Справа № 365/622/24
Номер провадження: 2/365/46/25
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

03 лютого 2025 року селище Згурівка

Згурівський районний суд Київської області, в складі головуючого судді Солдатової Т.М., розглянувши відповідно до ч. 13 ст. 7, ст. 275, 279 ЦПК України в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін цивільну справу за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

У С Т А Н О В И В:

09 серпня 2024 року (згідно з інформації про відправку) позивач ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (далі ТОВ «ФК «ЄАПБ») через свого уповноваженого представника Москаленко Маргариту Станіславівну звернувся до Згурівського районного суду Київської області з вищевказаною позовною заявою, в якій просить стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» суму заборгованості за кредитним договором № 15739-01/2022 в розмірі 16765,00 грн, з яких: 7000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу та 9765,00 грн сума заборгованості за відсотками, та за кредитним договором № 4232583 в розмірі 12649,64 грн, з яких: 5157,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 5492,64 грн сума заборгованості за відсотками та 2000,00 грн заборгованість за комісією. Всього стягнути заборгованості за договорами у загальному розмірі 29414,64 грн.Стягнути з ОСОБА_1 на користь позивача понесені судові витрати.

В обґрунтування позову зазначає, що 17 січня 2022 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ» (далі - первісний кредитор, ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ») та ОСОБА_1 (далі - відповідач або позичальник) було укладено кредитний договір №15739-01/2022 (далі - кредитний договір). Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 7 кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін. Відповідно до п.п. 1.1. п. 1 кредитного договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності (далі кредит), а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Також, п.п. 1.7. п. 1 кредитного договору, клієнт підтверджує що усвідомлює, що на правовідносини за цим договором не розповсюджується дія Закону України «Про споживче кредитування». Згідно з п.п. 2.3. п. 2 кредитного договору обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом. Відповідно до п.п. 1.6. п. 1 кредитного договору, невід`ємною частиною цього договору є правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розмішені на сайтах товариства https://www.zecredit.com.ua. Приймаючи умови кредитного договору, клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватися.

13 січня 2023 року між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ», Позивач) укладено Договір факторингу № 13012023 (далі - Договір факторингу), у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Згідно п. 1.2 Договору факторингу, Сторони погодили, що перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку № 2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №13012023 від 13.01.2023, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 16765,00 грн, з яких: 7000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9765,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 13.01.2023 позивачем не здійснювалося нарахування жодних санкцій.

Крім того, 23 грудня 2021 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «МІЛОАН» (далі - первісний кредитор, ТОВ «МІЛОАН») та ОСОБА_1 (далі - відповідач або позичальник) було укладено кредитний договір № 4232583 (далі - кредитний договір). Кредитний договір укладено в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до п. 6 кредитного договору, порядок (технологія) укладення договору та спосіб ідентифікації, верифікації позичальника. Відповідно до п. 2.1. кредитного договору, кредитні кошти надаються ТОВ «МІЛОАН» позичальнику у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту. Згідно з п. 1.1. Кредитного договору, кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «МІЛОАН» грошових коштів у сумі, визначеній у п. 1.2. кредитного договору, за реквізитами, зазначеними у п. 2.1. Кредитного договору. Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомився з наявними схемами кредитування, отримав проект цього кредитного договору разом з додатками (в електронному вигляді в особистому кабінеті), ознайомився з усіма його умовами. Приймаючи умови кредитного договору, відповідач також підтверджує, що умови договору йому зрозумілі та він підтверджує, що договір адаптовано до його потреб та фінансового стану, а інформація надана йому кредитодавцем з дотриманням вимог законодавства та забезпечує правильне розуміння позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання.

27 лютого 2024 року між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ», Позивач) укладено Договір факторингу № 27022024 (далі - Договір факторингу), у відповідності до умов якого ТОВ «МІЛОАН» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «МІЛОАН» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Згідно п. 1.2 Договору факторингу, Сторони погодили, що перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку № 2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

Відповідно до реєстру боржників від 27 лютого 2024 року до договору факторингу № 27022024 від 27 лютого 2024 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 12649,64 грн, з яких: 5157,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 5492,64 грн - сума заборгованості за відсотками та 2000,00 грн - заборгованість за комісією.

Всупереч умовам Кредитного договору, незважаючи на повідомлення, Відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

З моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 27.02.2024 Позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Ухвалою Згурівського районного суду Київської області від 16.08.2024 відкрито провадження у справі, розгляд справи призначено проводити за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, встановлено відповідні строки для подання заяв по суті справи.

Відповідач ОСОБА_1 відзив на позовну заяву у встановлений строк не подав. Заява про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін від нього не надходила. В той же час, 15 вересня 2024 року відповідач ОСОБА_1 через систему «Електронний суд» подав додаткові пояснення у справі, в яких зазначає, що він визнає існування заборгованості за кредитними договорами № 15739-01/2022 від 17.01.2022 та № 4232583 від 23.12.2021. Однак, через складне фінансове становище, спричинене війною, просить суд зменшити загальну суму боргу до суми основної заборгованості, виключивши нараховані відсотки, пені та штрафні санкції, а саме: по договору № 15739-01/2022 7000,00 грн; по договору № 4232583 5157,00 грн. Крім того, зазначає, що з лютого 2022 року через військовий дії в Україні та окупацію окремих територій, він тимчасово втратив основний дохід, жив на збереження, припинив діяльність як ФОП з 01.08.2023 і не мав можливості вчасно сплачувати кредит. З грудня 2023 року відновив трудову діяльність, проте одночасна сплата всієї суми заборгованості дуже обтяжливо вплине на його фінансовий стан. У зв`язку з цим просив суд розглянути можливість погашення боргу рівними частинами протягом 12 місяців.

