Ярмолинецький районний суд Хмельницької області
Справа № 689/2376/24
Провадження № 2/689/78/25
РІШЕННЯ

Іменем України

03 лютого 2025 року с-ще Ярмолинці

Ярмолинецький районний суд Хмельницької області у складі головуючого - судді Мазурчака В.М.,

за участю:

секретаря судового засідання Конфедерат Л.М.,

представника відповідача адвоката Іваницького А.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в смт. Ярмолинці у спрощеному позовному провадженні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

встановив:

1. Стислий виклад позиції Позивача

Позивач просив стягнути з Відповідача такі суми заборгованості:

- за кредитним договором №14463-11/2023 від 24 листопада 2023 року в розмірі 59400 гривень, що складається з 12000 гривень основного боргу та 47400 гривень відсотків;

- за кредитним договором №13411-12/2023 від 08 грудня 2023 року в розмірі 11600 гривень, що складається з 2900 гривень основного боргу та 8700 гривень відсотків (а.с. 1-5).

В обґрунтування позову зазначив, що 24 листопада 223 року Відповідач (Позичальник) та ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» уклали кредитний договір №14463-11/2023. Позичальник підписав цей договір електронним підписом шляхом використання одноразового ідентифікатора, що був надісланий йому на мобільний телефон.

29 квітня 2024 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №29042024-1. За цим договором до Позивача (Фактора) перейшло право грошової вимоги до Відповідача (Боржника) за кредитним договором №14463-11/2023 в розмірі 59400 гривень, що складається з 12000 гривень основного боргу та 47400 гривень відсотків.

Крім цього, 08 грудня 2023 року Відповідач (Позичальник) та ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» уклали кредитний договір №13411-12/2023. Позичальник підписав цей договір електронним підписом шляхом використання одноразового ідентифікатора, що був надісланий йому на мобільний телефон.

29 квітня 2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №29042024. За цим договором до Позивача (Фактора) перейшло право грошової вимоги до Відповідача (Боржника) в розмірі за кредитним договором №13411-12/2023 в розмірі 11600 гривень, що складається з 2900 гривень основного боргу та 8700 гривень відсотків (а.с. 1-5).

2. Стислий виклад заперечень Відповідача

Відповідач у відзиві на позов проти позову заперечував з підстав:

- жоден із кредиторів не надіслав ОСОБА_1 повідомлення про відступлення права вимоги за кожним із кредитних договорів, тобто не повідомив про перехід прав вимоги. Зазначив, що згідно частини другої статті 516 ЦК України якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків;

- у матеріалах відсутні докази оплати за договорами факторингу, що є наслідком відсутності набуття Позивачем прав вимоги;

- відсутні докази, що підтверджують факт видачі грошових коштів за кредитними договорами;

- відсутні належні розрахунки сум заборгованості за кредитними договорами.

Позивач не оспорював факти укладання кредитних договорів.

3. Процесуальні дії та рішення у справі

Ухвалою від 15 листопада 2024 року прийнято позовну заяву до розгляду і відкрито провадження у цивільній справі в порядку спрощеного позовного провадження (а.с. 49, 50).

4. Рішення щодо позову

Дослідивши матеріали справи та подані докази, оцінивши їх належність, допустимість, достовірність, як окремо так і взаємний їх зв`язок, заслухавши пояснення учасників судового процесу, суд вважає, що в позові слід відмовити повністю з підстав.

5. Фактичні обставини, встановлені судом

Щодо вимог за кредитним договором №14463-11/2023 від 24 листопада 2023 року

24 листопада 2023 року ТОВ «СТАР ФАЙНЕС ГРУП» та ОСОБА_1 (Відповідач) уклали договір про надання фінансового кредиту №14463-11/2023 (а.с. 6-8).

Відповідно до пункту 1.1 цього договору Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 12000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності (далі кредит), а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. Згідно п.1.2. тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби Клієнта. Кредит надається на 360 днів. Дата надання кредиту: 24.11.21023. Наданий кредит Клієнт зобов`язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту: 17.11.2024.

