Справа №: 671/2184/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

11 лютого 2025 року Волочиський районний суд Хмельницької області в складі:

головуючого судді Ніколової С.В.,

при секретарі судового засідання Хрупайло Т.В.,

розглянувши в порядку ч. 2 ст. 247 ЦПК України без здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису у відкритому судовому засіданні в місті Волочиську справу за позовом акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в :

25 листопада 2024 року акціонерне товариство «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» звернулось в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення 58562 грн. 23 коп. заборгованості за кредитними договорами. В обґрунтування позовних вимог позивач вказав, що між акціонерним товариством «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (надалі - АТ «ПУМБ») та ОСОБА_1 були укладені кредитні договори та видано кредити, а саме: за кредитним договором №901 від 13.08.2019 року в сумі 20934 грн. 97 коп.; за кредитним договором №001 від 15.01.2020 року в сумі 20100 грн. 00 коп.; за кредитним договором №101 від 15.09.2021 року в сумі 10300 грн. 00 коп. Позивач вказує, що відповідачка зобов`язання за кредитними договорами належним чином не виконує, у зв`язку із чим, станом на 09.09.2024 року заборгованість відповідачки становить: - по кредитному договору №901 від 13.08.2019 року склала 38129 грн. 31 коп. , з яких сумі 20934 грн. 97 коп, - заборгованість за кредитом, 17194 грн. 34 коп.- заборгованість за процентами, 0 грн.- заборгованість за комісією; - по кредитному договору №001 від 15.01.2020 року склала 7549 грн. 37 коп., з яких сумі 459 грн. 20 коп, - заборгованість за кредитом, 0 грн. 02 коп.- заборгованість за процентами, 7090 грн. 15 коп.- заборгованість за комісією; - по кредитному договору №101 від 15.09.2021 року склала 12883 грн. 55 коп., з яких сумі 7654 грн. 42 коп. - заборгованість за кредитом, 1 грн. 17 коп.- заборгованість за процентами, 5227 грн. 96 коп. - заборгованість за комісією, всього заборгованість за кредитними договорами становить 58562 грн. 23 коп. Зазначає, що банк направив на адресу відповідачки, що зазначена нею в анкеті на отримання кредиту, письмові вимоги про повернення кредитів. Відповідачка у встановлений банком строк заборгованість не погасила, тому позивач просить стягнути з відповідачки на свою користь кредитну заборгованість у загальному розмірі 58562 грн. 23 коп. та судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2422 грн. 40 коп.

В судове засідання представник позивача не з`явився, в позовній заяві просив розгляд справи проводити у його відсутності, в разі неявки в судове засідання відповідача просить ухвалити заочне рішення.

Відповідачка подала до суду письмову заяву, в якій позовні вимоги визнала в повному обсязі, щодо задоволення позову не заперечує.

Дослідивши надані докази, суд вважає, що позов підлягає задоволенню наступних підстав.

Судом встановлено, що 13.08.2019 року між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №901, який було укладено шляхом подання відповідачкою власноручно підписаної банку заяви №901 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. На підтвердження укладеного договору позивач надав заяву №901 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 13.08.2019 року, паспорт споживчого кредиту від 13.08.2019 року (а.с. 15).

Відповідачка отримала кредитну картку із встановленим кредитним лімітом в сумі 20000 грн., який було збільшено до 21000 грн., а в послідуючому зменшено до 20934 грн. 97 коп. що підтверджується довідкою про збільшення кредитного ліміту по договору №901, що видана банком (а.с. 49).

ОСОБА_1 не виконувала взятих на себе зобов`язань із повернення грошових коштів й згідно із наданим Банком розрахунком її заборгованість станом на 09.09.2024 року становить 38129 грн. 31 коп. , з яких сумі 20934 грн. 97 коп, - заборгованість за кредитом, 17194 грн. 34 коп.- заборгованість за процентами, 0 грн.- заборгованість за комісією (а.с. 54-55).

Крім того, судом встановлено, що 15.01.2020 року між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №001, який було укладено шляхом подання відповідачкою власноручно підписаної банку заяви №001 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. На підтвердження укладеного договору позивач надав заяву №001 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 15.01.2020 року, паспорт споживчого кредиту від 15.01.2020 року (а.с. 7).

Відповідачка отримала грошові кошти в сумі 20100 грн. 00 коп. на відкритий банком на її ім`я банківський рахунок, що підтверджується копією платіжної інструкції №TR.40326070.95642.8810 від 15 січня 2020 року (а.с. 49-зворот).

ОСОБА_1 не виконувала взятих на себе зобов`язань із повернення грошових коштів й згідно із наданим Банком розрахунком її заборгованість станом на 09.09.2024 року становить 7549 грн. 37 коп. , з яких сумі 459 грн. 20 коп, - заборгованість за кредитом, 0 грн. 02 коп.- заборгованість за процентами, 7090 грн. 15 коп.- заборгованість за комісією (а.с. 50-зворот -52).

