Справа № 615/2165/24
Провадження № 2/615/51/25
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
14 січня 2025 року м. Валки
Валківський районний суд Харківської області у складі:
головуючого судді Логвінова А.О.,
за участю секретаря судового засідання Партоли О.Є.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Валки Харківської області за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу № 615/2165/24
за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк»
про стягнення заборгованості,
Стислий зміст (виклад) позовних вимог.
Акціонерне товариство «Акцент-Банк» (далі по тексту - позивач, АТ «Акцент-Банк») звернулось до Валківського районного суду Харківської області з позовом до ОСОБА_1 (далі по тексту - відповідач, ОСОБА_1 ), у якому просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором № б/н від 20 серпня 2018 року у розмірі 20 839,77 грн, яка виникла станом на 13 листопада 2024 року та складається з заборгованості за кредитом у розмірі 11 553,88 грн, заборгованості по відсоткам у розмірі 9 285,89 грн.
Стислий зміст (виклад) заяв по суті справи.
Заяви по суті справи від сторін не надходили.
Аргументи (позиції) учасників справи.
Представник позивача у судове засідання не з`явився, надав до суду клопотання, у якому просить розглядати справу за відсутності представника Акціонерного товариства «Акцент-Банк». Також зазначив, що у разі неявки в судове засідання відповідача не заперечує проти заочного розгляду справи.
Відповідач, належним чином повідомлялась про дату, час та місце розгляду справи, в судове засідання повторно не з`явилась, про причини неявки суд не повідомила, відзив на позовну заяву не надала. Так, судові повістки на 17 грудня 2024 року та 14 січня 2025 року направлялись за зареєстрованим місцем проживання відповідача, однак були повернуті на адресу суду з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою».
Відповідно до п. 3 ч. 8 ст. 128 ЦПК України днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні в тому числі відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, повідомленою цією особою суду.
За таких обставин, з урахуванням положень п. 3 ч. 8 ст. 128 ЦПК Україна, ОСОБА_1 вважається належним чином повідомленою про дату, час, та місце проведення судового засідання.
Згідно із ч. 1 ст. 223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.
У відповідності до приписів ст. 280 ЦПК України суд вважає за можливе ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Рух справи.
Ухвалою Валківського районного суду Харківської області від 28 листопада 2024 року прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.
Фактичні обставини справи, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин.
ОСОБА_1 звернулась до Акціонерного товариства «Акцент-Банк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала анкету-заяву № б/н про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в «А-Банку» (а.с. 8).
Підписавши анкету-заяву відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана нею анкета-заява разом Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифами Банку, правилами користування, основними умовами обслуговування та кредитування, що містяться в рекламному буклеті, складають між нею та банком договір про надання банківських послуг.
Позивач посилається на те, що на підставі вказаної анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг А-Банку відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44.4 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.
Матеріали справи містять витяг з Умов та правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк».
Так, пунктами 2.1.1.5.5, 2.1.1.5.6 Умов та Правил надання банківських послуг передбачено, що клієнт зобов`язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором, а у разі невиконання зобов`язань за договором на вимогу банку виконати зобов`язання з повернення кредиту (у тому числі, простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку.
Пунктом 2.1.1.2.1 Умов та Правил надання банківських послуг передбачено, що для надання послуг банк видає клієнту картку, її вид визначено у пам`ятці клієнта і заяві, підписанням якої клієнт і банк укладають договір про надання банківських послуг.
Пунктом 2.1.1.2.15 Умов та Правил надання банківських послуг передбачено, що картка діє до останнього дня місяця, зазначеного на лицьовому боці картки, включно.
Пунктом 2.1.1.12.2 Умов та Правил надання банківських послуг передбачено, що за користування кредитом, при наявності пільгового періоду, клієнт оплачує відсотки за пільговою процентною ставкою (0,01 % річних) в рамках встановленого пільгового періоду по кожній платіжній операції.
Як вбачається з витягу з Тарифів з обслуговування кредитних карток Універсальна, Універсальна Gold пільговий період становить до 55 днів (діє за умови погашення заборгованості до 25-го числа місяця, наступного за датою заборгованості); розмір обов`язкового щомісячного платежу - 5% від заборгованості (не менше 100,00 грн, не меншу суми нарахованих процентів, але не більше залишку заборгованості), базова процентна ставка на залишок заборгованості в місяць: для картки Універсальна 3,9 %, для картки Універсальна Gold 3,7 %, комісія за зняття власних коштів у банкоматах, пунктах видачі готівки А-Банку та інших банків України 1%, комісія за зняття власних коштів у банкоматах і пунктах видачі готівки інших банків за кордоном 2%.
З долученого стороною позивача паспорта споживчого кредиту за програмою «Кредитна катка слідує, що в ньому викладена інформація про типи кредитного продукту Універсальна, Універсальна Gold, зокрема зазначена базова процентна ставка для картки Універсальна 3,9 % в місяць (46,8 % річних), для картки Універсальна Gold 3,7 % в місяць (44,4% річних). Реальна річна процентна ставка, відсотків для картки Універсальна 58,23 %, для картки Універсальна Gold 56,44 % (а.с. 10).
Вказаний паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна катка», підписаний відповідачкою простим електронним підписом, шляхом підтвердження дзвінком 20 серпня 2018 року з номера телефону НОМЕР_1 .
Відповідно до довідки, яка міститься в матеріалах справи, ОСОБА_1 (іпн НОМЕР_2 ) відкрито рахунок № НОМЕР_3 та видано наступні картки: № НОМЕР_4 , строком дії до жовтня 2021 року; НОМЕР_5 , строком дії до березня 2028 року; НОМЕР_6 , строком дії до грудня 2031 року (а.с. 20).
Як вбачається з довідки за лімітами, відповідачу 20 серпня 2018 року був встановлений кредитний ліміт у розмірі 15 000,00 грн. У подальшому, 12 грудня 2018 року кредитний ліміт збільшено до 18 000,00 грн, 17 січня 2022 року кредитний ліміт збільшено до 46 000,00 грн, 02 березня 2022 року зменшено до 17 329,00 грн, 29 серпня 2023 року зменшено до 11 553,88 грн, 22 грудня 2023 року збільшено до 11 600,00 грн (а.с. 21).
З виписки по рахунку № НОМЕР_7 вбачається, що ОСОБА_1 користувалась кредитними коштами, останній раз 03 січня 2022 року здійснювала поповнення картки, у подальшому здійснювалось списання відсотків за використання кредитного ліміту (а.с. 11-19).
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № б/н від 20 серпня 2018 року, станом на 13 листопада 2024 року відповідач має заборгованість у розмірі 20 839,77 грн, з яких: заборгованість за кредитом 11 553,88 грн; заборгованість за відсотками 9 285,89 грн (а.с. 6-8).
Мотиви, з яких виходив суд, застосовані норми права та висновки суду.
Статтею 634 ЦК України передбачена можливість укладення договору приєднання, тобто договору, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, якщо при цьому були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.
За вимогами ст. 626 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
У статті 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (стаття 530 Цивільного кодексу України).
Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (стаття 599 Цивільного кодексу України).
Згідно зі статтею 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Положеннями ст. 611 Цивільного кодексу України передбачено, що в разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив зобов`язання, якщо він не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Отже для належного виконання зобов`язання необхідно дотримуватись визначених у договорі строків, зокрема, щодо сплати коштів, визначених кредитним договором, а тому прострочення виконання зобов`язання є його порушенням.
Судом встановлено, що Акціонерне товариство «Акцент-Банк» свої зобов`язання за договором виконало в повному обсязі, шляхом надання відповідачу кредиту (встановлення кредитного ліміту) у розмірі, відповідно до умов договору.
Також судом встановлено, що відповідач користувалась кредитними коштами, що підтверджується випискою по картці, однак належним чином взяті на себе зобов`язання не виконувала, у визначені договором строки погашення заборгованості за кредитним договором не здійснювала, внаслідок чого, станом на 13 листопада 2024 року, у неї перед позивачем утворилась заборгованість у розмірі 20 839,77 грн, з яких: заборгованість за кредитом 11 553,88 грн; заборгованість за відсотками 9 285,89 грн.
Відповідач не надала відомостей, що свідчать про погашення заборгованості та про причини несвоєчасного погашення заборгованості за кредитним договором у добровільному порядку, не надала беззаперечних, належних та допустимих доказів, які свідчать про наявність підстав її звільнення від відповідальності за порушення зобов`язання.
Враховуючи, що відповідач взяті на себе зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконала, суд дійшов висновку про те, що позовні вимоги Акціонерного товариства «Акцент-Банк» є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.
Розподіл судових витрат.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки позов задоволено, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені витрати по сплаті судового збору.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 141, 223, 247, 258-261, 263, 280-284, 351-355 ЦПК України, суд,
Позов Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 20 серпня 2018 року у розмірі 20 839 (двадцять тисяч вісімсот тридцять дев`ять) грн 77 коп, яка виникла станом на 13 листопада 2024 року, з яких 11 553 (одинадцять тисяч п`ятсот п`ятдесят три) грн 88 коп заборгованість за кредитом; 9 285 (дев`ять тисяч двісті вісімдесят п`ять) грн 89 коп заборгованість по відсоткам.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» витрати по сплаті судового збору у розмірі 3 028 (три тисячі двадцять вісім) грн 00 коп.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, шляхом подачі апеляційної скарги до Харківського апеляційного суду, протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .
Повне судове рішення складено 14 січня 2025 року.
Суддя А.О. Логвінов