Справа №711/9258/24
Провадження №2/707/190/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

20 січня 2025 року м. Черкаси

Черкаський районний суд Черкаської області в складі:

головуючого судді Бароніна Д.Б.,

за участю секретаря Солдат К.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Черкаси цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

1. Позиції сторін, процесуальні дії

1.1. Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до Придніпровського районного суду м. Черкаси з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договорами кредитів та позики, посилаючись на наступне.

05.01.2024 укладено кредитний договір № 03114-01/2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 . Після цього, 29.04.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 29042024-1, відповідно до умов якого ТОВ «Стар Файненс Груп» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права вимоги до боржників, зазначених у реєстрах боржників. Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу № 29042024-1 від 29.04.2024 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набула право грошової вимоги до ОСОБА_1 у розмірі 21000 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 6000 грн., заборгованість за відсотками 15000 грн. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед позивачем за кредитним договором № 03114-01/2024 від 05.01.2024 в загальному розмірі 21000 грн.

20.01.2024 укладено кредитний договір № 17907-01/2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 . Після цього, 28.05.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 28052024, відповідно до умов якого ТОВ «Стар Файненс Груп» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права вимоги до боржників, зазначених у реєстрах боржників. Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу № 28052024 від 28.05.2024 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набула право грошової вимоги до ОСОБА_1 у розмірі 3500 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 1000 грн., заборгованість за відсотками 2500 грн. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед позивачем за кредитним договором № 17907-01/2024 від 20.01.2024 в загальному розмірі 3500 грн.

26.12.2023 укладено договір позики № 76319796 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 14.06.2021 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «1 безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Фінансова компанія «1 безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, зазначених у реєстрах боржників. Відповідно до реєстру прав вимоги № 25 від 20.06.2024 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набула право грошової вимоги до ОСОБА_1 у розмірі 30835,22 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 8216,25 грн., заборгованість за відсотками 22618,97 грн. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед позивачем за договором позики № 76319796 від 26.12.2023 в загальному розмірі 30835,22 грн.

04.12.2023 укладено кредитний договір № 7341365 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» та ОСОБА_1 . Після цього, 27.09.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 27092024, відповідно до умов якого ТОВ «Авентус Україна» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Авентус Україна» права вимоги до боржників, зазначених у реєстрах боржників. Відповідно до реєстру боржників від 27.09.2024 до договору факторингу № 27092024 від 27.09.2024 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набула право грошової вимоги до ОСОБА_1 у розмірі 43568,95 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 15500 грн., заборгованість за відсотками 28068,95 грн. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед позивачем за кредитним договором № 7341365 від 04.12.2023 в загальному розмірі 43568,95 грн.

31.12.2023 укладено кредитний договір № 48051-12/2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 . Після цього, 24.05.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 24052024, відповідно до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, зазначених у реєстрах боржників. Відповідно до реєстру боржників від 24.05.2024 до договору факторингу № 24052024 від 24.05.2024 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набула право грошової вимоги до ОСОБА_1 у розмірі 48000 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 12000 грн., заборгованість за відсотками 36000 грн. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед позивачем за кредитним договором № 48051-12/2023 від 31.12.2023 в загальному розмірі 43568,95 грн.

15.01.2024 укладено кредитний договір № 127981 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредіплюс» та ОСОБА_1 . Після цього, 14.06.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредіплюс» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 14062024, відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «Кредіплюс» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Фінансова компанія «Кредіплюс» права вимоги до боржників, зазначених у реєстрах боржників. Відповідно до реєстру боржників від 14.06.2024 до договору факторингу № 14062024 від 14.06.2024 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набула право грошової вимоги до ОСОБА_1 у розмірі 23421,08 грн, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 15585 грн., заборгованість за відсотками 7135,08 грн., заборгованість за комісією 701 грн. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед позивачем за кредитним договором № 127981 від 15.01.2024 в загальному розмірі 23421,08 грн.

В обґрунтування позову позивач посилався на порушення відповідачем умов вищевказаних договорів щодо порядку повернення отриманих коштів. Враховуючи викладене, позивач звернувся з даним позовом до суду та просить стягнути з відповідача на його користь суму заборгованості за кредитними договорами № 03114-01/2024 від 05.01.2024, № 17907-01/2024 від 20.01.2024, № 7341365 від 04.12.2023, № 48051-12/2023 від 31.12.2023, № 1274981 від 15.01.2024 та за договором позики № 76319796 від 26.12.2023 в загальній сумі 170325,25 грн. та судові витрати.

1.2. Ухвалою Придніпровського районного суду м. Черкаси від 28.11.2024 дану справу направлено за підсудністю до Черкаського районного суду Черкаської області.

1.3. В судове засідання представник позивача не з`явився, у позовній заяві просив розглянути справу без його участі.

Відповідач в судове засідання не з`явився, про причину неявки суд не повідомив, про день, час та місце слухання справи повідомлявся належним чином. Заяви про розгляд справи без його участі до суду не надходило, відзиву на позов від відповідача також не надходило.

1.4. Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

Представник позивача не заперечував проти заочного розгляду справи за відсутності відповідача. У зв`язку з наведеним, суд вважав за можливе слухати справу за відсутністю відповідача, а матеріали, що є у справі, достатніми для цього, про що було постановлено ухвалу, яка відображена в протоколі судового засідання.

2. Обставини справи, зміст спірних правовідносин

2.1. Судом встановлено, що 05.01.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № 03114-01/2024, відповідно до умов якого товариство надало клієнту фінансовий кредит в розмірі 6000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку і на умовах, визначених цим договором.

Кредит надається строком на 100 днів. Дата надання кредиту 05.01.2024. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту 13.04.2024 (п. 1.2 договору).

Процентна ставка становить 2,50 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного у п. 1.2 договору (п. 1.4.1 договору).

Відповідно до п. 1.6 договору, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.

Додатком 1 до вищевказаного договору сторони узгодили графік погашення заборгованості.

05.01.2024 відповідач також підписав електронним підписом паспорт споживчого кредиту.

Відповідно до листа директора ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 23.12.2024 № 3426_19 вказане Товариство надає послуги з переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунків. 05.01.2024 кошти в сумі 6000 грн. було успішно перераховано в системі iPay.ua на карту НОМЕР_1 .

29.04.2024 між ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Стар Файненс Груп» укладено договір факторингу № 29042024-1, відповідно до умов якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрах боржників, які формуються згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Згідно п. 1.2 зазначеного Договору факторингу, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованості та набуває відповідні права вимоги.

Відповідно до Акту прийому-передачі Реєстру Боржників від 29.04.2024 за Договором факторингу № 29042024-1 від 29.04.2024, ТОВ «Стар Файненс Груп» передало, а ТОВ Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло реєстр боржників, після чого, з урахуванням п. 1.2. Договору факторингу, від клієнта до Фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і Фактор стає кредитором.

Згідно з витягом з реєстру боржників до договору факторингу № 29042024-1 від 29.04.2024 ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 03114-01/2024.

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 03114-01/2024 від 05.01.2024 станом на 31.10.2024, на думку представника позивача заборгованість за період з 29.04.2024 по 31.10.2024 у загальній сумі становить 21000 грн., яка складається з наступного: заборгованість за основною сумою боргу 6000 грн., заборгованість за відсотками 15000 грн.

2.2. Судом встановлено, що 20.01.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № 17907-01/2024, відповідно до умов якого товариство надало клієнту фінансовий кредит в розмірі 1000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, в клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку і на умовах, визначених цим договором.

Кредит надається строком на 100 днів. Дата надання кредиту 20.01.2024. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту 28.04.2024 (п. 1.2 договору).

Процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного у п. 1.2 договору (п. 1.4.1 договору).

Відповідно до п. 1.6 договору, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.

Додатком 1 до вищевказаного договору сторони узгодили графік погашення заборгованості.

20.01.2024 відповідач також підписав електронним підписом паспорт споживчого кредиту.

Відповідно до листа директора ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 23.12.2024 № 3426_55 вказане Товариство надає послуги з переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунків. 20.01.2024 кошти в сумі 1000 грн. було успішно перераховано в системі iPay.ua на карту НОМЕР_1 .

28.05.2024 між ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Стар Файненс Груп» укладено договір факторингу № 28052024, відповідно до умов якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрах боржників, які формуються згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Згідно п. 1.2 зазначеного Договору факторингу, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованості та набуває відповідні права вимоги.

