РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа №568/921/25

Провадження №2/568/361/25

09 вересня 2025 р. м.Радивилів

Радивилівський районний суд Рівненської області суддя Сільман А.О.

розглянувши матеріали цивільної справи №568/921/25

за позовом ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС"

до ОСОБА_1

про стягнення заборгованості за кредитним договором

В С Т А Н О В И В:

16.06.2025 р. Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (далі - позивач) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі - відповідач), в якому просило стягнути з відповідача на його користь 40072 грн. заборгованості по кредитному договору.

Позовні вимоги мотивує тим, що 04.10.2023 р. між сторонами за допомогою Веб-сайту (https://creditkasa.ua) укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1282-1737. Відповідно до умов Кредитного договору позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 5800 грн.; строк кредитування - 300 днів; базовий період - 14 днів; знижена % ставка - 2,50 % в день; стандартна % ставка - 3,00 % в день.

Позивач виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти в сумі 5800 грн., проте відповідач порушив умови Кредитного договору в частині повернення тіла кредиту та сплати відсотків. У зв`язку неналежним виконання умов договору, утворилась заборгованість станом на 23.05.2025 р. в сумі 48567,33 грн., з яких: 5017 грн. тіло кредиту та 43550,33 грн. відсотків.

Кредитодавцем прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності та частково списати заборгованість за нарахованими процентами, а тому сума, яка підлягає стягненню становить 40072 грн., з яких: 5017 грн. тіло кредиту та 35055 грн. відсотків.

Ухвалою від 17.06.2025 р. позовну заяву прийнято до провадження за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

В судове засідання сторони не з`явились. Про дату, час та місце судового засідання повідомлені належним чином, що підтверджується повідомленням про вручення поштового відправлення про виклик до суду.

Від позивача надійшло клопотання про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує (а.с. 53).

Відповідач причини неявки не повідомив, правом на подання відзиву та відкладення розгляду справи не скористався.

Відповідно до ст. 223 ЦПК України, неявка в судове засідання учасників справи не перешкоджає розгляду справи по суті.

На підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Дослідивши матеріали цивільної справи, суд враховує наступне.

Судом встановлено, що 04.10.2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1282-1737 (а.с. 11-17).

Відповідно до п. 2.2 Договору кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором.

Мета отримання кредиту, тобто мета відкриття кредитної лінії: для задоволення особистих потреб позичальника (п. 2.4).

Відповідно до п. 4.1, 4.2 Договору, загальний розмір кредиту становить 5800 грн., дата надання кредиту 04.10.2023 р.

Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки за користуванням кредитом фіксована. Процентна ставка за користуванням кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у даному Договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за промоставкою та/або пільговою, та/або зниженою процентними ставками. Надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання клієнтом усіх умов відповідної програми лояльності (п. 4.7).

Відповідно до п. 4.8 Договору, базовий період складає 14 календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього базового періоду, крім наступного випадку: якщо позичальник у поточному базовому періоді має заборгованість зі сплати процентів і здійснив повне погашення цієї заборгованості, в дату погашення вказаної заборгованості перебіг поточного базового періоду припиняється достроково та з наступного календарного дня починається перебіг наступного базового періоду. Перебіг останнього базового періоду закінчується в останній день строку дії цього Договору.

Сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше визначених графіком платежів дат, які є останніми днями відповідних базових періодів. У разі несплати процентів за користування кредитом не пізніше останнього дня будь-якого базового періоду. Позичальник зобов`язаний починаючи із наступного календарного дня сплачувати проценти за користування кредитом кожного календарного дня строку кредитування до дати погашення простроченої заборгованості зі сплати процентів за користування кредиту в повному обсязі (п.4.9).

Згідно п. 4.10 Договору, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 3.00% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою, та/або пільговою процентною ставкою).

Пунктом 4.12 Договору передбачено, що строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 29.07.2024 року. Строк дії Договору є рівним строку кредитування.

Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору (за весь строк кредитування) складає: 58000 грн. та включає в себе: суму кредиту та проценти за користування кредитом.

Крім того, 04.10.2023 р. між сторонами підписано паспорт споживчого кредиту, яким передбачена сума кредитного ліміту 5800 грн., строк кредитування 300 календарних днів, базовий період 14 календарних днів, стандартна процентна ставка 1095% (3% в день), знижена 2,5% в день. Передбачено порядок сплати тіла кредиту та відсотків за користування кредитними коштами (а.с. 25-27).

Сторони підписали таблицю обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки за Договором №1282-1737, якою узгодили графік та розмір платежів рівними частинами. Дата повернення кредиту 29.07.2024 р. (а.с. 27-28).

Крім того, 14.10.2023 р. сторони підписали Додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1282-1737.

Пунктом 2.1 Додаткової угоди сторони підтвердили, що станом на момент укладення цієї угоди сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та повернута на момент укладення становить 2017 грн., сума нарахованих та несплачених процентів - 507,30 грн.

Кредитодавець та позичальник домовилися про надання додаткових грошових коштів у кредит за Договором на умовах: кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 2000 грн., дата надання коштів 14.10.2023 р. (п. 2-2.2).

