ЧЕРНІГІВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

іменем України

22 січня 2025 року м. Чернігів

Унікальний номер справи № 736/648/24

Головуючий у першій інстанції Кутовий Ю. С.

Апеляційне провадження № 22-ц/4823/214/25

Чернігівський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

головуючої судді Шарапової О.Л.,

суддів Євстафіїва О.К., Скрипки А.А.,

з участю секретаря: Шапко В.М.

Сторони:

позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»,

відповідач: ОСОБА_1 .

Особа, яка подала апеляційну скаргу: ОСОБА_1 .

Оскаржується рішення Корюківського районного суду Чернігівської області від 11 вересня 2024 року.

В С Т А Н О В И В:

У квітні 2024 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулось до суду з позовом, в якому просило стягнути з ОСОБА_1 суму заборгованості:

- за Кредитним договором № 7754530 в розмірі 56 340.00 грн;

- за Кредитним договором № 102764493 в розмірі 45 072.00 грн;

- за Кредитним договором № 5687016 в розмірі 22 729.00 грн;

- за Кредитним договором № 78355415 в розмірі 42 000.00 грн.

Позовні вимоги мотивовані тим, що 05 травня 2023 року між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 7754530. Підписанням Кредитного договору Відповідач підтвердив, що він ознайомився з наявними схемами кредитування, отримав проект цього кредитного Договору разом з додатками (в електронному вигляді в особистому кабінеті), ознайомився з усіма його умовами.

28 вересня 2023 року між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 28092023, у відповідності до умов якого ТОВ «МІЛОАН» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «МІЛОАН» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників від 28 вересня 2023 року до Договору факторингу № 28092023 від 28 вересня 2023 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 56 340 грн, з яких: 13 500 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 41 340 грн - сума заборгованості за відсотками; 1 500 грн - заборгованість за комісією; 0 грн - сума заборгованості за пенею. Після відступлення Позивачу права грошової вимоги до Відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

05 травня 2023р. між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 102764493.

28 вересня 2023 року між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 28092023, у відповідності до умов якого ТОВ «МІЛОАН» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «МІЛОАН» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 28 вересня 2023 року до Договору факторингу № 28092023 від 28 вересня 2023, ТОВ «ФК «ЄАПБ набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 45 072 грн, з яких: 10 800 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 33 072 грн - сума заборгованості за відсотками; 1 200 грн - заборгованість за комісією. Після відступлення Позивачу права грошової вимоги до Відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

7 червня 2023р. між ТОВ «МАНІФОЮ» та ОСОБА_1 було укладено Договір позики № 5687016.

18 жовтня 2023 року між ТОВ «МАНІФОЮ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторним № 18-10/2023, у відповідності до умов якого ТОВ «МАНІФОЮ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «МАНІФОЮ» Права Вимоги до Боржників, вказаними в Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 18 жовтня 2023 року до Договору факторингу № 18-10/2023 від 18.10.2023 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 22 729 грн, з яких: 7 000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 15 729 грн - сума заборгованості за процентами за користування позикою.

7 червня 2023р. між ТОВ «ФК «1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів» та ОСОБА_1 було укладено Договір Позики № 78355415.

14 червня 2021 року між ТОВ «ФК «1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів» Права Вимоги до Боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників №12 від 22.11.2023 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 42 000 грн, з яких: 10 500 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 31 500 грн - сума заборгованості за відсотками.

Відповідач взяті на себе зобов`язання щодо повернення кредитних коштів за укладеними договорами належним чином не виконував, у зв`язку з чим виникла заборгованість, а тому позивач, який набув право вимоги до відповідача за вказаними договорами, звернувся до суду з даним позовом.

Рішенням Корюківського районного суду Чернігівської області від 11 вересня 2024 року позов задоволено.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» суму заборгованості за Кредитним договором № 7754530 в розмірі 56 340.00 грн, з яких:

13 500.00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;

41 340.00 грн - сума заборгованості за відсотками;

1 500.00 грн - заборгованість за комісією;

за Кредитним договором № 102764493 в розмірі 45 072.00 грн, з яких:

10 800.00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;

33 072.00 грн - сума заборгованості за відсотками;

1 200.00 грн - заборгованість за комісією;

за Договором позики № 5687016 в розмірі 22 729.00 грн, з яких:

7 000.00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;

15 729.00 грн - сума заборгованості за процентами за користування позикою;

0.00 грн - сума заборгованості за процентами на прострочену позику, за Договором позики № 78355415 в розмірі 42 000.00 грн, з яких:

10 500.00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;

31 500.00 грн - сума заборгованості за відсотками.

Всього стягнуто заборгованості за договорами у загальному розмірі: 166 141 грн 00 коп.

Вирішено питання судових витрат.

В апеляційній скарзі ОСОБА_1 просить оскаржуване рішення скасувати та ухвалити нове, яким у задоволенні позову відмовити в повному обсязі.

Доводи апеляційної скарги полягають в тому, що рішення суду є незаконним.

Особа, яка подала апеляційну скаргу зазначає, що судом не досліджено, яким чином відповідачу були надані (надіслані) пропозиції (оферти) і які істотні умови вони містили. До того ж позивачем не надано доказів щодо того, чи здійснив відповідач наступні дії: чи зареєструвався в ІТС кредитодавців, чи створив в таких системах особистий кабінет, чи отримав пропозиції (оферти) та ознайомився з ними, чи отримав електронні повідомлення від кредитодавців із одноразовими ідентифікаторами, чи ввів одноразові ідентифікатори в ІТС кредитодавців, чи використав одноразові для підписання (укладення) кредитних договорів.

Особа, яка подала апеляційну скаргу вказує на не врахування судом висновків Верховного Суду в аналогічних справах.

Особа, яка подала апеляційну скаргу звертає увагу суду на те, що позивачем було надано лише паперові копії електронних документів, а тому перевірка доказів із допомогою Центрального засвідчувального органу за посиланням https://szo.gov.ua/verify неможлива. Одночасно позивачем не надано ніяких протоколів створення та перевірки кваліфікованих електронних підписів.

Особа, яка подала апеляційну скаргу зазначає, що судом без обгрунтованих на те підстав було відмовлено у задоволенні клопотання про витребування оригіналів доказів.

Особа, яка подала апеляційну скаргу звертає увагу на відсутність доказів отримання відповідачем грошових коштів на виконання кредитних договорів. Наявні в матеріалах справи платіжні доручення не можна вважати належними, допустимими доказами, оскільки вони не відповідають приписам постанови Правління Національного банку України від 29.07.2022 №163, якою затверджено Інструкцію про безготівкові розрахунки в національній валюті користувачів платіжних послуг і відповідно до якої існує лише «платіжна інструкція». Також не доведено, що картки з № НОМЕР_1 та № НОМЕР_2 були емітовані саме на ім`я відповідача.

Особа, яка подала апеляційну скаргу не погоджується і з наданими розрахунками заборгованості, оскільки відсутні документи первинного фінансового обліку, які стали основою таких розрахунків.

Заслухавши суддю-доповідача, дослідивши матеріали справи та обговоривши доводи апеляційної скарги, апеляційний суд приходить до наступного висновку.

Встановлено, що 05 травня 2023 року між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 укладено Договір про споживчий кредит № 7754530 (а.с.11-16 т.1), відповідно до умов якого, Товариство зобов`язується надати Позичальнику грошові кошти у сумі, визначеній в п.1.2. Договору, а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом та виконати інші зобов`язання, передбачені Договором (п.1.1.).

Відповідно до п.1.2. Договору сума кредиту становить 15 000 грн.

Згідно з п.1.3. строк дії кредиту - 105 днів. Пільговий період складає 15 днів. Поточний період складає 90 днів.

Комісія за надання кредиту: 1 500.00 грн. Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду 3 375.00 грн, які нараховуються за ставкою 1.50% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду. Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду 40 500.00 грн, які нараховуються за стандартною ставкою 3.00% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом поточного періоду (п.1.5.1., 1.5.2., 1.5.3.).

Вказаний договір підписаний електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора про що свідчить розділ 6 договору кредиту.

Відповідно до п.2.1. Договору кредитні кошти надаються ТОВ «МІЛОАН» Позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_2 .

05 травня 2023 року між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 укладено Договір про споживчий кредит № 102764493 (а.с.24-29 т.1), відповідно до умов якого, Товариство зобов`язується надати Позичальнику грошові кошти у сумі, визначеній в п.1.2. Договору, а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом та виконати інші зобов`язання, передбачені Договором (п.1.1.).

Відповідно до п.1.2. Договору сума кредиту становить 12 000 грн.

Згідно з п.1.3. строк дії кредиту - 105 днів. Пільговий період складає 15 днів. Поточний період складає 90 днів.

Комісія за надання кредиту: 1 200.00 грн. Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду 2 700.00 грн, які нараховуються за ставкою 1.50% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду. Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду 32 400.00 грн, які нараховуються за стандартною ставкою 3.00% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом поточного періоду (п.1.5.1., 1.5.2., 1.5.3.).

Вказаний договір підписаний електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора про що свідчить розділ 6 договору кредиту.

Відповідно до п.2.1. Договору кредитні кошти надаються ТОВ «МІЛОАН» Позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти 414951*45.

28 вересня 2023 року між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 28092023, у відповідності до умов якого ТОВ «МІЛОАН» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «МІЛОАН» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с.19-21 т.1).

Відповідно до Реєстру боржників №1від 28 вересня 2023 року (а.с.33 т.1) до Договору факторингу № 28092023 від 28 вересня 2023 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 56 340 грн, з яких:

- 13 500.00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;

- 41 340.00 грн - сума заборгованості за відсотками;

- 1 500.00 грн сума заборгованості за комісією;

- 0.00 грн - сума заборгованості за пенею.

Відповідно до Реєстру боржників №2 від 28 вересня 2023 року (а.с.23 т.1) до Договору факторингу № 28092023 від 28 вересня 2023 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 45 072 грн, з яких:

- 10 800.00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;

- 33 072.00 грн - сума заборгованості за відсотками;

- 1 200.00 грн сума заборгованості за комісією;

- 0.00 грн - сума заборгованості за пенею.

7 червня 2023 року між ТОВ «МАНІФОЮ» та ОСОБА_1 було укладено Договір позики № 5687016 (а.с.40-44 т.1), відповідно до умов якого Товариство зобов`язується надати Позичальнику у власність грошові кошти (позику), а Позичальник приймає на себе обов`язок повернути таку ж суму грошових коштів (суму позики) та сплатити Позикодавцю проценти за користування позикою та всі інші платежі відповідно до умов цього Договору (п.2.1.).

Відповідно до п.2.3.3. Договору сума позики 7 000 грн.

Згідно з п.2.3.4. строк позики: загальний строку до «26» серпня 2023 року (80 днів).

Пунктом 2.4.1. встановлено акційна процентна ставка, фіксована: 2.49000% на день, пунктом 2.4.2. базова процентна ставка, фіксована: 2.49000% на день, пунктом 2.4.3. основна процентна ставка, фіксована: 3.00000% на день.

Комісія за надання кредиту: 1 200.00 грн. Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду 2 700.00 грн, які нараховуються за ставкою 1.50% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду. Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду 32 400.00 грн, які нараховуються за стандартною ставкою 3.00% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом поточного періоду.

Вказаний договір підписаний електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора про що свідчить розділ 9 договору позики.

Відповідно до п.2.5. Договору позика надається шляхом безготівкового переказу на банківський рахунок Позичальника за номером електронного платіжного засобу (банківської картки) НОМЕР_2 .

18 жовтня 2023 року між ТОВ «МАНІФОЮ» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 18-10/2023 у відповідності до умов якого ТОВ «МАНІФОЮ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «МАНІФОЮ» Права Вимоги до Боржників, вказаними в Реєстрі боржників (а.с.50-52 т.1).