Відповідно до Акту прийому-передачі Реєстру Боржників від 28.05.2024 за Договором факторингу № 28052024 від 28.05.2024, ТОВ «Стар Файненс Груп» передало, а ТОВ Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло реєстр боржників, після чого, з урахуванням п. 1.2. Договору факторингу, від клієнта до Фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і Фактор стає кредитором.

Згідно з витягом з реєстру боржників до договору факторингу № 28052024 від 28.05.2024 ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 17907-01/2024.

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 17907-01/2024 від 20.01.2024 станом на 31.10.2024, на думку представника позивача заборгованість за період з 28.05.2024 по 31.10.2024 у загальній сумі становить 3500 грн., яка складається з наступного: заборгованість за основною сумою боргу 1000 грн., заборгованість за відсотками 2500 грн.

2.3. 26.12.2023 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики № 76319796, який підписаний ОСОБА_1 електронним підписом з одноразовим ідентифікатором qR4tfBgsVe.

Згідно з п. 1 Договору позики, за цим договором позикодавець передає позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплати плату (проценти) від суми позики.

Відповідно до п. 2 Договору, умови надання позики є наступними: сума позики 10500 грн.; строк позики 30 днів; процентна ставка (базова) за день 2,5% (фіксована); дата надання позики 26.12.2023; знижена процентна ставка 0,75 %; процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день 2,70%; пеня за день 2,70%; орієнтовна реальна процентна ставка 1186,17%; орієнтовна загальна вартість позики 12862,50 грн.

Згідно з п. 3 Договору, позикодавець надає позичальнику детальний перелік складових загальної вартості кредиту у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх супровідних послуг кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб за формою, наведеною в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що зазначена у додатку №1 до договору, який є його невід`ємною частиною.

Відповідно до п. 4 Договору, проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики.

Також, під час укладення вищевказаного кредитного договору, відповідачем ОСОБА_1 підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором qR4tfBgsVe Додаток №1 до Договору позики № 76319796 від 26.12.2023, яким є Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит.

14.06.2021 між ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» укладено договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрах боржників, які формуються згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Згідно п.1.2 зазначеного Договору факторингу, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованості та набуває відповідні права вимоги.

Відповідно до Акту прийому-передачі Реєстру Боржників № 25 від 20.06.2024 за Договором факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передало, а ТОВ Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло реєстр боржників, після чого, з урахуванням п. 1.2. Договору факторингу, від клієнта до Фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і Фактор стає кредитором.

Згідно з витягом з реєстру боржників № 25 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги до ОСОБА_1 за договором позики № 76319796.

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором позики № 76319796 від 26.12.2023 станом на 31.10.2024 заборгованість за період з 20.06.2024 по 31.10.2024, на думку представника позивача, у загальній сумі становить 30835,22 грн., яка складається з наступного: заборгованість за основною сумою боргу 8216,25 грн., заборгованість за відсотками 22618,97 грн.

2.4. 04.12.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» та ОСОБА_1 укладено договір про надання споживчого кредиту № 7341365, відповідно до умов якого товариство надало відповідачу кредит, загальний розмір якого становить 11550 грн., строком на 360 днів зі сплатою процентів у розмірі 1,99 % за день користування кредитом за стандартною процентною ставкою, 0,995 % за день користування кредитом за зниженою процентною ставкою, що передбачено пунктами 1.5.1 - 1.5.2 Договору. Договір підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора С4552, час підписання 04.12.2023 о 19:57:58.

Відповідно до п. 2.1. Договору кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом перерахування за реквізитами платіжної карти № НОМЕР_1 .

Також, під час укладення вищевказаного кредитного договору, відповідачем ОСОБА_1 підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором С4552 Додаток №1 до Договору про надання споживчого кредиту № 7341365 від 04.12.2023, яким є Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит.

04.12.2023 відповідач також підписав електронним підписом паспорт споживчого кредиту.

Відповідно до листа ТОВ «Пейтек Україна» від 02.10.2024 № 20241002-1/1 вказане Товариство є фінансовою установою, що має право на надання платіжних послуг, в тому числі з переказу коштів без відкриття рахунку. 04.12.2023 сума в розмірі 15500 грн. від ТОВ «Авентус Україна» була успішно перерахована для зарахування на картку НОМЕР_1 .

27.09.2024 між ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Авентус Україна» укладено договір факторингу № 27092024, відповідно до умов якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрах боржників, які формуються згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Згідно п.1.2 зазначеного Договору факторингу, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованості та набуває відповідні права вимоги.

