Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(заочне рішення)

02.01.2025Справа №607/20505/24

02 січня 2025 року м. Тернопіль

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області в складі:

-головуючої судді Черніцької І.М.

-за участю секретаря судового засідання Демборинського М.Р.

-сторони в судове засідання не з`явились

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в м. Тернополі цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,-

В С Т А Н О В И В:

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернулось в суд з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором за №19240-04/2021 від 29 квітня 2021 року в розмірі 17 980 грн та за кредитним договором за №/732136 від 19 вересня 2021 року в розмірі 12 690 грн.

В обґрунтування вимог позивач вказав, що 29 квітня 2021 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір за №19240-04/2021. Вказаний кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.

Відповідно до умов кредитного договору за №19240-04/2021, відповідач отримала кредит на умовах строковості, зворотності та платності, який зобов`язалася повернути та сплатити проценти за його користування.

13 січня 2023 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу за №13012023, відповідно до умов якого право вимоги до відповідача за кредитним договором №19240-04/2021 від 29 квітня 2021 року в розмірі 17 980 грн, з яких: 5000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу та 12 980 грн сума заборгованості за відсотками, перейшло до позивача.

Однак, всупереч умовам кредитного договору відповідач не виконала свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, остання не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість, яку позивач просить стягнути.

19 вересня 2021 року між ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір за №/732136. Вказаний кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.

Відповідно до умов кредитного договору за №19240-04/2021, відповідач отримала кредит на умовах строковості, зворотності та платності, який зобов`язалася повернути та сплатити проценти за його користування.

12 серпня 2022 року між ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу за №12082022, відповідно до умов якого право вимоги до відповідача за кредитним договором №19240-04/2021 від 19 вересня 2021 року в розмірі 12 690 грн, з яких: 4000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу та 8690 грн сума заборгованості за відсотками, перейшло до позивача.

Однак, всупереч умовам кредитного договору відповідач не виконала свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, остання не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість, яку позивач просить стягнути.

Зазначає, що відповідач ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання щодо повернення кредитів та інших платежів за їх користування не виконала, суми кредитів в повному обсязі не повернула, внаслідок чого виникла заборгованості за кредитним договором за №19240-04/2021 від 29 квітня 2021 року в розмірі 17 980 грн та за кредитним договором за №/732136 від 19 вересня 2021 року в розмірі 12 690 грн, яка підлягає стягненню з відповідача в користь позивача.

Посилаючись на наведене, позивач просить задовольнити позов.

Ухвалою судді Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 24 вересня 2024 року відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи у порядку спрощеного провадження із викликом сторін.

У судове засідання представник позивача не з`явився. У позовній заяві представник позивача просив розгляд справи проводити без його участі, не заперечив проти заочного рішення.

Відповідач в судове засідання не з`явилася, хоча про час та місце судового засідання була повідомлена належним чином, зокрема шляхом направлення судової повістки за зареєстрованим місцем проживання останньої та розміщення оголошення про виклик до суду на сайті судової влади. Попередньо не повідомила суд про причини своєї неявки, заяви про відкладення та відзив на позов не подавала.

На підставі вимог ст. ст. 223, 280 ЦПК України, суд вважає за можливе розглядати справу за відсутності сторін та проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.

Судом встановлено, що 29 квітня 2021 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір, шляхом підписання договору про надання фінансового кредиту за №19240-04/2021 за допомогою електронного підпису з одноразовим ідентифікатором номер пароля W65436.

Відповідно до умов вказаного кредитного договору, Товариство надало відповідачу фінансовий кредит в межах суми 5000 грн на умовах строкові, зворотності, платності, а відповідач зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором (п. 1.1.). Строк кредиту 26 днів, до 24 травня 2021 року (п. 1.2.).

За користування кредитом клієнт сплачує товариству 803,001% річних від суми кредиту в розрахунку 2,20% на добу (п. 1.3.).

Для Клієнта, якому Товариство вперше надає кредит, діє акційний період і нарахування процентів в цей час здійснюється за ставкою 0,01% на добу за умови повного повернення кредиту протягом 7 днів з моменту надання кредиту (п. 1.4.).

У разі недотримання умов встановлених п. 1.4 Договору та/або в разі пролонгації кредиту нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою з першого дня користування кредитними коштами відповідно до пункту 1.3 Договору, при цьому Клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору (п. 2.3).

Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний Клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом (п. 2.4.).

Цей Договір складений українською мовою, підписаний з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» (п. 6.1.).

Підписанням цього Договору відповідач підтвердив, що ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства, а також, що отримав від товариства до укладення договору інформацію, зазначену у ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (п. п. 6.8., 6.9.).

07 липня 2021 року відповідач звернулася до ТОВ «ФК «Інвеструм» із заявою на відстрочення виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту. Згідно вказаної заяви, відповідач зазначила, що станом на 07 липня 2021 року оплатила суму в розмірі 945 грн необхідну для відстрочення виконання зобов`язання. Відповідач надала згоду на підписання додаткової угоди до договору про надання фінансового кредиту за №19240-04/2021 від 29 квітня 2021 року, для відстрочення виконання зобов`язання на 7 календарних днів.

07 липня 2021 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду за №3 до договору про надання фінансового кредиту за №19240-04/2021 від 29 квітня 2021 року. Вказана додаткова угода підписана відповідачем за допомогою електронного підпису з одноразовим ідентифікатором номер пароля W61666. Відповідно до умов вказаної додаткової угоди, сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 7 днів, тобто до 13 липня 2021 року. Будь-які інші нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості Клієнта становить 8080 грн.

22 липня 2021 року відповідач звернулася до ТОВ «ФК «Інвеструм» із заявою на відстрочення виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту. Згідно вказаної заяви, відповідач зазначила, що станом на 22 липня 2021 року оплатила суму в розмірі 945 грн необхідну для відстрочення виконання зобов`язання. Відповідач надала згоду на підписання додаткової угоди до договору про надання фінансового кредиту за №19240-04/2021 від 29 квітня 2021 року, для відстрочення виконання зобов`язання на 7 календарних днів.

22 липня 2021 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду за №3 до договору про надання фінансового кредиту за №19240-04/2021 від 29 квітня 2021 року. Вказана додаткова угода підписана відповідачем за допомогою електронного підпису з одноразовим ідентифікатором номер пароля W29644. Відповідно до умов вказаної додаткової угоди, сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 7 днів, тобто до 28 липня 2021 року. Будь-які інші нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості Клієнта становить 8190 грн.

01 жовтня 2021 року відповідач звернулася до ТОВ «ФК «Інвеструм» із заявою на відстрочення виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту. Згідно вказаної заяви, відповідач зазначила, що станом на 01 жовтня 2021 року оплатила суму в розмірі 945 грн необхідну для відстрочення виконання зобов`язання. Відповідач надала згоду на підписання додаткової угоди до договору про надання фінансового кредиту за №19240-04/2021 від 29 квітня 2021 року, для відстрочення виконання зобов`язання на 7 календарних днів.

01 жовтня 2021 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду за №3 до договору про надання фінансового кредиту за №19240-04/2021 від 29 квітня 2021 року. Вказана додаткова угода підписана відповідачем за допомогою електронного підпису з одноразовим ідентифікатором номер пароля 0512. Відповідно до умов вказаної додаткової угоди, сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 7 днів, тобто до 07 жовтня 2021 року. Будь-які інші нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості Клієнта становить 9070 грн.

06 жовтня 2021 року відповідач звернулася до ТОВ «ФК «Інвеструм» із заявою на відстрочення виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту. Згідно вказаної заяви, відповідач зазначила, що станом на 06 жовтня 2021 року оплатила суму в розмірі 945 грн необхідну для відстрочення виконання зобов`язання. Відповідач надала згоду на підписання додаткової угоди до договору про надання фінансового кредиту за №19240-04/2021 від 29 квітня 2021 року, для відстрочення виконання зобов`язання на 7 календарних днів.

06 жовтня 2021 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду за №3 до договору про надання фінансового кредиту за №19240-04/2021 від 29 квітня 2021 року. Вказана додаткова угода підписана відповідачем за допомогою електронного підпису з одноразовим ідентифікатором номер пароля 0812. Відповідно до умов вказаної додаткової угоди, сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 7 днів, тобто до 12 жовтня 2021 року. Будь-які інші нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості Клієнта становить 8960 грн.

