Справа №456/3458/24
Провадження №2/443/119/25
РІШЕННЯ

іменем України

23 січня 2025 року місто Жидачів

Жидачівський районний суд Львівської області в складі:

головуючого судді Равлінка Р.Г.,

секретар судового засідання Рибакова І.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідністю «Бізнес позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

встановив:

Представник позивача, ТОВ «Бізнес позика» звернувся до Стрийського міськрайонного суду Львівської області із позовом до ОСОБА_1 в якому просить стягнути з останньої на користь ТОВ «Бізнес позика» заборгованість за договором №266925-КС-001 про надання кредиту від 05.04.2021, що становить 34 110,22 грн, яка складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 14 316,18 грн; суми прострочених платежів по процентах - 18 744,04 грн; суми прострочених платежів за комісією - 1 050,00 грн та стягнути сплачений судовий збір в розмірі 2 422,40 грн.

Обґрунтування позовних вимог.

В обгрунтування позовних вимог представник позивача зазначає, що 05.04.2021 між ТзОВ «Бізнес позика» та ОСОБА_1 укладено договір №266925-КС-001 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію». ТОВ «Бізпозика» 05.04.2021 направлено ОСОБА_1 , пропозицію (оферту) укласти договір №266925-КС-001 про надання кредиту. 05.04.2021 ОСОБА_1 , прийняла (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення договору №266925-КС-001 про надання кредиту, на умовах визначених офертою. Зі своєї сторони ТОВ «Бізпозика» направлено ОСОБА_1 , через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор G-2523 на номер телефону НОМЕР_1 , котрий боржником було введено/відправлено. Таким чином, 05.04.2021 між ТОВ «Бізпозика» та ОСОБА_1 було укладено договір договір №266925-КС-001 про надання кредиту, підписаний одноразовим ідентифікатором. Відповідно до умов договору кредиту, ТОВ «Бізпозика» надає відповідачці грошові кошти у розмірі 10 000,00 грн, на засадах строковості, поворотності, платності, а відповідачка зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених договором кредиту та правил про надання грошових коштів у кредит. Згідно з умовами договору кредиту, сторони визначили, що плата за користування кредитом є фіксованою та становить 1,16395 процентів за кожен день користування кредитом. ТОВ «Бізнес позика» свої зобовязання за договором кредиту виконало, надало позичальнику грошові кошти в розмірі 10 000,00 грн, шляхом перерахування на банківську картку позичальника № НОМЕР_2 . Також, 03.06.2021 між ТОВ «Бізпозика» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду № 1 до Договору №266925-КС-001 про надання кредиту. Відповідно до умов Додаткової угоди ТОВ «Бізпозика» надає позичальнику додатково кредит в сумі 7 000,00 грн. Комісія пов`язана з наданням додаткового кредиту 1 050,00 грн. До теперішнього часу боржник свої зобов`язання за Кредитним договором №266925-КС-001 про надання кредиту належним чином не виконала, а лише часткового сплатила кошти, розрахунок та розмір яких зазначені у Розрахунку заборгованості за Договором №266925-КС-001 позичальника ОСОБА_1 , чим порушила свої зобов`язання, встановлені договором. Відповідно до Розрахунку заборгованості за Договором №266925-КС-001 ОСОБА_1 , відповідачка на виконання умов договору здійснила часткову оплату за Договором №266925-КС-001 на загальну суму 10 775,48 грн. Таким чином, зробивши часткову оплату з метою виконання умов договору, відповідачка вчинив конклюдентні дії щодо визнання договору і, відповідно, щодо правомірності вимог позивача за договором про надання кредиту. Зважаючи на ті обставини, що ОСОБА_1 , належним чином не виконує свої зобов`язання за Кредитним договором, у боржника станом на 09.06.2024 утворилась заборгованість за Договором №266925-КС-001 про надання кредиту, в розмірі 34 110,22 грн, що складається з: - суми прострочених платежів по тілу кредиту - 14 316,18 грн; - суми прострочених платежів по процентах - 18 744,04 грн; суми прострочених платежів за комісією - 1 050,00 грн.

