Справа № 401/1221/24 ;
Провадження № 2/401/109/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"18" червня 2025 р. м. Світловодськ

Світловодський міськрайонний суд Кіровоградської області у складі:

головуючий суддя Макарова Ю.І.,

секретар судового засідання Горбатюк К.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Світловодську в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія"Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ :

03 травня 2024 року представник позивача звернувся до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договорами: договором позики № у розмірі 99 247.50 грн.; кредитним договором № /455240 у розмірі 17 775.00 грн.; кредитним договором № /709649 у розмірі 11 625.00 грн.; кредитним договором № 12038-08/2021 у розмірі 5 816.00 грн. та понесені судові витрати у виді сплаченого при звернені до суду судового збору у розмірі 3 028.00 грн..

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 02 серпня 2021 року між ТОВ "ІНФІНАНС" та ОСОБА_1 укладено електронний договір позики № , який підписано шляхом підписання Акцепту оферти від 02 серпня 2021 року на укладення договору надання позики, у тому числі фінансового кредиту та отримання кредиту згідно Заявки-анкети та надано згоду на використання при укладенні правочину одноразового ідентифікатора, в якості аналога власноручного підпису позичальника. Договором передбачено всі істотні умови договору кредиту, а саме: розмір кредиту, строк користування, строк дії, відсоткова ставка за користування кредитом, загальна вартість кредиту та всі інші платежі.

24 листопада 2022 року між ТОВ "ІНФІНАНС" та ТОВ "Фінансова компанія" Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 24/11-22/2, відповідно до умов якого ТОВ "ІНФІНАНС" передало позивачу за плату, право грошової вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників від 24 листопада 2022 року, до вказаного договору факторингу, позивач набув право грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором № від 02 серпня 2021 року на суму 99 247.50 грн., з яких: 9 000,00 грн. - сума основного боргу; 90, 247.50 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Крім того 06 серпня 2021 року між ТОВ "ГОУФІНГОУ" та ОСОБА_1 , укладено електронний кредитний договір № /455240, підписаний електронним підписом позичальника за допомогою одноразового ідентифікатора, який надісланий на мобільний номер. Договором встановлені всі істотні умови договору кредиту, а саме: розмір кредиту, строк користування, строк дії, відсоткова ставка за користування кредитом, загальна вартість кредиту та всі інші платежі.

19 квітня 2022 року між ТОВ "ГОУФІНГОУ" та ТОВ "Фінансова компанія" Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 19042022-Г, відповідно до умов якого ТОВ "ГОУФІНГОУ" передало позивачу за плату, право грошової вимоги до боржників, вказаних у Реєстрах боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 19 квітня 2022 до вказаного договору факторингу, позивач набув право вимоги до ОСОБА_1 за договором № /455240 від 06 серпня 2021 року на загальну суму 17 775,00 грн., з яких: 4 500,00 грн. - сума основного боргу; 13 275,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

22 липня 2021 року між ТОВ "Кредитна Установа "Європейська кредитна група" та ОСОБА_1 укладено електронний кредитний договір № /709649, підписаний електронним підписом позичальника за допомогою одноразового ідентифікатора, що надісланий на мобільний номер телефону відповідача. Даним договором визначені всі істотні умови кредитного договору.

19 квітня 2022 року між ТОВ "Кредитна Установа "Європейська кредитна група" та ТОВ "Фінансова компанія" Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 19042022-Є, відповідно до умов якого ТОВ "Кредитна Установа "Європейська кредитна група" передало позивачу за плату, право грошової вимоги до боржників, вказаних у Реєстрах боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 19 квітня 2022 до вказаного договору факторингу, позивач набув право вимоги до ОСОБА_1 за договором № /455240 від 06 серпня 2021 року на загальну суму 11 625,00 грн., з яких: 3 000,00 грн. - сума основного боргу; 8 625,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

18 серпня 2021 року між ТОВ "Фінансова компанія " ІНВЕСТРУМ" та ОСОБА_1 укладено електронний кредитний договір № 12038-08/2021, підписаний електронним підписом позичальника за допомогою одноразового ідентифікатора, що надісланий на мобільний номер телефону відповідача. Даним договором визначені всі істотні умови кредитного договору.

18 лютого 2022 року між ТОВ "Фінансова компанія " ІНВЕСТРУМ" та ТОВ "Фінансова компанія" Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 18022022, відповідно до умов якого ТОВ "Кредитна Установа "Європейська кредитна група" передало позивачу за плату, право грошової вимоги до боржників, вказаних у Реєстрах боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 18 лютого 2022 року до вказаного договору факторингу, позивач набув право вимоги до ОСОБА_1 за договором № 12038-08/2021 від 18 серпня 2021 року на загальну суму 5 816,00 грн., з яких: 2 000,00 грн. - сума основного боргу; 3 816,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Оскільки відповідач всупереч умовам договорів не виконує своїх зобов`язань щодо повернення коштів та сплати відсотків, а після відступлення позивачу прав вимог не здійснив жодного платежу для погашення існуючих заборгованостей ні на рахунок ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунок попередніх кредиторів, позивач звернувся до суду з відповідним позовом. (Том 1 а.с. 2-9)

Ухвалою суду від 30 травня 2024 року у справі відкрито спрощене позовне провадження з повідомленням (викликом) сторін по справі.

Судові засідання призначені 08 липня 2024 року, 07 серпня 2024 року, 13 листопада 2024 року, 06 січня 2025 року, 13 лютого 2025 року та 06 травня 2025 року відкладені за заявами відповідача та представника відповідача. (Том 1 а.с. 85, 95, 96, 101, 102, 106-108, 121, Том. 2 а.с. 83)

13 лютого 2025 року представником позивача адвокатом Мельничик М.Г. подано до суду відзив на позовну заяву, відповідно до якою позовні вимоги позивач визнає частково, виходячи з наступного. У позові заявлено до стягнення суму заборгованості у розмірі 134 463, 50 грн. з якими відповідач не погоджується. Так, за договором позики № нараховано заборгованість у розмірі 99 247,50 грн, з них основний борг 9000,00 грн, відсотки 90 247,50 грн.. Позивач стверджує, що між ТОВ «ІНСТАФІНАНС» та відповідачем укладено Договір позики від 02 серпня 2021 року. Однак на підтвердження вказаного факту не надає належних та допустимих доказів. Договір позики між ТОВ «ІНСТАФІНАНС» та відповідачем у матеріалах справи відсутній. Натомість долучено документи: Акцепт оферти від 02.08.2021 року на укладання договору надання позики, пропозиція укласти договір надання позики та надання кредиту згідно Заявкианкети №3756702 від 02.08.2021 року, паспорт споживчого кредиту не підписані відповідачем у будь-який спосіб, у тому числі ідентифікатором. Долучено Заявку-анкету №3 02 без дати номер не відповідає номеру вказаному у попередніх документах відповідно вказаний доказ не доводить укладання договору позики чи взяття на себе зобов`язань ОСОБА_1 , інші докази на підтвердження укладання договору позики відсутні, що суперечить правовій позиції Верховного Суду від 12 січня 2021 р. у справі № 524/5556/19. Позивач не надав доказів укладання з відповідачем кредитного договору №. Крім того, відповідач не погоджується з розміром нарахованих відсотків за даним договором у сумі 90 247,50 грн., оскільки відсотки нараховано поза строком кредитування, що не узгоджується з правовою позицією висловленою у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12. Так, згідно умов акцепту оферти відповідачу надано кредит у розмірі 9000,00 грн. на строк 30 днів, за ставкою 1,75 % за один день користування кредитом. Таким чином, за вказаний період розмір відсотків становить 4 725,00 грн. (9000 грн х 1,75% х 30 днів), які підлягають стягненню. Тобто з заявленої до стягнення суми заборгованості 99247,50 грн. безпідставними є вимоги, щодо стягнення з відповідача відсотків у розмірі (99247,50 грн. - 9000,00 грн. (сума кредиту) 4 725,00 грн. (проценти за кредитом протягом строку кредитування 30 днів) = 85522,50 грн. (безпідставно нараховані проценти після закінчення строку кредитування).

За договором позики №/455240 нараховано заборгованість у розмірі 17 775,00 грн, з них основний борг 4500,00 грн, відсотки 13275,00 грн.. Згідно умов Індивідуальної частини договору, а саме п.1.1 ТОВ «ГОУФІНГОУ» надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 4500,00 грн., строком на 28 днів (п.1.2), тобто до 02.09.2021 року, з відсотковою ставкою 2,5 % за один день користування кредитом. Таким чином, за вказаний період розмір відсотків становить 3150,00 грн. (4500 грн х 2,5% х 28 днів), які підлягають стягненню. Тобто з заявленої до стягнення суми заборгованості 17775,00 грн. безпідставними є вимоги, щодо стягнення з відповідача відсотків у розмірі (17775,00 грн. - 4500,00 грн. (сума кредиту) 3150,00 грн. (проценти за кредитом протягом строку кредитування 30 днів) = 10 125,00грн. (безпідставно нараховані проценти після закінчення строку кредитування).

За договором позики №/709649 заборгованість у розмірі 11 625,00 грн, з них основний борг 3000,00 грн, відсотки 8625,00 грн . Згідно умов Індивідуальної частини договору, а саме п.1.1 ТОВ «КРЕДИТНА УСТАНОВА ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» відповідачу надано кредит у розмірі 3000,00 грн. на строк 25 днів, за ставкою 2,5 % за один день користування кредитом. Таким чином, за вказаний період розмір відсотків становить 1875,00 грн. (3000 грн х 2,5% х 25 днів), які підлягають стягненню. Згідно додатку №1 до договору про надання фінансового кредиту, розмір процентів які нараховуються за договором складає 1875,00 грн.. Тобто з заявленої до стягнення суми заборгованості 11625,00 грн. безпідставними є вимоги, щодо стягнення з відповідача відсотків у розмірі (11 625,00 грн. - 3000,00 грн. (сума кредиту) 1875,00 грн. (проценти за кредитом протягом строку кредитування 30 днів) = 6750,00грн. (безпідставно нараховані проценти після закінчення строку кредитування).

За договором позики №12038-08/2021 заборгованість у розмірі 5816,00 грн, з них основний борг 2000,00 грн, відсотки 3816,00 грн . Згідно умов договору , а саме п.1.1 ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТУМ»» відповідачу надано кредит у розмірі 2000,00 грн. на строк 15 днів, за ставкою 1,8 % за добу за користування кредитом. Таким чином, за вказаний період розмір відсотків становить 540,00 грн. (2000 грн х 1.8% х 15 днів), які підлягають стягненню. Згідно Графіку розрахунків та орієнтовна вартість кредиту розмір процентів які нараховуються за договором складає 540,00 грн. Тобто з заявленої до стягнення суми заборгованості 5816,00 грн. безпідставними є вимоги, щодо стягнення з відповідача відсотків у розмірі (5816,00 грн. - 2000,00 грн. (сума кредиту) 540,00 грн. (проценти за кредитом протягом строку кредитування 30 днів) = 3276,00грн. (безпідставно нараховані відсотки після закінчення строку кредитування).

У договорах №№12038-08/2021 від 18.08.2021 року, №/709649 від 22.07.2021 року, №/455240 від 06.08.2021 року у розділі «Відповідальність сторін та Порядок вирішення спорів» п.4.3 передбачено, що у разі якщо Клієнт не повернув кредит у строк, зазначений в п.1.2 цього Договору та/або в Додатку(ах) до цього договору проценти передбачені в п.1.3 цього договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 (дев`яноста) календарних днів, починаючи з дня укладання договору. Таким чином, у вказаних договорах можливість нараховувати проценти за межами строку кредитування визначена у розділі, що регулює питання відповідальності сторін, тобто як санкція за неналежне виконання зобов`язань. Отже, при стягненні заявленої позивачем заборгованості необхідно ґрунтуватися на чітко обумовлених між контрагентами кредитних договорів умовах, якими визначено ціну кредиту і строк кредитування саме у 30 днів, а не завуальованими умовами, які дозволяють кредитодавцю вийти за межі узгодженого строку та нарахувати непропорційно велику суму компенсації. Такий механізм не відповідає засадам справедливості, добросовісності, розумності як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права. Усього сума безпідставно нарахованих відсотків після закінчення строку кредитування складає 105 673, 50 грн. У переговорах з представником позивача, неодноразово доводилися вказані обставини незаконності нарахування відсотків у вказаній сумі, однак будь-яких дій, щодо зменшення позовних вимог не вжито. З огляду на час необхідний для проведення переговорів, щодо урегулювання спору шляхом розгляду пропозицій сторін, щодо укладання мирової угоди, та розгляд справи у порядку спрощеного провадження представником відповідача відзив на позовну заяву подається до першого судового засідання. Враховуючи викладені обставини, просить суд поновити строк на подання відзиву. У задоволенні позовних вимог відмовити.(Том. 1 а.с. 112-120)

17 лютого 2025 року, представником позивача подано до суду відповідь на відзив із запереченнями проти доводів відповідача викладених у відзиві на позовну заяву. Заперечення обґрунтовано тим, що відзив на позовну заяву подано з порушенням встановлених строків без надання належних доказів на підтвердження поважності причин його пропуску. Поданий відзив вважає безпідставним, необґрунтованим та таким, що не підлягає задоволенню виходячи з наступного. Позивач повністю підтримує заявлені позовні вимоги з підстав викладених у позовній заяві, крім того зауважує що всі договори підписані електронним підписом відповідача за допомогою одноразового ідентифікатора у відповідності до норм Закону України "Про електронну комерцію" ст. 207, 628,638, 640, 642, 1047 ЦК України, що повністю узгоджується з правовою позицією викладеною у постанові ВСУ № 61-20799 св19 по справі № 561/77/19 від 16.12.2020 року. Наданими доказами позивачем повністю доведено факт укладення кредитних договорів в електронній формі, а відповідач у своїх запереченнях намагається безпідставно уникнути виконання взятих на себе зобов`язань.

Щодо тверджень представника відповідача, про ненадання позивачем первинних бухгалтерських документів на підтвердження перерахування кредитних коштів, ТОВ «ФК «ЄАПБ» повідомляє , що не володіє та не може володіти оригіналами первинних документів (касовими та меморіальними) на отримання та повернення відповідачем кредитних коштів за укладеним з ТОВ «ІНФІНАНС», ТОВ «ГОУФІНГОУ», ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА», ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» договором, щодо яких виник спір, з тих причин, що не є первісним кредитором. Для отримання вказаних доказів до первинних кредиторів направлено відповідні запити, проте станом на день подання відповіді на відзив, інформації не надійшло. У разі її надходження, докази будуть невідкладно направлені до суду.

Також, представник позивача наголошує, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» не здійснював жодних додаткових нарахувань і не застосовував жодних штрафних санкцій до відповідача. Всі нараховані відсотки, нараховувались виключно первісним кредитором відповідно до умов укладених Договорів.

У відповідності до умов укладених договорів, кошти надавались відповідачу у безготівковій формі на банківську картку вказану при укладанні договорів, а саме № 5355 - 57xx - xxxx 5341; № 4441 - 11xx - xxxx 4511; № НОМЕР_1 xx - xxxx 4440. Порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно телекомунікаційних систем встановлений Закон України «Про електронну комерцію». Визначений спосіб здійснення безготівкових розрахунків відповідає Закону України «Про платіжні послуги». Для підтвердження факту належності вказаних банківських карток саме відповідачу, представник відповідача просить суд витребувати у відповідних банківських установ інформацію, що містить банківську таємницю. Хоча, відповідач, як власник банківських карток на які було перераховано кредитні кошти мав та має змогу власноруч отримати виписки по рахунку для підтвердження та/або спростування факту перерахування кредитних коштів по вищенаведеному договору, проте представником позивача вказані відомості до суду не подані. (Том 1 а.с. 125-224)

Ухвалою суду від 17 березня 2025 року, задоволено клопотання представника позивача про витребування доказів.

10 квітня 2025 року, АТ "Універсал Банк" надано до суду витребовувану інформацію. (Том 2 а.с. 69-80)

15 квітня 2025 року, АТ "СЕНСБАНК" надано до суду витребовувану інформацію. (Том 2 а.с. 81)

Представник позивача, повноваження якого належним чином підтверджені в судове засідання не з`явився, у матеріалах справи міститься заява про розгляд справи без участі представника позивача, не заперечує, позовні вимоги підтримує в повному обсязі. (Том 2 а.с. 1-8)

Відповідач в судове засідання не з`явилась, представник відповідача подав до суду письмову заяву про розгляд справи без його участі та участі відповідача. Заперечення викладені у відзиві на позовну заяву підтримує у повному обсязі. (а.с. 88)

У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, що відповідає положенням ч. 2 ст. 247 ЦПК України.

Дослідивши матеріали справи відповідно до ст. 229 ЦПК України, судом встановлені наступні обставини та відповідні ним правовідносини.

02 серпня 2021 року між ТОВ "ІНФІНАНС" та ОСОБА_1 за допомогою електронної інформаційно-комунікаційної системи позичальника, укладено Акцепт оферти на укладення електронний договору надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту № від 02 серпня 2021 року та отримання кредиту згідно Заявки-анкети № 3756702 від 02 серпня 2021 року. Договір підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором. За умовами кредиту відповідач отримав кредитні кошти в розмірі 9 000.00 грн., строком на 30 днів з відсотковою ставкою 1,75 % за один день користування кредитом, загальна вартість кредиту у грошовому виразі становить 13 725,00 грн.. . (Том 1 а.с.10-15)

Відповідно до квитанції за сплату № 100953983 від 02 серпня 2021 року наданої позивачем, на банківську картку відповідача вказану у Заявці-анкеті № НОМЕР_2 , 02 серпня перераховано кредитні кошти на суму 9000.00грн. (а.с.16)

24 листопада 2022 року між ТОВ "ІНФІНАНС" та ТОВ "Фінансова компанія" Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 24/11-22/2, відповідно до умов якого ТОВ "ІНФІНАНС" передало позивачу право вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників. (Том 1 а.с. 17-19)

Відповідно до витягу з Реєстру боржників до договору факторингу № 24/11-22/2 від 24 листопада 2022 року ТОВ "Фінансова компанія" Європейська агенція з повернення боргів" набуло право вимоги до ОСОБА_1 за договором № , у сумі 99 247,50 грн., з яких: 9 000,00 грн. - сума основного боргу; 90 247,50 грн. - сума заборгованості за відсотками, що також підтверджується наданим розрахунком за вказаним кредитним договором. (Том 1 а.с.20, 21)

Фінансова установа Товариство з обмеженою відповідальністю "ІНФІНАНС", (Код 0) офіційно зареєстрована 15 травня 2014 року, що підтверджується Свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи, випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємств та громадських формувань, а також ліценцією на ведення господарської діяльності, з надання фінансових кредитів за рахунок залучених коштів. (Том. 1 а.с. 22,23, 24)

06 серпня 2021 року між ТОВ "ГОУФІНГОУ" та ОСОБА_1 , укладено електронний договір про надання фінансового кредиту № /455240 за умовами якого (п. 1.1 договору) товариство надало відповідачу фінансовий кредит, на суму 4 500,00 грн, на умовах строковості, строком 28 днів (п. 1.2 договору), тобто до 02 вересня 2021 року, починаючи з 06 серпня 2021 року, зі сплатою відсотків за користування кредитів 2,5 % на добу (п. 1.3 договору). Відповідно до п.п.2.4, 4.3 договору, проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту до дня повного погашення заборгованості за кредитом, у разі якщо клієнт не повернув кредит у строк, зазначений у п.1.2 договору та/або додатку до договору, проценти передбачені п.1.3 продовжують нараховуватися за кожен день користування коштами, але не більше 90 календарних днів, починаючи з першого дня прострочення. Договір підписаний відповідачем електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора. (Том 1 а.с.25, 28)

Відповідно до додатку №1 до договору про надання фінансового кредиту № /455240, загальна вартість кредиту за період з 06 серпня 2021 року по 02 вересня 2021 року складає 7 650.00 грн. (Том 1 а.с. 26, 27)

19 квітня 2022 року між ТОВ "ГОУФІНГОУ" та ТОВ "Фінансова компанія" Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 19042022-Г, відповідно до умов якого ТОВ "ГОУФІНГОУ" передало позивачу право вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників. (Том 1 а.с. 29-31)

Відповідно до витягу з Реєстру боржників до договору факторингу № 190422022-Г від 19 квітня 2022 року ТОВ "Фінансова компанія" Європейська агенція з повернення боргів" набуло право вимоги до ОСОБА_1 за договором № /455240, у сумі 17 775,00 грн., з яких: 4 50,00 грн. - сума основного боргу; 13 275,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, що також підтверджується наданим розрахунком за вказаним кредитним договором. (Том 1 а.с.32, 33)

Фінансова установа Товариство з обмеженою відповідальністю "ГОУФІНГОУ", (Код ) офіційно зареєстрована 07 червня 2018 року, що підтверджується копією Свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи та копією розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, про видачу ліценції на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг. (Том. 1 а.с. 34, 35)

22 липня 2021 року між ТОВ "Кредитна установа"Європейська кредитна група" та ОСОБА_1 , укладено електронний договір про надання фінансового кредиту № /709649 за умовами якого (п. 1.1 договору) товариство надало відповідачу фінансовий кредит, на суму 3 000,00грн, на умовах строковості, строком 25 днів (п. 1.2 договору), тобто до 15 серпня 2021 року, починаючи з 22 липня 2021 року, зі сплатою відсотків за користування кредитів 2,5 % на добу (п. 1.3 договору). Відповідно до п.п.2.4, 4.3 договору, проценти за користування кредитом здійснюються за фактичну кількість календарних днів користування кредитом до дня повного погашення заборгованості за кредитом включно, у разі якщо клієнт не повернув кредит у строк, зазначений у п.1.2 договору та/або додатку до договору, проценти передбачені п.1.3 продовжують нараховуватися за кожен день користування коштами, але не більше 90 календарних днів, починаючи з першого дня прострочення. (Том 1 а.с.36, 39)

Відповідно до додатку №1 до договору про надання фінансового кредиту № /709649, загальна вартість кредиту за період з 22 липня 2021 року по 15 серпня 2021 року складає 4 875,00 грн. Договір підписаний відповідачем електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора. (Том 1 а.с. 38)

19 квітня 2022 року між ТОВ "Кредитна установа"Європейська кредитна група" та ТОВ "Фінансова компанія" Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 19042022-Є, відповідно до умов якого ТОВ "Кредитна установа"Європейська кредитна група" передало позивачу право вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників. (Том 1 а.с. 40-43)

Відповідно до витягу з Реєстру боржників до договору факторингу № 19042022-Є від 19 квітня 2022 року ТОВ "Фінансова компанія" Європейська агенція з повернення боргів" набуло право вимоги до ОСОБА_1 за договором № /709649, у сумі 11 626,00 грн., з яких: 3 000,00 грн. - сума основного боргу; 8 625,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, що також підтверджується наданим розрахунком за вказаним кредитним договором. (Том 1 а.с.44, 45)

