Провадження №2/707/81/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

20 лютого 2025 року м. Черкаси

Черкаський районний суд Черкаської області в складі:

головуючого судді Бароніна Д.Б.,

за участю секретаря Костроміної Л.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Черкаси цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

1. Позиції сторін, процесуальні дії

1.1. Товариство з обмеженою відповідальністю «Коллект Центр» звернулося до Черкаського районного суду Черкаської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, посилаючись на наступне.

03.09.2021 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 01241-09/2021. 21.09.2022 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 21092022, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «ФК «Інвеструм» права вимоги до боржників, зазначених у реєстрах боржників. Відповідно до реєстру боржників до Договору факторингу № 21092022 від 21.09.2022, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 20000 гривень, з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 5000 грн., заборгованість за відсотками - 15000 грн. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед позивачем за кредитним договором № 01241-09/2021 від 03.09.2021 в загальному розмірі 20000 грн.

Крім того, 04.09.2021 укладено договір № між Товариством з обмеженою відповідальністю «Інфінанс» та ОСОБА_1 . Пізніше, 24.11.2022 між ТОВ «Інфінанс» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 24/11-22/2, відповідно до умов якого ТОВ «Інфінанс» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Інфінанс» права вимоги до боржників, зазначених у реєстрах боржників. Відповідно до реєстру боржників від 24.11.2022 до договору факторингу №24/11-22/2 від 24.11.2022, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набула право грошової вимоги до ОСОБА_1 у розмірі 19745 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 2000 грн., заборгованість за відсотками 17745 грн. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед позивачем за договором позики № від 04.09.2021 в загальному розмірі 19745 грн.

Крім того, 25.08.2021 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа "Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № /722774. Пізніше, 19.04.2022 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 19042022-Є, відповідно до умов якого ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Кредитна установа "Європейська кредитна група» права вимоги до боржників, зазначених у реєстрах боржників. Відповідно до реєстру боржників від 19.04.2022 до Договору факторингу № 19042022-Є від 19.04.2022, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 9375 гривень, з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 2500 грн., заборгованість за відсотками 6875 грн. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед позивачем за кредитним договором № /722774 від 25.08.2021 в загальному розмірі 9375 грн.

Крім того, 12.09.2021 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Авіра Груп» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 48323. Пізніше, 05.01.2024 між ТОВ «Фінансова Компанія «Авіра Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 05012024, відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова Компанія «Авіра Груп»» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Кредитна установа "Європейська кредитна група» права вимоги до боржників, зазначених у реєстрах боржників. Відповідно до реєстру боржників від 05.01.2024 до Договору факторингу № 05012024 від 05.01.2024, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 10750 гривень, з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 2000 грн., заборгованість за відсотками 8450 грн., заборгованості по комісії 300 грн. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед позивачем за кредитним договором № 48323 від 12.09.2021 в загальному розмірі 10750 грн.

Враховуючи викладене, позивач звернувся з даним позовом до суду та просить стягнути з відповідачки на його користь суму заборгованості в загальному розмірі 59870 грн., а саме: за кредитним договором № 01241-09/2021 від 03.09.2021 в розмірі 20000 грн., за договором позики № від 04.09.2021 в розмірі 19745 грн., за кредитним договором № /722774 від 25.08.2021 в розмірі 9375 грн., за кредитним договором № 48323 від 12.09.2021 в розмірі 10750 грн., а також судові витрати.

1.2. Представниця відповідача надала до суду відзив, в якому вказала, що відповідач є військовослужбовцем, з 04.04.2023 проходить військову службу у в/ч НОМЕР_1 . Відповідач заперечує проти позову у повному обсязі, оскільки деякі докази подані позивачем з пропущенням процесуального строку. Вказана у спірних договорах електронна адреса відповідача та його контактний номер телефону не належать відповідачу, а зазначена контактна особа ОСОБА_2 відповідачу невідома. Позивачем не надано первинних документів щодо видачі кредитних коштів. Відсотки пораховані позивачем невірно. Матеріали справи не містять доказів переходу прав вимоги за спірними договорами до позивача.

У додаткових письмових поясненнях представниця відповідача вказала, що позивачем не доведено, що позивач отримав від кредиторів певний одноразовий ідентифікатор, здійснив вхід в особистий кабінет та волевиявлення щодо укладення договорів. Відповідач є особою, щодо якої заборонено нарахування та стягнення відсотків згідно з ч. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий статус військовослужбовців та членів їх сімей».

1.3. Ухвалою суду від 28.11.2024 було витребувано від Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» оригінали спірних договорів в електронній формі з відомостями про підписання його обома сторонами договору (з відображенням електронних підписів у формі електронних даних в доступній для сприйняття відкритій формі).

Ухвалою суду від 13.01.2025 було витребувано від АТ КБ «Приватбанк» в строк до 10 лютого 2025 року інформацію про те, кому належала (на чиє ім`я була видана) банківська картка з номером НОМЕР_2 , а також виписку по рахунку щодо вказаної картки за період з 25.08.2021 по 20.09.2021.

1.4. В судове засідання представник позивача не з`явився, у позовній заяві просив розглянути справу без його участі.

Представниця відповідача в судовому засіданні присутня не була, надала заяву про розгляд справи без її участі.

2. Обставини справи, зміст спірних правовідносин

2.1. Згідно з копією договору про надання фінансового кредиту № 01241-09/2021, 03.09.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено вказаний договір на суму 5000 грн. строком на 30 днів. У копії договору вказано, що його підписано електронним підписом позичальника, електронний підпис позичальника відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 7 договору про надання фінансового кредиту, адреса, реквізити та підпис сторін.

Згідно з п. 1.3 договору за користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,50% на добу. Тип процентної ставки - фіксована.

Відповідно до листа директора ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 30.10.2024, вказане Товариство надає платіжні послуги з переказу коштів без відкриття рахунків. Між ТОВ «ФК «Інвеструм» та вказаним Товариством укладено договір на переказ коштів, відповідно до якого було успішно перераховано кошти на картку клієнта в сумі 5000 грн. 03.09.2021.

21.09.2022 між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» укладено договір факторингу № 21092022, відповідно до умов якого фактор зобов`язався передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а останній відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі боржників, який формується згідно з Додатком № 1 та є невід`ємною частиною договору.

В пункті 1.2 вищевказаного договору визначено, що перехід прав вимоги відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру боржників.

Відповідно до Акту прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором факторингу №21092022 від 21.09.2022, ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» передало, а ТОВ Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" прийняло реєстр боржників кількістю 7760, після чого, з урахуванням п. 1.2. Договору факторингу, від клієнта до Фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і Фактор стає кредитором.

Згідно з витягом з реєстру боржників до договору факторингу № 21092022 від 21.09.2022 ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 01241-09/2021.

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 01241-09/2021 від 03.09.2021 станом на 31.05.2024 заборгованість за період з 21.09.2022 по 31.05.2024 у загальній сумі становить 20000 грн., яка складається з наступного: заборгованість за основною сумою боргу - 5000 грн., заборгованість за відсотками 15000 грн.

2.2. Згідно з копією заявки-анкети на отримання кредиту від 04.09.2021, ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «Інфінанс» з вказаною заявкою, яку підписав електронним підписом з одноразовим ідентифікатором 8f2d2f. У заявці відповідач просив надати йому кредит у сумі 2000 гривень з метою використання його у споживчих цілях.

Відповідно до копії акцепту оферти від 04.09.2021, ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису з одноразовим ідентифікатором 8f2d2f підписав вказаний Акцепт на укладення Договору надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №/2 від 04.09.2021 та отримання кредиту згідно заявки - анкети № 3802948 від 04.09.2021, відповідно до якого він погодився з умовами оферти від 04.09.2021 ТОВ «Інфінанс».

