Справа № 401/1/25
Провадження № 2/401/469/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 червня 2025 року Світловодський міськрайонний суд Кіровоградської області у складі головуючого судді Волошиної Н.Л., за участю секретаря судового засідання Яцини А.С., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду міста Світловодська Кіровоградської області в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 , треті особи: Товариство з обмеженою відповідальністю «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП», Товариство з обмеженою відповідальністю «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», Товариство з обмеженою відповідальністю «АВАНС КРЕДИТ»,-

ВСТАНОВИВ:

02 січня 2025 року представник позивача ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулася до Світловодського міськрайонного суду Кіровоградської області з позовом до відповідача ОСОБА_1 та просить ухвалити рішення, яким стягнути з відповідача заборгованість за кредитними договорами та договорами позики у загальному розмірі 132 215,25 грн та понесені судові витрати.

Позовні вимоги обґрунтовано тим, що 07 січня 2024 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 03812-01/2024, який підписано електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора. Відповідно до п.п. 1.1. п. 1 Кредитного договору, Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, в Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. Згідно з п.п. 3.3. п.3 Кредитного договору обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний Клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості кредитом. Відповідно до п.п. 2.3. п. 2 Кредитного договору для отримання кредиту Клієнт відвідує сайт Товариства та ознайомлюється з відповідною інформацією, а саме - Правилами надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту; кредитними продуктами Товариства, документами щодо взаємодії з споживачами, Примірним договором про надання кредиту, інформацією про істотні характеристики послуги з надання мікрокредиту/споживчого кредиту та іншою інформацією про фінансову послугу, яка розміщується Товариством на сайті Товариства, відповідно до вимог чинного законодавства України та нормативно-правових актів Національного Банку України. Приймаючи умови Кредитного договору, Клієнт підтвердила, що вона ознайомлена з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватися (п.п. 7.6 п. 7 Кредитного договору). Ці правила с публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст.ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. Всупереч умовам Кредитного договору відповідач не виконала свої зобов`язання, не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості, тому станом на 29 квітня 2024 року утворилася заборгованість за Кредитним договором у сумі 28 900,00 грн, з яких: 9 000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 19 900,00 грн заборгованість за відсотками.

17 січня 2024 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 12462-01/2024, який підписано електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора. Відповідно до п.п. 1.1. п. 1 Кредитного договору, Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, в Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. Згідно з п.п. 3.3. п.3 Кредитного договору обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний Клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості кредитом. Відповідно до п.п. 2.3. п. 2 Кредитного договору для отримання кредиту Клієнт відвідує сайт Товариства та ознайомлюється з відповідною інформацією, а саме - Правилами надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту; кредитними продуктами Товариства, документами щодо взаємодії з споживачами, Примірним договором про надання кредиту, інформацією про істотні характеристики послуги з надання мікрокредиту/споживчого кредиту та іншою інформацією про фінансову послугу, яка розміщується Товариством на сайті Товариства, відповідно до вимог чинного законодавства України та нормативно-правових актів Національного Банку України. Приймаючи умови Кредитного договору, відповідач підтвердила, що вона ознайомлена з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватися (п.п. 7.6 п. 7 Кредитного договору). Ці правила с публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст.ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. Всупереч умовам Кредитного договору відповідач не виконала свої зобов`язання, не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості, тому станом на 28 травня 2024 року утворилася заборгованість за Кредитним договором у сумі 17 150,00 грн, з яких: 4 900,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 12 250,00 грн заборгованість за відсотками.

02 січня 2024 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_2 було укладено Договір позики № 2579581. Відповідно до умов п. 21 Договору позики договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису з одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію». Згідно з п. 1 Договору позики за цим Договором Позикодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення Строку позики, або достроково, та сплатити Позикодавцю плату (проценти) від суми позики. Підписанням Договору позики відповідач підтвердила, що вона ознайомилася на сайті https://clickcredit.ua/informaciуа з повною інформацією щодо Позикодавця та його послуги, що передбачено ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (п.п. 5.1. п. 5 Договору позики). А також погодилася, що до моменту підписання Договору вивчила цей Договір та Правила надання грошових коштів у позику за допомогою веб-сайту та мобільного додатку «ClickCredit» (на умовах повернення позики кінці строку позики), що розміщені на сайт https://clickcredit.ua/informaciуа, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань Сторін та наслідки укладення цього Договору, їй зрозумілі (п.п. 5.3 п. 5 Договору позики). Ці правила с публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст.ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору позики та визначають порядок і умови кредитування, права обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. Всупереч умовам Договору позики відповідач не виконала свої зобов`язання, не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості, тому за Договором позики утворилася заборгованість у сумі 21 115,25 грн, з яких: 6 000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 15 115,25 грн заборгованість за відсотками.

02 січня 2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 00194-01/2024, який підписано електронним підписом Позичальника, що відтворений шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора. Відповідно до п.п. 1.6. п. 1 Кредитного договору кошти кредиту надаються ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані Відповідачем з метою отримання кредиту. Кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» суми кредиту (загального розміру) за реквізитами. Підписанням Кредитного договору відповідач підтвердила, що вона ознайомлена з усіма умовами Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» (п.п. 7.6 Кредитного договору), які розміщені на веб-сайті Товариства. Приймаючи умови Кредитного Договору, Відповідач підтвердила, що вона повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися цих Правил. Ці правила с публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст.ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. Всупереч умовам Кредитного договору відповідач не виконала свої зобов`язання, не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості, тому станом на 24 травня 2024 року за Кредитним договором утворилася заборгованість у сумі 16 250,00 грн, з яких: 5 000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 11 250,00 грн заборгованість за відсотками.

15 січня 2024 року між ТОВ «АBАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір № 21328-01/2024, підписано електронним підписом Позичальника, що відтворений шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора. Відповідно до п.п. 1.6. п. 1 Кредитного договору кошти кредиту надаються ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані Відповідачем з метою отримання кредиту. Кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» суми кредиту (загального розміру) за реквізитами. Підписанням Кредитного договору відповідач підтвердила, що вона ознайомлена з усіма умовами Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» (п.п. 7.6. Кредитного договору), які розміщені на веб-сайті Товариства. Приймаючи умови Кредитного Договору, відповідач підтвердила, що повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися цих Правил. Ці правила с публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст.ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. Всупереч умовам Кредитного договору відповідач не виконала свої зобов`язання, не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості, тому станом на 24 травня 2024 року за Кредитним договором утворилася заборгованість у сумі 48 800,00 грн, з яких: 12 200,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 36 600,00 грн заборгованість за відсотками.

Відповідно до договорів факторингу № 29042024-1 від 29 квітня 2024 року, № 28052024 від 28 травня 2024 року, № 14/06/21 від 14 червня 2021 року, № 24052024 від 24 травня 2024 року та відповідно до реєстрів боржників ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 132 215,25 грн. (а.с. 2-10 т. 1)

Ухвалою судді Світловодського міськрайонного суду Кіровоградської області від 16 січня 2025 року цивільну справу прийнято до розгляду в порядку загального позовного провадження, призначено підготовче судове засідання. (а.с. 86-88 т. 1)

31 січня 2025 року представник відповідача адвокат Цокало Т.М. скерувала до суду відзив на позовну заяву, у якому просила суд в задоволенні позовних вимог відмовити за безпідставністю. В обґрунтування відзиву на позовну заяву зазначила, що відповідач не визнає факт, що позивач правомірно набув право грошової вимоги до відповідача за договорами про надання фінансового кредиту № 03812-01/2024 від 07 січня 2024 року та № 12462-01/2024 від 17 січня 2024 року виходячи з наступного. Як вбачається зі змісту позовної заяви, позивач посилається на Реєстри боржників до Договорів факторингу № 29042024-1 від 29 квітня 2024 року та № 28052024 від 28 травня 2024 року, відповідно до яких ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за Кредитним договором № 03812-01/2024 від 07 січня 2024 року в сумі 28 900,00 грн, з яких: 9 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 19 900,00 грн. сума заборгованості за відсотками та за Кредитним договором № 12462-01/2024 від 17 січня 2024 року в сумі 17 150,00 грн., з яких: 4 900,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 12 250,00 грн. сума заборгованості за відсотками. Позивач не надав до суду Реєстру боржників від 29 квітня 2024 року до Договору факторингу № 29042024-1 та Реєстру боржників від 28 травня 2024 року до Договору факторингу № 28052024. Позивачем надано до суду договори факторингу № 29042024-1 та № 28052024, за якими відсутня загальна сума прав вимоги, що відступаються за Договорами та в не повному обсязі, а саме 1 (першу), 2 (другу), 3 (третю) та 9 (дев`яту) сторінки. Також позивачем не надано доказів сплати ціни продажу за договорами - оплати за відступлення права вимоги по договорам факторингу, що необхідно сплатити відповідно до п. 3.4 Договорів факторингу, в день підписання Акта прийому-передачі Реєстру Боржників, шляхом безготівкового перерахування грошових коштів на рахунок Клієнта. Таким чином, позивачем не доведено належними та допустимими доказами обставину переходу права вимоги за договорами про надання фінансового кредиту № 03812-01/2024 від 07 січня 2024 року та № 12462-01/2024 від 17 січня 2024 року від ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів». Також, позивачем не надано суду належних, допустимих і достовірних доказів того, що відповідачу після укладення договорів про надання фінансового кредиту № 03812- 01/2024 від 07 січня 2024 року та № 12462-01/2024 від 17 січня 2024 року ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» було видано кредит саме в сумах заявлених позовних вимог. Визначення даних сум в кредитних договорах не свідчить про отримання саме в цьому розмірі кредитів відповідачем і виконання кредитодавцем своїх зобов`язань по договорах. Розрахунки заборгованості, на які посилається позивач, не є первинними документами, які підтверджують отримання кредиту, користування ним, укладення договору на умовах, які вказані позивачем в позовній заяві, а отже не є належними доказами існування боргу.