Пунктом 2.3 Угоди передбачено, що після надання кредитодавцем додаткових грошових коштів, позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 4017 грн., яка складається із суми кредиту за Договором та неповернута на момент укладення цієї Додаткової угоди та суми додаткових грошових котів, наданих на підставі цієї угоди.

Сума неповренутого кредиту становить 4017 грн., кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення цієї угоди становить 290 календарних днів (п. 3).

Сторони підписали Додаток до Додаткової угоди від 14.10.2023 р., яким узгодили загальну вартість кредиту в сумі 39570 грн., дата повернення кредиту 29.07.2024 р. (а.с. 32-33).

18.10.2023 р. сторони підписали Додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1282-1737.

Умовами Додаткової угоди сторони підтвердили, що станом на момент укладення цієї угоди сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та повернута на момент укладення становить 4017 грн., сума нарахованих та несплачених процентів - 956,02 грн.

Кредитодавець та позичальник домовилися про надання додаткових грошових коштів у кредит за Договором на умовах: кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1000 грн., дата надання коштів 18.10.2023 р. (п. 2-2.2).

Пунктом 2.3 Угоди передбачено, що після надання кредитодавцем додаткових грошових коштів, позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 5017 грн., яка складається із суми кредиту за Договором та неповернута на момент укладення цієї Додаткової угоди та суми додаткових грошових котів, наданих на підставі цієї угоди.

Сума неповренутого кредиту становить 4017 грн., кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення цієї угоди становить 290 календарних днів (п. 3).

Сторони підписали Додаток до Додаткової угоди від 18.10.2023 р., яким узгодили загальну вартість кредиту в сумі 49150 грн., дата повернення кредиту 29.07.2024 р., проценти за користування кредитом 44133 грн. (а.с. 35-36).

На виконання умов Договору та Додаткових угод, позивач надав відповідачу кредитні кошти в безготівковій формі в загальній сумі 8800 грн. на реквізити платіжної банківської картки, вказаної відповідачем, що підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту (а.с. 37) та витягом з реєстру банка про перерахування коштів (а.с. 29-30).

Згідно розрахунку заборгованості станом на 23.05.2025 року загальна заборгованість відповідача перед позивачем становить 48567,33 грн., з яких 5017 грн. тіло кредиту, 43550,33 грн. відсотків (а.с. 38-40).

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Нормою статті 639 ЦК України передбачено, що якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Із прийняттям Закону України Про електронну комерцію N 675-VIII від 03 вересня 2015 року, який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

У статті 3 вказаного Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до частини 3 статті 11 зазначеного Закону, електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону).

Ч.12 ст. 11 Закону України «Про електронні довірчі послуги», встановлено, що електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Судом встановлено, що кредитний договір між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 у тому числі таблицю обчислення загальної вартості кредиту, паспорт споживчого кредиту, Додаткові угоди до договору підписано шляхом накладення електронного цифрового підпису відповідача - А7606.

Отже, між сторонами досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі з використанням електронного підпису.

Після підписання договору у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема, у позивача виникло зобов`язання надати кредитні кошти відповідачу, а у відповідача виникло зобов`язання повернути кредит зі сплатою відсотків у визначений договором строк.

Встановлено, що прийняті на себе зобов`язання за вказаним кредитним договором ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконало належним чином, надававши відповідачу кредиті кошти в сумі 8800 грн.

Однак, відповідач не виконав умови кредитного договору в частині повернення кредитних коштів, внаслідок чого виникла заборгованість перед позивачем по тілу кредиту в сумі 5017 грн.. Вказана заборгованість не спростовна відповідачем.

А відтак, суд дійшов висновку про обгрунтованість позовних вимог в частині стягнення з відповідача на користь позивача заборгованість по тілу кредиту в сумі 5017 грн.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Сторони узгодили, що нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 3.00% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою, та/або пільговою процентною ставкою).

З розрахунку заборгованості вбачається, що позивачем нараховано відповідачу відсотки за користування кредитом в сумі 43550,33 грн., а саме: за період з 04.10.2023 р. по 13.10.2023 р. за процентною ставкою 2,5% з 31.10.2023 р., з 01.11.2023 р. по 29.07.2024 р. за ставкою 3% за кожен день користування кредитом на залишок заборгованості; на підставі програми лояльності відраховано 8495,33 грн.

Здійснивши розрахунок відсотків, враховуючи межі позовних вимоги, суд дійшов висновку про обгрунтованість позовних вимог в частині стягнення 35055 грн. відсотків за користування кредитом.

А відтак, позовні вимоги про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованість по кредитному договору в сумі 40072 грн. обгрунтовані та підлягають задоволенню.

Відповідно до статті 141 ЦПК України судовий збір слід покласти на відповідача.

Керуючись статтями 3, 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 354 Цивільного процесуального кодексу України, суд

УХВАЛИВ

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості- задовільнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором в сумі 40072 грн., з яких: 5017 грн. тіло кредиту та 35055 грн. відсотки.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 2422,40 грн. судового збору.

Апеляційна скарга на рішення може бути подана безпосередньо в Рівненський апеляційний суд протягом 30 днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" (місцезнаходження 01133, м.Київ, бульвар Л.Українки, будинок, 26, офіс 407, )

Відповідач: ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 )

Повний текст рішення виготовлений 09.09.2025 р.

Суддя А.О. Сільман