Відповідно до Акту прийому-передачі Реєстру Боржників від 27.09.2024 за Договором факторингу № 27092024 від 27.09.2024, ТОВ «Авентус Україна» передало, а ТОВ Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло реєстр боржників, після чого, з урахуванням п. 1.2. Договору факторингу, від клієнта до Фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і Фактор стає кредитором.

Згідно з витягом з реєстру боржників до договору факторингу № 27092024 від 27.09.2024 ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 7341365.

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 7341365 від 04.12.2023 станом на 31.10.2024 заборгованість за період з 27.09.2024 по 31.10.2024, на думку представника позивача, у загальній сумі становить 43568,95 грн., яка складається з наступного: заборгованість за основною сумою боргу 15500 грн., заборгованість за відсотками 28068,95 грн.

2.5. 31.12.2023 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № 48051-01/2024, відповідно до умов якого товариство надало клієнту фінансовий кредит в розмірі 12000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, в клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку і на умовах, визначених цим договором. Договір підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора W8764.

Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 31.12.2023. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту 28.04.2024 (п. 1.2 договору).

Процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного у п. 1.2 договору (п. 1.4.1 договору).

Відповідно до п. 1.6 договору, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.

Також, під час укладення вищевказаного кредитного договору, відповідачем ОСОБА_1 підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором W8764 Додаток №1 до Договору про надання фінансового кредиту № 48051-12/2023 від 31.12.2023, яким є графік погашення заборгованості.

31.12.2023 відповідач також підписав електронним підписом паспорт споживчого кредиту.

Відповідно до листа директора ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 23.12.2024 № 3466_12 вказане Товариство надає послуги з переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунків. 31.12.2023 кошти в сумі 12000 грн. було успішно перераховано в системі iPay.ua на карту НОМЕР_1 .

24.05.2024 між ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Аванс Груп» укладено договір факторингу № 24052024, відповідно до умов якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрах боржників, які формуються згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Згідно п. 1.2 зазначеного Договору факторингу, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованості та набуває відповідні права вимоги.

Відповідно до Акту прийому-передачі Реєстру Боржників від 24.05.2024 за Договором факторингу № 24052024 від 24.05.2024, ТОВ «Аванс Груп» передало, а ТОВ Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло реєстр боржників, після чого, з урахуванням п. 1.2. Договору факторингу, від клієнта до Фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і Фактор стає кредитором.

Згідно з витягом з реєстру боржників до договору факторингу № 24052024 від 24.05.2024 ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 48051-12/2023.

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 48051-01/2024 від 31.12.2023 станом на 31.10.2024, на думку представника позивача заборгованість за період з 24.05.2024 по 31.10.2024 у загальній сумі становить 48000 грн., яка складається з наступного: заборгованість за основною сумою боргу 12000 грн., заборгованість за відсотками 36000 грн.

2.6. 15.01.2024 між ТОВ «Фінансова компанія «Кредіплюс» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит № 127981, відповідно до якого кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим Договором, на строк визначений п.2.6. Договору надати позичальнику грошові кошти у сумі визначеній у п.2.2.1 Договору (далі кредит), а Позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту, комісію за управління та обслуговування кредиту та проценти за користування кредитом (далі плата) в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості, згідно п. 2.6. договору та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором. Договір підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора 3deba7ab.

Згідно з п.п. 2.2.1. договору, сума (загальний розмір) кредиту становить 15585 грн. надається не пізніше наступного дня після укладення Договору в наступному порядку: у розмірі 5381,26 грн. для погашення заборгованості позичальника за договором про споживчий кредит № 122029 від 08.11.2023; у розмірі 6619,19 грн. на № рахунку/картки позичальника № НОМЕР_1 , у національній валюті; у розмірі 3584,55 грн. шляхом погашення заборгованості позичальника за комісією, нарахованою згідно п.2.5 індивідуальної частини.

Відповідно до п.п. 2.3 договору, проценти за користування кредитом нараховуються за ставкою 240,00 % річних. Тип процентної ставки фіксована. Проценти за користування кредитом нараховуються з дня наступного за днем отримання кредиту Позичальником протягом строку кредитування, зазначений в п. 2.6. цієї індивідуальної частини та/або графіком платежів. Розмір процентної ставки незмінний.

Згідно з п.п. 2.4. договору, знижений тариф комісії за управління та обслуговування кредиту складає 1,00 гривень. Стандартний (базовий) тариф комісії за управління та обслуговування кредиту складає 100 гривень. Розмір комісії за управління та обслуговування кредиту не може бути змінено.

Відповідно до п.п. 2.5. договору, комісія за надання кредиту складає 3584,55 грн., що нараховується та підлягає сплаті одноразово в день укладення цього Договору за ставкою 23% від загальної суми кредиту за рахунок власних коштів Позичальника або за рахунок кредиту, якщо це передбачено п. 2.2.1. цієї індивідуальної частини. Розмір комісії за надання кредиту не може бути змінено.

Згідно з п.п. 2.6. договору, загальний строк кредитування за цим Договором складає 112 днів з 15.01.2024 по 06.05.2024.

Також, під час укладення вищевказаного кредитного договору, відповідачем ОСОБА_1 підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором 3deba7ab Додаток №1 до Договору про споживчий кредит № 127981 від 15.01.2024, яким є графік погашення заборгованості.

15.01.2024 відповідач також підписав електронним підписом паспорт споживчого кредиту.

14.06.2024 між ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Фінансова Компанія «Кредплюс»» укладено договір факторингу № 14062024, відповідно до умов якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрах боржників, які формуються згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Згідно п. 1.2 зазначеного Договору факторингу, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованості та набуває відповідні права вимоги.

Відповідно до Акту прийому-передачі Реєстру Боржників від 14.06.2024 за Договором факторингу № 14062024 від 14.06.2024, ТОВ «Фінансова Компанія «Кредплюс» передало, а ТОВ Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло реєстр боржників, після чого, з урахуванням п. 1.2. Договору факторингу, від клієнта до Фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і Фактор стає кредитором.

Згідно з витягом з реєстру боржників від 14.06.2024 до договору факторингу № № 14062024 від 14.06.2024 ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 127981.

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 127981 від 15.01.2024 станом на 31.10.2024, на думку представника позивача заборгованість за період з 14.06.2024 по 31.10.2024 у загальній сумі становить 23421,08 грн., яка складається з наступного: заборгованість за основною сумою боргу 15585 грн., заборгованість за відсотками 7135,08 грн., заборгованість за комісією 701 грн.

3. Релевантні джерела права

3.1. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно з ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 527 ЦК України, боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто.

Частиною 1 ст. 530 ЦК України визначено , що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Статтею 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно з статями 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно зі статтями 1046, 1047 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми.

На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

3.2. У частині 2 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» вказано, що до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

3.3. За приписами пункту 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові (ч. 1 ст. 513 ЦК України).

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦК України).

Частиною 1 ст. 1077 ЦК України визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

За змістом ч. 1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Відповідно до ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

3.4. Верховний Суд у постановах від 16 вересня 2020 року у справі № 200/5647/18 та від 28 жовтня 2020 року у справі № 760/7792/14-ц вказав, що доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність».

Виписки за картковими рахунками (по кредитному договору) можуть бути належними доказами щодо заборгованості по тілу кредиту за кредитним договором.

4. Оцінка доказів та аргументів сторін

4.1. Перш за все, суд звертає увагу на те, що відступлення права вимоги є договірною передачею вимог первісного кредитора новому кредиторові та відбувається на підставі укладеного між ними правочину.

З вищевказаних положень норм матеріального права вбачається, що позивач повинен довести суду наявність кредитних правовідносин між первісним кредитором та боржником, наявність договору факторингу між первісним кредитором та новим кредитором, а також правомірність вимог нового кредитора до боржника (факт видачі кредиту боржнику та неповернення кредиту боржником).

4.2. Суд вважає, що позивачем не надано жодного доказу на підтвердження факту видачі первісними кредиторами відповідачу грошових коштів в порядку виконання договорів позики № 76319796 від 26.12.2023 та кредиту № 127981 від 15.01.2024.

Зокрема, у матеріалах справи наявні лише розрахунки представника позивача або первісних кредиторів, однак розрахунки не є доказами, які можуть підтвердити реальність видачі грошових коштів особі. У матеріалах справи відсутні будь-які виписки за рахунками відповідача або докази перерахування цих коштів відповідачу у платіжних системах, які б могли підтвердити факт зарахування коштів на його рахунок за вищевказаними договорами. При цьому, у договорах відповідач та первісні кредитори погодили конкретний порядок видачі сум кредиту на картку відповідача, проте доказів реалізації цього порядку до суду надано не було.

Наданий до суду документ без назви від імені ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» не підтверджує факту видачі коштів відповідачу в сумі 10500 грн., оскільки у цьому документі відсутня вказівка на спосіб видачі коштів та відсутній номер рахунку або номер картки відповідача. Крім того, у документі навіть не вказано яка посадова особа його сформувала та, відповідно, хто несе відповідальність за достовірність документа.

В ухвалі від 19.12.2024 суд прямо поставив представнику позивача запитання щодо наявності доказів видачі коштів відповідачу за вищевказаними договорами, проте у відповідь на вказане запитання представник позивача надав лише заяву та розрахунки. Суд надав достатній час для надання представником позивача відповідних доказів (з 19.12.2024 по 20.01.2025), проте доказів надано не було. Крім того, представник позивача не заявив клопотань про витребування доказів, хоча мав таке право та мав достатній час для його реалізації.

Підводячи підсумок суд зазначає, що у задоволенні позовних вимог про стягнення з відповідачки грошових коштів за договорами № 76319796 від 26.12.2023 та № 127981 від 15.01.2024 належить відмовити у зв`язку з їх необґрунтованістю.

4.3. Разом з тим, суд вважає, що позивачем підтверджено укладення інших договорів між первісними кредиторами та відповідачем, а також підтверджено наступні укладення договорів факторингу та відступлення (купівлі-продажу) прав вимоги між первісними кредиторами та наступними кредиторами щодо спірних договорів.

Матеріали справи містять достатні докази, що підтверджують наявність боргу відповідача перед первісним кредитором за кредитним договором № 03114-01/2024 від 05.01.2024 в сумі 21000 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту 6000 грн.; заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги 15000 грн.; за кредитним договором № 17907-01/2024 від 20.01.2024 в сумі 3500 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту 1000 грн.; заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги 2500 грн.; за кредитним договором № 7341365 від 04.12.2023 в сумі 43568,95 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту 15500 грн.; заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги 28068,95 грн.; за кредитним договором № 48051-12/2023 від 31.12.2023 в сумі 48000 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту 12000 грн.; заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги 36000 грн.;

4.4. Підводячи підсумок суд зазначає, що відповідач свої зобов`язання з повернення заборгованості за вищевказаними договорами кредитів та позики виконав не у повному обсязі, у зв`язку із чим утворилася заборгованість в загальній сумі 116068,95 грн., яку слід стягнути з відповідача на користь позивача.

5. Розподіл судових витрат

5.1. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Понесення позивачем судових витрат підтверджується платіжною інструкцією від 15.11.2024 про сплату судового збору в сумі 3028 грн. Враховуючи те, що позовні вимоги задоволені частково (задоволено 68,15 % вимог), суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача суму понесених судових витрат в розмірі 2063 грн. 58 коп. (3028 грн. х 0,6815).

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 10, 12, 13, 76, 141, 247, 258, 259, 263-265, 268, 273, 280-284, 289, 354 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 , місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (, місцезнаходження: Україна, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30, реквізити IBAN № НОМЕР_3 у АТ «ТАСкомбанк») заборгованість в загальному розмірі 116068 (сто шістнадцять тисяч шістдесят вісім) грн. 95 коп., з яких за кредитним договором № 03114-01/2024 в розмірі 21000 грн. (6000 грн основна сума боргу, 15000 грн. відсотки), за кредитним договором № 17907-01/2024 в розмірі 3500 грн. (1000 грн основна сума боргу, 2500 грн. відсотки), за кредитним договором № 7341365 в розмірі 43568,95 грн. (15500 грн основна сума боргу, 28068,95 грн. відсотки), за кредитним договором № 48051-12/2023 в розмірі 48000 грн. (12000 грн основна сума боргу, 36000 грн. відсотки).

Відмовити у задоволенні іншої частини позовних вимог.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 , місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (, місцезнаходження: Україна, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30, реквізити IBAN № НОМЕР_3 у АТ «ТАСкомбанк») судові витрати в розмірі 2063 грн. 58 коп.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в апеляційному порядку.

Рішення може бути оскаржено шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Суддя Д. Б. Баронін