17.12.2024 представником відповідачки ОСОБА_1 , адвокатом Ратичем Т.М. було подано додаткові пояснення у справі, згідно яких останній зазначає, що кредит надано строком на 16 тижнів. З наступного після 16 тижнів дня припинилося право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом. Не менш безпідставною є вимога про стягнення «платежів за комісією». Надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком фінансової установи, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту це обов`язок фінансової установи за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь фінансової установи. Надання фінансового інструменту є фактично наданням кредиту позичальнику, така операція, як і моніторинг заборгованості по кредиту, відповідає економічним потребам лише самої фінансової установи та здійснюється при виконанні прав та обов`язків за кредитним договором, а тому такі дії фінансової установи не є послугами, що об`єктивно надаються позичальнику. Умови договору про сплату позичальником на користь банку винагороди за надання фінансового інструменту, відсотків за дострокове погашення кредиту та винагороди за проведення додаткового моніторингу, тобто за дії, які банк здійснює на власну користь, що є несправедливим, суперечить принципу добросовісності, є наслідком істотного дисбалансу договірних прав і обов`язків на погіршення становища споживача, за своєю природою є дискримінаційним та таким, що суперечить моральним засадам суспільства.

19.12.2024 представником позивача ТОВ «Бізнес позика» подано додаткові пояснення у справі у яких останній зазначає, що сторона відповідачки не заперечує наступних юридичних фактів: укладення Кредитного договору та Додаткової угоди з позивачем; отримання кредитних коштів за Кредитним договором та Додатковою угодою; здійснення платежів за Кредитним договором; наявність заборгованості за Кредитним договором. Боржник частково виконував свої зобов`язання за Кредитним договором. Відповідно до Розрахунку заборгованості за Договором № 266925-КС-001 позичальника ОСОБА_1 , відповідачка на виконання умов договору здійснила часткову оплату за Договором № 266925-КС-001 на загальну суму 10 775,48 грн. ТОВ «Бізнес Позика» не є банківською установою, не відкриває позичальникам банківські рахунки та не випускає на ім`я позичальників банківські картки, тому перерахування кредитних коштів та зарахування платежів позичальників за Кредитними договорами здійснюється Посередниками ТОВ «Бізнес Позика» на підставі відповідних договорів з Посередниками за допомогою платіжних систем Посередників. Таким чином, зробивши часткову оплату з метою виконання умов договору, відповідачка вчинила конклюдентні дії щодо визнання договору і, відповідно, щодо правомірності вимог позивача за договором про надання кредиту. Всі платежі Відповідача за Кредитним договором були враховані у розрахунку заборгованості за Кредитним договором. Сума заборгованості відповідачки за Кредитним договором відповідно до розрахунку заборгованості за Кредитним договором підрахована з урахуванням всіх платежів відповідачки. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Всі істотні умови Кредитного договору, зокрема тип кредиту, процентна ставка, комісія за надання кредиту, строк дії кредиту, графік платежів за кредитним договором тощо - встановлені не у Правилах надання кредитів чи Паспорті споживчого кредиту (за споживчими кредитами), а у Кредитному договорі, який уклала відповідачка шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію». Встановлення у Кредитному договору процентів, які нараховуються на залишок заборгованості за Кредитним договором, відповідає принципу свободи договору. Уклавши Кредитний договір позичальник добровільно погодився з його умовами. Пунктом 6.3. Кредитного договору передбачена відповідальність позичальника за прострочення у формі штрафу, але відповідно до позовних вимог, викладених позивачем у позовній заяві про стягнення заборгованості за кредитним договором до відповідачки, та відповідно до доданого до позовної заяви розрахунку заборгованості за кредитним договором, ТОВ «Бізнес Позика» не нараховувала та не просить суд стягнути з відповідачки на користь позивача жодну пеню чи штрафи. ТОВ «Бізнес Позика» просить стягнути з відповідачки лише заборгованість по тілу, процентам, та комісії за надання кредиту, які були нараховані відповідно до умов Кредитного договору. У кінці розрахунку заборгованості зазначена поточна заборгованість клієнта, загальна заборгованість за кредитним договором станом на дату складання розрахунку заборгованості, в тому числі із зазначенням окремо заборгованості за тілом кредиту, заборгованості за відсотками за користування кредитом та заборгованості за комісією. Відповідно до п. 1 Кредитного договору термін дії договору до 26.07.2021. Згідно з п. 4 Додаткової угоди 1 до Кредитного договору сторони домовились продовжити термін дії договору до 23.09.2021. Згідно розрахунку заборгованості, сума заборгованості відповідачки за Кредитним договором після 23.09.2021 припинила змінюватися, у зв`язку із закінченням строку дії Кредитного договору. Оскільки розрахунок заборгованості, який був доданий позивачем до позовної заяви формується автоматично, програма автоматично «протягнула» дати після закінчення строку дії Кредитного договору (після 23.09.2021) до дати створення цього розрахунку заборгованості. Відповідно до п. 1 Кредитного договору комісія за надання Кредиту становить 1 500,00 грн. Згідно з п. 6 Додаткової угоди до Кредитного договору комісія пов`язана з наданням додаткових кредитних коштів становить 1 050,00 грн. Відповідачка здійснювала платежі за Кредитним договором знаючи про те, що вони будуть розподілятися на погашення його заборгованості за процентами та комісією за надання кредиту, та не заперечувала проти цього протягом всього строку дії Кредитного договору. У Кредитних договорах ТОВ «Бізнес Позика» встановлена комісія саме за надання кредиту, яка є разовою, та розмір якої є незмінним. Комісія за надання кредиту встановлюється не у Правилах надання кредитів чи Паспорті споживчого кредиту (за споживчими кредитами), а у самих Кредитних договорах, які укладаються у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію» та які підписуються за допомогою одноразових ідентифікаторів. Встановлення обов`язку по сплаті комісії за надання кредиту у кредитних договорах пов`язано з особливостями кредитних договорів Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика».

