Справа№591/599/25
Провадження №2/592/1222/25

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 червня 2025 року м.Суми

Ковпаківський районний суд м. Суми у складі:

головуючого судді Косолап М.М.,

за участю секретаря судового засідання Мойсенко Ю.О.,

розглянув у порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Суми цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

у с т а н о в и в:

Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача.

21.01.2025 ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (далі позивач) звернулося до суду із позовною заявою сформованою в системі «Електронний суд» і просило стягнути з ОСОБА_1 (далі відповідач) заборгованість за кредитним договором № 1328-8873 від 09.01.2024 у розмірі 35000 грн. 00 коп., з яких прострочена заборгованість 7000 грн. 00 коп., прострочена заборгованість за нарахованими процентами 28000 грн. 00 коп.

Свої вимоги мотивує тим, що 09.01.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1328-8873 (надалі Кредитний договір). На виконання умов договору відповідачу надано одноразовий ідентифікатор С0742, для підписання Кредитного договору № 1328-8873 від 09.01.2024, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Відповідно до умов Кредитного договору позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 7000 грн.; строк кредитування 300 днів; базовий період 30 днів; знижена % ставка 2,50 % в день; стандартна % ставка 2,50 % в день. Відповідачу на його картковий рахунок, вказаний в особистому кабінеті, перераховано кредитні кошти. Відповідач всупереч умовам Кредитного договору, ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування» та ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України, порушив умови Кредитного договору і не повернув в повному обсязі кредит, внаслідок чого станом на 17.12.2024 загальний розмір заборгованості становить: 59500 грн., прострочена заборгованість за кредитом 7000 грн.; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 52500 грн. Кредитодавцем прийнято рішення про можливість застосування до відповідача Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 24500 грн. за умови погашення решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 35000 грн. Просить суд стягнути з відповідача не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину: прострочену заборгованість за кредитом 7000 грн.; прострочену заборгованість за нарахованими процентами 28000 грн., що разом становить 35000 грн.

Позивачем подано заяву про розгляд справи без участі представника.

24.03.2025 представником відповідача ОСОБА_2 ОСОБА_3 подано відзив на позовну заяву, згідно якого просить відмовити у задоволенні позову про стягнення заборгованості за Кредитним договором № 1328-8873 від 09.01.2024, враховуючи нікчемність такого договору та через необґрунтованість позовних вимог та не підтвердження останніх належними та допустимими доказами. Вказує на укладення кредитного договору з порушенням обов`язкової письмової форми. Позивачем не надано доказів перерахування коштів на рахунок відповідача у сумі 7000 грн. Довідка про перерахування суми кредиту не є належним доказом, оскільки у ній відсутні вичерпні дані про зарахування коштів на рахунок відповідача саме з рахунку позивача і з цільовим призначенням саме кредитних коштів, що були перераховані саме на виконання конкретного кредитного договору. Зазначає, що якщо суд визнає доведеним факт отримання відповідачем коштів саме від позивача, просив врахувати це як отримання коштів за недійсним правочином. Тобто максимум, який може бути стягнуто з відповідача 7000 грн., про відсотки за користування коштами чи будь-які додаткові витрати мови йти не може. Просив врахувати положення статті 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України.

Відповідач ОСОБА_2 та його представник ОСОБА_3 , будучи належним чином повідомленими про час та місце розгляду справи, у судове засідання не прибули, клопотань про відкладення розгляду справи не надходило.

Заяви, клопотання.

06.03.2025 представником відповідача подано заяву про вступ у справу як представника.

10.03.2025 від представника відповідача надійшла зава про відкладення розгляду справи.

24.03.2025 представником відповідача подано відзив на позовну заяву.

05.05.2025 представником позивача подано заяву про долучення доказів разом з клопотанням про витребування доказів.

Інші процесуальні дії у справі.

Ухвалою суду від 19.02.2025 по справі відкрито спрощене позовне провадження з повідомленням (викликом) сторін. Розгляд справи призначено на 10.03.2025.

10.03.2025 за клопотанням представника відповідача розгляд справи відкладено на 24.03.2025.

24.03.2025 через неявку сторін розгляд справи відкладено на 10.04.2025.

10.04.2025 та 29.04.2025 ухвалами суду витребувано докази, розгляд справи відкладено на 05.06.2025.

05.06.2025 ухвалою суду витребувано докази, розгляд справи відкладено на 24.06.2025.

Фактичні обставини, встановлені судом.

09.01.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію» шляхом підписання одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) С0742 укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1328-8873 (далі - договір) (а.с. 9 на звороті 16).

За умовами Кредитного договору кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб. Позичальник взяв зобов`язання повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавець проценти за користування кредитом у порядку передбаченому цим договором (пункт 2.2. договору). Мета отримання кредиту, тобто мета відкриття кредитної лінії: для задоволення особистих потреб позичальника (пункт 2.4. договору).

Для мінімізації загальних витрат позичальника за кредитом кредитодовець рекомендував здійснити повне погашення кредиту не пізніше останнього дня першого Базового періоду строку кредитування згідно розрахунку: дата видачі кредиту 09.01.2024, останній календарний день першого Базового періоду 07.02.2024, сума кредиту 7000 грн., нараховані проценти за користування кредитом 5250,00 грн., разом до сплати 12250,00 грн. (пункти 2.3., 5.3.1 договору).

У пункті 4.1 договору визначено загальний розмір кредиту: 7000 грн.

Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки за користуванням кредитом фіксована. Процентна ставка за користуванням кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у даному Договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за пільговою та/або зниженою процентними ставками (пункт 4.7 договору).

Пунктом 4.8. договору визначено, що базовий період складає 30 календарних днів. Перебіг першого Базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого Базового періоду. Перебіг кожного наступного Базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього Базового періоду, крім наступного випадку: якщо позичальник у поточному Базовому періоді має заборгованість зі сплати процентів і здійснив повне погашення цієї заборгованості, в дату погашення вказаної заборгованості перебіг поточного Базового періоду припиняється достроково та з наступного календарного дня починається перебіг наступного Базового періоду. Перебіг останнього Базового періоду закінчується в останній день строку дії цього Договору.

У пункті 4.10 договору передбачено, що нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 2,50 % за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за зниженою та/або пільговою ставкою).

Строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 03.11.2024 року. Строк Договору є рівним строку кредитування (пункт 4.12 договору). В частині виконання зобов`язань Договір діє до повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за Договором.

Згідно пункту 4.13 договору реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає «дев`яносто дев`ять тисяч дев`ятсот сорок сім цілих, п`ятдесят сотих відсотків».

Позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю отриманий кредит та нараховану кредитодавцем неустойку (якщо неустойка буде нарахована кредитодавцем) не пізніше ніж в останній календарний день строку кредитування, вказаного у п. 4.12. цього Договору, шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у правилах. Кредит вважається повернутим кредитодавцю з моменту зарахування необхідної суми грошових коштів на банківський рахунок кредитодавця (пункт 5.1. договору).

У пункті 4.14 договору сторони дійшли згоди, що орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору (за весь строк кредитування) складає: 59500 грн. та включає в себе: суму кредиту та проценти за користування кредитом.

У реквізитах сторін зазначено номер особистого електронного платіжного засобу ОСОБА_1 НОМЕР_1 (пункту 12 договору).

Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) підписані відповідачем 09.01.2024 одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) С0742 (а.с. 17-24).

Згідно Довідки про перерахування суми кредиту № 1328-8873 від 09.01.2024 ОСОБА_1 видача кредиту здійснено за допомогою платіжної системи LiqPay, платіж № , сума платежу 7000 грн., card_mask НОМЕР_1 (а.с. 35).

Згідно листа АТ КБ «ПРИВАТ БАНК» 09.01.2024 на картку НОМЕР_1 через систему платежів LiqPay перераховано грошові кошти в сумі 7000 грн. за номером договору № 1328-8873, ID платежу (а.с. 27-34).

За інформацією АТ «Ідея Банк» наданою на запит суду платіжна картка № НОМЕР_2 приєднана до рахунку, відкритого на ім`я ОСОБА_1 09.01.2024 за реквізитами картки № НОМЕР_2 зарахований переказ коштів в сумі 7000 грн., назва торговця LIQPAY*UKR KREDIT FINA (а.с. 165).

09.01.2024 на картковий рахунок відповідача ОСОБА_1 № НОМЕР_2 відкритого в АТ «Ідея Банк» перераховано грошові кошти в сумі 7000 грн., що підтверджується меморіальним ордером № 2831048 від 09.01.2024 (а.с. 166).

Згідно розрахунку заборгованості за договором № 1328-8873 від 09.01.2024, станом на 17.12.2024 у відповідача виникла заборгованість у загальному розмірі 59500 грн., з яких: 7000 грн. основний борг; 52500 грн. залишок відсотків (а.с. 35-37).

Мотиви, з яких виходить суд та застосовані норми права.

Згідно частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до частини 1 статті 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно частини 1 статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до частини 1 статті 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У частині 1 статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов`язковим до його виконання.

Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін, проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За приписами частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (частини 1, 2 статті 1056-1 ЦК України).

Загальні правила щодо форми договору визначено статтею 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді врегульовано Законом України «Про електронну комерцію».

Відповідно до частини 3 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини 4 статті 11 Закону).

Відповідно до частини 6 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Згідно частини 12 та 13 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Відповідно до частини 1 статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Судом встановлено, що 09.01.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1328-8873 в електронному вигляді шляхом підписання одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) С0742.

Договір укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» та вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі, том доводи представника відповідача про укладення договору з порушенням обов`язкової письмової форми є необґрунтованими.

Умовами договору передбачено дату видачі кредиту 09.01.2024, суму кредиту 7000 грн., нараховані проценти за користування кредитом 5250,00 грн., стандартну процентну ставку - 2,50 % за кожен день користування кредитом, строк кредитування - 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику, дату повернення (виплати) кредиту - 03.11.2024, орієнтовну загальну вартість кредиту на дату укладення Договору (за весь строк кредитування) - 59500 грн., яка включає в себе суму кредиту та проценти за користування кредитом.

Тобто, сторони погодили порядок і строки виконання зобов`язання за кредитним договором № 1328-8873 від 09.01.2024, зокрема, щодо відсоткової ставки за користування кредитом.

Також суд звертає увагу на те, що договором визначена загальна вартість кредиту на дату укладення договору 59500 грн., яка включає в себе суму кредиту та проценти за користування кредитом.

На виконання умов кредитного договору позивачем на картковий рахунок відповідача ОСОБА_1 № НОМЕР_2 , відкритий в АТ «Ідея Банк» за допомогою платіжної системи LiqPay перераховано грошові кошти у сумі 7000 грн., що підтверджується меморіальним ордером № 2831048 від 09.01.2024 (а.с. 166).

Відтак, доводи представника відповідача щодо відсутності доказів перерахування кредитних коштів на рахунок відповідача на увагу суду не заслуговують.

Заборгованість ОСОБА_1 за Договором про відкриття кредитної лінії № 1328-8873 від 09.01.2024 станом на 17.12.2024 становить 59500 грн., з яких: 7000 грн. основний борг; 52500 грн. залишок відсотків.

Відповідно до частин 2 - 4 статті 12 та частини 1 статті 81 ЦПК України учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (частина 6 статті 81 ЦПК України).

Доказів на спростування доводів позивача щодо перерахування грошових коштів за кредитним договором Договором про відкриття кредитної лінії № 1328-8873 від 09.01.2024, розміру заборгованості за наданим кредитом та заборгованості по процентам відповідачем та його представником не надано.

Долучений до позову розмір заборгованості відповідачем не спростовувався.

Аналіз досліджених доказів свідчить що позивач довів факт отримання ОСОБА_1 кредиту на умовах визначених у кредитному договорі № 1328-8873 від 09.01.2024 та не виконання ним взятих зобов`язань, внаслідок чого утворилась заборгованість у загальному розмірі 59500 грн., з яких: 7000 грн. основний борг; 52500 грн. залишок відсотків, що підтверджується розрахунком заборгованості, станом на 17.12.2024, який не спростований відповідачем.

Тому позовні вимоги в межах заявлених вимог підлягають задоволенню - з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором № 1328-8873 від 09.01.2024 у розмірі 35000 грн. 00 коп., з яких прострочена заборгованість 7000 грн. 00 коп., прострочена заборгованість за нарахованими процентами 28000 грн. 00 коп.

Судові витрати.

Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (частина 1 статті 141 Цивільного процесуального кодексу України).

Відповідно до статті 141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору у сумі 2422 грн. 40 коп.

Керуючись статтями 12, 13, 81, 89, 263 та 264 Цивільного процесуального кодексу України, суд,

у х в а л и в:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором № 1328-8873 від 09.01.2024 у розмірі 35000 грн. 00 коп., з яких 7000 грн. 00 коп. - прострочена заборгованість, 28000 грн. 00 коп. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» витрати по сплаті судового збору у розмірі 2422 грн. 40 коп.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Сумського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», м. Київ, вул. Лесі Українки, 26, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 38548598.

Відповідач ОСОБА_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 .

Повне судове рішення складено 26 червня 2025 року.

Суддя М.М. Косолап