Справа № 529/435/24
Провадження № 2/529/27/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

08 січня 2025 року Диканський районний суд Полтавської області в складі: головуючого судді - Кириченко О.С., розглянувши в приміщенні суду в селищі Диканька Полтавської області у порядку спрощеного позовного провадження без виклику учасників справи та без проведення судового засідання цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Позивач Акціонерне товариство "Перший Український Міжнародний Банк" (далі - АТ "ПУМБ") звернувся до суду з позовом про стягнення з відповідача ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позову вказано, що 24.01.2020 року між мторонами у справі було укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 101 шляхом подання останнім відповідної заяви. Позивач зазначає, що за умовами вказаного кредитного договору позичальник отримав кредитну картку з встановленим кредитним лімітом в розмірі 5 000,00 грн, який пізніше було збільшено до 130 489,00 грн, із сплатою відсотків за користування кредитними коштами у розмірі 47,88 % річних. Відповідач ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання за вказаним кредитним договором належним чином не виконав, внаслідок чого станом на 03.03.2024 утворилася заборгованість у загальному розмірі 203 282,85 грн, з яких: 126 618,54 грн - заборгованість за тілом кредитом, 72 825,80 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом, 3 838,51 грн - заборгованість за комісією за користування кредитом.

Посилаючись на те, що відповідачем було проігноровано письмову вимогу щодо погашення заборгованості за вказаним кредитним договором, позивач просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на свою користь заборгованість за кредитним договором у загальному розмірі 203 282,85 грн та сплачений судовий збір за подання позову до суду у розмірі 2 439,40 грн.

Ухвалою судді Диканського районного суду Полтавської області від 16.05.2024 вказаний позов прийнято до провадження і справу призначено до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін та без проведення судового засідання, за наявними у справі матеріалами.

У наданий в ухвалі час від сторін не надійшло заперечення проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження чи клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін.

З наявної у матеріалах справи поштової розписки вбачається, що відповідач ОСОБА_1 отримав копію ухвали про відкриття провадження у справі з копією позовної заяви разом з копіями доданих до неї документів, однак у визначений судом строк не надав суду відзиву на позов, будь-яких заперечень, заяв або клопотань. З поштових довідок на наявних у матеріалах справи рекомендованих листах вбачається, що ці листи з повідомленнями про розгляд справи не було вручено відповідачу у зв`язку із відсутністю адресата за вказаною адресою, а тому відповідно до п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України ОСОБА_1 вважається повідомленим про перебування на розгляді у суді судової справи, учасником якої він являється. Крім цього, відповідач ОСОБА_1 був повідомлений про розгляд справи відповідно до ч. 11 ст. 128 ЦПК України шляхом опублікування оголошень на офіційному вебсайті судової влади України, останнє з яких було розміщене за десять днів до дати ухвалення цього рішення.

Враховуючи, що справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін та без проведення судового засідання, відповідно до ч. 2 статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Розглянувши матеріали справи, дослідивши та оцінивши докази по справі у їх сукупності, суд дійшов такого висновку.

З матеріалів справи вбачається, що 24.01.2020 року між АТ "ПУМБ" та відповідачем ОСОБА_1 було укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 101 шляхом подання останнім відповідної заяви. За умовами вказаного кредитного договору позичальник отримав кредитну картку з встановленим кредитним лімітом в розмірі 5 000,00 грн зі сплатою відсотків за користування кредитними коштами у розмірі 47,88 % річних. Вказаний кредитний договір відповідач підписав власноручно /а.с. 7/.

24.01.2020 відповідач власноручно також підписав паспорт споживчого кредиту до зазначеного кредитного договору, де вказано основні умови кредитування, строки та порядок повернення кредиту. Зокрема, у паспорті споживчого кредиту вказано, що відповідачу надано кредит у вигляді кредитної лінії, ліміт кредиту - 5 000,00 грн, строк кредитування - 12 місяців, зі спливом вказаного строку продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої із сторін, відсотки за користування кредитом у розмірі 47,88 % річних, комісія за проведення обов`язкового платежу, внесеного після настання платіжної дати - 100,00 грн /а.с. 8/.

З наявної у матеріалах справи довідки про збільшення кредитного ліміту по договору № 101 від 24.01.2020 вбачається, що у день видачі кредиту сума кредитного ліміту становила 5 000,00 грн, який в подальшому постійно збільшувався, востаннє - 15.06.2023 до 130 489,00 грн /а.с. 27/.

Позивачем зобов`язання за кредитним договором виконано в повному обсязі та надано відповідачу кредитні кошти.

З наданих позивачем розрахунку заборгованості та банківської виписки за рахунком відповідача вбачається, що останній отримав кредитні кошти та періодично частково здійснював повернення кредиту, що також підтверджує наявність кредитних правовідносин між АТ "ПУМБ" та відповідачем ОСОБА_1 /а.с. 27-47/.

Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості, станом на 03.03.2024 заборгованість відповідача за кредитним договором від 24.01.2020 становить у загальному розмірі 203 282,85 грн, з яких: 126 618,54 грн - заборгованість за тілом кредитом, 72 825,80 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом, 3 838,51 грн - заборгованість за комісією за користування кредитом /а.с. 27-31/.

03 березня 2024 року позивач АТ "ПУМБ" надіслав на адресу відповідача письмову вимогу (повідомлення) від 03.03.2024 за вих. № КНО-44.2.2/137 щодо необхідності погашення заборгованості за кредитним договором /а.с. 24/.

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до частин 1, 2 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

10 червня 2017 року набув чинності Закон України "Про споживче кредитування", у зв`язку із чим у Законі України "Про захист прав споживачів" текст статті 11 викладено в такій редакції: "Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України "Про споживче кредитування".

Положення частин першої, другої, п`ятої статті 18 Закону України "Про захист прав споживачів" з набуттям чинності Закону України "Про споживче кредитування" залишилися незмінними.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України "Про споживче кредитування", загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.

Згідно з частиною другою статті 8 Закону України "Про споживче кредитування" до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, Закон України "Про споживче кредитування" передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію зокрема за обслуговування та повернення кредиту.

На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті 1 та частини другої статті 8 Закону України Про споживче кредитування Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року №168 Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту.

Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.

Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит).

Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону України Про споживче кредитування та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії зокрема за обслуговування та повернення кредиту (тобто користування кредитом).

З власноручно підписаного відповідачем Паспорту споживчого кредиту до кредитного договору від 24.01.2020 вбачається, що у ньому встановлена комісія за проведення обов`язкового платежу, внесеного після настання платіжної дати - 100,00 грн, відповідач, підписуючи цей Паспорт споживчого кредиту, погодився з цією умовою, а тому виходячи із положень чинного законодавства, суд вважає, що позовна вимога про стягнення з відповідача заборгованості за комісією з користування кредиту у розмірі 3 838,51 грн є правомірною.

Частиною 1 ст. 81 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Враховуючи те, що наявні у матеріалах справи докази у їх сукупності підтверджують факт отримання відповідачем ОСОБА_1 кредитних коштів, часткове погашення ним боргу, тобто факт існування між сторонами у справі кредитних прав та зобов`язань, підтверджують належне ознайомлення відповідачем з усіма істотними умовами кредитного договору, зокрема розмірами тіла кредиту, річної ставки відсотків за користування кредитом, комісії за користування кредитом, порядком та строками їх повернення, враховуючи те, що відповідач свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконує, беручи до уваги принцип диспозитивності, те, що відповідачем не надано відзиву на позов та не спростовано заявлений позивачем розмір заборгованості за кредитним договором, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню в повному обсязі та вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором № 101 від 24.01.2020 у загальному розмірі 203 282,85 грн, з яких: 126 618,54 грн - заборгованість за тілом кредитом, 72 825,80 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом, 3 838,51 грн - заборгованість за комісією за користування кредитом.

Враховуючи те, що позов задоволено у повному обсязі, відповідно до вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача ОСОБА_1 підлягають стягненню на користь позивача понесені судові витрати у справі у вигляді сплаченого судового збору за подання позову до суду у розмірі 2 439,39 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст. cт. 10, 12, 13, 17, 81, 89, 141, ч. 2 ст. 247, 259, 263-265, 279, 354, 355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" заборгованість за кредитним договором № 101 від 24 січня 2020 року у загальному розмірі 203 282 (двісті три тисячі двісті вісімдесят дві) грн 85 коп, з яких: 126 618,54 грн - заборгованість за тілом кредитом, 72 825,80 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом, 3 838,51 грн - заборгованість за комісією за користування кредитом.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" понесені судові витрати у справі у вигляді сплаченого судового збору за подання позову до суду у розмірі 2 439 (дві тисячі чотириста тридцять дев`ять) грн 39 коп.

Рішення набирає законної сили через тридцять днів з дня його ухвалення, якщо на нього не буде подана апеляційна скарга учасниками справи.

Рішення може бути оскаржене протягом тридцяти днів з дня його ухвалення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Полтавського апеляційного суду.

Позивач: Акціонерне товариство "Перший Український Міжнародний Банк", місцезнаходження: м. Київ, вул. Андріївська, 4, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .

Головуючий О.С. Кириченко