18.02.2025 Справа № 363/6665/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

18 лютого 2025 року Вишгородський районний суд Київської області в складі:

судді Олійник С.В.,

за участі секретаря Онопрієнка І.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань Вишгородського районного суду Київської області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив:

19 грудня 2024 року позивач Акціонерне товариство «Універсал Банк» (далі - АТ «Універсал Банк») звернулося до Вишгородського районного суду Київської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про надання банківських послуг «Мonobank» від 30 липня 2018 року в розмірі 12610,73 гривень, з яких: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) 12610,73 грн., заборгованість за пенею 0 грн., заборгованість за порушення грошового зобов`язання 0 грн., а також просить стягнути судові витрати.

В обґрунтування позовної заяви зазначено, що «Мonobank» - це мобільний банк в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobanк за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю проекту monobanк є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно, без відділень. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга - переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний ліміт. Умови і правила обслуговування в AT «Універсал банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank | UniversalBank, далі - Умови, опубліковані на офіційному сайті Банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms. 30 липня 2018 року відповідач звернувся до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав анкету-заяву до договору про надання банківських послуг від 30 липня 2018 року. Керуючись положеннями статті 633, 634, 641 Цивільного кодексу України, AT «Універсал банк» пропонує необмеженому колу фізичних осіб - резидентів України скористатися банківськими послугами щодо продуктів monobank | UniversalBank, для чого пропонує приєднатись до опублікованих на сайті Банку Умов і правил обслуговування в AT «Універсал банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank | UniversalBank. Приєднання до Умов і правил здійснюється фізичними особами шляхом підписання Анкети заяви у паперовому або електронному вигляді, що надається Банком. Своїм підписом на Анкеті заяві Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент її підписання ознайомився з текстом Умов і правил, Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості й кредиту, Тарифами, Довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб та інших додатків, повністю зрозумів їхній зміст, погоджується з викладеним, розуміє свої права та обов`язки, в т.ч. право відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації. Положеннями Анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Підписавши Анкету-заяву Відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають Договір та зобов`язується виконувати його умови. На підставі укладеного Договору, відповідач отримав кредит у розмірі 7000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок № НОМЕР_1 . AT «Універсал банк» свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме зарезервувавши та відкривши поточний рахунок № НОМЕР_1 та встановивши кредитний ліміт у розмірі 7000 грн. Позивач вказує, що у зв`язку з порушенням відповідачем взятих на себе кредитних зобов`язань, у Відповідача виникла заборгованість у розмірі 12610,73. Оскільки, відповідач відмовляється повернути кошти, з його боку відносно позивача має місце свідоме порушення зобов`язання, а тому позивач звернувся до суду за захистом своїх прав.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, будучи належним чином повідомленим про дату, час і місце його проведення. Представник позивача у позовній заяві просив розгляд справи проводити за відсутності представника позивача, а також висловлено згоду на ухвалення заочного судового рішення, за наявності для того передбачених законодавством підстав.

Відповідач в судове засідання не з`явився, подав до суду заяву у якій позовні вимоги визнав у повному обсязі, просив проводити розгляд справи без його участі. (а.с. 57)

Ухвалою Вишгородського районного суду Київської області від 20 січня 2025 року у справі відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження, з викликом сторін, а також встановлено відповідачу 15-денний строк з дня вручення копії ухвали суду подати відзив на позовну заяву у відповідності до статті 274 ЦПК України.

Відповідно до ч. 1 ст. 223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

Враховуючи вищевикладене, зважаючи на те, що всі сторони по справі були належним чином повідомлені про дату, час і місце судового засідання, зважаючи на наявність клопотання сторони позивача та відповідача про розгляд справи за їх відсутності, а також враховуючи відсутність клопотань відповідача про відкладення судового розгляду, суд приходить до висновку про можливість здійснення судового розгляду за відсутності сторін по справі.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Фактичні обставини, встановлені судом, зміст спірних відносин, докази, на підставі яких встановлені обставини справи.

Дослідивши матеріали справи, повно і всебічно з`ясувавши обставини справи, оцінивши докази на підтвердження таких обставин у їх сукупності, судом встановлено, що відповідно до анкети-заяви від 30 липня 2018 року між АТ «Універсал Банк» та відповідачем було укладено кредитний договір, шляхом підписання вказаної анкети-заяви до договору про надання банківських послуг, у якому він просив відкрити поточний рахунок на його ім`я та встановити кредитний ліміт на суму, зазначену у мобільному додатку. У анкеті-заяві зазначено, що підписуючи цю Анкету-заяву власноручним підписом на екрані власного смартфону у Мобільному додатку monobank, відповідач погодився з тим, що ця Анкета-заява разом із умовами і правилами обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів monobank | UniversalBank, таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/terms, тарифами, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/rates, складають між нею та банком договір про надання банківських послуг. Згідно пункту 3 анкети-заяви, відповідач підписанням цього договору підтвердив встановлення кредитного ліміту на суму, зазначену у мобільному додатку. У пункті 5 анкети-заяви відповідач засвідчив генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем, яка буде використовуватися ним для вчинення правочинів та платіжних операцій. Також визнав, що удосконалений електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису, ризики з відшкодування шкоди збитків, що можуть бути заподіяні банку та/або клієнту, а також третім особам у разі використання електронного цифрового підпису, покладаються на нього. (а.с. 15)

Згідно довідки про розмір встановленого кредитного ліміту, 30 липня 2018 року відповідачу відкрито поточний рахунок № НОМЕР_2 в АТ «Універсал Банк» та встановлено кредитний ліміт у розмірі 7000 грн. (а.с. 14)

Відповідно до п.2.3 Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів мonobank|UniversalBank, у редакції чинній станом на 21 червня 2018 року встановлено, що своїм підписом на анкеті-заяві клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення відповідного договору він ознайомився та погоджується з умовами Договору, зокрема паспортом споживчого кредиту, таблицею обчислення загальної вартості кредиту та тарифами, встановленим в договорі порядком нарахування платежів та інших витрат, які повинен сплатити клієнт, передбаченими договором правами та обов`язками сторін. (а.с. 14)

Згідно п.2.4 Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів мonobank|UniversalBank, укладаючи договір клієнт та банк приймають на себе всі обов`язки та набувають всіх прав передбачених усіма розділами, пунктами, підпунктами та складовими частинами Договору. (а.с. 14)

Відповідно до тарифів «Картка monobank», базова відсоткова ставка становить 3,2% на місяць, пільгова відсоткова ставка становить 0,00001%. (а.с. 40)

Згідно Паспорту споживчого кредиту картки monobank тип кредиту поновлювальна кредитна лінія (ліміт) з пільговим періодом використання, строк кредитування становить 5 років з правом автоматичного продовження, кредитні кошти надаються клієнту у вигляді суми кредитного ліміту на споживчі потреби на платіжній картці клієнта, процентна ставка становить 0,00001% (пільгова), 3,2% в місяць (базова), тип процентної ставки фіксована, процентна ставка при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту 6,4% у місяць. (а.с. 40-41)

Відповідно до Таблиці обчислення загальної вартості кредиту реальна річна процентна ставка становить 22%. (а.с. 41)

Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованість відповідача за вказаним договором, станом на 25 жовтня 2024 року становить 12610,73 грн., яка складається із тіла кредиту та заборгованості за порушення грошового зобов`язання. При цьому, останній платіж на погашення кредиту відповідач здійснив 01 серпня 2021 року в розмірі 428,42 грн, що також підтверджує, що відповідач користувався кредитною карткою, тобто реалізував своє право на користування кредитними коштами. (а.с. 13)

Норми права, які застосовує суд при вирішенні спірних правовідносин.

Згідно пункту 1 частини другої статті 11 ЦК України, підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до частини першої статті 2 ЦПК України завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Частиною першою статті 4 ЦПК України передбачено, що кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Згідно із частиною першою статті 5 ЦПК України, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

Відповідно до статті 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Статтею 13 ЦПК України встановлено, що суд розглядає справи не інакше, як за звернення особи, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках.

Згідно статті 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Відповідно до статті 77 ЦПК України предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Згідно вимог статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Згідно статті 89 ЦПК України, виключне право оцінки доказів належить суду, який має оцінювати докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Згідно із статтею 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до статті 509 цього Кодексу зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Статтями 525, 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання повинні виконуватись належним чином і у встановлений строк згідно з вказівками закону та договору.

Відповідно до укладеного між сторонами договору та статей 1049, 1050 та 1054 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до статей 527, 530 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін).

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (частина перша статті 626, частина перша статті 628 ЦК України).

Статтею 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною (частина друга статті 638 ЦК України).

Відповідно до частини першої статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

У відповідності до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання, а частиною першою статті 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Частиною 1 статті 625 ЦК України зазначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно статті 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином, а стаття 615 ЦК України встановлює, що одностороння відмова від виконання зобов`язання і одностороння зміна умов договору не допускається.

Щодо позовних вимог суд дійшов наступних висновків за результатами розгляду.

Судом встановлено, що відповідач звернувся до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав анкету-заяву до договору про надання банківських послуг від 30 липня 2018 року, згідно якого відповідач отримав кредит у розмірі 7000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, з пільговою відсотковою ставкою 0,00001% річних, базовою відсотковою ставкою 3,2% на місяць, збільшеною відсотковою ставкою 6,4% на місяць.

Вказаний кредитний договір укладений з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи мобільного додатку позивача шляхом генерації ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем, яка буде використовуватися ним для вчинення правочинів та платіжних операцій, відповідно до п. 6 анкети-заяви.

Прийняті на себе зобов`язання за кредитним договором позивач виконав у повному обсязі, а саме зарезервувавши та відкривши поточний рахунок № НОМЕР_1 та встановивши кредитний ліміт у розмірі 7000 грн.

Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується Законом України «Про споживче кредитування» та Законом України «Про електронну комерцію».

Як вбачається з матеріалів справи, спірний договір містить основні істотні умови, характерні для такого виду договорів, зазначено суму кредиту (кредитного ліміту), дату його видачі, строк надання коштів, розмір відсотків, умови кредитування.

За вказаних обставин, суд вважає, що договір про надання банківських послуг від 30 липня 2018 року укладений відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».

Судом встановлено, що відповідач належно не виконував зобов`язання по поверненню кредитних коштів та сплаті відсотків за користування кредитом, доказів погашення заборгованості матеріали справи не містять та відповідачем не надано. Розрахунком підтверджується про розмір заборгованості, яка станом на 25 жовтня 2024 року становить 12610,73 грн, яка складається з тіла кредиту та заборгованості за порушення грошового зобов`язання.

Враховуючи наведене, оскільки відповідач порушив умови договору про надання банківських послуг від 30 липня 2018 року, беручи до уваги визнання позову відповідачем, суд дійшов висновку, що вимоги позивача є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню, а тому з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за договором про надання банківських послуг «Мonobank» від 30 липня 2018 року у розмірі 12610,73 грн.

Щодо судових витрат.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Згідно ч. 1 ст. 142 ЦПК України, у разі укладення мирової угоди до прийняття рішення у справі судом першої інстанції, відмови позивача від позову, визнання позову відповідачем до початку розгляду справи по суті суд у відповідній ухвалі чи рішенні у порядку, встановленому законом, вирішує питання про повернення позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову, а в разі якщо домовленості про укладення мирової угоди, відмову позивача від позову або визнання позову відповідачем досягнуто сторонами за результатами проведення медіації - 60 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову.

Відповідно до платіжної інструкції про сплату судового збору за подачу позовної заяви №CF_93591 від 19 листопада 2024 року, позивачем сплачений судовий збір у сумі 3028 грн, 50 відсотків судового збору складає 1514 грн. (а.с. 11)

У зв`язку із визнанням відповідачами позовних вимог, на підставі ст.ст. 141, 142 ЦПК України, з відповідачів на користь позивача необхідно стягнути витрати по сплаті судового збору у розмірі 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, інші 50 відсотків сплаченого судового збору слід повернути позивачу з державного бюджету.

Враховуючи вищевикладене, керуючись ст.ст. 258, 263-265 ЦПК України, суд

ухвалив:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал банк» заборгованість за Договором про надання банківських послуг «Мonobank» від 30 липня 2018 року у розмірі 12610 (дванадцять тисяч шістсот десять) гривень 73 копійки та витрати по сплаті судового збору у розмірі 1514 (одна тисяча п`ятсот чотирнадцять) гривень, а всього стягнути 14154 (чотирнадцять тисяч сто п`ятдесят чотири) гривні 73 копійки.

Повернути Акціонерному товариству «Універсал Банк» 50 відсотків судового збору за подачу позовної заяви, сплаченого по платіжній інструкції про сплату судового збору за подачу позовної заяви №CF_93591 від 19 листопада 2024 року (отримувачГУКуКиїв.обл./Вишгород.міс/22030101, код отримувача 37955989, UA00788) у розмірі 1514 (одна тисяча п`ятсот чотирнадцять) гривень.

Рішення може бути оскаржено шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення до Київського апеляційного суду через Вишгородський районний суд, або безпосередньо до Київського апеляційного суду.

Позивач: Акціонерне товариство «Універсал Банк», адреса місцезнаходження: м. Київ, вул. Автозаводська, буд. 54/19; .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса місця реєстрації: АДРЕСА_1 ; РНОКПП: НОМЕР_3 .

Суддя С.В. Олійник