Процесуальні рішення, постановлені по справі.

Ухвалою Стийського міськрайонного суду Львівської області від 25.10.2024 цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідністю «Бізнес позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості передано за підсудністю на розгляд до Жидачівського районного суду Львівської області /а.с.85/.

Ухвалою судді Жидачівського районного суду Львівської області Равлінка Р.Г. від 19.11.2024 справу прийнято до розгляду та призначеного до відкритого судового засідання в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін на 12.12.2024. Витребувано у АТ КБ "Приватбанк" інформацію чи випускалася банківська картка № НОМЕР_2 на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ), якщо випускалась тоді також і інформацію про рух коштів (виписку) по банківській картці № НОМЕР_2 за період з 05.04.2021 по 23.09.2021 включно./а.с.88-90/.

Ухвалою Жидачівського районного суду Львівської області від 12.12.2024 у зв`язку з клопотанням представника відповідачки справу розглядом відкладено на 20.01.2025 /а.с.117/.

Розгляд справи по суті відбувся 20.01.2025 без участі сторін.

Представник позивача товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика», будучи належним чином повідомленим про час та місце розгляду справи у судове засідання не з`явився, надіслав заяву в якій просить справу розглядати за його відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі та не заперечує проти ухвалення заочного рішення.

Відповідачка ОСОБА_1 та її представник, адвгокат Ратич Т.М., будучи належним чином повідомленими про дату, час і місце судового розгляду, на виклик суду не з`явилися.

Враховуючи вищевикладене та зважаючи на вимоги частини 2 статті 247 ЦПК України суд доходить висновку про можливість проведення розгляду справи без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Частиною четвертою статті 268 ЦПК України передбачено, що у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення.

Згідно ч. 5 статті 268 ЦПК України зазначено, що датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Отже, враховуючи наведені вище вимоги процесуального закону, датою ухвалення судом судового рішення в даній справі, призначеній до розгляду на 20.01.2022, є дата складення повного тексту судового рішення - 23.01.2025 .

Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази по справі в їх сукупності, суд прийшов до висновку, що позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з наступного.

Судом встановлені наступні факти та відповідні їм правовідносини.

Судом встановлено, що 05.04.2021 між ТОВ «Бізнес позика» та ОСОБА_1 укладено Договір про надання кредиту № 266925-КС-001 з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію» /а.с.166-167/.

Згідно даного Договору Кредитодавець надає Позичальнику грошові кошти в розмірі 10 000,00 грн на засадах строковості, поворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит, сплатити проценти за користування Кредитом у порядку та на умовах, визначених цим Договором та Правилами надання споживчих кредитів товариством з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика».

