Справа № 705/6291/24
Провадження № 2/702/84/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(з а о ч н е)

23.01.2025 м. Монастирище

Монастирищенський районний суд Черкаської області в складі:

головуючої судді Жежер Ю.М.,

за участю секретаря судового засідання Махомети І.С.,

сторони-не з`явились,

розглянув у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі судових засідань м. Монастирище цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит - Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Представник товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Кредит - Капітал" (далі по тексту ТОВ «ФК «Кредит Капітал») звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 16 400,00 грн.

В обґрунтування позову зазначає, що 30.04.2023 між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № 46116-04/2023, відповідно до умов якого товариство надало відповідачу фінансовий кредит на умовах строковості, зворотності, платності, а відповідач зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Товариство свої зобов`язання за кредитним договором виконало в повному обсязі, а саме надало відповідачу грошові кошти в обсязі та у строк визначеними умовами кредитного договору.

Відповідач у свою чергу, не виконав умов кредитного договору.

У порушення вимог ст. 509, 526, 1054 УК України, відповідач не виконав свої зобов`язання не вносив платежі, передбачені умови кредитного договору на повернення отриманих коштів, також сплату процентів за користування кредитом у зв`язку із відсутністю здійснення платежів на виконання умов кредитного договору у відповідача уторилася заборгованість за кредитним договором.

Договір про надання фінансового кредиту № 46116-04/2023 підписано шляхом накладення електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Даний договір укладено відповідно до вимог чинного законодавства в електронній формі.

Згідно умов договору кредит надається клієнту у безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта.

Станом на дату звернення до суду з позовною заявою заборгованість відповідача перед позивачем становить 16 400,00 грн, а саме: заборгованість за тілом кредиту 4 000,00 грн; заборгованість за відсотками 12 400,00 грн.

03.07.2023 між ТОВ «Фінансова Компанія «ІНВЕСТРУМ» та TOB «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП», укладено договір факторингу № 3072023.

Згідно вищевказаного договору, та у відповідності до ст. 512 ЦК України, ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками ТОВ «Фінансова Компанія «ІНВЕСТРУМ», включно і до ОСОБА_1 за кредитним договором № 46116-04/2023 від 30.04.2023.

29.01.2024 ТОВ «Фінансова Компанія «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал», керуючись главою 47 ЦК України, уклали договір факторингу № 29012024.

Згідно вищевказаного договору, та у відповідності до ст. 512 ЦК України, ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками ТОВ «Фінансова Компанія «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП», включно і до ОСОБА_1 за кредитним договором № 46116-04/2023 від 30.04.2023.

Просять стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Кредит Капітал" заборгованість за кредитним договором № 46116-04/2023 від 30.04.2023 в розмірі 16 400,00 грн та судові витрати.

Ухвалою Монастирищенського районного суду Черкаської області від 12.12.2024, прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито спрощене позовне провадження у справі з викликом сторін, надано відповідачу термін на подання відзиву до суду.

Ухвалою Монастирищенського районного суду Черкаської області від 23.01.2025 вирішено проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.

Представник позивача ТОВ "ФК "Кредит - Капітал" в судове засідання не з`явився. Про дату, час та місце розгляду справи, повідомлений у встановленому законом порядку. На адресу суду подав заяву, відповідно до якої просить справу розглядати у його відсутність, позов підтримує повністю, просить його задовольнити.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання повторно не з`явилася, про дату, час та місце судового розгляду справи повідомлена за місцем своєї реєстрації, жодних заяв чи клопотань не подавала, правом на надання відзиву на позов не скористалася.

Передбачених ч. 2 ст. 223 ЦПК України підстав для відкладення розгляду справи судом не встановлено, судом прийнято рішення про розгляд справи за відсутності сторін, на підставі доказів, поданих разом із матеріалами позову з ухваленням заочного рішення відповідно до ст. 280-283 ЦПК України.

Оскільки, відповідно до вимог ст. 279 ЦПК України, справа розглядається без участі сторін, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу судом не здійснюється.

Відповідно до ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Згідно з ст. 12, 13 ЦПК України суд розглядає справи на принципах змагальності і диспозитивності. Суди розглядають справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

З`ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає до задоволення, виходячи з наступного.

Судом встановлено наступні факти та відповідні їм правовідносини.

Згідно з випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб підприємців та громадських формувань від 26.04.2019, ТОВ «Фінансова компанія «Кредит Капітал» є юридичною особою, має ідентифікаційний код 35234236, місцезнаходження: вул. Смаль Стоцького, 1 корпус 28 м. Львів (а.с. 56).

30.04.2023 між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № 46116 04/2023 (далі договір № 46116 04/2023 від 30.04.2023) у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором W0450 (а.с. 20 - 24).

Згідно з п. 2.2. договору № 46116 04/2023 від 30.04.2023 видача кредитів клієнтам - фізичній особі (надалі - клієнт) товариством здійснюється онлайн, використовуючи мережу «Інтернет», тобто через веб-сайт або веб-сайти Товариства (надалі-Сайт Товариства) та/або в мобільному додатку товариства, інформація про створення, якого буде розміщена на Сайті товариства.

Відповідно до п. 1.1. 1.2. договору № 46116 04/2023 від 30.04.2023 товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 4 000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності (далі - кредит), а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 360 днів. Дата надання кредиту 30.04.2023, наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 23.04.2024.

Згідно з п.1.4. 1.6, 1.8 договору № 46116 04/2023 від 30.04.2023 за користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована.

Процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.2 цього договору.

Якщо клієнт 29.05.2023 сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, клієнт як учасник програми лояльності, отримає від товариства індивідуальну знижку в розмірі 40,00% на перший платіж (розрахунковий період) відповідно до графіку платежів. Клієнт погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання клієнтом права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) він зобов`язаний сплатити перший платіж (за перший розрахунковий період) в розмірі, відповідно до графіку платежів.

Клієнт зобов`язується сплачувати проценти - кожні 30 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - графік платежів), що є додатком № 1 до цього договору.

Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта уключаючи використання реквізитів платіжної картки № 4149 - 49хх - хххх - 3453, протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту (загального розміру) за вказаними реквізитами.

Невід`ємною частиною цього договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайті Товариства https://bananacredit.com.ua.

Відповідно до п. 3.1 3.3. договору № 46116 04/2023 від 30.04.2023 сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього Договору.

Сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня (у разі наявності) складають заборгованість за договором. Заборгованість підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок товариства у строк, встановлений договором.

Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитам. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня протягом строку кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариство) включно.

Згідно з п. 7.1, 7.6 договору № 46116 04/2023 від 30.04.2023 цей договір складено в 2 (двох) оригінальних примірниках українською мовою, по одному для кожної із сторін, що мають однакову юридичну силу. Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє до повного виконання клієнтом зобов`язань за ним.

Підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства.

Відповідно до додатку № 1 до договору про надання фінансового кредиту № 46116 04/2023 від 30.04.2023, укладеного між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 , який підписаний, зокрема, відповідачем електронним підписом W0450, та який містить графік платежів: дата видачі кредиту/дата платежу: 30.04.2023/23.04.2024; кількість днів у розрахунковому періоді 360 днів; чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період 4 000,00 грн/40 000,00 грн; реальна річна процента ставка 99 923,40%; загальна вартість кредиту 36 000,00 грн. Цей додаток укладений у двох оригінальних примірниках, по одному для кожної зі сторін та є невід`ємною частиною до договору фінансового кредиту (а.с. 25).

Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «Фінансова компанія «Інвестурм» (надалі - «Правила») встановлюють перелік та порядок надання фінансових послуг ТОВ «ФК «Інвестурм», а саме надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту (а.с. 16 - 19).

