Єдиний унікальний номер: 378/1098/24
Провадження № 2/378/63/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"03" лютого 2025 р. Ставищенський районний суд Київської області в складі:

головуючого - судді: Марущак Н. М.

за участю секретаря: Замші В. С.,

відкритому судовому засіданні в залі суду в смт. Ставище цивільну справу в порядку спрощеного позовного провадження за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

До суду з вказаним позовом звернулося ТОВ «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 з посиланням на те, що 19.11.2023 року між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір 470692-КС-004 шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію», відповідно до умов якого ТОВ «Бізнес Позика» надав позичальнику кредит у сумі 10000,00 грн. шляхом перерахування на банківську картку Позичальника № НОМЕР_1 , вказаний при заповнені анкетних даних в особистому кабінеті. Позичальник не виконав умови договору щодо повернення кредитних коштів, внаслідок чого станом на 18.12.2024 має заборгованість в розмірі 27844,40 грн., з яких 10000,00 грн. заборгованість за тілом кредиту, 17844,40 грн. - заборгованість по процентам.

Позивач просить суд стягнути з відповідачки на його користь заборгованість за вищевказаним кредитним договором в сумі 2422,40 грн., понесені витрати на сплату судового збору.

Ухвалою Ставищенського районного суду від 06.01.2025 відкрито провадження по справі, справу призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження (а. с. 67).

Представник позивача в судове засідання не з`явився, про час і місце розгляду справи позивач повідомлений належним чином (а. с. 75), в позовній заяві позивач просить розглянути справу за відсутності представника позивача (а. с. 8 зв.).

Відповідачка в судове засідання вдруге не прибула, про час і місце розгляду справи повідомлена належним чином (а. с. 77).

Зважаючи на те, що відповідачкою не подано у встановлений судом строк письмового відзиву на позов, справа вирішується за наявними матеріалами у відповідності з нормами частини 8 ст. 178 та ст. 279 ЦПК України.

Суд, розглянувши матеріали справи, дослідивши подані письмові докази, вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню, виходячи з наступного.

Судом встановлено наступні факти та відповідні їм правовідносини.

19.11.2023 року між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 було укдадено Договір № 470692-КС-004 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію» і Правилами про надання споживчих кредитів ТОВ «Бізнес позика» через особистий кабінет позичальника на сайті кредитодавця: https://tpozyka.com.ua/. Вказаний договір відповідач підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA-8459 (п. 8) (а. с. 18 - 22).

При цьому ОСОБА_1. через особистий кабінет на вебсайті ТОВ «Бізнес Позика» подала заяву про прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) укласти договір на отримання кредиту (а. с. 23 - 27, 28 - 32) за умовами, які вважала зручними для себе, та підтвердила умови отримання кредиту шляхом натискання відповідної кнопки, після чого ТОВ «Бізнес Позика» надіслало відповідачці за допомогою засобів зв`язку одноразовий ідентифікатор у вигляді смс-коду, який відповідачка і використала для підтвердження підписання кредитного договору.

При реєстрації та входу в особистий кабінет позичальника при укладенні кредитного договору, відповідачем використано фінансовий номер телефону НОМЕР_3 та електронну пошту ІНФОРМАЦІЯ_1 Саме на цей номер телефону було відправлено одноразовий ідентифікатор «UA-8459», яким підписано кредитний договір.

Фактично відповідачка вчинила певну сукупність дій спрямовану на отримання кредиту від Банку, а саме, зареєструвалась в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію, отримала повідомлення від суб`єкта електронної комерції (в даному випадку від ТОВ Бізнес Позика» із одноразовим ідентифікатором, та прийняла пропозицію (оферту) позивача шляхом використання (підписання) надісланого йому позивачем одноразового ідентифікатора, що підтверджується візуальною формою послідовності дій клієнта (а. с. 33).

Відповідно до п. 1 Договору кредиту, ТОВ «БІЗПОЗИКА» надає Позичальнику грошові кошти у розмірі 10000,00 грн, на засадах строковості, поворотності, платності (Далі - Кредит), а Позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування Кредитом у порядку та на умовах, визначених Договором кредиту та Правил про надання грошових коштів у кредит.

Згідно з умовами Договору кредиту, сторони визначили, що плата за користування Кредитом є фіксованою та становить 2,00000000 процентів за кожен день користування Кредитом.

Пунктом 2. Кредитного договору визначено, що протягом строку кредитування процентна ставка за Кредитом (надалі - Проценти за користування Кредитом), нараховуються на залишок заборгованості по Кредиту, наявну на початок календарного дня, за період фактичного користування Кредитом, із урахуванням дня видачі Кредиту та дня повернення Кредиту згідно Графіку платежів.

Згідно вказаного договору ТОВ «Бізнес позика» надало відповідачці кредит у розмірі 10000,00 грн. (п. 2.1) на 16 тижнів (п. 2.3) до 10.03.2023 (п. 2.7), комісія за надання кредиту - 1500,00 грн. (п. 2.5). Орієнтовна загальна вартість кредиту - 21040,00 грн. (п. 2.8). Орієнтовна реальна річна процентна ставка - 12297,45 (п. 2.9). Підписанням цього договору відповідачка (позичальник) підтвердила, що обраний нею для комунікації та взаємодії за цим договором засобами зв`язку є: телефонний (іформування за номерами телефонів будь-якими доступними каналами, в т. ч. через SMS-повідомлення, через сервіси передачі даних (Viber, WhatsAPP, Telegram, тощо) та шляхом використання програмного забезпечення або технологій без залучення працівників кредитодавця, нового кредитора, колекторської компанії; з використанням електронної адреси та /або особистого кабінета (п. 7.4.2) (а. с. 18 - 22).

Відповідно до договору кредит надається на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених зазначеним договором про надання кредиту та Правилами надання споживчих кредитів.

Пунктом 3 договору встановлено графік платежів, якого повинен дотримуватись позичальник. Останній платіж в рахунок повернення боргу позичальник мав сплатити 10 березня 2024 року, загальний розмір платежів, які мав сплатити позичальник по кредитному договору складав 21040,00 грн, в тому числі: проценти за користування кредитом - 9540,00 грн.; кредит - 10000,00 грн; комісія за надання кредиту - 1500,00 грн.

Відповідно до п. 2.4. Кредитного договору стандартна процентна ставка за Кредитом: в день 2,00000000, фіксована. Знижена процентна ставка за Кредитом: в день 1,16395000, фіксована. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) Договору. Встановлений Договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено Кредитодавцем в односторонньому порядку.

Згідно з п. 3.2. Кредитного договору протягом строку (терміну) кредитування процентна ставка за Кредитом, нараховуються заставкою вказаною у п. 2.4 Договору на залишок заборгованості по Кредиту, наявної на початок календарного дня, за період фактичного користування Кредитом, в залежності від дотримання Позичальником графіку платежів, що вказаний в п. 3.2.3. та Додатку № 1 до Договору і розраховується в порядку описаному нижче.

Згідно з п. 3.2.1. Кредитного договору у разі якщо погашення Кредиту здійснюється згідно погодженого Сторонами графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору, чи в разі дострокового повернення суми наданого Кредиту, то зобов`язання Позичальника по сплаті Процентів за користування Кредитом розраховуються відповідно до Зниженої процентної ставки, що вказана в п. 2.4. Договору.

Згідно з п. 3.2.2. Кредитного договору сторони домовились, що у разі якщо повернення Кредиту не здійснюється згідно погодженого графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору, (за виключенням дострокового повернення Кредиту), внаслідок чого виникає прострочка по Кредиту, та строк цієї прострочки більше семи календарних днів то умови про нарахування Процентів за користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між Сторонами застосовуються правила нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою, що вказана в п. 2.4. Договору. При цьому, нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою починається з восьмого календарного дня, від дня простроченого платежу, передбаченого графіком платежів, що вказаний в п. 3.2.3. та Додатку № 1 до Договору, та до закінчення терміну дії Договору.

Відповідно до п. 3.2.3. Кредитного договору сторони на момент укладення Договору встановили графік платежів, припускаючи, що Позичальник буде його дотримуватись і застосовуватиметься Знижена процентна ставка. Вказаним пунктом встановлений графік платежів, який передбачає сплату Відповідачем платежів на погашення заборгованості за тілом, процентами та комісією за надання кредиту.

Матеріали позову містять також виписку з єдиного державного реєстру юридичних осіб з підтвердження реєстрації позивача як юридичної особи (а. с. 48), копії розпорядження про видачу позивачу ліцензії на проведення господарської діяльності з надання фінансових послуг (а. с. 49), повідомлення Національного банку України від 15.03.2024 про переоформлення ліцензії на провадження такої діяльності (а. с. 50) та витяг з Державного реєстру фінансових установ від 14.03.2024 (а. с. 51).

ТОВ «Бізнес Позика» виконало зобов`язання за вказаним кредитним договором № 470692-КС-004 від 19 листопада 2023 року про надання кредиту, перерахувавши 19 листопада 2023 року відповідачці № НОМЕР_4 грошові кошти в розмірі 10 000,00 грн, що підтверджується відповіддю АТ «Універсал банк» від 16.01.2025, наданої на виконання ухвали суду, з якої встановлено що саме на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) емітовано картку № НОМЕР_1 , на яку 19.11.2023 здійснено переказ коштів на суму 10000 грн. (а. с. 79).

На підтвердження надання кредиту на підставі кредитного договору від 19 листопада 2023 року № 470692-КС-004 та наявності заборгованості ТОВ «Бізнез позика» надало детальний розрахунок заборгованості, де висвітлені транзакції нарахування кредитних коштів клієнту ОСОБА_1 , відсотки (по дату закінчення договору), комісії та суми сплачених/повернутих коштів, відповідно до якого заборгованість відповідача станом на 18.12.2024 становить 28460,40 грн., з яких борг по тілу кредиту - 10000, грн., борг по відсоткам - 17844,40 грн., борг по комісії -616 грн. За мінусом боргу по комісії сума боргу становить 27844,40 грн. (а. с. 12-15).

Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

За правилом ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає порядок підписання угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України).

Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.

Згідно ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, тобто належним виконанням зобов`язань з боку відповідача є повернення кредиту та сплата процентів за користування ним у строки, у розмірі та валюті, як це було визначено кредитним договором.

Згідно з ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

При вирішенні питання щодо стягнення заборгованості по відсотках суд виходить з того, що відповідно до п. 2.4. Кредитного договору стандартна процентна ставка за Кредитом: в день 2,00000000, фіксована, знижена процентна ставка за Кредитом: в день 1,16395000, фіксована. Згідно п. 3.2.2 договору нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою починається з восьмого календарного дня, від дня простроченого платежу, передбаченого графіком платежів, що вказаний в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору, та до закінчення терміну дії Договору.

Відповідно до п. 2.7. Кредитного договору термін дії договору до 10.03.2024.

Як зазначено вище, до позовної заяви доданий детальний розрахунок заборгованості за кредитним договором. У кінці розрахунку заборгованості зазначена поточна заборгованість клієнта, загальна заборгованість за кредитним договором станом на дату складання розрахунку заборгованості, в тому числі із зазначенням окремо заборгованості за тілом кредиту, заборгованості за відсотками за користування кредитом та заборгованості за комісією (а. с. 12 - 15).

З розрахунку заборгованості (а. с. 12-15) вбачається, що сума заборгованості відповідача за кредитним договором після 10.03.2024 припинила змінюватися, у зв`язку із закінченням строку дії кредитного договору. В розрахунку зазначено, що він виконаний станом на 18.12.2024. ТОВ «Бізнес Позика» не нараховувались проценти після закінчення строку дії Кредитного договору

Враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку, що позивач зобов`язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, а відповідачка, всупереч викладеним у кредитному договорі умовам, в установлені терміни не повернула належні до сплати грошові суми, порушуючи встановлений графік обов`язкових платежів.

Таким чином, суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню, з відповідача слід стягнути заборгованість в розмірі яка становить 27844,40 грн., з яких борг по тілу кредиту - 10000, грн., борг по відсоткам - 17844,40 грн.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідачки слід стягнути витрати по сплаті судового збору в сумі 2422,40 грн.

Керуючись ст. ст. 207, 526, 626, 628, 638, 639, 1054, 1056-1 ЦК України, ст. ст. 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію`ст. ст. 4, 10, 12, 81, 141, 259, 263-265 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідвльністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідвльністю «Бізнес Позика» заборгованість по кредитному договору № 470692-КС-004 від 19.11.2023 року в сумі 27844 (двадцять сім тисяч вісімсот сорок чотири) гривні 40 копійок та на відшкодування витрат по сплаті судового збору 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення або складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому рішення суду.

Повне найменування учасників справи:

Позивач - Товариство з обмеженою відповідвльністю «Бізнес Позика» (01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 411, ).

Відповідач - ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , код РНОКПП НОМЕР_2 ).

Повне рішення складено 03 лютого 2025 року.

Суддя Н. М. Марущак