Справа № 201/7707/24
Провадження № 2/201/470/2025
РІШЕННЯ

Іменем України

21 січня 2025 року м. Дніпро

Жовтневий районний суд м. Дніпропетровська у складі головуючого судді Наумової О.С., за участю секретаря судового засідання Моренко Д.Г., розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

26.06.2024р. АТ «Акцент-банк» звернувся до Жовтневого районного суду м. Дніпропетровська з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості (а.с. 1 - 4).

Згідно з протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями, головуючим по справі визначено суддю Наумову О.С

Ухвалою судді Наумової О.С. від 03.07.2024р. відкрито провадження у справі, вирішено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін (а.с. 53).

В обґрунтування позовних вимог позивач посилався на те, що 10.08.2018р. ОСОБА_1 приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «Акцент-банк» (надалі - Умови та Правила) з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. На підставі вказаної Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «Акцент-банк» відповідачкою ініційовано встановлення кредитного ліміту на її банківський рахунок та отримання платіжної картки, як засобу доступу до зазначеного рахунку. Відповідачці надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44,4 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку.

Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана ним Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання Банківських послуг у АТ «Акцент-банк» разом з Умовами та правилами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між нею та Банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві, всі основні умови кредитування доведені відповідачці, про що свідчить її підпис в паспорті споживчого кредиту.

АТ «Акцент-банк» свої зобов`язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, надавши кредит відповідачці, проте відповідачка не сплачувала своєчасно грошові кошти за кредитом, відсотками та іншими витратами, в результаті чого станом на 01.06.2024р. утворилась заборгованість 142 925,28 грн., яку позивач просить стягнути з відповідачки та яка складається з: 96 702,35 грн. заборгованість за кредитом; 46 222,93 грн. заборгованість за відсотками; 0,00 грн. штрафи.

Окрім того, позивач просить стягнути з відповідачки судові витрати у розмірі 3 028 грн.

В судові засідання, призначені на 18.09.2024р., 12.11.2024р., 03.12.2024р. і на 21.01.2025р. представник позивача не з`явився, про дати та час слухання справи повідомлявся належним чином, шляхом направлення повідомлення про виклик до суду на поштову адресу для листування зазначену у позові. При цьому, представником позивача Шкапенко О.В. (діє на підставі довіреності № 22908652-К-Н-О від 23.01.2024р., а.с. 44 зворот - 45) подано клопотання про розгляд справи за відсутності позивача, також представник позивача позовні вимоги підтримав в повному обсязі та не заперечував проти винесення заочного рішення судом (а.с. 48 зворот).

Відповідачка ОСОБА_1 в судові засідання по справі 18.09.2024р., 12.11.2024р., 03.12.2024р. та 21.01.2025р. не з`являлася, про дати розгляду справи повідомлялася належним чином,шляхом повідомлення про дату та час судового засідання під розписку (а.с. 65, 68). Двічі, а саме 12.11.2024р. та 03.12.2024р., суд задовольняв клопотання відповідачки про відкладення розгляду справи. Ознайомившись з матеріалами справи 12.11.2024р., відповідачка протягом 2-х місяців так і не скористалася правом на подачу відзиву на позов (а.с. № 61).

Згідно до ч. 1 ст. 223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомленого про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України за відсутності всіх осіб, які беруть участь у справі, суд проводить розгляд цивільної справи без фіксування технічними засобами, за наявними у справі матеріалами.

Враховуючи, що відповідачка, виходячи з положень ч. 11 ст. 128 ЦПК України, вважається належним чином повідомленою про дату, час і місце розгляду справи, в судове засідання не з`явилася, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів.

Суд, розглянувши матеріали справи і оцінивши наявні в справі докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні (стаття 89 ЦПК України), вирішуючи справу, виходить з такого.

Кожна особа має право в порядку, встановленому законом, звернутися за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів (ч. 1 ст. 4 ЦПК України).

Суд розглядає цивільні справи не інакше, як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі (ч. 1 ст. 13 ЦПК України).

Суд, вивчивши матеріали справи, оцінивши докази у справі за принципами встановленими ст. 89 ЦПК України, установив такі обставини справи і відповідні ним правовідносини.

Судом встановлено, що 10.08.2018р. ОСОБА_1 звернулася до АТ «Акцент-банк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим нею була підписана анкета-заява №б/н від 10.08.2018р. про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг. З підписанням відповідної анкети-заяви, відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана анкета-заява разом з запропонованими їй для ознайомлення Умовами та правилами надання банківських послуг, Тарифами Банку, складає між нею та банком договір про надання банківських послуг (а.с. 9).

Згідно паспорту споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка», підписаного 10.08.2018р. ОСОБА_1 ознайомлена з основними умовами кредитування, інформацією щодо реальної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту, порядком повернення кредиту, розміром процентної ставки 3,7% в місяць (44,4 % річних), а також процентної ставки, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, а саме: 7,4% у місяць збільшена відсоткова ставка на місяць на суму загальної заборгованості (у випадку наявності простроченої заборгованості) (а.с. 10).

Згідно довідки АТ «Акцент-банк» ОСОБА_1 відкрито рахунок № НОМЕР_1 та видано картки № НОМЕР_2 строком дії до жовтня місяця 2021р. та № НОМЕР_3 строком дії до березня місяця 2027р. (а.с. 25).

Відповідно до п.п. 2.1.1.2.2 - 2.1.1.2.4 Умов та Правил, Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком (а.с. 28 - 35).

Згідно довідки АТ «Акцент-банк» за кредитним договором б/н від 10.08.2018р., укладеного з ОСОБА_1 , за період з 10.08.2018р. по 01.06.2024р. здійснювались зміни лімітів по картці, а саме: 10.08.2018р. за ініціативою ОСОБА_1 встановлено ліміт розміром 0 грн.; 22.11.2018р. збільшено ліміт банком до 4 000,00 грн.; 06.03.2019р. збільшено ліміт банком до 7 000,00 грн.;26.05.2019р. збільшено ліміт банком до 20 000,00 грн.; 26.05.2019р. за ініціативою ОСОБА_1 встановлено ліміт розміром 20 000,00 грн.; 17.01.2020р. збільшено ліміт банком до 35 000,00 грн.; 22.04.2020р. збільшено ліміт банком до 55 000,00 грн.;16.06.2020р. збільшено ліміт банком до 75 000,00 грн.; 16.07.2020р. збільшено ліміт банком до 95 000,00 грн.; 02.03.2022р. зменшено ліміт банком до 73 490,00 грн.; 26.10.2023р. збільшено ліміт банком до 96 800,00 грн.(а.с. 26).

Користування ОСОБА_1 для власних потреб кредитними картками №198933 та №032540 підтверджується випискою по картці від 01.06.2024р., наданою АТ «Акцент-банк», а отже ОСОБА_1 прийняла запропоновані банком умови щодо розміру кредитного ліміту та умов кредитування (а.с. 11 - 24).

Таким чином, ОСОБА_1 банк надав кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44,4 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку.

Виписка з банківського рахунку - це документ, що видається фінансовою установою, в якому містяться відомості про рух грошових коштів та має статус первинного документу, який містить інформацію про рух коштів на балансі карткового рахунку відповідача, операції за картковим рахунком (з визначенням дати проведення операції та визначенням проведеної операції, зазначенням суми на балансі рахунку після поведеної операції). Банківська виписка має статус первинного документу, що підтверджено Переліком типових документів, затвердженого наказом МЮУ від 12.04.2012р. № 578/5.

Факт користування відповідачем кредитними коштами з використання платіжного засобу не спростовано відповідачем іншими належними доказами.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його сторонами.

За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов?язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України ).

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України ).

Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог та заперечень. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі.

Згідно до ч. 1 ст. 76, ч. 2 ст. 77 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Позивач просить стягнути з відповідачки заборгованість 142 925,28 грн., яку позивач просить стягнути з відповідачки та яка складається з: 96 702,35 грн. заборгованість за кредитом; 46 222,93 грн. заборгованість за відсотками; 0,00 грн. штрафи.

Згідно розрахунку заборгованості за договором №б/н від 10.08.2018р., укладеного між АТ «Акцент-банк» та ОСОБА_1 , станом на 01.06.2024р., загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) становить 96 702,35 грн.; залишок заборгованості за тілом кредиту 0 грн.; залишок заборгованості за тілом кредиту (прострочений) 96 702,35 грн.; заборгованість за відсотками - 46 222,93 грн..; заборгованість за відсотками на поточну заборгованість - 0 грн.; заборгованість за відсотками за прострочену заборгованість 46 222,93 грн. Загальна сума заборгованості складає 142 925,28 грн. (а.с. 5-8).

Також з розрахунку вбачається, що відповідачка допустила прострочення погашення чергових платежів заборгованості по тілу кредиту та повністю зобов`язання по погашенню боргу не виконала, чим порушила вимоги ст. ст. 1049, 1054 ЦК України, а отже відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України позивач має право вимагати стягнення всієї заборгованості за наданим кредитом.

Відповідність розрахунку не була спростована відповідачкою ані змістовними запереченнями, ані окремим контррозрахунком, а тому при ухваленні рішення суд керується розрахунком позивача.

Отже, сторонами при укладенні договору було досягнуто згоди з усіх істотних умов кредитування карткового рахунку.

Заперечень щодо підпису паспорту споживчого кредиту відповідачкою не надано.

Підписання відповідачкою паспорту споживчого кредиту є належним доказом ознайомлення нею з умовами кредитування, відповідний висновок викладено в постановах Верховного Суду від 23.12.2019р. у справі №572/1169/17, від 12.02.2020р. у справі №382/327/18.

Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

З наданого позивачем розрахунку вбачається, що розрахунок відсотків за користування кредитними коштами банком здійснено за відсотковою ставкою визначеною в паспорті споживчого кредиту 44,4% річних, а отже, враховуючи, що боржник прострочив виконання грошового зобов`язання та під час розгляду справи наявність та розмір заборгованості, відповідність розрахунку не були спростовані відповідачкою належними доказами, суд приходить до висновку, що заборгованість по відсоткам за користування кредитом у розмірі 46 222,93 грн. також підлягають стягненню з відповідачки.

Враховуючи, що фактично отримані та використані відповідачкою кошти в добровільному порядку АТ «Акцент-банк» не повернуті, а також вимоги ч. 2 ст. 530 ЦК України, за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред?явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд приходить до висновку, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд, шляхом зобов`язання виконання боржником обов?язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів та сплати процентів за користування кредитом.

Обговорюючи питання розподілу судових витрат відповідно до положень ст.141 ЦПК України, з урахуванням задоволення позовних вимог, суд вважає за можливе стягнути з відповідача на користь позивача судові витрати по оплаті судового збору у розмірі 3 028 грн.

Згідно з ст. 89 ЦПК України, виключне право оцінки доказів належить суду, який має оцінювати докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Згідно з частинами першою та другою статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов?язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову - на відповідача; у разі відмови в позові - на позивача; у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При зверненні до суду з даним позовом позивачем сплачений судовий збір у розмірі 3 028 грн. (а.с. 47), сплата якого покладається на відповідачку.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 4, 10, 12, 13, 19, 76-81, 89, 141, 223, ч. 2 ст. 247, ст. ст. 259, 263-265, 274, 279 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 ) на користь Акціонерного товариства «Акцент-банк» () заборгованість за кредитним договором № б/н від 10.08.2018р. станом на 01.06.2024р. у розмірі 142 925 (сто сорок дві тисячі дев`ятсот двадцять п`ять) грн. 28 коп., з яких: 96 702,35 грн. заборгованість за кредитом; 46 222,93 грн. заборгованість за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 ) на користь Акціонерного товариства «Акцент-банк» () судові витрати у розмірі 3 028 (три тисячі двадцять вісім) грн.

Рішення суду набирає законної сили в порядку, передбаченому ст. 273 ЦПК України.

Рішення суду може бути оскаржене шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду.

Повний текст рішення виготовлений 24 січня 2025 року.

Суддя Наумова О.С.