_____________________________________________________________________________________________________________________
Провадження № 2/947/833/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

04.02.2025 року м. Одеса

Київський районний суд м. Одеси у складі:

головуючого судді Скриль Ю.А.,

секретаря судового засідання Остапчук О.Є.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитом,

ВСТАНОВИВ:

25 листопада 2024 року Акціонерне товариство Комерційний банк «ПРИВАТ БАНК» (далі - АТ КБ «ПРИВАТ БАНК») звернувся до суду з позовними вимогами до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором б/н від 02.06.2020у сумі 53760,82 гривень, що складається з 50781,07 грн - заборгованості за тілом кредиту, 2979,75 грн - заборгованості за простроченими відсотками, та судового збору у сумі 2422,40 грн.

В обґрунтування позову, представник позивача зазначив, що 04.03.2020 ОСОБА_1 звернувся до АТ КБ «ПРИВАТ БАНК» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Паспорт кредиту та Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, тим самим погодив наступні умови: тип кредиту - відновлювана кредитна лінія до 75 000 грн, тип картки - «Універсальна GOLD», строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією, процентна ставка - 42,0%. В процесі користування рахунком відбулась зміна відсоткової ставки до 40,8%. Проценти від суми неповернутого боргу, які встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 60,0%. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноруч на планшеті. На підставі укладеного договору відповідач отримав кредитну картку номер НОМЕР_1 , строк дії - 02/24, тип - «Універсальна GOLD». У подальшому отримано картку НОМЕР_2 , строк дії - 12/25, тип - «Універсальна GOLD».

У зв`язку з неналежним виконанням своїх зобов`язань відповідачем за кредитним договором утворилась заборгованість, яка станом на 07.11.2024становить 53760,82 гривень, що складається з 50781,07 грн - заборгованості за тілом кредиту, 2979,75 грн - заборгованості за простроченими відсотками.

На підставі наведеного, позивач АТ КБ «ПРИВАТ БАНК» просить суд стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за договором про надання банківських послуг №б/н від 02.06.2020у розмірі 53760,82грн станом на 07.11.2024 та судові витрати у розмірі 2422,40 грн.

Ухвалою суду від 27.11.2024 відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження без повідомленням (виклику) сторін.

Відповідач не подав до суду відзиву на позовну заяву, або ж клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін, ухвала про відкриття провадження разом з позовом та додатками, надсилалися йому за зареєстрованим місцем проживання належним чином і до суду повернувся конверт з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою», вважається вручені належним чином.

Суд не може зобов`язати сторону скористатися своїм правом, але сторона, яка добровільно відмовилася від використання свого права, маючи всі можливості ним скористатися, має миритися з процесуальними наслідками свого рішення.

Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються відповідно до норм матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив наступні обставини та дійшов таких висновків.

Установлено, що 02.06.2020 ОСОБА_1 підписав власноруч на планшеті Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, тим самим погодив наступні умови: тип кредиту - відновлювана кредитна лінія до 75 000 грн, тип картки - «Універсальна GOLD», строк кредитування - 12 місяців з лонгацією, процентна ставка - 42,0% (пункт 1.3 Договору).

В процесі користування рахунком відбулась зміна відсоткової ставки до 40,8%. Проценти від суми неповернутого боргу, які встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 60,0%. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноруч на планшеті. На підставі укладеного договору відповідач отримав кредитну картку номер НОМЕР_1 , строк дії - 02/24, тип - «Універсальна GOLD». У подальшому отримано картку НОМЕР_2 , строк дії - 12/25, тип - «Універсальна GOLD». Вказане підтверджується випискою за договором б/н за період 01.07.2020 - 07.11.2024.

Згідно з Випискою за договором № б/н, укладеного з ОСОБА_1 за період 01.07.2020 - 07.11.2024,нарахування та списання коштів здійснювалось за двома картками, виданими позивачу, а саме: картки НОМЕР_1 зі строк дії до 02/24, тип картки Універсальна GOLD (у період з 02.06.2020 по 19.01.2022), та картки НОМЕР_2 зі строком дії до 12/25, тип Універсальна GOLD (у період з 19.01.2022 по 30.10.2024).

18.03.2023 відповідач ОСОБА_1 підписав у системі самообслуговування Приват24 за допомогою ОТР пароля Заяву про приєднання до умов та правил надання послуг та Додаткову угоду № SAMDNWFC3_01 до кредитного договору від 18.03.2023.

Відповідно до п. 1 цієї Додаткової угоди сторони узгодили змінити умови кредитного договору шляхом внесення в Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг наступні зміни: тип кредиту - невідновлювана кредитна лінія, строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладання цієї Додаткової угоди, процентна ставка, відсотків річних - 12,0%, мінімальний платіж зменшено до 1% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладання цієї Додаткової угоди, із збільшенням до 3% починаючи з сьомого календарного місяця з дати укладання Додатковї угоди до дати повного погашення кредиту.

Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість за договором №б/н, укладеного між АТ КБ «ПРИВАТ БАНК» та ОСОБА_1 станом на 07.11.2024 становить 258 657,45 гривень, що складається з 213630,25 грн - заборгованості за тілом кредиту, 45027,20 грн - заборгованості за нарахованими відсотками на прострочці, які не включені в заборгованість, 0,00 - нарахована пеня, 0,00 - нарахована комісія.

Позивачем до позовної заяви додано клопотання про дослідження копії Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 02.06.2020, що містить розмір відсоткової ставки 42,0% річних для карт тип Універсальна GOLD.

Дослідивши Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 02.06.2020, суд встановив, що вказана Заява містить інформацію про розмір відсоткової ставки для карт тип Універсальна GOLD у розмірі 42,0% річних. Вказана Заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг відповідачем підписана власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанову НБУ від 13.12.2019 № 151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України».

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПРИВАТ БАНК»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Згідно ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Частинами першою, другою статті 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Як встановлено судом та свідчать матеріали справи, ОСОБА_1 02.06.2020 власноруч підписав на планшеті Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 02.06.2020,що відповідає вимогам Постанову НБУ від 13.12.2019 № 151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України», що підтверджує його обізнаність про розмір відсоткової ставки у розмірі 42,0%. Окрім цього, 18.03.2023 відповідач ОСОБА_1 підписав у системі самообслуговування Приват24 за допомогою ОТР пароля Заяву про приєднання до умов та правил надання послуг та Додаткову угоду № SAMDNWFC3_01 до кредитного договору від 18.03.2023, відповідно до умов якої розмір відсоткової ставки зменшено з 42% до 40,8 %, що також підтверджує обізнаність відповідача про зміну та розмір нової зменшеної відсоткової ставки.

Факт отримання та використання відповідачем кредитних коштів з вказаного рахунку підтверджується Випискою за договором б/н за період з 01.07.2020 по 07.11.2024, відповідно до яких відповідач періодично вносив платежі, спрямовані на поповнення рахунку та часткове повернення кредитних коштів, починаючи з 02.07.2020,останнє поповнення датоване30.10.2024.

Отже, суд вважає, що розмір заборгованості за тілом кредиту та відсотками за користування кредитом станом на 07.11.2024 у загальному розмірі 53760,82грн доведений позивачем належними, допустимими, достатніми та достовірними доказами

Розподіл судових витрат здійснити відповідно до ст. 141 ЦПК України.

Керуючись ст. 42 Конституції України, ст.ст. 1, 3, 509, 525, 526, 530, 536, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 10, 12, 81, 141, 265, 268 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовну заяву Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг №б/н від 02.06.2020 станом на 07.11.2024 у розмірі 53760(п`ятдесят три тисячі сімсот шістдесят) гривень 82 копійки, яка складається з 50781,07 грн - заборгованості за тілом кредиту, 2979,75 грн - заборгованості за простроченими відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» суму сплаченого судового збору в розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.

Рішення суду може бути оскаржене до Одеського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його складання.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом тридцяти днів з дня отримання копії повного рішення суду.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Акціонерне товариство Комерційний банк «ПИРАТБАНК», , адреса: вул. Грушевського, 1Д, м. Київ, 01001, e-mail: .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 .

Повне рішення складене та підписане 04.02.2025.

Суддя Ю. А. Скриль