Провадження № 2/344/5385/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

06 жовтня 2025 року м. Івано-Франківськ

Івано-Франківський міський суд Івано-Франківської області в складі:

головуючої Кіндратишин Л.Р.

з участю секретаря судового засідання Комуніцької Н.В.,

представника позивача-адвоката Матвійчука М.З.,

відповідача ОСОБА_1 ,

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «СЕНС БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором , -

ВСТАНОВИВ:

05.09.2025 згідно дати реєстрації вхідної кореспонденції представник позивача через систему «Електронний суд» звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором від 03.11.2017 у розмірі 33266,30 грн., з яких 21443,40 грн. сума заборгованості за простроченим тілом кредиту, 11822,90 грн. сума заборгованості за відсотками, та судові витрати.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 03.11.2017 між АТ «Альфа Банк» та відповідачем було укладено угоду про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії. 12 серпня 2022 року загальними зборами акціонерів АТ «Альфа-Банк» затверджено рішення про зміну найменування АТ «Альфа-Банк» на АТ «Сенс Банк». Запис про зміну найменування позивача внесено до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань 30 листопада 2022 року.

Відповідно до умов Кредитного договору Банк зобов`язувався надати Позичальнику кредит, Позичальник зобов`язувався в порядку та на умовах, визначених Кредитним договором повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати комісію та інші передбачені платежі і в сумі, строки та на умовах, що передбачені Кредитним договором. Проте відповідач взятих на себе зобов`язань не виконав, а тому у нього виникла заборгованість в розмірі 33266,30 грн., з яких 21443,40 грн. сума заборгованості за простроченим тілом кредиту, 11822,90 грн. сума заборгованості за відсотками, яку і просить стягнути позивач (а.с. 1-7).

Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями 05.09.2025 справа передана судді Кіндратишин Л.Р. (а.с. 70-71).

08.09.2025 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін (а.с. 74-75).

Представник позивача - адвокат Матвійчук М.З. в судовому засіданні просив задоволити позов в повному обсязі.

Відповідач відносно задоволення позову, поклався на думку суду.

Заслухавши вступне слово сторін, оцінивши докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, судом встановлено наступне.

Відповідно до ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається, як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно з ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

03.11.2017 між ПАТ «Альфа-Банк» та ОСОБА_1 підписано анкету-заяву про акцепт Публічної пропозиції ПАТ «Альфа-Банк» на укладення Договору про банківське обслуговування фізичних осіб у ПАТ «Альфа-Банк» (а.с. 79).

Приватним акціонерним товариством «Страхова компанія «Альфа Страхування» було складено Акцепт на укладення договору про використання факсимільного відтворення аналогу власноручного підпису та відбитки печатки при укладанні договору добровільного страхуванні фінансових ризиків держателів кредитних платіжних карток, Договір добровільного страхування фінансових ризиків держателів кредитних платіжних карток №248.630771138.111 від 03.11.2017, які підписано ОСОБА_1 (а.с. 31 зворот).

03.11.2017 між ПАТ «Альфа-Банк» та ОСОБА_1 підписано Оферту на укладення угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлюваної кредитної лінії (а.с. 33 зворот).

03.11.2017 між ПАТ «Альфа-Банк» та ОСОБА_1 підписано акцепт пропозиції на укладання угоди про обслуговування кредитної карти та відкриття відновлювальної кредитної лінії, згідно якої ліміт кредитної лінії встановлений у розмірі 200000 грн., процентна ставка за користування коштами відновлювальної кредитної лінії при вчиненні торгових операцій та/або операцій зняття коштів готівкою 26% річних, тип процентної ставки фіксована, обов`язковий мінімальний платіж складає 7% від суми загальної заборгованості за кредитною лінією, але не менше 50 грн. ( частина ІІІ). Банк щомісячно в останній день Розрахункового періоду здійснюватиме списання грошових коштів з рахунку № НОМЕР_1 , в розмірах, що необхідні для щомісячної оплати страхового платежу ( частина IV). Для клієнта випущена міжнародна платіжна карта МС DEBIT WORLD строком на 3 роки з моменту випуску ( частина ІІ) (а.с. 34 зворот).

Згідно з паспортом споживчого кредиту підписаного між ПАТ «Альфа-Банк» та ОСОБА_1 , максимальну суму кредиту 200 000 грн., процентна ставка 26% річних, фіксована, реальна річна процентна ставка по Програмі «Моментальна розстрочка на картку », % річних - 0,01. Відповідно до таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, розмір кредитної заборгованості 8000 грн., річна процентна ставка складає 52,25 % річних, загальна вартість кредиту 10 785 грн., сума щомісячного платежу - 865 грн., строк кредитування 12 місяців (а.с. 80).

Відповідно до Протоколу позачергових загальних зборів акціонерів Акціонерного товариства «Альфа-Банк» № 2/2022 від 12.08.2022, вирішено змінити найменування Банку з Акціонерного товариства «Альфа-Банк» на Акціонерне товариство «СЕНС БАНК» (а.с. 23-25).

Відповідно до виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, 30.11.2022 було внесено запис про юридичну особу АТ «СЕНС БАНК» (а.с. 22).

Згідно з розрахунком заборгованості за кредитом станом на 19.12.2024 заборгованість ОСОБА_1 становить 33266,30 грн., з яких 21443,40 грн. сума заборгованості за простроченим тілом кредиту, 11822,90 грн. сума заборгованості за відсотками, сума ліміту на дату укладення договору 10000 грн. (а.с. 81).

