Провадження № 2/344/1007/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 січня 2025 року м. Івано-Франківськ

Івано-Франківський міський суд Івано-Франківської області в складі:

головуючого-судді Татарінової О.А.,

секретаря Кондратів Х.І.,

розглянувши у спрощеному провадженні у відкритому судовому засіданні в залі суду цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» звернулося до Івано-Франківського міського суду Івано-Франківської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитним договором (оферта) № 18.05.2023-100002651 від 18.05.2023 року у розмірі 12947.96 грн.

Позовні вимоги обґрунтовує тим, що між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 18.05.2023 р. укладено Кредитний договір (оферта) № 18.05.2023-100002651. Відповідно до умов Договору Позичальнику надано кредит у розмірі 6 000,00 грн., строком на 70 дні.

Відповідно до умов кредитного договору № 18.05.2023-100002651 від 18.05.2023 р позичальнику надано кредит у розмірі - 6000 грн., що підтверджується квитанцією про видачу коштів від 18.05.2023, строком на 70 днів.

Ставка "Економ" фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1,2% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом первинного періоду та протягом періоду "Економ". Ставка "Стандарт" - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1,5% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається Кредит, окрім первинного періоду та періоду "Економ". Розмір процентноїставки не може бути збільшено в односторонньому порядку.

Відповідно до Договору від 18.05.2023 та квитанції про перерахунок коштів Кредитором надано Позичальнику кредит у розмірі 6000 грн. строком на 70 днів, ОСОБА_1 18.05.2023 отримано кредитні кошти у розмірі 6000 грн. В свою чергу ОСОБА_1 свої зобов`язання за Договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим, станом на дату подачі позовної заяви, утворилась заборгованість у розмірі 12 947,96 грн., що складається з заборгованості по тілу кредиту в розмірі 6000 грн. та по процентам в розмірі 6047.96 грн. чим порушуються права та інтереси ТОВ «Споживчий центр».

ОСОБА_1 електронним цифровим підписом підписано Пропозицію про укладення кредитного договору (оферти), Заявку на отримання кредиту, підтверджено укладення кредитного договору та отримано на свій рахунок кошти у розмірі 6000 грн., а отже акцептовано умови Договору. Враховуючи наведене, просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» заборгованість за Кредитним договором № 18.05.2023-100002651 від 18.05.2023 у розмірі 12 947.96 грн. та суму сплаченого позивачем судового збору у розмірі 2 422,40 грн.

13.12.2024 року відповідачем подано до суду відзив на позовну заяву, який обґрунтовує тим, що позивачем не надано пояснення щодо суми заборгованості у розмірі 6047,96 грн. У кредитному договорі № 18.05.2023-100002651 від 18.05.2023 року сторони погодили суму договору у розмірі 6 000 грн., строк дії Договору - 70 днів, тобто, до 26.07.2023 року, ОСОБА_1 , повинен сплатити орієнтовну загальну вартість позики 10 534,54 грн. разом із процентною ставкою за користування кредитом. Згідно з таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, яка зазначена в додатку №1 до кредитного договору ( на умовах повернення позики в кінці строку позики), де зазначається: дата видачі кредиту - 18.05.2023 року, дата повернення позики - 26.07.2023 року, чиста сума кредиту - 6 000 грн., проценти за користування кредитом - 3632,54 грн. Також, відповідно до умов кредитного договору №18.05.2023-100002651 від 18.05.2023 року строк кредитування був погоджений сторонами та становив 70 днів. Доказів того, що позичальник ініціював продовження строку користування позикою та зміну дати повернення всієї суми кредиту у порядку, передбаченому кредитним договором № 18.05.2023-100002651 від 18.05.2023 року, матеріали справи не містять.

Тобто, за умовами укладеного договору сторони по справі погодили сплату заборгованості за кредитом 26.07.2023 року. Таким чином, позивач мав право на нарахування процентів за користування позикою лише в межах строку надання позики. Після закінчення строку його дії у позикодавця відсутні правові підстави нараховувати передбачені договором проценти.