23 жовтня 2021 року відповідач звернулася до ТОВ «ФК «Інвеструм» із заявою на відстрочення виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту. Згідно вказаної заяви, відповідач зазначила, що станом на 23 жовтня 2021 року оплатила суму в розмірі 945 грн необхідну для відстрочення виконання зобов`язання. Відповідач надала згоду на підписання додаткової угоди до договору про надання фінансового кредиту за №19240-04/2021 від 29 квітня 2021 року, для відстрочення виконання зобов`язання на 7 календарних днів.

23 жовтня 2021 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду за №3 до договору про надання фінансового кредиту за №19240-04/2021 від 29 квітня 2021 року. Вказана додаткова угода підписана відповідачем за допомогою електронного підпису з одноразовим ідентифікатором номер пароля 0601. Відповідно до умов вказаної додаткової угоди, сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 7 днів, тобто до 29 жовтня 2021 року. Будь-які інші нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості Клієнта становить 9180 грн.

31 жовтня 2021 року відповідач звернулася до ТОВ «ФК «Інвеструм» із заявою на відстрочення виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту. Згідно вказаної заяви, відповідач зазначила, що станом на 31 жовтня 2021 року оплатила суму в розмірі 945 грн необхідну для відстрочення виконання зобов`язання. Відповідач надала згоду на підписання додаткової угоди до договору про надання фінансового кредиту за №19240-04/2021 від 29 квітня 2021 року, для відстрочення виконання зобов`язання на 7 календарних днів.

31 жовтня 2021 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду за №3 до договору про надання фінансового кредиту за №19240-04/2021 від 29 квітня 2021 року. Вказана додаткова угода підписана відповідачем за допомогою електронного підпису з одноразовим ідентифікатором номер пароля 0703. Відповідно до умов вказаної додаткової угоди, сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 7 днів, тобто до 06 листопада 2021 року. Будь-які інші нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості Клієнта становить 9290 грн.

10 листопада 2021 року відповідач звернулася до ТОВ «ФК «Інвеструм» із заявою на відстрочення виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту. Згідно вказаної заяви, відповідач зазначила, що станом на 10 листопада 2021 року оплатила суму в розмірі 945 грн необхідну для відстрочення виконання зобов`язання. Відповідач надала згоду на підписання додаткової угоди до договору про надання фінансового кредиту за №19240-04/2021 від 29 квітня 2021 року, для відстрочення виконання зобов`язання на 7 календарних днів.

10 листопада 2021 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду за №3 до договору про надання фінансового кредиту за №19240-04/2021 від 29 квітня 2021 року. Вказана додаткова угода підписана відповідачем за допомогою електронного підпису з одноразовим ідентифікатором номер пароля W3975. Відповідно до умов вказаної додаткової угоди, сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 7 днів, тобто до 16 листопада 2021 року. Будь-які інші нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості Клієнта становить 9620 грн.

22 грудня 2021 року відповідач звернулася до ТОВ «ФК «Інвеструм» із заявою на відстрочення виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту. Згідно вказаної заяви, відповідач зазначила, що станом на 22 грудня 2021 року оплатила суму в розмірі 1750 грн необхідну для відстрочення виконання зобов`язання. Відповідач надала згоду на підписання додаткової угоди до договору про надання фінансового кредиту за №19240-04/2021 від 29 квітня 2021 року, для відстрочення виконання зобов`язання на 14 календарних днів.

22 грудня 2021 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду за №3 до договору про надання фінансового кредиту за №19240-04/2021 від 29 квітня 2021 року. Вказана додаткова угода підписана відповідачем за допомогою електронного підпису з одноразовим ідентифікатором номер пароля W3175. Відповідно до умов вказаної додаткової угоди, сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 14 днів, тобто до 04 січня 2022 року. Будь-які інші нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості Клієнта становить 10 390 грн.

06 січня 2022 року відповідач звернулася до ТОВ «ФК «Інвеструм» із заявою на відстрочення виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту. Згідно вказаної заяви, відповідач зазначила, що станом на 06 січня 2022 року оплатила суму в розмірі 945 грн необхідну для відстрочення виконання зобов`язання. Відповідач надала згоду на підписання додаткової угоди до договору про надання фінансового кредиту за №19240-04/2021 від 29 квітня 2021 року, для відстрочення виконання зобов`язання на 7 календарних днів.

06 січня 2022 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду за №3 до договору про надання фінансового кредиту за №19240-04/2021 від 29 квітня 2021 року. Вказана додаткова угода підписана відповідачем за допомогою електронного підпису з одноразовим ідентифікатором номер пароля W2037. Відповідно до умов вказаної додаткової угоди, сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 7 днів, тобто до 12 січня 2022 року. Будь-які інші нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості Клієнта становить 10 500 грн.

06 січня 2022 року відповідач звернулася до ТОВ «ФК «Інвеструм» із заявою на відстрочення виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту. Згідно вказаної заяви, відповідач зазначила, що станом на 26 січня 2022 року оплатила суму в розмірі 1750 грн необхідну для відстрочення виконання зобов`язання. Відповідач надала згоду на підписання додаткової угоди до договору про надання фінансового кредиту за №19240-04/2021 від 29 квітня 2021 року, для відстрочення виконання зобов`язання на 14 календарних днів.

26 січня 2022 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду за №3 до договору про надання фінансового кредиту за №19240-04/2021 від 29 квітня 2021 року. Вказана додаткова угода підписана відповідачем за допомогою електронного підпису з одноразовим ідентифікатором номер пароля W1390. Відповідно до умов вказаної додаткової угоди, сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 14 днів, тобто до 08 лютого 2022 року. Будь-які інші нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупиняються, сума заборгованості Клієнта становить 11 930 грн.

Встановлено, що відповідач належним чином не виконала своїх зобов`язань за кредитним договором та коштів кредиту у встановлений строк не повернула.

Як вбачається з наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором про споживчий кредит за №19240-04/2021 від 29 квітня 2021 року, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором станом на 31 травня 2024 року становить 17 980 грн, з яких: 5000 грн заборгованість за сумою кредиту та 12 980 грн заборгованість за сумою відсотків.

13 січня 2023 року між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) та ТОВ «ФК «Інвеструм» (Клієнт) укладено договір факторингу за №13012023.

Відповідно до положень п. 1.1 договору, за цим договором Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою, процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить Клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до Боржників, суми грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною Договору.

Згідно з положеннями п. 1.2. вказаного договору, перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

Як вбачається з положень п. 3.4 договору факторингу, Фактор сплачує Клієнту 100% ціни продажу протягом 6 робочих днів з моменту передачі Акту прийому-передачі реєстру боржників, шляхом безготівкового перерахування грошових коштів на рахунок Клієнта.

З акту прийому-передачі реєстру боржників від 13 січня 2023 року та витягу з реєстру боржників від 13 січня 2023 року вбачається, що до позивача перейшло право вимоги за кредитним договором за №19240-04/2021.

19 вересня 2021 року між ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір, шляхом підписання індивідуальної частини договору про надання фінансового кредиту за №/732136 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором номер пароля R54034.

Відповідно до умов вказаного кредитного договору, Товариство надало клієнту фінансовий кредит в межах суми 4000 грн, зазначеної клієнтом в заявці, на умовах строкові, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором (п. 1.1.).

Кредит надається строком на 15 днів, тобто до 03 жовтня 2021 року. Строк дії договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію» (п. 1.2.).

За користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,5% на добу. Тип процентної ставки фіксована (п. 1.3.).

Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом (п. 1.4.).

Стандартна процентна ставка для продукту «Миттєва позика» становить 2,5 % на добу, для продукту «Дрібні покупки» - 3,5 % на добу (п. 1.6.).

Якщо відповідно до пункту 1.5 цього договору, скориставшись промокодом, клієнт прострочить виконання зобов`язання, нараховані згідно умов договору проценти підлягають перерахуванню за стандартною процентною ставкою з першого дня прострочення, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору (п. 2.3).

Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний Клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом (п. 2.4.).

Цей Договір складений українською мовою, підписаний з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» (п. 6.1.).

Підписанням цього Договору відповідач підтвердив, що ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства, а також, що отримав від товариства до укладення договору інформацію, зазначену у ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (п. п. 6.6., 6.7.).

Згідно з додатком №1 до договору про надання фінансового кредиту за №/732136 від 19 вересня 2021 року, дата повернення позики та сплати нарахованих процентів 03 жовтня 2021 року, сума позики складає 4000 гривень, сума нарахованих процентів 1500 гривень, разом до сплати 5500 гривень.

Встановлено, що відповідач належним чином не виконала своїх зобов`язань за кредитним договором та коштів кредиту у встановлений строк не повернула.

Як вбачається з наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором про споживчий кредит за №/732136 від 19 вересня 2021 року, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором станом на 31 травня 2024 року становить 12 690 грн, з яких: 4000 грн заборгованість за сумою кредиту та 8690 грн заборгованість за сумою відсотків.

12 серпня 2022 року між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) та ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» (Клієнт) укладено договір факторингу за №12082022.

Відповідно до положень п. 1.1. договору факторингу, за цим договором Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до Боржників, суми грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною Договору.

Згідно з положеннями п. 1.2. вказаного договору, перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості на є невід`ємною частиною цього договору.

З акту прийому-передачі реєстру боржників від 12 серпня 2022 року та витягу з реєстру боржників від 12 серпня 2022 року вбачається, що до позивача перейшло право вимоги за кредитним договором за №/732136.

Суд, розглянувши матеріали справи, дослідивши та оцінивши наявні у справі докази, вважає, що позов підлягає не задоволенню, виходячи з наступних підстав.

В силу вимог ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.

Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Як вбачається із матеріалів справи відповідачем ОСОБА_1 підписано кредитний договір за №19240-04/2021 від 29 квітня 2021 року та кредитний договір за №/732136 від 19 вересня 2021 року, шляхом підписання вказаних документів за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

В силу вимог ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.

Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створенням електронного документа.

З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

Таким чином, на підставі укладених між сторонами електронних договорів, які вважаються укладеними у письмовій формі, у сторін цього договору відповідно до приписів статті 11 ЦК України виникли права та обов`язки, які випливають із кредитного договору.

Згідно з вимогами п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до вимог абз. 1 ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Згідно абз. абз. 1, 3 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 2 Закону України «Про електронну комерцію»).

У силу ч. 3 ст. 18 Закону України «Про електронні довірчі послуги» електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та позбавлені можливості розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки.

В силу вимог ч. ч. 1, 2 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Вищенаведене свідчить про належне укладення кредитних договорів, шляхом проставляння електронного цифрового підпису сторін.

Аналогічна правова позиція сформована у цілому ряді постанов Верховного Суду. Так, у постанові від 16.12.2020 у справі № 561/77/19, скасовуючи судові рішення про відмову у позові і ухвалюючи нове про стягнення боргу за кредитним договором, Верховний Суд зазначив, що матеріали справи містять достатньо доказів, з яких вбачається, що між сторонами був укладений кредитний договір в електронній формі, умови якого позивачем були виконані, однак відповідач у передбачений договором строк кредит не повернув.

Такі ж висновки щодо правомірності укладання сторонами кредитного договору в електронній формі та його відповідність вимогам закону, в тому числі Закону України «Про електронну комерцію», містять постанови Верховного Суду від 23.03.2020 у справі № 404/502/18, від 12.01.2021 у справі № 524/5556/19 та від 10.06.2021 у справі № 234/7159/20.

Отже, між сторонами досягнута згода щодо всіх істотних умов кредитних договорів, які оформлені сторонами в електронній формі з використанням електронного підпису.

З огляду на вищевикладене, суд доходить до висновку, що відповідно до вимог чинного законодавства між кредитодавцями та ОСОБА_1 у встановленому законом порядку укладено електронні кредитні договори.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять його умови. Договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно з вимогами статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

В силу вимог ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до вимог статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з вимогами ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

В силу вимог статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Відповідно до вимог ст. 517 ЦК України первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення. Боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні.

Згідно з вимогами ч. ч. 3, 4 ст. 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

В силу вимог ч. 1 ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (частина перша статті 77 ЦПК України).

Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (стаття 79 ЦПК України).

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (частина перша статті 80 ЦПК України).

Відповідно до вимог статті 83 ЦПК України сторони та інші учасники справи подають докази у справі безпосередньо до суду. Позивач, особи, яким законом надано право звертатися до суду в інтересах інших осіб, повинні подати докази разом з поданням позовної заяви. Якщо доказ не може бути поданий у встановлений законом строк з об`єктивних причин, учасник справи повинен про це письмово повідомити суд та зазначити: доказ, який не може бути подано; причини, з яких доказ не може бути подано у зазначений строк; докази, які підтверджують, що особа здійснила всі залежні від неї дії, спрямовані на отримання вказаного доказу. У випадку визнання поважними причин неподання учасником справи доказів у встановлений законом строк суд може встановити додатковий строк для подання вказаних доказів. Докази, не подані у встановлений законом або судом строк, до розгляду судом не приймаються, крім випадку, коли особа, яка їх подає, обґрунтувала неможливість їх подання у вказаний строк з причин, що не залежали від неї.

Згідно з вимогами ч. ч. 1-3 статті 13 ЦПК України передбачено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Збирання доказів у цивільних справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд має право збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи лише у випадках, коли це необхідно для захисту малолітніх чи неповнолітніх осіб або осіб, які визнані судом недієздатними чи дієздатність яких обмежена, а також в інших випадках, передбачених цим Кодексом. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.

Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку (частина 1 статті 509 ЦК України).

Сторонами у зобов`язанні є боржник і кредитор (частина перша статті 510 ЦК України).

Відповідно до вимог пункту 1 частини 1 статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

В силу вимог ч. 1 ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з вимогами ч. 1 ст. 519 ЦК України первісний кредитор у зобов`язанні відповідає перед новим кредитором за недійсність переданої йому вимоги, але не відповідає за невиконання боржником свого обов`язку, крім випадків, коли первісний кредитор поручився за боржника перед новим кредитором.

Відповідно до вимог статті 517 ЦК України первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення. Боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні.

Згідно з вимогами законодавства заміна осіб в окремих зобов`язаннях через волевиявлення сторін (відступлення права вимоги) є різновидом правонаступництва та можлива на будь-якій стадії процесу.

Відповідно до вимог частини другої статті 77 ЦПК України предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Метою доказування є з`ясування дійсних обставин справи, обов`язок доказування покладається на сторін, суд за власною ініціативою не може збирати докази. Це положення є одним із найважливіших наслідків принципу змагальності у цивільному процесі.

Письмовими доказами є документи (крім електронних документів), які містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору. Письмові докази подаються в оригіналі або в належним чином засвідченій копії, якщо інше не передбачено цим Кодексом. Якщо для вирішення спору має значення лише частина документа, подається засвідчений витяг з нього (частини перша та друга статті 95 ЦПК України).

Таким чином, належним доказом, який засвідчує факт набуття прав вимоги за кредитним договором, є належно оформлені та підписані договори про відступлення права вимоги, реєстр договорів, права вимоги за якими відступаються, за умови, що вони містить дані за кредитним договором, а також докази на підтвердження оплати за договором.

При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду (частина четверта статті 263 ЦПК України).

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 16.03.2021 у справі №906/1174/18 зроблено правовий висновок, що правова природа договору відступлення права вимоги полягає у тому, що у конкретному договірному зобов`язанні первісний кредитор замінюється на нового кредитора, який за відступленою вимогою набуває обсяг прав, визначений договором, у якому виникло таке зобов`язання.

Указані норми права визначають такі ознаки договору відступлення права вимоги: 1) предметом договору є відступлення права вимоги виконання обов`язку у конкретному зобов`язанні; 2) зобов`язання, у якому відступлене право вимоги, може бути як грошовим, так і не грошовим (передача товарів, робіт, послуг тощо); 3) відступлення права вимоги може бути оплатним, а може бути безоплатним; 4) форма договору відступлення права вимоги має відповідати формі договору, у якому виникло відповідне зобов`язання; 5) наслідком договору відступлення права вимоги є заміна кредитора у зобов`язанні.

Верховний Суд у постанові від 02.11.2021 у справі №905/306/17 зробив правовий висновок про те, що для підтвердження факту відступлення права вимоги, фінансова компанія як заінтересована сторона повинна надати до суду докази переходу права вимоги від первісного до нового кредитора на кожному етапі такої передачі. Належним доказом, який засвідчує факт набуття прав вимоги за кредитним договором, є належно оформлені та підписані договори про відступлення права вимоги, реєстр договорів, права вимоги за якими відступаються за умови, що він містить дані за кредитним договором, а також докази на підтвердження оплати за договором.

Верховний Суд у постанові від 17.01.2020 у справі № 916/2286/16 зазначив, що предметом договору факторингу може бути лише право грошової вимоги (як такої, строк платежу за якою настав, так і майбутньої грошової вимоги). Метою договору факторингу є отримання клієнтом фінансування (коштів) за рахунок відступлення права вимоги до боржника. За договором факторингу відступлення права вимоги може відбуватися виключно за плату. Ціна договору факторингу визначається розміром винагороди фактора за надання клієнтові відповідної послуги. Розмір винагороди фактора може встановлюватись по-різному, наприклад, у твердій сумі; у формі відсотків від вартості вимоги, що відступається; у вигляді різниці між номінальною вартістю вимоги, зазначеної у договорі, та її ринковою (дійсною) вартістю.

Якщо право вимоги відступається «за номінальною вартістю» без стягнення фактором додаткової плати, то в цьому випадку відносини факторингу відсутні, а відносини сторін регулюються загальними положеннями про купівлю-продаж з урахуванням норм стосовно заміни кредитора у зобов`язанні (частина третя статті 656 ЦК України).

Договір факторингу спрямований на фінансування однією стороною другої сторони шляхом надання в її розпорядження певної суми грошових коштів. Вказана послуга за договором факторингу надається фактором клієнту за плату, розмір якої визначається договором. При цьому сама грошова вимога, передана клієнтом фактору, не може розглядатись як плата за надану останнім фінансову послугу.

Такі правові висновки щодо кваліфікуючих ознак договору факторингу виклала Велика Палата Верховного Суду в постановах від 11 вересня 2018 у справі № 909/968/16, від 31 жовтня 2018 у справі № 465/646/11, від 11 жовтня 2019 у справі № 910/13731/17 та від 10 жовтня 2020 у справі № 638/22396/14-ц.

Встановлено, що умовами договорів факторингу за №13012023 від 13 січня 2023 року та за №12082022 від 12 серпня 2022 року передбачено обов`язок Фактора (Факторів) передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (Клієнтів) за плату, а Клієнта відступити Фактору право грошової вимоги (п. 1.1 договорів факторингу). Ціною продажу згідно вказаних договір факторингу є сума грошових коштів, що сплачується Фактором Клієнту після підписання сторонами Акту прийому-передачі реєстру боржників на умовах договорів. Грошові кошти (ціна продажу) сплачуються Факторами Клієнтам в розмірі 100% ціна продажу шляхом їх безготівкового перерахування на рахунок Клієнтів протягом 6 робочих днів з моменту передачі по акту прийому-передачі реєстру боржників (п. 3 договору).

Водночас, до матеріалів справи позивачем не долучено доказів про те, що відповідними Факторами (ТОВ «ФК «ЄАПБ») було здійснення перерахування грошових коштів на рахунок Клієнтів згідно договорів факторингу за №13012023 від 13 січня 2023 року та за №12082022 від 12 серпня 2022 року.

Вказані обставини свідчать про недоведення факту набуття прав вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» згідно договорів факторингу за №13012023 від 13 січня 2023 року та за №12082022 від 12 серпня 2022 року до відповідача за відповідними кредитними договорами у цілому та за відповідними реєстрами прав вимоги зокрема. Платіжні документи банківської установи, які б засвідчував факт безготівкового перерахування грошових коштів, суду не надані.

Крім того, позивачем до позовної заяви у повному обсязі не долучено договори факторингу за №13012023 від 13 січня 2023 року та за №12082022 від 12 серпня 2022 року. Зокрема, позивачем долучено текст договору факторингу за №13012023 від 13 січня 2023 року, який містить Розділи 1, 2, частково 3 та 10, однак відсутні Розділи з 3 по 9 включно. Також, долучений позивачем текст договору факторингу за №12082022 від 12 серпня 2022 року містить Розділи 1, 2, частково 9 та 10, проте відсутні Розділи з 4 по 9 включно.

Враховуючи вищенаведені вимоги закону та встановлені обставини справи, суд дійшов висновку, що у задоволенні позову ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами слід відмовити.

Оскільки у задоволенні позову відмовлено у повному обсязі, відповідно до ст. 141 ЦПК України, судові витрати позивача не відшкодовуються.

На підставі наведеного, керуючись ст. ст. 2, 4, 12, 13, 76-78, 258, 259, 263, 265, 268, 280-283, 352-355 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

У задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, відмовити.

Копію заочного рішення направити відповідачу протягом двох днів з дня його складення у повному обсязі.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Рішення суду може бути оскаржене позивачем у загальному порядку безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Відомості про учасників справи.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, .

Відповідач: ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .

Повне рішення складено 07 січня 2025 року.

Головуюча суддя І.М. Черніцька