Пункт 1.4 передбачає, що за користування кредитом Товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована. Згідно п.1.4.1. договору про надання фінансового кредиту та умов п.4 паспорту споживчого кредиту (а.с. 10, 11) процентна ставка становить 2,5% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.2 цього Договору.

Відповідно до п.1.5 клієнт зобов`язується сплачувати проценти кожні 25 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується Графік платежів), що є Додатком №1 до цього Договору.

Згідно п.1.6 Кредит надається Клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок Клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки №4149-43хх-хххх-1582 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.

Пункт 3.3. передбачає, що нарахування процентів за цим Договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п.1.2 Договору, починаючи з дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на рахунок, вказаний Клієнтом). При цьому проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного дня.

В реквізитах Клієнта ОСОБА_1 зазначена картка № НОМЕР_1 хх-хххх-1582.

В цей же день, 24 листопада 2023 року, сторони кредитного договору підписали додаток №1 до Договору про надання фінансового кредиту №14463-11/2023 графік платежів (а.с.9).

Відповідно до п.1.1. договору факторингу №29042024-1 від 29 квітня 2024 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС» (Клієнта) за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право одержання яких належить клієнту (а.с. 12, 13).

Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової Вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною Договору (пункт 1.1.).

Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2. Після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору (п.1.2).

Сторони підписали акт прийому-передачі Реєстру Боржників від 29 квітня 20024 року (а.с. 14).

Відповідно до витягу з цього реєстру вбачається, що він містить фіксацією суми заборгованості за основною сумою боргу (12000 грн), суми заборгованості за відсотками (47400 грн.) та суми заборгованості загалом (59400 грн.) (а.с. 15).

Ці ж суми зазначені в розрахунку заборгованості за кредитним договором №14463-11/2023 від 24.11 2023 за період з 29.04.2024 по 30.09.2024 року за підписом представника ТОВ «ФК «ЕАПБ» (а.с. 16).

Це розрахунок є фіксацією суми заборгованості станом на 29 квітня 2024 року, тобто на дату підписання договору факторингу №29042024-1.

Він взагалі не містить розрахунку основного боргу (тіла кредиту) та відсотків наростаючим підсумком за договором про надання фінансового кредиту №14463-11/2023 з часу видачі кредиту по момент формування заборгованості, що є предметом вимог за позовом (12000 гривень основного боргу та 47400 гривень відсотків). З даного розрахунку неможливо ідентифікувати дати та суми видачі кредиту, погашення кредиту (за тілом, за процентами), нарахування процентів як за розміром процентної ставки так і за сумами.

Щодо вимог за кредитним договором №13411-12/2023 від 08 грудня 2023 року

08 грудня 2023 року ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 (Відповідач) уклали договір про надання фінансового кредиту №13411-12/2023 (а.с. 20, 21).

Відповідно до пункту 1.1 цього договору Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 2900,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності (далі кредит), а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. Згідно п.1.2. тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби Клієнта. Кредит надається на 120 днів. Дата надання кредиту: 08.12.2023. Наданий кредит Клієнт зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту: 05.04.2024.

Пункт 1.4 передбачає, що за користування кредитом Товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована. Згідно п.1.4.1. договору про надання фінансового кредиту та умов п.4 паспорту споживчого кредиту (а.с. 24, 25) процентна ставка становить 2,5% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.2 цього Договору.

Відповідно до п.1.5 детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується Графік платежів), що є Додатком №1 до цього Договору.

Згідно п.1.6 Кредит надається Клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок Клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки №4149-43хх-хххх-1582 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.

Пункт 3.3. передбачає, що нарахування процентів за цим Договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п.1.2 Договору, починаючи з дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на рахунок, вказаний Клієнтом). При цьому проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного дня.

В реквізитах Клієнта ОСОБА_1 зазначена картка № НОМЕР_1 хх-хххх-1582.