Щодо заборгованості за договором позики № 2579581 від 02 січня 2024 року в розмірі 21 115,25 грн представник відповідача зазначає, що ОСОБА_1 не визнає факт, що позивач правомірно набув право грошової вимоги до відповідача за вказаним вище договором виходячи з наступного. Позивач в позовній заяві зазначає, що право грошової вимоги до боржників він набув на підставі договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року, укладеного між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ». Відповідач заперечує, що такий перехід права грошової вимоги від первісного кредитора ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» 14 червня 2021 року за договором факторингу № 14/06/21 та за додатковою угодою № 37 від 25 вересня 2024 року до цього ж договору - є правомірним, оскільки укладання цих договорів відбулось ще до моменту підписання договору позики № 2579581 від 02 січня 2024 року, укладеного між відповідачем та ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», що в свою чергу унеможливлює встановити правомірність переходу прав вимоги за цим кредитним договором до позивача (фактор), так як грошова вимога, право якої відступається за зазначеними договорами факторингу є недійсною. Позивачем не надано суду належних, допустимих і достовірних доказів того, що відповідачу після укладення договору позики було видано кредит саме в сумах заявлених позовних вимог. Визначення даних сум в договорі позики не свідчить про отримання саме в цьому розмірі грошових коштів відповідачем і виконання кредитодавцем своїх зобов`язань по договору. Розрахунки заборгованості, на які посилається позивач, не є первинними документами, які підтверджують отримання кредиту, користування ним, укладення договору на умовах, які вказані позивачем в позовній заяві, а отже не є належними доказами існування боргу.

Щодо заборгованості за договорами про надання фінансового кредиту № 00194-01/2024 від 02 січня 2024 року та № 21328-01/2024 від 15 січня 2024 року представник відповідача зазначає, що ОСОБА_1 не визнає факт, що позивач правомірно набув право грошової вимоги до відповідача за договорами про надання фінансового кредиту виходячи з наступного. Як вбачається зі змісту позовної заяви, позивач посилається на Реєстр боржників від 24 травня 2024 року до Договору факторингу № 24052024 від 24 травня 2024 року, відповідно до якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитними договорами № 00194-01/2024 від 02 січня 2024 року в сумі 16 250,00 грн., з яких: 5 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 11 250,00 грн. сума заборгованості за відсотками та № 21328-01/2024 від 15 січня 2024 року в розмірі 48 800,00 грн., з яких: 12 200,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 36 600,00 грн. сума заборгованості за відсотками. Позивач не надав до суду Реєстру боржників від 24 травня 2024 року до Договору факторингу № 24052024. Позивачем надано до суду договір факторингу № 24052024 від 24 травня 2024 року, за яким відсутня загальна сума прав вимоги, що відступаються за Договором. Також позивачем не надано доказів сплати ціни продажу за договором - оплати за відступлення права вимоги по договору факторингу №24052024. Таким чином, не доведено належними та допустимими доказами обставину переходу права вимоги за договорами про надання фінансового кредиту № 00194-01/2024 від 02 січня 2024 року та № 21328-01/2024 від 15 січня 2024 року від Товариства з обмеженою відповідальністю «АВАНС КРЕДИТ» до Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів». Позивачем не надано суду належних, допустимих і достовірних доказів того, що відповідачу після укладення договорів про надання фінансового кредиту № 00194-01/2024 від 02 січня 2024 року та № 21328-01/2024 від 15 січня 2024 року Товариством з обмеженою відповідальністю «АВАНС КРЕДИТ» було видано кредит саме в сумах заявлених позовних вимог. Визначення даних сум в кредитних договорах не свідчить про отримання саме в цьому розмірі кредиту відповідачем і виконання кредитодавцем своїх зобов`язань по договорах. Розрахунки заборгованості, на які посилається позивач, не є первинними документами, які підтверджують отримання кредиту, користування ним, укладення договору на умовах, які вказані позивачем в позовній заяві, а отже не є належними доказами існування боргу.

Отже, позивач не надав докази щодо отримання відповідачем від первісного кредитора кредитних коштів за договором про надання фінансового кредиту № 03812-01/2024 від 07 січня 2024 року на суму 9 000,00 грн, за договором про надання фінансового кредиту № 12462-01/2024 від 17 січня 2024 року на суму 4 900,00 грн, за договором позики № 2579581 від 02 січня 2024 року на суму 6 000,00 грн., за договором про надання фінансового кредиту № 00194-01/2024 від 02 січня 2024 року на суму 5 000,00 грн., за договором про надання фінансового кредиту № 21328-01/2024 від 15 січня 2024 року на суму 12 200,00 грн. Позивачем не надано суду належних, допустимих і достовірних доказів того, що відповідачу після укладення кредитних договорів було видано кредит саме в сумах заявлених позовних вимог. (а.с. 102-135 т. 1)

