Справа №443/1826/23
Провадження №2/443/350/25
РІШЕННЯ

іменем України

19 червня 2025 року місто Жидачів

Жидачівський районний суд Львівської області в складі:

головуючого судді Равлінка Р.Г.,

секретар судового засідання Рибакова І.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

за участю:

представника позивача Кізими М.В.,

відповідача ОСОБА_1 ,

встановив:

Представник позивача АТ КБ «Приватбанк», Ляр Д.Ю. звернувся до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 в якій просить стягнути з останнього на користь АТ КБ «Приватбанк» суму заборгованості за кредитним договором про надання банківських послуг № б/н від 30.03.2016 в розмірі 54 628,04 грн станом на 23.08.2023, яка складається з наступного: 43 132,50 грн заборгованість за кредитом; 11 495,54 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом та судові витрати у розмірі 2 684,00 грн.

Обґрунтування позовних вимог.

В обгрунтування позовних вимог представник позивача зазначає, що ОСОБА_1 звернувся до АТ КБ "Приватбанк" з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Заяву № б/н від 30.03.2016. Відповідач при підписанні анкети-заяви підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua складає між ним та Банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Витяг з «Умов та правил надання банківських послуг» та Витяг з «Тарифів» додаються до позовної заяви. Відповідач ознайомлений із Умовами та правилами надання банківських послуг, що діяли станом на момент підписання анкети-заяви, що підтверджується підписом відповідача у анкеті-заяві, де є відповідні запевнення відповідача щодо ознайомлення та надання документів у письмовому виді, а також наказом банка про їх затвердження (Витяг із Умов та правил надання банківських послуг, з якими ознайомлено відповідача, копія наказу банку щодо затвердження редакції Умов та правил надання банківських послуг на момент підписання заяви додається до позовної заяви). Відповідно до положень Умов та Правил надання банківських послуг, які розміщені на офіційному сайті позивача (www.privatbank.ua) АТ КБ "Приватбанк", що діяв на підставі Ліцензії НБУ № 22 від 29.07.2009, а зараз діє на підставі Ліцензії НБУ № 22 від 05.10.2011 керуючись законодавством України, публічно пропонує невизначеному колу осіб можливість отримання банківських послуг, для чого публікує «Умови та правила надання банківських послуг», які є публічною офертою, що містять умови та правила надання послуг банком його клієнтам. Таким чином, клієнт отримує доступ до всіх без виключення послуг Банку. При укладанні Договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Формулярами та стандартними формами є саме «Умови та правила надання банківських послуг» та «Тарифи», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, згідно яких обслуговується відповідач. Заявою відповідача підтверджується той факт, що він був повністю проінформований про умови кредитування в АТ КБ "Приватбанк", які були надані йому для ознайомлення в письмовій формі. Також, одночасно із вищезазначеним свідченням приєднання до угоди Відповідача, дія Договору підтверджується фактом користування відповідачем картковим рахунком та використання кредитних коштів, що повністю узгоджується з ч. 2. ст. 642 ЦК України, згідно якої особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції. Виконання відповідачем Договору вбачається також із виписки по рахунку та розрахунку заборгованості, де зазначені операції щодо використання кредитного ліміту, операції щодо повернення кредитних коштів та сплати відсотків за їх користування (виписка по рахунку та розрахунок заборгованості додаються до позовної заяви). Отже, підписавши заяву між сторонами, у відповідності до ст. 634 ЦК України, був укладений Договір про надання банківських послуг, який за своєю правовою природою є змішаним договором і містить в собі, зокрема, умови договору банківського рахунку (ст. 1066 ЦК України) та кредитного договору (ст. 1054 ЦК України). Відповідно до виявленого бажання, відповідачу було відкрито кредитний рахунок (що підтверджується Випискою по рахунку, яка додається до позову) та встановлено початковий кредитний ліміт у розмірі, що зазначений у довідці Довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку, яка додається до позову. Для користування кредитним картковим рахунком відповідач отримав кредитну картку (номери та строк дії отриманих кредитних карток зазначено у довідці про отримані картки, що додається). У подальшому розмір кредитного ліміту збільшився до 45 000,00 грн, що підтверджується Довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку. Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту Банк керувався п.п. 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Договору, на підставі яких відповідач при укладанні Договору дав свою згоду, щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою банку. АТ КБ "Приватбанк" свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач зобов`язався повернути витрачену частину кредитного ліміту відповідно до умов Договору, а саме згідно до п. 2.1.1.12.3. Таким чином, відповідач зобов`язався здійснювати погашення кредиту та процентів внесенням грошей на кредитний рахунок у розмірі не менше мінімального обов`язковий платежу. Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором та підтверджується випискою по рахунку. Таким чином, у порушення умов кредитного договору, а також ст. ст. 509,526,1054 ЦК України, відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав, хоча ст. 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором відповідач станом на 23.08.2023 має заборгованість 54628,04 грн, яка складається з наступного: 43 132,50 грн - заборгованість за кредитом; 11 495,54 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом. На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за Договором про надання банківських послуг, що є порушенням законних прав ті інтересів АТ КБ "Приватбанк". У зв`язку із чим позивач звернувся до суду із даним позовом.

Процесуальні рішення, постановлені по справі.

Ухвалою судді Жидачівського районного суду Львівської області Равлінка Р.Г. від 05.10.2023 справу прийнято до розгляду та призначеного до відкритого судового засідання в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін на 23.10.2023 /т.1 а.с.109-110/.

Ухвалою Жидачівського районного суду Львівської області від 23.10.2023 справу розглядом відкладено на 14.11.2023 / т.1 а.с.116/.

Ухвалою Жидачівського районного суду Львівської області від 14.11.2023 в задоволенні клопотання акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» про огляд веб-сайту у цивільній справі за позовом акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості відмовлено / т.1 а.с.121-122/.

Заочним рішенням Жидачівського районного суду Львівської області від 15.11.2023 позов акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задоволено. Стягнуто з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 ) на користь акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк» (місцезнаходження: м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50, ) заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг б/н від 30.03.2016 станом на 23.08.2023 у сумі 54 628 (п`я тдесят чотири тисячі шістсот двадцять вісім) грн 04 коп та сплачений судовий збір у сумі 2 684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) грн 00 коп, а всього: 57 312 (п`ятдесят сім тисяч триста дванадцять) грн 04 коп / т.1 а.с.123-129/.

Ухвалою Жидачівського районного суду Львівської області від 20.03.2024 заява залишена без руху, заявнику надано строк для усунення недоліків / т.1 а.с.142-144/.

Ухвалою Жидачівського районного суду Львівської області від 28.03.2024 заява повторно залишена без руху, заявнику надано строк для усунення недоліків / т.1 а.с.170-173/.

Ухвалою судді Жидачівського районного суду Львівської області Равлінка Р.Г. від 11.04.2024 заяву прийнято до розгляду та відкрити провадження у справі. Судове засідання по розгляду заяви про перегляд заочного рішення призначено на 30.04.2024 / т.1 а.с.180-181/.

Ухвалою Жидачівського районного суду Львівської області від 30.04.2024 зупинено провадження в справі за заявою ОСОБА_1 про перегляд заочного рішення від 15.11.2023 в цивільній справі за позовом акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - до перегляду Великою Палатою Верховного Суду справи №756/11081/20 / т.1 а.с.194-195/.

Ухвалою Жидачівського районного суду Львівської області від 17.07.2024 поновлено провадження в справі за заявою ОСОБА_1 про перегляд заочного рішення від 15.11.2023 в цивільній справі за позовом акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості / т.1 а.с.197-198/.

01.08.2024 справу розглядом відкладено на 14.08.2024 / т.1 а.с.205-206/.

Ухвалою Жидачівського районного суду Львівської області від 14.08.2024 витребувано у Поштамт-Центр поштового зв`язку Львівської дирекції Українського державного підприємства поштового зв`язку "Укрпошта", що знаходиться за адресою: вул. Словацького, 1, м. Львів, 79000, та міського відділення поштового зв`язку №4, що знаходиться за адресою: пл. Свободи, 8, м. Жидачів, 81700, інформацію про дату доставлення судової повістки, яка була надіслана 24.10.2023 за № відправлення (ШКІ) 102 та судового рішення, яке було відправлено 16.11.2023 за № відправлення (ШКІ) 871. Справу розглядом відкладено на 11.09.2024 / т.1 а.с.213-214/.

Ухвалою Жидачівського районного суду Львівської області від 11.09.2024 в поновленні строку на подання заяви про перегляд заочного рішення відмовлено. Заяву ОСОБА_1 про перегляд заочного рішення в цивільній справі за позовом акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості залишено без розгляду / т.1 а.с.226-230/.

Відповідно до постанови Львівського апеляційного суду від 12.12.2024 апеляційну скаргу ОСОБА_1 задоволено. Ухвалу Жидачівського районного суду Львівської області від 11.09.2024 скасовано і направлено справу для продовження розгляду до Жидачівського районного суду Львівської області / т.2 а.с.36-38/.

Ухвалою судді Жидачівського районного суду Львівської області Равлінка Р.Г. від 26.02.2025 поновлено ОСОБА_1 строк на подання заяви про перегляд заочного рішення. Прийнято заяву ОСОБА_1 про перегляд заочного рішення в цивільній справі за позовом акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості до розгляду. Призначено судове засідання по розгляду заяви про перегляд заочного рішення на 05.03.2025 / т.2 а.с.43-44/.

Ухвалою Жидачівського районного суду Львівської області від 05.03.2025, заяву ОСОБА_1 про перегляд заочного рішення в цивільній справі за позовом акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задоволено. Заочне рішення Жидачівського районного суду Львівської області від 15.11.2023 у справі №443/1826/23 (провадження №2/443/618/23) за позовом акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - скасовано. Судове засідання для розгляду справи по суті призначено на 31.03.2025 / т.2 а.с.59-61/.

Ухвалою Жидачівського районного суду Львівської області від 31.03.2025 клопотання відповідача ОСОБА_1 про долучення доказів повернуто відповідачу без розгляду / т.2 а.с.81-82/.

24.04.2025 у судовому засіданні оголошено перерву до 22.05.2025 / т.2 а.с.98/.

22.05.2025 в судовому засіданні оголошено перерву до 19.06.2025 / т.2 а.с.102-104/.

Розгляд справи відбувся 19.06.2025 за участі представника АТ КБ «Приватбанк» Кізими Я.В. та відповідача ОСОБА_1 ..

Представник позивача, АТ КБ «Приватбанк» в судовому засіданні позовні вимоги підтримав в повному обсязі та просив задовольнти.

Відповідач ОСОБА_1 в судовому засіданні позовні вимоги визнав частково, а саме в розмірі заборгованості станом на 19.10.2022 у сумі 20 903,97 грн. Зазначив, що являється клієнтом «Приватбанк» з 2005 року. Всі вказівки і приписи Банку виконував беззаперечно і вчасно. 20.10.2022 в другій половині дня після 15 год 00 хв до нього був здійснений дзвінок з номера телефону НОМЕР_2 від особи, яка представилася працівником СБ баку, а саме ОСОБА_2 .. Він назвав номер його банківської карти і запропонував звернутися наступного дня в відділення «Приватбанку» з метою виробити двійний захист кредитної картки «GOLD» «Приватбанку». В подальшій розмові ОСОБА_2 запропонував йому повторити на мобільний пристрій наступе: «Я, ОСОБА_1 , завтра, 21.10.2022 звернуся в любе відділення «Приватбанку» до 10 год 00 хв з метою отримання захисного коду карти «Приватбанк». Відповідач зробив так, як вимагав «працівник СБ банку». 21.10.2022 звернувся в Жидачівське відділення «Приватбанк» з метою отримати захисний код на картку. Коли працівник банку здійснив вхід на його картку, то виявилося, що з його рахунку знято кошти в розмірі 24 200 грн. Одержувач коштів - ОСОБА_3 клієнт «Приватбанку» Картка одержувача № 414962....45. ОСОБА_1 попросив працівника відділення повідомити службу безпеки центрального офісу банку про шахрайські дії ОСОБА_3 , але йому відмовили. Тоді відповідач звернувся на гарячу лінію «Приватбанку» 3700 та після четвертої спроби карточку було заблоковано. Зазначив що проти нього було вчинено шахрайській дії та на даний момент ведеться досудове розслідування за даним фактом.

Дослідивши матеріали справи, заслухавши пояснення свідків, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав.

Судом встановлені наступні факти та відповідні їм правовідносини.

В матеріалах справи міститься копія анкети-заяви від 30.03.2016 з підписом ОСОБА_1 із зазначенням його анкетних даних. У заяві зазначено, що ОСОБА_1 з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, розташованими в рекламному буклеті, складають між ним та банком договір про надання банківських послуг. Він ознайомився з договором про надання банківських послуг. До його укладення і згідний з його умовами. Зобов`язується виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг. Умови кредитування, відомості про сукупну вартість кредиту йому роз`яснено і зрозуміло, рекламний буклет з тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування ним отриманий / т.1 а.с.30/.

03.11.2021 ОСОБА_1 підписав анкету-заяву клієнта фізичної особи про приєднання до Умов та правил надання послуг (надалі Заява), в якій вказано, що на підставі власного волевиявлення, згідно зі статтею 634 ЦК України, підписанням цієї Заяви приєднується до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні карти», «Поточні рахунки», «Використання карти», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», «Миттєва розстрочка. Кредит готівкою» Умов та правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк», що розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цієї заяви, які разом становлять Договір банківського рахунка, приймає всі права та обов`язки, встановлені в цьому договорі, та зобов`язується їх належним чином виконувати /т.1 а.с.30 на звороті, 31/.

В заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, яка 21.10.2022 підписана ОСОБА_1 зазначається інформація щодо клієнта, опису фінансової послуги, місце проживання, РНОКПП, паспортні дані. Також зазначено, що діє на підставі власного волевиявлення, згідно зі статтею 634 Цивільного кодексу України, підписанням цієї Заяви приєднується до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», Умов та Правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» (далі- Умови та Правила), що розміщені в мережі Інтернет за адресою htips://privatbank.ua/fterms, в редакції, чинній на дату підписання цієї Заяви, які разом становлять змішаний договір: Договір банківського рахунка та Генеральний кредитний договір в частині надання споживчих кредитів «Кредитна картка», «Оплата частинами», «Миттєва розстрочка» (далі Договір), приймає всі права та обов`язки, встановлені в цьому Договорі та зобов`язується їх належним чином виконувати. Окрім того, зазначаються істотні умови договору «Кредитні картки» (інформація та контактні дані кредитодавця; основні умови кредитування; інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача; порядок повернення кредиту; додаткова інформація. Істотні та інші умови Договору «Оплата частинами та Миттєва Розстрочка») / т.1 а.с.18-29/.

Відповідач підписав паспорт споживчого кредиту, у якому, зокрема, передбачено наступне: тип кредиту; ліміт кредиту; строк договору; строк кредитування; спосіб та строк надання кредиту - безготівковим шляхом (на картковий рахунок); процентна ставка у межах пільгового періоду - 0,00001%; процентна ставка за межами пільгового періоду, відсотків річних; тип процентної ставки - фіксована; реальна річна процентна ставка відсотків річних, а також порядок повернення кредиту. Підписані відповідачем умови споживчого кредиту (паспорт споживчого кредиту) також містять наступні застереження: наведені обчислення реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача є репрезентативними та базуються на обраних споживачем умовах кредитування, викладених вище, і на припущенні, що договір про споживчий кредит залишатиметься дійсним протягом погодженого строку, а кредитодавець і споживач виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в договорі. Реальна річна процентна ставка обчислена на основі припущення, що процентна ставка та інші платежі за послуги кредитодавця залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит. Дата надання інформації: 21.10.2022. Інформація зберігає чинність та є актуальною до 21.10.2042. Вказаний паспорт споживчого кредиту було підписано 21.10.2022 ОСОБА_1 / т.1 а.с.32-36/.

Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» містить умови щодо пільгового періоду користування коштами, процентної ставки, права та обов`язки клієнта (позичальника) і банку, відповідальність сторін та інші умови / т.1 а.с. 37/.

Відповідно до довідки між АТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 був підписаний кредитний договір та надано наступні кредитні картки: карта Універсальна дата відкриття: 30.03.2016; термін дії 03/19; карта Універсальна GOLD дата відкриття: ІНФОРМАЦІЯ_2 ; термін дії 05/20; карта Універсальна GOLD дата відкриття: ІНФОРМАЦІЯ_3 ; термін дії 12/23; карта Універсальна GOLD дата відкриття: ІНФОРМАЦІЯ_4 ; термін дії 11/25; віртуальна карта Універсальна GOLD VISA дата відкриття: НОМЕР_3 ; термін дії 03/26 / т.1 а.с. 16/.

Згідно довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на ОСОБА_1 30.03.2016, 29.06.2016, 21.09.2016, 24.05.2017, 19.10.2017, 03.07.2018, 22.08.2018, 08.07.2019, 30.01.2020,07.03.2023,20.03.2023, 31.03.2023, 07.04.2023 відбувалися зміни кредитного ліміту / т.1 а.с.17/.

Відповідно до наданих позивачем розрахунків заборгованості за договором б/н від 30.03.2016, укладеного між ПриватБанком та клієнтом ОСОБА_1 , станом на 23.08.2023 має заборгованість у розмірі 54 628,04 грн, яка складається з наступного:43 132,50 грн - заборгованість за простроченим тілом кредитом, 11 495,54 грн. - заборгованість за простроченими відсотками. Також вбачається списання коштів 20.10.2022 у сумі 14 887,56 грн та 21.10.2022 у сумі 9 201,99 грн. Окрім того, з наданих позивачем розрахунків заборгованості вбачається рух коштів по рахунку, та що, останній користувався грошима, а також поповнював карту / т.1 а.с.6-9, 10-15/.

Відповідно до п. 2.1.1.3.3 Договору відповідач доручив Банку списувати з карткового рахунку суми грошових коштів у розмірі здійснених ним операцій, а також вартість послуг, визначену Тарифами при настанні термінів платежу, а при виникненні боргових зобов`язань згідно п.п. 2.1.1.12.9 Договору, списувати з будь-якого рахунку відкритого в Банку (у т.ч. з карткового рахунку) грошові кошти для здійснення платежу з метою повного або часткового погашення боргових зобов`язань, у тому числі Мінімального обов`язкового платежу. Списання коштів здійснюється відповідно до встановленого законодавством порядку / т.1 а.с.79 на звороті/.

Відповідно до п. 2.1.1.2.1. Договору, Договір діє на протязі 5 років з моменту його підписання. Якщо на протязі цього строку жодна з сторін не проінформує другу сторону про розірвання даного договору, він автоматично продовжується на такий же термін / т.1 а.с.77/.

Згідно п. 2.1.1.12.7.2. Договору у разі непогашення заборгованості минулого місяця до 25-го числа поточного місяця (у разі непогашення заборгованості в 30-денний термін з моменту їі виникнення для Преміальних карт) Клієнт сплачує пеню за несвоєчасне погашення кредитного ліміту, в Пільговий період рівну діючій Базовій місячній процентній ставці від боргових зобов`язань на момент списання. Пеня за несвоєчасне погашення кредитного ліміту в Пільговий період утримується в момент переходу в звичайний період кредитування. 3 26-го числа поточного місяця за кредитним ліміту (з 31-го дня виникнення заборгованості за Кредитним лімітом по Преміальних картах) нарахування відсотків за користування Кредитним лімітом проводиться виходячи з Базової процентної ставки. Договірне списання нарахованих відсотків за користування Кредитним лімітом проводиться Банком щомісяця в передостанній робочий день поточного місяця / т.1 а.с.86 на звороті/.

Відповідно до п.п. 2.1.1.12.10. Договору, Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов`язків за цим Договором / т.1 а.с.87 на звороті/.

Відповідно до акту обстеження побутових умов проживання від 25.03.2024 №34, ОСОБА_1 сам проживає за адресою: АДРЕСА_1 . Тварин та птиці на утриманні в господарстві немає. Іншої живності не тримає. В 2022 році дав притулок біженцям з м. Києва, які проживали в будинку разом з ним. Комунальні послуги сплачує своєчасно, заборгованості немає /т.1 а.с.148/.

Згідно відповіді АТ КБ «Приватбанк» ОСОБА_1 повідомлено, що 20.10.2022 в «Приват24» було додано новий номер телефону та змінено пароль. Після чого, через Приват24» було здійснено ряд фінансових операцій. Підтвердження операцій було здійснено за допомогою смс-повідомлень, які надходили на новий номер телефону, що був доданий в «Приват24». Банк зауважує, що пунктом 2.1.4.5.1 Умов і правил надання банківських послуг (далі Умови), які розміщуються на офіційному сайті privatbank.ua/terms/мережі Інтернет і є невід`ємною частиною договору банківського бслуговування (далі Договір) передбачено, що Клієнт зобов`язаний не передавати Картки, ПІНи, постійний пароль, одноразові паролі і контрольну формацію третім особам, не використовувати Картки або нанесені на них дані в цілях, не передбачених цим Договором, або що суперечать чинному законодавству. Відповідно до п. 1.1.2.1.6. Умов. Клієнт Банку зобов`язаний вжити заходів щодо збереження інформації з обмеженим доступом, запобіганню доступу до носіїв інформації з обмеженим доступом як зі сторони третіх осіб, так і працівників та/або членів сім`ї. У разі порушення зазначених зобов`язань Клієнт Банку несе відповідальність відповідно до чинного законодавства та відшкодовує Банку всі можливі збитки. завдані таким порушенням. Клієнт несе повну відповідальність за несанкціоноване отримання грошових коштів з рахунку третіми особами, в разі, якщо його дії або бездіяльність призвели до втрати Картки. розголошенню ПІНа бо іншої інформації, яка дає можливість ініціювати платіжну операцію /т. 1 а.с.149-154/.

Відповідно до довідки про результати проведення перевірки за зверненям ОСОБА_1 №3901 від 21.10.2022, заявник добровільно повідомив дані банківського рахунку ОСОБА_2 матеріали вивчалися сектором дізнання відділення поліції №1 СРУП ГУ НП у Львівській області. Отримано супровідний лист від начальника сектору дізнання ВП №1 майора поліції Руслана Гвоздика в якому вказано що у даній події відсутні ознаки будь-якого правопорушення, у звязку з цим відносини між сторонами носять цивільно-правовий характер /т.1 а.с.158/.

Рапортом згідно якого відсутні дані, які б вказували на наявність кримінального правопорушення /т.1 а.с.159/.

Письмовою заявою ОСОБА_1 від 21.10.2022, згідно якої останній просить прийняти міри до невідомої особи, яка на протязі з 20 по 21 жовтня (включно) 2022 року з його картки «Приватбанк» перевела грошові кошти в сумі 24 200 на невідомий йому рахунок /т.1 а.с.160/.

Протоколом допиту потерпілого ОСОБА_1 від 21.10.2022, згідно якого останній пояснив, що в його користуванні знаходиться банківська карта банку «Приватбанк» № НОМЕР_4 , на яку він отримує пенсію. Станом на 20.10.2022 на рахунку даної карти було приблизно 50 гривень. Також в його користуванні знаходиться кредитна банківська карта банку «Приватбанк» № НОМЕР_5 , з кредитним лімітом 45 000 гривень. Даною картою користувався лише він, час від часу знімаючи з неї кошти на власні потреби. Так, ним особисто було знято з даної карти приблизно 20 000 гривень. На рахунку залишалося приблизно 24 200 гривень. ІНФОРМАЦІЯ_5 приблизно о 16 год 00 хв, коли він знаходився за місцем свого проживання, до нього на мобільний телефон почали телефонувати з невідомих йому номерів, а саме: . та НОМЕР_6 , де невідомий чоловік, який назвався ОСОБА_2 працівником служби безпеки «Приватбанку», повідомив, що оскільки на даний час багато банківських шахраїв, йому необхідно переоформити свою банківську карту з подвійним захистом від шахраїв. Також ОСОБА_2 сказав, що зараз до нього на мобільний телефон прийде код-підтвердження, який він повинен йому продиктувати. Через декілька секунд на його номер прийшов код, який він повідомив ОСОБА_2 . Після цього, ОСОБА_2 сказав, щоб він звернувся 21.10.2022 у відділення «Приватбанку», для отримання нової банківської карти, а також повідомив, що до 21.10.2022 на його номер ще прийдуть повідомлення з відповідними кодами, які в подальшому так і не прийшли. На цьому їхня розмова закінчилася. 21.10.2022 о 09 год 45 хв він прийшов у відділення «Приватбанку» в м. Жидачів і звернувся до оператора, який перевіривши його банківську карту № НОМЕР_5 повідомив йому, що всі грошові кошти, які були на ній, переведені на іншу карту. В цей момент він зрозумів, що до нього 20.10.2022 телефонували шахраї, яким він повідомив код для входу в «Приват24» і які, зайшовши в його особистий кабінет, перевели кошти з його банківської карти на інший рахунок, тобто їх викрали. Внаслідок викрадення з його банківської карти № НОМЕР_5 грошових коштів в загальній сумі 24 200 грн йому було завдано матеріальну шкоду на вказану суму /т.1 а.с.161/.

Випискою з карткового рахунку, згідно якої вбачається рух коштів по картковому рахунку НОМЕР_7 , зокрема перекази коштів через додаток «Приват24» ОСОБА_3 , що також підтверджується квитанціями про оплату /т.1 а.с.162-163, 164-165/.

Згідно відповіді АТ КБ «Приватбанк» ОСОБА_1 повідомлено, що переказ коштів з картки № НОМЕР_7 був здійснений шляхом створення платежу в системі дистанційного обслуговування клієнтів Internet Banking Приват24 (далі - Приват24). Вхід в Приват24 був здійснений під Вашою авторизацією. При даній процедурі клієнт вводить свої ім`я користувача і пароль та входить у Приват24, створює необхідний платіж, вводить тільки йому відомий ключ доступу і після цього до Банку надходить платіжне доручення, відповідно до якого Банк здійснює переказ коштів. Списання коштів стороннім інтернет ресурсом проводиться після введення номеру карти, CVV-коду, терміну дії. Вказані дії можливо було здійснити лише за допомогою використання його фінансового телефону та іншої особистої інформації. Відповідно до п. 2.1.4.5.1 Умов Клієнт зобов`язаний не передавати Картки, ПІНи, постійний пароль, одноразові паролі і контрольну інформацію третім особам, не використовувати Картки або нанесені на них дані в цілях, не передбачених цим Договором, або що суперечать чинному законодавству. Відповідно до п. 2.1.4.12.3 Умов Банк не несе відповідальності за операції, що супроводжуються правильним введенням ПІНа або нанесених на Картці даних /т.1 а.с.166-167/.

Згідно витягу з ЄРДР №00000106 від 21.10.2024, 20.08.2024 у відділення поліції №1 Стрийського РУП ГУНП у Львівській області поступила заява ОСОБА_1 , в якій останній вказує, що невстановлені особи, зателефонувавши йому на мобільний телефон і представившись працівниками служби безпеи банку ПАТ "Приватбанк", шляхом обману і зловживання довірою, отримавши від нього код доступу від належної йому кредитної картки, незаконно заволоділи його грошовими коштами в сумі 2 4200 грн /т.2 а.с.86/.

Відповідно до звернення ОСОБА_1 до обдусмена України ОСОБА_4 , останій зазначає, що являється клієнтом «Приватбанк» з 2005 року. Всі вказівки і приписи Банку виконував беззаперечно і вчасно. 20.10.2022 в другій половині дня після 15 год 00 хв до нього був здійснений дзвінок з номера телефону НОМЕР_2 від особи, яка представилася працівником СБ баку, а саме ОСОБА_2 .. Він назвав номер його банківської карти і запропонував звернутися наступного дня в відділення «Приватбанку» з метою виробити двійний захист кредитної картки «GOLD» «Приватбанку». В подальшій розмові ОСОБА_2 запропонував йому повторити на мобільний пристрій наступе: «Я, ОСОБА_1 , завтра, 21.10.2022 звернуся в любе відділення «Приватбанку» до 10 год 00 хв з метою отримання захисного коду карти «Приватбанк». Він зробив так, як вимагав «працівник СБ банку». 21.10.2022 звернувся в Жидачівське відділення «Приватбанк» з метою отримати захисний код на картку. Коли працівник банку здійснив вхід на його картку, то виявилося, що з його рахунку знято кошти в розмірі 24 200 грн. Одержувач коштів - ОСОБА_3 клієнт «Приватбанку» Картка одержувача № 414962....45. ОСОБА_1 попросив працівника відділення повідомити службу безпеки центрального офісу банку про шахрайські дії ОСОБА_3 , але йому відмовили. Зазначає що він постраждав від шахраїв /т.2 а.с.91-92/.

Також у матеріалах справи наявне звернення ОСОБА_1 до Департаменту кіберполіції /т. 2 а.с.93/.

Згідно виписки по картці/рахунку № НОМЕР_7 за період часу 19.10.2022-21.10.2022 заборгованість на початок становить 20 405, 72 грн та на кінець 44 993,52 грн /т. 2 а.с.109-111/.

Зміст спірних правовідносин.

Спірні правовідносини між сторонами виникли у зв`язку з неналежним виконанням позичальником ( ОСОБА_1 ) взятих на себе зобов`язань перед кредитодавцем (АТ КБ «Приватбанк») за кредитним договором, внаслідок чого утворилась заборгованість.

Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування.

Відповідно до ст. 2 ЦПК України завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Згідно з ч. 1 ст. 4, ч. 1 ст. 5 ЦПК України кожна особа має право у порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів, а суд, здійснюючи правосуддя, захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

В силу положень ч. 1 ст.13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, у межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

При вирішенні даного спору суд виходить з того, що між сторонами існували договірні правовідносини, що виникли на підставі кредитного договору на спеціальних умовах.

Відповідно до ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Статтею 203 ЦК України визначено, що зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним.

За змістом статей 205, 207 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у томі числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

За положеннями ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.

Частиною першою статті 634 ЦК України передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Статтею 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Судом встановлено, що підписавши Заяву про приєднання до Умов та правил надання послуг відповідач на підставі власного волевиявлення, згідно зі ст. 634 Цивільного кодексу України, приєднався до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», Умов та Правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» (далі- Умови та Правила), що розміщені в мережі Інтернет за адресою htips://privatbank.ua/fterms, в редакції, чинній на дату підписання цієї Заяви, які разом становлять змішаний договір: Договір банківського рахунка та Генеральний кредитний договір в частині надання споживчих кредитів «Кредитна картка», «Оплата частинами», «Миттєва розстрочка» (далі Договір), приймає всі права та обов`язки, встановлені в цьому Договорі та зобов`язується їх належним чином виконувати.

Відповідач погодився з визначеними у Заяві умовами кредитування, а саме з типом кредиту, розміром ліміту, строком кредитування, способом та строком надання кредиту, процентною ставкою в межах та поза межами пільгового періоду, типом процентної ставки, порядком повернення кредиту та наслідками прострочення виконання чи невиконання зобов`язань за договором.

Умови укладеного між сторонами кредитного договору від 30.03.2016 позивачем були виконані, а саме відповідачу надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок та надана можливість розпоряджатися кредитними коштами.

Натомість з наданого розрахунку заборгованості, де відображено рух коштів з використанням кредиту та його погашенням, встановлено, що відповідач свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконує.

Оскільки в ході судового розгляду знайшов підтвердження факт порушення відповідачем своїх зобов`язань щодо сплати боргу за кредитним договором, а також факт наявності заборгованості у розмірі 54 628,04 грн станом на 23.08.2023, яка складається з наступного: 43 132, 50 грн заборгованість за кредитом; 11 495,54 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом, суд доходить висновку про необхідність задоволення позову повністю.

Щодо пояснень відповідача про те, що 20.10.2022 щодо нього було вчинено шахрайські дії та списано кошти суд зазначає наступне.

Згідно відповіді АТ КБ «Приват банк» з переказ коштів з картки № НОМЕР_7 був здійснений шляхом створення платежу в системі дистанційного обслуговування клієнтів Internet Banking Приват24 (далі - Приват24).

Вхід в «Приват24» був здійснений під авторизацією ОСОБА_1 .

При даній процедурі клієнт вводить свої ім`я користувача і пароль та входить у Приват24, створює необхідний платіж, вводить тільки йому відомий ключ доступу і після цього до Банку надходить платіжне доручення, відповідно до якого Банк здійснює переказ коштів. Списання коштів стороннім інтернет ресурсом проводиться після введення номеру карти, CVV-коду, терміну дії. Вказані дії можливо було здійснити лише за допомогою використання його фінансового телефону та іншої особистої інформації.

Відповідно до п. 2.1.4.5.1 Умов Клієнт зобов`язаний не передавати Картки, ПІНи, постійний пароль, одноразові паролі і контрольну інформацію третім особам, не використовувати Картки або нанесені на них дані в цілях, не передбачених цим Договором, або що суперечать чи чинному законодавству.

Відповідно до п. 2.1.4.12.3 Умов Банк не несе відповідальності за операції, що супроводжуються правильним введенням ПІНа або нанесених на Картці даних

Користувач не несе відповідальності за здійснення платіжних операцій, якщо електронний платіжний засіб було використано без фізичного пред`явлення користувачем та/або електронної ідентифікації самого електронного платіжного засобу і його користувача, крім випадків, якщо доведено, що дії чи бездіяльність користувача призвели до втрати, незаконного використання ПІНу або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції.

Лише наявність обставин, які безспірно доводять, що користувач своїми діями чи бездіяльністю сприяв втраті, незаконному використанню ПІНу або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції, є підставою для його притягнення до цивільно-правової відповідальності.

Зазначені норми є спеціальними для спірних правовідносин.

Таким чином, користувач не несе відповідальності за здійснення платіжних операцій у разі відсутності доказів сприяння ним втраті, використанню ПІНу або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції.

Такий правовий висновок викладено у постанові Верховного Суду України від 13 травня 2015 року у справі № 6-71цс15 та підтверджується сталою судовою практикою, викладеною у постановах Верховного Суду від 23 січня 2018 року у справі № 202/10128/14, від 13 вересня 2019 року у справі № 501/4443/14, від 20 листопада 2019 року у справі № 577/4224/16, від 17 червня 2021 року у справі № 759/4025/19, від 16 серпня 2023 року у справі № 176/1445/22 та інших.

Як всатновлено судом, до відповідача ОСОБА_1 20.10.2022 було здійснено дзвінок невідомою особою, яка представилась працівником СБ баку, а саме ОСОБА_2 .. Він назвав номер його банківської карти і запропонував звернутися наступного дня в відділення «Приватбанку» з метою виробити двійний захист кредитної картки «GOLD» «Приватбанку». В подальшій розмові ОСОБА_2 запропонував йому повторити на мобільний пристрій наступе: «Я, ОСОБА_1 , завтра, 21.10.2022 звернуся в любе відділення «Приватбанку» до 10 год 00 хв з метою отримання захисного коду карти «Приватбанк». Відповідач зробив так, як вимагав «працівник СБ банку».

Відтак суд виснує, що відповідач своїми діями міг сприяти втраті, незаконному використанню ПІНу, CVVкоду або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції з його банківської картки.

Доводи відповідача ОСОБА_1 про його звернення до поліції за фактом шахрайства і внесення відомостей до ЄРДР, не є доказами, що він не використовував кредитний ліміт, оскільки на даний час відсутнє рішення суду, яким доведено вчинення стосовно відповідача кримінального правопорушення, а саме шахрайства та, що винні особи скористалися з метою заволодіння його грошовими коштами, а сама по собі наявність досудового розслідування за вказаними обставинами, суд не може вважати доказом на спростування факту виникнення заборгованості.

Розподіл між сторонами судових витрат.

Крім того, відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 264 ЦПК України під час ухвалення рішення суд вирішує, як розподілити між сторонами судові витрати.

Згідно ч. 1, п. 1 ч.1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі задоволення позову - на відповідача.

Так, понесені позивачем документально підтверджені судові витрати, а саме: сплачений судовий збір у розмірі 2 684,00 грн, підлягає стягненню з відповідача на користь позивача відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України.

Керуючись ст.ст. 4, 509, 526, 530, 612, 625, 629, 1049, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст.76-81, 128, 141, 247, 258, 259, 263-265, 268, 274-279, 280, 283, 284, 288, 289, 354-355 ЦПК України, суд

ухвалив:

Позов акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 ) на користь акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк» (місцезнаходження: м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50, ) заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг б/н від 30.03.2016 станом на 23.08.2023 у сумі 54 628 (п`ятдесят чотири тисячі шістсот двадцять вісім) грн 04 коп та сплачений судовий збір у сумі 2 684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) грн 00 коп, а всього: 57 312 (п`ятдесят сім тисяч триста дванадцять) грн 04 коп.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Рішення у повному обсязі буде складено та підписано протягом п`яти днів з дня проголошення його вступної та резолютивної частин.

У зв`язку з оголошенням у судовому засіданні лише вступної та резолютивної частини судового рішення строк подання апеляційної скарги обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повний текст рішення складено 23.06.2025.

Суддя Р.Г. Равлінко