Підпунктами даного договору встановлені наступні умови: Тип Кредиту: кредит. Строк Кредиту: 16 тижнів. Процентна ставка за Кредитом: в день 1,16395000, фіксована. Комісія за надання Кредиту: 1 500,00 грн. Загальний розмір наданого Кредиту: 10 000,00 грн. Термін дії Договору: до 26.07.2021. Орієнтовна загальна вартість наданого Кредиту: 21 040,00 грн. Орієнтовна реальна річна процентна ставка: 519,10920500 процентів.

Відповідно до Пропозиції (оферта) укласти Договір № 266925-КС-001 про надання кредиту від 05.04.2021 ТОВ «Бізнес Позика» пропонує ОСОБА_1 укласти договір про надання кредиту з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі, на визначених у Пропозиції умовах /а.с.23-24/.

Відповідно до прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) щодо укладання Договору № 266925-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 05.04.2021 ОСОБА_1 прийняла та акцептувала вказану пропозицію на визнаних у ній умовах /а.с.18-19/.

Згідно паспорта споживчого кредиту, тип кредиту: кредит, сума/ліміт кредиту: 10 000,00 грн строк кредитування: 16 тижнів, спосіб надання кредиту: безготівковим шляхом протягом 3 робочих днів, процентна ставка, відсотків річних: знижена процентна ставка: 424,84175000; комісія за надання кредиту: 1 500,00 грн; загальні витрати за кредитом: 11 040,00 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) - 21 040,00 грн, реальна річна процентна ставка, відсотків річних:519,10920500. Також паспорт кредиту містить графік платежів /а.с.15-17/.

Також у матеріалах справи містяться правила надання споживчих кредитів ТОВ «Бізнес позика», у яких зокрема міститься інформація щодо порядку укладання договору, права та обовязки сторін договору, порядок нарахування процентів, комісії, черговість погашення вимог та повернення кредиту, відповідальність сторін тощо /а.с.53-58/.

Відповідно до квитанції №393683550 від 05.04.2021 перевело на рахунок ОСОБА_1 кошти у розмірі 10 000,00 грн, призначення платежу: перерах. Коштів ОСОБА_1 ІПН НОМЕР_3 зг. До кредитного дог. №266925-KC-001 від 05.04.2021 Без ПДВ /а.с.70/.

Згідно довідки про стан заборгованості ОСОБА_1 за Договором № 266925-КС-001 про надання кредиту від 05.04.2021 загальна заборгованість за договором - 34 110,22 грн, яка складається з: заборгованість за кредитом - 14 316,18 грн; заборгованість по відсотках - 18 744,04 грн, заборгованість по комісії - 1 050 грн /а.с.27/.

Відповідно до Додаткової угоди №1 від 03.06.2021 до Договору № 266925-КС-001 про надання кредиту від 05.04.2021 ТзОВ «Бізнес позика» та ОСОБА_1 підтверджують, що станом на 03.06.2021 сума неповернутого Позичальником кредиту (отриманого відповідно до Договору № 266925-КС-001про надання кредиту від 05.04.2021, становить: 7 316,18 грн. Кредитодавець та Позичальник домовились, що після укладення Додаткової угоди: 2.1. Кредит збільшується на 7 000,00 грн. та Кредитодавець, на умовах викладених у Договорі, збільшує суму Кредиту, а Позичальник отримує збільшення суми Кредиту та зобов`язується повернути Кредит збільшений на 7 000,00 грн. 2.2. Після надання додаткового Кредиту загальна сума отриманого (відповідно до Договору та Додаткової угоди) та неповернутого Позичальником Кредиту складатиме 14 316,18 грн. Продовжено строк кредиту на 59 днів. Продовжено термін дії Договору до 23.09.2021. Комісія за зміну умов Договору : 1 050,00 грн. Встановлено Графік платежів /а.с. 25-26/.

Відповідно до платіжного доручення №28664 від 03.06.2021, ТОВ «Бізнес позика перевело на рахунок ОСОБА_1 7 000,00 грн, призначення платежу: 5790069 ЙРЗ Перерах. коштів ОСОБА_1 ІПН НОМЕР_3 зг. Дод. угоди від 03.06.2021 до кредитного дог. №266925-KC-001 /а.с.63/.

