Справа №598/2715/24
Провадження № 2/601/93/2025
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(заочне)

15 січня 2025 року

Кременецький районний суд Тернопільської області в складі:

головуючого судді Шульгач Н.М.,

за участю секретаря судового засідання Радчук І.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у м.Кременець цивільну справу в порядку спрощеного провадження за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

Представник позивача ТОВ «Укр кредит фінанс» звернувся в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовна заява обґрунтована тим, що 14.02.2024 року між ТОВ «Укр кредит фінанс» та відповідачем ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua) був укладений електронний договір про відкриття кредитної лінії №1348-9535. Вказаний кредитний договір підписано відповідачем одноразовим ідентифікатором А1765. Відповідно до умов кредитного договору за №1348-9535, Товариство взяло на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб. Умовами кредитного договору передбачено, що сума кредиту становить 11700 грн, строк кредитування 300 днів, базовий період 30 днів, знижена процентна ставка 2,50% в день, стандартна процентна ставка 3% в день. Також Додатковою угодою від 15.02.2024 до договору про відкриття кредитної лінії №1348-9535 від 14.02.2024 відповідачу було надано додаткові кошти у кредит у сумі 1100 грн. Свої зобов`язання за кредитним договором ТОВ «Укр кредит фінанс» виконало в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов договору. Однак, відповідач свої зобов`язання за кредитним договором не виконав, не повернув в повному обсязі кредит та не виконав в повному обсязі всі інші грошові зобов`язання перед позивачем, у зв`язку з чим, станом на 08.08.2024 року загальний розмір заборгованості відповідача становить 67 272,50 грн. Водночас, ТОВ «Укр кредит фінанс» прийнято рішення про можливість застосування до відповідача програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр кредит фінанс», а саме часткового списання заборгованості за нарахованими процентами у сумі 4772,50 грн, за умови погашення Позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 62500 грн. Посилаючись на наведене, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1348-9535 від 14.02.2024 року в розмірі 62 500 грн, з яких: 12800 грн прострочена заборгованість за кредитом та 49700 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Ухвалою судді Кременецького районного суду Тернопільської області від 05 грудня 2024 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

В судове засідання представник позивача не з`явився, однак подав клопотання про розгляд справи у його відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання повторно не з`явився, будучи належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, що підтверджується матеріалами справи. Будь яких заяв чи клопотань до суду від нього не надходило. Відзив на позов не подав.

Відповідно до ч.4 ст.223 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення), якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

Таким чином, суд, ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає вимогам ст.280 ЦПК України.

Дослідивши та оцінивши докази по справі, суд встановив наступні обставини справи:

Судом встановлено, що 14.02.2024 року між ТОВ «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір, шляхом підписання договору про відкриття кредитної лінії за №1348-9535 за допомогою електронного підпису з одноразовим ідентифікатором номер пароля А1765.

Відповідно до умов вказаного кредитного договору, кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію на умовах, визначених цим договором. Кредитодавець зобов`язується відкрити кредитну лінію для позичальника шляхом надання грошових коштів позичальнику на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку передбаченому цим договору до (п.п. 2.1, 2.2).

Розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір Кредиту становить 11700 грн, дата надання/видачі кредиту: 14.02.2024 року (п. 4.1, 4.2 Договору).

Базовий період складає 30 календарних днів. Перебіг першого Базового періоду починається з дати надання/видачі Кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого Базового періоду. Сплату процентів за користування Кредитом Позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше останнього дня кожного Базового періоду (п.п. 4.8, 4.9.).

Позичальник за умови дотримання вимог, передбачених п. 10.2, 10.3 цього договору користується програмою лояльності кредитодавця та сплачує проценти за користування кредитом на наступною ставкою: пільгова процентна ставка становить 2,50% за кожен день користування кредитом протягом першого базового періоду. Право користування кредитом за пільговою процентною ставкою протягом першого базового період надається позичальнику за умови, що позичальник у повному обсязі сплачує проценти за користування кредитом не пізніше останнього дня першого базового періоду. У разі несплати позичальником у повному обсязі нарахованих відсотків за користування кредитом не пізніше останнього дня першого базового періоду за пільговою процентною ставкою, нарахування процентів за користування кредитом за перший базовий період здійснюється за стандартною процентною ставкою (п.п. 10.1, 10.2).

Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 2,50% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за промоставкою та/або зниженою, та/або пільговою процентною ставкою) (п. 4.10. Договору).

Строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику становить 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 09.12.2024 року. Строк договору є рівним строку кредитування (п. 4.12 Договору).

Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає дев`яносто дев`ять тисяч дев`ятсот сорок сім цілих, двадцять чотири сотих відсотки (п. 4.13. Договору).

Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору (за весь строк кредитування) складає 99 450 грн та включає в себе: суму кредиту та проценти за користування кредитом (п. 4.14 Договору).

У разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом на строк понад один календарний місяць, Кредитодавець має право вимагати від Позичальника повернення Кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати повернення кредиту, визначеного п. 4.12 даного Договору (п. 8.5).

Невід`ємною частиною цього договору є додатки: правила відкриття кредитної лінії, паспорт споживчого кредиту, таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (п. 11.13).

У пункті 12 «Реквізити сторін» сторони визначили, що позичальник ОСОБА_1 користується особистим електронним платіжним засобом № НОМЕР_1 .

Аналогічні положення щодо істотних умов договору містяться в Паспорті споживчого кредиту, який підписано відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором, номер пароля А1765.

Відповідно до таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором №1348-9535 (Графік платежів за договором), згідно з методикою Національного банку України, яка містить розрахунок суми кредиту та процентів за користування кредитом із зазначенням термінів платежу, загальна вартість кредиту становить 99450 грн, проценти за користування кредитом становлять 87750 грн.

15.02.2024 року між ТОВ «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоди до договору про відкриття кредитної лінії №1348-9535.

Кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1100 грн. дата надання/видачі додаткових грошових коштів: 15.02.2024 року (п.2.1, п.2.2 додаткової угоди).

Після укладення цієї додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у кредит будуть зміненні умови кредитування за договором. Сума неповернутого кредиту становить 128000 грн., кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення цієї додаткової угоди становить 299 календарних днів, орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування: 110108,00 процентів, орієнтовна загальна вартість наданого кредитуза час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування: 108 772,50 грн. (п.3)

Відповідно до таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором №1348-9535 (Графік платежів за договором), згідно з методикою Національного банку України, яка містить розрахунок суми кредиту та процентів за користування кредитом із зазначенням термінів платежу, загальна вартість кредиту становить 108 772,50 грн, проценти за користування кредитом становлять 95 972,50 грн.

З довідки про перерахування суми кредиту №1348-9535 від 14.02.2024 вбачається, що ТОВ «Укр кредит фінанс» 14.02.2024 року перерахував відповідачу грошові кошти в розмірі 11700 грн за допомогою системи LiqPay платіж , платіжна картка № НОМЕР_1 та 15.02.2024 року перерахував відповідачу грошові кошти в розмірі 1100 грн за допомогою системи LiqPay платіж , платіжна картка № НОМЕР_1 .

Встановлено, що позивач належним чином виконав умови кредитного договору, надавши відповідачу кредит у встановленому розмірі. Однак, ОСОБА_1 належним чином не виконував умов договору кредиту, допустив виникнення простроченої заборгованості та у встановлений строк коштів не повернув.

Згідно з наданим позивачем розрахунком, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором за №1348-9535 від 14.02.2024 року станом на 08.08.2024 становить 67 272,50 грн, в тому числі: 12 800 грн прострочена заборгованість за кредитом та 54 472,50 грн залишок нарахованих та непогашених відсотків.

Суд, розглянувши матеріали справи, дослідивши та оцінивши наявні у справі докази, вважає, що позов слід задовольнити, виходячи з наступних підстав.

Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до вимог ч. 1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Як вбачається із матеріалів справи відповідачем ОСОБА_1 14.02.2024 року підписано договір про відкриття кредитної лінії за №1348-9535, паспорт споживчого кредиту та таблицю обчислення загальної вартості кредиту, шляхом підписання вказаних документів електронним підписом одноразовим ідентифікатором номер пароля НОМЕР_2 .

Також 15.02.2024 ОСОБА_1 згідно додаткової угоди до договору про відкриття кредитної лінії за №1348-9535 від 14.02.2024 було надано додаткові кошти у кредит у розмірі 1100 грн.

В силу вимог ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.

Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створенням електронного документа.

З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

Таким чином, на підставі укладеного між сторонами електронного договору, який вважається укладеним у письмовій формі, у сторін цього договору відповідно до приписів статті 11 ЦК України виникли права та обов`язки, які випливають із кредитного договору.

В силу вимог ч. ч. 1, 2 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Вищенаведене свідчить про належне укладення кредитного договору, шляхом проставляння електронного цифрового підпису сторін.

Аналогічна правова позиція сформована у цілому ряді постанов Верховного Суду. Так, у постанові від 16.12.2020 у справі № 561/77/19, скасовуючи судові рішення про відмову у позові і ухвалюючи нове про стягнення боргу за кредитним договором, Верховний Суд зазначив, що матеріали справи містять достатньо доказів, з яких вбачається, що між сторонами був укладений кредитний договір в електронній формі, умови якого позивачем були виконані, однак відповідач у передбачений договором строк кредит не повернув.

Такі ж висновки щодо правомірності укладання сторонами кредитного договору в електронній формі та його відповідність вимогам закону, в тому числі Закону України «Про електронну комерцію», містять постанови Верховного Суду від 23.03.2020 у справі № 404/502/18, від 12.01.2021 у справі № 524/5556/19 та від 10.06.2021 у справі № 234/7159/20.

Отже, між сторонами досягнута згода щодо всіх істотних умов кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі з використанням електронного підпису.

З огляду на вищевикладене, суд доходить до висновку, що відповідно до вимог чинного законодавства між ТОВ «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 у встановленому законом порядку укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії за №1348-9535 від 14.02.2024 року та додаткову угоду до договору від 15.02.2024 року.

Відповідно до вимог ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається нарівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

В силу вимог ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

З матеріалів справи встановлено, що 14.02.2024 року між ТОВ «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір за №1348-9535 та 15.02.2024 року додаткову угоду до нього, за умовами якого відповідач отримав кредит у розмірі 12800 грн, шляхом перерахування кредитних коштів на його платіжну картку.

Разом з тим, відповідач ОСОБА_1 належним чином не виконав умов вказаного кредитного договору, допустив виникнення заборгованості та у встановлений строк коштів не повернув.

Згідно з наданим позивачем розрахунком, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором за №1348-9535 від 14.02.2024 року станом на 08.08.2024 становить 67272,50 грн, в тому числі: 12800 грн прострочена заборгованість за кредитом та 54472,50 грн залишок нарахованих та непогашених відсотків.

Водночас, зі змісту позову вбачається, що позивачем було прийнято рішення про можливість застосування до відповідача програми лояльності для споживачів фінансових послуг, а саме, часткового списання заборгованості за нарахованими процентами у розмірі 4772,50 грн, з цих підстав позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1348-9535 від 14.02.2024 року в розмірі 62500 грн, з яких: 12800 грн прострочена заборгованість за кредитом та 49700 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Таким чином, позивач на праві кредитора вправі вимагати повернення суми кредиту та процентів від позичальника за кредитним договором за №1348-9535 від 14.02.2024 року.

Оскільки доказів належного виконання ОСОБА_1 своїх зобов`язань за вищевказаним кредитним договором матеріали справи не містять, а сума заборгованості останнього підтверджується розрахунком заборгованості, який наданий суду та відповідачем не спростований, позовні вимоги є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Враховуючи вищенаведені вимоги закону та встановленні обставини справи, те, що фактично отримані та використані відповідачем кредитні кошти у добровільному порядку позивачу не повернуті, суд приходить до висновку про наявність підстав для стягнення з ОСОБА_1 в користь ТОВ «Укр кредит фінанс» заборгованості за кредитним договором за №1348-9535 від 14.02.2024 року в розмірі 62500 грн, з яких: 12800 грн прострочена заборгованість за кредитом та 49700 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами, оскільки позивач має право вимагати захисту своїх прав шляхом зобов`язання боржника виконати обов`язок з повернення суми кредитних коштів, відсотків. Вказана сума відповідачем не спростована.

Крім того, на підставі вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, а саме судовий збір в розмірі 2422,40 грн.

На підставі наведеного, керуючись ст. ст. 2, 4, 12, 13, 76-78, 258, 259, 263, 265, 268, 280-283, 352-355 ЦПК України, суд, -

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» суму заборгованості за кредитним договором №1348-9535 від 14.02.2024 року, в розмірі 62500 (шістдесят дві тисячі п`ятсот) гривень;

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення суду може бути оскаржене позивачем у загальному порядку безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Учасники справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», , місцезнаходження: м.Київ булл-р Лесі Українки,26, офіс 407;

Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 .

Головуючий: