Справа № 345/33/25
Провадження № 22-ц/4808/573/25
Головуючий у 1 інстанції Якимів Р. В.
Суддя-доповідач Максюта
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20 травня 2025 року м. Івано-Франківськ

Івано-Франківський апеляційний суд в складі:

головуючого (суддя-доповідач) Максюти І.О.,

суддів: Баркова В.М., Томин О.О.,

секретаря Петріва Д.Б.,

з участю представника особи, яка подала апеляційну скаргу, відповідача ОСОБА_1 адвоката Булавинця М.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, за апеляційною скаргою ОСОБА_1 , в інтересах якого діє адвокат Булавинець Микола Миколайович, на рішення Калуського міськрайонного суду Івано-Франківської області, ухвалене суддею Якимівим Р.В. 20 лютого 2025 року в м. Калуш Івано-Франківської області, повний текст якого складено 24 лютого 2025 року,

в с т а н о в и в :

Короткий зміст позовної заяви

У січні 2025 року Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів») подано позов до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовні вимоги обґрунтовано тим, що 14.01.2024 року між первісним кредитором ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем укладено договір позики №2564334 на суму 15000,00 грн, строк кредитування - 30 днів (до 13.02.2024), базова процентна ставка за перший день користування позикою - 26,71% (фіксована); базова процентна ставка з другого дня користування - 3,00% (фіксована); процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) - 3,50%, орієнтовна загальна вартість позики - 19050,00 грн.

14.06.2021 року ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» уклали договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого останнє набуло права грошової вимоги до відповідача.

Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач припинив здійснення платежів для погашення кредитної заборгованості, в результаті чого заборгованість основного боргу становить 69337,50 грн, з яких: 15000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу та 54337,50 грн - сума заборгованості за відсотками.

18.02.2024 року між ТзОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та відповідачем укладено кредитний договір №19493-02/2024 на суму 10 000 грн, строком на 100 днів (до 27.05.2024); процентна ставка - 2,50% в день застосування у межах строку кредиту, вказаного в п.1.2; орієнтовна загальна вартість кредиту за весь строк користування (у тому числі тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) - 35000.00 грн; реальна річна процентна ставка - 136333.96%. Інформація зберігає чинність та є актуальною до 27.05.2024 року.

24.06.2024 року ТзОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №24062024, відповідно до умов якого набуло права грошової вимоги до відповідача.

Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач припинив здійснення платежів для погашення кредитної заборгованості, в результаті чого заборгованість основного боргу становить 30613,49 грн, з яких: 8995,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу та 21618,49 грн - сума заборгованості за відсотками.

05.02.2024 року між ТзОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та відповідачем укладено кредитний договір №04876-02/2024 на суму 5000,00 грн, строком на 100 днів (до 14.05.2024 року); процентна ставка - 2,5% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.2; орієнтовна загальна вартість кредиту за весь строк користування (у тому числі тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) - 17500,00 грн; реальна річна процентна ставка - 136333.96%. Інформація зберігає чинність та є актуальною до 14.05.2024 року.

24.06.2024 року ТзОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №24062024, відповідно до умов якого набуло права грошової вимоги до відповідача.

Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач припинив здійснення платежів для погашення кредитної заборгованості, в результаті чого заборгованість основного боргу становить 14288,75 грн, з яких: 4970,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу та 9318,75 грн - сума заборгованості за відсотками.

29.12.2023 року між ТзОВ «АВАНС КРЕДИТ» та відповідачем укладено кредитний договір №46181-12/2023 на суму 8300,00 грн, строком на 120 днів (до 26.04.2024 року); процентна ставка - 2,5% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.2; орієнтовна загальна вартість кредиту за весь строк користування (у тому числі тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) - 33200,00 грн; реальна річна процентна ставка - 101094,05%. Інформація зберігає чинність та є актуальною до 26.04.2024 року.

20.06.2024 року ТзОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №20062024, відповідно до умов якого набуло права грошової вимоги до відповідача.

Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач припинив здійснення платежів для погашення кредитної заборгованості, в результаті чого заборгованість основного боргу становить 19831,65 грн, з яких: 7932,60 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу та 11899,05 грн - сума заборгованості за відсотками.

25.02.2024 року між ТзОВ «АВАНС КРЕДИТ» та відповідачем укладено кредитний договір №42949-02/2024 на суму 4000,00 грн; строком на 120 днів (до 23.06.2024 року); процентна ставка - 2,5% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.2; орієнтовна загальна вартість кредиту за весь строк користування (у тому числі тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) - 16000,00 грн; реальна річна процентна ставка - 101094,05%. Інформація зберігає чинність та є актуальною до 23.06.2024 року.

20.06.2024 року ТзОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №20062024, відповідно до умов якого набуло права грошової вимоги до відповідача.

Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач припинив здійснення платежів для погашення кредитної заборгованості, в результаті чого заборгованість основного боргу становить 15700 грн, з яких: 4000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу та 11700,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

Відповідач добровільно борги за кредитними договорами не погашає, тому позивач просив стягнути з ОСОБА_1 на його користь наявну заборгованість за кредитними договорами в загальному розмірі 149 771,39 грн, а також судові витрати (а.с.1-7).

Короткий зміст рішення суду першої інстанції

Рішенням Калуського міськрайонного суду Івано-Франківської області від 20 лютого 2025 року позов задоволено частково. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою діяльністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» суму заборгованості:

- за договором позики №2564334 в розмірі 55837,50 грн, що складається із 15000,00 грн кредиту та 40837,50 грн відсотків за користування кредитом;

- за кредитним договором №19493-02/2024 в розмірі 30613,49 грн, що складається із 8995,00 грн кредиту та 21618,49 грн відсотків за користування кредитом;

- за кредитним договором №04876-02/2024 в розмірі 14288,75 грн, що складається із 4970,00 грн кредиту та 9318,75 грн відсотків за користування кредитом;

- за кредитним договором №46181-12/2023 в розмірі 19831,65 грн, що складається із 7932,60 грн кредиту та 11899,05 грн відсотків за користування кредитом;

- за кредитним договором №42949-02/2024 в розмірі 15700,00 грн, що складається із 4000,00 грн кредиту та 11700,00 грн відсотків за користування кредитом.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою діяльністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» судовий збір у розмірі 3028,00 грн.

У решті позову відмовлено (а.с.181-189).

Короткий зміст та узагальнюючі доводи апеляційної скарги

Не погодившись з рішенням суду, ОСОБА_1 ,, в інтересах якого діє адвокат Булавинець М.М., подав апеляційну скаргу, посилаючись на неправильне застосування судом норм матеріального права.

Щодо стягнення заборгованості за Договором позики №2564334 від 14.01.2024 року, суд помилково виходив з того, що строк кредитування становить 90 днів та помилково застосував процентну ставку, яка перевищує визначену частиною 5 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» денну процентну ставку 1%, а також не врахував визначену Законом черговість погашення вимог за договором про споживчий кредит.