Згідно розрахунку заборгованості за кредитом № 416886-КС-001 від 05.04.2021, заборгованість ОСОБА_1 станом на 09.06.2024 складає 34 110,22 грн та складається з наступного: 14 316,18 грн - заборгованість за кредитом; 18 744,04 грн - заборгованість по відсотках; 1 050,00 грн - заборгованість по комісії /а.с.28-38/.

На підтвердження укладення договору №266925-КС-001 від 05.04.2021 позивачем надано візуальну форму послідовності укладення даного договору, з якої вбачається, що 05.01.2021 о 18:49:00 клієнт, використовуючи номер телефону, ідентифікувався в ІТС та зайшов в особистий кабінет клієнт ознайомився і підписав одноразовим ідентифікатором G-9435 паспорт споживчого кредиту. Клієнту на номер телефону відправлено смс - повідомлення з одноразовим ідентифікатором G-2523 для підписання паспорту споживчого кредиту. Товариством направлено клієнту в ІТС індивідуальну оферту, яка містила істотні умови Договору та смс - повідомлення з одноразовим ідентифікатором G-2523. Клієнт ознайомився з офертою товариства та прийняла її умови. Акцептування клієнтом умов оферти, відбулося шляхом надсилання Товариству акцепту та підписання договору одноразовим ідентифікатором G-2523 (дані в електронній формі у вигляді алфавітно цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти Договір, та надсилаються іншій стороні цього Договору). Кредитний договір був підписаний клієнтом 05.04.2021 о 19:28:59 /а.с.13-14/.

Відповідно до анкети клієнта (витяг з інформаційно-телекомунікаційної системи - https://my.bizpozyka.com), відповідачкою внесено такі відомості: найменування позичальника: ОСОБА_1 , адреса реєстрації та проживання; дата народження; місце народження; документ, що посвідчує особу; інформація стосовно бажаного кредиту: 10 000 грн, дата отримання кредиту: 05.04.2021, електронна адреса позичальника, номер телефону позичальника;, номер банківського рахунку/банківської картки для перерахування коштів: НОМЕР_2 /а.с.39/.

На підтвердження укладення електронної додаткової угоди до договору про надання кредиту №266925-КС-001 від 05.04.2021 позивачем надано візуальну форму послідовності укладення даного договору, з якої вбачається, що 03.06.2021 о 14:17:01 клієнт, використовуючи номер телефону, ідентифікувався в ІТС та зайшов в особистий кабінет клієнт ознайомився і підписав одноразовим ідентифікатором G-6356 паспорт споживчого кредиту. Клієнту на номер телефону відправлено смс - повідомлення з одноразовим ідентифікатором G-3846 для підписання паспорту споживчого кредиту. Товариством направлено клієнту в ІТС індивідуальну оферту, яка містила істотні умови Договору та смс - повідомлення з одноразовим ідентифікатором G-0481. Клієнт ознайомився з офертою товариства та прийняла її умови. Акцептування клієнтом умов оферти, відбулося шляхом надсилання Товариству акцепту та підписання додаткової угоди одноразовим ідентифікатором G-0481 (дані в електронній формі у вигляді алфавітно цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти Договір, та надсилаються іншій стороні цього Договору). Додаткова угода була підписана клієнтом 03.06.2021 о 14:27:37 /а.с.40-41/.

Відповідно до Пропозиції укласти додаткову угоду (оферта) від 03.06.2021 до Договору № 266925-КС-001 про надання кредиту від 05.04.2021 ТОВ «Бізнес Позика» пропонує ОСОБА_1 укласти додаткову угоду до договору про надання кредиту з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі, на визначених у Пропозиції умовах /а.с.11-12/.

Відповідно до прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) щодо укладання додаткової угоди від 03.06.2021 до Договору № 266925-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 05.04.2021 ОСОБА_1 прийняла та акцептувала вказану пропозицію на визнаних у ній умовах /а.с.9-10/.

Згідно паспорта споживчого кредиту від 03.06.2021, тип кредиту: кредит, сума/ліміт кредиту: 14 316,18 грн строк кредитування: 113 днів, спосіб надання кредиту: безготівковим шляхом протягом 3 робочих днів, процентна ставка, відсотків річних: знижена процентна ставка: 424,84175; комісія за надання кредиту: 1 050,00 грн; загальні витрати за кредитом: 14 133,84 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) - 28 450,02 грн, реальна річна процентна ставка, відсотків річних: 8 050,79. Також паспорт кредиту містить графік платежів /а.с.20-22/.

Відповідно до інформаційних довідок ОСОБА_1 здійснювала часткове погашення заборгованості за кредитом, а саме: 19.04.2021 - 2 630,00 грн; 03.05.2021 - 2 630,00 грн; 17.05.2021 - 2 630,00 грн; 31.05.2021 - 2 630,00 грн; 01.06.2021 - 85,16 грн; 03.06.2021 - 170,32 грн /а.с.158-160/.

На виконання ухвали Жидачівського районного суду Львівської області від 19.11.2024 про витребування доказів, АТ КБ «Приватбанк» надано запитувану інформацію стосовно ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , а саме: виписку по банківському рахунку, згідно якої 05.04.2021 відбулося зарахування переказу на карту у розмірі 10 000 грн та 03.06.2021 - у розмірі 7 000,00 грн /а.с.107-110 на звороті/.

Вирішуючи даний спір суд виходить з такого.

Порядок укладання договорів в електронній формі передбачений Законом України «Про споживче кредитування» та Законом України «Про електронну комерцію».

Зокрема, в ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» зазначено, що договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.

Відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом:

- надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону;

- заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону;

- вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, про зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» регламентуються вимоги до підпису сторін договору. Так, згідно ч. 1 цієї статті, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема: електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Відповідно до п.12 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ч.1 ст.641 ЦК України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Пропозицією укласти договір є, зокрема, документи (інформація), розміщені у відкритому доступі в мережі Інтернет, які містять істотні умови договору і пропозицію укласти договір на зазначених умовах з кожним, хто звернеться, незалежно від наявності в таких документах (інформації) електронного підпису.

Відповідно до висновків, викладених у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).

Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення закону щодо договору позики, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору.

Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Частиною 1 статті 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позичкодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позичкодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно ст.629 ЦК України, договір є обов`язковим до виконання сторонами.

Відповідно до ч.1 ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Частина 1 ст.612 ЦК України визначає, що боржник, у даному випадку відповідач, вважається таким, що прострочив виконання зобов`язання, якщо він не виконав зобов`язання у строк, який встановлений договором чи законом.

Судом встановлено, що відповідачка ОСОБА_1 належним чином не виконала свої зобов`язання за кредитним договором № 266925-КС-001 від 05.04.2021, внаслідок чгого заборгованість останньої станом на 09.06.2024 складає 34 110,22 грн та складається з наступного: 14 316,18 грн - заборгованість за кредитом; 18 744,04 грн - заборгованість по відсотках; 1 050,00 грн - заборгованість по комісії.

Стороною відповідачки не заперечено у поясненнях фактів: укладення Кредитного договору та Додаткової угоди з позивачем; отримання кредитних коштів за Кредитним договором та Додатковою угодою; здійснення платежів за Кредитним договором; наявність заборгованості за Кредитним договором.

Відповідно до ст. 82 Цивільного процесуального кодексу України обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання. Обставини, які визнаються учасниками справи, зазначаються в заявах по суті справи, поясненнях учасників справи, їхніх представників.

Відповідно до ст.ст. 12, 13 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд розглядає справи не інакше, як за зверненням особи в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбаченому цим Кодексом випадках.

Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи (ч.1 ст.76 ЦПК України).

Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (ч.1 ст.77 ЦПК України).

Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (ст.79 ЦПК України).

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (ч.1 ст.80 ЦПК України).

Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (ч.6 ст.81 ЦПК України).

Щодо нарахування процентів за користування кредитними коштами, суд зазначає наступне.

Як встановлено судом, між сторонами по справі укладено договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 266925-КС-001 від 05.04.2021, згідно з яким сума кредиту 10 000,00 грн.

Також згідно зазначеного Договору, строк кредиту становить 16 тижнів.

Окрім того, відповідно до Додаткової угоди №1 від 03.06.2021 до Договору № 266925-КС-001 про надання кредиту від 05.04.2021 укладеної між ТзОВ «Бізнес позика» та ОСОБА_1 відповідачкою було продовжено строк кредиту на 59 днів, тобто до 23.09.2021.

ТОВ «Бізнес позикою» проценти за користування кредитом здійснювались з 05.04.2021 по 23.09.2021, що підтверджується розрахунком заборгованості за кредитом № 416886-КС-001 від 05.04.2021, заборгованість ОСОБА_1 станом на 09.06.2024 складає 34 110,22 грн та складається з наступного: 14 316,18 грн - заборгованість за кредитом; 18 744,04 грн - заборгованість по відсотках; 1 050,00 грн - заборгованість по комісії.

Тобто, нарахування відсотків за користування кредитом здійснюється виключно в межах строку кредиту та додаткової угоди, що передбачено, окрім ст.1048 ЦК України, і самим Договором, тобто до 23.09.2021.

Отже посилання представника відповідачки адвоката Ратича Т.М. на те, що нарахування процентів мало припинитися після закінчення троку дії договору, а саме 16 тижнів є неспроможними, оскільки відповідачкою було підписано додаткову угоду, а відтак продовжено строк дії договору.

Щодо стягнення з відповідачки 1 050,00 гривень комісії суд зазначає наступне.

Крім того, у п.п. 31.29, 32.8 Постанови Велика Палата Верховного Суду у справі № 496/3134/19 від 13.07.2022 зазначено, що комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року) щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». Враховуючи те, що позивачу встановлено щомісячну плату за послуги банку, які за законом повинні надаватись безоплатно, Велика Палата дійшла висновку про те, що положення пунктів кредитного договору щодо обов`язку позичальника сплачувати плату за обслуговування кредиту щомісячно в терміни та у розмірах, визначених графіком щомісячних платежів за кредитним договором, є нікчемними.

Комісія за надання кредиту в розмірі 1 050,00 грн, є платою безпосередньо за надання кредитних коштів позичальнику. Крім того, позивачем у договорі не зазначено, які послуги надаюся за комісію пов`язану з наданням кредиту.

За таких обставин, суд погоджується з запереченнями представника відповідачки про те, що положення договору від № 416886-КС-001 від 05.04.2021 про надання кредиту щодо сплати позичальником на користь кредитодавця комісії за надання кредиту в розмірі 1 050,00 грн є нікчемними з моменту укладення договору, а відтак відсутні підстави для стягнення з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» заборгованості за комісією за надання кредиту в розмірі 1 050,00 грн.

Відтак позовна вимога про стягненн з ОСОБА_1 комісії у розмірі 1 050,00 грн не підлягає до задоволення.

Враховуючи вищенаведене, суд вважає, що з відповідачки підлягає стягненню 14 316,18 грн - сума тіла кредиту, та 18 744,04 грн нараховані проценти за користування кредитом, що разом становить 33 060,22 грн, відтак позов підлягає до часткового задоволення.

Щодо судового збору

Відповідно до ч. 1 та ч. 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Згідно пункту 36 постанови пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 17.10.2014 №10, вимога пропорційності присудження судових витрат при частковому задоволенні позову (частина перша статті 141 ЦПК) застосовується незалежно від того, за якою ставкою сплачено судовий збір.

Отже, з урахуванням положень статті 141 ЦПК України з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Бізнес позика» слід стягнути витрати зі сплати судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог в сумі 2 349,72 грн (33 060,22 х 100 : 34 110,22 = 0,97%; 2 422,40 : 100 х 0,97 =2 349,72 грн).

Доказів понесення учасниками справи інших судових витрат, пов`язаних з її розглядом, окрім як сплати судового збору за пред`явлення вищевказаної позовної заяви до суду, матеріали даної справи не містять.

Керуючись ст.ст. 4, 509, 526, 530, 612, 625, 629, 1049, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст.76-81, 128, 141, 247, 258, 259, 263-265, 268, 274-279, 280, 283, 284, 288, 289, 354-355 ЦПК України, суд

ухвалив:

Позов товариства з обмеженою відповідністю «Бізнес позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» (бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 411, м. Київ, 01133, ), заборгованість за договором № 266925-КС-001 від 05.04.2021 в розмірі 33 066 (тридцять три тисячі шістдесят шість) гривень 22 копійки та сплачений судовий збір в розмірі 2 349 (дві тисячі триста сорок дев`ять) гривень 72 копійки, а всього: 35 415 (тридцять п`ять тисяч чотириста п`ятнадцять) гривень 94 копійки.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Суддя Р.Г. Равлінко