Справа №: 343/2494/24
Провадження №: 2/343/14/25
Р І Ш Е Н Н Я

I М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

03 лютого 2025 року м. Долина

Долинський районний суд Iвано-Франкiвської областi в складi судді Монташевич С. М., розглянувши у приміщенні Долинського районного суду Івано-Франківської області в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу № 343/2494/24 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

В С Т А Н О В И В:

Стислий виклад позицій сторін:

позивач просить стягнути з відповідача на його користь суму заборгованості:

за кредитним договором № 25652-12/2023 у розмірі 28000,00 грн, з яких 8000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 20000,00 грн - сума заборгованості за відсотками;

за кредитним договором № 10073-01/2024 в розмірі 24000,00 грн, з яких 6000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 18000,00 грн - сума заборгованості за відсотками;

за кредитним договором № 38671-12/2023 в розмірі 8000,00 грн, з яких 2000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 6000,00 грн - сума заборгованості за відсотками;

за кредитним договором № 7427590 в розмірі 21840,00 грн, з яких 6000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 15840,00 грн - сума заборгованості за відсотками;

всього стягнути заборгованості за договорами в загальному розмірі 81840,00 грн, а також понесені судові витрати.

Свої вимоги обґрунтовує тим, що 31.12.2023 між ТОВ "Стар Файненс Груп" та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 25652-12/2023, який підписаний електронним підписом позичальника за допомогою одноразового ідентифікатора. 29 квітня 2024 року між ТОВ "Стар Файненс Груп " та ТОВ "ЄАПБ" укладено договір факторингу, за яким до останнього перейшло право грошової вимоги до ОСОБА_1 на суму 28000,00 грн, з яких 8000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 20000,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

Також 24 грудня 2023 року та 06 січня 2024 року між ТОВ "Аванс Кредит" та ОСОБА_1 були укладені відповідно кредитний договір № 10073-01/2024 та кредитний договір № 10073-01/2024, які підписані електронними підписами позичальника, що відтворені шляхом використання одноразових ідентифікаторів. 24 травня 2024 року між ТОВ "Аванс Кредит" та ТОВ "ФК "ЄАПБ" укладено договір факторингу № 24052024, відповідно до якого ТОВ "Аванс Кредит" передало (відступтло) ТОВ "ФК "ЄАПБ" право вимоги до відповідача за вказаними кредитними договорами відповідно на суму заборгованості в розмірі 8000,00 грн, з яких: 2000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6000,00 грн - сума заборгованості за відсотками, а також у розмірі 24000,00 грн, з яких: 6000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 18000,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

Крім цього 30.12.2023 між ТОВ "Авенсус Україна" та ОСОБА_1 було укладено договір № 7427590, який підписаний електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання одноразового ідентифікатора. 27 вересня 2024 року ТОВ "Авенсус Україна" та ТОВ "ФК "ЄАПБ" укладено договір факторингу № 27092024, відповідно до якого ТОВ "Авенсус Україна" передало (відступило) ТОВ "ФК "ЄАПБ" право вимоги до відповідача в сумі 21840,00 грн, з яких: 6000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 15840,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

Всупереч умовам кредитних договорів, відповідач не виконав свого зобов`язання, а після відступлення позивачу прав грошових вимог не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ "ФК "ЄАПБ", ні на рахунки попередніх кредиторів. При цьому, з моменту отримання прав вимоги до відповідача позивач не здійснював нарахування жодних штрафних санкцій.

