ХМЕЛЬНИЦЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17 листопада 2025 року

м. Хмельницький

Справа № 686/6495/25

Провадження № 22-ц/820/2319/25

Хмельницький апеляційний суд у складі

колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

Талалай О. І. (суддя-доповідач), Корніюк А. П., П`єнти І. В.

секретар судового засідання Заворотна А. В.,

розглянув у відкритому судовому засіданні цивільну справу за апеляційною скаргою Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» на рішення Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області від 28 липня 2025 року (суддя Мазурок О. В., повне судове рішення складено 07 серпня 2025 року) у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Заслухавши доповідача, дослідивши матеріали справи, доводи апеляційної скарги, суд

у с т а н о в и в :

07 березня 2025 року ТОВ «ФК «Кредит-Капітал», звертаючись до суду із вказаним позовом, зазначало, що 09.02.2023 між ТОВ «Селфі Кредит» і ОСОБА_1 в електронній формі був укладений договір № 604698 про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort», за умовами якого товариство надало відповідачу кредит у розмірі 20000 грн зі сплатою процентів за користування кредитними коштами. 01.02.2024 між ТОВ «Селфі Кредит» і ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» був укладений договір факторингу № 01022024-1, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які були боржниками ТОВ «Селфі Кредит», у тому числі й до ОСОБА_1 за кредитним договором № 604698 від 09.02.2023. Відповідач належним чином не виконував свої зобов`язання щодо погашення кредиту та сплати процентів, а тому за договором виникла заборгованість у розмірі 177080 грн, з яких: заборгованість за кредитом - 20000 грн, заборгованість за процентами - 157080 грн.

Зазначену заборгованість позивач просив стягнути з ОСОБА_1 .

Рішенням Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області від 28 липня 2025 року в позові відмовлено.

ТОВ «ФК «Кредит-Капітал», не погоджуючись з рішенням суду першої інстанції, в апеляційній скарзі просить його скасувати та ухвалити нове судове рішення про задоволення позову. Посилається на незаконність рішення суду. Укладення кредитного договору з відповідачем і надання кредитних коштів підтверджується наданими документами. Право вимоги ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» набуло за договором факторингу № 01022024-1 від 01.02.2024.

У засідання апеляційного суду учасники судового процесу не з`явилися, про розгляд справи повідомлені відповідно до вимог ЦПК України.

Апеляційна скарга підлягає задоволенню з таких підстав.

Відповідно до пунктів 3 і 4 частини 1 статті 376 ЦПК України підставами для скасування судового рішення повністю або частково та ухвалення нового рішення у відповідній частині або зміни судового рішення є невідповідність висновків, викладених у рішенні суду першої інстанції, обставинам справи; порушення норм процесуального права або неправильне застосування норм матеріального права.

Установлено, що 09.02.2023 між ТОВ «Селфі Кредит» і ОСОБА_1 в електронній формі був укладений договір № 604698 про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort», за умовами якого товариство надало відповідачу кредит у розмірі 20000 грн зі сплатою процентів за користування кредитними коштами. Строк кредиту 420 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є Додатком № 1 до цього договору. Стандартна процентна ставка становить 2,2% в день та застосовується в межах строку кредиту, вказаного в пункті 1.4. цього договору. Знижена процентна ставка 1,32% в день.

Відповідно до пункту 2.1. договору кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної карти № НОМЕР_1 .

Дата надання кредиту 09.02.2023 або 10.02.2023 (пункт 2.2. договору).

Договір про надання споживчого кредиту, Паспорт споживчого кредиту і Графік платежів підписані ОСОБА_1 09.02.2023 електронним підписом одноразовим ідентифікатором № М048 та № С362 відповідно.

Згідно з довідкою про ідентифікацію клієнт ОСОБА_1 , з яким укладено договір № 604698 від 09.02.2023, ідентифікований ТОВ «Селфі Кредит». Акцепт договору позичальник підписав аналогом ЕЦП у формі одноразового ідентифікатора С362.

За повідомленням ТОВ «Пейтек» від 03.01.2025 № 1 відповідно до договору, укладеного між ТОВ «Пейтек» та ТОВ «Селфі Кредит» про організацію переказу грошових коштів від 03.05.2022 № 03052022-1, були успішно перераховані кошти на картку № НОМЕР_1 в сумі 20000 грн 09.02.2023.

Позичальник зобов`язання за договором не виконав.

За розрахунком ТОВ «Селфі Кредит» заборгованість ОСОБА_1 за договором про надання споживчого кредиту № 604698 від 09.02.2023 станом на 01.02.2024 складає 177080 грн, з яких: заборгованість за кредитом - 20000 грн, заборгованість за процентами - 157080 грн.

01.02.2024 між ТОВ «Селфі Кредит» і ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» був укладений договір факторингу № 01022024-1, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги за кредитними договорами, у тому числі й до ОСОБА_1 за кредитним договором № 604698 від 09.02.2023.

Згідно з пунктом 6.2.3. цього договору права вимоги переходять до фактора після підписання сторонами акту приймання-передачі реєстру боржників за формою додатку 2 цього договору та виконання фактором вимог пункту 7.2. договору (сплата ціни договору).

Така сплата коштів підтверджується платіжною інструкцією № 74877 від 01.02.2024.

За змістом акту приймання-передачі реєстру боржників від 01.02.2024 до договору факторингу № 01022024-1 від 01.02.2024 ТОВ «Селфі Кредит» передало, а ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» прийняло реєстр боржників кредитора від 01.02.2024.

Відповідно до витягу з реєстру боржників ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» набуло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 604698 від 09.02.2023 у сумі 177080 грн, з яких: заборгованість за кредитом - 20000 грн, заборгованість за процентами - 157080 грн.

Наведені обставини підтверджуються матеріалами справи.

Відмовляючи в позові, суд виходив з того, що позивач не довів обставини надання відповідачу кредиту, його розмір.

Колегія суддів з висновком суду першої інстанції не погоджується.

Доводи апеляційної скарги заслуговують на увагу з таких підстав.

Частиною 1 статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до частин 1 і 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

У статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» (далі - Закон) зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до частин 3, 5, 6, 7 і 12 статті 11 Закону електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Положеннями статті 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину;електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі.

Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі (частина 2 статті 639 ЦК України).

Згідно з частинами 1 і 3 статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.

За договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором (частина 1 статті 1077 ЦК України).

Установлено, що договір № 604698 про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort» від 09.02.2023, Паспорт споживчого кредиту і Графік платежів підписані ОСОБА_1 09.02.2023 електронним підписом одноразовим ідентифікатором № М048 та № С362.

Перерахування кредитних коштів у сумі 20000 грн платником ТОВ «Селфі Кредит» на картковий рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 підтверджено повідомленням ТОВ «Пейтек» від 03.01.2025 № 1.

Кредитний договір містить персональні дані відповідача, зокрема, РНОКПП, серію та номер паспорта громадянина України, зареєстроване місце проживання, а також реквізити платіжної картки (пункт 2.1. договору), вказані самим ОСОБА_1 під час укладення договору.

Отже, укладення кредитного договору та надання відповідачу кредитних коштів підтверджено належними та допустимими доказами.

У кредитному договорі визначено порядок та умови надання фінансового кредиту, сплати процентів та строк його дії.

Наявність заборгованості за договором підтверджується розрахунком, який не спростований позичальником.

Обставини набуття права вимоги за кредитним договором підтверджується копіями договору факторингу, акту прийому-передачі Реєстру Боржників, витягом з Реєстру Боржників, платіжною інструкцією № 74877 від 01.02.2024 про сплату ціни договору, які наявні в матеріалах справи.

Відповідно до витягу з реєстру боржників ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» набуло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 604698 від 09.02.2023 у сумі 177080 грн, з яких: заборгованість за кредитом - 20000 грн, заборгованість за процентами - 157080 грн.

З урахуванням наведеного вище апеляційний суд вважає обґрунтованими доводи апеляційної скарги про доведеність позовних вимог і наявність правових підстав для задоволення позову.

З огляду на викладене рішення суду першої інстанції необхідно скасувати та ухвалити нове судове рішення про задоволення позову.

На підставі частин 1 і 2 статті 141 ЦПК України документально підтверджені витрати позивача на професійну правничу допомогу в сумі 5000 грн у суді першої інстанції (договір про надання правничої допомоги № 0103 від 01 березня 2024 року, укладений між ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» та Адвокатським об`єднанням «Апологет»; ордер № 1266140 від 01 березня 2024 року; витяг з замовлення № 27 від 19 лютого 2025 року; детальний опис наданих послуг за договором від 21 лютого 2025 року; рахунок на оплату № 35 від 26 лютого 2025 року) і по оплаті судового збору за подання позовної заяви та апеляційної скарги у сумі 6056 грн підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.

Відповідач з клопотанням про зменшення розміру витрат на професійну правничу допомогу до суду не звертався.

Керуючись статтями 374, 376, 382, 384 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» задовольнити.

Рішення Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області від 28 липня 2025 року скасувати та ухвалити нове судове рішення.

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 (місце проживання АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» (місцезнаходження вулиця Смаль-Стоцького, 1, корпус 28, місто Львів, ІК ) заборгованість за договором про надання споживчого кредиту № 604698 від 09 лютого 2023 року в розмірі 177080 грн (сто сімдесят сім тисяч вісімдесят грн), з яких: 20000 грн (двадцять тисяч грн) - заборгованість за кредитом, 157080 грн (сто п`ятдесят сім тисяч вісімдесят грн) - заборгованість за процентами та судові витрати в сумі 11056 (одинадцять тисяч п`ятдесят шість грн).

Постанова набирає законної сили з дня її ухвалення, проте може бути оскаржена у касаційному порядку до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повне судове рішення складено 18 листопада 2025 року.

Суддя-доповідач О. І. Талалай

Судді А. П. Корніюк

І. В. П`єнта