Справа № 212/9239/25
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
17 листопада 2025 року м. Кривий Ріг
Покровський районний суд міста Кривого Рогу у складі головуючої судді Швець М. В., за участі секретаря судового засідання Яненко О.Ю., розглянувши у спрощеному позовному провадженні з викликом сторін позовну заяву Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
До суду звернулася представник позивача Меркулова В.В. Суд виніс ухвалу про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
В усі судові засідання сторони та/або їх представники не з`явилися. Представник позивача подала заяву про розгляд справи без участі позивача та представника. Відповідач у жодне з судових засідань не з`явилася, правом надання відзиву не скористалась, будь-які клопотання, заяви відсутні.
Оскільки всі учасники справи не з`явилися, згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
На підставі ч. 1, 2 ст. 280 ЦПК України наявні підстави для винесення судом заочного рішення. Суд скористався своїм правом, обумовленим ч. 6 ст. 259 ЦПК України, та відклав складання повного тексту рішення.
Позивач заявив про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 72 989,92 грн станом на 16.07.2025, що складається з тіла кредиту 68 771,17 грн, та заборгованості за простроченими відсотками 4 218,75 грн; судових витрат у розмірі 2 422,40 грн судового збору.
Позов обґрунтував таким. Відповідач звернувся до позивача з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву та приєднався до Умов та правил надання банківських послуг. З моменту підписання відповідачем заяви між сторонами був укладений договір в порядку ч.1 ст. 634 ЦК шляхом приєднання клієнта до запропонованого банком договору. Відповідачу відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт 50 000 грн, який в процесі користування збільшився до 70 000,00 грн. Для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту відповідач отримав кредитну картку номер - НОМЕР_1 , строк дії 12/23 тип - Універсальна. Також згодом було отримано кредитну картку номер НОМЕР_2 , строк дії 12/26, тип Універсальна Gold, кредитну картку номер НОМЕР_3 , строк дії 10/27, тип Універсальна Gold.
Відповідач користувався кредитним лімітом, повертав використану суму кредитного ліміту та сплачував відсотки за користування кредитним лімітом, але припинив надавати своєчасно позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору.
В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки з 43,2% до 40,8%. У процесі користування кредитним рахунком клієнту були завжди доступні у вільному доступі на сайті банку та у додатку Приват24 умови обслуговування кредитних карток, які банк постійно пропонує клієнту для ознайомлення огляду кожного наступного разу, коли відбуваються навіть незначні зміни. У зв`язку зі змінами у законодавстві - впровадженні нормами закону "Про споживче кредитування" паспорту споживчого кредиту - клієнт підписав паспорт споживчого кредиту від 27.12.2019 р., в якому також є інформація про відсоткові ставки по кредитування по картковим рахункам. Клієнт не надавав банку жодного разу заперечення щодо розміру відсоткової ставки, при цьому частково погашав заборгованість, що свідчить про обізнаність клієнта з умовами кредитування.
У процесі користування рахунком 25.07.2024 р. відповідач підписав власноруч на планшеті Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, на підставі якої сторони узгодили змінити умови кредитного договору, шляхом внесення змін до Заяви про приєднання Умов та Правил надання банківських послуг, а саме: тип кредиту не відновлювальна кредитна лінія; строк кредитування 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї Додаткової угоди; процентна ставка, відсотків річних 12,0%,мінімальний платіж зменшено до 1% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладення Додаткової угоди, зі збільшенням до 3% починаючи з 7 місяця з дати укладення Додаткової угоди до дати повного погашення кредиту.
Згідно з п. 2. Додаткової угоди сторони узгодили, що в разі порушення відповідачем зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст.ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту клієнт зобов`язаний повернути банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за Договором в повному обсязі. Тобто сторони згідно до ст. 212 ЦКУ передбачили відкладальну обставину, внаслідок виникнення якої терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань Відповідача з погашення кредиту. Отже, позивач у відносинах виконав свої зобов`язання. Відповідач зобов`язався повернути використану частину кредитного ліміту відповідно до умов Договору, а саме щомісячними платежами у розмірі мінімального платежу від суми заборгованості, який встановлений Договором. Але в процесі користування кредитним рахунком відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості, в результаті чого накопичив заборгованість.
Відповідач правом на участь у справі не скористалася, відзиву, інших заяв або клопотань тощо, доказів на спростування викладених позивачем обставин суду не надала.
Матеріали, досліджені судом (докази, надані позивачем). Фактичні обставини, встановлені судом. Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування. Оцінка аргументів сторін та висновки суду.
27.12.2019 року відповідач на планшеті власноруч підписала Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в Приватбанку. На підставі Заяви відповідач погодилася з тим, що ця Заява разом з Умовами і Правилами надання банківських послуг складають між відповідачем та Банком Договір банківського рахунку, відповідач приймає всі права та обов`язки, встановлені у цьому Договорі та зобов`язується їх належним чином виконувати (а. с. 13-20).
Згідно з умовами Заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг, відповідачу було надано кредит шляхом встановлення кредитного ліміту - відновлюваної кредитної лінії до 50 000 грн для карт «Універсальна» та до 75 000 грн для карт «Універсальна Gold» (п. 1.2.). Строк кредитування: 20 років (п. 1.2. Договору). Процентна ставка: 43,2% для карт «Універсальна» та 42,0% грн для карт «Універсальна Gold» (п. 1.3 Договору).
В пункті 1.4 Зави визначено кількість та розмір платежів, періодичність сплати мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку - до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту. Розмір мінімального обов`язкового платежу: - 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно; - 10 % від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно у разі прострочення, починаючи з другого місяця прострочення.
Також відповідач 27.12.2019 року підписала Паспорт споживчого кредиту, що містить основні умови кредитування (а. с. 80-84).
13.03.2023 відповідач підписала власноруч на планшеті Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (а. с. 35-46). В п. 8 вказаної Заяви зазначено, що її підписанням на підставі ст. 634 ЦК України клієнт приєднується до низки розділів Правил надання банківських послуг, серед яких: «Кредитні картки», «Поточні рахунки» тощо, і які разом становлять змішаний договір: Договір банківського рахунка, споживчого кредиту та обслуговування платіжного інструменту та Генеральний кредитний договір в частині надання споживчих кредитів «Кредитна картка», «Оплата частинами», «Миттєва розстрочка», приймає всі права та обов`язки, встановлені в цьому Договорі та зобов`язується належним чином їх виконувати. Серед істотних умов: тип кредиту відновлювана кредитна лінія; строк кредитування 12 місяців з пролонгацією (п. 9.2. Заяви), розмірі кредитного ліміту залежно від типу карт; процентна ставка: 42% - для карт Універсальна, 40,8% - для карт Універсальна Gold (а. с. 35 зворот).
25.07.2024 р. відповідач підписала власноруч на планшеті Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг та Додаткову угоду до Кредитного договору від 25.07.2024 (а. с. 10-12, 21-34), на підставі якої сторони узгодили змінити умови кредитного договору, шляхом внесення змін до Заяви про приєднання Умов та Правил надання банківських послуг, а саме: тип кредиту не відновлювальна кредитна лінія; строк кредитування 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї Додаткової угоди; процентна ставка, відсотків річних 12,0%, мінімальний платіж зменшено до 1% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладення Додаткової угоди, зі збільшенням до 3% починаючи з 7 місяця з дати укладення Додаткової угоди до дати повного погашення кредиту.
Згідно з Довідкою відповідачу видавалися кредитні картки: Універсальна - 27.12.2019 з терміном дії 12/23; Універсальна GOLD- 13.03.2023 з терміном дії 12/26; Універсальна GOLD- 23.10.2023 з терміном дії 10/27 (а. с. 6).
Як свідчить Виписка за договором № б/н за період 27.12.2019-18.07.2025 по банківським карткам, відкритих на ім`я ОСОБА_2 , відповідач активно користувалася кредитними коштами. Баланс на кінець періоду на картці становив: - 72 989,92 грн (а. с. 47-49). Востаннє, як свідчить розрахунок заборгованості та виписка, відповідач отримала кредитні кошти 19.12.2023; проценти - нараховані до 01.07.2025, тобто в межах строку кредитування; проценти нараховувалися в розмірах, обумовлених Заявою про приєднання до Умов та Правил надання послуг та Додатковою угодою до Кредитного договору.
Відповідно до наданого позивачем Розрахунку заборгованості за Договором № б/н від 27.12.2019 року, укладеного між АТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_2 , станом на 16.07.2025 року заборгованість останньої перед позивачем становить 72 989,92 грн, яка складається з: 68 771,17 грн заборгованість за тілом кредиту, 4 218,75 грн заборгованість за простроченими відсотками (а. с. 50-57).
За ч. 1 ст. 634 ЦК України (в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ч. 2 ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Згідно зі ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
За правилами ч. 2 ст. 638 ЦК України договір укладається шляхом пропозиції (оферти) однієї сторони укласти договір і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною, тому акцентуючи пропозицію банку відповідач підписом у заяві про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг визнає та погоджується на запропоновані банком умови користування послугами банку.
Одночасно дія договору підтверджується фактом користування відповідачем картковим рахунком та використання кредитних коштів, що повністю узгоджується з ч. 2. ст. 642 ЦК України, згідно з якою особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, оплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції.
Статтею 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
За приписами ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
За приписами п. п. 3, 6 ст.9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні», інформація, що міститься у прийнятих до обліку первинних документах, систематизується на рахунках бухгалтерського обліку в регістрах синтетичного та аналітичного обліку шляхом подвійного запису їх на взаємопов`язаних рахунках бухгалтерського обліку. У разі складання та зберігання первинних документів і регістрів бухгалтерського обліку на машинних носіях інформації підприємство зобов`язане за свій рахунок виготовити їх копії на паперових носіях на вимогу інших учасників господарських операцій, а також правоохоронних органів та відповідних органів у межах їх повноважень, передбачених законами.
Згідно зі ст. 41 Закону України «Про Національний банк України" та ч. ч. 1, 2 ст.68 Закону України "Про банки та банківську діяльність», Національний банк України встановлює обов`язкові для банківської системи стандарти та Правила ведення бухгалтерського обліку і фінансової звітності, що відповідають вимогам законів України та міжнародним стандартам фінансової звітності. Банки організовують бухгалтерський облік відповідно до внутрішньої облікової політики, розробленої на підставі Правил, встановлених Національним банком України відповідно до міжнародних стандартів бухгалтерського обліку. Бухгалтерський облік має забезпечувати своєчасне та повне відображення всіх банківських операцій та надання користувачам достовірної інформації про стан активів і зобов`язань, результати фінансової діяльності та їх зміни.
Підставою для бухгалтерського обліку операцій банку відповідно до підпункту 2.1.1 Положення про організацію бухгалтерського обліку та звітності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 30 грудня 1998 року № 566, зі змінами та доповненнями, є первинні документи, які фіксують факти здійснення цих операцій. У разі складання їх у вигляді електронних записів при потребі повинно бути забезпечене отримання інформації на паперовому носії.
Пунктом 5.1 глави 5 вищезазначеного Положенням визначено, що інформація, яка міститься в первинних документах, систематизується в регістрах синтетичного та аналітичного обліку. Запис у регістрах аналітичного обліку здійснюється лише на підставі відповідного санкціонованого первинного документа.
Згідно з п.5.4. цього Положенням, особові рахунки є регістрами аналітичного обліку, що вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня.
При цьому, п.5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року № 254 визначено, що виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.
Отже, виписки з особових рахунків клієнтів є регістрами аналітичного обліку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій.
Положеннями ч. 1 ст. 1066 ЦК України визначено, що за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.
За ч. 1, 2 ст. 1069 ЦК України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 ЦК України), якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплатити процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України.
Згідно з вимогами ст. 526-530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України у встановлений строк.
Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).
Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов`язання за даним договором.
З урахуванням досліджених доказів, зазначених норм законодавства, суд встановив, що 27.12.2019 року між сторонами шляхом приєднання в порядку ст. 634 ЦК України був укладений Кредитний договір, на підставі якого відповідачу було відкрито рахунок, на який встановлено кредитний ліміт. Надалі відповідач користувалася кредитними коштами та приєднувалася до банківських послуг позивача ще у 2023 та 2024 роках; серед цих послуг кредитні.
АТ КБ «ПриватБанк» свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором, та в межах встановленого кредитного ліміту.
Відповідач правом на подання відзиву на позов не скористалася, доказів на спростування обставин справи та власного розрахунку заборгованості за кредитним договором до суду не надала.
З урахуванням викладеного, суд дійшов висновку, що позовні вимоги АТ КБ «Приватбанк» підлягають задоволенню, та з відповідача ОСОБА_2 на користь позивача слід стягнути заборгованість за Кредитним договором № б/н від 27.12.2019 року у розмірі, заявленому позивачем.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати у вигляді судового збору у розмірі 2 422,40 грн.
На підставі зазначеного, керуючись статтями 509, 526, 549, 610, 611, 626, 629, 1050, 1054 ЦК України, Законом України «Про електронну комерцію», статтями 2, 10, 11, 12, 13, 141, 258, 259, 263, 264, 265, 273, 280-283 ЦПК України, суд
Позовну заяву Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором б/н від 27.12.2019 в розмірі 72 989,92 (сімдесят дві тисячі дев`ятсот вісімдесят дев`ять грн 92 коп) гривень що складається з: 68 771,17 грн заборгованість за тілом кредиту; 4 218,75 грн заборгованість за простроченими відсотками.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 2 422,40 гривень.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано безпосередньо до Покровського районного суду міста Кривого Рогу протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в апеляційному порядку. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів шляхом подачі апеляційної скарги до Дніпровського апеляційного суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не буде подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк»; , місцезнаходження: вул. Грушевського, буд. 1Д, Київ, 01001.

Відповідач: ОСОБА_2 , РНОКПП НОМЕР_4 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 .

Повний текст рішення суду складено та підписано 24 листопада 2025 року.

Суддя: М. В. Швець