12 лютого 2025 року представником Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» скеровано до суду відповідь на відзив, у якому просила позовні вимоги задовольнити. В обґрунтування відповіді на відзив зазначила, що вважає відзив безпідставним, необґрунтованим та таким, що не підлягає задоволенню, з огляду на наступне. Як зазначено в позовній заяві: 07 січня 2024 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 , було укладено кредитний договір № 03812-01/2024 за допомогою електронного підпису «W8875»; 17 січня 2024 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 12462-01/2024 за допомогою електронного підпису «W8232»; 02 січня 2024 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено Договір Позики № 2579581 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «r6ISJ7GdhW»; 02 січня 2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 00194-01/2024 за допомогою електронного підпису «W1289»; 15 січня 2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 21328-01/2024 за допомогою електронного підпису «W8876». Разом з тим, Порядок укладення договору на отримання онлайн кредиту є наступним: Клієнт здійснює оформлення кредиту шляхом заповнення Заявки на отримання кредиту на Сайті Товариства, обов`язково вказуючи всі дані, зазначені в заявці як обов`язкові для заповнення. Клієнт обирає персональний логін і пароль для входу в Особистий Кабінет. При підписанні документів на телефонний номер Клієнта, направляється повідомлення з одноразовим ідентифікатором у вигляді коду, який Клієнт зобов`язаний ввести на веб-сторінці. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором як аналог власноручного підпису є підтвердженням особи Клієнта. Таким чином, позичальник добровільно за допомогою мережі інтернет перейшла на офіційний сайт Товариства, обрала для себе у вбудованому калькуляторі бажану суму грошових коштів та бажаний строк кредитування, зазначила свої персональні дані, які були відомі тільки їй (ПІБ, РНОКПП, дату народження, серію та номер паспорту) в тому числі і банківську картку на яку в подальшому отримала грошові кошти, пройшла декілька етапів підтвердження наміру вступити в договірні відносини з Товариством та уклала договори без зовнішнього впливу та примусу. Вищевикладене підтверджує те, що волевиявлення Позивача було вільним і відповідало її внутрішній волі, відповідно до ст. 203 ЦК України. Договір був вчинений в електронній формі, яка відповідно до ст. 207 ЦК України та Закону України «Про електронну комерцію» прирівнюється до письмової форми, що спростовує необґрунтоване твердження. Крім того зазначає, що Договір було підписано Позичальником за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором, одноразовий персональний ідентифікатор (міститься в кінці Договору) було направлено Позичальнику на номер мобільного телефону вказаний ним під час заповнення заявки на отримання кредиту по вищезазначеним договорам - +13, одноразовий персональний ідентифікатор було введено Позичальником у відповідне поле в інформаційно-телекомунікаційній системі Товариств після чого Позичальник натиснула кнопку «ТАК», що є підписанням договору електронним підписом одноразовим ідентифікатором. Відразу після вчинених дій, Товариствами було перераховано грошові кошти на банківську карту № НОМЕР_1 - 75xx - xxxx - 1633, яка належить Позичальнику, що слугує доказом того, що Позичальник акцептував оферту Товариства. Сторони домовилися, що всі документи щодо надання Кредиту підписуються Клієнтом з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором. У заявці Клієнт зобов`язаний вказати повні, точні і достовірні особисті дані, які необхідні для прийняття Товариством рішення про надання кредиту. На підставі даних, зазначених у заявці, інформаційна система Товариства здійснює реєстрацію заявника на Сайті Товариства і формує Особистий кабінет Клієнта. З метою впевненості, що Клієнт є власником вказаної банківської платіжної карти, Товариство має право здійснити верифікацію зазначеної карти. Для цього в автоматичному режимі на банківському картковому рахунку Клієнта блокується випадкова сума до 3 (трьох) гривень, точне значення якої Клієнту необхідно вказати у відповідному полі на Сайті Товариства. Після завершення процедури верифікації протягом 2 (двох) годин в автоматичному режимі відбувається розблокування вищезазначеної суми. Рішення про надання кредиту приймається Товариством на підставі автоматизованої системи аналізу даних заявника. Приймаючи Заявку до розгляду, Товариство не приймає на себе зобов`язання надати кредит. Товариство протягом 1 робочого дня з дати отримання Заявки приймає рішення про надання кредиту або про відмову в наданні кредиту. При чому Товариство не зобов`язане мотивувати причини відмови у видачі кредиту. Товариство інформує Клієнта про прийняття рішення про видачу кредиту через смс-повідомлення на телефонний номер Клієнта, а також відповідна інформація зазначається в Особистому Кабінетів. За затримку надходження повідомлення про прийняття рішення, викликане проблемами в роботі електронних та/або телефонних служб і сервісів, Товариство відповідальності не несе. У разі прийняття позитивного рішення про видачу кредиту, Товариство робить Клієнту в Особистому кабінеті пропозицію укласти електронний договір (оферту) у формі Договору про надання фінансового кредиту, який містить усі істотні умови. Клієнт може прийняти (акцептувати) пропозицію укласти Договір про надання фінансового кредиту або відмовитися від пропозиції. У випадку готовності Клієнта прийняти пропозицію (оферту), Клієнт натискає кнопку «З умовами договору (оферти) згоден», після чого Клієнту надсилається смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором, який Клієнт має ввести у відповідне поле. У момент введення коду на Сайті Товариства Клієнт направляє Товариству електронне повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) підписане одноразовим ідентифікатором. Після вводу даного коду договір вважається підписаним та завантажується в особистий кабінет клієнта. На вимогу Клієнта Товариство може надати укладений договір на паперовому носії. Товариство не пізніше 2 робочих днів з дати підписання договору Сторонами надає кредит шляхом безготівкового перерахування суми кредиту на банківську картку Клієнта, зазначену Клієнтом в заявці. Отже, Позивачем доведено факт укладання вищевказаних договорів з Відповідачем в електронній формі, тому позовні вимоги Позивача є законними та обґрунтованими, а Відповідач намагається уникнути виконання взятих на себе зобов`язань. Таким чином, уклавши кредитні договори на умовах, викладених у них, відповідач, як позичальник, тим самим засвідчила свою згоду та взяла на себе зобов`язання виконувати умови, які були в них закріплені. Законом України «Про захист прав споживачів» передбачено право споживача відмовитись в односторонньому порядку від укладеного кредитного договору протягом 14 днів з моменту отримання копії примірника договору, проте реалізація вказаного права споживача і припинення дії кредитного договору можлива при дотриманні споживачем трьох умов, передбачених законом, а саме: подача письмового повідомлення кредитодавцю про відмову від кредитного договору в строки, встановлені законом; одночасного/разом з відкликанням згоди/ повернення виданого кредиту або отриманого товару по договору; сплати нарахованих процентів, які були нараховані банком за весь час користування грошовими коштами. Проте, Відповідач правом споживача відмовитись в односторонньому порядку від укладеного кредитного договору протягом чотирнадцяти днів з моменту отримання копії примірника договору не скористалася. Сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк, умови кредитування та нарахування відсотків в зв`язку з простроченням повернення кредитних коштів, що свідчить про наявність волі Відповідача для укладення такого Договору, на таких умовах шляхом підписання Договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. У відповідності до умов кожного з кредитних договорів, їх підписання здійснювалось електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який було надісланий на номер мобільного телефону вказаний Позичальником при укладанні Кредитних договорів.

Щодо тверджень представника відповідача, про ненадання Позивачем первинних бухгалтерських документів на підтвердження перерахування кредитних коштів представник позивача ТОВ «ФК «ЄАПБ» зазначила, що не володіє та не може володіти оригіналами первинних документів (касовими та меморіальними) на отримання та повернення Відповідачем кредитних коштів за укладеним з ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», ТОВ «АВАНС КРЕДИТ», ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» договорами, щодо яких виник спір, з тих причин, що не є первісним кредитором, а дані документи відповідно до п. 35 Положення про ведення касових операцій у національній валюті в Україні, формуються, складаються та зберігаються в установі банку який видавав кредит, відповідно до чинного законодавства України відповідальною особою банку. З метою надання вичерпної інформації по справі позивач звернувся до ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», ТОВ «АВАНС КРЕДИТ», ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» з відповідним запитом на надання інформації щодо надання додаткових доказів, а саме детальний розрахунок заборгованості ОСОБА_1 за укладеними договорами. На запити було отримано відповідь від ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», ТОВ «АВАНС КРЕДИТ», ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» щодо підтвердження перерахування/надання коштів та детальних розрахунків заборгованості за укладеними з відповідачем договорами. Всі нараховані відсотки, нараховувались виключно первісними кредиторами відповідно до умов укладених Договорів, а саме:

- відповідно до умов п.п. 1.1, 1.2, 1.4.1 кредитний договору № 03812-01/2024 від 07 січня 2024 року, укладеного між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 , Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 9 000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності на власні потреби Клієнта строком на 100 днів з процентною ставкою 2,50% в день, що застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.2 цього Договору;

- відповідно до умов п.п. 1.1, 1.2, 1.4.1 кредитного договору № 12462-01/2024 від 17 січня 2024 року, укладеного між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 , Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 4 900,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності на власні потреби Клієнта строком на 100 днів з процентною ставкою 2,50% в день, що застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.2 цього Договору;

- відповідно до умов п.п. 1.1, 1.2, 1.4.1 кредитного договору № 00194-01/2024 від 02 січня 2024 року, укладеного між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 , Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 5 000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності на власні потреби Клієнта строком на 120 днів з процентною ставкою 2,50% в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п.1.2 цього Договору;

- відповідно до умов п.п. 1.1, 1.2, 1.4.1 кредитного договору № 21328-01/2024 від 15 січня 2024 року, укладеного між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 , Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 12 200,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності на власні потреби Клієнта строком на 120 днів з процентною ставкою 2,50% в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п.1.2 цього Договору;

- відповідно до умов п.п. 2.1, 2.2 договору позики № 2579581 від 02 січня 2024 року, укладеного між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО ЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 сума позики складає 6 000,00 грн строком на 30 днів. За умовами п. 6.5 Правил надання грошових коштів у позику ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» у разі неповернення/повернення не в повному обсязі/несвоєчасного повернення Позики та процентів, Позичальнику на таку неповернуту позику (або її частину) нараховуються проценти у розмірі, передбаченому Договором позики, за кожний день понадстрокового користування Позикою (або її частиною) починаючи з першого дня такого понадстрокового користування та закінчуючи днем повернення позики (або її частиною) та процентів, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів. Позичальник розуміє та погоджується з тим, що нарахування процентів на позику (або її частиною) за понадстрокове користування Позикою за Договором позики не є штрафом, пенею чи будь-якою іншою штрафною санкцією в розумінні чинного законодавства, а застосовується виключно в якості процентної ставки на Позику за понадстрокове користування.

Згідно з умовами Договорів Позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених Договором. Вимога про стягнення заборгованості за Кредитними договорами, не містить вимогу про стягнення неустойки (штрафи, пені). ТОВ «ФК «ЄАПБ» не здійснював жодних додаткових нарахувань і не застосовував жодних штрафних санкцій до Відповідача. У відповідності до умов укладених договорів, кошти надавалися Позичальнику в безготівковій формі на банківську картку, вказану Позичальником при укладанні договорів, а саме Позичальник при укладанні вище зазначених договорів було вказано картку банку (маска картки) № НОМЕР_2 xx- xxxx - 1633. З метою забезпечення найвищого рівня безпеки проведення платежів PCI DSS, технологія карткових рахунків побудована таким чином, що в платіжних системах міститься лише перші шість та останні чотири цифри номеру карти. Інформацію про повний номер платіжної карти мають банки-емітенти платіжних карток (з параметрами: Номер картки). Для цього необхідно надати відомості про транзакції, які містяться в інформаційній довідці/листі/квитанції наданого платіжним сервісом. За наданими параметрами Банк-емітент платіжної картки зможе повністю ідентифікувати отримувача. Перерахування коштів на платіжну карту Відповідача за укладеними договорами було безпосередньо здійснено оператором онлайн-послуг платіжної інфраструктури, які не здійснює операцій з готівковими грошима, а перекази коштів здійснюються виключно у безготівковій формі, видаткові касові ордери на суму переказу не складаються. Також умовами угод з банками-екваєрами, від яких фактично надходять на картки клієнтів кошти до переказу, передбачено надходження від Компанії загальних сум поповнення карток за визначений період, а не сум окремих транзакцій, у зв`язку з цим виділення транзакції як окремого платежу із зазначенням призначення у банківській виписці не є можливим. Порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем встановлює Закон України «Про електронну комерцію», п. 1 ст. 13 якого передбачено, що розрахунки у сфері електронної комерції можуть здійснюватися, зокрема, шляхом переказу коштів або оплати готівкою з дотриманням вимог законодавства щодо оформлення готівкових та безготівкових розрахунків, а також в інший спосіб, передбачений законодавством України, що регулює надання платіжних послуг. Визначення можливих способів здійснення безготівкових розрахунків повинно відбуватись з дотриманням вимог Закону України «Про платіжні послуги». Враховуючи, що кредит було видано на платіжну картку позичальника, всі правовідносини між позичальником, кредитором та банком-еквайром регулюються Постановою НБУ №7 05 від 05 листопада 2014 року «Про здійснення операцій з використанням спеціальних платіжних засобів». Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затверджене постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75, встановлює основні вимоги щодо організації бухгалтерського обліку в банках України. Позивач не є банком України, отже на нього дія Положення не розповсюджується, виписки по особовим рахункам клієнтів не формуються. BIN (Bank Identification Number) - перші шість цифр на пластиковій картці, за якими можна визначити приналежність карти тій чи іншій країні і банку, тип карти і категорію карти, тобто банківський ідентифікаційний номер. Отже, відповідно до даних отриманих за допомогою сервісу визначення банку за номером картки: № 516875 xx - xxxx - 1633, а саме за першими шістьома цифрами номера банківської картки (BIN) відомо: АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (, адреса: вул. Грушевського, 1Д, м. Київ, 01001.; адреса для кореспонденції: вул. Набережна Перемоги, 30, м. Дніпро, 49094, Україна). Виписки з особових рахунків клієнтів є регістрами аналітичного обліку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Ні Первісний кредитор, ні ТОВ «ФК «ЄАПБ» не мало та не має доступу до даної інформації. Відповідач, як тримач банківських карток на які було перераховано кредитні кошти мав та має змогу власноруч отримати виписки по рахунку для підтвердження та/або спростування факту перерахування кредитних коштів по вищенаведеному договору. Відповідачем не надано суду належних і допустимих документальних доказів того, що відповідні кошти не були зараховані на її банківську картку (рахунок), вказаний у договорі, або доказів того, що вказаний банківський рахунок їй не належить. Заперечуючи проти перерахування кредитних коштів, Відповідач не позбавлений можливості надати відповідні банківські дані/інформацію на підтвердження своїх доводів, маючи при цьому безперешкодний та повний доступ до таких. Для повного, об`єктивного та законного вирішення даної цивільної справи, та те, що відповідно до законодавства ТОВ «ФК`ЄАПБ» не має можливості отримати інформацію про рахунки Відповідача в АТ КБ «ПРИВАТБАНК» до суду було подано відповідне клопотання про витребування доказів. Крім того, Відповідач у відзиві на позовну заяву заперечує сам факт укладання договорів та отримання будь яких коштів. Представник позивача вважає, що витребування доказів надходження коштів на картку Відповідача (Позичальника) дасть змогу підтвердити або спростувати факт укладання вищезазначених договорів та отримання коштів відповідно до умов укладених договорів Відповідачем. Відповідач вказує, що наведена позивачем теза про отримання відповідачем грошових коштів за умовами кредитних договорів стороною захисту не доведена, при цьому сам відповідач не визнає і одночасно не заперечує факт отримання грошових коштів, виносячи свою версію подій відносно отримання коштів «за дужки». Тобто фактично сторона захисту не заперечує факт, але намагається показати, що позивач не довів його належним чином.

Щодо відступлення права вимого представник позивача зазначає, що 29 квітня 2024 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 29042024-1, у відповідності до умов якого ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу № 29042024-1 від 29 квітня 2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 28 900 грн. 28 травня 2024 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 28052024, у відповідності до умов якого ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу № 28052024 від 28 травня 2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 17 150 грн. 24 травня 2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 24052024, у відповідності до умов якого ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 24 травня 2024 року до Договору факторингу № 24052024 від 24 травня 2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 16 250 грн. Відповідно до Реєстру боржників від 24 травня 2024 року до Договору факторингу № 24052024 від 24 травня 2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 48 800 грн. 14 червня 2021 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників № 31 від 25 вересня 2024 року до Договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 21 115,25 грн. Відповідно до п.п. 1.5. Договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року Клієнт гарантує та відповідає перед Фактором за дійсність грошових вимог, право яких відступається Факторові за цим Договором. Відповідно до п.п.1.2 Договору факторингу №14/06/21 перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі відповідного Реєстру Боржників згідно Додатку № 2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору. Тобто, Сторони погодили, що Первісний кредитор має право передавати (відступати) Новому кредитору свої Права вимоги до Позичальників, а Новий кредитор зобов`язаний набувати такі Права вимоги, шляхом підписання відповідних Реєстрів прав вимоги відповідно до форми, встановленій у відповідному додатку. Відповідно до п.п. 9.5 Договору факторингу №14/06/21 зміни та доповнення до Договору можуть бути внесені виключно шляхом укладення в письмовій формі між Сторонами відповідної додаткової угоди, яка підписується уповноваженими представниками Стороні, а їх підписи скріплюються печатками Сторін. Відповідно до Додаткової угоди № 7 до Договору факторингу №14/06/21 сторони домовились викласти пункт 9.1 Договору в наступній редакції: «9 .1. Даний Договір вважається укладеним і набирає чинності з моменту його підписання уповноваженими представниками Сторін та скріплення його печатками Сторін. Договір дійсний протягом 12 місяців з дня набрання чинності, але в будь-якому випадку до повного виконання Сторонами своїх зобов`язань за цим договором. У випадку, якщо жодна із Сторін не направить письмове повідомлення про розірвання договору за один місяць до строку закінчення дії договору, даний Договір автоматично пролонгується на кожний наступний рік.» Пролонгація продовження строку чинності документа договору (кредитного чи депозитного або будь-якого), угоди, векселя тощо. Пролонгація відбувається шляхом укладення спеціальної угоди чи доповнення або ж автоматично, в порядку, передбаченому самим договором. Пролонгація договору може бути автоматичною в разі, якщо це передбачено договором і жодна зі сторін не висловила бажання його розірвати. Неавтоматична пролонгація може оформлятися окремою угодою. Крім того, між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» було укладено додаткову угоду № 37 до договору факторингу № 14/06/21, відповідно до якої: загальна сума прав вимоги, що відступається згідно реєстру боржників № 31 …; в якості ціни продажу згідно реєстру боржників № 31 від 25 вересня 2024 року Фактор сплачує клієнтові суму грошових коштів …; додаткова угода набирає чинності з дати її підписання уповноваженими представниками Сторін та є невід`ємної частиною договору. До додаткової угоди складено та підписано акт прийому-передачі реєстру боржників, складено та підписано реєстр боржників, в якому чітко зазначено ПІБ боржника, номер договору позики та розмір заборгованості. Тобто, перехід права вимоги за Договором позики між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» є законним та таким, що відповідає законодавству, підтверджується Договором факторингу та додатками нього. Враховуючи те, що Реєстри боржників до Договорів Факторингу містять інформацію щодо великої кількості боржників, що є банківською таємницею, розкриття якої має здійснюватися у визначеному законом порядку надано було Витяги з Реєстрів боржників, що містить лише дані ОСОБА_1 , інші відомості були приховані за допомогою технічних засобів з метою захисту від неправомірного розповсюдження персональних даних інших осіб. На думку Позивача, долучені докази є належними, допустимими та достатніми для підтвердження переходу права вимоги до Відповідача. З моменту отримання права вимоги до Відповідача Позивачем не здійснювалося нарахування відсотків та не застосовувалося жодних штрафних санкцій. Отже, позовні вимоги Позивача є законними та обґрунтованими, а відповідач намагається уникнути виконання взятих на себе зобов`язань. (а.с. 149-172 т. 1)

Ухвалою Світловодського міськрайонного суду Кіровоградської області від 13 лютого 2025 року клопотання представника позивача «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» про витребування доказів задоволено, закрито підготовче провадження, справу призначено до судового розгляду по суті. (а.с. 6-8 т. 2)

Представник позивача ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» в судове засідання не з`явилася, одночасно з подання позову просила розгляд справи проводити за відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримала та просила їх задовольнити. (а.с. 9 т. 1)

Представник відповідача ОСОБА_1 адвокат Цокало Т.М. на розгляд справи не з`явилася, подала до суду заяву про розгляд справи за її відсутності та відсутності відповідача. (а.с. 127-129 т. 2)

Представники третіх осіб ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП», ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» в судове засідання не прибули, про розгляд справи повідомлялися належним чином, клопотань, заяв чи заперечень від представників третіх осіб на адресу суду не надходило. (а.с. 97, 99-100 т. 1, а.с. 13-15, 92-94, 110-112, 123-125 т. 2)

Дослідивши наявні в матеріалах справи докази, суд встановив наступні обставини та відповідні їм правовідносини.

07 січня 2024 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису укладено Договір про надання фінансового кредиту № 03812-01/2024, за умовами якого Товариство надало Клієнту фінансовий кредит у розмірі 9 000,00 грн, що надано Клієнту в безготівковій формі у національній валюті з використанням реквізитів платіжної картки № 5168-75хх-хххх-1633, строком на 100 днів (з 07 січня 2024 року по 15 квітня 2024 року), зі сплатою процентів у розмірі 2,50% в день, що застосовується у межах строку кредиту, а Клієнт зобов`язалася своєчасно повернути Кредит та сплатити проценти за користування Кредитом в порядку, встановленому Договором, що підтверджується договором, Додатком №1 до Договору про надання фінансового кредиту та паспортом споживчого кредиту (надається споживачу до укладання Договору).

Згідно розділу 1 Договору сума фінансового кредиту складає 9 000,00 грн, яка надається строком на 100 днів з фіксованою процентною ставкою 2,50 % в день. За умовами розділу 2 Договору видача кредитів Клієнту-фізичній особі Товариством здійснюється онлайн через веб-сайт товариства. Для отримання кредиту Клієнт відвідує сайт товариства та ознайомлюється з відповідною інформацією, а саме правилами надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, кредитними продуктами Товариства, документами щодо взаємодії з споживачами, примірним договором про надання кредиту, інформацією про істотні характеристики послуги з надання мікрокредиту/споживчого кредиту та іншою інформацією про фінансову послугу, яка розміщується на сайті Товариства. За результатами ознайомлення з інформацією на сайті Товариства Клієнт на калькуляторі обирає необхідну суму кредиту та строк платежу за кредитом, який є розрахунковим періодом для побудування графіку платежів, після чого переходить до створення Особистого Кабінету. Перед укладанням Договору про надання фінансового кредиту Товариство надає Клієнту інформацію, необхідну для укладання відповідного договору, а клієнт може прийняти (акцептувати) пропозицію укласти Кредитний договір або відмовитись від пропозиції. Після введення одноразового ідентифікатора на сайті Товариства Клієнт приймає пропозицію на укладення Кредитного договору (електронний підпис Клієнта накладається на оригінал Договору). Після підписання Договору Товариство надає кредит шляхом безготівкового перерахування суми кредиту на рахунок клієнта за реквізитами банківської картки, зазначеної в Заявці та Договорі.

Відповідно до умов розділу 3 Договору за користування кредитом Товариством нараховуються виключно проценти, сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, який є невід`ємною частиною Договору. Сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та пеня (у разі наявності) складають заборгованість за Договором. Заборгованість підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок Товариства. Нарахування процентів за договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п. 1.2 Договору, починаючи з дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на рахунок вказаний Клієнтом). При цьому проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом на початок кожного календарного дня.

Відповідно паспорту споживчого кредиту та Додатку №1 до Договору про надання фінансового кредиту (Графік платежів) загальна вартість кредиту складає 31 500,00 грн, з яких: 9 000,00 грн сума кредиту за договором, 22 500,00 грн проценти за користування кредитом.

Після прийняття відповідачем умов Договору про надання фінансового кредиту з нею було укладено відповідний договір, підписаний за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором, після чого 07 січня 2024 року відповідач отримала грошові кошти у сумі 9 000,00 грн на свою платіжну картку, що підтверджується випискою АТ КБ «ПриватБанк», складеною 05 березня 2025 року. (а.с. 11-16 т. 1, а.с. 99-101 т. 2)

З розрахунку заборгованості за Договором про надання фінансового кредиту № 03812-01/2024 від 07 січня 2024 року вбачається, що нарахування процентів за користування кредитними коштами здійснювалось в межах строку кредитування з 07 січня 2024 року по 15 квітня 2024 року, що визначено п. 3.3 Договору та Додатку № 1 до Договору (Графік платежів). За період користування кредитними коштами відповідачем проведено оплату у розмірі 2 600,00 грн. Внаслідок невиконання умов Договору та враховуючи здійснені відповідачем платежі в рахунок погашення заборгованості за договором заборгованість останньої за договором становить 28 900 грн 00 к., яка складається, зокрема з: 9 000 грн 00 к. сума заборгованості за основною сумою боргу, 19 900 грн 00 к. (22 500,00 2 600,00) сума заборгованості за відсотками, що підтверджується розрахунком заборгованості. (а.с. 235 т. 1)

29 квітня 2024 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» укладено договір факторингу № 29042024-1, за умовами якого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до фізичних осіб боржників на загальну суму 107 213 340,45 грн за ціною продажу 2 785 100,49 грн (п. 3.3. Договору) , в тому числі за Договором про надання фінансового кредиту № 03812-01/2024 від 07 січня 2024 року, що підтверджується договором, актом прийому-передачі Реєстру боржників від 29 квітня 2024 року, витягом з реєстру боржників від 29 квітня 2024 року, розрахунком заборгованості від 30 вересня 2024 року, реєстром боржників від 29 квітня 2024 року, платіжною інструкцією від 30 квітня 2024 року про оплату за відступлення прав вимоги за договором факторингу № 29042024 від 29 квітня 2024 року на суму 2 785 100,49 грн. (а.с. 17-21, 190-204 т. 1)

17 січня 2024 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису укладено Договір про надання фінансового кредиту № 12462-01/2024, за умовами якого Товариство надало Клієнту фінансовий кредит у розмірі 4 900,00 грн, що надано Клієнту в безготівковій формі у національній валюті з використанням реквізитів платіжної картки № 5168-75хх-хххх-1633, строком на 100 днів (з 17 січня 2024 року по 25 квітня 2024 року), зі сплатою процентів у розмірі 2,50% в день, що застосовується у межах строку кредиту, а Клієнт зобов`язалася своєчасно повернути Кредит та сплатити проценти за користування Кредитом в порядку, встановленому Договором, що підтверджується договором, Додатком №1 до Договору про надання фінансового кредиту та паспортом споживчого кредиту (надається споживачу до укладання Договору).

Згідно розділу 1 Договору сума фінансового кредиту складає 4 900,00 грн, яка надається строком на 100 днів з фіксованою процентною ставкою 2,50 % в день. За умовами розділу 2 Договору видача кредитів Клієнту-фізичній особі Товариством здійснюється онлайн через веб-сайт товариства. Для отримання кредиту Клієнт відвідує сайт товариства та ознайомлюється з відповідною інформацією, а саме правилами надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, кредитними продуктами Товариства, документами щодо взаємодії з споживачами, примірним договором про надання кредиту, інформацією про істотні характеристики послуги з надання мікрокредиту/споживчого кредиту та іншою інформацією про фінансову послугу, яка розміщується на сайті Товариства. За результатами ознайомлення з інформацією на сайті Товариства Клієнт на калькуляторі обирає необхідну суму кредиту та строк платежу за кредитом, який є розрахунковим періодом для побудування графіку платежів, після чого переходить до створення Особистого Кабінету. Перед укладанням Договору про надання фінансового кредиту Товариство надає Клієнту інформацію, необхідну для укладання відповідного договору, а клієнт може прийняти (акцептувати) пропозицію укласти Кредитний договір або відмовитись від пропозиції. Після введення одноразового ідентифікатора на сайті Товариства Клієнт приймає пропозицію на укладення Кредитного договору (електронний підпис Клієнта накладається на оригінал Договору). Після підписання Договору Товариство надає кредит шляхом безготівкового перерахування суми кредиту на рахунок клієнта за реквізитами банківської картки, зазначеної в Заявці та Договорі.

Відповідно до умов розділу 3 Договору за користування кредитом Товариством нараховуються виключно проценти, сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, який є невід`ємною частиною Договору. Сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та пеня (у разі наявності) складають заборгованість за Договором. Заборгованість підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок Товариства. Нарахування процентів за договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п. 1.2 Договору, починаючи з дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на рахунок вказаний Клієнтом). При цьому проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом на початок кожного календарного дня.

Відповідно паспорту споживчого кредиту та Додатку №1 до Договору про надання фінансового кредиту (Графік платежів) загальна вартість кредиту складає 17 150,00 грн, з яких: 4 900,00 грн сума кредиту за договором, 12 250,00 грн проценти за користування кредитом.

Після прийняття відповідачем умов Договору про надання фінансового кредиту з нею було укладено відповідний договір, підписаний за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором, після чого 17 січня 2024 року відповідач отримала грошові кошти у сумі 4 900,00 грн на свою платіжну картку, що підтверджується випискою АТ КБ «ПриватБанк», складеною 05 березня 2025 року. (а.с. 22-27 т. 1, а.с. 99-101 т. 2)

З розрахунку заборгованості за Договором про надання фінансового кредиту № 12462-01/2024 від 17 січня 2024 року вбачається, що нарахування процентів за користування кредитними коштами здійснювалось в межах строку кредитування з 17 січня 2024 року по 25 квітня 2024 року, що визначено п. 3.3 Договору та Додатку № 1 до Договору (Графік платежів). За період користування кредитними коштами відповідачем оплата заборгованості не здійснювалася. Внаслідок невиконання умов Договору заборгованість останньої за договором становить 17 150 грн 00 к., яка складається, зокрема з: 4 900 грн 00 к. сума заборгованості за основною сумою боргу, 12 250 грн 00 к. сума заборгованості за відсотками, що підтверджується розрахунком заборгованості. (а.с. 244 т. 1)

28 травня 2024 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» укладено договір факторингу № 28052024, за умовами якого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до фізичних осіб боржників на загальну суму 80 888 404,09 грн за ціною продажу 2 150 723,80 грн (п. 3.3. Договору) , в тому числі за Договором про надання фінансового кредиту № 12462-01/2024 від 17 січня 2024 року, що підтверджується договором, актом прийому-передачі Реєстру боржників від 28 травня 2024 року, витягом з реєстру боржників від 28 травня 2024 року, розрахунком заборгованості від 30 вересня 2024 року, реєстром боржників від 28 травня 2024 року, платіжною інструкцією від 30 травня 2024 року про оплату за відступлення прав вимоги за договором факторингу № 28052024 від 28 травня 2024 року на суму 2 150 723,80 грн. (а.с. 28-32, 205-219 т. 1)

02 січня 2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису укладено Договір про надання фінансового кредиту № 00194-01/2024, за умовами якого Товариство надало Клієнту фінансовий кредит у розмірі 5 000,00 грн, що надано Клієнту в безготівковій формі у національній валюті з використанням реквізитів платіжної картки № 5168-75хх-хххх-1633, строком на 120 днів (з 02 січня 2024 року по 30 квітня 2024 року), зі сплатою процентів у розмірі 2,50% в день, що застосовується у межах строку кредиту, а Клієнт зобов`язалася своєчасно повернути Кредит та сплатити проценти за користування Кредитом в порядку, встановленому Договором, що підтверджується договором, Додатком № 1 до Договору про надання фінансового кредиту та паспортом споживчого кредиту.

Згідно розділу 1 Договору сума фінансового кредиту складає 5 000,00 грн, яка надається строком на 120 днів з фіксованою процентною ставкою 2,50 % в день. За умовами розділу 2 Договору видача кредитів Клієнту-фізичній особі Товариством здійснюється онлайн через веб-сайт товариства. Для отримання кредиту Клієнт відвідує сайт товариства та ознайомлюється з відповідною інформацією, а саме правилами надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, кредитними продуктами Товариства, документами щодо взаємодії з споживачами, примірним договором про надання кредиту, інформацією про істотні характеристики послуги з надання мікрокредиту/споживчого кредиту та іншою інформацією про фінансову послугу, яка розміщується на сайті Товариства. За результатами ознайомлення з інформацією на сайті Товариства Клієнт на калькуляторі обирає необхідну суму кредиту та строк платежу за кредитом, який є розрахунковим періодом для побудування графіку платежів, після чого переходить до створення Особистого Кабінету. Перед укладанням Договору про надання фінансового кредиту Товариство надає Клієнту інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій з метою прийняття рішення про укладання відповідного договору, а клієнт може прийняти (акцептувати) пропозицію укласти Кредитний договір або відмовитись від пропозиції. Після введення одноразового ідентифікатора на сайті Товариства Клієнт приймає пропозицію на укладення Кредитного договору (електронний підпис Клієнта накладається на оригінал Договору). Після підписання Договору Товариство надає кредит шляхом безготівкового перерахування суми кредиту на рахунок клієнта за реквізитами банківської картки, зазначеної в Заявці та Договорі.

Відповідно до умов розділу 3 Договору за користування кредитом Товариством нараховуються виключно проценти, сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, який є невід`ємною частиною Договору. Сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та пеня (у разі наявності) складають заборгованість за Договором. Заборгованість підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок Товариства. Нарахування процентів за договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п. 1.2 Договору, починаючи з дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на рахунок вказаний Клієнтом). При цьому проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом на початок кожного календарного дня.

Відповідно паспорту споживчого кредиту та Додатку №1 до Договору про надання фінансового кредиту (Графік платежів) загальна вартість кредиту складає 20 000,00 грн, з яких: 5 000,00 грн сума кредиту за договором, 15 000,00 грн проценти за користування кредитом.

Після прийняття відповідачем умов Договору про надання фінансового кредиту з нею було укладено відповідний договір, підписаний за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором, після чого 02 січня 2024 року відповідач отримала грошові кошти у сумі 5 000,00 грн на свою платіжну картку, що підтверджується випискою АТ КБ «ПриватБанк», складеною 05 березня 2025 року. (а.с. 51-57 т. 1, а.с. 99-101 т. 2)

З розрахунку заборгованості за Договором про надання фінансового кредиту № 00194-01/2024 від 02 січня 2024 року вбачається, що нарахування процентів за користування кредитними коштами здійснювалось в межах строку кредитування з 02 січня 2024 року по 30 квітня 2024 року, що визначено п. 3.3 Договору та Додатку № 1 до Договору (Графік платежів). За період користування кредитними коштами відповідачем оплата заборгованості не здійснювалася. Внаслідок невиконання умов Договору заборгованість останньої за договором становить 16 250 грн 00 к., яка складається, зокрема з: 5 000 грн 00 к. сума заборгованості за основною сумою боргу, 11 250 грн 00 к. сума заборгованості за відсотками, що підтверджується розрахунком заборгованості. (а.с. 241-242 т. 1)

15 січня 2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису укладено Договір про надання фінансового кредиту № 21328-01/2024, за умовами якого Товариство надало Клієнту фінансовий кредит у розмірі 12 200,00 грн, що надано Клієнту в безготівковій формі у національній валюті з використанням реквізитів платіжної картки № 5168-75хх-хххх-1633, строком на 120 днів (з 15 січня 2024 року по 13 травня 2024 року), зі сплатою процентів у розмірі 2,50% в день, що застосовується у межах строку кредиту, а Клієнт зобов`язалася своєчасно повернути Кредит та сплатити проценти за користування Кредитом в порядку, встановленому Договором, що підтверджується договором, Додатком № 1 до Договору про надання фінансового кредиту та паспортом споживчого кредиту.

Згідно розділу 1 Договору сума фінансового кредиту складає 12 200,00 грн, яка надається строком на 120 днів з фіксованою процентною ставкою 2,50 % в день. За умовами розділу 2 Договору видача кредитів Клієнту-фізичній особі Товариством здійснюється онлайн через веб-сайт товариства. Для отримання кредиту Клієнт відвідує сайт товариства та ознайомлюється з відповідною інформацією, а саме правилами надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, кредитними продуктами Товариства, документами щодо взаємодії з споживачами, примірним договором про надання кредиту, інформацією про істотні характеристики послуги з надання мікрокредиту/споживчого кредиту та іншою інформацією про фінансову послугу, яка розміщується на сайті Товариства. За результатами ознайомлення з інформацією на сайті Товариства Клієнт на калькуляторі обирає необхідну суму кредиту та строк платежу за кредитом, який є розрахунковим періодом для побудування графіку платежів, після чого переходить до створення Особистого Кабінету. Перед укладанням Договору про надання фінансового кредиту Товариство надає Клієнту інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій з метою прийняття рішення про укладання відповідного договору, а клієнт може прийняти (акцептувати) пропозицію укласти Кредитний договір або відмовитись від пропозиції. Після введення одноразового ідентифікатора на сайті Товариства Клієнт приймає пропозицію на укладення Кредитного договору (електронний підпис Клієнта накладається на оригінал Договору). Після підписання Договору Товариство надає кредит шляхом безготівкового перерахування суми кредиту на рахунок клієнта за реквізитами банківської картки, зазначеної в Заявці та Договорі.

Відповідно до умов розділу 3 Договору за користування кредитом Товариством нараховуються виключно проценти, сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, який є невід`ємною частиною Договору. Сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та пеня (у разі наявності) складають заборгованість за Договором. Заборгованість підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок Товариства. Нарахування процентів за договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п. 1.2 Договору, починаючи з дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на рахунок вказаний Клієнтом). При цьому проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом на початок кожного календарного дня.

Відповідно паспорту споживчого кредиту та Додатку №1 до Договору про надання фінансового кредиту (Графік платежів) загальна вартість кредиту складає 48 800,00 грн, з яких: 12 200,00 грн сума кредиту за договором, 36 600,00 грн проценти за користування кредитом.

Після прийняття відповідачем умов Договору про надання фінансового кредиту з нею було укладено відповідний договір, підписаний за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором, після чого 15 січня 2024 року відповідач отримала грошові кошти у сумі 12 200,00 грн на свою платіжну картку, що підтверджується випискою АТ КБ «ПриватБанк», складеною 05 березня 2025 року. (а.с. 59-64 т. 1, а.с. 99-101 т. 2)

З розрахунку заборгованості за Договором про надання фінансового кредиту № 21328-01/2024 від 15 січня 2024 року вбачається, що нарахування процентів за користування кредитними коштами здійснювалось в межах строку кредитування з 15 січня 2024 року по 13 травня 2024 року, що визначено п. 3.3 Договору та Додатку № 1 до Договору (Графік платежів). За період користування кредитними коштами відповідачем оплата заборгованості не здійснювалася. Внаслідок невиконання умов Договору заборгованість останньої за договором становить 48 800 грн 00 к., яка складається, зокрема з: 12 200 грн 00 к. сума заборгованості за основною сумою боргу, 36 600 грн 00 к. сума заборгованості за відсотками, що підтверджується розрахунком заборгованості. (а.с. 238 т. 1)

24 травня 2024 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» укладено договір факторингу № 24052024, за умовами якого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до фізичних осіб боржників на загальну суму 187 713 537,70 грн за ціною продажу 6 971 277,86 грн (п. 3.3. Договору) , в тому числі за Договорами про надання фінансового кредиту № 00194-01/2024 від 02 січня 2024 року та № 21328-01/2024 від 15 січня 2024 року, що підтверджується договором, актом прийому-передачі Реєстру боржників від 24 травня 2024 року, витягом з реєстру боржників від 24 травня 2024 року, розрахунками заборгованості від 30 вересня 2024 року, реєстром боржників від 24 травня 2024 року, платіжною інструкцією від 30 травня 2024 року про оплату за відступлення прав вимоги за договором факторингу № 24052024 від 24 травня 2024 року на суму 6 971 277,86 грн. (а.с. 58, 65-70, 220-234 т. 1)

Вирішуючи позов по суті, суд зазначає таке.

Відповідно до ч. 1 ст. 5 ЦПК України здійснюючи правосуддя суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст. 628 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

За правилами статей 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Відповідно до ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами, висновками експертів, показаннями свідків.

Частиною другою статті 78 ЦПК України встановлено, що обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

Згідно ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

За нормами ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст.12 цього Закону є оригіналом такого документа.

Відповідно до ч. 13 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.

Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно зі ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору у встановлені строки і боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок.

Частина 1 ст. 599 ЦК України передбачає, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Частиною 1 статті 625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики).

За нормами ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Статтею 1049 ЦК України визначено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на банківський рахунок позикодавця.

Ч. 1 ст. 1050 ЦК України визначено, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Ч.ч. 1-3 ст. 1056-1 ЦК України встановлено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку.

Відповідно до ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 518 ЦК України боржник має право висувати вимоги проти нового кредитора у зобов`язанні заперечення, які він мав проти первісного кредитора на момент одержання письмового повідомлення про заміну кредитора.

Згідно ст.ст. 1077, 1078 ЦК України встановлено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому.

Таким чином, зазначених нормах права мова йде про право грошової вимоги, яке не можна ототожнювати із зобов`язанням боржника, оскільки право вимоги є похідним наслідком, що виникає через невиконання боржником певного грошового зобов`язання.

З вказаного слідує, що право вимоги не може існувати саме по собі.

Згідно пункту 5 статті 4 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» факторинг є видом фінансової послуги.

Відповідно до статті 9 зазначеного Закону фінансова послуга надається на підставі договору, який укладається, змінюється, припиняється, виконання зобов`язань за яким забезпечується відповідно до вимог цивільного законодавства України з урахуванням особливостей, встановлених цим Законом та спеціальними законами.

Договір факторингу має такі ознаки: 1) предметом договору є надання фінансової послуги за плату; 2) зобов`язання, в якому клієнтом відступається право вимоги, може бути тільки грошовим; 3) договір факторингу має передбачати не тільки повернення фінансування фактору, а й оплату клієнтом наданої фактором фінансової послуги; 4) договір факторингу укладається тільки в письмовій формі та має містити визначені Законом України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» умови; 5) мета договору полягає у наданні фактором та отриманні клієнтом фінансової послуги.

Відповідно до ст. 1081 ЦК України клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу.

У договорах про надання фінансових кредитів, що укладено з відповідачем, сторонами погоджено всі їх істотні умови щодо суми і строків користування коштами, сплати відсотків за користування грошовими коштами, розмір, типи процентних ставок та умови їх нарахування.

Договори про надання фінансових кредитів є дійсними, у судовому порядку не оскаржувалися. При дослідженні наданих позивачем розрахунків заборгованості за договорами з усіма їх складовими, суд прийшов до висновку про те, що зазначені розрахунки зроблено у повній відповідності до інших наявних у справі доказів, та підтверджують порушення відповідачем обов`язків за договорами щодо своєчасного та повного повернення грошових коштів, сплати процентів за користування цими коштами.

Відступлення права вимоги до відповідача за Договором про надання фінансового кредиту № 03812-01/2024 від 07 січня 2024 року, Договором про надання фінансового кредиту № 12462-01/2024 від 17 січня 2024 року, Договором про надання фінансового кредиту № 00194-01/2024 від 02 січня 2024 року, Договором про надання фінансового кредиту № 21328-01/2024 від 15 січня 2024 року, підтверджується договорами факторингу, актами прийому-передачі Реєстру боржників, реєстрами боржників, які містять інформацію про відповідача (її прізвище, ім`я, по батькові, РНОКПП, номер договору, суму заборгованості), актами приймання-передачі заборгованостей та платіжними інструкціями про оплату за відступлення прав вимоги.

Відповідно до вимог ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

У частині другій статті 517 ЦК України передбачено, що боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні.

Отже, за змістом наведених положень закону, боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору і таке виконання є належним.

При цьому, як вбачається з матеріалів справи, а саме наданих позивачем розрахунків, відповідач не сплачував заборгованості за укладеними нею договорами, ні новому, ні попередньому кредитору, внаслідок чого утворилася заборгованість у заявленій у позові до стягнення сумі.

В ході судового розгляду судом на підставі належних, достатніх та допустимих доказів встановлено, що відповідач отримала в користування грошові кошти у розмірах, що узгоджено договорами, але в порушення умов договорів своєчасно в порядку та на умовах, визначених договорами, кошти не повернула, в зв`язку з чим, з урахуванням доведеного переходу права вимоги до позивача, позовні вимоги про стягнення з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», як правонаступника кредиторів, заборгованості за договорами: № 03812-01/2024 від 07 січня 2024 року в розмірі 28 900 грн 00 к., в тому числі: 9 000 грн 00 к. сума заборгованості за основною сумою боргу, 19 900 грн 00 к. сума заборгованості за відсотками; № 12462-01/2024 від 17 січня 2024 року в розмірі 17 150 грн 00 к., в тому числі: 4 900 грн 00 к. сума заборгованості за основною сумою боргу, 12 250 грн 00 к. сума заборгованості за відсотками; № 00194-01/2024 від 02 січня 2024 року в розмірі 16 250 грн 00 к., в тому числі: 5 000 грн 00 к. сума заборгованості за основною сумою боргу, 11 250 грн 00 к. сума заборгованості за відсотками; № 21328-01/2024 від 15 січня 2024 року в розмірі 48 800 грн 00 к., в тому числі: 12 200 грн 00 к. сума заборгованості за основною сумою боргу, 36 600 грн 00 к. сума заборгованості за відсотками підлягають задоволенню.

Доводи представника відповідача щодо недоведеності позивачем видачі кредитних коштів в заявленому розмірі у зв`язку з відсутністю первинних документів суд відхиляє як необґрунтовані, оскільки судом достовірно встановлено факт отримання відповідачем кредитних коштів за умовами зазначених вище договорів.

Вирішуючи позов в частині стягнення заборгованості за Договором позики № 2579581 від 02 січня 2024 року суд зазначає таке.

На підтвердження позовних вимог щодо стягнення з відповідача заборгованості за Договором позики № 2579581, укладеного 02 січня 2024 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», у розмірі 21 115 грн 25 к., яка складається, зокрема з: 6 000 грн 00 к. сума заборгованості за основною сумою боргу, 15 115 грн 25 к. сума заборгованості за відсотками позивачем надано суду Договір позики № 2579581, який укладено за допомогою електронного підпису, за умовами якого Позикодавець надав Позичальнику у власність грошові кошти у розмірі 6 000,00 грн, що надано Позичальнику з використанням реквізитів платіжної картки № НОМЕР_3 , строком на 30 днів, з базовою процентною ставкою за перший день користування позикою в розмірі 31,21 % та 3,00 % з другого дня користування позикою до дати повернення позики, з урахуванням зниженої процентної ставки з другого дня користування позикою до дати повернення позикою (з 02 січня 2024 року по 01 лютого 2024 року), зі сплатою процентів у розмірі 2,50% в день, що застосовується у межах строку кредиту, а Позичальник зобов`язалася повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити Позикодавцю плату (проценти) від суми позики, що підтверджується договором, Додатком №1 до Договору позики.

Відповідно до умов п.п. 2.1, 2.2 договору позики № 2579581 від 02 січня 2024 року сума позики складає 6 000,00 грн, яка надається строком на 30 днів.

За умовами п.п. 3, 4 Договору позики Позикодавець надає Позичальнику детальний перелік складових загальної вартості кредиту в розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх супровідних послуг кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб за формою, наведеною в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що зазначена у додатку № 1 до Договору, який є його невід`ємною частиною, проценти за Договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок Позики, виходячи із строку фактичного користування Позикою та до повного погашення заборгованості за Договором, проте не довше 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування позикою, визначеного Договором.

Відповідно до Додатку №1 до Договору позики загальна вартість кредиту складає 7 890,00 грн, з яких: 6 000,00 грн сума кредиту за договором, 1 890,00 грн проценти за користування кредитом, реальна річна процентна ставка складає 2 698,53 грн.

Після прийняття відповідачем умов Договору про надання позики з нею було укладено відповідний договір, підписаний за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором, після чого 02 січня 2024 року відповідач отримала грошові кошти у сумі 6 000,00 грн на свою платіжну картку, що підтверджується випискою АТ КБ «ПриватБанк», складеною 05 березня 2025 року. (а.с. 36-39 т. 1, а.с. 99-101 т. 2)

З розрахунку заборгованості за Договором позики № 2579581 від 02 січня 2024 року вбачається, що нарахування процентів за користування коштами здійснювалось в межах строку кредитування з 02 січня 2024 року по 01 лютого 2024 року та 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування позикою, тобто по 04 травня 2024 року, що визначено п. 4 Договору. За період користування коштами відповідачем була проведена оплата заборгованості по відсоткам в розмірі 3 514,75 грн, а саме: 01 лютого 2024 року в сумі 787,50 грн, 04 травня 2024 року в сумі 545,45 грн, 18 травня 2024 року в сумі 545,45 грн, 31 травня 2024 року в сумі 545,45 грн, 18 червня 2024 року в сумі 545,45 грн, 02 липня 2024 року. Внаслідок неналежного виконання умов Договору заборгованість останньої за договором становить 21 115 грн 25 к., яка складається, зокрема з: 6 000 грн 00 к. сума заборгованості за основною сумою боргу, 15 115 грн 25 к. сума заборгованості за відсотками, що підтверджується розрахунком заборгованості. (а.с. 246-250 т. 1)

На підтвердження переходу права вимоги позивачем надано договір факторингу № 14/06/21, укладений 14 червня 2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», додаткову угоду № 7 від 13 червня 2022 року до Договору факторингу №14/06/21, відповідно до якої пункт 9.1 Договору викладено в наступній редакції: «9.1. Даний Договір вважається укладеним і набирає чинності з моменту його підписання уповноваженими представниками Сторін та скріплення його печатками Сторін. Договір дійсний протягом 12 місяців з дня набрання чинності, але в будь-якому випадку до повного виконання Сторонами своїх зобов`язань за цим договором. У випадку, якщо жодна із Сторін не направить письмове повідомлення про розірвання договору за один місяць до строку закінчення дії договору, даний Договір автоматично пролонгується на кожний наступний рік.». (а.с. 40-41, 173-181 т. 1)

На підтвердження зазначених обставин позивачем також надано:

- додаткову угоду № 37 до договору факторингу № 14/06/21 від 25 вересня 2024 року, укладену між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», за умовами якої ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до фізичних осіб боржників на суму 55 707 399,50 грн відповідно до реєстру боржників № 31 від 25 вересня 2024 року за ціною продажу 2 935 295,95 грн (п. 2 Угоди) та на суму 87 987 074,12 грн відповідно до реєстру боржників № 32 від 25 вересня 2024 року за ціною продажу 4 286 464,17 грн (п. 4 Угоди); (а.с. 43 т. 1)

- акт прийому-передачі Реєстру боржників від 25 вересня 2024 року; (а.с. 44 т. 1)

- витяг з реєстру боржників від 25 вересня 2024 року, розрахунок заборгованості від 30 вересня 2024 року; (а.с. 45-46 т. 1)

- реєстр боржників № 31 від 25 вересня 2024 року; (а.с. 184-187 т. 1)

- платіжні інструкції від 27 вересня 2024 року про оплату за відступлення прав вимоги згідно Додаткової угоди № 37 від 25 вересня 2024 року до Договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року на суму 2 935 295,95 грн та 4 286 464,17 грн. (а.с. 188-189 т. 1)

Дослідивши надані позивачем докази на підтвердження права переходу вимоги за Договором позики № 2579581, суд приходить до висновку, що позивачем не доведено право переходу вимоги за Договором позики № 2579581, укладеного 02 січня 2024 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 , оскільки договір позики було укладено вже після укладення між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення кредитів» та TOB «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» договору факторингу № 14/06/2021 від 14 червня 2021 року. При цьому, сам договір факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року не містить умов, за яких його дія поширюється на кредитні договори, що виникли після його укладення. Натомість, умовами договору факторингу передбачено, що предметом договору є відступлення прав вимоги, зазначених у відповідних реєстрах прав вимоги. Тобто, дія договору вичерпується відступленням права вимоги щодо визначених реєстром зобов`язань, і не поширюється на інші грошові зобов`язання, а саме п.1.1 Договору визначено, що Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб-Боржників, тому в задоволенні позовних вимог в цій частині слід відмовити.

Підсумовуючи наведене, суд приходить до висновку, що позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості підлягають частковому задоволенню у розмірі 111 100 грн 00 к. за договорами: № 03812-01/2024 від 07 січня 2024 року, № 12462-01/2024 від 17 січня 2024 року, № 00194-01/2024 від 02 січня 2024 року, № 21328-01/2024 від 15 січня 2024 року.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, у зв`язку з чим з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір з урахуванням задоволених позовних вимог у розмірі 2544,13 грн (84,02х3028,00/100).

На підставі викладеного керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 141, 258, 259, 354 ЦПК України, суд,-

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» загальну суму заборгованості в розмірі 111 100 (сто одинадцять тисяч сто) грн 00 к., з яких:

- за договором № 03812-01/2024 від 07 січня 2024 року в розмірі 28 900 грн 00 к., в тому числі: 9 000 грн 00 к. сума заборгованості за основною сумою боргу, 19 900 грн 00 к. сума заборгованості за відсотками;

- за договором № 12462-01/2024 від 17 січня 2024 року в розмірі 17 150 грн 00 к., в тому числі: 4 900 грн 00 к. сума заборгованості за основною сумою боргу, 12 250 грн 00 к. сума заборгованості за відсотками;

- за договором № 00194-01/2024 від 02 січня 2024 року в розмірі 16 250 грн 00 к., в тому числі: 5 000 грн 00 к. сума заборгованості за основною сумою боргу, 11 250 грн 00 к. сума заборгованості за відсотками;

- за договором № 21328-01/2024 від 15 січня 2024 року в розмірі 48 800 грн 00 к., в тому числі: 12 200 грн 00 к. сума заборгованості за основною сумою боргу, 36 600 грн 00 к. сума заборгованості за відсотками.

В задоволенні вимог щодо решти заявлених сум відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 2544,13 (дві тисячі п`ятсот сорок чотири) грн 13 к. сплаченого судового збору.

Решту понесених позивачем судових витрат віднести за рахунок позивача.

Рішення може бути оскаржене до Кропивницького апеляційного суду протягом тридцяти днів шляхом подання апеляційної скарги в порядку ст.ст. 351-356 ЦПК України.

Рішення суду набирає законної сили в порядку, передбаченому ст. 273 ЦПК України.

Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів», , юридична адреса: вул. Симона Петлюри, буд. 30, м. Київ, 01032;

Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 ;

Третя особа - Товариство з обмеженою відповідальністю «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП», , юридична адреса: вул. Фізкультури, буд. 30В, м. Київ, 03150;

Третя особа - Товариство з обмеженою відповідальністю «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», , юридична адреса: площа Арсенальна, буд. 1Б, м. Київ, 01010;

Третя особа - Товариство з обмеженою відповідальністю «АВАНС КРЕДИТ», , юридична адреса: вул. Лейпцизька, буд. 15А, м. Київ, 01015.

Суддя Світловодського міськрайонного суду

Кіровоградської області Н.Л.Волошина