В цей же день, 08 грудня 2023 року, сторони кредитного договору підписали додаток №1 до Договору про надання фінансового кредиту №13411-12/2023 графік платежів (а.с. 23).

Відповідно до п.1.1. договору факторингу №29042024 від 29 квітня 2024 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» (Клієнта) (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право одержання яких належить клієнту (а.с. 26, 27).

Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової Вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною Договору (пункт 1.1.).

Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору (п.1.2).

Сторони підписали акт прийому-передачі Реєстру Боржників від 29 квітня 2024 року (а.с. 29).

Відповідно до витягу з цього реєстру вбачається, що він містить фіксацією суми заборгованості за основною сумою боргу (2900 грн.), суми заборгованості за відсотками (8700 грн.) та суми заборгованості загалом (11600 грн.) (а.с. 30).

Ці ж суми зазначені в розрахунку заборгованості за кредитним договором №13411-12/2023 від 08.12.2023 за період з 29.04.2024 по 30.09.2024 року за підписом представника ТОВ «ФК «ЕАПБ» (а.с. 31).

Це розрахунок є фіксацією суми заборгованості станом на 29 квітня 2024 року, тобто на дату підписання договору факторингу №29042024.

Він взагалі не містить розрахунку основного боргу (тіла кредиту) та відсотків наростаючим підсумком за договором про надання фінансового кредиту №13411-12/2023 з часу видачі кредиту по момент формування заборгованості, що є предметом вимог за позовом (2900 гривень основного боргу та 8700 гривень відсотків). З даного розрахунку неможливо ідентифікувати дати та суми видачі кредиту, погашення кредиту (за тілом, за процентами), нарахування процентів як за розміром процентної ставки так і за сумами.

6. Зміст спірних правовідносин

Між сторонами наявний спір щодо стягнення з Відповідача на користь Позивача заборгованості за кредитними договорами.

7. Оцінка судом аргументів учасників справи, норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування

Визначення доказів, правил доказування, та їх оцінка судом врегульовано у статтях 76, 80, 81 та 89 ЦПК України.

Відповідно до частини першої статті 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом (частини 1, 5, 6 та 7 статті 81 ЦПК України).

Згідно частини першої статті 80 ЦПК України достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

За змістом частини першої статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Захищаючись від позову, Відповідач не заперечував факти укладання кредитних договорів, тексти яких надав Позивач.

Відповідач заперечував з приводу достатності доказів для задоволення позову.

Фактично Відповідач обґрунтував свій позов тим, що надані Позивачем докази є недостатніми, тобто вони у своїй сукупності не дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (стаття 80 ЦПК України).

Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Оцінюючи встановлені фактичні обставини, а також беручи до увагу заяву представника Позивача Пер`ян А.А. про розгляд справи без участі представника Позивача від 03 лютого 2025 року, в якій стверджується серед іншого про те, що ТОВ «ФК «ЕАПБ» не є первісним кредитором по кредитних договорах. Первісними кредиторами є ТОВ ««СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «АВАНС КРЕДИТ», які займались перерахуванням коштів та нарахуванням процентів по кредитних договорах, суд вважає, що предметом доказування у цій справі в розрізі кожного кредитного договору є такі обставини:

1) Дата фактичної видачі кредиту.

За умовами кредитних договорів (пункт 1.6.) цією датою є надання кредиту у безготівковій формі (день перерахування). Передумовою видачі кредиту є прийняття рішення про видачу кредиту. Строк видачі один робочий день з дня прийняття рішення про кредит. Суду не було надано доказів про дату прийняття рішення про кредит, а також про дату фактичної видачі кредиту. Жодного платіжного документу з цього питання не було надано.

2) Сума фактичної видачі кредиту.

Позивачем не було надано платіжної інструкції або будь-якого іншого первинного документу про перерахунок грошових коштів Позичальнику. З наданих доказів суд позбавлений можливості встановити суму кредиту, яка була надана Відповідачу за кожним з двох кредитних договорів.

3) Реквізити рахунку Позичальника, на який перераховано (видано) кредит.

У пункті 1.6 та у реквізитах кожного із двох кредитних договорів зазначено не у повній мірі (не зазначено шість з шістнадцяти цифр) номер банківської картки Позивача. Тексти договорів містять вказівку на платіжну картку № НОМЕР_1 хх-хххх-1582. Номер рахунку Позичальника (у форматі IBAN), до якого прив`язана платіжна картка як електронний платіжний засіб, взагалі відсутній у текстах договорів, в інших документах цивільної справи. З наявних у справі доказів суд позбавлений можливості ідентифікувати банківські реквізити Відповідача, за якими видано кредит.

4) Розрахунок заборгованості з моменту видачі кредиту до моменту його формування у розмірі, що заявлений до стягнення у позові.

Позивачем формально додано розрахунок заборгованості за кожним із кредитних договорів, але вони не є розрахунками за своїм змістом.

Вони не містять розрахунку основного боргу (тіла кредиту) та відсотків наростаючим підсумком за договорами про надання кредитів.

Ці розрахунки мали б містити відомості про видачу кредиту, щомісячне (чи інше періодичне) нарахування процентів, сплату Позичальником тих чи інших сум за кредитом (тіла чи процентів тощо), тобто відомості про погашення, з часу видачі кредиту по момент формування заборгованості.

З розрахунків Позивача неможливо ідентифікувати процес формування ціни позову, що не відповідає критерію достатності доказів (стаття 80 ЦПК України достатніми).

Через відсутність належного розрахунку суд позбавлений змоги оцінити фактичні обставини щодо наявності заборгованості, про які заявив Позивач у позові.

Водночас, суд частково відхиляє доводи Відповідача. Так, неповідомлення кредиторами Позичальника ОСОБА_1 про відступлення права вимоги не впливає на вирішення даного спору. Ця обставина лише несе ризик для нового кредитора (стаття 515 ЦК України). Пред`являючи позов, новий кредитор фактично повідомляє Позивача про перехід прав вимоги. І з цього часу необізнаність Позичальника вже втрачає актуальність, він стає обізнаним.

Також аргумент Відповідача про те, що відсутність доказів оплати за договорами факторингу має своїм наслідком відсутність набуття Позивачем прав вимоги, не є переконливим.

За умовами договорів факторингу їх сторони погодили, що моментом переходу права власності на грошові вимоги до Позичальників є дата підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників. Ці акти долучені до матеріалів справи. Цей момент не пов`язаний умовами договорів фактоиингу та не залежить від розрахунків/їх відсутності. Договір факторингу за своєю правовою природою є консенсуальним договором, а тому оплата за ним може відбуватися у будь-який момент у часі та необов`язкового впливає на момент переходу права власності на право вимоги.

Так, за Сторони погодили, що перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової Вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною Договору (пункт 1.1 кожного договору факторингу.). Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2. Після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору (п.1.2 кожного договору факторингу).

Таким чином, оцінивши подані докази, суд, відповідно до свого внутрішнього переконання, керуючись статтями 80 та 89 ЦПК України, відмовляє у позові у зв`язку з недостатністю доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи.

8. Розподіл судових витрат не здійснюється у зв`язку з відмовою у задоволенні позову.

На основі викладеного та керуючись статтями 258, 264 та 265 Цивільного процесуального кодексу України,

вирішив:

В позові Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами відмовити повністю.

Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду повністю або частково. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано . У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи можуть отримати інформацію щодо даної справи на офіційному веб-порталі судової влади України за веб-адресою: http://ym.km.court.gov.ua/sud2221/, а інформацію про зміст судових рішень у справі - за веб-адресою: http://reyestr.court.gov.ua/.

Відомості про учасників справи:

1) позивач Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (01032, місто Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30, ).

2) відповідач ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ).

Повне рішення складено 10 лютого 2025 року.

Суддя В. Мазурчак