (04053, м. Київ, вул. Січових Стрільців, 37/41, код 39508708) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ) про стягнення заборгованості за кредитними договорами задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «СІТІ ФІНАНС» заборгованість: за кредитним договором № 010/13740/82/606191 від 22.07.2019 року в сумі 33621,27 грн., що складається з: 28660 грн. сума заборгованості за дозволеним овердрафтом; 3911,02 грн. сума заборгованості за недозволеним овердрафтом; 1044,25 грн. сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором № PDV2-2374401 від 15.12.2020 року в сумі 49661,32 грн., що складається з: 42583,80 грн. сума заборгованості за кредитом; 7077,52 грн. сума заборгованості за відсотками, а всього 83282,59 грн..

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «СІТІ ФІНАНС» витрати по сплаті судового збору у розмірі 3028 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене до Сумського апеляційного суду через Глухівський міськрайонний суд Сумської області шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повне судове рішення складене 19 лютого 2025 року.

Суддя Л.М. Усенко