Справа №: 671/1863/24

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

31 січня 2025 рокуВолочиський районний суд Хмельницької області в складі:

головуючого судді Ніколової С.В.,

при секретарі судового засідання Хрупайло Т.В.,

розглянувши в порядку ч. 2 ст. 247 ЦПК України без здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису у відкритому судовому засіданні в місті Волочиську справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

в с т а н о в и в :

ТОВ Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів звернулось в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення 33555 грн. 31 коп. заборгованості за кредитними договорами, а саме: за кредитним договором №850358174 в розмірі 17949 грн. 52 коп., з яких 11534 грн.62 коп. - сума заборгованості по основному боргу; 6414 грн. 90 коп. - сума заборгованості за відсотками; за договором позики №3635224 в розмірі 4925 грн. 79 коп., з яких 2903 грн. 50 коп. - сума заборгованості по основному боргу; 2022 грн. 29 коп. - сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором № 04323-02/2021 в розмірі 10680 грн. 00 коп., з яких 2934 грн.00 коп. - сума заборгованості по основному боргу; 7746 грн. 00 коп. - сума заборгованості за відсотками.

В обґрунтування позовних вимог вказав, що 23.01.2021 року між товариством з обмеженою відповідальністю «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» (надалі ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА») та відповідачкою був укладений кредитний договір №850358174 від 23.01.2021 року. 28 листопада 2018 року між ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» та товариством з обмеженою відповідальністю «ТАЛІОН ПЛЮС» (надалі ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС») було укладено договір факторингу № 28/1118-01, відповідно до умов якого, до ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» (клієнт) зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим договором. 31.12.2020 року додатковою угодою №26 до договору факторингу № 28/1118-01 від 28 листопада 2018 року сторони дійшли згоди викласти текст договору в новій редакції. Відповідно до реєстру боржників № 138 від 15.06.2021 року до договору факторингу № 28/1118-01 до ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» перейшло право грошової вимоги до відповідачки за кредитним договором №850358174 від 23.01.2021 року. 20.10.2022 року між ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №20102022 у відповідності до умов якого ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» права вимоги до боржників, що вказані у реєстрах прав вимоги. Вказує, що відповідно до Реєстру прав вимоги №1 від 21.01.2022 року до договору факторингу №20102022 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги до ОСОБА_1 в сумі 17949 грн. 52 коп., з яких 11534 грн.62 коп. - сума заборгованості по основному боргу; 6414 грн. 90 коп. - сума заборгованості за відсотками.

Крім того, 16.12.2020 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (надалі ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ») та ОСОБА_1 був укладений договір позики №3635224, який підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора. Зазначає, що відповідно до умов п. 1. договору позики позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти (позику) на погоджений умовами договору строк шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. Відповідно до умов п. п. 4.1., 4.2. п. 4 договору позики підписанням цього договору відповідачка підтвердила, що ввона ознайомилася на сайті з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», погодився, що до моменту підписання вивчив цей договір та Правила надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту, розміщенні на сайті www.mycredit.ua., їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору йому зрозумілі. Зазначає, що Правила надання грошових коштів у позику є публічною пропозицією (офертою) та визначають порядок і умови кредитування, права та обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. Відповідно до п. 20 договору позики цей договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію». Зазначив, що між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» права вимоги до боржників, що вказані у реєстрах боржників. Вказує, що відповідно до Реєстру боржників №4 від 16.08.2021 року до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року, укладеного між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», позивач набув право вимоги до відповідачки за договором позики №3635224 від 16.12.2020 року в розмірі 4925 грн. 79 коп., з яких 2903 грн. 50 коп. - сума заборгованості по основному боргу; 2022 грн. 29 коп. - сума заборгованості за відсотками.

Крім того, 09 лютого 2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту № 04323-02/2021 від 09.02.2021 року, який підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на мобільний телефон відповідача. Зазначає, що відповідно до умов п. 2.4. кредитного договору обчислення строку користування кредитом та нарахуваня процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. Проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом. Відповідно до умов п.п. 1.6. кредитного договору невід`ємною частиною кредитного договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайті товариства. 29.10.2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 29102021, відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ» відступає за плату ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ» права вимоги до боржників, що вказані у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу № 29102021 від 29.10.2021 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 04323-02/2021 від 09.02.2021 року в розмірі 10680 грн. 00 коп., з яких 2934 грн.00 коп. - сума заборгованості по основному боргу; 7746 грн. 00 коп. - сума заборгованості за відсотками. Позивач просить суд стягнути з відповідачки на його користь заборгованність за кредитними договорами та судові витрати.

В судове засідання представник позивача не з`явився, надіслав до суду заяву, в якій просить розгляд справи проводити у його відсутності, в разі неявки в судове засідання відповідача ухвалити заочне рішення.

Відповідачка, яка про час, місце та дату судового засідання повідомлена відповідно до вимог ЦПК України, в судове засідання не з`явилася.

Від представника відповідачки ОСОБА_1 ОСОБА_2 надійшов відзив на позовну заяву, в якому відповідачка позовні вимоги не визнала, В обгрунтування заперечення послається на те, що кредитний договір №850358174 від 23.01.2021 року, укладений в електронній формі не містить підпису сторони ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА»; в договорі відсутні банківські реквізити відповідача, не має доказів щодо перерахування кредитних коштів, копія платіжного доручення від 23.01.2021 року на суму 20000 грн. є неналежним доказом, оскільки підписана не ОСОБА_3 , а ОСОБА_4 , тобто директором, який був призначений через два роки після укладення договору; розрахунок заборгованості є неналежним доказом, оскільки є внутрішнім документом фінансової установи. Вважає, що позивачем не надано доказів, що підтверджують факт переходу права вимоги від первісного кредитора до ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС», яке в подальшому відступило ці права позивачу. Вказує, що договір факторингу укладений раніше, ніж кредитний договір №850358174 від 23.01.2021 року. В запереченнях щодо стягнення заборгованості за договором позики №3635224 від 16.12.2020 року, посилається на те, що позивачем не надано доказів, які підтверджують перерахування ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» суми позики 3000 грн. 00 коп., тому вважає, що право вимоги у позикодавця не виникло. Вказує, що в акті прийому-передачі боржників немає прізвища відповідача, витяг з реєстру боржників не містить підпису сторін, прізвища, імені та по батькові боржника, номер договору, сум боргу, суму коштів, яку отримала відповідачка за договором, суму, що була сплачена відповідачкою в межах строків кредитування, не надано доказів оплати по договору факторингу. В запереченнях щодо стягнення заборгованості за договором про надання фінансового кредиту № 04323-02/2021 від 09.02.2021 року, зазначає, що додаток №1 до договору № 04323-02/2021 від 09.02.2021 року не підписаний зі сторони ТОВ «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ»; заявка ОСОБА_1 на продовження строку кредиту та додаткова угода №2 від 09.03.2021 року не підписані зі сторони ТОВ «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ», тому важає, що договір про надання фінансового кредиту № 04323-02/2021 від 09.02.2021 року є неукладеним. Вказує, що в акті прийому-передачі боржників немає прізвища відповідача, витяг з реєстру боржників не містить підпису сторін. Зазначає, що розрахунок заборгованості є неналежним доказом, оскільки є внутрішнім документом фінансової установи. Вказує, що витяг з реєстру боржників не підтверджує суму коштів, яку отримала відповідачка за договором позики, суму позики, яка була нею сплачена, а яка частина не сплачена стосовно щомісячного платежу в межах строку кредитування, не надано доказів оплати по договору факторингу. Просить суд відмовити в задоволенні позову в повному обсязі та стягнути на користь відповідача з позивача судові витрати, що включають витрати на правову допомогу в сумі 12000 грн.