Відповідно до вказаного Акцепту оферти, основні умов кредитування: розмір кредиту - 2000 гривень; строк користування кредитом 30 днів; строк дії договору 3 роки. За умови належного виконання умов договору та відсутності пролонгації застосовується відсоткова ставка 1,75% за один день користування кредитом; річна відсоткова ставка 638,75%, загальна вартість кредиту 3050 грн. У випадках передбаченими правилами застосовується: номінальна відсоткова ставка 1,75% за один день користування кредитом; номінальна річна відсоткова ставка 638,75%, загальна вартість кредиту у грошовому вираженні використанні номінальної відсоткової ставки становить 3050 гривень; реальна річна відсоткова ставка за кредитом становить 16873,96%; За умови неналежного виконання умов договору або скасування програми лояльності застосовується максимальна відсоткова ставка 3,5%, максимальна річна відсоткова ставка 1277,5 %.

Відповідно до квитанції про сплату від 04.09.2021 на картку НОМЕР_3 було перераховано 2000 грн.

24.11.2022 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Інфінанс» було укладено договір факторингу № 24/11-22/2, відповідно до умов якого фактор зобов`язався передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а останній відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі боржників, який формується згідно з Додатком № 1 та є невід`ємною частиною договору.

Згідно з п. 1.2. договору факторингу перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається у момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно Додатку № 2.

Відповідно до Акту прийому-передачі Реєстру Боржників від 24.11.2022 за Договором факторингу №24/11-22/2 від 24.11.2022, ТОВ «Інфінанс» передало, а ТОВ Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло реєстр боржників кількістю 4671, після чого, з урахуванням п. 1.2. Договору факторингу, від клієнта до Фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і Фактор стає кредитором.

Згідно з витягом з реєстру боржників до договору факторингу № 24/11-22/2 від 24.11.2022 ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги до ОСОБА_1 за договором позики № .

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № від 31.05.2024 станом на 31.05.2024 заборгованість за період з 24.11.2022 по 31.05.2024 у загальній сумі становить 19745 грн., яка складається з наступного: заборгованість за основною сумою боргу - 2000 грн., заборгованість за відсотками 17745 грн.

2.3. Згідно з копією договору про надання фінансового кредиту від 25.08.2021, між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 було укладено вказаний договір № /722774 на суму 2500 грн. строком на 20 днів. Договір про надання фінансового кредиту підписано електронним підписом позичальника, електронний підпис позичальника відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.

Відповідно до п.1.3 договору, за користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2.5% на добу, тип процентної ставки фіксована.

Відповідно до п.2.1 договору, сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюється згідно з графіком розрахунків, який є невід`ємною частиною цього Договору .

Згідно з п. 1.4.договору, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом.

Згідно з п. 2.4. договору, обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно, нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

19.04.2022 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» укладено договір факторингу № 19042022-Є, відповідно до умов якого фактор зобов`язався передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а останній відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі боржників, який формується згідно з Додатком № 1 та є невід`ємною частиною договору.

Згідно з п. 1.2. договору факторингу, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається у момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно Додатку № 2.

Відповідно до Акту прийому-передачі Реєстру Боржників від 19.04.2022 за Договором факторингу № 19042022-Є від 19.04.2022 , ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» передало, а ТОВ Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло реєстр боржників кількістю 14361, після чого, з урахуванням п. 1.2. Договору факторингу, від клієнта до Фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і Фактор стає кредитором.

Згідно з витягом з реєстру боржників до договору факторингу № 19042022-Є від 19.04.2022 ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № /722774.

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № /722774 від 25.08.2021 станом на 31.05.2024 заборгованість за період з 19.04.2022 по 31.05.2024 у загальній сумі становить 9375 грн., яка складається з наступного: заборгованість за основною сумою боргу - 2500 грн., заборгованість за відсотками 6875 грн.

2.4. Згідно з копією договору про надання фінансового кредиту від 12.09.2021, між ТОВ «Фінансова компанія «Авіра Груп» та ОСОБА_1 було укладено вказаний договір № 48323 на суму 2000 грн. строком на 18 днів. У договорі вказано, що його підписано електронним підписом позичальника, електронний підпис позичальника відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 7 договору про надання фінансового кредиту, адреса, реквізити та підписи сторін.

Відповідно до п. 1.3 договору, за користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2.5% на добу, тип процентної ставки фіксована.

Відповідно до п. 2.1 договору, сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюється згідно з графіком розрахунків, який є невід`ємною частиною цього Договору .

Згідно з п. 1.4.договору, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом.

Згідно з п. 2.3. договору, обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно, нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

Відповідно до інформаційної довідки від 02.07.2024 № 35/07 ТОВ «Платежі онлайн» як технологічний оператор платіжних послуг повідомляє, що на сайті Торговця через платіжний сервіс «Platon» була проведена успішна транзакція з видачі 12.09.2021 суми в розмірі 2000 грн. на картку номер НОМЕР_3 . Вказаний номер картки збігається з номером, який вказаний відповідачем ОСОБА_1 у договорі про надання фінансового кредиту № 48323 від 12.09.2021.

05.01.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Фінансова Компанія «Авіра Груп» укладено договір факторингу № 05012024, відповідно до умов якого фактор зобов`язався передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а останній відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі боржників, який формується згідно з Додатком № 1 та є невід`ємною частиною договору.

Згідно з п. 1.2. договору факторингу, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається у момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно Додатку № 2.

Відповідно до Акту прийому-передачі Реєстру Боржників від 05.01.2024 за Договором факторингу № 05012024 від 05.01.2024, ТОВ «К Фінансова Компанія «Авіра Груп» передало, а ТОВ Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло реєстр боржників, після чого, з урахуванням п. 1.2. Договору факторингу, від клієнта до Фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і Фактор стає кредитором.

Згідно з витягом з реєстру боржників до договору факторингу № 05012024 від 05.01.2024 ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 48323.

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 05012024 від 05.01.2024 станом на 31.05.2024 заборгованість за період з 05.01.2024 по 31.05.2024 у загальній сумі становить 10750 грн., яка складається з наступного: заборгованість за основною сумою боргу - 2000 грн., заборгованість за відсотками 8450 грн., заборгованість по комісії 300 грн.

2.5. Випискою по картковому рахунку (номеру картки) НОМЕР_2 підтверджується, що вказана картка належить ОСОБА_1 . Зі змісту виписки видно, що ОСОБА_1 , отримав на картку вищенаведені суми коштів, які вказані у копіях кредитних договорів.

3. Релевантні джерела права

3.1. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно зі ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

Відповідно до ч. 1ст. 527 ЦК України, боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто.

Частиною 1ст. 530 ЦК України визначено , що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Статтею 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно з статями 626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

3.2.За приписами пункту 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові (ч. 1 ст. 513 ЦК України).

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦК України).

Частиною 1 ст. 1077 ЦК України визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

За змістом ч. 1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Відповідно до ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

3.3. Згідно з ч. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля.

3.4. Відповідно до статей 6, 7, 12 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Для підтвердження достовірності походження та цілісності електронного документа може використовуватися електронна печатка. Накладанням електронного підпису та/або електронної печатки завершується створення електронного документа. У разі створення електронного документа з використанням більш як одного електронного підпису та/або більш як однієї електронної печатки його створення завершується накладанням електронного підпису або електронної печатки останнім підписувачем чи створювачем електронної печатки відповідно до технології створення такого електронного документа. Суб`єкти електронного документообігу використовують електронні підписи та електронні печатки у випадках, встановлених законодавством, або за домовленістю між відповідними суб`єктами.

Оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги".

Оригінал електронного документа повинен давати змогу довести його цілісність та справжність у порядку, визначеному законодавством; у визначених законодавством випадках може бути пред`явлений у візуальній формі відображення, в тому числі у паперовій копії.

Перевірка цілісності електронного документа проводиться шляхом підтвердження удосконаленого або кваліфікованого електронного підпису чи печатки, а в разі накладання на електронний документ електронного підпису чи печатки іншого виду - із застосуванням інших засобів і методів захисту інформації з дотриманням вимог законодавства у сфері захисту інформації.

Згідно з п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» в редакції, яка була чинною станом на дату укладення обох спірних договорів 09.03.2019, електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Відповідно до статті 1 Закону України «Про електронний цифровий підпис» в редакції, яка була чинною станом на дату укладення обох спірних договорів 09.03.2019, відкритий ключ - параметр криптографічного алгоритму перевірки електронного цифрового підпису, доступний суб`єктам відносин у сфері використання електронного цифрового підпису.

Згідно з ч. 1 ст. 1 Закону України «Про електронні довірчі послуги» відкритий ключ - параметр алгоритму асиметричного криптографічного перетворення, який використовується як електронні дані для перевірки електронного підпису чи печатки, а також у цілях, визначених стандартами для кваліфікованих сертифікатів відкритих ключів.

Електронний підпис - електронні дані, які додаються підписувачем до інших електронних даних або логічно з ними пов`язуються і використовуються ним як підпис.

3.5. Згідно зі статтею 100 ЦПК України електронними доказами є інформація в електронній (цифровій) формі, що містить дані про обставини, що мають значення для справи, зокрема, електронні документи (в тому числі текстові документи, графічні зображення, плани, фотографії, відео- та звукозаписи тощо), веб-сайти (сторінки), текстові, мультимедійні та голосові повідомлення, метадані, бази даних та інші дані в електронній формі. Такі дані можуть зберігатися, зокрема, на портативних пристроях (картах пам`яті, мобільних телефонах тощо), серверах, системах резервного копіювання, інших місцях збереження даних в електронній формі (в тому числі в мережі Інтернет).

Електронні докази подаються в оригіналі або в електронній копії, на яку накладено кваліфікований електронний підпис відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги". Законом може бути передбачено інший порядок засвідчення електронної копії електронного доказу.

Учасники справи мають право подавати електронні докази в паперових копіях, посвідчених у порядку, передбаченому законом. Паперова копія електронного доказу не вважається письмовим доказом.

Учасник справи, який подає копію електронного доказу, повинен зазначити про наявність у нього або іншої особи оригіналу електронного доказу.

Якщо подано копію (паперову копію) електронного доказу, суд за клопотанням учасника справи або з власної ініціативи може витребувати у відповідної особи оригінал електронного доказу. Якщо оригінал електронного доказу не подано, а учасник справи або суд ставить під сумнів відповідність поданої копії (паперової копії) оригіналу, такий доказ не береться судом до уваги.

3.6. У постанові Верховного Суду від 26 липня 2023 року у справі № 509/7127/21 вказано, що суд може не взяти до уваги копію (паперову копію) електронного доказу, у випадку, якщо оригінал електронного доказу не поданий, а учасник справи або суд ставить під сумнів відповідність поданої копії (паперової копії) оригіналу.

3.7. Верховний Суд у постановах від 16 вересня 2020 року у справі № 200/5647/18 та від 28 жовтня 2020 року у справі № 760/7792/14-ц вказав, що доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність».

Виписки за картковими рахунками (по кредитному договору) можуть бути належними доказами щодо заборгованості по тілу кредиту за кредитним договором.

4. Оцінка доказів та аргументів сторін

4.1. Перш за все, суд звертає увагу на те, що відступлення права вимоги є договірною передачею вимог первісного кредитора новому кредиторові та відбувається на підставі укладеного між ними правочину. В даному випадку представник позивача вказує, що на користь позивача було відступлено право вимоги за спірними договорами.

З вищевказаних положень норм матеріального права вбачається, що позивач повинен довести суду наявність кредитних (позикових) правовідносин між первісним кредитором та боржником, наявність договору факторингу між первісним кредитором та новим кредитором, а також правомірність вимог нового кредитора до боржника (факт видачі кредиту чи позики боржнику та неповернення боржником кредиту чи позики та похідних платежів у виді відсотків, неустойок).

В даному випадку позивач довів наявність правовідносин з приводу фактичної видачі коштів між первісними кредиторами та відповідачем. Зокрема, зі змісту доданих до позовної заяви та витребуваних судом документів видно, що відповідач дійсно отримав всі ті суми коштів, які вказані у позовній заяві в якості сум позики або кредиту.

Крім того, позивач довів факт передачі від первісного кредитора до позивача прав вимоги за вищевказаними сумами коштів.

4.2. Разом з тим, суд вважає, що позивачем не підтверджено достатніми та достовірними доказами правомірності вимог як первісного, так і нового кредитора до боржника в частині відсотків за користування кредитами та позиками, а також в частині комісії, які були нараховані згідно з умовами копій договорів, доданих до позовної заяви.

Суд вважає, що у матеріалах справи відсутні достатні докази підписання відповідачем всіх спірних договорів позики та кредиту саме в тій редакції, в якій копії цих договорів додані до позовної заяви. Відповідно, відсутні докази того, що відповідач погодився взяти позику або кредит саме на тих умовах, які вважає узгодженими позивач.

Зі змісту спірних договорів позики та кредиту вбачається, що вони містять вказівку про підписання його позичальником за допомогою електронного підпису з одноразовим ідентифікатором.

Суд зазначає, що відповідно до положень Законів України «Про електронні документи та електронний документообіг», «Про електронну комерцію», «Про електронні довірчі послуги», Про електронний цифровий підпис», які наведені у п. 3.3 цього рішення, оригінал електронного документа має обов`язково містити електронний підпис автора і давати змогу довести його цілісність та справжність у порядку, визначеному законодавством, а перевірка цілісності електронного документа проводиться шляхом перевірки електронного цифрового підпису.

При цьому, електронний підпис одноразовим ідентифікатором являє собою дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Отже, електронний підпис в будь-якому випадку є інформацією в електронній (цифровій) формі, що містить дані про обставини, що мають вирішальне значення для подібної справи. Якщо відповідач заперечує факт підписання документа електронним підписом і суд витребував у позивача оригінал відповідного електронного документа, то позивач має надати відповідний оригінал в електронному вигляді з доступною для сприйняття формою відображення електронного підпису у вигляді окремого електронного файлу. В разі ненадання такого оригіналу суд в силу прямої вказівки у статті 100 ЦПК України не бере до уваги паперовий доказ, на якому міститься позначка про нібито підписання його електронним підписом.

Ухвалою суду від 28.11.2024 суд витребував від позивача оригінали спірних договорів позики та кредиту в електронній формі з відомостями про підписання його обома сторонами договору та з відображенням електронних підписів у доступній для сприйняття формі. Однак, на виконання цієї ухвали представник позивача знову надав електронний примірник спірного договору без електронних підписів (тобто без електронних даних про дійсне проставлення відповідачем електронного підпису у примірнику договора).

Суд зазначає, що однієї лише друкованої вказівки у договорі про те, що певна особа нібито підписала його електронним підписом, недостатньо для доведення факту такого підписання. Застосування іншого підходу призведе до абсурдної практики, згідно з якою однієї лише друкованої вказівки про підписання особою якогось правочину та зазначення довільної послідовності букв або цифр в якості «електронного підпису» буде достатньою для покладення на особу цивільної відповідальності за невиконання обов`язків за правочином. В такому випадку недобросовісний кредитор зможе надати до суду паперовий примірник правочину з будь-якими умовами і суд не зможе перевірити відповідність цих умов тим, на які насправді погодився позичальник (наприклад, особа підписала електронним підписом договір кредиту зі сплатою 50% річних, а недобросовісний кредитор може надати до суду паперовий примірник такого договору з вказівкою на 250% річних, і в такому випадку без оригіналу договору з доступним для сприйняття електронним підписом неможливо встановити дійсні умови договору, на які погодився позичальник).

Іншими словами, однієї лише друкованої вказівки про підписання особою якогось правочину недостатньо для того, щоб визнати, що особа підписала певний правочин саме у тій редакції та саме на тих умовах, які вказані у паперовій копії правочину (за умови, що особа заперечує факт підписання правочину електронним підписом). Такий підхід відповідає змісту статті 100 ЦПК України, а також принципу розумності, який притаманний усім цивільним правовідносинам.

Висновки Верховного суду у постановах від 12 січня 2021 року у справі № 524/5556/19 та від 16 грудня 2020 року у справі № 561/77/19 є нерелевантними до цієї справи, оскільки у вказаних постановах встановлені судом обставини суттєво відрізняються від обставин цієї справи. У обох вищевказаних справах, на відміну від цієї справи, відсутня обставина ненадання на ухвалу суду електронних доказів щодо проставлення електронного підпису на кредитних договорах.

