Справа № 710/1604/25
Провадження № 2/710/940/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

18.12.2025 м. Шпола

Шполянський районний суд Черкаської області в складі:

головуючого - судді Побережної Н.П.,

за участю секретаря судового засідання Гегельської І.В.,

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит - Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

1. Описова частина.

Короткий зміст позовних вимог. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача.

24.10.2025 на електронну адресу Шполянського районного суду Черкаської області з використанням Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи підсистеми "Електронний суд" до Шполянського районного суду Черкаської області надійшла позовна заява, у якій представник позивача Усенко М.І. просить стягнути з ОСОБА_1 на користь позивача суму заборгованості в розмірі 73919,96 грн, судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 2422,40 грн, і витрат на професійну правничу допомогу у розмірі 8000,00 грн.

В обґрунтування позову зазначено, що 17.08.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено Договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту по продукту «NewShort» №945547 (надалі кредитний договір), відповідно до умов якого Товариство надало Відповідачу грошові кошти у розмірі 11000 грн., а Відповідач зобов`язався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом в порядку та строки, визначені Договором.

Товариство свої зобов`язання за кредитним договором виконало в повному обсязі, а саме: надало Відповідачу грошові кошти в обсязі та у строк визначений умовами кредитного договору. Однак, Відповідач не виконав належним чином умов кредитного договору.

Станом на дату подання позову заборгованість Відповідача перед Позивачем становить 73919,96 грн., а саме: заборгованість за тілом кредиту 10999,95 грн.; заборгованість за процентами 62920,01 грн.;

21.06.2024 ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит Капітал», керуючись главою 47 ЦК України, уклали Договір факторингу №21062024 від 21.06.2024. Згідно вищевказаного Договору, та у відповідності до ст. 512 ЦК України, ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» набуло статусу Нового Кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ», включно і до ОСОБА_1 за кредитним договором №945547 від 17.08.2023 року.

Тому позивач звернувся з позовом до суду.

У судове засідання позивач не з`явився, про час, дату та місце судового розгляду був повідомлений у спосіб передбачений чинним законодавством. У позові міститься прохання про розгляд справи за відсутності представника позивача.

Відповідач про розгляд справи по суті був повідомлений у спосіб передбачений чинним законодавством, в судове засідання не з`явився, причин неявки не повідомив, заяв та клопотань не подавав.

Інші процесуальні дії у справі

Ухвалою судді Шполянського районного суду Черкаської області від 28.10.2025 відкрито провадження у справі, вирішено розгляд даної цивільної справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження з повідомлення сторін.

Відповідач у встановлений судом строк, відзиву до суду на позов, про причини неподання суду відзивів не повідомив, зустрічних позовів не пред`являв, а тому, враховуючи ч.8 ст.178 ЦПК України, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Згідно з ч. 2 ст.247 ЦПК України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Заходи забезпечення позову судом не вживалися.

Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини

Судом встановлено, що 17.08.2023 ОСОБА_1 підписав паспорт споживчого кредиту запропонований йому Товариством з обмеженою відповідальністю «Селфі - Кредит», у якому передбачено такі умови: тип кредиту: кредит; сума/ліміт кредиту 11000,00 грн, строк кредитування 352 дні; мета отримання кредиту споживчі (особисті) потреби; спосіб та строк надання кредиту шляхом перерахування кредитодавцем грошових коштів за реквізитами платіжної картки зазначеної споживачем не пізніше двох календарних днів від дати підписання договору; процента ставка стандартна 2,20% в день, що становить 803% річних, процентна ставка фіксована; загальні витрати за кредитом за стандартною ставкою 85 184,00 грн.; реальна річна процентна ставка 97153,62%. Порядок повернення кредиту 22 платежі, кожні 16 днів. За стандартною процентною ставкою: 21 платіж по 3872,00 грн. зі сплатою процентів. Останній 22 платіж 14 872,00 грн. з них 3872,00 грн. проценти, 11 000,00 грн. кредит. Інформація надана - 17.08.2023, інформація зберігає чинність та є актуальною до 17.08.2023.

17.08.2023 о 11:22 між ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальності «Селфі Кредит» був підписаний, шляхом використання споживачем одноразового ідентифікатора Е918, договір про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort» №945547.

Відповідно до п.1.2 цього договору, Товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Згідно п.1.3 цього договору, сума кредиту становить 11 000,00 грн. Тип кредиту кредит. Згідно п.1.4 згаданого договором, строк кредиту 352 дні. Періодичність платежів зі сплати процентів кожні 16 днів. Детальні терміни повернення кредиту та сплати процентів, визначені у таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит. Згідно п.1.6 договору мета отримання кредиту: споживчі (особисті) потреби. Згідно п.1.5 договору стандартна процента ставка становить 2,2% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.4 цього Договору. Згідно п. 1.7 цього договору, орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає: за стандартною процентною ставкою за весь строк користування кредитом 97 153,62% річних. Згідно п. 2.1 договору, кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 . Згідно п. 2.2. цього договору, сума кредиту (його частина) перераховується Товариством протягом двох календарних днів з моменту укладення цього Договору. Дати надання кредиту: 17.08.2023 або 18.08.2023. Згідно п. 5.1 цього Договору, сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно Графіку платежів. Згідно п. 9.2. згаданого договору, договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє до повного виконання споживачем зобов`язань за ним.

Згідно графіка платежів, який є додатком №1 до договору про надання споживчого кредиту №945547 від 17.08.2023, передбачено 22 платежі, перший платіж становитиме 3872,00 грн, останній платіж 14872,00 грн, загальна вартість кредиту складе 96184 грн.

Згідно довідки про ідентифікацію ОСОБА_1 з яким укладено договір №945547 від 17.08.2023, ідентифікований Товариством з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит». Акцепт договору позичальником (підписання аналогом ЕЦП у формі одноразового ідентифікатора). Одноразовий ідентифікатор Е918. Час відправки ідентифікатору позичальнику 17.08.2023 11:18:58. Номер телефону/електронна пошта, на яку було відправлено ідентифікатор 36.

21.06.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит» (Клієнт) та Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит - Капітал» (Фактор) укладено договір факторингу № 21062024. Згідно з п.1.1. цього договору Фактор набуває права вимоги від клієнта та сплачує Клієнту за відступлення Прав вимог фінансування у сумі, що дорівнює ціні Договору у порядку та у строки встановлені цим Договором, а Клієнт відступає (передає) Факторові права грошової вимоги до Боржників за кредитними договорами (портфель заборгованості).

Згідно з п.6.1 цього договору, Клієнт відступає (передає) Фактору Права вимоги до Боржників, які виникли у Клієнта внаслідок невиконання Боржниками умов Кредитних договорів, та які входять до Портфеля Заборгованості, а Фактор набуває Права вимоги від клієнта та сплачує Клієнту за відступлення Прав вимог фінансування у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та у строки встановлені цим Договором. Згідно п. 6.2.3 цього Договору, права вимоги переходять до фактора після підписання сторонами акту приймання-передачі реєстру боржників за формою Додатку 2 цього Договору, та виконання Фактором вимог пункту 7.2. Згідно п. 7.2 цього Договору фактор сплачує Клієнту фінансування, шляхом перерахування Клієнту грошових коштів у сумі, що зазначена в п. 7.1 цього Договору, на вказаний у реквізитах до цього Договору рахунок, протягом 2 (двох) робочих днів з дати підписання сторонами цього Договору.

Відповідно до витягу з Реєстру боржників, до Договору факторингу № 21062024 від 21.06.2024 зазначений ОСОБА_1 , дата договору 17.08.2023, загальна сума заборгованості 73919,96 грн., з яких, залишок по тілу кредиту- 10 999,95 грн.; залишок по відсотках 62 920,01 грн. Кількість днів прострочення виконання зобов`язання 244.

Відповідно до акта приймання передачі Реєстру Боржників від 21.06.2024 до договору факторингу від 21.06.2024 р. № 21062024, підписаного між ТОВ «Селфі Кредит» (Клієнт) і ТОВ «ФК«Кредит-Капітал» (Фактор), клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр боржників Клієнта від 21.06.2024, складений за формою згідно додатком 1 до Договору. Кількість боржників: 9817. Загальна сума заборгованості: 159 218 126 грн. 24 коп.

Згідно платіжної інструкції №3392 від 21.06.2024, платник ТЗОВ «ФК «Кредит - Капітал» перерахувало на рахунок ТОВ «Селфі Кредит» кошти у сумі 2479 762,78 грн, плата за відступлення права вимоги зг. Договору факторингу № 21062024 від 21.06.2024 без ПДВ.

Відповідачу було адресовано досудову вимогу від ТОВ «ФК «Кредит- Капітал» за № 5507/778 від 14.10.2025. У вимозі зазначено, що між ТОВ «Селфі Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Кредит Капітал» відповідно до чинного законодавства укладено договір відступлення права вимоги №21062024 від 21.06.2024. Відповідно до умов договору відбулося відступлення права вимоги за кредитним договором №945547. Заявлено вимогу виконати зобов`язання перед ТОВ «ФК «Кредит- Капітал» за Договором №945547 від 17.08.2023, а саме: негайно погасити заборгованість у с умі 73 919,96 грн.

Відповідно до листа №81-15-9/15017-БТ від 26.11.2025 надіслано АТ «Райффайзен Банк» на ім`я ОСОБА_1 емітовано карту № НОМЕР_1 , на яку 17.08.2023 не було здійснено переказу в сумі 11000,00 грн.

Згідно розрахунку заборгованості виданого ТОВ «Селфі Кредит» станом на 21.06.2024 за договором №945547 від 17.08.2023 про надання коштів на умовах кредиту сума заборгованості становить: за тілом кредиту 10406,04 грн., сума заборгованості за відсотками 62920,01 грн.

Відповідно до виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб підприємців та громадських формувань, від 27.09.2021 Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит Капітал» зареєстрована як юридична особа, ідентифікаційний код юридичної особи 35234236, основним видом економічної діяльності є 64.92 інші види кредитування.

3. Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування

Згідно з п.1 ч.2 ст.11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Частиною 1 ст. 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до змісту ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

За змістом ст. 627 ЦК України встановлено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Статтею 205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Згідно ст.13 Закону України «Про споживче кредитування», у редакції від 02.07.2023, яка була чинною станом на 17.08.2023 (дата підписання договору про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort» №945547), договір про споживчий кредит, договори про надання супровідних послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію"). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.

Примірник договору про споживчий кредит, укладеного у вигляді електронного документа та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит.

Обов`язок доведення того, що один з оригіналів договору (змін до договору) був переданий споживачу, покладається на кредитодавця.

У разі якщо зазначені у частині першій цієї статті договори укладаються щодо фінансових послуг, такі договори укладаються з урахуванням вимог та в порядку, передбаченими статтею 6 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг.

Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг втратив свою чинність 14.12.2021 року у зв`язку із прийняттям Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії».

Відповідно до п.п. 27, 33, 56, 64, 65 п.1 ч.1 ст. 1 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» у редакції від 06.05.2023, яка була чинною станом на 17.08.2023 (дата підписання договору про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort» №945547), кредит - грошові кошти, які надаються надавачем фінансових послуг (кредитодавцем) особі (позичальнику) у користування на поворотній основі на визначений строк із сплатою процентів; надавач фінансових послуг - фінансова установа, а у випадках, прямо визначених спеціальними законами, - інша юридична особа або філія іноземної юридичної особи, яка має право надавати фінансові послуги відповідно до цього Закону та спеціальних законів; споживач фінансових послуг (далі - споживач) - фізична особа, яка звертається за наданням фінансових послуг до надавача фінансових послуг та/або посередника або користується послугами надавача фінансових послуг та/або посередника для задоволення особистих потреб, не пов`язаних із підприємницькою або незалежною професійною діяльністю; фінансова послуга - операція або декілька операцій, пов`язаних однією правовою метою, з фінансовими засобами, що здійснюються в інтересах інших осіб, ніж надавач такої фінансової послуги, а також послуги, прямо визначені спеціальними законами як фінансові послуги; фінансова установа - юридична особа, метою створення якої є здійснення діяльності з надання фінансових послуг, яка відповідно до закону надає одну чи декілька фінансових послуг на підставі відповідної ліцензії, виданої Регулятором. Не є фінансовими установами надавачі супровідних послуг, які одночасно не надають також фінансові послуги, а також інші особи, які отримали ліцензію на здійснення діяльності з надання фінансових послуг без набуття статусу фінансової установи.

Відповідно до п.2 ч.1 ст.4 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» видами фінансових послуг є: надання коштів та банківських металів у кредит.

Відповідно до ч.1 ст. 9 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» фінансова послуга надається на підставі договору, який укладається, змінюється, припиняється, виконання зобов`язань за яким забезпечується відповідно до вимог цивільного законодавства України з урахуванням особливостей, встановлених цим Законом та спеціальними законами.

Договір про надання фінансової послуги (крім договору, предметом якого є послуга з торгівлі валютними цінностями або виконання платіжної операції, якщо зобов`язання за відповідними правочинами повністю виконуються сторонами у момент їх вчинення) укладається виключно в письмовій формі з дотриманням вимог Цивільного кодексу України, встановлених до письмової форми правочину:

1) у паперовій формі; або

2) у формі електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг"; або

3) у порядку, передбаченому законодавством України про електронну комерцію.

У разі недотримання письмової форми договору про надання фінансової послуги, якщо така форма договору передбачена цією частиною, такий договір є нікчемним.

Згідно з п.5 ч.1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» в редакції від 19.11.2022, яка була чинною станом на 17.08.2023 (дата підписання договору про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort» №945547), електронний договір домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч.3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Відповідно до ч.6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Згідно із ч.7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до ст.3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Відповідно до ч.1 ст.5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», в редакції станом на 01.08.2022, яка була чинною станом на 17.08.2023 (дата підписання договору про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort» №945547), електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Згідно ч.2 ст.6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Згідно ч.1 ст.7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України "Про електронні довірчі послуги".

Відповідно до ч.1 - 4 ст. 18 Закону України «Про електронні довірчі послуги» в редакції станом на 01.01.2023, яка була чинною станом на 17.08.2023 (дата підписання договору про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort» №945547), кваліфікована електронна довірча послуга створення, перевірки та підтвердження кваліфікованого електронного підпису чи печатки надається кваліфікованим постачальником електронних довірчих послуг та включає:

надання користувачам електронних довірчих послуг засобів кваліфікованого електронного підпису чи печатки для генерації пар ключів та/або створення кваліфікованих електронних підписів чи печаток, та/або перевірки кваліфікованих електронних підписів чи печаток, та/або зберігання особистого ключа кваліфікованого електронного підпису чи печатки;

технічну підтримку та обслуговування наданих засобів кваліфікованого електронного підпису чи печатки.

Електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та позбавлені можливості розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки.

Кваліфікований електронний підпис має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис, та має презумпцію його відповідності власноручному підпису.

Згідно ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Відповідно до ч.2 ст. 639 ЦК України у редакції кодексу від 10.06.2023, яка була чинною станом на 17.08.2023 (дата підписання договору про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort» №945547), якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Згідно ч.1 ст.640 ЦК України - договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції.

Укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Такий висновок міститься у постанові Верховного Суду у справі №757/40395/20 від 14.06.2022.

Відповідно до ст. 8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» у редакції від 01.08.2022, яка була чинною станом на 17.08.2023 (дата підписання договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту по продукту «NewShort» №945547), юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму.

Згідно п.153 розділу VIII Положення про порядок емісії та еквайрингу платіжних інструментів Затверджено Постановою Правління Національного банку України від 29.07.2022 №164, документи за операціями з використанням платіжних інструментів можуть бути в паперовій та/або електронній формі.

Згідно п. 159 розділу VIII цього положення, документи за операціями з використанням платіжних інструментів мають статус первинного документа та можуть бути використані під час урегулювання спірних питань.

Судом встановлено, що 17.08.2023 о 11:22 між ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальності «Селфі Кредит» був підписаний, шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора Е918, договір про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort» №945547.

Відповідно до умов договору, Товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Сума кредиту становить 11 000,00 грн. Тип кредиту кредит. Строк кредиту 352 дні. Періодичність платежів зі сплати процентів кожні 16 днів. Мета отримання кредиту: споживчі (особисті) потреби. Стандартна процента ставка становить 2,2% в день та застосовується у межах строку кредиту.

Відповідач не оспорював укладення чи неукладення договору про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort» №945547 від 17.08.2023.

Згідно ч.1 ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до ч.1 ст.1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Відповідно до ст. 1079 ЦК України сторонами у договорі факторингу є фактор і клієнт. Клієнтом у договорі факторингу може бути фізична або юридична особа, яка є суб`єктом підприємницької діяльності. Фактором може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати факторингові операції.

Згідно ч.1 ст. 1084 ЦК України, якщо відповідно до умов договору факторингу фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі у нього фактором права грошової вимоги, фактор набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги, а клієнт не відповідає перед фактором, якщо одержані ним суми є меншими від суми, сплаченої фактором клієнтові.

Відповідно до п.1 ч.1 ст.512 ЦК України, підставою заміни кредитора у зобов`язанні є передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Тобто, підставою для заміни сторони, а саме процесуального правонаступництва, є наступництво у матеріальних правовідносинах, у наслідок якого відбувається вибуття сторони зі спірних або встановлених судом правовідносин і переходу до іншої особи прав і обов`язків вибулої сторони в цих правовідносинах.

Відповідно до ст. 513 ЦК України, правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові. Правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні, яке виникло на підставі правочину, що підлягає державній реєстрації, має бути зареєстрований в порядку, встановленому для реєстрації цього правочину, якщо інше не встановлено законом.

Згідно ст. 514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

21.06.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит» (Клієнт) та Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит - Капітал» (Фактор) укладено договір факторингу № 21062024.

За укладеним договором факторингу, до Фактора перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за договором про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort» №945547, дата договору 17.08.2023, загальна сума заборгованості 73919,96 грн., з яких, залишок по тілу кредиту- 10 999,95 грн.; залишок по відсотках 62 920,01 грн. Кількість днів прострочення виконання зобов`язання 244.

Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ст. 10561 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Згідно ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно з ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Згідно з ч.1 ст. 625 ЦК України передбачають, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк чи інша фінансова установа надає кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості ОСОБА_1 у зв`язку з порушенням взятих на себе зобов`язань за договором №945547 від 17.08.2023 про надання коштів на умовах кредиту сума заборгованості становить: за тілом кредиту 10406,04 грн., сума заборгованості за відсотками 62920,01 грн.

На позивача покладено обов`язок довести належними та допустимими доказами наявність та розмір заборгованості, який підлягає стягненню з позичальника на користь банку, а відповідач має довести, що у нього немає такого обов`язку щодо заборгованості, яка підлягає стягненню.

Судом встановлено, що між що 17.08.2023 о 11:22 між ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальності «Селфі Кредит» був укладений, шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора Е918, договір про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort» №945547.

Пунктом 2.1 цього договору було передбачено, що кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 . Згідно п.2.2 укладеного договору, сума кредиту (його частина) перераховуються Товариством протягом двох календарних днів з моменту укладення цього Договору. Дати надання кредиту: 17.08.2023 або 18.08.2023.

Згідно ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні», підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та в порядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи . Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі та повинні мати такі обов`язкові реквізити: назву документа (форми); дату складання; назву підприємства, від імені якого складено документ; зміст та обсяг господарської операції, одиницю виміру господарської операції; посади осіб, відповідальних за здійснення господарської операції і правильність її оформлення; особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у здійсненні господарської операції. Первинні документи, складені в електронній формі, застосовуються у бухгалтерському обліку за умови дотримання вимог законодавства про електронні документи та електронний документообіг.

Банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів за конкретним банківським рахунком, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто виписки за картковими рахунками можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором. (постанова Верховного Суду від 25.01.2023 у справі № 209/3103/21).

Позивач заявив клопотання про витребування доказів, зокрема, чи була успішною транзакція, здійснена 17.08.2023, на банківську картку № НОМЕР_1 в сумі 11 000,00 грн. Суд, в ухвалі про відкриття провадження від 28.10.2025 задовольнив клопотання позивача та витребував цю інформацію у АТ «Райффайзен Банк».

На виконання цієї ухвали суду, АТ «Райффайзен Банк» надав виписку про рух коштів за період 17.08.2023 по 18.08.2023, по рахунку НОМЕР_2 (банківська картка № НОМЕР_1 ), яка належить ОСОБА_1 . Із наданої виписки вбачається, що 17.08.2025 було дві операції із списання на суму: 3386,20 грн та 348, 00 грн. 18.08.2023 було здійснено дві операції із поповнення рахунку: на суму 120,00 грн та на суму 5117,95 грн. Тобто, цією випискою не підтверджується факт надання коштів відповідачу у сумі 11 000,00 грн., як це передбачено умовами п.1.3 договору про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort» №945547 від 17.08.2023.

Згідно ст. 80 ЦПК України, достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Згідно ч.3 ст. 12 і ч.1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно ч.6 ст. 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Отже суд вважає, що позивач не надав достатньо доказів на підтвердження обставин викладених у позові. Зокрема доказів отримання коштів відповідачем у сумі відповідно до укладеного договору про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort» №945547.

До початку розгляду справи по суті позивач не змінив предмет або підставу позову та протягом усього часу розгляду справи не збільшив та не зменшив розмір позовних вимог, а тому суд розглянув цивільну справу в межах пред`явлених вимог і на підставі поданих сторонами доказів.

Ураховуючи встановлені обставини справи, суд уважає, що позовні вимоги є необґрунтованими отже у задоволенні позову потрібно відмовити.

Щодо судових витрат.

Згідно ч.1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки у задоволенні позову відмовлено, всі судові витрати суд залишає за позивачем.

Керуючись ст.ст. 11, 205, 526, 530, 553, 554,625-628, 638, 651, 653 ,1048, 1049, 1054,10561, 1077, 1078, 1084 ЦК України, ст.ст. 8,13 Закону України «Про споживче кредитування»,ст.ст.5, 6, 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», ст.3,11,12 Закону України «Про електронну комерцію»,ст. ст. 1, 3 Закону України «Про електронний цифровий підпис», ст. 18 Закону України «Про електронні довірчі послуги», ст.ст. 12, 13, 76-81, 89, 141,137, 211, 263-265, ч.1 ст. 354 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

У задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит - Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Рішення може бути оскаржене сторонами в апеляційному порядку до Черкаського апеляційного суду шляхом подання в 30-денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження: на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит - Капітал», адреса: 79029, м. Львів, вул. Смаль - Стоцького, буд.1, корпус 28, 4-й поверх, , НОМЕР_3 , банк отримувача - АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК», інші дані про особу суду не відомі.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_4 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , інші дані про особу суду не відомі.

Суддя Н.П. Побережна