Провадження № 2/734/635/25 Справа № 734/1680/25
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

14 жовтня 2025 року селище Козелець

Козелецький районний суд Чернігівської області в складі:

Головуючого судді Соловей В.В.,

секретар судових засідань Пахмутова О.Є.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» м. Києва до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

у с т а н о в и в:

із позовною заявою про стягнення заборгованості за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 16 липня 2020 року у Козелецький районний суд Чернігівської області звернулося Акціонерне товариство «Універсал Банк» до ОСОБА_1 . Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 16 липня 2020 року відповідач ОСОБА_1 звернулася до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 16 липня 2020 року. «Monobank» - це мобільний банк, у рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Особливістю проекту monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Онбординг - встановлення ділових відносин із клієнтом, починаючи з травня 2020 року, відбувається в т.ч. дистанційно шляхом: верифікації клієнта очно на точці видачі; верифікація клієнта очно у відділенні Банку; верифікація клієнта очно співробітником служби доставки банку у зручному для клієнта місці; верифікація клієнта очно кредитним агентом у точці. Починаючи з 2020 року: відеоверифікації працівником банку дистанційно; дія шерінг на точці дистанційно та селфі клієнта; спрощена процедура через бюро кредитних історій, селфі клієнта та селфі клієнта з паспортом. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «Універсал Банк» на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms. Пільговий період за користування кредитним лімітом становить до 62 дні. Пільгова відсоткова ставка становить 0.00001% річних. Розмір обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами становить 4% від заборгованості (не менше 100 гривень, але не більше залишку заборгованості). Базова відсоткова ставка 3.1% на місяць (нараховується на максимальну заборгованість на день, за умови непогашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період, за кожний день з моменту виникнення заборгованості). Збільшена відсоткова ставка на місяць за картою на суму загальної заборгованості 6.2% на місяць (нараховується у випадку наявності простроченої заборгованості). Приєднання до Умов і правил здійснюється фізичними особами шляхом підписання Анкети заяви у паперовому або електронному вигляді, що надається банком. Своїм підписом на Анкеті заяві відповідач ОСОБА_1 беззастережно підтверджує, що на момент її підписання ознайомилася з текстом Умов і правил, паспортом споживчого кредиту, таблицею обчислення загальної вартості кредиту, тарифами, довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб та інших додатків, повністю зрозуміла їхній зміст, погоджується з викладеним, розуміє свої права та обов`язки, в тому числі право відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації. Положеннями Анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з умовами, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Підписавши Анкету-заяву, відповідач ОСОБА_1 підтвердила, що ознайомилася та отримала примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають Договір та зобов`язується виконувати його умови. На підставі укладеного Договору відповідач ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 30000.00 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний картковий рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка НОМЕР_1 . АТ «Універсал Банк» зобов`язання за Договором виконав у повному обсязі - надав відповідачу ОСОБА_1 можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених Договором, та в межах встановленого кредитного ліміту. Станом на 03 листопада 2024 року у відповідача ОСОБА_1 прострочення зобов`язання зі сплати щомісячного мінімального платежу за Договором сягнуло понад 90 днів. АТ «Універсал Банк» 03 листопада 2024 року направив повідомлення «пуш» про істотне порушення умов Договору та про необхідність погасити суму заборгованості. Відповідач ОСОБА_1 на контакт не виходила та не вчинила жодної дії, спрямованої на погашення заборгованості, у зв`язку з чим 26 лютого 2025 року став у формі «на вимогу». Відповідач ОСОБА_1 не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору. Загальний розмір заборгованості у відповідача ОСОБА_1 перед АТ «Універсал Банк» за договором станом на 08 січня 2025 року становить 28859.92 гривень, у тому числі: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) 28859.92 гривень; заборгованість за пенею 0.00 гривень; заборгованість за порушення грошового зобов`язання 0.00 гривень. Позивачем Акціонерним «Універсал Банк» заявлені позовні вимоги про стягнення із відповідача ОСОБА_1 заборгованості в розмірі 28859.92 гривень за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 16 липня 2020 року станом на 08 січня 2025 року, в тому числі: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) 28859.92 гривень; заборгованість за пенею 0.00 гривень; заборгованість за порушення грошового зобов`язання 0.00 гривень.

За ухвалою судді Козелецького районного суду Чернігівської області від 28 квітня 2025 року відкрите провадження у цивільній справі і прийнята вказана позовна заява до розгляду (за правилами спрощеного позовного провадження).

Представник позивача Мєшнік К.І. подав заяву про судовий розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав. Відповідач ОСОБА_1 , яка належним чином повідомлена про час, дату і місце судового розгляду справи, повторно у судове засідання не з`явилася, подала 18 серпня 2025 року відзив на позовну заяву. Представник позивача ОСОБА_2 подав 25 серпня 2025 року відповідь на відзив.

У судовому засіданні встановлено, що 16 липня 2020 року між Акціонерним товариством «Універсал Банк» і ОСОБА_1 укладений кредитний договір шляхом підписання анкети-заяви до договору про надання банківських послуг. Положеннями Анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з умовами, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Відповідно до умов цього договору АТ «Універсал Банк» відкрило відповідачу ОСОБА_1 поточний рахунок та наданий кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок у розмірі 30000.00 гривень. Підписанням Анкети-заяви цифровим власноручним підписом на екрані власного смартфону у мобільному додатку monobank відповідач ОСОБА_1 підтвердила: отримання примірника Договору в Мобільному додатку monobank; ознайомлення та згоду з умовами Договору; укладання Договору та зобов`язалася виконувати умови Договору. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «Універсал Банк» на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms. Відповідач ОСОБА_1 не виконує належним чином зобов`язань за кредитним договором та за розрахунком, проведеним АТ «Універсал Банк», станом на 08 січня 2025 року загальний розмір заборгованості становить 28859.92 гривень (із них: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тіло кредиту) 28859.92 гривень; заборгованість за пенею 0.00 гривень; заборгованість за порушення грошового зобов`язання 0.00 гривень).

Відповідно до п. 2.1 п. 2 Розділу І Умов та правил надання банківських послуг (далі - Умови) банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюється з використанням платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням платіжної картки та/або мобільного додатка, згідно умов Договору в тому числі, платіжної системи MasterCard/Visa, та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного Банку України.

Згідно з п.п. 2.3 п. 2 Розділу І Умов, відповідно до ст. 628 ЦК України договір, що укладається між банком та клієнтом, є змішаним договором, у якому містяться елементи різних договорів, в тому числі але не виключно: договору банківського рахунка; договору про споживчий кредит.

Відповідно до п. 5.9 п. 5 Розділу ІІ Умов на суму наданого кредиту, банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в тарифах. Відповідно до п. 5.16 Умов у разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою (істотне порушення клієнтом зобов`язань). На залишок простроченої заборгованості банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі згідно із тарифами, але не більше 50% від суми, одержаного клієнтом кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0.00001% річних.

Відповідно п. 5.11 п. 5 Розділу ІІ Умов клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в мобільному додатку.

За змістом ст.ст. 626 і 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно зі ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно зі ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Дослідивши надані сторонами докази, суд вважає, що позов Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості підлягає задоволенню.

У п. 1 Анкети-заяви, що підписана 16 липня 2020 року відповідачем ОСОБА_1 при відкритті банківського рахунку, споживач банківських послуг (клієнт) погоджується з тим, що Анкета-заява разом із умовами та правилами обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів (MONOBANK | Universal Bank), таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/terms; тарифами, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/rates, складають Договір про надання банківських послуг. Анкета-заява є невід`ємною частиною цього договору та враховуючи її зміст, відповідач ОСОБА_1 , підписавши Анкету-заяву, підтвердила, що ознайомлена з усіма частинами договору та отримала відповідні примірники.

Правовими нормами ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір, що укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Пройшовши процедуру ідентифікації, відповідач ОСОБА_1 успішно пройшла 16 липня 2020 року процедуру верифікації та підписала Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг MONOBANK | Universal Bank. Між сторонами досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору, що сторонами оформлений 16 липня 2020 року в електронній формі з використанням електронного підпису.

Довідка про наявність рахунку від 08 січня 2025 року і Довідка про розмір встановленого ліміту від 08 січня 2025 року, що надані АТ «Універсал Банк», підтверджують факт відкриття банківського рахунку та отримання відповідачем ОСОБА_1 банківської картки та встановлення кредитного ліміту.

Згідно з випискою від 08 січня 2025 року про рух коштів по картці, що надана АТ «Універсал Банк», кредитний ліміт відповідача ОСОБА_1 складає 28900.00 гривень, баланс (плюс) 40.08 гривень. Заборгованість у сумі 28859.92 гривень складається з частково використаного відповідачем ОСОБА_1 кредитного ліміту. Згідно з цією ж випискою за час користування карткою відповідачем ОСОБА_1 проведені поповнення карткового рахунку на суму 64138.38 гривень та понесені витрати по картці на суму 93008.30 гривень. Тому, сума грошових коштів, що відповідачем ОСОБА_1 не повернута АТ «Універсал Банк» складає 28859.92 гривень (93008.30 гривень 64148.38 гривень). Відповідач ОСОБА_1 частково проводила операції з поповнення своєї банківської картки, розмір яких був меншим за поточні витрати по картковому рахунку, у зв`язку з чим виникла заборгованість.

У відповідача ОСОБА_1 , якою не дотримані умови Договору про надання банківських послуг «Мonobank» від 16 липня 2020 року, станом на 08 січня 2025 року перед АТ «Універсал Банк» виникла заборгованість у розмірі 28859.92 гривень (із них: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тіло кредиту) 28859.92 гривень; заборгованість за пенею 0.00 гривень; заборгованість за порушення грошового зобов`язання 0.00 гривень). За викладених обставин із відповідача ОСОБА_1 необхідно стягнути на користь АТ «Універсал Банк» грошові кошти в розмірі 28859.92 гривень заборгованості за Договором про надання банківських послуг «Мonobank» від 16 липня 2020 року, а також на підставі ст. 141 ЦПК України - грошові кошти в розмірі 3028.00 гривень судового збору.

Керуючись ст.ст. 526, 530, 536, 610, 612, 625, 629, 1054 і 1055 ЦК України, ст.ст. 141, 258, 259, 263, 264, 265, 268, 293, 315, 352, 354 і 355 ЦПК України, суд

у х в а л и в:

позов Акціонерного товариства «Універсал Банк» м. Києва до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої в АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки - платника податків НОМЕР_2 , на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» (, місцезнаходження: 04082, м. Київ, вул. Автозаводська, б. 54/19) грошові кошти в розмірі 28859 (двадцять вісім тисяч вісімсот п`ятдесят дев`ять) гривень 92 копійки (із них: загальний залишок заборгованість за наданим кредитом (тілом кредиту) 28859 (двадцять вісім тисяч вісімсот п`ятдесят дев`ять) гривень 92 копійки; заборгованість за пенею 0.00 гривень; заборгованість за порушення грошового зобов`язання 0.00 гривень) заборгованості станом на 08 січня 2025 року за Договором про надання банківських послуг «Мonobank» від 16 липня 2020 року, а також грошові кошти в розмірі 3028 (три тисячі двадцять вісім) гривень 00 копійок судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду. Учасники справи мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду повністю або частково. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів із дня проголошення до Чернігівського апеляційного суду через Козелецький районний суд Чернігівської області.

Суддя