В даному ж випадку до суду взагалі не було надано доказів того, що відповідач отримував від первісного кредитора певний одноразовий ідентифікатор, здійснював вхід в особистий кабінет та проставляв електронний підпис на спірних договорах саме в тій редакції, яка наявна у справі. Без таких доказів неможливо стверджувати про те, що відповідач погодився на умови надання позики, які вказані у договорі. Отже, неможливо й стверджувати про законність нарахування відповідачу відсотків за користування грошовими коштами та комісії виходячи з умов, які викладені у копії договорів, оригіналів яких до суду не надано.

4.3. Суд також вважає за необхідне детально оцінити аргументи представниці відповідачки щодо необґрунтованості позову.

Факт видачі відповідачу сум грошових коштів підтверджується випискою з рахунку відповідача. Вказівка у спірних договорах неналежної відповідачу електронної адреси та неналежного йому номеру телефону не має правового значення, оскільки по-перше, факт отримання відповідачем коштів підтверджується випискою з рахунку, а по-друге, до суду не було надано оригіналів спірних договорів, а тому всі наявні у суду копії договорів не можуть братися до уваги.

Стосовно аргументів про те, що право вимоги щодо стягнення коштів не перейшло до позивача, суд зазначає, що у матеріалах справи наявні достатні докази на користь переходу прав вимоги до позивача. За всіма договорами, якими передавалося право вимоги, моментом передачі прав вимоги визначено не момент здійснення оплати клієнтом на користь фактора, а момент підписання реєстру чи акту щодо передачі прав вимоги. Тобто, відсутність у матеріалах справи доказів здійснення оплати клієнтом на користь фактора не впливає на можливість суду визначити дійсність передачі прав вимоги за відповідними договорами.

Крім того, неспроможним є посилання представниці відповідача на наявність у відповідача статусу військовослужбовця. Суд враховує, що відповідач згідно з військовим квитком з 07.04.2023 вступив до лав Збройних Сил України у період захисту від повномасштабної військової агресії з боку російських загарбників. Разом з тим, норми ч. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» в аспекті неможливості нарахування військовослужбовцям відсотків за користування кредитом розповсюджуються на тих військовослужбовців, які мали такий статус станом на час видачі кредиту та станом на час нарахування відсотків за користування кредитом. В даному випадку всі кошти були видані відповідачу у 2021 році, тобто в той період, коли відповідач ще не був військовослужбовцем. Більш того, суд не стягуватиме відсотки з відповідача на підставі інших обставин, які полягають в тому, що позивач так і не надав оригінали спірних договорів.

4.4. Підводячи підсумок суд зазначає, що з відповідача на користь позивача слід стягнути фактично отримані суми коштів в загальному розмірі 11500 грн. (5000 + 2000 + 2500 + 2000). У задоволенні іншої частини вимог слід відмовити у зв`язку з тим, що позивачем не доведено факту підписання відповідачем договорів позики та кредиту, в яких передбачено стягнення відсотків або комісії за користування коштами.

5. Розподіл судових витрат

5.1.Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Понесення позивачем судових витрат підтверджується платіжною інструкцією від 30.07.2024 про сплату судового збору в сумі 3028 грн. Враховуючи те, що позовні вимоги задоволено частково (задоволено 19,21% вимог), суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача суму понесених судових витрат в розмірі 581 грн. 68 коп. (3028 грн. х 0,1921).

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 10, 12, 13, 76, 141, 247, 258, 259, 263-265, 268, 273, 289, 354 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_4 , місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (, місцезнаходження: Україна, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30, реквізити IBAN № НОМЕР_5 у АТ «ТАСкомбанк») заборгованість в загальному розмірі 11500 (одинадцять тисяч п`ятсот) грн.

Відмовити у задоволенні іншої частини вимог.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_4 , місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (, місцезнаходження: Україна, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30, реквізити IBAN № НОМЕР_5 у АТ «ТАСкомбанк») судові витрати в розмірі 581 грн. 68 коп.

Рішення може бути оскаржено шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подана апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Суддя Д. Б. Баронін