З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
Справа №348/3035/24
Провадження № 2/348/268/25
17 лютого 2025 року м. Надвірна
Надвірнянський районний суд Івано-Франківської області у складі головуючого судді Валігурського Г.Ю., при секретарі Клекот Л.М., за відсутності учасників справи, розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом акціонерного товариства "Акцент-Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
1. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача.
1.1. Акціонерне товариство «Акцент-Банк» (далі позивач, АТ «Акцент-Банк») подало позов до ОСОБА_1 (далі відповідач) про стягнення заборгованості.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що відповідач 15.08.2022 звернувся до АТ «Акцент-Банк» для отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку, підписавши відповідну анкету-заяву з наданням згоди на те, що така заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг складає між ним та банком договір надання банківських послуг. Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40,8 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку.
Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту банк керувався п.п. 2.1.1.1.3 Умов та Правил, на підставі яких відповідач при укладанні Договору надав згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміни (збільшення, зменшення або анулювання) за рішенням та ініціативою Банку.
Банк на боргові зобов`язання за кредитом нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами банку на підставі п. 2.1.4.6.9 Умов та правил надання банківських послуг.
У зв`язку з порушеннями зобов`язань за кредитним договором відповідач станом на 11.12.2024 має заборгованість в розмірі 63 170,90 грн, яка складається з 52 114,34 грн - заборгованості за кредитом та 11 056,56 грн - заборгованості за відсотками.
Банк просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитом у розмірі 63 170,90 грн та судові витрати у розмірі 3028 грн.
Згідно з п. 2 ч. 7 ст. 128 ЦПК України у разі ненадання учасниками справи інформації щодо їх адреси судова повістка надсилається фізичним особам, які не мають статусу підприємців, - за адресою їх місця проживання чи місця перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку.
Відповідно до п. 4, ч. 8 ст. 128 ЦПК України днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.
За вказаних обставин відповідач вважається повідомленим належним про дату час та місце розгляду справи.
Відповідач в судове засідання не прибув, відзиву на позовну заяву, заяв та клопотань не подавав.
2. Інші процесуальні дії у справі.
У відповідності до положень ч. 1, п. 1 ч. 3 ст. 223 ЦПК України суд розглядає справу за відсутності відповідача.
На підставі ч. 4 ст. 223 ЦПК України суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів.
У зв`язку з неявкою відповідача в судове засідання та неповідомлення про причини неявки, неподання ним відзиву, відсутності заперечень позивача проти ухвалення заочного рішення, суд постановив здійснювати здійснити заочний розгляд справи (ст.ст. 280, 281 ЦПК України).
У відповідності до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось через неявку у судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі.
3. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини.
Відповідно до Заяви щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком від 15.08.2022 року (а.с. 16), яку підписано відповідачем 15.08.2022 простим електронним підписом, відповідачу відомі умови користування кредитом, відповідно до яких пільговий період користування кредитом становить до 62 днів за ставкою 0,000001%. У разі виходу із пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка, 3,4% на місяць (п. 4). Строк кредитування (строк дії кредитної лінії) - 240 місяців (п. 5). Порядок погашення - щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно, в розмірі не менше 4% від заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитом, та не менше 100 грн та не більше повного розміру заборгованості за договором про споживчий кредит. (п. 6). Відповідно до п.п. 7, 7.1 Заяви у випадку порушення клієнтом будь-якого із грошових зобов`язань: при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту застосовується ставка у розмірі 6.8% у місяць, яка нараховується на загальну суму заборгованості.
Відповідач погодився із тим, що Банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту, повідомляючи його шляхом надсилання повідомлень через дистанційні канали обслуговування. Також відповідач надав право та доручив АТ «А-Банк» здійснювати договірне списання коштів з усіх його рахунків відкритих у АТ «А-Банк», без додаткових розпоряджень відповідача, для погашення будь-яких інших його грошових зобов`язань перед «А-Банк», що випливають з умов договору та/або будь-якого іншого договору, що укладений або буде укладений в майбутньому між ним та банком (п. 13 Заяви).
Крім того позивачем додано Паспорт споживчого кредиту «Кредитна картка», який підписано відповідачем 15.08.2022 електронним підписом (а.с. 9-10).
У розрахунку банку станом на 03.11.2024 заборгованість позичальника за вказаним договором визначена як 63 170,90 грн, з яких: 52 114,34 грн - за тілом кредиту, 11 056,56 грн за процентами (а.с. 5-6).
До позовної заяви також долучено виписку по картці ОСОБА_1 за період з 15.08.2022 по 11.12.2024 року, із якої встановлено, що позичальник використовував кредитні, а не власні, кошти (а.с. 11-15).
Згідно наданої позивачем довідки за картами, відповідачу в АТ «Акцент-Банк» відкрито рахунок № НОМЕР_1 та видано картку № НОМЕР_2 строком дії до грудня місяця 2028 року (а.с.17).
Відповідно до довідки Банку за лімітами, за даним кредитним договором за період з 15.08.2022 по 11.12.2024 встановлювалися ліміти в такому розмірі: 15.08.2022 року 0.00 грн (встановлення) за ініціативою клієнта, 12.06.2023 року 19 000,00 грн (збільшення) за ініціативою банку; 01.08.2023 року 29 000,00 грн (збільшення) за ініціативою банку; 01.08.2023 року 29 000,00 грн (збільшення) за ініціативою клієнта; 10.08.2023 року 39 000,00 грн (збільшення) за ініціативою банку; 01.12.2023 року 46 000,00 грн (збільшення) за ініціативою банку; 01.12.2023 року 46 000,00 грн (збільшення) за ініціативою клієнта; 11.12.2023 року 53 000,00 грн (збільшення) за ініціативою банку; 11.06.2024 року 52 220,00 грн (зменшення) за ініціативою банку; 11.06.2024 року 52 220,00 грн (зменшення) за ініціативою банку (а.с.18).
Доказів сплати відповідачем вказаної заборгованості позивачу матеріали справи не містять.
4. Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування.
4.1. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Це правило є універсальним і підлягає застосуванню як до виконання договірних, так і недоговірних зобов`язань. Недотримання умов виконання призводить до порушення зобов`язання.
За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина першої статті 1054 ЦК України).
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 «Позика. Кредит. Банківський вклад» ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
У межах кредитного договору позичальник отримує позичені кошти у своє тимчасове користування на умовах повернення, платності і строковості.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
За змістом статті 1056-1 ЦК України у редакції, чинній на час укладення договору процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Враховуючи, що матеріалами справи підтверджено користування відповідачем кредитними коштами, отриманими від позивача, та не виконання зобов`язання з повернення коштів, у нього утворилася заборгованість за кредитом в розмірі 52 114,34 грн та заборгованість за процентами в розмірі 11 056,56 грн, а всього станом на 11.12.2024 року заборгованість відповідача складає 63 170,90 грн.
5. Висновки суду.
Між сторонами виникли правовідносини, які регулюються нормами Цивільного кодексу України та Законом України «Про споживче кредитування».
Позивач просить стягнути з відповідача заборгованість, вказуючи на невиконання останнім зобов`язання щодо повернення кредиту в строки передбачені Умовами та Правилами надання банківських послуг в А-Банку.
15.08.2022 відповідач підписавши Анкету-зяву про прижднання до умов та правил надання банківських послуг в АТ "А-Банк" та Заяву щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком, отримав від позивача грошові кошти для задоволення особистих потреб на умовах зворотності, строковості та платності.
Відповідач заборгованість за кредитом не сплатив.
На підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 3028, 00 грн витрат по сплаті судового збору.
Керуючись ст. ст. 12, 19, 43, 49, 81, 133, 141, 223, 259, 263-265, 280-284 ЦПК України, суд,-
Позов акціонерного товариства "Акцент-Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства "Акцент-Банк" 52 114 (п`ятдесят дві тисячі сто чотирнадцять) грн 34 коп. заборгованості за тілом кредиту 11 056 (одинадцять тисяч п`ятдесят шість) грн 56 коп. заборгованості за процентами, 3 028 (три тисячі двадцять вісім) грн 00 коп. витрат по сплаті судового збору, а всього 66 198 (шістдесят шість тисяч сто дев`яносто вісім) грн 90 коп.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом 30 (тридцяти) днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом 20 (двадцяти) днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому ЦПК України.
Згідно загального порядку оскарження, дане рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Івано-Франківського апеляційного суду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 (тридцяти) днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом 30 (тридцяти) днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .
Суддя Валігурський Г.Ю.