Справа № 539/5948/24
Провадження № 2/539/1781/2025
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12.11.2025

місто Лубни Полтавської області

Лубенський міськрайонний суд Полтавської області у складі головуючої судді Мирошникової О. Ш.

за участю: секретаря судового засідання Коваль Ю. А.,

розглянув у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом:

Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит - Капітал» - позивач, до

ОСОБА_1 - відповідач,

про стягнення заборгованості за кредитним договором, та

ухвалив це рішення про задоволення позову про таке:

І. Стислий виклад позицій позивача та заперечень відповідача

1.24.12.2024 ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення 105434,13 грн боргу за кредитним договором № 3715920 від 01.06.2023 та судових витрат, які складаються з 2422,40 грн судового збору та 5 тис грн витрат на професійну правничу допомогу.

1.1.Позивач обґрунтував свої вимоги тим, що відповідач не виконала умови кредитного договору № 3715920 від 01.06.2023, кредитні кошти та відсотки за користування кредитом у встановлені договором строки не повернула, в зв`язку з чим виникла зазначена заборгованість.

2. 10.09.2025, 07.10.2025 та 10.11.2025 представник відповідача надала суду письмові пояснення, в яких заперечувала проти задоволення позову.

2.1.Обґрунтування заперечень: позивач не надав доказів надіслання кредитодавцем та отримання відповідачем листів на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлень, щодо зазначеного договору, здійснення відповідачем входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету, направлення ідентифікатора відповідачеві для здійснення електронного підпису договору та використання відповідачем цього ідентифікатора. У справі відсутні докази отримання відповідачем грошей за кредитним договором, перерахування цих грошей відповідачу та їх отримання. До позовної заяви позивач не надав первинних бухгалтерських документів на підтвердження здійснення нарахувань за кредитним договором. Розрахунок заборгованості не є первинним документом, який підтверджує отримання кредиту, користування ним, укладення договору, не містить розрахунку заборгованості.

2.2.Представник позивача зазначила, що довідка ТОВ «Універсальні платіжні рішення», про перерахунок на картку НОМЕР_1 кредиту в сумі 20 тис грн, як і сам кредитний договір не містить інформації належності цієї платіжної картки відповідачу. Позивач не підтвердив факт набуття права вимоги за кредитним договором. Нараховані відсотки за кредитним договором не є співрозмірними з заявленою заборгованістю за тілом кредиту, а відтак є наслідком дисбалансу договірних прав.

ІІ. Заяви, клопотання учасників справи:

3.Заяви та клопотання позивача: 24.07.2025 заперечення на заяву про перегляд заочного рішення; 12.09.2025 клопотання про витребування доказів; 26.09.2025 клопотання про розгляд справи за відсутності представника позивача.

3.1. Заяви та клопотання відповідача: 22.07.2025 заява про перегляд заочного рішення, 04.08.2025, 10.09.2025, 07.10.2025, 10.11.2025 додаткові пояснення; 04.08.2025,12.09.2025 заява про відкладення розгляду справи; 13.08.2025, 07.10.2025, 12.11.2025 заява про розгляд справи за відсутності відповідача та представника.

ІІІ. Інші процесуальні дії у справі

4.13.01.2025 суд відкрив провадження у справі, постановив слухати справу за правилами спрощеного провадження та призначив судове засідання з повідомленням (викликом) сторін.

4.1.06.03.2025 у справі суд ухвалив заочне рішення.

4.2.23.07.2025 суд постановив ухвалу про прийняття заяви про перегляд заочного рішення.

4.3.13.08.2025 суд постановив ухвалу про скасування заочного рішення та призначив справу до розгляду.

4.4.12.09.2025 суд постановив ухвалу про витребування доказів.

ІV. Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин

5. 01.06.2023 між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 був укладений електронний договір № 3715920 про надання коштів на умовах споживчого кредиту (надалі кредитний договір) шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 ЗУ «Про електронну комерцію» (а. с. 25-43).

5.1.Згідно умов договору (стаття 1) на дату укладення договору:

- сума кредиту складає 20 тис грн, (пункт 1.2. договору);

- строк кредитування 360 днів (пункт 1.3. договору);

- тип процентної ставки фіксована, стандартна процентна ставка 2% в день та застосовується в межах всього строку кредиту, знижена процентна ставка 0,8% в день та застосовується за умовами, зазначеними у пп 1.4.2 кредитного договору);

- орієнтовна річна процентна ставка на дату укладання Договору за стандартною ставкою складає 59140,89 % річних; орієнтовна загальна вартість кредиту за стандартною ставкою 164 тис грн (пункт 1.5 договору);

- дата надання кредиту 01.06.2023 або 02.06.2023.

5.2.Сторони домовилися, що повернення (виплата) кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно із кількістю платежі їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно з Графіком платежів (пункт 4.1. договору).

5.3.Порядок повернення кредиту передбачений пунктом 5 паспорту споживчого кредиту (а. с. 49 50).

6.Відповідач з умовами кредитного договору ознайомилася та з ними погодилася, про що свідчить її електронний підпис одноразовим ідентифікатором (а. с. 43, 65).

7.Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання, надавши кредит відповідачу відповідно до умов договору, що підтверджується довідкою про перерахування 01.06.2023 о 10:39 год коштів в сумі 20 тис грн через систему платежів iPay, номер транзакції 245865962 на картку НОМЕР_1 , призначення платежу «Зарахування 20 тис грн на картку НОМЕР_1 , випискою про рух коштів по картці № НОМЕР_1 , яка емітована на ОСОБА_1 та платіжною інструкцією (Т. 1 а. с. 53, Т. 2 а. с. 20-24).

8. 21.02.2024 між ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» був укладений договір відступлення прав вимоги № 21/02/2024, відповідно до умов якого ТОВ «Лінеура Україна» відступило на користь ТОВ «ФК «Кредит - Капітал» право грошової вимоги до боржників за договорами, у тому числі за договором, що укладений між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 .

9.Відповідач свої зобов`язання за договором не виконала, гроші не повернула, проценти за користування кредитом не сплатила, в результаті чого утворилася заборгованість перед позивачем, яку він розрахував, з урахуванням частково сплаченої суми 830,02грн, в розмірі 105434,13 грн, яка складається з: заборгованості за тілом кредиту 19169,98 грн; заборгованості за відсотками за період з 02.06.2023 по 21.02.2024 у сумі 86264,15 грн (а. с. 54 64), яку і просив стягнути позивач.

10.12.12.2024 позивач на адресу відповідача направив досудову вимогу про повернення заборгованості у розмірі 105434,13 грн (а. с. 76 80).

11.01.03.2024 Адвокатське об`єднання «Апологет» та позивач уклали договір про надання правничої допомоги № 0103. Адвокат Михайло Ісенко за вказаним договором надав правові послуги вартістю 5 тис грн.

V. Законодавство, яке застосував суд

13.Цивільний кодекс України (станом на дату укладення договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту 01.06.2023):

Частина перша статті 526 - зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Стаття 610 - встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Частина перша статті 634 - договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому.

Стаття 638 - договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Частина перша та третя статті 1054 - за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Частини перша третя статті 1056-1 процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозиції, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

14.Закон України «Про споживче кредитування» (станом на дату укладення договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту 01.06.2023):

Частина перша статті 1, зокрема договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором;

споживчий кредит (кредит) грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням або виконанням обов`язків найманого працівника.

Частини перша, друга статті 8 - реальна річна процентна ставка обчислюється відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України. Для цілей обчислення реальної річної процентної ставка визначаються загальні витрати за споживчим кредитом.

Частини перша та п`ята статті 12 у договорі про споживчий кредит зазначаються, зокрема: … 2) тип кредиту (кредит, кредитна лінія, кредитування рахунку тощо), мета отримання кредиту; 3) загальний розмір наданого кредиту; 4) порядок та умови надання кредиту; 5) строк, на який надається кредит; … 8) процентна ставка за кредитом, її тип (фіксована чи змінювана), порядок її обчислення, у тому числі порядок зміни, та слати процентів; 9) орієнтовна річна процентна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача на дату укладення договору про споживчий кредит…

Умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредити, укладений, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.

Частина перша статті 13, зокрема договір про споживчий кредит укладається в письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію»). Примірник договору про споживчий кредит, укладеного у вигляді електронного документа, та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит.

Частина перша статті 15 споживач має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору про споживчий кредит відмовитися від договору про споживчий кредит без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.

Частини перша та друга статті 16, зокрема споживач має право в будь-який час повність або частково дострокова повернути споживчий кредит, у тому числі шляхом збільшення суми періодичних платежів. Споживач у разі дострокового повернення споживчого кредиту сплачує кредитодавцю процента за користування кредитом та вартість усіх послуг, пов`язаних з обслуговуванням та погашенням кредиту, за період фактичного користування кредитом.

Пункт 17 розділу IV "Прикінцеві та перехідні положення" який доповнено Законом № 3498-IX від 22.11.2023 - тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5%.

15.Закон України «Про електронну комерцію»:

Стаття 12 - якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Частина перша статті 17 - сторони електронних правочинів відповідають за невиконання своїх зобов`язань у порядку, визначеному законом або договором.

16.Цивільний процесуальний кодекс України:

Частина перша статті 76 - доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Частина перша статті 81 - кожна сторона повинна довести обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Частина 1, пункт 1 частини 3 статті 133 - судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати, зокрема, на професійну правничу допомогу.

Частина 1, пункт 1 частини 2, 3, 4 статті 137 - витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави.

За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами.

Для цілей розподілу судових витрат розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою.

Для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.

Розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із:

1) складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг);

2) часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг);

3) обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт;

4) ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи.

Частина перша статті 141 - судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

VІ. Мотивована оцінка суду

17. Суд встановив, що між сторонами виникли спірні правовідносини про невиконання відповідачем умов договору про споживчий кредит з повернення суми кредиту та сплати процентів за користування ним в розмірі 105434,13 грн, яка складається з заборгованості за кредитом 19169,98 грн та процентами 86264,15 грн.

18. Суд встановив, що 01.06.2023 між ТОВ «Лінеура Україна» та відповідачем був укладений договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 3715920, відповідно до умов якого позивач надав відповідачу споживчий кредит на умовах, зазначених в договорі, а відповідач зобов`язувалася повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.

18.1.В цьому договорі сторони погодили строк кредиту 360 днів, розмір та тип процентної ставки 2% денна процентна ставка, фіксована.

18.2.В цьому договорі сторони зазначили свої реквізити, зокрема, відповідач як позичальник зазначила своє повне ім`я, місце проживання, паспорт, ідентифікаційний номер, номер особистого електронного платіжного засобу у виді картки НОМЕР_1 , номери мобільних телефонів. Цей договір відповідач підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором.

19. Суд не погоджується з запереченнями відповідача про відсутність доказів отримання нею кредиту з таких мотивів:

19.1.Факт надання ТОВ «Лінеура Україна» відповідачу кредиту в сумі 20 тис грн підтверджений належними та допустимими доказами: договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту; довідкою про перерахування 01.06.2023 о 10:39 год грошей в сумі 20 тис грн через систему платежів iPay, номер транзакції 245865962 на картку НОМЕР_1 , яку відповідач зазначила в договорі; відповіддю АТ «Ощадбанк України» про належність відповідачу платіжної картки № НОМЕР_1 та випискою про рух коштів по картковому рахунку № НОМЕР_2 , з якого вбачається зарахування на цю картку відповідача 01.06.2023 грошей у сумі 20 тис грн, платіжною інструкцією від 03.06.2023 (Т. 1 а. с. 25 47, 53, Т.2 а. с. 20 24).

19.2.Тому, суд переконався, що 01.06.2023 відповідач уклала договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту з ТОВ «Лінеура Україна» та одержала кредит на свою картку в сумі 20 тис грн.

20.Суд не погоджується з доводами відповідача про недоведеність факту переходу права вимоги до позивача, з таких мотивів:

20.1. 21.02.2024 ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «ФК «Кредит Капітал» уклали договір факторингу № 21/02/2024 (а. с. 67-72).

20.2. 21.02.2024 між ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «ФК «Кредит Капітал» підписаний акт приймання-передачі реєстру боржників від 21.02.2024 до договору факторингу (а. с. 74).

20.3. Згідно з витягом з реєстру боржників до договору факторингу № 21/02/2024 від 21.02.2024, право вимоги за договором № 3715920 від 01.06.2023 укладеного з ОСОБА_1 , перейшло до позивача (а. с. 73).

20.4. Отже, суд вважає, що позивач довів суду факт переходу до нього права вимоги за договором № 3715920 від 01.06.2023, укладеного з відповідачем.

21. Суд встановив, що відповідач на виконання умов кредитного договору частково сплатила тіло кредиту: 13.01.2023 0,01 грн, 24.06.2023 830 грн, 07.07.2023 0,01 грн.

21.1.Відповідач не надала суду доказів повного повернення залишку тіла кредиту в сумі 19169,98 грн, тому суд вважає, що відповідач порушила умови договору в частині повернення позивачу залишку кредиту в строк, встановлений сторонами в кредитному договорі.

21.2. За встановлених обставин, суд вважає вимоги позивача про стягнення з відповідача боргу за кредитом в сумі 19169,98 грн, з урахуванням часткового повернення суми кредиту у розмірі 830,02 грн, підставними та задовольняє їх.

22. Щодо стягнення нарахованих позивачем процентів, суд зазначає таке:

22.1. За умовами договору строк кредитування становив 360 днів з 01.06.2023 по 26.05.2024, стандартна процентна ставка 2% в день, фіксована.

22.2. Відповідач розрахував заборгованість за відсотками за період з 01.06.2023 по 21.02.2024 в сумі 86264,15 грн.

22.3. Суд не погоджується з доводами відповідача про надмірно нараховані відсотки оскільки сторони кредитного договору погодили розмір процентів у пункті 1.4.1. та 1.4.2. цього договору (Т. 1, а. с. 26), розділі 4 Паспорту споживчого кредиту (а. с. 48) та строк кредитування у пункті 1.3. цього договору (Т. 1, а. с. 26).

22.4. Розмір відсотків відповідає вимогам Закону України «Про споживче кредитування», з урахуванням вимог частини 17 Прикінцевих та перехідних положень цього Закону.

22.5. За встановлених обставин, суд стягує з відповідача на користь позивача відсотки за користування кредитом в сумі 86264,15 грн.

23. Суд встановив, що заборгованість за кредитом виникла через порушення відповідачем своїх зобов`язань щодо своєчасного повернення кредиту та сплати процентів, тому суд задовольняє позовні вимоги та стягує з відповідача на користь позивача заборгованість за тілом кредиту у сумі 19169,93 грн та заборгованість за процентами в сумі 86264,15 грн.

VII. Розподіл судових витрат

24.Згідно зі статтею 133 та частиною другою статті 137 ЦПК України - судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати: зокрема на професійну правничу допомогу. За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами.

24.1. Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

24.2. Вимоги позивача суд задовольнив повністю, тому стягує з відповідача на користь позивача судовий збір у розмірі 2422,40 грн та витрати на професійну правничу допомогу у сумі 2422,40 грн, які дорівнюють сумі сплаченого судового збору і це буде відповідати принципу співмірності.

З цих підстав суд вирішив:

1.Задовольнити повністю позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит - Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

2.Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит - Капітал» заборгованість за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 3715920 від 01.06.2023 у сумі 105434,13 гривні (сто п`ять тисяч чотириста тридцять чотири гривні 13 копійок), яка складається з: 19169,98 грн заборгованості за тілом кредиту та 86264,15 грн заборгованості за процентами.

3. Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит - Капітал» судовий збір у сумі 2422,40 гривні (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні 40 копійок) та витрати на професійну правничу допомогу у сумі 2422,40 гривні (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні 40 копійок).

4.Копію цього рішення направити учасникам справи.

5.Рішення набирає законної сили після закінчення тридцятиденного строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

6.Рішення може бути оскаржено шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Полтавського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складання цього рішення.

7.Позивач: Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит - Капітал» (місцезнаходження: місто Львів, вулиця Смаль-Стоцького, будинок 1, корпус 28 ).

7.1.Відповідач: ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 ; РНОКПП: НОМЕР_3 ).

8.Суддя підписала повне рішення 12.11.2025.

Суддя Лубенського міськрайонного суду

Полтавської області Мирошникова О. Ш.