Провадження №2/389/776/23
Рішення

іменем України

08 січня 2025 року Знам`янський міськрайонний суд

Кіровоградської області

у складі: головуючого судді Савельєвої О.В.,

за участю секретаря судового засідання Гаврилюк Я.П.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

з участю: відповідачки - ОСОБА_1 ,

встановив:

ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 31.10.2023 звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, мотивуючи свої вимоги наступним.

Між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 14.04.2021 укладено кредитний договір №504907447. Між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон Плюс» 28.11.2018 укладено договір факторингу №28/1118-01, а 31.12.2020 додатковою угодою №26 до вказаного договору факторингу сторони дійшли згоди викласти текст договору у новій редакції. Відповідно до реєстру божників №142 від 13.07.2021 до договору факторингу №28/1118-01, укладеного між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон Плюс», доТОВ «Таліон Плюс» перейшло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №504907447. Надалі, 20.10.2022 між ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №20102022, відповідно до умов якого ТОВ «Таліон Плюс» передав ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» належні йому права вимоги, в тому числі і за кредитним договором №504907447 від 14.04.2021, укладеним між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 . Відповідно до реєстру прав вимоги №2 від 06.03.2023 до договору факторингу №20102022 від 20.10.2022, позивач набув право грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 83 863 грн 22 коп, з яких: 21 999 грн 26 коп сума заборгованості за основним боргом, 61 863 грн 96 коп сума заборгованості за відсотками. Про відступлення позивачу права грошової вимоги на адресу ОСОБА_1 було направлено повідомлення, однак остання не здійснила жодного платежу для погашення кредитної заборгованості. Оскільки відповідачка продовжує ухилятися від виконання зобов`язань і заборгованість не погашає, тому позивач просив стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором №504907447 від 14.04.2021 в сумі 83 863 грн 22 коп.

Крім того, 13.05.2021 між ТОВ «Інфінанс» та ОСОБА_1 укладено договір позики №, який підписаний останньою електронний підписом за допомогою одноразового ідентифікатора. В свою чергу, 22.06.2022 між ТОВ «Інфінанс» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №22/06-22, відповідно до умов якого ТОВ «Інфінанс» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Інфінанс» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Згідно з п.1.1 договору факторингу фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно з додатком №2 і є невід`ємною частиною договору. Відповідно до реєстру боржників від 22.06.2022 до договору факторингу №22/06-22 від 22.06.2022, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 50 896 грн 50 коп, з яких: 4 978 грн 99 коп - заборгованість за основною сумою боргу, 45 917 грн 51 коп - заборгованість за відсотками. Всупереч умов договору позики, незважаючи на повідомлення, ОСОБА_1 не виконала свого зобов`язання та жодного платежу для погашення кредитної заборгованості не здійснила. Оскільки ОСОБА_1 продовжує ухилятися від виконання зобов`язань і заборгованість не погашає, тому позивач просив стягнути з відповідачки заборгованість за договором позики № від 13.05.2021 в сумі 50 896 грн 50 коп.

Відповідачка подала відзив, у якому просила відмовити у задоволенні позовних вимог посилаючись на те, що позивачем до матеріалів справи не долучені докази на підтвердження належності їй банківської картки, відомостей банківської установи та доказів перерахування на неї кредитних коштів. Також в матеріалах справи відсутні докази її повідомлення про відступлення прав вимоги. Крім того, наданий позивачем первинний розрахунок заборгованості сам по собі не свідчить про розмір невиконаного зобов`язання з повернення кредиту та сплати процентів за відсутності відомостей з поточного рахунку первісних кредиторів, на які вона була зобов`язана здійснювати повернення кредитних коштів та нарахованих процентів. Також такий розрахунок не відноситься до первинних документів та не містить інформації про рух коштів та всі операції по картковому рахунку.

Представником позивача подано відповідь на відзив, в якій просила задовольнити позовні вимоги та, відхиляючи заперечення відповідачки, зазначила, що спірні кредитні договори підписані відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором, який має таку ж юридичну силу, як і власноручний підпис. Договір, укладений між сторонами в електронній формі, має силу договору, який укладений в письмовій формі та підписаний сторонами, які узгодили всі умови, так як без проходження реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора, без здійснення входу відповідачем на веб-сайт за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір не було б укладено. Відповідно до умов укладених договорів кошти надавалися позичальнику в безготівковій формі на банківську картку, вказану позичальником при укладенні кредитних договорів, на підтвердження чого позивачем долучено докази, які підтверджують перерахування відповідачці кредитних коштів та детальний розрахунок заборгованості. В свою чергу, відповідачкою не надано суду належних і допустимих доказів на спростування позовних вимог, а саме того, що відповідні кошти не були зараховані на картковий рахунок позичальника, вказаний у договорі, або доказів того, що вказаний картковий рахунок їй не належить. Заперечуючи проти перерахування кредитних коштів, відповідачка не позбавлена можливості надати відповідні банківські дані/інформацію на підтвердження своїх доводів, маючи при цьому безперешкодний та повний доступ до таких. Згідно з умовами кожного з укладених кредитних договорів позичальник зобов`язується повернути грошові кошти, сплатити проценти за користування коштами і виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених договорами.

В судове засідання представник позивача не з`явилася, однак у поданій суду відповіді на відзив просила розгляд справи проводити за її відсутності, позовні вимоги задовольнити.

Відповідачка в судовому засіданні позовні вимоги визнала частково, не заперечуючи факти укладення спірних кредитних договорів та отримання вказаних у позові кредитних коштів, проте не погодилася з розміром нарахованих відсотків.

Вислухавши в судовому засідання відповідачку, дослідивши матеріали справи та з`ясувавши всі обставини справи в їх сукупності, суд дійшов наступного висновку.

Що стосується кредитного договору №434205453 від 01.11.2021.

Судом встановлено, що 14.04.2021 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та відповідачкою ОСОБА_1 шляхом підписання позичальницею електронним підписом з одноразовим ідентифікатором MNV7E4R4 укладено договір №504907447, відповідно до умов якого ОСОБА_1 отримала кредит в сумі 4 000 грн на строк 29 днів, тобто до 13.05.2021 (п.1.2 договору), з можливістю продовження строку. Також між сторонами узгоджено відсоткову ставку за користування кредитними коштами та порядок користування і повернення коштів.

ОСОБА_1 зобов`язалася повернути вказаний кредит, сплачувати проценти за користування кредитними коштами та виконати інші зобов`язання у строки і на умовах, передбачених цим договором.

Згідно з п.4.4 договору сторони дійшли згоди, що у всіх відносинах між позичальником та товариством в якості підпису позичальниці буде використовуватися електронний підпис одноразовим ідентифікатором відповідно до Правил та Закону України «Про електронну комерцію», що має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис.

Відповідно до п.1.4 договору виключно на період строку, визначеного в п.1.2 договору, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щоденно за дисконтною процентною ставкою у розмірі 124,10% процентів річних, що становить 0,34% від суми кредиту за кожен день користування ним.

Пунктом 1.7 укладеного договору передбачено, що факт користування позичальником сумою наданого кредиту після закінчення дисконтного періоду є відкладальною обставиною в розумінні ст.212 ЦК України, яка має наслідком продовження строку користування кредитом (продовження загального строку дії договору) на наступних умовах: - зобов`язання щодо повернення основної суми кредиту переносяться на наступний день після закінчення дисконтного періоду, однак при ненадходженні платежу зобов`язання позичальника по оплаті основної суми кредиту знову відкладається кожен раз на 1 календарний день, але не більше ніж на 90 календарних днів від дати закінчення дисконтного періоду; - з наступного дня після закінчення дисконтного періоду позичальник зобов`язаний щоденно сплачувати кредитодавцю проценти з розрахунку 839,50% річних, що становить 2,30% в день від суми кредиту за кожен день користування ним.

Згідно з п.4.1 договору невід`ємною частиною цього договору є Правила та Паспорт споживчого кредиту. Позичальниця підтвердила, що ознайомилася та повністю розуміє Правила, текст яких розміщено на сайті товариства.

Платіжним дорученням ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» від 14.04.2021 підтверджується перерахування ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» кредитних коштів в сумі 4 000 грн на платіжну картку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 .

З інформації, наданої АТ КБ «Приватбанк» 23.04.2024 на виконання ухвали суду, встановлено, що на ім`я ОСОБА_1 у АТ КБ «Приватбанк» емітовано карту № НОМЕР_2 (рахунок НОМЕР_3 ), на яку 14.04.2021 надійшли вказані вище кошти в сумі 4 000 грн.

Надалі, між сторонами, в електронній формі, укладалися додаткові угоди від 16.04.2021, 29.04.2021 та 01.05.2021, згідно з якими сторони домовилися збільшити суму кредиту на загальну суму 15 600 грн на строк дії договору №504907447 від 14.04.2021, а також погодили умови продовження користування кредитом, його повернення та порядок сплати процентів. Таким чином, загальна сума кредиту вже склала 19 600 грн.

Платіжними дорученнями ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» від 16.04.2021, 29.04.2021 та 01.05.2021 підтверджується перерахування ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» кредитних коштів на загальну суму 15 600 грн на платіжну картку ОСОБА_1 № НОМЕР_2 .

Надалі, між сторонами, в електронній формі, укладалися додаткові угоди від 25.05.2021 та 28.05.2021, згідно з якими сторони домовилися збільшити суму кредиту на загальну суму 2 400 грн на строк до 12.06.2021, а також погодили умови продовження користування кредитом, його повернення та порядок сплати процентів. Таким чином, загальна сума кредиту вже склала 21 999 грн.

Платіжними дорученнями ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» від 25.05.2021 та 28.05.2021 підтверджується перерахування ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» кредитних коштів на загальну суму 2 400 грн на платіжну картку ОСОБА_1 № НОМЕР_2 .

Також перерахування кредитних коштів на вказану платіжну картку ОСОБА_1 підтверджується інформацією, наданою АТ КБ «Приватбанк» 23.04.2024 на виконання ухвали суду.

Між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон плюс» 28.11.2018 укладено Договір факторингу №28/1118-01, а 31.12.2020 додатковою угодою №26 до вказаного договору факторингу сторони дійшли згоди викласти текст договору у новій редакції.

Згідно з п.1.3 договору факторингу право вимоги - права грошових вимог Клієнта до Боржників по сплаті суми боргу за кредитними договорами, строк платежу за якими настав, а також права вимоги, які виникнуть в майбутньому.

Відповідно до п.4.1 договору факторингу наявне право вимоги переходить від Клієнта до Фактора з моменту підписання ними відповідного Реєстру прав вимоги, по формі, встановленій у відповідному додатку. Право майбутньої вимоги передається з моменту виникнення такого права до боржника та додаткового оформлення не потребує. Підписанням Реєстру прав вимоги сторони засвідчують передачу права вимоги до боржників в повному обсязі, за відповідним Реєстром права вимоги.

Згідно з розрахунком заборгованості ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» станом на 13.07.2021 та витягом з Реєстру прав вимоги №142 від 13.07.2021 до договору факторингу №28/1118-01, укладеного між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон Плюс», доТОВ «Таліон Плюс» перейшло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №504907447 від 14.04.2021 в загальній сумі 54 516 грн 38 коп, з яких: 21 999 грн 26 коп сума заборгованості по основному боргу, 32 517 грн 12 коп сума заборгованості по відсоткам.

Як вбачається із розрахунку заборгованості, проведеного первісним кредитором ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога», відповідачка ОСОБА_1 свої зобов`язання щодо оплати нарахованих відсотків за користування кредитом і повернення тіла кредиту не виконала, у зв`язку з чим первісним кредитором їй нараховано проценти за дисконтною процентною ставкою 0,34% в день відповідно до п.1.4.1 кредитного договору на строк до 12.06.2021, вказаного в п.1.2, п.1.3 договору, та керуючись п.1.7 кредитного договору, надалі здійснено в межах 90-денного строку нарахування процентів за ставкою 2,30% в день до 12.07.2021.

Надалі, між ТОВ «Таліон плюс» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 20.10.2022 укладено Договір факторингу №20102022, у відповідності до умов якого, ТОВ «Таліон плюс» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Таліон плюс» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрах прав вимоги.

Відповідно до п.2.1 Договору факторингу Клієнт зобов`язується відступити Фактору права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги, а Фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження Клієнта за плату на умовах, визначених цим договором.

Згідно з п.4.1 Договору факторингу сторони Погодили, що право вимоги переходить від Клієнта до Фактора на наступний календарний день після підписання сторонами відповідного Реєстру прав вимог, по формі встановленій у Додатку до цього Договору.

Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «Таліон плюс» станом на 09.09.2021 та Реєстру прав вимоги №2 від 06.03.2023 до Договору факторингу №20102022 від 20.10.2022 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №504907447 від 14.04.2021 в сумі 83 863 грн 22 коп, з яких: 21 999 грн 26 коп сума заборгованості за основним боргом, 61 863 грн 96 коп сума заборгованості за відсотками.

Як вбачається із розрахунку заборгованості, проведеного ТОВ «Таліон плюс», відповідачка ОСОБА_1 свої зобов`язання щодо оплати нарахованих відсотків за користування кредитом і повернення тіла кредиту не виконала, у зв`язку з чим їй за період з 14.07.2021 до 09.09.2021 нараховано проценти відповідно до п.1.7 кредитного договору, в межах 90-денного строку нарахування процентів.

Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт від 06.03.2023 приймання-передачі інформації згідно з Реєстром боржників №2 за договором факторингу №20102022 від 20.10.2022 підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною договору.

Платіжною інструкцією №19474 від 10.03.2023 підтверджується факт перерахування ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» на рахунок ТОВ «Таліон плюс» плати в розмірі 2 788 668 грн 73 коп за відступлення права вимоги згідно з договором факторингу №20102022 від 20.10.2022 за Реєстром прав вимоги №2.

Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором №504907447 від 14.04.2021 за період з 06.03.2023 до 31.08.2023, заборгованість ОСОБА_1 не погашена та складає 83 863 грн 22 коп.

Що стосується договору позики № від 13.05.2021.

Судом встановлено, що 13.05.2021 ОСОБА_1 звернулася до ТОВ «Інфінанс» із заявкою-анкетою на отримання кредиту, яку підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором 8g8w8r. Підписавши заявку-анкету №3634123, відповідачка підтвердила, що ТОВ «Інфінанс» у чіткій та зрозумілій формі ознайомило її з інформацією, наведеною в ст.11 Закону України «Про захист прав споживачів» та ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», та іншою інформацією, необхідною для свідомого та добровільного вибору фінансових послуг.

ОСОБА_1 13.05.2021 направлено пропозицію на укладення договору надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №/3 (оферта) та надання кредиту згідно із заявкою-анкетою №3634123 від 13.05.2021, яку підписано директором ТОВ «Інфінанс» Балабко О.О. електронним підписом одноразовим ідентифікатором 2L3Z8W.

ОСОБА_1 13.05.2021, використовуючи електронний підпис одноразовим ідентифікатором 8g8w8r, підписала паспорт споживчого кредиту та акцепт оферти від 13.05.2021 на укладення договору надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №/3 від 13.05.2021, підтвердивши таким чином, що самостійно перед укладенням договору повністю ознайомилася та погодилася з Правилами надання грошових коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту за умовами програми «MoneyBOOM Loyal+», викладеними на веб-сайті товариства, проектом договору, а також паспортом споживчого кредиту та графіком платежів. Акцептуючи оферту, ОСОБА_1 підтвердила, що уклала договір на сприятливих для себе умовах, у тому числі з отриманням повної інформації від товариства, достатньої та необхідної для прийняття нею рішення щодо укладення договору про надання позики, що відповідає її внутрішній волі.

Довідкою про ідентифікацію підтверджується, що клієнт ОСОБА_1 , з якою укладено договір № від 13.05.2021, ідентифікована ТОВ «Інфінанс» шляхом надсилання на номер телефону відповідачки одноразового ідентифікатора 8g8w8r.

Відповідно до умов укладеного договору ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 4 979 грн зі строком користування кредитом 15 днів, строк дії договору становить 3 роки. За один день користування кредитом застосовується номінальна відсоткова ставка 1,75% за умови дії програми лояльності, річна номінальна відсоткова ставка становить 638,75% за умови дії програми лояльності. За один день користування кредитом застосовується пільгова відсоткова ставка 1,75% за умови дії програми лояльності, річна пільгова відсоткова ставка становить 638,75% за умови дії програми лояльності.

ТОВ «Інфінанс» зобов`язання за кредитним договором від 13.05.2021 виконала та цього ж дня перерахувала на платіжну картку ОСОБА_1 № НОМЕР_2 , емітовану у АТ КБ «Приватбанк», грошові кошти в сумі 4 979 грн, що підтверджується копією квитанції платіжного сервісу «iPay.ua» №89485252 від 13.05.2021.

Між ТОВ «Інфінанс» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 22.06.2022 укладено договір факторингу №22/06-22, відповідно до умов якого ТОВ «Інфінанс» передало (відступило) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права грошової вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні ТОВ «Інфінанс» права грошової вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.

Відповідно до витягу з реєстру боржників від 22.06.2022 до договору факторингу №22/06-22 від 22.06.2022 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором позики № щодо заборгованості в загальній сумі 50 896 грн 50 коп, з яких:4 978 грн 99 коп сума заборгованості за основним боргом, 45 917 грн 51 коп сума заборгованості за відсотками.

Згідно з розрахунком заборгованості ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за договором позики № від 13.05.2021 за період з 22.06.2022 до 31.08.2023 заборгованість ОСОБА_1 не погашена та складає 50 896 грн 50 коп.

Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у п.3 ч.1 ст.3 ЦК України.

Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у п.6 ч.1 ст.3 ЦК України. Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки, характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має грунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Статтею 6 ЦК України визначено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч.1 ст.627 ЦК України).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковим відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч.1 ст.638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Частиною першою статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України).

Згідно з ч.1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Загальні правила щодо форми договору визначено у ст.639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти дого-вір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення. Тобто будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 Кодексу). Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09.09.2020 у справі №732/670/19, від 23.03.2020 у справі №404/502/18, від 07.10.2020 у справі №127/33824/19.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію». Згідно з п.6 ч.1 ст.3 Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються ін-шій стороні цього договору. При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (п.12 ч.1 ст.3 Закону).

Уклавши спірні кредитні договори та додаткові до одного з них угоди на умовах, викладених в них, ОСОБА_1 тим самим засвідчила свою згоду та взяла на себе зобов`язання виконувати умови, які були закріплені в договорах.

Кредитні кошти за спірними кредитними договорами надавалися ОСОБА_1 в безготівковій формі на банківську платіжну картку № НОМЕР_2 (рахунок НОМЕР_3 ), відкриту на її ім`я в установі АТ КБ «Приватбанк».

За нормами статей 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

За статтею 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Частиною першою статті 625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно з ч.1 ст.512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимог).

Положеннями статей 1077, 1078 ЦК України встановлено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимог) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти у розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб ), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Як слідує з матеріалів справи, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» у встановленому законом порядку набуло право грошової вимоги по спірними кредитними договорами, а ОСОБА_1 прийняла умови та правила надання банківських послуг шляхом підписання договорів електронним цифровим підписом за допомогою одноразового ідентифікатора, однак, в порушення умов вказаних договорів, ОСОБА_1 не виконала своїх зобов`язань щодо повернення кредитів в розмірах та на умовах, визначених укладеними правочинами, презумпція правомірності яких не спростована.

Відповідно до ч.1 ст.77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.

Згідно з ч.2 ст.78 ЦПК України обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

Статтею 79 ЦПК України передбачено, що достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи.

Відповідно до ст.80 ЦПК України достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (п.6 ст.81 ЦПК України).

Згідно з ч.1 ст.82 ЦПК України обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання. Обставини, які визнаються учасниками справи, зазначаються в заявах по суті справи, поясненнях учасників справи, їхніх представників.

Факти укладання спірних кредитних договорів та отримання ОСОБА_1 кредитних коштів за двома договорами останньою в судовому засіданні визнавалося, а тому такі обставини додатковому доказуванню не підлягають.

Разом з тим, відповідачка не погоджувалася з розміром нарахованих відсотків, проте, як вже встановлено судом, проценти за користування кредитом за обома кредитними договорами ОСОБА_1 нараховувалися відповідно до умов та в порядку, передбаченому цими договорами, а також в межах строку їх дії.

Підстав для нарахування іншого розміру відсотків судом не виявлено.

Таким чином суд вважає, що встановлені обставини справи підтверджують обов`язок ОСОБА_1 сплатити заборгованість та нараховані відсотки за кредитним договором №504907447 від 14.04.2021, укладеним між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та відповідачкою, за яким право вимоги перейшло до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» на підставі Договору факторингу №201022 від 20.10.2022, та за договором позики № від 13.05.2021, укладеним між ТОВ «Інфінанс» та відповідачкою, за яким право вимоги перейшло до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» на підставі Договору факторингу №22/06-22 від 22.06.2022.

З огляду на викладене, позовні вимоги підлягають задоволенню в повному обсязі.

Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України, з відповідачки на користь позивача необхідно стягнути судовий збір, сплачений позивачем при поданні даного позову.

Керуючись ст.3, 6, 205, 207, 509, 512, 525, 526, 530, 611, 612, 625, 626, 627, 628, 631, 638, 639, 1048, 1054, 1055, 1056-1, 1077, 1078 ЦК України, ст.141, 263-265, 273, 274-279 ЦПК України, суд,

ухвалив:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором №504907447 від 14.04.2021 в розмірі 83 863 (вісімдесят три тисячі вісімсот шістдесят три) грн 22 коп, з яких:21 999 грн 26 коп сума заборгованості за основним боргом, 61 863 грн 96 коп сума заборгованості за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором позики № від 13.05.2021 в розмірі 50 896 (п`ятдесят тисяч вісімсот дев`яносто шість) грн 50 коп, з яких:4 978 грн 99 коп сума заборгованості за основним боргом, 45 917 грн 51 коп сума заборгованості за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір в сумі 2 684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) грн.

Рішення може бути оскаржене шляхом подання апеляційної скарги до Кропивницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місце знаходження: вул.Симона Петлюри,30, м.Київ, 01032, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 35625014.

Відповідачка: ОСОБА_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_4 .

Повний текст рішення суду складено 13.01.2025.

Суддя Знам`янського міськрайонного суду

Кіровоградської області О.В. Савельєва