Справа № 589/5352/24
Провадження № 2/589/666/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22 грудня 2025 року

Шосткинський міськрайонний суд Сумської області у складі: головуючого судді Курбанової А.Р., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без виклику (повідомлення) сторін справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,-

ВСТАНОВИВ:

11.11.2024 року товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулось до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №05320-10/2023 від 13.10.2023 року в розмірі 17657,80 грн., з яких: 17502,05 грн сума заборгованості за основою сумою боргу, 155,75 грн сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором №03725-12/2023 від 04.12.2023 року в розмірі 12215,12 грн., з яких: 2997,50 грн сума заборгованості за основою сумою боргу, 9217,62 грн сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором №12317-11/2023 від 09.11.2023 року в розмірі 18425,88 грн., з яких: 3920,40 грн сума заборгованості за основою сумою боргу, 14505,48 грн сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором №30187-11/2023 від 22.11.2023 року в розмірі 13125 грн., з яких: 3000 грн сума заборгованості за основою сумою боргу, 10125 грн сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором №08147-11/2023 від 06.11.2023 року в розмірі 21505,70 грн., з яких: 3946 грн сума заборгованості за основою сумою боргу, 17559,70 грн сума заборгованості за відсотками; за договором позики №4129914 від 10.12.2023 року в розмірі 20204 грн., з яких: 3950 грн сума заборгованості за основою сумою боргу, 16254 грн сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором №123249 від 22.11.2023 року в розмірі 3277,59 грн., з яких: 1994 грн сума заборгованості за основою сумою боргу, 983,59 грн сума заборгованості за відсотками, 300 грн сума заборгованості за комісією, всього у загальному розмірі 106411,09 грн. В обгрунтування позову посилається на неналежне виконання відповідачем прийнятих на себе договірних зобов`язань з повернення кредиту та сплати процентів, комісії за вказаними договорами.

Ухвалою суду від 15 січня 2025 року відкрито провадження у даній справі та постановлено здійснити її розгляд в спрощеному позовному провадженні без повідомлення осіб.

Вказана ухвала двічі надсилалася відповідачу рекомендованим поштовим відправленням за адресою, за якою останній зареєстрований, поштові відправлення повернуті востаннє з відміткою «за закінченням терміну зберігання», яка проставлена 05.04.2025 року, що відповідно до п. 5 ч. 6 ст. 272 ЦПК України слід вважати днем вручення цього судового рішення.

Станом на 22.12.2025 року відзив на позов від відповідача до суду не надійшов.

Клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін до суду не надходили.

За відсутності таких клопотань, суд, у відповідності до ч. 13 ст. 7, ч. 5 ст. 279 ЦПК України, розглядає справу за наявними у ній матеріалами.

Суд, вивчивши матеріали справи, дослідивши обставини та факти, якими обґрунтовуються вимоги, перевіривши їх доказами, вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 13.10.2023 року між товариством з обмеженою відповідальністю «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» (далі - ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП») та ОСОБА_1 (далі - Позичальник) було укладено договір про надання фінансового кредиту № 05320-10/2023. Згідно з умовами п.п. 1.1, 1.2, 1.4, 1.4.1, 1.6 цього кредитного договору ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» зобов`язалося надати відповідачу на умовах строковості, зворотності і платності кредит на власні потреби в розмірі 10000 грн на платіжну картку № 5167-80хх-хххх-6626, строком на 360 днів. За користування кредитом відповідач зобов`язався сплачувати фіксовані проценти в розмірі 2,50 % на день у строки, передбачені Додатком № 1, та повернути кредит у строк до 06.10.2024 року /а.с. 12-14/.

Згідно з Додатком № 1 до договору про надання фінансового кредиту № 05320-10/2023 від 13.10.2023 р., сторони погодили графік платежів за кредитним договором, при цьому зі змісту цього додатку вбачається, що загальна вартість кредиту складає 100000 грн /а.с. 15/.

14.01.2024 року відповідачем подано заявку на реструктуризацію заборгованості за договором про надання фінансового кредиту № 05320-10/2023 від 13.10.2023 року, відповідно до якої 14.01.2024 року ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 уклали додаткову угоду до зазначеного договору, згідно з умовами якої сума фінансового кредиту становить 20499,99 грн строком на 183 днів (дата надання кредиту 13.10.2023 року) з процентною ставкою 0,01% в день в межах строку кредиту та погодили Графік платежів у новій редакції (Додаток №1) /а.с. 18, 19/.

04.12.2023 року між товариством з обмеженою відповідальністю «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» (далі - ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП») та ОСОБА_1 (далі - Відповідач або Позичальник) було укладено договір про надання фінансового кредиту № 03725-12/2023. Згідно з умовами п.п. 1.1, 1.2, 1.4, 1.4.1, 1.6 цього кредитного договору ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» зобов`язалося надати відповідачу на умовах строковості, зворотності і платності кредит на власні потреби в розмірі 3000 грн на платіжну картку № 5167-80хх-хххх-6626, строком на 360 днів. За користування кредитом відповідач зобов`язався сплачувати фіксовані проценти в розмірі 2,50 % на день у строки, передбачені Додатком № 1, та повернути кредит у строк до 27.11.2024 року /а.с. 25-27/.

Згідно з Додатком № 1 до договору про надання фінансового кредиту № 03725-12/2023 від 04.12.2023 р., сторони погодили графік платежів за кредитним договором, при цьому зі змісту цього додатку вбачається, що загальна вартість кредиту складає 30000 грн /а.с. 28/.

Відповідно до п.п. 2.3. п. 2 цих договорів про надання фінансового кредиту, для отримання кредиту Клієнт відвідує сайт Товариства та ознайомлюється з відповідною інформацією, а саме - Правилами надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту; кредитними продуктами Товариства, документами щодо взаємодії з споживачами, Примірним договором про надання кредиту, інформацією про істотні характеристики послуги з надання мікрокредиту/споживчого кредиту та іншою інформацією про фінансову послугу, яка розміщується Товариством на сайті Товариства, відповідно до вимог чинного законодавства України та нормативно-правових актів Національного Банку України (Інформація на сайті Товариства). Приймаючи умови Договору, Клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватися (п.п. 7.6 п.7 договору про надання фінансового кредиту).

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно з частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Так, відповідач за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «W2591» підписав електронний договір № 05320-10/2023, одноразовим ідентифікатором «W0436» підписав електронний договір № 03725-12/2023, які містили усі істотні умови, і з якими відповідач ознайомився до моменту укладання. Також за допомогою електронного підпису одноразового ідентифікатора «W6739» Базилевич О.С. підписав вищезазначену додаткову угоду до договору про надання фінансового кредиту № 05320-10/2023 від 13.10.2023 року.

Також, 09.11.2023 року між товариством з обмеженою відповідальністю «АВАНС КРЕДИТ» (далі - ТОВ «АВАНС КРЕДИТ») та ОСОБА_1 (далі - Позичальник) було укладено договір про надання фінансового кредиту № 12317-11/2023. Згідно з умовами п.п. 1.1, 1.2, 1.3, 1.4, 1.4.1, 1.6 цього кредитного договору ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» зобов`язалося надати відповідачу на умовах строковості, зворотності і платності кредит на власні потреби в розмірі 4000 грн на платіжну картку № 5167-80хх-хххх-6626, строком на 360 днів. За користування кредитом відповідач зобов`язалася сплачувати фіксовані проценти в розмірі 2,50 % на день у строки, передбачені Додатком № 1, та повернути кредит у строк до 02.11.2024р. /а.с. 39-41/.

Даний договір був укладений в електронному вигляді шляхом реєстрації відповідача на веб-сайті в мережі Інтернет https://avans.credit.com.ua та підписання ним угоди електронним підписом з одноразовим ідентифікатором, відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».

Порядок укладення договору визначений розділом 2 договору № 12317-11/2023.

Так, відповідач за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «W8520» підписав електронний договір № 12317-11/2023, який містив усі істотні умови, і з якими відповідач ознайомився до моменту укладання.

22.11.2023 року між товариством з обмеженою відповідальністю «АВАНС КРЕДИТ» (далі - ТОВ «АВАНС КРЕДИТ») та ОСОБА_1 (далі - Позичальник) було укладено договір про надання фінансового кредиту № 30187-11/2023. Згідно з умовами п.п. 1.1, 1.2, 1.3, 1.4, 1.4.1, 1.6 цього кредитного договору ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» зобов`язалося надати відповідачу на умовах строковості, зворотності і платності кредит на власні потреби в розмірі 3000 грн на платіжну картку № 5167-80хх-хххх-6626, строком на 360 днів. За користування кредитом відповідач зобов`язалася сплачувати фіксовані проценти в розмірі 2,50 % на день у строки, передбачені Додатком № 1, та повернути кредит у строк до 15.11.2024р. /а.с. 46-48/.

Даний договір був укладений в електронному вигляді шляхом реєстрації відповідача на веб-сайті в мережі Інтернет https://finbar.com.ua та підписання ним угоди електронним підписом з одноразовим ідентифікатором, відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».

Порядок укладення договору визначений розділом 2 договору № 30187-11/2023.

Так, відповідач за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «W3175» підписав електронний договір № 30187-11/2023, який містив усі істотні умови, і з якими відповідач ознайомився до моменту укладання.

06.11.2023 року між товариством з обмеженою відповідальністю «АВАНС КРЕДИТ» (далі - ТОВ «АВАНС КРЕДИТ») та ОСОБА_1 (далі - Позичальник) було укладено договір про надання фінансового кредиту № 08147-11/2023. Згідно з умовами п.п. 1.1, 1.2, 1.3, 1.4, 1.4.1, 1.6 цього кредитного договору ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» зобов`язалося надати відповідачу на умовах строковості, зворотності і платності кредит на власні потреби в розмірі 4000 грн на платіжну картку № 5167-80хх-хххх-6626, строком на 360 днів. За користування кредитом відповідач зобов`язалася сплачувати фіксовані проценти в розмірі 2,50 % на день у строки, передбачені Додатком № 1, та повернути кредит у строк до 30.10.2024р. /а.с. 58-60/.

Даний договір був укладений в електронному вигляді шляхом реєстрації відповідача на веб-сайті в мережі Інтернет https://credisend.com.ua та підписання ним угоди електронним підписом з одноразовим ідентифікатором, відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».

Порядок укладення договору визначений розділом 2 договору № 08147-11/2023.

Так, відповідач за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «W2984» підписав електронний договір № 08147-11/2023, який містив усі істотні умови, і з якими відповідач ознайомився до моменту укладання.

10.12.2023 року між товариством з обмеженою відповідальністю «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (далі - ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ») та ОСОБА_1 (далі - Позичальник) було укладено договір позики № 4129914. У відповідності до якого відповідач отримав позику в розмірі 7000 грн. строком на 30 днів (до 09.01.2024 року) зі сплатою процентів за перший день користування позикою 71,71%, базовою процентною ставкою з другого дня користування позикою до дати повернення позики 3%; зниженою процентною ставкою 0,01% в день з другого дня користування позикою, процентною ставкою у розмірі 3,50% за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день (не застосовується в період воєнного стану), шляхом її перерахування на банківський картковий рахунок Позичальника НОМЕР_1 /а.с. 72-74/.

Згідно з Додатком № 1 до зазначеного договору сторони погодили Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, зі змісту якого вбачається, що загальна вартість позики складає 12040 грн.

Підписанням цього договору позики відповідач підтвердив, що він ознайомився на сайті http://clickcredit.ua// з повною інформацією щодо Позикодавця та його послуги, що передбачена ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (п.п. 5.1. п. 5 Договору позики № 4129914), а також погодився, що до моменту підписання договору вивчив цей договір та Правила надання грошових коштів у позику за допомогою веб-сайту та мобільного додатку «СlickСredit» (на умовах повернення позики в кінці строку позики), що розміщені на сайті http://clickcredit.ua//informaciya (надалі «Правила»), їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору, йому зрозумілі (п.п. 5.3. п. 5 договору позики № 4129914).

Відповідач за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «8VFiFuCRfk» підписав електронний договір, який містив усі істотні умови, і з якими відповідач ознайомився до моменту укладання.

22.11.2023 року між товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «КРЕДІПЛЮС» (далі - ТОВ «ФК «КРЕДІПЛЮС») та ОСОБА_1 (далі - Відповідач або Позичальник) було укладено договір про споживчий кредит № 123249. У відповідності до п.2.1, 2.2, 2.2.1, 2.3, 2.4, 2.5, 2.6, 2.6.1 цього договору, кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим договором з метою задоволення потреб позичальника надати позичальнику грошові кошти у сумі 2778 грн: в розмірі 2000,16 грн на рахунок позичальника № НОМЕР_1 , у розмірі 777,84 грн шляхом погашення заборгованості позичальника за комісією, що нараховується одноразово в день укладення договору, строком на 70 днів з 22.11.2023 року по 31.01.2024 року. Проценти за користування кредитом нараховуються за ставкою 600% річних, також договором встановлена комісія за управління та обслуговування кредиту за зниженим тарифом 1 грн, стандартним (базовим) тарифом 100 грн. Періодичність виплат кредиту, процентів, комісії за кредитом: 1 раз на два тижні /а.с. 88-90/.

Даний договір був укладений в електронному вигляді в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі кредитодавця та доступний через веб-сайт кредитодавця https://finx.com.ua та підписання ним угоди електронним підписом з одноразовим ідентифікатором, відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».

Порядок (технологія) укладення договору та спосіб ідентифікації, верифікації позичальника визначений розділом V договору № 123249.

Так, відповідач за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «4cdce74d» підписав електронний договір № 123249, який містив усі істотні умови, і з якими відповідач ознайомився до моменту укладання.

Наведене у сукупності свідчить, що відповідач ознайомився і погодився з умовами вищевказаних договорів, укладених в електронній формі, тобто сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов договорів, а подані позивачем паперові копії електронних документів є допустимими письмовими доказами відповідно до ч. 13 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».

Досліджуючи обставини виконання сторонами цих договорів, суд зазначає наступне.

Згідно з п.1.6. договору про надання фінансового кредиту № 05320-10/2023 від 13.10.2023 року, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5167-80хх-хххх-6626 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.

На виконання умов цього договору ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» відповідачу було надано кредит у сумі 10000 грн., що підтверджується листом ТОВ «Універсальні платіжні рішення» за вих. № 3426_34 від 03.09.2025 року, відповідно до якого кошти у сумі 10000 грн перераховано на платіжну картку відповідача НОМЕР_1 13.10.2023 року 17:30:00 /а.с. 184/.

З п.1.6. договору про надання фінансового кредиту № 03725-12/2023 від 04.12.2023 року вбачається, що кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5167-80хх-хххх-6626 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.

На виконання умов цього договору ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» відповідачу було надано кредит у сумі 3000 грн., що підтверджується листом ТОВ «Універсальні платіжні рішення» за вих. № 3426_27 від 03.09.2025 року, відповідно до якого перераховано на платіжну картку відповідача НОМЕР_1 04.12.2023 року 18:10:05 суму 3000 грн /а.с. 197/.

З п.1.6. договору про надання фінансового кредиту № 12317-11/2023 від 09.11.2023 року вбачається, що кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5167-80хх-хххх-6626 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.

На виконання умов цього договору ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» відповідачу було надано кредит у сумі 4000 грн., що підтверджується листом ТОВ «Універсальні платіжні рішення» за вих. № 3466_24 від 15.08.2025 року, відповідно до якого перераховано на платіжну картку відповідача НОМЕР_1 09.11.2023 року 16:45:00 суму 4000 грн /а.с. 221/.

З п.1.6. договору про надання фінансового кредиту № 30187-11/2023 від 22.11.2023 року вбачається, що кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5167-80хх-хххх-6626 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.

На виконання умов цього договору ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» відповідачу було надано кредит у сумі 3000 грн., що підтверджується листом ТОВ «Універсальні платіжні рішення» за вих. № 3466_25 від 15.08.2025 року, відповідно до якого перераховано на платіжну картку відповідача НОМЕР_1 22.11.2023 року 15:30:01 суму 3000 грн /а.с. 209/.

З п.1.6. договору про надання фінансового кредиту № 08147-11/2023 від 06.11.2023 року вбачається, що кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5167-80хх-хххх-6626 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.

На виконання умов цього договору ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» відповідачу було надано кредит у сумі 4000 грн., що підтверджується листом ТОВ «Універсальні платіжні рішення» за вих. № 3466_24 від 15.08.2025 року, відповідно до якого перераховано на платіжну картку відповідача НОМЕР_1 06.11.2023 року 18:30:13 суму 4000 грн /а.с. 144/.

Згідно з п.1 договору позики № 4129914 від 10.12.2023 року, Позикодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти (надалі «Позику»), на погоджений умовами Договору строк (надалі - «Строк Позики»), шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок Позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення Строку Позики, або достроково, та сплатити Позикодавцю плату (Проценти) від суми позики. В п.30 цього договору вказаний банківський картковий рахунок відповідача: НОМЕР_1 .

На виконання умов цього договору ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» відповідачу було надано позику у сумі 7000 грн., що підтверджується листом ТОВ «Фінансова компанія «Фінекспрес» за вих. № КД-000050501/ТНПП від 05.09.2025 року, відповідно до якого перераховано на платіжну картку відповідача НОМЕР_1 10.12.2023 року суму 7000 грн /а.с. 158/.

Відповідно до п.2.2.1 договору про споживчий кредит № 123249 від 22.11.2023 року кредит надається на рахунок позичальника № НОМЕР_1 у національній валюті.

На виконання умов цього договору ТОВ «ФК «КРЕДІПЛЮС» відповідачу було надано кредит у сумі 2000,16 грн., що підтверджується довідкою 2 ТОВ «Фінансова компанія «КРЕДІПЛЮС» () про успішність операцій, згідно договору № 1412/22-1 від 14.12.2022 року, укладеного з «Фінансова компанія «Контрактовий дім», відповідно до якої ОСОБА_1 отримав на номер картки НОМЕР_1 кредитні кошти в сумі 2000,16 грн 22.11.2023 року 13:05 /а.с. 171-173/.

Згідно з ч. 2 ст. 509 ЦК України зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст. 11 цього Кодексу, у тому числі і з договорів. У відповідності до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Зобов`язання, в свою чергу, згідно вимог ст.ст. 525, 526 ЦК України, має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Одностороння відмова від виконання зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається.

Але всупереч наведеним умовам договорів та вимогам закону, відповідач належним чином свої зобов`язання за цими договорами не виконував, у визначені цими договорами строки кредитні кошти та проценти не сплатив.

Як вбачається з розрахунку заборгованості станом на 28.05.2024 року за договором про надання фінансового кредиту № 05320-10/2023 від 13.10.2023 року, відповідач на виконання умов цього договору здійснив часткову оплату процентів на суму 10877,05 грн та часткову оплату за тілом кредиту в сумі 2997,95 грн, заборгованість за вказаним договором складає 17657,80 грн, з яких: 17502,05 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 155,75 грн сума заборгованості за процентами за користування позикою /а.с.185-187/.

З наданого розрахунку заборгованості по договору про надання фінансового кредиту № 03725-12/2023 від 04.12.2023 року встановлено, що відповідач на виконання умов цього договору здійснив часткову оплату процентів у розмірі 7,50 грн та часткову оплату за тілом кредиту в сумі 2,50 грн, заборгованість за вказаним договором складає 12215,12 грн, з яких: 2997,50 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 9217,62 грн сума заборгованості за відсотками /а.с. 198-199/.

Згідно з розрахунком заборгованості по договору про надання фінансового кредиту № 12317-11/2023 від 09.11.2023 року встановлено, що відповідач на виконання умов цього договору здійснив часткову оплату процентів у розмірі 1988,42 грн та часткову оплату за тілом кредиту в сумі 79,60 грн, заборгованість за вказаним договором складає 18425,88 грн, з яких: 3920,40 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 14505,48 грн сума заборгованості за відсотками /а.с. 222-223/.

Відповідно до розрахунку заборгованості по договору про надання фінансового кредиту № 30187-11/2023 від 22.11.2023 року встановлено, що відповідач на виконання умов цього договору здійснив часткову оплату процентів у розмірі 937,50 грн, заборгованість за вказаним договором складає 13125 грн, з яких: 3000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 10125 грн сума заборгованості за відсотками /а.с. 210-211/.

З наданого розрахунку заборгованості по договору про надання фінансового кредиту № 08147-11/2023 від 06.11.2023 року встановлено, що відповідач на виконання умов цього договору здійснив часткову оплату процентів у розмірі 3815,52 грн та часткову оплату за тілом кредиту в сумі 54 грн, заборгованість за вказаним договором складає 21505,70 грн, з яких: 3946 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 17559,70 грн сума заборгованості за відсотками /а.с. 145-146/.

Згідно з розрахунком заборгованості станом на 16.05.2024 року по договору позики № 4129914 від 10.12.2023 року відповідач на виконання умов цього договору здійснив часткову оплату тіла кредиту у розмірі 3050 грн, заборгованість за вказаним договором складає 20204 грн, з яких: 3950 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 16254 грн сума заборгованості за відсотками /а.с. 159-160/.

Згідно з розрахунком заборгованості по договору про споживчий кредит № 123249 від 22.11.2023 року відповідач на виконання умов цього договору здійснив часткову оплату процентів у розмірі 1201,06 грн та часткову оплату за тілом кредиту в сумі 784 грн, заборгованість за вказаним договором складає 3277,59 грн, з яких: 1994 грн сума заборгованості за основою сумою боргу, 983,59 грн сума заборгованості за відсотками, 300 грн сума заборгованості за комісією /а.с. 175/.

Слід зазначити, що 28.05.2024 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) та ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» (Клієнт) було укладено договір факторингу № 28052024, у відповідності до умов якого ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» відступило ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги за договором про надання фінансового кредиту № 05320-10/2023 від 13.10.2023 року щодо відповідача /а.с.176-180/.

Згідно з п. 1.1, 1.2 цього договору, на виконання його умов ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» сплатило ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» фінансування за договором факторингу № 28052024 від 28.05.2024, що підтверджується платіжною інструкцією № 21384 від 30.05.2024 року /а.с.182/ та 28.05.2024р. між Клієнтом і Фактором відбулося підписання Акту прийому-передачі реєстру боржників /а.с.181/. Таким чином, як вбачається з витягу з Реєстру боржників до договору факторингу № 28052024 від 28.05.2024 /а.с. 23/ ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» передані вимоги до ОСОБА_1 за договором про надання фінансового кредиту № 05320-10/2023 від 13.10.2023 року, що також підтверджується наданим позивачем Реєстром боржників в частині зобов`язань боржника ОСОБА_1 /а.с. 183/.

29.04.2024 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) та ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» (Клієнт) було укладено договір факторингу № 29042024-1, у відповідності до умов якого ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» відступило ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги за договором про надання фінансового кредиту № 03725-12/2023 від 04.12.2023 року щодо відповідача /а.с.189-193/.

Згідно з п. 1.1, 1.2 цього договору, на виконання його умов ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» сплатило ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» фінансування за договором факторингу № 29042024-1 від 29.04.2024, що підтверджується платіжною інструкцією № 21233 від 30.04.2024 року /а.с.195/ та 29.04.2024р. між Клієнтом і Фактором відбулося підписання Акту прийому-передачі реєстру боржників /а.с. 194/. Таким чином, як вбачається з витягу з Реєстру боржників до договору факторингу № 29042024-1 від 29.04.2024 /а.с. 34/, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» передані вимоги до ОСОБА_1 за договором про надання фінансового кредиту № 03725-12/2023 від 04.12.2023 року, що також підтверджується наданим позивачем Реєстром боржників в частині зобов`язань боржника ОСОБА_1 /а.с. 196/.

29.04.2024 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) та ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» (Клієнт) було укладено договір факторингу № 29042024, у відповідності до умов якого ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» відступило ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги за договором про надання фінансового кредиту № 12317-11/2023 від 09.11.2023 року та за договором про надання фінансового кредиту № 30187-11/2023 від 22.11.2023 року щодо відповідача /а.с. 201-205/.

Згідно з п. 1.1, 1.2 цього договору, на виконання його умов ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» сплатило ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» фінансування за договором факторингу № 29042024 від 29.04.2024, що підтверджується платіжною інструкцією № 21234 від 30.04.2024 року /а.с. 207/ та 29.04.2024р. між Клієнтом і Фактором відбулося підписання Акту прийому-передачі реєстру боржників /а.с. 206/. Таким чином, як вбачається з витягу з Реєстру боржників до договору факторингу № 29042024 від 29.04.2024 /а.с. 57/ ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» передані вимоги до ОСОБА_1 за договором про надання фінансового кредиту № 12317-11/2023 від 09.11.2023 року та за договором про надання фінансового кредиту № 30187-11/2023 від 22.11.2023 року.

20.06.2024 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) та ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» (Клієнт) було укладено договір факторингу № 20062024, у відповідності до умов якого ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» відступило ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги за договором про надання фінансового кредиту № 08147-11/2023 від 06.11.2023 року щодо відповідача /а.с. 136-140/.

Згідно з п. 1.1, 1.2 цього договору, на виконання його умов ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» сплатило ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» фінансування за договором факторингу № 20062024 від 20.06.2024, що підтверджується платіжною інструкцією № 21517 від 26.06.2024 року /а.с. 142/ та 20.06.2024р. між Клієнтом і Фактором відбулося підписання Акту прийому-передачі реєстру боржників /а.с. 141/. Таким чином, як вбачається з витягу з Реєстру боржників до договору факторингу № 20062024 від 20.06.2024 /а.с. 68/ ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» передані вимоги до ОСОБА_1 за договором про надання фінансового кредиту № 08147-11/2023 від 06.11.2023 року, що також підтверджується наданим позивачем Реєстром боржників в частині зобов`язань боржника ОСОБА_1 /а.с. 143/.

14.06.2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) та ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (Клієнт) було укладено договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» відступає ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» права вимоги, зазначені у відповідному Реєстрі боржників, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» за плату /а.с.148-151/.

13.06.2022 року між між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» було укладено додаткову угоду № 7 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року, відповідно до якої договір автоматично пролонгується на кожний наступний рік /а.с. 153/. Додатковою угодою № 24, укладеною 16.05.2024 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» визначено загальну суму прав вимоги, що відступаються згідно Реєстру боржників №24 від 16.05.2024 року, а також ціну продажу, яка становить 2684416,84 грн /а.с. 154/.

Згідно з п. 1.1 цього договору факторингу ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» сплатило ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» ціну продажу в сумі 2684416,84 грн, що підтверджується платіжною інструкцією № 21338 від 21.05.2024 року /а.с. 156/.

16.05.2024 року на виконання п. 1.2. договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» складено та підписано акт прийому-передачі Реєстру боржників №24 від 16.05.2024 року /а.с. 155/, за яким передані (відступлені) права вимоги до відповідача за договором позики № 4129914 від 10.12.2023 року, згідно з витягу з Реєстру боржників №24 від 16.05.2024 року /а.с. 81/, що також підтверджується наданим позивачем Реєстром боржників №24 в частині зобов`язань боржника ОСОБА_1 /а.с. 157/.

Тобто, акт прийому-передачі Реєстру боржників підписано ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» після укладення договору позики № 4129914 від 10.12.2023 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 .

Частиною 1 ст. 1078 ЦК України визначено, що предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Отже, ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» відступило дійсне право вимоги до боржника, яке йому належало, оскільки з урахуванням визначених строків дії цього договору, його виконання здійснювалось не одномоментно, а протягом всього часу його дії.

14.06.2024 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) та ТОВ «Фінансова компанія «КРЕДІПЛЮС» (Клієнт) було укладено договір факторингу № 14062024, у відповідності до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «КРЕДІПЛЮС» відступило ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги за договором про споживчий кредит № 123249 від 22.11.2023 року щодо відповідача /а.с. 163-167/.

Згідно з п. 1.1, 1.2 цього договору, на виконання його умов ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» сплатило ТОВ «Фінансова компанія «КРЕДІПЛЮС» фінансування за договором факторингу № 14062024 від 14.06.2024, що підтверджується платіжною інструкцією № 21479 від 18.06.2024 року /а.с. 169/ та 14.06.2024р. між Клієнтом і Фактором відбулося підписання Акту прийому-передачі реєстру боржників /а.с. 168/. Таким чином, як вбачається з витягу з Реєстру боржників до договору факторингу № 14062024 від 14.06.2024 /а.с. 68/ ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» передані вимоги до ОСОБА_1 за договором про надання фінансового кредиту № 08147-11/2023 від 06.11.2023 року, що також підтверджується наданим позивачем Реєстром боржників в частині зобов`язань боржника ОСОБА_1 /а.с. 143/.

Слід зазначити, що у матеріалах справи відсутні документи, які б свідчили про визнання договорів факторингу недійсними.

За приписами статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Відповідно до ст.1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

Згідно з ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно з ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику в строк та в порядку, що встановлені договором.

Однак, всупереч умовам договорів, відповідач не виконав своїх зобов`язань. Після відступлення права грошової вимоги, останній не здійснив жодного платежу для погашення кредитних заборгованостей. /а.с. 24, 35, 45, 52, 69, 82, 97/.

Враховуючи часткові оплати за вищевказаними договорами, доказів повернення відповідачем ОСОБА_1 позивачу отриманих за цими договорами грошових сум та нарахованих процентів у повному обсязі матеріали справи не містять, у зв`язку з чим вимоги позивача про стягнення заборгованості: за договором про надання фінансового кредиту № 05320-10/2023 від 13.10.2023 року у розмірі 17657,80 грн, з яких: 17502,05 грн сума заборгованості за основою сумою боргу, 155,75 грн сума заборгованості за відсотками; за договором про надання фінансового кредиту № 03725-12/2023 від 04.12.2023 року в розмірі 2997,50 грн за основною сумою боргу; за договором про надання фінансового кредиту № 12317-11/2023 від 09.11.2023 року в розмірі 3920,40 грн за основною сумою боргу; за договором про надання фінансового кредиту № 30187-11/2023 від 22.11.2023 року в розмірі 3000 грн за основною сумою боргу; за договором про надання фінансового кредиту № 08147-11/2023 від 06.11.2023 року в розмірі 3946 грн за основною сумою боргу; за договором позики № 4129914 від 10.12.2023 року в розмірі 3950 грн за основною сумою боргу; за договором про споживчий кредит № 123249 від 22.11.2023 року в розмірі 1994 грн за основною сумою боргу, 983,59 грн сума заборгованості за відсотками, є обґрунтованими.

Разом з тим, надаючи правову оцінку заявленим розмірам заборгованостей, слід звернути увагу позивача на невірність визначення сум процентів за договором про надання фінансового кредиту № 03725-12/2023 від 04.12.2023 року; за договором про надання фінансового кредиту № 12317-11/2023 від 09.11.2023 року; за договором про надання фінансового кредиту № 30187-11/2023 від 22.11.2023 року; за договором про надання фінансового кредиту № 08147-11/2023 від 06.11.2023 року.

Відповідно до ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За приписами ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.

Як було зазначено вище, сторони погодили між собою розмір та порядок сплати процентів за користування кредитами.

22 листопада 2023 року прийнято Закон України N 3498-IX «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» (набрав чинності 24.12.2023) (далі по тексту Закон N 3498-IX), яким внесено зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (п. п. 6 п. 5 Розділу І Закону N 3498-IX) та доповнено пунктом 17 розділ IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» (п. п. 13 п. 5 Розділу І Закону N 3498-IX).

Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

При цьому, згідно з п. 17 розділ IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Отже, як слідує з вищевказаних змін у законодавстві, що регулює питання споживчого кредитування, починаючи: з 24.12.2023 року денна ставка має бути не більше 2,5 %, з 22.04.2024 - денна ставка не більше 1,5 %, з 20.08.2024 - денна ставка не більше 1 %.

Як встановлено вище, що відповідач отримав кредитні кошти за договором про надання фінансового кредиту № 03725-12/2023 04.12.2023 року. Крім того, за договором про надання фінансового кредиту № 12317-11/2023, за договором про надання фінансового кредиту № 30187-11/2023, за договором про надання фінансового кредиту № 08147-11/2023 відповідач отримав кредитні кошти 09.11.2023 року, 22.11.2023 року, 06.11.2023 року, відповідно. Тобто ці кредити були отримані відповідачем до набрання чинності Законом № 3498-IX.

Вказана норма, передбачає, що дія пункту 5 розділу I цього Закону N 3498-IX, яким доповнено пунктом 17 розділ IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування», поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання ним чинності.

Враховуючи викладене, суд вважає, що розмір процентів за користування кредитом не мав виходить за граничні межі відсотків, встановлених законом на момент їх нарахування.

Виходячи з викладеного, проценти за договором про надання фінансового кредиту № 03725-12/2023 від 04.12.2023 року підлягають розрахунку наступним чином: за період з 04.12.2023 року по 28.12.2023 року в розмірі 7,50 грн. (в межах заявлених вимог, за умовами п.1.4.2 цього договору), за період з 29.12.2023 по 22.04.2024 року в розмірі 8692,75 грн. ((3000-2,50) x 2.5 x 116 : 100, в межах заявлених вимог), за період з 23.04.2024 року по 29.04.2024 року в розмірі 314,74 грн ((3000-2,50) x 1.5 x 7 : 100). Загальна сума процентів, яка підлягає стягненню з відповідача за цим договором становить 9007,49 грн (9014,99-7,50).

Проценти за договором про надання фінансового кредиту № 12317-11/2023 від 09.11.2023 року підлягають розрахунку наступним чином: за період з 09.11.2023 року по 03.12.2023 року в розмірі 1990 грн. (в межах заявлених вимог, за умовами п.1.4.2 цього договору), за період з 04.12.2023 по 22.04.2024 року в розмірі 13819,41 грн. ((4000-79,60) x 2.5 x 141 : 100, в межах заявлених вимог), за період з 23.04.2024 року по 29.04.2024 року в розмірі 411,64 грн ((4000-79,60) x 1.5 x 7 : 100). Загальна сума процентів, яка підлягає стягненню з відповідача за цим договором становить 14232,63 грн (16221,05-1988,42).

Проценти за договором про надання фінансового кредиту № 30187-11/2023 від 22.11.2023 року підлягають розрахунку наступним чином: за період з 22.11.2023 року по 16.12.2023 року в розмірі 937,50 грн. (в межах заявлених вимог, за умовами п.1.4.2 цього договору), за період з 17.12.2023 по 22.04.2024 року в розмірі 9600 грн. (3000 x 2.5 x 128 : 100, в межах заявлених вимог), за період з 23.04.2024 року по 29.04.2024 року в розмірі 315 грн (3000 x 1.5 x 7 : 100). Загальна сума процентів, яка підлягає стягненню з відповідача за цим договором становить 9915 грн (10852,50-937,50).

Проценти за договором про надання фінансового кредиту № 08147-11/2023 від 06.11.2023 року підлягають розрахунку наступним чином: за період з 06.11.2023 року по 30.11.2023 року в розмірі 1349,27 грн. (в межах заявлених вимог, за умовами п.1.4.2 цього договору), за період з 01.12.2023 по 22.04.2024 року в розмірі 14205,60 грн. ((4000-54) x 2.5 x 144 : 100, в межах заявлених вимог), за період з 23.04.2024 року по 20.06.2024 року в розмірі 3492,21 грн ((4000-54) x 1.5 x 59 : 100). Загальна сума процентів, яка підлягає стягненню з відповідача за цим договором становить 15231,56 грн (19047,08-3815,52).

Надаючи правову оцінку заявленому розміру заборгованості за договором позики № 4129914 від 10.12.2023 року, слід звернути увагу позивача на наступне.

Припис абз. 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Право позикодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із ч. 2 ст. 1050 ЦК України.

Досліджені судом розрахунки заборгованості свідчать про те, що визначена позивачем до стягнення заборгованість по нарахованих та несплачених процентах за користування позикою за договором позики № 4129914 від 10.12.2023 року включає період, який виходить за межі строку кредитування та не ґрунтується на вимогах чинного законодавства.

Так, оскільки право позивача нараховувати передбачені договором позики № 4129914 від 10.12.2023 року проценти за позикою припинилось 09.01.2024 року, вимоги позивача про стягнення процентів після 09 січня 2024 року (закінчення строку кредитування) не ґрунтуються на вимогах чинного законодавства.

Ці висновки узгоджуються з позицією Великої Палати Верховного Суду, висловленою у постанові у справі №444/9519/12 від 28.03.2018 р. та інших.

Також суд звертає увагу позивача на постанову ВП ВС від 05.04.2023р. у справі № 910/4518/16. Зокрема, ВП ВС у п. 141 зазначеної постанови вказала, що у разі порушення виконання зобов`язання щодо повернення кредиту за період після прострочення виконання нараховуються не проценти за «користування кредитом» (стаття 1048 ЦК України), а проценти за порушення грошового зобов`язання (стаття 625 ЦК України) у розмірі, визначеному законом або договором. Якщо умови кредитного договору передбачають можливість нарахування процентів поза межами строку кредитування, судам необхідно здійснити тлумачення умов відповідних договорів та дійти висновку, мали на увазі сторони встановлення нарахування процентів як міри відповідальності в певному розмірі за період після закінчення строку кредитування або після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту чи у відповідному розділі договору передбачили тільки проценти за правомірну поведінку позичальника (за «користування кредитом»). У разі сумніву слід застосовувати принцип contra proferentem (лат. «verba chartarum fortius accipiuntur contra proferentem», тобто «слова договору тлумачаться проти того, хто їх написав»).

Звертаючись до умов договору позики № 4129914 від 10.12.2023 року, слід зазначити, що у п. 17 цього договору, яким врегульовано відповідальність сторін, сторони не передбачили стягнення процентів річних в розмірі більшому, ніж встановлено статтею 625 ЦК України. А положення п.4 даної угоди, які дозволяють нараховувати проценти у випадку невиконання обов`язку з повернення позики на протязі наступних 90 днів, адже відповідно до п. 2.3 п. 2 цього договору перебачено, що процентна ставка за понадстрокове користування позикою не застосовується в період воєнного стану, який введений на території України з 24.02.2022 року.

Також слід зазначити, що даних щодо пролонгації строку кредитування в порядку п. 6 вказаного договору шляхом укладання додаткової угоди матеріали справи не містять.

Відповідно до таблиці обчислення вартості кредиту сума процентів за користування кредитом складає 5040 грн, які нараховуються в межах строку кредитування з 10.12.2023 року по 09.01.2024 року.

При цьому, позовних вимог щодо стягнення процентів на підставі ст. 625 ЦК України, по закінченню строку кредитування, позивачем не було заявлено.

Тому на думку суду, розмір заборгованості слід визначати з урахуванням строку кредитування у 30 днів.

Таким чином, розмір відсотків відповідно до умов договору позики № 4129914 від 10.12.2023 року, який підлягає стягненню з відповідача становить 5040 грн (5019,70 + (7000 x 0,01 x 29 : 100)) за період з 10.12.2023 року по 09.01.2024 року.

Щодо стягнення комісії за управління та обслуговування кредиту за договором про споживчий кредит № 123249 від 22.11.2023 року, яка встановлена п. 2.4. цього договору, в розмірі 300 грн, слід зазначити наступне.

Відповідно до п. 4 ч. 1 ст.1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Відповідно до ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Таким чином, Закону України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

У силу вимог ч. 5ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Закону України «Про споживче кредитування» (10.06.2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до ч. ч. 1, 2 ст.11, ч. 5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування» .

Така правова позиція висловлена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13.07.2022 року у справі № 496/3134/19 (провадження № 14-44цс21).

З огляду на зазначене, суд дійшов висновку про відсутність підстав для стягнення з відповідача комісії у сумі 300 грн 00 коп. за договором про споживчий кредит № 123249 від 22.11.2023 року.

Частина 1 ст. 12 ЦПК України визначає, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Відповідно до ч. 2 даної статті учасники справи, мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Частина 2 ст. 13 ЦПК України визначає, що учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Відповідно до ст. 76, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. При цьому, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Відповідач в даній справі не скористався своїми правами щодо подання заперечень на позовну заяву, доказів на їх підтвердження.

Таким чином, на думку суду, наявність та розмір заборгованості ОСОБА_1 у вказаних вище розмірах витікає з умов укладених угод, підтверджується наявними у матеріалах справи документами та не спростовано відповідачем. З огляду на викладене, суд вважає за правомірне позовні вимоги задовольнити частково у сумі 91875,97 грн.

Вирішуючи питання щодо судових витрат в справі, суд вважає правомірним покласти на відповідача понесені позивачем і документально підтверджені судові витрати зі сплати судового збору пропорційно обсягу задоволених вимог на суму 2614 грн 38 коп.

Керуючись ст.ст. 11, 509, 525, 526, 530, 610, 611, 612, 625, 629, 1048, 1054, 1056-1 ЦК України, ст.ст. 4, 5, 12, 76-81, 83, 141, 258, 259, 263-265, 274-279 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 / ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 / на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» /розташованого за адресою: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30, / заборгованість за договором про надання фінансового кредиту № 05320-10/2023 від 13.10.2023 року у розмірі 17657 грн 80 коп., за договором про надання фінансового кредиту № 03725-12/2023 від 04.12.2023 року в розмірі 12004 грн 99 коп., за договором про надання фінансового кредиту № 12317-11/2023 від 09.11.2023 року в розмірі 18153 грн 03 коп., за договором про надання фінансового кредиту № 30187-11/2023 від 22.11.2023 року в розмірі 12915 грн, за договором про надання фінансового кредиту № 08147-11/2023 від 06.11.2023 року в розмірі 19177 грн 56 коп., за договором позики № 4129914 від 10.12.2023 року в розмірі 8990 грн, за договором про споживчий кредит № 123249 від 22.11.2023 року в розмірі 2977 грн 59 коп., а всього у загальному розмірі 91875 грн /дев`яносто одна тисяча вісімсот сімдесят п`ять грн/ 97 коп., судовий збір в сумі 2614 грн /дві тисячі шістсот чотирнадцять грн/ 38 коп.

Рішення суду може бути оскаржено до Сумського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його складення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя Шосткинського міськрайонного суду

Сумської області А.Р.Курбанова