Справа № 573/1632/25
Номер провадження 2/573/505/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

06 жовтня 2025 року Білопільський районний суд Сумської області у складі:

головуючої судді Терещенко О.І.,

з участю секретаря судового засідання Федорченко Г.В.,

розглянув у спрощеному позовному провадженні в місті Білопіллі цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

УСТАНОВИВ:

11 серпня 2025 року до Білопільського районного суду поштою надійшов позов ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - ТОВ «ФК "ЄАПБ") до ОСОБА_1 , мотивований тим, що 16 липня 2021 року відповідач уклав з АТ «ТАСКОМБАНК» договір про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту «Sportbank», на підставі якого отримав кредитні кошти у сумі 19999,86 грн, зі сплатою процентів за користування кредитом. 15 травня 2024 року між АТ «ТАСКОМБАНК»і ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу, відповідно до якого останнє набуло право вимоги грошових коштів до ОСОБА_1 . Відповідач належним чином взяті на себе зобов`язання за договором позики не виконав, у зв`язку з чим у нього утворилася заборгованість у розмірі 41909,83 грн, з яких: 19999,86 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 21909,87 грн сума заборгованості за відсотками. Тому позивач звернувся з даним позовом до суду і просить стягнути з відповідача борг по кредиту та сплачений ним судовий збір.

Ухвалою про відкриття провадження у справі від 13 серпня 2025 року відкрито спрощене позовне провадження і справа призначена до судового розгляду (а. с. 31).

17 вересня 2025 року до суду надійшло клопотання відповідача про поновлення строку для подання відзиву на позовну заяву разом з відзивом на позов (а. с. 35-49).

Відзив ОСОБА_1 обґрунтований тим, що у заяві №485267 про приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» відсутні істотні умови кредитування: строк дії договору, процентна ставка (розмір та тип), комісія, порядок надання коштів, порядок повернення коштів. Разом з цим, відповідач вказує, що не заперечує факту укладення кредитного договору, однак заперечує розмір нарахованих відсотків та визнає заборгованість у сумі 19999,86 грн. Посилаючись на викладені вище обставини, частково визнає позов та не заперечує проти стягнення заборгованості за тілом кредиту.

Ухвалою суду від 17 вересня 2025 року задоволено клопотання відповідача про поновлення строку на подання відзиву на позовну заяву (а. с. 51).

23 вересня 2025 року надійшла відповідь на відзив АТ «ТАСКОМБАНК», у якому представник позивача зазначає, що відповідач визнає факт укладення договору, а також те, що сторони договору узгодили розмір кредитного ліміту, строк, умови нарахування відсотків, що свідчить про наявність волевиявлення на укладення договору. ОСОБА_1 не був позбавлений можливості виконати зобов`язання як перед первісним кредитором, так і перед позивачем. Посилаючись на викладені вище обставини, позивач просить задовольнити позовні вимоги (а. с. 56-122).

У судове засідання представник позивача ТОВ «ФК "ЄАПБ" Какун А.С. не з`явилася, при зверненні до суду з позовом та у відповіді на відзив заявила клопотання про розгляд справи за її відсутності, позов підтримує в повному обсязі та просить його задовольнити (а. с. 3 зв., 67 зв.).

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання також не з`явився, причин неприбуття не повідомив, хоча про день, час і місце розгляду справи сповіщений належним чином (а. с. 123).

Повно, об`єктивно та всебічно дослідивши наявні у справі докази та оцінивши їх у сукупності, суд дійшов таких висновків.

Судом установлено, що 16 липня 2021 року ОСОБА_1 звернувся до АТ «ТАСКОМБАНК» із заявою про приєднання до частини 1 Публічної пропозиції АТ ТАСКОМБАНК» на укладення договору про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту «Sportbank», власноручно підписав її (а. с. 4).

Сторонами було узгоджено всі умови укладеного кредитного договору, що підтверджується підписами у самому Договорі. Перед підписанням заяви ОСОБА_1 підтвердив, що ознайомився з Публічною пропозицією з додатками, в тому числі ч. 1 Публічної пропозиції, розміщеної на сайті банку, примірник якої разом з додатками отримав у мобільному додатку банку, погодився з нею, розуміє її зміст, положення якої зобов`язався неухильно дотримуватись.

З виписки по особовому рахунку кредитного договору 002/10885790-SP випливає, що ОСОБА_1 активно користувався кредитними коштами, частково погашав заборгованість, однак несвоєчасно та не у повному обсязі, що узгоджується з розрахунком заборгованості за кредитним договором (а. с. 72-84).

З огляду на викладене, враховуючи, що відповідачем не оспорюється факт укладення договору з позивачем та визнання ним заборгованості у розмірі тіла кредиту, спростовуються доводи ОСОБА_1 щодо недосягнення згоди між сторонами щодо істотних умов кредитування.

Суд не приймає аргументи відповідача щодо безпідставності нарахування відсотків, враховуючи таке.

У пункті 5 Заяви №485267 від 16 липня 2021 року ОСОБА_1 підтверджує, що перед підписанням цієї заяви ознайомився з Публічною пропозицію разом з додатками, в тому числі частиною 1 Публічної пропозиції, що розміщені на сайті Банку http://tascombank.ua/ та Лендинговій сторінці http://sportbank.ua/ посилання на примірник якої, разом з додатками отримав в Мобільному додатку «Sportbank», і з якою повністю згоден, зміст розуміє, положення якої зобов`язувався неухильно дотримуватись. В цьому випадку, датою відправлення Публічної пропозиції вважається дата, з якої в Мобільному додатку стає доступним текст Публічної пропозиції (посилання на її примірник). Проект цієї Заяви та Публічної пропозиції наданий Банком, та підписані ним Заява та Публічна пропозиція відповідають наданим проектам (а. с. 4).

Відповідно до розділу 8 Публічної пропозиції відповідач погоджується, підтверджує та розуміє, що погашення кредитного ліміту передбачає обов`язковий щомісячний платіж, який складається з частки від суми поточної заборгованості, процентів за користування Овердрафтом та комісій за обслуговування заборгованості станом на останній робочий день місяця на умовах Тарифів Банку без встановлення графіку платежів.

Сторони дійшли згоди, що Підписанням цього Договору Клієнт доручає Банку здійснювати всі необхідні списання зазначені у цьому Договорі, Публічній пропозиції, тарифах, додатках до них та в будь-якому іншому укладеному/погодженому договорі з врахуванням змін внесених до них в майбутньому та розміщених на сайті http://tascombank.ua/ та/або http://sportbank.ua/.

Сторони погодили, що за користування кредитом Клієнт сплачує Банку прценти, тип процентної ставки - фіксована. Розмір процентної ставки вказується в Тарифах та залежить від виду операцій, які здійснює Клієнт за рахунок кредиту та терміну фактичного користування кредитом. Клієнт зобов`язаний сплачувати банку проценти не пізніше останнього робочого дня кожного календарного місяця за попередній місяць існування заборгованості за кредитом.

Згідно з п. 8 Постанови Національного банку України №78 від 14 серпня 2017 року підписувач, який створює електронний документ з ЕП, цим самим засвідчує, що ознайомився з усім текстом документа, повністю зрозумів його зміст, не має заперечень до тексту документа (або його заперечення внесені як окремий реквізит документа) і свідомо застосовував свій ЕП у контексті, передбаченому документом (підписав, затвердив, погодив, завізував, засвідчив, ознайомився).

Згідно з умовами Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» виключно відповідач несе відповідальність за всі проведені операції за його рахунком з використанням передбачених Договором засобів його ідентифікації. Банк не несе відповідальність за операції, що здійснювались відповідачем за допомогою платіжного інструмента.

Кредитний договір є двостороннім, оскільки породжує обов`язок кредитодавця надати кредит та обов`язок позичальника його повернути, та сплатити проценти за користування ним.

Встановлення обов`язку позичальника сплатити кредитодавцю проценти за користування кредитними коштами, означає, що договір кредитування є у всіх випадках оплатним. Розмір процентів, порядок їх сплати визначаються у договорі залежно від групи кредитного ризику, ступеня забезпеченості, строку користування кредитом, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, облікової ставки та інших факторів.

Пунктом 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638 ЦК України передбачено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України)

Згідно із частиною 1 статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Приписами статті 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до приписів частини 1 статті 598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Нормою статті 599 ЦК України визначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Згідно з положеннями частини 1 статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором (частина 1 статті 1049 ЦК України).

За змістом частини 1 та 2 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до положень частини 1 статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Тобто особа - споживач кредитних послуг має повне право на вільне обрання контрагента («постачальника» кредитних послуг), форми, умов, складових та загального формату договору, що не суперечить нормам чинного законодавства.

Позичальник був ознайомлений та погодився зі змістом Кредитного договору, умовами отримання та повністю з ними згоден. При укладанні договору, приймаючи всі умови та вчиняючи дії щодо отримання коштів позивач підтвердив свою поінформованість з умовами договору та погодився з ними. Своїм підписом на документах споживач підтвердив факт про надання йому повної інформації про умови кредитування та вчинив дії на отримання кредитних коштів, фактично їх отримав, а також здійснював погашення кредитної заборгованості на погоджених сторонами умовах протягом тривалого періоду, а волевиявлення сторін на укладення і підписання договору були вільними.

Заяву №485267 було укладено у належній (письмовій) формі, правочин був спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним оскільки Банком реально було надані послуги згідно з Заявою та Договором, було реально відкрито поточний рахунок з спеціальним платіжним засобом, оформлено банківську платіжну картку, на яку були зараховані кошти на картрахунок та в подальшому Відповідач активно користувався платіжною карткою шляхом зняття коштів з рахунку/картки, погашення кредитної заборгованості, про що свідчить розрахунок заборгованості та виписки про рух коштів на рахунку.

Отже, в момент укладення договору, між банком та відповідачем було досягнуто домовленості щодо Заяви/Договору про відкриття клієнту банківського рахунку, його обслуговування, тарифів та комісій банку в цілому, і щодо всіх його пунктів, якими передбачено умови його виконання, споживачу було надано інформацію про те, за яких умов відбувається банківське обслуговування. А відповідно до ст. 628 ЦК України банк належним чином виконував умови Договору, визначені пунктами Заяв/Договорів, які є обов`язковими у разі їх погодження сторонами в момент підписання Договору.

Отримавши платіжний інструмент, який було видано банком, підписавши всі заяви/документи, відповідач отримав платіжний засіб банківську картку до власного відкритого банківського рахунку зі встановленим лімітом на цьому рахунку, та скористався ними на власний розсуд, а отже розумів та усвідомлював свої дії та їх наслідки.

На момент укладання правочину усі пункти Заяв, Публічної пропозиції, про приєднання до Договору, додатків до нього, тарифів та комісій банку, з якими відповідач був ознайомлений, про що свідчить його підпис, ОСОБА_1 не вважав несправедливими, він свідомо підписав Заяви та документи з метою в подальшому отримати банківську карту та кошти/встановлений ліміт на ній для власних цілей, сума яких попередньо ним була погоджена.

15 травня 2024 року між АТ «ТАСКОМБАНК» і ТОВ «ФК ЄАПБ» укладено договір факторингу №HI/11/19-Ф, відповідно до умов яких АТ «ТАСКОМБАНК» передало (відступило) за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ»» прийняло належні первісному кредиторові права вимоги до боржників, вказаних у витязі з реєстру боржників №42 (а. с.7-9).

Відповідно до вказаного договору перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості відбувається в момент підписання актів прийому-передачі відповідного реєстру прав вимог боржників, згідно Додатку №1, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно портфеля заборгованості та набуває відповідні права вимоги. Підписані сторонами та скріплений печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною договору.

Акт прийому-передачі реєстру заборгованостей за договором факторингу № HI/11/19-Ф від 15 травня 2024 року сторонами укладено 15 травня 2024 року (а. с. 10).

Згідно з Витягом з реєстру прав вимог ТОВ «ФК «ЄАПБ» останнє набуло право вимоги заборгованості до ОСОБА_1 у розмірі 41909,83 грн за кредитним договором №002/10885790-SP, з яких: 19999,86 грн сума заборгованості по тілу кредиту, 21909,97 грн заборгованість за відсотками (а. с. 12).

З огляду на викладене, суд вважає за необхідне позовні вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» задовольнити та стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства 41909,83 грн заборгованості за кредитним договором №002/10885790-SP від 16 липня 2021 року.

Згідно зі ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід також стягнути судовий збір у сумі 3028 грн.

Керуючись статтями 258, 259, 263-265, 280-283 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30, ) заборгованість за кредитним договором №002/10885790-SP від 16 липня 2021 року у сумі 41909 (сорок одну тисячу дев`ятсот дев`ять) гривень 83 копійки та судові витрати у сумі 3028 (три тисячі двадцять вісім) гривень.

Рішення може бути оскаржене протягом тридцяти днів з дня його проголошення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Сумського апеляційного суду.

Суддя