СТАРОСИНЯВСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД
ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа № 684/513/25
Провадження № 2/684/325/2025
РІШЕННЯ

іменем України

25 листопада 2025 року с-ще Стара Синява

Старосинявський районний суд Хмельницької області в складі:

судді Гринчук С.М.

за участі секретаря судового засідання Кушнір Я.Р.,

учасники справи:

позивач ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів»,

представник позивача Кудіна А.В.,

відповідач ОСОБА_1 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду с-ща Стара Синява за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

УСТАНОВИВ:

У жовтні 2025 року позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі за текстом - ТОВ «ФК «ЄАПБ») через представника Кудіну А.В. звернулося до суду із вказаним вище позовом.

В обґрунтування заявлених позовних вимог вказав, що 10 жовтня 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (далі ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів) та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання коштів у кредит №73412874.

Згідно з підпунктом 2.1 Кредитного договору, за цим Договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти (надалі «Кредит») на погоджений умовами Договору строк (надалі «Строк») шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника з використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку кредиту, або достроково, та сплатити кредитодавцю плату (Проценти) від суми Кредиту та Комісію за надання кредиту.

Підписанням цього Договору відповідач підтвердив, що він ознайомився на сайті кредитодавця https:mycredit.ua/ru/documents-license/ з повною інформацією щодо кредитодавця та його послуги, в тому числі інформацією, що передбачена ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», ст. 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансвові компанії» та нормативно правовими актами Національного банку України (п.п.11..1 Креитного договору). Також погодився, що до моменту підписання Договору вивчив умови Договору та Правила надання коштів та банківських металів у кредит, що розміщені на веб сайті https:mycredit.ua/ru/documents-license/(надалі Правила), а його зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього Договору йому зрозумілі.

27 березня 2025 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №27/03/25, відповідно до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників №2 від 27 березня 2025 року до Договору факторингу від 27 березня 2025 року №27/03/25, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 21 747 гривень, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 12 000 гривень, заборгованість за відсотками 3600 гривень, заборгованість за процентами за понадстрокове користування кредитом 5832 гривні, комісія за надання кредиту 315 гривень.

Окрім того, 20 серпня 2024 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний Договір №8205763, який підписано електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання позичальником одноразового індентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, зазначений в п. 10 Кредитного договору.

Кошти кредиту надаються ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, наданої відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту (п.п. 2.1 п. 2 Кредитного договору). Кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» суми кредиту (загального розміру) за реквізитами, згідно з п.п. 2.1 п. 2 Кредитного договору (п.п. 2.4 п. 2 Кредитного договору).

Підписанням Кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику в тому числі й на умовах фінансвого кредиту ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» ( п.п. 9.8 Кредитного договору), які розміщені на сайті creditplus.ua. Приймаючи умови кредитного договору, відповідач підтверджує, що він повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись цих Правил. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні статей 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію необхідну для укладення Договору.

25 червня 2025 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №25062025/1, відповідно до умов якого, ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняв належні ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників від 25 червня 2025 року до Договору факторингу №25062025/1 від 25 червня 2025 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 12 010 гривень 19 копійок, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 3804 гривні 63 копійки, заборгованість за відсотками 4565 гривень 56 копійок, заборгованість за пенею, штрафами 3640 гривень.

Відповідач свої зобов`язання за кредитними договорами належним чином не виконував, у зв`язку з чим утворилася заборгованість.

З урахуванням викладеного, позивач просив стягнути з відповідача заборгованість:

- за Кредитним договором №73412874 від 10 жовтня 2024 року в сумі 21 747 гривень, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 12 000 гривень, заборгованість за відсотками 3600 гривень, заборгованість за процентами за понадстрокове користування кредитом 5832 гривні, комісія за надання кредиту 315 гривень;

- за Кредитним договором №8205763 від 20 серпня 2024 року в сумі 12 010 гривень 19 копійок, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 3804 гривні 63 копійки, заборгованість за відсотками 4565 гривень 56 копійок, заборгованість за пенею, штрафами 3640 гривень,

а всього 33 757 гривень 19 копійок, а також судові витрати.

Позивач не забезпечив явку в судове засідання свого представника, у позовній заяві просив проводити розгляд справи за його відсутності, не заперечуває проти ухвалення заочного рішення.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду повідомлений належним чином, судові повістки отримав особисто, про що свідчить наявні в матеріалах справи рекомендовані повідомлення про вручення поштового відправлення (арк.спр.93, 100). В попередньо поданій до суду заяві просив розглядати справу за його відсутності, вказав, що частково визнає позов.

Ухвалою судді Старосинявського районного суду Хмельницької області від 07 жовтня 2025 року позовну заяву прийнято до розгляду та призначено судове засідання (арк.спр.85).

03 листопада 2025 року розгляд справи відкладено у зв`язку з неявкою відповідача.

Будь-які інші процесуальні дії у справі не проводилися.

У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, суд згідно з частиною другою статті 247 ЦПК України, частиною третьою статті 211 ЦПК України, здійснює розгляд справи без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу на підставі наявних у суду матеріалів.

З`ясувавши фактичні обставини у справі, на які позивач посилається, як на підставу своїх вимог, дослідивши та оцінивши докази по справі, проаналізувавши норми матеріального права, які регулюють спірні правовідносини, суд вважає, що позов слід задовольнити частково, зважаючи на таке.

Суд установив, що 10 жовтня 2024 року ОСОБА_1 уклав з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» Договір про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №73412874, який підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором «06484», за яким позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти (надалі Кредит), на погоджений умовами Договору строк (надалі «Строк кредиту»), шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення Строку кредиту, або достроково, та сплатити Кредитодавцю плату (Проценти) від Суми кредиту та комісію за надання кредиту (п. 2.1 Договору) (арк.спр.7-13).

Відповідно до умов Договору ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» надало відповідачу кредит у розмірі 7500 гривень; строк кредитування/строк договору 30 днів; процентна ставка/день 0,250% (фіксована); комісія за надання кредиту 15,00% від суми наданого Кредиту (що у грошовому виразі складає 1125 гривень); дата надання кредиту 10 жовтня 2024 року, дата повернення кредиту (останній день) 08 листопада 2024 року, денна процентна ставка/день 0,750%, проценти за понадстрокове користування Кредитом (його частиною) %/день 2,70%, пеня %/день 2,7%, орієнтовна реальна річна процентна ставка 1186,17%, орієнтовна загальна вартість кредиту 9187 гривень 50 кредиту (п.2.1 2.2.4 Договору). Проценти за цим Договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок кредиту, виходячи із строку фактичного користування кредитом та до повного погашення заборгованості за договором (п.2.5 Договору).

Відповідно до п. 7.1 Договору, продовження строку кредитування здійснюється шляхом укладення додаткової угоди, що підписується із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час реалізації позичальником такого права.

Згідно з п. 10.5.1 Договору, якщо сума кредиту, що надається позичальнику за Договором перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати, встановленої на дату укладення Договору, користування кредито понад встановлений Договором строк нараховуються Проценти за понадстрокове користування кредитом (його частиною) в розмірі, визначеному п. 2.2 Договору за кожен день такого користування з урахуванням обмежень, встановлених Законом України «Про споживче кредитування» та іншими актами законодавства.

Відповідно до п. 10.5.2 Договору, якщо сума кредиту, що надається позичальнику за Договором, не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, встановленої на дату укладення Договору, за користування кредитом (його частиною) пона встановлений Договором строк, у випадку невиконання позичальником умов Договору, кредитодавець має право нараховувати пеню в розмірі, визначеному п. 2.2 Договору з першого дня понадстрокового користування кредитом (його частиною) за кожен день такого користування, з урахуванням обмежень, визначених Законом України «Про споживче кредитування».

Дані умови Договору підтверджуються також Паспортом споживчого кредиту, який відповідач підписав електронним підписом позичальника, відтвореного шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (30176) (арк.спр.15-16).

Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит доведено до відома ОСОБА_1 інформацію про загальну вартість кредиту, реальну річну процентну ставку, суму процентів за користування кредитом (арк.спр.14).

27 березня 2025 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №27/03/25, відповідно до умов якого, ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників (арк.спр.17-18), про що також був складений Акт прийому - передачі реєстру боржників №2 від 27 березня 2025 року (арк.спр.20).

Згідно з Додатковою угодою №1 від 27 березня 2025 року до Договору факторингу №27/03/25 від 27 березня 2025 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» узгодили загальну суму прав вимоги та суму грошових коштів, які фактор сплачує клієнтові у відсотках від основної суми заборгованості (арк.спр.19). Платіжною інструкцією в національній валюті №682 від 31 березня 2025 року підтверджується факт сплати грошових коштів за відступлення права вимоги (арк.спр.21).

Відповідно до Реєстру боржників №2 від 27 березня 2025 року до Договору факторингу від 27 березня 2025 року №27/03/25, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 21 747 гривень, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 12 000 гривень, заборгованість за відсотками 3600 гривень, заборгованість за процентами за понадстрокове користування кредитом 5832 гривні, комісія за надання кредиту 315 гривень (арк.спр.22).

Згідно з розрахунком заборгованості за Договором про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №73412874 від 10 жовтня 2024 року,наданим ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», відповідачу надано кредит 10 жовтня 2024 року в сумі 7500 гривень, а 18 жовтня 2024 року 4500 гривень, з процентами за користування 0,25%, а від 18 жовтня 2024 року 1%. Загальна заборгованість за Договором про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №73412874 від 10 жовтня 2024 року станом на 27 березня 2025 року становить 21 747 гривень, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 12 000 гривень, заборгованість за відсотками 3600 гривень, заборгованість за процентами за понадстрокове користування кредитом 5832 гривні, комісія за надання кредиту 315 гривень (арк.спр.23-25).

При цьому, з розрахунку вбачається, що відповідач частково сплатив заборгованість в сумі 3480 гривень.

Окрім того, 20 серпня 2024 року ОСОБА_1 уклав з ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» Договір №8205763 про надання споживчого кредиту, який підписано електронним підписом позичальника (А7757), що відтворений шляхом використання позичальником одноразового індентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, який був зазначений в п. 10 Кредитного договору (арк.спр.39-48).

Укладення цього Договору здійснюється Сторонами за допомогою ІКС Товариства, доступ до якої забезпечується Споживачу через Веб-сайт або Мобільний застосунок "CreditPlus" (за вибором Споживача). Ідентифікація Споживача в ІКС Товариства здійснюється при вході Споживача в Особистий кабінет/Мобільний застосунок "CreditPlus", в порядку передбаченому Договором та/або Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки Товариством правильності введення коду, направленого Товариством на номер мобільного телефону Споживача, вказаний Споживачем при вході(в т.ч через месенджери), та/або шляхом перевірки правильності введення відповідно Пароля входу до Особистого кабінету/Мобільного застосунку "CreditPlus". При цьому, Споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до Веб- сайту/ Мобільного застосунку "CreditPlus" (пункт 1.1. Договору).

Сума (загальний розмір) кредиту складає 2000 гривень. Тип кредиту кредит. Строк кредиту- 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів кожні 30 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором про споживчий кредит (далі іменується Графік платежів), що є Додатком №1 до цього Договору. Графік платежів розраховується з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки, виходячи з припущення, що Споживач виконає свої обов`язки на умовах та в строки, визначені в Договорі (п.1.3 1.4 Договору).

Тип процентної ставки фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти відповідно до наступних умов: Стандартна процентна ставка становить 1,00% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього Договору. Знижена процентна ставка 0,90% в день та застосовується відповідно до наступних умов. Якщо Споживач до 19 вересня 2024 року або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, Споживач, як учасник Програми лояльності, отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв?язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Споживач за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою. У випадку невиконання Споживачем умов для отримання індивідуальної знижки від Товариства, користування кредитом для Споживача здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим Договором та доступні для інших споживачів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки. При цьому, Споживач розуміє та погоджується, що застосування зниженої процентної ставки с виключно його правом отримання індивідуальної знижки лише як учасника Програми лояльності та лише за умови виконання ним вимог для її застосування, передбачених цим Договором. Споживач погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання Споживачем права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) застосовується стандартна процентна ставка, при цьому застосування стандартної процентної ставки без знижки, не є зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для Споживача, оскільки надання кредиту за цим Договором здійснюється саме на умовах стандартної процентної ставки (п.1.5 1.5.2 Договору).

Кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок Споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 . У випадку, якщо після здійснення (ініціювання здійснення) Товариством платежу за реквізитами вищевказаної платіжної картки виявиться, що платіж не може бути зарахований на рахунок з будь-яких причин, які не залежать від Товариства (в тому числі, але не виключно у випадку відсутності авторизації платіжної картки), Сторони укладають додаткову угоду про зміну платіжних реквізитів Споживача для надання кредиту за цим Договором. При цьому, така додаткова угода може бути укладена лише протягом 24-х годин з моменту прийняття Товариством рішення про надання кредиту Споживачу. Якщо Сторони з будь-яких причин у вказаний строк не укладуть вказану додаткову угоду, Споживач втрачає право отримати кредитні кошти за цим Договором, а у Товариства не виникає прострочення кредитора (п.2.1 Договору).

Сума кредиту (його частина) перераховується Товариством протягом двох календарних днів з моменту укладення цього Договору. Дати надання кредиту: 20 серпня 2024 року або 21 серпня 2024 року. У випадку, якщо Товариство здійснює перерахунок коштів не у день укладання Договору, а у наступний календарний день, Графік платежів підлягає коригуванню шляхом зміщення дати повернення кредиту, враховуючи строк кредиту (кількість днів), зазначений в пункті 1.4 Договору, відлік якого в даному випадку починається з моменту надання коштів. Новий Графік платежів розміщується Товариством в Особистому кабінеті/Мобільному застосунку "CreditPlus" та/або направляється на електронну адресу Споживача. Товариство надає Споживачу через Особистий кабінет/Мобільний застосунок "CreditPlus":- консультації з питань виконання Договору, направляє різного роду повідомлення та інформацію. в тому числі у вигляді документів; - інформацію про зміни в умовах надання кредиту (якщо такі зміни передбачені Договором). Інформування Споживача про зміни надання фінансової послуги щодо якої укладено Договір, здійснюється через Особистий кабінет та/або Веб-сайт Товариства. Кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту (загального розміру) за реквізитами, згідно пункту 2.1. Договору. Кредит вважається погашеним в день отримання Товариством коштів в погашення заборгованості за кредитом (п.2.2 2.5 Договору).

Така ж інформація стосовно розміру кредиту, строку його повернення, відсотків за користування кредитом була доведена відповідачу у Паспорті споживчого кредиту, який підписаний електронним підписом - одноразовим ідентифікатором (арк.спр.50-51).

Додатком №1 до Договору про надання споживчого кредиту №8205763 від 20 серпня 2024 року відповідача ОСОБА_1 ознайомлено з Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредиту та орієнтовною загальною вартістю кредиту (арк.спр.48 (зворот) - 49).

ТОВ «ПЕЙТЕК» перерахувало ОСОБА_1 кредитні кошти у розмірі 2200 гривень, маска картки НОМЕР_1 , номер транзакції в системі ТОВ «ПЕЙТЕК» 13fc0cce-51e2-41ec-9d0e-7efa2d2d7abb, номер транзакції в системі ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» - 49614278, SessionID 05, сайт торгівця https://creditplus.ua, код авторизації, - 423973, дата і час виконання 26 серпня 2024 року о 18:49:07, про що свідчить Інформаційна довідка №20240624-1.1 від 27 червня 2025 року (арк.спр.52).

25 червня 2025 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №25062025/1, відповідно до умов якого ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників (арк.спр.53-55), про що також складено Акт прийому передачі Реєстру Боржників від 25 червня 2025 року (арк.спр.56).

Платіжною інструкцією в національній валюті №732 від 27 червня 2025 року підтверджується факт сплати грошових коштів за відступлення права вимоги (арк.спр.57).

Відповідно до Реєстру боржників від 25 червня 2025 року до Договору факторингу №25062025/1 від 25 червня 2025 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 12 010 гривень 19 копійок, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 3804 гривні 63 копійки, заборгованість за відсотками 4565 гривень 56 копійок, заборгованість за пенею, штрафами 3640 гривень (арк.спр.58).

Згідно з карткою обліку Договору (розрахунком заборгованості) за Договором №8205763 від 20 серпня 2024 року ОСОБА_1 має заборгованість в розмірі 12 010 гривень 19 копійок, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 3804 гривні 63 копійки, заборгованість за відсотками 4565 гривень 56 копійок, заборгованість за пенею, штрафами 3640 гривень, спалачена відповідачем сума заборгованості за тілом кредиту становить 395 гривень 37 копійок, за відсотками 2957 гривень 36 копійок (арк.спр.59-65).

Позивач, вказуючи на порушення його законних прав та інтересів, звернувся досуду за захистом таких з позовом про стягнення заборгованості.

Таким чином, предметом спору у даній справі є стягнення заборгованості, яка виникла внаслідок невиконання відповідачем зобов`язань за укладеними кредитними договорами.

До правовідносин, що виникли між сторонами, суд застосувує такі норми права.

Стосовно правонаступництва за борговими зобов`язаннями.

За змістом положень пункту 11 частини першої статті 4 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», факторинг вважається фінансовою послугою.

Частина п`ята статті 5 вказаного Закону визначає, що фінансові установи мають право надавати послуги з факторингу з урахуванням вимог Цивільного кодексу України та вказаного Закону.

Згідно зі статтею 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно достатті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно зі статтею 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

За змістом статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Досліджені судом докази підтверджують, що ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» за своїми правовими статусами відносяться до юридичних осіб, що мають статус фінансових установ, які відповідно до Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» мають право здійснювати діяльність з надання фінансових послуг на території України, а тому договір відступлення права вимоги на підставі статті 204 ЦК України є обов`язковими для виконання.

Також наявними у матеріалах справи доказами (зокрема, договорами факторингу з додатковими угодами, актами прийому - передачі реєстрів боржників з витягами з останніх, платіжними інструкціями) підтверджується факт переходу права грошової вимоги від первісних кредиторів до ТОВ «ФК «ЄАПБ» за Договором про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №73412874 від 10 жовтня 2024 року, укладеним між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 , а також за Договором про надання споживчого кредиту №8205763 від 20 серпня 2024 року, укладеним між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 .

Стосовно стягнення заборгованості за кредитними договорами.

Відповідно до частин першої, третьої статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Згідно зі статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Статтею 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором чи законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з частиною першою статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та впорядку, що встановлено договором.

Відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України, в разі прострочення повернення чергової частини позики кредитор має право вимагати від боржника дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати відсотків за користування кредитом.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина першастатті 1048 ЦК України).

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Враховуючи положення частини першої статті 5Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.

У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Також, відповідно до частин першої та другої статті 6Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

Суд установив, що 10 жовтня 2024 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено Договір про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №73412874 та 20 серпня 2024 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 укладено Договір про надання споживчого кредиту №8205763.

Вказані кредитні договори укладені в електронній формі, підписані за допомогою електронного підпису одноразовими ідентифікаторами (одноразовим паролем), наявні в матеріалах справи та досліджені судом.

З матеріалів справи вбачається і судом встановлено, ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» надало відповідачу кредит у розмірі 7500 гривень, а останній зобов`язався повернути кошти та сплатити відсотки за користування ними, розмір відсотків 0,25%.

Позивач просить стягнути з відповідача заборгованість, що виникла внаслідок неналежного виконання ним зобов`язань за кредитним договором в сумі 21 747 гривень, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 12 000 гривень, заборгованість за відсотками 3600 гривень, заборгованість за процентами за понадстрокове користування кредитом 5832 гривні, комісія за надання кредиту 315 гривень.

З розрахунку заборгованості ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» суд установив, що до заборгованості за тілом кредиту включено суму 4500 гривень, датою видачі якої вказано 18 жовтня 2024 року, процентами за користування 0,25%, а від 18 жовтня 2024 року 1%, що суперечить умовам договору, згідно з яким сума кредиту 7500 гривень, процентна ставка/день 0,250% (фіксована). Жодних належних та допустимих доказів укладення між первісним кредитором та відповідачем договору на суму кредиту 4500 гривень та відсоткової ставки 1% чи зміни умов укладеного між сторонами договору матеріали справи не містять. Жодних клопотань, в тому числі про витребування доказів, позивач не заявляв.

Окрім того, згідно з указаним розрахунком, відсотки за користування кредитом нараховувалися до 25 грудня 2024 року, тобто поза межами строку дії договору. Доказів пролонгації договору, визначених п.7.1 Договору, матеріали справи також не містять. Відтак відсутні підстави для нарахування відсотків за користування кредитом поза межами строку дії договору. Вказане узгоджується з правовою позицією, висловленою Великою Палатою Верховного Суду у постановах від 28 березня 2018 року (справа №444/9519/12) та від 31 жовтня 2018 року (№202/4494/16-ц), яка в силу частини четвертої статті 263 ЦПК України має бути врахована судами при виборі і застосуванні норм права.

Щодо заборгованості за процентами за понадстрокове користування кредитом в сумі 5832 гривні враховуючи зміст пунктів 10.5.1 та 10.5.2 для стягнення такої також відсутні підстави. Згідно з указаними пунктами договору, якщо сума кредиту, що надається позичальнику за договором, перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати, встановленої на дату укладення договору, за користування кредитом понад встановлений у договорі строк нараховуються проценти в розмірі 2,70% за кожен день такого користування. Оскілька матеріалами справи підтверджено видачу ОСОБА_1 кредиту в сумі 7000 гривень, а мінімальна заробітна плата станом на дату укладення договору (10 жовтня 2024 року) становила 8000 гривень, відсутні підстави для задоволення позовних вимог в цій частині.

Відтак з відповідача підлягала стягненню заборгованість за кредитним договором №73412874 від 10 жовтня 2024 року, укладеним між ОСОБА_1 та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» в розмірі 8377 гривень 50 копійок, з яких: заборгованість за тілом кредиту 7500 гривень, заборгованість за відсотками з врахуванням визначеного договором строку кредитування 562 гривні 50 копійок (7000х0,25%х30 днів), заборгованість за комісією - 315 гривень.

Зважаючи на сплачену 07 листопада 2024 року відповідачем суму в рахунок погашення заборгованості, яку первинний кредитор зарахував на погашення заборгованості за відсотками, які частково нараховано неправомірно - 2670 гривень, заборгованість за відсотками у відповідача відсутня, решту суми 2107 гривень 50 копійок (2670-562,50) слід зарахувати на погашення тіла кредиту, зменшивши його на відповідну суму.

З урахування викладеного, з відповідача слід стягнути на користь позивача заборгованість за тілом кредиту в розмірі 5392 гривні 50 копійок (7500-2107,50), заборгованість за комісією - 315 гривень, а всього 5707 гривень 50 копійок.

Окрім того, суд установив, що ТОВ ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» надало відповідачу кредит у розмірі 2200 гривень, а останній зобов`язався повернути кошти та сплатити відсотки за користування ними, розмір відсотків 1%.

Позивач просить стягнути з відповідача заборгованість, що виникла внаслідок неналежного виконання ним зобов`язань за кредитним договором №8205763 від 20 серпня 2024 року 12 010 гривень 19 копійок, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 3804 гривні 63 копійки, заборгованість за відсотками 4565 гривень 56 копійок, заборгованість за пенею, штрафами 3640 гривень.

З розрахунку заборгованості ТОВ ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» суд установив, що 26 серпня 2024 року заборгованість за тілом кредиту збільшена до 4200 гривень, що суперечить умовам договору, згідно з яким сума кредиту 2000 гривень. Жодних належних та допустимих доказів укладення між первісним кредитором та відповідачем договору на суму кредиту 4200 гривень чи зміни умов укладеного договору матеріали справи не містять. Жодних клопотань, в тому числі про витребування доказів, позивач не заявляв.

Відтак, з відповідача слід стягнути на користь позивача заборгованість за кредитним договором від 20 серпня 2024 року №8205763, укладеним між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 в сумі 6565 гривень 56 копійок, що складається з: заборгованості за тілом кредиту - 2000 гривень, заборгованость за відсотками 4565 гривень 56 копійок.

Відповідач не спростував будь-якими доказами правильність розрахунку заборгованості за кредитним договором та неналежне виконання ним умов договору щодо сплати заборгованості.

Таким чином, оскільки на день звернення позивача до суду зобов`язання за кредитним договором відповідач не виконав, тому позивач на законних підставах має право вимагати сплати заборгованості.

Що стосується позовних вимог в частині стягнення заборгованості за пенею, штрафами в сумі 3640 гривень за Договором про надання споживчого кредиту №8205763 від 20 серпня 2024 року, суд зазначає таке.

Відповідно до пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцяти денний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеноїстаттею 625 цьогоКодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24 лютого 2022 року № 64/2022, затвердженимЗаконом України «Про затвердження Указу Президента України». Про введення воєнного стану в Україні» від 24 лютого 2022 року№ 2102-IX в Україні введений воєнний стан, тому в частині стягнення заборгованості за пенею, штрафами слід відмовити.

Розподіляючи судові витрати, суд зазначає таке.

Оскільки позовні вимоги задоволені частково, на користь позивача підлягає стягненню 12 273 гривні 06 копійок кредитної заборгованості, що становить 36% від суми пред`явленого позову, відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір за подання позовної заяви в сумі 1090 гривень 08 копійок(3028х36:100).

Керуючись статтями 10, 12, 13, 76, 81, 141, 259, 263-265, 279, 280-289 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Задовольнити частково позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість:

- за Договором про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №73412874 від 10 жовтня 2024 року в сумі 5707 (п`ять тисяч сімсот сім) гривень 50 копійок, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 5392 (п`ять тисяч триста дев`яносто дві) гривні 50 копійок, заборгованість за комісією 315 (триста п`ятнадцять) гривень;

- за Договором про надання споживчого кредиту №8205763 від 20 серпня 2024 року ОСОБА_1 в сумі 6565 (шість тисяч п`ятсот шістдесят п`ять) гривень 56 копійок, з яких: заборгованість за основною сумою боргу 2000 (дві тисячі) гривень, заборгованість за відсотками 4565 (чотири тисячі п`ятсот шістдесят п`ять) гривень 56 копійок,

а всього: 12 273 (дванадцять тисяч двісті сімдесят три) гривні 06 копійок

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 1090 (одну тисячу дев`яносто) гривень 08 копійок сплаченого позивачем судового збору.

Відмовити в задоволенні іншої частини позовних вимог.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», адреса місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, буд. 30, м. Київ, 01032, код ЄДРПОУ - 35625014.

Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Повне судове рішення складено 25 листопада 2025 року.

Суддя С.М. Гринчук