Товариство з обмеженою відповідальністю "Кредитна установа" Європейська кредитна група" , (Код ) офіційно зареєстрована 21 липня 2016 року, що підтверджується копією Свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи, Випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань та копією розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 08 червня 2017 року, про видачу ліценції на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг. (Том. 1 а.с. 46, 47,48)

18 серпня 2021 року між ТОВ "ФК"ІНВЕСТРУМ" та ОСОБА_1 , укладено електронний договір про надання фінансового кредиту № 12038-08/2021, за умовами якого (п. 1.1 договору) товариство надало відповідачу фінансовий кредит, на суму 2000,00 грн., на умовах строковості, строком 15 днів (п. 1,2 договору), тобто до 01 вересня 2021 року, починаючи з 18 серпня 2021 р., зі сплатою відсотків за користування кредитів 1.80 % на добу (п.1.3 договору). Пунктом 3.3.4 договору встановлено, що позичальник має право відстрочити виконання зобов`язання на строк 7/14/30 днів сплативши для цього проценти відповідно розрахунку. Відповідно до п.п.2.5, 4.3 договору, проценти за користування кредитом здійснюються за фактичну кількість календарних днів користування кредитом до дня повного погашення заборгованості за кредитом включно, у разі якщо клієнт не повернув кредит у строк, зазначений у п.1.2 договору та/або додатку до договору, проценти передбачені п.1.3 продовжують нараховуватися за кожен день користування коштами, але не більше 90 календарних днів, починаючи з першого дня прострочення. Орієнтовна загальна вартість кредиту 2540,00 грн. Договір підписаний відповідачем електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора. (Том 1 а.с.50-53)

03 вересня 2021 року ТОВ "ФК"Інвеструм" та ОСОБА_1 погодили заявку на відстрочення виконання зобов`язання строком на 7 днів, до 09 вересня 2021 року. Сума заборгованості станом на 03 вересня 2021 року складає 2612.00грн.. Будь-які нарахування за кредитом на строк дії відстрочення призупинилися. (а.с.54)

18 лютого 2022 року між ТОВ "ФК"Інвеструм" та ТОВ "Фінансова компанія" Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 18022022, відповідно до умов якого ТОВ "ФК"Інвеструм" передало позивачу право вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників. (Том 1 а.с. 56-59)

Відповідно до витягу з Реєстру боржників до договору факторингу № 18022022 від 18 лютого 2022 року ТОВ "Фінансова компанія" Європейська агенція з повернення боргів" набуло право вимоги до ОСОБА_1 за договором № 12038-08/20219, у сумі 5 816,00 грн., з яких: 2 000,00 грн. - сума основного боргу; 3 816,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, що також підтверджується наданим розрахунком за вказаним кредитним договором. (Том 1 а.с. 60-61)

21 липня 2022 року, ТОВ "ФК"Інвеструм" направлено відповідачу повідомлення про відступлення права вимоги за договором про надання фінансового кредиту № 12038-08/2021. ( Том 1 а.с. 55)

Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія"ІНВЕСТРУМ", (Код ) офіційно зареєстрована 03 жовтня 2018 року, що підтверджується копією Свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи, Випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань та копією Статуту товариства. (Том. 1 а.с. 62, 63, 64-65)

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія"ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ", (Код ) офіційно зареєстрована 05 грудня 2007 року, що підтверджується копією Свідоцтв про державну реєстрацію фінансової установи, розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 23 березня 2017 року, про видачу ліценції на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг та копією Статуту товариства(Том. 1 а.с. 66,67, 68, 69-71)

Із довідки наданої ТОВ "Універсальні платіжні рішення" встановлено, що у рамках договору № ФК-150920 від 15 вересня 2020 року укладеного з ТОВ "ФК"Інвеструм"", 18 серпня 2021 року, успішно перераховано (зараховано) кредитні кошти у сумі 2 000.00 грн. на платіжну картку клієнта № НОМЕР_3 . (Том 1 а.с. 158)

Відповідно до інформації наданої АТ "Універсал БАНК" у банку на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_4 ) станом на 02 серпня 2021 року випущено банківські платіжні картки № НОМЕР_5 хх-хххх-4511 та № 5375-41хх-хххх-4440. На картку № 4441-11хх-хххх-4511 зараховано кошти в сумі 4500.00 грн. у період з 06 серпня 2021 року по 16 серпня 2021 року, 2000,00 грн у період з 18 серпня 2021 року по 28 серпня 2021 року. На картку № НОМЕР_1 хх-хххх-4440 зараховано кошти у сумі 9000,00 грн. у період з 02 серпня 2021 року по 12 серпня 2021 року (Том 2 а.с. 69-80)

Згідно з положеннями ст. 8 Конституції України в Україні визнається і діє принцип верховенства права.

За змістом ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, з-поміж іншого, договори та інші правочини.

Відповідно до ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші, тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

У свою чергу системний аналіз статей 524-526, 533-535 ЦК України дає підстави стверджувати про те, що грошовим є зобов`язання, виражене у грошових одиницях (національній валюті України чи у грошовому еквіваленті зобов`язання, вираженого в іноземній валюті), що передбачає обов`язок боржника сплатити гроші на користь кредитора, який має право вимагати від боржника виконання цього обов`язку. Тобто, грошовим є будь-яке зобов`язання, в якому праву кредитора вимагати від боржника виконання певних дій кореспондує обов`язок боржника сплатити гроші на користь кредитора. Порушенням зобов`язання, як встановлено у ч. 1 ст. 610 ЦК України, є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ст. 623 ЦК України боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 205 ЦК України визначено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Згідно з ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Частиною 12 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію" встановлено, що електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному у ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона-підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Згідно ч. 1 ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

В силу ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. За змістом ст. 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. зобов`язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов`язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.

Згідно зі ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події. У цих випадках додаткове оформлення відступлення права грошової вимоги не вимагається.

Статтею 1081 ЦК України передбачено, що клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу. Грошова вимога, право якої відступається, є дійсною, якщо клієнт має право відступити право грошової вимоги і в момент відступлення цієї вимоги йому не були відомі обставини, внаслідок яких боржник має право не виконувати вимогу. Клієнт не відповідає за невиконання або неналежне виконання боржником грошової вимоги, право якої відступається і яка пред`явлена до виконання фактором, якщо інше не встановлено договором факторингу.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цьогоКодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Аналіз вказаних норм свідчить, що істотними умовами кредитного договору є розмір кредиту, порядок його повернення, розмір та порядок сплати процентів за користування кредитом.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

На підставі викладеного, суд прийшов висновку, що договір позики № від 02 серпня 2021 року, договори про надання фінансового кредиту № /455240 від 06 серпня 2021 року, № /709649 від 22 липня 2021 року та № 12038-08/2021 підписані відповідачем за допомогою одноразового ідентифікатора, тобто належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами Договорів про надання грошових коштів у позику.

Дослідивши договір № /709649 від 22 липня 2021 року про надання фінансового кредиту, укладений між відповідачем та ТОВ "Кредитна установа"Європейська кредитна група" та заперечення представника позивача викладені у відзиві на позовну заяву, суд приходить висновку, що позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за вказаним договором підлягають задоволенню у повному обсязі, оскільки заборгованість нарахована відповідно до умов договору, так, позивач просить суд стягнути заборгованість в сумі 11 625,00 грн., яка складається:

- 3 000.00 грн. - сума заборгованості за основною сумою;

- 1 875.00 грн. - сума заборгованості за відсотками за основний період 25 днів, 2,5% на день (3000 х 2,5/100 х 25 = 1 875)

- 6 750.00 грн. - сума заборгованості за відсотками продовжений період 90 днів, 2,5% на день (3000 х 2,5/100 х 90 = 6750)

Дослідивши договір № /455240 від 06 серпня 2021 року, про надання фінансового кредиту, укладений між відповідачем та ТОВ "ГОУФІНГОУ" та заперечення представника позивача викладені у відзиві на позовну заяву, суд приходить висновку, що позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за вказаним договором підлягають задоволенню у повному обсязі, оскільки заборгованість нарахована відповідно до умов договору, так, позивач просить суд стягнути заборгованість в сумі 17 775,00 грн., яка складається:

- 4 500.00 грн. - сума заборгованості за основною сумою;

- 3 150.00 грн. - сума заборгованості за відсотками за основний період 28 днів, 2,5% на день (4500 х 2,5/100 х 28 = 3150);

- 10 125.00 грн. - сума заборгованості за відсотками продовжений період 90 днів, 2,5% на день (4500 х 2,5/100 х 90 = 10125).

Дослідивши договір № 12038-08/2021 від 18 серпня 2021 року, про надання фінансового кредиту, укладений між відповідачем та ТОВ "ФК"ІНВЕСТРУМ" та заперечення представника позивача викладені у відзиві на позовну заяву, суд приходить висновку, що позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за вказаним договором підлягають задоволенню у повному обсязі, оскільки заборгованість нарахована відповідно до умов договору, так, позивач просить суд стягнути заборгованість в сумі 5 816,00 грн., яка складається:

- 2 000.00 грн. - сума заборгованості за основною сумою;

- 900.00 грн. - сума заборгованості за відсотками за основний період 25 днів, 1,80% на день (2000 х 1,8/100 х 25 = 900);

- 3 240.00 грн. - сума заборгованості за відсотками продовжений період 90 днів, 1,80% на день (2000 х 1,80/100 х 90 = 3240).

Разом з тим, з урахуванням висновків зроблених Великою Палатою Верховного Суду у Постанові від 05.04.2023 у справі № 910/4518/16, підлягає частковому задоволенню позовні вимоги у частині стягнення з відповідача на користь позивача процентів за договір позики № від 02 серпня 2021 року укладеного між відповідачем та ТОВ "ІНФІНАНС".

За змістом ст. 1048 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Такі висновки викладені, зокрема, у постановах Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12, від 04 липня 2018 року в справі № 310/11534/13-ц, у постанові Верховного Суду від 15 березня 2023 року по справі № 300/438/18.

Нарахування та стягнення процентів за користування позикою та кредитом поза визначеними строками, у даному випадку після 01 вересня 2021 р., суперечить вимогам ЦК України та висновкам Верховного Суду.

За вимогами ЦПК України суди повинні враховувати висновки, викладені у постановах Верховного Суду.

Так, у пункті 141 Постанови від 05.04.2023 у справі № 910/4518/16 Велика Палата Верховного Суду уточнила свій висновок зроблений у іншій справі таким, що у разі порушення виконання зобов`язання щодо повернення кредиту за період після прострочення виконання нараховуються не проценти за «користування кредитом»(стаття 1048 ЦК України), а проценти за порушення грошового зобов`язання (стаття 625 ЦК України) у розмірі, визначеному законом або договором.

Враховуючи викладене, беручи до уваги заперечення викладені у відзиві на позовну заяву, за договором позики № від 02 серпня 2021р. з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість у сумі 13 725 грн. 00 коп., яка складається:

- 9 000, 00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу;

- 4 725 грн. - сума заборгованості за відсотками за 30 днів, 1,75% на день (9000 х 1,75/100 х 30 = 4 725)

У силу приписів ст. 141 ЦПК України судові витрати покладаються на відповідача пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Таким чином, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати у розмірі 1 102 грн. 20 коп.

На підставі викладеного, керуючись 525, 526, 527, 530 1054, ЦК України, ст.ст. 141, 263-265, 280-283 ЦПК України, суд, -

УХВАЛИВ:

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія"Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія"Європейська агенція з повернення боргів" заборгованість за кредитними договорами на загальну суму 48 941 (сорок вісім тисяч дев`ятсот сорок одна) гривна 00 коп., яка складається із заборгованості:

- за кредитним договором №/3 від 02 серпня 2021 року, станом на 31 березня 2024 рок, у сумі 13 725 (тринадцять тисяч сімсот двадцять п`ять) гривень 00 коп., з яких

9 000 (дев`ять тисяч) гривень 00 коп. - сума заборгованості за тілом кредиту;

4 725 (чотири тисячі сімсот двадцять п`ять) гривні 00 коп. - сума заборгованості по відсотках.

- за договором про надання фінансового кредиту № /455240 від 06 серпня 2021 року, станом на 31 березня 2024 року, у сумі 17 775 (сімнадцять тисяч сімсот сімдесят п`ять) гривень 00 коп., з яких

4 500 (чотири тисячі п`ятсот) гривень 00 коп. - сума заборгованості за тілом кредиту;

13 275 (тринадцять тисяч двісті сімдесят п`ять) гривні 00 коп. - сума заборгованості по відсотках.

- за договором про надання фінансового кредиту № /709649 від 22 липня 2021 року, станом на 31 березня 2024 року, у сумі 11 625 (одинадцять тисяч шістсот двадцять п`ять) гривень 00 коп., з яких

3 000 (три тисячі) гривень 00 коп. - сума заборгованості за тілом кредиту;

8 625 (вісім тисяч шістсот двадцять п`ять) гривні 00 коп. - сума заборгованості по відсотках.

- за договором про надання фінансового кредиту № 12038-08/2021 від 18 серпня 2021 року, станом на 31 березня 2024 року, у сумі 5 816 (п`ять тисяч вісімсот шістнадцять) гривень 00 коп., з яких

2 000 (дві тисячі) гривень 00 коп. - сума заборгованості за тілом кредиту;

3 816 (три тисячі вісімсот тринадцять) гривні 00 коп. - сума заборгованості по відсотках.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" судові витрати у сумі 1 102 (одна тисяча сто двадцять) гривень 20 коп..

Відомості про сторони:

позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", місцезнаходження юридичної особи: вул. Симона Петлюри, буд.30, м. Київ, 01032; адреса для листування: вул. Лісова, буд.2, поверх 4, м. Бровари Київська область, 07400

відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспорт № НОМЕР_6 виданий 10.04.2017р., орган № 3531, РНОКПП НОМЕР_4 , місце реєстрації за адресою: АДРЕСА_1 .

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене в порядку передбаченому ст. 355 ЦПК України безпосередньо до Кропивницького апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Суддя Світловодського міськрайонного суду

Кіровоградської області Ю.І. Макарова