Справа № 542/2155/24
Провадження № 2/542/29/25
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

заочне

13 лютого 2025 року селище Нові Санжари

Новосанжарський районний суд Полтавської області в складі:

головуючого судді Гринь О.О.,

за участі: секретаря судового засідання Коркішко А.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Представник позивача Дараган Ю.О., що діє на підставі довіреності № 598 від 08.04.2024 (а.с. 46), звернулася до суду позовом до ОСОБА_1 в якому просить стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», , місцезнаходження юридичної особи: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, реквізити IBAN № НОМЕР_2 y AT «ТАСкомбанк»:

суму заборгованості за кредитним договором № 07948-10/2023 в розмірі 68250,00 грн, з яких: 14000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 54250,00 грн сума заборгованості за відсотками;

суму заборгованості за кредитним договором № 24659-10/2023 в розмірі 56062,50 грн, з яких: 11500,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 44562,50 грн сума заборгованості за відсотками.

Всього просить стягнути заборгованість за договорами у загальному розмірі: 124312,50 грн.

Також просить стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» понесені судові витрати.

Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 18.10.2023 між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» () та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 07948-10/2023. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 8 кредитного договору, адреса, реквізити та підписи сторін. Відповідно до пп. 11 п. 1 кредитного договору товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором.

29.04.2024 між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу № 29042024-1, відповідно до умов якого ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Згідно п. 1.2 Договору факторингу перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому передачі реєстру боржників згідно з Додатком №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги.

Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу № 29042024-1 від 29.04.2024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 68250,00 грн, з яких: 14000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 54250,00 грн сума заборгованості за відсотками. Відповідно до п. 1.3. Договору факторингу, ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» зобов`язується протягом 10 (десяти) робочих днів з дати відступлення права вимоги за кредитним договором ТОВ «ФК «ЄАПБ», повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних ТОВ «ФК «ЄАПБ», надати інформацію передбачену чинним законодавством про ТОВ «ФК «ЄАПБ», у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства. Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 29.04.2024 позивачем не здійснювалося нарахування штрафних санкцій.

Таким чином вважає, що ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 07948-10/2023 в розмірі 68250,00 грн, з яких: 14000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 54250,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

18.10.2023 між ТОВ«АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 24659-10/2023. Кредитний договір підписано електронним підписом Позичальника, що відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, який зазначений п. 8 кредитного договору, реквізити та підписи сторін. Відповідно до пп. 1.6. п. 1 кредитного договору, кошти кредиту надаються ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту. Кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» суми кредиту за реквізитами, згідно пп. 1.6. п. 1 кредитного договору. Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту ТОВ «АВАНС КРЕДИТ», які розміщені на веб-сайті товариства приймаючи умови кредитного договору, відповідач підтверджує, що він повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися цих правил.

29.04.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу № 29042024, відповідно до умов якого ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.

Згідно з п. 1.2 договору факторингу сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги.

Відповідно до реєстру боржників від 29.04.2024 до договору факторингу № 2904202- від 29.04.2024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло прав грошової вимоги до відповідача в сумі 56062,5 грн, з яких: 11500,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 44562,5 грн сума заборгованості за відсотками.

Відповідно до п.1.3. Договору факторингу, ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» зобов`язується протягом 10 (десяти) робочих днів з дати відступлення права вимоги за Кредитним договором ТОВ «ФК «ЄАПБ», повідомити Боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних ТОВ «ФК «ЄАПБ», надати інформацію передбачену чинним законодавством про ТОВ «ФК «ЄАПБ», у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства. Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 29.04.2024 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Таким чином вважає, що ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 24659-10/2023 в розмірі 56062,5 грн, з яких: 11500,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 44562,5 грн сума заборгованості за відсотками.

28.11.2024 ухвалою Новосанжарського районного суду Полтавської області відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження (а.с. 54).

Позивач та його представник Дараган Ю.О. належним чином повідомлені про дату, час та місце розгляду справи (а.с. 70, 71). Представник у судове засідання не з`явилася, клопотання про відкладення розгляду справи не подала, у позовній заяві заявила клопотання про розгляд справи за її відсутності, не заперечує проти проведення заочного розгляду справи та винесення заочного рішення (а.с. 5).

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання повторно не з`явився, про дату, час та місце судового розгляду повідомлений належним чином (а.с. 57, 63, 69). 19.12.2021, 21.01.2025 та 12.02.2025 подавав клопотання про відкладення розгляду справи у зв`язку із наміром укласти угоду з адвокатом, неможливістю прибути в судове засідання захисника, зайнятістю відповідача на роботі, але жодних доказів на підтвердження вказаних обставин суду не надавав (а.с. 59, 65, 68, 72).

Правом на подачі відзиву відповідач не скористався.

Відповідно до ч. 4. ст. 223 ЦПК України у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).

Ухвалою суду від 13.02.2025 встановлено заочний розгляд справи.

Відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Суд, дослідивши матеріали справи, встановив такі обставини.

18.10.2023 між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту № 07948-10/23 (а.с. 10-12).

Відповідно до п. 1.1 кредитного договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит у розмірі 14000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування ним в порядку та на умовах, передбачених договором.

Згідно п. 1.2 тип кредиту: кредит; мета отримання: власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 360 днів, останній день погашення кредиту 11.10.2024. Дата надання кредиту 18.10.2023.

Пунктом 1.4 встановлено, що за користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована.

Пунктом 1.4.1 встановлено, що процентна ставка становить 2,5% в день і застосовується в межах строку кредиту, указаного в пункті 1.2 договору.

Згідно з п. 1.6 кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнту включаючи використання реквізитів платіжної картки № 4028- --9140 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.

Клієнт здійснює оформлення кредиту шляхом заповнення Заявки-Анкети на отримання кредиту на сайті Товариства в особистому кабінеті (п. 2.4-2.6).

Відповідно до п. 2.16 договору підписання договору відбувається шляхом введення одноразового ідентифікатора.

Пунктом 2.17, 2.18 договору передбачено, що введенням коду на сайті товариства клієнт підтверджує прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) Товариства на укладення кредитного договору (електронний підпис накладається на оригінал Договору). Будь-які інші документи (паспорт споживчого кредиту, заяви, звернення, повідомлення, копії документів, інше), пов`язані з укладенням та виконанням кредитного договору, клієнт може підписати одним із способів: накладанням електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», накладенням електронного підпису одноразовим Ідентифікатором або, у випадку надсилання документів в паперовому вигляді, власноручним підписом. Укладання Договору відбувається згідно Закону України «Про електронну комерцію».

Згідно з п. 2.21 договору після підписання договору товариство надає кредит шляхом безготівкового перерахування коштів на банківську картку клієнта, зазначену в заявці та в договорі.

Вказаний договір був підписаний відповідачем з допомогою одноразового ідентифікатора (а.с. 10-12).

Також 18.10.2023 ОСОБА_1 з допомогою одноразового ідентифікатора підписав:

паспорт споживчого кредиту, у якому вказані: інформація та контактні дані кредтодавця, основні умови кредитування: сума/ліміт кредиту 14000,00 грн, строк кредитування 360 днів, мета отримання кредиту на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника; процентна ставка: 2,5% в день, що становить 912,5% річних; тип процентної ставки фіксований, загальні витрати за кредитом 126000,00 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту 140000,00 грн, реальна річна процентна ставка 185488,02%; кількість та розмір платежів, періодичність їх внесення: проценти сплачуються кожні 20 днів, розмір платежу 7000,00 грн, кількість платежів 18 шт. (а.с. 8-9);

графік платежів, згідно із яким: відповідач повинен був здійснити 18 платежів за період із 06.11.2023 по 11.10.2024 на загальну суму 126000,00 грн (а.с. 13).

На підтвердження договору факторингу, укладеного 29.04.2024 між ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" та ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" позивачем надано витяг з договору факторингу № 29042024-1.

Відповідно до пункту 1.1. договору Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Права грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якими настав або виникне в майбутньому до третіх осіб Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту. Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової Вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною Договору.

Згідно з пунктом 1.2. перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

У розділі 12 договору зазначений перелік додатків до договору, що складають його невід`ємну частину:

- Додаток №1 Форма Реєстру Боржників.

- Додаток №№2 - Форма Акту прийому-передачі Реєстру Боржників.

- Додаток №3 Форма Акту прийому-передачі Документації

- Додаток №4 Форма надання Інформації з Реєстру Боржників в електронному вигляді.

- Додаток №5 - Форма Акту прийому-передачі передачі інформації згідно Реєстру Боржників електронному вигляді (а.с. 15-16).

Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників за Договором факторингу № 29042024-1 від 29.04.2024, ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" передало ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" реєстр боржників, після чого, з урахуванням пункту 1.2. договору факторингу № 29042024-1 від 29.04.2024 до ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" перейшли права вимоги заборгованості (а.с. 17).

Позивачем надано не підписаний сторонами та не завірений печатками витяг з реєстру боржників до договору факторингу № 29042024-1 від 29.04.2024, у якому вказано боржника: ОСОБА_1 , номер кредитного договору № 07948-10/23, сума заборгованості за основною сумою позики 14000,00 грн, сума заборгованості за відсотками 54250,00 грн, сума заборгованості разом 68250,00 грн. Витяг сформовано та завірено представником ТОВ «ФК «ЄАПБ» 24.10.2024 (а.с.18).

Також позивачем надано:

Лист № 07948-10/23-001 від 30.04.2024 ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП», яким первісний кредитор повідомляє відповідача про відступлення права вимоги за кредитним договором та зазначає нові реквізити для погашення заборгованості. Спосіб направлення вказаного повідомлення та підтвердження його отримання адресатом не надано (а.с. 14);

розрахунок заборгованості за кредитним договором № 07948-10/23 від 18.10.2023 за період із 29.04.2024 по 30.09.2024, згідно із яким станом на 30.09.2024 непогашена заборгованість складає 68250,00 грн, у тому числі: сума заборгованості за основною сумою позики 14000,00 грн, сума заборгованості за відсотками 54250,00 грн, (а.с. 19).

Крім того, 18.10.2023 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту № 24659-10/2023 (а.с. 23-25).

Відповідно до п. 1.1 кредитного договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит у розмірі 11500,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування ним в порядку та на умовах, передбачених договором.

Згідно п. 1.2 тип кредиту: кредит; мета отримання: власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 360 днів, останній день погашення кредиту 11.10.2024. Дата надання кредиту 18.10.2023.

Пунктом 1.4 встановлено, що за користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована.

Пунктом 1.4.1 встановлено, що процентна ставка становить 2,5% в день і застосовується в межах строку кредиту, указаного в пункті 1.2 договору.

Згідно з п. 1.6 кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнту включаючи використання реквізитів платіжної картки № 4028- --9140 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.

Клієнт здійснює оформлення кредиту шляхом заповнення Заявки-Анкети на отримання кредиту на сайті Товариства в особистому кабінеті (п. 2.4-2.6).

Відповідно до п. 2.16 договору підписання договору відбувається шляхом введення одноразового ідентифікатора.

Пунктом 2.17, 2.18 договору передбачено, що введенням коду на сайті товариства клієнт підтверджує прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) Товариства на укладення кредитного договору (електронний підпис накладається на оригінал Договору). Будь-які інші документи (паспорт споживчого кредиту, заяви, звернення, повідомлення, копії документів, інше), пов`язані з укладенням та виконанням кредитного договору, клієнт може підписати одним із способів: накладанням електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», накладенням електронного підпису одноразовим Ідентифікатором або, у випадку надсилання документів в паперовому вигляді, власноручним підписом. Укладання Договору відбувається згідно Закону України «Про електронну комерцію».

Згідно з п. 2.21 договору після підписання договору товариство надає кредит шляхом безготівкового перерахування коштів на банківську картку клієнта, зазначену в заявці та в договорі.

Вказаний договір був підписаний відповідачем з допомогою одноразового ідентифікатора (а.с. 23-25)

Також 18.10.2023 ОСОБА_1 з допомогою одноразового ідентифікатора підписав:

паспорт споживчого кредиту, у якому вказані: інформація та контактні дані кредтодавця, основні умови кредитування: сума/ліміт кредиту 11500,00 грн, строк кредитування 360 днів, мета отримання кредиту на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника; процентна ставка: 2,5% в день, що становить 912,5% річних; тип процентної ставки фіксований, загальні витрати за кредитом 103500,00 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту 115000,00 грн, реальна річна процентна ставка 185488,02%; кількість та розмір платежів, періодичність їх внесення: проценти сплачуються кожні 20 днів, розмір платежу 5750,00 грн, кількість платежів 18 шт. (а.с. 27-28);

графік платежів, згідно із яким: відповідач повинен був здійснити 18 платежів за період із 06.11.2023 по 11.10.2024 на загальну суму 103500,00 грн (а.с. 13).

На підтвердження договору факторингу, укладеного 29.04.2024 між ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" та ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" № 29042024 позивачем надано витяг із вказаного договору.

Відповідно до пункту 1.1. договору Фактор зобов`язується передати грошові кошти розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Прав грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту. Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової Вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною Договору.

Згідно з пунктом 1.2. перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та с невід`ємною частиною цього Договору.

У розділі 12 договору зазначений перелік додатків до договору, що складають його невід`ємну частину:

- Додаток №1 Форма Реєстру Боржників.

- Додаток №2 - Форма Акту прийому-передачі Реєстру Боржників.

- Додаток №3 Форма Акту прийому-передачі Документації

- Додаток №4 Форма надання Інформації з Реєстру Боржників в електронному вигляді.

- Додаток №5 - Форма Акту прийому-передачі передачі інформації згідно Реєстру Боржників електронному вигляді (а.с. 30-32).

Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників за Договором факторингу № 29042024 від 29.04.2024, ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" передало ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" реєстр боржників, після чого, з урахуванням пункту 1.2. договору факторингу № 29042024 від 29.04.2024 до ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" перейшли права вимоги заборгованості (а.с. 33).

Позивачем надано не підписаний сторонами та не завірений печатками витяг з реєстру боржників до договору факторингу № 29042024 від 29.04.2024, у якому вказаний боржник: ОСОБА_1 , номер кредитного договору № 07948-10/23, сума заборгованості за основною сумою позики 11500,00 грн, сума заборгованості за відсотками 44562,50 грн, сума заборгованості разом 56062,50 грн. Витяг сформовано та завірено представником ТОВ «ФК «ЄАПБ» 24.10.2024. (а.с.34).

Також позивачем надано:

Лист № 24659-10/23-001 від 29.04.2024 ТОВ «АВАНС КРЕДИТ», яким первісний кредитор повідомляє відповідача про відступлення права вимоги за кредитним договором та зазначає нові реквізити для погашення заборгованості. Спосіб направлення вказаного повідомлення та підтвердження його отримання адресатом не надано (а.с. 29);

розрахунок заборгованості за кредитним договором № 024659-10/23 від 18.10.2023 за період із 29.04.2024 по 30.09.2024, згідно із яким станом на 30.09.2024 непогашена заборгованість складає 56062,50 грн, у тому числі: сума заборгованості за основною сумою позики 11500,00 грн, сума заборгованості за відсотками 44562,50 грн, (а.с. 35).

Згідно ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Згідно із ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Згідно ст. 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 634, 638 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 3 ст. 11 цього Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього (ч. 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно із ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилами ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Відповідно до частини першої статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання коштів електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Таким чином, вказані договори підписані електронним підписом, використання якого неможливе без проходження попередньої реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора, та без здійснення входу на веб-сайт за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету.

В преамбулі договорів зазначено особисті дані ОСОБА_1 - реквізити паспортного документу, адреса місця реєстрації, РНОКПП. Доказів на спростування відповідності анкетних даних ОСОБА_1 в зазначених договорах матеріали справи не містять. Доказів про те, що персональні дані відповідача (копія паспорта громадянина України, ідентифікаційний номер) були використані ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" та ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» для укладення кредитного договору від його імені, ОСОБА_1 до суду не надано.

Статтею 76 ЦПК України визначено, що доказами, є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Такі дані встановлюються, зокрема, письмовими доказами, якими є документи, що містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору (частина перша статті 95 ЦПК України).

Відповідно до статті 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.

Стаття 80 ЦПК України передбачає, що достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Відповідно до ч. 1 ст. 95 ЦПК України письмовими доказами є документи (крім електронних документів), які містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору.

Належними доказами, які підтверджують наявність заборгованості за кредитним договором та її розмір, є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно вказаної норми Закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це неможливо - безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.

Кредитний договір має консенсуальний характер, оскільки на відміну від договору позики набирає чинності з моменту, коли сторони в належній формі досягли згоди з усіх його істотних умов (ч. 1 ст. 638 ЦК). Це, в свою чергу, надає сторонам кредитного договору право на відмову від надання або одержання кредиту за вже укладеним договором. Таким чином, укладення кредитного договору підтверджує наявність правовідносин, що наділяє сторін певними правами і обов`язками, однак сам факт укладення договору не є беззаперечним доказом наявності заборгованості.

Згідно з правовою позицією, яка була висловлена у постанові Верховного Суду від 30 січня 2018 у справі № 161/16891-15 про стягнення заборгованості за кредитним договором (провадження № 61-517св18), банк зобов`язаний доводити отримання позичальником грошових коштів у розмірі та на умовах, встановлених договором, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір за допомогою первинних документів, оформлених відповідно до ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з вказаною нормою Закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це неможливо - безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.

Відповідно до п. 62 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Отже, виписка з рахунку особи, яка відповідає зазначеним вимогам та надана відповідно до вимог закону, є документом, який може бути доказом, і який суду необхідно оцінити відповідно до вимог цивільного процесуального закону при перевірці доводів про реальне виконання кредитного договору.

Аналогічна правова позиція викладена, зокрема, у постановах Верховного Суду від 16 вересня 2020 року у справі № 200/5647/18, від 25 травня 2021 року у справі №554/4300/16-ц, від 26 травня 2021 року у справі № 204/2972/20, від 13 жовтня 2021 року у справі № 209/3046/20, від 01 червня 2022 року у справі № 175/35/16-ц, від 04 вересня 2024 року у справі №426/4264/19.

Матеріали справи не містять виписки з рахунків особи, як і не містять доказів видачі в будь-який спосіб кредитних коштів чи факт використання відповідачем кредитних коштів по обох договорах: як по договору укладеному із ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" так і по договору укладеному із ТОВ «АВАНС КРЕДИТ».

Тобто позивач, пред`являючи позов до відповідача про стягнення заборгованості за кредитними договорами у зв`язку із його невиконанням відповідачем, доказів, що вказані договори були виконані кредитодавцями, зокрема що кошти були перераховані на рахунки позичальника не надав.

Крім того, надані позивачем розрахунки заборгованості за кредитними договорами не містять даних про суми коштів, що були видані відповідачеві, сплачені відповідачем в рахунок погашення заборгованості, розмір відсотків по договорах, нарахованих за кожен день та період, протягом якого здійснювалось їх нарахування. Надані позивачем документи лише констатують наявність заборгованості у фіксованій сумі, але не підтверджують її наявність, походження і розмір.

З урахуванням наведеного, суд дійшов висновку про те, що позивачем не доведено наявності у відповідача заборгованості за вказаними договорами кредиту у розмірі, зазначеному у розрахунку.

Розрахунки заборгованості, на які посилався позивач у позові не є первинними документами, які підтверджують отримання кредиту, користування ним, а, отже, не є належним доказом наявності заборгованості. Зазначені розрахунки із зазначенням конкретних розмірів заборгованості, є документами, твореними самим позивачем, містять інформацію лише з моменту переходу права вимоги до позивача, а не з моменту отримання кредитних коштів відповідачем, тому інформація зазначена в них, не може бути доказом наявності заборгованості, на якій наполягає позивач.

Відповідності до вимог ст. 512, 514, 517 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення.

Відповідно до ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Оскільки на підтвердження переходу прав вимоги до боржників позивачем надано витяги з договорів факторингу - лише 1, 2, 3 та 9 сторінки суд позбавлений можливості встановити зміст договорів, а отже і з`ясувати чи виконані сторонами умови договору та чи дійсно відбувся перехід прав вимоги по позивача.

Суд також не бере до уваги Витяги з Реєстру Боржників до договорів факторингу, оскільки вказані витяги сформовані в електронному вигляді, складені ТОВ "ФК «ЄАПБ", без підписів сторін договору. Крім того, оскільки позивачем не надано Додаток №1 до Договорів факторингу - Форму Реєстру Боржників, суд позбавлений можливості з`ясувати чи взагалі відповідають, витяги, виготовлені позивачем Формі Реєстру Боржників, передбаченій договорами, чи містить він всі необхідні реквізити. Фактично додані витяги є документами, що створені позивачем та підписаний його керівником.

Суд також зауважує, що самі по собі Реєстри Боржників не підтверджують розмір заборгованості відповідача, як і сам факт її існування.

Таким чином суд приходить до висновку, що належних та допустимих доказів тих обставин, про які заявляє позивач у позові, щодо отримання відповідачем кредитних коштів, наявності заборгованості та її розміру, позивач не надав, також не надав достатніх та достовірних доказів переходу прав вимоги до відповідача, тому позовні вимоги є недоведеними та необґрунтованими а відтак у позові ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами - слід відмовити.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України судові витрати позивачеві не присуджуються.

На підставі викладеного, керуючись ст. 12, 13, 76, 141, 247, 258, 259, 263-265, 268, 273, 354, 355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

У позові ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорам - відмовити в повному обсязі.

Судові витрати позивачеві не присуджуються

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Рішення суду може бути оскаржене позивачем у загальному порядку безпосередньо до Полтавського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, 01032; .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 ,.

Повне судове рішення складено 13.02.2025.

Суддя

Новосанжарського районного суду

Полтавської області О.О. Гринь