Провадження № 2/357/468/25
17 січня 2025 року Білоцерківський міськрайонний суд Київської області у складі:
головуючий суддя Цукуров В.П.,
секретар судового засідання Чайка О.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Біла Церква Київської області за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «РАЙФФАЙЗЕН БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором
Короткий зміст позовних вимог. Рух справи.
У липні 2024 року позивач Акціонерне товариство «РАЙФФАЙЗЕН БАНК» звернулося до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, посилаючись наступні обставини.
02.12.2020 року відповідач звернувся до позивача і підписав Заяву №CMDPI-1308267 про акцепт Публічної пропозиції/Угода. Відповідно до цієї угоди відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію AT «РАЙФФАЙЗЕН БАНК» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в AT «РАЙФФАЙЗЕН БАНК», що оприлюднені та знаходишся у вільному доступі на сайті банку «www.raifeisen.ua» висловив повну та безумовну згоду з її умовами.
Акціонере товариство «РАЙФФАЙЗЕН БАНК» є правонаступником всіма юридичними правами та обов`язками Акціонерного товариства «РАЙФФАЙЗЕН БАНК АВАЛЬ» відповідно до Статуту Банку.
19.01.2022 року між сторонами було укладено Заяву-Договір про надання Кредиту «Кредит готівкою» №014/380805/82/1366462, згідно з умовами якого Банк зобов`язався надати Позичальнику кредит в розмірі 132882,41 грн. строком на 72 місяці, а Позичальник, у свою чергу, зобов`язався належним чином використати га повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки з, користування кредитними коштами у фіксованій процентній ставці у розмірі - на період з 19.01.2022 року по 19.03.2022 року (включно) розмір процентної ставки за кредитом складає 0,01% з 20.03.2022 року - 29,9% річних та комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Договором.
Перед укладенням та підписанням Кредитного договору, Позичальник звернувся до Банку із Заявою на отримання кредиту, де зазначив, що мас намір отримати споживчий кредит та обрав валюту-національна валюта України, суму, бажаний строк кредитування та зазначив мету, тобто цільове використання кредиту.
Позичальник підтвердив, що перед укладенням Договору він повідомлений в письмовій формі про всі умови споживчого кредитування в АТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК» та орієнтовну загальну вартість Кредиту.
На підставі Договору, Банк відкриває Поточний рахунок «Для виплат» на ім`я Клієнта в гривнях па умовах згідно п. 4.1 Заяви-Договору.
Відповідно до умов п. 1.3 Заяви-Договору АТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК» зобов`язаний надати позивачу кредит в сумі 132882,41 грн., а клієнт зобов`язаний повернути Банку кредит та сплатити проценти за його використання.
07.02.2023 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду №1 до Кредитного договору, згідно з умовами якої сторони погодили врегулювання простроченої заборгованості за процентами шляхом збільшення суми Кредиту (капіталізація). Проценти, що нараховані до дня підписання цієї Додаткової угоди 1, підлягають сплаті в дату її підписання Сторонами). На підставі цієї Додаткової угоди 1 з 07.02.2023 року Фактична заборгованість за сумою Кредиту збільшується на суму заборгованості за процентами та прострочених процентів, у зв`язку з чим відбувається зміна строку погашення заборгованості. Таке збільшення супроводжується видачою кредитних коштів Клієнту. Клієнт зобов`язується здійснити погашення заборгованості у майбутньому у складі щомісячних платежів відповідно графіка, що є додатком до цієї Додаткової угоди та інші умови.
Також, 27.06.2023 року між сторонами було укладено Додаткову угоду 2 до Кредитного договору, згідно з умовами якої сторони погоди врегулювання простроченої заборгованості за процентами шляхом збільшення суми Кредиту (капіталізація). Проценти, що нараховані до дня підписання цієї Додаткової угоди, підлягають сплаті після її підписання Сторонами. На підставі цієї Додаткової угоди 2 з 27.06.2023 року фактична заборгованість за сумою кредиту збільшується на суму заборгованості за процентами та прострочених процентів, у зв`язку з чим відбувається зміна строку погашення заборгованості. Таке збільшення не супроводжується видачою кредитних коштів клієнту. Клієнт зобов`язується здійснити погашення заборгованості у майбутньому у складі щомісячних платежів відповідно до графіка, що є додатком до цієї Додаткової угоди 2 та інші умови.
Крім того, 16.11.2023 року між Банком та Позичальником укладено Додаткову угоду 3 до Кредитного договору, згідно умов якої сторони погоди врегулювання простроченої заборгованості за процентами шляхом збільшення суми Кредиту (капіталізація). Проценти, що нараховані до дня підписання цієї Додаткової угоди, підлягають сплаті після її підписання Сторонами. На підставі цієї Додаткової угоди 3 з 16.11.2023 року фактична заборгованість за сумою кредиту збільшується на суму заборгованості за процентами та прострочених процентів, у зв`язку з чим відбувається зміна строку погашення заборгованості. Таке збільшення не супроводжується видачою кредитних коштів клієнту. Клієнт зобов`язується здійснити погашення заборгованості у майбутньому у складі щомісячних платежів відповідно до графіка, що є додатком до цієї Додаткової угоди 3.
У зв`язку із несплатою Відповідачем у процесі кредитування відсотків такі прострочені відсотки шляхом реструктуризації заборгованості були капіталізовані до сум кредиту. Таке збільшення суми кредиту не супроводжувалося виданою кредитних коштів позичальнику. Зазначена реструктуризація проведена дистанційно без підписання паперових угод та звернення до відділення банку.
Всупереч вимогам кредитного договору відповідач не виконує взяті на себе договірні зобов`язання, а саме: не здійснює щомісячно ануїтентними платежами погашення кредитної заборгованості згідно з графіком погашення кредиту та відсотків за кредитом, у зв`язку з чим станом на 30.04.2024 року заборгованість останнього перед АТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК» за кредитним договором становить: 164152, 28 грн., яка складається з:
заборгованості за кредитом у розмірі 149287,51 грн., у т.ч. прострочена заборгованість за кредитом - 3916,51 грн.;
У добровільному порядку відповідач кошти не повертає, тому позивач просить суд стягнути з відповідача на його користь заборгованість за Заявою-Договором про надання Кредиту «Кредити готівкою» №014/380805/82/1366462 від 19.01.2022 року у розмірі 164152,28 гривень та витрати по сплаті судового збору в розмірі 3028,00 гривень.
07.10.2024 року ухвалою суду відкрито провадження по справі, постановлено провести її розгляд за правилами спрощеного позовного провадження (а.с. 47).
У судові засідання представник позивача не з`явився, подав до суду заяву про розгляд справи без його участі. Позовні вимоги підтримав у повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечував (а.с. 69, 76, 83).
У судові засідання відповідач не з`явився про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином. Про причини неявки не повідомив, відзиву, пояснень, будь-яких заяв або клопотань на адресу суду від нього не надходило (а.с. 68, 82).
Згідно з ст. ст. 280-282 ЦПК України суд вважає за можливе провести заочний розгляд справи.
У зв`язку з тим, що сторони не з`явилися в судове засідання, згідно із ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Фактичні обставини справи, встановлені судом.
02.12.2020 року відповідач звернувся до позивача і підписав Заяву №CMDPI-1308267 про акцепт Публічної пропозиції/Угода. Відповідно до цієї угоди відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію AT «РАЙФФАЙЗЕН БАНК» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в AT «РАЙФФАЙЗЕН БАНК», що оприлюднені та знаходишся у вільному доступі на сайті банку «www.raifeisen.ua» висловив повну та безумовну згоду з її умовами.
Акціонере товариство «РАЙФФАЙЗЕН БАНК» є правонаступником всіма юридичними правами та обов`язками Акціонерного товариства «РАЙФФАЙЗЕН БАНК АВАЛЬ» відповідно до Статуту Банку.
19.01.2022 року між сторонами було укладено Заяву-Договір про надання Кредиту «Кредит готівкою» №014/380805/82/1366462, згідно з умовами якого Банк зобов`язався надати Позичальнику кредит в розмірі 132882,41 грн. строком на 72 місяці, а Позичальник, у свою чергу, зобов`язався належним чином використати га повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки з, користування кредитними коштами у фіксованій процентній ставці у розмірі - на період з 19.01.2022 року по 19.03.2022 року (включно) розмір процентної ставки за кредитом складає 0,01% з 20.03.2022 року - 29,9% річних та комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Договором.
Перед укладенням та підписанням Кредитного договору, Позичальник звернувся до Банку із Заявою на отримання кредиту, де зазначив, що мас намір отримати споживчий кредит та обрав валюту-національна валюта України, суму, бажаний строк кредитування та зазначив мету, тобто цільове використання кредиту.
Позичальник підтвердив, що перед укладенням Договору він повідомлений в письмовій формі про всі умови споживчого кредитування в АТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК» та орієнтовну загальну вартість Кредиту.
На підставі Договору, Банк відкриває Поточний рахунок «Для виплат» на ім`я Клієнта в гривнях па умовах згідно п. 4.1 Заяви-Договору.
Відповідно до умов п. 1.3 Заяви-Договору АТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК» зобов`язаний надати позивачу кредит в сумі 132882,41 грн., а клієнт зобов`язаний повернути Банку кредит та сплатити проценти за його використання.
07.02.2023 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду №1 до Кредитного договору, згідно з умовами якої сторони погодили врегулювання простроченої заборгованості за процентами шляхом збільшення суми Кредиту (капіталізація). Проценти, що нараховані до дня підписання цієї Додаткової угоди 1, підлягають сплаті в дату її підписання Сторонами). На підставі цієї Додаткової угоди 1 з 07.02.2023 року Фактична заборгованість за сумою Кредиту збільшується на суму заборгованості за процентами та прострочених процентів, у зв`язку з чим відбувається зміна строку погашення заборгованості. Таке збільшення супроводжується видачою кредитних коштів Клієнту. Клієнт зобов`язується здійснити погашення заборгованості у майбутньому у складі щомісячних платежів відповідно графіка, що є додатком до цієї Додаткової угоди та інші умови.
Також, 27.06.2023 року між сторонами було укладено Додаткову угоду 2 до Кредитного договору, згідно з умовами якої сторони погоди врегулювання простроченої заборгованості за процентами шляхом збільшення суми Кредиту (капіталізація). Проценти, що нараховані до дня підписання цієї Додаткової угоди, підлягають сплаті після її підписання Сторонами. На підставі цієї Додаткової угоди 2 з 27.06.2023 року фактична заборгованість за сумою кредиту збільшується на суму заборгованості за процентами та прострочених процентів, у зв`язку з чим відбувається зміна строку погашення заборгованості. Таке збільшення не супроводжується видачою кредитних коштів клієнту. Клієнт зобов`язується здійснити погашення заборгованості у майбутньому у складі щомісячних платежів відповідно до графіка, що є додатком до цієї Додаткової угоди 2 та інші умови.
Крім того, 16.11.2023 року між Банком та Позичальником укладено Додаткову угоду 3 до Кредитного договору, згідно умов якої сторони погоди врегулювання простроченої заборгованості за процентами шляхом збільшення суми Кредиту (капіталізація). Проценти, що нараховані до дня підписання цієї Додаткової угоди, підлягають сплаті після її підписання Сторонами. На підставі цієї Додаткової угоди 3 з 16.11.2023 року фактична заборгованість за сумою кредиту збільшується на суму заборгованості за процентами та прострочених процентів, у зв`язку з чим відбувається зміна строку погашення заборгованості. Таке збільшення не супроводжується видачою кредитних коштів клієнту. Клієнт зобов`язується здійснити погашення заборгованості у майбутньому у складі щомісячних платежів відповідно до графіка, що є додатком до цієї Додаткової угоди 3.
У зв`язку із несплатою Відповідачем у процесі кредитування відсотків такі прострочені відсотки шляхом реструктуризації заборгованості були капіталізовані до сум кредиту. Таке збільшення суми кредиту не супроводжувалося виданою кредитних коштів позичальнику. Зазначена реструктуризація проведена дистанційно без підписання паперових угод та звернення до відділення банку.
Всупереч вимогам кредитного договору відповідач не виконує взяті на себе договірні зобов`язання, а саме: не здійснює щомісячно ануїтентними платежами погашення кредитної заборгованості згідно з графіком погашення кредиту та відсотків за кредитом, у зв`язку з чим станом на 30.04.2024 року заборгованість останнього перед АТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК» за кредитним договором становить: 164152, 28 грн., яка складається з:
заборгованості за кредитом у розмірі 149287,51 грн., у т.ч. прострочена заборгованість за кредитом - 3916,51 грн.;
Норми матеріального та процесуального права України, якими керується суд.
Згідно ч.1 ст.205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до ч.1 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Згідно ч.3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Частиною 12 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Відповідно до абзацу 3 ч.1 ст.12 Закону України «Про електронну комерцію», за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч. 1ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Стаття 526 ЦК України встановлює, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.
Згідно ч. 1ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Частиною 1ст. 599 ЦК України визначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Відповідно до ч. 1ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (ч. 1 ст. 611 ЦК України).
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1ст. 612 ЦК України).
Відповідно до частин третьої-четвертої статті 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом; кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
За правилами ч.ч.1,3 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.
Статтею 76 ЦПК України встановлено, що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків.
Відповідно до ст.77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень.
Згідно зі ст. 79 ЦПК України достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи.
У свою чергу, ст. 80 ЦПК України передбачає, що достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.
Стаття 81 ЦПК України передбачає, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Аналіз наведених норм процесуального та матеріального права дає підставу вважати, що кожна сторона сама визначає стратегію свого захисту, зміст своїх вимог і заперечень, тягар доказування лежить на сторонах спору, а суд розглядає справу виключно у межах заявлених ними вимог та наданих доказів (Постанова Верховного Суду від 08.08.2019 року у справі №450/1686/17).
Верховний Суд також неодноразово наголошував на необхідності застосування категорій стандартів доказування та відзначав, що принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин справи. Зокрема, цей принцип передбачає покладання тягаря доказування на сторони.
У частині третій статті 2 ЦПК України однією з основних засад (принципів) цивільного судочинства визначено принцип змагальності сторін, сутність якого розкрита у статті 12 цього Кодексу.
Висновки суду.
З огляду на викладене, даючи оцінку зібраним доказам у справі, оцінюючи належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок в їх сукупності за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженню наявних у справі доказів суд приходить до висновку про те, що позовні вимоги Позивача є законними та такими, що підлягають задоволенню.
Судові витрати.
Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Відповідно до п. п. 1, 2 ч. ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
При зверненні до суду з вказаним позовом, позивачем були також понесені судові витрати по сплаті судового збору у сумі 3028,00 гривень, які документально підтверджені (а.с.5). Оскільки позовні вимоги позивача підлягають задоволенню, то з урахуванням вимог ст. 141 ЦПК України підлягає стягненню з відповідача на користь позивача судові витрати по справі, які складаються з судового збору за подачу позову в розмірі 3028,00 гривень.
На підставі вищевикладеного та керуючись ст.ст.3, 12, 13, 81, 141, 254, 263, 264-265, 273, 352, 354 ЦПК України, суд ,-
Позовні вимоги Акціонерного товариства «РАЙФФАЙЗЕН БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «РАЙФФАЙЗЕН БАНК» заборгованість за Заявою-Договором про надання Кредиту «Кредити готівкою» №014/380805/82/1366462 від 19.01.2022 року у розмірі 164152,28 гривень (сто шістдесят чотири тисячі сто п`ятдесят дві гривні 28 копійок).
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «РАЙФФАЙЗЕН БАНК» судовий збір у розмірі 3028,00 гривень (три тисячі двадцять вісім гривень 00 копійок).
Рішення суду може бути оскаржене до Київського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного рішення. Учасник справи, якому рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги усіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті провадження чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Заочне рішення може бути переглянуте Білоцерківським міськрайонним судом за письмовою заявою відповідача про перегляд заочного рішення, яка може бути подана до суду протягом тридцяти днів з дня його складення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення повного заочного рішення суду.

Позивач Акціонерне товариство «РАЙФФАЙЗЕН БАНК», , місцезнаходження: вулиця Генерала Алмазова, будинок 4 А, місто Київ, 01011.

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Повне судове рішення складено 17.01.2025 року.

Суддя В. П. Цукуров