Справа № 373/1104/25
Номер провадження 2/373/750/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

04 серпня2025 року м. Переяслав

Переяславський міськрайонний суд Київської області в складі

головуючої судді Залеської А.О.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики,

установив:

Короткий виклад позовних вимог та їх обґрунтування

Представник позивача ТОВ «ФК «ЄАПБ» Ясницька Н.О. звернулася до суду з вказаним позовом, в якому просила стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» заборгованість за Договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №79498589 від 14.03.2024 в загальному розмірі 38000,00 грн, з яких: 9500,00 грн основна сума боргу; 28500,00 грн несплачені відсотки. Також просить стягнути судові витрати у виді судового збору в розмірі 3028,00 грн.

Разом з позовом представник подала клопотання про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження за відсутності представника позивача .

Позовні вимоги обґрунтовано наступним.

14.03.2024 ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (позикодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) уклали Договір позики № 79498589 в електронній формі шляхом обміну електронними повідомленнями з використанням інформаційно-комунікаційної системи на веб-сайті Товариства, який підписано відповідачем електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора у відповідності до вимог Закону України «Про електронну комерцію». Відповідно до умов п.п.5.1 п. 5 Договору позики відповідач засвідчив, що до моменту підписання Договору вивчив його зміст, а також ознайомився з Правилами надання грошових коштів у позику (на умовах повернення позики в кінці строку позики), що розміщені на сайті товариства, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору, йому зрозумілі.

Згідно з п.1 Договору позики за цим договором позикодавець зобов`язався передати позичальнику у власність грошові кошти (позику) на погоджений умовами договору строк (строк позики) шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.

Відповідно до п.2.1.-2.3. Договору, сума позики 9500,00 грн; строк позики 30 днів (до 12.04.2024); базова процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики (фіксована) 2,5% в день

Пунктом 4 договору передбачено інші строки користування позикою, які визначає кредитодавець на власний розсуд у випадку неповернення позики у вказаний в договорі строк. У такому разі проценти за цим договором відповідно до ст. 1048 ЦК України нараховуються щоденно на залишок позики, виходячи зі строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором, проте не довше 90 календарних днів після спливу первісного строку користування позикою, визначеного договором/додатковими угодами. Товариство на власний розсуд може зупинити нарахування процентів до спливу зазначеного строку.

Відповідач отримав 9500,00 грн позики безготівковим переказом на його електронний платіжний засіб, однак у визначений договором строк не повернув позичені кошти та не сплатив проценти, передбачені договором, а тому за 30 днів строку, на який надавалась позика йому нараховані відсотки 2,5% в день на суму позики (по 237,50 грн), які за період з 14.03.2024 по 12.04.2024 склади суму 7125,00 грн (237,50 грн х 30 днів), що згідно Графіку платежів є передбачуваними витратами позичальника.

У подальшому, з огляду на невиконання відповідачем свого грошового зобов`язання неповернення позики у кінці строку (12.04.2024) первісний кредитор продовжив нарахування відсотків у порядку п. 4 договору, за тією ж самою ставкою 2,5% в день (по 237,50 грн), додатково ще за 90 днів, які склали в сумі 21375,00 грн (237,5 грн х 90 днів).

За таких обставин загальний розмір заборгованості за договором позики становить:

9500,00 грн заборгованість за основним боргом (позикою)

28500,00 грн заборгованість за відсотками, які нараховані за ставкою 2,5 % в день за 120 днів (7125,00 грн/ поточні + 21375 грн/прострочені)

14.06.2021 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (клієнт) та ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) було укладено Договір факторингу №14/06/21, за умовами якого ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ « ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права грошових вимог до Боржників згідно Реєстру боржників, які формулюються згідно Додатку №1 до Договору факторингу та є невід`ємною частиною цього договору (п.1.1).

Відповідно до Реєстру боржників № 30 від 19.08.2024 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 позивач ТОВ ФК «ЄАПБ» набуло право вимоги до відповідача ОСОБА_1 боржника за Договором позики № 79498589 від 14.03.2024 у сумі 38000,00 грн, з яких: 9500,00 грн неповернута позика; 28500,00 грн відсотки.

Після відступлення права грошової вимоги відповідач, не здійснив жодного платежу на погашення існуючої заборгованості ні на рахунок позивача, ні на рахунок попереднього кредитора. Розмір грошової вимоги, яка зазначена в Реєстрі боржників не змінився, а тому позивач просить стягнути з відповідача усю заборгованість за договором позики № 79498589 від 14.03.2024, яку визначив первісний кредитор у розмірі 38000,00 грн.

Процесуальні рішення та дії у справі.

Ухвалою суду від 28.04.2025 відкрито провадження в даній справі та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін. Відповідачу запропоновано протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення ухвали про відкриття провадження подати відзив на позовну заяву. Відзив на позов відповідач не надав, інших заяв та клопотань від нього також не надходило.

Зважаючи на відсутність відзиву на позов та клопотань сторін щодо розгляду справи у судовому засіданні, суд розглянув справу за письмовими матеріалами, поданими позивачем, як передбачено ч.2 ст. 191 та ч.5 ст. 279 ЦПК України

Фактичні обставини та оцінка доказав, наданих позивачем.

14.03.2024 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ (позикодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) було укладено Договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку) №79498589 у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи Товариства, який підписаний представником позикодавця електронним підписом 34401, а зі сторони відповідача за допомогою одноразового ідентифікатора (27561), що відповідає вимогам Закону України «Про електронну комерцію» (а.с.6-8).

Згідно з п.1 Договору позики за цим договором позикодавець зобов`язався передати позичальнику у власність грошові кошти (позику) на погоджений умовами договору строк (строк позики), для задоволення власних потреб, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. Строк позики погоджений умовами договору строк, на який надається позика.

Номер електронного платіжного засобу позичальника НОМЕР_1 зазначений у пункті 29 договору «Юридичні адреси та реквізити сторін».

Основні (істотні) умови договору позики №79498589 від 14.03.2024, орієнтовна загальна вартість позики для споживача, а також порядок зарахування коштів на погашення заборгованості, викладені у пункті 2 Договору:

сума позики 9500,00 грн (п.п.2.1);

строк позики (строк договору) 30 днів (п.п.2.2);

дата надання позики 14.03.2024; дата повернення позики до 12.04.2024.

базова процентна ставка 2,5% в день (п.п.2.3);

У таблиці, що міститься у п. 2 Договору наведений розрахунок орієнтовної загальної вартості позики за базовою процентна ставка 2,5% в день, що за 30 днів користування позикою станом на доту повернення 12.04.2024 становить суму 16625,00 грн. Орієнтовна реальна річна процентна ставка 114432,08%.

Додатком №1 до Договору позики №79498589 від 14.03.2024 є Таблиця обчислення загальної вартості кредиту (позики) для споживача та реальної річної процентної ставки за договором, де визначено: дата видачі кредиту є 14.03.2024; дата платежу 12.04.2024. Чиста сума кредиту становить 9500,00 грн; проценти за користування кредитом складають 7125,00 грн (що відповідає 2,5% в день за базовою ставкою); загальна вартість кредиту за 30 днів 16625,00 грн (9500,00 грн + 7125,00 грн). Реальна річна процентна ставка становить 114432,08 %, порядок обчислення якої суду не вдалося з`ясувати (а.с.9).

За змістом п.4 Договору позики у випадку невиконання позичальником свого обов`язку із повернення позики в останній день строку користування позикою (тобто до 12.04.2024), на неповернуту суму позики (без застосування штрафних санкцій по відношенню до позичальника) продовжується нарахування процентів за понадстрокове користування позикою за ставкою, що визначена п.п.2.3. п.2 Договору (2,5 % в день) протягом строку, який не може перевищувати 90 календарних днів після спливу первісного строку користування позикою. Товариство на власний розсуд може зупинити нарахування процентів до спливу строку, визначеного у першому реченні цього пункту.