Відповідно до ч. 13 ст. 7 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.

В силу ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Згідно з ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.

При розгляді справи у порядку спрощеного позовного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи (ч. 8 ст. 279 ЦПК України).

На підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Дослідивши наявні в матеріалах справи докази і письмові пояснення, викладені у позовній заяві, суд встановив наступні обставини справи та відповідні їм правовідносини.

17 січня 2022 року ОСОБА_1 в електронній формі ознайомився з паспортом споживчого кредиту у ТОВ «ФК ІНВЕСТРУМ» та підписав його електронним підписом, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора. У паспорті споживчого кредиту вказані умови кредитування, а саме: сума/ліміт кредиту 7000,00 грн; строк кредитування 30 днів; мета отримання кредиту придбання споживачем товарів (робіт, послуг) для задоволення власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника; спосіб надання безготівковим шляхом (кредитні кошти надаються шляхом переказу на банківську картку споживача) на строк, визначений договором; процентна ставка 0,5% на день - середньоденний розмір процентів за користування позикою (акційний, базовий); процентна ставка 0,5% на день базова процентна ставка; тип процентної ставки - фіксована. Проценти за користування позикою нараховуються до дня повернення позики включно. Загальні витрати за кредитом - 1050,00 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т. ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) - 8050,00 грн. Реальна річна процентна ставка - 480,71 % річних. Умови кредитування передбачають повернення суми позики та процентів за користування позикою, одним платежем. Процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту 0,5 % в день з першого дня прострочення зобов`язання. У паспорті споживчого кредиту вказана також інша інформація, яка, відповідно до ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», має бути надана споживачу до укладення договору про споживчий кредит. Крім того, у паспорті споживчого кредиту зазначено, що умови договору про споживчий кредит можуть відрізнятися від інформації, наведеної в цьому паспорті споживчого кредиту, та будуть залежати від проведеної кредитодавцем оцінки кредитоспроможності споживача з урахуванням, зокрема, наданої ним інформації про майновий та сімейний стан, розмір доходів тощо (а.с. 10).

Того ж дня, 17.01.2022, ОСОБА_1 та ТОВ «ФК ІНВЕСТРУМ» уклали договір про надання фінансового кредиту № 15739-01/2022 (далі кредитний договір).

Невід`ємною частиною цього Договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту фінансового кредиту, які розміщені на сайтах Товариства https://www.zecredit.com.ua (п. 1.8 кредитного договору). Підписанням цього Договору Клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту Товариства (п. 6.7 кредитного договору).

На підставі п. 5.2 кредитного договору всі зміни і доповнення до цього Договору оформлюються шляхом підписання Сторонами додатків і додаткових угод з використанням одноразового ідентифікатора відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідно до 1.1 кредитного договору товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 7000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності (далі - кредит), а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Згідно з п. 1.2 кредитного договору тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби Клієнта. Кредит надається строком на 30 днів, тобто до 15.02.2022. Строк дії Договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію» та діє до повного виконання сторонами своїх зобов`язань.

За користування кредитом клієнт сплачує товариству 182.5% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 0,50% (процентів) на добу (п. 1.3 кредитного договору).

Відповідно до п. 1.5 кредитного договору для клієнта, якому товариство вперше надає кредит, діє акційний період і нарахування процентів в цей час здійснюється за ставкою 0,5% на добу за умови повного повернення кредиту протягом 30 днів з моменту надання кредиту.

З метою поглиблення довіри до товариства клієнту може бути запропонований індивідуальний промокод для зниження стандартної процентної ставки, яка становить 2,5 % на добу (п. 1.6 кредитного договору).

Кредит надається Клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної Клієнтом (п. 1.7 кредитного договору).

У п. 2.1 кредитного договору сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього Договору.

Сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня (у разі наявності) складають заборгованість за договором. заборгованість підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок товариства у строк, встановлений договором (п. 2.2 кредитного договору).

Відповідно до п. 2.4 кредитного договору якщо відповідно до пункту 1.5 цього договору, скориставшись промокодом, клієнт прострочить виконання зобов`язання, або в разі пролонгації кредиту зі зниженою процентною ставкою, нараховані згідно умов договору проценти підлягають перерахуванню за стандартною процентною ставкою (2,5 % на добу) з першого дня прострочення клієнтом строку зазначеного в п. 1.2 договору, в повному обсязі на загальних умовах, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору.

При цьому, сторони в кредитному договорі узгодили порядок продовження строку надання кредиту, а також порядок відстрочки виконання зобов`язання.

Так, у пп. 3.3.3 п. 3.3 кредитного договору клієнт має право продовжити строк надання кредиту, оплативши не пізніше останнього дня терміну повернення кредиту, зазначеного в графіку розрахунків, в повному обсязі нараховані проценти по кредиту.

Відповідно до пп. 3.3.4 п. 3.4 кредитного договору клієнт має право відстрочити виконання зобов`язання на строк 7/14/30 днів, сплативши для цього проценти відповідно до наведеного нижче розрахунку: 7 днів 3% на добу від тіла кредиту; 14 днів 2,5 % на добу від тіла кредиту; 30 днів 2,2% на добу від тіла кредиту.

На підставі пп. 3.3.4 п. 3.4 кредитного договору клієнт має право у разі прострочення сплати боргу на 15 календарних днів або більше - відстрочити виконання зобов`язання на строк 15/30/60 днів, сплативши для цього проценти відповідно до наведеного нижче розрахунку: 15 днів 1,8 % на добу від тіла кредиту; 30 днів 1,4 % на добу від тіла кредиту; 60 днів 0,9 % на добу від тіла кредиту.

