Виноградівський районний суд Закарпатської області
___________________________________________________________________________________________________ Справа № 299/5662/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

04.06.2025 року м. Виноградів

Виноградівський районний суд Закарпатської області в особі судді Бак М.Д., розглянувши в порядку письмового провадження цивільну справу № 299/5662/24 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Коллект Центр» (надалі ТОВ «Коллект Центр») до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

21.08.2024 року в суд поступила позовна заява ТОВ «Коллект Центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 08.12.2019 року № , укладеним між Товариством з обмеженою відповідальністю «Інфінанс» (надалі ТОВ «Інфінанс») та ОСОБА_1 , в сумі 48670,76 грн.

Позов мотивовано тим, що відповідно до умов вказаного договору, який укладено в електронній формі, кредит надається у вигляді відновлювальної кредитної лінії окремими частинами (траншами) з максимальним лімітом 20000,00 грн в межах строку дії договору 36 календарних місяців з дня підписання договору з остаточним терміном повернення кожного траншу кредиту не пізніше строку користування траншем. Умови користування кожним траншем визначаються сторонами договору. Договором надання позики передбачено, що транші надаються позичальнику на підставі заповненої та особисто підписаної позичальником заявки-анкети, яка є невід`ємною частиною договору. Порядок і умови надання ТОВ «Інфінанс» грошових коштів у позику на умовах фінансового кредиту, права та обов`язки сторін договору також регулюють Правила, з якими відповідач ознайомився до укладення договору, які також є невід`ємною частиною договору.

14.01.2020 року відповідач підписав електронним цифровим підписом пропозицію (оферту) на отримання третього траншу кредиту згідно заявки-анкети від 14.01.2020 року № в рамках договору надання позики, на підставі якої ТОВ «Інфінанс» перерахувало відповідачу грошові кошти у розмірі, встановленому договором.

14.07.2021 року між ТОВ «Інфінанс» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Вердикт Капітал» (надалі ТОВ «Вердикт Капітал») було укладено договір факторингу № 14-07/21. 10.01.2023 року між ТОВ «Вердикт Капітал» та позивачем укладено договір про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги № 10-01/2023. На підставі вказаних договорів до позивача перейшло право вимоги ТОВ «Інфінанс» до відповідача за згаданим кредитним договором.

Відповідач не виконує зобов`язання за кредитним договором, зокрема не повертає кредитні кошти та не сплачує відсотки за користування кредитом. Сума заборгованості відповідача на час складання позовної заяви становить 73999,72 грн. Позивач просить стягнути з відповідача заборгованість в сумі 48670,76 грн, з яких: 3999,98 грн заборгованість за основним зобов`язанням (за тілом кредиту); 44670,78 грн заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги.

Відповідач не подав відзив на позовну заяву.

У позовній заяві позивач виклав клопотання про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження (арк. 2-5), яке залишено без розгляду ухвалою суду від 29.08.2024 року (арк. 66-68).

10.12.2024 року суд постановив окрему ухвалу, якою повідомлено Закарпатську дирекцію Акціонерного товариства «Укрпошта» про факт тривалого ненадходження до суду повідомлення про вручення відповідачу рекомендованого листа з копією ухвали від 29.08.2024 року про відкриття провадження у справі (арк. 76, 77).

17.02.2025 року в суд поступило клопотання позивача від 14.02.2025 року про витребування доказів (арк. 97-101). 03.03.2025 року суд постановив ухвалу, якою відмовлено у задоволенні вказаного клопотання в частині поновлення процесуального строку (арк. 104, 105), 27.03.2025 року ухвалу, якою клопотання в частині витребування доказів залишено без задоволення (арк. 122, 123).

18.03.2025 року судом отримано пояснення позивача від 17.03.2025 року (арк. 116-119), яке повернуто позивачу ухвалою суду від 27.03.2025 року.

30.04.2025 року в суд надійшло клопотання позивача про витребування доказів, подане 29.04.2025 року через підсистему «Електронний суд» Єдиної судової інформаційно-комунікаційної системи (арк. 227-238). 01.05.2025 року суд постановив ухвалу, якою відмовлено в задоволенні даного клопотання в частині поновлення процесуального строку (арк. 239-241), 19.05.2025 року ухвалу, якою клопотання в частині витребування доказів залишено без задоволення (арк. 245-246).

Судом встановлено, що 08.12.2019 року між ТОВ «Інфінанс» та ОСОБА_1 укладено договір надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту № .

Відповідно до положень пунктів 1.1, 1.2 договору надання позики товариство надає позичальнику фінансову послугу з надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, а саме: кошти на умовах фінансового кредиту для власних потреб на умовах договору, а також згідно Правил надання грошових коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту за умовами програми «МопеуВООМ», які є невід`ємною частиною договору, а позичальник зобов`язується отримати та належним чином використовувати і повернути в передбачені договором строки кредит та сплатити відсотки й інші платежі за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених договором та Правилами.

Кредит надається у вигляді відновлювальної кредитної лінії окремими частинами (траншами) в межах строку дії договору - 36 календарних місяців з дня підписання договору з остаточним терміном повернення кожного траншу кредиту не пізніше строку користування траншем, визначеного сторонами у Додатку № 1 та Додатку № 2 до договору - при наданні (отриманні) першого траншу кредиту, та Додатку № 3 та Додатку № 4 до договору - при наданні (отриманні) другого та наступних траншів кредиту. Строк користування кожним траншем є окремим та визначається відповідно до умов договору: Додатку № 1 та Додатку № 2 до договору - при наданні (отриманні) першого траншу кредиту, та Додатку № 3 та Додатку № 4 до договору - при наданні (отриманні) другого та наступних траншів кредиту.

Згідно положень пункту 1.6 договору максимальна відсоткова ставка, яка нараховується за один календарний день на суму фактичного залишку заборгованості становить 1,75 %. Розмір відсотків за один день користування кредитом (траншем) та річна відсоткова ставка визначаються сторонами у Додатку № 1 та Додатку № 2 до договору при наданні (отриманні) першого траншу кредиту та Додатку № 3 та Додатку № 4 до договору при наданні (отриманні) другого та наступних траншів кредиту.

Відповідно до пункту 2.9 договору надання позики позичальник зобов`язаний повернути вчасно отримані кредитні кошти та сплатити відсотки за користування фінансовим кредитом та інші платежі, передбачені договором.

На підставі укладеного договору надання позики 14.01.2020 року відповідач отримав третій транш кредиту в сумі 4000,00 грн шляхом перерахування на банківську картку НОМЕР_1 .

14.01.2021 року між ТОВ «Інфінанс» (клієнт) та ТОВ «Вердикт Капітал» (фактор) укладено договір факторингу № 14-07/21, у відповідності до положень пункту 2.1 якого клієнт-первісний кредитор зобов`язується відступити за плату право грошової вимоги, а фактор зобов`язується, здійснивши фінансування в порядку, передбаченому договором, прийняти право грошової вимоги до боржників, що належать клієнту, і стає новим кредитором за договорами про надання фінансових послуг, укладеними між клієнтом і боржниками.

Згідно положень підпункту 6.1.4 пункту 6.1 договору факторингу право вимоги переходить до фактора після оплати фінансування з моменту підписання сторонами акта приймання-передавання Реєстру Боржників (Додаток № 2), який є підтвердженням передачі факторові права грошової вимоги до боржників, після чого фактор стає новим кредитором по відношенню до боржників стосовно переданого права вимоги.

На підставі вказаного договору до ТОВ «Вердикт Капітал» перейшло право вимоги ТОВ «Інфінанс» до відповідача за договором надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 08.12.2019 року № , укладеним між ТОВ «Інфінанс» та відповідачем.

10.01.2023 року між ТОВ «Вердикт Капітал» (первісний кредитор) та ТОВ «Коллект Центр» (новий кредитор) укладено договір про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги № 10-01/2023, згідно положень пункту 2.1 якого в порядку та на умовах, визначених договором, первісний кредитор відступає шляхом продажу новому кредитору належні первісному кредитору, а новий кредитор набуває у обсязі та на умовах, визначених договором, права вимоги первісного кредитора до боржників, зазначених у Додатках № 1 та № 3 до договору, включаючи права вимоги до правонаступників боржників, спадкоємців боржників, страховиків або інших осіб, до яких перейшли обов`язки боржників або які зобов`язані виконати обов`язки боржників за договорами позики (кредитними договорами), з урахуванням усіх змін, доповнень і додатків до них.

Наведені обставини підтверджено відомостями, які містяться в таких документах:

1) копії договору надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 08.12.2019 року № , укладеного між ТОВ «Інфінанс» та ОСОБА_1 (арк. 6-9);

2) копії заявки-анкети ОСОБА_1 на отримання кредиту від 14.01.2020 року (зворотний бік арк. 9);

3) копії пропозиції ТОВ «Інфінанс» про надання 3 траншу кредиту згідно Заявки-анкети № від 14 січня 2020 р. в рамках Договору надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту № від 08 грудня 2019 р. (оферти) від 14.01.2020 року (арк. 10);

4) копії акцепту ОСОБА_1 оферти від 14 січня 2020 р. на отримання 3 траншу кредиту згідно Заявки-анкети № від 14 січня 2020 р. в рамках Договору надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту № від 08 грудня 2019 р. від 14.01.2020 року (зворотний бік арк. 10);

5) копії Правил надання грошових коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту за умовами програми «MoneyBOOM», затверджених наказом ТОВ «Інфінанс» від 11.05.2019 року № 11/1 (арк. 11-15);

6) копії квитанції від 14.01.2020 року № 46520239, виданої Товариством з обмеженою відповідальністю «Універсальні платіжні рішення», про сплату ТОВ «Інфінанс» грошових коштів в сумі 4000,00 грн на банківську картку НОМЕР_1 (зворотний бік арк. 16);

7) копії договору факторингу від 14.01.2021 року № 14-07/21, укладеного між ТОВ «Інфінанс» та ТОВ «Вердикт Капітал» (арк. 24-26);

8) копії платіжного доручення № М1 від 14.07.2021 року, виданого Акціонерним банком «Південний», про сплату ТОВ «Вердикт Капітал» на користь ТОВ «Інфінанс» грошових коштів в сумі 1561454,09 грн згідно договору відступлення прав вимоги від 14.07.2021 року № 14-07/21 (арк. 26);

9) копії Додатку № 2 до договору факторингу № 14-07/21 від «14» липня 2021 року акта приймання-передавання Реєстру Боржників в електронному вигляді за Договором Факторингу № 14-07/21 від 14.07.2021, складеного 14.07.2021 року ТОВ «Інфінанс» та ТОВ «Вердикт Капітал» (зворотний бік арк. 26);

10) копії Додатку № 4 до договору факторингу № 14-07/21 від «14» липня 2021 року акта приймання-передавання Реєстру Боржників за Договором Факторингу № 14-07/21 від 14.07.2021, складеного 14.07.2021 року ТОВ «Інфінанс» та ТОВ «Вердикт Капітал» (зворотний бік арк. 26);

11) копії листа ТОВ «Інфінанс» від 14.07.2021 року, адресованого ТОВ «Вердикт Капітал» з приводу відступлення на підставі договору факторингу права вимоги до ОСОБА_1 згідно договору позики № , номер транзакції 46520239 (арк. 17);

12) копії договору про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги від 10.01.2023 року № 10-01/2023, укладеного між ТОВ «Вердикт Капітал» та ТОВ «Коллект Центр» (арк. 30-зворотний бік арк. 32);

13) копії Додатку № 4 до Договору № 10-01/23 про відступлення (купівлі-продажу) прав вимоги від 10.01.2023 р. акта прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором № 10-01/2023 про відступлення (купівлі-продажу) прав вимоги від 10.01.2023 року, складеного 10.01.2023 року ТОВ «Вердикт Капітал» та ТОВ «Коллект Центр» (зворотний бік арк. 32).

Позивач не надав докази обставин щодо умов користування третім траншем кредиту, наданим відповідачу, зокрема Додатки до договору надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, у яких, як видно з умов договору, визначено строк користування траншем, розмір відсотків.

У частинах першій, другій статті 77 Цивільного процесуального кодексу України (надалі - ЦПК України) передбачено, що належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.

Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

З огляду на недоведеність обставин щодо умов надання ТОВ «Інфінанс» кредиту відповідачу не підлягають встановленню обставини з приводу наявності/відсутності заборгованості за договором надання позики та не мають значення для розгляду справи такі документи: 1) копія розрахунку заборгованості ОСОБА_1 згідно договору від 08.12.2019 року № станом на 14.07.2021 року, виданого ТОВ «Інфінанс» (зворотний бік арк. 17 арк. 21); 2) копія розрахунку заборгованості ОСОБА_1 перед ТОВ «Вердикт Капітал» станом на 10.01.2023 року, виданого ТОВ «Вердикт Капітал» (арк. 22).

Обставини, викладені в позовній заяві, щодо переходу до позивача права вимоги ТОВ «Вердикт Капітал» до відповідача за договором надання позики також не доведено.

У пункті 5.2 договору про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги від 10.01.2023 року № 10-01/2023, укладеного між ТОВ «Вердикт Капітал» та ТОВ «Коллект Центр», передбачено, що права вимоги вважаються відступленими (переданими) первісним кредитором та набутими (прийнятими) новим кредитором в день належного підписання сторонами акту приймання-передачі реєстру боржників в друкованому (підписаному) вигляді (Додаток № 4).

Згідно частини першої статті 78 ЦПК України суд не бере до уваги докази, що одержані з порушенням порядку, встановленого законом.

Відповідно до частини першої статті 95 ЦПК України письмовими доказами є документи (крім електронних документів), які містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору.

У частині другій статті 95 ЦПК України передбачено, що письмові докази подаються в оригіналі або в належним чином засвідченій копії, якщо інше не передбачено цим Кодексом. Якщо для вирішення спору має значення лише частина документа, подається засвідчений витяг з нього.

Згідно положень абзаців шостого, тридцятого пункту 2 розділу І Правил організації діловодства та архівного зберігання документів у державних органах, органах місцевого самоврядування, на підприємствах, в установах і організаціях, затверджених наказом Міністерства юстиції України від 18.06.2015 року № 1000/5 (зі змінами), зареєстрованим в Міністерстві юстиції України 22.06.2015 року за № 736/27181 (надалі - Правила), витяг - засвідчена копія частини тексту службового документа, яким (службовим документом) є офіційно зареєстрований службою діловодства або відповідним чином засвідчений документ, що одержаний чи створений установою у процесі її діяльності та має відповідні реквізити.

У пункті 12 глави 10 розділу ІІ Правил закріплено, що витяг зі службового документа виготовляється, якщо немає необхідності виготовляти копію. Витяг оформлюється на загальному бланку установи із дотриманням таких вимог: у назві виду документа зазначається: «витяг з наказу», «витяг з протоколу»; відтворюється повністю вступна частина (якщо вона є) службового документа; з основної частини тексту документа виписується той пункт, інформація якого необхідна; відтворюється реквізит «Підпис» (без особистого підпису); проставляються відмітка про засвідчення копії та відбиток печатки служби діловодства.

Копії двох аркушів із Додатку № 3 до Договору № 10-01/23 про відступлення (купівлі-продажу) прав вимоги від 10.01.2023 р. Реєстру Боржників до Договору № 10-01/2023 про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги від 10.01.2023 року, том № 1, складеного 10.01.2023 року ТОВ «Вердикт Капітал» та ТОВ «Коллект Центр» (арк. 34, 35), які не оформлено у вигляді витягу та такі не є копією документа, не виступають доказом, одержаним у порядку, встановленому законом.

З аналогічних мотивів недопустимим доказом є копії двох аркушів із Додатку № 3 до Договору факторингу № 14-07/21 від 14.07.2021 року Реєстру Боржників до Договору факторингу № 14-07/21 від 14.07.2021 року, складеного 14.07.2021 року ТОВ «Інфінанс» та ТОВ «Вердикт Капітал» (арк. 27, 28).

Із врахуванням того, що згідно положень пункту 5.2 договору про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги від 10.01.2023 року № 10-01/2023, укладеного між ТОВ «Вердикт Капітал» та ТОВ «Коллект Центр», права вимоги переходять від первісного кредитора до нового кредитора в день підписання сторонами акту приймання-передачі реєстру боржників в друкованому (підписаному) вигляді (Додаток № 4), то копія акта зарахування зустрічних однорідних вимог від 28.02.2023 року, складеного ТОВ «Коллект Центр» та ТОВ «Вердикт Капітал» (арк. 33), не містить відомості, які мають значення для розгляду справи.

Копія витягу з Додатку № 3 до Договору № 10-01/23 про відступлення (купівлі-продажу) прав вимоги від 10.01.2023 р. Реєстру Боржників до Договору № 10-01/2023 про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги від 10.01.2023 року, виданого ТОВ «Коллект Центр» (арк. 36), та витяг з Додатку № 3 до Договору факторингу № 14-07/21 від 14.07.2021 року Реєстру Боржників до Договору Факторингу № 14-07/21 від 14.07.2021 року, складеного 14.07.2021 року ТОВ «Інфінанс» та ТОВ «Вердикт Капітал», виданого ТОВ «Вердикт Капітал» (арк. 29), у яких не вказано дати витягів, та копія довідки про ідентифікацію, виданої ТОВ «Інфінанс» (арк. 16), у якій не зазначено дату складення, тобто у вказаних документах відсутній реквізит документа, передбачений підпунктом 4.1 пункту 4 національного стандарту ДСТУ 4163:2020 «Державна уніфікована система документації. Уніфікована система організаційно-розпорядчої документації. Вимоги до оформлення документів», затвердженого наказом Державного підприємства «Український науково-дослідний і навчальний центр проблем стандартизації, сертифікації та якості» від 01.07.2020 року № 144 «Про прийняття та скасування національних стандартів», не підлягають врахуванню як джерела доказів.

У зв`язку з недоведеністю обставини щодо переходу до позивача права вимоги ТОВ «Вердикт Капітал» до відповідача про стягнення заборгованості за договором надання кредиту копія розрахунку заборгованості ОСОБА_1 за договором № станом на 21.07.2024 року, виданого ТОВ «Коллект Центр» (арк. 23), є неналежним доказом.

У відповідності до частини першої статті 1054 Цивільного кодексу України (надалі - ЦК України) за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно абзацу першого частини першої статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до пункту 1 частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

У частині першій статті 4 ЦПК України закріплено, що кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Відповідно до частини третьої статті 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

У зв`язку з недоведеністю обставин щодо умов надання кредиту відповідачу в рамках договору надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 08.12.2019 року № , укладеного між ТОВ «Інфінанс» та відповідачем, та переходу від ТОВ «Вердикт Капітал» до позивача права вимоги до відповідача за вказаним договором, не доведено виникнення між сторонами правовідносин з приводу обов`язку відповідача сплатити заборгованість за договором на користь позивача.

З викладених мотивів, на підставі аналізу встановлених обставин та в результаті оцінки доказів, суд прийшов до висновку про відмову в позові.

Керуючись статтями 12, 13, 81, 259, 264, 265 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В:

у позові ТОВ «Коллект Центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його складення до Закарпатського апеляційного суду безпосередньо або через Виноградівський районний суд Закарпатської області.

Учасник справи, якому копію рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому копії рішення суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Коллект Центр», місцезнаходження: 01133, Київська область, м. Київ, вул. Мечнікова, буд. № 3, офіс № 306, ідентифікаційний код в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України: 44276926.

Відповідач: ОСОБА_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 .

Суддя М. Д. Бак