ЧУГУЇВСЬКИЙ МІСЬКИЙ СУД ХАРКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
__________________________________________________________________________
Справа № 636/8487/24 Провадження № 2/636/1181/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 січня 2025 року м. Чугуїв

Чугуївський міський суд Харківської області в складі:

головуючого судді- Карімова І.В.,

за участю секретаря судового засідання -Ріпи І.В.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю (ТОВ) «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» в особі представника Костюшок Павла Миколайовича до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

У жовтні 2024 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» («ФК «ЄАПБ») в особі представника Костюшок П.М. звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовні вимоги мотивовані тим, що 23.12.2021 року між Акціонерним товориством (АТ) «ТАСКОМБАНК» (первісний кредитор) та ОСОБА_1 був укладений Договір про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №002/13293488-SP, підписанням якого акцептував Публічну пропозицію АТ «ТАСКОМБАНК», яка розміщена на веб-сайті Банку www.tascombank. com.ua та беззастережно приєднався до умов договору. Строк дії кредитного ліміту за кредитним договором становить 365 днів з моменту повідомлення банком про факт встановлення кредитного ліміту. При цьому після закінчення зазначеного періоду строк дії кредитного ліміту автоматично пролонгується, окрім випадків: якщо банк прийняв рішення не продовжувати строк дії кредитного ліміту; направлення клієнтом до банку письмової заяви про відмову від користування лімітом кредитної лінії та /або про закриття поточного рахунку.

28.02.2024 року між АТ «ТАСКОМБАНК» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» ( ТОВ «ФК «ЄАПБ») було укладено договір факторингу № НІ/11/15-Ф, за умовами якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» зобов`язується передати (сплатити) АТ «ТАСКОМБАНК» суму фінансування, а АТ «ТАСКОМБАНК» зобов`язується відступити ТОВ «ФК «ЄАПБ» права вимоги за кредитними договорами, договорами поруки в обсязі та на умовах, що існують на дату відступлення прав вимоги. Відповідно до додатку №1 до договору факторингу № НІ/11/15-Ф від 28.02.2024 Реєстру прав вимог ТОВ «ФК «ЄАПБ» набув право грошової вимоги до відповідача в сумі 26865,56 грн., з яких: 12383,84 загальна заборгованість по тілу кредиту; 14481,72 грн. загальна заборгованість по відсоткам. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 28.02.2024 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Таким чином, позивач вважає, що він на підставі ст. ст. 512,514 ЦК України має право грошової вимоги до відповідача. У зв`язку із зазначеним ТОВ «ФК «ЄАПБ» просить стягнути з ОСОБА_1 суму заборгованості за кредитним договором №002/13293488-SP від 23.12.2021 року в розмірі 26865,56 грн. та понесені судові витрати. Також позивач просить розглянути справу за відсутності свого представника, та не заперечує проти ухвалення заочного рішення у справі.

Ухвалою Чугуївського міського суду Харківської області від 15.10.2024 року відкрито провадження у справі, розгляд якої визначено проводити в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, причину неявки суду не повідомив, про день, час та місце розгляду справи був повідомлений відповідно до вимог ст.ст. 128-130 ЦПК України, вустановлений судом строк відзив на позов не надав, з будь-якими клопотаннями та заявами до суду не звертався.

У зв`язку із зазначеним суд вважає можливим провести розгляд даної справи без участі сторін та без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, на підставі наявних матеріалів справи, що відповідає положенням ч. 2 ст. 247 ЦПК України.

Перевіривши матеріали справи, дослідивши надані докази в їх сукупності, суд приходить до наступного.

Відповідно до частини першої статті 2 ЦПК України завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Згідно з ч. 1 ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

На підставі ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Згідно з частиною першої статті 15, частиною першою статті 16 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

З наданих до суду матеріалів вбачається, що 17.12.2021 року ОСОБА_1 підписав заяву-анкету №852532 щодо приєднання до Публічної пропозиції АТ «Таскомбанк» на укладення договору про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту «Sportbank», відповідно до якої відповідач приєднався до Публічної пропозиції в цілому(вступної частини, частини1 та 2), і ця заява є також заявою на відкриття рахунку.

22 листопада 2021 року ОСОБА_1 підписав заяву № 646810 про до частини 2 Публічної пропозиції АТ «Таскомбанк» на укладення договору про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту «Sportbank», в якій просив відкрити на його ім`я поточний рахунок № НОМЕР_1 , надати послугу кредитування рахунку та встановити ліміт кредитування рахунку в межах максимальної суми загального ліміту кредитування рахунку, що встановлений в Тарифах та складає 100000 гривень з урахуванням умов, визначених в Публічній пропозиції.

Відповідно до приписів Публічної пропозиції (оферта) АТ «Таскомбанк» на укладення Договору про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту «Sportbank» це Договір, невід`ємною частиною якого є Заява анкета, Тарифи, Правила користування платіжною карткою, Довідка про систему гарантування вкладів фізичних осіб, Заява доручення на договірне списання коштів, Паспорт споживчого кредиту щодо кредитування рахунку споживача в межах проекту «Sportbank», Розрахунок сукупної вартості кредиту та інші документи, передбачені Законодавством для відкриття Рахунку/користування Рахунком.

Проект «Sportbank» встановлення відносин між Банком та Клієнтом на підставі Договору, яким визначені умови обслуговування Рахунку, надання та використання Картки, надання інших послуг передбачених Договором з використанням Мобільного додатку «Sportbank», що встановлений на Мобільний пристрій Клієнта.

Між тим позивачем не надано до суду зазначений в позовній заяві кредитний Договір про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №002/13293488-SP від 23.12.2021, в якому відповідно до приписів Публічної пропозиції повинно бути зазначено: строк його дії із зазначенням суми встановленого відповідачу кредитного ліміту, розмір наданих та отриманих відповідачем кредитних коштів, дані про видачу позичальнику картки, процентна ставка за встановленим кредитним лімітом.

Також ТОВ «ФК «ЄАПБ» не надано до своєї позовної заяви доказів, які б відповідно до п.3.1, 3.2, 3.3 свідчили б про встановлення відповідачем на Мобільний пристрій Мобільний додаток «Sportbank», отримання Картки та Активування її в порядку, визначеному п.3.3. Договору та встановити пароль до Мобільного додатку «Sportbank» Відповідно до п.3.2. Публічної пропозиції при підключенні Клієнта до Мобільного додатку «Sportbank», Банк реєструє в Мобільному додатку «Sportbank» номер телефону вказаний Клієнтом та верифікує його за допомогою направлення Клієнту на зазначений номер телефону SMS повідомлення з цифровими даними, які Клієнт вводить у Мобільний додаток «Sportbank».

Згідно п. 3.3. Публічної пропозиції використання Мобільного додатку «Sportbank» для Клієнта, з метою здійснення операцій та дій передбачених Договором, стає доступним після укладення Клієнтом Договору та Активації Картки. Активація Картки здійснюється шляхом сканування Картки через Мобільний додаток «Sportbank» або введення в Мобільному додатку «Sportbank» реквізитів Картки, що включають: номер, строк дії та CVV2/CVC2 Картки та встановленням ПІНкоду. Для входу Клієнта в Мобільний додаток «Sportbank», здійснюється Автентифікація Клієнта, шляхом перевірки Банком правильності введення Пароля до Мобільного додатку «Sportbank» (п. 3.4.). Відповідно до п. 4.2. ідентифікація та верифікація Клієнта здійснюються до встановлення ділових відносин, вчинення правочинів, проведення фінансової операції, відкриття Рахунка.

Однак доказів, які б підтвердили дії АТ «Таскомбанк» при укладенні кредитного договору з ОСОБА_1 , позивачем до суду не надано.

Також не надано позивачем й доказів щодо наявності виписки за розрахунковий період за операціями за рахунком, що формується Банком в Мобільному додатку та направляється на електронну адресу Клієнта, необхідність отримання якого у кожному випадку ініціюється Клієнтом в Мобільному додатку.

28.02.2024 року між АТ «ТАСКОМБАНК» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» було укладено договір факторингу № НІ/11/15-Ф, за умовами якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» зобов`язується передати (сплатити) АТ «ТАСКОМБАНК» суму фінансування, а АТ «ТАСКОМБАНК» зобов`язується відступити ТОВ «ФК «ЄАПБ» права вимоги за кредитними договорами, договорами поруки в обсязі та на умовах, що існують на дату відступлення прав вимоги. Відповідно до додатку №1 до договору факторингу № НІ/11/15-Ф від 28.02.2024 Реєстру прав вимог ТОВ «ФК «ЄАПБ» набув право грошової вимоги до відповідача в сумі 26865,56 грн., з яких: 12383,84 загальна заборгованість по тілу кредиту; 14481,72 грн. загальна заборгованість по відсоткам.

За правилом частини статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Відповідно до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина 1 статті 627 ЦК України).

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина 2 статті 639 ЦК України). Абзац 2 частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (пункт 12 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини четверта статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно з частиною шостою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом частини восьмої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає порядок підписання угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного підпису, за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину.

В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Між тим при розгляді цієї справи судом встановлено, що позивачем (крім вище зазначеного) не надано до суду доказів отримання відповідачем на його картковий рахунок коштів при укладенні кредитного договору, доказів верифікації банківської картки ОСОБА_1 при укладенні ним кредитного договору.

Позивачем також не надано доказів того, що сторони вищевказаних договорів здійснювали обмін електронними повідомленнями про досягнення згоди з усіх істотних умов договору, тобто доказів конкретного алгоритму дій відповідача та первісного кредитора при укладенні кредитного договору.

Також ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» не надано доказів проведення операцій щодо переказу (перерахування) позикодавцем коштів (із підтвердженням їх розміру та дати перерахування) на відповідні банківські картки чи рахунки відповідача при укладенні вищевказаного договору. Тобто позивачем на підтвердження своїх вимог не надано до суду доказів за операціями з використанням платіжних інструментів, які мають статус первинного бухгалтерського документу.

У зв`язку з чим суд не перевіряє правильність нарахувань позивачем заборгованості за кредитним договором.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Статтею 76 ЦПК України визначено, що доказами, є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Згідно із ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

З огляду на вищенаведене, суд вважає, що у задоволенні позову ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» слід відмовити за недоведеністю вимог.

Відповідно до ст. 141 ЦК України судові витрати по сплаті судового збору покладаються на позивача.

Керуючись ст. 4, 12, 19, 137, 141, 258, 259, 265, 273, 279, 354, 355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Відмовити у задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» в особі представника Костюшок Павла Миколайовича до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором за недоведеністю вимог.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Харківського апеляційного суду. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», код ЄДРПОУ 35625014, юридична адреса: 01032, м.Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30, реквізити IBAN № НОМЕР_2 в АТ «ТАСкомбанк»; адреса для листування: 07400, Київська область, м. Бровари, вул. Лісова, буд.2, поверх 4.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , адреса місця реєстрації: АДРЕСА_1 .

Повний текст рішення виготовлений 14 лютого 2025 року.

Суддя І.В. Карімов