Справа №676/7401/24
Номер провадження 2/676/572/25
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ(заочне)

21 лютого 2025 року Кам`янець-Подільський міськрайонний суд

Хмельницької області

в складі: головуючого судді Вдовичинського А.В.,

секретаря судового засідання Мазуркевич О.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Кам`янець-Подільський справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,-

ВСТАНОВИВ:

товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 31.10.2024 р. звернулося з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог позивач вказує, що 04.11.2023 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №76623833. Договір позики підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.20 договору позики, реквізити та підпис сторін. Згідно договору позики позикодавець зобов`язався передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язалася повернути позикодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату(проценти) від суми позики. Договір укладено у вигляді електронного документа. 14.06.2021 р. між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №14/06/21 у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає/відступає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників №22 від 11.04.2024 р. до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 р. ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 22 335,04 грн., з яких: 5165,53 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 17 169,51 грн. сума заборгованості за відсотками. Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення про відступлення права вимоги, відповідач не виконав свого зобов`язання. З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивач не здійснював нарахування жодних штрафних санкцій. 14.11.2023 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №4386738. Договір позики підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.20 договору позики, реквізити та підпис сторін. Згідно договору позики позикодавець зобов`язався передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язалася повернути позикодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату(проценти) від суми позики. Договір укладено у вигляді електронного документа. 14.06.2021 р. між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №14/06/21 у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає/відступає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників №23 від 11.04.2024 р. до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 р. ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 27 870,00 грн., з яких: 6000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 21 870,00 грн. сума заборгованості за відсотками. Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення про відступлення права вимоги, відповідач не виконав свого зобов`язання. З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивач не здійснював нарахування жодних штрафних санкцій. На підставі викладеного позивач просить суд винести рішення яким стягнути з відповідача на свою користь суму заборгованості: за договором позики №76623833 в розмірі 22 335,04 грн. з яких: 5165,53 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 17 169,51 грн. сума заборгованості за відсотками; за договором позики №4386738 в розмірі 27 870,00 грн. з яких: 6000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 21 870,00 грн. сума заборгованості за відсотками, а всього стягнути 50 205,04 грн., а також просить суд стягнути з відповідача понесені судові витрати. В судове засідання представник позивача не з`явився, направив суду заяву про розгляд справи без його участі, просить позов задовольнити, не заперечив щодо винесення заочного рішення по справі.

Відповідач в судове засідання не з`явився, про розгляд справи неодноразово повідомлявся судовими повістками по місцю реєстрації, проживання, причини неявки суду не повідомив, відзив на позов суду не подав. Суд вважає за можливе розгляд справи провести без його участі, на підставі наявних в справі доказів, із винесенням заочного рішення по справі оскільки відносно цього не заперечив представник позивача в своїй заяві до суду.

Фіксування судового процесу не здійснюється у відповідності до ч.2ст.247 ЦПК України. Вивчивши матеріали справи, суд встановив наступне.

04.11.2023 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №76623833 (а.с.7-9). Договір позики підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.21 договору позики, реквізити та підпис сторін. Відповідно до умов договору товариство надало відповідачу позику в розмірі 10 500,00 грн.(п.2.), строком на 30 днів (п.2.2), в межах строку позики застосовуються процентні ставки: процента ставка базова 2,5%, знижена процента ставка 0,875%, орієнтовна загальна вартість позики 13 256,25 грн. .

Підписуючи договір відповідач підтвердив, що в чіткій та зрозумілій формі отримав інформацію, передбачену ч.2 ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» , а також інформацію щодо своїх прав та обов`язків згідно з ЗУ «Про захист прав споживачів» та ЗУ «Про Захист персональних даних». Вказаний договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно ЗУ «Про електронну комерцію», що підтверджується підписаним електронним підписом з одноразовим ідентифікатором ОСОБА_1 в Договорі позики №76623833 від 04.11.2023 року, електронний підпис одноразового ідентифікатора 8p3KVvFxBc (а.с.8 звороті).

Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит відповідачем було підписано одноразовим ідентифікатором 04.11.2023 року шляхом введення 8p3KVvFxBc (а.с.10). Відповідно до Додатку № 1 до договору позики відповідач мав сплатити за договором позики проценти за користування позикою в розмірі 2756,25 грн.

14.06.2021 року Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року у відповідності до умов якого Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає)ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. 21.12.2023 року вищевказаними юридичними особами було укладено Додаткову угоду №2 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 р. та Додаткову угоду №22 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 р. (а.с.11-14).

Відповідно до витягу з реєстру боржників №22 від 18.10.2024 р. до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 р. ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за договором позики №76623833 від 04.11.2023 р. в сумі 22335,04 грн., з яких 5165,53 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 17169,51 грн. сума заборгованості за відсотками, (а.с.16).

Згідно розрахунку позивача розмір заборгованості відповідача згідно договору позики №76623833 від 04.11.2023 р. складає 22 335,04 грн., з яких: 5165,53 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 17 169,51 грн. сума заборгованості за відсотками; (а.с.17).

14.11.2023 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №4386738 (а.с.18-20). Договір позики підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.21 договору позики, реквізити та підпис сторін. Відповідно до умов договору товариство надало відповідачу позику в розмірі 6000,00 грн.(п.2.), строком на 30 днів (п.2.2), в межах строку позики застосовуються процентні ставки: процента ставка базова 71,71%(за перший день), базова процента ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики -3,00%, орієнтовна загальна вартість позики 10320,00 грн.

Підписуючи договір відповідач підтвердив, що в чіткій та зрозумілій формі отримав інформацію, передбачену ч.2 ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» , а також інформацію щодо своїх прав та обов`язків згідно з ЗУ «Про захист прав споживачів» та ЗУ «Про Захист персональних даних». Вказаний договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно ЗУ «Про електронну комерцію», що підтверджується підписаним електронним підписом з одноразовим ідентифікатором ОСОБА_1 в Договорі позики №4386738 від 14.11.2023 року, електронний підпис одноразового ідентифікатора ni6maP4RtD (а.с.20).

Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит відповідачем було підписано одноразовим ідентифікатором 14/11/2023 року шляхом введення ni6maP4RtD (а.с.21). Відповідно до Додатку № 1 до договору позики відповідач мав сплатити за договором позики проценти за користування позикою в розмірі 4320,00 грн.

14.06.2021 року Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року у відповідності до умов якого Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає)ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. (а.с.11-13).

Відповідно до витягу з реєстру боржників №22 від 18.10.2024 р. до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 р. ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за договором позики №4386738 від 14.11.2023 р. в сумі 27870,00 грн., з яких 6000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 21 870,00 грн. сума заборгованості за відсотками, (а.с.23).

Згідно розрахунку позивача розмір заборгованості відповідача згідно договору позики №4386738 від 14.11.2023 р. складає 27870,00 грн., з яких: 6000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 21870,00 грн. сума заборгованості за відсотками; (а.с.24).

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

На підставі ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Ст. 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Ст.1046 ЦК України встановлено, що за договором позики одна сторона ( позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Ст.1047 ЦК України передбачено, що договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми. На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей.

Згідно ст.1048 ЦК України подавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором.

Ст. 1077 ЦК України передбачено, що за договором факторингу одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Зобов`язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов`язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.

Відповідачем вищезазначені договори позики не оспорено, не спростовано розмір заборгованості по вказаним договорам який підтверджений наданими позивачем доказами. Враховуючи надані суду представником позивача докази, суд дійшов висновку, що вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості по договору позики №76623833 від 04.11.2023 р. в розмірі 22 335,04 грн., з яких: 5165,53 грн. сума заборгованості за кредитом, 17169,51 грн. сума заборгованості за відсотками, то вказані вимоги на переконання суду підлягають частковому задоволенню в сумі 13 040,53 грн., з яких: 5165,53 грн. сума заборгованості за кредитом, 7875,00 грн. сума заборгованості за відсотками. При цьому суд враховує, що відповідно до Додатку № 1 до договору позики відповідач мав сплатити за договором позики проценти за користування позикою в розмірі 2756,25 грн. виходячи із зниженої процентної ставки в розмірі 0,875%. Згідно п.15 укладеного договору передбачено, що «у разі якщо позичальник не дотримується умов офіційних правил програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та/або правил постійно діючої акції під умовною назвою «OH MY FREEDOM» та/або правил постійного діючої акції під умовною назвою « ІНФОРМАЦІЯ_1 » (перша позика 0,01%) для споживачів послуг ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», знижена процентна ставка, визначена п.2 договору, припиняє свою дію та застосовується базова процентна ставка, визначена п.п. 2.3 п.2 договору. В такому разі проценти, нараховані за зниженою процентною ставкою, підлягають перерахуванню за базовою процентною ставкою та сплачується позичальником в повному обсязі за весь період строку позики.» За вказаних обставин з відповідача підлягають до стягнення відсотки за користування позикою в сумі 7875,00 грн.: 10500,00 грн. х 30 днів х 2,5 % = 7875,00 грн. Суд також враховує, що позивачем не надано суду належних та допустимих доказів, що кредитний договір сторонами було пролонговано, за вказаних обставин нарахування відсотків поза межами строку обумовленого сторонами в договорі суперечить діючому законодавству. Вимог щодо стягнення заборгованості по вказаному кредитному договору в порядку ст. 625 ЦК України позивачем не заявлялося.

Вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості по договору позики №4386738 від 14.11.2023 р. в розмірі 27 870,00 грн., з яких: 6000,00 грн. сума заборгованості за кредитом, 21 870,00 грн. сума заборгованості за відсотками, то вказані вимоги на переконання суду підлягають частковому задоволенню в сумі 15 522,60 грн., з яких: 6000,00 грн. сума заборгованості за кредитом, 9522,60 грн. сума заборгованості за відсотками. При цьому суд враховує, що відповідно до укладеного сторонами договору в розмір відсотків за перший день користування позикою встановлено в розмірі 71,71%, далі базова процента ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики встановлено в розмірі 3,00%, а тому розмір відсотків складає: (6000,00 грн. х 0,7171 (%) = 4302,6 грн.) + ( 6000,00 грн. х 0,03 (%) х 29 днів = 5220,00 грн.) = 4302,6 грн. + 5220,00 грн. = 9522,60 грн.

Загальний розмір коштів, які підлягають до стягнення з відповідача на користь позивача за вищевказаними договорами складає 28 563,13 грн. (13040,53 грн. + 15 522,60 грн. = 28 563,13 грн.).

Відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. В зв`язку із цим з відповідача підлягає до стягнення на користь позивача судовий збір в розмірі 1722,70 грн.( 28563,13 грн. х 3 028,00 грн. : 50205,04 грн. = 1722,70 грн.).

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 13, 76, 81, 141, 263-265, 268, 280 ЦПК України, ст.ст. 16, 526, 530, 599, 610, 612, 625, 629, 1048, 1050, 1054, 1077 ЦК України,

ухвалив:

позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ; зареєстроване місце реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (; місцезнаходження: вул.С.Петлюри, 30, м.Київ, 01032): заборгованість за договором позики № 76623833 від 04.11.2023 р. в розмірі 13 040,53 грн., з яких: 5165,53 грн. заборгованість по позиці; 7 875,00 грн. заборгованість по відсотках; заборгованість за договором позики № 4386738 від 14.11.2023 р. в розмірі 15522,60 грн., з яких: 6000,00 грн. заборгованість по позиці, 9522,60 грн. заборгованість по відсотках; 1722,70 грн. судового збору.

На рішення учасниками судового розгляду може бути подано апеляційну скаргу протягом 30 днів з дня складання повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення виготовлено 24.02.2025 року.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», ; місцезнаходження: вул.С.Петлюри, 30, м.Київ, 01032.

Відповідач: ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ; зареєстроване місце реєстрації: АДРЕСА_1 .

Суддя Кам`янець-Подільського

міськрайонного суду Вдовичинський А.В.