Суддя Бабенко Ю. П.
Справа № 644/8617/24
Провадження № 2/644/164/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 липня 2025 року Індустріальний районний суд м. Харкова в складі: головуючого - судді Бабенко Ю.П., за участю секретаря Книшенко А.С., розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Харкові цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

В позовній заяві представник позивача просить суд стягнути з відповідача заборгованість за договором № б/н від 23.08.2022 року у розмірі 116458,22 грн. та судові витрати по справі. Позовні вимоги мотивовані тим, що відповідач 23.08.2022 року приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. На підставі Анкети-Заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40,80 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку. Відповідач при підписанні анкети-заяви підтвердив свою згоду на те, що підписана заява з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, складає між ним та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, надав відповідачу кредит у розмірі відповідно до умов договору. Проте відповідач порушив умови договору та ухилявся від погашення заборгованості за кредитом, не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками а також іншими витратами, відповідно до умов договору, внаслідок чого станом на 18.09.2024 року виникла заборгованість у розмірі 116458,22 грн.

Ухвалою суду від 09.10.2024 року позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі та призначено судове засідання у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, надав суду заяву в якій позов підтримав в повному обсязі, просив суд розглянути справу без його участі.

Відповідач в судовому засіданні проти позовних вимог заперечував. Пояснив, що в 2022 році взяв в банківській установі кошти, підписав документи, проте не підозрював що це кредитні кошти. Спочатку на карту нарахували гроші в сумі 26000 грн., потім ліміт збільшився до 40000 грн. Грошима він користувався, частково погашав борг. Звертався до банку з приводу реструктуризації, однак угоди досягти не вдалося. Визнає, що брав кошти банку.

В подальшому відповідач в судове засідання не з`явився, подав заяву з проханням закінчувати розгляд справи за його відсутністю, просив відмовити в задоволенні позову.

Судом встановлено, що 23.08.2022 року ОСОБА_1 підписав анкету-заяву про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банку», згідно якої дана анкета-заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк», що розміщені за посиланням a-bank.com.ua, становлять укладений між сторонами договір про надання банківських послуг, умови якого ОСОБА_1 зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Умови, передбачені ч.1 ст.6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» визначені в договорі. ОСОБА_1 засвідчив генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису, що буде використовуватися ним для вчинення правочинів та платіжних операцій.

23.08.2022 року ОСОБА_1 , використовуючи електронний підпис, підписав заяву щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком, зі змісту якої вбачаються наступні умови встановлення кредитного ліміту: вид кредиту - кредитний ліміт на поточний рахунок; тип кредиту - кредитування рахунку; мета отримання кредиту - споживчі цілі; пільговий період користування кредитним лімітом становить 62 дні за ставкою 0,000001 %, у разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,4 % на місяць; строк кредитування - 240 місяців; порядок погашення - щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно, в розмірі не менше 4 % від заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитом, та не менше 100 грн. й не більше повного розміру заборгованості; при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту застосовується ставка в розмірі 6,8 %, яка нараховується на суму загальної заборгованості.

Крім того, 23.08.2022 року ОСОБА_1 , використовуючи електронний підпис, підписав паспорт споживчого кредиту, де також передбачена базова процентна ставка 40,8%.

Згідно з довідкою АТ «Акцент-Банк», ОСОБА_1 відкрито рахунок та видано дві картки.

Згідно довідки банку за лімітами, 15.02.2023 року розмір кредитного ліміту збільшився до 26000 грн., 11.09.2023 року до 41000 грн., з 11.09.2023 року до 104800 грн.

До позовної заяви банком надано Витяг з Умов та правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк».

Згідно наданих позивачем доказів, за договором від 23.08.2022 року заборгованість ОСОБА_1 перед банком станом на 18.09.2024 року становить 116458,22 грн., яка складається: 104755,22 грн - заборгованість за тілом кредиту; 11703 грн - заборгованість по відсоткам. Відповідачем додано довідку про заборгованість, виписку по картці, відповідно до яких заборгованість за договором від 23.08.2022 року за кредитною картою складає 128681,63 грн.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі (ч. 2 ст. 639 ЦК України).

Відповідно до ст. 3 Законом України «Про електронну комерцію» електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

За приписами ст. 11 вказаного Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього.

Відповідно до ч. 6 ст.11 вказаного Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання коштів електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит і сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Суд бере до уваги, що в заяві від 23.08.2022 року, яка підписана ОСОБА_1 з використанням електронного підпису, ОСОБА_1 просив відкрити йому поточний рахунок на погоджених сторонами умовах, в яких визначено, що пільговий період користування кредитним лімітом становить 62 дні за ставкою 0,000001 %, а у разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,4 % на місяць. Також сторони погодили строк кредитування - 240 місяців, порядок погашення - щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно, в розмірі не менше 4 % від заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитом, та не менше 100 грн. й не більше повного розміру заборгованості. Сторони погодили, що при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту застосовується ставка в розмірі 6,8 %, яка нараховується на суму загальної заборгованості.

Таким чином, сторони досягли згоди щодо істотних умов кредитного договору, в якому передбачили порядок погашення кредиту, нарахування процентної ставки за користування кредитом.

З матеріалів справи вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами (карткою) та вчиняв дії щодо часткової сплати заборгованості за кредитним договором протягом періоду кредитування. Доказів повернення кредитних коштів відповідачем суду не надано. Відповідно до наданих позивачем доказів розмір заборгованості за кредитом становить 116458,22 грн., яка складається: 104755,22 грн - заборгованість за тілом кредиту; 11703 грн - заборгованість по відсоткам. Саме цей розмір заборгованості просить стягнути представник позивача, а не розмір заборгованості, зазначений у довідці про заборгованість, яка надана відповідачем. Тому суд не виходить за межі заявлених позивачем вимог.

Частково заперечуючи проти позовних вимог, відповідач ОСОБА_1 надав виписки по кредиту та довідку про заборгованість. Вказані документи свідчать, що відповідач отримав кредитні кошти та користувався ними, станом на 13.12.2024 року має непогашену заборгованість.

Беручи до уваги вищевикладене, що відповідач уклав з позивачем кредитний договір і не оспорює факт підписання договору, що відповідач користувався кредитними коштами банку і не заперечує обставини того, що кредитні кошти і проценти за кредитом він не повернув банку в повному обсязі, суд не бере до уваги доводи відповідача, згідно яких він заперечує проти позову.

Таким чином, на користь АТ «Акцент-Банк» з ОСОБА_1 підлягає стягненню заборгованість за договором - 116458,22 грн., яка складається: 104755,22 грн - заборгованість за тілом кредиту; 11703 грн - заборгованість по відсоткам.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивачем при подачі позову до суду сплачено судовий збір в розмірі 3028 грн.

Відповідач просив не стягувати з нього судовий збір, так як він є особою з інвалідністю 3 групи.

Згідно з пунктом 9 частини першої статті 5 Закону України «Про судовий збір» від сплати судового збору звільняються особи з інвалідністю I та II груп, законні представники дітей-інвалідів і недієздатних інвалідів I та II груп.

На підставі викладеного, враховуючи що відповідач не є особою з інвалідністю І або ІІ групи, судові витрати в сумі 3028 грн. суд покладає на відповідача.

Керуючись ст. ст. 5,10-13, 81-83, 141, 264-265, 354 ЦПК України, ст. ст. 207, 526, 628, 638, 1048, 1050, 1054 ЦК України, - суд

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «Акцент- Банк» задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» (місцезнаходження: м. Дніпро, вул. Батумська, б. 11, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 14360080) заборгованість за договором № б/н від 23.08.2022 року в розмірі 116458,22 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» (місцезнаходження: м. Дніпро, вул. Батумська, б. 11, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 14360080) судові витрати по сплаті судового збору в сумі 3028 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана безпосередньо до Харківського апеляційного суду протягом 30 днів з дня складення повного судового рішення. Повне судове рішення складено 15.07.2025 року.

СУДДЯ: