Справа № 333/254/25
Провадження № 2/590/155/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

23.06.2025 селище Ямпіль

Суддя Ямпільського районного суду Сумської області Сатарова О.В., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» /місцезнаходження юридичної особи: 01032, м.Київ, вул. Симона Петлюри, буд.30, / представник позивача: КОСТЮШОК Павло Миколайович, до відповідача ОСОБА_1 /адреса: АДРЕСА_1 РНОКПП НОМЕР_1 / про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до суду з позовною заявою про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором №0 від 14.08.2019 в сумі 165563,68 грн., з яких:

-80047,86 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу;

-85515,82 грн. сума заборгованості за відсотками; та понесені судові витрати.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що між АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ «УКРСИББАНК» (далі - Первісний кредитор чи АТ «УКРСИББАНК») та Відповідачем було укладено Договір-анкету про відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування (з Правилами) № 0 від 14.08.2019, (далі Кредитний договір № 0), який підписано Відповідачем власноруч.

Підписуючи кредитний договір позичальник підтвердив, що вона перед укладенням договору повністю ознайомилася з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватися.

26.06.2024 між АТ «УКРСИББАНК» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 275, у відповідності до умов якого, АТ «УКРСИББАНК» передає ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні АТ «УКРСИББАНК» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрах прав вимоги.

Відповідно до Додатку №1 «Реєстру права вимоги» до договору факторингу № 275 від 26.06.2024, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 на суму 165563,68 грн.

Рух справи в суді першої інстанції

Ухвалою судді Комунарського районного суду м.Запоріжжя від 17.01.2025 справу передано за підсудністю до Шосткинського міськрайонного суду Сумської області /а.с. 35/.

Ухвалою судді Шосткинського міськрайонного суду Сумської області від 11.02.2025 справу передано за підсудністю до Ямпільського районного суду Сумської області.

Ухвалою Ямпільського районного суду Сумської області від 02.05.2025 справу прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі. Розгляд справи постановлено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.

Копію зазначеної ухвали одночасно з копією позовної заяви з додатками надіслано відповідачу 06.05.2025 за зареєстрованим у встановленому законом порядку місцем проживання, поштове направлення повернуто в відміткою: «адресат відсутній за вказаною адресою».

Сторони в судове засідання не викликались відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, проте в ухвалі про відкриття провадження відповідачу був наданий строк в 15 днів з дня отримання даної ухвали суду, на подачу клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін, відзиву на позовну заяву та роз`яснено право подати заяву із обґрунтованими запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження.

14.05.2025 від відповідача ОСОБА_1 надійшов Відзив на позовну заяву, згідно якого відповідачем визнано факт укладання кредитного договору 14.08.2019 з АТ «УКРСИББАНК». Відповідач зазначає, що до 24.02.2022, навіть ще два місяці після настання воєнного стану сплачувала зобов`язання щомісячно в необхідному обсязі, рекомендованому банком. Після цього через форс-мажорні обставини в країні втратила доступ до договору та картки і звернулась на гарячу лінію банку зі свого фінансового номеру з метою одержання реквізитів, за якими здійснювати погашення платежів за кредитом. Але реквізити, на яві відповідач може здійснювати погашення, від банку так і не отримала. Вважає, що зробила все, що від неї залежало, щоб виконати свої зобов`язання. Згодна заплатити тільки тіло кредиту в розмірі 74 234,73 грн. рівними частинами щомісячно за 6 місяців, що є фінансово обґрунтовано, оскільки вона орендує житло, сама виховує неповнолітню доньку, батько якої не виконував судового рішення про сплату аліментів, не платив і не платить їх вже 16 років. Просить витребувати з АТ «УКРСИББАНК» записи телефонних розмов; відмовити у позовних вимогах Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» в частині стягнення відсотків, штрафів та пені, бо кредит не сплачувався з вини кредитодавця; прийняти рішення про стягнення з неї лише заборгованості по тілу кредита в сумі 74 234,73 грн.; не стягувати з неї судового збору, оскільки вона намагалася до цього добровільно сплачувати кредит і врегулювати справу до суду; зобов`язати позивача надати реквізити для оплати кредиту.

Ухвалою від 23.06.2025 в задоволенні клопотання відповідача про витребування доказів відмовлено.

29.05.2025 від позивача АТ «УКРСИББАНК» надійшли додаткові пояснення у справі.

Будь-яких інших заяв або клопотань від сторін до суду не надано, зокрема клопотання будь-якої зі сторін про розгляд справи з повідомленням сторін.

Разом з тим відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Сторони та інші учасники справи подають докази у справі безпосередньо до суду (ч.1 ст.83 ЦПК).

Фактичні обставини справи

Отже, вивчивши наявні у справі письмові докази, суд приходить до висновку про задоволення позову виходячи з наступного.

Судом встановлено, що 14.08.2019 між АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ «УКРСИББАНК» та Відповідачкою ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір, а саме Договору-анкети про відкриття та комплексне розрахунково - касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування (з Правилами) № 0 від 14.08.2019, підписаного відповідачкою особисто /а.с. 3-5/, яким сторони узгодили строки та умови кредитування. Факт укладання кредитного договору з Первісним кредитором не заперечується і самою відповідачкою.

У відповідності до умов укладеного договору передбачено умови та строки нарахування відсотків на користування коштами, а саме: У Договорі-анкеті про відкриття та комплексне розрахунково - касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування (з Правилами) № 0 від 14.08.2019 передбачено: Відповідно до п.1.1. Банк ва підставі наданих Клієнтом відповідно до вимог законодавства України документів відкриває Клієнту та обслуговує ва умовах Тарифного плану «Револьверна Кредитна Картка «Шоппінr НПК (55G)»», розміщеного ва сайті www.my.ukrsibbank.com й на інформаційних стендах у приміщеннях установ Банку (надалі - «Тарифи»), поточний рахунок, який обслуговується згідно цього Договору-анкети та Правил (договірних умов) споживчого кредитування позичальників АТ «УКРСИББАНК» з можливістю відкриття і розрахунково-касового обслуговування карткових (поточних) рахунків, опублікованих в газеті «Урядовий кур`єр» № 105 від 09.06.2017 р. (з усіма змінами та доповненнями) та розміщених на сайті www.my.ukrsibbank.com та/або на інформаційних стендах у приміщеннях установ Банку (далі - Правила), а саме: Поточний Рахунок № НОМЕР_2 у національній валюті України (далі - Картковий рахунок). Сторони домовились, що цей Договір-анкета містить заяву Клієнта на відкриття Карткового рахунку і подання окремої заяви не вимагається. 1.2. Банк встановлює ліміт овердрафту(надає кредит), на Картковому рахунку Клієнта (надалі-ліміт кредитування), а Клієнт зобов`язується повернути використану суму кредиту та сплачувати плату за кредит на умовах, визначених цим Договором анкетою та Правилами.

2.1.1 Ліміт кредитування встановлюється у розмірі 20000 грн. Строк дії ліміту кредитування: з дати укладання договору по 10.09.2021. 2.1.2. Клієнт може отримати транші, в тому числі «кредит «плати частинами»», в межах доступного ліміту використання кредиту. Відповідно до п. 2.1.4 Договору Процента ставка на суму кредитної заборгованості за операціями отримання готівки, річних 55%. Процента ставка на суму кредитної заборгованості за безготівковими операціями, річних 55%. Процента ставка на суму кредитної заборгованості за безготівковими операціями, протягом пільгового періоду 0,00%. Пільговий період для погашення заборгованості до 56 днів. Відповідно до п.2.1.5. Сторони погоджують наступне визначення орієнтовної сукупної вартості ліміту кредитування: Розрахунок карткою в терміналі 5000,00 грн. Розрахована Банком Мінімальна сума поповнення Карткового рахунку (усереднено за 24 місяці) 3230,00 грн.

П. 2.3.5. Договору - Факт користування Клієнтом коштами ліміту кредитування/«кредиту «плати частинами»» підтверджує згоду Клієнта з умовами кредитування, зазначеними в цьому Договорі та інформаційних повідомленнях Банку, згаданих в п. 2.3.4. цього Договору-анкети. 2.3.6. Клієнт зобов`язується повернути кошти, отримані в межах ліміту кредитування та/або «кредит «плати частинами»», плату за користування лімітом кредитування/ «кредитом «плати частинами»» не пізніше дати спливу строку дії ліміту кредитування та строку кредитування за «кредитом «плати частинами»» відповідно.

П. 2.7. Договору - Повернення кредиту, плати за користування кредитом та інших платежів здійснюється у відповідності з Правилами: - Клієнтом на рахунок № НОМЕР_3 в АТ «УКРСИББАНК», ідентифікаційний код Банку за , з призначенням платежу «Поповнення рахунку, НОМЕР_2 , ОСОБА_1 , » або - на умовах договірного списання, передбаченого цим Договором-анкетою та Правилами.

П. 2.9. Договору - Підписанням цього Договору-анкети Клієнт, серед іншого, засвідчує, що: - він особисто ознайомлений з Правилами та Тарифами, які розміщені для ознайомлення на сайті www.my.ukrsibbank.com;

Відповідачкою разом з підписанням Договору-анкети було підписано і Паспорт споживчого кредиту /зворот а.с. 4-5/.

З Копії виписки за картковим рахунком клієнта за період з 01.06.2023 по 26.06.2024 за Договором № 0; та Копії довідки про рух коштів по рахунку карти з лімітом з період з 16.07.2019 по 01.06.2023 за Договором № 0 вбачається, що Відповідачка користувалася кредитними коштами та здійснювала часткову оплату кредитної заборгованості.

26.06.2024 між ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) та АТ «УКРСИББАНК» (клієнт) укладено договір факторингу №275, відповідно до умов якого: фактор зобов`язався передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та платежі, право на одержання яких належить клієнту; перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акта прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованостей та є невід`ємною частиною цього договору /а.с. 9-11, копія Акту приймання-передачі Прав Вимог а.с. 11/.

Відповідно до Реєстру боржників До Договору Факторингу № 275 від 26.06.2024 ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в розмірі 165563,68 грн., з яких:

-80047,86 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу;

-85515,82 грн. сума заборгованості за відсотками; та понесені судові витрати /Витяг а.с. 12/.

Сума наявної заборгованості також підтверджується Відомостями про щоденні нарахування та погашення з Копії довідки про рух коштів по рахунку карти з лімітом з період з 16.07.2019 по 01.06.2023 за Договором № 0 /а.с. 19/, та розрахунком заборгованості за Кредитним договором /а.с. 8/.

Посилання відповідачки в своїх запереченнях на те, що «вона орендує житло, сама виховує неповнолітню доньку, батько якої не виконував судового рішення про сплату аліментів, не платив і не платить їх вже 16 років», не звільняє її від обов`язку сплачувати заборгованість за кредитним договором.

Норми права, які підлягають застосуванню у спірних правовідносинах

Відповідно до п.1 ч.2 ст.11 ЦК України, підставами виникнення цивільних прав і обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з ч.1 ст.626 Цивільного кодексу України, договором є домовленість двох або більше сторін спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ч.1 ст.526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконувати належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 627 Цивільного кодексу України встановлено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

За ч 2 ст. 638 ЦК України передбачено, що договір укладається шляхом пропозиції (оферти) однієї сторони укласти договір і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Відповідно до ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 Цивільного кодексу України).

Згідно ч. 1 ст. 641 ЦК України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Відповідно до ч. 2 ст. 642 ЦК України якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.

Договір приєднання, як і публічний договір, є узагальненою категорією таких цивільно-правових договорів, в яких умови договору встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах і які укладаються лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого тексту. Друга сторона при цьому не може запропонувати свої умови договору, але саме вона вирішує та виявляє волевиявлення на укладення договору на запропонованих їй умовах.

Таким чином, додержується принцип свободи договору. Чинним законодавством передбачено укладення договору лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованих умов у цілому.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч.1 ст.530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

При цьому, приписи ст.525 Цивільного кодексу встановлюють загальне правило щодо заборони односторонньої відмови від зобов`язання або односторонньої зміни його умов, що кореспондується із вимогами ст. 629 Цивільного кодексу щодо обов`язковості договору для виконання сторонами.

Відповідно до частини першої статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 Цивільного кодексу України).

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Висновок суду першої інстанції

Оскільки відповідачка не виконує умови кредитного договору, суд приходить до висновку, що право позивача порушене і підлягає захисту, а тому з відповідачки на користь позивача необхідно стягнути суму заборгованості 165563,68 грн., яка виникла за кредитним договором.

Щодо стягнення судового збору

Позивачем при зверненні до суду сплачено судовий збір в сумі 3028 грн. 00 коп. /а.с.27/. З урахуванням задоволення позову та на підставі ст. 141 Цивільного процесуального кодексу України судовий збір підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 83, 89, 141, 265, 268, ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В:

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 /адреса: АДРЕСА_1 РНОКПП НОМЕР_1 / на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» /місцезнаходження юридичної особи: 01032, м.Київ, вул. Симона Петлюри, буд.30, / заборгованість за кредитним договором №0 від 14.08.2019 в сумі 165 563,68 грн., з яких:

-80 047,86 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу;

-85 515,82 грн. сума заборгованості за відсотками; та понесені судові витрати.

Стягнути з ОСОБА_1 /адреса: АДРЕСА_1 РНОКПП НОМЕР_1 / на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» /місцезнаходження юридичної особи: 01032, м.Київ, вул. Симона Петлюри, буд.30, / сплачений судовий збір в сумі 3 028,00 грн.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до суду апеляційної інстанції протягом тридцяти днів з дня складання його повного тексту.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подана апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Повний текст рішення складено 23.06.2025

Суддя : О.В. Сатарова