Крім того, судом встановлено, що 15.09.2021 року між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №101, який було укладено шляхом подання відповідачкою власноручно підписаної банку заяви №101 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. На підтвердження укладеного договору позивач надав заяву №101 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 15.09.2021 року, паспорт споживчого кредиту від 15.09.2021 рок (а.с. 10-12).

Згідно умов заяви №101 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 15.09.2021 року ОСОБА_1 зобов`язалася сплачувати банку комісію за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 2,99 %, яка відповідно до графіку платежів становить 737 грн. 18 коп. щомісячно та 737 грн. 06 коп. за останній платіж.

Відповідачка отримала грошові кошти в сумі 10300 грн. 00 коп. на відкритий банком на її ім`я банківський рахунок, що підтверджується копією платіжної інструкції №TR.52191082.43272.8810 від 15 вересня 2021 року (а.с. 50).

ОСОБА_1 не виконувала взятих на себе зобов`язань із повернення грошових коштів й згідно із наданим Банком розрахунком її заборгованість станом на 09.09.2024 року становить 12883 грн. 55 коп. , з яких сумі 7654 грн. 42 коп. - заборгованість за кредитом, 1 грн. 17 коп.- заборгованість за процентами, 5227 грн. 96 коп. - заборгованість за комісією (а.с. 52-зворот- 53-зворот).

09 вересня 2024 року Банк направив відповідачці на її адресу, що зазначена нею в анкеті на отримання кредиту, письмові вимоги про повернення кредитів (а.с. 44-зворот-47).

Відповідачка в порушення умов кредитних договорів кредитні кошти не повернула, що підтверджується банківськими виписками по особових рахунках відповідачки (а.с. 64-зворот 70, 62 - зворот 64, 56-61).

Відповідно до ч. 1 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).

За змістом ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).

В силу ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно зі ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Як передбачено ч. 1 ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).

Із положень ч. 1 ст. 634 ЦК України слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, є фінансовою послугою (п. 6 ч. 1 ст. 4 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»).

Відповідно до ч. 1 ст. 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» фінансові послуги відповідно до положень цього Закону надаються суб`єктами господарювання на підставі договору. Договір, якщо інше не передбачено законом, повинен містити: 1) назву документа; 2) назву, адресу та реквізити суб`єкта господарювання; 3) прізвище, ім`я і по батькові фізичної особи, яка отримує фінансові послуги, та її адресу; 4) найменування, місцезнаходження юридичної особи; 5) найменування фінансової операції; 6) розмір фінансового активу, зазначений у грошовому виразі, строки його внесення та умови взаєморозрахунків; 7) строк дії договору; 8) порядок зміни і припинення дії договору; 9) права та обов`язки сторін, відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов договору; 9-1) підтвердження, що інформація, зазначена в частині другій статті 12 цього Закону, надана клієнту; 10) інші умови за згодою сторін; 11) підписи сторін.

Частиною 1 статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом ч.ч. 1, 2 ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

В силу ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ч. ч. 1, 6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

АТ «ПУМБ» обґрунтувало свій позов тим, що між сторонами були укладені кредитні договори, за умовами яких ОСОБА_1 отримала кредитні кошти на банківський рахунок, однак не виконала зобов`язання за цими договорами, у зв`язку з чим виникла заборгованість.

На підтвердження вказаних обставин АТ «ПУМБ» надало заяви на приєднання до договорів від 13.08.2019 року, 15.01.2020 року, 15.09.2021 року за кредитними договорами №901 від 13.08.2019 року, №001 від 15.01.2020 року, №101 від 15.09.2021 року та паспорти споживчого кредиту від 13.08.2019 року, 15.01.2020 року, 15.09.2021 року (а.с. 7, 10-12, 15), довідку про збільшення кредитного ліміту (а.с. 49), копії платіжних інструкцій від 15.01.2020 року, 15.09.2021 року (а.с. 49-50), розрахунки заборгованості за кредитними договорами №901 від 13.08.2019 року, №001 від 15.01.2020 року, №101 від 15.09.2021 року (а.с. 50- зворот - 55), виписки по особових рахунках клієнта ОСОБА_1 (а.с. 56-61, 62-зворот - 64, 64-зворот 70), публічні пропозиціі АТ ПУМБ на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (в редакціях, що діяли з 12 червня 2019 року, з 15 березня 2021 року) (а.с. 18-26, 32-зворот- 44), умови надання та обслуговування Автоматичного овердрафту з фіксованою сумою та Автоматичного овердрафту (а.с. 26-32), письмові вимоги (повідомлення) від 09.09.2024 року (а.с. 44-зворот-47).