Згідно з п.1.4. Правил правила є невід`ємою частиною договору надання фінансового кредиту.

Відповідно до п. 2.1. правил видача кредитів клієнтам фізичні особі товариством здійснюється онлайн, використовуючи мережу «Інтернет», тобто через веб сайт або веб сайти товариства та/або мобільному додатку товариства, інформація про створення, якого буде розміщена на сайті товариства.

Згідно з п. 3.1. правил надання фінансового кредиту здійснюється шляхом безготівкового перерахування грошових коштів на банківські реквізити юридичній особі на умовах платності, строковості та поворотності згідно вимог цих правил та чинного законодавства України.

Паспорт споживчого кредиту, який підписаний, зокрема, відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором W0450, містить аналогічні істотні умови надання коштів у кредит, що й кредитний договір (а.с. 26 - 29).

Разом з тим, згідно зі змістом паспорта споживчого кредиту умови договору про споживчий кредит можуть відрізнятись від інформації, наведеної в цьому паспорті споживчого кредиту та будуть залежати від проведеної позикодавцем оцінки кредитоспроможності споживача з урахуванням, зокрема, наданої ним інформації про майновий та сімейний стан, розмір доходів тощо.

Згідно з заявкою анкетою клієнта на отримання фінансового кредиту в ТОВ «ФК «Інвеструм» від 30.04.2023, яка, зокрема, містить особисту інформацію відповідача ОСОБА_1 , номер картки, ОСОБА_1 , зокрема, підтвердила що вона ознайомлена з Правилами надання фінансових кредитів ТОВ «ФК «Інвеструм» (надалі - Правила), які розміщені на веб-сайті https://bananacredit.com.ua та дає згоду ТОВ «ФК» «Інвеструм» на використання під час укладення із нею правочинів щодо надання кредиту на використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» або електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним Законом «Про електронну комерцію» або аналога власноручного підпису та печатки (факсимільного відтворення підпису та печатки за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису та печатки), та зразок якого розміщений в Правилах, а також приєднується до договору про спосіб підписання договорів, який розміщений на веб-сайті https://bananacredit.com.ua (а.с. 30).

Згідно з інформаційним повідомленням, ОСОБА_1 передала ТОВ «Інвеструм» персональні дані третіх осіб (в тому числі близьких осіб) з метою інформування про необхідність виконання нею зобов`язань за договором про надання фінансового кредиту. Крім цього, підтверджує, що у випадку допущення нею прострочення виконання зобов`язань за договором, третім особам може бути передана інформація про укладення договору, його умови, стан виконання, наявність та розмір простроченої заборгованості (розмір кредиту, процентів за користування кредитом, розмір комісії та інших платежів, пов`язаних з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту), розмір неустойки та інших платежів, що стягуються в разі невиконання зобов`язання за договором про споживчий кредит або відповідно до законодавства України (а.с. 31).

Відповідно до листа ТОВ «Універсальні платіжні рішення» iPay.ua (сервіс онлайн платежів), адресованого 22.10.2024 № 2919_44 ТОВ «ФК «Інвеструм», між ТОВ «Універсальні платіжні рішення» та ТОВ «ФК «Інвеструм» було укладеного договір на переказ коштів ФК 150920 від 15.09.2020. Відповідно до зазначеного договору було успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта НОМЕР_1 30.04.2023 об 23:25:23 на суму 4 000,00 грн, номер транзакції в системі iPay.ua 230935685 (а.с. 32).

Згідно з квитанцією за сплату № 230935685 від 30.04.2023 на кратку платникаНОМЕР_1 зараховано грошові кошти в сумі 4 000, 00 грн, призначення платежу зарахування 4 000 грн на картку НОМЕР_1 (а.с. 33).

Відповідно до довідки про ідентифікацію ТОВ «Стар Файненс Груп», клієнт ОСОБА_1 , з якою укладено договір № 46116 04/2023 від 30.04.2023 ідентифікований ТОВ «Стар Файненс Груп». Акцепт договору позичальником (підписання аналогом ЕЦП у формі одноразового ідентифікатора): одноразовий ідентифікатор W0450, час відпраки ідентифікатору позичальнику: 30.04.2023 23:19:34, 711000, номер телефону/електронна пошта, на яку було відправлено ідентифікатор 9 (а.с. 38 - 39).

Представником позивача в якості доказів додано фотозображення відповідача ОСОБА_1 із паспортом (а.с. 40 - 41).

Як встановлено зі змісту договору про надання фінансового кредиту № 46116 04/2023 від 30.04.2023, кредит був наданий позичальнику (відповідачу) виключно за допомогою веб - сайту кредитодавця (позивача), за умови ідентифікації позичальника та використання електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором на реквізити платіжної картки вказаної клієнтом.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом положень ч. 1, 2 ст. 207, п. 2 ч. 1 ст. 208 ЦК України правочини між фізичною та юридичною особою належить вчиняти у письмовій формі. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо, крім іншого, воля сторін виражена за допомогою електронного засобу зв`язку, та якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» № 851-IV від 22.05.2003 (який діяв на момент виникнення спірних правовідносин) (далі Закон № 851-IV) електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Закон України «Про електронну комерцію» № 675-VIII від 03.09.2015 (який діяв на момент виникнення правовідносин) (далі - Закон № 675-VIII) визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

Відповідно до п.5 ч. 1 ст. 3 Закону № 675-VIII електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

У ст. 11 № 675-VIII передбачено, порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Згідно з п. 2 ч.6 ст. 11 Закону № 675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом, зокрема, заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону.

Відповідно до абз. 2 ч. 1 ст. 12 Закону № 675-VIII якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Згідно з ч. 1, 2 ст. 6 Закону № 851-IV електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 № 675-VIII електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Відповідач шляхом власноручного введення одноразового ідентифікатора отриманого від ТОВ «Інвестурм» прийняв публічну пропозицію (оферту) та підписав договір (здійснив акцепт пропозиції товариств), тобто договір вважається укладеними відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідачем не спростовано презумпцію правомірності правочину та не надано будь-яких доказів того, що ТОВ «Інвеструм», отримали персональні дані відповідача ОСОБА_1 та використав їх у власних цілях.

Таким чином, сторони договору досягли згоди з усіх істотних його умов, уклали його у відповідності до Закону України «Про електронну комерцію» шляхом обміну електронними повідомленнями та підписали у порядку, визначеному статтею 12 Закону, а тому договори вважаються такими, що за правовими наслідками прирівнюються до договорів, укладених у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону).

Вказаним договором про надання фінансового кредиту № 46116 04/2023 від 30.04.2023 передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості за кредитом, сплату нарахованих за період користування відсотків та інші платежі відповідно до договору, у разі наявності.

ОСОБА_1 , підписавши вказаний договір про надання фінансового кредиту № 46116 04/2023 від 30.04.2023 надала згоду на отримання та повернення кредиту і сплати відсотків за користування кредитними коштами в строки та порядку, встановленими кредитним договором.

Таким чином, за змістом позовних вимог та документів наявних у справі доказом укладення між ТОВ «Інвеструм» та ОСОБА_1 договору про надання фінансового кредиту слугує договір про надання фінансового кредиту № 46116 04/2023 від 30.04.2023.

Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою, зокрема, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно з ч. 1 ст. 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.

Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Тобто, відступлення права вимоги може здійснюватися тільки відносно дійсної вимоги, що існувала на момент переходу цих прав.

Згідно з ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до ч. 1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Згідно з ч. 1 ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

03.07.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп» (далі - фактор) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Інвестурм» (далі - клієнт) було укладено договір факторингу № 3072-23, відповідно до якого в порядку та на умовах визначених цим договором, клієнт передав фактору, а фактор прийняв і зобов`язується оплатити клієнту права вимоги за грошовими зобов`язаннями у загальному розмірі (зазначено суму), що виникли у клієнта за кредитними договорами, укладеними між боржниками та клієнтом (а.с. 44 - 45).

Відповідно до п. 1.4. договору факторингу № 3072-23 від 03.07.2024 відступлення права грошової вимоги всіх інших прав, належних клієнту за основними договорами та їх перехід від клієнта до фактора відбувається у дату укладення цього договору та акту приймання передачі.

Згідно з витягом реєстру передачі боржників за договором № 3072023 від 03.07.2023ТОВ «Стар Файненс Груп» набув права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором № 46116 04/2023 від 30.04.2024, сума кредиту 4 000,00 грн, сума заборгованості за відсотками 3500 грн, загальна сума заборгованості за кредитом 7 500 грн, кількість днів прострочення 5.

Відповідно до листа ТОВ «ФК «Інвеструм» № 46116 04/2023-001 від 10.07.2023, ТОВ «ФК «Інвеструм» повідомило ОСОБА_1 про відступлення товариством права вимоги за кредитним договором № 46116 04/2023 ТОВ «Стар Файненс Груп», зазначено контактні дані та рахунки нового кредитора (а.с. 42).

29.01.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит - капітал» (далі - фактор) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп» (далі - клієнт) було укладено договір факторингу № 29012024, відповідно до якого на умовах встановлених цим договором та у відповідності до гл. 73 ЦК України фактор передає грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна договору) за плату, а клієнт відступає факторові права грошової вимоги (права вимоги) до боржників за кредитними договорами (портфель заборгованості) (а.с. 46 - 51).

Відповідно до п. 1.4. договору факторингу № 29012024 від 29.01.2024 права вимоги переходять до фактора з моменту набрання чинності даним договором, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованості.

Згідно з актом приймання передачі письмового та електронного реєстру боржників від 29.01.2024 до договору факторингу № 29012024 від 29.01.2024, згідно з вимогами ст. 8 договору факторингу № 29012024 від 29.01.2024, клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників клієнта від 29.01.2024, складений у письмовій формі згідно з додатком № 1 до договору та електронній формі згідно з додатком 1- 1 до договору (а.с. 53).

Відповідно до платіжної інструкції (безготівковий переказ в національній валюті) № 74824 від 29.01.2024 ТзОВ «ФК «Кредит - капітал» сплатило ТОВ «Стар Файненс груп» грошові кошти, призначення платежу: плата зі відступлення права вимоги згідно договору факторингу № 29012024 від 29.01.2024 (а.с. 54).

Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу № 3072-23 від 03.07.2024 ТОВ «ФК «Кредит Капітал» набув права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором № 46116 04/2023 від 30.04.2024, дата закінчення договору 23.04.2024, сума кредиту 4 000,00 грн, сума заборгованості за відсотками 12 400,00 грн, загальна сума заборгованості за кредитом 16 400,00 грн, кількість днів прострочення 215 (а.с. 52).

Відповідно до листа ТОВ «СТАР Файненс Груп» № 46116 04/2023-002 від 31.01.2024, ТОВ «СТАР Файненс Груп» повідомило ОСОБА_1 про відступлення товариством права вимоги за кредитним договором № 46116 04/2023 ТОВ «ФК «Кредит - Капітал», зазначено контактні дані та рахунки нового кредитора (а.с. 43).

Згідно з ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

У постанові Верховного Суду від 07.02.2018 у справі № 2-2035/11 (провадження № 61-2449св18) викладено висновок, що тлумачення статті 516, частини другої статті 517 ЦК України свідчить, що боржник, який не отримав повідомлення про відступлення права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення боргу, а лише має право на сплату боргу первісному кредитору і таке виконання є належним.

