Провадження № 2/643/821/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27.01.2025 м. Харків

Московський районний суд м. Харкова у складі:

головуючого - судді Семенової Я.Ю.,

за участю секретаря судового засідання Кашуби Ю.Г.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

у с т а н о в и в :

Короткий зміст позовних вимог та доводів позивача

Позивач Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» в особі представника Кіріченка В.М., який діє на підставі довіреності, через підсистему «Електронний суд» звернувся до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 , в якій просить стягнути з відповідача на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором №б/н від 10.02.2020 у розмірі 30 631,95 гривень, а також суму сплаченого судового збору в розмірі 2422,40 гривень.

В обґрунтування пред`явлених позовних вимог зазначив, що 10.02.2020 відповідач ОСОБА_1 ознайомився з умовами кредитування та підписав Паспорт кредиту. 10.02.2020 відповідач ОСОБА_1 підписав власноручно Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та погодив такі умови: тип кредиту та розмір кредитного ліміту: відновлювана кредитна лінія до 75 000 грн (п.1.2 Договору); тип кредитної карти: Картка «Універсальна GOLD»; строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією (п.1.2 Договору); процентна ставка, відсотків річних: 42,0% (п.1.3 Договору); у процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки на 40,8% річних; кількість та розмір платежів, періодичність: сплата мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту (п.1.4 Договору); розмір мінімального обов`язкового платежу: 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (п.1.4 Договору); проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 60,00% (п. 1.5 та п. 2.1.1.2.12 Договору). Зазначив, що Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України».На підставі укладеного Договору відповідач отримав платіжний інструмент - кредитну картку № НОМЕР_1 , строк дії - 11/23, тип Універсальна GOLD, а згодом також кредитну картку № НОМЕР_2 , строк дії - 08/27, тип Універсальна GOLD, що підтверджується випискою по рахунку.Посилався, що відповідач користувався кредитним лімітом, відповідно до виписки по рахунку вчиняв операції, таким чином, згідно з Положенням про порядок емісії та еквайрингу платіжних інструментів, що затверджено Постановою НБУ №164 від 29.07.2022, відповідач є власником рахунку та держателем платіжного інструменту для здійснення операцій за рахунком.Зазначив, що у зв`язку з порушеннями відповідачем зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом на 24.09.2024 має заборгованість 30 631,95 грн, яка складається з такого: 27 011,64 грн - заборгованість за тілом кредита, 3 620,31 грн - заборгованість за простроченими відсотками.

Аргументи учасників справи

Відповідач процесуальним правом на подання відзиву на позов не скористався.

24 січня 2025 року від відповідача ОСОБА_1 через канцелярію суду надійшло клопотання, в якому відповідач просив урахувати, що станом на 24.01.2025 заборгованість за кредитним договором №б/н від 10.02.2020 становить 27 231,95 грн. Посилався, що відповідно до своїх фінансових можливостей він виконує умови кредитного договору, від заборгованості, яка виникла, не відмовляється, частково здійснює платежі по заборгованості. Зазначив, що станом на 21.01.2025, вже після надходження до суду позовної заяви, ним було внесено в рахунок погашення кредитних зобов`язань суму в розмірі 3 400,00 грн, що просив врахувати при вирішенні справи.

Рух справи

Московський районний суд м. Харкова ухвалою від 01 листопада 2024 року відкрив провадження по справі та призначив розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Участь у справі сторін та інших учасників справи

Представник позивача у судове засідання не з`явився, повідомлявся про дату, час та місце розгляду справи своєчасно та належним чином, разом з позовною заявою надав клопотання про розгляд справи за відсутності представника АТ КБ «ПриватБанк», у поданій заяві позовні вимоги підтримав у повному обсязі.

Відповідач у судове засідання не з`явився, про дату, час і місце розгляду справи повідомлявся належним чином та своєчасно, 24 січня 2025 року через канцелярію суду надав заяву, в якій просив розгляд справи здійснювати за його відсутності.

Відповідно до ч. 3 ст. 211 ЦПК України учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Якщо таке клопотання заявили всі учасники справи, судовий розгляд справи здійснюється на підставі наявних у суду матеріалів.

Суд вважає за можливе проводити розгляд справи за відсутності належним чином повідомлених про дату, час і місце розгляду справи представника позивача та відповідача, від яких надійшли заяви про розгляд справи за їх відсутності.

Ураховуючи, що в судове засідання не з`явились усі учасники справи, відповідно до ч.2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Фактичні обставини справи, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин

10.02.2020 відповідач ОСОБА_1 звернувся до позивача із заявою про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг у АТ КБ «ПриватБанк», зі змісту якої убачається, що підписанням цієї заяви клієнт приєднується до розділу «Загальні положення», «Кредитні картки», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», Умов та Правил надання банківських послуг Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк», що розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, в редакції, затвердженій Протоколом засідання Правління Банку №8 від 19.02.2019 (а.с. 35-52).

Відповідно до п. 1.2 Договору основними умовами кредитування є: тип кредиту відновлювана кредитна лінія; сума/ліміт кредиту розмір кредитного ліміту не перевищує: 50 000 грн для карт «Універсальна», 75 000 грн для карт «Універсальна Gold»; строк кредитування 20 років; мета отримання кредиту споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту безготівковим шляхом.

Згідно з п. 1.3 Договору процентна ставка, відсотків річних: 43,2% - для карт Універсальна, 52,0% - для карт Універсальна Gold; тип процентної ставки фіксована, змінюваної ставки немає.

У п. 1.4 Договору сторони погодили, що повернення кредиту здійснюється шляхом: договірного списання з рахунку клієнта, у тому числі за рахунок кредитного ліміту, у розмірі

процентів, що підлягають сплаті за цим Договором, 1-го числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов`язань клієнта; шляхом внесення клієнтом коштів у розмірі мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту. Розмір мінімального обов`язкового платежу: 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно; у разі прострочення з 31-го дня 10 % від заборгованості; - у разі прострочення з 181-го дня 100 % від заборгованості.

Отже, як убачається з вищезазначеної Заяви про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг у АТ КБ «ПриватБанк», сторонами узгоджені істотні умови кредитного договору, зокрема відсоткова ставка.

Як убачається зі змісту довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на ОСОБА_1 позивачем було видано відповідачу кредитні картки із встановленим кредитним лімітом в сумі 5000 грн, який в подальшому було збільшено до 28000 грн, 01.05.2024 зменшено до 0 грн (а.с. 33).

Як убачається з довідки та виписки за договором №б/н за період з 10.02.2020-01.10.2024, відповідач ОСОБА_1 у відділенні банку отримав кредитні картки: «Універсальна Gold» № НОМЕР_1 , строк дії 11/23, «Універсальна Gold» № НОМЕР_2 , строк дії 08/27, регулярно користувався ними, проводив ними розрахунки, знімав кошти та поповнював картки (а.с. 22-32, 34).

Відповідно до розрахунку заборгованості, наданого АТ КБ «Приватбанк», відповідачем за кредитним договором №б/н від 10.02.2020 не в повному обсязі сплачувалася сума кредиту, у зв`язку з чим, станом на 24.09.2024 за ним утворилася заборгованість за тілом кредиту в розмірі 27 011,64 гривень, заборгованість за простроченими відсотками в розмірі 3 620,31 гривень (а.с. 12-21).

Згідно з довідкою, виданою АТ КБ «ПриватБанк», яка надана суду відповідачем ОСОБА_1 через канцелярію суду 24 січня 2025 року, з 15.10.2024 по 21.01.2025 ОСОБА_1 здійснив погашення заборгованості за кредитним договором №SAMDNWFC3 від 10.02.2020 у загальному розмірі 3 400,00 грн.

Мотиви, з яких виходив суд, застосовані норми права та висновки суду

Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у п. 3 ч. 1 ст. 3 ЦК України.

У ч. 1, 3 ст. 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Разом з тим, відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Відповідно до ст. 525, 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства.

За правилами ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Згідно з ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Як було встановлено судом, відповідач підписав заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг.

Факт видачі відповідачу кредитної картки та користування ним кредитними коштами підтверджується випискою по картковому рахунку, яка додана позивачем до позову.

Таким чином, відповідач, підписуючи Заяву про приєднання до умов та Правил надання послуг, погодився у письмовому вигляді з умовами кредитування, наведеними у цій заяві. Проте відповідач взяті на себе зобов`язання належним чином не виконав, внаслідок чого станом на 24.09.2024 за ним утворилась заборгованість за кредитом в сумі 30 631,95 грн, з яких: 27 011,64 грн -заборгованість за тілом кредиту, 3 620,31 грн - заборгованість за простроченими відсотками.

Водночас суд ураховує, що відповідачем ОСОБА_1 за період з 15.10.2024 по 21.01.2025 здійснювалося погашення заборгованості за кредитним договором від 10.02.2020 в загальному розмірі 3 400,00 грн, а відтак сума, яка підлягає стягненню з відповідача на користь позивача становить 27 231,95 грн (30 631,95 3 400,00 = 27 231,95).

Отже, загальна сума заборгованості за кредитним договором №б/н від 10.02.2020, яка підлягає стягненню з відповідача, становить 27 231,95 гривень.

Розподіл судових витрат

Питання про розподіл судових витрат суд вирішує відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, а саме, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог позивача на 88,90%, з відповідача пропорційно розміру задоволених позовних вимог на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору в розмірі 2 153,51 гривень (2422,40 : 100 х 88,90 = 2 153,51).

На підставі викладеного, керуючись ст. 12, 81, 141, 263-265, 280-283 ЦПК України, суд

в и р і ш и в :

Позов Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 10.02.2020 в розмірі 27 231 (двадцять сім тисяч двісті тридцять один) гривень 95 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» витрати по сплаті судового збору в сумі 2 153 (дві тисячі сто п`ятдесят три) гривень 51 копійку.

Рішення може бути оскаржене протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення або з дня складення повного судового рішення у разі оголошення вступної та резолютивної частини рішення або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи безпосередньо до Харківського апеляційного суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:

позивач - Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк», , місцезнаходження: м. Київ вул. Грушевського, 1Д;

відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової карти платника податків: НОМЕР_3 , зареєстроване у встановленому законом порядку місце проживання (перебування): АДРЕСА_1 .

Повне судове рішення складено і підписано 27 січня 2025 року.

Суддя : Я.Ю. Семенова