Справа №676/2532/24
Номер провадження 2/676/238/25
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

06 січня 2025 року Кам`янець-Подільський міськрайонний суд

Хмельницької області

в складі: головуючого судді Вдовичинського А.В.,

секретаря судового засідання Музики М.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Кам`янець-Подільський справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, третя особа - акціонерне товариство «ОТП банк»,

встановив:

товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Ухвалою суду від 23.09.2024 р. залучено в якості третьої особи акціонерне товариство «ОТП банк». В обгрунтування позовних вимог позивач вказав, що відповідач уклав із АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ «ОТП БАНК» Кредитний договір №. 28 червня 2023 р. між АТ «ОТП БАНК» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 28/06/23, відповідно до умов якого право грошової вимоги за кредитним договором № , укладеним між АТ «ОТП БАНК» та ОСОБА_1 перейшло до ТОВ «ФК «ЄАПБ». Згідно п. 1.1. Договору факторингу АТ «ОТП БАНК» передає, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає право грошової вимоги, що належить АТ «ОТП БАНК», і стає кредитором за Кредитними договорами, укладеними між АТ «ОТП БАНК» і Боржниками, в розмірі Портфеля Заборгованості, Пунктом 1.3. Договору факторингу передбачено, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» одержує право (замість АТ «ОТП БАНК») вимагати від Боржників належного виконання всіх зобов`язань за Кредитними договорами. Відповідно до Рестру боржників № 2 до Договору факторингу ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № , в сумі 48904,65 грн., з яких: 30200 грн. - загальна сума боргу по тілу; 18704,65 грн. - загальна сума боргу по відсотках; 0 грн. - загальна сума боргу по комісії. Згідно п. 6.2.3. Договору Факторингу Право Вимоги переходить до ТОВ «ФК «€АПБ» з моменту підписання Сторонами цього Договору, після чого ТОВ «ФК «ЄАПБ» стає Новим Кредитором по відношенню до Боржників стосовно їх заборгованості. При цьому виконання ТОВ «ФК «ЄАПБ» та АТ «ОТП БАНК» умов, що визначені цим пунктом, є необхідною та достатньою підставою для оформлення відступлення Права Вимоги. Додаткового оформлення відступлення Права Вимоги у цих випадках не вимагається. Пунктом 6.2.4 Договору факторингу передбачено, що відступлення Права Вимоги за цим Договором здійснюється без згоди боржників. Незважаючи на це, Відповідач не виконав свого обов`язку та припинив повертати наданий йому Кредит в строки, передбачені Кредитним договором. З моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 28.06.2023р. позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ "ФК"ЄАПБ" за кредитним договором № в сумі 48904,65 грн., з яких: 30200,00 грн. - загальна сума боргу по тілу; 18704,65 грн. - загальна сума боргу по відсотках; 0 грн. - загальна сума боргу по комісії. Позивач просить суд винести рішення яким: стягнути з відповідача на свою користь суму заборгованості за Кредитним договором № в розмірі 48 904.65 грн., з яких: 30 200,00 грн. - загальна сума боргу по тілу; 18 704,65 грн. - загальна сума боргу по відсотках; 0.00 грн. - загальна сума боргу по комісії; а також понесені судові витрати. В судове засідання представник позивача не з`явився, в позовній заяві просить справу розглянути без його участі. 06.08.2024 р. представник відповідача подав відповідь на відзив в якій вказав, що укладений між відповідачем та банком договір за своєю правовою природою є змішаним договором кредитного договору та договору про видачу і обслуговування міжнародних кредитних пластикових карток, просить позов задовольнити в повному обсязі.

Представник відповідача в судове засідання не з`явився, подав заяву про розгляд справи без його участі. Представник відповідача подав суду відзив на позов в якому просить в задоволенні позову відмовити. В обгрунтування заперечень представник відповідача вказав, що відповідно до умов договору позики від 29.02.2019 р. її довіритель отримав споживчий кредит в розмірі 23084,00 грн., термін повернення кредиту 28.11.2021 р., відповідно до додатку № 1 до Договору від 29.12.2019 р. загальна вартість кредиту, включаючи інші послуги банку 3160,08 грн. становить 25856,18 грн., в паспорті споживчого кредиту передбачено, що загальні витрати за кредитом включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі, додаткові та супутні послуги кредитодавця для отримання, обслуговування і повернення кредиту становить 3162,18 грн., тип процентної ставки фіксована процентна ставка; встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку; позивачем не надано доказів підтверджуючих несплату її довірителем коштів згідно укладеного договору.

Представник третьої особи в судове засідання не з`явився, про розгляд справи повідомлений судовими повістками через систему «Електронний суд», причини неявки суду не повідомив, суд вважає за можливе розгляд справи провести без його участі. Представник направив суду інформацію по кредитному договору витребувану судом, розрахунок заборгованості по кредитному рахунку.

Фіксування судового процесу не здійснюється у відповідності до ч.2 ст.247 ЦПК України. Вивчивши матеріали справи, суд встановив наступне.

28.12.2019 року між АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір №, який за правовою природою є змішаним договором: кредитним договором та Договором про видачу і обслуговування міжнародних кредитних пластикових карток (а.с.4).

Відповідно до п. 1.1 Кредитного договору, банк надає позичальнику кредит, а позичальник отримує його на таких умовах: розмір, валюта та цільове використання: 22694,00 грн. на придбання товарів і послуг у продавця, 390 грн. на сплату додаткових послуг банку, а саме: послуга «смс+довідка». Загальний розмір кредиту: 23084,00 грн.; дата остаточного повернення кредиту: 28 листопада 2021 року; строк на який надається кредит: визначено графіком платежів(28.11.2021 р.); комісія за управління кредитом щомісячно в розмірі 3% від суми кредиту; протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом використовується фіксована процентна ставка у розмірі 0,01% річних.

Відповідно до розділу 2 Кредитного договору, відповідач, попередньо ознайомившись зі всіма умовами надання банківських послуг, правилами, тарифами, в тому числі із положеннями договорів та усіх додатків до них, невід`ємною частиною яких є заява-анкета про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк», та які розміщені на офіційному сайті АТ «ОТП Банк» www.otpbank.com.ua, виявив бажання оформити поточний (картковий) рахунок та отримати електронний платіжний засіб.

Відповідно до умов договору, АТ «ОТП Банк» взяв на себе зобов`язання з відкриття карткового рахунку, надання картки держателю, а також виконання розрахункового обслуговування платіжних операцій, здійснених з використання картки.

На картковий рахунок відкритий за заявою відповідача було встановлено кредитний ліміт, порядок користування яким визначено правилами користування карткою.

На виконання умов вищевказаного договору АТ «ОТП Банк» було видано відповідачу 28.12.2019 р. банківську картку № НОМЕР_1 хххххх5159 MC «Gold», з терміном дії до 10/22, що підтверджується копією кредитного договору(а.с.7), інформаційною довідкою АТ «ОТП Банк» від 31.10.2024 р.(а.с.97).

28 червня 2023 року АТ «ОТП Банк» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» уклали Договір факторингу № 28/06/23. Згідно п. 1.1. Договору факторингу АТ «ОТП БАНК» передає, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає право грошової вимоги, що належить АТ «ОТП БАНК», і стає кредитором за Кредитними договорами, укладеними між АТ «ОТП БАНК» і Боржниками, в розмірі Портфеля Заборгованості, Пунктом 1.3. Договору факторингу передбачено, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» одержує право (замість АТ «ОТП БАНК») вимагати від Боржників належного виконання всіх зобов`язань за Кредитними договорами. Відповідно до Рестру боржників № 2 до Договору факторингу ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № , в сумі 48904,65 грн., з яких: 30200 грн. - загальна сума боргу по тілу; 18704,65 грн. - загальна сума боргу по відсотках; 0 грн. - загальна сума боргу по комісії.

Згідно наданого стороною позивача Розрахунку заборгованості виготовленого АТ «ОТП Банк» за кредитним договором № від 28.12.2019 року, відповідач в період з 12.02.2020 року по 28.06.2023 року використав кредит в загальному розмірі 1189901,01 грн.; банк нарахував відсотки у розмірі 30912,75 грн.; відповідач сплатив за правочином 100998,11 грн. (а.с.61-69).

Відповідно до звіту-розрахунку за період з 28.12.2019 р. по 28.06.2023 р. наданого суду стороною позивача, який виготовлено АТ «ОТП Банк», всього було списано за період 176226,99 грн., всього надійшло за період 131198,11 грн., загальна сума заборгованості на початок періоду(29.05.2023 р.) - 47983,62 грн., загальна сума нарахованих відсотків за період з 29.05.2023 р. по 28.06.2023 р. 921,03 грн.

Відповідно до ч. ч. 1, 3 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.

Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Статтями 525, 526 ЦК України передбачено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовується положення параграфу 1 («Позика»), якщо інше не встановленим цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Частина 1 ст. 509 ЦК України передбачено, що зобов`язання є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати) майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматись від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 29.03.2018 року у справі № 44/951912 (№ 14-10цс18) зазначено, що відповідно до ч.1 ст.1048 та ч.1 ст.1054 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлено договором.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Якщо в зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події (ст. 530 ЦК України).

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України).

Згідно зі ст. 610 ЦК України порушення зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 2 ст. 215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Як передбачено до ч.ч.1, 6 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Для належного виконання зобов`язання необхідно дотримуватися визначених у договорі строків, зокрема щодо сплати коштів, визначених кредитним договором, а тому прострочення виконання зобов`язання є порушенням.

Договором про надання споживчого кредиту № від 28.12.2019 року, укладеним між ОСОБА_1 та АТ «ОТП Банк», визначено умови укладеного договору, зокрема: сума кредиту, цільове призначення, розмір процентної ставки, строк кредиту, а також інші права та обов`язки сторін договору.

