Провадження № 2/127/2980/25
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

заочне

06 жовтня 2025 року м. Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області у складі:

головуючого - судді Березовської О. А.,

за участі секретаря судового засідання Схабовської І. М.,

представника позивача Рудич І. В.,

розглянувши у залі суду в м. Вінниця у спрощеному позовному провадженні з повідомленням (викликом) сторін цивільну справу за позовною заявою АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» (надалі- АТ КБ «ПРИВАТБАНК») до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

16.05.2025 до Вінницького міського суду Вінницької області звернулось АТ КБ «ПРИВАТБАНК», в особі представника позивача Ніколенко В. В., з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в сумі 84 912, 19 грн. Позовна заява з додатками була сформована в системі «Електронний суд 16.05.2025.

Свої вимоги позивач обґрунтував тим, що ОСОБА_1 03.01.2020 звернувся до АТ КБ "ПРИВАТБАНК" з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву № б/н від 03.01.2020 та приєднався до Умов та правил надання банківських послуг саме в тій редакції, що діяла на дату підписання та розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/terms.

Відповідачу було відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 100 000, 00 грн. Для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту Відповідач отримав кредитну картку номер - НОМЕР_1 , строк дії 05/24, тип -MasterCard Platinum .

Відповідач після отримання картки за умовами укладеного з банком договору здійснив дії щодо проведення її активації, користувався карткою, а також отримував кредитні кошти з власної ініціативи. Активація ним картки та користування картковим рахунком свідчать про укладення сторонами кредитного договору, що підтверджуються, зокрема, розрахунком заборгованості, випискою по рахункам відповідача.

У виписці по руху коштів чітко прослідковується, що відповідачу було встановлено кредитний ліміт, а також факти використання відповідачем грошей, а отже й отримання кредитної картки, оскільки проведення вказаних операцій є неможливим без наявності картки. Із виписки вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами, а також частково сплачував заборгованість за договором.

Після спливу строку дії першої картки відповідачем для можливості користування рахунком додатково отримані наступі картки: 1. кредитна картка номер - НОМЕР_2 , строк дії - 09/24, тип - Карта MasterCard Platinum; 2. кредитна картка номер - НОМЕР_3 , строк дії - 01/25, тип - Карта MasterCard World Black Edition. В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки 36,0 %.

В зв`язку зі змінами у законодавстві - впровадженні нормами закону "Про споживче кредитування" паспорту споживчого кредиту - клієнт підписав паспорт споживчого кредиту від 05.11.2021, в якому також є інформація про відсоткові ставки по кредитування по картковим рахункам. Клієнт не надавав банку жодного разу заперечення щодо розміру відсоткової ставки, при цьому частково погашав заборгованість, що свідчить про обізнаність клієнта з умовами кредитування.

У процесі користування рахунком 05.11.2021 відповідачем підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (копія додається до позовної заяви), на підставі якої отримано додаткову кредитну картку номер - НОМЕР_4 , строк дії - 11/24, тип Картка MasterCard World Black Edition, а також погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України. При цьому, на момент підписання зазначеної вище заяви заборгованість відповідача становила 72 841, 88 грн, що вбачається із виписки по рахунку та розрахунку заборгованості.

Тобто, відповідач був належним чином повідомлений про умови кредитування зокрема щодо сплати відсотків. Починаючи з 05.11.2021, відсотки нараховувалися відповідно до підписаної відповідачем Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а саме згідно п. 1.3. у розмірі 36,0 %.

У зв`язку із початком повномасштабного вторгнення та збройної агресії російської федерації, банк пішов на зустріч клієнтам та скасував відсоткову ставку у березні 2022 - розмір 0 %, а в подальшому із 01.04.22 відсоткова ставка поступово повернута до погодженого розміру (детально у Розрахунку заборгованості).

17.03.2023 відповідач підписав у системі самообслуговування Приват24 за допомогою OTP пароля додаткову угоду № SAMDNWFC0_01 до кредитного договору від 17.03.2023. Відповідно до п. 1. додаткової угоди сторони узгодили змінити умови кредитного договору шляхом внесення в Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг зміни: тип кредиту - невідновлювана кредитна лінія; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї додаткової угоди ( п. п. 1.1., 1.2.); процентна ставка, відсотків річних: 12,0 % (п. п. 1.2., 1.3. договору); мінімальний платіж зменшено до 1% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладення цієї додаткової угоди, із збільшенням до 3% починаючи із 7 місяця календарного місяця з дати укладення цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту.

Згідно з п. 2. додаткової угоди сторони узгодили, що в разі порушення відповідачем зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі статей 212, 611, 651 ЦК України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту клієнт зобов`язаний повернути банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за договором в повному обсязі, тобто сторони згідно до ст. 212 ЦК України передбачили відкладальну обставину внаслідок виникнення якої, терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань.

Банк свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав, хоча ст. 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом на 15.04.2025 має заборгованість - 84 912,19 грн, яка складається з: 78 572, 77 грн - заборгованість за тілом кредита, 6 339, 42 грн - заборгованість за простроченими відсотками. Зазначену заборгованість та судовий збір в сумі 2 422, 40 грн позивач просить стягнути з відповідача.

У додатку до позовної заяви позивачем надано докази направлення відповідачу копії позовної заяви з додатками (а. с. 102-104).

Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 16.05.2025 головуючим суддею була визначена суддя Березовська О. А. Справа була передана судді 19.05.2025.

Відповідь № 1389157 з Єдиного державного демографічного реєстру про зареєстроване місце проживання відповідача згенерована судом 19.05.2025. Відповідно до цієї відповіді ОСОБА_1 знятий з реєстрації за адресою: АДРЕСА_1 з 19.02.2024. Аналогічна інформація зазначена у відповіді на запит суду Департаменту адміністративних послуг Вінницької міської ради від 22.05.2025 вих. №17470 (а. с. 108, 110-111).

Ухвалою суду від 19.06.2025 вказана позовна заява АТ КБ «ПРИВАТБАНК» прийнята до розгляду, відкрите провадження та постановлено розгляд справи проводити в спрощеному позовному провадженні з повідомленням (викликом) сторін.

Копія ухвали суду та судові повістки про виклик до суду двічі направлялась відповідачу за останнім відомим зареєстрованим місцем проживання рекомендованим листом з повідомленням про вручення поштового відправлення, але кореспонденція була повернута суду відділенням АТ «Укрпошта» з позначеннями «адресат відсутній за вказаною адресою» (а. с. 121-122, 132-133).

Крім того, судова повістка направлялась відповідачу SMS-повідомленнями за номером телефону, вказаним позивачем в позовній заяві, та була доставлена, що підтверджується довідкою про доставку SMS (а. с. 120).

Відповідно до ч. 11 ст. 128 ЦПК України відповідач повідомлявся про час, дату та місце розгляду справи судом шляхом розміщення оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України (а. с. 114, 138).

В судові засідання, призначені на 11-00 15.07.2025, 15-00 24.09.2025, 10-30 06.10.2025 відповідач не з`явився. Враховуючи, що судом використані всі наявні можливості повідомити відповідача про розгляд справи, суд розцінює відповідача як такого, що належним чином повідомлений про час, дату та місце розгляду справи судом.

Суд не одержав від відповідача відзив на позовну заяву, а також інші заяви та клопотання. Відповідно до ч. 8 ст. 178 ЦПК України у зв`язку з ненаданням відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Представник позивача був присутній в судовому засіданні15.07.2025 та 24.09.2025, позов підтримала з підстав, зазначених в позовній заяві, та просила задовольнити; звернулась до суду з письмовою заявою, в якій не заперечувала проти ухвалення заочного рішення.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у зв`язку з неявкою в судове засідання 06.10.2025 всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Дослідивши позовну заяву та письмові докази у справі у їх сукупності, суд встановив, що між сторонами виникли цивільні правовідносини, а саме правовідносини, що виникають на підставі укладеного кредитного договору, які регулюються відповідними нормами ЦК України.

Кредитний договір був укладений сторонами шляхом заповнення та підписання нижче зазначених документів.

Відповідачем 03.01.2020 особисто підписана Анкета-заява клієнта фізичної особи про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг (а. с. 46-47), в якій відповідачем наведена особиста інформація та він просить відкрити поточний рахунок у гривні.

05.11.2021 відповідачем була підписана Заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (а. с. 48-60). В заяві сторонами визначені істотні умови договору "Кредитні картки", а саме: тип кредиту та розмір кредитного ліміту: відновлювана кредитна лінія. Розмір кредитного ліміту не перевищує: 300 000 грн для преміальної картки «Platinum» (п. 1. 2 Договору); строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією (п. 1. 2. Договору); мета отримання кредиту: споживчі цілі; процентна ставка 36, 0% - для преміальних карток «Platinum», тип процентної картки - фіксована (п. 1.3 Договору); кількість і розмір платежів, періодичність: повернення кредиту здійснюється шляхом: договірного списання з рахунку клієнта, у тому числі за рахунок кредитного ліміту, у розмірі процентів, що підлягають сплаті за цим договором, 1-го числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов`язань клієнта; шляхом внесення клієнтом обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту (п. 1. 4. Договору); розмір мінімального обов`язкового платежу: 7% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно; 10% від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (п. 1. 4. Договору); процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, відсотків річних: 72, 0 % (1. 4. Договору).

Сторонами 17.03.2023 в електронній формі була підписана додаткова угода №SAMDNWFC0_01 до кредитного договору від 17.03.2023, якою внесені зміни: строк кредитування 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї додаткової угоди, процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту 12% річних. Сторони узгодили, що на дату підписання цієї додаткової угоди заборгованість за договором становить: 104 745, 17 грн, із них основна сума боргу 97 650, 11 грн (а. с. 61-75).

Відповідачем 05.11.2021 був підписаний Паспорт споживчого кредиту (а. с. 76-80), надані банку фотокопії паспорту (а. с. 101-101 зворот).

Судом також був досліджений Витяг з «Умов та правил надання банківських послуг (повний текст знаходиться на офіційному сайті), без зазначення дати їх затвердження та набрання чинності (а. с. 81-98). Як пояснила представник позивача, ці умови діяли на момент укладання кредитного договору 03.01.2020.

Із Виписки за договором № б/н за період з 20.05.2020 по 17.04.2025, складеної станом на 17.04.2025, вбачається, що ОСОБА_1 користувався кредитними коштами, а також частково сплачував заборгованість за кредитним договором. Усього витрат: 3 171 021, 01 грн; баланс на початок періоду: - 78 512, 14 грн; усього надходжень: 3 164 620, 96 грн; баланс на кінець періоду: - 84 912, 19 грн (а. с. 24 -45).

З Розрахунку заборгованості за договором №б/н від 03.01.2020, укладеного між АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та клієнтом ОСОБА_1 , станом на 15.04.2025, вбачається, що заборгованість: за тілом кредита становить 78 572, 77 грн, по простроченим відсотками 6 339, 42 грн, загальна заборгованість за наданим кредитом 84 912, 19 грн ( а. с. 19-23).

Сторони узгодили в п. 2.1.1.3.5. договору, що на 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту клієнт зобов`язаний повернути банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за договором в повному обсязі (а. с. 55 зворот).

Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до статей 1054, 1055 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.

Відповідно до пунктів 5-7 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; електронний правочин - дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснена з використанням інформаційно-комунікаційних систем.

Згідно з ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону є оригіналом такого документа.

Відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:

електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину;

електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;

аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Суд посилається на норми Закону України «Про електронну комерцію» в редакції на момент укладення сторонами 17.03.2023 додаткової угоди до кредитного договору в електронній формі.

Відповідно до ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Судом встановлено, що сторонами шляхом приєднання відповідача до умов, викладених позивачем в заяві про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг, 03.01.2020 та 05.11.2021 укладений кредитний договір на вище зазначених умовах, до якого шляхом підписання в електронній формі додаткової угоди 17.03.2023 були внесені зміни.

Судом встановлено, що форма кредитного договору відповідає вимогам ст. 13 Закону України "Про споживче кредитування".

Відповідно до статей 526, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Судом встановлено, що відповідач не виконав свої зобов`язання за кредитним договором б/н від 03.01.2020 в повному обсязі. Наданими позивачем письмовими доказами підтверджено, що сума заборгованості становить: 84 912, 19 грн, яка складається з: 78 572, 77 грн - заборгованість за тілом кредита; 6 339, 42 грн - заборгованість за простроченими відсотками. Банк після закінчення 180-денного строку, установленого договором для виконання відповідачем зобов`язання з погашення кредиту, звернувся з позовною заявою до суду.

Відповідач не надав суду відзив на позовну заяву та свій розрахунок заборгованості за кредитним договором.

Враховуючи зазначене, суд доходить висновку про задоволення позову в повному обсязі.

Крім того, згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір в сумі 2 422, 40 грн, сплата якого позивачем підтверджується платіжною інструкцією № BOJ68В49ХR від 18.04.2025 (а. с. 105).

На підставі наведеного та керуючись статтями 526, 530, 536, 629, 634, 1054, 1055, 1056-1, статтями10,12,13,76, 81,141,259,263-265,279,280-283, 289 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Позов АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити в повному обсязі.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором № б/н від 03.01.2020 у розмірі 84 912 (вісімдесят чотири тисячі дев`ятсот дванадцять) грн 19 коп., що складається із: 78 572, 77 грн - заборгованість за тілом кредита, 6 339, 42 грн заборгованість за простроченими відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» судовий збір в сумі 2 422, 40 грн.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яка подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Позивач має право оскаржити заочне рішення суду в загальному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Відповідачем заочне рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Вінницького апеляційного суду у разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Учасники справи можуть отримати інформацію щодо цієї справи в мережі Інтернет за веб-адресою сторінки на офіційному веб-порталі судової влади України: https://vnm.vn.court.gov.ua/sud0232/

Рішення складене 07.10.2025.

Учасники справи:

Позивач: АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК», 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, адреса для листування: 49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, буд. 50, , МФО №305299.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , останнє відоме місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_5 .

Суддя Олена Березовська