Позивач подав до суду відповідь на відзив, в якому просить врахувати те, що кредитні договори з позичальником укладено в електронній формі. Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі. Відповідно до умов кожного кредитного договору, невід`ємною частиною договору є «Правила надання грошових коштів у позику (далі Правила). Уклавши договір, Позичальник підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил, текст яких розміщений на Сайті Первісних кредиторів та є в загальному доступі. Ці Правила є публічною пропозицією (офертою), у розумінні ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту, та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. Кредитні договори, які укладені між сторонами в електронній формі мають силу договорів, які укладені в письмовій формі та підписані сторонами. Зазначив, що алгоритм дій при укладанні кредитного договору. Вказав, що відповідачка, пройшла весь алгоритм дій при укладенні кредитного договору, що є підтвердженням того, що кредитний договір укладений між сторонами в електронній формі має силу договору, який укладено в письмовій формі та підписано сторонами які узгодили всі умови, так як без отримання листа на адресу електронної пошти та смс-повідомлення, без здійснення входу Відповідачем на сайт Кредитодавця за допомогою Логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між Відповідачем та Кредитодавцем не було б укладено. Сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі Відповідача для укладення такого Договору, на таких умовах шляхом підписання Договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Тобто, що відповідачем було вчинено певну сукупність дій, спрямовану на отримання кредиту. Відповідач самостійно для себе визначив необхідний для себе обсяг часу для ознайомлення з умовами Договору, після чого проявив намір вступити з Кредитодавцем в договірні відносини на умовах визначених Правилами. У відповідності до умов кожного укладеного договору, його підписання здійснювалось електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який було надісланий на номер мобільного телефону вказаний Позичальником при укладанні кредитного договору. Ідентифікація позичальника здійснювалася через банка-емітента, яким видано картку, доступ до виписок по картці, на яку перераховано кредитні кошти, має банк-емітент та відповідач. Відповідач, як власник карткового рахунку, на який було перераховано кредитні кошти, може власноруч отримати виписки по рахунку для підтвердження або спростування факту перерахування та отримання кредитних коштів. Відповідачем не надано суду належних і допустимих документальних доказів того, що відповідні кошти не були зараховані на його картковий рахунок, вказаний у договорах, або доказів того, що вказані карткові рахунки йому не належить. Відповідач не позбавлений можливості надати відповідні банківські дані чи інформацію на підтвердження своїх доводів, маючи при цьому безперешкодний та повний доступ до таких.

Дослідивши надані докази, суд вважає, що позов підлягає задоволенню наступних підстав.

Судом встановлено, що 23.01.2021 року між товариством з обмеженою відповідальністю «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» (надалі ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА») та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №850358174 від 23.01.2021 року (а.с. 11-зворот-13).

Кредитний договір, додаток №1 до договору №850358174 - Графік платежів з розрахунку застосування дисконтної процентної ставки протягом всього строку дії договору, паспорт споживчого кредиту до договору №850358174 від 23.01.2021 року підписані відповідачкою електронним підписом з одноразовим ідентифікатором.

Згідно умов договору кредитодавець надає позичальникові кредит на суму 20000 грн. 00 коп. на умовах строковості, зворотності та платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом відповідно до умов договору, додатках до нього, Правилах надання грошових коштів в позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту комфорт ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА». Відповідно до п. 1.4. договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється в розмірі 237,25 % річних, що становить 0,65 % в день від суми кредиту за час користування ним.

Відповідно до п. 1.6. умови нарахування процентів за дисконтною процентною ставкою застосовуються за умови, якщо кожен з чергових платежів здійснений не пізніше строку вказаного в графіку платежів.

Відповідно до п. 1.9. договору проценти за користування кредитом, у розмірі рпередбаченому договором, нарахувуються за кожен день користування грошовими коштами починаючи з першого дня користування кредитом вілповідно до суми, яка перебуває у користуванні позичальника.

Згідно паспорту кредиту до договору №850358174 від 23.01.2021 року, кредит надається на строк 126 днів на споживчі цілі, процентна ставка 237,25 % річних, тип процентної ставки - фіксована, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 30146 грн. 07 коп., орієнтовна реальна річна процентна ставка 237,5 % річних (а.с.10-11).

Відповідно до копії платіжного доручення 23.01.2021 року ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» здійснило перерахунок коштів в сумі 20000 грн. отримувачу ОСОБА_1 на її банківську карту № НОМЕР_1 (а.с. 25).

28 листопада 2018 року між ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» та товариством з обмеженою відповідальністю «ТАЛІОН ПЛЮС» (надалі ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС») було укладено договір факторингу № 28/1118-01 від 28 листопада 2018 року, відповідно до умов якого, до ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» (клієнт) зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим договором. 31.12.2020 року додатковою угодою №26 до договору факторингу № 28/1118-01 від 28 листопада 2018 року сторони дійшли згоди викласти текст договору в новій редакції (а.с. 14-18).

Відповідно до реєстру боржників № 138 від 15.06.2021 року до договору факторингу №28/1118-01 до ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» перейшло право грошової вимоги до відповідачки за кредитним договором №850358174 від 23.01.2021 року.

20.10.2022 року між ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №20102022 у відповідності до умов якого ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» права вимоги до боржників, що вказані у реєстрах прав вимоги.

Відповідно до платіжного доручення № 18921 від 25.10.2022 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перерахувало ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» кошти в сумі 3011843 грн. 88 коп., підстава платежу: оплата за відступлення права вимоги за договором факторингу №20102022 від 20.10.2022 року (а.с 123).

Відповідно до витягу з Реєстру прав вимоги №1 від 21.01.2022 року до договору факторингу №20102022 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги до ОСОБА_1 в сумі 17949 грн. 52 коп., з яких 11534 грн. 62 коп. - сума заборгованості по основному боргу; 6414 грн. 90 коп. - сума заборгованості за відсотками (а.с.21).

Згідно розрахунку заборгованості, що виданий ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА», заборгованність ОСОБА_1 станом 15.06.2021 року становила 17693 грн. 20 коп. (а.с. 22-23).

Згідно розрахунку заборгованості, що виданий ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС», заборгованність ОСОБА_1 станом 15.06.2021 року становила 17949 грн. 52 коп., 11534 грн. 62 коп. - сума заборгованості по основному боргу; 6414 грн. 90 коп. - сума заборгованості за відсотками. (а.с. 24).

Крім того, судом встановлено, що 16.12.2020 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (надалі ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ») та ОСОБА_1 був укладений договір позики №3635224, який підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (а.с. 30).

Відповідно до умов п. п. 1, 2. договору позики позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти (позику) на погоджений умовами договору строк шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. Датою надання позики є 16.12.2020 року, дата повернення 15.01.2021 року, сума позики 3000 грн., процентна ставка 1,99% на день (фіксована).

Відповідно до умов п. п. 4.1., 4.2. п. 4 договору позики підписанням цього договору відповідачка підтвердила, що вона ознайомилася на сайті з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», погодилася, що до моменту підписання вивчив цей договір та Правила надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту, розміщенні на сайті www.mycredit.ua., їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору йому зрозумілі. Правила надання грошових коштів у позику є публічною пропозицією (офертою) та визначають порядок і умови кредитування, права та обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. Відповідно до п. 20 договору позики цей договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію» (а.с. 30).

14.06.2021 року між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року.

Згідно п. 1.1. Договору факторингу, згідно умов цього Договору фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно додатку №1 є невід`ємною частиною договору. Згідно п. 1.2 перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

Відповідно до додаткової угоди №2 від 28.07.2021 року до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, що була укладена між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» сторонами внесено зміни до договору, зокрема, щодо зобов`язання клієнта повідомити боржників про відступлення прав вимоги за договорами позики (а.с. 34).

Відповідно до додаткової угоди №4 від 16.08.2021 року до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, що була укладена між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» сторонами внесено зміни до договору, зокрема, щодо ціни продажу та строків сплати ціни продажу (а.с. 31).

Відповідно до платіжного доручення № 17399 від 26.08.2021 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перерахувало ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» кошти в сумі 5039083 грн. 12 коп., підстава платежу: оплата за відступлення права вимоги за договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року (а.с 121).

Відповідно до Реєстру боржників №4 від 16.08.2021 року до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, укладеного між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», позивач набув право вимоги до відповідачки за договором позики №3635224 від 16.12.2020 року в розмірі 4925 грн. 79 коп., з яких 2903 грн. 50 коп. - сума заборгованості по основному боргу; 2022 грн. 29 коп. - сума заборгованості за відсотками (а.с. 36).

Згідно розрахунку заборгованості, що виданий ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», заборгованність ОСОБА_1 станом 16.08.2021 року становила 4925 грн. 79 коп. (а.с. 37-39).

Крім того, судом встановлено, що 09 лютого 2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ» та відповідачкою ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту № 04323-02/2021 від 09.02.2021 року, який підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на мобільний телефон відповідачки (а.с. 47-49).

Відповідно до умов в п. 2.4. кредитного договору обчислення строку користування кредитом та нарахуваня процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. Проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом. Відповідно до умов п.п. 1.6. кредитного договору невід`ємною частиною кредитного договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайті товариства.

Відповідно до інформаційної довідки, що видана ТОВ Платежі онлайн через платіжний сервіс Platon 09.02.2021 року на платіжну картку НОМЕР_2 була проведена успішна трансакція кредитних коштів на суму 3000 грн. (а.с. 60).

Відповідно до п. 4.3 (у розділі відповідальність сторін та порядок вирішення спорів) у разі, якщо клієнт не повернув кредит у строк, зазначений в п. 1.2 цього договору та/або в додатку(ах) до цього договору, проценти передбачені в п. 1.3 цього договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитним коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення договору.

У розділі 7 договору в графі «Клієнт» зазначено: ПІБ відповідачки ОСОБА_1 , її ідентифікаційний код, реквізити паспорта громадянина України, місце проживання, телефон, рахунок позичальника у вигляді номера картки НОМЕР_3 хх-хххх-3133, дані про електронний підпис у формі одноразового ідентифікатора W31036 і саме на карту номер НОМЕР_3 хх-хххх-3133 були зараховані кредитні кошти на суму 3000 грн.

З матеріалів справи, вбачається, що кредитний договір № 04323-02/2021 від 09.02.2021 року, Додаток № 1 до договору № 04323-02/2021 підписані електронним підписом у формі одноразового ідентифікатора W31036.

29.10.2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 29102021, відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ» відступає за плату ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ» права вимоги до боржників, що вказані у реєстрі боржників (а.с. 50-52).

Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу № 29102021 від 29.10.2021 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 04323-02/2021 від 09.02.2021 року в розмірі 10680 грн. 00 коп., з яких 2934 грн.00 коп. - сума заборгованості по основному боргу; 7746 грн. 00 коп. - сума заборгованості за відсотками (а.с 53).

Відповідно до платіжного доручення № 17632 від 02.11.2021 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перерахувало ТОВ «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ» кошти в сумі 1044413 грн. 77 коп., підстава платежу: оплата за відступлення права вимоги за договором факторингу№ 29102021 від 29.10.2021 року (а.с 122).

Згідно розрахунку заборгованості, що виданий ТОВ «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ», заборгованність ОСОБА_1 станом 28.10.2021 року становила 2934 грн. 00 коп. - сума заборгованості по основному боргу; 7746 грн. 00 коп. - сума заборгованості за відсотками, в тому числі 5809 грн. 50 коп. - відсотки за кредитом та 1936 грн. 50 грн.- просрочені відсотки за кредитом (а.с. 54-58).

Згідно з ст. ч. 1 ст. 205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.

Відповідно до ст. 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч.1 ст. 627 ЦК України).

За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України, встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України).

Абзац 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

За висновками Верховного Суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду у постанові від 09.09.2020 року у справі № 732/670/19, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно із ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно із ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні (крім випадків, передбачених статтею 515 ЦК України) може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

До нового кредитора переходять права первісного кредитора в зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом згідно зі ст. 514 ЦПК України.

Відступлення права вимоги є одним із випадків заміни кредитора в зобов`язанні, яке відбувається на підставі правочину. Відступлення права вимоги не є окремим видом договору, це правочин, який опосередковує перехід права. Відступлення права вимоги може відбуватися, зокрема, внаслідок укладення договору: купівлі-продажу чи міни (частина третя статті 656 ЦК України); дарування (частина друга статті 718 ЦК України); факторингу (глава 73 ЦК України).

Судом встановлено, що у зв`язку з порушенням умов кредитних договорів, а саме: - кредитного договору №850358174 від 23.01.2021 року, що був укладений між ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» та відповідачкою, - договору позики №3635224 від 16.12.2020 року, що був укладений між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та відповідачкою, - кредитного договору №04323-02/2021 від 09.02.2021 року, що був укладений між ТОВ «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ» та відповідачкою, відповідачка ОСОБА_1 допустила заборгованність в розмірі 33555 грн. 31 коп., а саме: за кредитним договором №850358174 в розмірі 17949 грн. 52 коп., з яких 11534 грн.62 коп. - сума заборгованості по основному боргу; 6414 грн. 90 коп. - сума заборгованості за відсотками; за договором позики №3635224 в розмірі 4925 грн. 79 коп., з яких 2903 грн. 50 коп. - сума заборгованості по основному боргу; 2022 грн. 29 коп. - сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором №04323-02/2021 в розмірі 10680 грн. 00 коп., з яких 2934 грн.00 коп. - сума заборгованості по основному боргу; 7746 грн. 00 коп. - сума заборгованості за відсотками.

На підставі викладеного, суд вважає, що вимога позивача про стягнення з відповідачки ОСОБА_1 заборгованості за кредитними договорами в сумі 33555 грн. 31 коп. доведена та підлягає задоволенню.

Задовольняючи позовні вимоги, суд враховує те, що між позивачем і відповідачкою склалися відносини зобов`язального характеру, що підтверджується укладеними належним чином кредитними договорами та договорами факторингу.

