Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

27.02.2025 м. Бар Вінницької області

Барський районний суд Вінницької області у складі судді Питель О.В., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін цивільну справу № 125/2053/24 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Санфорд Капітал" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

УСТАНОВИВ:

Товариство з обмеженою відповідальністю "Санфорд Капітал" звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. Позивач мотивував свої вимоги тим, що 02.08.2018 між Публічним акціонерним товариством "Ідея банк" та ОСОБА_1 було укладено угоду № С-001-0 про відкриття кредитної лінії та обслуговування кредитної картки. Відповідно до преамбули даної угоди, її підписанням позичальник приєднується до публічної пропозиції банку про укладення договору комплексного банківського обслуговування (далі ДКБО), що затверджений розпорядженням банку і розміщений на інтернет-сторінці банку. Також у день підписання угоди позичальник надав банку заяву про акцепт публічної оферти на укладення договору про використання аналога власноручного підпису та відтиску печатки банку АТ "Ідея банк". Відповідно до цього угода була підписана позичальником власноручно, а від імені банку угода була підписана з використанням аналогу власноручного підпису уповноваженої особи банку та відтиску печатки банку, відтворених за допомогою технічного пристрою відповідно до публічної оферти АТ "Ідея банк". Крім того, позичальник власним підписом під текстом угоди підтвердив ознайомлення з тарифами банку та згоду з ними. Таким чином, угода, тарифи та договір комплексного банківського обслуговування у сукупності складають договірну основу, яка закріплює домовленості банку і позичальника щодо регулювання правовідносин, які виникли між ними, і відповідно до приписів ст. 633, 634 ЦК України є за своєю суттю публічним договором та договором приєднання. Відповідно до п. 2 угоди, банк відкриває клієнту поточний рахунок у валюті гривня, операції за яким можуть здійснюватись за дебетно-кредитною схемою обслуговування з використанням електронного платіжного засобу, та випускає клієнту платіжну картку. Пунктом 3 угоди визначено, що банк надає кредит шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії за рахунком на наступних умовах: максимальний кредитний ліміт кредитної лінії встановлюється у розмірі 200000 грн; ліміт кредитної лінії, доступний клієнту на момент укладення угоди становить 5000 грн; процентна ставка за користування коштами кредитної лінії становить 48 % річних; розмір обов`язкового мінімального платежу встановлюється згідно з тарифами банку та ДКБО; діє індивідуальний порядок внесення суми обов`язкового мінімального платежу (ОМП), за яким розрахунковою датою є число кожного календарного місяця, яке відповідає числу дня оформлення договору; днем сплати ОМП за попередній розрахунковий період є останній операційний день платіжного періоду. Банк свої зобов`язання перед клієнтом за угодою та ДКБО виконав у повному обсязі, відкривши поточний рахунок у валюті гривня та надавши клієнту можливість користуватися кредитними коштами у сумі 5000 грн у межах кредитного ліміту. Клієнт здійснював користування грошовими коштами кредитного ліміту, що відображено у виписці з його рахунку. Однак, свої зобов`язання за угодою щодо повернення заборгованості та сплаті відсотків за користування кредитною лінією відповідач виконала лише частково. Позичальник сплатила банку у рахунок погашення основного боргу та сплати процентів лише 3485,30 гривень. Останній платіж здійснено 14.08.2019. Унаслідок чого у позичальника утворилася заборгованість у загальній сумі 12816,97 грн. 16.11.2023 між АТ "Ідея банк" та ТОВ "ФК "Сонаті" був укладений договір факторингу № 16/11-23, відповідно до якого АТ "Ідея банк" відступило ТОВ "ФК "Сонаті" право вимоги до позичальників, у тому числі за угодою про відкриття кредитної лінії та обслуговування кредитної картки № С-001-0 від 02.08.2018, що укладена між АТ "Ідея банк" та ОСОБА_1 . У свою чергу, ТОВ "ФК "Сонаті" відступило право грошової вимоги до боржників ТОВ "Санфорд Капітал" відповідно до договору факторингу № 29/12-23, у тому числі до ОСОБА_1 . Таким чином ТОВ "Санфорд Капітал" наділене правом грошової вимоги до відповідача. Розмір заборгованості відповідача становить 15569,03 грн, з яких: заборгованість за основним боргом 4954,03 грн, заборгованість за нарахованими та несплаченими відсотками 7862,94 грн, інфляційні втрати 2119,46 грн, нараховані 3% річних 632,60 грн. На підставі наведеного, позивач просив стягнути на його користь заборгованість за угодою про відкриття кредитної лінії та обслуговування кредитної картки № С-001-0 від 02.08.2018 у розмірі 15569,03 грн, а також судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 2422,40 гривень, та витрати на правову допомогу у розмірі 5200 гривень.

Ухвалою Барського районного суду Вінницької області від 25.11.2024 було відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, з урахуванням клопотання позивача. Відповідачу було надано п`ятнадцятиденний строк для подання відзиву з дня отримання копії ухвали про відкриття провадження. Копію ухвали про відкриття провадження з копією позовної заяви та додатків відповідачу двічі було надіслано за адресою місця проживання, що зареєстрована у встановленому законом порядку.

До суду двічі повернулися рекомендовані повідомлення про вручення поштового відправлення з відміткою: "адресат відсутній за вказаною адресою", що відповідно до положень п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України, є належним повідомленням відповідача.

У строк, що визначений в ухвалі суду, та станом на 27.02.2025 відповідач відзив не подала, жодних клопотань чи заперечень щодо розгляду справи у спрощеному провадженні без повідомлення сторін до суду також не надходило.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню, з таких підстав.

02.08.2018 між ПАТ "Ідея банк" та ОСОБА_1 було укладено угоду № С-001-0 про відкриття кредитної лінії та обслуговування кредитної картки, відповідно до умов якої банк відкриває клієнту поточний рахунок НОМЕР_1 у валюті гривня (надалі рахунок), операції за яким можуть здійснюватися за дебетно-кредитною схемою обслуговування з використанням електронного платіжного засобу, що буде використовуватись в рамках угоди та договору та випускає клієнту міжнародну платіжну картку MasterCard (надалі кредитна картка). Банк надає клієнту кредит шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії по поточному рахунку (надалі - кредитна лінія та/або кредит) на наступних умовах :

- максимальний ліміт кредитної лінії встановлюється у розмірі 200000 грн;

- ліміт кредитної лінії, доступний клієнту на момент укладення угоди, становить 5000 грн;

- процентна ставка за користування коштами кредитної лінії становить 48 % річних;

- розмір обов`язкового мінімального платежу визначається згідно з тарифами Банку та ДКБО.

Відповідно до п. 5.1 угоди, клієнт ознайомлений з умовами договору, що затверджений розпорядженням банку із усіма змінами та доповненнями, які оприлюднені на інтернет-сторінці банку за електронною адресою www.ideabank.ua та які йому роз`яснені, зрозумілі та з якими він цілком згідний.

До укладення кредитного договору відповідачу була надана інформація про усі істотні умови кредитування у вигляді паспорта споживчого кредиту, який містить підпис відповідача.

У зв`язку із неналежним виконанням відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором утворилась заборгованість, яка згідно довідки-розрахунку заборгованості станом на 16.11.2023 становить 12816,97 грн, що складається із: заборгованості за основним боргом у розмірі 4954,03 грн, заборгованості по нарахованим відсоткам у розмірі 7862,94 грн.

16.11.2023 між АТ "Ідея банк" та ТОВ "ФК "Сонаті" був укладений договір факторингу № 16/11-23, відповідно до якого АТ "Ідея банк" відступило ТОВ "ФК "Сонаті" право вимоги до позичальників, у тому числі за угодою про відкриття кредитної лінії та обслуговування кредитної картки № С-001-0 від 02.08.2018, що укладена між АТ "Ідея банк" та ОСОБА_1 .

Відповідно до п. 2.1. договору факторингу, клієнт відступає фактору, а фактор приймає права вимоги та в їх оплату зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату та на умовах, визначених цим договором.

Пунктом 5.4. договору факторингу передбачено, що фактор може відступити або передати всі або будь-які права та/або зобов`язання за цим договором третім особам, які згідно із законодавством мають на це право.

29.12.2023 ТОВ "ФК "Сонаті" уклало з ТОВ "Санфорд Капітал" договір факторингу № 29/12-23.

Умови оплати, визначені пунктом 4.1 договору факторингу, були повністю виконані фактором, що підтверджується платіжними інструкціями.

Відповідно до друкованого реєстру боржників № 1, що є додатком до договору факторингу № 29/12-23 від 29.12.2023, до ТОВ "Санфорд Капітал" перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за угодою про відкриття кредитної лінії та обслуговування кредитної картки № С-001-0 від 02.08.2018.

З долучених до матеріалів справи доказів підтверджений факт відступлення права грошової вимоги до ОСОБА_1 АТ "Ідея банк" на користь ТОВ "ФК "Сонаті", яке у свою чергу відступило право грошової вимоги на користь ТОВ "Санфорд Капітал".

Відповідач свої зобов`язання за угодою щодо повернення заборгованості виконав частково, сплативши банку у рахунок погашення основного боргу та сплати відсотків лише 3485,30 грн, останній платіж здійснено 14.08.2019, що підтверджується випискою за рахунком позичальника.

Судом встановлено, що усі нарахування, що відбувались до дати отримання ТОВ "Санфорд Капітал" права грошової вимоги, здійснювались безпосередньо АТ "Ідея банк" станом на день відступлення права вимоги 16.11.2023.

Згідно з наданим розрахунком інфляційних втрат та 3 % річних, за період з 03.07.2020 до 23.02.2022 на суму боргу нараховані інфляційні втрати у сумі 2119.46 грн та три проценти річних у сумі 632,60 грн.

Статус ТОВ "Санфорд Капітал" підтверджується наданими позивачем копіями документів: витягу з Державного реєстру фінансових установ про видачу ліцензії для здійснення діяльності з надання фінансових, виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1054 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі, а недодержання письмової форми має наслідком його нікчемність (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частинами 1, 2 статті 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини 1 статті 1047 ЦК України, договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми.

За змістом частини 1 статті 1049 ЦК України (норми про договір позики застосовуються до кредитних правовідносин в силу частини 2 статті 1054 ЦК України) позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до статті 9 Закону України «Про споживче кредитування» кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення. До укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, у тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту. Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у Додатку 1 до цього Закону, у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію") із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною третьою цієї статті. Забороняється обмежувати споживача в часі для ознайомлення з інформацією, зазначеною у паспорті споживчого кредиту. Інформація, що надається кредитодавцем споживачу, зазначена у частині другій цієї статті, має містити відомості про: 1) найменування та місцезнаходження кредитодавця та його структурного підрозділу, через який надається споживчий кредит, реквізити ліцензії та/або свідоцтва про внесення кредитодавця до Державного реєстру банків чи Державного реєстру фінансових установ; 2) тип кредиту (кредит, кредитна лінія, кредитування рахунку тощо); 3) суму кредиту, строк кредитування, мету отримання та спосіб надання кредиту; 4) тип процентної ставки (фіксована, змінювана), порядок її обчислення, у тому числі порядок її зміни, а також індекси, що застосовуються для розрахунку змінюваної процентної ставки. Індекс, що застосовується для розрахунку змінюваної процентної ставки, повинен відповідати вимогам, встановленим Цивільним кодексом України; 5) види забезпечення за кредитом, необхідність проведення оцінки предмета забезпечення за кредитом та про те, за чий рахунок така оцінка проводиться; 6) орієнтовну реальну річну процентну ставку та орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача на дату надання інформації виходячи з обраних споживачем умов кредитування.

Наданими позивачем доказами підтверджується укладення між сторонами кредитного договору підписаного обома сторонами, який містить усі істотні умови договору, зокрема, щодо сплати процентів за користування коштами. Позивачем також доведено, що перед укладенням вказаного договору ОСОБА_1 була надана передбачена законом інформація як споживачу у вигляді паспорта споживчого кредиту.

Відповідач належним чином своїх зобов`язань за договором не виконувала, внаслідок чого утворилася заборгованість, що вказана позивачем.

Відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до пункту 1 частини 1 статті 512, статті 514 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з частиною 1 статті 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до частини 1 статті 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

За змістом пункту 11 частини 1 статті 4 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», факторинг є фінансовою послугою.

Згідно з частиною 1 статті 1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Відповідно до частини 3 статті 1079 ЦК України, фактором може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати факторингові операції.

За нормами статті 1082 ЦК України, боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом.

Згідно з наведеними нормами законодавства відбулася заміна кредитора у зобов`язанні, яке виникло з угоди про відкриття кредитної лінії та обслуговування кредитної картки № С-001-0 від 02.08.2018, а саме ТОВ "Санфорд Капітал" набуло статусу нового кредитора.

Отже, заборгованість відповідача за вказаним договором та відсотками за користування кредитними коштами, нарахованими після відступлення права вимоги, підлягає стягненню на користь ТОВ "Санфорд Капітал".

Відповідно до статті 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову - на відповідача.

Оскільки суд дойшов висновку про задоволенн позову у повному обсязі, тому з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір у сумі 2422,40 гривень.

Відповідно до частин першої - четвертої статті 137 ЦПК України витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави.

За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами. Для цілей розподілу судових витрат: 1) розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою; 2) розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат.

Для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правової допомоги.

Згідно з наданими документами, між ТОВ "Санфорд Капітал" (клієнт) та адвокатським об`єднанням "Альянс ДЛС" був укладений договір про надання правничої допомоги № 1/04 від 01.04.2024.

Згідно з п. 1.1 вказаного договору, клієнт доручає, а Адвокатське об`єднання зобов`язується надавати йому на довгостроковій основі, відповідно до умов даного договору, правничу допомогу, у відповідності до завдання клієнта, а клієнт зі свого боку зобов`язується прийняти зазначені послуги і сплатити винагороду.

Пунктом 1.2 договору про надання правничої допомоги передбачено, що серед іншого, Адвокатське об`єднання здійснює юридичні дії по стягненню заборгованості третіх осіб перед клієнтом шляхом складання, підписання та подання до суду позовних заяв.

Пунктом 1.3 зазначеного договору визначено, що перелік боржників, щодо яких клієнтом доручається вчинення дій стосовно стягнення заборгованості, сума заборгованості та інші дані, необхідні для виконання умов цього договору, зазначають в реєстрі боржників.

Відповідно до п. 3.2 цього договору сума гонорару за надання послуг, визначається виходячи із фактичного обсягу наданих послуг та вартості послуг (прейскуранту), зазначеного в Додатку № 2 до цього договору, та зазначається об`єднанням в Акті приймання-передачі наданих послуг.

Пунктом 3.4.3 договору передбачено, що підписані сторонами Акти приймання-передачі наданих послуг є підставою для проведення розрахунків за надану правничу допомогу.

На підтвердження понесених судових витрат по даній справі представник позивача разом з позовною заявою надав суду договір про надання правничої допомоги від 01.04.2024, узгоджену між сторонами договору вартість послуг (прейскурант). Разом з тим, наданий як додаток до договору акт приймання-передачі послуг з правничої допомоги, підписаний ТОВ "Санфорд Капітал" та адвокатським об`єднанням "Альянс ДЛС", не містить жодних відомостей про дату його складання, які послуги надані, їх вартість та відомостей про боржника. Реєстр боржників, як додаток до договору також не містить інформації про прізвище боржника, щодо якого було надано правничу допомогу.

За таких обставин позивачем не підтверджені понесені витрати на правничу допомогу, тому у задоволенні стягнення витрат на професійну правничу допомогу слід відмовити.

На підставі викладеного, керуючись ст. 12, 13, 81, 141, 263-265, 352, 354 ЦПК України, ст. 526, 527, 1054, 1077, 1079, 1082 ЦК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Санфорд Капітал" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Санфорд Капітал" заборгованість за угодою № С-001-0 про відкриття кредитної лінії та обслуговування кредитної картки у розмірі 15569,03 грн (п`ятнадцять тисяч п`ятсот шістдесят дев`ять гривень три копійки).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Санфорд Капітал" понесені витрати на сплату судового збору у сумі 2422,40 грн (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні сорок копійок).

У задоволенні стягнення витрат, понесених на професійну правничу допомогу відмовити.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку на подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його складання до Вінницького апеляційного суду. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "Санфорд Капітал" (вул. Сімферопольська, 21, приміщення 68, 69, м. Дніпро, 49005, ідентифікаційний код юридичної особи 43575686).

Відповідач: ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_2 ).

Суддя