За умовами зазначеного кредитного договору визначено строк кредиту 23 місяців (до 28 листопада 2021 року), з огляду на що саме на зазначену дату повинна нараховуватись заборгованість за відсотками.

Крім того, згідно укладеного договору ОСОБА_1 отримав банківську карту № № НОМЕР_1 хххххх5159 MC «Gold», з терміном дії до 10/22. Доказів продовження строку дії вказаної банківської картки матеріали справи не містять.

Як вбачається із розрахунку заборгованості ОСОБА_1 за період з 12.02.2020 року по 28.06.2023 року використав кредит в загальному розмірі 118990,01 грн.; банк нарахував відсотки у розмірі 30912,75 грн.; відповідач сплатив за правочином 100998,11 грн. (а.с.61-69). Згідно вказаного розрахунку за вказаний період усі надходження та списання коштів здійснювались за допомогою вищезазначеної банківської карти. Доказів щодо видання відповідачу іншої кредитної картки, збільшення суми боргу по тілу кредиту використаного по картці № НОМЕР_2 , матеріали справи не містять, позивачем теж не надано таких доказів до суду.

З огляду на зазначене, враховуючи те, що строк дії кредитного договору в частині видачі і обслуговування міжнародних кредитних пластикових карток закінчився разом із строком закінчення кредитної картки, враховуючи наданий суду розрахунок заборгованості наданий АТ «ОТП Банк» суду на виконання ухвали суду від 23.09.2024 р., суд дійшов висновку, що заборгованість по відсоткам в сумі 18704,65 грн. яка пред`явлена позивачем до стягнення і яка нарахована по 28.06.2023 р., підлягає до зменшення на суму відсотків нарахованих після 31.10.2022 р.(строк закінчення дії кредитної картки). При цьому суд враховує правовий висновок Великої Палати Верховного Суду у постанові від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12 згідно якої право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України. Згідно наданого суду розрахунку заборгованості АТ «ОТП банк»(а.с.98-120) який відповідає розрахунку наданому суду позивачем (а.с.61-69) за період з 01.11.2022 р. по 28.06.2023 р. банком було нараховано відповідачу відсотки за прострочену заборгованість по кредитній лінії та відсотки за користування кредитною лінією в загальній сумі 8037,23 грн.(7,35 грн. х 23 дні + 8,35 грн. х 5 дні + 903,31 грн. + 102,51 грн. + 8,35 грн. х 26 дні + 9,27 грн. х 4 дні + 818,42 грн. + 98,09 грн. + 9,27 грн. х 27 днів + 10,12 грн. х 4 дні + 783,05 грн. + 88,87 грн. + 10,12 грн. х 26 днів + 10,92 грн. х 5 днів + 726,58 грн. + 85,03 грн. + 10,92 грн. х 28 дні + 617,30 грн. + 78,90 грн. + 11,66 грн. х 28 дні + 631,29 грн. + 67,03 грн. + 12.35 грн. х 3+ 3+ 23 дні + 566,70 грн. + 68,55 грн. + 12,99 грн. х 4 дні + 8 дні + 14 днів = 8037,23 грн.). Таким чином з відповідача підлягає до стягнення заборгованість по відсоткам за користування кредитом в сумі 10667,42 грн.: 18704,65 грн. 8037,23 грн. = 10667,42 грн., а також заборгованість по тілу кредиту в розмірі 30 200,00 грн. При цьому суд критично оцінює заперечення представника відповідача щодо недоведеності вимог позивача оскільки надані суду представником позивача та третьою особою додаткові докази: звіт-рахунок по кредитному договору, інформаційна довідка (а.с.97) є належними доказами та допустимими доказами і узгоджуються із розрахунком заборгованості по кредитному договору наданими позивачем та третьою особою.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 13, 76, 81, 141, 263-265, 268 ЦПК України, ст.ст. 16, 202,207,513,516-517,526, 530, 599, 610, 612, 625, 628,629, 633,1048, 1050, 1054, 1077 ЦК України,

ухвалив:

позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ; зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (; місцезнаходження: вул.С.Петлюри, 30, м.Київ, 01032): заборгованість за Кредитним договором № в розмірі 40 867,42 грн., з яких: 30 200,00 грн. - загальна сума боргу по тілу; 10 667,42 грн. - загальна сума боргу по відсотках; 2530,40 грн. судового збору.

На рішення учасниками судового розгляду може бути подано апеляційну скаргу протягом 30 днів з дня складання повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення виготовлено 08.01.2025 р.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», ; місцезнаходження: вул.С.Петлюри, 30, м.Київ, 01032.

Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ; зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Третя особа: акціонерне товариство «ОТП банк», ; місцезнаходження: вул.Жилянська, 43, м.Київ, 01601.

Суддя Кам`янець-Подільського міськрайонного суду Вдовичинський А.В.