Справа № 279/3994/25
Провадження №2/283/1076/2025
Р І Ш Е Н Н Я

І м е н е м У к р а ї н и

(заочне)

04 листопада 2025 року м. Малин

Малинський районний суд Житомирської області у складі головуючого судді Хомич В.М., секретар судового засідання Ільніцька С.В.,розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Короткий зміст позовних вимог

Представник АТ «Таскомбанк» Лисай О.П. звернулась до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 , в обґрунтування якої зазначила, що 15.12.2023 між АТ «Таскомбанк» і ОСОБА_1 було підписано заяву-договір на укладання договору про комплексне банківське обслуговування з номером кредитного договору № 002/23536104-CK_SB, на підставі якої банк відкрив останньому поточний рахунок у гривні № НОМЕР_1 . Позичальнику було встановлено ліміт кредитування рахунку в межах максимальної суми загального ліміту кредитування, що складає 200000 гривень, а саме надані кредитні кошти в сумі 100000 грн, з процентною ставкою за встановленим кредитним лімітом 59 %; строк користування 12 місяців з автоматичною пролонгацією до 14.12.2025.

29.02.2024 між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 було підписано заяви договори на оформлення розстрочки № 24969499, №24969767 та №24969119, 21.04.2024 заяву-договір №25923733 та 15.05.2024 заяву-договір №26466409.

Однак, у зв`язку з неналежним виконанням відповідачем умов кредитного договору станом на 22.05.2025 заборгованість за кредитним договором № 002/23536104-CK_SB становить 161083,42 грн, що складається із: заборгованості по тілу кредиту 100000 грн, заборгованості по процентам 61083,42 грн. Загальна заборгованість за заявами-договорами на оформлення розстрочки (траншів) № 24969499, № 24969767, № 25923733, № 26466409, № 24969119, який обліковується з номером кредитного договору № 002/23536104-CK_SB_IziGD, становить: заборгованості по тілу кредиту 9549,12 грн, заборгованості по комісії 2838,70 грн. АТ «Таскомбанк» надсилав відповідачу повідомлення-вимогу про дострокове повернення кредиту та погашення заборгованості за процентами в стислі терміни, однак зазначені порушення усунуті не були, заборгованість не сплачено.

З огляду на вказані обставини, представник позивача просив стягнути з відповідача на користь банку заборгованість за кредитним договором та судові витрати.

Процесуальні дії у справі

28.07.2025 з Коростенського міськрайонного суду Житомирської області за підсудністю надійшла цивільна справа.

Ухвалою від 29.07.2025 позов прийнято до розгляду та відкрито провадження. Визначено проводити розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження, призначено судове засідання на 12 годину 03.09.2025, яке у зв`язку з неявкою відповідача відкладено на 11 годину 04.11.2025.

Представник АТ «ТАСКОМБАНК» в позовній заяві просив проводити розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі та просить їх задовольнити.

Відповідач у судове засідання не з`явився, про розгляд справи повідомлявся за зареєстрованим місцем проживання. Відзиву, заяв та клопотань до суду не надходило.

У зв`язку з неявкою відповідача та не повідомленням про поважність причин неявки, в порядку, визначеному статтею 280 ЦПК України, зі згоди позивача, суд постановив провести розгляд справи за відсутності відповідача та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 223 ЦПК України.

Суд відповідно до ст. 247 ЦПК України розглядає справу у судовому засіданні за відсутності позивача і відповідача без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Встановлені судом обставини.

15.12.2023 між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 було підписано заяву-договір на укладання договору про комплексне банківське обслуговування № 002/23536104-CK_SB з поточним рахунком у гривні № НОМЕР_1 . Ознайомившись з публічною пропозицією АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, тарифами АТ «ТАСКОМБАНК», позичальник просив відкрити поточний рахунок у гривні, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, на своє ім`я та виявив бажання оформити на своє ім`я платіжну картку Master Card World та встановити кредитний ліміт на суму, вказану в мобільному додатку.

Позичальнику було встановлено ліміт кредитування рахунку в межах максимальної суми загального ліміту кредитування для вказаного продукту, що складає 200 000 гривень, а саме надані кредитні кошти в сумі 100000,00 грн, з процентною ставкою за встановленим кредитним лімітом 59 %; строк користування 12 місяців з автоматичною пролонгацією до 14.12.2025.

Відповідно до п. 7 заяви-договору на укладання договору про комплексне банківське обслуговування, позичальник погодився з тим, що невід`ємною частиною заяви договору є згода та запевнення клієнта до договору, з підписанням якого в мобільному застосунку izibank договір набуває чинності.

Згідно із п. 9 заяви-договору на укладання договору про комплексне банківське обслуговування, заява-договір набирає чинності з моменту її підписання сторонами та є невід`ємною частиною договору (а.с.70-146, 168-174).

29.02.2024 між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 було підписано заяву договір на оформлення розстрочки № 24969499. На підставі заяви останньому було відкрито поточний рахунок, на який зараховується сума розстрочки НОМЕР_2 , який обліковується з номером кредитного договору № 002/23536104-CK_SB_IziGD транш № TranshIzi_24969499.

Відповідно до п. 1.1 заяви договору № 24969499, сторони погодили, що шляхом підписання цієї заяви-договору в мобільному застосунку, клієнт приєднується до загальних правил та норм заяви-договору про укладання договору про комплексне банківське обслуговування, а також до публічної пропозиції на укладання договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «ТАСКОМБАНК» (далі ДКБО), що розміщена на cайті Банку за посиланням https://tascombank.ua_, та підтверджує свій намір оформити послугу банку «izi розстрочка». Зазначена заява-договір є невід`ємною частиною ДКБО. Заява-договір укладається у формі електронного документа в мобільному застосунку izibank шляхом її підписання зі сторони клієнта удосконаленим електронним підписом та зі сторони банку кваліфікованим електронним підписом. Вид послуги - розстрочка платежу. Тип послуги - невідновлювана кредитна лінія. Мета розстрочки - здійснення платежу або придбання товару. Сума розстрочки - 4 300.00 грн. Строк дії розстрочки - 31 грудня 2024 року. Процентна ставка (фіксована) - 0.0001 % на рік. Комісія за надання фінансового інструменту - 3.30 % від суми розстрочки.

Відповідно до п. 2.1 заяви договору № 24969499, клієнт підтвердив, що ознайомлений з умовами ДКБО, Тарифами для клієнтів izibank, Правилами користування електронними платіжними засобами емітованими АТ «ТАСКОМБАНК», Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту (згідно з вимогами діючого законодавства) та отримав їх примірники у мобільному застосунку, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.

Згідно із п. 2.2 заяви договору № 24969499, позичальник підтвердив, що ознайомлений та розуміє суть послуги банку розстрочка як вид споживчого кредиту у вигляді невідновлюваної кредитної лінії, з метою здійснення платежу або придбання товару, з відкладеним погашенням на строк, визначений у заяві-договорі, та зобов`язанням клієнта повернути суму розстрочки та сплатити комісію за надання фінансового інструменту і проценти у складі щомісячних платежів.

Згідно із п. 2.3 заяви договору № 24969499, позичальник розумів та погодився зі встановленою схемою погашення розстрочки, що передбачає щомісячний платіж, який складається з частки від початкової суми заборгованості та комісії за надання фінансового інструменту, з урахуванням змін передбачених тарифами банку (а.с.65-69).

29.02.2024 між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 було підписано заяву договір на оформлення розстрочки № 24969767. ОСОБА_1 з 29.02.2024 є власником поточного рахунку, на який зараховується сума розстрочки НОМЕР_3 , який відкритий до заяви № 24969767, який обліковується в рамках Кредитного договору № 002/23536104-CK_SB_IziGD транш № TranshIzi_24969767. Вид послуги - розстрочка платежу. Тип послуги - невідновлювана кредитна лінія. Мета розстрочки - здійснення платежу або придбання товару. Сума розстрочки - 3 600.00 грн. Строк дії розстрочки - 30 листопада 2024 року. Процентна ставка (фіксована) - 0.0001 % на рік. Комісія за надання фінансового інструменту - 3.30 % від суми розстрочки (а.с. 147-151).

29.02.2024 між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 було підписано заяву договір на оформлення розстрочки № 24969119. ОСОБА_1 відкрито поточний рахунок, на який зараховується сума розстрочки НОМЕР_4 , який відкритий до заяви № 24969119, який обліковується з номером кредитного договору № 002/23536104-CK_SB_IziGD транш № TranshIzi_24969119. Вид послуги - розстрочка платежу. Тип послуги - невідновлювана кредитна лінія. Мета розстрочки - здійснення платежу або придбання товару. Сума розстрочки - 1 200.00 грн. Строк дії розстрочки - 31 травня 2024 року. Процентна ставка (фіксована) - 0.0001 % на рік. Комісія за надання фінансового інструменту - 3.30 % від суми розстрочки (а.с.60-64).

21.04.2025 між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 було підписано заяву договір на оформлення розстрочки № 25923733. ОСОБА_1 є власником поточного рахунку, на який зараховується сума розстрочки НОМЕР_5 , який відкритий до заяви № 25923733, який обліковується з номером кредитного договору №002/23536104-CK_SB_IziGD транш № TranshIzi_25923733. Вид послуги - розстрочка платежу. Тип послуги - невідновлювана кредитна лінія. Мета розстрочки - здійснення платежу або придбання товару. Сума розстрочки - 3 000.00 грн. Строк дії розстрочки - 4 міс. Процентна ставка (фіксована) - 0.0001 % на рік. Комісія за надання Послуги «izi розстрочка» - 3.30 % від суми розстрочки (а.с.152-157).

15.05.2024 між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 було підписано заяву договір на оформлення розстрочки № 26466409. ОСОБА_1 відкрито поточний рахунок,на який зараховується сума розстрочки НОМЕР_6 , який відкритий до заяви № 26466409, який обліковується з номером кредитного договору № 002/23536104-CK_SB_IziGD транш № TranshIzi_26466409. Вид послуги - розстрочка платежу. Тип послуги - невідновлювана кредитна лінія. Мета розстрочки - здійснення платежу або придбання товару. Сума розстрочки - 1 322.00 грн. Строк дії розстрочки - 10 міс. Процентна ставка (фіксована) - 0.0001 % на рік. Комісія за надання Послуги «izi розстрочка» - 3.30 % від суми розстрочки (а.с.158-163).

Відповідач свої зобов`язання щодо здійснення щомісячних платежів виконував не належним чином, у зв`язку з чим утворилася заборгованість, яка станом на 22.05.2025 за кредитним договором № 002/23536104-CK_SB становить 161083,42 грн (заборгованість по тілу кредиту 100 000,00 грн, заборгованість по процентам 61083,42 грн); за заявою-договором №24969499 від 29.02.2024 заборгованість становить 4262,50 грн (заборгованість по тілу кредиту 3127,30 грн, заборгованість по комісії 1135,20 грн); за заявою-договором №24969767 від 29.02.2024 сума заборгованості становить 3351,60 грн (заборгованість по тілу кредиту 2520 грн, заборгованість по комісії 831,60 грн); заборгованість за заявою - договором № 24969499 від 29.02.2024 становить 339,60 грн ( заборгованість по тілу кредиту 300,00 грн, заборгованість по комісії 39,60 грн); заборгованість за заявою - договором № 25923733 від 21.04.2024 становить 2796,00 грн ( заборгованість по тілу кредиту 2400,00 грн, заборгованість по комісії 396,00 грн); заборгованість за заявою - договором № 26466409 від 15.05.2024 становить 1638,12 грн (заборгованість по тілу кредиту 1201,82 грн, заборгованість по комісії 436,30 грн), що підтверджується виписками по рахункам та розрахунками (а.с.16-57, 181-184).

Оцінка аргументів сторін та норми права, застосовані судом

Між сторонами виник спір щодо стягнення заборгованості за заявою- договором.

Відповідно до частин 1 і 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується Законом України «Про споживче кредитування» та Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно зі статтею 13 Законом України «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію»). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.

Відповідно до пункту 5 частини 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Згідно із пунктом 6 частини 1 статі 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним кодексом України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 ЗУ «Про електронну комерцію»).

Частина 5 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Статтею 18 Закону України «Про електронні довірчі послуги» визначено, що електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та позбавлені можливості розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки.

Як встановлено з матеріалів справи, кредитний договір та заяви оформлення розстрочки (траншів) підписано відповідачем шляхом накладення електронного підпису з використанням одноразового ідентифікатора, що відповідає вимогам закону.

Судом встановлено, що кредитні кошти відповідачу було надано у спосіб, зазначений в кредитному договорі та заявах, що підтверджується відповідними виписками по особовим рахункам. Отже АТ «ТАСКОМБАНК» свої зобов`язання за кредитним договором виконав в повному обсязі.

Згідно із частиною 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом частини 1 статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Статтею 525 ЦК України передбачено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається.

Згідно зі статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.

Відповідач ОСОБА_1 користувався кредитною карткою в межах встановленого кредитного ліміту та здійснював платежі, проте свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконав, у зв`язку з чим, станом на 22.05.2025 утворилася заборгованість за кредитним договором № 002/23536104-CK_SB у розмірі 161083,42 грн, та заборгованість за заявами-договорами на оформлення розстрочки (траншів) № 24969499, № 24969767, № 25923733, № 26466409, № 24969119, у розмірі 12387,82 грн. Таким чином, позовні вимоги АТ «ТАСКОМБАНК» підлягають задоволенню шляхом стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості у загальному розмірі 173471 грн.

Розподіл судових витрат

Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, а саме: сплачений позивачем судовий збір.

Керуючись ст. ст. 77-81, 83, 89, 95, 141, 263-265, 273, 279, 280, 354, 355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_7 , на користь Акціонерного товариства «Таскомбанк» () заборгованість за заявою договором № 002/23536104-CK_SB у розмірі 161083 (сто шістдесят одна тисяча вісімдесят три) гривні 42 копійки; заборгованість за заявами договорами на оформлення розстрочки (траншів) № 24969499, № 24969767, № 25923733, № 26466409, № 24969119, який обліковується з номером кредитного договору № 002/23536104-CK_SB_IziGD, у розмірі 12387 (дванадцять тисяч триста вісімдесят сім) гривень 82 копійки, а в загальному розмірі 173471 (сто сімдесят три тисячі чотириста сімдесят одна) гривня 24 копійки, а також судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.

Учасникам справи, які не були присутні в судовому засіданні, копія судового рішення надсилається протягом двох днів з дня його складання у повному обсязі в електронній формі у порядку, визначеному законом, - у випадку наявності у особи офіційної електронної адреси, або рекомендованим листом з повідомленням про вручення - якщо така адреса відсутня.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку до Житомирського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Повний текст рішення складено 04.11.2025.

Позивач: Акціонерне товариство «Таскомбанк», місцезнаходження: місто Київ, вул. С. Петлюри, 30, код ЄДРПОУ 09806443.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_7 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя В. М. Хомич