Справа № 713/4181/24
Провадження №2/713/59/25
РІШЕННЯ

іменем України

14.01.2025 м. Вижниця

Вижницький районний суд Чернівецької області в складі: головуючого судді Кибич І.А., з участю секретаря судових засідань Троценко Л.Г., з участю представника відповідача Григоренко А.О., розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Вижниця в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

Стислий виклад позиції позивача.

Позивач ТОВ «Укр Кредит Фінанс» звернувся в суд з позовом про стягнення заборгованості до відповідачки ОСОБА_1 .

Просять стягнути з відповідачки ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» загальну суму заборгованості за кредитним договором №1363-4948 від 12.03.2024 року, в розмірі 19077,32 гривень, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 9022,00 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 10055,32 гривень та судовий збір.

Свої позовні вимоги обґрунтували наступним.

12.03.2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс», та відповідачкою ОСОБА_1 , за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1363-4948.

На офіційному веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена довідкова інформація з надання розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг. При укладенні договору ОСОБА_1 здійснені дії, які чітко свідчать про його свідомий вибір щодо укладення договору. Без відповідних дій з боку відповідача укладення договору було б неможливе.

ОСОБА_1 було надано наступний одноразовий ідентифікатор С9707, для підписання вищевказаного кредитного договору, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Відповідно до умов кредитного договору ТОВ «Укр Кредит Фінанс» взяв на себе зобов`язання надати ОСОБА_1 кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 10500,00 грн., строк кредитування 300 днів, базовий період 14 днів, комісія за видачу кредиту 15,00% від суми кредиту; знижена % ставка 1,20 % в день, стандартна % ставка 1,50 % в день.

Позивач (через партнера АТ КБ «ПриватБанк» з яким укладено договір №4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року видав ОСОБА_1 кредитні кошти на картковий рахунок вказаний ОСОБА_1 в особистому кабінеті.

ТОВ «Укр Кредит Фінанс» свої зобов`язання виконав в повному обсязі, надавши ОСОБА_1 кредит відповідно до умов укладеного кредитним договором. ОСОБА_1 підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме отримавши кредитні кошти відповідач не скористалась своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовився від договору без пояснення причин. Станом на 21.08.2024 року загальний розмір заборгованості становить 19077,32 гривень, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 9022,00 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 10055,32 гривень.

Відповідачка ОСОБА_1 позовні вимоги не визнала, надала письмовий відзив, в якому зазначила наступне.

Частково не погоджується з позовними вимогами, у зв`язку з недоведеністю. ТОВ «Укр Кредит Фінанс» просить стягнути заборгованість за кредитом в сумі 9022,00 грн. та проценти у розмірі 10055,32 грн. До позовної заяви долучив до позову розрахунок заборгованості за кредитним договором №1363-4948 від 12.03.2024 року, з якого вбачається, що вона здійснювала платежі в рахунок заборгованості: 27.03.2024 року в сумі 5032,66 грн., 24.04.2024 року в сумі 4327,58 грн., 22.05.2024 року в сумі 4125,64 грн., всього сплатила заборгованість в сумі 13485,88 грн. Відповідно до п. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» з 22.11.2023 року, максимальний розмір денної процентної ставки, не може перевищувати 1 %. При цьому, у п. 4.6. Кредитного договору зазначено, що Стандартна процентна ставка становить 1,50% (одна ціла, п`ятдесят сотих відсотки(-ів) за кожен день користування кредитом. Відповідно до п. 4.12. Кредитного договору денна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає: 1,388 %. Зазначені у Кредитному договорі розміри денної процентної ставки на рівні 1,5 та 1,388 % не відповідають вимогам п. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування». Відповідно до ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним. Саме такими умовами є розміри денної процентної ставки на рівні 11,5 та 1,388 %, оскільки вони не відповідають вимогам п. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», а тому є нікчемними. Позовні вимоги у частині нарахованих відсотків є безпідставними та не підлягають задоволенню, а за результатом розгляду вказаної справи має бути застосування судом наслідків нікчемності умов про розмір денної відсоткової ставки на рівні 1,5 та 1,388 %. Таким чином, з огляду на нікчемність пунктів 4.6 та 4.12. кредитного договору має бути наслідком повернення сторін до попереднього стану, а з огляду на повернення грошових коштів у розмірі 13485,88 грн., що перевищує розмір позики, відсутні підстави для задоволення позову про стягнення з неї грошових коштів. Просить відмовити в задоволенні позову та стягнути витрати на правничу допомогу в розмірі 27500,00 грн.

Заяви (клопотання) учасників справи.

В судове засідання представник ТОВ «Укр Кредит Фінанс» не з`явився, належним чином повідомлений про час та місце розгляду справи. Одночасно з поданим позовом просив справу розглянути у його відсутність, позовні вимоги підтримує в повному об`ємі, просить задовольнити. 06.01.2025 року представник позивача скерував додаткові пояснення в яких зазначив, що базовий період строк (період) протягом якого боржник (позичальник) буде сплачувати саме відсоток за користування кредитом (в даному випадку 14 днів), який він сам обирає при заповнення заявки на отримання грошових коштів. А строк кредитування строк на який видаються грошові кошти позичальнику, якими він може користуватися (в даному випадку 300 днів). Таким чином, при заповненні заявки на отримання грошових коштів ОСОБА_1 сама обрала базовий період, а саме 14 днів, протягом якого вона буде сплачувати саме відсоток.

Відповідно до Паспорта споживчого кредиту інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, затвердженого наказом ТОВ «Укр кредит фінанс», який разом з кредитним договором складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови, зазначено, що Комісія за видачу кредиту - 15.00% від суми кредиту, Стандартна ставка 1,5% в день; Знижена ставка 1,2% в день. Також зазначено тип процентної ставки фіксована. Строк кредитування - 300 календарних днів . Крім того, вбачається, що у Паспорті споживчого кредиту зазначено, що споживач підтверджує отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовану загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних умов кредитування. Вищевказане підписала 12.03.2024 року ОСОБА_1 , шляхом електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Пункти 4.6. 10.2 та 4.7 договору є діючими та погодженими між сторонами. Відповідачка не зверталась до суду із позовною заявою та/або зустрічним позовом про визнання договору та/або умов договору, зокрема п. 4.6. 10.2 та 4.7 Договору недійсним, що свідчить про належність та дійсність умов Договору, зокрема щодо нарахування процентів та одноразової комісії за користування кредитними коштами.

ОСОБА_1 правом споживача відмовитись в односторонньому порядку від укладення кредитного договору протягом чотирнадцяти днів не скористалася та продовжувала користуватись кредитом на погоджених між сторонами умовах. Наданий розрахунок є чітким, відповідає вимогам закону, узгоджується з умовами кредитного договору. З розрахунку вбачається, що основний борг, нараховані відсотки, сума платежу та залишок нарахованих не погашених відсотків ОСОБА_1 . Відповідно до наданого розрахунку штраф та комісія стосовно ОСОБА_1 не нараховувалась.

В судовому засіданні представник відповідача Григоренко А.О. підтримав обставини викладені у відзиві, просив відмовити в задоволенні позову.

Суд, заслухавши представника відповідача, вивчивши та дослідивши матеріали справи, з`ясувавши всі фактичні обставини на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення справи по суті, прийшов до висновку, що позов ТОВ «Укр Кредит Фінанс» є обґрунтований і підлягає задоволенню.

В силу ч.1 ст.4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів .

На підставі ст.12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Суд, зберігаючи об`єктивність і неупередженість: 1) керує ходом судового процесу; 2) сприяє врегулюванню спору шляхом досягнення угоди між сторонами; 3) роз`яснює у випадку необхідності учасникам судового процесу їхні процесуальні права та обов`язки, наслідки вчинення або невчинення процесуальних дій; 4) сприяє учасникам судового процесу в реалізації ними прав, передбачених цим Кодексом; 5) запобігає зловживанню учасниками судового процесу їхніми правами та вживає заходів для виконання ними їхніх обов`язків.

В силу ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Збирання доказів у цивільних справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд має право збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи лише у випадках, коли це необхідно для захисту малолітніх чи неповнолітніх осіб або осіб, які визнані судом недієздатними чи дієздатність яких обмежена, а також в інших випадках, передбачених цим Кодексом. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.

Судом встановлено, що 12.03.2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачкою ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в межах якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено кредитний договір №1363-4948.

Відповідачці було надано наступний одноразовий ідентифікатор С9707, для підписання кредитного договору №1363-4948 від 12.03.2024 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Відповідно до умов Кредитного договору позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачці кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 10500,00 грн., строк кредитування 300 днів, базовий період 14 днів, комісія за видачу кредиту 15,00% від суми кредиту; знижена % ставка 1,20 % в день, стандартна % ставка 1,50 % в день.

Станом на 21.08.2024 року загальний розмір заборгованості за кредитним договором №1363-4948 від 12.03.2024 року, становить 19077,32 гривень, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 9022,00 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 10055,32 гривень.

Невиконання відповідачкою своїх зобов`язань стало підставою для пред`явлення даного позову.

У відповідності до ч.1 ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування», договір був укладений у письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання в тому числі електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Відповідно до ч.12 ст. 11 Закону України«Про електронну комерцію» (далі Закону) електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

На офіційному веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» у вільному доступі для всіх клієнтів розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена довідкова інформація з надання розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.

Згідно ч.3 ст. 11 Закону, електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

З матеріалів справи вбачається, що кредитний договір №1363-4948 від 12.03.2024 був укладений у спосіб, визначений чинним законодавством України, з повним дотриманням вимог щодо його укладення із зазначенням умов, які жодним чином не порушують вимоги Закону України «Про захист прав споживачів», порядок надання та повнота наданої інформації відповідають вимогам Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

Згідно ст.ст. 526, 527, 530 Цивільного Кодексу України зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та цивільного законодавства.

Згідно із п.1.ст. 1054 Цивільного Кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до частини другої статті 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 («Позика») глави 71 («Позика. Кредит. Банківський вклад»), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно із п.1.ст.1048 Цивільного Кодексу України розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. З положень кредитного договору та ст.ст. 1054, 1055 ЦК України вбачається, що сторонами дотримано в повному обсязі вимог цивільного законодавства щодо предмету договору, його ціни, строку повернення кредиту, розміру відсотків, письмової форми.

Відповідач у відзиві на позов посилається на те, що зазначені у кредитному договорі розміри денної процентної ставки на рівні 1,5 та 1,388% не відповідають вимогам п.5 ст.8 Закону України «Про захист прав споживачів».

Відповідачка ОСОБА_1 з усіма умовами кредитного договору, в тому числі обчисленнями загальної вартості кредиту та процентної ставки, ознайомилась у день укладення кредитного договору та погодилась на такі умови, що свідчить підписанням спірного кредитного договору.

З приводу коштів, внесених відповідачкою на рахунок позивача на погашення спірної кредитної заборгованості, на які відповідачка звертає увагу суду, необхідно зазначити, сплачені відповідачкою кошти в сумі 5032,66 грн. 16.03.2024 року та 4327,58 грн. 24.04.2024 року були враховані ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відображаються у розрахунку заборгованості за кредитним договором станом на 21.08.2024 року.

У частині першій статті 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно із частиною першою статті 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Статтею 628 ЦК України визначено зміст договору, який становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом, як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ч.1 ст.76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Відповідно до ст.77 ЦПК України, належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Суд не бере до розгляду докази, що не стосуються предмета доказування.

Відповідно до ч.1, 5, 6 ст.81 ЦПК України, Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Надаючи оцінку наданим позивачем та безпосередньо дослідженим у судовому засіданні доказам судом встановлено, що:

Спір між сторонами стосується стягнення заборгованості за кредитним договором.

Сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору, мали необхідний обсяг цивільної дієздатності, а їх волевиявлення було вільним і відповідало їхній внутрішній волі.

При укладенні спірного кредитного договору сторонами було досягнуто згоди з усіх його істотних умов та визначено: валюту кредитування, суму кредиту, процентну ставку за користування ним і порядок повернення кредиту, сторони мали необхідний обсяг цивільної дієздатності, а їх волевиявлення було вільним і відповідало їхній внутрішній волі.

Наданий позивачем розрахунок заборгованості відповідачкою ОСОБА_1 та її представником не спростований.

Таким чином, з урахуванням наведених вище вимог закону, досліджених судом доказів та встановлених на їх підставі обставин, Суд дійшов висновку, що позивачем доведено належними та допустимими доказами, що внаслідок неналежного виконання своїх зобов`язань за кредитним договором, у відповідачки утворилась заборгованість, в зв`язку з чим позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідачки ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» необхідно стягнути судовий збір в сумі 2422,40 грн.

Керуючись ст.ст. 526, 527, 530, 549, 1048-1050, 1054 ЦК України, ст.ст.4, 13, 141, 258-265, 274-276, 354 ЦПК України, Суд, -

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», заборгованість за кредитним договором №1363-4948 від 12.03.2024 року, в розмірі 19077 (Дев`ятнадцять тисяч сімдесят сім) гривень 32 (Тридцять дві) копійки, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 9022,00 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 10055,32 гривень.

Стягнути з ОСОБА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», судові витрати, а саме, судовий збір в сумі 2422 (Дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 (Сорок) копійок.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги. Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення, а в разі проголошення вступної та резолютивної частини рішення з дня складання повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Апеляційна скарга подається безпосередньо до Чернівецького апеляційного суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», ідентифікаційний код юридичної особи - 38548598, адреса: м.Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання АДРЕСА_1 .

Суддя Іван КИБИЧ