Аналогічний висновок зроблено і Верховним Судом у справі № 761/1543/20, провадження № 61 - 10389св21 від 23.02.2022, справа № 639/86/17, провадження № 61-5039 св21від 19.01.2022, справа № 554/8549/15-ц, провадження № 61-18460св20 від 14.07.2021.

Оскільки, позивач ТОВ «ФК «Кредит - Капітал» на підставі договору факторингу № 29012024 від 29.01.2024, укладеним між ТОВ «Стар Файненс груп», яке на підставі договору факторингу № 3072023 від 03.07.2023, укладеного між первісним кредитодавцем ТОВ «ФК «Інвеструм» та відповідачем ОСОБА_1 , тому у нього, як нового кредитора, виникло право вимоги повернення кредиту та інших, передбачених договором платежів у зв`язку з неналежним виконанням позичальником ОСОБА_1 , взятих на себе зобов`язань шляхом стягнення заборгованості за кредитним договором.

Доказів про визнання договорів факторингу № 3072023 від 03.07.2023 та № 29012024 від 29.01.2024 недійсними чи погашення боргу первісним кредиторам матеріали справи не містять.

Згідно з умовами договору про надання фінансового кредиту № 46116-04/2023 від 30.04.2023 позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом, комісію та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки та на умовах передбачених у договорі.

Всупереч умовам договору про надання фінансового кредиту № 46116 -04/2023 від 30.04.2023, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, остання не здійснила жодного платежу для погашення кредитної заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «Інвеструм», ні на рахунки ТОВ «ФК «Кредит - Капітал».

Між сторонами виникли правовідносини з кредитного договору.

Відповідно до ч. 1, 3 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Положеннями ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч. 2 ст. 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Положеннями ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Факт підписання сторонами договору про надання фінансового кредиту № 46116 -04/2023 від 30.04.2023 та отримання коштів відповідачем не спростовано, а тому суд вважає укладеним кредитний договір між сторонами.

Відповідно до умов укладеного між сторонами договору строк на який надається кредит становить 360 днів, до 23.04.2024.

Згідно з ст. 530 Цивільного Кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ч. 1 ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення (ст.612 ЦК України).

Відповідач кредит отримав, в подальшому розпорядився даними коштами на власний розсуд, але свої зобов`язання щодо повернення грошових коштів не виконав, кредитні кошти не повернув.

Доказів на спростування отримання кредиту в сумі 4 000,00 грн відповідачем не надано.

Згідно з розрахунком заборгованості за договором про надання фінансового кредиту № 46116 04/2023 від 30.04.2023 тіло кредиту, сума яку боржник фактично отримав у борг не погашено, заборгованість за тілом кредиту становить 4 000,00 грн (а.с. 34 - 36).

Відповідач не надав доказів на спростування розміру заборгованості.

Враховуючи, що кошти фактично отримані відповідачем в добровільному порядку позивачу не повернуті, позивач має право вимагати виконання договору в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, а відтак, позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати відповідачем обов`язку з повернення коштів.

Таким чином, суд приходить до висновку про наявність правових підстав для стягнення в судовому порядку суми заборгованості за основним зобов`язанням в розмірі 4 000,00 грн, а позов в цій частині підлягає до задоволення.

ТОВ «ФК «Кредит - Капітал», пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просило у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема, суму заборгованості за відсотками за договором про надання фінансового кредиту № 46116 04/2023 від 30.04.2023 у розмірі 12 400,00 грн.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом.

У договорах за участю фізичної особи-споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом (частина третя статті 1054 ЦК України).

Визначаючи зміст правовідносин, які виникли між сторонами кредитного договору, суди повинні встановити: на які потреби було надано кредит, чи здійснювалось кредитування з метою задоволення боржником особистих економічних та побутових потреб. Установивши, що кредитування здійснювалось на споживчі потреби, суд повинен застосувати до встановлених правовідносин законодавство щодо захисту прав споживачів (висновок Верховного Суду України, висловлений у постанові від 14.09.2016 у справі № 6-223цс16).

Суд звертає увагу, що в договорі про надання фінансового кредиту № 46116 - 04/2023 від 30.04.2023 вказано, що цей кредит є споживчим.

Таким чином, судом встановлено, що кредитні правовідносини, які виникли між сторонами мають споживчий характер, а тому на них поширюються вимоги законодавства про захист прав споживачів.

Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX внесені зміни, зокрема, до Закону України Про споживче кредитування.

Так, пунктом 12 частини першої статті 1 Закону України Про споживче кредитування визначено, що денна процентна ставка це загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту.

Стаття 8 Закону України Про споживче кредитування визначила, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до ч. 4 цієї статті, не може перевищувати 1%.

Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2,5 %; протягом наступних 120 днів -1,5%.

При цьому, відповідно до п. 2 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Закон України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24.12.2023.

Таким чином, максимальний розмір денної процентної ставки з 24.12.2023 не повинен перевищувати 1%, а щодо договорів, які укладені до набрання Законом України № 3498-IX: протягом перших 120 днів - 2,5% (до 22.04.2024 включно); протягом наступних 120 днів 1,5% (до 20.08.2024 включно); починаючи з 241 дня 1% (з 21.08.2024).

Як встановлено вище, договір про надання фінансового кредиту № 46116 - 04/2023 укладений 30.04.2023, тобто до набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», проте продовжує свою дію після набрання ним чинності.

Згідно з умовами договору строк дії договору становить 360 днів, тобто з 30.04.2023 до 23.04.2024.

Відповідно до п. 1.4.1. договору про надання фінансового № 46116 04/2023 від 30.04.2023 процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.2 цього договору.

Разом з тим, з урахуванням встановлених Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» обмежень щодо максимального розміру денної процентної, ставки (2,5% до 22.04.2024, 1,5% з 23.04.2024), суд враховує розрахунок заборгованості наданий позивачем.

Так, згідно з розрахунком заборгованості нарахування по договору про надання фінансового кредиту № 46116 04/2023 від 30.04.2023 проведені з 30.04.2023 до 29.01.2024, за період, коли застосовувалась ставка 2,5 %.

Таким чином, оскільки нарахування за договором за період з 30.04.2023 до 29.01.2024 не перевищує законодавчих обмежень, то суд погоджується з наданим розрахунком позивача та вважає за необхідне стягнути заборгованість за процентами в заявленій сумі.

Відтак, суд дійшов висновку, що позовні вимоги про стягнення заборгованості за процентами підлягають до задоволення у розмірі 12 400,00 грн.

Таким чином, суд вважає обґрунтованими вимогами про стягнення заборгованості за договором про надання фінансового кредиту № 46116 04/2023 від 30.04.2023 по тілу кредиту в розмірі 4 000,00 грн, по нарахованим відсоткам в розмірі 12 400,00 грн, а всього 16 400,00 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому підлягають стягненню із відповідача.

На підставі викладеного, керуючись ст. 4, 12, 13, 76-82, 89, 95, 141, 258, 259, 263-265, 268, 272 - 273, 279, 280 - 284, 352, 354, 355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит - Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит - Капітал» заборгованість за договором про надання фінансового кредиту № 46116 - 04/2023 від 30.04.2023 в сумі 16 400 (шістнадцять тисяч чотириста) грн 00 коп, яка складається з: заборгованості за тілом кредиту у розмірі 4 000,00 грн та заборгованості за відсотками в розмірі 12 400,00 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит - Капітал» судовий збір в сумі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн 00 коп.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Відповідач, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана позивачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Черкаського апеляційного суду.

Позивач, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит - Капітал», місцезнаходження: вул. Смаль Стоцького, 1 корпус 28 м. Львів, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 35234236.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .

Суддя Юлія ЖЕЖЕР