Пунктом 6 Договору визначено право позичальника продовжити строк користування позикою (пролонгація). Продовження строку користування позикою здійснюється на підставі поданого до позикодавця звернення із зазначеною датою в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час такого ініціювання. Продовження строку користування позикою здійснюється шляхом укладення додаткової угоди, що підписується із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час реалізації позичальником такого права. Ініціювання позичальником продовження строку позики відбувається без змін умов договору в бік погіршення для позичальника, якщо інше не визначено додатковою угодою.

За змістом пункту 5.3. Договору позики позичальник підтверджує, що до моменту підписання договору вивчив цей договір та Правила надання грошових коштів у позику (на умовах повернення позики в кінці строку позики), що розміщені на сайті, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору, йому зрозумілі.

Пунктом 5.5. Договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №79498589 від 14.03.2024 передбачено, що позичальник попереджений, що у випадку неналежного виконання зобов`язань за Договором позикодавець має право без згоди позичальника передати свої права кредитора (відступити право вимоги) за договором, залучити колекторську компанію до врегулювання простроченої заборгованості, або звернутися до суду для примусового стягнення заборгованості. При цьому обов`язок позикодавця проінформувати позичальника про залучення колекторської компанії до врегулювання простроченої заборгованості або відступлення права вимоги за Договором здійснюється позикодавцем протягом 10 робочих днів з дати відступлення права вимоги або дати залучення колекторської компанії до врегулювання простроченої заборгованості, у спосіб, визначений ч.1 ст. 25 Закону України «Про споживче кредитування».

У пунктах 22, 23 Договору позики зазначено, що позичальник ідентифікований та верифікований за програмою BankID НБУ. Договір укладено із використанням мобільного застосунку МуCredit кредит онлайн на картку. Примірник договору надсилається на електронну пошту позичальника, вказану в договорі та одночасно з цим є доступний в особистому кабінеті позичальника.

Відповідно до довідки АТ «ТАСКОМБАНК» №12815/47.1 від 08.04.2025 на адресу ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» АТ «ТАСКОМБАНК» надало підтвердження, що в рамках договору про організацію взаємодії при переказів коштів фізичним особам №74 від 03.08.2020 банком було здійснено перекази грошових коштів на рахунки одержувачів до яких емітовані електронні платіжні засоби, а саме: 14.03.2024 о 08:34:12 на картку № НОМЕР_1 було зараховано 9500,00 грн; відправник: ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»; код авторизації: 628982; TSL_ID 42b5aa9e-c35e-44cb-b14f-11eeff165875. Додаткова інформація про платіж (згідно інформації отриманої від ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»): ОСОБА_1 ; код 42B5AA9E-C35E-44CB-B14F-11EEFF165875; сума 9500,00 грн; дата транзакції 14.03.2024; договір №79498589; дата договору 14.03.2024; маскований номер картки НОМЕР_1 (а.с.10).

Розрахунок заборгованості за Договором позики №79498589 від 14.03.2024, складений позикодавцем ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» у відношенні позичальника ОСОБА_1 , свідчить про нарахування процентів на суму позики 9500,00 грн. за ставкою 2,5 % в день (по 237,50 грн) у період з 14.03.2024 по 11.07.2024 - за 120 днів (а.с.12-15).

Згідно цього розрахунку позичальник не здійснив жодного платежу на виконання свого грошового зобов`язання за договором.

За період погодженого сторонами строку користування позикою - за 30 днів (з 14.03.2024 по 12.04.2024) відповідачу на суму позики нараховані відсотки у сумі 7125,00 грн (237,50грн х 30 дн.), що відповідає умовам договору та значенням у Таблиці загальної вартості позики для споживача, що є додатком №1 до Договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку) №79498589.

Також розрахунок заборгованості свідчить, що після закінчення строку надання позики/строку договору, у зв`язку з невиконанням позичальником свого грошового зобов`язання у погоджений сторонами строк, позикодавець на підставі п. 4 договору продовжив нарахування процентів за ставкою 2.5% в день на суму неповернутої позики, які з 13.04.2024 по 11.07.2024 (90 днів) склали суму 21375,00 грн (237,50 грн х 90 днів).

У підсумковому значенні розрахунку заборгованості, складеному ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» за договором №79498589 у відношенні ОСОБА_1 вказано загальну суму заборгованості у розмірі 38000,00 грн, з яких: 9500,00 грн заборгованість за позикою; 28500,00 грн заборгованість за процентами, з яких: 7125,00 грн відсотки, нараховані під час погодженого сторонами строку користування позикою (за 30 днів); 21375,00 грн відсотки за понад строкове користування позикою (за 90 днів).

14.06.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (клієнт) та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) було укладено Договір факторингу № 14/06/21, за умовами якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (ціна продажу) за плату, а ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» зобов`язується відступити ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб-боржників Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги, сума грошових вимог та інші дані зазначаються у відповідних Реєстрах боржників, які формуються згідно Додатку № 1, що є невід`ємною частиною договору факторингу. Реєстр боржників від клієнта до фактора передається за Актом прийому передачі, який складається за формою згідно Додатку №2. (а.с.17-20).

19.08.2024 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (клієнт) та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) була уклали Додаткову угоду № 34 від 19.08.2024 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, якою визначено розмір фінансування та умови передачі Реєстру боржників №29 та №30 від 19.08.2024. Зокрема, за змістом п.3, п.4 Додаткової угоди загальна сума прав вимоги, що відступаються згідно Реєстру боржників №30 становить 92925786,89 грн; в якості ціни продажу фактор сплачує клієнтові суму грошових коштів, яка становить 13% від основної суми заборгованості (тіло кредиту), що становить 3941256,28 грн (ціна продажу) (а.с.23-24).

Платіжна інструкція №409 від 21.08.2024 (надавач послуг АТ «Універсал Банк») свідчить, що ТОВ ФК «ЄАПБ» сплатило на UA-рахунок ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» 3941256,28 грн за відступлення права вимоги згідно Додаткової угоди №34 від 19.08.2024 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 (а.с.27).

Актом прийому-передачі від 19.08.2024 підтверджено факт передачі від клієнта ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» фактору ТОВ «ФК «ЄАПБ» Реєстру боржників № 30 від 19.08.2024. Кількість боржників 5013 на загальну суму заборгованостей 92925786,89 грн (а.с.24).

Згідно Реєстру боржників № 30 від 19.08.2024, що є додатком до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 під порядковим номером: 129 значиться боржник ОСОБА_1 . Його заборгованість за договором № 79498589 від 14.03.2024, складає 38000,00 грн, з яких: 9500,00 грн заборгованість за тілом (позикою); 28500,00 грн заборгованість за процентами (а.с.25-26).

Відповідно до Розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг №691 від 23.03.2017 Товариству з обмеженою відповідальністю «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» () видано ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів), а саме на: надання послуг з факторингу (а.с.30).

Згідно копії виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» () є фінансовою установою та здійснює такі види економічної діяльності: 64.92. Інші види кредитування (основний); 64.19. Інші види грошового посередництва (а.с.32).

Зміст спірних правовідносин та їх правове регулювання.

Між сторонами існує спір, що виник з договірних правовідносин, які регулюються нормами цивільного права про зобов`язання та договір, а також спеціальним Законом України «Про споживче кредитування» та Законом «Про захист прав споживачів».

Пункт 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України встановлює, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є зокрема договори та інші правочини.

Відповідно до положень ст. 12 та ч. 1 ст. 13 ЦК України особа здійснює свої права вільно, на власний розсуд, добросовісно та розумно, у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства.

Зі змісту частин 2, 3 ст. 13 ЦК України слідує, що при здійсненні своїх прав особа зобов`язана утримуватися від дій, які б могли порушити права інших осіб. Не допускається зловживання правом у будь-якій формі.

За нормами ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Цей строк починає спливати з моменту укладення договору (ч. 1, ч. 2 ст. 631 ЦК України).

Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.

Особливості укладання договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно з п. 6, п. 12 ч. 1 ст. 3 Закону «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших, електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Відповідно до ч. 1 ст. 641 ЦК України пропозицією укласти договір (офертою) є, зокрема, документи (інформація), розміщені у відкритому доступі в мережі Інтернет, які містять істотні умови договору і пропозицію укласти договір на зазначених умовах з кожним, хто звернеться.

За змістом ч. 2 ст. 642 ЦК України, якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору, яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції (акцептом), якщо інше не вказане в пропозиції або не встановлено законом.

Відповідно до частини 1 статті 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (абз. 2 ч. 1 ст. 1046 ЦК України).

Згідно з частиною 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Згідно ч.1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не провернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Згідно положень ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксована або змінювана. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору (ч. 3 ст. 1056-1 ЦК України).

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має гуртуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Згідно з п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до ч. 1 ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

У відповідності до ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

За змістом ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору (п. 1 ч. 1 ст. 611 ЦК України).

За правилом ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Статтею 1078 ЦК України передбачено, що предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Фактором може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до законну має право здійснювати факторингові операції (ч. 3 ст. 1079 ЦК).

Мотиви, з яких виходив суд при вирішенні спору та висновки суду.

Наведені вище положення цивільного законодавства у своєму взаємозв`язку дають підстави для висновку, що істотними (необхідними) умовами кредитного договору є предмет грошові кошти (кредит/позика), проценти за користування кредитом/позикою та строк, на який надається кредит. Умови щодо суми кредиту/позики та розміру процентів, порядку їх сплати становлять основне грошове зобов`язання у кредитному договорі, яке має виконуватись належним чином відповідно до умов договору.

Кредитний договір (договір позики) може містити й інші умови, які випливають з його змісту та не суперечать закону, зокрема: умови щодо відповідальності сторін, зміни процентної ставки під час строку кредитування, надання кредитодавцем додаткових та супутніх послуг, припинення кредитування, розірвання договору тощо.

Конституційний Суд України у рішенні від 11 липня 2013 року у справі № 1-12/2013 зазначив, що з огляду на приписи ч. 4 ст. 42 Конституції України участь у договорі споживача як слабшої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, звужує дію принципу рівності учасників цивільно-правових відносин та свободи договору, зокрема у договорах про надання споживчого кредиту

Відповідно до ч. 2 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача.

Несправедливими є, зокрема, умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за договором (п.5 ч.3 ст. 18 Закону).

Частиною 5 ст. 12 Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Згідно з ч.7 ст. 12 цього Закону умова договору про споживчий кредит про можливість внесення до договору змін в односторонньому порядку є нікчемною.У договорі про споживчий кредит забороняється встановлювати умову про продовження в односторонньому порядку строку користування кредитом. Продовження строку користування кредитом здійснюється виключно шляхом укладення додаткового договору за домовленістю сторін.

На переконання суду це положення стосується, у тому числі, умов договору щодо так званого автоматичного продовження (пролонгацій) визначеного в договорі строку кредитування на попередніх умовах.

Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

За правилами ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених Кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях. Кожна сторона несе ризик, пов`язаний із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Відповідно до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Письмовими доказами доведено, що 14.03.2024 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 за допомогою інформаційно-комунікаційної системи Товариства було укладено електронний Договір позики № 79498589 (на умовах повернення позики в кінці строку позики).

Згідно основних умов цього договору сума позики становить 9500,00 грн (п.п. 2.1), строк позики/строк договору 30 днів (п.п. 2.2), дата повернення 12.04.2024 (п.2); процентна ставка (базова) фіксована 2,5% в день (п.п. 2.3 ); орієнтовна загальна вартість позики 16625,00 грн (п. 2 договору).

Згідно п. 1 договору позичальник зобов`язався повернути позику позикодавцю у день закінчення строку позики. «Строк позики» - погоджений умовами договору строк.

Відповідно до умов договору та Таблиці обчислення загальної вартості позики позичальник мав обов`язок повернути позику в сумі 9500,00 грн та сплатити проценти 7125,00 грн до 12.04.2024.

Надання позики відповідачу ОСОБА_1 здійснено в безготівковій формі шляхом переказу 9500,00 грн на картку позичальника, яку він зазначив при укладанні кредитного договору, що підтверджується належними доказами.

Отже, зазначений вище Договір позики є укладеним.

Відповідач ОСОБА_1 , отримавши позику, не виконав свої зобов`язання та у визначену договором дату закінчення строку 12.04.2024 позики не повернув та не сплатив проценти, визначені договором. Отже заборгованість відповідача на кінцеву дату строку позики/строку договору (станом на 12.04.2024) склала суму 16625,00 грн, з яких: 9500,00 грн неповернута позика; 7125,00 грн несплачені відсотки.

Встановлено, шо після спливу строку надання позики/строку договору, визначеного у п.2.2 (30 днів до 12.04.2024) позикодавець ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» продовжив нарахування процентів за ставкою 2,5% в день від суми наданого кредиту (по 237,50 грн щодня). Такі проценти нараховані у період з 13.04.2024 по 11.07.2024 (усього 90 днів) та склали суму 21375,00 грн (237,50 грн х 90 днів).

Водночас, суду не надано доказів продовження (пролонгації) строку дії договору (строку користування позикою) шляхом укладання додаткової угоди з позичальником. Не визначена та не доведена до відому позичальника загальна вартість позики за додатковим строком, не обчислена реальна денна та орієнтовна річна процентна ставка, як вимагається Законом про споживче кредитування.

ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» згідно Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 (зі змінами) та Додаткової угоди № 34 від 19.08.2024 до Договору факторингу, на підставі Реєстру боржників набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до ОСОБА_1 за договором позики № 79498589 від 14.03.2024.

Суд погоджується з тим, що відповідач ОСОБА_1 прострочив виконання грошового зобов`язання за договором, оскільки на день закінчення строку договору (станом на 12.04.2024) не повернув позичені кошти 9500 грн та не сплатив, передбачені договором проценти за користування позикою протягом 30 днів в сумі 7125,00 грн.

Водночас, застосована позикодавцем умова договору позики (п.4 договору) про продовження нарахування процентів за ставкою 2,5% в день за понадстрокове користування позикою (але не більше 90 днів) у разі, якщо позичальник не повернув позику у погоджений сторонами строк, визнається судом нікчемною, оскільки вона суперечить ч. 7 ст. 12 Закону «Про споживче кредитування», яким вимагається укладання додаткового договору (угоди) з позичальником на випадок продовження строку кредитування.

До того ж пунктом 6 договору позики передбачено, що продовження строку користування позикою здійснюється за ініціативою позичальника та виключно шляхом укладення додаткової угоди.

Відповідно до ч.8 ст.18 Закону «Про захист прав споживачів» нечіткі або двозначні положення договорів із споживачами тлумачиться на користь споживача.

Доказів на підтвердження пролонгації договору позики суду не надано. Тому суд не знаходить підстав для стягнення відсотків у сумі 21375,00 грн, нарахованих за ставкою 2,5% в день додатково за 90 днів після спливу первісного строку позики/строку договору, визначеного у п. 2.2 договору.

