Справа № 542/1773/25
Провадження № 2/542/802/25
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

заочне

09 грудня 2025 року селище Нові Санжари

Новосанжарський районний суд Полтавської області у складі:

головуючого судді Гринь О.О.,

з участю секретаря судового засідання Коркішко А.М.,

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

29.05.2025 представник Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» Корнійчук Д.Д., яка діє на підставі довіреності від 21.01.2025 (а.с. 9) звернулась до суду з позовом до ОСОБА_1 , у якому просила стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (код за , місцезнаходження: бульвар Лесі Українки 26, офіс 407, м. Київ, 01133) загальну суму заборгованості за Кредитним договором № 1378-1044 від 09.04.2024, в розмірі 28 500,00 гривень, з яких: - прострочена заборгованість за кредитом 5 700,00 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 22 800,00 грн.

Також просила стягнути витрати по сплаті судового збору в розмірі 2 422,40 грн.

Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 09.04.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс», Код і ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1378-1044.

Зазначений Кредитний договір: разом із Правилами відкриття кредитної лінії, Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (Графік платежів за договором) складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник був попередньо ознайомлений. Позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор С6487, для підписання Кредитного договору №1378-1044 від 09.04.2024, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Відповідно до умов Кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 5 700,00 грн; строк кредитування 300 днів; базовий період 30 днів; промо-ставка 1,75 % в день; знижена % ставка 2,50 % в день; стандартна % ставка 2,50 % в день.

Позивач (через партнера АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року) видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується квитанцією АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 на карту отримувача.

В подальшому, відповідач порушив вищезазначені умови Кредитного договору, не повернув в повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором.

Станом на 10.09.2025 загальний розмір заборгованості відповідача за Кредитним договором становить: 47 167,50 гривень, а саме: прострочена заборгованість за кредитом 5 700,00 гривень, прострочена заборгованість за нарахованими процентами 41 467,50 гривень. Разом з тим кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у загальній сумі 18 667,50 гривень за умови погашення позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 28 500,00 гривень.

Враховуючи зазначене, просить суд стягнути з позичальника не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину, а саме: прострочена заборгованість за кредитом 5 700,00 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 22 800,00 гривень; що разом становить 28 500,00 гривень..

Ухвалою судді Новосанжарського районного суду Полтавської області від 16.10.2025 відкрито провадження у справі, розгляд справи вирішено проводити в порядку спрощеного позовного провадження (а.с. 103).

Позивач та його представник належним чином повідомлені про дату, час та місце розгляду справи. Представник позивача в судове засідання не з`явився, у позовній заяві зазначив, що проти розгляду справи за відсутності представника ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та проти ухвалення заочного рішення не заперечує (а.с. 5 зворот, 68, 69).

Відповідач в судове засідання не з`явилася, належним чином повідомлена про дату, час та місце розгляду справи, про причини неявки суд не повідомила, клопотання про відкладення розгляду справи не подала. Правом подачі відзиву не скористалася (а.с. 66, 67).

Ухвалою суду від 09.12.2025 встановлено заочний розгляд справи.

Відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Дослідивши письмові докази, суд дійшов таких висновків

09.04.2024 між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та ОСОБА_1 було укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1378-1044 (а.с.13-22). За допомогою одноразового ідентифікатора С6487 відповідачка підписала кредитний договір, та підтвердила, що ознайомилася з Правилами відкриття кредитної лінії, які складають єдиний договір та разом визначають усі істотні умови договору та надання кредиту (п. 12.1 Договору).

Згідно з пунктами 2.2., 2.3 Договору ТОВ "Укр Кредит Фінанс" відкрив кредитну лінію ОСОБА_1 шляхом надання кредиту в розмірі 5 700,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, для задоволення особистих потреб, а ОСОБА_1 зобов`язалася повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом в порядку передбаченому цим Договором. Дата видачі кредиту 09.04.2024. Останній календарний день першого Базового періоду 08.05.2024. Нараховані проценти за користування кредитом 2 992,50 грн. Разом підлягає до сплати 8 692,50 грн.

Відповідно до п. 2.4 Договору мета отримання кредиту, тобто мета відкриття кредитної лінії - для задоволення особистих потреб позичальника.

Згідно з п. 4.1. Договору загальний розмір кредиту: 5 700,00 грн. Дата надання/видачі кредиту: 09.04.2024.

Спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту - кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1 цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1 цього Договору, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами цього договору та надіслання позичальнику примірнику Договору і додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами, для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту (п.4.6 Договору).

Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки за користування кредитом - фіксована. Процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у даному договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за промо-ставкою, та/або пільговою та/або зниженою процентними ставками. Надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання клієнтом усіх умов відповідної програми лояльності (п.4.7 Договору).

Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповернутої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка становить 2,5% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою та/або пільговою ставкою) (п.4.10Договору).

Строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику, - 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 02.02.2025. Строк договору є рівним строку кредитування (п.4.12 Договору).

Під час підписання договору в розділі реквізити сторін ОСОБА_1 вказала особисті дані: номер паспорта, РНОКПП, адресу місця проживання, електронну адресу та номер особистого платіжного засобу: НОМЕР_3 . Договір підписано за допомогою одноразового електронного ідентифікатора С6487 (а.с. 18-32).

Також 09.04.2024 відповідачем підписано:

за допомогою одноразового електронного ідентифікатора А6487 - Паспорт споживчого кредиту, у якому вказані основні умови кредитування де відповідач підтвердила що отримала та ознайомилася з Інформацією про умови кредитування та орієнтовною загальною вартістю кредиту, виходячи з обраних умов кредитування (а.с. 33-36),

за допомогою одноразового електронного ідентифікатора С6487 - Таблицю обчислення загальної вартості кредиту (а.с. 30 зворот-33).

Згідно з довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» 09.04.2024 позивачем видано кредит відповідачу через систему платежів LiqPay на картковий рахунок НОМЕР_3 по договору 1378-1044 від 09.04.2024 у розмірі 5 700,00 грн (а.с. 49).

Згідно з квитанцією LiqPay - 09.04.2024 здійснено видачу кредитних коштів за договором 1378-1044 від 09.04.2024 в сумі 5 700,00 грн, ідентифікатор еквайра АТ КБ «Приватбанк», платник ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay, найменування платіжної системи MASTERCARD, номер платіжного засобу 516874*81 (а.с. 34).

На підтвердження розміру заборгованості відповідача позивачем надано розрахунок заборгованості за договором 1378-1044 від 09.04.2024, відповідно до якого станом на 10.09.2025 сума основного боргу складає 5 700,00 грн, борг за відсотками 41 467,50 грн, загальна заборгованість 47 167,50 грн (а.с. 36-42).

У статті 3 Закону № 675-VIII «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до частини 3 статті 11 Закону № 675-VIII електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону № 675-VIII).

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (частина 6 статті 11 Закону№ 675-VIII).

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі частина 12статті 11 Закону № 675-VIII.

Статтею 12 вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже, судом встановлено, що між сторонами було укладено електронний договір. Доказів на спростування факту його укладення та отримання кредитних коштів відповідачкою не надано.

Згідно зі статтею 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

Відповідно до статті 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, розмір яких встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Положеннями частини першої статті 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до частини першої статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Відповідно до статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною другою статті 1056-1 ЦК України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відносини між кредитодавцями, кредитними посередниками та споживачами під час надання послуг споживчого кредитування, а також відносини, що виникають у зв`язку з врегулюванням простроченої заборгованості за договорами про споживчий кредит та іншими договорами, передбаченими частиною другою цієї статті регулюються Законом України «Про споживче кредитування».

Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX, від 22.11.2023 який набрав чинності 24.12.2023 внесено зміни до Закону України «Про споживче кредитування», зокрема до статті 8, яка визначає порядок визначення реальної річної процентної ставки, денної процентної ставки та загальну вартість кредиту для споживача.

Внесеними змінами обмежено максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, який не може перевищувати 1 % (п. 5 ч. 8 Закону України «Про споживче кредитування»).

Згідно з пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» положення ч. 5 ст. 8 вказаного Закону щодо обмеження максимального розміру денної процентної ставки, вводиться в дію поетапно, а саме протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг». Так протягом перших 120 днів установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 2,5%, протягом наступних 120 днів - 1,5%.

Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Частиною 4 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» зобов`язано надавачів фінансових послуг, не зазначеним у пункті 3 цього розділу, та надавачам допоміжних послуг протягом 30 днів з дня набрання чинності цим Законом привести свою діяльність та документи у відповідність з вимогами цього Закону.

Порядок розрахунку денної процентної ставки передбачено п. 4 ч. 8 Закону України «Про споживче кредитування» за формулою, згідно із яким ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях.

Відповідно до п. 2 ч. 8 Закону для цілей обчислення реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом. До загальних витрат за споживчим кредитом включаються: доходи кредитодавця у вигляді процентів; комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо; інші витрати споживача на додаткові та/або супутні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо).

Кредитний договір між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 був укладений 09.04.2024, тобто після набрання чинності змінами, внесеними до Закону України «Про споживче кредитування», отже вимоги частини 8 Закону в новій редакції, підлягають застосуванню до вказаного кредитного договору.

Зі змісту кредитного договору вбачається, що інших доходів кредитодавця крім доходів у вигляді процентів за вказаним договором не передбачено, отже денна процентна ставка відповідатиме процентній ставці за кредитним договором.

Згідно з нормами Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», які набрали чинності 24.12.2023 максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати із 24.12.2023 по 21.04.2024 - 2,5%, із 22.04.2024 по 19.08.2024 - 1,5%, а із 21.08.2024 1,0%.

Таким чином розмір заборгованості по процентах, із дати укладення договору 09.04.2024 по 21.04.2024 складає 1 296,75 грн та відповідає вимогам встановленим законодавством.

Розмір заборгованості по процентах не може перевищувати:

за період із 22.04.2025 по 19.08.2024 10 260,00 грн (5 700,00 грн х 0,015% х 120),

за період із 20.08.2024 по 02.02.2025 9 519,00 грн (5 700,00 грн х 0,01% х 167).

Отже загальна сума заборгованості за процентами, яка підлягає стягненню на користь позивача складає 21 075,75 грн (1 296,750 + 10 260,00 + 9 519,00).

У той же час позивачем зазначено, що до відповідача була застосована Програма лояльності щодо часткового списання заборгованості, у зв`язку із чим просив стягнути з відповідача заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1358-8235 від 03.03.2024 в сумі 28 500,00 грн, яка складається з: 5 700,00 грн простроченої заборгованості за кредитом; 22 800,00 грн простроченої заборгованості за нарахованими процентами.

Оскільки відповідачка отримала кредитні кошти і у неї виник обов`язок повернути їх та сплатити проценти за користування кредитними коштами, а також враховуючи обмеження встановлені законодавством щодо процентної ставки за договором про споживчий кредит, позовні вимоги слід задовольнити частково, стягнувши зі ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість в сумі 26 775,75 грн, із яких: 5 700,00 грн простроченої заборгованості за кредитом; 21 075,75 грн простроченої заборгованості за нарахованими процентами.

При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір у розмірі 2422,40 грн.

Відповідно ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Отже, із відповідача на користь позивача необхідно стягнути судовий збір в розмірі 2 275,84 грн (26 775,75 /28 500,00 х 2422,40) грн слід стягнути з відповідача.

На підставі викладеного, відповідно до керуючись ст. 12, 13, 81, 89, 141, 247, 259, 264, 265, 280-289, 352, 354, 355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 РНОКПП НОМЕР_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (код за , місцезнаходження: бульвар Лесі Українки 26, офіс 407, м. Київ, 01133) загальну суму заборгованості за Кредитним договором №1378-1044 від 09.04.2024, в розмірі 26 775,75 грн (двадцять шість тисяч сімсот сімдесят п`ять гривень 75 коп.), з яких: - прострочена заборгованість за кредитом 5 700,00 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 21 075,75 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» понесені позивачем судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2 275,84 грн (дві тисячі двісті сімдесят п`ять гривень 84 коп.)

Відповідачу направити копію заочного рішення в порядку, передбаченому статтею 272 ЦПК України, протягом двох днів з дня його складення у повному обсязі.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Інші учасники справи, а також відповідач у разі залишення заяви про оскарження заочного рішення без задоволення, мають право оскаржити рішення суду в апеляційному порядку протягом 30 днів з дня його проголошення, шляхом подання апеляційної скарги до Полтавського апеляційного суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, м. Київ, 03133, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 .

Повне судове рішення складене 09.12.2025.

Суддя

Новосанжарського районного суду

Полтавської області О.О. Гринь