Так, строк Договору згідно п.2.2 становить 30 днів. Будь-яких додаткових угод про продовження строку дії Договору сторонами не укладалось. Тому нарахування процентів може відбуватися тільки в межах 30 днів.

Згідно пунктів 2.3 та 2.4 Договору, денна процентна ставка становить 26,71% за перший день користування кредитом, та 3% - починаючи з другого дня.

Отже, умови Договору про встановлення денної процентної ставки в розмірі, що перевищує 1%, є нікчемними.

З урахуванням процентної ставки в розмірі 1%, розмір нарахованих процентів за період з 14.01.2024 року по 11.02.2024 року становить 4 200 грн (15000 грн * 1% * 28 днів).

12 лютого 2024 року відповідачем на погашення кредиту перераховано 3 262,50 грн.

Станом на 12.02.2024 року загальна сума заборгованості за тілом кредиту становить 15 000 грн та за нарахованими процентами - 4 200 грн.

З урахуванням сплаченої суми в розмірі 3262,50 грн, станом на 12.02.2024 року загальна сума заборгованості за тілом кредиту становить 11 737,50 грн, та за нарахованими процентами - 4 200 грн.

З урахуванням денної процентної ставки в розмірі 1%, розмір нарахованих відсотків за користування кредитом за період з 12.02.2024 року по 13.02.2024 року становить 117,38 грн.

Отже, сума заборгованості за Договором позики №2564334 від 14.01.2024 року має становити за тілом кредиту - 11 737,50 грн, та за нарахованими процентами - 4 317,38 грн.

Щодо стягнення заборгованості за Договором про надання фінансового кредиту від 18.02.2024 року №19493-02/2024, суд виходив з того, що строк кредитування становить 100 днів та помилково застосував денну процентну ставку, яка перевищує 1%, а також не врахував визначену Законом черговість погашення вимог за договором про споживчий кредит.

Строк дії даного Договору згідно п.1.2 - 100 днів.

Процентна ставка становить 2,5% (п.1.4.1 Договору).

Умови Договору про встановлення денної процентної ставки в розмірі, що перевищує 1%, є нікчемними.

З урахуванням денної процентної ставки в розмірі 1%, розмір нарахованих процентів за період з 18.02.2024 року по 21.02.2024 року становить 400 грн (10 000 грн *1% * 4 дні).

22.02.2024 року відповідачем на погашення кредиту перераховано 2 000 грн.

Таким чином, з урахуванням сплаченої суми в розмірі 2000 грн, станом на 22.02.2024 року загальна сума заборгованості за тілом кредиту становить 8 000 грн (10000-2000), та за нарахованими процентами - 400 грн.

З урахуванням денної процентної ставки в розмірі 1%, розмір нарахованих відсотків за користування кредитом за період з 22.02.2024 року по 27.05.2024 року становить 7 600 грн (8000 грн * 1% * 95 днів).

Отже, сума заборгованості за Договором про надання фінансового кредиту від 18.02.2024 року №19493-02/2024 має становити за тілом кредиту - 8000 грн, та за нарахованими процентами - 7600 грн.

Відповідно, рішення суду першої інстанції підлягає до часткового скасування в частині стягнення заборгованості за Договором про надання фінансового кредиту від 18.02.2024 року №19493-02/2024 в сумі 14 613,49 грн, з яких: 995 грн - тіло кредиту та 13 618,49 грн - нараховані проценти, за мінусом 16 000 грн.

Щодо стягнення заборгованості за Кредитним договором від 05.02.2024 року №04876-02/2024, суд виходив з того, що строк кредитування становить 100 днів та помилково застосував денну процентну ставку, яка перевищує 1%, а також не врахував визначену Законом черговість погашення вимог за договором про споживчий кредит.

Строк дії даного Договору згідно п.1.2 - 100 днів.

Процентна ставка становить 2,5% (п.1.4.1 Договору).

Умови Договору про встановлення денної процентної ставки в розмірі, що перевищує 1%, є нікчемними.

З урахуванням денної процентної ставки в розмірі 1%, розмір нарахованих процентів за період з 05.02.2024 року по 27.02.2024 року становить 1 100 грн (5 000 грн *1% * 22 дні).

28.02.2024 року відповідачем на погашення кредиту перераховано 2 130 грн.

Таким чином, з урахуванням сплаченої суми в розмірі 2130 грн, станом на 28.02.2024 року загальна сума заборгованості за тілом кредиту становить 2870 грн (5000-2130), та за нарахованими процентами - 1100 грн.

З урахуванням денної процентної ставки в розмірі 1%, розмір нарахованих відсотків за користування кредитом за період з 28.02.2024 року по 28.02.2024 року становить 28,7 грн (2870 грн * 1% * 1 день).

Отже, сума заборгованості за Договором про надання фінансового кредиту від 05.02.2024 року №04876-02/2024 має становити за тілом кредиту - 2783,02 грн, та за нарахованими процентами - 3243,80 грн.

Відповідно, рішення суду першої інстанції підлягає до часткового скасування в частині стягнення заборгованості за Договором про надання фінансового кредиту від 05.02.2024 року №04876-02/2024 в сумі 8261,93 грн, з яких: 2186,98 грн - тіло кредиту та 6074,95 грн - нараховані проценти, за мінусом 6026,82 грн.

Щодо стягнення заборгованості за Кредитним договором від 29.12.2023 року №46181-12/2023, суд виходив з того, що строк кредитування становить 120 днів та помилково застосував денну процентну ставку, яка перевищує 1%, а також не врахував визначену Законом черговість погашення вимог за договором про споживчий кредит.

Строк дії даного Договору згідно п.1.2 - 120 днів.

Процентна ставка становить 2,5% (п.1.4.1 Договору).

Умови Договору про встановлення денної процентної ставки в розмірі, що перевищує 1%, є нікчемними.

З урахуванням денної процентної ставки в розмірі 1%, розмір нарахованих процентів за період з 29.12.2023 року по 26.014.2024 року становить 2 324 грн (8300 грн *1% * 28 днів).

27.01.2024 року відповідачем на погашення кредиту перераховано 2 241 грн.

Таким чином, з урахуванням сплаченої суми в розмірі 2241 грн, станом на 27.01.2024 року загальна сума заборгованості за тілом кредиту становить 6059 грн, та за нарахованими процентами - 2324 грн.

З урахуванням денної процентної ставки в розмірі 1%, розмір нарахованих відсотків за користування кредитом за період з 27.01.2024 року по 17.02.2024 року становить 1332,98 грн (6059 грн * 1% * 22 дні).

18.02.2024 року відповідачем на погашення кредиту перераховано 3200 грн.

Станом на 18.02.2024 року загальна сума заборгованості за тілом кредиту становить 6059 грн та за нарахованими процентами - 3656,98 грн (2324+1332,98).

Таким чином, з урахуванням сплаченої суми в розмірі 3200 грн, станом на 18.02.2024 року загальна сума заборгованості за тілом кредиту становить 2859 грн, та за нарахованими процентами - 3656,98 грн.

З урахуванням денної процентної ставки в розмірі 1%, розмір нарахованих відсотків за користування кредитом за період з 19.02.2024 року по 24.02.2024 року становить 171,54 грн (2859 грн * 1% * 6 днів).

25.02.2024 року відповідачем на погашення кредиту перераховано 1132,60 грн.

Станом на 25.02.2024 року загальна сума заборгованості за тілом кредиту становить 2859 грн та за нарахованими процентами - 3828,52 грн.

Таким чином, з урахуванням сплаченої суми в розмірі 1132,60 грн, станом на 25.02.2024 року загальна сума заборгованості за тілом кредиту становить 1726,40 грн, та за нарахованими процентами - 3828,52 грн.

З урахуванням денної процентної ставки в розмірі 1%, розмір нарахованих відсотків за користування кредитом за період з 25.02.2024 року по 25.02.2024 року становить 17,26 грн (1726,40 грн * 1% * 1 день).

26.02.2024 року відповідачем на погашення кредиту перераховано 142,79 грн.

Станом на 26.02.2024 року загальна сума заборгованості за тілом кредиту становить 1726,40 грн та за нарахованими процентами - 3845,78 грн.

Таким чином, з урахуванням сплаченої суми в розмірі 142,79 грн, станом на 25.02.2024 року загальна сума заборгованості за тілом кредиту становить 1583,60 грн, та за нарахованими процентами - 3845,78 грн.

З урахуванням денної процентної ставки в розмірі 1%, розмір нарахованих відсотків за користування кредитом за період з 26.02.2024 року по 26.04.2024 року становить 934,32 грн (1583,60 грн * 1% * 59 днів).

Отже, сума заборгованості за Договором про надання фінансового кредиту від 29.12.2023 року №46181-12/2023 має становити за тілом кредиту - 1583,60 грн, та за нарахованими процентами - 4780,10 грн.

Відповідно, рішення суду першої інстанції підлягає до часткового скасування в частині стягнення заборгованості за Договором про надання фінансового кредиту від 29.12.2023 року №46181-12/2023 в сумі 13467,95 грн, з яких: 6349 грн - тіло кредиту та 7118,95 грн - нараховані проценти, за мінусом 6363,70 грн.

Щодо стягнення заборгованості за Договором про надання фінансового кредиту від 25.02.2024 року №42949-02/2024, суд виходив з того, що строк кредитування становить 120 днів та помилково застосував денну процентну ставку, яка перевищує 1%, а також не врахував визначену Законом черговість погашення вимог за договором про споживчий кредит.

Строк дії даного Договору згідно п.1.2 - 120 днів.

Процентна ставка становить 2,5% (п.1.4.1 Договору).

Умови Договору про встановлення денної процентної ставки в розмірі, що перевищує 1%, є нікчемними.

З урахуванням денної процентної ставки в розмірі 1%, розмір нарахованих процентів за період з 25.02.2024 року по 23.06.2024 року становить 4800 грн (4 000 грн *1% * 120 днів).

Отже, сума заборгованості за Договором про надання фінансового кредиту від 25.02.2024 року №42949-02/2024 має становити за тілом кредиту - 4000 грн, та за нарахованими процентами - 4800 грн.

Відповідно, рішення суду першої інстанції підлягає до часткового скасування в частині стягнення заборгованості за Договором про надання фінансового кредиту від 25.02.2024 року №42949-02/2024 в сумі 10900 грн, з яких: 4000 грн - тіло кредиту та 6900 грн - нараховані проценти, за мінусом 8800 грн.

За наведених підстав просить рішення суду скасувати частково, ухвалити нове рішення про відмову у стягнення заборгованості:

-за Договором позики №2564334 від 14.01.2024 року в сумі 39782,68 грн, з яких за тілом кредиту - 3262,56 грн, та за нарахованими процентами - 36520,12 грн;

-за Договором про надання фінансового кредиту від 18.02.2024 року №19493-02/2024 в сумі 14613,49 грн, з яких за тілом кредиту - 995 грн, та за нарахованими процентами - 13618,49 грн;

-за Договором про надання фінансового кредиту від 05.02.2024 року №04876-02/2024 в сумі 8261,93 грн, з яких за тілом кредиту - 2186,98 грн, та за нарахованими процентами - 6074,95 грн;

-за Договором про надання фінансового кредиту від 29.12.2023 року №46181-12/2023 в сумі 13467,95 грн, з яких за тілом кредиту - 6349 грн, та за нарахованими процентами - 7118,95 грн;

-за Договором про надання фінансового кредиту від 25.02.2024 року №42949-02/2024 в сумі 10900 грн, з яких за тілом кредиту - 4000 грн, та за нарахованими процентами - 6900 грн.

В решті рішення суду залишити без змін. Стягнути з позивача на користь відповідача судові витрати (а.с.194-200).

Позиція інших учасників справи

Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів подано відзив на апеляцій скаргу. Просять апеляційну скаргу залишити без задоволення, а рішення суду - без змін. (а.с.217-221).

Заяви (клопотання) учасників справи

Згідно з статтею 367 ЦПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній та додатково поданими доказами, перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги. Суд апеляційної інстанції досліджує докази, що стосуються фактів, на які учасники справи посилаються в апеляційній скарзі та (або) відзиві на неї.

У судове засідання не з`явився представник товариства з обмеженою діяльністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», у відзиві на апеляційну скаргу просив розгляд справи провести без участі представника позивача.

Приймаючи до уваги, що неявка осіб, які беруть участь у справі, відповідно до ч. 2 ст. 372 ЦПК України, не перешкоджає перегляду справи в апеляційному порядку, апеляційним судом виконаний обов`язок щодо повідомлення осіб, які беруть участь у справі, про день, місце та час судового засідання, тому колегія суддів розглянула справу у відсутності сторін.

Вислухавши пояснення представника особи, яка подала апеляційну скаргу, відповідача ОСОБА_1 адвоката Булавинця М.М., доповідь судді, дослідивши матеріали справи та перевіривши, відповідно до ст. 367 ЦПК України, законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів апеляційної скарги, обговоривши доводи апеляційної скарги, колегія суддів дійшла висновку про наявність підстав для задоволення апеляційної скарги, виходячи з наступного.

Фактичні обставини справи

Встановлено, що 14.01.2024 року між первісним кредитором ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем ОСОБА_1 укладено електронний договір позики №2564334 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) за допомогою веб-сайту та мобільного додатку (https://ClickCredit.ua), який підписаний відповідачем одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем): GBzGKXf5Et; на суму 15000,00 грн, строком на 30 днів (до 13.02.2024). Базова процентна ставка за перший день користування - 26,71 % (фіксована). Базова процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики - 3,00 % (фіксована); процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) - 3,50%, орієнтовна загальна вартість позики - 19050,00 грн (а.с.9-11).

Пунктом 1 зазначеного договору передбачено, що позикодавець зобов`язується передати позичальнику грошові кошти (позику), на погоджений умовами Договору строку, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.

Відповідно до пункту 4 Договору проценти нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок Позики, виходячи із строку фактичного користування Позикою та до повного погашення заборгованості за договором, проте не довше 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування Позикою, визначеного Договором/додатковими угодами.

Кредит надається клієнту в безготівковій формі на рахунок Клієнта, включаючи використання реквізитів картки № НОМЕР_1 .

В додатку №1 до Договору позики від 14.01.2024 року наведено таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної ставки за договором про споживчий кредит (а.с.12).

14.06.2021 року ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого останнє набуло права грошової вимоги до відповідача (а.с.13-18).

Згідно розрахунку заборгованості станом на 23.06.2024 року заборгованість за вказаним договором позики становить 69337,50 грн, з яких 15000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу та сума заборгованості за відсотками становить 54337,50 грн (а.с.19, 136-139).

18.02.2024 року між ТзОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та відповідачем укладено електронний кредитний договір №19493-02/2024 на умовах строковості, зворотності, платності на суму 10000,00 грн, строком на 100 днів (до 27.05.2024 року), за допомогою веб-сайту та мобільного додатку (https://starfin.com.ua.), який підписаний відповідачем одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем): W1028; процентна ставка - 2,50% в день застосування у межах строку кредиту, вказаного в п.1.2; орієнтовна загальна вартість кредиту за весь строк користування (у тому числі тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) - 35000,00 грн; реальна річна процентна ставка - 136333,96%. Інформація зберігає чинність та є актуальною до 27.05.2024 року (а.с.26-29).

Кредит надається клієнту в безготівковій формі на рахунок Клієнта, включаючи використання реквізитів картки № НОМЕР_1 .

Відповідно до розділу 2 Договору, перед його укладенням Товариство здійснило ідентифікацію та верифікацію Клієнта одним із зазначених у Договорі способів. Видача кредитів клієнту-фізичній особі Товариством здійснюється онлайн, використовуючи мережу «Інтернет», тобто через веб-сайт товариства https://starfin.com.ua. Для створення Особистого кабінету клієнт на сайті Товариства вводить свій особистий або фінансовий номер телефону та підтверджує відповідну дію. Після входу (авторизації) до особистого кабінету клієнт для отримання кредиту заповнює Заявку Анкету. Після отримання попереднього рішення про видачу кредиту Клієнт на сайті Товариства проходить ідентифікацію та верифікацію. У випадку успішного проходження Клієнту підтверджується можливість оформлення кредиту та Товариство Клієнту в Особистому кабінеті пропозицію укласти електронний договір (оферту) у формі Договору про надання фінансового кредиту, який містить усі істотні умови. Після підписання Договору Товариство надає кредит шляхом безготівкового перерахування суми кредиту на рахунок Клієнта за реквізитами банківської картки Клієнта, зазначеної ним у Заявці та в цьому Договорі.

За користування кредитом Товариством нараховуються виключно проценти. Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюється згідно з Графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору. Порядок нарахування платежів за прострочення Клієнтом виконання (невиконання, часткове виконання) зобов`язань за цим Договором передбачено в п.5.3 Договору (пункт 3.1 Договору).

Нарахування процентів за цим Договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п.1.2 Договору (100 днів: від 18.02.2024 року по 27.05.2024 року), починаючи з дня надання кредиту Клієнту. При цьому проценти нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня (пункт 3.3 Договору).

Також до укладення кредитного договору відповідач ознайомився із паспортом споживчого кредиту, що підтвердив одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем): W1028 (а.с. 29).

Згідно розрахунку заборгованості станом на 23.06.2024 року заборгованість за вказаним договором про надання фіна6нсового кредиту становить 30613,49 грн, з яких: 8995,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу та 21618,49 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с.30, 130-133).

24.06.2024 року ТзОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №24062024, відповідно до умов якого останнє набуло права грошової вимоги до відповідача (а.с.37-40).

05.02.2024 року між ТзОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та відповідачем ОСОБА_1 укладено електронний кредитний договір №04876-02/2024 строком на суму 5000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, строком на 100 днів (до 14.05.2024 року), за допомогою веб-сайту та мобільного додатку (https://suncredit.com.ua), який підписаний відповідачем одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем): W5849; процентна ставка - 2,5% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.2; орієнтовна загальна вартість кредиту за весь строк користування (у тому числі тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) - 17500,00 грн; реальна річна процентна ставка - 136333.96%. Інформація зберігає чинність та є актуальною до 14.05.2024 року (а.с.31-35).

Кредит надається клієнту в безготівковій формі на рахунок Клієнта, включаючи використання реквізитів картки № НОМЕР_1 .

Відповідно до розділу 2 Договору, перед його укладенням Товариство здійснило ідентифікацію та верифікацію Клієнта одним із зазначених у Договорі способів. Видача кредитів клієнту-фізичній особі Товариством здійснюється онлайн, використовуючи мережу «Інтернет», тобто через веб-сайт товариства https://suncredit.com.ua. Для створення Особистого кабінету клієнт на сайті Товариства вводить свій особистий або фінансовий номер телефону та підтверджує відповідну дію. Після входу (авторизації) до особистого кабінету клієнт для отримання кредиту заповнює Заявку-Анкету. Після отримання попереднього рішення про видачу кредиту Клієнт на сайті Товариства проходить ідентифікацію та верифікацію. У випадку успішного проходження Клієнту підтверджується можливість оформлення кредиту та Товариство Клієнту в Особистому кабінеті пропозицію укласти електронний договір (оферту) у формі Договору про надання фінансового кредиту, який містить усі істотні умови. Після підписання Договору Товариство надає кредит шляхом безготівкового перерахування суми кредиту на рахунок Клієнта за реквізитами банківської картки Клієнта, зазначеної ним у Заявці та в цьому Договорі.

За користування кредитом Товариством нараховуються виключно проценти. Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюється згідно з Графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору. Порядок нарахування платежів за прострочення Клієнтом виконання (невиконання, часткове виконання) зобов`язань за цим Договором передбачено в п.5.3 Договору (пункт 3.1 Договору).

Нарахування процентів за цим Договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п.1.2 Договору (100 днів: від 05.02.2024 року по 14.05.2024 року), починаючи з дня надання кредиту Клієнту. При цьому проценти нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня (пункт 3.3 Договору).

Також до укладення кредитного договору відповідач ознайомився із паспортом споживчого кредиту, що підтвердив одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем): W5849 (а.с. 35).

Згідно розрахунку заборгованості станом на 24.06.2024 року заборгованість за вказаним договором становить 14288,75 грн, з яких: 4970,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу та 9318,75 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с.36, 124-127).

24.06.2024 року ТзОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №24062024, відповідно до умов якого останнє набуло права грошової вимоги до відповідача (а.с.37-40).

29.12.2023 року між ТзОВ «АВАНС КРЕДИТ» та відповідачем ОСОБА_1 укладено електронний кредитний договір №46181-12/2023 на суму 8300,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, строком на 120 днів (до 26.04.2024 року), за допомогою веб-сайту та мобільного додатку (https://avanscredit.com.ua), який підписаний відповідачем одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем): W8786; процентна ставка - 2,5% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.2; орієнтовна загальна вартість кредиту за весь строк користування (у тому числі тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) - 33200,00 грн; реальна річна процентна ставка - 101094,05%. Інформація зберігає чинність та є актуальною до 26.04.2024 року (а.с.44-48).

Кредит надається клієнту в безготівковій формі на рахунок Клієнта, включаючи використання реквізитів картки № НОМЕР_2 .

Відповідно до розділу 2 Договору, перед його укладенням Товариство здійснило ідентифікацію та верифікацію Клієнта одним із зазначених у Договорі способів. Видача кредитів клієнту-фізичній особі Товариством здійснюється онлайн, використовуючи мережу «Інтернет», тобто через веб-сайт товариства https://avanscredit.com.ua. Для створення Особистого кабінету клієнт на сайті Товариства вводить свій особистий або фінансовий номер телефону та підтверджує відповідну дію. Після входу (авторизації) до особистого кабінету клієнт для отримання кредиту заповнює Заявку-Анкету. Після отримання попереднього рішення про видачу кредиту Клієнт на сайті Товариства проходить ідентифікацію та верифікацію. У випадку успішного проходження Клієнту підтверджується можливість оформлення кредиту та Товариство Клієнту в Особистому кабінеті пропозицію укласти електронний договір (оферту) у формі Договору про надання фінансового кредиту, який містить усі істотні умови. Після підписання Договору Товариство надає кредит шляхом безготівкового перерахування суми кредиту на рахунок Клієнта за реквізитами банківської картки Клієнта, зазначеної ним у Заявці та в цьому Договорі.

За користування кредитом Товариством нараховуються виключно проценти. Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюється згідно з Графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору. Порядок нарахування платежів за прострочення Клієнтом виконання (невиконання, часткове виконання) зобов`язань за цим Договором передбачено в п.5.3 Договору (пункт 3.1 Договору).

Нарахування процентів за цим Договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п.1.2 Договору (120 днів: від 29.12.2023 року по 26.04.2024 року), починаючи з дня надання кредиту Клієнту. При цьому проценти нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня (пункт 3.3 Договору).

Також до укладення кредитного договору відповідач ознайомився із паспортом споживчого кредиту, що підтвердив одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем): W8786 (а.с. 48).

Згідно розрахунку заборгованості станом на 20.06.2024 року заборгованість за вказаним договором становить 19831,65 грн, з яких 7932,60 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу та 11899,05 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с.49, 141-143).

20.06.2024 року ТзОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №20062024, відповідно до умов якого останнє набуло права грошової вимоги до відповідача за вказаним Договором (а.с.56-60).

25.02.2024 року між ТзОВ «АВАНС КРЕДИТ» та відповідачем ОСОБА_1 укладено електронний кредитний договір №42949-02/2024 на суму 4000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, строком на 120 днів (до 23.06.2024 року), за допомогою веб-сайту та мобільного додатку (https://finbar.com.ua), який підписаний відповідачем одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем): W1020; процентна ставка - 2,5% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.2; орієнтовна загальна вартість кредиту за весь строк користування (у тому числі тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) - 16000,00 грн; реальна річна процентна ставка - 101094,05%. Інформація зберігає чинність та є актуальною до 23.06.2024 року (а.с.50-54).

Кредит надається клієнту в безготівковій формі на рахунок Клієнта, включаючи використання реквізитів картки № НОМЕР_2 .

Відповідно до розділу 2 Договору, перед його укладенням Товариство здійснило ідентифікацію та верифікацію Клієнта одним із зазначених у Договорі способів. Видача кредитів клієнту-фізичній особі Товариством здійснюється онлайн, використовуючи мережу «Інтернет», тобто через веб-сайт товариства https://finbar.com.ua. Для створення Особистого кабінету клієнт на сайті Товариства вводить свій особистий або фінансовий номер телефону та підтверджує відповідну дію. Після входу (авторизації) до особистого кабінету клієнт для отримання кредиту заповнює Заявку-Анкету. Після отримання попереднього рішення про видачу кредиту Клієнт на сайті Товариства проходить ідентифікацію та верифікацію. У випадку успішного проходження Клієнту підтверджується можливість оформлення кредиту та Товариство Клієнту в Особистому кабінеті пропозицію укласти електронний договір (оферту) у формі Договору про надання фінансового кредиту, який містить усі істотні умови. Після підписання Договору Товариство надає кредит шляхом безготівкового перерахування суми кредиту на рахунок Клієнта за реквізитами банківської картки Клієнта, зазначеної ним у Заявці та в цьому Договорі.

За користування кредитом Товариством нараховуються виключно проценти. Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюється згідно з Графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору. Порядок нарахування платежів за прострочення Клієнтом виконання (невиконання, часткове виконання) зобов`язань за цим Договором передбачено в п.5.3 Договору (пункт 3.1 Договору).

Нарахування процентів за цим Договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п.1.2 Договору (120 днів: від 25.02.2024 року по 23.06.2024 року), починаючи з дня надання кредиту Клієнту. При цьому проценти нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня (пункт 3.3 Договору).

Також до укладення кредитного договору відповідач ознайомився із паспортом споживчого кредиту, що підтвердив одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем): W1020 (а.с. 54).

Згідно розрахунку заборгованості станом на 20.06.2024 року заборгованість за вказаним договором становить 15700 грн, з яких: 4000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу та 11700,00 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с.55, 146-147).

20.06.2024 року ТзОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №20062024, відповідно до умов якого останнє набуло права грошової вимоги до відповідача (а.с.56-60).

Нормативно-правове обґрунтування і висновки суду апеляційної інстанції

Згідно з частиною першою статті 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України).

Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (пункт 12 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини четверта статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно з частиною шостою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом частини восьмої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно- телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає порядок підписання угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину.

В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа (стаття 1 Закону України «Про електронний цифровий підпис».

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (пункт 5 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Судом вірно встановлено, що кредитні договори укладено сторонами в електронному вигляді з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, що відповідає вимогам статті 12 Закону України «Про електронну комерцію».

При цьому ОСОБА_1 на веб-сайті кредитодавців та через особистий кабінет подавав заявки на отримання кредитів за умовами, які вважав зручними для себе.

Ідентифікація ОСОБА_1 на веб-сайті кредитодавців здійснена відповідно до вимог чинного законодавства, з використанням його особистих даних, а саме: паспорта, ідентифікаційного коду, місця проживання, електронної пошти, номера платіжного засобу, на який необхідно перерахувати кошти, тощо.

Доказів, що указані в договорах одноразові ідентифікатори та персональні дані належать третім особам, а не позичальнику, відповідачем не надано, тоді як наведений позивачем алгоритм укладення договорів виключає підстави вважати, що без їх погодження ОСОБА_1 міг отримати кредитні кошти.

Будь-які докази протиправності дій третіх осіб стосовно ОСОБА_1 , які стосуються підписання кредитних договорів, у матеріалах справи відсутні.

Надані позивачем докази в сукупності підтверджують факт перерахування відповідачу ОСОБА_1 14.01.2024 року ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» 15000,00 грн на картку № НОМЕР_1 ; 18.02.2024 року ТзОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» 10000,00 грн на картку № НОМЕР_1 ; 05.02.2024 року ТзОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» 5000,00 грн на картку № НОМЕР_1 ; 29.12.2023 року ТзОВ «АВАНС КРЕДИТ» на картку № НОМЕР_2 ; 25.02.2024 року ТзОВ «АВАНС КРЕДИТ» 4000,00 грн на картку № НОМЕР_2 .

Відповідач будь-яких доказів того, що вказані картки на момент укладення договорів та здійснення перерахування коштів йому не належали, не надав.

За таких обставин, в матеріалах справи наявні докази на підтвердження факту укладення кредитних договорів між сторонами та такий факт не заперечувався сторонами у судовому засіданні.

Відповідно до частини п`ятої статті 12 ЗК «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.

Стаття 8 ЗУ «Про споживче кредитування», якою передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %, була доповнена частиною п`ятою згідно із Законом № 3498-IX від 22 листопада 2023 року.

Закон України від 22 листопада 2023 року № 3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24 грудня 2023 року.

Згідно з частиною п`ятою статті 94 Конституції України закон набирає чинності через десять днів з дня його офіційного оприлюднення, якщо інше не передбачено самим законом, але не раніше дня його опублікування.

Пункт 17 Прикінцевих та перехідних положень ЗУ «Про споживче кредитування» визначає, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Частина 5 ст.8 ЗУ «Про споживче кредитування» визначає, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Усі кредитні договори було укладено після набрання чинності вказаним Законом (29 грудня 2023 року, 14 січня 2024 року, 05 лютого 2024 року, 18 лютого 2024 року та 25 лютого 2024 року), тому до спірних правовідносин підлягає застосуванню частина п`ята статті 8 Закону України «Про споживче кредитування».

Також, колегія суддів враховує, що пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Перехідні положення закону застосовуються, у разі якщо необхідно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень закону.

Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

З огляду на викладене, слід дійти висновку про те, що, оскільки кредитні договори укладено після внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування», то умова договору щодо встановлення денної процентної ставки на рівні 2,50% є нікчемною в силу положень частини п`ятої статті 8 та частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Таким чином, доводи апеляційної скарги про те, що на день укладення кожного із договорів кредиторами не дотримано вимог п. 9 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» та ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», заслуговують на увагу.

Відповідно до статті 19 Закону України «Про споживче кредитування» у разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за договором про споживчий кредит у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості: 1) у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом; 2) у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом; 3) у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до договору про споживчий кредит.

Заслуговують на увагу доводи апелянта про те, що строк кредитування за договором № 2564334 від 14.01.2024 року становив 30 днів, що зазначено у договорі і доказів про продовження строку договору матеріали справи не містять, тому суд першої інстанції помилково виходив із строку договору у 90 днів. Крім того, у межах строку договору, а саме 12.02.2024 року відповідачем на виконання договору сплачена частина основної суми в розмірі 3 262,5 грн, що підтверджується і позивачем (а.с.136-139), тому при обчисленні суми заборгованості має враховуватися як розмір оплати, так і строк договору, черговість погашення вимог кредитора, відповідно до статті 19 Закону України «Про споживче кредитування», нарахування процентів відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» за період кредитування , а після сплати частини основного боргу - на залишок заборгованості.

При обчисленні заборгованості за договором № 19493-02/24 від 18.02.2024р. слід врахувати оплату по договору, здійснену 22.02.2024р. в розмірі 2000 грн в межах строку кредитування (а.с.130-133), строк кредитування 100 днів, черговість погашення вимог кредитора, відповідно до статті 19 Закону України «Про споживче кредитування», нарахування процентів відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» за період кредитування, а після сплати частини основного боргу - на залишок заборгованості.

При обчисленні заборгованості за договором № 46181-12/23 від 29.12.2023р. слід врахувати оплати по договору, здійснені 27.01.2024р. в розмірі 241 грн, 18.02.2024р. - 200 грн, 25.02.2024 р. - 132,6 грн, 26.02.2024 р. - 142,79 грн в межах строку кредитування (а.с.141-143), строк кредитування 120 днів, черговість погашення вимог кредитора, відповідно до статті 19 Закону України «Про споживче кредитування», нарахування процентів відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» за період кредитування, а після сплати частини основного боргу - на залишок заборгованості.

При обчисленні заборгованості за договорами № 04876-02/24 від 05.02.2024р. і № 42949-02/24 від 25.02.2024р. слід врахувати строк кредитування відповідно 100 днів і 120 днів, нарахування процентів відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» за період кредитування.

Встановивши фактичні обставини у справі, від яких залежить правильне вирішення спору, колегія суддів дійшла висновку про обґрунтованість вимог апелянта про часткове задоволення позову та стягнення заборгованості за відсотками з розрахунку розміру денної процентної ставки 1%.

У зв`язку з наведеним колегія суддів приходить висновку, що розмір заборгованості за спірними кредитними договорами підлягає перерахунку, виходячи з встановленого пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» розміру денної процентної ставки 1% і становить:

За Договором позики №2564334 від 14.01.2024 року, з урахуванням сплаченої 12.02.2024 року боржником суми в розмірі 3262,50 грн, сума заборгованості за тілом кредиту становить 11 737,50 грн (15000-3262,50).

Строк Договору згідно п.2.2 становить 30 днів. Будь-яких додаткових угод про продовження строку дії Договору сторонами не укладалось. Тому нарахування процентів може відбуватися тільки в межах 30 днів.

З урахуванням процентної ставки в розмірі 1%, розмір нарахованих процентів за період з 14.01.2024 року по 11.02.2024 року становить 4 200 грн (15000 грн * 1% * 28 днів).

Відтак, станом на 12.02.2024 року загальна сума заборгованості за тілом кредиту становить 15 000 грн та за нарахованими процентами - 4 200 грн.

З урахуванням денної процентної ставки в розмірі 1%, розмір нарахованих відсотків за користування кредитом за період з 12.02.2024 року по 13.02.2024 року становить 117,38 грн.

У зв`язку з наведеним колегія суддів приходить висновку, що розмір заборгованості за Договором позики №2564334 від 14.01.2024 року за період з 14.01.2024 року по 13 лютого 2024 року підлягає перерахунку, виходячи з встановленого пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» максимального розміру денної процентної ставки - 1% і становить 16054,88 грн, з яких: за тілом кредиту - 11 737, 50 грн, за нарахованими процентами - 4 317,38 грн.

За Договором про надання фінансового кредиту від 18.02.2024 року №19493-02/2024, з урахуванням сплаченої 22.02.2024 року боржником суми в розмірі 2000,00 грн, сума заборгованості за тілом кредиту становить 8000,00 грн (10000-2000).

З урахуванням денної процентної ставки в розмірі 1%, розмір нарахованих процентів за період з 18.02.2024 року по 21.02.2024 року становить 400 грн (10 000 грн *1% * 4 дні).

З урахуванням денної процентної ставки в розмірі 1%, розмір нарахованих відсотків за користування кредитом за період з 22.02.2024 року по 27.05.2024 року (кінцева дата погашення кредиту) становить 7 600 грн (8000 грн * 1% * 95 днів).

У зв`язку з наведеним, розмір заборгованості за Договором про надання фінансового кредиту від 18.02.2024 року №19493-02/2024 за період з 18.02.2024 року по 27.05.2024 року підлягає перерахунку, виходячи з встановленого пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» максимального розміру денної процентної ставки - 1% і становить 15600 грн, з яких за тілом кредиту - 8000 грн, за нарахованими процентами - 7600 грн.

За Договором про надання фінансового кредиту від 05.02.2024 року №04876-02/2024 з урахуванням сплаченої 28.02.2024 року боржником суми в розмірі 2130,00 грн, сума заборгованості за тілом кредиту становить 2870 грн (5000-2130).

З урахуванням денної процентної ставки в розмірі 1%, розмір нарахованих процентів за період з 05.02.2024 року по 27.02.2024 року становить 1 100 грн (5 000 грн *1% * 22 дні).

Відтак, станом на 28.02.2024 року загальна сума заборгованості за тілом кредиту становить 2870,00 грн та за нарахованими процентами - 1 100 грн.

З урахуванням денної процентної ставки в розмірі 1%, розмір нарахованих відсотків за користування кредитом за період з 28.02.2024 року по 28.02.2024 року становить 28,70 грн (2870 грн * 1% * 1 день).

Отже, станом на 29.02.2024 року загальна сума заборгованості за кредитом становить 2870,00 грн та за нарахованими процентами 1128,70 грн (1100+28,70).

29.02.2024 року відповідачем на погашення кредиту перераховано 86,98 грн.

З урахуванням сплаченої суми в розмірі 86,98 грн загальна сума заборгованості за тілом кредиту станом на 29.02.2024 року становить 2783 грн (2870-86,98).

З урахуванням денної процентної ставки в розмірі 1%, розмір нарахованих відсотків за користування кредитом за період з 29.02.2024 року по 14.05.2024 року (кінцева дата погашення кредиту) становить 2115,10 грн (2783,02 грн * 1% * 76 днів).

Відтак, з урахуванням денної процентної ставки в розмірі 1%, розмір нарахованих відсотків за користування кредитом за період з 05.02.2024 року по 14.05.2024 року (кінцева дата погашення кредиту) становить 3243,80 грн (1100+28,70+2115,10).

У зв`язку з наведеним колегія суддів приходить висновку, що розмір заборгованості за Договором про надання фінансового кредиту від 05.02.2024 року №04876-02/2024 за період з 05.02.2024 року по 14.05.2024 року підлягає перерахунку, виходячи з встановленого пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» максимального розміру денної процентної ставки - 1% і становить 6026,82 грн, з яких: за тілом кредиту - 2783,02 грн, за нарахованими процентами - 3243,80 грн.

За Договором про надання фінансового кредиту від 29.12.2023 року №46181-12/2023, розмір нарахованих процентів за період з 29.12.2023 року по 26.01.2024 року, з урахуванням денної процентної ставки в розмірі 1%, становить 2324,00 грн (8300 грн* 1%*28 днів).

27.01.2024 року відповідачем на погашення кредиту перераховано 2 241,00 грн.

Станом на 27.01.2024 року загальна сума заборгованості за тілом кредиту становила 8300 грн та за нарахованими процентами - 2324,00 грн.

З урахуванням сплаченої суми у розмірі 2241,00 грн станом на 27 січня 2024 року загальна сума заборгованості за тілом кредиту становила 6059,00 грн (8300-2241), за нарахованими процентами - 2324,00 грн.

З урахуванням денної процентної ставки в розмірі 1%, розмір нарахованих процентів за період з 27.01.2024 року по 17.02.2024 року становить 1332,98 грн (6059,00 грн *1% * 22 дні).

18.02.2024 року відповідачем на погашення кредиту перераховано 3200,00 грн.

Станом на 18.02.2024 року загальна сума заборгованості за тілом кредиту становила 6059,00 грн та за нарахованими процентами - 3656,98 грн (2324+1332,98).

Таким чином, з урахуванням сплаченої суми у розмірі 3200,00 грн, станом на 18 лютого 2024 року сума заборгованості за тідом кредиту становила 2859,00 грн (6059-3200) та за нарахованими процентами - 3656,98 грн.

З урахуванням денної процентної ставки в розмірі 1%, розмір нарахованих відсотків за користування кредитом за період з 19.02.2024 року по 24.05.2024 року становить 171,54 грн (2859,00 грн*1%*6 днів).

25.02.2024 року відповідачем на погашення кредиту перераховано 1132,60 грн.

Станом на 25.02.2024 року загальна сума заборгованості за тілом кредиту становить 2859,00 грн та за нарахованими процентами - 3828,52 грн.

Таким чином, з урахуванням сплаченої суми в розмірі 1132,60 грн, станом на 25.02.2024 року загальна сума заборгованості за тілом кредиту становить 1726,40 грн (2859-1132,60), та за нарахованими процентами - 3828,52 грн.

З урахуванням денної процентної ставки в розмірі 1%, розмір нарахованих відсотків за користування кредитом за період з 25.02.2024 року по 25.02.2024 року становить 17,26 грн (1726,40 грн * 1% * 1 день).

26.02.2024 року відповідачем на погашення кредиту перераховано 142,79 грн.

Станом на 26.02.2024 року загальна сума заборгованості за тілом кредиту становить 1726,40 грн та за нарахованими процентами - 3845,78 грн (2324+1332,98+171,54+17,26).

З урахуванням сплаченої суми в розмірі 142,79 грн, станом на 25.02.2024 року загальна сума заборгованості за тілом кредиту становить 1583,60 грн (1726,40-142,79), та за нарахованими процентами - 3845,78 грн.

З урахуванням денної процентної ставки в розмірі 1%, розмір нарахованих відсотків за користування кредитом за період з 26.02.2024 року по 26.04.2024 року (кінцева дата погашення кредиту) становить 934,32 грн (1583,60 грн * 1% * 59 днів).

У зв`язку з наведеним, розмір заборгованості за Договором про надання фінансового кредиту від 29.12.2023 року №46181-12/2023 за період з 29.12.2023 року по 26.04.2024 року (кінцева дата погашення кредиту) підлягає перерахунку, виходячи з встановленого пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» максимального розміру денної процентної ставки - 1% і становить 6363,70 грн, з яких: за тілом кредиту - 1583,60 грн, за нарахованими процентами - 4780,10 грн.

За Договором про надання фінансового кредиту від 25.02.2024 року №42949-02/2024, розмір нарахованих процентів за період з 25.02.2024 року по 23.06.2024 року (кінцева дата погашення кредиту), з урахуванням денної процентної ставки в розмірі 1%, становить становить 4800 грн (4 000 грн *1% * 120 днів).

Отже, сума заборгованості за Договором про надання фінансового кредиту від 25.02.2024 року №42949-02/2024 має становити за тілом кредиту - 4000 грн, та за нарахованими процентами - 4800 грн.

У зв`язку з наведеним колегія суддів приходить висновку, що розмір заборгованості за Договором про надання фінансового кредиту від 25.02.2024 року №42949-02/2024, за період з 25.02.2024 року по 23.06.2024 року (кінцева дата погашення кредиту), підлягає перерахунку, виходячи з встановленого пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» максимального розміру денної процентної ставки - 1% і становить 8800 грн, з яких: за тілом кредиту - 4000,00 грн, за нарахованими процентами - 4800 грн.

А всього разом з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою діяльністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» підлягає до стягнення сума заборгованості у розмірі 48 528, 02 грн.

Суд першої інстанції неправильно застосував норми матеріального права, у зв`язку з чим неправильно визначив суму заборгованості за кредитними договорами, укладеними між сторонами.

За таких обставин, колегія суддів вважає за необхідне частково задовольнити позовні вимоги та скасувати рішення суду в частині визначення суми заборгованості за кредитними договорами , стягнувши з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою діяльністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» 48 528, 02 грн заборгованості за договорами:

- за Договором позики №2564334 від 14.01.2024 року в сумі 16054,88 грн, з яких за тілом кредиту - 11 737, 50 грн, та за нарахованими процентами - 4 317,38 грн,

- за Договором про надання фінансового кредиту від 18.02.2024 року №19493-02/2024 в сумі 15600, з яких за тілом кредиту -8000 грн, та за нарахованими процентами - 7600 грн;

- за Договором про надання фінансового кредиту від 05.02.2024 року №04876-02/2024 в сумі 6026,82 грн, з яких за тілом кредиту - 2783,02 грн, та за нарахованими процентами - 3243,80 грн;

- за Договором про надання фінансового кредиту від 29.12.2023 року №46181-12/2023 в сумі 6363,7 грн, з яких за тілом кредиту - 1583,60 грн, та за нарахованими процентами - 4780,10 грн;

- за Договором про надання фінансового кредиту від 25.02.2024 року №42949-02/2024 в сумі 8800 грн, з яких за тілом кредиту - 4000,00 грн, та за нарахованими процентами - 4800 грн.

У задоволенні іншої частини позову відмовити.

Відповідно до вимог статті 376 ЦПК України підставами для скасування судового рішення повністю або частково та ухвалення нового рішення у відповідній частині або зміни судового рішення є: 1) неповне з`ясування обставин, що мають значення для справи; 2) недоведеність обставин, що мають значення для справи, які суд першої інстанції визнав встановленими; 3) невідповідність висновків, викладених у рішенні суду першої інстанції, обставинам справи; 4) порушення норм процесуального права або неправильне застосування норм матеріального права. Зміна судового рішення може полягати в доповненні або зміні його мотивувальної та (або) резолютивної частин.

Розподіл судових витрат

Статтею 382 ЦПК України передбачено, що постанова суду апеляційної інстанції складається, в тому числі із розподілу судових витрат.

Відповідно до частин першої-другої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Якщо суд апеляційної чи касаційної інстанції, не передаючи справи на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат (частина тринадцята статті 141 ЦПК України).

З огляду на висновок щодо часткового задоволення позовних вимог, розподіл судового збору у суді першої інстанції підлягає зміні: з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати зі сплати судового збору за подання позову в суді першої інстанції в сумі 1177,30 грн (пропорційно розміру задоволених позовних вимог). У свою чергу з позивача на користь відповідача підлягають стягненню витрати зі сплати судового збору за подання апеляційної скарги у сумі 3633,60 грн.

Згідно з частинами десятою, тринадцятою статті 141 ЦПК України, при частковому задоволенні позову, у випадку покладення судових витрат на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, суд може зобов`язати сторону, на яку покладено більшу суму судових витрат, сплатити різницю іншій стороні. У такому випадку сторони звільняються від обов`язку сплачувати одна одній іншу частину судових витрат. Якщо суд апеляційної чи касаційної інстанції, не передаючи справи на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат.

Отже, враховуючи покладення судових витрат на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, суд уважає за необхідне стягнути з товариства з обмеженою діяльністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» на користь ОСОБА_1 2456,30 грн судового збору (3633,60-1177,30).

На підставі викладеного, керуючись ст.374,376,381- 384 ЦПК України, суд

п о с т а н о в и в:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 , в інтересах якого діє адвокат Булавинець Микола Миколайович, задовольнити.

Рішення Калуського міськрайонного суду Івано-Франківської області від 20 лютого 2025 року скасувати.

Ухвалити нове рішення, яким позов товариства з обмеженою діяльністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків за даними Державного реєстру фізичних осіб-платників податків НОМЕР_3 , зареєстрованого по АДРЕСА_1 , на користь товариства з обмеженою діяльністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», , адреса місцезнаходження вул. Симона Петлюри,30 м. Київ, суму заборгованості:

- за Договором позики №2564334 від 14.01.2024 року в сумі 16054,88 грн, з яких за тілом кредиту - 11 737, 50 грн, та за нарахованими процентами - 4 317,38 грн,

- за Договором про надання фінансового кредиту від 18.02.2024 року №19493-02/2024 в сумі 15600, з яких за тілом кредиту -8000 грн, та за нарахованими процентами - 7600 грн;

- за Договором про надання фінансового кредиту від 05.02.2024 року №04876-02/2024 в сумі 6026,82 грн, з яких за тілом кредиту - 2783,02 грн, та за нарахованими процентами - 3243,80 грн;

- за Договором про надання фінансового кредиту від 29.12.2023 року №46181-12/2023 в сумі 6363,7 грн, з яких за тілом кредиту - 1583,60 грн, та за нарахованими процентами - 4780,10 грн;

- за Договором про надання фінансового кредиту від 25.02.2024 року №42949-02/2024 в сумі 8800 грн, з яких за тілом кредиту - 4000,00 грн, та за нарахованими процентами - 4800 грн.

А всього 48 528, 02 грн (сорок вісім тисяч п`ятсот двадцять вісім гривень дві копійки).

У задоволенні іншої частини позову відмовити.

Стягнути з товариства з обмеженою діяльністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», , адреса місцезнаходження вул. Симона Петлюри,30 м. Київ, на користь ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків за даними Державного реєстру фізичних осіб-платників податків НОМЕР_3 , зареєстрованого по АДРЕСА_1 , судові витрати у розмірі 2456,30 грн (дві тисячі чотириста п`ятдесят шість гривень тридцять копійок).

Постанова набирає законної сили з дня прийняття, однак може бути оскаржена в касаційному порядку безпосередньо до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення..

Суддя-доповідач І.О. Максюта

Судді: В.М. Барков

О.О. Томин

Повний текст постанови складено 06 червня 2025 року.