Справа № 702/1114/24
Провадження № 2/702/80/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(з а о ч н е)

23.12.2024 м.Монастирище

Монастирищенський районний суд Черкаської області в складі:

головуючої судді Жежер Ю.М.,

за участю секретаря судового засідання Махомети І.С.,

сторони-не з`явились,

розглянув у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі судових засідань м. Монастирище цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Факторингова компанія «Укрглобал - Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Представник товариства з обмеженою відповідальністю "Факторингова компанія «Укрглобал - фінанс" (далі по тексту ТОВ "Факторингова компанія «Укрглобал - фінанс") через систему «Електронний суд» 10.12.2024 звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 95 562,50 грн.

В обґрунтування позову зазначає, що відповідно до укладеного Договору № 4273676 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 05.01.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» (торгова марка «Credit7») (далі - первісний кредитор) та ОСОБА_1 (далі - відповідач/позичальник), відповідач отримав кредит у розмірі 13 900,00 гривень, строком на 360 днів, шляхом переказу на його платіжну картку № НОМЕР_1 емітовану АТ КБ «ПРИВАТБАНК» зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 2,5 % від суми кредиту за кожен день користування (912,5% річних).

Кредитний договір був укладений в електронному вигляді за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи первісного кредитора (далі по тексту - ITC). Кредитний договір підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором, відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідач відповідно до умов кредитного договору, п. 6.1.16, 6.1.17, 6.1.18 Правил, в особистому кабінеті в ITC прийняв пропозицію укласти кредитний договір та підписав кредитний договір 05.01.2024 о 20:09:04 годині шляхом введенняелектронного підпису з одноразовим ідентифікатором 91181, надісланий на номер телефону, що наданий відповідачем.

Кредитні кошти були перераховані відповідачу 05.01.2024 на платіжну картку № НОМЕР_1 емітовану АТ «КБ «ПРИВАТБАНК».

Щодо денної процентної ставки.

22.11.2023 прийнято Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ (набрав чинності 24.12.2023) (далі по тексту Закон №3498-ІХ), яким внесено зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (пп.6 п.5 Розділу І Закону N° 3498-ІХ) та доповнено пунктом 17 розділ IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» (пп.13 п.5 Розділу І Закону № 3498-ІХ).

Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

При цьому, згідно з п. 17 розділ IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Отже, як слідує з вищевказаних змін у законодавстві, що регулює питання споживчого кредитування, починаючи: з 24.12.2023 денна ставка має бути не більше 2,5%, з 22.04.2024 - денна ставка не більше 1,5%, з 20.08.2024 - денна ставка не більше 1%.

Оскільки, строк дії кредитного договору не продовжувався (додаткові договори щодо продовження строку дії не укладались), то відповідно законодавче обмеження позменшенню денної процентної ставки на даний кредитний договір не поширюється.

26.08.2024 між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» (клієнт) та ТОВ «ФК «УКРГЛОБАЛ-ФІНАНС» (далі по тексту - фактор, позивач), укладено договір факторингу № 26/08/2024 від 26.08.2024, відповідно до умов якого право вимоги за договором № 4273676 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 05.01.2024 перейшло до ТОВ «ФК «УКРГЛОБАЛ ФІНАНС».

Відповідно до п. 1.4. кредитного договору, первісний кредитор нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі 2,5 % від суми кредиту за кожен день користування.

Строк надання кредиту відповідно до п. 1.3. кредитного договору становить 360 днів.

Просять стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю "Факторингова компанія «УКРГЛОБАЛ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором № 4273676 в розмірі 95 562,50 грн, з яких: 13 900,00 грн заборгованість за кредитом; 81 662,50 грн заборгованість за нарахованими процентами відповідно до п. 1.4. кредитного договору за ставкою 2,5% за кожен день користування кредитом (912,5% річних) за період з 05.01.2024 по 26.08.2024 (включно) та судові витрати.

Ухвалою Монастирищенського районного суду Черкаської області від 10.12.2024, прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито спрощене позовне провадження у справі з викликом сторін, надано відповідачу термін на подання відзиву до суду та витребувано докази.

Ухвалою Монастирищенського районного суду Черкаської області від 23.01.2025 вирішено проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.

Представник позивача ТОВ "Факторингова компанія "УКРГЛОБАЛ - ФІНАНС" Руденко К.В. в судове засідання не з`явився. Про дату, час та місце розгляду справи, повідомлений у встановленому законом порядку. На адресу суду подав заяву, відповідно до якої просить справу розглядати у його відсутність, позов підтримує повністю, просить її задовольнити, проти винесення по справі заочного рішення не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання повторно не з`явився. Про дату, час та місце судового розгляду справи повідомлений за місцем своєї реєстрації. Клопотання про відкладення розгляду справи на адресу суду не надходило.

Передбачених ч. 2 ст. 223 ЦПК України підстав для відкладення розгляду справи судом не встановлено, судом прийнято рішення про розгляд справи за відсутності сторін, на підставі доказів, поданих разом із матеріалами позову.

Оскільки, відповідно до вимог ст. 279 ЦПК України, справа розглядається без участі сторін, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу судом не здійснюється.

Відповідно до ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Згідно з ст. 12, 13 ЦПК України суд розглядає справи на принципах змагальності і диспозитивності. Суди розглядають справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

З`ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з наступного.

Судом встановлено наступні факти та відповідні їм правовідносини.

Відповідно до п. 1.1, 3.1 Статуту ТОВ «Факторингова компанія «УКРГЛОБАЛ - ФІНАНС», товариство створене шляхом об`єднання грошових, майнових вкладів, здібностей, інтелектуального потенціалу та за взаємною згодою учасників, які здійснюють всі права та виконують обов`язки щодо товариства відповідно до цього статуту та чинного законодавства України. Товариство набуває статусу юридичної особи згідно законодавства України з дня його державної реєстрації (а.с. 36 - 39).

Згідно з випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб підприємців та громадських формувань від 18.12.2023, ТОВ «Факторингова компанія «УКРГЛОБАЛ - ФІНАНС» є юридичною особою, має ідентифікаційний код 41915308, місцезнаходження вул. Гавела Вацлава, 4 м. Київ (а.с. 34).

Відповідно до витягу із державного реєстру фінансових установ № 27 0026/21047 від 18.03.2024, ТОВ «Факторингова компанія «УКРГЛОБАЛ - ФІНАНС», ідентифікаційний код 41915308, 18.03.2024 внесено запис до Державного реєстру фінансових установ про переоформлення ліцензії, має право надавати фінансові послуги: факторинг (а.с. 35).

05.01.2024 між ТзОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 укладено договір № 4273676 про надання коштів на умовах споживчого кредиту (далі договір № 4273676 від 05.01.2024) у формі електронного документу з використанням електронного підпису 91181 (а.с. 11 - 20).

Відповідно до п. 1.1. договору № 4273676 від 05.01.2024 укладення цього договору здійснюється сторонами за допомогою ITC Товариства, доступ до якої забезпечується клієнту через веб - сайт або мобільний додаток «Credit7». Електронна ідентифікація клієнта здійснюється при вході клієнта в особистий кабінет в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону клієнта, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету. При цьому клієнт самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до вебсайту /ІКС товариства.

Згідно з п.1.2. договору № 4273676 від 05.01.2024 на умовах, встановлених договором, товариство зобов`язується надати клієнту грошові кошти в гривні на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Тип кредиту кредит. Сума кредиту (загальний розмір) складає 13 900,00 грн.

Відповідно до п. 1.3. договору № 4273676 від 05.01.2024 строк кредиту 350 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів кожні 25 днів.

Згідно з п. 1.4. договору № 4273676 від 05.01.2024 тип процентної ставки фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти на таких умовах: 1.4.1. стандартна процента ставка становить 2,50% в день та застосовується в межах всього строку кредиту, вказаного в п.1.3. цього договору.

Відповідно до п. 1.5. договору № 4273676 від 05.01.2024 орієнтовна реальна річна процента ставка на дату укладення договору складає: 1.5.1. за стандартною ставкою за весь строк кредиту 133 839,05% річних.

Згідно з п.1.6. договору № 4273676 від 05.01.2024 орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає: 1.6.1. за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 135 525,00 грн.

Відповідно до п. 1.8. договору № 4273676 від 05.01.2024 мета отримання кредиту: споживчі (особисті) потреби.

Згідно з п. 2.1. договору № 4273676 від 05.01.2024 товариство надає кредит у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на банківський рахунок клієнта за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) № НОМЕР_2 .

Відповідно до п. 2.2. договору № 4273676 від 05.01.2024 суму кредиту (його частину) товариство перераховує протягом двох днів з моменту укладення цього договору. Дати надання кредиту: 05.01.2024 або 06.01.2024.

Згідно з п. 3.1. договору № 4273676 від 05.01.2024 проценти, що нараховуються за цим договором є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод "факт/факт".

Відповідно до п. 4.1. договору № 4273676 від 05.01.2024 сторони домовилися, що повернення (виплата) кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно з графіком платежів, крім випадку, визначеного в п. 4.3. договору.

Згідно з п. 9.3. договору № 4273676 від 05.01.2024 договір вважається укладеним з моменту його підписання сторонами з урахуванням особливості його підписання відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» та нормативних актів Національного банку України. Договір укладений строком на 365 днів, але у будь якому випадку договір припиняється не раніше дати повного повернення/сплати клієнтом суми кредиту, процентів за користування кредитом та неустойки, у разі наявності штрафних санкцій за прострочення виконання грошового зобов`язання, або в дату дострокового повного повернення/сплати клієнтом суми кредиту, процентів за користування кредитом.

Відповідно до п. 9.7.1. договору № 4273676 від 05.01.2024 цей договір укладається шляхом направлення його тексту підписаного з боку товариства електронним підписом , що створений шляхом накладення на договір аналогу власноручного підпису уповноваженої особи товариства та відтиском печатки товариства, що відтворені засобами електронного копіювання (за зразком, попередньо узгодженим сторонами в договорі про встановлення ділових відносин та використання аналогу власноручного підпису для вчинення правочинів), в особистий кабінет/мобільний за стосунок «Credit7» для ознайомлення та підписання.

Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом клієнта, що відтворений шляхом використання клієнтом електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який формується автоматично на стороні товариства для кожного разу використання та направляється клієнту на номер мобільного телефону, повідомлений останнім товариству в ІТС товариства/зазначений в цьому договорі. Введення клієнтом коду одноразового ідентифікатора з метою підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором цього договору створює підпис клієнта на договорі та вважається направленням товариству повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього договору.

На підписаний сторонами договір уповноваженим працівником товариства накладається кваліфікований електронний підпис уповноваженого працівника товариства з кваліфікованою електронною позначкою часу.

Згідно з п. 9.9 договору № 4273676 від 05.01.2024 підписуючи цей договір, клієнт, зокрема, підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «Лінеура Україна», актуальна на дату укладання договору редакція яких розміщена на вебсайті, повністю розуміє, погоджується з ними і зобов`язується неухильно їх дотримуватися.

Відповідно до п. 9.12 договору № 4273676 від 05.01.2024 всі додатки до цього договору підписані сторонами є невід`ємною частиною договору.

Відповідно до додатку № 1 до договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4273676 від 05.01.2022 таблиці обчислення загальної вартості кредиту для клієнта (споживача) та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, який підписаний, зокрема, відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором 91181: дата видачі кредиту/дата платежу 29.01.2024, кількість днів у розрахунковому періоді 350; чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період 13 900,00 грн/135 525,00 грн; сума кредиту 13 900,00 грн; проценти за користування кредитом 8 687,50 /121625 грн (всього); реальна річна процента ставка 133839,05%; загальна вартість кредиту 135 525,00 грн (а.с. 20 зворотна сторона).

Відповідно до додатку № 1 від 05.01.2024 до договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4273676 від 05.01.2022, визначено загальну вартість кредиту для клієнта (споживача) та реальну річну процентну ставку за договором, яка становить 133 839,05% (а.с. 20 зворотна сторона).

Згідно з додатком № 2 до договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4273676 від 05.01.2024 інформаційним повідомленням, яке підписано відповідачем одноразовим ідентифікатором 911811, ОСОБА_1 надав згоду товариству на передачу особам, зазначеним в цьому інформаційному повідомленні, інформації про укладення ним договору про споживчий кредит, його умови, стан виконання, наявність та розмір простроченої заборгованості (розмір кредиту, процентів за користування кредитом, розмір комісії та інших платежів, пов`язаних з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту), розмір неустойки та інших платежів, що стягуються в разі невиконання зобов`язання за договором про споживчий кредит або відповідно до законодавства України.

Паспорт споживчого кредиту, який підписаний, зокрема, відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором 77781, містить аналогічні істотні умови надання коштів у кредит, що й кредитний договір (а.с. 22 - 23).

Разом з тим, згідно змісту паспорту споживчого кредиту умови договору про споживчий кредит можуть відрізнятись від інформації, наведеної в цьому паспорті споживчого кредиту та будуть залежати від проведеної позикодавцем оцінки кредитоспроможності споживача з урахуванням, зокрема, наданої ним інформації про майновий та сімейний стан, розмір доходів тощо.

Відповідно до листа ТОВ «Пейтек Україна», адресованого 28.08.2024 № 31 ТОВ «Лінеура Україна», між ТОВ «Пейтек Україна» та ТОВ «Лінеура Україна» було укладеного договір про надання платіжних послуг з переказу коштів без відкриття рахунку № 03012024 1 від 03.02.2024. відповідно до зазначеного договору було успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта від ТОВ «Лінеура Україна»: 05.01.2024 20:10:11 на суму 13 900,00 грн, номер транзакції в системі ТОВ «Пейтек Україна» 4ае85416-сее0-41f4-8c66-29e5a09ae2d4, номер транзакції в системі ТОВ «Лінеура Україна» - 4478212, session ID 40, сайт торгівця https://credit7.ua, код авторизації 444815, банк еквайр АТ «ПУМБ», призначення платежу: зарахування на картку, маска картки НОМЕР_3 (а.с. 24).

Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «Лінеура Україна» (надалі - «Правила») встановлюють порядок надання фінансових послуг Товариством, визначених в п.1.1 Правил. Правила розроблені у відповідності до вимог Цивільного Кодексу України, Законів України «Про фінансові послуга та державне регулювання ринку фінансових послуг», «Про захист прав споживачів», «Про електронну комерцію», «Про захист персональних даних», «Про споживче кредитування». Положення про ліцензування та реєстрацію надавачів фінансових послуг та умови провадження ними діяльності з надання фінансових послуг, затвердженого Національним банком України, та інших нормативно-правових актів України, що регулюють порядок надання Товариством грошових коштів у позику, в тому числі й на умовах фінансового кредиту (а.с. 30 - 33).

Відповідно до п. 3.4. правил товариство надає кредити під торгівельною маркою «Credit7».

Згідно з п. 4 Правил товариство укладає кредитні договори на умовах стандартної процентної ставки згідно з істотними характеристиками кредитних продуктів. Процентна ставка за користування кредитом в кожному окремому кредитному договорі визначається умовами кредитного продукту, який бажає отримати позичальник з урахуванням умов чинної на момент укладення договору програми лояльності та/або окремих акцій (а разі їх наявності).

Відповідно до п.4.1. Правил товариство здійснює надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту з дотриманням вимог чинного законодавства, у тому числі вимог Закону України «Про споживче кредитування» та Закону України «Про електронну комерцію».

Згідно з п.6.1. правил кредитний договір з клієнтом (споживачем) укладається в електронній формі за допомогою ІКС товариства, доступ до якої забезпечується через вебсайт або мобільний за стосунок «Credit7».

Відповідно до відповіді АТ КБ «ПриватБанк» № 20.1.0.0.0/7-241211/52045 БТ від 15.12.2024, на ім`я ОСОБА_2 в банку емітовано карту № НОМЕР_4 IBAN НОМЕР_5 (а.с. 70).

Згідно з випискою за договором б/н за період 05.01.2024 10.01.2024 на рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_4 05.01.2024 надійшли грошові кошти в сумі 13 900,00 грн (а.с. 71).

Як встановлено зі змісту договору № 4273676 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 05.01.2024, кредит був наданий позичальнику (відповідачу) виключно за допомогою веб - сайту кредитодавця (позивача), за умови ідентифікації позичальника та використання електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором на реквізити платіжної картки вказаної клієнтом у договорі.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом положень ч. 1, 2 ст. 207, п. 2 ч. 1 ст. 208 ЦК України правочини між фізичною та юридичною особою належить вчиняти у письмовій формі. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо, крім іншого, воля сторін виражена за допомогою електронного засобу зв`язку, та якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» № 851-IV від 22.05.2003 (який діяв на момент виникнення спірних правовідносин) (далі Закон № 851-IV) електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Закон України «Про електронну комерцію» № 675-VIII від 03.09.2015 (який діяв на момент виникнення правовідносин) (далі - Закон № 675-VIII) визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

Відповідно до п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону № 675-VIII електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

У ст. 11 № 675-VIII передбачено, порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Згідно з п. 2 ч. 6 ст. 11 Закону № 675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом, зокрема, заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону.

Відповідно до абз. 2 ч. 1 ст. 12 Закону № 675-VIII якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Згідно з ч. 1, 2 ст. 6 Закону № 851-IV електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 № 675-VIII електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Відповідач шляхом власноручного введення одноразового ідентифікатора отриманого від ТОВ «Лінеура Україна» прийняв публічну пропозицію (оферту) та підписав договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту (здійснив акцепт пропозиції товариств), тобто договір вважається укладеними відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідачем не спростовано презумпцію правомірності правочину та не надано будь-яких доказів того, що ТОВ «Лінеура Україна» отримав персональні дані відповідача ОСОБА_1 та використало їх у власних цілях.

Таким чином, сторони договору досягли згоди з усіх істотних його умов, уклали його у відповідності до Закону України «Про електронну комерцію» шляхом обміну електронними повідомленнями та підписали у порядку, визначеному статтею 12 Закону, а тому договір позики вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюються до договору, укладеного у письмовій формі (ч.12 ст.11 Закону).

Вказаним договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4273676 від 05.01.2024 передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості за кредитом, сплату нарахованих за період користування відсотків та інші платежі відповідно до договору, у разі наявності.

ОСОБА_1 , підписавши вказаний договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4273676 від 05.01.2024, надав згоду на отримання та повернення кредиту і сплати відсотків за користування кредитними коштами в строки та порядку, встановленими кредитним договором.

Таким чином, за змістом позовних вимог та документів наявних у справі доказом укладення між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 кредитного договору слугує договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4273676 від 05.01.2024.

Відповідно до п.1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою, зокрема, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно з ч. 1 ст. 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.

Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Тобто, відступлення права вимоги може здійснюватися тільки відносно дійсної вимоги, що існувала на момент переходу цих прав.

Згідно з ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до ч. 1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Згідно з ч. 1 ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

26.08.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Факторингова компанія «УКРГЛОБАЛ - ФІНАНС» (далі - фактор) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Лінеура» (далі - клієнт) було укладено договір факторингу № 26/08/24, відповідно до якого клієнт відступає (передає) фактору права вимоги, а фактор набуває права вимоги від клієнта та сплачує клієнту за відступлення прав вимог фінансування в сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та у строки встановлені цим договором (а.с. 40 - 42).

Відповідно до п. 3.1.3. договору факторингу № 26/08/24 від 26.08.2024 право вимоги переходить до фактора з моменту підписання цього договору та надходження суми фінансування у повному обсязі на рахунок клієнта, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей за кредитним договорами. Разом з правами вимоги фактору переходять всі інші пов`язані з ними права в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав та передбачені цим договором.

Згідно з платіжною інструкцією кредитного переказу коштів ТОВ «ФК «УКРГЛОБАЛ «ФІНАНС» перерахував на рахунок ТОВ «Лінеура Україна» грошові кошти, призначення платежу: сплата згідно договору факторингу № 26/08/24 від 26.08.2024 (а.с. 43 зворотна сторона).

Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу № 26/08/24 від 26.08.2024 ТОВ «ФК «УКРГЛОБАЛ - ФІНАНС» набув права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором № 4273676 від 05.01.2024, дата закінчення договору 20.12.2024, термін на який отримано кредит - 350 днів, сума кредиту 13 900,00 грн, розмір процентної ставки 2,5 % (в день), заборгованість за сумою кредиту 13 900,00 грн, заборгованість за нарахованими процентами 81 662,50 грн, сума загальної заборгованості 95 562,50 грн (а.с. 44).

Відповідно до ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

У постанові Верховного Суду від 07.02.2018 у справі № 2-2035/11 (провадження № 61-2449св18) викладено висновок, що тлумачення статті 516, частини другої статті 517 ЦК України свідчить, що боржник, який не отримав повідомлення про відступлення права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення боргу, а лише має право на сплату боргу первісному кредитору і таке виконання є належним.

Аналогічний висновок зроблено і Верховним Судом у справі № 761/1543/20, провадження № 61 - 10389св21 від 23.02.2022, справа № 639/86/17, провадження № 61-5039 св21від 19.01.2022, справа № 554/8549/15-ц, провадження № 61-18460св20 від 14.07.2021.

Оскільки, позивач ТОВ «ФК «УКРГЛОБАЛ - ФІНАНС» на підставі договору факторингу № 26/08/24 від 26.08.2024 набув право вимоги за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4273676 від 05.01.2024, укладеним між первісним кредитодавцем ТОВ «Лінеура Україна» та відповідачем ОСОБА_1 , тому у нього, як нового кредитора, виникло право вимоги повернення кредиту та інших передбачених договором платежів у зв`язку з неналежним виконанням позичальником ОСОБА_1 взятих на себе зобов`язань шляхом стягнення заборгованості за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту.

Доказів про визнання договору факторингу № 26/08/24 від 26.08.2024 недійсним чи погашення боргу первісному кредитору матеріали справи не містять.

Згідно з умовами договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4273676 від 05.01.2024 позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки та на умовах передбачених у договорі.

Всупереч умовам вказаного договору позики відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення кредитної заборгованості ні на рахунок первісного кредитора, ні на рахунки ТОВ «ФК «УКРГЛОБАЛ - ФІНАНС».

Між сторонами виникли правовідносини з кредитного договору.

Відповідно до ч. 1, 3 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Положеннями ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч. 2 ст. 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Положеннями ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Судом встановлено, що ТОВ «Лінеура Україна» повністю виконали свої зобов`язання перед позичальником ОСОБА_1 та перерахувала на картковий рахунок відповідача НОМЕР_6 кошти в сумі 13 900,00 грн.

Відповідно до умов, укладеного між сторонами ТОВ «Лунеура Україна» та ОСОБА_1 договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4273676 від 05.01.2024 строк на який надається кредит становить 350 днів, з 05.01.2024 до 19.12.2024.

Відповідач кредит отримав, в подальшому розпорядився даними коштами на власний розсуд, але свої зобов`язання щодо повернення грошових коштів не виконав, кредитні кошти не повернув.

Доказів на спростування отримання кредиту за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4273676 від 05.01.2024 в сумі 13 900,00 грн відповідачем не надано.

Згідно з розрахунком заборгованості за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4273676 від 05.01.2024 тіло кредиту, сума яку боржник фактично отримав у борг не погашено (а.с. 25 - 29).

Відповідач не надав доказів на спростування розміру заборгованості.

Враховуючи, що кошти фактично отримані відповідачем в добровільному порядку позивачу не повернуті, позивач має право вимагати виконання договору в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, а відтак, позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати відповідачем обов`язку з повернення коштів.

Таким чином, суд приходить до висновку про наявність правових підстав для стягнення в судовому порядку суми заборгованості за основним зобов`язанням за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4273676 від 05.01.2024 в сумі 13 900,00 грн, а тому позов в цій частині підлягає до задоволення.

ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просило у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема, суму заборгованості за процентами за користування кредитом в сумі 81 662,50 грн.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом.

У договорах за участю фізичної особи-споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом (частина третя статті 1054 ЦК України).

Визначаючи зміст правовідносин, які виникли між сторонами кредитного договору, суди повинні встановити: на які потреби було надано кредит, чи здійснювалось кредитування з метою задоволення боржником особистих економічних та побутових потреб. Установивши, що кредитування здійснювалось на споживчі потреби, суд повинен застосувати до встановлених правовідносин законодавство щодо захисту прав споживачів (висновок Верховного Суду України, висловлений у постанові від 14.09.2016 у справі № 6-223цс16).

Суд звертає увагу, що в договорі № 4273676 від 05.01.2024 вказано, що цей кредит є споживчим.

Таким чином, судом встановлено, що кредитні правовідносини, які виникли між сторонами мають споживчий характер, а тому на них поширюються вимоги законодавства про захист прав споживачів.

Як вбачається з розрахунку заборгованості ТОВ «Лінеура Україна» (попередній кредитодавець) за Договором № 4273676 від 05.01.2024, розрахунок проведений з 05.01.2024 до 26.08.2024 та заборгованість за нарахованими відсотками за вказаний період становить 81 662,50 грн та саме таку просить стягнути позивач на свою користь.

При цьому, відповідно до даного розрахунку розмір відсоткової ставки у день визначений у розмірі 2,5 %, відповідно до умов Договору № 4273676 від 05.01.2024.

Разом з тим, Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX внесені зміни, зокрема, до Закону України Про споживче кредитування.

Так, пунктом 12 частини першої статті 1 Закону України Про споживче кредитування визначено, що денна процентна ставка це загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту.

Стаття 8 Закону України Про споживче кредитування визначила, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до ч. 4 цієї статті, не може перевищувати 1%.

Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2,5 %; протягом наступних 120 днів -1,5%.

При цьому, відповідно до п. 2 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Закон України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24.12.2023.

Таким чином, максимальний розмір денної процентної ставки з 24.12.2023 не повинен перевищувати 1%, а щодо договорів, які укладені до набрання Законом України № 3498-IX: протягом перших 120 днів - 2,5% (до 22.04.2024 включно); протягом наступних 120 днів 1,5% (до 20.08.2024 включно); починаючи з 241 дня 1% (з 21.08.2024).

Договір № 4273676 укладений між ТОВ «Лінуера України» та ОСОБА_1 05.01.2024, після набрання чинності відповідних положень Закону України «Про споживче кредитування», а тому положення закону про обмеження максимального розміру денної процентної ставки застосовуються до даних правовідносин у порядку передбаченому ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» у розмірі не більшому, ніж 1%.

З урахуванням наведеного, суд відхиляє наданий розрахунок заборгованості та наводить свій розрахунок, з урахуванням обмеження максимального розміру денної процентної ставки до 1%.

Таким чином, заборгованість відповідача за нарахованими відсотками за період з 05.01.2024 до 26.08.2024 (період зазначений позивачем) становить 32 665 грн, що розраховується наступним чином (13900*1/100) * 235 (кількість днів прострочення за період зазначений позивачем).

Таким чином, заборгованість, що підлягає стягненню з відповідача на користь позивача становить 32 665 грн.

Таким чином, суд вважає обґрунтованими вимоги про стягнення заборгованості за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4273676 від 05.01.2024 по тілу кредиту в розмірі 13 900,00 грн, по нарахованих відсотках в розмірі 32 665,00 грн, а всього 46 565,00 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Так, позивачем при зверненні до суду з даним позовом сплачено судовий збір за подачу позову в сумі 2 422,40 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, оскільки позов задоволено частково (на 48,73%), то сума судових витрат, яка підлягає стягненню з відповідача на користь позивача становить 1 180,44 грн.

Згідно з п. 1 ч. 3 ст. 133 ЦПК України до витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати, зокрема, на професійну правничу допомогу.

Відповідно до ч. 1 ст. 137 ЦПК України витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави.

Згідно з ч. 2 ст. 137 ЦПК України за результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами.

Відповідно ч. 8 ст. 141 ЦПК України розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо).

Такі докази подаються до закінчення судових дебатів у справі або протягом п`яти днів після ухвалення рішення суду за умови, що до закінчення судових дебатів у справі сторона зробила про це відповідну заяву.

Так, представником позивача на підтвердження витрат на професійну правничу допомогу у розмірі 10 000,00 грн надано: договір № 02/08/2024 про надання юридичних послуг від 02.08.2024, відповідно до якого вартість послуг виконавця, зокрема, становить 10 000,00 грн; акт приймання передачі наданих послуг № 7 від 30.08.2024 до договору № 02/08/2024 про надання юридичних послуг від 02.08.2024, відповідно до якого підготовка позовних заяв про стягнення заборгованості з боржників ТОВ «ФК «УКРГЛОБАЛ - ФІНАНС» згідно реєстру № 1 від 30.08.2024 становить 100 000,00 грн; витяг з реєстру № 1 до акту приймання передачі наданих послуг № 7 від 30.08.2024 до договору № 02/08/2024 про надання юридичних послуг від 02.08.2024 відповідно до якого підготовка позовної заяви про стягнення заборгованості з ОСОБА_1 за договором № 4273676 про надання споживчого кредиту від 05.01.2024 та клопотання про витребування доказів становить 10 000,00 грн; платіжну інструкцію кредитового переказу коштів № 1355 від 06.09.2024, відповідно до якої ТОВ «ВК «УКРГЛОБАЛ - ФІНАНС» перерахував на рахунок ОСОБА_3 грошові кошти в сумі 100 000,00 грн, призначення платежу «згідно договору № 02/08/2024 про надання юридичних послуг від 02.08.2024 по акту № 7 від 30.08.2024».

Суд приходить до висновку, що матеріалами справи підтверджується надання ОСОБА_3 правничої допомоги відповідно до договору про надання юридичних послуг № 02/08/2024 від 02.08.2024.

Разом, з тим, за наслідками здійсненої оцінки розміру судових витрат, понесених ТОВ «ФК «Укрглобал-Фінанс» на правничу допомогу у зв`язку з розглядом справи в суді, через призму критеріїв, встановлених ч. 4 ст. 137 та ч. 3 ст. 141 ЦПК України, та враховуючи обсяг виконаних робіт адвокатом Руденком К.В. (усна консультація, складання позовної заяви), складність справи, враховуючи, що обґрунтованими є вимоги позивача про стягнення з відповідача кредитної заборгованості у розмірі 48,73% від заявленої вимоги, то розмір витрат на професійну правничу допомогу, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача становить 4873,00 грн (48,73%), а витрати на професійну правничу допомогу у сумі 5 127 грн, суд покладає на позивача.

На підставі викладеного, керуючись ст. 4, 12, 13, 76-82, 89, 95, 141, 258, 259, 263-265, 268, 272-273, 279, 280 - 284, 352, 354, 355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги товариства з обмеженою відповідальністю «Факторингова компанія «УКРГЛОБАЛ ФІНАНАС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Факторингова компанія «УКРГЛОБАЛ ФІНАНАС» заборгованість за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4273676 від 05.01.2024 в сумі 46 565 (сорок шість тисяч п`ятсот шістдесят п`ять) грн, яка складається з: 13 900,00 грн заборгованість за тілом кредиту та 32 665,00 грн заборгованість за нарахованими відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Факторингова компанія «УКРГЛОБАЛ ФІНАНАС» судові витрати в сумі 6 053 (шість тисяч п`ятдесят три) грн 44 коп, які складаються з: судового збору в розмірі 1 180,44 грн та витрат на професійну правничу допомогу в розмірі 4 873,00 грн.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Відповідач, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана позивачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Черкаського апеляційного суду.

Позивач, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: товариства з обмеженою відповідальністю «Факторингова компанія ««УКРГЛОБАЛ ФІНАНАС», місцезнаходження: бульвар Вацлава Гавела, 4 м. Київ, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України,41915308.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_7 .

Суддя Юлія ЖЕЖЕР