Справа № 545/4868/25
Провадження № 2/545/2860/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"28" листопада 2025 р. Полтавський районний суд Полтавської області у складі головуючого судді Любчика О.В., за участю секретаря судового засідання Синегуб Д.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Полтава цивільну справу в порядку спрощеного позовного провадження за позовною заявою Акціонерного товариства «Сенс Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

представник АТ «Сенс Банк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 в якому просить стягнути заборгованість у розмірі 125435,87 грн.

В обґрунтування зазначив, що між АТ «Альфа Банк» та ОСОБА_1 укладено 03.12.2019 угоду про надання споживчого кредиту №500824701. Банк належним чином виконав свій обов`язок щодо надання позичальнику кредиту, а позичальник своїх зобов`язань за кредитним договором належним чином не виконав, внаслідок чого утворилась заборгованість у розмірі 125435,87 грн. Крім того зазначив, що 12 серпня 2022 року загальними зборами акціонерів АТ «Альфа-Банк» затверджено рішення про зміну найменування АТ «Альфа-Банк» на АТ «Сенс Банк».

Ухвалою суду від 31.10.2025 відкрито провадження у справі та призначено судовий розгляд за правилами спрощеного позовного провадження.

У судове засідання представник позивача не з`явився, про час та дату розгляду справи повідомлений належним чином, на адресу суду направив заяву, в якій просив проводити розгляд справи у його відсутність, позов підтримав та просив задовольнити в повному обсязі.

Відповідач у судове засідання не з`явився, надавши заяву, в якій просив судовий розгляд проводити без його участі. Також просив згідно ст. 257 ЦК України застосувати строк позовної давності. Вказав, що з 2019 року не підтримував зв`язок з банком та у зв`язку з скрутним матеріальним становищем не виплачував кредит, від банку він не отримував телефонних чи письмових сповіщень. Зазначив, що у вересні 2023 року його було мобілізовано до ЗСУ та в подальшому був звільнений по інвалідності.

З урахуванням ч. 2 ст. 247 Цивільного процесуального кодексу України, у зв`язку з неявкою всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши всі обставини у справі та перевіривши їх доказами, суд вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню з огляду на наступне.

Як вбачається з матеріалів справи, 03.12.2019 ОСОБА_1 звернувся до АТ «Альфа-Банк» з метою отримання банківських послуг. 03 грудня 2019 року підписанням оферти на укладання угоди про надання кредиту № 500824701, відповідач запропонував Банку укласти Угоду про надання споживчого кредиту, яка є невід`ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб (далі Угода). Підставою для Угоди є Договір про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк» (далі Договір), що укладений між ним та Банком. 03 грудня 2019 року шляхом підписання акцепту пропозиції на укладення угоди про надання кредиту №500824701, банк прийняв пропозицію відповідача на укладення Угоди про надання споживчого кредиту №500824701 від 03.12.2019, яка є невід`ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб (зворот а.с.18).

Відповідно до оферти на укладання угоди про надання кредиту № 500824701, яка акцептована відповідачем визначено наступні основні умови: тип кредиту «Кредит готівкою»; сума кредиту 90234,12 грн., процентна ставка 23% річних, тип ставки фіксована; строк кредиту 84 місяці; дата повернення кредиту 04.12.2026; для повернення заборгованості пропонується використовувати рахунок № НОМЕР_1 , відкритий у Банку; кредит надається для повернення заборгованості за кредитним договором №501108217 від 05.02.2019, розмір 90234,12 грн.; спосіб видачі- переказ коштів на рахунок № НОМЕР_2 , відкритий в АТ «Альфа-Банк».

У Додатку № 1 до угоди сторони узгодили графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки з урахуванням вартості всіх супутніх послуг (а.с.18).

Також сторонами підписано Паспорт споживчого кредиту, в розділі 3 якого вказані основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача (а.с.17).

Крім того, згідно анкети-заяви про акцепт публічної пропозиції АТ «Альфа-Банк» на укладення договору про комплексне обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк» відповідач підтвердив акцепт Публічної пропозиції та укладення Договору між ним та АТ «Альфа-Банк» на умовах, викладених в Публічній пропозиції та додатках до Договору, що розміщені на веб-сторінці Банку (зворот а.с.13).

У клопотанні від 03.12.2019 відповідач ОСОБА_1 просив у зв`язку із фінансовими проблемами, що призвели до виникнення заборгованості за Акцептом/Офертою №501108217 від 05.02.2019 розглянути можливість оформлення нового кредиту в сумі 90234,12 грн. для погашення заборгованості за Акцептом/Офертою №501108217 строком на 84 місяці (зворот а.с.16).

Таким чином, 03 грудня 2019 року між банком та відповідачем з дотриманням приписів чинного законодавства України було укладено кредитний договір, що підтверджується: офертою на укладення угоди про надання кредиту № 500824701, клопотанням відповідача про оформлення кредиту від 03.12.2019, додатком №1 «Графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки з урахуванням вартості всіх супутніх послу», паспортом споживчого кредиту; анкетою-заявою про акцепт публічної пропозиції АТ «Альфа-Банк» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк».

Банк виконав взяті на себе зобов`язання, надавши позичальнику кредит відповідно до узгоджених умов.

Відповідач кредит отримав, що підтверджується меморіальним ордером №720863 від 04 грудня 2019 року, виписками по рахункам, та не заперечується ним (а.с.10-11).

Позичальник своїх зобов`язань за кредитним договором належним чином не виконав, не погашає заборгованість за договором та не сплачував проценти за користування кредитними коштами.

Загальна заборгованість за кредитним договором № 500824701 від 03.12.2019 становить 125435,87 грн., з яких: заборгованість за кредитом 90234,12 грн., по відсоткам 34001,75 грн., по штрафу 1200 грн., підтвердженням чого є розрахунок заборгованості за кредитом у гривні станом на 22.05.2025 (а.с.19).

ОСОБА_1 11.04.2025 направлена вимога про усунення порушень в якій АТ «Сенс Банк» вимагав протягом 35 календарних днів з моменту отримання письмової вимоги Банку погасити заборгованість у повному розмірі на суму 124235,87 грн. (а.с.35).

12 серпня 2022 року загальними зборами акціонерів АТ «Альфа-Банк» затверджено рішення про зміну найменування АТ «Альфа-Банк» на АТ «Сенс Банк». Запис про зміну найменування внесено до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань 30 листопада 2022 року (а.с.21-33).

Згідно з ч. 1ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ст. 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1 ст. 627 ЦК України).

Згідно ч. 1ст. 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (ч. 1 ст. 634 ЦК України).

Відповідно ч. 2 ст. 638 ЦК України договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції (ч. 1 ст. 640 ЦК України).

Згідно зі ст. 641 ЦК України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Реклама або інші пропозиції, адресовані невизначеному колу осіб, є запрошенням робити пропозиції укласти договір, якщо інше не вказано у рекламі або інших пропозиціях. Пропозиція укласти договір може бути відкликана до моменту або в момент її одержання адресатом. Пропозиція укласти договір, одержана адресатом, не може бути відкликана протягом строку для відповіді, якщо інше не вказане у пропозиції або не випливає з її суті чи обставин, за яких вона була зроблена.

Відповідно до ст. 642 ЦК України відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною. Якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом. Особа, яка прийняла пропозицію, може відкликати свою відповідь про її прийняття, повідомивши про це особу, яка зробила пропозицію укласти договір, до моменту або в момент одержання нею відповіді про прийняття пропозиції.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України).

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом - ч.1 ст.527 ЦК України.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Відповідно до положень ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 1 ст. 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.

Статтею 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно ч. 1 ст. 598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Статтею 599 ЦК України визначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Однак відповідач свої зобов`язання щодо повернення кредиту належним чином не виконував, у зв`язку з чим у нього виникла заборгованість.

Щодо нарахування відсотків.

Згідно оферти на укладання угоди про надання кредиту № 500824701, яка акцептована відповідачем визначено наступні основні умови: тип кредиту «Кредит готівкою»; сума кредиту 90234,12 грн., процентна ставка 23% річних, тип ставки фіксована; строк кредиту 84 місяці; дата повернення кредиту 04.12.2026 (зворот а.с.18).

Також у Додатку № 1 до Угоди про надання кредиту №500824701 від 03.12.2019 сторони узгодили графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту, який становить 182269,39 грн. та реальної річної процентної ставки у розмірі 22,99% з урахуванням вартості всіх супутніх послуг (а.с.18).

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитом вбачається, що відсотки за кредитом нараховані згідно умов договору в межах строку кредиту.

Щодо стягнення штрафу суд зазначає наступне.

Згідно п. 6 паспорту споживчого кредиту визначено сплату штрафу за кожне прострочення платежу, що триває від 1 до 4 днів - 200 грн.; за кожне прострочення платежу, що триває від 5 днів та більше 400 грн. (а.с.17).

Законом України №2120-ІХ від 15.03.2022 року «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» розділ Прикінцеві та перехідні положення ЦК України було доповнено пунктом 18, відповідно до якого визначено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Верховний Суд у постанові від 18 жовтня 2023 року в справі № 706/68/23 зазначив, що з аналізу положень пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» на кредитний договір розповсюджується дія пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України.

Указом Президента України № 64/2022 від 24 лютого 2022 року введено в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб.

Законом № 4643-IX затверджено Указ Президента України від 20 жовтня 2025 року № 793/2025 "Про продовження строку дії воєнного стану в Україні" 14 липня 2025 року №468/2025 «Про продовження строку дії воєнного стану в Україні», яким на часткову зміну статті 1 Указу Президента України від 24 лютого 2022 року №64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», затвердженого Законом України від 24 лютого 2022 року №2102-ІХ (з відповідними змінами), строк дії воєнного стану в Україні продовжується до 03 лютого 2026 року.

З розрахунку заборгованості за кредитним договором вбачається, що заявлена до стягнення штраф (за прос рочку платежів) становить 1200 грн. (зворот а.с.19).

Водночас стягнення штрафних санкцій суперечить вимогам вищенаведеного законодавства, а тому в цій частині позовні вимоги не підлягають задоволенню.

Враховуючи викладене, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором №500824701 у розмірі 124235,87 грн., що складається з наступного: заборгованість за тілом кредиту 90234,12 грн., заборгованість по відсотках 34001,75 грн.

В частині позовних вимог про стягнення штрафу суд відмовляє.

Стосовно заяви відповідача про застосування строку позовної давності суд зазначає наступне.

Відповідач у заяві від 10.11.2025 просив застосувати строк позовної давності посилаючись на ст. 257 ЦК України.

Відповідно до ч. 1 ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (ч. 1ст. 257 ЦК України).

Згідно з ч. 1 ст. 261 ЦК України перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила.

Частиною другою статті 264 ЦК України визначено, що позовна давність переривається у разі пред`явлення особою позову до одного із кількох боржників, а також якщо предметом позову є лише частина вимоги, право на яку має позивач.

Відповідно до ч. 3 ст. 267 ЦК України позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення.

Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (ч. 4ст. 267 ЦК України).

Постановою Кабінету Міністрів України від 11 березня 2020 року № 211 «Про запобігання поширенню на території України гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2»(із змінами і доповненнями, внесеними постановами Кабінету Міністрів України) введено з 12 березня 2020 року на всій території України карантин.

Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України, спрямованих на забезпечення додаткових соціальних та економічних гарантій у зв`язку з поширенням коронавірусної хвороби (COVID-19)» 540-IX від 30 березня 2020 року розділ "Прикінцеві та перехідні положення" Цивільного кодексу України доповнено, зокрема п. 12 такого змісту: «Під час дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню коронавірусної хвороби (COVID-19), строки, визначені статтями 257,258,362,559,681,728,786,1293 цього Кодексу, продовжуються на строк дії такого карантину». Вказаний Закон набрав законної сили з 02 квітня 2020 року та діяв до 30 червня 2023 року.

У зв`язку з викладеним, починаючи з дня набрання чинності Закону України від 30.03.2020 № 540-IX, тобто з 02.04.2020 діє положення про продовження строків позовної давності на період дії карантину, тобто до 30.06.2023.

Таким чином, з урахуванням дати останнього платежу, внесеного 03.12.2019 відповідачем на погашення заборгованості (а.с.19), строку повернення кредиту 04.12.2026 (строк виконання зобов`язання щодо повернення кредиту не сплив), а також перериванням строку позовної давності на підставі наведених вище норм Закону, позивачем пред`явлено позов до суду 28.10.2025 без порушення строків позовної давності, а відтак вимога відповідача про застосування позовної давності задоволенню не підлягає.

Щодо судових витрат.

Відповідно до ч.ч.1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивачем при зверненні до суду з позовом про стягнення заборгованості за договором сплачений судовий збір у розмірі 2422,40 грн. Ціна позову 125435,87 грн., позов задоволений на суму 124235,87 грн., тобто на 99,04 %.

Отже, на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до розміру задоволених вимог в сумі 2399,14 грн.

Керуючись ст.ст. 12, 76, 141, 263, 265, 279, 280-282 ЦПК України,

вирішив:

позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Сенс Банк» (, адреса: 03150, м. Київ, вул. Велика Васильківська, буд. 100) заборгованість за кредитним договором №500824701 у розмірі 124235,87 грн. та судовий збір в сумі 2399,14 грн.

У задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.

Рішення суду може бути оскаржене протягом тридцяти днів з дня його проголошення шляхом подачі апеляційної скарги до Полтавського апеляційного суду.

Учасник справи, якому рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому відповідного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя О. В. Любчик