Справа № 485/1925/25
Провадження № 2/485/866/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26 листопада 2025 року м. Снігурівка

Снігурівський районний суд Миколаївської області в складі:

головуючого судді Квєтка І.А.,

секретар судового засідання Семенака А.Г.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні, в порядку спрощеного позовного провадження, в залі суду м.Снігурівка цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю "Споживчий центр" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

У жовтня 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю "Споживчий Центр" (далі - ТОВ "Споживчий Центр") звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позов мотивований тим, що 05 березня 2025 року між ТОВ "Споживчий Центр" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №05.03.2025-100000405, відповідно до якого відповідачка отримала кредит у сумі 5000 грн. строком на 168 днів зі сплатою процентів за користування кредитом. Окрім цього, 12 березня 2025 року, ТОВ "Споживчий Центр" та ОСОБА_1 укладено додатковий договір до кредитного договору №05.03.2025-100000405, згідно якого, ОСОБА_1 отримала 2-й Транш у розмірі 3000 грн., строком на 161 день.

Відповідачка порушила зобов`язання за кредитним договором, допустила заборгованість, яка станом на 19 серпня 2025 року становить 24030,00 грн., з яких: 8000,00 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 10430,00 грн. - заборгованість за процентами, 400,00 грн. заборгованість по комісії за надання кредиту, 1200,00 грн. - заборгованість по комісії за обслуговування кредиту, 4000,00 грн. - неустойка.

Позивач просить стягнути з відповідачки 24 030,00 грн. заборгованості, а також судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 2422,40 грн.

15 жовтня 2025 року до суду надійшов відзив від представника Відповідачки- ОСОБА_2 , в якому зазначає, що відповідачка визнає позовні вимоги частково, а саме у частині стягнення тіла кредиту в розмірі 5000 грн. посилаючись на умови кредитного договору та квитанцію про перерахунок коштів. Окрім цього просить відмовити в задоволенні позовних вимог із стягнення відсотків у розмірі 10430 грн., комісії за надання кредиту у розмірі 400 грн., комісії за обслуговування кредиту у розмірі 1200 грн., та неустойки в розмірі 4000 грн.. Зазначає, що вимоги позивача щодо стягнення неустойки та комісії не відповідають положенням ЗУ "Про споживче кредитування", а щодо нарахованих відсотків заперечує посилаючись на відсутність детального розрахунку заборгованості /а.с.43-52/.

В судове засідання сторони не з`явилися.

Представник позивача Горна В.І. у позовній заяві просила про розгляд справи за відсутності представника позивача.

Представник відповідачки ОСОБА_2 просив справу розглядати у їх відсутність.

У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, згідно з ч.2 ст.247 ЦПК України.

Дослідивши докази по справі, суд прийшов до наступного.

Судом встановлено, що 05 березня 2025 року між ТОВ "Споживчий Центр" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №05.03.2025-100000405, (далі Договір) шляхом підписання заявки, за умовами якого відповідач отримала грошові кошти у розмірі 5 000,00 грн на строк 168 днів. /а.с.23-29/.

Згідно п.4 Договору, дата повернення (виплати) кредиту - 19.08.2025 року.

Відповідно до п.6 Договору, процентна ставка "Стандарт"- фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом 7 чергових періодів користування кредитом, зазначених у графіку платежів (чергові періоди). Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку.

Відповідно до п.7 Договору, процентна ставка "Економ"- фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 0.5% за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка "Стандарт". Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку.

Відповідно до п.8 Договору, комісія, пов`язана з наданням Кредиту - 5% від суми кредиту та дорівнює 250 грн. Комісія нараховується шляхом множення суми Кредиту на розмір комісії у відсотковому значенні. Нараховується Кредитором та обліковується в день видачі кредиту, сплачується згідно графіку платежів.

Згідно п.9 Договору, комісія за обслуговування кредитної заборгованості - 250 грн. у кожному з 3 (трьох) чергових періодів, наступних за першим черговим періодом. Комісія за обслуговування нараховується Кредитором та обліковується в перший день кожного з 3 (трьох) чергових періодів, наступних за першим черговим періодом, сплачується згідно графіку платежів. Комісія за обслуговування встановлюється (економічна стутність) за організацію та забезпечення надання інформаційної підтримки позичальника по телефону, в особистому кабінеті та на відділеннях, забезпечення надання можливості робити платежі онлайн на відділеннях, забезпечення надання можливості відновлення забутого паролю для входу в особистий кабінет як віддалено, так і на відділеннях, забезпечення інформування про дати сплати чергового платежу, консультаційні послуги, інші послуги, які прямо не вказані в даному пункті, однак надання яких забезпечено Кредитодавцем та пов`язане з обслуговуванням кредитної заборгованості. До комісії з обслуговування кредитної заборгованості не включено послуги, які Кредитодавець зобов`язаний надавати Позичальнику безоплатно відповідно до чинного законодавства, зокрема, за надання один раз на місяць на вимогу споживача інформації про споживчий кредит.

Згідно п.12 Договору, денна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом протягом всього строку, на який надається кредит, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Денна процентна ставка та її розрахунок 0,91% (денна процентна ставка) = (7650/500)/168 х 100%.

Згідно п.16 Договору, ОРРПС (орієнтовна реальна річна процентна ставка) за кредитом становить 3920,58%. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача 12 650,00 грн. Загальні витрати за споживчим кредитом 7650,00 грн.

Згідно п.17 Договору, неустойка: 75 грн. 00 коп., що нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання.

Згідно п.18 Договору, розмір процентів відповідно до ст.625 Цивільного кодексу України становить 547,5% річних, які нараховуються від простроченої Позичальником суми (база розрахунку). Максимальний розмір процентів відповідно до ст.625 Цивільного кодексу України встановлюється законом.

Разом з укладанням кредитного договору ОСОБА_1 було підписано додаток до кредитного договору, а також підтверджено укладання кредитного договору.

Позивач свої зобов`язання перед відповідачкою за кредитним договором виконав та надав їй кредит в сумі 5 000,00 грн. шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку відповідачки № НОМЕР_1 . Видача коштів за кредитним договором здійснювалась за допомогою системи iPay, що підтверджується квитанцією про зарахування №670620745 від 05 березня 2025 року /а.с.33/.

Окрім цього, 12 березня 2025 року, між ТОВ "Споживчий Центр" та ОСОБА_1 укладено додатковий договір до кредитного договору №05.03.2025-100000405, згідно якого, сторони домовились, за взаємною згодою та ініціативою Позичальника збільшити суму кредиту, в зв`язку з чим внести зміни до договору. /а.с.29-зворот-31/.

п.1.1 Додаткового Договору, сума кредиту з дати укладення даного Додаткового Договору становить 8000 грн. 00 коп., яка складається з усіх Траншів (частин суми кредиту), зазначених в Договорі (1-й Транш) та в укладених Сторонами Додаткових Договорах (чергові Транші).

Згідно п.1.2. за даним Додатковим Договором Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику 2-й Транш у розмірі 3000 грн. 00 коп.; дата надання/видачі Кредиту (2-го Траншу) - 12/03/2025. Спосіб надання Позичальнику коштів у рахунок кредиту (2-го Траншу): перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 5457-08XX-XXXX-6732. Днем надання Кредиту (2-го Траншу) вважається списання відповідної суми коштів з рахунку Кредитодавця . Реквізити належного Позичальнику електронного платіжного засобу для надання коштів Позичальнику: 5457-08XX-XXXX-6732. Строк, на який надається Кредит (а саме 2-й Транш) - 161 днів з дати його надання.

Згідно п.1.3. Додаткового Договору, сторони домовились, що Позичальник відповідно до даного Додаткового Договору зобов`язаний сплатити Комісію, пов`язану з наданням 2-го Траншу (частини Суми Кредиту) 5% від суми 2-го Траншу (частини Суми Кредиту), що дорівнює 150 грн. 00 коп. Комісія розраховується шляхом множення суми 2-го Траншу (база розрахунку) на розмір Комісії у відсотковому значенні. Нараховується Кредитодавцем та обліковується в день видачі Траншу, сплачується згідно Графіку платежів.

Згідно п.1.4. Додаткового Договору, комісія за обслуговування з дати укладення даного Додаткового Договору встановлюється у розмірі 400 грн. 00 коп., починаючи з чергового періоду, наступного за першим черговим періодом. Кількість і порядкові номери чергових періодів, у яких сплачується Комісія за обслуговування, не змінюються даним Додатковим Договором, Комісія за обслуговування сплачується у чергові періоди- 2-4. Грошова сума у розмірі різниці між Комісією за обслуговування у черговому періоді (у черговому періоді №1), у якому надається Транш, встановленою до та з дати укладення даного Додаткового Договору, становить 150 грн. 00 коп., нараховується та обліковується в день укладення даного Додаткового Договору та сплачується у складі відповідного чергового платежу згідно Графіку платежів, встановленого даним Додатковим Договором.

Згідно п.1.6. Додаткового Договору, в зв`язку зі збільшенням Суми Кредиту змінюється розмір денної процентної ставки та її розрахунок, які з дати укладення даного Додаткового Договору становлять: 0.93% (денна процентна ставка) = (12030/8000)/161 ? 100% . При цьому РРПС 5087.56%, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача - 20 030 грн., загальні витрати за споживчим кредитом - 12030 грн.

Відповідно п.1.7. Додаткового Договору, сторони домовились за взаємною згодою з дати укладення даного Додаткового Договору викласти пункт Договору, який встановлює розмір та порядок нарахування неустойки, в наступній редакції: Неустойка: 120 грн. 00 коп., що нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання.

Договір укладено та підписано сторонами в електронній формі, зокрема відповідачем договір підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором, що відповідає ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію".

Позивач свої зобов`язання перед відповідачкою за кредитним договором виконав та надав їй кредит в сумі 3 000,00 грн. шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку відповідачки. Видача коштів за кредитним договором здійснювалась за допомогою системи iPay, що підтверджується листом №79-0110 від 01.10.2025 року, згідно якого, ТОВ ""Універсальні платіжні рішення" успішно перерахувало кошти на платіжну карту клієнта 12 березня 2025 року, 20:19:14, на суму 3000 грн., номер карти № НОМЕР_1 , номер транзакції в системі iPay.ua - 678443800, признчення платежу: Видача за договором кредиту №05.03.2025-100000405 /а.с.13/.

Згідно довідки-розрахунку про стан заборгованості за кредитним договором №05.03.2025-100000405 від 05 березня 2025 року, сума заборгованості ОСОБА_1 складає 24 030,00 грн., з яких 8 000,00 грн. основний борг, 10 430,00 грн. проценти, 400,00 комісія за надання кредиту, 1200,00 комісія за обслуговування кредитної заборгованості, 4000,00 грн. неустойка. Проценти по кредиту нараховані за період з 05 березня 2025 року по 19 серпня 2025 року /а.с.14/.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

У відповідності до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина першастатті 627 ЦК України).

За змістом ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

За змістом ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно ч.1 ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

Статтями 525, 526 ЦК України визначено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зіст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

За змістом ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень; докази подаються сторонами та іншими учасниками справи; доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Представник відповідачки не заперечує отримання кредиту на умовах, передбачених договором №05.03.2025-100000405 від 05 березня 2025 року, заборгованість частково визнає. Вважає необгрунтованим нарахування відсотків, вказуючи що Позивачем не надано, разом із позовною заявою, розрахунку кредитної заборгованості, де повинно бути зазначено за який період нараховано відсотки та за якою відсотковою ставкою. Також вважає необгрунтованими нарахування комісії за надання та обслуговування кредиту, зазначаючи, що такі є нікчемними, посилаючись на норми Закону України "Про споживче кредитування". У стягненні неустойки просить відмовити посилаючись на п.18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України.

Відповідно до п. 4 ч.1 ст. 1 Закону України "Про споживче кредитування" загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності) для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно з ч.2 ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування" (у редакції, чинній на час укладення оспорюваного договору) до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, Закон України "Про споживче кредитування" передбачає право банку встановлювати в кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

Умовами договору сторони узгодили сплату комісії за надання та ослуговування кредиту за переліком послуг згідно п.9 Договору.

Щодо вимоги позивача про стягнення неустойки за кредитним договором слід зазначити наступне.

Відповідно до п.18 роділу "Прикінцеві та перехідні положення" ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

У зв`язку з військовою агресією Російської Федерації проти України, Указом Президента України від 24.02.2022 №64/2022 "Про введення воєнного стану в Україні", введено в Україні воєнний стан із 05 год 30 хв 24 лютого 2022 року строком на 30 діб, який продовжувався і триває дотепер.

Таким чином, заборгованість відповідачки за неустойкою у розмірі 4000 грн. розрахована за період з 05 березня 2025 року по 19 серпня 2025 року підлягає списанню позивачем, а тому у цій частині вимоги позивача безпідставні.

Враховуючи вище наведене, суд приходить до висновку, що вимоги позивача про стягнення заборгованості за кредитним договором частково обґрунтовані та підлягають до задоволення у частині стягнення заборгованості за тілом кредита у розмірі 8000 грн., за відсотками у розмірі 10 430 грн., за комісією за надання кредиту у розмірі 400,00 грн., по додатковій комісії 1 200,00 грн., загальним розміром 20 030,00 грн. Решта вимог безпідставні, а тому задоволенню не підлягають. Доводи відповідачки про необгрунтоване нарахування відсотків суперечать умовам підписаного нею договору, розрахунок заборгованості за відсотками нею не спростовано, контррозрахунок не надано.

Відповідно до ст.141 ЦПК України на користь позивача з відповідача підлягає стягненню судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог в розмірі 2 019 грн.

Керуючись ст.4,13,81,141,263-265,268 ЦПК України, суд

ухвалив:

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю "Споживчий центр" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Споживчий Центр" () заборгованість за кредитним договором №05.03.2025-100000405 від 05 березня 2025 року у розмірі 20 030,00 грн. (двадцять тисяч тридцять грн. 00 к), з яких 8 000,00 грн. - заборгованість за кредитом, 10 430 грн. - заборгованість по процентам, 400,00 грн. заборгованість по комісії, 1200 грн. комісія за обслуговування, та 2019,00 грн. (дві тисячі дев`ятнадцять грн. 00 к) судового збору.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається у строк протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Миколаївського апеляційного суду, який відраховується з дати складання повного судового рішення.

Суддя І.А.Квєтка

Дата складення повного судового рішення 26.11.2025.