Публічна пропозиція АТ ПУМБ на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, умови надання та обслуговування Автоматичного овердрафту з фіксованою сумою та Автоматичного овердрафту, що надані позивачем на підтвердження позовних вимог, визначають, у тому числі, умови надання кредитного ліміту у формі овердрафту та кредитної картки з відновлюваною кредитною лінією, умови надання споживчого кредиту, умови надання та обслуговування Автоматичного овердрафту з фіксованою сумою та Автоматичного овердрафту з графіком платежів, обчислення загальної вартості кредитної ставки за користування лімітом овердрафту, тарифи по випуску та обслуговування платіжних карток, умови надання та обслуговування Кредитної картки з пільговим періодом та сервісом оформлення покупок у розстрочку, що застосовуються для кредитних карток, які оформляються одночасно із споживчим кредитом на оплату товар, робіт, послуг, а також інші умови.

Заяви на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №901 від 13.08.2019 року, №001 від 15.01.2020 року, №101 від 15.09.2021 року та паспорти споживчого кредиту від 13.08.2019 року, 15.01.2020 року, 15.09.2021 року, які підписані ОСОБА_1 власноручно, містять умови щодо розміру та підстав для нарахування процентів. Ці документи є достатнім підтвердженням про конкретні запропоновані відповідачці умови Публічної пропозиції АТ ПУМБ на укладення договорів комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

У зв`язку з цим до спірних правовідносин можуть бути застосовані правила ч. 1 ст. 634 ЦК України, які регламентують правові засади договору приєднання, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

За правилами статей 525, 526 і 527 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 610 ЦК України визначено, що порушення зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з частиною першою статті 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Згідно з частинами першою, другою статті 1069 ЦК України якщо відповідно до договору банківського рахунку банк здійснює платежі з рахунку клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 625 Цивільного кодексу України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Враховуючи викладене, суд приходить до висновку про доведеність обставин щодо невиконання відповідачкою зобов`язань за договором про надання банківських послуг, у зв`язку з чим відповідно до вимог наведеного чинного законодавства, Банк вправі ставити вимоги до неї про стягнення заборгованості. З відповідачки на користь Банку підлягає стягненню заборгованість загальний розмір якої становить 58562 грн. 23 коп., в тому числі: - по кредитному договору №901 від 13.08.2019 року в сумі 38129 грн. 31 коп., з яких сумі 20934 грн. 97 коп, - заборгованість за кредитом, 17194 грн. 34 коп.- заборгованість за процентами, 0 грн. - заборгованість за комісією; -по кредитному договору №001 від 15.01.2020 року в сумі 7549 грн. 37 коп., з яких сумі 459 грн. 20 коп, - заборгованість за кредитом, 0 грн. 02 коп.- заборгованість за процентами, 7090 грн. 15 коп.- заборгованість за комісією; - по кредитному договору №101 від 15.09.2021 року в сумі 12883 грн. 55 коп., з яких сумі 7654 грн. 42 коп. - заборгованість за кредитом, 1 грн. 17 коп.- заборгованість за процентами, 5227 грн. 96 коп. - заборгованість за комісією.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Враховуючи те, що відповідачка до початку розгляду справи по суті позов визнала, суд, в силу ч. 1 ст. 142 ЦПК України, вважає за необхідне повернути позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову, а решту сплаченого судового збору в сумі 1211 грн. 20 коп. слід стягнути з відповідачки на користь позивача.

Керуючись ст. ст. 4 ,12, 81, 89, 141, 247, 263-265, 268, 354 ЦПК України, суд, -

в и р і ш и в:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» заборгованість за кредитними договорами в розмірі 58562 грн. 23 коп., яка виникла станом на 09.09.2024 року, в тому числі: - по кредитному договору №901 від 13.08.2019 року заборгованість в сумі 38129 грн. 31 коп., з яких сумі 20934 грн. 97 коп, - заборгованість за кредитом, 17194 грн. 34 коп.- заборгованість за процентами, 0 грн.- заборгованість за комісією; - по кредитному договору №001 від 15.01.2020 року заборгованість в сумі 7549 грн. 37 коп., з яких сумі 459 грн. 20 коп, - заборгованість за кредитом, 0 грн. 02 коп.- заборгованість за процентами, 7090 грн. 15 коп.- заборгованість за комісією; - по кредитному договору №101 від 15.09.2021 року заборгованість в сумі 12883 грн. 55 коп. , з яких сумі 7654 грн. 42 коп. - заборгованість за кредитом, 1 грн. 17 коп.- заборгованість за процентами, 5227 грн. 96 коп. - заборгованість за комісією, та 1211 грн. 20 коп. судового збору.

Повернути акціонерному товариству «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» з державного бюджету 1211 грн. 20 коп. судового збору, сплаченого згідно платіжної інструкції № 58 від 13 листопада 2024 року.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Відомості про учасників справи: позивач: Акціонерне товариство «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК», , адреса місцезнаходження: місце знаходження: вул. Андріївська, 4, м. Київ, 04070; відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 .

Рішення складено 11 лютого 2025 року.

Суддя: