Провадження № 2/638/8065/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

10 листопада 2025 року м. Харків

Шевченківський районний суд м. Харкова у складі:

головуючого судді Гребенюка В.В.,

розглянувши в письмовому провадженні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

В С Т А Н О В И В:

У жовтні 2025 року АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позов обґрунтовано тим, що 07.08.2020 ОСОБА_1 встановив мобільний додаток monobank за допомогою якого уклав з АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» договір про надання банківських послуг, відповідно до умов якого відповідач отримав кредит у вигляді кредитного ліміту на поточний рахунок до платіжної банківську карти № НОМЕР_1 -XXXX-3410.

Відповідач належним чином умови кредитного договору не виконав, що призвело до утворення заборгованості за вказаним кредитним договором у розмірі 7774,07 грн, які разом з судовим збором позивач просив стягнути з відповідача.

Ухвалою Шевченківський районний суд м. Харкова від 06.10.2025 відкрито провадження у справі, розгляд якої постановлено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження без проведення судового засідання, також було встановлено строки для реалізації права сторін на подання відзиву, відповіді на відзив та заперечень.

У відзові на позовну заяву, поданому 06.10.2025 відповідач просив відмовити у задоволенні позову, посилався на сплив позовної давності, несправедливі умови договору, що ставлять його як споживача у невигідне становище. Проценти та штрафи вважав завищеними та неспівмірними з розміром боргу росив завстосувати. Разом з відзивом відповідачем подано клопотання про застосування позовної давності, яке обгрунтовано, що останній платіж за договором здійснено відповідачем 15.07.2020 і надалі зобов`язання не виконував, зазначав, що після прострочення понад 90 днів (жовтень 2020) вся сума заборгованості стала такою, що підлягає поверненню, а тому вважав, що перебіг позовної давності почався у жовтні 2020 і закінчився у жовтні 2023 в той час як позов подано 01.10.2025

Позивачем 06.10.2025 було подано відповідь на відзов в якій зазначав, що укладений між сторонами договір є змішаним в якому наявні умови договору банківського рахунку та договору про споживчій кредит. Факт укладення договору підтверджено доданими до позову копіями анкети-заяви до договору про надання банківських послуг, витягом з Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал банк», витягу з тарифів за картою monobank, довідки про наявність рахунку, довідки про встновлення кредитного ліміту, деталізованої виписки про рух коштів, розрахунком заборгованості. Вказані умови та правила доступні були відповідачу за посиланням https://monobank.ua/terms?file=umove-2020-06-29.pdf у вільному доступі. Дані умови та правила разом з тарифами і анкетою-заявою є договором. Випискою підтверджується, що різниця між витратами за відкритим відповідачу рахунком та надходженнями на рахунок складає 7774,07 грн. - кредитні кошти, які досі не повернуті. Умовами договору було погоджено, що у разі істотного порушення договору Банк за допомогою месенджерів та смс направляє повідомлення із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення та строку протягом якого такі дії мають бути здійснені. Така вимога втрачає чинність у разі усунення клієнтом порушення шляхом сплати боргу, щомісячного мінімального платежу та відсотків. Умовами договору сторони погодили все листування здійснювати через мобільний додаток, тому відповідачу вимога «Пуш» про сплату боргу була направлена електронними засобами зв`язку. Крім того, позивач зазначав, що при укладенні договору сторони погодили строк позовної давності у 30 років.

07.10.2025 Відповідач подав відповідь на відзов та клопотання про застосування позовної давності в якому наполягав на застосуванні позовної давності у три роки, адже письмового договору між ним та позивачем не укладалося, умови договору щодо відсотків та штрафів вважав несправедливими.

В додаткових поясненнях від 07.10.2025 позивач зазначив порядок укладення договору, вважав останній таким, що укладений між сторонами у відповідності до діючого законодавства.

Відповідач скористався правом 08.10.2025 подати заперечення в яких зазначив про відсутність укладеного електронного договору, але при цьому наполягав на застосувані строку позовної давності, несправедливості умов договору та просив відмовити у задоволенні позову.

Від сторін не надходило заперечень проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження та клопотань про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін, а тому суд, у відповідності до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного.

Матеріали справи свідчать, що 29.07.2020 між АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання банківських послуг (далі за текстом - Договір) шляхом власноручного підпису Анкети заяви до договору про надання банківських послуг, створеного на екрані електронного сенсорного пристрою та нерозривно пов`язаного з електронним документом, підписаним цим підписом.

Таке підписання договору в електронному вигляді відповідало діючим на момент укладення Договору правилам Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України, затвердженого постановою Правління Національного банку України 13.12.2019 № 151.

З боку позивача Анкета заява до договору про надання банківських послуг підписана кваліфікованим електронним підписом.

Відповідно до підписаної анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг відповідач просив Банк відкрити поточний рахунок НОМЕР_2 у гривні на його ім`я та встановити кредитний ліміт на суму, вказану у додатку відповідно до умов Договору та умов даної заяви. В заяві позивач погодився на встновлення пільгового періоду у 62 дні після спливу яких на суму кредиту нараховуються відсотки у розмірі 3,2% на місяць.

У заяві зазначено, що ОСОБА_1 погоджується з тим, що дана заява разом із Умовами і Правилами надання банківських послуг, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту становить між ним та банком договір про надання банківських послуг, а також, що він ознайомлений та погодився з Умовами та Правилами надання банківських послуг, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту та отримав їх примірники у мобільному додатку, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.

Крім того, ОСОБА_1 , відповідно до підписаної анкети-заяви просить вважати наведений зразок його власноручного підпису або йього аналоги (у тому числі електронний/електронний цифровий підпис) обов`язковим при здійсненні операції за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті йому в Банку; засвідчив генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем, яка буде використовуватися для накладання електронного цифрового підпису у мобільному додатку з метою засвідчення його даних згідно з Договором.

Також, відповідач визнав, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах та паперових носіях. Крім того, підтвердив, що всі наступні правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень) можуть вчинятися ним та/або банком з використанням електронного цифрового підпису.

Анкета-заява до договору про надання банківських послуг містить фотозображення відповідача, паспортні та анкетні дані відповідача, посилання на те, що відповідач погоджується на зміну в односторонньому порядку Банком розміру встановленого кредитного ліміту.

На виконання вимог вищевказаної постанови Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України банком надано довідку про етапи реєстрації відповідача при підписанні Анкети-заяви до договору про надання банківських послуг згідно якої ОСОБА_1 завантажив на свій смартфонмобільний додаток, вказав номер телефону: НОМЕР_3 , який став фінансовим, отримав ОТР-пароль для реєстрації, ознайомився з Умовами, пройшов відеверифікацію для отримання віртуальнї картки та на екрані смартфону поставив цифровий власноручний підпис, ознайомився з текстом Анкети заяви та натиснув кнопку «Підписати».

Отже, саме без активний дій відповідача Договір не було б укладено. Дані довідки погджуються із наявними фотзображеннями відповідача та його паспорту в Анкеті-заяви до договору про надання банківських послуг.

Відповідачу, згідно виписки про рух коштів від 06.10.2025, довідок про наявність рахунку від 19.08.2024р., про розмір встановленого ліміту було відкрито рахунок: НОМЕР_2 , тип рахунку: чорна картка, до картки: НОМЕР_4 із встановленням кредитного ліміту у сумі 5000,00 грн. - 07.08.2020, 12000,00 грн. - 10.01.2021, 9000,00 грн. - 02.07.2022, 7800,00 грн. - 20.03.2024. Строк дії даної картки визначено 06/28. З 07.08.2020 по 20.03.2024 за вказаним рахунком позивачем здійснювалися операції по його поповненню та списанню коштів на придбання товарів та послуг. Позивач в односторонньому порядку здійснював списання коштів. З рахунка здійснювалися платежі, незважаючи на відсутність на ньому коштів в сумі відповідного платежу за рахунок кредтного ліміту.

За даними виписки різниця між витратами за рахунком 125946,87 грн. та зарахуваннями - 118172,80 грн. складає 7774,07 грн.

Умовами та Правилами надання банківських послуг щодо продуктів monobank | Universal Bank, затвердженими Протоколом Правління №23 від 24.06.2020, які нарали чинності з 29.06.2020 (далі за текстом Умови та правила) встановлено наступне.

Ліміт кредитування та строк його дії встановлюється згідно умов зазначених в цьому Договорі. Ліміт до використання розраховується та встановлюється Банком виходячи з внутрішніх процедур Банку та зазначається Клієнту в електронному вигляді через мобільний додаток або іншим способом з використанням каналів дистанційного обслуговування. Сторони домовилися, що Банк має право, на власний розсуд, переглядати ліміт до використання в межах суми Ліміту кредитування, що зазначена в Договорі. Інформація щодо зміни ліміту до використання (новий розмір ліміту та строки уведення у дію) зазначаються Клієнту текстовим повідомленням в електронному вигляді на номер мобільного телефону Клієнта та/або у Мобільному додатку. Клієнт шляхом розрахунку за товари та послуги та/або отримання готівкових коштів з використанням Платіжної картки після встановлення або зміни ліміту до використання, підтверджує факт згоди з встановленням ліміту до використання. Форма надання Кредиту: поновлюваний кредитний ліміт/кредитна лінія, який може бути використаний для отримання готівкових грошових коштів та/або здійснення безготівкових розрахунків за придбані товари чи послуги. Клієнт повинен здійснювати операції в межах Кредитного ліміту з урахуванням вартості послуг Банку відповідно до Тарифів (п.п. 5.1 - 5.6 Розділ ІІ Умов та правил).

На суму наданого Кредиту Банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту за фактично витрачені в рахунок Кредиту кошти з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в Тарифах. Також процентна ставка за Кредитом на календарний місяць, наступний за звітним, вказується Банком у мобільному додатку. Нарахування відсотків здійснюється в останній календарний день звітного місяця. Сторони на підставі ст. ст. 1048, 1054, 1056-1 Цивільного кодексу України визначили цим Договором розмір та порядок погашення кредиту, сплати відсотків. Погашення кредиту та відсотків здійснюється Клієнтом щомісяця (після завершення Пільгового періоду) в такому порядку: Розрахунковим періодом для погашення відсотків за Кредитом вважається календарний місяць, наступний за звітним місяцем. Клієнт доручає Банку здійснювати списання грошей з його поточного рахунку за рахунок власних коштів, а в разі їхньої відсутності - за рахунок Кредитного ліміту, в розмірі відсотків, які підлягають сплаті за цим Договором, з 1 числа до останнього календарного місяця, наступного за звітним (після завершення Пільгового періоду). Списання процентів за рахунок Кредитного ліміту може бути здійснено за умови наявності невикористаного Кредитного ліміту (здійснювати договірне списання). При цьому Сторони, на підставі ст.1 Закону України «Про споживче кредитування» узгодили, що доручаючи Банку здійснити договірне списання на оплату відсотків за користування кредитом за рахунок Кредитного ліміту, Клієнт використовує кредитні кошти на споживчу ціль, а саме - здійснює трату на оплату послуг Банку за цим Договором. В разі, якщо у Клієнта повністю використаний Кредитний ліміт доручення Клієнта про договірне списання за рахунок Кредитного ліміту не застосовується. В разі якщо доручення Клієнта про договірне списання за рахунок Кредитного ліміту не застосовується, Клієнт зобов`язаний здійснити внесення коштів у готівковій або безготівковій формі в сумі нарахованих відсотків до 23:55 останнього дня календарного місяця, наступного за звітним; крім погашення відсотків в порядку та на умовах, визначених у п. 5.10.1., погашення Кредиту та відсотків здійснюється шляхом внесення Клієнтом коштів у готівковій або безготівковій формі в розмірі Щомісячного мінімального платежу. Сума Щомісячного мінімального платежу визначається Банком відповідно до Тарифів й не може перевищувати повного розміру Заборгованості за Договором. Мінімальний платіж формується в перший день календарного місяця, наступного за звітним місяцем, і очікує погашення до 23:55 останнього дня місяця, наступного за звітним місяцем. Клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати Щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в Мобільному додатку. При несплаті Щомісячного мінімального платежу Клієнт повинен сплатити штраф за несплату Щомісячного мінімального платежу згідно з Тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж Клієнта як визнання Клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного Тарифами (п.п. 5.9 - 5.11 Умов та правил).

За порушення строків сплати Щомісячного мінімального платежу Клієнт сплачує Банку відсотки в подвійному розмірі від базової процентної ставки, зазначеної в Тарифах, що діє на дату нарахування відсотків. Відсотки в подвійному розмірі, замість базового розміру процентної ставки, зазначеного в Тарифах, нараховуються від суми загальної Заборгованості з моменту виникнення Заборгованості під час дії Пільгового періоду за карткою, внаслідок не внесення Щомісячного мінімального платежу в повному обсязі, або за кожен календарний день поточного календарного місяця, в якому Клієнт своєчасно не вніс Щомісячний мінімальний платіж за звітний місяць після закінчення дії Пільгового періоду за карткою. При цьому Сторони усвідомлюють та підтверджують, що таке збільшення розміру процентної ставки не є зміною умов цього Договору та/або зміною процентної ставки за Договором, що здійснюється Банком в односторонньому порядку, і відповідно внесення змін до Договору не потребується. У разі усунення Клієнтом вищезазначених порушень процентна ставка за користування Кредитом встановлюється у розмірі базової процентної ставки, зазначеної в Тарифах. У разі порушення терміну сплати Щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся Заборгованість за Кредитом вважається простроченою (Істотне порушення Клієнтом зобов`язань). На залишок простроченої Заборгованості Банк нараховує, а Клієнт сплачує штраф у розмірі згідно із Тарифами, але не більше 50 % від суми, одержаного Клієнтом Кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування Кредитом у розмірі 0,00001 % річних. У випадку настання Істотного порушення Клієнтом зобов`язань Банк не пізніше наступного робочого дня у Мобільному додатку не пізніше 3-х робочих днів за допомогою месенджерів та sms направляє Клієнту Повідомлення про відповідне порушення із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення та строку протягом якого вони мають бути здійснені. При цьому у разі якщо Клієнт погасить Заборгованість зі сплати Обов`язкового платежу, яка виникла до настання Істотного порушення Клієнтом зобов`язань, та сплатить штраф і Щомісячний мінімальний платіж у строк до 120 календарних днів (з моменту порушення терміну сплати Щомісячного мінімального платежу), вимога Банку, зазначена у Повідомленні, втрачає чинність, а попередньо узгоджені умови кредитування (у тому числі щодо сплати Щомісячних мінімальних платежів та відсотків за користування Кредитом) поновлюються. Банк на власний розсуд має право збільшити строк, зазначений в абзаці першому цього пункту, але не більше ніж до 210 календарних днів (з моменту порушення терміну сплати Щомісячного мінімального платежу). У випадку якщо Істотне порушення Клієнтом зобов`язань не буде усунуто протягом строку, зазначеного у пункті 5.18., Кредит стає у формі "на вимогу", а Банк не пізніше наступного робочого дня за допомогою Мобільного додатку направляє Клієнту Вимогу про повне повернення всієї суми заборгованості за кредитом (з урахуванням відсотків) та нарахованих штрафних санкцій. З моменту направлення Вимоги і до повного погашення на залишок суми заборгованості нараховується штраф у розмірі 100 грн. та пеня у розмірі 6,4% на місяць за кожен день прострочення виконання. Термін повернення овердрафту в повному обсязі - протягом 30 днів з моменту виникнення овердрафту. Термін погашення відсотків по овердрафту - щомісячно за попередній календарний місяць до 1-го числа. Сторони домовились, що Банк має право збільшити строк, зазначений в абзаці першому цього пункту, але не більше ніж до 90 календарних днів (з моменту виникнення овердрафту) повідомивши про це Клієнта через дистанційні канали зв`язку. При цьому Сторони усвідомлюють та підтверджують, що така зміна строку повернення овердрафту не є зміною умов цього Договору, що здійснюється Банком в односторонньому порядку (п.п. 5.15-5.20 Умов та правил).

Також, сторонами погоджено, що 9.3. Термін позовної давності щодо вимог Банку з повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом, винагороди, неустойки - пені, штрафів, витрат Банку складає 30 років (п. 9.3 Умов та правил).

Тарифами до чорної картки передбачено погашення кредиту - щомісяця, у розмірі 4% від заборгованості, не менше 100 грн. та не більше залишку заборгованості. Пільгова відсоткова ставка: 0,00001% річних. Базова відсоткова ставка: 3,1% на місяць (нараховується на максимальну заборгованість на день, за умови непогашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період, за кожний день з моменту виникнення заборгованості). Збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості: 6,2% на місяць

(нараховується у випадку наявності простроченої заборгованості). Допустимий строк прострочення, що визначається Банком не менше 120 днів з моменту настання прострочення виконання зобов`язання та не більше 210 днів. Також, погоджено відповідальність за прострочення грошового зобов`язання у розмірі 74,4% річних та штрафи. Крім того, за Умовами та правилами визначено, що тип процентної ставки: фіксована, а кредит надається на споживчі цілі.

Положення ч. 1 статті 202 ЦК України містять визначення правочину, що є дією особи, спрямованою на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом (ч. 1 стаття 205 ЦК України).

Правочин, за правилами ч. 1 статті 207 ЦК України, вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.

Як передбачено частинами 1-2 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Такими підставами визначено, зокрема договріи та інші правочини (пункт 1 частини 2 статті 11 названого кодексу).

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ч. 1 ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Статтею 612 ЦК України визначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина першастатті 627 ЦК України).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з статті 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина 1 статті 1048 ЦК України).

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

За правилами ч. 1 ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування», в редакції, що діяла на момент виникнення правовідносин сторін, договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та/або супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію"). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.

Електронний документ визначено частиною 1 статті 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», як документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Створення електронного документа завершується накладанням електронного підпису завершується (частина 2 статті 6 названого закону).

Юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму (частини 1-2 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг»).

Таким чином, між сторонами у відповідності до наведених положень законодавства було укладено кредитний договір. В своїх заявах по суті справи відповідач визнавав здійснення платежів за зобов`язанням, невиконання зобов`язання, посилався на несправедливість умов договору, просив застосувати позовну давність, що підтверджує укладення договору та виникнення у відповідача зобов`язань. При цьому суд враховує, що заперечення укладення договору та прохання застосувати положеня про позовну давність і посилання на несправедливість умов договору є взаємовиключними.

В жодній заяві по суті справи відповідач не заперечував ознайомлення з умовами Договору, зокрема Умовами та правилами, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту, а отже у суду відсутні підстави вважати ці умови не погодженими, що відповідає висновкам, наведеним у постанові Верховного суду від 18 січня 2023 року у справі № 642/548/21.

Приписами частини 2 статті 21 Закону України «Про споживче кредитування», в редакції діючої намомент укдадення Договору між сторонами передбачалося, що у договорах про споживчий кредит пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу. Сукупна сума неустойки (штраф, пеня), нарахована за порушення зобов`язань споживачем на підставі договору про споживчий кредит, не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.

Відсоткова ставка на час укладення Договору законом не обмежувалася. Крім того, позивачем не нараховувалася неустойка. А нарахована відсоткова ставка 37,2% річних відповідає погодженій сторонами (3,1% (ставка відсотків на місяць) х 12 (місяців)).

За наведених обставин, розміру вищевстановленого кредитного ліміту та відоткових ставок, в тому числі за порушення зобов`язань відповідачем, відсутні підстави вважати умови договору не справедливими.

Наведена позивачем сума заборогованості відповідає даниим виписки за рахунком відповідача, відсотковим ставкам, встановлених в Договорі (Умовах та правилах, тарифах), погоджується із розрахунком. Суми нарахувань відповідачем не заперечувалися та не спрстовано.

Враховуючи, що сторонами в укладеному договорі погоджено строк позовної давності в 30 років заява відповідача про застосування до вимог позивача позової давності не пдлягає задоволенню.

Як встановлено вище сума за наданим кредитом наразі через неналежне виконання відповідачем своїх зобов`язань за Договором має статус «на вимогу».

Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор, згідно частини 2 статті 530 ЦК України, має право вимагати його виконання у будь-який час, крім випадків, установлених законом про банки і банківську діяльність. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Враховуючи, що стаття 530 ЦК України не визначає форму вимоги звернення позивача до суду є також формою вимоги про виконання зобов`язання відповідачем. Таке правозастосування відповідає висновкам Верховного суду, викладеним у постанові від 05.09.2022 у справі № 1519/2-5034/11.

За вказаних обставин позовні вимоги підлягають задоволенню в повному обсязі.

Як передбачено ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Звертаючись з позовом до суду за допомогою системи «Електроний суд» позивачем сплачено судовий збір у сумі 3028,00грн.

В той же час частиною 3 статті 4 Закону України «Про судовий збір» передбачено, що при поданні до суду процесуальних документів, передбачених частиною другою цієї статті, в електронній формі - застосовується коефіцієнт 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору. А відтак з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 2422,40 грн. судового збору.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 7, 10, 12, 81, 141, 264-265, 273, 279, 354 - 355 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В:

Позов Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_5 (за останнім відомим зареєстрованим місцем проживання: АДРЕСА_1 ), на користь Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» (04080,м. Київ, вул. Оленівська, буд. 23; ) грошові кошти в розмірі 7774,07 грн.(сім тисяч сімсот сімдесят чотири грн. 07 коп), а також судовий збір в сумі 2422,40 гривні (дві тисячі чотиреста двадцять дві грн. 40 коп.).

Рішення може бути оскаржено шляхом подачі апеляційної скарги до Харківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

З текстом даного судового рішення можна ознайомитись в Єдиному державному реєстрі судових рішень за посиланням: http://reyestr.court.gov.ua.

Повний текст судового рішення складено в день його ухвалення.

Позивач: Акціонерне товариство «УНІВЕРСАЛ БАНК», місце знаходження:04080, м. Київ, вул. Оленівська, буд. 23.

Представник позивача: Мєшнік Костянтин Ігорович, РНОКПП: НОМЕР_6 , місце проживання: Дніпропетровська обл., м. Дніпро.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_5 , остання відома адреса реєстрації: АДРЕСА_2 .

Суддя В. В. Гребенюк