Справа № 539/4819/25
Провадження № 2/539/2118/2025
місто Лубни Полтавської області
Лубенський міськрайонний суд Полтавської області у складі головуючої судді Мирошникової О. Ш., за участю секретаря судового засідання Коваль Ю. А.,
розглянув у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом:
Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» - позивач, до
ОСОБА_1 - відповідач,
про стягнення заборгованості за кредитним договором, та
ухвалив це рішення про часткове задоволення позову про таке:
І. Стислий виклад позицій сторін по справі:
1.1.Позивач обґрунтовував свої вимоги тим, що відповідач не виконала зобов`язань за договором кредитної лінії № 248766259 від 07.05.2024 з повернення кредиту, сплати відсотків за користування кредитом та неустойки, в зв`язку з чим виникла ця заборгованість.
2.Відповідач та її представник відзиву до суду у встановлений судом строк не подали.
ІІ. Заяви, клопотання учасників справи
3.В прохальній частині позову представник позивач дав згоду на заочний розгляд справи за його відсутності.
3.1.14.10.2025 представник позивача звернувся до суду з заявою про долучення доказів.
ІІІ. Інші процесуальні дії у справі
4.26.09.2025 суд відкрив провадження у справі, постановив слухати справу за правилами спрощеного провадження, призначив судове засідання з повідомленням (викликом) сторін.
4.1. Суд повідомив учасників про час та місце розгляду справи належним чином.
4.2. Учасники справи не скористалися своїм правом брати участь у судовому засіданні, їх нез`явлення не перешкоджає вирішенню спору.
4.3. В зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося відповідно до частини другої статті 247 ЦПК України.
4.4. 12.12.2025 суд постановив здійснити заочний розгляд цієї справи.
VІ. Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин
5.07.05.2024 між ТОВ «Оптимальні кредити» та ОСОБА_1 було укладено електронний договір кредитної лінії № 248766259 та підписаний у порядку, визначеному статтею 12 ЗУ «Про електронну комерцію».
5.1. Сторони дійшли згоди, що у всіх відносинах між позичальником та кредитодавцем з приводу укладення цього договору в якості підписів сторін використовується електронний підпис одноразовим ідентифікатором, відповідно до правил за ЗУ «Про електронну комерцію», що має таку саму юридичну силу як і власноручний підпис. (п. 14.2 договору)
5.2. Невід`ємною частиною договору є правила та паспорт споживчого кредиту, що надано позичальнику до укладення договору. Уклавши цей договір, позичальник підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись правил, текс яких розміщений на сайті кредитодавця. (п. 14.1. договору).
5.3. Відповідно до умов договору кредитної лінії, кредитодавець надає позичальнику кредит у вигляді кредитної лінії, у сумі кредитного ліміту у розмірі 7 тис грн строком на 5 років, з 07.05.2024 по 06.06.2029, дисконтний період становить 10 днів; кредит за цим договором надається на рахунок позичальника, використовуючи реквізити платіжної картки 4441 11хх хххх 6107; базова процентна ставка 1.5% в день (п. 2.1., 11.1., 2.3., 7.3., 3.1., 5.1., 8.3. договору).
5.4. В розділі 7 договору сторони погодили повернення кредиту та сплати процентів.
6.07.05.2024 відповідач ознайомилася з паспортом споживчого кредиту та підписала його (а. с. 6).
7.Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання, надавши кредит відповідачу у сумі кредитного ліміту у розмірі 7 тис. грн. відповідно до умов договору, шляхом перерахування на карту № НОМЕР_1 хх хххх 6107, що підтверджується платіжним дорученням від 07.05.2024 (а. с. 18) та випискою про рух коштів по картці № НОМЕР_2 , яка емітована АТ «Універсал банк» на ОСОБА_1 (а. с. 72 73).
8.Згідно з відповіддю АТ «Універсал банк» від 07.11.2025 та випискою про рух коштів по картці, на ім`я ОСОБА_1 банк емітував платіжну картку № НОМЕР_2 , на яку 07.05.2024 було зараховано кошти в сумі 7 тис грн (а. с. 72 73).
9.20.03.2024 між ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «Оптимальні кредити» був укладений договір факторингу № 20/0324-01, відповідно до умов якого та витягу з реєстру боржників до договору, право вимоги за договором №248766259 від 07.05.2024 перейшло до ТОВ «Таліон Плюс» (а. с. 21,63-66).
9.1. 27.02.2025 між ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладений договір факторингу № 27/0225-01, відповідно до умов якого та витягу з реєстру боржників до договору, право вимоги за договором №248766259 від 07.05.2024 перейшло до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (а. с. 24- 27).
V. Законодавство, яке застосував суд
11.Цивільний кодекс України (станом на день укладення кредитного договору 07.05.2024):
Частина перша статті 526 - зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Стаття 610 - встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Стаття 638 - договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Частина перша та третя статті 1054 - за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.
Частини перша третя статті 1056-1 процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозиції, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.
12.Закон України «Про споживче кредитування» (станом на день укладення кредитного договору 07.05.2024):
Частина перша статті 1, зокрема договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором;
споживчий кредит (кредит) грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням або виконанням обов`язків найманого працівника.
Частини перша, друга статті 8 реальна річна процентна ставка обчислюється відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України. Для цілей обчислення реальної річної процентної ставка визначаються загальні витрати за споживчим кредитом.
Частина п`ята статті 8 максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.
Частини перша та п`ята статті 12 у договорі про споживчий кредит зазначаються, зокрема: … 2) тип кредиту (кредит, кредитна лінія, кредитування рахунку тощо), мета отримання кредиту; 3) загальний розмір наданого кредиту; 4) порядок та умови надання кредиту; 5) строк, на який надається кредит; … 8) процентна ставка за кредитом, її тип (фіксована чи змінювана), порядок її обчислення, у тому числі порядок зміни, та слати процентів; 9) орієнтовна річна процентна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача на дату укладення договору про споживчий кредит…
Умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредити, укладений, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.
Частина перша статті 13, зокрема договір про споживчий кредит, договори про надання супровідних послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію"). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами. Примірник договору про споживчий кредит, укладеного у вигляді електронного документа та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит.
Частина перша статті 15 споживач має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору про споживчий кредит відмовитися від договору про споживчий кредит без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.
Частини перша та друга статті 16, зокрема споживач має право в будь-який час повністю або частково достроково повернути споживчий кредит, у тому числі шляхом збільшення суми періодичних платежів. Споживач у разі дострокового повернення споживчого кредиту сплачує кредитодавцю процента за користування кредитом та вартість усіх послуг, пов`язаних з обслуговуванням та погашенням кредиту, за період фактичного користування кредитом.
Частина 17 розділу IV Прикінцеві положення - тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
13.Закон України «Про електронну комерцію» ((станом на день укладення кредитного договору 07.05.2024):
Стаття 12 - якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Частина перша статті 17 - сторони електронних правочинів відповідають за невиконання своїх зобов`язань у порядку, визначеному законом або договором.
14.Цивільний процесуальний кодекс України:
Частина перша статті 76 - доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Частина перша статті 81 - кожна сторона повинна довести обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Частина третя статті 12 - кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Частина перша статті 13 - суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Частина перша статті 141 - судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
VІ. Мотивована оцінка суду
16.Суд встановив, що 07.05.2024 між ТОВ «Оптимальні кредити» та ОСОБА_1 був укладений договір кредитної лінії № 248766259, відповідно до умов якого товариство надало відповідачу споживчий кредит на умовах, зазначених в договорі, а відповідач зобов`язувалася повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.
16.1. В Договорі сторони погодили суму кредиту у вигляді кредитного ліміту у розмірі 7 тис грн, строк кредиту 5 років, розмір базової процентної ставки 1,5% у день.
16.2. В Договорі сторони зазначили свої реквізити, зокрема, відповідач як позичальник зазначила своє повне ім`я, місце проживання, паспорт, ідентифікаційний номер, номер особистого електронного платіжного засобу у виді картки № НОМЕР_1 хх хххх 6107, електронну адресу. Цей договір відповідач підписала електронним підписом.
16.3. Факт надання відповідачу кредиту в сумі 7 тис грн підтверджений належними та допустимими доказами: кредитним договором, в якому містяться повні дані про відповідача та який підписаний відповідачем електронним підписом; паспортом споживчого кредиту, платіжним дорученням від 07.05.2024 про перерахування на картку № НОМЕР_1 хх хххх 6107 коштів у сумі 7 тис грн згідно з договором № 248766259 від 07.05.2024; роздруківкою про рух коштів по картці № НОМЕР_2 , яка емітована АТ «Універсал Банк» на ім`я ОСОБА_1 , з якого вбачається, що на цю платіжну картку 07.05.2024 надійшов платіж у розмірі 7 тис грн (а. с. 5 18, 73).
16.4. Тому суд переконався, що 07.05.2024 відповідач уклала кредитний договір з ТОВ «Оптимальні Кредити» та одержала кредит на свою картку в сумі 7 тис грн.
17. Суд встановив, що відповідач порушила умови договору в частині повернення кредиту, оскільки відповідач не надала суду доказів погашення кредиту.
18. На підставі Договору факторингу № 20/0324-01 від 20.03.2024 право вимоги за договором № 248766259 від 07.05.2024 перейшло до ТОВ «Таліон Плюс» (а. с. 21 22, 63 66).
18.1. На підставі Договору факторингу № 27/0225-01 від 27.02.2025 право вимоги за договором № 248766259 від 07.05.2024 перейшло до ТОВ «ФК «ЄАПБ» (а. с. 24 27).
19.За встановлених обставин, суд вважає, що вимоги позивача про стягнення з відповідача тіла кредиту в сумі 7 тис грн, підлягають задоволенню.
20. Щодо стягнення нарахованих позивачем процентів, суд зазначає таке:
20.1. За умовами договору строк кредитування становив 5 років з 07.05.2024 по 06.06.2025, базова процентна ставка 1,5% в день.
20.4. Розмір відсотків відповідає вимога Закону України «Про споживче кредитування», з урахуванням вимог частини 17 Прикінцевих та перехідних положень цього Закону.
21. В частині позовних вимог про стягнення з відповідача на користь позивача неустойки у розмірі 3500 грн, суд вважає за необхідне зазначити, що відповідно до п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, які чинні, як на день укладення кредитного договору між сторонами спору 07.05.2024, так і на час ухвалення цього рішення, в період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
21.1. З цих підстав суд відмовляє в задоволенні частини позовних вимог про стягнення неустойки в розмірі 3500 грн.
VII. Розподіл судових витрат
23.Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
23.1. Вимоги позивача суд задовольнив частково на 85%, тому стягує з відповідача на користь позивача судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог у розмірі 2573 гривень.
23.2. За частиною першою, пунктом 3 частини третьої статті 133 - судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.
23.3. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати, зокрема, пов`язані з витребуванням доказів, проведенням огляду доказів за їх місцезнаходженням, забезпеченням доказів.
23.4. Позивач просив стягнути з відповідача витрати пов`язані з розглядом справи, а саме з витребуванням доказів, проведенням огляду доказів за їх місцезнаходженням, забезпечення доказів в розмірі 1514 грн.
23.5. Згідно з частиною другою статті 140 ЦПК України розмір витрат, пов`язаних з проведенням огляду доказів за місцем їх знаходження, забезпеченням доказів та вчиненням інших дій, пов`язаних з розглядом справи чи підготовкою до її розгляду, встановлюється судом на підставі договорів, рахунків та інших доказів.
23.6. Представник позивача не надав суду належних доказів понесених витрат, пов`язаних з розглядом справи, тому суд відмовляє у їх стягненні.
З цих підстав суд вирішив:
1.Задовольнити частково позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
3.Відмовити в частині позовних вимог про стягнення неустойки у сумі 3500 гривень.
4.Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір у сумі 2573 гривень (дві тисячі п`ятсот сімдесят три гривні).
5.Копію цього заочного рішення направити учасникам справи.
6.Заочне рішення може бути оскаржено шляхом подання до Лубенського міськрайонного суду Полтавської області заяви про перегляд заочного рішення протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
7.У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Полтавського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
8.Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подана заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
9.1.Відповідач: ОСОБА_1 , яка народилася ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 .
10. Суддя підписала повне рішення 12.12.2025
Суддя Лубенського міськрайонного суду
Полтавської області Мирошникова О. Ш.