Справа № 127/5719/25
Провадження № 2/127/982/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22 серпня 2025 рокум. Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області в складі судді Шаміної Ю.А., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) осіб в місті Вінниці цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

АТ «ПУМБ» звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_2 про стягнення заборгованості. Позов мотивовано тим, що АТ «ПУМБ» та ОСОБА_2 укладено кредитний договір №201 від 06.09.2019, за яким видано кредит у сумі 30000 грн, а також кредитний договір №301 від 24.07.2020, за яким видано кредит у сумі 67425 грн. Позивач вказує, що відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк, у зв`язку з чим станом на 01.12.2024 утворилася заборгованість у загальному розмірі 111389,57 грн, з яких: заборгованість по кредитному договору №201 від 06.09.2019 у розмірі 47952,84 грн, з яких: 29971,12 грн заборгованість за кредитом, 17981,72 грн заборгованість процентами; по кредитному договору №301 від 24.07.2020 у розмірі 63436,73 грн, з яких: 36522,90 грн заборгованість за кредитом, 11,23 грн заборгованість процентами; 26902,60 грн заборгованість за комісією. Позивач зазначає, що направив письмові вимоги (повідомлення) відповідачу на адресу місця проживання, яку він зазначив у анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була. Умовами Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №201 від 06.09.2019 сторони погодили, що позичальник зобов`язується сплачувати комісію за обслуговування кредитної заборгованості. Разом з тим, при поданні даної позовної заяви позивач зауважив щодо дотримання ним строків позовної давності, з урахуванням продовження строку під час дії карантину та на період дії воєнного стану. Вищевикладене й стало підставою для звернення до суду із вимогами про стягнення з відповідача вказаної заборгованості в загальному розмірі 111389,57 грн, а також 2422,40 грн судового збору.

Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 05.03.2025 відкрито спрощене позовне провадження у справі з роз`ясненням процесуальних прав учасників справи, зокрема, щодо надання у визначені строки відповідачем відзиву на позов, а позивачем письмової відповіді на такий відзив.

Відповідач правом подання відзиву на позовну заяву не скористався. Відповідач був повідомлений про розгляд справи, що підтверджується поштовим відправленням, яке повернулося до суду з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою».

Враховуючи вищевикладене та положення ст. 178, 279 ЦПК України, суд розглядає справу за наявними у справі матеріалами.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд дійшов до наступного.

Судом установлено наступні фактичні обставини справи, яким відповідають правовідносини, врегульовані нормами ст. 207, 526, 527, 530, 536, 546, 549, 610-611, 625, 628, 629, 639, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України.

Відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Згідно з ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір ). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.

Відповідно до ст. 1054, 1055 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.

Відповідно до ст.ст. 526, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Згідно із ч. 1 ст. 1048 ЦК позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів установлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно з ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Такими обставинами (предметом доказування) у даній справі є наявність між сторонами договірних правовідносин, що випливають з кредитних договорів, та належне (неналежне) виконання сторонами своїх зобов`язань відповідно до їх умов та вимог ЦК України.

Судом установлено, що 06.09.2019 відповідач ОСОБА_3 звернулася до АТ «Перший український міжнародний банк» із заявою №201 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

Крім того, 24.07.2020 відповідач ОСОБА_3 звернулася до АТ «Перший український міжнародний банк» із заявою №301 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

Підписанням цих заяв відповідач підтвердила, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті ПАТ «ПУМБ» у повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті договору комплексного банківського обслуговування, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування.

Відповідно до заяви №201 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 06.09.2019 відповідачка просить в банку відкрити її поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривнях та надати кредитну картку миттєвого випуску (не персоніфікованої) НОМЕР_2 зі встановленим кредитним лімітом в сумі 10000,00 гривень при розрахунковому періоді 30 число місяця, платіжна дата 30 число місяця. Строк дії кредитного ліміту, процентної ставки за користування кредитним лімітом, розмір мінімального платежу, та інші умови надання та обслуговування кредитної картки встановлюються відповідно до умов ДКБО в залежності від типу кредитної картки. Підписанням заяви особа підтверджує, що нею отримана у непошкодженому стані платіжна картка і ПІН, а також, що з правилами платіжної картки ознайомлена та зобов`язується їх дотримуватись. Реальна річна процентна ставка складає 47,88%, орієнтована загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісія та інші платежі) 12577,58 грн. Розрахунок здійсненний за умов виникнення заборгованості у розмірі 1000,00 грн та наступним її погашенням у зі строком 12 місяців рівними платежами.

Відповідно до заяви №301 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 24.07.2020 відповідачка просила надати їй споживчий кредит у сумі 67425,00 грн, у т.ч. на загальні цілі споживчі цілі, шляхом видачі готівки через касу банку, строком 24 місяці, розмір процентної ставки 0,01 %, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 3,99%.

Підписанням цих заяв ОСОБА_3 надала, крім викладених в ДКБО, наступні підтвердження та запевнення: 1) ця заява має новаційний характер і в результаті приєднання до ДКБО дія договорів на відкриття та обслуговування карткових рахунків, договір карткового рахунку, які раніше були укладені між сторонами у справі приєднуються на підставі ст. 604 ЦК України; 2) ознайомлена з ДКБО, Тарифами банку та цілком згодна, всі умови ДКБО зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення; 3) отримала від банку повідомлення про володільця персональних даних, склад та зміст зібраних персональних даних, права суб`єкта персональних даних та іншу інформацію згідно Закону України «Про захист персональних даних»; 4) її відомо, що укладення договору страхування не є обов`язковою умовою отримання кредиту в банку, таку послугу було отримано за власною ініціативою з числа послуг, що пропонуються банком і відносини за договором страхування після його укладення виникають виключно між страхувальником та страховиком.

Банк, звертаючись до суду з цим позовом, надав: заяву №301 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 24.07.2020, паспорт споживчого кредиту від 24.07.2025, заяву №201 від 06.08.2019 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, паспорт споживчого кредиту від 06.09.2019, виписку з особового рахунку позичальника, публічну пропозицію ПАТ "ПУМБ" на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб з додатками в редакції станом на 12 червня 2019 року, письмову вимогу банку про погашення заборгованості, довідку про збільшення кредитного ліміту, платіжну інструкцію про перерахування кредитних коштів згідно договору №301 від 24 липня 2020 року, розрахунок заборгованості, виписка з Єдиного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань та статут АТ "ПУМБ".

Відповідно до п.п. 2.2.2 публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в редакції станом на 12 червня 2019 року, датою набрання чинності договору визначається заявою на приєднання до договору, якщо інше не передбачено умовами договору та/або заявою на приєднання до договору.

Підпунктом 2.3.1. пропозиції, передбачено право банку вносити зміни до договору (в т.ч. до всіх Додатків до договору і тарифів), повідомивши клієнта не пізніше ніж за 30 (тридцять) календарних днів до дати набуття чинності змінами шляхом розміщення повідомлення про внесення змін до договору на сайті банку.

Згідно п. 4.2.2 пропозиції Розділу ІІ, кредитна картка із відновлювальною кредитною лінією надається клієнтам банку на «Умовах надання та обслуговування «Кредитної картки з пільговим періодом та сервісом оформлення покупок «У розстрочку» згідно додатку №3 або на «Умовах надання та обслуговування «Кредитної картки з пільговим періодом та сервісом оформлення покупок «У розстрочку», згідно додатку №4. Тип кредитної картки залежить від розміру доходу клієнта та визначається у відповідності до параметрів продукту.

Відповідно до п. 4.2.3 пропозиції Розділу ІІ, інформація про орієнтовану суму вартості кредиту, визначена, виходячи з розміру кредитного ліміту, вказаного клієнтом в заяві на приєднання до договору, або при зверненні клієнта через дистанційні канали обслуговування, надається клієнту у відділенні банку, в якому відкрито картковий рахунок з відновлювальною кредитною лінією або у відділенні банку, в якому клієнт отримує кредитну картку з відновлювальною кредитною лінією (у випадку, якщо клієнт звернувся до банку через дистанційні канали обслуговування).

Згідно п. 4.2.7-4.2.10 пропозиції Розділу ІІ, проценти за користування коштами кредитного ліміту і комісії сплачуються в розмірах, визначених додатком №3 або додатком №4 до цього Договору з врахуванням умов обраного клієнтом кредитного продукту. Кредитна картка з відновлювальною кредитною лінією передбачає наявність пільгового періоду користування кредитними коштами, протягом якого клієнту надаються наступні спеціальні умови користування кредитними коштами: - проценти за користування коштами кредитного ліміту на суму основного боргу нараховуються по пільговій ставці, визначеній додатком №3 або додатком №4 до цього договору; - максимальний термін пільгового періоду по кредитній картці відповідно до Додатку №3 або Додатку №4 до цього договору, що розпочинається з першого дня розрахункового періоду та закінчується в платіжну дату. Проценти за користування коштами кредитного ліміту на суму основного боргу нараховуються по пільговій ставці у разі повного погашення клієнтом суми заборгованості за договором за звітний розрахунковий період, в тому числі сум неустойки (якщо така матиме місце), до платіжної дати, у разі недотримання зазначеної умови на суму основного боргу здійснюється перерахунок суми процентів за звітний розрахунковий період по стандартній процентній ставці. При цьому, нарахування за стандартною процентною ставкою на суму основного боргу визначається умовами обраного клієнтом кредитного продукту відповідно до додатку № 3 або додатку №4 до цього договору. Проценти на суму основного боргу нараховуються в залежності від типу операції проведеної клієнтом; проценти за день, що слідує за розрахунковим днем, нараховуються на залишок основного боргу станом на кінець розрахункового дня, в який виконується розрахунок обов`язкового платежу та включаються до складу обов`язкового платежу. База для розрахунку процентів за кредитом - 365 днів у році.

Відповідно до п.4.2.11 пропозиції Розділу ІІ, схема погашення заборгованості за кредитною карткою передбачає обов`язкове щомісячне не пізніше настання платіжної дати погашення суми обов`язкового платежу, що розраховується шляхом додавання суми мінімального платежу, мінімального рівного платежу (за наявності), процентів за користування кредитними коштами і комісій за звітний розрахунковий період, а також інших платежів, передбачених умовами договору.

Паспорт споживчого кредиту від 06.09.2019 передбачає: тип кредиту кредитна лінія, сума кредитної лінії - 10000,00 грн; строк кредитування 12 місяців, який продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечення будь-якої із сторін; розмір стандартної процентної ставки - 47,88 % річних; пільгова процентна ставка 0%, загальні витрати за кредитом поза межами пільгового періоду та погашення кредиту рівними платежами 2577,58 грн; орієнтована загальна вартість кредиту за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) за умови здійснення розрахунку в межах пільгового періоду 10000,00 грн, а поза межами пільгового періоду та погашення кредиту рівними платежами 12577,58 грн; реальна річна процентна ставка в межах пільгового періоду 0%, а поза межами пільгового періоду та погашення кредиту рівними платежами 47,88%; процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту з першого дня виникнення простроченої заборгованості на суму залишку заборгованості - 62,0% річних; штраф, який нараховується з 7-го дня виникнення заборгованості включно за фактом не здійснення чергового щомісячного платежу у розмірі 10% від простроченої суми за кожний випадок прострочення, а також за кожний місяць прострочення встановленого терміну; комісія за проведення обов`язкового платежу внесеного після настання платіжної дати 100 грн.

З довідки про збільшення кредитного ліміту АТ «ПУМБ» слідує, що розмір кредитного ліміту неодноразово збільшувався, востаннє 20.01.2021 становив 30000,00 грн.

Паспорт споживчого кредиту від 24.07.2020 передбачає: тип кредиту кредит, сума 67425,00 грн,; строк кредитування 24 місяці; розмір процентної ставки 0,01 % річних; тип процентної ставки фіксована; щомісячна комісія за обслуговування кредиту 3,99%, нараховується щомісячно, від суми кредиту, який видається на загальні споживчі цілі; загальні витрати за кредитом 64573,15 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 131996,15 грн, реальна річна процентна ставка -106,7266 % річних.

На підтвердження перерахування кредитних коштів по договору №301 від 24.07.2020 у сумі 67425,00 грн позивачем надано платіжну інструкцію №TR.43256488.67337.8810 від 24.07.2020.

Крім того, на підтвердження розміру заборгованості, а також підтвердження факту користування кредитними коштами відповідачем АТ «ПУМБ» надано виписки по рахунку ОСОБА_3 № НОМЕР_3 за період з 24.07.2020 по 01.12.2024 та № НОМЕР_1 за період з 06.09.2019 по 01.12.2024 .

02.12.2024 АТ «ПУМБ» направив ОСОБА_3 письмову вимогу (повідомлення), в якій міститься вимога про виконання всіх зобов`язань перед АТ «ПУМБ» за кредитними договорами в загальному розмірі 11389,57 грн протягом 30 днів з дня отримання вимоги.

Оскільки ОСОБА_3 не виконала свої зобов`язання за кредитним договором, АТ «ПУМБ» звернулося до суду із вказаним позовом.

Судом установлено укладення між сторонами кредитних договорів та погодження істотних умов кредитного договору. Матеріали справи містять достатньо доказів отримання відповідачем кредитних коштів та їх використання.

Разом з тим, відповідач неналежно виконує умови кредитного договору.

Як слідує із розрахунку заборгованості за кредитним договором №301 від 24.07.2020 станом на 01.12.2024 заборгованість за кредитом складає 63436,73 грн, з яких: 36522,90 грн - заборгованість за кредитом, 11,23 грн - заборгованість за відсотками, 26902,60 грн заборгованість по комісії.

Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором №201 від 06.09.2019 станом на 01.12.2024 заборгованість за кредитом складає 47952,84 грн, з яких: 29971,12 грн - заборгованість за кредитом, 17981,72 грн - заборгованість за відсотками.

Відповідач ОСОБА_3 жодних доказів на підтвердження факту повернення кредитних коштів у розмірі та на умовах, визначених кредитним договором, не надала, розмір заборгованості не спростувала.

Даний розмір заборгованості з урахуванням триваючих правовідносин між сторонами встановлений судом, підтверджується сукупністю наданих доказів і ніким не оспорюється. Розрахунок заборгованості проведений з урахуванням погоджених сторонами умов.

Неналежне виконання позичальником своїх зобов`язань за договорами привело до порушення прав кредитора - позивача ПАТ "ПУМБ", а тому порушене право підлягає поновленню, а з відповідача на користь банку підлягає стягненню заборгованість

-за договором комплексного банківського обслуговування №201 від 06.09.2019 у сумі 47952,84 грн, з яких: 29971,12 грн - заборгованість за кредитом, 17981,72 грн - заборгованість за відсотками;

-за договором комплексного банківського обслуговування №№301 від 24.07.2020 у сумі 63436,73 грн, з яких: 36522,90 грн - заборгованість за кредитом, 11,23 грн - заборгованість за відсотками, 26902,60 грн заборгованість по комісії.

Згідно вимог ст. 141 ЦПК України, Закону України «Про судовий збір» суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір в розмірі 2422,40 грн. (вказаний розмір судового збору визначений з урахуванням понижуючого коефіцієнта).

Керуючись ст. 526, 527, 530, 536, 546, 549, 610-611, 625, 629, 638, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України, ст. 81, 141, 263-265, 279, 354 ЦПК України, суд -

ПОСТАНОВИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» заборгованість:

-за договором комплексного банківського обслуговування №201 від 06.09.2019 у сумі 47952,84 грн, з яких: 29971,12 грн - заборгованість за кредитом, 17981,72 грн - заборгованість за відсотками,

-за договором комплексного банківського обслуговування №№301 від 24.07.2020 у сумі 63436,73 грн, з яких: 36522,90 грн - заборгованість за кредитом, 11,23 грн - заборгованість за відсотками, 26902,60 грн заборгованість по комісії,

а всього 111389,57 грн (сто одинадцять тисяч триста вісімдесят дев`ять гривень п`ятдесят сім копійок); а також 2422,40 грн (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні сорок копійок) судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його складення. Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження , якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Учасники справи:

позивач: Акціонерне товариство «Перший український міжнародний банк», , місцезнаходження: вул. Андріївська, буд. 4, м. Київ;

відповідач: ОСОБА_4 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1

Суддя Шаміна Юлія Анатоліївна