Справа № 933/112/25
Провадження № 2/344/3148/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 червня 2025 року м. Івано-Франківськ

Івано-Франківський міський суд Івано-Франківської області в складі:

головуючої Кіндратишин Л.Р.

з участю секретаря судового засідання Комуніцької Н.В.,

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

18.02.2025 через систему «Електронний суд» представник позивача звернувся до Олександрівського районного суду Донецької області з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором №б/н від 13.07.2018 у розмірі 52 518,76 грн., яка складається із: 49 786,74 грн. - заборгованості за тілом кредиту, 2 732,02 грн. - заборгованість за простроченими відсотками, та судові витрати.

Ухвалою Олександрівського районного суду Донецької області від 04.04.2025 справу передано на розгляд до Івано-Франківського міського суду Івано-Франківської області.

29.04.2025 справа надійшла до суду та відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями передана судді Кіндратишин Л.Р. ( а.с. 163-164).

30.04.2025 ухвалою суду відкрито провадження, справу призначено до розгляду у спрощеному позовному провадженні з викликом сторін ( а.с. 165-166).

В обґрунтування позову зазначено, що 13.07.2018 між АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та відповідачем було підписано анкету - заяву, згідно якої відповідач отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок, який подальшому був збільшений до 52000 грн., строк дії кредитної картки Універсальна, строк дії до 05/22. При підписанні анкети-заяви відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», в тій редакції, що діяла на дату підписання та розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/terms. 31.01.2022 у зв`язку зі змінами у законодавстві, відповідач підписала паспорт споживчого кредиту, в якому також наявна інформація про відсоткові ставки по кредитуванню по картковим рахункам. Починаючи з 31.01.2022 відсотки нараховувалися відповідно до підписаної відповідачем заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а саме у п.1.3. у розмірі 42,0%.

При цьому, у зв`язку з початком повномасштабного вторгнення та збройної агресії рф, банк пішов на зустріч клієнтам та скасував відсоткову ставку у березні 2022 року, а в подальшому із 01.04.2022 відсоткова ставка поступово повернута до погодженого розміру.

Однак, відповідач взятих на себе зобов`язань не виконала, а тому у неї станом на 29.01.2025 виникла заборгованість в розмірі 52 518,76 грн., яку і просить стягнути позивач ( а.с. 1-8).

Представник позивача в судове засідання не з`явився, у позові зазначив, що у разі неявки в судове засідання відповідача, АТ КБ «ПРИВАТБАНК» не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника банку та винесення заочного рішення судом.

Відповідач у судове засідання не з`явилася, подала до суду заяву, в якій просила розгляд справи проводити без її участі, при ухваленні рішення поклалася на думку суду.

За таких обставин, з урахуванням положень ст.ст. 223 ЦПК України, суд вважає за можливе розглянути справу за відсутності сторін.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Виходячи з вимог частини п`ятої статті 268 ЦПК України, датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата його складання.

Оскільки сторони в судове засідання, призначене на 19.06.2025 не з`явилися, суд, з дотриманням положень ч. 6 ст. 259 ЦПК України і ч. 5 ст. 268 ЦПК України, відклав складення повного рішення суду на строк не більше п`яти днів та зазначив датою ухвалення рішення дату його складання і на виконання вимог ч. 4 ст. 268 ЦПК України підписав судове рішення без його проголошення.

Розглянувши матеріали цивільної справи, дослідивши наявні в матеріалах справи письмові докази, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд дійшов наступного висновку.

Відповідно до ст.12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається, як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно з ст.76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Так, судом встановлено, що 13.07.2018 сторонами - Акціонерним товариством Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» та ОСОБА_1 було підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг. Як вбачається з анкети-заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, остання не містить даних про відсоткову ставку (а.с. 29).

31.01.2022 між Акціонерним товариством Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» та ОСОБА_1 було підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, згідно умов якої відповідач погодив наступні умови: тип кредиту та розмір кредитного ліміту: відновлювана кредитна лінія, сума/ліміт кредиту: розмір кредитного ліміту не перевищує: 200 000 грн. для карт «Універсальна», 200 000 грн. для карт «Універсальна GOLD», 300 00 грн. для Преміальної карти «Platinum», 300 000 грн. для Преміальної карти «World Black Edition», 300 000 грн. для Преміальної карти «VISA Signature», 400 000 грн. для Преміальної карти «World Elite», 800 000 грн. для Преміальної карти «Infinite»; строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією (п.1.2. Договору); процентна ставка, відсотків річних: 42,0% - для карт «Універсальна», 40,8% - для карт «Універсальна GOLD»; загальні витрати за кредитом 44 194,00 грн. - для карт «Універсальна», 55 122,00 грн. - для карт «Універсальна GOLD», (п.1.3 Договору); розмір мінімального обов`язкового платежу: - 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно - у разі прострочення, починаючи з 31-го дня - 10 %від заборгованості, у разі прострочення з 181 -го дня - 100% від заборгованості (п.1.4. Договору); процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, відсотків річних: 84,0% - для карт для карт «Універсальна», 81,6% - для карт «Універсальна GOLD»; проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 60,00% (п.1.5. Договору).

У Заяві про приєднання до Умов та Правил надання послуг від 10.03.2021 зазначено, що відповідач ОСОБА_1 своїм підписом засвідчила, що на підставі власного волевиявлення, згідно зі ст. 634 ЦК України, підписанням цієї Заяви приєднується до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», «Миттєва розстрочка. Кредит готівкою.» Умов та Правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК», що розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цієї Заяви, які разом становлять Договір банківського рахунка, приймає всі права та обов`язки, встановлені в цьому Договорі та зобов`язується їх належним чином виконувати (а.с. 31-42).

Також 31.01.2022 ОСОБА_1 ознайомилася та підписала паспорт споживчого кредиту (а.с. 58-61).

03.10.2022 між Акціонерним товариством Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» та ОСОБА_1 було підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, згідно умов якої відповідач погодив наступні умови: тип кредиту та розмір кредитного ліміту: відновлювана кредитна лінія, сума/ліміт кредиту: розмір кредитного ліміту не перевищує: 200 000 грн. для карт «Універсальна», 200 000 грн. для карт «Універсальна GOLD», 300 00 грн. для Преміальної карти «Platinum», 300 000 грн. для Преміальної карти «World Black Edition», 300 000 грн. для Преміальної карти «VISA Signature», 400 000 грн. для Преміальної карти «World Elite», 800 000 грн. для Преміальної карти «Infinite»; строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією (п.1.2. Договору); процентна ставка, відсотків річних: 42,0% - для карт «Універсальна», 40,8% - для карт «Універсальна GOLD»; загальні витрати за кредитом 44 194,00 грн. - для карт «Універсальна», 55 122,00 грн. - для карт «Універсальна GOLD», (п.1.3 Договору); розмір мінімального обов`язкового платежу: - 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно - у разі прострочення, починаючи з 31-го дня - 10 %від заборгованості, у разі прострочення з 181 -го дня - 100% від заборгованості (п.1.4. Договору); процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, відсотків річних: 84,0% - для карт для карт «Універсальна», 81,6% - для карт «Універсальна GOLD»; проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 60,00% (п.1.5. Договору).

У Заяві про приєднання до Умов та Правил надання послуг від 10.03.2021 зазначено, що відповідач ОСОБА_1 своїм підписом засвідчила, що на підставі власного волевиявлення, згідно зі ст. 634 ЦК України, підписанням цієї Заяви приєднується до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», «Миттєва розстрочка. Кредит готівкою.» Умов та Правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК», що розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цієї Заяви, які разом становлять Договір банківського рахунка, приймає всі права та обов`язки, встановлені в цьому Договорі та зобов`язується їх належним чином виконувати (а.с. 43-55).

03.10.2022 між Акціонерним товариством Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» та ОСОБА_1 було підписано додаткову угоду №SAMDNWFC1_01 до Кредитного договору від 03.10.2022, якою викладено пункт 1.2. в такій редакції: тип кредиту невідновлювальна кредитна лінія, строк кредитування 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї Додаткової угоди; п. 1.3. : процентна ставка 12% річних. Сторони узгодили, що на дату підписання Додаткової угоди заборгованість за договором становить: -54 845,36 грн., із них 51 992,16 грн. основна сума боргу за кредитом, 2 853,20 грн. - нараховані, але не сплачені проценти за користування кредитом, при цьому сторони узгодили, що розмір основної суми боргу та нарахованих процентів може відрізнятися від зазначених в цьому пункті у випадку здійснення клієнтом операцій за рахунком в день укладання Додаткової угоди (а.с. 56-57).

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором №б/н від 13.07.2018, укладеного між АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та ОСОБА_1 станом на 31.08.2019, загальна заборгованість за наданим кредитом становить 52 518,76 грн., яка складається із заборгованості за тілом кредиту у сумі 49 786,74 грн. та заборгованості за простроченими відсотками 2 732,02 грн.; всього погашено : заборгованість за поточним тілом кредиту - 14 960,04 грн., за простроченим тілом кредиту 2 521,25 грн., за нарахованими відсотками 4 955,40 грн., за простроченими відсотками 3 495,22 грн., заборгованості по нарахованим відсоткам на прострочений кредит згідно ст. 625 - 0,00 грн. заборгованості по пені - 0,00 грн., заборгованості по комісії - 0,00 грн. (а.с. 12-21).

Згідно з випискою за період з 13.07.2018 по 31.01.2025, усього витрат за період становить 94 573,15 грн., усього надходжень 42 054,39 грн., баланс на кінець періоду - 52 518,76 грн. Поряд, з цим з такої виписки вбачається, що відповідач користується карткою, відбувається списання процентів за використання кредитного ліміту, проводить інші операції, зазначені у даній виписці (а.с. 22-26).

