Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

заочне

19 лютого 2025 року Саксаганський районний суд м. Кривого Рогу Дніпропетровської області у складі:

головуючого судді Сіденка С.І.,

за участю секретаря судового засідання Чаплиги О.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Кривому Розі в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Таскомбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

Представник позивача звернувся в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що 20.08.2021 між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 було підписано Заяву №587803 про приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення договору про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту «Sportbank», відповідно до якої відповідач підтвердила, що приймає (акцептує) всі умови Публічної пропозиції, яка розміщена разом з додатками, тарифами, довідкою про гарантування вкладів фізичних осіб, паспортом споживчого кредиту на сайті банку https://tascombank.ua та https:// sportbank.com.ua.

Позичальнику було надано послугу кредитування рахунку та встановлено ліміт кредитування рахунку в межах максимальної суми загального ліміту кредитування для вказаного продукту, а саме надані кредитні кошти в сумі 50 000,00 грн, на споживчі потреби, процентна ставка 0,22%, строк користування до 20.08.2023 з автоматичною пролонгацією.

В подальшому відповідач перестав виконувати умови кредитного договору в повній мірі, умови кредитного договору позичальником лишаються невиконаними, кредитні кошти у встановлені договором строки не повернуті, що мало наслідком утворення заборгованості, яка станом на 30.10.2024 становить 103 771,46 грн, в тому числі: 49 742,91 грн - заборгованість по тілу кредиту, 54028,55 грн - заборгованість за процентами, які позивач просить стягнути з відповідачки, а також судовий збір у розмірі 2422,40 грн.

Ухвалою від 04.12.2024 суд відкрив провадження у справі за цим позовом за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін та призначив судове засідання для розгляду справи по суті.

У судове засідання сторони не з`явилися, про дату, час та місце розгляду справи повідомлені.

У тексті позовної заяви представник позивача просить суд справу розглядати за його відсутності.

Відповідач повторно у судове засідання не з`явився, не повідомив причини неявки, відзиву на позов не подав.

Враховуючи вимоги частини першої статті 223 ЦПК України та частини другої статті 247 ЦПК України, суд вважає можливим розглянути справу у відсутність учасників процесу на підставі наявних у справі доказів без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, оскільки сторони були належним чином повідомлені про дату, час і місце цього засідання, однак їх неявка не перешкоджає розгляду справи по суті.

Частиною четвертою статті 223 ЦПК України установлено, що у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).

Відповідно до частини першої статті 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення таких причин, відповідач не подав відзив, позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

Враховуючи викладене, беручи до уваги відсутність заперечень позивача проти заочного розгляду справи, суд вважає можливим розглянути в порядку заочного розгляду дану цивільну справу.

Суд, дослідивши матеріали справи, дійшов до таких висновків.

Судом встановлено, що 20.08.2021 ОСОБА_1 підписано заяву №587803 про приєднання до частини 1 та частини 2 Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення договору про відкриття поточного рахунку та видачі платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту «Sportbank». Після отримання банком заяви від відповідача про приєднання до частини 1 Публічної пропозиції та підписання банком заяви про приєднання до частини 2 Публічної пропозиції, Публічна пропозиція разом з додатками та вказаними заявами складають договір про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту sportbank, що укладений між відповідачем та банком.

У наданій АТ «ТАСКОМБАНК» виписці по особовому рахунку відображені дата та деталі операції за період з 20.08.2021 р. по 30.10.2024 р.

Відповідно до розділу 7 «Умови обслуговування кредитної лінії/овердрафту в рамках продукту «Картка sportbank» Протоколу №34-1 від 10.06.2021 засідання Тарифного комітету АТ «ТАСКОМБАНК», щомісячний платіж зазначається у мобільному додатку sportbank, включає суми нарахованих процентів, штрафів та інших платежів у попередньому місяці, суму заборгованості за кредитом. Пільговий період: перший - до 120 днів з 1 календарного дня місяця в якому встановлений кредитний ліміт, далі - до 62 днів.

Згідно з п.п.7.1.3, 7.1.3.1, 7.1.3.2, 7.1.3.3 Протоколу, розмір процентів за користування кредитом нараховується щоденно на фактичну суму заборгованості, на операції оплата придбаних товарів, робіт, послуг: 0,00001% річних - пільгова процентна ставка при виконанні умов пільгового періоду; 0,16% в день - при невиконанні умов пільгового періоду та після нього; 0,26% в день - підвищена процентна ставка на строкову заборгованість у разі наявності простроченої заборгованості. На операції з видачі готівки та перекази на іншу картку: 0,22% в день - на строкову заборгованість за кредитом; 0,32% в день - підвищена процентна ставка на строкову заборгованість у разі наявності простроченої заборгованості. Плата за прострочення виконання грошового зобов`язання на суму простроченої заборгованості за тілом кредиту - 0,32% в день.

За довідкою, наданою позивачем, ОСОБА_1 є власником поточного рахунку у гривні № НОМЕР_1 , який відкритий до Заяви-анкети № 587803 з номером кредитного договору № 002/11303711-SP від 20.08.2021, відкритого в АТ «ТАСКОМБАНК».

Із наданого позивачем розрахунку видно, що станом на 30.10.2024 загальний залишок заборгованості відповідачки перед банком становить 103 771,46 грн, з яких: 49 742,91 грн - заборгованість по тілу кредиту, 54 028,55 грн - заборгованість за процентами.

Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори (пункт 1 частини другої статті 11 ЦК України). Цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства (частина перша статті 14 ЦК України).

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Із прийняттям 03 вересня 2015 року Закону України № 675-VIII «Про електронну комерцію», який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.

У статті 3 вказаного Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до частини 3 статті 11 зазначеного Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону).

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (частина 6 статті 11 вказаного Закону).

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі - частина 12 статті 11 Закону № 675-VIII.

Статтею 12 вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України Про електронний цифровий підпис, за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

В анкеті-заяві міститься прохання відповідача відкрити поточний рахунок у гривні на його ім`я та встановити кредитний ліміт на суму, вказану в додатку відповідно до умов договору та наведених нижче умов. Також, відповідач вказав, що ця анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту, з якими він ознайомлений, складають договір про надання банківських послуг, укладання якого він підтверджує і зобов`язується виконувати умови вказаного договору.

У заяві № 587803 про приєднання до частини 1 Публічної пропозиції відповідач засвідчила генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем у вигляді послідовності ряду цифр та підтвердила, що створений удосконалений електронний підпис є аналогом її власноручного підпису та його накладення, що ініційовано нею в мобільному додатку, буде мати рівнозначні юридичні наслідки з накладенням її власноручного підпису на правочини та документи, складені на паперових носіях. Також відповідач підтвердила, що перед підписанням Заяви вона ознайомилася з Публічною пропозицією з додатками, що розміщені на сайті банку, примірник якої отримала в мобільному додатку «Sportbank», з якою вона ознайомлена, повністю згодна, зміст розуміє, положення якої зобов`язується неухильно дотримуватися.

Крім того, ОСОБА_1 підписано електронним цифровим підписом підписано Заяву № 587803 про приєднання до частини 2 Публічної пропозиції, якою приєдналась до частини 2 Публічної пропозиції та просить банк надати банківські та фінансові послуги, а саме: відкрити поточний рахунок та надати послуги кредитування рахунку та встановити ліміт кредитування. Відповідач підтвердила, що після отримання від неї Заяви про приєднання до частини 1, частини 2 Публічної пропозиції, Публічна пропозиція разом з додатками та вказаними заявами, будуть складати Договір про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту sportbank, що укладений між нею та банком.

Наведене свідчить про належне укладення кредитного договору шляхом проставляння електронного цифрового підпису сторін.

Аналогічна правова позиція щодо правомірності укладання сторонами кредитного договору в електронній формі та його відповідність вимогам закону сформована у постановах Верховного Суду від 16 грудня 2020 року у справі № 561/77/19, від 12 січня 2021 року у справі № 524/5556/19 та від 10 червня2021 року у справі № 234/7159/20.

Відтак після підписання анкети - заяви електронним підписом у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема, у банку виникло зобов`язання надати кредитні кошти відповідачу, а у відповідача виникло зобов`язання оплачувати послуги банку, що виникають в результаті використання платіжних карток, згідно Тарифів та повернути кредит. Сторони приступили до виконання своїх зобов`язань.

Таким чином, у даній справі позивачем доведено належними доказами, з урахуванням особливостей проекту sportbank, волевиявлення сторін на укладення правочину, зокрема погодження банком заявки позичальника на його укладення, а також наявності підстав стягнення заборгованості за кредитом.

Звертаючись до суду з позовом АТ «ТАСКОМБАНК» зазначає, що умови вищезазначеного кредитного договору позичальником лишаються невиконаними, кредитні кошти у встановлені договором строки не повернуті, що мало наслідком утворення заборгованості, яка станом на 30.10.2024 р. складає 103771,46 грн.

За таких обставин, ураховуючи, що відповідачка не виконала належним чином зобов`язання за кредитним договором перед банком, позивач внаслідок такого порушення позбавлений можливості отримати кредитні кошти, на що він розраховував при укладенні договору, а тому суд дійшов висновку про задоволення позову, у зв`язку з чим з відповідача на користь позивача необхідно стягнути заборгованість за Заявою - договором № 002/11330711-SP від 20.08.2021 у вигляді заборгованості за наданим тілом кредиту та процентами у розмірі 103771,46 грн.

Згідно зі ст. 141 ЦПК України, оскільки позов задоволено, а тому з відповідачки на користь позивача потрібно стягнути судовий збір у розмірі 2422,40 грн.

На підставі вище викладеного, керуючись ст.ст. 12, 81, 247 ч.2, 258, 259, 263, 264, 265, 268, 280-283 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Позов Акціонерного товариства «Таскомбанк» задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , місце проживання зареєстровано за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства "ТАСКОМБАНК" (01032, вул. Симона Петлюри, буд.30, місто Київ, ) заборгованість за заявою-договором № 002/11330711-SP від 20.08.2021 станом на 30.10.2024 року у розмірі 103 771 грн. 46 коп., з яких: заборгованість по тілу кредиту 49 742 грн. 91 коп., заборгованість за процентами 54 028 грн. 55 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "ТАСКОМБАНК" судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 422,40 грн.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано відповідачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

На рішення суду позивачем може бути подана апеляційна скарга до Дніпровського апеляційного суду протягом 30 днів з дня складення повного судового рішення.

Суддя С.І. Сіденко