Відповідачем зазначається, що кредитор мав право нараховувати відсотки тільки в межах строку дії договору, тобто у період з 18.05.2023 по 26.07.2023 року. Таким чином, за період з 18 травня 2023 року по 26 липня 2023 року розмір відсотків, який має бути сплачений відповідачем позивачеві складає 3632,54 коп., які і підлягають стягненню із відповідача на користь позивача.

Крім того, ознайомившись із з таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, яка зазначена в додатку №1 до кредитного договору, відповідач дізнався, що відповідно до колонки 8 «Комісія за надання кредиту» цієї ж таблиці була включена комісія за надання кредиту. Банк, встановивши у кредитному договорі сплату щомісячної комісії за обслуговування кредиту, не зазначив за які саме послуги, що надаються позичальнику, сплачується комісія. Оскільки надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як обслуговування кредиту не є самостійною послугою. Обслуговування кредиту відповідає економічним потребам лише самого банку та здійснюється при реалізації прав та обов`язків за кредитним договором, тому такі дії банку по своїй суті не є послугами, що об`єктивно надаються клієнту-позичальнику. При цьому Позивач нараховував, а Відповідач сплатив комісію фактично за обслуговування кредиту банком, що є незаконним, не відповідає вимогам справедливості та суперечить положенням частини першої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів».

Враховуючи наведене з позовом погоджується частково, а саме в частині повернення за Кредитним Договором № 18.05.2023-100002651 від 18.05.2023 року, тіла кредиту в розмірі 6 000 грн. та відсотків у розмірі 3632,54 грн., в іншій частині позовних вимог просить суд відмовити.

23.12.2024 року представником позивача подано до суду відповідь на відзив на позовну заяву, який обґрунтовують тим, що між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір шляхом: 1) отримання/ознайомлення відповідача з Пропозицією про укладення кредитного договору (оферта) (кредитної лінії) від 18.05.2023р.; 2) подання відповідачем Заявки № 18.05.2023-100002651 від 18.05.2023 р.; 3) надсилання відповідачу Підтвердження укладання кредитного договору №18.05.2023-100002651 від 18.05.2023 р. Таким чином, було укладено Кредитний договір №18.05.2023-100002651 від 18.05.2023 року у електронній формі, яка законодавчо прирівнюється до письмової.

Стороною позивача (Кредитодавця) документи, що складають Кредитний договір підписувались електронним підписом. Стороною відповідача документи, що складають Кредитний договір підписувались за допомогою одноразового ідентифікатора, який надсилався у смс-повідомлені на номер, вказаний останньою, як фінансовий - НОМЕР_5. За інформацією з Довідки ТОВ «Старт-мобайл» вих. № 2012/24-18 від 20.12.2024 р.: «на номер абонента НОМЕР_1 18.05.2023 о 19:34:57 було доставлено SMS повідомлення з текстом: «Код ШвидкоГроші: НОМЕР_2 ». Саме останній було використано відповідачкою для підписання Кредитного договору - 18.05.2023 о 19:41:27. Відтак, відповідачем та позивачем було досягнуто згоди щодо усіх істотних умов правочину (кредитного договору), та підписано відповідачем одноразовим ідентифікатором, що підтверджується належними доказами.

Відповідач заперечує вірність розрахунку спірної заборгованості, проте не зробив власного розрахунку. Видача кредитних коштів відповідачу підтверджується Квитанцією № від 18.05.2023 року. Відтак, позивачем було перераховано кошти на картковий рахунок відповідача, номер якого зазначено ним у кредитному договорі (заявці), за допомогою еквайрингу - Liqpay. Також представником позивача зазначається, що доводи відповідача про неспівмірність нарахованих процентів у порядку, передбаченому ст. 625 ЦК України є безпідставними. Відтак, відповідачу нараховувались проценти лише у межах строку, на який надавався кредит та який становив 70 днів.

Крім того, у п.8 Заявки кредитного договору №18.05.2023-100002651 зазначено: "8. Комісія, пов`язана з наданням Кредиту (надалі- "Комісія"): 900 грн. 00 коп". Відтак, комісія пов`язана із наданням послуги, а саме: перерахування Кредитодавцем коштів на рахунок, вказаний Позичальником, з використанням стороннього сервісу - інтернет-еквайрингу. Щодо повідомлення про умови кредитування, зазначають, що сума наданого кредиту у 6000 грн є меншою, ніж розмір однієї мінімальної заробітної плати. Відтак, вимога про надання паспорту споживчого кредиту не поширюється на дані правовідносини. Загальні витрати по кредиту наведені у Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 18.05.2023-100002651 від 18.05.2023 про споживчий кредит укладеного між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 . На підставі викладеного, просять позовні вимоги задовольнити; розгляд справи здійснювати без участі представника позивача.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, у позовній заяві зазначив, що просить проводити розгляд справи без участі представника позивача.

Відповідач в судове засідання не з`явився, подав заяву про розгляд справи без його участі.

Згідно ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Згідно ст. 81 ЦПК України, Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа /кредитор/ зобов`язується надати грошові кошти /кредит/ позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Дослідивши матеріали справи, суд вважає позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню, з наступних підстав.

Судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини.

01.11.2020 року між АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та ТзОВ «Споживчий центр» укладено Договір №4507 про надання послуг в системі LiqPay відповідно до якого цей договір регулює відносини Банку з клієнтом, згідно з якими Банк надає дистанційне обслуговування, фінансові послуги з прийому та відправлення платежів за допомогою системи LiqPay (як визначено нижче), а також забезпечує технологічне обслуговування з прийому платежів та перерахування грошових коштів за розпорядженням клієнта на банківські картки платників.

18.05.2023 року ОСОБА_1 погодив пропозицію ТОВ «Споживчий центр» про укладення Кредитного договору (оферта) № 18.05.2023-100002651 відповідно до пункту 1.1 якої є пропозиція ТзОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» укласти електронний договір (оферту) у порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію».

Пунктом 3.1. Договору передбачено, що Кредитор зобов`язується надати Кредит Позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених Договором, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит та сплатити Проценти, комісію.

Згідно п.п. 1.12.-1.15 Договору вид фінансових послуг, що надаються Кредитодавцем Позичальнику: надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту. Порядок дій фінансової установи в разі невиконання позичальником обов`язків згідно з договором про споживчий кредит: у випадку невиконання позичальником обов`язків згідно з договором про споживчий кредит Товариство діятиме у порядку, передбаченому чинним законодавством, зокрема, Товариство має право звернутись до суду за захистом своїх порушених прав. Підписання споживачем даної пропозиції (оферти) передбачає надання його згоди на зазначені умови надання споживчого кредиту. Спосіб надсилання (повторного надсилання) підписаного договору Позичальнику: Позичальнику надається можливість з дати укладення договору до дати виконання ним повністю всіх зобов`язань за договором у особистому кабінеті Позичальника на вебсайті Кредитодавця завантажити Договір та/або надіслати його на будь-яку електронну адресу, яку вкаже Позичальник власноруч у момент ініціалізації відправлення.

Електронний кредитний договір, частиною якого є дана пропозиція про укладення кредитного договору (оферта), укладається Кредитодавцем та Позичальником у порядку, передбаченому Законом України "Про електронну комерцію". Електронний кредитний договір складається з наступних електронних документів, які містять всі його істотні умови: дана пропозиція про укладення кредитного договору (оферта), розміщена на вебсайті Кредитодавця у загальному доступі, а також у особистому кабінеті позичальника на вебсайті Кредитодавця,. заявка, сформована на сайті Кредитодавця після ідентифікації Позичальника, обрання ним конкретних умов та їх схвалення Кредитодавцем, відповідь позичальника про прийняття пропозиції (акцепт), сформована на сайті Кредитодавця, та підписана Позичальником за допомогою одноразового ідентифікатора (кода), отриманого Позичальником в смс-повідомленні на номер телефону, вказаний при його ідентифікації на сайті (2.1.-2.2.3. Договору).

Як вбачається з п.п.2.3.2-2.3.6. Договору позичальник, який має намір укласти електронний кредитний договір, ідентифікується реєструється) в особистому кабінеті на вебсайті Кредитодавця за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором, отриманим Позичальником в смс-повідомленні на номер телефону. вказаний Позичальником при його ідентифікації (реєстрації) в особистому кабінеті на вебсайті; Позичальник в особистому кабінеті на вебсайті Кредитодавця обирає умови, на яких бажає класти виладонний кредитний договір: У випадку погодження Кредитодавця на обрані Позичальником умови Кредитодавець У особистому кабінеті на вебсайті Кредитодавця направляє Позичальнику пропозицію про укладення кредитного договору (оферту) та заявку, а також формує формуляр форми відповіді про прийняття пропозиції (акцепту) в електронній формі для її заповнення та підписання Позичальником. Також для підписання Позичальником відповіді про прийняття пропозиції (акцепту) позичальнику передається одноразовий ідентифікатор B смс-повідомленні номер Позичальником при його ідентифікації (реєстрації) в особистому кабінеті на вебсайті; телефону, вказаний. Позичальник, який прийняв (акцептував) пропозицію укласти електронний договір на умовах, викладених у вищевказаних пропозиції про укладення кредитного договору (оферту) та заявці, підписує відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) електронним підписом одноразовим ідентифікатором, отриманим ним у вищевказаному порядку.

Із зазначеного договору встановлено, що він підписаний одноразовим ідентифікатором НОМЕР_6, який був надісланий на фінансовий номер телефону відповідача НОМЕР_5.

Пунктами 3.1.-3.3.7.Договору передбачено, що за цим Договором Кредитодавець зобов`язується надати Кредит Позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених Договором, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит та сплатити проценти, комісію. Кредит надається на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Кредитодавець надає Позичальнику Кредит на наступних умовах: 3.3.1. Дата надання/видачі кредиту: встановлюється у Заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; 3.3.2. Сума Кредиту: встановлюється у Заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; 3.3.3. Тип кредиту: фінансовий кредит; 3.3.4. Строк, на який надається Кредит: встановлюється у Заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; 3.3.5. Дата повернення (виплати) кредиту: встановлюється у Заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; 3.3.6. Проценти за користування Кредитом (Проценти): встановлюється у Заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; 3.3.7. Графік платежів: встановлюється у Заявці, яка є невід`ємною частиною кредитного договору.

Так, згідно заявки, яка є невід`ємною частиною кредитного договору від 18.05.2023 року, з якою Позичальник ознайомився 18.05.2023 року за цим посиланням https://sgroshi.com.ua/ua/informaciya-o-kompaniі згідно ст.11 ЗУ "Про електронну комерцію" «Кредитодавець». Кредитодавець: ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР».

Позичальник ОСОБА_1 , надав реквізити НОМЕР_7 для перерахунку коштів.

Відповідно до умов Кредитного договору (кредитної лінії) № 18.05.2023-100002651 від 18.05.2023 позичальнику надається Кредит на наступних умовах: 1. Дата надання/видачі кредиту - 18.05.2023 ; 2. Сума Кредиту: 6 000 грн. 00 коп. 3. Строк, на який надається Кредит - 70 днів з дати його надання.; Дата повернення (виплати) кредиту - 26.07.2023; період користування Кредитом - кожні наступні 14 днів з дня його надання (надалі - "черговий період");

Ставка "Економ" -- фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1.2% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом першого чергового періоду та протягом періоду "Економ". Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Ставка "Стандарт" - стандартна фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1.5% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається Кредит, окрім першого чергового періоду та періоду "Економ". Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Проценти розраховуються шляхом множення Кредиту/залишку Кредиту (база розрахунку) на кількість днів користування Кредитом/залишком Кредиту та на процентну ставку, яка застосовується у відповідному періоді.

У п.10 заявки зазначено, що комісія, пов`язана з наданням Кредиту (надалі - "Комісія") - 15% від суми Кредиту та дорівнює 900 грн. 00 коп. Розраховується шляхом множення суми Кредиту (база розрахунку) на розмір Комісії у відсотковому значенні. Нараховується Кредитором та обліковується в день видачі кредиту.

У п.12 Заявки зазначено, що пролонгація строку, на який надається Кредит, здійснюється Позичальником на підставі звернення до кредитодавця в паперовій формі або в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час реалізації позичальником такого права та шляхом сплати ним Процентів за черговий період без сплати чергової частини Суми кредиту, що продовжує строк, на який надається Кредит, на ще один черговий період, за який сплачуються Проценти, розраховані шляхом множення Кредиту (залишку Кредиту) на кількість днів користування Кредитом/залишком Кредиту в цьому черговому періоді та на процентну ставку. Проценти, розраховані шляхом множення Кредиту (залишку кредиту) на кількість днів користування кредитом/залишком кредиту в цьому черговому періоді та на процентну ставку.

Згідно п.17 заявки спосіб (способи) ідентифікації та верифікації споживача: отримання ідентифікаційних даних через систему BankID НБУ.

Позичальник підтверджує, що йому надані та він отримав інформацію, зазначену в частині другій статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (він ознайомився з нею за посиланням https:// sgroshi.com.ua/ua/rozkritta-informacii), паспорт сложивчого кредиту відповідно до Закону України "Про споживче кредитування", графік платежів з переліком складових загальної вартості кредиту відповідно до Правил розрахунку небанківськими фінансовими установами України загальної вартості кредиту відповідно до правил розрахунку небанківськими фінансовими установами України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, примірник цього договору (п.19 Договору).

Із зазначеної заяви встановлено, що вона підписана одноразовим ідентифікатором НОМЕР_6, який був надісланий на фінансовий номер телефону відповідача НОМЕР_5.

Відповідно до таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача, яка підписана відповідачем одноразовим ідентифікатором НОМЕР_6, ОСОБА_1 погоджено проценти за користування кредитом за перід з 18.05.2023 року по 26.07.2023 року в сумі 3 632,54 грн.

Також до матеріалів позовної заяви позивачем долучено паспорт споживчого кредиту у якому зазначена інформація про наданий кредит та який підписаний відповідачем одноразовим ідентифікатором НОМЕР_6.

Так, згідно квитанції ID платежу платником «Швидкий кредит» (сайт sgroshi.com.ua) згідно Договору № 18.05.2023-100002651 перераховано грошові кошти в сумі 6 000,00 грн. на рахунок НОМЕР_3 .

Позивачем до відповіді на відзив на позовну долучено візуальну форму послідовності дій учасників електронної комерції (кредитора та позичальника) щодо укладення електронного договору в інформаційно-телекомунікацйній системі за кредитним договором 18.05.2023-100002651 від 18.05.2023 року в якій прослідковується послідовність дій фінансової установи та споживача в ІТС.

Відповідно до довідки-розрахунку про стан заборгованості за кредитним договором № 18.05.2023-100002651 від 18.05.2023 року, вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 складає: 6 000,00 грн. - основний борг; 6 047,94 грн. - проценти, 900,00 грн. - комісія. Разом 12 947,94 грн. Проценти по кредиту нараховані за період з «18» травня 2023 р. по «26» липня 2023 р.

Довідкою генерального директора ТОВ «СТАРТ-МОБАЙЛ» від 20.12.2024 року підтверджується, що за даними їхньої системи на номер абонента НОМЕР_1 18.05.2023 року о 19:34:57 було доставлено SMS повідомлення з текстом: «Код Швидко Гроші: Н788».

Також, представником позивача долучено картку субконто з детальним розрахунком заборгованості, з якого вбачається, що обороти за період і сальдо на кінець становить 12 947,94 грн.

Так, за змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ч.ч. 1-2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Частинами 1-3 ст. 1056-1 ЦК України визначено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

Частиною 1 ст.1055 ЦК України встановлено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.

Відповідно до ч.ч.1-2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно ч.2 ст. 639 ЦК України договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Згідно п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч.ч.3-6,8 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього.

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно- телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Відповідно до ч.12 ст.11 вказаного Закону, електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Згідно ст.12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

У постанові Верховного Суду від 07 жовтня 2020 року по справі № 127/33824/19 зроблено правовий висновок, що без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений; сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину, а кредитні кошти не були б перераховані відповідачу.

Таким чином, між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі.

Так судом встановлено, що 18.05.2023 року між сторонами укладено кредитний договір № 18.05.2023-100002651 у електронному вигляді шляхом підписання ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором пропозиції про укладення кредитного договору (оферта), заявки.

Укладаючи кредитний договір, сторони погодили всі істотні умови договору, зокрема, суму кредиту, відсоткову ставку та строк кредитування.

Факт отримання відповідачем кредитних коштів, підтверджується копією квитанції ID платежу від 18.05.2023 про перерахування коштів.

Відповідно до довідки-розрахунку про стан заборгованості за кредитним договором № 18.05.2023-100002651 від 18.05.2023 року, вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 складає: 6 000,00 грн. - основний борг; 6 047,94 грн. - проценти, 900,00 грн. - комісія. Разом 12 947,94 грн. Позивачем зазначається, що проценти по кредиту нараховані за період з «18» травня 2023 р. по «26» липня 2023 р.

Так, згідно умов договору період користування Кредитом - кожні наступні 14 днів з дня його надання (надалі - "черговий період"). Ставка "Економ" - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1,2% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом першого чергового періоду та протягом періоду "Економ". Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Ставка "Стандарт" - стандартна фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1,5% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається Кредит, окрім першого чергового періоду та періоду "Економ". Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Проценти розраховуються шляхом множення Кредиту/залишку Кредиту (база розрахунку) на кількість днів користування Кредитом/залишком Кредиту та на процентну ставку, яка застосовується у відповідному періоді.

Таким чином, фіксована процентна ставка у розмірі 1,2% за 1 (один) день користування Кредитом, застосовується протягом першого чергового періоду та протягом періоду "Економ" (який становить 14 днів).

За перших 14 днів користування кредитними коштами позивач повинен сплати проценти в розмірі 1 008,00 грн. (6 000,00 грн. * 1,2 % * 14 днів).

В подальшому, згідно з умовами договору, процентна ставка становить 1,5% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається Кредит (окрім першого чергового періоду та періоду "Економ") та становить 5 040,00 грн. (6 000,00 грн.*1,5% * 56 дні).

Враховуючи наведене, проценти за користування кредитними коштами за період з «18» травня 2023 р. по «26» липня 2023 р. становлять 6 048,00 грн. (1 008,00 грн.+5 040,00 грн.).

Звертаючись до суду із даним позовом позивач просив стягнути з відповідача проценти в сумі 6 047,94 грн.

Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1 Закону України "Про споживче кредитування" у цьому Законі терміни вживаються в такому значенні, зокрема, загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.

У п. 8 Заявки кредитного договору №18.05.2023-100002651 зазначено: "8. Комісія, пов`язана з наданням Кредиту (надалі- "Комісія"): 900 грн. 00 коп". Відтак, комісія пов`язана із наданням послуги, а саме: перерахування Кредитодавцем коштів на рахунок, вказаний позичальником, з використанням стороннього сервісу - інтернет-еквайрингу.

Враховуючи, що відповідач не виконав зобов`язання за укладеним договором, суд вважає доведеними наявність підстав для задоволення позову та стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за Кредитним договором (оферти) № 18.05.2023-100002651 від 18.05.2023 року у розмірі 12 947,94 грн., яка складається із основного боргу в розмірі - 6 000,00 грн.; проценти в розмірі - 6 047,94 грн. та комісії в розмірі 900,00 грн.

Заперечення відповідача суд не приймає до уваги, оскільки в таблиці обчислення загальної вартості кредиту зазначено орієнтовний розрахунок, із зазначенням та врахуванням строків погашення кредиту. В той же час, відповідач погашення кредиту не здійснював, а тому нарахування процентів проведено згідно умов договору за Ставкою "Економ" та Ставкою "Стандарт".

Відповідно до ч.1. ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Враховуючи, що позов задоволено, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір у розмірі 2 422,40 грн.

На підставі викладеного, відповідно до 526, 610, 611, 612, 1049, 1050, 1054 Цивільного Кодексу України, керуючись ст.ст. 12, 13, 19, 81, 137,141, 263-265, 267,273, 280, 354, 355 Цивільного процесуального кодексу України, суд, -

У Х В А Л И В :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр», місцезнаходження: м. Київ, вул. Саксаганського,133-А, заборгованість за Кредитним договором (оферти) № 18.05.2023-100002651 від 18.05.2023 року у розмірі 12 947 (дванадцять тисяч дев`ятсот сорок сім) гривень 94 копійки.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр», місцезнаходження: м. Київ, вул.Саксаганського,133-А, витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 422 гривні 40 копійок.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Івано-Франківського Апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр», місцезнаходження: м. Київ, вул. Саксаганського,133-А, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 .

Суддя Татарінова О.А.

Повний текст рішення складено 16 січня 2025 року