Справа № 565/1912/24
Провадження № 2/565/53/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

14 січня 2025 року м.Вараш

Кузнецовський міський суд Рівненської області у складі головуючої судді Бренчук Г.В., за участю секретаря судового засідання Щур Н.О., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань Кузнецовського міського суду Рівненської області справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в:

АТ «А-Банк» звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення 27 236,30 грн заборгованості за кредитним договором №б/н від 14 квітня 2023 року.

В обгрунтування позовних вимог зазначено, що 14 квітня 2023 року ОСОБА_1 приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. 14 квітня 2023 року відповідачем підписано заяву щодо встановлення кредитного ліміту на підставі якої відповідачу відкрито поточний рахунок, встановлено на нього відповідний кредитний ліміт та видано платіжну картку, як засіб доступу до рахунку. Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40,8 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжку картку. Позивач свої зобов`язання виконав у повному обсязі, надав відповідачу кредит у розмірі, відповідно до умов договору. Відповідач зобов`язання за договором не виконав, не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору. Станом на 25 серпня 2024 року відповідач має заборгованість в розмірі 27 236,30 грн, з яких: 18 657,04 грн заборгованість за кредитом, 8 579,26 грн заборгованість за відсотками, 0,00 грн - штрафи.

20 вересня 2024 року відповідач подав до суду відзив на позовну заяву, який по суті є клопотанням про відкладення розгляду справи для надання можливості врегулювати спір шляхом сплати коштів. Дане клопотання судом було задоволено.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, подав до суду клопотання про розгляд справи за відсутності представника АТ «А-Банк».

Відповідач в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце судового засідання повідомлений у порядку визначеному ЦПК України, причини неявки не повідомив, відзив на позов не подав.

Згідно із ст.223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті.

У зв`язку з неявкою в судове засідання учасників справи, відповідно до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Дослідивши докази, наявні в матеріалах справи, суд дійшов наступних висновків.

Судом встановлено, що 14 квітня 2023 року відповідач підписав Анкету заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в «А-Банк». За змістом цієї Анкети-заяви вона разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк», що розміщенні за посиланням www.a-bank.com.ua, становлять договір про надання банківських послуг між ОСОБА_1 та банком.

В Анкеті-заяві від 14 квітня 2023 року ОСОБА_1 засвідчив генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису (далі - УЕП) з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем, що буде використовуватись ним для вчинення правочинів та платіжних операцій. Визнав, що УЕП є аналогом власноручного підпису.

14 квітня 2024 року відповідачем за допомогою електронного підпису також підписано паспорт споживчого кредиту «Кредитна картка «Зелена», згідно якого сума/ліміт кредиту становить від 1 000 до 200 000 (в залежності віл суми, яка погоджена у заявці на кредит) грн, строк кредитування 240 місяців з правом автоматичного продовження. Зазначено, що кредитні кошти надаються клієнту у вигляді суми кредитного ліміту на споживчі потреби на платіжній картці клієнта, яка відкрита у банку на підставі укладеного договору про надання банківських послуг. Строк надання кредиту протягом одного дня (максимальний строк). Пільгова процентна ставка: 0,000001%. Пільговий період до 62 днів. Базова процентна ставка: 40,8 % на рік, реальна річна процента ставка 49,34%, тип процентної ставки фіксована.

14 квітня 2023 року із застосуванням електронного підпису ОСОБА_1 підписав заяву щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком, у якій просив відкрити картковий рахунок № НОМЕР_1 у UAH на наступних умовах: вид кредиту кредитний ліміт на поточний рахунок (п.1), тип кредиту кредитування рахунку (п.2), мета отримання кредиту споживчі цілі (п.3). Пільговий період користування кредитним лімітом становить до 62 днів за ставкою 0,000001%; у разі виходу з пільгового періоду на кредит нараховуватимуться проценти за ставкою 3,4% на місяць (п.4). Строк кредитування (строк дії кредитної лінії) - 240 місяців (п.5). Порядок погашення - щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно, в розмірі не менше 4% від заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитом, та не менше 100,00 грн й не більше повного розміру заборгованості за договором про споживчий кредит (п.6).

Згідно з п.7. у випадку порушення клієнтом будь-якого із грошових зобов`язань:

7.1. При невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту застосовується ставка у розмірі 6,8% у місяць, яка нараховується на суму загальної заборгованості.

7.2. Штраф за несвоєчасне погашення кредиту та / або відсотків. Штраф списується в день списання відсотків: - 50 грн. кожен раз, коли виникає прострочення по сплаті обов`язкового щомісячного платежу повністю або частково на суму від 100 грн.; - 100 грн. кожен раз, коли виникає прострочення по сплаті обов`язкового щомісячного платежу на суму від 100 грн. другий місяць поспіль і більше; - 500 грн. + +5% від суми загальної заборгованості, у разі непогашення протягом 60 календарних днів простроченого по сплаті обов`язкового щомісячного платежу за карткою із порушеним строком більше ніж на 30 днів.

Кредит надається Клієнту відповідно до Тарифів, які розміщуються на веб-сайті Банку у розділі «Картки» (п.9).

Крім того, ОСОБА_1 погодився, що підписуючи простим / удосконаленим або власноручним цифровим електронним підписом цю Заяву він підтвердив та погодився, що, зокрема, до укладення цієї угоди ознайомився з актуальними Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк», що розміщені за посиланням та до укладення цієї угоди ознайомлений із інформацією, яка розміщується на веб-сайті та доступна за посиланням в повному об`ємі, відповідно до ч.2 ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

Зазначена заява є належним доказом про узгодження сторонами розміру кредиту, строку кредитування та відсотків за користування кредитом.

Згідно з довідкою, наданою позивачем, відповідачу відкрито рахунок та надано кредитну картку № НОМЕР_2 , строком дії до грудня місяця 2031 року.

Відповідно до довідки за лімітами, протягом дії кредитного договору розмір кредитного ліміту ОСОБА_1 змінювався: 14 квітня 2023 року встановлено кредитний ліміт у розмірі 19 000,00 грн; 16 квітня 2023 року кредитний ліміт зменшено до 18 660,00 грн; 18 серпня 2024 року кредитний ліміт збільшено до 18 700,00 грн.

Надана позивачем банківська виписка по картці ОСОБА_1 за період 14 квітня 2023 року 25 серпня 2024 року підтверджує, що відповідач користувався наданою йому карткою.

Згідно з наданим банком розрахунком заборгованості за договором № б/н від 14 квітня 2023 року станом на 25 серпня 2024 року заборгованість відповідача за кредитом становить 18 657,04 грн, заборгованість за відсотками 8 579,26 грн.

Розрахунок заборгованості не спростований відповідачем належними та допустимими доказами, власного розрахунку не подано, тому даний розрахунок судом приймається, як достовірний.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

У ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно з ст.6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч.1 ст.627 ЦК України).

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

У ч.1 ст.1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

У ст.526 ЦК України зазначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Не допускається одностороння відмова від виконання зобов`язань (ст.525 ЦК України).

Згідно з ч.1 ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У ст.598 ЦК України зазначено, що зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст.599 ЦК України).

Відповідно до положень ст.12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

Враховуючи, що відповідачем доказів належного виконання своїх договірних зобов`язань суду не надано, факт отримання кредиту та розмір заборгованості не спростовано належними та допустимими доказами, суд вважає обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню позовні вимоги про стягнення з відповідача на користь позивача 27 236,30 грн заборгованості за кредитним договором б/н від 14 квітня 2023 року.

Згідно із ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись статтями 264, 265, 354, 355 ЦПК України, суд

у х в а л и в:

Позов Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» 27 236,30 грн заборгованості за кредитним договором б/н від 14 квітня 2023 року, 3 028,00 грн судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене до Рівненського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач: Акціонерне товариство «Акцент-Банк» (вул. Батумська, буд. 11, м. Дніпро, ).

Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , м- АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ).

Повне судове рішення складено 15 січня 2025 року.

Суддя Г.В.Бренчук