Окрім цього, суд звертає увагу, що, Законом України № 3498-ІХ від 22.11.2023 (дата набрання чинності 24.12.2023), а саме пунктом 5 розділу І цього Закону внесено зміни до Закону України «Про споживче кредитування» щодо максимального розміру денної процентної ставки 1 % в день (ч.5 ст. 8 Закону) та щодо порядку її застосування (поступового введення протягом 240 днів), а саме: перші 120 днів не вище 2,5 %, наступні 120 днів ? не вище 1,5 %. ( пункт 17 розділу IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування»).

Враховуючи, що договір позики №79498589 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем ОСОБА_1 був укладений 14.03.2024, тобто після набрання чинності вказаних вище змін до Закону України «Про споживче кредитування», то у будь-якому разі застосування процентної ставки 2,5 % в день могло бути лише до 22.04.2024, що є 120 днем від дня набрання чинності, зазначених вище змін.

Вказане є самостійною підставою вважати нікчемним положення пункту 4 договору щодо застосування денної ставки процентів 2,5% упродовж додаткових 90 днів після спливу строку визначеного у п. 2.2 строку договору, а саме: з 13.04.2024 по 11.07.2024, тобто з перевищенням обмежувального строку для такої процентної ставки, вказаного у пункт 17 розділу IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування».

Крім цього, згідно правової позиції, викладеної у постановах Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 (справа №444/9519/), від 04.07.2018 (провадження №14-154цс18) та від 31.10.2018 (провадження №14-318цс18) право кредитодавця нараховувати, передбачені договором проценти за користування кредитом, припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України. Після закінчення строку, на який надавався кредит, або у разі пред`явлення банком вимоги до позичальника про дострокове повернення грошових коштів змінюється правова природа зобов`язання. У такому випадку нарахування кредитором процентів на суму невиконаного (простроченого) грошового зобов`язання має юридичну природу відповідальності, що передбачена статтею 625 ЦК України.

У цьому контексті суд звертає увагу, що пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України установлено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцяти денний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.

З врахуванням вищевикладених мотивів суд відмовляє у стягненні додаткових процентів, що нараховані за користування позикою за ставкою 2,5% вдень понад строк, визначений договором, а саме: за період з 13.04.2024 по 11.07.2024 (усього 90 днів), які склали суму 21375,00 грн (237,50 грн х 90 днів).

Отже, з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ «ФК «ЄАПБ», як нового кредитора у грошовому зобов`язанні за договором позики №79498589 від 14.03.2024, підлягає стягненню заборгованість станом на день закінчення строку дії цього договору (12.04.2024) в розмірі 16625,00 грн, з яких: 9500,00 грн заборгованість по кредиту; 7125,00 грн проценти за користування кредитом.

Вирішення питання розподілу судових витрат.

Відповідно до положень ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір та інші витрати, пов`язані з розглядом справи, у разі часткового задоволення позову покладаються на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір в розмірі 3028,00 грн.

Ціна позову представником позивача визначена сумою стягнення 38000,00 грн.

Оскільки суд задовольняє позовні вимоги частково на суму 16625,00 грн, що становить 43,75% від ціни позову, то з урахуванням принципу пропорційності з відповідача на користь позивача суд присуджує 1324,75 грн судового збору (3028,00 грн х 43,75%).

На підставі викладеного, керуючись ст. 11-13, 76-81, 89, 141, 263-265, 274-279 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» заборгованість за договором позики № 79498589 від 14.03.2024 в загальному розмірі 16625,00 грн (шістнадцять тисяч шістсот двадцять п`ять гривень), з яких: 9500 грн основна сума боргу; 7125,00 грн несплачені відсотки.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» судовий збір в розмірі 1324,75 грн (одна тисяча триста двадцять чотири гривні 75 копійок)

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано безпосередньо до суду Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його складання та підписання суддею.

Учасники справи:

позивач ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», , місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, 01032;

відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя А.О. Залеська