Золотоніський міськрайонний суд Черкаської області
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 695/2688/25

номер провадження 2/695/1698/25

20 жовтня 2025 року м. Золотоноша

Золотоніський міськрайонний суд Черкаської області в складі:

головуючого судді Ушакової К.М.,

за участю: секретаря судового засідання - Демченко Л.О.,

відповідача ОСОБА_1 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

представник ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» Усенко М.І. звернувся до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якій просив стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором №200336296 від 30.03.2021 на користь ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ», судовий збір та витрати на професійну правничу допомогу. В обґрунтування позовних вимог вказав, що 30.03.2021 між АТ «БАНК ФОРВАРД» та ОСОБА_1 було укладено договір про банківське обслуговування фізичних осіб, шляхом підписання анкети-заяви №200336296 про акцепт публічної пропозиції АТ «БАНК ФОРВАРД», відповідно до умов якого відповідачу було відкрито поточний рахунок та надано кредитний ліміт відповідно до умов кредитного договору, а відповідач зобов?язався повернути кредит та сплачувати плату за користування кредитним лімітом відповідно до умов цього договору. Банк свої зобов?язання за кредитним договором виконав у повному обсязі, а саме було відкрито поточной рахунок та надано кредитний ліміт в обсязі та у строк визначені умовами кредитного договору в безготівковій формі на рахунок споживчих кредитів позичальника. Станом на дату відступлення права вимоги заборгованість відповідача перед позивачем за кредитним договором №200336296 від 30.03.2021 становить 10666,86 грн., а саме: заборгованість за тілом кредиту - 6079,36 грн.; заборгованість за відсотками - 4587,5 грн. 25 липня 2024 року АТ «БАНК ФОРВАРД» та ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ», керуючись главою 47 ЦК України, уклали договір №GLIN426202/1 про відступлення прав вимоги. ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками АТ «БАНК ФОРВАРД», включно і до ОСОБА_1 за кредитним договором №200336296 від 30.03.2021.

Ухвалою Золотоніського міськрайонного суду Черкаської області від 15.08.2025 року відкрито провадження по справі та постановлено проводити розгляд у порядку спрощеного позовного провадження з викликом (повідомленням) сторін.

Представник позивача ОСОБА_2 у судове засідання не з`явився. Направив до суду клопотання про розгляд справи без його участі, позовні вимоги просив задовольнити в повному обсязі.

Відповідач ОСОБА_1 у судовому засіданні позовні вимоги не визнала. Пояснила, що у 2021 році уклала кредитний договір з АТ «БАНК ФОРВАРД». Після початку війни не сплачувала заборгованість за кредитом, оскільки не знала на які рахунки платити. У 2023 році дізналась, що відповідно до договору факторингу ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» набуло статусу нового кредитора. Зазначила, що нараховані відсотки не визнає та не буде їх сплачувати, оскільки вони не відповідають умовам договору. Судові витрати відповідач також не визнає. Додатково зазначила, що розмір тіла кредиту у позовній заяві зазначено вірно.

Дослідивши письмові докази, суд вважає позов таким, що підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 30.03.2021 ОСОБА_1 підписала заяву (оферту), у п. 1 якої запропонувала АТ «БАНК ФОРВАРД» на умовах, викладених в заяві, умовах надання та обслуговування платіжних карток АТ «БАНК ФОРВАРД», зазначених в інформаційному блоці заяви, та тарифах за платіжними картками фізичних осіб банку, укласти з нею договір про надання та використання платіжної картки, в рамках якого випустити на її ім`я платіжну картку, відкрити на її ім`я поточний рахунок, для здійснення операцій за рахунком картки, сума яких перевищує залишок грошових коштів на рахунку картки, встановити йому ліміт, в межах якого він має право здійснювати операції з використанням картки за рахунок наданого банком кредиту. Згідно п. 1.4.4. строк дії ліміту під операції з карткою буде відповідати строку дії договору про картку (якщо інше не буде обумовлено в Умовах по карткам).

Відповідно до інформаційного блоку заяви (оферти) договір про надання та використання платіжної картки містить наступні відомості : найменування продукту: КОКО КАРД (кредитна картка)_POS, тарифний план: КОКО КАРД (кредитна картка); рахунок картки НОМЕР_1 ; ставка по ліміту: 48% річних, валюта рахунку картки: гривня.

На підставі вказаної заяви (оферти) ОСОБА_1 30.03.2021 під особистий підпис було видано платіжну картку номер НОМЕР_2 , що 30.03.2021 ОСОБА_1 підтвердила розпискою про отримання картки.

Окрім того, 30.03.2021 ОСОБА_1 заповнила і підписала опитувальник клієнта-фізичної особи, в якому вона вказала свої особисті дані, а також підписала паспорт споживчого кредиту (продукт кредитна картка ОСОБА_3 ), заяву про відкриття поточного рахунку .

Відповідно до паспорту споживчого кредиту, підписаного клієнтом ОСОБА_1 30.03.2021, продукт КОКО КАРД (кредитна картка)_POS, тип кредиту відновлювальна кредитна лінія, сума кредиту до 25000,00 грн., до 100000,00 грн під час укладення договору з урахуванням додаткових послуг у випадку збільшення ліміту, строк кредитування 11 місяців, мета отримання кредиту - на споживчі потреби, тип процентної ставки фіксована, 48% річних, реальна річна процентна ставка 57,22% річних, а також щомісячна плата за участь у програмі добровільного страхування життя власників карткового рахунку 1%, 15 грн.

Випискою по особовим рахункам угоди № 200336296 від 30.03.2021, виданою АТ «БАНК ФОРВАРД», підтверджується видача ОСОБА_1 сум кредитних коштів, часткове погашення останнім кредиту згідно договору № 200336296 від 30.03.2021, а також нарахування та сплата відсотків за цим договором та проведення інших операцій.

Згідно з розрахунком заборгованості за договором кредиту № 200336296 від 30.03.2021 станом на 09.06.2025 загальна сума заборгованості ОСОБА_1 за договором становить 10666,86 грн., а саме: заборгованість за тілом кредиту - 6079,36 грн.; заборгованість за відсотками - 4587,5 грн.

Верховний Суд у постанові від 25.01.2023 у справі № 209/3103/21 вказав, що при вирішенні цивільних справ судами враховується стандарт доказування «більшої вірогідності», доказів, які б спростовували установлені судом обставини на підставі доказів наданих стороною позивача, відповідачем не надано, а також не спростовано розмір заборгованості, заявлений позивачем.

На підставі наведеного вище, виходячи з «балансу ймовірностей» як стандарту доказування, котрий ЄСПЛ у рішенні «J.K. AND OTHERS v. SWEDEN» (заява № 59166/12) від 23.08.2016 визнає притаманним саме цивільним справам, відповідно до якого доведення факту вважається виконаним, якщо на підставі поданих доказів можна зробити висновок, що факт швидше мав місце, ніж не мав, суд доходить до висновку, що між позивачем та відповідачем укладено Договір про надання та використання платіжної картки, відповідно до умов якого відповідачу було видано платіжну картку, відкрито поточний рахунок та встановлено ліміт, тобто, позивач свої зобов`язання за договором від 02.02.2021 про надання банківських послуг виконав у повному обсязі надавши відповідачу кредитні ресурси та можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором, в порушення умов договору відповідач зобов`язання за договором належним чином не виконав, у зв`язку з чим виникла заборгованість, розмір якої відповідачем не спростовано, контррозрахунок суду не надано.

25.07.2024 між АТ «БАНК ФОРВАРД» та ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» було укладено договір №GL1N426202/1 про відступлення прав вимоги, відповідно до умов якого АТ «БАНК ФОРВАРД» відступає ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» належні банку, а ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» набуває права вимоги банку до позичальників та/ або заставодавців, зазначених у додатку №1 до цього договору, включаючи права вимоги до правонаступників боржників, спадкоємців боржників або інших осіб, до яких перейшли обов`язки боржників, за кредитними договорами та/або договорами застави, з урахуванням усіх змін, доповнень і додатків до них, згідно з реєстром у додатку №1 до цього договору. ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» сплачує банку за права вимоги грошові кошти у сумі та у порядку, визначених цим договором.

Згідно з п. 2 договору новий кредитор в день укладення цього договору, але в будь-якому випадку не раніше моменту отримання банком у повному обсязі коштів, відповідно до п. 4 цього договору, набуває всі права кредитора за основними договорами.

Відповідно до п. 4 договору, сторони погодили, що за відступлення прав вимоги за основними договорами, відповідно до цього договору новий кредитор сплачує банку грошові кошти у сумі 69349284,90 грн. (ціна договору). Загальна ціна активів, що входять до складу лоту, за результатами відкритих торгів (аукціону), переможцем яких став новий кредитор, та яка підлягає сплаті новим кредитором за результатами зазначених відкритих торгів, складає 70122419,74 грн. без ПДВ.

Як убачається з копії платіжної інструкції № 4170 від 23.07.2024 ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» перерахувало на рахунок АТ «БАНК ФОРВАРД» 70122419, 74 грн., як оплату за лот GL1N426202, переможець ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ», , ціна продажу 70122419,74 грн., без ПДВ.

Відповідно до витягу з реєстру договорів, права вимоги за якими відступаються, та боржників за такими договорами станом на 25.07.2024 (додаток №1 до договору №GL1N426202/1 про відступлення прав вимоги), підписаного АТ «БАНК ФОРВАРД» та ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ», до ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» перейшло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором №200336296 від 30.03.2021 на загальну суму 10666,86 грн., а саме: заборгованість за тілом кредиту - 6079,36 грн.; заборгованість за відсотками - 4587,5 грн.

09 червня 2025 року ОСОБА_1 позивачем ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» направлено досудову вимогу, в якій повідомлено про відступлення права вимоги за кредитним договором №200336296 від 30.03.2021 та вимога про погашення 10666,86 грн. заборгованості за цим договором на вказані реквізити.

Відповідно до частин 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони; правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ч. 1 ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо); умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Згідно положень ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до статей 1054, 1055 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти; кредитний договір укладається у письмовій формі.

Згідно зі статтями 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

У справах про стягнення кредитної заборгованості кредитор повинен довести виконання ним своїх обов`язків за кредитним договором, а саме надання грошових коштів (кредиту) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник - повернення грошових коштів у розмірі та на умовах, визначених договором.

Отже, у спірних правовідносинах саме на позивача покладено обов`язок довести факт укладення між сторонами кредитного договору та прострочення виконання позичальником взятих на себе зобов`язань, а на відповідача - спростувати розмір існуючої заборгованості.

На час розгляду справи судом відповідачем не надано альтернативного розрахунку заборгованості за кредитним договором, а також даних, що свідчать про погашення заборгованості та про причини несвоєчасного погашення заборгованості за кредитним договором у добровільному порядку. Крім того, суду не надано беззаперечних, належних та допустимих доказів, які свідчать про наявність підстав звільнення відповідача від відповідальності за порушення зобов`язання, відповідно до статті 617 ЦК України.

Згідно з вимогами ст. 512 ЦК Україникредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

З огляду на наведене вище, за договором №GL1N426202/1 про відступлення прав вимоги від 25.07.2024 до ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» від АТ «БАНК ФОРВАРД» перейшло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 , в зв`язку з чим позовні вимоги ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» підлягають задоволенню в повному обсязі.

Згідно ч. 1 ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Відповідно до п. 1 ч. 3 ст. 133 ЦПК Українидо витрат, пов`язаних з розглядом справи, зокрема належить надання професійної правничої допомоги.

Судом встановлено, що позивачем понесені витрати на правничу допомогу у розмірі 7000 грн, що підтверджується копією договору про надання правової допомоги №0206 від 02.06.2025, акту №313 наданих послуг від 09.06.2025, детальним описом наданих послуг до акту №313 за договором про надання правової (правничої) допомоги №0206 від 02.06.2025.

Разом з тим, вирішуючи питання про стягнення витрат на правничу допомогу суд враховує обсяг матеріалів справи, складність, обсяг та характер наданої допомоги, відсутності заперечень зі сторони відповідача щодо понесених позивачем витрат направничу допомогу та приходить до висновку, що витрати на правничу допомогу підлягають стягненню у розмірі 1500 грн.

Відповідно до ч. 6 ст.141ЦПК України якщо сторону, на користь якої ухвалено рішення, звільнено від сплати судових витрат, з другої сторони стягуються судові витрати на користь осіб, які їх понесли, пропорційно до задоволеної чи відхиленої частини вимог, а інша частина компенсується за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України. Якщо обидві сторони звільнені від оплати судових витрат, вони компенсуються за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України.

Таким чином, судовий збір у розмірі 2422,40 грн. слід стягнути з відповідача на користь позивача.

Керуючись ст.ст. 259, 263-265, 354, 355 ЦПК України, суд

у х в а л и в:

позов ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» (місцезнаходження: вул. Смаль-Стоцького 1, корпус 28, м. Львів; ідентифікаційний код в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 35234236) до ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; місце проживання: АДРЕСА_1 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» суму заборгованості за кредитним договором № 200336296 від 30.03.2021 у розмірі 10666,86 грн..

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» судовий збір в розмірі 2422,40 грн. та витрати на правову допомогу в розмірі 1500 грн..

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Черкаського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повний текст судового рішення буде складено 24.10.2025.

Суддя К. М. Ушакова