Відповідач подав відзив на позов, у якому просив відмовити в задоволенні позовної заяви про стягнення з нього заборгованості за відсотками в сумі 59840,00 грн. Свою позицію мотивує тим, що сума заборгованості за основною сумою боргу складає 22000,00 грн, а за відсотками 59840,00 грн, що є непропорційно великою сумою компенсації та не відповідає засадам справедилвості, добросовісності та розумності, а також суперечить вимогам ст. 18 Закону України "Про захист прав споживачів". Також наголосив, що при укладенні кредитних договорів йому було роз`яснено, що відсоткова ставка по договорах складає щомісячно 2,5 % по договорах № 25652-12/2023, № 10073-01/2024, № 38671-12/2023 та 2,2 % по договору № 7427590. Проте фактично відсоткова ставка складала відповідно 2,5 % т 2,2 % в день, що складає: за кредитним договором 25652-12/2023 - 200 грн в день або 6000 грн в місяць при кредиті 8000 грн, за кредитним договором № 10073-01/2024 -150 грн в день або 4500 грн в місяць при кредиті 6000 грн, за кредитним договором № 38671-12/2023 - 50 грн в день або 1500 грн в місяць при кредиті 2000 грн, за кредитним договором № 7427590 - 132 грн в день або 3960 грн в місяць при кредиті 6000 грн. Нараховані суми за користування кредитом складають розмір мінімальної заробітної плати в місяць. Окрім того, нараховані відсотки фактично покривають розмір отриманих кредитних коштів. Наведене вище та захмарні відсотки за користування кредитом призвели до виникнення заборгованості. Він не відмовляється сплачувати кредит та справедливі відсотки. На даний час його матеріальний стан є незадовільним. Воєнний стан, інфляція та погіршення економічного стану в Україні негативно вплинули на його матеріальний стан. На даний час він працевлаштувався та отримує мінімальну заробітну плату, якої не вистачає на задоволення базових потреб, сплату комунальних послуг, а тому він не має змоги погасити нереальну заборгованість. Крім того вказав, що він із позивачем не підписував жодного договору, дозволу на передачу його даних не давав, повідомлень про відступлення права грошової вимоги не отримував.

Позивач скерував до суду відповідь на відзив, у якій зазначив, що у кредитних договорах були обумовлені відсоткові ставки, з якими відповідач погодився. При цьому у договорах визначено, що сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування ним здійснюватиметься згідно з Графіком платежів, які є невід`ємними частинами укладених кредитних договорів. Жодних запречень вдповідач не висловлював, від підписання кредитних договорів не відмовлявся. Відповідач не надав докази, які б підтверджували належне виконання ним зобов`язань, кредитні договори дійсні та ніким не скасовувалися. Вимоги про стягнення з нього неустойки позивач не заявляв. Щодо ненаправлення на його адресу повідомлень про відступлення прав вимоги, то таке не є підставою звільнення боржника від виконання своїх зобов`язань, а тільки впливає на визначення розміру боргу перед новим кредитором у випадку проведення виконання йому обов`язків за кредитним договором.

Спір між сторонами не вирішений.

Заяви та клопотання сторін, процесуальні дії у справі:

згідно з ухвалою від 21.11.2024, суд залишив позовну заяву ТОВ "ЄАПБ" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами без руху та надав позивачу строк для усунення її недоліків.

02 грудня 2024 року представник ТОВ "ЄАПБ" у системі "Електронний суд" сформував клопотання про продовження строку для усунення недоліків позовної заяви, яке суд задоволив, про що постановив ухвалу від 04.12.2024.

05 грудня та 10 грудня 2024 року представник ТОВ "ЄАПБ" у системі "Електронний суд" сформував заяви про усунення недоліків, до яких серед іншого долучив уточнену позовну заяву, а 11 грудня 2024 року - докази на підтвердження направлення уточненої позовної заяви відповідачу.

Згідно з ухвалою від 12.12.2024, суд відкрив провадження у справі та призначив її до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін та проведення судового засідання за наявними у справі матеріалами.

09 січня 2025 року від відповідача поступив відзив на позов.

24 січня 2025 року від представника позивача поступила відповідь на відзив.

Фактичні обставини, які встановив суд, та зміст спірних правовідносин:

31 грудня 2023 року ОСОБА_1 звернувся до ТОВ "Стар Файненс Груп", у зв`язку з чим ознайомився із основними умовами кредитування, які запропонувало йому Товариство, про що свідчить підписаний ним електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора W2248 Паспорт споживчого кредиту (а.с. 11).

Після ознайомлення із умовами кредитування ОСОБА_2 31 грудня 2023 року у електронному вигляді уклав із ТОВ "Стар Файненс Груп" договір про надання фінансового кредиту № 2565/2-12/2023 з додатком (а.с. 7-10), відповідно до якого Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 8000 грн на умовах строковості, зворотності, платності, клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором (п. 1.1). Кредит надається строком на 100 днів. Дата надання кредиту 31.12.2023. Дата погашення кредиту 08.04.2024 (п. 1.2). Процентна ставка становить 2,50 % в день та застосовується в межах строку кредиту, вказаного в п. 1.2 цього договору (п. 1.4.1). Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є Додатком № 1 до цього договору (п. 1.5). Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки № 4149-43хх-хххх-6916 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту (п. 1.6). Додатком до вказаного договору слугує графік платежів. З такими умовами відповідач ознайомився та погодився, підписавши договір та його додаток за допомогою одноразового ідентифікатора W2248.

На підтвердження факту перерахування ТОВ "Стар Файненс Груп" 31.12.2023 на карту НОМЕР_1 8000,00 грн позивач надав повідомлення за вих. № 3426_45 від 03.12.2024 (а.с. 108).

Згідно із розрахунком заборгованості за договором фінансового кредиту № 25652-12/2023 від 31.12.2023, який проведений ТОВ "Стар Файненс Груп", заборгованість ОСОБА_1 за основним обов`язком становить 8000 грн, за терміновими відсотками 5000 грн, за простроченими відсотками 15000 грн (а.с. 104-106), що скаладає загальну суму за відсотками 20000 грн.

29 квітня 2024 року ТОВ "Стар Файненс Груп" на підставі договору факторингу № 29042021-1 відступив ТОВ "ФК "ЄАПБ" право вимоги у тому числі до ОСОБА_1 за кредитним договором № 25652-12/2023 на суму заборгованості 28000 грн (з яких 8000 грн - заборгованість за осноною сумою заборгованості, 20000,00 грн - заборгованість за відсотками), що підтверджується вказаним договором факторингу, актом прийому-передачі Реєстру боржників за договором факторингу № 29042021-1 від 29.04.2024 та витягом з Реєстру боржників (а.с. 12-13, 14, 15).

Як вбачається із розрахунку заборгованості за кредитним договором № 25652-12/2023 від 31.12.2023, який проведений ТОВ "ФК "ЄАПБ", станом на час відступлення прав вимоги ТОВ "Стар Файненс Груп" за ОСОБА_1 рахувалася заборговансіть за загальну суму 28000,00 гривень, з яких: 8000,00 грн сума заборгованості за основною сумою кредита, 20000,00 грн сума заборгованості за відсотками (а.с. 16). Така ж сума і заявлена до стягнення. Жодних нарахувань ТОВ "ФК "ЄАПБ" після відступлення права вимоги не здійснювало.

Також ОСОБА_1 24 грудня 2023 року звернувся до ТОВ "Аванс Кредит" та ознайомився із основними умовами кредитування, які запропонувало йому вказане Товариство, що підтверджується підписаним першим Паспорт споживчого кредиту за допомогою електронного ідентифікатора W0423 (а.с. 30).

Після ознайомлення із основними умовами кредитування ОСОБА_1 та ТОВ "Аванс Кредит" уклали у електронному вигляді договір про надання фінансового кредиту № 38671-12/2023 з додатком (а.с. 26-29), відповідно до якого сторони погодили, що Товариство надало клієнту фінансовий кредит в розмірі 2000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 24.12.2023, дата погашення кредиту 21.04.2024 (п. 1.2). За користування кредитом товариство нараховує проценти. Процентна ставка становить 2,50 % в день та застосовується в межах строку кредитування (п. 1.4). Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартостікредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є Додатком № 1 до цього договору (п. 1.5). Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки № 4149-43хх-хххх-6916 (п. 1.6). Додатком до вказаного договору слугує графік платежів. З такими умовами відповідач ознайомився та погодився, підписавши договір та його додаток за допомогою електронного підпису W0423.

На підтвердження факту перерахування відповідачу 24.12.2023 на картку № НОМЕР_2 хх-хххх-6916 коштів у сумі 2000,00 грн позивач надав відповідне повідомлення № 3466_08 від 29.11.2024 (а.с. 103).

Згідно із розрахунком заборгованості за вказаним договором, який проведений ТОВ "Аванс Кредит" та підписаний електронним цифровим підписом, за ОСОБА_1 станом на 24.05.2024 рахувалася заборгованість за основною сумою боргу - 2000 грн, заборгованість за відсотками - 6000 грн (а.с. 100-102).

08 січня 2024 року ОСОБА_1 також звертався до ТОВ "Аванс Кредит" та ознайомився із запропонованими йому умовами кредитування, у зв`язку з чим за допомогою електронного ідентифікатора W0721 підписав Паспорт споживчого кредиту (а.с. 24).

Після ознайомлення із основними умовами кредитування ОСОБА_1 та ТОВ "Аванс Кредит" уклали в електронному вигляді договір про надання фінансового кредиту № 10073-01/2024 з додатком (а.с. 20-23), відповідно до якого сторони погодили, що Товариство надало клієнту фінансовий кредит в розмірі 6000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 08.01.2024, дата погашення кредиту 06.05.2024 (п. 1.2). За користування кредитом товариство нараховує проценти. Процентна ставка становить 2,50 % в день та застосовується в межах строку кредитування (п. 1.4). Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартостікредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є Додатком № 1 до цього договору (п. 1.5). Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки № 4149-43хх-хххх-6916 (п. 1.6). Додатком до вказаного договору слугує графік платежів. З такими умовами відповідач ознайомився та погодився, підписавши договір та його додаток за допомогою електронного підпису W0721.

На підтвердження факту перерахування ОСОБА_1 08.01.2024 на картку № НОМЕР_2 хх-хххх-6916 коштів у сумі 6000,00 грн позивач надав відповідне повідомлення № 3466_07 від 29.11.2024 (а.с. 99).

Згідно із розрахунком заборгованості за вказаним договором, який проведений ТОВ "Аванс Кредит" та підписаний електронним цифровим підписом, за ОСОБА_1 станом на 24.05.2024 рахувалася заборгованість за основною сумою боргу - 6000 грн, заборгованість за відсотками - 18000 грн (а.с. 96-98).

24 травня 2024 року ТОВ "Авенсус Україна" на підставі договору факторингу № 24052024 відступило ТОВ "ФК "ЄАПБ" право вимоги, у тому числі до ОСОБА_1 за кредитними договорами № 38671-12/2023 на суму заборгованості 8000 грн, з яких 2000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 6000 грн - сума заборованосі за відсотками, за кредитним договором № 10073-01/2024 на суму заборгованості 24000 грн, з яких 6000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 18000 грн - сума заборованосі за відсотками, що підтверджується вказаним договором факторингу, актом прийому-передачі Реєстру боржників за договором факторингу № 24052024 та витягом з реєстру боржників (а.с. 32-36).

Як вбачається із розрахунку заборгованості за кредитним договором № 38671-12/2023 від 24.12.2023, проведеного ТОВ "ФК "ЄАПБ", станом на час відступлення прав вимоги ТОВ "Аванс Кредит" за ОСОБА_1 рахувалася заборгованість за загальну суму 6000 гривень, з яких: 2000,00 грн сума заборгованості за основною сумою кредиту, 6000 грн сума заборгованості за відсотками (а.с. 31). Така ж сума заявлена до стягнення.

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 10073-01/2024 від 08.01.2024, проведеного ТОВ "ФК "ЄАПБ", станом на час відступлення прав вимоги ТОВ "Аванс Кредит" за ОСОБА_1 рахувалася заборговансіть за загальну суму 24000 гривень, з яких: 6000,00 грн сума заборгованості за основною сумою кредиту, 18000 грн сума заборгованості за відсотками (а.с. 25). Така ж сума заявлена до стягнення.

Крім того 30 грудня 2023 року ОСОБА_1 звернувся до ТОВ "Авенсус Україна" та ознайомився з основними умовами кредитування, які запропонувало йому вказане Товариство, що підтверджується підписаним ним одноразовим ідентифікатором НА9523 Паспортом споживчого кредиту (Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит) (а.с. 48-49).

Після ознайомлення з основними умовами кредитування, ОСОБА_1 30.12.2023 уклав у електронному вигляді із ТОВ "Авенсус Україна" договір № 7427590 про надання споживчого кредиту (а.с. 39-47), за умовами якого сторони погодили, що на умовах, встановлених договором, Товариство надає споживачу кредит у у гривні, а споживач зобов`язкується одержати та повернути кошти кредиту, сплдатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором (п. 1.2). Сума кредиту - 6000 грн (п. 1.3). Строк кредиту - 360 днів. Періодичність сплати процентів - кожні 30 днів. Детальні терміни повернення кредиту та сплати процентів визначні в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є Додатком № 1 до цього договору (п. 1.4). Стандартна процентна ставка становить 2,20 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.4 цього договору (п. 1.5.1). Знижена процентна ставка - 1,87 % в день (п. 1.5.2). З такими умовами позивач ознайомився та погодився, підписавши договір та його додаток за допомогою електронного підпису НА9523.

Як вбачається з розрахунку заборгованості, який наданий ТОВ "Авенсус Україна", за ОСОБА_1 за договором № 7427590 від 30.12.2023 станом на 26.09.2024 рахувалася заборгованість на суму 21840 грн, з яких заборгованість за тілом кредиту - 6000,00 грн, заборгованість за відсотками - 15840 грн (а.с. 92-95).

27 вересня 2024 року ТОВ "Авенсус Україна" на підставі договору факторингу № 27092024 відступило ТОВ "ФК "ЄАПБ" право вимоги, у тому числі до ОСОБА_1 за кредитним договором № 7427590 на суму заборгованості 21840 грн, з яких 6000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 15840 грн - сума заборованосі за відсотками, що підтверджується вказаним договором факторингу, актом прийому-передачі Реєстру боржників за договором факторингу № 27092024 та витягом з реєстру боржників (а.с. 50-54).

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 7427590 від 30.01.2023, який проведений ТОВ "ФК "ЄАПБ", станом на час відступлення прав вимоги ТОВ "Авенсус Україна" за ОСОБА_1 рахувалася заборговансіть за загальну суму 21840 грн, з яких: 6000,00 грн сума заборгованості за основною сумою кредиту, 15840 грн сума заборгованості за відсотками (а.с. 55). Така ж сума заявлена до стягнення.

Таким чином, між сторонами виник спір щодо належного виконання умов кредитних договорів, непогашення відповідачем заборгованості за цими договорами, що є порушенням законних прав та інтересів позивача.

Оцінка суду:

вивчивши заяви сторін по суті спору, дослідивши письмові докази, наявні в матеріалах справи, з`ясувавши таким чином фактичні обставини справи, суд приходить до таких висновків.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За змістом ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріальне посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Згідно зі ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію", електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Статтею 12 Закону України "Про електронну комерцію" передбачено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, в якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Як убачається з вищеописаних письмових доказів, відповідач, ознайомився із умовами кредитування в ТОВ "Стар Файненс Груп", ТОВ "Аванс Кредит" та ТОВ "Авенсус Україна", підтвердженням чого слугуються підписані ним електронним цифровим підписом за одопомогою одноразових ідентифікаторів паспорти споживчого кредитування.

Після ознайомлення із основними умовами кредитування, ОСОБА_1 31.12.2023 уклав договір про надання фінансового кредиту № 2565-12/2023, який підписав електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора, за умовами якого ТОВ "Стар Файненс Груп" надало відповідачу кредит у розмірі 8000,00 грн на 100 днів (до 08.04.2024), за користування якого нараховується 2,50 % в день.

Також після ознайомлення із умовами кредитування у ТОВ "Аванс Кредит", ОСОБА_1 уклав у електронному вигляді із вказаним Товариством:

- договір про надання фінансового кредиту № 38671-12/2023 від 24.12.2023, за умовами якого відповідач отримав 2000 грн на 120 днів (до 21.04.2024), за яким нараховується 2,50 % в день;

- договір про надання фінансового кредиту № 10073-01/2024 від 08.01.2024, відповідно до умов якого сторони погодили, що Товариство надає споживачу 6000 грн на 120 днів (до 06.05.2024), та за користування кредитом передбачена процентна ставка в розмірі 2,50 % в день.

Крім того, після ознайомлення із основними умовами кредитування, ОСОБА_1 30.12.2023 уклав із ТОВ "Авенсус Україна" договір № 7427590 про надання споживчого кредиту, за умовми якого сторони погодили, що Товариство надає споживачу 6000 грн на 360 днів, за користування кредитними коштами нараховуюється стандартна відсоткова ставка в розмірі 2,20 % в день. Погоджені й умови нарахування заниженої процентної ставки 1,87 % в день.

Факт перерахування відповідачу кредитних коштів на зазначений ним рахунок за вказаними вище кредитними договорами підтверджений належими доказами. Не заперечив факт отримання кредитних коштів у своєму відзиві на позов і відповідач.

Його ж незгода із заявленою до стягнення заборгованістю по вказаному договору зводиться до незгоди із нарахуванням заборгованості за відсотками. Проте суд звертає увагу на те, що розмір відсотків, порядок їх нарахування (у тому числі щоденне) було чітко прописано в кредитних договорах і з такими умовами відповідач погодився, підписавши їх. Доказів протилежного під час розгляду справи не надано. Проценти нараховані в межах строку дії договорів та у визначених у них розмірах.

Відповідно до ч. 1 ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Частиною 1 ст. 1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Як установлено вище, розмір відсотків за несвоєчасно виконані зобов`язання за кожен день прострочки в розмірі 2,50 % та 2,20 % є справедливими у розумінні ст. 18 Закону України "Про захист прав споживачів" і не суперечать встановленим обмеженням, передбаченим ст. 21 Закону України "Про споживче кредитування", оскільки проценти за користування кредитом визначено відповідно до ст. 1048, 1054, 1056-1 ЦК України, умовами кредитного договору та не є компенсацією у разі невиконання зобов`язань за договором в розуміння п. 5 ч. 3 ст. 18 Закону України "Про захист прав споживачів".

При цьому суд зазначає, що ст. 18 Закону України "Про захист прав споживачів" встановлено підстави визнання недійсними умов договорів, що обмежують права споживача.

Так, продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача.

Перелік несправедливих умов у договорах із споживачами встановлений частиною третьою цієї статті.

Відповідно до п. 5 ч. 3 ст. 18 Закону України "Про захист прав споживачів", несправедливими є, зокрема, умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за договором.

Однак, дана норма стосується вимог про нарахування пені, яку позивач не нараховував.

Крім цього, у постанові Верховного Суду від 05 вересня 2019 року у справі № 638/2304/17, зроблено висновок, що недійсність договору, як приватно-правова категорія, покликана не допускати або присікати порушення цивільних прав та інтересів або ж їх відновлювати.

Однак, при розгляді даної справи ОСОБА_1 не заявляв зустрічних вимог про визнання недійсними кредитних договорів у частині визначення розміру відсотків за користування кредитними коштами у зв`язку з його невідповідністю вимогам Закону України "Про захист прав споживачів" та Закону України "Про споживче кредитування".

Таким чином, суд відхиляє доводи позивача про порушення ст. 18 Закону України "Про захист прав споживачів", оскільки, відповідно до ст. 204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Таким чином, суд установив, що факт отримання відповідачем кредитних коштів мав місце та останній погодився на сплату відсотків за користування кредитними коштами. Кредитні договори, як і їх певні умови недійсними не визнавалися.

Згідно зі ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до ст. 1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

29 квтіня 2024 року право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 25652-12/2023 від ТОВ "Стар Файненс Груп" перейшло до ТОВ ФК "ЄАПБ", сума заборгованості 28000,00 грн, складові якої описано вище, та підтверджується наданими як первісним кредитором, так і позивачем розрахунками заборгованості.

Також 24 травня 2024 року право вимоги до відповідача за кредитними договорами № 38671-12/2023 та № 10073-01/2024 від ТОВ "Аванс Кредит" перейшло до ТОВ "ФК "ЄАПБ". Сума заборгованостей за кредитними договорами на дату відступлення складала відповідно 8000 грн та 24000 грн, складові яких описано вище та підтверджується наданими як первісним кредитором, так і ТОВ "ФК "ЄАПБ" розрахунками заборгованості. Будь-якого контррозрахунку з даного приводу до матеріалів справи не долучено.

Крім того в судовому засіданні встановлено, що 27 вересня 2024 року право вимоги до відповідача за кредитним договором № 7427590 від ТОВ "Авенсус Україна" перейшло до ТОВ "ФК "ЄАПБ". Сума заборгованості на дату відступлення складала 21840 грн, складові якої описано вище та підтверджується наданим як первісним кредитором, так і ТОВ "ФК "ЄАПБ" розрахунком заборгованості. На спростування вказаного розрахунку не долучено жодного доказу.

Перехід права вимоги від первісних кредиторів до позивача знайшов свої підтвердження. Вимоги за кредитними договарами на час їх укладення були дійсними. Будь-яких нарахувань після переходу прав вимог позивач не проводив.

Щодо тверджень відповідача про те, що він не отримував від фактора повідомлень про відступлення прав грошової вимоги, суд зазначає, що ч. 1 ст. 1082 ЦК України встановлено, що боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

Згідно із ч. 2 ст. 516 ЦК України, наслідком неповідомлення боржника про проведену заміну кредитора у зобов`язанні є лише те, що боржник може виконати свої зобов`язання первісному кредитору і таке виконання буде вважатися належним.

Отже, боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитор. Тобто неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі. Про що, в тому числі, вказав Верховний Суд України у своїй постанові від 23.09.2015 у справі №6-979цс15.

Враховуючи, що відповідач ОСОБА_1 істотно порушив умови договорів про надання фінансового кредиту № 25652-12/2023 від 31.12.2023, № 38671-12/2023 від 24.12.2023, № 10073-01/2024 та договору № 7427590 про надання споживчого кредиту від 30.12.2023, не погасив заборгованість, проценти не сплатив, хоча на такі погодився, ні первісним кредиторам, ні позивачу, право вимоги за вказаними договорами перейшло до ТОВ "ФК "ЄАПБ", суд вважає, що з нього на користь позивача слід стягнути заборгованість за першим згаданим по порядку договором в розмірі 28000 грн, з яких: 8000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 20000 грн сума заборгованості за відсотками; за другим згаданим по порядку договором в розмірі 8000 грн, з яких: 2000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 6000 грн сума заборгованості за відсотками; за третім згаданим по порядку договором в розмірі 24000 грн, з яких: 6000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 18000 грн сума заборгованості за відсотками, за четвертим згаданим по порядку договором у розмірі 21840 грн, з яких: 6000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 15840 грн сума заборгованості за відсотками, що становить 81840 грн (28000+8000+24000+21840), задовільнивши позовні вимоги повністю.

При цьому, суд звертає увагу на те, що відповідач, перебуваючи у складному матеріальному становищі, не позбавлений можливості в порядку ст. 435 ЦПК України, клопотати про відстрочення або розстрочення виконання рішення суду.

Розподіл судових витрат:

питання судових витрат суд вирішує за правилами ст. 141 ЦПК України, при цьому враховує, що до судових витрат, які позивач поніс у зв`язку з розглядом справи, останній відносить оплату судового збору у розмірі 3028,00 грн, що підтверджується платіжною інструкцією кредитового переказу коштів (а.с. 70).

Враховуючи, що суд прийшов до висновку про задоволення позову, то, згідно із ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір у розмірі 3028,00 грн необхідно стягнути з відповідача на користь позивача.

На підставі викладеного, ст. 516, 526, 626, 628, 639, 1046, 1048, 1077, 1078, 1082 ЦК України, ст. 3, 12 Закону України "Про електронну комерцію", ст. 18 Закону України "Про захист прав споживачів", та керуючись ст. 12, 81, 141, 259, 264-265, 268 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" заборгованість за кредитними договорами у розмірі 81840,00 (вісімдесят одна тисяча вісімсот сорок) гривень, а саме:

за договором про надання фінансового кредиту № 25652-12/2023 від 31.12.2023 у розмірі 28000,00 (двадцять вісім тисяч) гривень, з яких 8000,00 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу, 20000,00 гривень - сума заборгованості за відсотками;

за договором про надання фінансового кредиту № 38671-12/2023 від 24.12.2023 в розмірі 8000,00 (вісім тисяч) гривень, з яких 2000,00 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу, 6000,00 гривень - сума заборгованості за відсотками;

за договором про надання фінансового кредиту № 10073-01/2024 від 08.01.2024 в розмірі 24000,00 (двадцять чотири тисячі) гривень, з яких 6000,00 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу, 18000,00 гривень - сума заборгованості за відсотками;

за договором № 7427590 про надання споживчого кредиту від 30.12.2023 в розмірі 21840,00 (двадцять одна тисяча вісімсот сорок) гривень, з яких 6000,00 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу, 15840,00 гривень - сума заборгованості за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" 3028 (три тисячі двадцять вісім) гривень сплаченого судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення безпосередньо до Івано-Франківського апеляційного суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", місцезнаходження: м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, .

Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстрований у АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 .

Суддя Долинського районного суду С.М. Монташевич