Справа № 615/1930/25
Провадження № 2/615/377/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11 вересня 2025 року м. Валки

Валківський районний суд Харківської області у складі:

головуючого судді Токмакової А.П.,

секретар судового засідання Клименко Н.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду міста Валки Харківської області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

встановив:

30.06.2025 представник позивача Анохіна О.О. звернулася до суду з позовною заявою, в якій просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитними договорами №701 від 18.11.2020, №601 від 06.04.2021 на загальну суму 93683,66 грн. та судовий збір 2422,40 грн.

В обґрунтування позовних вимог вказує, що між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 укладено кредитні договори, за яким позичальнику надано кредити: №701 від 18.11.2020 - у сумі 55662 грн.; №601 від 06.04.2021- у сумі 25000 грн.

В супереч вимогам ст.629, ст.526, ч.1 ст.530, ч.1 ст.1050 ЦК України, ч.10 ст.11 ЗУ «Про захист прав споживачів» відповідач не виконує кредитні зобов`язання належним чином тривалий час, в зв`язку з чим утворилась заборгованість перед позивачем, яка станом на 03.03.2025 складає:

- за кредитним договором №701 від 18.11.2020 60755,20 грн., з яких: 36943,39 грн. за кредитом; 12,52 грн. за процентами; 23799,29 грн. за комісією;

- за кредитним договором №601 від 06.04.2021 32928,46 грн., з яких: 21853,10 грн. за кредитом; 7,18 грн. за процентами; 11068,18 грн. за комісією.

Загальна сума заборгованості за кредитними договорами станом на 03.03.2025 складає 93683,66 грн.

Позивач направив письмові вимоги (повідомлення) відповідачу на адресу місця проживання, яку той зазначив у анкеті на отримання кредиту, але у запропонований строк заборгованість відповідачем не погашена, що порушує права позивача та надає право звернутися до суду із вимогою про примусове виконання обов`язку в натурі.

Просить розгляд справи проводити за відсутності представника банку.

Після виконання вимог ст.187 ЦПК України, на підставі ухвали суду від 04.07.2025 відкрито провадження у цивільній справі. З урахуванням вимог ст.274 ЦПК України судовий розгляд проведено в порядку загального позовного провадження.

04.08.2025 відповідач подав відзив на позовну заяву, в якому просить позов задовольнити частково, а саме відмовити в задоволенні позовних вимог в частині стягнення нарахованої та сплаченої комісії за обслуговування кредиту.

Вважає, що нарахована банком комісія за кредитними договорами №701 в розмірі 23799,29 грн. та №601 11068,18 грн. за обслуговування кредитної заборгованості є незаконною та не може бути стягнута, оскільки, на його думку, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає не частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності ЗУ «Про споживче кредитування» (10.06.2017) щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до ч.1,2 ст.11, ч.5 ст.12 ЗУ «Про споживче кредитування».

Звернув увагу, що позивачем на погашення комісії направлено отримані від нього кошти за кредитним договором №701 в розмірі 13314,32 грн., за кредитним договором №601 - в розмірі 2242,50 грн., тому від загальної суми заборгованості слід відняти розмір заборгованості за комісією (34867,47 грн.) та розмір сплаченої комісії (15556,82 грн.).

Відповідно залишок заборгованості за розрахунком відповідача, що підлягає стягненню становить 43259,37 грн. без нарахованої та сплаченої комісії за обслуговування кредиту.

Наголосив, що в частині стягнення комісії позов не може бути задоволеним, оскільки в укладеному сторонами кредитному договорі не передбачено переліку додаткових та супутніх банківських послуг, за які встановлена комісія.

Правом щодо подання інших заяв по суті справи в передбаченому ст.174 ЦПК порядку сторони не скористалися.

В судове засідання сторони, будучи своєчасно та належним чином повідомленими, не з`явилися жодного разу.

Неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті (ч.1 ст.223 ЦПК України).

Будь-які заяви чи клопотання щодо проведення інших процесуальних дій, в тому числі забезпечення доказів, вжиття заходів забезпечення позову, зупинення і поновлення провадження у справі, учасниками справи не заявлено.

Дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 18.11.2020 ОСОБА_1 підписав заяву №701 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АТ «ПУМБ», на підставі якої йому видано кредит в розмірі 55662 грн. на строк 24 місяці із сплатою комісії за обслуговування кредитної заборгованості 2,99% та процентної ставки 0,010%. Платіжні періоди з 18.11.2020 по 18.11.2022. Чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період 3983,78 грн. щомісяця та 3983,68 грн. (останній платіж), всього за 24 місяці (періоду) 95610,62 грн. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості 1664,29 грн. щомісяця, всього за 24 місяці (періоду) 39942,96 грн.

18.11.2020 відповідачем підписано паспорт споживчого кредиту, в якому визначені істотні умови кредитного договору, зокрема умови про мету, строк кредиту, умови і порядок його видачі і погашення, розмір, порядок нарахування та виплата процентів, комісії, відповідальність сторін.

Крім того, 06.04.2021 ОСОБА_1 підписав заяву №601 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АТ «ПУМБ», на підставі якої йому видано кредит в розмірі 25000 грн. на строк 24 місяці із сплатою комісії за обслуговування кредитної заборгованості 2,99% та процентної ставки 0,010%. Платіжні періоди з 05.04.2021 по 06.04.2023. Чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період 1789,28 грн. щомісяця та 1789,03 грн. (останній платіж), всього за 24 місяці (періоду) 42942,47 грн. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості 747,50 грн. щомісяця, всього за 24 місяці (періоду) 17940 грн.

06.04.2021 відповідачем підписано паспорт споживчого кредиту, в якому визначені істотні умови кредитного договору, зокрема умови про мету, строк кредиту, умови і порядок його видачі і погашення, розмір, порядок нарахування та виплата процентів, комісії, відповідальність сторін.

Підписанням заяви на приєднання до договору, клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення договору клієнт ознайомився з повним текстом договору (в тому числі тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами договору (п.2.2.5 р.1 публічної пропозиції АТ «ПУМБ»).

Згідно п.5.1.7 р.1 публічної пропозиції АТ «ПУМБ», клієнт зобов`язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором.

Надання коштів для погашення заборгованості за цим договором повинно бути виконано клієнтом без будь-яких заліків чи виставлення зустрічних вимог таким чином, щоб банк отримав належну йому суму коштів у повному обсязі, без вирахування з неї будь-яких податків, мит, комісій чи інших утримань (п.8.3 р.1 Публічної пропозиції АТ «ПУМБ»).

Комісія за обслуговування кредитної заборгованості за споживчим кредитом встановлюється за послуги банку щодо списання та зарахування коштів з метою повернення споживчого кредиту, розрахунково-касове обслуговування щодо споживчого кредиту, надання консультаційних та інформаційних послуг щодо споживчого кредиту. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості сплачується щомісячно в термін сплати процентів за користування споживчим кредитом за відповідний розрахунковий період у розмірі, вказаному в заяві на приєднання до договору, від початкової (наданої) суми споживчого кредиту (база розрахунку комісії). Комісія за обслуговування кредитної заборгованості за наданим споживчим кредитом розраховується за повний місяць у якому відбувається повернення заборгованості. Під повним місяцем, у цій Частині 5 Розділу ІІ цього Договору, розуміється період, який визначається від попереднього до наступного терміну (дати) платежу згідно з Графіком платежів (п.5.7.3 р.2 Публічної пропозиції АТ «ПУМБ»).

З платіжних інструкцій №ТR.45557082.37314.8810 від 18.11.2020 та №ТR.48523405.1470334.8810 від 06.04.2021 відповідачу надано кредитні кошти в розмірі 55662 грн. та 25000 грн. відповідно, тим самим позивач виконав свої зобов`язання за кредитними договорами.

За письмовою вимогою (повідомленням) №КНО-44.2.2/80 від 03.03.2025, позивач повідомив ОСОБА_1 про заборгованість перед банком за кредитними договорами станом на 03.03.2025 в розмірі 93683,66 грн. та пред`явив вимогу негайно погасити заборгованість за кредитним договором протягом 30 днів з моменту отримання цього листа.

Із наданих позивачем розрахунків, за ОСОБА_1 значиться заборгованість за кредитними договорами станом на 03.03.2025 в загальному розмірі 93683,66 грн., а саме:

- за кредитним договором №701 від 18.11.2020 60755,20 грн., з яких: 36943,39 грн. за кредитом; 12,52 грн. за процентами; 23799,29 грн. за комісією;

- за кредитним договором №601 від 06.04.2021 32928,46 грн., з яких: 21853,10 грн. за кредитом; 7,18 грн. за процентами; 11068,18 грн. за комісією.

За вимогами п.1 ч.2 ст.11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини. Цивільні обов`язки згідно з вимогами ч.1 ст.14 ЦК України виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства.

Ст.202 ЦК України визначено, що правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).

В ч.ч.1,2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Ст.626 ЦК України встановлює, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Положеннями ст.638,639 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Якщо сторони домовилися укласти договір в певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

З ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або не змінювана) та порядок їх сплати визначаються кредитним договором (ст.1056-1 ЦК України).

Згідно зі ст.8 ЗУ «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються: комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

За п.10 ч.1 ст.12 цього Закону, у кредитному договорі обов`язково визначається порядок повернення кредиту та сплати процентів за користування споживчим кредитом, власних комісій та інших платежів (за наявності), включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, у вигляді графіка платежів (у разі кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії графік платежів може не надаватися).

Відповідно до умов кредитних договорів, укладених між позивачем та відповідачем, сторони погодили, що позичальник зобов`язується сплачувати комісію за обслуговування кредитної заборгованості. Ці умови були узгоджені позичальником шляхом підписання відповідних документів.

Отже, підписавши вказану заяву позичальник беззастережно підтвердив, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ» pumb.ua.

Згідно із ст.526 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Ч.1 ст. 610 ЦК України встановлює, що порушення зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Зі змісту ч.1 ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Враховуючи, що відповідач взяті на себе зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконує, суд дійшов висновку, що позовні вимоги є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Ч.1 ст.81 ЦПК України передбачає, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідачем не надано жодних доказів в обґрунтування своїх заперечень, зокрема, не надано розрахунок заборгованості за кредитними договорами.Зазначені ним періодичні платежі враховані позивачем під час складення розрахунку заборгованості.

Оскільки понесені позивачем судові витрати у справі документально підтверджені, відповідно до вимог ст.141 ЦПК вони підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.

На підставі вищевикладеного та керуючись ст.263-265 ЦПК, суд,

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» заборгованість за кредитними договорами №701 від 18.11.2020 в розмірі 60755,20 грн. та №601 від 06.04.2021 32928,46 грн., всього 93683,66 грн. та судовий збір 2422,40 грн.

Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Харківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повне судове рішення складено 18.09.2025.

Суддя А.П. Токмакова