Відповідно до виписки по рахунку з кредитною картою World Debit Mastercard за період з 03.11.2017 до 25.03.2025 відповідач користувався наданим картковим рахунком, на якому встановлений кредитний ліміт, всього витрат -133 066,33 грн., всього надходжень 81 968,85 грн. (а.с. 82-82).

Згідно вимоги про усунення порушень АТ «СЕНС БАНК» надісланої ОСОБА_1 , позивач вимагав від відповідача протягом 30 календарних днів з моменту отримання письмової вимоги Банку, але в будь-якому випадку не пізніше 35 календарних днів з моменту надсилання даної вимоги, усунути порушення умов Кредитного договору та погасити заборгованість в розмірі простроченого боргу, у випадку невиконання достроково повернути кредит у повній непогашеній сумі та сплатити всі нараховані і несплачені проценти за користування кредитом, комісії, а саме 33 266,30 грн. станом на 13.12.2024 (а.с. 10).На час звернення з позовом до суду, вимога залишилась не виконаною, заборгованість за кредитним договором не погашена.

Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. (стаття 628 ЦК України).

Стаття 627 ЦК України та ст. 6 цього Кодексу визначають, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно ст. 638 ЦК договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Згідно ст.640 ЦК - договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Згідно ст. 642 ЦК - відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною.

Статтею 509 ЦК України встановлено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Відповідно до ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцю таку ж суму грошових коштів (суму позики). Договір позики є укладеним з моменту передання грошей.

Відповідно до ч. 1ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

За змістом ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Частиною 1ст. 204 ЦК України визначено, що правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Відповідно до ст.ст.526,615 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись у встановлений термін, відповідно до вимог закону та умов договору.

Згідно ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не допускається.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Порушення відповідачем умов договору є цивільним правопорушенням, оскільки ст. 629 Цивільного кодексу України встановлюється принцип безумовності та обов`язковості виконання договору.

Відповідно до ч. 1ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно з ч.1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до ч. 1 ст.1048 та ч. 1 ст.1054 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором.

Припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Вказана правова позиція висловлена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12, провадження №14-10цс18.

Таким чином, суд дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог в частині стягнення заборгованості за основною сумою боргу за кредитним договором від 03.11.2017 в розмірі 21443,40 грн.

Щодо стягнення процентів за кредитним договором суд зазначає наступне.

Як вбачається з паспорту споживчого кредиту строк кредитування за спірним кредитним договором закінчився 03.11.2018.

Позивач просить стягнути відсотки за кредитним договором в сумі 11822,90 грн.

Як вбачається з розрахунку заборгованості за даним кредитом, відсотки за користуванням кредитом за період з 03.11.2017 по 03.11.2020 ( кредитну картку видано строком на 3 роки згідно частини ІІ пропозиції на укладання угоди про обслуговування кредитної карти та відкриття відновлювальної кредитної лінії), з урахування погашення, становлять 119,24 грн. (станом на 26.10.2020), інші відсотки нараховані після спливу строку кредитування за спірним кредитним договором.

Разом з тим, випискою по рахунку за кредитною карткою за період з 03.11.2017 по 25.03.2025, після 03.11.2020 відповідачем відбувається лише поповнення рахунку, а не зняття коштів, натомість відповідач після 03.11.2020 продовжує активне стягнення комісій та процентів.

З огляду на закінчення строку кредитування, нарахування позивачем процентів після спливу визначеного договором строку кредитування не відповідає положенням закону.

Таким чином, сума заборгованості за кредитним договором становить 21562,64 грн., з яких: 21443,40 грн. - сума заборгованості за тілом кредиту; 119,24 грн. - відсотки за користування кредитом.

Відповідно до ст. 512 ЦК України, однією з підстав заміни кредитора у зобов`язанні є передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до ст. 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника.

Враховуючи вищевикладені обставини, суд дійшов висновку, що Акціонерного товариства «СЕНС БАНК» є правонаступником всіх прав та обов`язків кредитодавця, а зобов`язання залишились невиконаними, тому заборгованість за кредитним договором, яка розрахована судом підлягає стягненню на користь позивача.

Із матеріалів справи вбачається, що вказана позовна заява подана через систему «Електронний суд», та відповідно до ч.3 ст.4 Закону України «Про судовий збір» судовий збір сплачено із застосуванням понижуючого коефіцієнту відповідного розміру ставки судового збору - 0,8, що становить 2422,40 грн.

Згідно частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому з відповідача підлягає стягненню витрати на сплату судового збору в сумі 1570,16 грн.

На підставі керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 223, 247, 259, 263, 265, 268, 273, 354-355 ЦПК України, суд,-

УХВАЛИВ:

Позов задоволити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 в користь Акціонерного товариства « СЕНС БАНК» заборгованості за кредитним договором від 03.11.2017 в розмірі 21 562 ( двадцять одну тисячу п`ятсот шістдесят дві гривні) гривні 64 копійок, з яких : 21 443 ( двадцять одна тисяча чотириста сорок три) гривні 40 копійок сума заборгованості за простроченим тілом кредиту, 119 ( сто дев`ятнадцять ) гривень 24 копійок сума заборгованості за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 в користь Акціонерного товариства « СЕНС БАНК» 1 570 ( одну тисячу п`ятсот сімдесят) гривень 16 копійок судового збору.

У задоволенні позову в іншій частині відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Івано-Франківського апеляційного суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повне найменування сторін :

Позивач: Акціонерне товариство «СЕНС БАНК», ; адреса: вул. Велика Васильківська, 100, м. Київ;

Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 .

Повне рішення складено 07.10.2025.

Суддя

Івано-Франківського міського суду Кіндратишин Л.Р.