Справа № 681/1396/24
Провадження 2/681/70/2025
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22 січня 2025 року

Полонський районний суд Хмельницької області

в складі: головуючого - судді Горщара А.Г.

з участю секретаря судових засідань Салюк Т.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Полонне за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

встановив:

В листопаді 2024 року товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (далі Товариство) звернулося до суду з вказаним позовом, в якому просило стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1227-5260 від 24.06.2023, яка станом на 16.10.2024 становить 94147,97 грн. та складається з: 9715,93 грн. прострочена заборгованість за кредитом, 84432,04 грн. прострочена заборгованість за нарахованими процентами, а також витрати по сплаті судового збору.

В обґрунтування вимог представник позивача вказував, що 24.06.2023 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою вебсайту (credоs. com.ua) укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії, який разом з Правилами відкриття кредитної лінії, Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким відповідач був попередньо ознайомлений. Відповідно до умов договору ОСОБА_1 отримав від позивача кредит у розмірі 8500 грн. зі строком кредитування 300 днів, базовий період складає 21 день, знижена % ставка 2,50 % в день, стандартна % ставка 3,00 % в день. В подальшому шляхом укладення додаткових угод до договору про відкриття кредитної лінії № 1227-5260 сторони домовились про надання додаткових коштів у кредит, а саме: додатковою угодою № 1 від 27.06.2023 відповідачу надано кредит у сумі 2000 грн, додатковою угодою № 2 від 27.06.2023 надано кредит у сумі 2400 грн, додатковою угодою № 3 від 28.06.2023 надано кредит у сумі 1000 грн, додатковою угодою № 4 від 28.06.2023 надано кредит у сумі 1500 грн.

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі надавши ОСОБА_1 кредитні кошти відповідно до умов укладеного договору та додаткових угод.

Однак, відповідач належним чином не виконував свої зобов`язання щодо погашення кредиту та процентів, а тому станом на 16.10.2024 утворилась заборгованість у розмірі 94147,97 грн., з яких 9715,93 грн. заборгованість за кредитом та 84432,04 грн. заборгованість за процентами. У зв`язку з наведеним позивач змушений звернутися до суду.

Згідно ухвали судді від 05.12.2024 відкрито провадження у справі, яку постановлено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце його проведення повідомлений належним чином, в поданому разом з позовною заявою клопотанні просив розгляд справи проводити у його відсутності вказавши про відсутність заперечень щодо ухвалення заочного рішення.

Відповідач ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання якого невідоме, викликався до суду відповідно до ч. 11 ст. 128 ЦПК України через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, в судове засідання не з`явився, причин неявки суду не повідомив, відзив на позовну заяву не подав.

Відповідно до ст. 280 ЦПК України суд, за згодою позивача, проводить заочний розгляд справи.

Дослідивши матеріали справи, суд зазначає наступне.

Судом встановлено, що 24.06.2023 між позивачем ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1227-5260, відповідно до умов якого позивач надав відповідачу грошові кошти на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язався повернути кредит та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування ним.

Вказаний кредитний договір укладений з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи - вебсайту ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (credоs.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (кредитодавця), в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле.

Невід`ємною частиною цього Договору є Правила відкриття кредитної лінії, які розміщені на сайті Товариства. Приймаючи умови договору, клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватись.

Кредитний договір підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (пароля) А8093, про що свідчить п.12 договору реквізити сторін.

Розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту становить 8500 грн. Дата надання/видачі кредиту 24.06.2023 (пункт 4.2 договору).

Базовий період складає 21 календарних днів (пункт 4.8 договору).

Строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 18.04.2024. Строк договору є рівним строку кредитування (пункт 4.12 договору).

Сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше визначених графіком платежів дат, які є останніми днями відповідних базових періодів (пункт 4.9 договору).

Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповернутої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Стандартна процентна ставка становить 3,00% за кожен день користування кредитом (пункт 4.10 договору), знижена процентна ставка 2,5 % за кожен день користування кредитом (п.10.1 договору).

Спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту: кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п.4.1 цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п.4.1 цього договору, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами цього договору та надіслання позичальнику примірнику договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту (пункт 4.6 договору).

Орієнтовна вартість кредиту на дату укладення договору (за весь строк кредитування) складає 8500 грн., та включає в себе суму кредиту, та проценти за користування кредитом (пункт 4.14 договору).

Така ж інформація стосовно розміру кредиту, строку його повернення, відсотків за користування кредитом була доведена відповідачу у паспорті споживчого кредиту, який підписаний електронним підписом - одноразовим ідентифікатором А8093.

Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1227-5260 доведено до відома ОСОБА_1 інформацію про загальну вартість кредиту, реальну річну процентну ставку, суму процентів за користування кредитом, визначено графік платежів.

27.06.2023 о 13 год. 05 хв. між сторонами укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1227-5260, за умовами якої позивач надав для відповідача у кредит додаткові грошові кошти у розмірі 1000 грн. Додаткова угода підписана позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором А 9243.

27.06.2023 о 15 год. 29 хв. між Товариством та відповідачем укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1227-5260, за умовами якої ТОВ «Укр Кредит Фінанс» надало для ОСОБА_1 у кредит додаткові грошові кошти у розмірі 1500 грн. Додаткова угода підписана позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором А 4155.

28.06.2023 о 11 год. 13 хв. ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 уклали додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1227-5260, за умовами якої кредитодавець надав для відповідача у кредит додаткові грошові кошти у розмірі 2000 грн. Додаткова угода підписана позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором А 6055.

28.06.2023 о 12 год. 40 хв. сторони уклали чергову додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1227-5260, за умовами якої позивач надав для відповідача у кредит додаткові грошові кошти у розмірі 2400 грн. Додаткова угода підписана ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором А 3847.

За умовами вказаних додаткових угод до кредитного договору строк кредитування за договором та розмір процентної ставки залишилися незмінними, а таблицями обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1227-5260, які є додатками до додаткових угод, доведено до відома ОСОБА_1 інформацію про загальну вартість кредиту, реальну річну процентну ставку, суму процентів за користування кредитом, визначено графік платежів.

Отримання відповідачем кредитних коштів підтверджено довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування ОСОБА_1 сум кредиту в розмірах 8500 грн, 1000 грн, 1500 грн, 2400 грн та 2000 грн. за договором № 1227-5260 від 24.06.2023 за допомогою системи LiqPay, платежі від 24.06.2023, від 27.06.2023, від 27.06.2023, від 28.06.2023 та від 28.06.2023 відповідно на платіжну карту № НОМЕР_1 , маска якої відповідає масці платіжного засобу, вказаного позичальником в кредитному договорі та додаткових угодах, а також листом АТ КБ «ПриватБанк».

За умовами кредитного договору та додаткових угод до нього відповідач зобов`язався повернути отримані грошові кошти у визначений договором строк.

Кредитодавець виконав своє зобов`язання за кредитним договором та надав відповідачу кредитні кошти згідно умов кредитного договору, однак позичальник свої зобов`язання за договором належним чином не виконав та не повернув отримані в борг грошові кошти, внаслідок чого в нього виникла заборгованість за вказаним договором.

Як вбачається з розрахунку заборгованості за кредитним договором станом на 16.10.2024 року загальна заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором становить 94147,97 грн. та складається з: заборгованість за основним боргом 9715,93 грн., заборгованість за нарахованими відсотками 84432,04 грн. При складанні розрахунку заборгованості позивачем враховано часткову сплату відповідачем платежів за кредитним договором на загальну суму 6500 грн.

За змістом статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно зі ст. 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч.1 ст.627 ЦК України).

Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч.2 ст.639 ЦК України.)

Абзац другий ч.2 ст.639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Відповідно до правового висновку, висловленого Верховним Судом у постановах від 09 вересня 2020 року в справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року, в справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року, в справі №127/33824/19 будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму.

Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).

Згідно з ч.ч.1, 3, 4, 7 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або іншому порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами Законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовий формі (ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до п.6 ч.1 ст.3 вказаного Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ, який накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Пунктом 1 статті 536 ЦК України передбачено, що за користування чужими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.

Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з частиною першою ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

З огляду на зазначене, суд вважає, що договір № 1227-5260 від 24.06.2023 про надання кредиту та додаткові угоди до нього від 27.06.2023 та від 28.06.2023, підписані ОСОБА_1 за допомогою одноразових паролів-ідентифікаторів, є укладеними.

Підписавши кредитний договір та додаткові угоди до нього, ОСОБА_1 посвідчив свою обізнаність та згоду з їх умовами, волевиявлення учасників було вільним та відповідало їх внутрішній волі, правочини вчинено в формі, встановленій законом, та вони були спрямовані на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ними, а саме отримання кредитних коштів позичальником, що і було здійснено сторонами. Відповідач з власної ініціативи звернувся за отриманням кредиту до вільно обраної ним фінансової установи, а саме ТОВ «Укр Кредит Фінанс».

Товариство свої зобов`язання виконало повністю та видало для відповідача кредит у встановленій договором сумі.

Відповідач кредитні кошти за договором отримав, проте не виконав свій обов`язок щодо повернення кредиту, чим порушив вимоги, встановлені кредитним договором.

За положеннями ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Матеріали справи містять належні та допустимі докази укладення між сторонами кредитного договору, додаткових угод до нього та перерахування кредитних коштів на рахунок ОСОБА_1 , а також докази існування заборгованості у заявленому розмірі.

Враховуючи невиконання ОСОБА_1 своїх обов`язків, передбачених кредитним договором та додатковими угодами до нього суд приходить до висновку про наявність підстав для задоволення позову про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором в загальній сумі 94147,97 грн., з них 9715,93 грн. прострочена заборгованість за кредитом, 84432,04 грн прострочена заборгованість за процентами.

Згідно з ч.1 ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати по оплаті судового збору в розмірі 2422,40 грн.

Керуючись наведеним, ст.ст.13, 81, 141, 259, 263-265, 268, 273-275, 279, 280-284, 352, 354, 355 ЦПК України суд, -

ухвалив:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1227-5260 від 24.06.2023, яка станом на 16.10.2024 складається з: 9715 грн. 93 коп прострочена заборгованість за кредитом, 84432 грн. 04 коп. прострочена заборгованість за нарахованими процентами, а всього 94147 (дев`яносто чотири тисячі сто сорок сім) грн. 97 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» 2422,40 грн. витрат по сплаті судового збору.

Відповідачем може бути подано заяву про перегляд заочного рішення протягом тридцяти днів з дня його складення.

На рішення суду позивачем може бути подана апеляційна скарга до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його складання.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом вказаних строків відповідачем не подана заява про його перегляд, а позивачем апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», ідентифікаційний , місцезнаходження: бул-р Лесі Українки, 26, офіс 407 м. Київ поштовий індекс 01133.

Відповідач ОСОБА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , останнє відоме зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Головуючий: