Заводський районний суд м. Запоріжжя
Справа № 332/5501/24
Провадження №: 2/332/369/25
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
Заводський районний суд м. Запоріжжя у складі: головуючого - судді Сапунцова В.Д, за участю секретаря судового засідання Горбань Є.Г., розглянувши в порядку загального позовного провадження в судовому засіданні в м. Запоріжжі цивільну справу за позовом АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «Банк інвестицій та заощаджень» в особі адвоката Єфремової Ірини Вікторівни до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про солідарне стягнення заборгованості за споживчим кредитом, -
Представник позивача подав до суду позовну заяву та просить стягнути солідарно з відповідачів на користь АТ «Банк інвестицій та заощаджень» заборгованість за договором про надання споживчого кредиту № PР/38/158 від 20.01.2020 року в розмірі 462607,71 гривень.
В обґрунтування заявлених вимог посилався на те, що 20 січня 2020 року між АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ «БАНК ІНВЕСТИЦІЙ ТА ЗАОЩАДЖЕНЬ» (надалі - Позивач або Банк) та ОСОБА_1 (надалі - Відповідач 1 або Позичальник) укладено Договір про споживчий кредит №РР/38/158 (з ануїтетними платежами) від 20.01.2020 р. (надалі - Кредитний договір) (Додаток №1).
Додатком № 1 до Кредитного договору (невід`ємною частиною Кредитного договору) сторони передбачили та підписали таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача (Позичальника) та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (з графіком платежів).
16 квітня 2020 року між АТ «БАНК ІНВЕСТИЦІЙ ТА ЗАОЩАДЖЕНЬ» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду №РР/38/158 - Договір про споживчий кредит Готівка 50/50 №РР/38/158 (з ануїтетними платежами), згідно якої сторони домовились викласти Додаток №1 до Договору про споживчий кредит №РР/38/158 (з ануїтетними платежами) від 20.01.2020 р. у новій редакції наступного змісту: «Додаток 1 до Договору є Додатком до цієї Додаткової угоди». Банк надав Позичальнику кредит, а Позичальник отримав суму кредиту в розмірі 250 000,00 грн (двісті п`ятдесят тисяч гривень 00 копійок) на споживчі потреби, дата повернення кредиту: 18.01.2030 року. Загальна вартість Кредиту становить 678 208,70 грн. Позичальник зобов`язався сплачувати процентну ставку в розмірі 24,99 річних, реальна річна процентна ставка становить 27,84 % річних. Кредит надається шляхом зарахування грошових коштів на Поточний рахунок Позичальника. Одержаний кредит Позичальником за Договором повертається щомісячно згідно встановленого графіку платежів, але не пізніше 10 (десятого) числа кожного місяця, починаючи з 10.02.2020 року. Банк щомісяця за період з першого числа по останнє число (включно) місяця нараховує проценти за Кредитом, виходячи із встановленої процентної ставки та фактичної суми наданого Кредиту за фактичний строк користування наданим Кредитом, кількість днів у році зазначається фактична - 365/366. В якості забезпечення виконання зобов`язань за Кредитним договором, сторони передбачили забезпечення:
-іпотека житлового будинку загальною площею 134,8 кв.м., житл. площею 57,9 кв.м. за адресою АДРЕСА_1 , що належить на праві власності Позичальнику,
-порука ОСОБА_2 (реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 ).
Позивач виконав свої зобов`язання за Кредитним договором та надав Позичальнику Кредит, перерахувавши кредитні кошти в розмірі 240 000,00 грн на рахунок Позичальника.
В забезпечення виконання зобов`язань за Кредитним договором 20 січня 2020 року між Позивачем та ОСОБА_2 , як Поручителем (надалі Поручитель/Відповідач 2) укладено Договір поруки №РР/38/158/Р1 від 20.01.2020 р. (надалі - Договір поруки), згідно з цим Договором Поручитель поручається перед Кредитором за належне виконання Боржником, яким є ОСОБА_1 взятих на себе зобов`язань, що витікають з Договору про споживчий кредит №РР/38/158 (з ануїтетними платежами) від 20.01.2020 р., а також всіх додаткових договорів та угод до нього в тому числі укладених в майбутньому, укладених між Кредитором та Боржником, відповідно до умов якого Боржник зобов`язаний повернути Кредитору Кредит в сумі 250 000,00 гривень в строк до 18.01.2030 року, а також сплатити проценти за користування кредитними коштами у розмірі 24,99% річних, комісії, можливі пені та штрафи у розмірах та на умовах, визначених Кредитним договором. Відповідач ОСОБА_1 свої зобов`язання за Договором про споживчий кредит №РР/38/158 (з ануїтетними платежами) від 20.01.2020 р. не виконує належним чином, не сплачує кредит та нараховані проценти у зв`язку з чим утворилась прострочена заборгованість, яка станом на 03.09.2024 становить 462 607,71 грн та включає в себе:
прострочену заборгованість за основним зобов`язанням в розмірі 239 313,47 грн:
прострочену заборгованість за процентами за період з 01.01.2021 по 20.09.2024 р. (включно) в розмірі 218 465,38 грн;
інфляційні витрати за несвоєчасне виконання зобов`язань за період з 31.12.2020 р. по 31.01.2022 р. в розмірі 3 596,96 грн
3% річних (ст. 625 ЦК України) всього 1 231,90 грн (3% річних за несвоєчасне
повернення кредиту за період з 11.11.2020 р. по 23.02.2022 р. в розмірі 52,96 грн та 3% річних за несвоєчасне повернення процентів за період з 11.11.2020 р. по 23.02.2022 р. в розмірі 1 178,94 грн).
07 червня 2024 року відповідачам направлено вимоги про дострокове виконання зобов`язання за договором про надання споживчого кредиту № PР/38/151 від 20.01.2020 року та договору поруки №РР/38/158/Р1 від 20.01.2020 року, які відповідачі отримали.
Не зважаючи на обізнаність відповідачів про умови кредитного договору, відповідачі не сплатили заборгованість за договором про надання споживчого кредиту № PР/38/158 від 20.01.2020 року та не вжили заходів для її врегулювання, за вказаних обставин позивач змушений звернутися до суду з позовом.
Ухвалою судді від 04 жовтня 2024 року було відкрито провадження у справі та справу призначено до розгляду в судовому засіданні в порядку загального позовного провадження.
Ухвалою судді від 06 листопада 2024 року закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті.
Представник позивача, який про день, час та місце проведення судового засідання повідомлений належним чином у судове засідання не з`явився. Від представника позивача Єфремової І.В. надійшла заява про розгляд справи за її відсутності, просить закрити підготовче провадження та призначити справу до судового розгляду по суті.
Відповідачі ОСОБА_1 та ОСОБА_2 у судові засідання призначені на 06.11.2024, 12.12.2024 та на 22.01.2025 не з`явилися, належним чином повідомлені про дату, час і місце судового розгляду справи, шляхом направлення судових повісток на їх адресу. Будь-яких заяв та клопотань, в тому числі відзиву на позовну заяву від відповідача на адресу суду не надходило.
Враховуючи неявку належним чином повідомлених про дату, час і місце судового засідання відповідачі в судове засідання, який не повідомив про причини неявки та не подав відзив, відповідно до статті 280 ЦПК України суд, вважає за можливе розглянути справу за відсутності сторін та ухвалити заочне рішення.
Суд, дослідивши докази по справі, встановив наступні обставини та відповідні до них правовідносини.
Судом встановлено, що 20 січня 2020 року між АТ «Банк інвестицій та заощаджень» та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір про надання споживчого кредиту № PР/38/158, відповідно до умов якого останній отримав кредит у розмірі 250000,00 гривень, дата повернення кредиту 18.01.2030 року шляхом безготівкового перерахування на позичковий рахунок НОМЕР_2 , що відкритий позивальнику в банку, зі сплатою процентів за користування кредитом в розмірі 24,99 % річних; реальна річна процентна ставка становить 27,84% річних, орієнтовна загальна вартість кредиту становить 678208,70 гривень; підписанням договору відповідач ОСОБА_1 погодився з Умовами, переліком необхідних документів, Тарифами та прийняв їх як обов`язкові для виконання.
В якості забезпечення виконання зобов`язань за Кредитним договором, сторони передбачили забезпечення:
-іпотека житлового будинку загальною площею 134,8 кв.м., житл. площею 57,9 кв.м. за адресою АДРЕСА_1 , що належить на праві власності Позичальнику,
-порука ОСОБА_2 (реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 ).
В забезпечення виконання зобов`язань за договором кредиту № PР/38/158 від 20.01.2020 року між АТ «Банк інвестицій та заощаджень» та відповідачем ОСОБА_2 укладено договір поруки № PР/38/158/Р1 від 20.01.2020, відповідно до умов якого остання зобов`язалась у повному обсязі солідарно відповідати перед кредитором за порушення ОСОБА_1 , взятих на себе забезпечених порукою зобов`язань, що витікають з договору про надання споживчого кредиту № PР/38/158 від 20 січня 2020 року, з урахуванням всіх змін, доповнень, нових редакцій, новацій, додаткових договорів, додаткових угод, договорів про внесення змін, тощо, що внесені/укладені до нього або можуть бути внесені/укладені в подальшому.
Згідно п. 1.2 Поручитель відповідає перед Кредитором у повному обсязі. Боржник і Поручитель відповідають перед Кредитором як солідарні боржники, що означає нічим не обумовлене і абсолютне право Кредитора вимагати виконання Зобов`язань, вказаних у п. 1.1 цього договору повністю (чи у будь-якій його частині) як від Боржника та Поручителя разом, так і від кожного окремо.
Відповідно до п. 1.3 договору поруки № PР/38/158 Відповідальність Поручителя виникає як у випадку невиконання Боржником будь- якої частини забезпечених порукою зобов`язань, так і при невиконанні Боржником забезпечених порукою зобов`язання в цілому.
Відповідно до п. 2.1. Договору поруки, Кредитор набуває право вимагати від Поручителя виконання Зобов`язання, що витікає із Кредитного договору при умові, якщо в установлений Кредитним договором строк виконання Боржником, передбачені Кредитним договором зобов`язання в цілому чи в будь-якій його частині не будуть виконані, а також при умові обов`язкового направлення Поручителю письмової вимоги про виконання забезпечених порукою зобов`язань Боржника в цілому (або в тій чи іншій його частині).
АТ «Банк інвестицій та заощаджень» повністю виконав свої зобов`язання за договором кредиту № PР/38/158 від 20 січня 2020 року та надав відповідачу ОСОБА_1 кредит у розмірі та на умовах визначених договором, останній кредит отримав, але свої зобов`язання щодо його повернення не виконав, в результаті чого утворилась заборгованість.
Також судом встановлено, що позивачем направлено вимоги відповідачам про дострокове виконання зобов`язання за договором про надання споживчого кредиту № PР/38/158 від 20.01.2020 року.
Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість відповідачів за кредитним договором № PР/38/158 від 20.01.2020 року у станом на 03 вересня 2024 року складає 462607,71 гривень, з яких: прострочена заборгованість за основним зобов`язанням: 239313,47 грн., прострочена заборгованість за процентами за період з 01.01.2021р. по 02.09.2024р.: 218465,38 грн., інфляційні втрати за несвоєчасне виконання зобов`язань за період з 31.12.2020р. по 31.01.2022р.: 3596,96 грн., 3% річних всього: 1231,90 грн., 3% річних за несвоєчасне повернення кредиту за період з 11.11.2020р. по 23.02.2022р.: 52,96 грн., 3% річних за несвоєчасне повернення процентів за період з 11.11.2020р. по 23.02.2022р.: 1178,94 грн.
Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
За ч. 1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Статею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти; до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
За змістом статті 1056-1ЦК України,процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
За ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ч. 1 та ч. 2 ст. 554 ЦК України, у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя; поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.
Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання; боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Враховуючи що відповідач ОСОБА_1 свої зобов`язання у строки та на умовах, встановлених договором про надання споживчого кредиту № PР/38/158 від 20 січня 2020 року не виконав, тому суд вважає що сума заборгованості в загальному розмірі 462607,71 гривень підлягає стягненню з відповідача ОСОБА_1 у примусовому порядку, при цьому виходить з того, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ «Банк інвестицій та заощаджень» не повернуті, відповідачем не надано даних, що свідчать про погашення заборгованості та про причини несвоєчасного погашення заборгованості за вказаним кредитним договором у добровільному порядку, а беззаперечних доказів, які свідчать про наявність підстав звільнення відповідача від відповідальності за порушення зобов`язання, відповідно до ст. 617 ЦК України, суду не надано. Також, суд враховує, що відповідач ОСОБА_2 є поручителем ОСОБА_1 за договором про надання споживчого кредиту № PР/38/158 від 20.01.2020 року, тому сума заборгованості за кредитним договором підлягає стягненню також з неї, солідарно.
Таким чином, суд в повністю задовольняє позовні вимоги АТ «Банк інвестицій та заощаджень» та питання про розподіл судових витрат вирішує відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, а саме судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Керуючись ст.ст. 12, 81, 141, 247, 263-265, 280-283 ЦПК України, ст.ст. 207, 509, 526, 530, 610, 612, 625-626, 628, 633-634, ст.ст. 1048 - 1050, ч. 1 ст. 1054, 1056-1 ЦК України, суд,
Позовні вимоги Акціонерного товариства «Банк інвестицій та заощаджень» задовольнити повністю.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом двадцяти днів з дня отримання його копії. У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржено відповідачем в апеляційному порядку.
Заочне рішення може бути оскаржене позивачем в апеляційному порядку шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Запорізького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його ухвалення. Якщо в судовому засіданні було проголошено лише вступну та резолютивну частину судового рішення або у разі розгляду справи без повідомлення учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Повний текст рішення складений 22.01.2025.
Суддя В.Д. Сапунцов