Відповідно до умов, викладених у п. 2.5 кредитного договору обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту Клієнту (перерахувати грошових коштів на банківський рахунок, вказаний Клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариство) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

Згідно з п. 4.3 кредитного договору у разі, якщо Клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2. цього Договору та/або в Додатку(ах) до цього Договору, проценти передбачені в п. 1.3. цього Договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 (дев`яноста) календарних днів, починаючи з першого дня прострочення виконання умов Договору.

Сторони узгодили, що товариство має право без згоди клієнта поступитися своїм правом вимоги за даним договором третій особі, в зв`язку, з чим відбудеться заміна сторони - кредитодавця за цим договором (пп. 3.1.4 п. 3.1 кредитного договору) (а.с. 7-8).

Згідно з додатком № 1 до договору про надання фінансового кредиту № 15739-01/2022 від 17.01.2022 сторонами узгоджено графік платежів, відповідно до умов якого загальна вартість кредиту становить 8050,00 грн та включає в себе суму кредиту за договором 7000,00 грн та відсотки за користування кредитом в сумі 1050,00 грн. Термін дії договору кредиту становить 30 днів з 17.01.2022 (дата видачі кредиту) до 15.02.2022 (дата платежу). Реальна річна процентна ставка 480,71 % річних (а.с. 9).

15 лютого 2022 року ОСОБА_1 подав заявку на відстрочення виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту № 15739-01/2022 від 17.01.2022, оплативши суму в розмірі 1470,00 грн необхідну для відстрочення виконання зобов`язання та надавши згоду на підписання додаткової угоди до кредитного договору для відстрочення виконання зобов`язання на 7 календарних днів.

Того ж дня, між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду № 3 до договору про надання фінансового кредиту № 15739-01/2022 від 17.01.2022 відповідно до якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 7 днів, тобто до 21.02.2022. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить 8050,00 грн. У зв`язку з відстроченням виконання зобов`язання за договором, клієнт зобов`язується здійснити повернення кредиту відповідно до умов зміненого графіка розрахунків. Термін, на який надано кредит 7 днів, сума кредиту 7000,00 грн, фіксована процентна ставка за день користування 0,5 %, сума відсотків за користування кредитом 1050,00 грн, кількість прострочених днів 0, всього до оплати 8050,00 грн (а.с. 12).

21 лютого 2022 року ОСОБА_1 подав заявку на відстрочення виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту № 15739-01/2022 від 17.01.2022, оплативши суму в розмірі 2450,00 грн необхідну для відстрочення виконання зобов`язання та надавши згоду на підписання додаткової угоди до кредитного договору для відстрочення виконання зобов`язання на 14 календарних днів.

Того ж дня, між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду № 3 до договору про надання фінансового кредиту № 15739-01/2022 від 17.01.2022 відповідно до якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 14 днів, тобто до 06.03.2022. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить 8015,00 грн. У зв`язку з відстроченням виконання зобов`язання за договором, клієнт зобов`язується здійснити повернення кредиту відповідно до умов зміненого графіка розрахунків. Термін, на який надано кредит 14 днів, сума кредиту 7000,00 грн, фіксована процентна ставка за день користування 0,5 %, сума відсотків за користування кредитом 1015,00 грн, кількість прострочених днів 0, всього до оплати 8015,00 грн (а.с. 11).

ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» свої зобов`язання за кредитним договором перед ОСОБА_1 виконало в повному обсязі. В той же час, ОСОБА_1 свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконав у зв`язку з чим виникла заборгованість.

13 січня 2023 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) та ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» (клієнт) укладено договір факторингу № 13012023 (далі договір факторингу), відповідно до п. 1.1 якого за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової Вимоги до Боржників. сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною Договору. Згідно з п. 1.2 договору факторингу перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору. В день, коли здійснюється перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників, клієнт зобов`язаний передати фактору інформацію згідно реєстру боржників в електронному вигляді за формою, наведеною в додатку №4 до цього договору, на підставі акту прийому-передачі інформації згідно реєстру боржників в електронному вигляді (додаток № 5) (а.с. 13-15).

Відповідно акту приймання-передачі реєстру Боржників від 13 січня 2023 року за договором факторингу №13012023 від 13 січня 2023 року ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» передав, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняв реєстр боржників кількістю (прихована інформація), після чого з урахуванням п. 1.2 договору факторингу №13012023 від 13 січня 2023 року, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (а.с. 16).

З витягу з реєстру боржників від 13 січня 2023 року до договору факторингу №13012023 від 13 січня 2023 року вбачається, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло прав вимоги до боржника ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 за кредитним договором № 15739-01/2022 на суму заборгованості у розмірі 16765,00 грн, з яких 7000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу та 9765,00 грн сума заборгованості за відсотками (а.с. 17).

З розрахунку заборгованості за кредитним договором № 15739-01/2022 від 17.01.2022 за період з 13.01.2023 по 31.05.2024 вбачається, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» змоменту отримання права вимоги до відповідача ОСОБА_1 , а саме з 27.02.2024, жодних нарахувань не здійснювало. Станом на 31.05.2024 заборгованість за кредитним договором не погашена, залишок заборгованості складає 16765,00 грн (а.с. 18).