Відповідно до Реєстру боржників від 18.10.2023 до Договору факторингу № 18-10/2023 від 18.10.2023 (а.с.54 т.1) ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 22 729 грн, з яких:

- 7 000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;

- 15 729 грн - сума заборгованості за процентами за користування позикою.

7 червня 2023 року між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено Договір позики № 78355415, за умовами якого Позикодавець надав Позичальнику грошові кошти (позику) в розмірі 10 500.00 грн (п.2.1.) на строк 30 днів (п.2.2.) з процентною ставкою (базова) день 2.5% (фіксована) (п.2.3.). Вказаний договір підписаний електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора про що свідчать пункти 20-23 договору позики (а.с.60-61 т.1).

14 червня 2021 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с.63-64 т.1).

Додатковою угодою №13 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, укладеного між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», внесено наступне: «1.Загальна сума Прав Вимоги, що відступаються згідно Реєстру Боржників №12 від 22.11.2023 становить. 2. В якості Ціни Продажу згідно Реєстру Боржників №12 від 22.11.2023 Фактор сплачує Клієнтові суму грошових коштів, яка становить від основної суми заборгованості (тіло кредиту), що становить» (а.с.66 т.1).

Актом прийому-передачі Реєстру Боржників №12 від 22.11.2023 за Договором Факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 передано зазначений Реєстр Боржників №12 від 22.11.2023 (а.с.67 т.1).

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників №12 від 22.11.2023 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 (а.с.68 т.1) ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 42 000 грн, з яких:

- 10 500 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;

- 31 500 грн - сума заборгованості за відсотками.

Між сторонами виник спір з приводу неповернення грошових коштів, отриманих в кредит, та відповідальності за неналежне виконання зобов`язань позичальником.

Відповідно до ст.55 Конституції України права і свободи людини і громадянина захищаються судом.

Частиною першою ст.15 ЦК України передбачено право кожної особи на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.

Відповідно до ст.16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

За змістом ст.205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

За змістом статей 526, 615 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись у встановлений термін, відповідно до вимог закону та умов договору.

Відповідно до п. 1 ч. 1 ст.512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до ст.514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ч. 1 ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Положеннями статтей 1077, 1078 ЦК України встановлено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Згідно з ст. 1081 ЦК України клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу.

За приписами статтей 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України).

Як вбачається з матеріалів справи, кредитний договір був укладений сторонами в електронній формі.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно з п.6 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому одноразовий ідентифікатор це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (п.12 ч.1 ст.3 Закону).

Відповідно до ч.3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч.4 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно із ч.6 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом ч.8 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі, якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст.12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Таким чином, укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Стосовно нарахування комісії, колегія суддів зазначає таке.

Відповідно до п.4 ч.1 ст.1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно з ч.2 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Таким чином, Законом України «Про споживче кредитування» передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, що так як відповідач ОСОБА_1 своїх зобов`язань за кредитними договорами не виконує, внаслідок чого утворилась заборгованість, яка підлягає стягненню на користь позивача.

Апеляційний суд погоджується з висновком суду першої інстанції.

Доводи апеляційної скарги про те, що відсутні докази отримання відповідачем грошових коштів на виконання кредитних договорів, апеляційний сд вважає необґрунтованими, оскільки умовами укладених договорів передбачене перерахування кредитних коштів на картку позичальника, докази перерахування наявні в матеріалах справи ( т.1 а.с. 131, 135, 139, 215, 216, 218-220).

Інші доводи апеляційної скарги не спростовують правильність висновків суду першої інстанції, оскільки ці доводи спростовуються письмовими доказами по справі; наявні письмові докази по справі стороною відповідача не спростовані.

Керуючись ст. 367, 374, 375, 381-384, 389, 390 ЦПК України,апеляційний суд, -

П О С Т А Н О В И В:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 залишити без задоволення..

Рішення Корюківського районного суду Чернігівської області від 11 вересня 2024 року залишити без змін.

Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дня її прийняття і може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного Суду протягом 30 днів з дня складання повного судового рішення у випадках, передбачених ст.389 ЦПК України.

Головуюча: Судді: