Красилівський районний суд Хмельницької області
Справа № 677/445/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

03.02.2025 м.Красилів

Красилівський районний суд Хмельницької області

у складі: головуючого - судді Вознюка Р.В.,

за участі секретаря судового засідання Федченко Л.В.,

справа № 677/445/24

сторони у справі:

позивач - акціонерного товариства «Сенс Банк»,

відповідач - ОСОБА_1 ,

вимоги позову - стягнення заборгованості,

розглянув у відкритому судовому засіданні в залі суду справу в порядку спрощеного позовного провадження, з викликом сторін.

І. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача

Представник акціонерного товариства «Сенс Банк» (надалі - АТ «Сенс Банк») звернувся до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, в обґрунтування якого зазначив, що 25.08.2021 ОСОБА_1 уклав угоду з АТ «Альфа Банк» угоду про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії №631776513, відповідно до умов якого Банк зобов`язався надати Позичальнику кредит, а позичальник в свою чергу зобов`язувався в порядку та на умовах, визначених кредитним договором повернути кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати комісію та інші платежі в розмірі, строки та на умовах, що передбачені кредитним договором.

12.08.2022 року загальними зборами акціонерів АТ «Альфа Банк» затверджено рішення про зміну перейменування АТ «Альфа Банк» на АТ «Сенс Банк».

Банк належним чином виконав свій обов`язок щодо надання кредиту позичальнику.

Позичальник за договором своїх зобов`язань за кредитним договором не виконав, внаслідок чого утворилась заборгованість в розмірі 43132,15 грн.

Покликаючись на вищенаведене, представник позивач просить стягнути на користь АТ «СЕНС БАНК» вказані суми з відповідача.

Відповідач подав до суду відзив, у якому щодо задоволення позову заперечив, посилаючись на те, що позивач після спливу визначеного договором строку кредитування після 25.08.2022 року продовжив безпідставне нарахування відсотків, крім того банком неодноразово без повідомлення відповідача збільшувався розмір кредитного ліміту, крім того вказав, що здійснювалося повернення кредитних коштів в загальному розмірі 62612 грн, що перевищує розмір кредитного ліміту, а тому розрахунок заборгованості позивача не відповідає кредитному договору.

ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи

Представником позивача подано до суду заяву, у якій вимоги позову підтримав, справу просив розглянути у його відсутність, щодо винесення заочного рішення не заперечував та заяву про доручення до матеріалів справи електронного договору, підписаного відповідачем.

Відповідач, який повідомлений про дату, час і місце судового засідання належним чином, в судове засідання не з`явився, про причини неявки суд не повідомив, у відзиві на позов позовні вимоги не визнав.

ІІІ. Процесуальні дії у справі

14.03.2024 відкрито провадження у справі.

30.09.2024 судом витребувано оригінал кредитного договору № 631776513 від 25.08.2021.

30.09.2024 судом витребувано оригінал кредитного договору № 631776513 від 25.08.2021.

02.12.2024 судом повторно витребувано оригінал кредитного договору № 631776513 від 25.08.2021.

Розгляд справи здійснювався за відсутності учасників справи без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, що відповідає вимогам ч. 2 ст. 247 ЦПК України.

IV. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин

Судом встановлено, що 25.08.2021 ОСОБА_2 уклав з АТ «Альфа-Банк» оферту на укладання угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії № 631776513.

Згідно з умовами кредитного договору строк кредитування -12 місяців з можливістю пролонгації дії відновлювальної лінії на новий строк за умови дотримання клієнтом умов Договору із сплатою 35,99% річних. Процентна ставка - фіксована. Ліміт кредиту - 29700 грн.

Відповідно до умов Оферти ліміт відновлювальної кредитної лінії становив 200000 грн., в межах якого ОСОБА_2 було встановлено суму кредиту, що є доступною на момент укладення угоди в розмірі 29700 грн, процентна ставка за користування кредитною лінією 35,99% річних, обов`язковий мінімальний платіж у розмірі 5% від суми загальної заборгованості, але неменше 50 грн.

12.08.2022 року загальними зборами акціонерів АТ «Альфа-Банк» затверджено рішення про зміну найменування АТ «Альфа-Банк» на АТ «Сенс Банк». Запис про зміну найменування товариства внесено до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань 30.11.2022 року.

Як вбачається з розрахунку заборгованості та виписки по особовому рахунку клієнта, відповідач ОСОБА_1 користувався наданими йому кредитними коштами та вносив кошти на погашення існуючої заборгованості.

Між сторонами виникли кредитні правовідносини, які врегульовано нормами §§1-2 Глави 16 ЦК України, Глави 52 ЦК України, § 1,2 Глави 71 ЦК України, а також нормами Закону України «Про споживче кредитування».

V. Оцінка суду

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч.1ст. 626 ЦК України).

В силу ч. 1ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно зі ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Як передбачено ч. 1 ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Відповідно до ст. 610, 611, 623 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки.

За змістом ч. 1 ст. 1049 ЦК України (норми про договір позики застосовуються до кредитних правовідносин в силу ч. 2 ст. 1054 ЦК України) позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

Згідно із ч.1 ст.1048 ЦК позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів установлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Припис абз. 2 ч.1 ст.1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише в межах погодженого сторонами строку кредитування.

Згідно із частиною 1 статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Стаття 625 ЦК України передбачає відповідальність за порушення грошового зобов`язання. У частині 2 цієї статті зазначено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

У постанові від 04 лютого 2020 у справі № 912/1120/16 (провадження № 12-142гс19) Велика Палата Верховного Суду зробила висновок, що у межах кредитного договору позичальник отримує позичені кошти у своє тимчасове користування на умовах повернення, платності і строковості. У постановах Великої Палати Верховного Суду уже неодноразово вказувалося на те, що цивільне законодавство передбачає як випадки, коли боржник правомірно користується наданими йому коштами та має право не сплачувати кредитору свій борг протягом певного узгодженого часу, так і випадки, коли боржник повинен сплатити борг кредитору, однак не сплачує коштів, користуючись ними протягом певного строку неправомірно. Зокрема, відносини щодо сплати процентів за одержання боржником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу врегульовані ч. 1 ст. 1048 ЦК України. Такі проценти є звичайною платою боржника за право тимчасово користуватися наданими йому коштами на визначених договором та законодавством умовах, тобто у межах належного та добросовісного виконання сторонами договірних зобов`язань, а не у випадку їх порушення. Натомість наслідки прострочення грошового зобов`язання (коли боржник повинен сплатити грошові кошти, але неправомірно не сплачує їх) також урегульовані законодавством. У випадках, коли боржник порушив умови договору, прострочивши виконання грошового зобов`язання, за частиною першою ст. 1050 ЦК України застосуванню у таких правовідносинах підлягає положення ст. 625 цього Кодексу. За наведеним у цій статті регулюванням відповідальності за прострочення грошового зобов`язання на боржника за прострочення виконання грошового зобов`язання покладається обов`язок сплатити кредитору на його вимогу суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Проценти, встановлені ст. 625 ЦК України, підлягають стягненню саме при наявності протиправного невиконання (неналежного виконання) грошового зобов`язання. Тобто, проценти, що стягуються за прострочення виконання грошового зобов`язання за ч. 2 ст. 625 ЦК України є спеціальним видом відповідальності за таке порушення зобов`язання. На відміну від процентів, які є звичайною платою за користування грошима, зокрема за договором позики, до них застосовуються загальні норми про цивільно-правову відповідальність. Оскільки поведінка боржника не може бути одночасно правомірною та неправомірною, то регулятивна норма ч. 1 ст. 1048 ЦК України і охоронна норма ч. 2 ст. 625 цього Кодексу не можуть застосовуватись одночасно. Тому за період до прострочення боржника підлягають стягненню проценти від суми позики (кредиту) відповідно до умов договору та ч. 1 ст. 1048 ЦК України як плата за надану позику (кредит), а за період після такого прострочення підлягають стягненню річні проценти відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України як грошова сума, яку боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання, тобто як міра відповідальності за порушення грошового зобов`язання.

Таким чином, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із ч.2 ст.1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені ч.2 ст.625 ЦК, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Відповідно до параметрів кредитного ліміту угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії № 631776513 строк дії договору сторонами визначено в 12 місяців тобто до 25.08.2022 та містяться зауваження про можливістю пролонгації за умови дотримання Клієнтом умов Договору. Надані представником позивача до позовної заяви документи не місять умов про пролонгацію строку дії договору.

Зважаючи на вказане, у цій справі кредитор має право на отримання гарантій належного виконання зобов`язання відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК, а не у вигляді стягнення процентів, однак таких вимог позивач не заявляв, у зв`язку із чим позовні вимоги про стягнення процентів, нарахованих після закінчення строку дії позики, є необґрунтованими. Правові підстави для стягнення відсотків, нарахованих з 25.08.2022 року відсутні. Зазначений висновок зроблений з урахуванням позиції Верховного Суду, викладеній у постанові від 06.02.2019 року в справі № 175/4753/15-ц.

Як вбачається з розрахунку заборгованості наданого позивачем, за період з 25.08.2021 по 28.02.2023 АТ «Сенс Банк» нараховувати відповідачу заборгованість у тому числі щомісячне договірне списання грошових коштів, які зараховувалися у тіло кредиту, при цьому частину заборгованості, а саме нарахування з 25.08.2022 року нараховано банком поза межами строку дії договору, оскільки після спливу погодженого сторонами річного строку дії кредитного договору - 25.08.2022, позивач втратив право нараховувати відповідачу договірні проценти.

В межах дії кредитного договору, тобто за період з 25.08.2021 по 25.08.2022, відповідачу було нараховано заборгованість в сумі 34945,79 грн.

При цьому, як вбачається з розрахунку заборгованості та виписки по рахунку ОСОБА_1 відповідачем сплачувалися кошти на погашення заборгованості за кредитним договором, при цьому частина коштів у розмірі 6931,95 грн, була спрямована банком на погашення заборгованості нарахованої відповідачу уже після закінчення строку дії кредитного договору.

Підстав для зарахування таких коштів на погашення заборгованості, нарахованої після закінчення строку дії договору суд не вбачає.

Отже, враховуючи, що позичальник ОСОБА_1 не виконав свої зобов`язання за кредитним договором № 631776513 від 25.08.2021, проте позивач продовжував нараховувати передбачені договором проценти поза межами дії кредитного договору суд доходить висновку, що позов АТ «Сенс Банк» слід задовольнити частково та стягнути з відповідача 28013,84 грн (34945,79 грн - 6931,95 грн) заборгованості за кредитним договором.

VI. Розподіл судових витрат між сторонами

Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позов ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» задоволено на 64.95 % (28013,84 грн х 100 : 43132,15 грн), а тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 1966 грн 69 коп. (3028 грн. х 64.95 % : 100).

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 633, 634, 625, 1048, 1049, 1054, 1056-1 ЦК України, ст.ст. 12, 76-81, 141, 264-265 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Сенс Банк» заборгованість за кредитним договором № 631776513 від 25.08.2021 року в розмірі 28013 грн 84 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Сенс Банк» судовий збір в сумі 1966 грн 69 коп.

В задоволенні решті вимог відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач - акціонерне товариство «Сенс Банк», місцезнаходження: 03150, м. Київ, вул. Велика Васильківська, 100; .

Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 .

Суддя Р. В. Вознюк