Також, з матеріалів справи вбачається, що 23.12.2021 ОСОБА_1 в електронній формі ознайомився з паспортом споживчого кредиту у ТОВ «МІЛОАН» та підписав його електронним підписом одноразовим ідентифікатором. У паспорті споживчого кредиту вказані умови кредитування, зокрема: сума кредиту - 20000,00 грн; строк кредитування - 30 днів; мета отримання - задоволення потреб Позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника; спосіб надання - переказ на картковий рахунок; процентна ставка: 1,25% за кожен день користування кредитом в межах строку кредитування, вказаного в п. 1.3 Договору. Стандартна (базова) ставка: 5.00 відсотків за кожен день користування кредитом, яка застосовується у випадку продовження строку кредитування вказаного в п.1.3. Договору на стандартних (базових) умовах, згідно п.2.3.1.2 Договору. Тип процентної ставки: фіксована. Платежі за супровідні послуги Кредитодавця, обов`язкові для укладання договору: комісія за надання кредиту: 2000.00 грн, яка нараховується за ставкою 10.00 відсотків від суми кредиту одноразово. Платежі за супровідні послуги третіх осіб, обов`язкові для укладення договору/отримання кредиту (послуги нотаріуса, оцінювача, страховика): відсутні. Платежі за послуги кредитного посередника, що підлягають сплаті споживачем: відсутні. Загальні витрати за кредитом: 9500,00 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом згідно п. 1.3 Договору (у т. ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі): 29500,00 грн. Реальна річна процентна ставка: 11,215.00 відсотків річних. Застереження: наведені обчислення реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача є репрезентативними та базуються на обраних споживачем умовах кредитування, викладених вище, і на припущенні, що договір про споживчий кредит залишатиметься дійсним протягом погодженого строку, а Кредитодавець і споживач виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в договорі. Реальна річна процентна ставка обчислена на основі припущення, що процентна ставка та інші платежі за послуги Кредитодавця залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит. Використання інших способів надання кредиту та/або зміна інших вищезазначених умов кредитування можуть мати наслідком застосування іншої реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, зокрема у випадку продовження споживачем (позичальником) строку кредитування згідно п. 2.3 Договору. В такому разі паспорт споживчого кредиту не оновлюється. Протягом періоду на який продовжено строк кредитування на 1 день, шляхом продовження користування кредитними коштами після завершення строку кредитування. Таке продовження строку кредитування відбувається кожен раз коли Позичальник (споживач) продовжує користуватись кредитними коштами після спливу раніше визначеного строку кредитування, але загалом не може перевищувати 60 днів. Протягом періоду на який продовжено строк кредитування на стандартних (базових) умовах проценти за користування кредитом нараховуються за стандартною (базовою) ставкою 5.00 відсотків за кожен день користування кредитом. (а.с. 28).

Того ж дня, 23.12.2021, ОСОБА_1 та ТОВ «МІЛОАН» в електронній формі уклали договір про споживчий кредит № 4232583 (далі - кредитний договір), істотні умови якого повністю відповідають інформації, яка була надана для ознайомлення ОСОБА_1 у паспорті споживчого кредиту.

Відповідно до п. 1.1 кредитного договору кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим договором, на строк визначений п.1.3. договору надати позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит) у сумі визначеній у п. 1.2. договору (далі - кредит), а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом (далі - плата) у встановлений п. 1.4. договору термін та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором. Кредит надається з метою задоволення потреб позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит.

Згідно з п. 1.2 кредитного договору сума (загальний розмір) кредиту становить 20000,00 грн у валюті: українські гривні.

Кредит надається строком на 30 днів з 23.12.2021 (строк кредитування). Термін (дата) повернення кредиту і сплати комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом (дата платежу): 22.01.2022 року (п. 1.3, 1.4 кредитного договору).

Згідно з п. 1.5 кредитного договору загальні витрати позичальника за кредитом, що включають загальну суму зборів, платежів та інших витрат позичальника, пов`язаних з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом та комісії (без врахування суми (тіла) кредиту) складають 9500,00 грн в грошовому виразі та 11,215.00 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка), і включає в себе складові, визначені у п.п. 1.5.1-1.5.2 договору. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника, що складається з суми загального розміру кредиту та загальних витрат позичальника за кредитом складає 29500,00 гривень. Загальні витрати Позичальника за кредитом, орієнтовна реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника, а також строк кредиту розраховані виходячи з припущення, що позичальник отримає кредитні кошти в день укладення цього договору, а строк кредитування залишиться не змінним та що кредитодавець і позичальник виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в цьому договорі, зокрема позичальник здійснить повне погашення заборгованості в термін, вказаний в п.1.4 договору. позичальник розуміє та погоджується, що наведені в цьому пункті показники не підлягають оновленню у випадку продовження позичальником строку кредитування, часткового дострокового погашення заборгованості чи прострочення виконання ним зобов`язань.

Відповідно до п.п. 1.5.1 кредитного договору комісія за надання кредиту - 2000,00 грн, яка нараховується за ставкою 10.00 відсотків від суми кредиту одноразово.

Згідно з п.п. 1.5.2 кредитного договору проценти за користування кредитом - 7500,00 грн, які нараховуються за ставкою 1,25 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом.

Стандартна (базова) процентна ставка за користування кредитом становить 5,00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом. Тип процентної ставки за цим договором: фіксована. Особливості нарахування процентів визначені пп. 2.2, 2.3 цього Договору. (п. 1.6, 1.7 кредитного договору).

Відповідно до п. 2.1 кредитного договору кредитні кошти надаються Позичальнику шляхом переказу на Картковий рахунок.

У пп. 2.2.1 кредитного договору сторонами узгоджено, що позичальник сплачує Кредитодавцю комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у розмірах, зазначених в п 1.5.1.-1.5.2. Договору, в термін (дату) вказаний в п. 1.4. У випадку якщо Позичальник продовжує строк кредитування вказаний в п.1.3 Договору, він додатково має сплатити комісією за управління та обслуговування кредиту, проценти за визначеною п. 1.5.2. або проценти за стандартною (базовою) ставкою, визначеною п.1.6 Договору, в сумі та на умовах визначених п. 2.3. Договору.

Відповідно до п. 2.2.2 та 2.2.3 кредитного договору нарахування Кредитодавцем процентів за користування кредитом здійснюється з дати наступної за днем надання кредиту по дату завершення строку кредитування (з рахуванням можливих пролонгацій) на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування, з урахуванням особливостей передбачених п. 2.2.3 Договору. Так, проценти нараховуються за стандартною (базовою) ставкою, що визначена п. 1.6 цього Договору, яка є незмінною протягом всього строку кредитування окрім випадків, коли за умовами акцій, програм лояльності, спеціальних пропозицій, тощо, визначена в п. 1.5.2 процентна ставка протягом первісного строку кредитування визначеного п. 1.3, запропонована Позичальнику зі знижкою і є меншою за стандартну (базову) ставку встановлену п.1.6 Договору. Якщо визначена п. 1.5.2 процентна ставка є нижчою від стандартної (базової) ставки, то після завершення первісного строку кредитування та/або строку пролонгації на пільгових умовах, проценти з дня продовження строку кредитування (пролонгації) на стандартних (базових) умовах згідно п. 2.3.1.2 продовжують нараховуватись за базовою ставкою згідно п. 1.6. Договору. Стандартна (базова) процентна ставка не є підвищеною. Якщо розмір зобов`язань Позичальника зі сплати процентів протягом первісного строку кредитування та/або строку пролонгації на пільгових умовах є меншим ніж заборгованість зі сплати процентів за аналогічний строк кредитування, що продовжений на стандартних (базових) умовах це означає, що протягом первісного строку кредитування та/або в період пролонгації на пільгових умовах. Позичальнику була надана знижка, що дорівнює різниці між стандартною (базовою) ставкою встановлено п.1.6 та процентною ставкою визначеною п.1.5.2 Договору. Після спливу строку кредитування (з урахуванням пролонгацій) нарахування процентів за користування кредитом припиняється. Розмір стандартної (базової) ставки не може бути збільшено Товариством без письмової (такої, що прирівнює до письмової) згоди Позичальника.

Згідно з п. 2.3.1.2 Договору пролонгація на стандартних (базових) умовах: Позичальник може збільшити строк кредитування на 1 (один) день шляхом продовження користування кредитними коштами після завершення строку кредитування (з урахуванням всіх пролонгацій). Та збільшення (продовження) строку кредитування відбувається кожен раз коли Позичальник продовжує, користуватись кредитними коштами після спливу раніше визначеного строку кредитування, але загалом не може перевищувати 60 днів. У випадку, якщо внаслідок чергового продовження строку кредитування Позичальником у спосіб вказаний цим пунктом, загальний період пролонгації на стандартних (базових умовах перевищить 60 днів, таке продовження здійснюється на кількість днів, що залишилась до досягнення загальним строком пролонгації на стандартних (базових) умовах 60 днів. Користування кредитними коштами припиняється, якщо у Позичальника відсутня заборгованість перед Кредитодавцем за кредитом (тіло кредиту). Якщо Позичальник здійснює продовження строку кредитування (пролонгацію) на стандартних (базових умовах, проценти за користування кредитом протягом періоду на який продовжено строк кредитування нараховуються за стандартною (базовою) ставкою наведеною в п. 1.6 Договору. У випадку, якщо Позичальник протягом періоду на який продовжено строк кредитування (пролонгації) на стандартних (базових) умовах вчинить дії для продовження строку кредитування на пільгових умовах, такі дії зупиняють строк пролонгації на стандартних (базових) умовах до моменту спливу строку пролонгації на пільгових умовах.

Позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом не пізніше терміну передбаченого п.1.4. Договору, а у випадку пролонгації - не пізніше дати завершення періоду на який продовжено строк кредитування (п. 2.4.1 Договору). Відповідно до п. 2.4.2 Договору у випадку, якщо станом на дату закінчення строку кредитування (настання дати повернення кредиту) будуть існувати будь-які боргові зобов`язання Позичальника за цим Договором, в тому числі, але не виключно, плата за кредит, пеня та/або інші платежі на користь Кредитодавця встановлені умовами цього Договору, то така заборгованість повинна бути сплачена Позичальником одночасно з поверненням кредиту в термін, передбачений п.1.4. Договору або у дату завершення періоду пролонгації. Якщо заборгованість не буде погашена після завершення строку кредитування визначеного згідно п.1.3 та п.2.3 цього Договору, виконання зобов`язань зі сплати платежів вважається простроченим Позичальником та передбачає настання наслідків обумовлених розділом 4, п.3.2.5 Договору.

На підставі п. 3.2.6 Договору кредитодавець має право відступати, передавати та будь-яким іншим чином відчужувати, а також передавати в заставу свої права за цим Договором (повністю або частково) на користь третіх осіб в будь-який час протягом строку дії цього Договору без згоди Позичальника. У випадку, якщо після відступлення прав вимоги за цим Договором Кредитодавець отримає від Позичальника платіж (кошти) для погашення існуючої заборгованості за цим Договором, такий платіж (кошти) відповідно до ч.2 ст.516 Цивільного кодексу України Позичальнику не повертаються і зараховуються в рахунок виконання зобов`язань Позичальника за цим Договором.

У разі прострочення Позичальником зобов`язань зі сплати заборгованості згідно з умовами цього Договору, Кредитодавець починаючи з дня наступного за датою спливу строку кредитування, з урахуванням пролонгацій та оновлених графіків платежів, що складаються у зв`язку з продовженням строку кредитування (пролонгацією), має право (не обов`язок) нараховувати проценти за стандартною (базовою) ставкою, передбаченою п.1.6 Договору в якості процентів за порушення грошового зобов`язання, передбачених ст. 625 Цивільного кодексу України. У випадку нарахування процентів, вважається, що ця умова Договору встановлює інший розмір процентів в розумінні ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України, на рівні стандартної (базової) ставки, передбаченої п.1.6 Договору. Обов`язок Позичальника по сплаті таких процентів настає після відповідної вимог Кредитодавця (п. 4.2 Договору) (а.с. 23-27).

Згідно додатку № 1 до договору про споживчий кредит № 4232583 від 23.12.2021 складено графік платежів, відповідно до умов якого загальна вартість кредиту становить 29500,00 грн та включає в себе суму кредиту за договором 20000,00 грн, відсотки за користування кредитом в сумі 7500,00 грн та комісія за надання кредиту у сумі 2000,00 грн. (а.с. 27 зворотний бік)

27 лютого 2024 року 13 січня 2023 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) та ТОВ «МІЛОАН» (клієнт) укладено договір факторингу № 27022024, відповідно до п. 1.1 за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною договору. Згідно п. 1.2.договору перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно Додатку№2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору. В день, коли здійснюється перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників, клієнт зобов`язаний передати фактору інформацію згідно реєстру боржників в електронному вигляді за формою, наведеною в Додатку №4 до цього договору, на підставі Акту прийому-передачі інформації згідно реєстру боржників в електронному вигляді (Додаток № 5) (а.с. 29-30).

Відповідно акту приймання-передачі реєстру боржників від 27 лютого 2024 року за договором факторингу № 27022024 від 27 лютого 2024 року ТОВ «МІЛОАН» передав, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняв реєстр боржників кількістю 4010 після чого з урахуванням п. 1.2 Договору факторингу № 27022024 від 27 лютого 2024 року, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей. (а.с. 31).

Відповідно до витягу з реєстру боржників від 27 лютого 2024 року до договору факторингу № 27022024 від 27 лютого 2024 року клієнт відступає право вимоги заборгованостей до боржників позичальників клієнта, зокрема, до ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , за кредитним договором № 4232583 у розмірі 12649,64 грн, з яких 5157,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 5492,64 грн сума заборгованості за відсотками та 2000,00 грн сума заборгованості за комісією (а.с. 32).

З розрахунку заборгованості за кредитним договором № 4232583 від 23.12.2021 за період з 27.02.2024 по 31.05.2024 вбачається, що на дату передачі права вимоги від ТОВ « «МІЛОАН» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» станом на 31.05.2024 загальна сума заборгованості ОСОБА_1 складає 12649,64 грн (а.с. 33).

Після відступлення позивачу прав вимоги до відповідача ОСОБА_1 за вказаним договором, ОСОБА_1 не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки первісних кредиторів. Загальна заборгованість відповідача перед позивачем за вказаними договорами станом на 31.05.2024 складає 12649,64 грн.

Відповідач ОСОБА_1 не оспорює факт укладення ним договору про надання фінансового кредиту № 15739-01/2022 від 17.01.2022 з ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та договору про споживчий кредит № 4232583 від 23.12.2021 з ТОВ «МІЛОАН», а також факт отримання грошових коштів за вказаними договорами. Також, відповідач не оспорює факт набуття ТОВ «ФК «ЄАПБ» прав вимоги за вказаними договорами. Відповідач ОСОБА_1 визнає факт існування заборгованості за вказаними договорами, проте просить зменшити загальну суму боргу до суми основної заборгованості за вказаними договорами, виключивши нараховані відсотки, пені та штрафні санкції. Крім того просить суд розглянути можливість погашення боргу рівними частинами протягом 12 місяців.

Відповідно до пункту 1 частини другої статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини.

Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у пункті 3 частини першої статті 3 ЦК України.

Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України.

Тобто, дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

Відповідно до ст. 627 Цивільного кодексу України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч. 1 ст. 1055 ЦК України).

Відповіддо до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Згідно зі ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Отже, виходячи з вищенаведених положень законодавства та встановлених обставин справи, суд приймає до уваги те, що кредитний договір підписаний позичальником електронним підписом, використання якого не можливе без проходження попередньої реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора, та без здійснення входу ним на веб-сайт за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету.

Абзац другий ч. 2 ст. 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі. Аналогічний правовий висновок міститься в постанові Верховного суду від 12 січня 2021 року у справі № 524/5556/19.

Частиною першою статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Як передбачено частиною першою статті 1048 ЦК України, норми якої в силу частини другої статті 1054 ЦК України поширюються на кредитні відносини, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Згідно з ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Частиною першою статті 1078 ЦК України встановлено, що предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Відповідно до ч. 3 ст. 1079 ЦК України фактором може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати факторингові операції.

Згідно зі ст. 1080 ЦК України договір факторингу є дійсним незалежно від наявності домовленості між клієнтом та боржником про заборону відступлення права грошової вимоги або його обмеження. У цьому разі клієнт не звільняється від зобов`язань або відповідальності перед боржником у зв`язку із порушенням клієнтом умови про заборону або обмеження відступлення права грошової вимоги.

Статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи. Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (ст. 79, 80 ЦПК України).

Відповідно до ч.1 ст. 2 ЦПК України, завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Згідно з вимогами ч. 1 ст. 81, ч. 1 ст. 89 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Відповідно до ч. 1 ст. 82 ЦПК України обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання. Обставини, які визнаються учасниками справи, зазначаються в заявах по суті справи, поясненнях учасників справи, їхніх представників.

Згідно з ч. 1 ст. 206 ЦПК України позивач може відмовитися від позову, а відповідач - визнати позов на будь-якій стадії провадження у справі, зазначивши про це в заяві по суті справи або в окремій письмовій заяві.

Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду у постанові від 09 вересня 2020 року у справі № 572/2515/15-ц щодо застосування норм ст. 206 ЦПК України дійшов висновку, що суди не вправі покласти в основу свого рішення лише факт визнання позову відповідачем, не дослідивши при цьому обставини справи. Тобто повинно мати місце не лише визнання позову, а й законні підстави для задоволення позову.

Відповідно до ч. 6 ст. 13 Закону України «Про судоустрій і статус суддів» висновки щодо застосування норм права, викладені у постановах Верховного Суду, враховуються іншими судами при застосуванні таких норм права.

Судом встановлено, що 17.01.2022 відповідач ОСОБА_1 уклав з ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» договір про надання фінансового кредиту № 15739-01/2022, на підставі якого отримав фінансовий кредит у розмірі 7000,00 грн, який зобов`язався повернути у визначений договором, з урахуванням додаткових угоди від 15.02.2022 та від 21.02.2022, термін та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. На підставі договору факторингу № 13012023 від 13.01.2023 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором про надання фінансового кредиту № 15739-01/2022 від 17.01.2022. Позивач просить стягнути з відповідача за вказаним договором заборгованість у загальному розмірі 16765,00 грн. з яких: 7000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 9765,00 грн сума заборгованості за відсотками. Відповідач не виконує належним чином свої зобов`язання за договором № 15739-01/2022, у зв`язку з чим виникла заборгованість. Існування заборгованості за вказаним договором, зокрема, за основною сумою заборгованості у розмірі 7000,00 грн, визнається відповідачем. У той же час, дослідивши надані позивачем докази, суд дійшов висновку, що розмір заборгованості за відсотками, заявлений до стягнення, не відповідає умовам договору та нормам закону.

Так, згідно з умовами договору про надання фінансового кредиту № 15739-01/2022 від 17.01.2022 відповідач отримав грошові кошти у розмірі 7000,00 грн строком на 30 днів, тобто до 15.02.2022 зі сплатою процентів за зниженою процентною ставкою 0,50% на добу, які, відповідно до п. 2.4 Договору, у випадку прострочення виконання зобов`язання, або у разі пролонгації кредиту, підлягають перерахуванню за стандартною процентною ставкою (2,5% на добу) в повному обсязі на загальних умовах. Орієнтовна загальна вартість кредиту (з урахуванням зниженої процентної ставки) становить 8050,00 грн, з яких 7000,00 грн сума кредиту, 1050,00 грн проценти за користування кредитом.

Відповідно до п. 3.3 Договору клієнт має право відстрочити виконання зобов`язання на умовах визначених у п. 3.3.4, 3.3.5 Договору.

15 лютого 2022 року між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду № 3 до договору про надання фінансового кредиту № 15739-01/2022 від 17.01.2022 відповідно до якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 7 днів, тобто до 21.02.2022. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить 8050,00 грн. У зв`язку з відстроченням виконання зобов`язання за договором, клієнт зобов`язується здійснити повернення кредиту відповідно до умов зміненого графіка розрахунків. При цьому, зі змісту заявки від 15.02.2022 вбачається, що станом на 15.02.2022 року відповідач сплатив суму у розмірі 1470,00 грн необхідну для відстрочення виконання зобов`язання.

21 лютого 2022 року між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду № 3 до договору про надання фінансового кредиту № 15739-01/2022 від 17.01.2022 відповідно до якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 14 днів, тобто до 06.03.2022. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості клієнта становить 8015,00 грн. У зв`язку з відстроченням виконання зобов`язання за договором, клієнт зобов`язується здійснити повернення кредиту відповідно до умов зміненого графіка розрахунків. При цьому, зі змісту заявки від 21.02.2022 вбачається, що станом на 21.02.2022 року відповідач сплатив суму у розмірі 2450,00 грн необхідну для відстрочення виконання зобов`язання.

З огляду на викладене, відсотки за договором про надання фінансового кредиту № 15739-01/2022 від 17.01.2022 за користування кредитом підлягають сплаті відповідачем на користь позивача за період з 17.01.2022 по 15.02.2022, оскільки за умовами додаткових угод, будь-які нарахування за кредитним договором на час відстрочення зобов`язання були призупинені. Тобто, з урахуванням положень п. 2.4, 2.5 Договору, відповідач зобов`язаний сплатити за користування кредитом відсотки у розмірі 5250,00 грн (30 днів*175,00 грн (2,5% від суми кредиту на добу) = 5250,00 грн).

У п. 4.3 кредитного договору сторонами погоджено, що у разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2 цього договору та/або в додатку(ах) до цього договору, проценти передбачені в п. 1.3 цього договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 (дев`яноста) календарних днів, починаючи з першого дня прострочення виконання умов Договору.

Зі змісту положення п. 4.3 Договору вбачається, що сторони фактично узгодили відповідальність боржника за порушення грошового зобов`язання, як це передбачено нормою ч. 2 ст. 625 ЦК України.

З урахуванням того, що сторонами у додаткових угодах було узгоджене відстрочення виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту № 15739-01/2022 від 17.01.2022, початок відліку 90 календарних днів починається з 07.03.2022 першого дня прострочення виконання умов договору з урахуванням додаткових угод.

Указом Президента України від 24 лютого 2022 року № 64/2022 "Про введення воєнного стану в Україні», затвердженим Законом України від 24 лютого 2022 року № 2102-IX, на всій території України введено воєнний стан, який в подальшому був продовжений та діє на даний час.

Відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Тобто, у випадку нарахування відсотків за прострочення виконання зобов`язання на підставі п. 4.3 кредитного договору, такі відсотки підлягають списанню кредитодавцем у даному випадку новим кредитором ТОВ «ФК «ЄАПБ».

