Справа № 488/2888/24
"28" січня 2025 р. Вознесенський міськрайонний суд Миколаївської області у складі головуючого - судді Вуїва О.В.,
за участю секретаря судового засідання Москаленко С.Л.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні у м. Вознесенську цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
У липні 2024 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до Корабельного районного суду м. Миколаєва з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, у якому вказувало, що 28 травня 2023 року ТОВ «Авентус Україна» уклало з ОСОБА_1 . Договір про надання споживчого кредиту №6706424.
Відповідно до договору ТОВ «Авентус Україна» зобов`язалося надати та надало ОСОБА_1 кредит у розмірі 2 900 грн зі строком користування коштами протягом 360 днів до 22 травня 2024 року, а відповідач зобов`язався щомісячно частинами (згідно узгодженого графіку) повертати кредит, а також сплачувати проценти за користування ним у розмірі 1,89 % на день від суми залишку заборгованості за кредитом (у разі повної сплати позичальником до 27 червня 2023 року або протягом трьох днів, що слідують за вказаною датою, першого платежу згідно графіку платежів, або здійснення часткового дострокового повернення кредиту), а в інших випадках проценти підлягають до нарахування за ставкою 1,99 % на день від суми залишку заборгованості за кредитом.
13 лютого 2024 ТОВ «Авентус Україна» уклало з ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» Договір факторингу №13022024, за яким первісний кредитор відступив позивачу за плату право грошової вимоги до ОСОБА_1 за зобов`язаннями, що виникли з кредитного договору №6706424 від 28 травня 2023 року.
Позичальник свої зобов`язання жодному з кредиторів належним чином не виконав, у зв`язку з чим виникла заборгованість у загальному розмірі 8 109,32 грн, у тому числі:
-заборгованість за кредитом 2 900 грн;
-заборгованість за процентами 5 209,32 грн.
Також 11 червня 2023 року ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» уклало з ОСОБА_1 . Договір позики на умовах повернення позики в кінці строку позики №78373673.
За умовами договору ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» передало ОСОБА_1 в борг на умовах позики грошові кошти у розмірі 9 000 грн, а відповідач зобов`язався повернути позикодавцю позику протягом 30 днів не пізніше 11 липня 2023 року.
За користування позикою ОСОБА_1 зобов`язався сплачувати на користь позикодавця проценти:
- у розмірі 2,50 % від суми позики за кожен день користування коштами;
- у розмірі 2,70 % від суми позики за кожен день понадстрокового користування коштами (нараховуються у разі порушення позичальником строку повернення позики).
14 червня 2021 року ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» уклало з ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» Договір факторингу №14/06/21 (з додатковою угодою від 21 грудня 2023 року №14), за яким первісний кредитор відступив позивачу за плату право грошової вимоги до ОСОБА_1 за зобов`язаннями, що виникли з договору позики №78373673 від 11 червня 2023 року.
Позичальник свої зобов`язання жодному з кредиторів належним чином не виконав, у зв`язку з чим виникла заборгованість у загальному розмірі 36 000 грн, у тому числі:
- заборгованість за позикою 9 000 грн;
- заборгованість за процентами 27 000 грн.
Крім цього, 12 червня 2023 року ТОВ «Мілоан» уклало з ОСОБА_1 . Договір про споживчий кредит №5400762.
Відповідно до договору ТОВ «Мілоан» зобов`язалося надати та надало ОСОБА_1 кредит у розмірі 2 900 грн зі строком користування коштами протягом 105 днів з можливістю пролонгації цього строку (15 днів пільгового періоду та 90 - поточного), а відповідач зобов`язався вчасно повернути кредит (до 25 вересня 2023 року), сплачувати проценти за користування ним у розмірі 1,5 % на день від суми залишку заборгованості за кредитом протягом пільгового періоду та 3 % на день від суми залишку заборгованості за кредитом протягом поточного періоду, а також комісію за надання кредиту у розмірі 10 % від суми кредиту (в разі пролонгації строку кредитування: на 3 дні комісію за обслуговування кредиту у розмірі 3 % від розміру поточного залишку кредиту; на 7 днів у розмірі 6 % від розміру поточного залишку кредиту; на 15 днів у розмірі 10 % від розміру поточного залишку кредиту).
27 жовтня 2023 року ТОВ «Мілоан» уклало з ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» Договір факторингу №27102023/1, за яким первісний кредитор відступив позивачу за плату право грошової вимоги до ОСОБА_1 за зобов`язаннями, що виникли з кредитного договору №5400762 від 12 червня 2023 року.
Позичальник свої зобов`язання жодному з кредиторів належним чином не виконав, у зв`язку з чим виникла заборгованість у загальному розмірі 11 672,50 грн, у тому числі:
-заборгованість за кредитом 2 900 грн;
-заборгованість за процентами 8 482,50 грн;
-заборгованість за комісією за надання кредиту 290 грн.
Вказану заборгованість позивач просив стягнути з відповідача у повному обсязі.
Ухвалою судді Корабельного районного суду м. Миколаєва від 01 серпня 2024 року справу передано на розгляд за підсудністю до Вознесенського міськрайонного суду Миколаївської області.
В судове засідання представниця позивача не з`явилася, проте в матеріалах справи міститься заява про розгляд справи без її участі, позовні вимоги підтримує у повному обсязі.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, судом відповідно до ч.ч. 7, 8 ст. 128 ЦПК України вважається належним чином повідомленим про час та місце розгляду справи за місцем його реєстрації, причину неявки суду не повідомив.
Суд вважав можливим провести розгляд справи в заочному порядку з ухваленням заочного рішення, оскільки представниця позивача в окремій заяві (позові) не заперечувала проти такого порядку вирішення спору.
Дослідивши матеріали справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наявних у ній доказів, суд прийшов до наступного.
Зокрема, суд встановив, що 28 травня 2023 року ТОВ «Авентус Україна» уклало з ОСОБА_1 . Договір про надання споживчого кредиту №6706424.
Відповідно до договору ТОВ «Авентус Україна» зобов`язалося надати ОСОБА_1 кредит у розмірі 2 900 грн зі строком користування коштами протягом 360 днів до 22 травня 2024 року, а відповідач зобов`язався щомісячно частинами (згідно узгодженого графіку) повертати кредит, а також сплачувати проценти за користування ним у розмірі 1,89 % на день від суми залишку заборгованості за кредитом (у разі повної сплати позичальником до 27 червня 2023 року або протягом трьох днів, що слідують за вказаною датою, першого платежу згідно графіку платежів, або здійснення часткового дострокового повернення кредиту), а в інших випадках проценти підлягають до нарахування за ставкою 1,99 % на день від суми залишку заборгованості за кредитом.
13 лютого 2024 ТОВ «Авентус Україна» уклало з ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» Договір факторингу №13022024, за яким первісний кредитор відступив позивачу за плату право грошової вимоги до ОСОБА_1 за зобов`язаннями, що виникли з кредитного договору №6706424 від 28 травня 2023 року.
Також 11 червня 2023 року ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» уклало з ОСОБА_1 . Договір позики на умовах повернення позики в кінці строку позики №78373673.
За умовами договору ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» передало ОСОБА_1 в борг на умовах позики грошові кошти у розмірі 9 000 грн, а відповідач зобов`язався повернути позикодавцю позику протягом 30 днів не пізніше 11 липня 2023 року.
За користування позикою ОСОБА_1 зобов`язався сплачувати на користь позикодавця проценти:
- у розмірі 2,5 % від суми позики за кожен день користування коштами;
- у розмірі 2,70 % від суми позики за кожен день понадстрокового користування коштами (нараховуються у разі порушення позичальником строку повернення позики).
14 червня 2021 року ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» уклало з ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» Договір факторингу №14/06/21 (з додатковою угодою від 21 грудня 2023 року №14), за яким первісний кредитор відступив позивачу за плату право грошової вимоги до ОСОБА_1 за зобов`язаннями, що виникли з договору позики №78373673 від 11 червня 2023 року.
Крім цього, 12 червня 2023 року ТОВ «Мілоан» уклало з ОСОБА_1 . Договір про споживчий кредит №5400762.
Відповідно до договору ТОВ «Мілоан» зобов`язалося надати ОСОБА_1 кредит у розмірі 2 900 грн зі строком користування коштами протягом 105 днів з можливістю пролонгації цього строку (15 днів пільгового періоду та 90 - поточного), а відповідач зобов`язався вчасно повернути кредит (до 25 вересня 2023 року), сплачувати проценти за користування ним у розмірі 1,5 % на день від суми залишку заборгованості за кредитом протягом пільгового періоду та 3 % на день від суми залишку заборгованості за кредитом протягом поточного періоду, а також комісію за надання кредиту у розмірі 10 % від суми кредиту (в разі пролонгації строку кредитування: на 3 дні комісію за обслуговування кредиту у розмірі 3 % від розміру поточного залишку кредиту; на 7 днів у розмірі 6 % від розміру поточного залишку кредиту; на 15 днів у розмірі 10 % від розміру поточного залишку кредиту).
27 жовтня 2023 року ТОВ «Мілоан» уклало з ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» Договір факторингу №27102023/1, за яким первісний кредитор відступив позивачу за плату право грошової вимоги до ОСОБА_1 за зобов`язаннями, що виникли з кредитного договору №5400762 від 12 червня 2023 року.
Згідно ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Стаття 627 ЦК України передбачає, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів Цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
У договорах за участю фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів.
При цьому, згідно ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною (ст. 638 ЦК України).
Відповідно до ст. 1047 ЦК України договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми.
На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей.
Згідно ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.
Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Відповідно до ч.ч. 1-3 ст. 207 ЦК України (у редакції Закону, чинній на час укладення договорів) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.
Згідно ч. 2 ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
З матеріалів справи вбачається, що договір позики та кредитні договори, що є предметом судового дослідження, були вчинені в електронній формі. Зокрема, сторони з дотриманням положень ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» узгодили у договорах усі істотні умови, відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» позичальник підписав правочини за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Таким чином, на підставі вказаних договорів у ОСОБА_1 виникли відповідні права та обов`язки.
Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).
Положення ч.ч. 1, 3 ст. 1049 ЦК України передбачають обов`язок позичальника повернути позикодавцеві позику (кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у тій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.
Згідно ч. 1 ст. 1050 ЦК України в разі несвоєчасного повернення суми позики, позичальник не звільняється від виконання зобов`язання та зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 ЦК України.
Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Водночас, відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору.
Водночас, ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено можливість встановлення кредитодавцем додаткових комісій, пов`язаних з наданням, обслуговуванням та поверненням кредиту, які включаються до загальних витрат за споживчим кредитом.
Також відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно ч. 1 ст. 1077, ч. 1 ст. 1078, ч. 1 ст. 1082 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.
Якщо відповідно до умов договору факторингу фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі у нього фактором права грошової вимоги, фактор набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги, а клієнт не відповідає перед фактором, якщо одержані ним суми є меншими від суми, сплаченої фактором клієнтові (ст. 514, ч. 1 ст. 1084 ЦК України).
Таким чином, з укладенням договорів факторингу до ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» перейшли усі права та обов`язки первісних кредиторів за договорами.
Наявними в матеріалах справи доказами (а.с. 86-87, 88) підтверджується факт виконання ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «Мілоан» умов кредитних договорів шляхом перерахування кредиту на платіжну картку позичальника. Факт виконання ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» договору позики в частині надання відповідачу позики підтверджується змістом договору №78373673 від 11 червня 2023 року.
Матеріали справи не містять доказів належного виконання позичальником своїх зобов`язань на користь первісних кредиторів або їх правонаступника.
Разом з тим, згідно ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України).
Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором від 28 травня 2023 року №6706424 заборгованість за вказаним договором станом на 12 лютого 2024 року становить 8 109,32 грн, у тому числі:
- заборгованість за кредитом 2 900 грн;
- заборгованість за процентами (за період з 28 травня 2023 року до 28 серпня 2023 року) 5 209,32 грн.
Вказана заборгованість нарахована у повній відповідності до умов кредитного договору, в тому числі проценти за користування кредитом нараховані з урахуванням узгодженої процентної ставки та в межах узгодженого строку кредитування.
Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором від 12 червня 2023 року №5400762 заборгованість за вказаним договором станом на 30 жовтня 2023 року становить 11 672,50 грн, у тому числі:
- заборгованість за кредитом 2 900 грн;
- заборгованість за процентами (за період з 12 червня 2023 року до 25 вересня 2023 року) 8 482,50 грн;
- заборгованість за комісією за надання кредиту 290 грн.
Вказана заборгованість нарахована у повній відповідності до умов кредитного договору, в тому числі проценти за користування кредитом нараховані з урахуванням узгодженої процентної ставки та в межах узгодженого строку кредитування.
Згідно наданого позивачем розрахунку боргу за договором позики №78373673 від 11 червня 2023 року заборгованість ОСОБА_1 станом на 31 травня 2024 року становить 36 000 грн, у тому числі:
- заборгованість за позикою 9 000 грн;
- заборгованість за процентами 27 000 грн.
Проте вказаний розрахунок в частині нарахування процентів суперечить умовам договору позики, згідно якого ОСОБА_1 отримав від ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» позику у розмірі 9 000 грн зі строком користування коштами протягом 30 днів, а тому розмір процентів повинен становити 6 750 грн (9 000 грн х 2,5%/100 х 30 (днів користування)), що узгоджується з підписаною сторонами таблицею обчислення вартості кредиту.
Вимог щодо застосування передбачених ст. 625 ЦК України наслідків порушення позичальником грошового зобов`язання позивач не заявляв. Водночас, застосування вказаних наслідків на час вирішення спору є неможливим згідно п. 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України.
Тому, з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» підлягає стягненню борг за договором позики №78373673 від 11 червня 2023 року у загальному розмірі 15 750 грн, у тому числі:
- заборгованість за позикою 9 000 грн;
- заборгованість за процентами 6 750 грн.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача (згідно розміру задоволених вимог) також підлягають стягненню понесені останнім судові витрати, а саме 1 928,84 грн судового збору.
Керуючись ст.ст. 141, 258, 259, 263-265, 282, 284, 289 ЦПК України, суд

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.
- заборгованість за Договором про надання споживчого кредиту від 28 травня 2023 року №6706424, що утворилася станом на 12 лютого 2024 року, а саме: заборгованість за кредитом у розмірі 2 900 (дві тисячі дев`ятсот) гривень; заборгованість за процентами за користування кредитом (за період з 28 травня 2023 року до 28 серпня 2023 року) у розмірі 5 209 (п`ять тисяч двісті дев`ять) гривень 32 копійки, а всього в загальному розмірі 8 109 (вісім тисяч сто дев`ять) гривень 32 копійки;
- заборгованість за Договором позики на умовах повернення позики в кінці строку позики від 11 червня 2023 року №78373673, що утворилася станом на 31 травня 2024 року, а саме: заборгованість за позикою у розмірі 9 000 (дев`ять тисяч) гривень; заборгованість за процентами за користування позикою (за період з 11 червня 2023 року до 11 липня 2023 року) у розмірі 6 750 (шість тисяч сімсот п`ятдесят) гривень, а всього в загальному розмірі 15 750 (п`ятнадцять тисяч сімсот п`ятдесят) гривень;
- заборгованість за Договором про споживчий кредит від 12 червня 2023 року №5400762, що утворилася станом на 30 жовтня 2023 року, а саме: заборгованість за кредитом у розмірі 2 900 (дві тисячі дев`ятсот) гривень; заборгованість за процентами за користування кредитом (за період з 12 червня 2023 року до 25 вересня 2023 року) у розмірі 8 482 (вісім тисяч чотириста вісімдесят дві) гривні 50 копійок; заборгованість за комісією за надання кредиту 290 (двісті дев`яносто) гривень, а всього в загальному розмірі 11 672 (одинадцять тисяч шістсот сімдесят дві) гривні 50 копійок.
Заочне рішення може бути переглянуте за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана протягом тридцяти днів з дня його складення.
Рішення може бути оскаржене до Миколаївського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його складення.

Суддя: О.В. Вуїв