Справа № 545/2067/25
Провадження № 2/545/1426/25
"12" листопада 2025 р. Полтавський районний суд Полтавської області у складі:
головуючого судді: Цибізової С.А.,
за участю секретаря: Делії Д.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у м. Полтава у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, -
Позивач звернувся до суду з зазначеним позовом, обґрунтовуючи свої вимоги тим, що між Товариством з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» та ОСОБА_1 укладений кредитний договір №7819334 від 23.04.2024, за яким надав позичальнику кредит. Відповідно до договору факторингу №22012025/1 від 22.01.2025 укладеного між ТОВ «Авентус Україна» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до останнього перейшло право грошової вимоги за кредитним договором №7819334 від 23.04.2024 в сумі 67 975,60 грн, з яких: 20 097,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 36 174,6 грн сума заборгованості за відсотками; 11 704,00 грн сума заборгованості за пенею, штрафами. Між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладений договір позики №79124186 від 18.07.2024, за яким надав позичальнику кредит. Згідно з договором факторингу №14/06/21, укладеного між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та позивачем до останнього перейшло право грошової вимоги до відповідача за договором позики №79124186 від 18.07.2024 в сумі 17 800,00 грн, з яких: 10 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 2940,00 грн. сума заборгованості за відсотками; 4860,00 грн сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування позикою; 0,00 грн сума заборгованості за пенею; 0,00 грн комісія за надання позики. Також, між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладений договір позики №2931452 від 18.07.2024 за умовами якого відповідач отримав кредит. Відповідно до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 укладеного між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до останнього перейшло право грошової вимоги за договором позики №2931452 від 18.07.2024 в сумі 11 853,38 грн, з яких: 3650,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 10,59 грн сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування позикою; 7300,00 грн сума заборгованості за пенею; 892,79 грн комісія за надання позики. Проте відповідач належним чином не виконував зобов`язання за договорами, внаслідок чого виникла заборгованість.
У судове засідання представник позивача не з`явився, попередньо надавши клопотання про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав та просив задовольнити, щодо винесення заочного рішення не заперечував.
Відповідач, будучи повідомленим про дату та час судового розгляду справи шляхом направлення судової повістки за адресою реєстрації, у судове засідання не з`явився, відзив на позов не надав, про причини неявки не повідомив, заяви про розгляд справи за його відсутності не надав.
За змістом ч.4 ст.223 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).
За таких обставин, проводиться заочний розгляд справи.
Дослідивши матеріали справи, суд встановив фактичні обставини та відповідні їм правовідносини.
Предметом спору у даній справі є повернення позичальником грошових коштів та сплата відсотків, пені, штрафів, комісії.
Предметом позову є стягнення заборгованості за кредитними договорами у загальному розмірі 97 628,98 грн.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно із пунктом 6 частини першої статті 3 Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
При цьому, одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (пунктом 12 частини першої статті 3 Закону).
Стаття 12 Закону визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно до частини 12 статті 11 Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Щодо стягнення заборгованості за кредитним договором №7819334 від 23.04.2024, суд дійшов наступного.
Встановлено, що 23.04.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» та ОСОБА_1 укладений договір про надання споживчого кредиту (а.с.116-125).
Договір про надання споживчого кредиту №7819334 від 23.04.2024 підписаний ОСОБА_1 в електронному вигляді електронним підписом НОМЕР_1 , містить його податковий номер, адресу та номер його телефону (а.с.116-125).
Отже, вищезазначений договір про надання споживчого кредиту №7819334 від 23.04.2024 укладений у відповідності до ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» є електронним договором, та вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі.
Таким чином, факт укладення договору про надання споживчого кредиту №7819334 від 23.04.2024 між сторонами є доведеним.
Відповідно до п.1.2, 1.3, 1.4, 1.6 договору про надання споживчого кредиту №7819334 від 23.04.2024 товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Сума кредиту (загальний розмір) складає 22 400,00 грн. Тип кредиту кредит. Строк кредиту 360 днів. Мета отримання кредиту: споживчі (особисті) потреби.
Згідно з п.1.5 договору про надання споживчого кредиту №7819334 від 23.04.2024 тип процентної ставки фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти відповідно до наступних умов: 1.5.1 стандартна процентна ставка становить 1,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього договору. 1.5.2 знижена процентна ставка 1,125% в день та застосовується відповідно до наступних умов. Якщо споживач до 23.05.2024 або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, споживач, як учасник програми лояльності, отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити споживач за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою. У випадку невиконання споживачем умов для отримання індивідуальної знижки від Товариства, користування кредитом для споживача здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим договором та доступні для інших споживачів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки. При цьому, споживач розуміє та погоджується, що застосування зниженої процентної ставки є виключно його правом отримання індивідуальної знижки лише як учасника програми лояльності та лише за умови виконання ним вимог для її застосування, передбачених цим договором. Споживач погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання споживачем права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) застосовується стандартна процентна ставка, при цьому застосування стандартної процентної ставки без знижки, не є зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для споживача, оскільки надання кредиту за цим Договором здійснюється саме на умовах стандартної процентної ставки.
Відповідно до положень п.1.7 договору про надання споживчого кредиту №7819334 від 23.04.2024 денна процентна ставка на дату укладання договору складає: за стандартною процентною ставкою за весь строк користування кредитом 1,50% в день, за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 1,47% в день.
Згідно з п.2.1 договору №7819334 про надання споживчого кредиту ввід 23.04.2024 кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_2 (а.с.116-125).
ТОВ «Авентус Україна» свої зобов`язання за вищевказаним кредитним договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредиту у розмірі 22 400,00 грн, що підтверджується повідомленням ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий дім» від 23.01.2024 №7/7144.
З матеріалів справи вбачається, що позичальником умови кредитного договору належним чином не виконувались внаслідок чого виникла заборгованість.
Між Товариством з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 22.01.2025 укладений договір факторингу №22012025/1, у відповідності до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, вказаними в реєстрі боржників (а.с.19-21).
Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №22012025/1 від 22.01.2025 клієнт (ТОВ «Аванс Кредит») передав, а фактор (ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів») прийняв реєстр боржників, після чого, з урахуванням пункту 1.2 договору факторингу №22012025/1 від 22.01.2025, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (а.с.22).
Згідно з витягом з реєстру боржників від 22.01.2025 до договору факторингу №22012025/1 від 22.01.2025 Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №7819334 у розмірі 67 975,60 грн, з яких: 20 097,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 36 174,60 грн сума заборгованості за відсотками; 11 704,00 грн сума заборгованості за пенею, штрафами (а.с.23).
Отже, у позивача виникло право вимоги до відповідача за кредитним договором.
Щодо стягнення з відповідача заборгованості за відсотками в сумі 36 174,60 грн за кредитним договором №7819334 від 23.04.2024, суд дійшов таких висновків.
Відповідно до п.1.4 вищезазначеного договору кредит надається строком на 360 днів.
Велика Палата Верховного Суду в постанові від 28.03.2018 по справі №444/9519/12 дійшла висновку, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється.
Таким чином, кредитодавець має право нараховувати передбачені договором проценти лише впродовж строку дії кредитного договору або до звернення кредитора з вимогою про дострокове стягнення заборгованості, після спливу такого строку нарахування відсотків є безпідставним.
З розрахунку заборгованості за кредитним договором №7819334 від 23.04.2024 вбачається, що відсотки нараховані в період з 23.04.2024 по 31.10.2024 включно (а.с.90-95).
З урахуванням викладеного, суд прийшов до висновку, що проценти за користування кредитом позикодавцем нараховані впродовж строку кредитування.
Згідно з п.1.5 договору про надання споживчого кредиту №7819334 від 23.04.2024 тип процентної ставки фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти відповідно до наступних умов: 1.5.1 стандартна процентна ставка становить 1,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього договору. 1.5.2 знижена процентна ставка 1,125% в день та застосовується відповідно до умов визначених договором (а.с.116-124).
Разом із тим, суд вважає, що наведений розрахунок відсотків не відповідає вимогам закону.
Відповідно до ч.5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.
Згідно зі ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%, була доповнена частиною п`ятою згідно із Законом №3498-ІХ від 22.11.2023.
Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 №3498-ІХ набрав чинності 24.12.2023.
Відповідно до ч.5 ст.94 Конституції України закон набирає чинності через десять днів з дня його офіційного оприлюднення, якщо інше не передбачено самим законом, але не раніше дня його опублікування.
Також суд враховує, що пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Перехідні положення законопроекту застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому, перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту.
Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділ І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Разом із тим, дана норма не передбачає, що дія пункту 5 розділу І цього Закону не поширюється на договори про споживчий кредит, укладені після набрання чинності цим Законом.
Тому, до спірних правовідносин підлягає застосуванню ч.5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування».
З урахуванням викладеного, суд приходить до висновку про необґрунтованість нарахованих позивачем відсотків в сумі 36 174,60 грн.
Після набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 №3498-ІХ максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %, протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Згідно з розрахунку заборгованості за кредитним договором №7819334 від 23.04.2024 вбачається, що загальна сума відсотків, які нараховані відповідно до умов договору, як по зниженій відсоткові ставці, так і по стандартній станом на 20.08.2024 становить 34 301,14 грн.
При цьому, відповідачем в рахунок погашення процентів сплачено 19 831,30 грн, в т.ч.: 04.05.2024 3402,00 грн, 08.06.2024 8892,93 грн,17.07.2024 7536,37 грн.
Таким чином, з урахуванням сплати, сума процентів станом на 20.08.2024 складає в розмірі 14 469,84 грн.
Отже, загальна сума процентів за договором №7819334 про надання споживчого кредиту від 23.04.2024 на умовах визначених договором та відповідно до вимог Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» станом на 31.10.2024 становить 28 939,68 грн (14 469,84 + 14 469,84).
Щодо стягнення з відповідача суми заборгованості за пенею, штрафами в сумі 11 704,00 грн за договором №7819334 про надання споживчого кредиту від 23.04.2024, суд дійшов наступного.
Відповідно до п.п. 6.4 договору №7819334 про надання споживчого кредиту від 23.04.2024 у випадку невиконання та/або неналежного виконання споживачем зобов`язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, споживач зобов`язаний сплатити товариству штраф: у розмірі 672,00 грн на четвертий день такого невиконання та/або неналежного виконання; та у розмірі 224,00 грн починаючи з п`ятого дня за кожний день невиконання та/або неналежного виконання.
Згідно з розрахунку заборгованості за договором №7819334 про надання споживчого кредиту від 23.04.2024 вбачається, що позикодавцем нарахований штраф в сумі 12 600,00 грн; 08.06.2024 сплачено 896,00 грн, відповідно розмір штрафу складає в розмірі 11 704,00 грн (12 600-896,00) (а.с.90-95).
Частиною 2 статті 549 ЦК України передбачено, що штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання.
Відповідно до п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України №64/2022 від 24.02.2022, введено в Україні воєнний стан який й досі триває.
За таких обставин саме положення п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного стану є спеціальною нормою, що повинна застосовуватись до спірних правовідносин.
Таким чином, нарахування штрафних санкцій відповідачу за невиконання зобов`язань по кредитному договору з боку позивача не ґрунтуються на законі, а тому у задоволені позовних вимог в цій частині слід відмовити.
Враховуючи викладене, суд вважає, що у відповідача виникла перед позивачем заборгованість за договором №7819334 про надання споживчого кредиту від 23.04.2024, а тому позовні вимоги в частині стягнення з відповідача заборгованості в сумі 49 036,68 грн, з яких: 20 097,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 28 939,68 грн сума заборгованості за відсотками є обґрунтованими, доведеними та такими, що підлягають до задоволення.
Щодо стягнення заборгованості за договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №79124186 від 18.07.2024, суд дійшов наступного.
Встановлено, що 18.07.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладений договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №79124186 (а.с.30-33).
Отже, вищезазначений договір позики №79124186 від 18.07.2024 укладений у відповідності до ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» є електронним договором, та вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі.
Таким чином, факт укладення договору позики №79124186 від 18.07.2024 між сторонами є доведеним.
Згідно з п.1 договору позики №79124186 від 18.07.2024 позичальник зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківських рахунок позичальникові із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
Відповідно до п.2.1-2.3. договору позики №79124186 від 18.07.2024 сума позики складає 10 000,00 грн, строк позики/строк договору 30 днів, базова відсоткова ставка 0,98% та процентною ставкою за понадстрокове користування кредитом 2,70%, пеня 2,7%.
Згідно п. 5.3 договору позики №79124186 від 18.07.2024 позичальник до моменту підписання договору вивчив цей договір та правила надання грошових коштів у позику за допомогою веб-сайту та мобільного додатку (на умовах повернення позики в кінці строку позики), що розміщені на сайті, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору, йому зрозумілі (а.с.30-33).
З матеріалів справи вбачається, що позичальником умови договору позики належним чином не виконувались внаслідок чого виникла заборгованість.
Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» за договором позики №79124186 від 18.07.2024 за відповідачем рахується заборгованість у загальному розмірі 17 800,00 грн, з яких: 10 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 2940,00 грн сума заборгованості за відсотками, 4860,00 грн сума заборгованості за понад строкове користування позикою (а.с.87-89).
Між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 14.06.2021 укладений договір факторингу №14/06/21 у відповідності до якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (ціна продажу) за плату, а ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступити ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів». Перелік боржників, підстави виникнення права грошових вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору (а.с.37-39).
Згідно з п.9.1 договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 договір вступає в силу з дня його підписання уповноваженими представниками сторін, скріплення їх печатками і діє до 14.06.2022, а в частині виконання зобов`язань, до повного виконання сторонами зазначених зобов`язань.
Додатковою угодою №7 від 13.06.2022 до договору факторингу №14/06/2021 від 14.06.2021 п.9.1 договору викладено в новій редакції, відповідно до якої договір вважається укладеним і набирає чинності з моменту його підписання уповноваженими представниками сторін та скріплення його печатками сторін. Договір дійсний протягом 12 місяців з дня набрання чинності, але в будь-якому до повного виконання сторонами своїх зобов`язань за цим договором. У випадку, якщо жодна із сторін не направить письмове повідомлення про розірвання договору за один місяць до строку закінчення дії договору, даний договір автоматично пролонгується на кожний наступний рік (а.с. 41).
Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників №38 від 26.11.2024 за договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників №38 від 26.11.2024, після чого, з урахуванням п.1.2 договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (а.с.43).
Згідно з витягом з реєстру боржників №38 від 26.11.2024 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 за договором позики №79124186 заборгованість становить 17 800,00 грн, з яких: 10 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 2940,00 грн сума заборгованості за відсотками; 4860,00 грн сума заборгованості за процентами за понадстрокове користування позикою (а.с.44).
Таким чином, у позивача виникло право вимоги до відповідача за договором позики.
Щодо стягнення з відповідача заборгованості за відсотками в сумі 2940,00 грн та за відсотками за понадстрокове користування позикою в сумі 4860,00 грн, суд дійшов таких висновків.
Відповідно до п.2.2, 2.3 договору позики №79124186 від 18.07.2024 вбачається, що строк позики/строк договору 30 днів. Дата повернення позики (останній день) - 16.08.2024 (а.с.30-33).
Згідно з п.6 договору позики №79124186 від 18.07.2024 позичальник має право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати позики, установлених цим договором (пролонгація) на підставі поданого до позикодавця звернення із зазначеною датою в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час такого ініціювання. Продовження строку користування позикою здійснюється шляхом укладення додаткової угоди, що підписується із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час реалізації позичальником такого права. Ініціювання позичальником продовження строку позики відбувається без змін умов договору в бік погіршення для позичальника, якщо інше не визначено додатковою угодою. Перелік та цифрові значення умов, що підлягають зміні у зв`язку з продовженням строку позики обираються позичальником самостійно під час ініціювання укладення додаткової угоди про продовження строку позики та визначається у відповідній додатковій угоді, що укладається між сторонами, а також відображається позичальнику в особистому кабінеті (а.с. 30-33).
Відомості щодо оформленої додатковими угодами пролонгації кредитного договору в матеріалах справи відсутні.
Таким чином, строк договору позики 30 днів.
Велика Палата Верховного Суду в постанові від 28.03.2018 по справі №444/9519/12 дійшла висновку, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється.
Отже, кредитодавець мав право нараховувати передбачені договором проценти лише впродовж строку дії кредитного договору або до звернення кредитора з вимогою про дострокове стягнення заборгованості, після спливу такого строку нарахування відсотків є безпідставним.
З урахуванням викладеного, суд прийшов до висновку, що відсотки за користування кредитом банк має право нараховувати лише впродовж строку дії кредитного договору, тобто до 16.08.2024.
Згідно з розрахунку заборгованості вбачається, що відсотки за договором позики в сумі 2940,00 грн нараховані в період з 18.07.2024 по 16.08.2024 включно, та відсотки за понадстрокове користування позикою в сумі 4860,00 грн нараховані в період з 17.08.2024 по 03.09.2024 включно (а.с.87-89).
Таким чином, відсотки підлягають стягненню з відповідача в період кредитування з 18.07.2024 по 16.08.2024 в сумі 2940,00 грн.
Враховуючи викладене, суд вважає, що у відповідача виникла перед позивачем заборгованість за договором позики, а тому позовні вимоги в частині стягнення з відповідача заборгованості за договором позики №79124186 від 18.07.2024 у розмірі 12 940,00 грн, з яких: 10 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 2940,00 грн сума заборгованості за відсотками, є обґрунтованими, доведеними та такими, що підлягають до задоволення.
Щодо стягнення заборгованості за договором позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) №2931452 від 18.07.2024, суд дійшов наступного.
Встановлено, що 18.07.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладений договір позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) №2931452 (а.с.45-49).
Договір позики №2931452 від 18.07.2024 підписаний ОСОБА_1 в електронному вигляді електронним підписом одноразовим ідентифікатором 288081, містить його податковий номер, адресу та номер його телефону (а.с.45-49).
Отже, вищезазначений договір позики №2931452 від 18.07.2024 укладений у відповідності до ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» є електронним договором, та вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі.
Таким чином, факт укладення договору позики №2931452 від 18.07.2024 між сторонами є доведеним.
Згідно з п.1 договору позики №2931452 від 18.07.2024 позичальник зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, з метою придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики та комісію за надання позики.
Відповідно до п.2.1-2.4. договору позики №2931452 від 18.07.2024 сума позики 2650,00 грн, строк позики/строк договору 30 днів, базова відсоткова ставка 0,825%. Дата надання позики - 18.07.2024; дата повернення позики (останній день) - 16.08.2024; проценти за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день - 5,00%; пеня - 5,00% в день (а.с.45-49).
Пунктом 4 договору позики №2931452 від 18.07.2024 передбачено, що комісія за надання позики нараховується одноразово в дату надання позики (в перший день користування позикою), що визначена п.2 договору. Комісія за надання позики 24,46% (фіксована) від суми наданої позики (що у грошовому виразі складає 892,79 грн) (а.с.45-49).
Згідно п. 5.3 договору позики №2931452 від 18.07.2024 позичальник до моменту підписання договору вивчив цей договір та правила надання грошових коштів у позику за допомогою веб-сайту та мобільного додатку (на умовах повернення позики в кінці строку позики), що розміщені на сайті, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору, йому зрозумілі (а.с.45-49).
ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» свої зобов`язання за вищезазначеним кредитним договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі 3650,00 грн, що підтверджується повідомленням ТОВ «Фінансова компанія «Фінекспрес» від 20.05.2025 №КД-000031392/ТНПП.
З матеріалів справи вбачається, що позичальником умови договору позики належним чином не виконувались внаслідок чого виникла заборгованість.
Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» за договором позики №2931452 від 18.07.2024 за відповідачем рахується заборгованість у загальному розмірі 11 853,38 грн, з яких: 3650,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 10,59 грн сума заборгованості за відсотками; 7300,00 грн сума заборгованості за пенею; 892,79 грн комісія за надання позики (а.с.84-85).
Між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 14.06.2021 укладений договір факторингу №14/06/21 у відповідності до якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (ціна продажу) за плату, а ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступити ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів». Перелік боржників, підстави виникнення права грошових вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору (а.с.37-39).
Згідно з п.9.1 договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 договір вступає в силу з дня його підписання уповноваженими представниками сторін, скріплення їх печатками і діє до 14.06.2022, а в частині виконання зобов`язань, до повного виконання сторонами зазначених зобов`язань.
Додатковою угодою №7 від 13.06.2022 до договору факторингу №14/06/2021 від 14.06.2021 п.9.1 договору викладено в новій редакції, відповідно до якої договір вважається укладеним і набирає чинності з моменту його підписання уповноваженими представниками сторін та скріплення його печатками сторін. Договір дійсний протягом 12 місяців з дня набрання чинності, але в будь-якому до повного виконання сторонами своїх зобов`язань за цим договором. У випадку, якщо жодна із сторін не направить письмове повідомлення про розірвання договору за один місяць до строку закінчення дії договору, даний договір автоматично пролонгується на кожний наступний рік (а.с. 41).
Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників №37 від 26.11.2024 за договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників №37 від 26.11.2024 кількістю 4050, після чого, з урахуванням п.1.2 договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (а.с.51).
Згідно з витягом з реєстру боржників №37 від 26.11.2024 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 за договором позики №2931452 заборгованість становить 11 853,38 грн, з яких: 3650,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 10,59 грн сума заборгованості за відсотками; 7300,00 грн сума заборгованості за пенею; 892,79 грн комісія за надання позики (а.с.52).
Таким чином, у позивача виникло право вимоги до відповідача за кредитним договором.
Щодо стягнення з відповідача заборгованості за відсотками в сумі 10,59 грн, за пенею в сумі 7300,00 грн, суд дійшов таких висновків.
Відповідно до п.2.2, 2.3 договору позики №2931452 від 18.07.2024 вбачається, що строк позики/строк договору 30 днів. Дата повернення позики (останній день) 16.08.2024 (а.с.45-49).
Згідно з п.6 договору позики №2931452 від 18.07.2024 позичальник має право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати позики, установлених цим договором (пролонгація) на підставі поданого до позикодавця звернення із зазначеною датою в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час такого ініціювання. Продовження строку користування позикою здійснюється шляхом укладення додаткової угоди, що підписується із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час реалізації позичальником такого права. Ініціювання позичальником продовження строку позики відбувається без змін умов договору в бік погіршення для позичальника, якщо інше не визначено додатковою угодою. Перелік та цифрові значення умов, що підлягають зміні у зв`язку з продовженням строку позики обираються позичальником самостійно під час ініціювання укладення додаткової угоди про продовження строку позики та визначається у відповідній додатковій угоді, що укладається між сторонами, а також відображається позичальнику в особистому кабінеті (а.с. 45-49).
Відомості щодо оформленої додатковими угодами пролонгації кредитного договору в матеріалах справи відсутні.
Таким чином, строк договору позики 30 днів.
Велика Палата Верховного Суду в постанові від 28.03.2018 по справі №444/9519/12 дійшла висновку, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється.
Отже, кредитодавець мав право нараховувати передбачені договором проценти лише впродовж строку дії кредитного договору або до звернення кредитора з вимогою про дострокове стягнення заборгованості, після спливу такого строку нарахування відсотків є безпідставним.
З урахуванням викладеного, суд прийшов до висновку, що відсотки за користування кредитом банк має право нараховувати лише впродовж строку дії кредитного договору, тобто до 16.08.2024.
Згідно з розрахунку заборгованості вбачається, що відсотки за договором позики в сумі 10,59 грн нараховані в період з 18.07.2024 по 16.08.2024 включно.
Таким чином, відсотки в сумі 10,59 грн нараховані позикодавцем в період кредитування (а.с.84-85).
Окрім того, з розрахунку заборгованості за договором позики № 2931452 від 18.07.2024 вбачається, що в період з 17.08.2024 по 25.09.2024 включно нарахована пеня в розмірі 7300,00 грн (а.с.84-85).
Частиною 2 статті 549 ЦК України передбачено, що штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання.
Відповідно до п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України №64/2022 від 24.02.2022, введено в Україні воєнний стан який й досі триває.
За таких обставин саме положення п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного стану є спеціальною нормою, що повинна застосовуватись до спірних правовідносин.
Таким чином, нарахування пені відповідачу за невиконання зобов`язань по договору позики з боку позивача не ґрунтуються на законі, а тому у задоволені позовних вимог в цій частині слід відмовити.
Отже, суд вважає, що у відповідача виникла перед позивачем заборгованість за договором позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) №2931452 від 18.07.2024, а тому позовні вимоги в частині стягнення з відповідача заборгованості в сумі 4553,38 грн, з яких: 3650,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 10,59 грн сума заборгованості за відсотками; 892,79 грн комісія за надання позики, є обґрунтованими, доведеними та такими, що підлягають до задоволення.
У відповідності до ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом - ч.1 ст.527 ЦК України.
Якщо у зобов`язані встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін), згідно ч.1 ст.530 ЦК України.
Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
В силу вимог ч.1 ст.610, ч.1 ст.623 ЦК України боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки, сплатити неустойку, встановлені договором або законом.
Згідно ст.516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором Банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню та стягненню з відповідача суми заборгованості в загальному розмірі 66 530,06 грн, в т.ч.: за договором №7819334 про надання споживчого кредиту від 23.04.2024 в сумі 49 036,68 грн, з яких: 20 097,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 28 939,68 грн сума заборгованості за відсотками; за договором позики №79124186 від 18.07.2024 у розмірі 12 940,00 грн, з яких: 10 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 2940,00 грн сума заборгованості за відсотками; за договором позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) №2931452 від 18.07.2024 в сумі 4553,38 грн, з яких: 3650,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 10,59 грн сума заборгованості за відсотками; 892,79 грн комісія за надання позики.
В іншій частині позовні вимоги задоволенню не підлягають.
Питання щодо судових витрат суд вирішує відповідно до вимог п. 3 ч. 2 ст. 141 ЦПК України пропорційно до задоволених вимог.
Судом встановлено, що позивачем при зверненні до суду з позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором сплачений судовий збір у розмірі 3 028,00 грн (а.с.2).
Так, позивач звернувся з позовом на загальну суму 93 628,98 грн, позов задоволений на суму 66 530,06 грн, тобто на 68,15%.
Отже, на користь позивача підлягають стягненню судовий збір пропорційно до розміру задоволених вимог, в сумі 2063,58 грн.
На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 12, 76, 141, 263, 265, 279, 280-282 ЦПК України,
Позов задовольнити частково.
У задоволенні решти позовних вимог - відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Полтавського апеляційного суду шляхом подання протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення апеляційної скарги.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заяви про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Суддя: С. А. Цибізова