З огляду на вищезазначене, суд дійшов висновку, що позов в частині вимог про стягнення заборгованості за договором про надання фінансового кредиту № 15739-01/2022 від 17.01.2022, необхідно задовольнити частково. Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» заборгованість за договором про надання фінансового кредиту № 15739-01/2022 від 17.01.2022 у розмірі 12250,00 грн, з яких: 7000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 5250,00 грн сума заборгованості за відсотками за період з 17.01.2022 по 15.02.2022.

Щодо стягнення решти заявленої до стягнення заборгованості за відсотками у розмірі 4515,00 грн, то така заборгованість не відповідає умовам договору та імперативній нормі п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, а тому стягненню з відповідача не підлягає.

Крім того, судом встановлено, що 23.12.2021 відповідач ОСОБА_1 уклав з ТОВ «МІЛОАН» договір про споживчий кредит № 4232583, на підставі якого отримав кредит у розмірі 20000,00 грн, на умовах визначених в договорі. На підставі договору факторингу № 27022024 від 27.02.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором про споживчий кредит № 4232583 від 23.12.2021. Відповідач не виконує належним чином свої зобов`язання за договором № 4232583, у зв`язку з чим виникла заборгованість. Існування заборгованості за вказаним договором, зокрема, за основною сумою заборгованості у розмірі 5157,00 грн, визнається відповідачем.

Позивач просить стягнути з відповідача за вказаним договором заборгованість у загальному розмірі 12649,64 грн, з яких: 5157,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 5492,64 грн сума заборгованості за відсотками; 2000,00 грн заборгованість за комісією. Заявлений до стягнення розмір заборгованості відповідає умовам договору № 4232583 від 23.12.2021, відповідачем не спростований, підстав для зменшення заборгованості за відсотків та комісією судом не встановлено. З огляду на вищенаведене, суд вбачає за необхідне позов в частині позовних вимог про стягнення заборгованості за договором про споживчий кредит № 4232583 від 23.12.2021 задовольнити повністю.

Таким чином, суд дійшов висновку, що позов підлягає до задоволення частково з наведених вище підстав.

Відповідач ОСОБА_1 просив суд розглянути можливість погашення боргу рівними частинами протягом 12 місяців.

Згідно з ч. 7 ст. 265 ЦПК України у разі необхідності в резолютивній частині також вказується, зокрема, надання відстрочення або розстрочення виконання рішення.

Крім, того відповідно до ч. 1 ст. 267 ЦПК України суд, який ухвалив рішення, може визначити порядок його виконання, надати відстрочення або розстрочення виконання, вжити заходів для забезпечення його виконання, про що зазначає в рішенні.

В той же час, при вирішенні питання про можливість розстрочення виконання рішення суду суд зобов`язаний з`ясувати питання дотримання інтересів сторін. Підставою для розстрочення виконання судового рішення є обставини, що істотно ускладнюють виконання рішення.

Відповідач ОСОБА_1 зазначає, що одночасна сплата всієї суми заборгованості дуже обтяжливо вплине на його фінансовий стан, проте жодних доказів на підтвердження цього не надав.

З огляду на вищезазначене, суд не вбачає підстав для розстрочення виконання рішення суду на стадії ухвалення рішення.

Проте, суд звертає увагу відповідача на те, що він має право звернутися до суду із заявою про розстрочення виконання рішення суду на стадії його виконання в порядку ст. 435 ЦПК України з наданням доказів, які підтверджують обставини, що істотно ускладнюють його виконання.

В частині розподілу судових витрат суд дійшов наступного висновку.

За подання позовної заяви позивачем було сплачено судовий збір у розмірі 3028,00 гривень (а.с. 1 копія платіжної інструкції № 77010 від 30.07.2024).

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Судом задоволено позовні вимоги на загальну суму 24899,64 грн, що у відсотковому співвідношенні становить 84,65%, отже з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2563,20 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст. 207, 509, 525, 526, 530, 610, 611, 626, 628, 638, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України, ст. 2, 19, 81, 82, 89, 141, 206, 259, 263-265, 268, 273, 274, 279, 354, 355 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

Позов ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (, місцезнаходження юридичної особи: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, будинок 30, реквізити IBAN № НОМЕР_2 у АТ «ТАСкомбанк») суму заборгованості:

-за кредитним договором № 15739-01/2022 в розмірі 12250 (дванадцять тисяч двісті п`ятдесят) гривень 00 копійок, з яких: 7000 (сім тисяч) гривень 00 копійок сума заборгованості за основною сумою боргу; 5250 (п`ять тисяч двісті п`ятдесят) гривень 00 копійок сума заборгованості за відсотками;

-за кредитним договором №4232583 в розмірі 12649,64 грн, з яких: 5157 (п`ять тисяч сто п`ятдесят сім) гривень 00 копійок сума заборгованості за основною сумою боргу; 5492 (п`ять тисяч чотириста дев`яносто дві) гривні 64 копійки сума заборгованості за відсотками; 2000 (дві тисячі) гривень 00 копійок заборгованість за комісією.

Всього стягнути заборгованості за договорами у загальному розмірі 24899 (двадцять чотири тисячі вісімсот дев`яносто дев`ять) гривень 64 копійки.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» судовий збір у розмірі 2563 (дві тисячі п`ятсот шістдесят три) гривні 20 копійок.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Учасники справи

Позивач: ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», адреса місцезнаходження: вулиця Симона Петлюри, буд. 30, м. Київ, 01032, адреса для листування: вулиця Лісова, буд. 2 поверх 4, місто Бровари Київської області, 07400, ідентифікаційний код в .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .

Головуючий суддя Т.М. Солдатова