Справа №345/4933/25
Провадження № 2/345/2213/2025
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

З А О Ч Н Е

25.11.2025 м. Калуш

Калуський міськрайонний суд Івано-Франківської області в складі головуючого судді Миговича О.М. розглянувши в залі суду в м. Калуш в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю ТзОВ «Свеа фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

ТОВ «Свеа Фінанс» звернулося з позовом до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості.

Позов обґрунтований тим, що 12.08.2024 між ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання споживчого кредиту №1690449 шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію».

Після заповнення відповідачем відповідної електронної заявки на отримання споживчого кредиту на сайті первісного кредитора в мережі Інтернет, що станом на момент укладення договору перебував за адресою https://selfiecredit.ua/, ТОВ «Селфі Кредит» 12.08.2024 направило ОСОБА_1 пропозицію (оферту) укласти договір про надання споживчого кредиту у вигляді розміщення в особистому кабінеті позичальника сайті повного тексту кредитного договору. В процесі заповнення заявки і реєстрації особистого кабінету позичальником первісний кредитор здійснив ідентифікацію і верифікацію відповідача.

ОСОБА_1 після ознайомлення з пропозицією укласти електронний договір у формі договору про надання споживчого кредиту, який містить усі істотні умови, і маючи технічну можливість відмовитися від підписання договору, виразив однозначну згоду шляхом натискання відповідної кнопки в ІТС. ТОВ «Селфі Кредит» направило відповідачу через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор С094 на номер телефону, який було зазначено позичальником у анкеті в особистому кабінеті, який ним було введено, чим він прийняв пропозицію щодо укладення договору про надання споживчого кредиту на умовах визначених цією офертою.

Відповідно до договору про надання споживчого кредиту ТОВ «Селфі Кредит» надає позичальнику кредит в гривні в сумі 2 800 грн, а споживач зобов`язується повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користуванням кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Кредит надається строком на 350 днів, стандартна процентна ставка становить 1,5% на день.

ТОВ «Селфі Кредит» свої зобов`язання за кредитним договором виконало та надало позичальнику грошові кошти шляхом їх перерахування на карту позичальника НОМЕР_1 , яку позичальник вказав при оформленні кредиту. Згодом позичальник звернувся до ТОВ «Селфі Кредит» із запитом укладення Додаткової угоди в частині збільшення суми кредиту. ТОВ «Селфі Кредит» направило відповідачу через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор А627 на номер телефону, який було зазначено позичальником у анкеті в особистому кабінеті, який ним було введено, та надано позичальнику додаткові грошові кошти у розмірі 700 грн, шляхом перерахування на карту позичальника.

Відповідач виконував взяті на себе зобов`язання з істотними порушенням умов договору, сплачуючи поточні щомісячні платежі з простроченням дати їх сплати, сплачуючи щомісячні платежі не в повному обсязі та/або не сплачуючи взагалі, що спричинило виникнення простроченої заборгованості.

Між ТОВ «Селфі Кредит» та позивачем 29.01.2025 було укладено договір факторингу №01.02-03/25, відповідно до умов якого первісний кредитор передає (відступає) новому кредитору, а новий кредитор набуває права вимоги первісного кредитора за кредитними договорами та сплачує первісному кредитору за відступлення права вимоги, грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки встановлені цим договором.

Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором (станом на дату відступлення права вимоги) становить 18 315,50 грн.

На підставі вищезазначеного загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 перед ТОВ «Свеа Фінанс» за договором станом на дату складання позовної заяви становить 18 315,50 грн, в тому числі: 3 500 грн заборгованість за тілом кредиту; 8862 грн заборгованість за відсотками; 5953,50 грн пеня.

Посилаючись на викладене та те, що відповідач має непогашену заборгованість за вищевказаним договором в загальному розмірі 18 315,50 грн, позивач просив стягнути з відповідача на його користь вказану заборгованість.

Ухвалою Калуського міськрайонного суду Івано-Франківської області від 09.09.2025 відкрито провадження у справі, розгляд справи вирішено проводити в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, запропоновано відповідачу у п`ятнадцятиденний строк з дня отримання копії ухвали подати відзив на позов з доказами на підтвердження обставин, що підтверджують заперечення проти позову.

У строк, встановлений в ухвалі про відкриття провадження у справі, відповідачем не надано відзиву на позов без поважних причин, тобто своїм правом подати відзив на позовну заяву останній не скористався, а тому суд вирішує спір за наявними матеріалами справи, відповідно до вимог ч. 8 ст. 178 ЦПК України.

Суд ухвалює рішення у заочному порядку, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.

Судом встановлено, що між ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 12.08.2024 укладено договір про надання споживчого кредиту № 1690449, який укладено сторонами в порядку, визначеному розділом 2 та п. 7.1. договору. ТОВ «Селфі Кредит» направило відповідачу через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор С094 на номер телефону, який було зазначено позичальником у анкеті в особистому кабінеті, він прийняв пропозицію щодо укладення договору та підписав договір електронним підписом одноразовим ідентифікатором.

Згідно п. 1.1. договору товариство надає споживачу кошти у кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором.

Згідно договору, сума кредиту складає 2 800 грн, строк кредиту 350 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів кожні 25 днів (п. 1.2., п. 1.3., п. 1.4.).

Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (графіком платежів), первісна редакція якого наведена в додатку №1 до цього договору (п. 1.4.).

Тип процентної ставки: фіксована. Стандартна процентна ставка становить 1,5% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.3. цього договору (п. 1.5, п. 1.5.1.).

Відповідно до п. 1.7., п. 1.7.1. договору денна процентна ставка на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 1,5 % в день. Розрахунок денної процентної ставки за формулою наведеною в Законі України «Про споживче кредитування»: ( 14700 грн. / 2800 грн. ) / 350 дн. Х 100 % = 1,5 % в день.

Згідно п. 1.8., п. 1.8.1. договору загальні витрати на дату укладення договору складають за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 14 700 грн.

Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 10352,48 % річних (п. 1.9., п. 1.9.1.)

Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 17 500 грн. (п. 1.10., п. 1.10.1.).

Обчислення денної процентної ставки та орієнтовної реальної річної ставки, загальних витрат та орієнтовної загальної вартості кредиту базується на припущенні, що договір залишається дійсним протягом погодженого строку та, що товариство і споживач виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені договором. При цьому, денна процентна ставка та орієнтовна реальна річна процентна ставка, загальні витрати та орієнтовна загальна вартість кредиту за стандартною ставкою застосовані виходячи з умов застостосування цієї ставки, що передбачені договором, але у межах погодженого строку виконання споживачем зобов`язань за договором. Крім того, при обчисленні вказаних показників, не враховуються витрати споживача, обов`язковість сплати яких не передбачена цим договором та/або законодавством України та/або оплата яких здійснюється незалежно від походження коштів (власні, кредитні), в тому числі, але не виключно: витрати пов`язані з технічними, програмними і комунікаційними ресурсами, що необхідні споживачу для організації каналів доступу і підключення до вебсайту/ІКС товариства, здійснені переказу коштів через третіх осіб в погашення заборгованості за договором, з отриманням від третіх осіб інформаційних послуг (підбір кредитної пропозиції) та інше (п. 1.11.).

Згідно п. 1.12. договору кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Укладення цього договору не передбачає укладання договорів щодо додаткових та/або супутніх послуг третіх осіб, пов`язаних з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту. Ця умова (тариф) залишається незмінною протягом усього строку договору (п. 1.13.).

Відповідно до 1.14. за цим договором не передбачено надання товариством споживачу додаткових та/або супутніх послуг. Ця умова (тариф) залишається незмінним протягом усього строку договору.

Відповідно до п. 2.1. договору кошти кредиту надаються товариством в безготівковій формі шляхом їх перерахування на рахунок споживача включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 . Сума кредиту (його частина) перераховується товариством протягом двох календарних днів з моменту укладення цього договору. Дати надання кредиту: 12.08.2024 або 13.08.2024.

У випадку, якщо товариство здійснює перерахунок коштів не у день укладання договору, а у наступні календарні дні, графік платежів підлягає коригуванню шляхом зміщення дати повернення кредиту, враховуючи строк кредиту (кількість днів), зазначений в п. 1.4 договору, відлік якого в даному випадку починається з моменту надання коштів. Новий графік платежів розміщується товариством в особистому кабінеті та/або направляється на електронну адресу споживача (п. 2.2.).

У відповідності до п. 3.1. договору проценти, що нараховуються за цим договором є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод «факт/факт».

До періоду розрахунку процентів включається день надання та день фактичного повернення кредиту, але не включається перша дата сплати процентів, вказана в Графіку платежів. У випадку якщо день надання та день повернення кредиту співпадають, нарахування процентів здійснюється за один день (п. 3.2.).

Згідно п. 5.1. договору сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно графіка платежів, крім випадку визначеного в п. 5.3. договору. Цим сторони визначають, що часткове дострокове повернення кредиту за цим договором повинно здійснюватися у відповідну дату платежу, що вказана в графіку платежів для сплати процентів. У разі, якщо часткове дострокове повернення кредиту відбулося не в дату платежу, графік платежів коригується шляхом зміни всіх наступних дат платежів, які починають обраховуватися з дати дострокового часткового повернення кредиту, з урахуванням встановленої договором періодичності сплати процентів та незмінності кінцевої дати повернення кредиту. При цьому, сторони розуміють та погоджуються, що при вказаному коригуванні останній період сплати може не відповідати встановленій договором періодичності сплати процентів (може бути меншим) (п. 5.2.).

У разі направлення споживачем коштів з метою дострокового повернення в повному обсязі або частково заборгованості за кредитом (якщо відсутня інша заборгованість, з урахуванням черговості передбаченої пунктом 5.6. цього договору), проценти за фактичний термін користування кредитом повинні бути сплачені до моменту такого повернення, тобто вважається що строк сплати таких процентів настав в момент отримання такого платежу. Якщо, після сплати споживачем таких процентів, у споживача залишаються несплаченими штрафи, решта коштів направляється на сплату штрафів. Залишок коштів (за наявності) направляється на дострокове повернення (частково або в повному обсязі) суми (тіла) кредиту (п. 5.3.).

Відповідно до п. 5.5.1. договору передбачено попередження для споживача: 1) у випадку здійснення сплати заборгованості за договором з використанням платіжних терміналів/сервісів банків, фінансових установ або шляхом здійснення переказу з поточного рахунку, тощо: - для уникнення прострочення платежу, сплату заборгованості рекомендовано здійснювати за 1 (один) операційний день до дати платежу, вказаної в графіку платежів; - у випадку здійснення платежів менше ніж за 1 (один) операційний день до дати платежу, вказаної в графіку платежів, в тому числі в останній день строку, у споживача може наступити прострочення за договором. 2) Допущення прострочення платежів, вказаних в графіку платежів (новому графіку платежів) для споживача може мати наступні наслідки: - необхідність сплати штрафу у розмірі та порядку, що визначені в п. 6.4 договору; - вплинути на кредитну історію та ускладнити отримання споживчого кредиту надалі; - якщо споживач учасник програми лояльності втрата права на отримання зниженої процентної ставки.

Згідно п. 6.4. договору, у випадку невиконання та/або неналежного виконання споживачем зобов`язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, споживач зобов`язаний сплатити товариству штраф: у розмірі 420,00 гривень на 4 (четвертий) день такого невиконання та/або неналежного виконання (п. 6.4.1.) та у розмірі 30,80 гривень починаючи з 5 (п`ятого) дня за кожний день невиконання та/або неналежного виконання (6.4.2.).

До матеріалів позовної заяви позивачем долучено паспорт споживчого кредиту, яким ОСОБА_1 підтверджує отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних нею умов кредитування.

Також, відповідачем 12.08.2024 року о 12:37 електронним підписом одноразовим ідентифікатором підписано графік платежів, таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживачаа та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, який є додатком №1 до договору про надання споживчого кредиту №1690449 від 12.08.2024 року, з яких вбачається, що сума платежу за розрахунковий період складає 17500 грн, проценти за користування кредитом складають 14700 грн, реальна річна процентна ставка складає 10352,48% річних, загальна вартість кредиту складає 17500 грн.

Відповідно до листа ТОВ «Пейтек» №60 від 30.01.2025 було успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта: 12.08.2024 12.39 на суму 2800 грн, номер картки № НОМЕР_1 , номер транзакції в системі ТОВ «Пейтек» 30-42f6-833d-8f12aa3f29ee.

17.08.2024 ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «Селфі Кредит» із запитом укладення Додаткової угоди в частині збільшення суми кредиту. ТОВ «Селфі Кредит» направило відповідачу через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор А627 на номер телефону, який було зазначено позичальником у анкеті в особистому кабінеті, який ним було введено, та надано позичальнику додаткові грошові кошти у розмірі 700 грн, шляхом перерахування на карту позичальника. Таким чином сума кредиту становить 3 500,00 грн.

Відповідно до п. 1.3. договору денна процентна ставка на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 1,49 % в день. Розрахунок денної процентної ставки ( 18312 грн. / 3500 грн. ) / 350 дн. Х 100 % = 1,49 % в день.

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №1690449 від 12.08.2024 за період з 12.08.2024 по 29.01.2025 заборгованість відповідачем не погашена, залишок заборгованості становить 18 315,50 грн, з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу - 3 500,00 грн; сума заборгованості за відсотками - 8862,00 грн; сума заборгованості за штрафними санкціями 5953,50 грн. Проценти нараховано за період з 12.08.2025 по 17.08.2024 в розмірі 42 грн (1,5%) в день, з 18.08.2024 по 29.01.2025 в розмірі 52,50 грн (1,50 %) в день. Штрафні санкції нараховано з 09.09.2024 по 29.01.2025 в розмірі 5953,50 грн.

Між ТОВ «Селфі Кредит» та ТОВ «Свеа Фінанс» 29.01.2025 укладено договір факторингу № 01.02-03/25, відповідно до якого клієнт відступає (передає) фактору права вимоги, а фактор набуває права вимоги від клієнта та сплачує клієнту за відступлення прав вимог фінансування у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та у строки встановлені цим договором.

Додатком до договору факторингу № 01.02-03/25 від 29.01.2025 сформовано Реєстр боржників від 29.01.2025, до якого включено перелік прав вимог до боржників, які відступлено згідно договору факторингу № 01.02-03/25 від 29.01.2025.

Відповідно до витягу з Реєстру боржників від 29.01.2025 до договору факторингу № 01.02-03/25 від 29.01.2025 позивач набув право грошової вимоги до відповідача на суму в розмірі 18 315,50 грн, з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу - 3 500,00 грн; сума заборгованості за відсотками - 8862,00 грн; сума заборгованості за штрафними санкціями 5953,50 грн.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно ст. 526 ЦПК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною другою ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Згідно ч. 1, 2 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Відповідно до ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Згідно ч. 4 ст. 55 Закону України «Про банки та банківську діяльність» банкам забороняється в односторонньому порядку змінювати умови укладених з клієнтами договорів, зокрема, збільшувати розмір процентної ставки за кредитними договорами або зменшувати її розмір за договорами банківського вкладу (крім вкладу на вимогу), за винятком випадків, встановлених законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі - Закон).

Згідно з п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (п. 12 ч. 1 ст. 3 Закону).

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону).

Згідно з ч. 6 ст. 11 Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом ч. 8 ст. 11 Закону у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Стаття 12 Закону визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Із системного аналізу положень вище вказаного законодавства вбачається, що з урахуванням особливостей договору щодо виконання якого виник спір між сторонами, його укладання в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему позивача можливе за допомогою електронного цифрового підпису відповідача лише за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами цього правочину.

В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи. Згідно з ст. 64 ЦПК України, докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами.

Таким чином, судом встановлено, що між ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 правовідносини виникли внаслідок укладення договору про надання споживчого кредиту.

Судом встановлено, що відповідач, отримавши кошти за кредитним договором, вчасно їх не повернув і позивач має право вимагати повернення коштів кредиту, що залишилися, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України.

Доказів належного виконання зобов`язань по сплаті кредиту за договором про надання фінансового кредиту, укладеного з ТОВ «Селфі Кредит», відповідач не надав, не подав будь-яких доказів на спростування користування ним наданими йому кредитними коштами.

Однак заборгованість за процентами за договором про надання споживчого кредиту № 1690449 від 12.08.2024, яка нарахована первісним кредитором у відповідності до п. 1.5.1. договору в розмірі 1,5% денної процентної ставки та п.1.3 додаткової угоди від 17.08.2024 в розмірі 1,49% денної процентної ставки підлягає перерахунку враховуючи таке.

Підпунктом 6 пункту 5 Закону України № 3498-IX від 22.11.2023 «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» (далі - Закон № 3498-IX) стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування» була доповнена частиною п`ятою, згідно з максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Закон України № 3498-XI набрав чинності 24 грудня 2023 року.

Також підпунктом 13пункту 5 Закону №3498-IX Прикінцеві та Перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» доповнено пунктом 17, згідно якого тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2,5 %; протягом наступних 120 днів 1,5 %.

Норма закону, якою обмежується процентів розміром 1,5% на день, діє щодо заборгованості за період з 23.04.2024 по 20.08.2024. Починаючи з 21.08.2024 граничний розмір процентів обмежується 1% на день.

Отже, за період з 12.08.2024 по 17.08.2024 позивач правомірно нараховував щоденні проценти у розмірі 1,5%. Так, 2800,00 грн Х 1,5%/100 = 42 грн - сума процентів за 1 день. (за період з 12.08.2024 по 17.08.2024 становить 6 днів Х 42 = 252 грн).

З 18.08.2024 кредит збільшено до 3500 грн, денна процентна ставка встановлена на рівні 1,5%, розрахунки проведенні за період з 18.08.2024 по 29.01.2025 в порушення вимог Закону України «Про споживче кредитування», оскільки законодавчо обмежений розмір процентів з 21.08.2024 становив 1 %.

За період з 18.08.2024 по 29.01.2025 позивач нараховував щоденні проценти у розмірі 1,5%, хоча умовами п.1.3 додаткової угоди від 17.08.2024 розмір денної процентної ставки встановлено на рівні 1,49%.

Так стягненню підлягають проценти, нараховані за процентною ставкою 1,49 % в день за строк кредитування з 18.08.2024 року (дати нарахування процентів відповідно до умов додаткової угоди) до 20.08.2024 року (дати, коли розмір процентів не виходив за межі максимальної денної процентної ставки) (3 дні):

3500 грн х 1,49%/100%=52,15 грн - сума процентів за 1 день.

52,15 грн х 3 дні=156,45 грн.

Суд вважає, що проценти за період з 21.08.2024 року до 29.01.2025 року, слід нарахувати за процентною ставкою 1 % в день, передбаченою ч.5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування».

3500 грн х 1%/100%=35 грн - сума процентів за 1 день.

35 грн х 162 днів =5 670,00 грн.

Враховуючи, наведені розрахунки, суд доходить до висновку, що з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість у розмірі 9 578,45 грн, що складається із заборгованості по тілу кредиту в розмірі 3500,00 грн та по нарахованих процентах за період з 12.08.2024 по 17.08.2024 в розмірі 252,00 грн, з 18.08.2024 по 20.08.2024 в розмірі 156,45 грн, та з 21.08.2024 до 29.01.2025 в розмірі 5670,00 грн.

Законом України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період воєнного стану» від 15.03.2022 №2120-ІХ, серед іншого, внесено зміни до розділу Прикінцеві та перехідні положення ЦК України та доповнено його пунктом 18 наступного змісту: «У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцяти денний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ст. 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем)».

Тобто в період існування особливих правових наслідків - протягом дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування, до позичальника застосовуються особливі наслідки звільнення від сплати неустойки (штрафу, пені) за прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) кредитних зобов`язань.

Аналогічний правовий висновок, щодо аналізу п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, викладений у постанові Верховного Суду від 12.06.2024 у справі №910/10901/23, який, відповідно до положень ч. 4 ст. 263 ЦПК України, застосовується судом під час ухвалення судового рішення у подібній справі.

Згідно правового висновку, що викладений у постанові Верховного Суду від 18 жовтня 2023 року в справі №706/68/23 (провадження № 61-8279св23), дія п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України розповсюджується на кредитний договір.

З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що хоча умовами кредитного договору сторони і обумовили нарахування та сплату позичальником штрафу, що нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми виконаного/неналежно виконаного зобов`язання, проте п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України позичальники у період воєнного стану звільняються від сплати неустойки (штрафу, пені) за прострочення виконання (невиконання, часткового виконання), в тому числі, і в кредитних зобов`язаннях.

У зв`язку із викладеним, не підлягає до задоволення вимога позивача про стягнення з відповідача штрафних санкцій в розмірі 5953,50 грн.

Суд на підставі наявних в матеріалах справи доказів, оцінивши такі на предмет належності, допустимості, достовірності, достатності та взаємного зв`язку, дійшов висновку, що позов про стягнення заборгованості підлягає частковому задоволенню та з відповідача на користь позивача слід стягнути частково заборгованість за договором про надання споживчого кредиту №1690449 від 12.08.2024 у розмірі 9 578,45 грн, з яких: 3 500,00 грн заборгованість за тілом кредиту, 6 078,45 грн заборгованість за процентами.

В задоволенні решти вимог позову слід відмовити у зв`язку з їх необґрунтованістю.

Згідно ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При зверненні до суду позивач сплатив 2 422,40 грн судового збору, які зараховано до спеціального державного бюджету України.

Таким чином з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до задоволених позовних вимог в сумі 1 266,67 грн.

9578,45 грн х 100 / 18 315,50 грн = 52,29% (розмір задоволених позовних вимог);

2422,40 грн х 52,29% = 1 266,67 грн (розмір судового збору, що підлягає стягненню з відповідача на користь позивача).

На підставі викладеного та керуючись, ч.1 ст.526, ч.2 ст.1050, ч.2 ст.1054 ЦК України, ч.1 та ч.2 ст.141, п.2 ч.1 ст.258, ч.1-ч.2 ст.259, ст.263-265, ст.268, 280-282 ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс» заборгованість за договором про надання споживчого кредиту № 1690449 від 12.08.2024 в розмірі 9 578,45 грн, з яких: 3 500,00 грн заборгованість за тілом кредиту, 6 078,45 грн заборгованість за процентами.

В задоволенні решти вимог позову відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс» витрати зі сплати судового збору в сумі 1 266,67 грн.

За письмовою заявою відповідача заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Інші учасники справи (в тому числі і позивач), а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів, з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заяви про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Повне найменування учасників справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс», , місцезнаходження: вул. Іллінська, буд. 8, м. Київ, 04070.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя: