Справа № 163/656/25
Провадження № 2/163/234/25
ЛЮБОМЛЬСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

30 червня 2025 року Любомльський районний суд Волинської області

в складі головуючого судді Павлуся О.С.

розглянувши в приміщенні суду в місті Любомль Волинської області в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовом ТОВ «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

У позовній заяві представник позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» просить ухвалити рішення про стягнення з відповідача ОСОБА_1 30000,00 гривень заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії № 1360-4399 від 06.03.2024.

Вимоги обґрунтовано тим, що 06.03.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів, і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1360-4399. Відповідно до цього Договору позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту 6000, 00 грн, строк кредитування 300 днів, базовий період 20 днів, знижена % ставка 2,50 % в день, стандартна % ставка 2,50 % в день.

Позивач надав відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору, тим самим виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі.

Відповідач, зі своєї сторони, підтвердив виникнення у нього кредитних зобов`язань відповідно до умов укладеного договору шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме, отримавши кредитні кошти, не скористався своїм правом протягом 14 днів календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.

В подальшому, всупереч умовам кредитного договору, відповідач не повернув в повному обсязі кредит кредитодавцю та не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем, у зв`язку із чим станом на 13.02.2025 загальний розмір його кредитної заборгованості становить 51000,00 грн, з яких: 6000,00 грн прострочена заборгованість за кредитом, 45000,00 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами в загальній сумі 21000,00 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 30000,00 грн.

За викладених обставин представник позивача просить стягнути з відповідача неповну суму заборгованості за кредитним договором, а лише її частину, а саме: 6000,00 грн простроченої заборгованості за кредитом, 24000,00 грн - простроченої заборгованості за нарахованими процентами, що разом становить 30000,00 грн.

Провадження в справі відкрито ухвалою суду від 01 квітня 2025 року, розгляд позову постановлено проводити за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін. Сторонам визначені строки для подання заяв по суті спору у формі відзиву на позовну заяву, відповіді на відзив на позовну заяву та заперечення на відповідь на відзив на позовну заяву.

Відповідно до рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення копію ухвали від 01 квітня 2025 року отримав член сім`ї відповідача 12 квітня 2025 року, що у відповідності до ч.3 ст.130 ЦПК України є належним сповіщенням особи про його право на вчинення певних процесуальних дій, зокрема подання відзиву на позовну заяву.

У строк, визначений судом в ухвалі від 01 квітня 2025 року з додатковим врахуванням Нормативів і нормативних строків пересилання поштових відправлень, затверджених наказом Міністерства інфраструктури України від 28.11.2013 року №958, відповідач відзиву на позов не подав.

Разом з цим, від відповідача надійшла довідка військової частини про проходження ним військової служби з 25 червня 2024 року.

Жодних клопотань щодо процедури розгляду справи відповідач не подав, тому враховуючи положення ст.279 ЦПК, суд розглянув справу за наявними у справі матеріалами.

Аналізом доказів по справі суд встановив наступні фактичні обставини.

06 березня 2024 року о 16:56 годині між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» як кредитодавцем та ОСОБА_1 як позичальником укладений Договір про відкриття кредитної лінії № 1360-4399 продукт «CreditKasa» (далі Договір).

Цей Договір укладений у вигляді електронного договору в розумінні Закону України «Про електронну комерцію» (п.3.1. Договору).

У Договорі сторони погодили такі його істотні умови: розмір кредитного ліміту 6000,00 грн (п.4.1. Договору); Дата надання кредиту 06.03.2024 (п.4.2. Договору); базовий період кредитування 20 календарних днів (п.4.8. Договору); стандартна процентна ставка 2,50% за кожен день користування кредитом (п.4.10 Договору); строк кредитування, тобто строк, на який видається кредит, - 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення кредиту 30.12.2024 (п.4.12 Договору); орієнтовна загальна вартість кредиту 51000,00 грн та включає в себе: суму кредиту та проценти за користування кредитом (п.4.14 Договору).

Порядок повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом визначений у розділі 5 Договору.

Укладений між сторонами Договір підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором.

На виконання умов договору позивач 06 березня 2024 року надав відповідачу кредитні кошти в розмірі 6000 гривень шляхом перерахунку на його банківський рахунок, що зазначений у договорі НОМЕР_1 , за допомогою системи LiqPay АТ «Приватбанк».

Отже, позивач, надавши відповідачу кредитні кошти в обумовленій сумі, свої зобов`язання за Договором виконав.

Відповідач, зі своє сторони, умови Договору належним чином не виконував, кредит та проценти за його користування не повертав, у зв`язку із чим станом на останню дату кредитування 30 грудня 2024 року у нього утворилась заборгованість, яка складається із 6000,00 грн тіла кредиту та 45000,00 грн відсотків за користування кредитом, що підтверджується наданим позивачем розрахунком заборгованості.

За змістом ст.ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

У частині 1 статті 627 ЦК України визначено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч.2 ст.639 ЦК України).

Статтю 639 ЦК України передбачено, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» (далі Закон) визначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Згідно з ч.ч.3, 4, 6 ст.11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Відповідно до ч.12 ст.11 Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Статтею 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.

Частиною 1 статті 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст.ст.610, 611 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина 1 статті 1048 ЦК України).

За змістом ч.ч.1, 2 ст.10561 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ч.1 ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялись сторони (ч.1 ст.207 ЦК України).

На підставі досліджених у справі доказів встановлено, що між сторонами у цій справі виникли договірні зобов`язання, які випливають з кредитного договору.

Кредитний договір між сторонами укладений у відповідності до Закону України «Про електронну комерцію» та у ньому визначені усі необхідні умови, які вимагаються до даного виду договорів, зокрема, щодо суми кредиту, терміну кредитування та сплати процентів за його користування.

Підписавши у відповідності до Закону України «Про електронну комерцію» електронним підписом одноразовим ідентифікатором Договір та його додатки відповідач як позичальник відповідно до ст.ст.3, 627 ЦК України добровільно погодив такі умов кредитного договору, взявши на себе відповідні зобов`язання.

Передача кредитних коштів позивачем відповідачу відбулася, тому останній за умовами Договору зобов`язаний їх повернути, а також здійснити інші визначені умовами Договору обов`язкові платежі сплатити відсотки за користування кредитом.

Відповідач не оспорює укладення з відповідачем Договору про відкриття кредитної лінії № 1360-4399 продукт «CreditKasa» від 06.03.2024.

Існування у відповідача заборгованості перед позивачем підтверджується доданим до позову розрахунком заборгованості, який відповідає умовам кредитного договору, у тому числі щодо відсотків. Загальна сума заборгованості за цим розрахунком становить 51000,00 грн, з яких: 6000,00 грн - тіло кредиту та 45000,00 грн відсотки.

Позивач застосував до відповідача Програму лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», у зв`язку із чим до стягнення заявив 6000,00 грн талі кредиту та 24000,00 грн відсотків, всього 30000,00 грн.

Разом з цим, з огляду на наявні в матеріалах справи докази щодо особи позивача як військовослужбовця, а також чинні на дату укладення кредитного договору № 1360-4399 від 06.03.2024 норми Закону України «Про споживче кредитування», сума заборгованості по відсотках підлягає зменшенню.

Із розрахунку заборгованості вбачається, що відсотки за ставкою 2,5% в день позивач нараховував з 06.03.2024 по 30.12.2024, тобто упродовж усього строку кредитування.

Відповідно до поданої відповідачем ОСОБА_1 довідки військової частини НОМЕР_2 від 03.04.2025 № 08/915 старший солдат ОСОБА_1 з 25.06.2024 проходить військову службу за призовом під час мобілізації в особливий період.

На вчинений судом запит від 08.05.2025 № 163/656/25/4029/2 025 військова частина НОМЕР_2 листом від 15.05.2025 №08/5690-25 підтвердила проходження відповідачем ОСОБА_1 військової служби за призовом під час мобілізації, на особливий період, з 25.06.2024 та проходження ним військової служби по дату надання цієї відповіді.

Пунктом 15 статті 14 Закону України № 2011-XII від 20.12.1991 «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» в чинній на дату укладення між сторонами у цій справі кредитного договору 06.03.2024 визначено, що військовослужбовцям, призваним на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період, на весь час їх призову, а військовослужбовцям під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації у Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, які перебували або перебувають безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (житлового будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля.

