Справа № 697/2155/24
Провадження № 2/697/150/2025
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(ЗАОЧНЕ)

04 лютого 2025 року м. Канів

Канівський міськрайонний суд Черкаської області в складі:

головуючого судді Скирди Б.К.,

за участю секретаря судового засідання Васянович Ю.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в м. Каневі Черкаської області цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» (далі також АТ КБ «ПриватБанк», позивач) звернувся до Канівського міськрайонного суду Черкаської області з позовом до ОСОБА_1 (далі також ОСОБА_1 , відповідач) про стягнення заборгованості.

В обгрунтування позовних вимог зазначив, що ОСОБА_1 звернулася до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Заяву № б/н від 24.09.2021.

Відповідач при підписанні заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг погодив наступні умови: тип кредиту та розмір кредитного ліміту відновлювальна кредитна лінія до 200 000,00 грн.; тип кредитної картки картка «Універсальна»; строк кредитування 12 місяців з пролонгацією; в процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки до 40,8% річних; кількість та розмір платежів, періодичність сплата мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту; розмір мінімального обов`язкового платежу 5% від заборгованості, але не менше 100 грн. щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн. щомісячно у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення; проценти від суми повернутого в строк кредиту, які у відповідності до ст. 625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 60,00%.

Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноруч на планшеті, що відповідає вимогам постанови НБУ від 13.12.2019 №151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України».

На підставі укладеного договору відповідач ОСОБА_1 отримала платіжний інструмент кредитну картку номер НОМЕР_1 строк дії 04/25, тип Універсальна, згодом на підставі договору від 24.05.2023 було отримано кредитну картку номер НОМЕР_2 строк дії 07/27, тип універсальна GOLD, що підтверджується випискою по рахунку.

ОСОБА_1 користувалася кредитним лімітом, відповідно до виписки по рахунку вчиняла операції, таким чином, згідно до Положення про порядок емісії та еквайрингу платіжних інструментів, що затверджено Постановою НБУ № 164 від 29.07.2022, відповідач є власницею рахунку та держателем платіжного інструменту для здійснення операцій за рахунком.

Таким чином, банк свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту.

Відповідач користувалася кредитним лімітом, повертала використану суму кредитного ліміту та сплачувала відсотки за користування кредитним лімітом, але припинила надавати своєчасно позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором та підтверджується випискою за рахунком.

Згідно до п. 2.1.1.3.5. Договору сторони узгодили, що у разі порушення відповідачем зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 181-ти днів з моменту виникнення таких порушень, клієнт зобов`язується повернути банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за договором в повному обсязі. Тобто сторони згідно до ст. 212 ЦКУ передбачили відкладальну обставину внаслідок виникнення якої, терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань відповідача з погашення кредиту

Враховуючи, що строк повернення кредиту закінчився на 180-й день прострочення, то відповідно до п.1.5. та п. 2.1.1.2.12. договору починаючи з 180-го дня з моменту порушення зобов`язань відповідача з погашення кредиту сторони погодили нарахування процентів від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості.

У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом на 11.09.2024 має заборгованість 37 880,40 грн., яка складається з наступного:

- 37 759,38 грн. заборгованість за тілом кредиту;

- 121,02 грн. заборгованість за простроченими відсотками.

На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за договором про надання банківських послуг, що є порушенням прав та інтересів АТ КБ «ПриватБанк», тому позивач звернувся з позовною заявою до суду і просив стягнути з відповідача вказану суму заборгованості та судові витрати по справі.

Ухвалою Канівського міськрайонного суду Черкаської області від 30.10.2024 відкрито провадження у справі, вирішено розгляд справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін (а.с.69).

Представник позивача у судове засідання не з`явився, в матеріалах справи міститься клопотання про розгляд справи за відсутності позивача, проти винесення заочного рішення не заперечує (а.с.6).

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилася, повідомлялася належним чином про дату, час і місце розгляду справи шляхом направлення судової повістки за зареєстрованим місцем проживання та шляхом розміщення оголошення на веб-порталі «Судова влада України». Повідомлення про причину неявки в засідання від відповідача до суду не надійшло, відзив на позов не надано, а тому суд вважає за можливе відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України, провести заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів, враховуючи, що позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

Згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки у судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд, дослідивши письмові докази, наявні в матеріалах справи, встановив такі фактичні обставини справи та відповідні їм правовідносини.

З матеріалів справи вбачається, що 24.09.2021 між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 з метою отримання банківських послуг було підписано заяву, якою вона приєдналася до Умов та Правил надання послуг, в результаті чого відповідач отримала платіжний інструмент кредитну картку та погодила наступні умови: тип кредиту та розмір кредитного ліміту: відновлювана кредитна лінія до 200 000 грн; тип кредитної карти: картка «Універсальна»; строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією; процентна ставка, відсотків річних: 42,0% (в процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки до 40.8% річних); мета отримання кредиту споживчі цілі (а.с.29-40).

В паспорті кредиту, який підписаний ОСОБА_1 24.09.2021, визначено основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацію щодо реальної річної процентної ставки та порядок повернення кредиту (а.с.41-45).

Крім того, 24.05.2023 між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 з метою отримання банківських послуг було підписано заяву, якою вона приєдналася до Умов та Правил надання послуг, в результаті чого відповідач отримала платіжний інструмент кредитну картку та погодила умови надання кредиту (а.с.17-28).

З довідки АТ КБ «Приватбанк» вбачається, що за укладеним між сторонами договором б/н про надання банківських послуг, відповідачу було надано наступні кредитні картки:

- 24.09.2021 № НОМЕР_1 , термін дії до 04/25, Карта «Універсальна»;

- 24.05.2023 № НОМЕР_2 , термін дії до 07/27, Карта «Універсальна» GOLD (а.с.16).

З Довідки позивача про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на ОСОБА_1 вбачається, що:

- 24.09.2021 старт карткового рахунку № НОМЕР_1 ;

- 24.09.2021 встановлено кредитний ліміт 0,00 грн.;

- 24.09.2021 зменшення кредитного ліміту до 0,00 грн.;

- 19.04.2023 збільшено кредитний ліміт до 14 000,00 грн.;

- 24.05.2023 збільшено кредитний ліміт до 45 000,00 грн.;

- 07.08.2023 зменшення кредитного ліміту до 43 274,62 грн.;

- 18.08.2023 зменшення кредитного ліміту до 43 274,62 грн.;

- 29.08.2023 зменшення кредитного ліміту до 43 274,62 грн.;

- 09.10.2023 зменшення кредитного ліміту до 43 274,62 грн.;

- 20.10.2023 зменшення кредитного ліміту до 42 963,06 грн.;

- 31.10.2023 зменшення кредитного ліміту до 42 003,06 грн.;

- 13.11.2023 зменшення кредитного ліміту до 41 993,21 грн.;

- 27.11.2023 зменшення кредитного ліміту до 41 321,21 грн.;

- 08.12.2023 зменшення кредитного ліміту до 41 321,21 грн.;

- 19.12.2023 зменшення кредитного ліміту до 41 321,21 грн.;

- 02.01.2024 зменшення кредитного ліміту до 39 857,92 грн.;

- 15.01.2024 зменшення кредитного ліміту до 39 857,92 грн.;

- 01.02.2024 зменшення кредитного ліміту до 39 857,92 грн.;

- 13.02.2024 зменшення кредитного ліміту до 39 857,92 грн.;

- 26.02.2024 зменшення кредитного ліміту до 39 315,63 грн.;

- 08.03.2024 зменшення кредитного ліміту до 39 315,63 грн.;

- 19.03.2024 зменшення кредитного ліміту до 39 315,63 грн.;

- 01.04.2024 зменшення кредитного ліміту до 39 315,63 грн;

- 12.04.2024 зменшення кредитного ліміту до 39 315,63 грн;

- 23.04.2024 зменшення кредитного ліміту до 39 315,63 грн;

- 01.05.2024 зменшення кредитного ліміту до 0,00 грн. (а.с.15).

Згідно виписки за договором № б/н за період 24.09.2021-12.09.2024 (а.с.12-14) вбачається, що відповідач ОСОБА_1 користувалася кредитною карткою з 25.10.2022, а саме: знімала готівку, поповнювала картку, розраховувалася в магазинах, аптеках, ломбардах, АЗС, тим самим підтверджувала свою згоду на умови банку щодо встановленого кредитного ліміту.

Згідно з розрахунком заборгованості за договором б/н від 24.09.2021 станом на 11.09.2024, заборгованість за наданим кредитом становить 37 880,40 грн., яка складається з наступного:

- 37 759,38 грн. заборгованість за тілом кредиту;

- 0,00 грн. заборгованість за нарахованими відсотками;

- 121,02 грн. заборгованість за простроченими відсотками;

- 0,00 грн. заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625;

- 0,00 грн. нарахована пеня;

- 0,00 грн. нараховано комісії (а.с.9-11).

Дана сума заборгованості заявлена позивачем до стягнення.

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

За змістом статті 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом статті 1056-1 ЦК України, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив крім заборгованості за тілом кредиту в розмірі 37 759,38 грн., стягнути складові його повної вартості, зокрема заборгованість за простроченими відсотками в розмірі 121,02 грн.

АТ КБ «Приватбанк», обґрунтовуючи право вимоги в цій частині, в тому числі їх розмір і порядок нарахування, крім самих розрахунків кредитної заборгованості за договором б/н від 24.09.2021, посилався на заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, паспорт споживчого кредиту, як невід`ємні частини спірного договору.

Паспортом споживчого кредиту та копіями заяв на приєднання до умов та правил надання банківських послуг в АТ КБ «ПриватБанк», що надані позивачем на підтвердження позовних вимог, визначені, в тому числі: пільговий період користування коштами, процентна ставка, права та обов`язки клієнта (позичальника) і банку, відповідальність сторін та інші умови.

Крім цього, заяви містять вказівку, що ОСОБА_1 ознайомлена з умовами та правилами надання банківських послуг, які разом із підписаною заявою складають договір про надання банківських послуг, зобов`язалася виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно знайомитись з їх змінами.

З огляду на викладене, наявні підстави вважати, що при укладенні договору з ОСОБА_1 , АТ КБ «ПриватБанк» дотримався вимог ст. 11 ЗУ «Про захист прав споживачів» та повідомив споживачу про умови кредитування та узгодження зі споживачем саме тих умов, які вважав узгодженими банк.

Отже, що стосується заборгованості за простроченими відсотками в розмірі 121,01 грн. суд вважає, що є всі правові підстави для стягнення з відповідача на користь АТ КБ «ПриватБанк» зазначеної суми.

Таким чином, належить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за тілом кредиту 37 759,38 грн. та заборгованість за простроченими відсотками в розмірі 121,02 грн.

Зважаючи на викладене, оцінивши всі надані докази у їх сукупності, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню, оскільки права позивача були порушені, а відповідач не виконує умови договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Судом встановлено, що під час розгляду справи в суді позивачем понесені витрати у вигляді судового збору за подання позову до суду в сумі 2 422,40 грн, які необхідно стягнути з відповідача на користь АТ КБ «Приватбанк».

Керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 141, 259, 265, 268, 273, 280-283, 354 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов Акціонерного Товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного Товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг б/н від 24.09.2021 у розмірі 37 880,40 грн. (тридцять сім тисяч вісімсот вісімдесят гривень, 40 копійок).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного Товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 2 422,40 грн. (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні, 40 копійок).

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених законом строків, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Відомості про учасників справи:

Позивач: Акціонерне Товариство Комерційний Банк «ПриватБанк», , адреса місцезнаходження: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д;

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя Б . К . Скирда