Справа № 683/1779/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17 липня 2025 року м. Старокостянтинів

Старокостянтинівський районний суд Хмельницької області

в складі: головуючої - судді Сагайдак І.М.

секретаря Повзун С.В.

розглянувши у судовому засіданні в залі суду в м. Старокостянтинів в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу №683/1779/25, 2/683/1097/2025 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

У червні 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (далі - ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС») звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування заявлених позовних вимог позивач вказує, що 14 лютого 2024 року сторони уклали в електронній формі договір про відкриття кредитної лінії №1349-0770, за умовами якого товариство надало ОСОБА_1 кредит у розмірі 8400 грн. строком на 300 календарних днів за стандартною процентною ставкою 1,50% за кожний день користування кредитом, із можливістю застосування зниженої процентної ставки 1,20%, базовий період 14 днів, комісія за видачу кредиту 15% від суми кредиту.

У свою чергу, ОСОБА_1 зобов`язалась повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитними коштами та комісію.

Однак, відповідачка належним чином не виконувала своїх зобов`язань щодо погашення кредиту, відсотків, в зв`язку із чим станом на 23 травня 2025 року утворилась заборгованість в розмірі 42400,66 грн., з яких: 8400 грн. - прострочена заборгованість за кредитом, 33919,20 грн. прострочена заборгованість за нарахованими процентами, 81,46 грн. прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту.

Вказує, що ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» прийняло рішення про застосування до ОСОБА_1 . Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та списало частину нарахованих процентів та комісії на загальну суму 4401,60 грн.

У зв`язку з цим, позивач просить суд стягнути з ОСОБА_1 на свою користь 37999,06 грн. заборгованості за кредитним договором №1349-0770 від 14 лютого 2024 року, з яких: 8400 грн. - прострочена заборгованість за кредитом, 29599,06 грн. прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Ухвалою Старокостянтинівського районного суду Хмельницької області від 19 червня 2025 року у даній справі відкрито провадження та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

У визначений судом строк відповідачка ОСОБА_1 подала відзив, у якому вважає позовні вимоги частково обґрунтованими. Вказує, що вона визнає факт отримання кредиту в сумі 8400 грн. на підставі договору кредиту №1349-0770 від 14 лютого 2024 року. Однак вважає, що кредитор не мав підстав нараховувати та стягувати з неї проценти за користування кредитом, оскільки вона має пільги, встановлені ч.15 ст.14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», так як її чоловік ОСОБА_2 з 09 березня 2023 року призваний на військову службу під час мобілізації, з 10 березня 2023 року зарахований до списків особового складу військової частини НОМЕР_1 , де проходить військову службу по теперішній час. Тому, проценти нараховані за користування кредитними коштами стягненню з неї, як дружини військовослужбовця, не підлягають. З огляду на це вважає безпідставними вимоги позивача щодо стягнення з неї 29599,06 грн. заборгованості по процентах і у цій частині позовних вимог просить відмовити. Разом з тим, позовні вимоги щодо стягнення з неї заборгованості по тілу кредиту в сумі 8400 грн. визнає та просить позов у цій частині задовольнити.

В судове засідання позивач ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», який належним чином повідомлений про час і місце розгляду справи, свого представника не направив, натомість подав клопотання про розгляд справи у відсутності представника.

Відповідачка ОСОБА_1 , яка належним чином повідомлена про час і місце розгляду справи, в судове засідання також не з`явилась, причини неявки суду не повідомила.

Оскільки сторони в судове засідання не з`явились, у відповідності до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши надані докази, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, і це підтверджується матеріалами справи, що 14 лютого 2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 в електронній формі було укладено договір про відкриття кредитної лінії №1349-0770, за умовами якого ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» надало відповідачці кредит у розмірі 8400 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а ОСОБА_1 зобов`язалась повернути кредитні кошти та сплатити нараховані проценти відповідно до графіка платежів (п.2.2, 2.3, 3.1, 4.1 кредитного договору).

Пунктом 4.9 кредитного договору встановлено, що кредит надається строком на 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику; дата повернення (виплати) кредиту 09 грудня 2024 року.

Згідно з пунктами 4.3, 4.4, 4.6, п.10.2 кредитного договору плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту. Тип процентної ставки за користування кредитом фіксована. Процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах вказаних у цьому договорі (програма лояльності), може надаватись можливість скористатись кредитом за зниженою процентною ставкою. Плата за користування кредитом здійснюється за стандартною процентною ставкою 1,50% за кожний день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за зниженою ставкою, розмір якої сторони визначили у 1,20% за кожен день користування кредитом у разі сумлінного виконання позичальником умов договору.