Уклавши кредитний договір, сторони мають легітимні очікування щодо належного його виконання. Зокрема, позичальник розраховує, що протягом певного часу він може правомірно «користуватися кредитом», натомість кредитор розраховує, що він отримає плату (проценти за «користування кредитом») за надану позичальнику можливість не повертати всю суму кредиту одразу.

Як вбачається з матеріалів справи, ОСОБА_1 не виконувала взятті на себе зобов`язання, будь яких погашень кредитної заборгованості не здійснювала, що вбачається з наданого кредитодавцем розрахунку.

З аналізу умов укладених кредитних договів, додаткових договорів та договору про відступлення права вимоги не вбачається нарахування плати за користування кредитами в порушення умов кредитного договору, будь-яких нарахувань заборгованості не здійснював і новий кредитор.

Наведені вище докази не були спростовані відповідачкою в ході розгляду справи.

Враховуючи положення, чинного на час вчинення правочинів, законодавства суд дійшов висновку, що ОСОБА_1 звернулася із пропозицією укласти кредитні договори. Кредитодавці провели верифікацію банківської картки клієнта, встановивши особу, яка виявила бажання отримати кредит та відповідно уклали з відповідачкою в належній формі кредитні договора, перерахувавши кошти на банківську карту ОСОБА_1 , чим виконали зі своєї сторони, умови договорів.

Щодо доводів представника відповідача про те, що позивачем не доведено належними і допустимими доказами наявність заборгованості, оскільки позивачем не надано первинні бухгалтерські документи, зокрема, виписки з з особового рахунку клієнта щодо наявності кредитної заборгованості, які б підтверджували перерахування позивачем на її рахунок коштів за цими договорами, то такі доводи суд відхиляє з врахуванням встановлених обставин справи.

Доводи позивача щодо отримання відповідачкою кредитних коштів підтверджуються, зокрема, платіжним дорученням від 23.01.2021 року та довідкою 19.02.2024 року, розрахунками заборгованості (а.с. 22-25, 37-39, 54-60) знайшли своє підтвердження в ході розгляду справи, тому обгрунтованими є вимоги щодо стягнення заборгованості по відсоткам.

З наданих позивачем розрахунків заборгованості не вбачається будь-яких порушень умов кредитних договорів щодо порядку та строків нарахування заборгованості.

Крім того, відповідачка не зверталась до суду із відповідними позовами щодо визнання недійсними чи неукладеними кредитних договорів чи будь-яких їх умов.

Подаючи до суду відзив на позов та не погоджуючись з розрахунками, представник відповідача не надала суду інших розрахунків заборгованості, в той час як не була позбавлена можливості надати інші розрахунки або заявити клопотання про призначення економічної експертизи.

Тому суд, з вищенаведених мотивів, відхиляє і доводи представника відповідача щодо відсутності належних доказів існуючої кредитної заборгованості, оскільки заявлена позивачем до стягнення сума заборгованості у вигляді тіла кредиту та відсотків є співмірною із визначеним позивачем розміром заборгованості по тілу кредиту. Крім того, суд звертає увагу, що відповідачка за власною волею зверталася до кредиторів та погоджувалась отримати кредитні кошти на запропованих ними умовах.

Судові витрати у виді сплаченого судового збору в сумі 3028 грн. 00 коп. відповідно до ст. 141 ЦПК України слід стягнути з відповідачки на користь позивача.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 7, 10, 12, 13, 141, 235, 247, 259, 263 265, 273, 354, 355 ЦПК України, суд,-

у х в а л и в :

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів заборгованість за кредитними договорами в розмірі 33555 грн. 31 коп., а саме: за кредитним договором №850358174 від 23.01.2021 року в розмірі 17949 грн. 52 коп., з яких 11534 грн.62 коп. - сума заборгованості по основному боргу; 6414 грн. 90 коп. - сума заборгованості за відсотками; за договором позики №3635224 від 16.12.2020 року в розмірі 4925 грн. 79 коп., з яких 2903 грн. 50 коп. - сума заборгованості по основному боргу; 2022 грн. 29 коп. - сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором № 04323-02/2021 від 09.02.2021 року в розмірі 10680 грн. 00 коп., з яких 2934 грн.00 коп. - сума заборгованості по основному боргу; 7746 грн. 00 коп. - сума заборгованості за відсотками, а також 3028 грн. 00 коп. судового збору.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Відомості про сторони: позивач: товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів, 01032 м. Київ вул. Симона Петлюри, 30, ; відповідач: ОСОБА_1 , місце реєстрації проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_4 .

Рішення складено 31 січня 2025 року.

Суддя: