Провадження №: 2/336/1097/2025
РІШЕННЯ

Іменем України

15 вересня 2025 року м. Запоріжжя

Шевченківський районний суд м. Запоріжжя у складі головуючого судді Дацюк О.І., при секретарі Пустовіт В.О., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

АТ «КБ «ПриватБанк» звернулось з позовом до ОСОБА_1 , вказавши, що у відповідності до укладеного 23.04.2021 року договору банківського рахунка відповідач приєднався до умов та правил надання банківських послуг АТ «КБ «ПриватБанк». 14.02.2022 року між позивачем та відповідачем укладено кредитний договір, відповідно до якого ОСОБА_1 отримав кредит в сумі 129800 гривень строком кредитування на 36 місяців зі сплатою фіксованої процентної ставки в розмірі 1,5% на місяць (18% річних). Станом на 27.10.2024 року відповідач має заборгованість в сумі 57323,74 гривні, яка складається з заборгованості за тілом кредиту в сумі 57323,74 гривні, яку позивач просить стягнути з відповідача разом із судовим збором.

Ухвалою суду від 13.01.2025 року було відкрите провадження та справу призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників.

10.02.2025 року представник відповідача адвокат Борисенков В.С. направив до суду відзив на позовну заяву в якому вказав про часткову безпідставність та необґрунтованість позовних вимог, оскільки позивачем не були враховані сплачені відповідачем кошти для погашення заборгованості та повідомив про намір укласти з банком мирову угоду у строк до 13.03.2025 року.

20.02.2025 року представник позивача направила до суду відповідь на відзив, в якій просила позов задовольнити у повному обсягу та вказала про розгляд питання перерахунку наявної заборгованості за кредитним договором.

24.02.2025 року представник відповідача направив до суду клопотання в якому просив долучити до матеріалів справи пропозицію щодо укладення мирової угоди від 11.02.2025 року по вказаній цивільній справі.

06.03.2025 року представник позивача направила до суду заперечення в яких просила суд відмовити у задоволенні клопотання представника відповідача щодо укладення мирової угоди.

10.03.2025 року представник позивача направила до суду заяву про зменшення позовних вимог до ОСОБА_1 та просила суд ухвалити рішення про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованість за договором в сумі 40733,01 гривні, з яких 40733,01 гривні заборгованості за простроченим тілом кредиту.

07.04.2025 року, 21.04.2025 року представник відповідача направив до суду докази часткової сплати заборгованості за кредитним договором.

06.05.2025 року представник позивача направила до суду заперечення проти приєднання доказів, в яких вказала про неможливість банку списати заборгованість в сумі 35255,89 гривень, оскільки це є основний борг за кредитом, проте банк готовий запропонувати реструктуризацію заборгованості на умовах сплати суми заборгованості одним платежем та банк, в такому випадку, погоджується списати суму судового збору.

23.05.2025 року та 16.06.2025 року представник відповідача направив до суду клопотання про долучення доказів часткової сплати заборгованості за кредитним договором.

Інших заяв та клопотань сторонами не заявлялось, а судом не вирішувалось.

При вивченні письмових доказів судом встановлено таке.

23.04.2021 року ОСОБА_1 підписав та направив АТ «КБ «ПриватБанк» заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг та підписанням цієї заяви приєднався до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», «Миттєва розстрочка. Кредит готівкою.» Умов та Правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», що розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цієї Заяви, які разом становлять Договір банківського рахунка, прийняв всі права та обов`язки, встановлені в цьому Договорі та зобов`язався їх належним чином виконувати.

14.02.2022 року ОСОБА_1 звернувся до АТ «КБ «ПриватБанк» через термінал з метою отримання кредиту в сумі 129800 гривень, підтвердивши зобов`язання за договором 6381 від 14.02.2022 року і доручив банку встановити регулярний платіж з картки/рахунку на погашення заборгованості з кількістю платежів 36 та щомісячною оплатою (не пізніше 14 числа) у розмірі 5552,56 гривень, у тому числі проценти за користування кредитом 1,5% - 1947 гривень. Перший платіж 14.03.2022 року, останній платіж 14.02.2025 року.

Отже, 14.02.2022 року між АТ «КБ ПриватБанк» та ОСОБА_1 , за допомогою використання простого електронного підпису, був укладений кредитний договір № б.н. за умовами якого відповідачеві надано строковий кредит в сумі 129800 гривень строком на 36 місяців зі сплатою фіксованої процентної ставки в розмірі 1,5% на місяць (18% річних).

Сторони погодили, що в разі: - неповернення відповідачем кредиту в строк, зазначений в Графіку, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку, та/або - в разі настання обставин, передбачених п. 3.3.2. цього договору, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку дії договору, відповідач зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк Кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін в розмірі подвійної процентної ставки за договором та сплачуються від простроченої суми заборгованості.

Згідно з п.п. 2.1. банк зобов`язується надати відповідачеві строковий кредит на споживчі цілі у розмірі, визначеному договором, в обмін на зобов`язання відповідача з повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом в обумовлені цим Договором терміни.

У відповідності до п.п. 2.2. кредит надається безготівковим шляхом (перерахування коштів на поточний рахунок відповідача).

Банк надає відповідачеві «Паспорт споживчого кредиту «Кредит готівкою», Договір та Графік шляхом розміщення у системі дистанційного обслуговування «Приват24» та відправки на електронну пошту відповідача, що визначена при ідентифікації відповідача. Відповідач підписує Договір, Графік та Паспорт споживчого кредиту «Кредит готівкою» простим електронним підписом, згідно з п.п. 2.3. договору.

Укладаючи договір, відповідач взяв на себе зобов`язання сплачувати банку винагороду за надання кредиту у розмірах та в строки, визначені договором (п.п. 3.2.2.) та повністю повернути кредит у строк, кінцевої дати повернення кредиту відповідно до графіку (п.п. 3.2.3.).

Відповідно до п.п. 3.3.2 договору, у разі порушення відповідачем будь-якого із зобов`язань, передбачених умовами видачі та погашення кредиту, в т. ч. у разі порушення цільового використання кредиту, банк має право вимагати від відповідача дострокового повернення кредиту, сплати процентів, виконання інших зобов`язань за кредитом у повному обсязі шляхом надсилання повідомлення. При цьому згідно зі ст.ст. 212, 611, 651 ЦК України за зобов`язаннями, терміни виконання яких не настали, терміни вважаються такими, що настали в зазначену у повідомленні дату. В цю дату відповідач зобов`язується повернути банку суму кредиту в повному обсязі, відсотки за фактичний термін користування ним, повністю виконати інші зобов`язання за кредитом.

Згідно з п.п. 4.1. договору, за користування кредитом відповідач зобов`язується кожного місяця, починаючи з наступного місяця після укладання цього договору, здійснювати повернення кредиту та сплачувати нараховані банком проценти за користування кредитом, рівними платежами в розмірі та строки, зазначені згідно графіку, шляхом зарахування на рахунок НОМЕР_1 , відкритий у банку. Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється банком щодня, не пізніше дня сплати ануїтетного платежу, зазначеного в графіку. Проценти розраховуються на загальну суму кредиту, зазначену в розділі 1 «Істотні умови кредитування» цього договору.

Як заначено у п.п. 4.4. договору, сторони дійшли згоди, що в разі:

- неповернення відповідачем кредиту в кінцеву дату повернення кредиту, визначену у графіку, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку кінцевої дати повернення кредиту;

- в разі, якщо відповідач не виконав вимогу банку щодо усунення порушення, в порядку, передбаченому п. 3.3.2. цього договору, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку, встановленого вимогою банку,

Відповідач зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 ЦК України встановлюються за домовленістю Сторін у розмірі 10% від простроченої суми заборгованості.

У п.п. 4.5. договору передбачено, що кошти, отримані від відповідача для погашення заборгованості за кредитом, у разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за договором у повному обсязі, насамперед, направляються для погашення:

- прострочених процентів за користування кредитом,

далі - простроченої до повернення суми кредиту (тіла кредиту),

далі - процентів до сплати по кредиту,

далі - тіла кредиту до оплати,

далі пеня згідно п. 5.1. Договору,

далі - процентів від суми неповернутого в строк Кредиту відповідно до п. 4.4. Договору.

Разом із кредитним договором, відповідачем також були підписані графік платежів та паспорт споживчого кредиту.

Згідно з довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на ОСОБА_1 , АТ «КБ «ПриватБанк» 14.02.2022 року відкрило картковий рахунок відповідачеві, та того ж дня встановило кредитний ліміт в сумі 129800 гривень.

За розрахунком позивача, внаслідок неналежного виконання зобов`язань за кредитним договором, за період з 14.02.2022 року по 27.10.2024 року утворилась заборгованість в сумі 57323,74 гривні, з яких 57323,74 гривні заборгованості за простроченим тілом кредиту.

Відповідно до наданих представником відповідача доказів сплати коштів в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором, ОСОБА_1 було сплачено 11.11.2024 року 2955,18 гривень, 13.12.2024 року 3360,59 гривень, 25.12.2024 року 254 гривні, 31.12.2024 року 1 гривню, 02.01.2025 року 41 гривню, 21.01.2025 року 365,32 гривні, 29.01.2025 року 2619,55 гривень, 31.01.2025 року 251,06 гривню, 07.02.2025 року 407 гривень, 14.03.2025 року 2605,76 гривень, 08.04.2025 року 2871,36 гривню, 12.05.2025 року 2832,96 гривні, 11.06.2025 року 3337,55 гривень.

При вирішенні спору суд виходить з наступного.

Частиною 1 статті 13 ЦПК України встановлено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Згідно до змісту ч. 1 ст. 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (ч. 1 ст. 81 ЦПК України).

Статтею 13 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.

Відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: - надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; - заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; -вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Укладення кредитного договору в електронній формі (відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію»), є таким, що укладений у письмовому вигляді про що зазначено у постановах ВС від 07.10.2020 року №127/33824/19 та від 09.09.2020 року №732/670/19.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Враховуючи сплату відповідачем за період з листопаду 2024 року по червень 2025 року 21902,33 гривень в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором, відсутність узгодження між сторонами мирової угоди, на теперішній час у ОСОБА_1 перед АТ «КБ «ПриватБанк» існує заборгованість в сумі 35421,41 гривня, яка підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Також, відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до задоволених позовних вимог.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 76-81, 133, 141, 258, 259, 263-265, 279, 352, 354 ЦПК України,

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства «Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково та стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Комерційний банк «ПриватБанк» 35421,41 гривню (тридцять п`ять тисяч чотириста двадцять одну гривню 41 коп.) в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором від 14.02.2022 року; судовий збір в сумі 1497,04 гривень (одна тисяча чотириста дев`яносто сім гривень 04 коп.).

Відповідно до ст. 265 ч. 5 ЦПК України зазначаються наступні відомості:

Позивач Акціонерне товариство «Комерційний банк «ПриватБанк», яке зареєстровано за адресою: м. Київ, вул. Грушевського, 1Д, .

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Рішення може бути оскаржене до Запорізького апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Апеляційна скарга подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Суддя О.І. Дацюк

Повний текст рішення суду складений 15.09.2025 року

15.09.25