Отже, починаючи з 25.06.2024 з відповідача не підлягають стягненню відсотки за користування кредитом, оскільки на нього поширюється дія пункту 15 статті 14 Закону України «Про соціальний та правовий статус військовослужбовців та членів їх сімей».

Відтак, відсотки відповідачу підлягають нараховуванню з 06.03.2024 по 24.06.2024, тобто за 111 днів.

22.11.2023 прийнято Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» №3498-IX (набрав чинності 24.12.2023 року), яким внесено зміни до ч.5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» та цей Закон доповнено пунктом 17 розділ IV Прикінцеві та перехідні положення.

Відповідно до ч.5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. При цьому, згідно п.17 розділу IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %: протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Отже, наведені норми, які регулюють питання споживчого кредитування, передбачають, що починаючи з 24.12.2023 денна ставка має бути не більше 2,5%, з 22.04.2024 - не більше 1,5%, а з 20.08.2024 - не більше 1%.

Незважаючи на те, що розмір і порядок нарахування процентів за користування кредитом визначаються сторонами, вони повинні узгоджуватися із нормами законодавства.

Як зазначено вище, упродовж усього терміну кредитування позивач нараховував відсотки за ставкою 2,5% в день, тобто з 22.04.2024 у більшому розмірі, ніж передбачено чинним законодавством, який з цієї дати по 19.08.2024 не може перевищувати 1,5%.

У зв`язку із цим суд вважає, що розмір заборгованості по відсотках з 22.04.2024 по 24.06.2024 підлягає перерахунку, виходячи з встановленого пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» максимального розміру денної процентної ставки 1,5% і становить 5760,00 грн (6000 тіло кредиту х 1,5% :100 х 64 днів у цьому періоді).

За період з 06.03.2024 по 21.04.2024 умови договору по відсотках та, відповідно, розрахунок заборгованості у цій частині відповідає нормам законодавства та становить 7050,00 грн.

Отже, загальний розмір заборгованості відповідача за відсотками становить 12810,00 грн (5760,00 грн + 7050,00 грн).

При розгляді справи суд відповідно до вимог статей 10, 12, 13 ЦПК України керується принципом верховенства права та розглядає справи в межах заявлених вимог і на підставі поданих доказів. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для вирішення справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Згідно із ч.5 ст.81 ЦПК України докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Відповідно до ч.ч.2, 3 ст.83 ЦПК України позивач повинен подати суду докази разом з поданням позовної заяви, а відповідач - разом з поданням відзиву.

За змістом ч.4 ст.12 ЦПК України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.

Дослідженими у справі доказами повно та об`єктивно доведено, що відповідач взятого на себе зобов`язання щодо погашення кредиту, відсотків за його користування належним чином не виконував, тим самим порушив умови договору, у зв`язку із чим у нього утворилась заборгованість, яка складається із тіла кредиту в сумі 6000,00 грн та відсотків, розмір яких з урахуванням статусу відповідача як військовослужбовця, а також положень Законів України № 2011-XII від 20.12.1991 та №3498-IX від 22.11.2023, становить 12810,00 грн, а всього 18810,00 грн, які підлягають стягненню в користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» в судовому порядку.

Таким чином, з вищенаведених підстав і мотивів позов підлягає частковому задоволенню.

Згідно зі ст.141 ЦПК України судові витрати по справі слід покласти на відповідача пропорційно до задоволених вимог із розрахунку задоволення 62,70 % таких вимог.

Керуючись ст.ст.259, 264, 265 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Позов задовольнити частково.

Стягнути зі ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії № 1360-4399 від 06.03.2024 в загальній сумі 18810 (вісімнадцять тисяч вісімсот десять) гривень, яку становлять:

- 6000 (шість тисяч) гривень заборгованості за тілом кредиту;

- 12810 (дванадцять тисяч вісімсот десять) гривень заборгованості за відсотками.

У задоволенні решти заявлених позовних вимог відмовити.

Стягнути зі ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» 1518 (одна тисяча п`ятсот вісімнадцять) гривень 84 копійки судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

На рішення протягом 30 днів з дня його складання може бути подано апеляційну скаргу до Волинського апеляційного суду.

Інформація про сторін:

позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс»; місце знаходження бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, місто Київ; ;

відповідач - ОСОБА_1 ; місце проживання АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_3 .

Головуючий : суддя О.С.Павлусь