Справа №604/945/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(заочне рішення)

09 грудня 2025 року м.Тернопіль

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області в складі:

-головуючої судді Черніцької І.М.

-за участю секретаря судового засідання Кокітко І.В.

- сторони в судове засідання не з`явились

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в м. Тернополі цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,-

В С Т А Н О В И В:

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» (далі ТОВ «Укр кредит фінанс») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про відкритття кредитної лінії за №1429-6503 від 02 серпня 2024 року в розмірі 69000 грн, з яких: 13 800 грн прострочена заборгованість за кредиту та 55 200 грн прострочена заборгованості за процентами.

В обґрунтування вимог позивач вказав, 02 серпня 2024 року між ТОВ «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр кредит фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії за №1429-6503.

Згідно з умовами кредитного договору ТОВ «Укр кредит фінанс» надало відповідачу кредит у сумі 13 800 грн, строком на 365 днів, з базовим періодом 14 днів, із зниженою процентною ставкою 1,5% в день, комісією за видачу кредиту- 15 % від суми кредиту.

Відповідач підтвердила виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання Кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти. Відповідач не скористалася своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання коштів.

Позивач свої зобов`язання згідно умов договору виконав у повному обсязі.

Відповідач свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконала, у зв`язку з чим заборгованість за договором кредитної лінії станом на 14 липня 2025 року становить 80 161.44 грн, з яких: 13800 грн прострочена заборгованість за кредитом, 64 291.44 грн заборгованості за нарахованими процентами та 2070 грн заборгованість за комісією.

Разом з тим, позивачем було прийнято рішення про можливість застосування до відповідача програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр кредит фінанс», а саме часткового списання заборгованості за кредитним договором на суму 11 616.44 грн за умови погашення Позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 69 000 грн.

Посилаючись на наведене, позивач просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованості в розмірі 69 000 грн, з яких: 13 800 прострочена заборгованість за кредитом та 55 200 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Ухвалою судді Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 22 вересня 2025 року відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи у порядку спрощеного провадження із викликом сторін.

У судове засідання представник позивача не з`явився, хоча про час та місце був повідомлений належним чином. Попередньо подав клопотання про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав та не заперечив проти заочного рішення.

Відповідач в судове засідання не з`явилася, хоча про час та місце судового засідання була повідомлена належним чином. Попередньо не повідомила суд про причини неявки та відзив на позов не подавала.

На підставі вимог ст. ст. 223, 280 ЦПК України, суд вважає за можливе розглядати справу за відсутності сторін та проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.

Судом встановлено, що 02 серпня 2024 року між ТОВ «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 в електронній формі був укладений договір кредитної лінії №1429-6503 (далі - Договір). Вказаний кредитний договір підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) А0526.

Відповідно до умов п. 2.2 Договору, ТОВ «Укр кредит фінанс» відкрило відповідачу кредитну лінію шляхом надання кредиту на умовах строковості, поворотності, платності для задоволення особистих потреб. Відповідач зобов`язався повернути кредит та сплатити нараховані відсотки, а також інші платежі передбачені договором.

Згідно умов п. п. 2.3 , 4.1.,4.2 договору, дата видачі кредиту 02.08.2024 року, сума кредиту 13 800 грн.

Базовий період складає 14 календарних днів. Перебіг першого Базового періоду починається з дати надання/видачі Кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого Базового періоду. Перебіг кожного наступного Базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього Базового періоду, крім наступного випадку: якщо Позичальник у поточному Базовому періоді має заборгованість зі сплати процентів і здійснив повне погашення цієї заборгованості, в дату погашення вказаної заборгованості перебіг поточного Базового періоду припиняється достроково та з наступного календарного дня починається перебіг наступного Базового періоду. Перебіг останнього Базового періоду закінчується в останній день строку дії цього Договору (п. 4.8.).

Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою:

-Стандартна процентна ставка становить 1.50 % за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 к.к. з дати укладення договору. В цей період можливе використання права користування Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою, та/або Пільговою процентною ставкою;

-1,18 % за кожень день користування кредитом починаючи з 181 к.к. дії кредитного договору і до закінчення строку дії договору або фактичного повернення всієї суми кредиту (п. 4.10.).

Строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 365 календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі Строк кредитування). Дата повернення (виплати) кредиту 01.08.2025 року. Продовження Строку кредитування в односторонньому порядку Кредитодавцем або Позичальником не допускається (п. 4.13).

Орієнтовна загальна вартість Кредиту на дату укладення Договору (за весь Строк кредитування) складає: 83 255,40 грн та включає в себе: суму Кредиту, проценти за користування та комісію за видачу кредиту (п.4.15.).

У Розділі 13 договору, зазначено реквізити особистого електронного платіжного засобу відповідача НОМЕР_1 .

Як слідує з листа АТ КБ «Приват Банк» від 22 липня 2025 року, 02 серпня 2024 року через платіжну систему «LiqPay» було перераховано кошти в розмірі 13 800 грн за договором № 1429-6503 на платіжну карту № НОМЕР_1 .

Як вбачається з наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором кредитної лінії № 1429-6503 02.08.2024 року, заборгованість ОСОБА_1 станом на 14 липня 2025 року складає 80 161.44 грн, з яких: 13 800 грн заборгованість за тілом кредиту та 64 291.44 грн заборгованості за процентами та 2070 грн заборгованість за комісією. Проценти нараховані в межах строку кредитування з 02 серпня 2024 року до 13 липня 2025 року.

Суд, розглянувши матеріали справи, дослідивши та оцінивши наявні у справі докази, вважає, що позов слід задовольнити частково, виходячи з наступних підстав.

В силу вимог ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.

Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Положеннями ч. 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

В силу вимог ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Положеннями ч. 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Як встановлено із матеріалів справи, 02 серпня 2024 року відповідачем підписано договір про відкриття кредитної лінії за №1429-6503, шляхом підписання вказаних документів за допомогою електронного підпису одноразовими ідентифікаторами А 0526.

Доказів протилежного відповідач суду не надала.

В силу вимог ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.

Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створенням електронного документа.

З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

Таким чином, на підставі укладеного між сторонами електронного договору, який вважається укладеним у письмовій формі, у сторін цього договору відповідно до приписів статті 11 ЦК України виникли права та обов`язки, які випливають із кредитного договору.

Згідно з вимогами п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до вимог абз. 1 ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Згідно абз. абз. 1, 3 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 2 Закону України «Про електронну комерцію»).

У силу ч. 3 ст. 18 Закону України «Про електронні довірчі послуги» електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та позбавлені можливості розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки.

В силу вимог ч. ч. 1, 2 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Вищенаведене свідчить про належне укладення кредитного договору, шляхом проставляння електронного цифрового підпису сторін.

Аналогічна правова позиція сформована у цілому ряді постанов Верховного Суду. Так, у постанові від 16.12.2020 у справі № 561/77/19, скасовуючи судові рішення про відмову у позові і ухвалюючи нове про стягнення боргу за кредитним договором, Верховний Суд зазначив, що матеріали справи містять достатньо доказів, з яких вбачається, що між сторонами був укладений кредитний договір в електронній формі, умови якого позивачем були виконані, однак відповідач у передбачений договором строк кредит не повернув.

Такі ж висновки щодо правомірності укладання сторонами кредитного договору в електронній формі та його відповідність вимогам закону, в тому числі Закону України «Про електронну комерцію», містять постанови Верховного Суду від 23.03.2020 у справі № 404/502/18, від 12.01.2021 у справі № 524/5556/19 та від 10.06.2021 у справі № 234/7159/20.

Отже, між сторонами досягнута згода щодо всіх істотних умов кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі з використанням електронного підпису.

З огляду на вищевикладене, суд доходить до висновку, що відповідно до вимог чинного законодавства між ТОВ «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 у встановленому законом порядку укладено договір кредитної лінії № 1429-6503 від 02.08.2024 року.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

В силу вимог ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

З матеріалів справи встановлено, що 02 серпня 2024 року між ТОВ «Укр кредит фінанс» та відповідачем укладено договір про відкриття кредитної лінії за № 1429-6503, за умовами якого відповідач отримала кредит у розмірі 13800 грн, шляхом перерахування кредитних коштів на її банківську картку, на строк 365 днів, дата повернення кредиту 01 серпня 2025 року.

Відповідач належним чином не виконувала зобов`язання, будь-яких коштів не вносила, у зв`язку з чим допустила виникнення заборгованості та у встановлений у договорі строк коштів не повернула.

Вказані обставини підтверджуються наданим позивачем розрахунком заборгованості за договором кредитної лінії №1429-6503 від 02 серпня 2024 року.

Відповідач в судове засідання не з`явилася та будь-яких доказів на спростування вимог позивача, надання іншого розрахунку заборгованості суду не надала.

Отже, суд дійшов висновку, що позовні вимоги в частині стягнення з відповідача тіла кредиту в розмірі 13 800 грн є обґрунтованими та їх слід задовольнити.

Щодо вимог про стягнення заборгованості за відсотками, слід зазначити наступне.

Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором №1429-6503 наданого позивачем встановлено, що сума заборгованості за процентами у розмірі 64 291.44 грн нарахована за період з 01 серпня 2024 року по 13 липня 2025 року, згідно умов договору перші 180 к.д.- 1,5 % в день, з 181 к. д. до 13 липня 2025 року у розмірі 1,18% в день.

При цьому, як зазначив позивач у позові ним частково списано заборгованість за процентами, а тому заявлено до стягнення проценти у розмірі 55 200 грн.

Підпунктом 6 п. 5 Закону №3498-IX від 22 листопада 2023 року «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» (далі Закон №3498-IX) статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено частиною п`ятою, згідно з якою максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.

Закон України № 3498-XI набрав чинності 24 грудня 2023 року.

Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2,5% (з 23 грудня 2023 року по 22 квітня 2024 року включно); протягом наступних 120 днів 1,5% (з 23 квітня 2024 року по 20 серпня 2024 року включно).

Відповідно до вимог ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Вказаний кредитний договір укладено 02 серпня 2024 року строком на 365 днів. При цьому, заявлені позивачем до стягнення проценти нараховані до 13 липня 2025 року.

Таким чином, максимально можливий розмір нарахованих відсотків у межах вказаного договору за підрахунками суду становить:

- за період з 02 серпня 2024 року по 20 серпня 2024 року (включно) 3933 грн (13800 х 1,5% х 19 днів);

- за період з 21 серпня 2024 року по 13 липня 2025 року (включно) 45 126 грн (13800 х 1% х 327 днів).

Отже, сума заборгованості за відсотками, яка не суперечить закону та підлягає стягненню з відповідача в межах заявлених позовних вимог з 02 серпня 2024 року по 13 липня 2025 року (включно) становить 49 059 грн (3933 +45 126).

А тому, вимоги позивача, про стягнення прострочених процентів за користування кредитом підлягають до часткового задоволення на суму 49 059 грн.

Відповідач в судове засідання не з`явилась та будь-яких належних, достатніх та достовірних доказів на підтвердження іншої суми заборгованості або ж її відсутності, суду не надала.

Відтак, суд приходить до висновку, що сума заборгованості за договором кредитної лінії №1429-6503 від 02 серпня 2024 року в сумі 62 859 грн, з яких: 13 800 сума заборгованості по тілу кредиту та 49 059 грн сума заборгованості за процентами, підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Враховуючи вищенаведені вимоги закону та встановленні обставини справи, ту обставину, що фактично отримані та використані відповідачем кредитні кошти у добровільному порядку позивачу не повернуті, суд приходить до висновку про наявність підстав для стягнення із ОСОБА_1 в користь ТОВ «Укр кредит фінанс» заборгованості за договором кредитної лінії №1429-6503 від 02 серпня 2024 року в сумі 62 859 грн, з яких: 13 800 сума заборгованості по тілу кредиту та 49 059 грн сума заборгованості за процентами, оскільки позивач має право вимагати захисту своїх прав шляхом зобов`язання боржника виконати обов`язок з повернення суми кредитних коштів, відсотків. Вказана сума відповідачем не спростована.

Крім того, на підставі вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України, враховуючи часткове задоволення позову, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, а саме судовий збір в розмірі 2207 грн (62 859*2422.4/69 000), пропорційно до задоволених позовних вимог

На підставі наведеного, керуючись ст. 2, 4, 12, 13, 76-78, 258-268, 273, 352-355 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» заборгованості за договором кредитної лінії №1429-6503 від 02 серпня 2024 року в сумі 62859 грн, з яких: 13 800 сума прострочених платежів по тілу кредиту та 49059грн сума заборгованості за нарахованими процентами.

У решті позовних вимог відмовити.

Стягнути із ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» 2207 грн сплаченого судового збору.

Копію заочного рішення направити відповідачу протягом двох днів з дня його складення у повному обсязі.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Рішення суду може бути оскаржене позивачем у загальному порядку безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Відомості про учасників справи.

Позивач: Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс», бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ, .

Відповідач: ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .

Повне судове рішення складено 15 грудня 2025 року.

Головуюча суддя І.М. Черніцька