Справа № 347/937/25
Провадження № 2/347/593/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 вересня 2025 року м. Косів

Косівський районний суд, Івано-Франківської області, в складі:

головуючої-судді: Крилюк М.І.,

секретаря: Лазорик Л.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м.Косів цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Універсал Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В :

Представник Акціонерного товариства «Універсал Банк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості мотивуючи свої вимоги тим, що 13.10.2022 року між АТ «Універсал Банк» та Відповідачкою укладено Договір, відповідно до умов якого Відповідачу надано кредит у гривні у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку НОМЕР_1 в розмірі 15 000,00 грн.

Відповідач, скориставшись кредитним лімітом, отримала доступ до кредитних коштів, які були використані нею на власний розсуд. Однак свої зобов`язання щодо погашення кредитних коштів не виконувала щомісячні мінімальні платежі не вносила, що призвело до накопичення заборгованості.

Банк, діючи відповідно до умов договору, неодноразово інформував Відповідача про наявність заборгованості, направляв повідомлення з вимогою її погашення. Незважаючи на це, Відповідач не реагувала, на контакт не виходила, жодних дій для погашення боргу не вчинила.

Відповідно до умов договору та Тарифів monobank, у разі порушення строків сплати щомісячного мінімального платежу, Банк має право застосовувати підвищену процентну ставку, а при простроченні понад 90 днів вважати всю заборгованість простроченою та вимагати її дострокового повернення.

Банк надсилав Відповідачу повідомлення про наявність істотного порушення та необхідність погашення боргу, однак відповіді не отримував, жодних дій з боку Відповідача вжито не було.

Відповідач свої зобов`язання за договором належним чином не виконала та станом на 05.03.2025 року загальна заборгованість Відповідача перед АТ «Універсал Банк» становить 22046,16 грн , у тому числі: тіло кредиту 22046,16 грн ; заборгованість за відсотками 0 грн; пеня 0 грн; штрафні санкції 0 грн.

Таким чином, Відповідач продовжує ухилятися від виконання взятих на себе зобов`язань, що порушує права та законні інтереси Позивача і є підставою для стягнення всієї суми боргу в судовому порядку.

В судове засідання представник позивача не з`явився, в позовній заяві просить розгляд справи проводити без участі представника позивача, не заперечує проти заочного розгляду справи.

Відповідач ОСОБА_1 яка була належним чином повідомленою про дату, час і місце судового засідання, в судове засідання не з`явилася, причин неявки суду не повідомила, відзив на позовну заяву не подавала.

При викладених обставинах суд прийшов до висновку, що відповідач була повідомленою про розгляд справи належним чином, а тому, суд вважає можливим ухвалити заочне рішення, на підставі наявних у справі доказів, відповідно до статті 280 ЦПК України.

Відповідно до ст. 281 ЦПК України Косівський районним судом Івано-Франківської області постановлено ухвалу від 29.09.2025 року про заочний розгляд справи.

Суд, вивчивши матеріали справи вважає, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав.

З матеріалів справи вбачається, що особливістю проекту monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом Банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга - переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт.

Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК'", далі - Умови, опубліковані на офіційному сайті Банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https:// www. Monobank. ua /terms.

Згідно із п.1 розділу 1 «Терміни та визначення» Умов мобільний додаток - сервіс Банку, що дозволяє надавати Клієнту банківські послуги через смартфон за допомогою мобільного додатку (далі- Мобільний додаток). Відповідно до п.п. 2.1. п. 2 Розділу І Умов Банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування Платіжну картку, а також забезпечує здійсненя розрахунків за операціями, здійсненими з використанням Платіжної картки 5.та/або мобільного додатка, згідно умов Договору в тому числі, платіжної системи MasterCard та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного Банку України.

Згідно із п.п. 2.3. п.2 Розділу І Умов, відповідно до статті 628 Цивільного кодексу України договір, що укладається між Банком та клієнтом є змішаним договором, в якому містяться елементи різних договорів, в тому числі але не виключно: договору банківського рахунка; договору про споживчий кредит.

Відповідно до пунктів 5.3., 5.8.1 п.5 Розділу І Умов Клієнт погоджується, що операції, здійснені з використанням коду доступу до додатка, визнаються вчиненими Клієнтом і оскарженню не підлягають за винятком випадків прямо передбачених законодавством України.

Клієнт може скористатися послугами Банку через Мобільний додаток та інші канали обслуговування в Інтернет для отримання інформації та здійснення операцій.

П.п. 2.1., 2.4., 2.5. пункту 2 розділу II Умов визначено, що для надання послуг Банк видає Клієнту Картку (далі - Картка, або Платіжна картка). Підписанням Анкети-заяви Клієнт і Банк укладають Договір про надання банківських послуг "Монобанк" (далі Договір). Датою укладення Договору є дата підписання Клієнтом Анкети-заяви ТА утримання Картки. Платіжна карта передається Клієнту не активованою. Платіжна картка активується Банком при додаванні інформації з картки в мобільний додаток з авторизацією за номером телефону. З метою ідентифікації Клієнта при проведенні операцій з використанням Картки при активації Картки встановлюється ПІН-код. ПІН-код є аналогом власноручного підпису Клієнта. Клієнт погоджується, що використання карти і правильного ПІН-коду є належною і достатньою ідентифікацією держателя Платіжної картки.

Надання і обслуговування кредиту обумовлено пунктом 5 Розділу II Умов, а саме: 5.1. Ліміт кредитування та строк його дії встановлюється згідно умов зазначених в цьому Договорі та відповідному Додатку до нього. 5.2. Ліміт до використання розраховується та встановлюється Банком виходячи з внутрішніх процедур Банку та зазначається Клієнту в електронному вигляді через мобільний додаток або іншим способом з використанням каналів дистанційного обслуговування. 5.3. Сторони домовилися, що Банк має право, на власний розсуд, переглядати ліміт до використання в межах суми Ліміту кредитування, що зазначена в Договорі. Інформація щодо зміни ліміту до використання (новий розмір ліміту та строки уведення у дію) зазначаються Клієнту текстовим повідомленням в електронному вигляді на номер довільного телефону Клієнта та/або у Мобільному додатку. 5.4. Клієнт шляхом розрахунку за товари та послуги та/або отримання готівкових коштів з використанням Платіжної картки після встановлення або зміни ліміту до використання підтверджує факт згоди з встановленням ліміту до використання. 5.5. Форма надання Кредиту: поновлюваний кредитний ліміт/кредитна лінія, який може бути використаний для отримання готівкових грошових коштів та/або здійснєння безготівкових розрахунків за придбані товари чи послуги. 5.6. Клієнт повинен здійснювати операції в межах Кредитного ліміту з урахуванням вартості послуг Банку відповідно до Тарифів. 5.7. Банк надає інформацію про кредитний ліміт Платіжної картки до її активації за допомогою Мобільного додатку та / або контактного центру Банку. 5.8.Банк надає клієнту кредит для оплати всіх видаткових операцій, здійснених клієнтом з використанням платіжної картки або її реквізитів, а також для оплати клієнтом комісій і плат, передбачених договором. 5.9. На суму наданого Кредиту Банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в Тарифах. Також процентна ставка за Кредитом на календарний місяць, наступний за звітним, вказується Банком у мобільному додатку. 5.10. Сума Щомісячного мінімального платежу визначається Банком відповідно до Тарифів й не може перевищувати повного розміру Заборгованості за Договором. Мінімальний платіж формується в перший день календарного місяця, наступного за звітним місяцем, і очікує погашення до 23:55 останнього дня місяця, наступного за звітним місяцем.

5.11. Клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в Мобільному додатку. При несплаті щомісячного мінімального платежу Клієнт повинен сплатити штраф за несплату щомісячного мінімального платежу згідно з Тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж Клієнта як визнання Клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного Тарифами.

Згідно з Тарифами: Картка monobank Пільговий період за карткою До 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі). Пільгова відсоткова ставка 0.00001% річних. Розмір обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами 4% від заборгованості ( не менше 100 грн., але не більше залишку заборгованості); Базова відсоткова ставка 3,1% на місяць (нараховується на максимальну заборгованість на день, за умови непогашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період, за кожний день з моменту виникнення заборгованості). Збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості 6,2% на місяць (нараховується у випадку наявності простроченої заборгованості).

Також п.п.5.15-5.19 п. 5 Розділу II Умов визначена відповідальність за порушення строків виконання грошового зобов`язання Клієнтом за Договором.

13.10.2022 року ОСОБА_1 звернулася до Банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 13.10.2022 року.

Положеннями Анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Підписавши Анкету-заяву Відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають Договір та зобов`язується виконувати його умови.

Окрім того, в Анкеті Позичальник підтверджує, що усе листування щодо цього Договору просить здійснювати через мобільний додаток або через інші дистанційні канали, відповідно до умов Договору (п.11). Отже 13.10.2022 року між АТ «Універсал Банк» та Відповідачем укладено Договір, відповідно до умов якого Відповідачу надано кредит у гривні у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку в розмірі до 15 000,00 грн., з можливістю його коригування, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 3,2% на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом (38,4% річних), зі сплатою збільшених відсотків за користування кредитом у розмірі 6,4% на місяць на суму простроченої заборгованості за кредитом (76,8% річних).

Умови договору та відповідні Тарифи передбачають: Кредитний ліміт грошові кошти, які Банк надає Клієнту в тимчасове користування шляхом надання доступу до рахунку з можливістю витрачання понад залишок власних коштів; Щомісячний мінімальний платіж сума, яку Клієнт зобов`язаний сплатити Банку щомісяця до визначеного строку. Несплата такої суми в строк є порушенням умов договору; Процентна ставка базова ставка, яка нараховується на суму фактично використаного кредиту. У разі порушення строків сплати платежів застосовується підвищена процентна ставка (пеня), згідно з чинними Тарифами; Термін користування кредитом безстроковий, до моменту припинення дії договору або настання обставин, що є підставою для дострокового повернення кредиту; Умови дострокового повернення заборгованості у разі прострочення виконання зобов`язань на понад 90 календарних днів уся сума заборгованості (включаючи тіло кредиту, проценти, пеню та штрафи) вважається такою, що підлягає негайному поверненню. Банк має право в односторонньому порядку розірвати договір та пред`явити вимогу про повне погашення кредиту.

Відповідно до умов зазначеного договору, Відповідачу було відкрито поточний рахунок із встановленням кредитного ліміту в розмірі 15 000 грн. Спеціальним платіжним засобом для доступу до коштів виступає банківська картка. Як підтверджується випискою по рахунку, що наявна у справі, Банк виконав умови договору, надавши доступ до кредитних коштів у межах установленого ліміту.

Як підтверджується матеріалами справи, Банк в повному обсязі виконав зобов`язання, визначені в Умовах та Правилах надання банківських послуг, надавши Відповідачу кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок.

Відповідно до частини 1 статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Загальні умови виконання зобов`язань визначено статтею 526 ЦК України.

Так, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту (частина 1 статті 527 ЦК України).

Згідно з частиною 1 статті 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Частиною 1 статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення (частина 1, 2 статті 612 ЦК України).

Відповідно до частини 1, 2 статті 614 ЦК України особа, яка порушила зобов`язання, несе відповідальність за наявності її вини (умислу або необережності), якщо інше не встановлено договором або законом. Особа є невинуватою, якщо вона доведе, що вжила всіх залежних від неї заходів щодо належного виконання зобов`язання. Відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов`язання.

Згідно з розрахунком заборгованості, наданим Позивачем та долученим до матеріалів справи, впродовж певного періоду щомісячні мінімальні платежі на рахунок не надходили у строки, визначені договором. Відповідно до умов договору та чинних Тарифів monobank, при несвоєчасному внесенні мінімального платежу застосовується підвищена процентна ставка, а при простроченні понад 90 календарних днів заборгованість вважається такою, що підлягає достроковому поверненню в повному обсязі.

У Відповідача прострочення зобов`язання із сплати щомісячного мінімального платежу за Договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим, на підставі положення п.п.5.16 п.4 Розділу II Умов, відбулось Істотне порушення Клієнтом зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Банк 29.04.2025 року направив Відповідачеві повідомлення «пуш» про істотне порушення умов Договору та пре необхідність погасити суму заборгованості.

Проте Відповідач на контакт не виходила та не вчинила жодної дії, направленої на погашення заборгованості в зв`язку з чим та відповідно до п.5.18, 5.19 кредит став у формі «на вимогу».

Відповідно до ч.2 ст.1054 та ч.2 ст.1050 ЦК України наслідками порушенні Боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

На підставі вищезазначеного, загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «Універсал Банк» за Договором станом на 05.03.2025 року загальна заборгованість Відповідача перед АТ «Універсал Банк» становить 22046,16 грн , у тому числі: тіло кредиту 22046,16 грн ; заборгованість за відсотками 0 грн; пеня 0 грн; штрафні санкції 0 грн.

На даний час Відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за Договором, що є порушенням законних прав та інтересів АТ «Універсал Банк» .

Відповідно до статей 12, 13 Цивільного процесуального кодексу України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Суд вирішує спір виключно на підставі доказів, поданих сторонами.

Факт укладення кредитного договору між АТ «Універсал Банк» і ОСОБА_1 підтверджується анкетою-заявою та електронним підписом, визнаним удосконаленим згідно з умовами обслуговування monobank. Підписання договору здійснювалося через мобільний застосунок із використанням особистого ключа клієнта після проходження належної ідентифікації. Відповідач підтвердила ознайомлення з умовами кредитування, тарифами, графіком платежів і зобов`язалася їх дотримуватися.

Таким чином станом на 05.03.2025 року загальна заборгованість Відповідача перед АТ «Універсал Банк» становить 22046,16 грн , у тому числі: тіло кредиту 22046,16 грн ; заборгованість за відсотками 0 грн; пеня 0 грн; штрафні санкції 0 грн. що свідчить про невиконання договірного зобов`язання у строки, визначені договором. Таким чином, відповідно до статті 610 ЦК України, підстави для припинення зобов`язання належним виконанням відсутні, а тому наявні підстави для стягнення боргу у примусовому порядку.

З огляду на викладене, та на підставі статті 141 Цивільного процесуального кодексу України, з Відповідачки підлягає стягненню заборгованість у розмірі 31353,35 грн, а також судовий збір у сумі 3 028,00 грн, сплачений Позивачем при поданні позову. Подані докази підтверджують заявлені вимоги, що дає суду підстави для задоволення позовної заяви в повному обсязі.

На підставі наведеного, ст.ст. 509, 526, 1046-1049, 1050-1054 ЦК України та керуючись ст.ст. 263-265, 268, 280-282 ЦПК України, суд

в и р і ш и в :

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрованої в АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства "Універсал Банк" (, місцезнаходження: 04114 , м. Київ, вул. Автозаводська, будинок 54/19) заборгованість за Договором про надання банківських послуг (monobank) від 13.10.2022 року в розмірі 22046,16 грн (двадцять дві тисячі сорок шість гривень 16 копійок), а також 3 028 (три тисячі двадцять вісім ) грн. оплаченого судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Івано-Франківського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його проголошення.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Суддя: М.І. Крилюк