Справа № 144/862/25
Провадження № 2/144/382/25
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"18" вересня 2025 р. с-ще Теплик

Теплицький районний суд Вінницької області в складі:

головуючої судді Магдяк Н.І.,

секретаря судового засідання Дудник С.Р.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, -

в с т а н о в и в :

В червні 2025 року позивач ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернулося до суду з позовом про стягнення заборгованості з відповідача ОСОБА_1 за кредитними договорами.

В позовній заяві зазначається, що 21 червня 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" (далі - ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП") та ОСОБА_1 укладено кредитний договір N24403-06/24. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача відповідно до п. 8 Кредитного договору.

27.11.2024 між ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 27112024/2 (далі - Договір факторингу), у відповідності до умов якого ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належне йому Право грошової Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає, належне ТОВ "ФК "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" Право грошової Вимоги до Боржників, вказаних у Реєстрі Боржників.

Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №27112024/2 від 27.11.2024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 21 722,82 грн, з яких: 6236,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 5 612,4 - сума заборгованості за відсотками, 9874,42 - сума заборгованості за штрафом.

15 серпня 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" (далі - ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ") та ОСОБА_1 укладено Договір позики N2337143 (далі - Договір позики). Відповідно до п. 21 Договору позики, цей договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та одноразового ідентифікатора згідно Закону України "Про електронну комерцію".

14.06.2021 між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 14/06/21 (далі - Договір факторингу), у відповідності до умов якого ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належне йому Право грошової Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає, належне ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" Право грошової Вимоги до Боржників, вказаних у Реєстрі Боржників.

Відповідно до реєстру боржників №39 від 23.12.2024 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 22 417,5 грн, з яких: 7 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 20,30 грн. - сума заборгованості за відсотками; 0, 00 грн. - сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування позикою; 14 000 грн. - сума заборгованості за пенею; 1397, 2 грн. - комісія за надання позики.

1 липня 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю "АВАНС КРЕДИТ" (далі - ТОВ "АВАНС КРЕДИТ") та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №01249-07/2024. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, який зазначений п. 8 Кредитного договору, реквізити та підписи сторін.

24.12.2024 між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 24122024 (далі - Договір факторингу), у відповідності до умов якого ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належне йому Право грошової Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає, належне ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" Право грошової Вимоги до Боржників, вказаних у Реєстрі Боржників.

Відповідно до реєстру боржників від 24.12.2024 до Договору факторингу №24122024 від 24.12.2024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 20 283,8 грн., з яких: 5084,9 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 5 338,9 грн. - сума заборгованості за процентами, 9860,00 грн. - сума заборгованості за штрафними санкціями.

Всього позивач просить стягнути заборгованість за договорами у загальному розмірі 64424,12 грн.

Ухвалою судді від 10.06.2025 позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження по справі, призначено судове засідання за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

23.07.2025 від представника відповідача надійшов відзив на позовну заяву, відповідно до якого ОСОБА_1 позовні вимоги не визнає, просить суд відмовити у задоволенні позову. Повідомляє, що зазначені позивачем договори відповідач не підписував, а кошти не отримував. Зазначає, що договори про надання кредитів не містять підпису відповідача. Позивач не надав жодного доказу про вчинення ОСОБА_1 дій, які б свідчили про укладення таких договорів, зокрема. Також позивачем не надано доказів проведення ідентифікації ОСОБА_1 при вході в особистий кабінет, у порядку, передбаченому Законом України "Про електронну комерцію" та договором, в тому числі шляхом перевірки правильності введення коду, направленого на номер мобільного телефону споживача, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету. Згідно з п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Також встановлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Відтак, позовні вимоги ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів»» щодо стягнення: за Кредитним договором №24403-06/2024 - 9874,42 грн, - заборгованості за штрафом; за Договором позики №2337143 - 14 000,00 грн. -заборгованості за пенею; за Кредитним договором №01249-07/2024 - 9 860,00 грн. - заборгованості за штрафними санкціями є безпідставними та не можуть бути задоволені.

23.07.2025 від представника позивача надійшла відповідь на відзив, в якій позивач просить задоволити позов у повному обсязі, з підстав зазначених у позовній заяві та відповіді на відзив, та стягнути з відповідача понесені судові витрати. У відповіді зокрема вказується, що верифікація та ідентифікація Позичальника здійснюється через інформаційно-телекомунікаційну систему Первісного кредитора. Кредитний договір укладається в електронній формі в Особистому кабінеті Позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Первісного кредитора та доступний, зокрема, через сайт Первісного кредитора та/або відповідний додаток чи інші засоби. У момент введення коду на сайті Первісного кредитора Позичальник направляє Первісному кредитору електронне повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції (оферти), підписане одноразовим ідентифікатором. Після вводу даного коду Кредитний договір вважається підписаним. Для укладення Кредитного договору необхідно здійснити певну послідовність дій, направлених на реальне укладення договору та отримання коштів, нездійснення чи не завершення дії унеможливлює укладення договору. Відповідач ініціював укладення такого договору, оформивши заявку на сайті Первісного кредитора, підписавши договір з використанням одноразового ідентифікатора. У відповідності до умов Кредитного договору, його підписання здійснювалось електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора. Відповідач намагається уникнути взятих на себе зобов`язань.

У відповідності до умов кредитних договорів передбачено умови та строки нарахування відсотків. Між сторонами узгоджувались розміри кредитів, грошову одиницю, в яких надано кредити, строк, умови кредитування та нарахування відсотків в зв`язку з простроченням поверненя кредитних коштів, що свідчить про наявність волі відповідача на укладення договорів, на таких умовах шляхом підписання кредитного за допомогою електронного підпису родноразовим ідентифікатором. Заборгованість нараховано відповідно до умов кредитних договорів та додатків до нього.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, у поданій до суду відповіді на відзив просив розгляд справи проводити за відсутності представника, позовні вимоги підтримують.

Від представника відповідача Слізяк М.М. надійшло клопотання/заява, в якій вона просить провести судове засідання за її відсутності та відсутності відповідача.

Частиною ч. 3 ст. 211 ЦПК України передбачено право учасників справи заявити клопотання про розгляд справи за їх відсутності.

Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось, що відповідає вимогам ч. 2 ст. 247 ЦПК України.

Суд, дослідивши письмові матеріали справи, з`ясувавши фактичні обставини справи, на яких ґрунтується позовна заява, оцінивши докази в їх сукупності, дійшов висновку, що позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з наступного.

Відповідно до ч. 1 ст. 4 Цивільного процесуального кодексу України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

21 червня 2024 року між ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір N24403-06/24.

27.11.2024 між ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 27112024/2, у відповідності до умов якого ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належне йому Право грошової Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає, належне ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" Право грошової Вимоги до Боржників, вказаних у Реєстрі Боржників.

15 серпня 2024 року між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ОСОБА_1 укладено Договір позики N2337143.

14.06.2021 між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 14/06/2021 (далі - Договір факторингу), у відповідності до умов якого ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належне йому Право грошової Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає, належне ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" Право грошової Вимоги до Боржників, вказаних у Реєстрі Боржників.

1 липня 2024 року між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №01249-07/2024.

24.12.2024 між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 24122024 (далі - Договір факторингу), у відповідності до умов якого ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належне йому Право грошової Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає, належне ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" Право грошової Вимоги до Боржників, вказаних у Реєстрі Боржників.

Розглядаючи доводи сторін щодо укладення договорів та дійсного розміру заборгованості, суд враховує норми цивільного законодавства, якими врегульовано спірні правовідносини.

Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію». Згідно із пунктом 6 частини першої статті 3 Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (пунктом 12 частини першої статті 3 Закону).

Відповідно ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Положеннями ч. 1, ч. 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

За змістом ч. 1 ст. 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України «Про електронні довірчі послуги».

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

За частиною першою статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно достатті 1048 цього кодексу.

Частиною 1 ст. 1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Так, згідно зі статтею 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Статтею 514 ЦК України встановлено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

При цьому слід враховувати, що у зв`язку із заміною кредитора в зобов`язанні саме зобов`язання зберігається цілком і повністю, змінюється лише його суб`єктний склад у частині кредитора.

За змістом статті 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Зобов`язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов`язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.

Згідно зі статтею 1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Чинне законодавство не забороняє відступлення майбутніх вимог, однак це стосується майбутніх вимог тільки за умови їх визначеності, тоді як передача за правочином невизначених, позбавлених конкретного змісту вимог, у тому числі й на майбутнє, тягне за собою наслідки у вигляді неукладеності відповідного правочину, оскільки його сторонами не досягнуто згоди щодо предмета правочину або такий предмет не індивідуалізовано належним чином. Така правова позиція викладена у постановах Верховного Суду від 24 квітня 2018 року у справі №914/868/17, від 18 жовтня 2018 року у справі №910/11965/16.

Крім того, Верховний Суд у постанові від 18 жовтня 2023 року у справі №905/306/17 зробив висновок про те, що для підтвердження факту відступлення права вимоги, фінансова компанія як заінтересована сторона повинна надати до суду докази переходу права вимоги від первісного до нового кредитора на кожному етапі такої передачі. Належним доказом, який засвідчує факт набуття прав вимоги за кредитним договором, є належно оформлені та підписані договори про відступлення права вимоги, реєстр договорів, права вимоги за якими відступаються за умови, що він містить дані за кредитним договором, а також докази на підтвердження оплати за договором (постанови Верховного Суду від 29.06.2021 у справі №753/20537/18, від 21.07.2021 у справі №334/6972/17, від 27.09.2021 у справі №5026/886/2012).

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 16 березня 2021 року у справі №906/1174/18 зроблено висновок, що правова природа договору відступлення права вимоги полягає у тому, що у конкретному договірному зобов`язанні первісний кредитор замінюється на нового кредитора, який за відступленою вимогою набуває обсяг прав, визначений договором, у якому виникло таке зобов`язання.

Указані норми права визначають такі ознаки договору відступлення права вимоги: 1) предметом договору є відступлення права вимоги виконання обов`язку у конкретному зобов`язанні; 2) зобов`язання, у якому відступлене право вимоги, може бути як грошовим, так і не грошовим (передача товарів, робіт, послуг тощо); 3) відступлення права вимоги може бути оплатним, а може бути безоплатним; 4) форма договору відступлення права вимоги має відповідати формі договору, у якому виникло відповідне зобов`язання; 5) наслідком договору відступлення права вимоги є заміна кредитора у зобов`язанні.

Згідно правової позиції, викладеної у постановах Верховного Суду України від 05 липня 2017 року у справі №752/8842/14-ц та від 16 жовтня 2018 року у справі №914/2567/17, відступлення права вимоги може здійснюватися тільки відносно дійсної вимоги, що існувала на момент переходу цих прав. У справах про визнання недійсним договорів про відступлення права вимоги судам необхідно з`ясовувати обсяг та зміст прав, які переходять до нового кредитора, та чи існують ці права на момент переходу.

У постанові Верховного Суду від 04 грудня 2018 року у справі №31/160 (29/170(6/77-5/100) викладено правову позицію, згідно з якою, оцінюючи обсяг переданих прав, суд враховує загальновизнаний принцип приватного права «nemo plus iuris ad alium transferre potest, quam ipse haberet», який означає, що ніхто не може передати більше прав, ніж має сам.

Дійсність вимоги (суб`єктивного права) означає належність первісному кредитору того чи іншого суб`єктивного права та відсутності законодавчих або договірних заборон (обмежень) на його відступлення (постанова Верховного Суду від 14 червня 2023 року у справі №755/15965/17).

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 15 вересня 2022 року у справі №910/12525/20 зроблено висновок, що відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора в зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. За змістом зазначених норм, права кредитора у зобов`язанні переходять до іншої особи (набувача, нового кредитора), якщо договір відступлення права вимоги з такою особою укладений саме кредитором. Отже, якщо такий договір був укладений особою, яка не володіє правом вимоги з будь-яких причин (наприклад, якщо право вимоги було раніше відступлене третій особі або якщо права вимоги не існує взагалі, зокрема у зв`язку з припиненням зобов`язання виконанням), тобто якщо ця особа не є кредитором, то права кредитора в зобов`язанні не переходять до набувача. Разом з тим положення ч. 1 ст. 203 ЦК України прямо встановлюють, що застосовуються саме до змісту правочину (сукупності його умов), а не до його суб`єктного складу. В тому випадку, коли особа відступає право вимоги, яке їй не належить, у правовідносинах відсутній управнений на таке відступлення суб`єкт. За загальним правилом п. 1 ч. 1 ст. 512, ст. 514 ЦК України у цьому разі заміна кредитора у зобов`язанні не відбувається.

Суд звертає увагу на те, що пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеноїстаттею 625цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

За змістом ч. 1 ст. 14 ЦК України особа може бути звільнена від цивільного обов`язку або його виконання у випадках, встановлених договором або актами цивільного законодавства.

Верховний Суд неодноразово наводив висновки щодо застосування п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України до зобов`язань, які виникли на підставі окремих договорів. Зокрема, вказувалося, що на кредитний договір розповсюджується дія п. 18 Прикінцевих таперехідних положень ЦК України (див. постанова Верховного Суду від 18 жовтня 2023 року у справі №706/68/23 (провадження № 61-8279св23).

Тлумачення п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється: в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування.

У договорах, на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, тощо.

У встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною 2 статті 625 ЦК, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

У даній справі, встановлено, що позивач просить стягнути з позичальника неустойку за час прострочення повернення позик під час дії в Україні воєнного стану.

Судом враховано, що законодавець на рівні акту цивільного законодавстві (п. 15 та п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України) передбачив спеціальний випадок звільнення від обов`язку позичальника сплатити неустойку (штраф, пеню). Такий обов`язок припиняється без його виконання.

Судом встановлено, що 21.06.2024 року між ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №24403-06/2024 (а.с. 9-12).

Відповідно до п. 1.1. договору, Товариство надало ОСОБА_1 фінансовий кредит у розмірі 8000 гривень на умовах строковості, зворотності, платності, а Клієнт зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом.

Згідно п. 1.2. договору, тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта, не пов`язані з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Кредит надається строком на 120 днів, тобто до 18.10.2024 року. Дата надання кредиту 21.06.2024 року.

За користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки - фіксована. Денна процентна ставка становить 1,50% та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п.1.2 цього договору (п. 1.4, 1.4.1 договору).

Пунктом 1.6 договору передбачено, що кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки №4323-35хх-хххх-6368 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачі кредиту.

Відповідно до п. 3.1 кредитного договору, за користування кредитом товариством нараховуються виключно проценти. Сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору.

Нарахування процентів за цим договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п. 1.2 договору, починаючи з дня надання кредиту клієнту. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня (п. 3.3 договору).

Згідно п. 5.3 кредитного договору, у випадку прострочення клієнтом сплати процентів відповідно до термінів, встановлених в графіку платежів товариство нараховує неустойку у вигляді штрафу: в розмірі 100% від суми простроченої заборгованості - на наступний день після терміну сплати, встановленого в графіку платежу, за відповідний розрахунковий (платіжний) період, та до дати погашення заборгованості, з урахуванням обмежень встановленим чинним законодавством України.

Договір підписаний відповідачем електронним підписом одноразового ідентифікатора W1092 з зазначенням даних Клієнта: ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , ІD-картка номер НОМЕР_2 , виданий 02.12.2019, орган, що видав 0531, адреса: АДРЕСА_1 . тел. НОМЕР_3 , НОМЕР_4 , НОМЕР_5 , картка № НОМЕР_6. Час укладення договору 20:29:39 (а. с. 12).

21.06.2024 року відповідачем підписано паспорт споживчого кредиту, яким у тому числі передбачені основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту та інші умови (а.с. 14-15).

Відповідно до повідомлення ТОВ «ПЕЙТЕК» № від 15.05.2025 року, успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта від ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» - 21.06.2024 року о 20:30:04 на суму 8000 грн., призначення платежу:"зарахування на картку, маска картки НОМЕР_6 ", номер транзакції в системі ТОВ "ПЕЙТЕК" -57597302-ff42-4ae6-888a-69cfe1044303, номер транзакції в системі ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" - 996302 (а.с. 16, 118).

Відповідно до витягу з реєстру боржників від 27.11.2024 року до Договору факторингу №27112024/2 від 27.11.2024 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 (номер в реєстрі - 2971) за кредитним договором №24403-06/2024 в сумі 21722 грн. 82 коп., з яких: 6236,00 гривень сума заборгованості за основною сумою боргу; 5612 грн. 40 коп. сума заборгованості за відсотками; 9874 грн. 42 коп. - сума заборгованості за штрафом (а. с. 115).

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №24403-06/2024 від 21.06.2024 року загальна заборгованість ОСОБА_1 за період з 21.06.2024 року по 27.11.2024 року становить разом 21722 грн. 82 коп., з яких: 6236,00 гривень сума заборгованості за основною сумою боргу; 5612 грн. 40 коп. сума заборгованості за відсотками; 9874 грн. 42 коп. - сума заборгованості за штрафом. Оплачено всього по кредиту 14375,16 грн. (а.с. 117).

01.07.2024 укладено договір про надання фінансового кредиту №01249-07/2024 між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та ОСОБА_1 .

Відповідно до п. 1.1. договору, Товариство надало ОСОБА_1 фінансовий кредит у розмірі 5100 гривень на умовах строковості, зворотності, платності, а Клієнт зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом.

Згідно п. 1.2. договору, тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта, не пов`язані з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Кредит надається строком на 120 днів, тобто до 28.10.2024 року. Дата надання кредиту 01.07.2024 року.

За користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки - фіксована. Денна процентна ставка становить 1,50% та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п.1.2 цього договору (п. 1.4, 1.4.1 договору).

Пунктом 1.6 договору передбачено, що кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки №4149-51хх-хххх-3126 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачі кредиту.

Відповідно до п. 3.1 кредитного договору, за користування кредитом товариством нараховуються виключно проценти. Сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору.

Нарахування процентів за цим договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п. 1.2 договору, починаючи з дня надання кредиту клієнту. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня (п. 3.3 договору).

Згідно п. 5.3 кредитного договору, у випадку прострочення клієнтом сплати процентів відповідно до термінів, встановлених в графіку платежів товариство нараховує неустойку у вигляді штрафу: в розмірі 100% від суми простроченої заборгованості - на наступний день після терміну сплати, встановленого в графіку платежу, за відповідний розрахунковий (платіжний) період, та до дати погашення заборгованості, з урахуванням обмежень встановленим чинним законодавством України.

Договір підписаний відповідачем електронним підписом одноразового ідентифікатора W2950 з зазначенням даних Клієнта: ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , ІD-картка номер НОМЕР_2 , виданий 02.12.2019, орган, що видав 0531, адреса: АДРЕСА_1 . тел. НОМЕР_3 , НОМЕР_4 , НОМЕР_5 , картка № НОМЕР_9. Час укладення договору 21:54:58 (а. с. 47-50).

01.07.2024 року відповідачем підписано паспорт споживчого кредиту, яким у тому числі передбачені основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту та інші умови (а.с. 52).

Відповідно до повідомлення ТОВ «Універсальні платіжні рішення» №3466_59 від 23.04.2025 року, успішно прийнято платежі на користь ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» - 01.07.2024 року о 22:00:05 на суму 5100 грн., маска картки НОМЕР_9 , номер транзакції в системі iPay.ua 441014715, призначення платежу «зарахування 5100 грн. на карту НОМЕР_9 » (а.с. 53, 126).

Відповідно до витягу з реєстру боржників від 24.12.2024 року до Договору факторингу №24122024 від 24.12.2024 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 (номер в реєстрі - 3729) за кредитним договором №01249-07/2024 в сумі 20283 грн. 80 коп., з яких: 5084,90 гривень сума заборгованості за основною сумою боргу; 5338 грн. 90 коп. сума заборгованості за процентами; 9860 грн. 00 коп. - сума заборгованості за штрафними санкціями (а. с. 125).

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №01249-07/2024 від 01.07.2024 року загальна заборгованість ОСОБА_1 за період з 01.07.2024 року по 24.12.2024 року становить разом 20283 грн. 80 коп., з яких: 5084,90 гривень сума заборгованості за основною сумою боргу; 5338 грн. 90 коп. сума заборгованості за процентами; 9860 грн. 00 коп. - сума заборгованості за штрафними санкціями. Оплачено всього по кредиту 2389 грн. (а.с. 121-122).

Із досліджених судом договорів про надання фінансового кредиту встановлено, що їх укладено в електронній формі №24403-06/2024 від 21.06.2024, №01249-07/2024 від 01.07.2024, вони дистанційно підписані електронним підписом одноразовим ідентифікатором. Для укладення вказаних кредитних договорів ОСОБА_1 здійснив певну послідовність дій, направлених на реальне укладення договору та отримання коштів, нездійснення чи не завершення дії унеможливлює укладення договору. Вказане відповідає приписам статті 207 ЦК України із застосуванням Закону України «Про електронну комерцію» та підписаний сторонами, відповідно до вимог ст. 12 вказаного Закону, а саме з боку кредитодавця засвідчено кваліфікованою електронною печаткою із позначкою часу, а з боку позичальника за допомогою електронного підпису (відповідно по договорах W1092, W2950), та за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

З врахуванням наведених правових положень, суд вважає, що з ОСОБА_1 підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором № 24403-06/2024 від 21.06.2024 у сумі 11 848 грн. 40 коп., що складається з: 6236, 00 грн. суми заборгованості за основною сумою боргу та 5612,4 грн. - сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором № 01249-07/2024 від 01.07.2024 у сумі 10 423 грн. 80 коп., що складається з: 5084,9 грн. суми заборгованості за основною сумою боргу та 5338,9 грн. - сума заборгованості за процентами; а разом за обома зазначеними договорами - 22 272 (двадцять дві тисячі двісті сімдесят дві) гривні 20 коп.

Як вбачається з матеріалів справи, відповідачу до сплати було нараховано у рахунок сплати неустойки штрафні санкції в розмірі 9874,42 гривень за кредитним договором № 24403-06/2024 від 21.06.2024 та в розмірі 9860 гривень за кредитним договором № 01249-07/2024 від 01.07.2024. Однак, враховуючи п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, та норми, наведені вище, та те, що в Україні продовжує діяти воєнний стан, відповідно до вимог закону такі нарахування підлягають списанню кредитодавцем, а, отже, у задоволенні позовних вимог у цій частині слід відмовити.

Також судом встановлено, що 15.08.2024 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №2337143, відповідно до умов якого сума наданої відповідачу позики становить 7000 грн. 00 коп., строк позики 30 днів. Процентна ставка за день 0,675 %. Комісія за надання позики 19,96% (фіксована) від суми наданої позики (що у грошовому виразі складає 1397,20 грн (а.с. 28-31).

Згідно п. 1 договору позики сторони погодили, що за цим договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, для задоволення власних потреб, не повязаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики та комісію за надання позики.

У пункті 5.1 кредитного договору передбачено, що позичальник ознайомився на сайті https:/clickcredit.ua/informaciya з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, в тому числі інформацією, що передбачена ст. 9 ЗУ «Про споживче кредитування», ст. 7 ЗУ «Про фінансові послуги та фінансові компанії» та нормативно-правовими актами Національного банку України.

Позичальник до моменту підписання договору вивчив цей договір та правила надання грошових коштів у позику, що розміщені на сайті, їх зміст, суть зобов`язань та наслідки укладення цього договору , а також зазначену в правилах процедуру і наслідки оформлення позичальником подовження строку користування позикою (пролонгація) або застосування авто пролонгації , йому зрозумілі (п.5.3).

У додатку №1 до Договору позики №2337143 наведено таблицю загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (а.с. 31 зв. -32).

Договір позики №2337143 від 15.08.2024 року та додаток до договорів №1 підписано одноразовими ідентифікаторами.

14.06.2021 року між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та ТОВ «ФК «ЄАПБ» було укладено договір факторингу №14/06/21 (а. с. 33-35). Також до цього договору укладені Додаткові угоди: №2 від 28.07.2021 року, №7 від 13 червня 2022, №45 від 23 грудня 2024 року (а. с. 36-38).

Відповідно до витягу з реєстру боржників №39 від 23.12.2024 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 22417 грн. 50 коп., з яких: 7000 гривень сума заборгованості за основною сумою боргу; 20 грн. 30 коп. сума заборгованості за відсотками; 14000 - сума заборгованості за пенею; 1397 грн. 20 коп - комісія за надання позики (а. с. 40).

Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «ФК "ЄАПБ» за договором позики №2337143 від 15.08.2024 за період з 23.12.2024 року по 30.04.2025 року, заборгованість ОСОБА_1 складає 22 417 грн. 50 коп., з яких: 7000 грн. 00 коп. заборгованість за тілом кредиту; 20 грн. 30 коп. заборгованість по відсоткам, 14000 грн. 00 коп. заборгованість за пенею (а.с. 41).

Пунктом 1.2 договору факторингу передбачено, що перехід від клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора права вимоги заборгованостей та є невід`ємною частиною цього договору.

Згідно п. 3.7 Договору факторингу, ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» зобов`язується перерахувати на банківський рахунок ТОВ «ФК «ЄАПБ», будь-які грошові кошти, отримані від боржників на виконання ними своїх зобов`язань за договором позики, право вимоги за якими відступлено фактору, після передачі права вимоги до фактора.

Розглянувши доводи сторін та давши їм належну оцінку, суд приходить до переконливого висновку, що ТОВ «ФК "ЄАПБ" не набуло у визначеному законом порядку право вимоги за Договором позики №2337143 від 15.08.2024 , оскільки на момент укладення договору факторингу 14.09.2021 ще не виникло зобов`язання за вказаним договором, а, отже, позивач не є правонаступником ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ"» у даних кредитних правовідносинах, а тому у нього відсутнє право вимоги до ОСОБА_1 про стягнення на його користь заборгованості за кредитним договором від 15 серпня 2024 року.

Відповідно до ч. 1, п. 3 ч. 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позивач при зверненні до суду сплатив судовий збір у розмірі 3028,00 грн. Судом позовні вимоги задоволено частково у розмірі 22 272,20 грн., тому з відповідача на користь позивача слід стягнути кошти у повернення сплаченого судового збору у розмірі 1047,70 грн.

Згідно ч. 5 ст. 263 ЦПК України обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

У справі "Трофимчук проти України" (№ 4241/03, §54, ЄСПЛ, 28.10.2010) Європейський суд з прав людини також зазначив, що хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, це не може розумітись як вимога детально відповідати на кожен довід.

Керуючись ст. ст. 12, 13, 76-81, 141, 178, 259, 263-265, 273, 354 ЦПК України, ст. ст. 207, 512, 514, 626, 628, 638, 639, 1048, 1054 ЦК України, суд, -

у х в а л и в :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (, юридична адреса: вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, 01032, IBAN № НОМЕР_10 у АТ «ТАСкомбанк») заборгованість за кредитним договором № 24403-06/2024 від 21.06.2024 у сумі 11 840 (одинадцять тисяч вісімсот сорок) гривень 40 коп., за кредитним договором № 01249-07/2024 від 01.07.2024 у сумі 10 423 (десять тисяч чотириста двадцять три) гривні 80 коп, а разом 22 272 (двадцять дві тисячі двісті сімдесят дві) гривні 20 коп. та судовий збір у розмірі 1 047 (одна тисяча сорок сім) грн. 70 коп.

Рішення може бути оскаржене до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене в день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Відомості про учасників справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», юридична адреса: вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, 01032, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса: АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Повне судове рішення виготовлено та підписано 23 вересня 2025 року.

Суддя