Відповідно до довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на ОСОБА_1 (договір б/н), 13.07.2018 кредитний ліміт - 0,00 грн., 29.10.2018 кредитний ліміт - 500,00 грн., 13.11.2018 кредитний ліміт - 4000,00 грн., 31.01.2022 кредитний ліміт - 52000,00 грн., 05.10.2022 кредитний ліміт - 0,00 грн. (а.с. 27).

Згідно з довідкою АТ КБ «ПРИВАТБАНК» від 31.01.2025, між АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та ОСОБА_1 був підписаний кредитний договір №б/н, за яким було надано наступні кредитні картки: НОМЕР_1 , термін дії 05/22, тип карти Універсальна (а.с. 28).

Спірні правовідносини, які виникли між сторонами, регулюються Цивільним кодексом України (далі ЦК України).

Згідно з частиною першою статті 1 ЦК України цивільні відносини засновані на засадах юридичної рівності, вільного волевиявлення та майнової самостійності їх учасників.

Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України.

Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно з ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України а кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч. 2 ст. 1054 ЦК України, до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ст.1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана)та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.

У постанові від 20 жовтня 2020 року у справі №456/3643/17 Верховний Суд погодився з висновками судів попередніх інстанцій про доведеність вимог позивача у задоволеній частині щодо виникнення між сторонами кредитних правовідносин на підставі анкети-заяви та довідки про умови кредитування від 22 квітня 2008 року, які були підписані позичальником, погоджені ним, й не спростовані іншими доказами.

У постанові від 04 грудня 2019 року у справі №750/6058/17-ц Верховний Суд зазначив: «Висновок апеляційного суду про відмову у задоволенні позову з підстав необґрунтованості є помилковим, оскільки, відповідач, підписуючи 10 листопада 2011 року анкету-заяву, також підписала довідку про ознайомлення із умовами кредитування, тобто відповідач погодилась у письмовому вигляді з умовами кредитування. Укладення між сторонами договору шляхом підписання відповідачем анкети-заяви, відповідає вимогам статей 633, 634 ЦК України щодо порядку укладення договору приєднання, а тому висновки апеляційного суду про недоведеність укладення між сторонами договору - є безпідставними».

Суд вважає, що позивачем доведено факт виникнення зобов`язальних правовідносин між сторонами, зокрема, шляхом укладання кредитного договору між АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та відповідачем. При цьому, АТ КБ «ПРИВАТБАНК» належним чином виконало свої обов`язки по наданню кредиту, а відповідач отримала кредитні кошти, але належним чином не виконувала свої обов`язки за договором.

Таким чином, судом встановлено, що відповідач порушила умови договору, неналежно виконуючи взяті на себе зобов`язання. Даних про належне виконання відповідачем умов кредитного договору суду не представлено. Зазначене підтверджується наданим позивачем розрахунком заборгованості.

За таких обставин суд дійшов до висновку про обґрунтованість позовних вимог позивача про стягнення із відповідача заборгованості за кредитним договором про надання банківських послуг №б/н від 13.07.2018 у розмірі 52 518,76 грн., яка складається із: 49 786,74 грн. - заборгованості за тілом кредиту, 2 732,02 грн. - заборгованість за простроченими відсотками за користування кредитом.

Відповідно до ст.89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі.

Враховуючи наведене, а також те, що відповідач, будучи ознайомленою з умовами кредитування, уклавши кредитний договір не виконує його істотні умови щодо порядку та строків погашення кредиту, хоча взяла на себе зобов`язання їх виконувати та вчасно погашати заборгованість, суд дійшов висновку, що позов підлягає до задоволення.

Із матеріалів справи вбачається, що вказана позовна заява подана через систему «Електронний суд», та відповідно до ч.3 ст.4 Закону України «Про судовий збір» судовий збір сплачено із застосуванням понижуючого коефіцієнту відповідного розміру ставки судового збору - 0,8, що становить 2 422,40 грн.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, так як позов задоволено, сплачений позивачем судовий збір слід стягнути з відповідача.

На підставі керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 223, 247, 259, 263, 265, 268, 273, 354-355 ЦПК України, суд,-

УХВАЛИВ:

Позов задоволити.

Стягнути з ОСОБА_1 в користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором №б/н від 13.07.2018 в розмірі 52 518 ( п`ятдесят дві тисячі п`ятсот вісімнадцять) гривень 76 копійок, яка складається заборгованості за тілом кредиту - 49 786 ( сорок дев`ять тисяч сімсот вісімдесят шість) гривень 74 копійки, заборгованості за простроченими відсотками - 2 732 ( дві тисячі сімсот тридцять дві) гривні 02 копійки.

Стягнути з ОСОБА_1 в користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» судовий збір у розмірі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Івано-Франківського апеляційного суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повне найменування учасників справи:

Позивач: Акціонерне товариство Комерційний банк «ПРИВАТБАНК», , адреса: вул. Грушевського 1Д, м. Київ;

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , адреса фактичного проживання: АДРЕСА_2 .

Повне рішення складено 24.06.2025.

Суддя Івано-Франківського міського суду Кіндратишин Л.Р.