Справа № 344/9595/25
Провадження № 2/344/3637/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

04 вересня 2025 року м. Івано-Франківськ

Івано-Франківський міський суд Івано-Франківської області в складі:

головуючої судді Пастернак І.А.

секретаря Устинської Н.С.

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 12 840 грн., стягнення судових витрат,-

В С Т А Н О В И В:

Представник Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» звернувся до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 12 840 грн., стягнення судових витрат. Позовні вимоги обґрунтовує тим, що між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 08.12.2022 р. укладено Кредитний договір (оферти) №08.12.2022-100001955.

Відповідно до умов Договору Позичальнику надано кредит у розмірі 7000 грн., строком на 42 дні, дата видачі кредиту 08.12.2022, дата повернення (виплати) кредиту 18.01.2023. Період користування ставкою «Економ» - період фактичного користування кредитом протягом якого застосовується фіксована процентна ставка «Економ», який розпочинається в день, наступний за днем сплати позичальником повністю всіх процентів, нарахованих на дату платежу, та закінчується через 14 днів. Ставка «Економ» фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом первинного періоду та протягом періоду «Економ». Ставка «Стандарт» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 3% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит окрім первинного періоду «Економ».

Отже, ТОВ «Споживчий центр» свої зобов`язання за Договором виконано в повному обсязі. В свою чергу ОСОБА_1 свої зобов`язання за Договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим, станом на 18.01.2023, утворилась заборгованість у розмірі 12 840 грн., що складається з заборгованості по тілу кредиту в розмірі 7 000 грн., по процентам в розмірі 5 840 грн., чим порушуються права та інтереси ТОВ «Споживчий центр».

Разом з тим, відповідачем у справі були здійснені заходи спрямовані на визнання боргу, а саме: проведена часткова сплата по вищезазначеному кредитному договору на суму 2 000 грн. від 03.01.2023, що було враховано позивачем при зверненні з позовом (а.с.1-8).

03.06.2025 ухвалою Івано-Франківського міського суду Івано-Франківської області відкрито провадження у справі (а.с.32).

19 серпня 2025 року представником відповідача адвокатом Синишин П.Є. подано відзив на позов, відповідно до якого просить поновити строк на подання відзиву та відмовити у задоволенні позовних вимог, посилаючись не те, що ОСОБА_1 проходить військову службу, та був позбавлений можливості звернутись за отриманням правової допомоги. Щодо позовних вимог зазначає, що позивач не дотримався процедури вирішення даного спору, оскільки мав звернутись до Третейського суду при асоціації українських банків, окрім того п.12.3 містить третейське застереження, наявність якого передбачає, що при виникненні спору за укладеним договором сторони зобов`язуються передати його на вирішення до третейського суду.

Разом з тим представник відповідача зазначає, що у позивача є різні ставки відсотків, які застосовуються при нарахуванні процентів, а тому не зрозуміло, яку саме ставку обрав для нарахування процентів позивач. У паспорті споживчого кредиту вказано, що умови договору про споживчий кредит можуть відрізнятися від інформації наведеної у паспорті. Щодо відсотків представник відповідача зазначає, що вони не можуть стягуватися з ОСОБА_1 , так як він є військовослужбовцем, що підтверджується копією військового квитка та довідкою (а.с.46-51).

02.09.2025 року представником позивача подано відповідь на відзив, позовні вимоги просить задоволити, залишити відзив на позов без розгляду. Відповідь на відзив мотивує тим, що відповідачем пропущено строк подання відзиву на позов, а тому просить залишити без розгляду. Щодо процентної ставки зазначає, що 2% за користування кредитом застосовується протягом первинного періоду та протягом періоду «Економ», Ставка «Стандарт» 3% застосовується протягом всього строку на який надається кредит, окрім первинного періоду «Економ». Щодо дії Закону України про «Споживче кредитування» то зміни до нього набули чинності 24.12.2023 року, тобто після укладення договору 08.12.2022 року.

Щодо правильності розрахунку представник позивача зазначає, що відповідачем було частково сплачено суму боргу у сумі 2000 грн. 03.01.2023 року, що було враховано під час формування довідки про суму заборгованості. Оскільки кредитодавець є фінансовою установою, а не банківською, у зв`язку з чим у нього відсутні первинні банківські документи, а тому наданий ним розрахунок є належним та допустимим доказом заборгованості та її розміру.

Щодо списання відсотків у зв`язку з перебуванням боржника на військовій службі, представник позивача зазначає, що відповідачем не надано документів для підтвердження свого статусу військовослужбовця, оскільки не надав довідки про проходження військової служби, військового квитка, тощо (а.с.67-74).

Представник позивача в судове засідання не з`явився, у прохальній частині позовної заяви просив суд розгляд справи здійснювати за відсутності представника позивача, не заперечує щодо заочного розгляду справи.

Представник відповідача подав заяву про розгляд справи без його участі, просить врахувати відзив на позов та відмовити у задоволенні позовних вимог.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку.

Судом встановлено, що 08.12.2022 року відповідач ОСОБА_1 погодив пропозицію ТОВ «Споживчий центр» про укладення кредитного договору (оферти), відповідно до пункту 1.1 якої, дана пропозиція про укладення кредитного договору (кредитної лінії) (оферта) є пропозицією ТОВ «Споживчий центр» (в подальшому Кредитодавець) укласти електронний кредитний договір (оферту) у порядку, передбаченому Законом України "Про електронну комерцію", і не є ні договором приєднання/його частиною у розумінні ст.634 Цивільного кодексу України, ні публічним договором у розумінні ст.633 Цивільного кодексу України.

Пункт 1.12. Вид фінансових послуг, що надаються Кредитодавцем Позичальнику: надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту.

Пункт 1.13. порядок дій фінансової установи в разі невиконання позичальником обов`язків згідно з договором про споживчий кредит: у випадку невиконання позичальником обов`язків згідно з договором про споживчий кредит Товариство діятиме у порядку, передбаченому чинним законодавством, зокрема, Товариство має право звернутись до суду за захистом своїх порушених прав.

Відповідно до пункту 3.1. за цим Договором Кредитодавець зобов`язується надати Кредит Позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених Договором, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит та сплатити Проценти.

Згідно пунктів 3.3. Кредитодавець надає Позичальнику Кредит на наступних умовах: дата надання/видачі кредиту, сума Кредиту, строк, на який надається Кредит, дата повернення (виплати) кредиту, проценти за користування Кредитом (Проценти), графік платежів встановлюються у Заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; тип кредиту: фінансовий кредит.

Відповідно до заявки та відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору №08.12.2022-100001955 та умов кредитного договору №08.12.2022-100001955 від 08.12.2022 позичальнику надається кредит на наступних умовах: дата надання/видачі кредиту 08.12.2022; сума кредиту: 7000 грн.; строк, на який надається кредит - 42 дні з дати його надання; дата повернення (виплати) кредиту 18.01.2023; Ставка «Економ» фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом первинного періоду та протягом періоду «Економ». Ставка «Стандарт» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 3% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит окрім первинного періоду «Економ». Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Неустойка: 140 грн. за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконання/неналежного виконання зобов`язання (а.с.17-22).

Вищевказані відомості також підтверджуються паспортом споживчого кредиту (а.с.13-14).

Відповідно до квитанції 08.12.2022 перераховано кошти у сумі 7 000 грн. призначення платіжної операції: видача за договором №08.12.2022-100001955 платник Швидкий кредит (а.с.23).

Відповідно до довідки розрахунку за кредитним договором № 08.12.2022-100001955 від 08.12.2022 року заборгованість ОСОБА_1 становить 12 840 грн., з яких 7 000 грн. - основний борг, 5 840 грн. проценти. Проценти по кредиту нараховані за період з 08.12.2022 по 18.01.2023 (а.с.26).

Статтею 205 Цивільного кодексу України (далі ЦК України)встановлено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків.

Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.

Відповідно до ч.ч. 1, 3, 4, 7 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Положення Закону України «Про електронну комерцію передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли всіх істотних умов договору. За правилами ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.

Частиною першою статті 634 ЦК України визначено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до статей 525, 526, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений законом чи договором строк, одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається.

Відповідно до статей 1048-1052, 1054 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцю позику та сплатити відсотки за користування коштами у строк та у порядку, що встановлені договором.

Зі змісту статей 1054, 1055 ЦК України слідує, що за кредитним договором, укладеним у письмовій формі, банк зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язаний повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 ЦК України. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку, відповідно до ст.ст. 549, 552 ЦК України, що нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України.

Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України.

Згідно із ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають наслідки, встановлені договором.

Щодо нарахування відсотків за кредитним договором, суд зазначає, що оскільки договір укладений між сторонами (08.12.2022 року) до набрання чинності (24.12.2023 року) Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року №3498-IX, то відсотки нараховуються у розмірі передбаченому договором.

Аналізуючи умови договору ТОВ «Споживчий центр» суд зазначає, що розмір нарахованих відсотків у межах такого має становити 7 840 грн, з яких:

З 08.12.2022 року (дати укладення договору) до 21.12.2022 року (14 днів) х підлягає стягненню 2% (Ставка Економ) х 7 000 грн. = 1 960 грн.;

З 22.12.2022 року по 18.01.2023 року (28 днів) х підлягає стягненню 3% (Ставка Стандарт) х 7 000 грн. = 5 880 грн.

При цьому суд бере до уваги, що відповідачем сплачено кредит у сумі 2 000 грн. 03.01.2023 року, які відповідно до умов договору зараховані в оплату процентів.

Таким чином з відповідача ОСОБА_1 на користь ТОВ «Споживчий центр» слід стягнути заборгованість за тілом кредиту в розмірі 7 000 грн., заборгованість за процентами - в розмірі 5840 грн.

Щодо посилання сторони відповідача на списання відсотків у зв`язку з перебуванням відповідача на військовій службі, суд не бере такі до уваги, оскільки ОСОБА_1 призваний на військову службу за мобілізацією 30.10.2024 року, а кредитний договір №08.12.2022-100001955 від 08.12.2022 року діяв до 18.01.2023 року. Таким чином, у період дії кредитного договору та нарахування відсотків за користування ОСОБА_1 не був звільнений від їх нарахування.

Щодо твердження сторони відповідача на те, що позивач не дотримався процедури вирішення даного спору, оскільки мав звернутись до Третейського суду при асоціації українських банків, варто зазначити, що пункт 1.13. передбачає порядок дій фінансової установи в разі невиконання позичальником обов`язків згідно з договором про споживчий кредит: у випадку невиконання позичальником обов`язків згідно з договором про споживчий кредит Товариство діятиме у порядку, передбаченому чинним законодавством, зокрема, Товариство має право звернутись до суду за захистом своїх порушених прав.

Відповідно до ч.1. ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Тому з Відповідача слід стягнути на користь Позивача понесені судові витрати у розмірі 2 422,40 грн.

На підставі викладеного, відповідно до ст.ст. 527 ч.1, 530, 612, 1054 ч. 2, 16, 20 Цивільного Кодексу України, керуючись ст. ст. 12, 13, 141, 247, 259, 263-265, 268, 273, 274, 279 Цивільного процесуального кодексу України, суд, -

У Х В А Л И В :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю Споживчий центр до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 12 840 грн., стягнення судових витрат - задоволити.

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр», , адреса: вул. Саксаганського, 133-А, м. Київ, заборгованість за кредитним договором № 08.12.2022-100001955 від 08.12.2022 року в сумі 12 840 (дванадцять тисяч вісімсот сорок) грн., з яких 7 000 грн. - основний борг (тіло кредиту), 5 840 грн. - проценти.

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр», , адреса: вул. Саксаганського, 133-А, м. Київ, - витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 422,40 грн..

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Рішення суду може бути оскаржено до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Довідка: повний текст рішення виготовлено 12.09.2025 року.

Суддя Пастернак І.А.