Невід`ємною частиною кредитного договору є Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України (пункт 11.13 кредитного договору).

ОСОБА_1 підписала електронний договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором «С3875», а ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 14 лютого 2024 року перерахувало суму кредиту в розмірі 8400 грн. на вказану відповідачкою платіжну картку № НОМЕР_2 за допомогою платіжної системи LiqPay.

Факт укладення кредитного договору №1349-0770 та отримання кредиту в сумі 8400 грн. відповідачка визнала, про що зазначила у поданому до суду відзиві.

Однак, ОСОБА_1 в порушення умов договору кредитні кошти не повернула, у зв`язку

з чим станом на 23 травня 2025 року позивачем нарахована заборгованість в сумі 37999,06 грн., з яких: 8400 грн. - прострочена заборгованість за кредитом, 29599,06 грн. прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Статтею 11 ЦК України встановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до статті 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).

За змістом статті 207 ЦК України (в редакції на час виникнення спірних правовідносин) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина перша статті 626 ЦК України).

В силу частини першої статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з частиною першою статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Як передбачено частиною першою статті 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Із положень частини третьої статті 11 Закону України від 03 вересня 2015 року №675-VIII «Про електронну комерцію» (тут і надалі в редакції на час виникнення спірних правовідносин; далі - Закон №675-VIII) слідує,що електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Відповідно до частини четвертої статті 11 Закону №675-VIII пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах.

За змістом частини шостої статті 11 Закону №675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана, зокрема, шляхом заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону.

Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (стаття 12 Закону №675-VIII).

В силу пункту 6 частини першої статті 3 Закону №675-VIII електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію

(оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Частиною першою статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України (положення якої застосовуються до спірних правовідносин на виконання частини другої статті 1054ЦК України) позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

У частині першій статті 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (частина перша статті 612 ЦК України).

За змістом статей 12, 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Аналіз указаних норм права дає підстави для висновку, що цивільні права та обов`язки можуть виникати безпосередньо з договорів та інших правочинів.

За своїми правовими ознаками кредитний договір є консенсуальною, двосторонньою та відплатною угодою, при укладенні якої кредитодавець бере на себе зобов`язання надати кредит і набуває право вимоги на повернення грошових коштів і сплати процентів, а позичальник має право вимагати надання кредиту та несе зобов`язання щодо своєчасного його повернення та сплати процентів.

Такий договір має бути укладений у письмовій формі та підписаний сторонами.

Сторони вправі укласти кредитний договір у електронній формі шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Цей договір скріплюється електронним підписом сторін і прирівнюється до письмового договору.

Предметом виконання грошового зобов`язання за кредитним договором є певна грошова сума, що має бути сплачена боржником кредитору.

Враховуючи презумпцію відплатності кредитного договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити проценти за користування грошовими коштами, якщо інше не встановлено договором.

Зобов`язання має виконуватися належним чином, у тому числі відповідно до умов договору та вимог закону.

Боржник визнається таким, що прострочив виконання зобов`язання за договором, якщо він не приступив до його виконання, тобто не виконує дій, які випливають із змісту зобов`язання, в строки, встановлені договором.

Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, у зв`язку з чим учасники справи мають довести належними та допустимими доказами обставини, на які вони посилаються, а суд зобов`язаний надати належну оцінку цим доказам.

Надані позивачем та досліджені судом письмові докази, які відповідачкою не оспорюються, вказують на те, що 14 лютого 2024 року ОСОБА_1 уклала із ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» в електронній формі договір кредиту, за умовами якого вказана фінансова компанія перерахувала на картковий рахунок відповідачки грошові кошти у розмірі 8400 грн., а відповідачка зобов`язалась повернути кредит і сплатити проценти за користування кредитом у порядку, визначеному договором.

Після закінчення строку кредитування ОСОБА_1 не повернула грошові кошти та не сплатила проценти за користування ними, тому вимоги позивача в частині стягнення заборгованості за основною сумою боргу, які доведені належними та допустимими доказами, ґрунтуються на законі та договорі кредиту, та визнаються відповідачкою підлягають задоволенню

і з ОСОБА_1 на користь позивача слід стягнути заборгованість за основною сумою боргу в розмірі 8400 грн. за договором кредиту №1349-0770 від 14 лютого 2024 року.

Що стосується розміру процентів за користування грошовими коштами за вказаним договором кредиту, то суд зважає на наступне.

Як вбачається із наданого суду розрахунку, заборгованість по процентах за кредитним договором №1349-0770 від 14 лютого 2024 року становить 33919,20 грн.

Вказана заборгованість нарахована за період з 14 лютого 2024 року по 09 грудня 2024 року включно, тобто в межах строку дії договору, визначеного у п.4.9.

Разом з тим, судом встановлено, що ОСОБА_1 з 29 червня 2019 року перебуває у зареєстрованому шлюбі із ОСОБА_2 , що підтверджується копією свідоцтва про шлюб серії НОМЕР_3 від 29 червня 2019 року.

Згідно витягу із наказу начальника ІНФОРМАЦІЯ_1 №67 від 09 березня 2023 року солдат ОСОБА_2 призваний на військову службу за мобілізацією з 09 березня 2023 року, а з 10 березня 2023 року на підставі наказу командира військової частини НОМЕР_1 №71 від 10 березня 2023 року його зараховано до списків особового складу військової частини НОМЕР_1 . Згідно довідки «Форми 5» №131 від 29 травня 2025 року молодший лейтенант ОСОБА_2 перебуває на військовій службі у військовій частині НОМЕР_1 .

Частина 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» №2011-ХІІ від 20 грудня 1991 року (далі Закон №2011-ХІІ), в редакції, чинній на час укладення договору кредиту, передбачала, що військовослужбовцям, призваним на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період, на весь час їх призову, а військовослужбовцям під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії російської федерації у Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, які перебували або перебувають безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля.

З 18 травня 2024 року частина 15 статті 14 Закону №2011-ХІІ почала діяти в новій редакції, згідно якої військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії російської федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією російської федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля.

Отже, з 18 травня 2024 року дружини (чоловіки) військовослужбовців, які призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період, на весь час їх призову, та військовослужбовці під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії російської федерації, забезпеченні їх здійснення, які перебували або перебувають безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, звільняються від сплати процентів за користування кредитом.

Оскільки чоловік позивачки ОСОБА_2 з 09 березня 2023 року по теперішній час проходить військову службу за мобілізацією у військовій частині НОМЕР_1 , тому відповідно до частини 15 статті 14 Закону №2011-ХІІ позивач мав право нараховувати проценти за користування кредитом з 14 лютого 2024 року по 17 травня 2024 року включно.

Із наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором кредиту №1349-0770 від 14 лютого 2024 року вбачається, що за період з 14 лютого 2024 року по 17 травня 2024 року включно заборгованість за процентами становить 7963,20 грн., а тому підлягає стягненню з відповідачки на користь позивача.

Щодо процентів, нарахованих позивачем за період з 18 травня 2024 року по 09 грудня 2024 року включно, то у їх стягненні слід відмовити, оскільки у цей період ОСОБА_1 , як дружина військовослужбовця, призваного на військову службу за призовом під час мобілізації, на підставі положень ч.15 ст.14 Закону №2011-ХІІ, які внесені Законом України від 11 квітня 2024 року №3633-ІХ «Про внесення змін до деяких законодавчих актів щодо окремих питань проходження військової служби, мобілізації та військового обліку», який набрав чинності 18 травня 2024 року, звільняється від сплати процентів за користування кредитом.

Таким чином, з ОСОБА_1 на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» слід стягнути 16363,20 грн. заборгованості за договором кредиту №1349-0770 від 14 лютого 2024 року, з яких: 8400 грн. - сума заборгованості за тілом кредиту, 7963,20 грн. заборгованість за процентами за період з 14 лютого 2024 року по 17 травня 2024 року включно.

Відповідно до положень ч.1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При подачі позову позивачем сплачено судовий збір в сумі 2422,40 грн., ціна позову становила 37999,06 грн., позов задоволено на суму 16363,20 грн., тобто на 43,06% (16363,20 грн. х 100% : 37999,06 грн.), а тому з відповідача на користь позивача слід стягнути 1043,09 грн. (2422,40 грн. х 43,06%) судового збору.

Керуючись ст.ст.12, 13, 81, 141, 264-265 ЦПК України, суд

в и р і ш и в:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором №1349-0770 від 14 лютого 2024 року, з яких: 8400 грн. - сума заборгованості за тілом кредиту, 7963,20 грн. заборгованість за процентами за період з 14 лютого 2024 року по 17 травня 2024 року включно, а також 1043 грн. 09 коп. судового збору.

В решті позову відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місцезнаходження: бульвар Лесі Українки,26, офіс 407 м. Київ, 01133, .

Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_4 .

Текст рішення складено 21 липня 2025 року.

Суддя: