Ічнянський районний суд Чернігівської області
Провадження № 2/733/111/25
Єдиний унікальний №733/14/25
Рішення

Іменем України

21 травня 2025 року Ічнянський районний суд Чернігівської області

у складі:

головуючого судді Т.В. Карапиш

за участю секретаря Л.К. Пікуль,

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в м. Ічня цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Позивач ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення боргу в розмірі 120525 гривень 72 копійки за кредитним договором. Свої вимоги мотивував тим, що 04 жовтня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «АВАНС КРЕДИТ» та відповідачкою ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту № 05019-10/2023, відповідно до якого остання отримала від кредитодавця грошові кошти в розмірі 15000,00 грн. у безготівковій формі шляхом їх перерахування на платіжну картку останньої терміном на 360 днів зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 2,50% в день, яка застосовується у межах строку кредитування, вказаного у п. 1.2 цього Договору. З правилами надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайті ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» https://avans.credit позичальник ознайомилася до укладення Договору та до яких позичальниця приєдналася підписавши такий Договір електронним підписом одноразового ідентифікатора.

18 жовтня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «АВАНС КРЕДИТ» та відповідачкою ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту № 24830-10/2023, відповідно до якого остання отримала від кредитодавця грошові кошти в розмірі 6000,00 грн. у безготівковій формі шляхом їх перерахування на платіжну картку останньої терміном на 360 днів зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 2,50% в день, яка застосовується у межах строку кредитування, вказаного у п. 1.2 цього Договору. З правилами надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайті ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» https://credisend.com.ua позичальниця ознайомилася до укладення Договору та до яких позичальник приєдналася підписавши такий Договір електронним підписом одноразового ідентифікатора.

21 березня 2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» було укладено договір факторингу № 21032024, відповідно до умов якого до ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» перейшло право грошової вимоги до відповідачки за договорами про надання фінансових кредитів № 05019-10/2023 від 04.10.2023 року; № 24830-10/2023 від 18.10.2023 року.

28 жовтня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та відповідачкою ОСОБА_1 було укладено договір позики № 4917758 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою), відповідно до якого остання отримала від позикодавця грошові кошти в розмірі 10000,00 грн. у безготівковій формі шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок останньої терміном на 30 днів зі сплатою базової процентної ставки за перший день користування позикою в розмірі 22,21% (фіксована); базової процентної ставки з другого дня користування позикою до дати повернення позики (фіксована) 3,00%; орієнтовна реальна річна процентна ставка 1081,20%. З правилами надання коштів у позику, які розміщені на сайті ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» https://clickcredit.ua/informaciya позичальниця ознайомилася до укладення Договору та до яких позичальниця приєдналася підписавши такий Договір електронним підписом одноразового ідентифікатора.

14 червня 2021 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» було укладено договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого до ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» перейшло право грошової вимоги до відповідачки за договором позики № 4917758 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) від 28.10.2023 року.

13.06.2022 року між Клієнтом та Фактором укладено додаткову угоду № 7 до договору факторингу № 14/06/2021 від 14.06.2021, в якій сторони домовились викласти п. 9.1. Договору в наступній редакції: «9.1. Даний договір вважається укладеним і набирає чинності з моменту його підписання уповноваженими представниками Сторін та скріплення його печатками Сторін. Договір дійсний протягом 12 місяців з дня набрання чинності, але в будь-якому випадку до повного виконання сторонами своїх зобов`язань за цим договором. У випадку, якщо жодна із Сторін не направить письмове повідомлення про розірвання договору за один місяць до строку закінчення дії договору, даний договір автоматично пролонгується на кожний наступний рік».

11.04.2024 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» було укладено додаткову угоду № 22 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року, де вказано загальну суму прав вимоги, що відступається, згідно з реєстрами боржників № 22 та № 23; суму грошових коштів, які в якості ціни продажу згідно реєстру боржників сплачує Фактор Клієнтові згідно реєстрів боржників № 22 та № 23 від 11.04.2024 року, а також визначено, що додаткова угода набирає чинності з дати її підписання уповноваженими представниками Сторін та є невід`ємною частиною договору.

Термін повернення грошових коштів за договорами наступив, але відповідачка ОСОБА_1 не виконує свої зобов`язання, грошові кошти не повертає, проценти за користування кредитами не сплачує, у зв`язку з чим позивач просить стягнути з відповідачки на його користь заборгованість за кредитними договорами у розмірі 120525,72 грн. та судові витрати.

16 січня 2025 року ухвалою Ічнянського районного суду Чернігівської області було відкрито провадження у справі та призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження.

27 січня 2025 року до Ічнянського районного суду Чернігівської області від відповідачки ОСОБА_1 надійшов відзив на позовну заяву, в якому остання заперечує проти позову та просить суд в його задоволенні відмовити, вказуючи на те, що в позовній заяві об`єднані позовні вимоги, підставами яких є 3 окремих договори, кожен з яких повинен аналізуватися окремо, що є грубим порушенням ч. 1 ст. 188 ЦПК України.

Позивач у своїй заяві вказує, що нібито нею її електронним підписом шляхом відтворення одноразового ідентифікатора підписано договори позики (кредиту) від 18.10.2023 року № 24830-10/2023 з ТОВ «АВАНС КРЕДИТ», 04.10.2023 року № 05019-10/2023 з ТОВ «АВАНС КРЕДИТ», № 4917758 з ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та на підтвердження цього позивач надає копії вказаних договорів без її підпису як позичальника. При цьому позивачем не надано належних та допустимих доказів того, що наявні в матеріалах справи договори (у вигляді паперової копії) було створено у порядку, визначеному Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг» та що вони підписувалися електронними підписами уповноважених на те осіб (з можливістю ідентифікувати підписантів), що є обов`язковим реквізитом електронного документа, а тому наявні в матеріалах справи паперові копії спірних кредитних угод не можуть вважатись електронними документами (копіями електронних документів), оскільки не відповідають вимогам статей 5,7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг». Зазначає, що вона не укладала договорів позики, які долучено в якості копій до позовної заяви в редакції, що наведена представником позивача, відсутні докази погодження нею вказаних в цих документах процентних ставок та інших умов кредитування, а також докази того, що вона підписала кожну сторінку вищевказаних договорів або ці договори в цілому, оскільки в матеріалах справи відсутні належні докази часу та способу генерування одноразового ідентифікатора, його направлення, підтвердження нею пропозиції щодо укладення договору, зокрема, довідка про ідентифікацію клієнта, хронологія вчинення дій щодо укладення договору у формі електронного правочину, тощо.

Також відповідачка у наданому відзиві вказує на те, що вимога про перерахування та сплату відсотків, які є явно завищеними, не відповідає передбаченим у ч. 3 ст. 509 та ч. 1,2 ст. 627 ЦК України засадам справедливості, добросовісності, розумності як складовим елементам загального конституційного верховенства права. Умови кредитних угод є настільки заплутаними та суперечливими, що ні суд, ні відповідач не в змозі перевірити правильність розрахунків за процентами та встановити їх відповідність умовам договору. Крім того, з огляду на приписи ч. 4 ст. 42 Конституції України, участь у договорі споживача як слабкої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, звужує дію принципу рівності учасників цивільно-правових відносин та свободи договору, зокрема у договорах про надання споживчого кредиту щодо сплати споживачем непропорційно великих відсотків за прострочення повернення кредиту. Оскільки заявлена позивачем до стягнення заборгованість по 3 договорам за нарахованими процентами 92150,72 грн. загалом не є співрозмірною тілу кредиту загалом 28375,00 грн., суперечить принципам розумності та добросовісності, є наслідком дисбалансу договірних прав та обов`язків на шкоду позичальника, оскільки встановлює вимогу щодо сплати непропорційно великої суми компенсації (понад 50 відсотків вартості), а тому просить зменшити суму стягнення за процентами щонайменше до заявленого тіла кредиту 28375,00 грн. сукупно по всім договорам, що відповідатиме критеріям справедливості та розумності.

Крім того, відповідачка зазначає, що на підтвердження факту переходу прав вимоги від первісного кредитора позивачем не надано належних доказів, що підтверджують перехід до позивача прав вимог у сумі, яка вказана в додатках до договору факторингу: рестр прав вимоги не містить інформації про залишок заборгованості, підстави нарахування, дату, на яку розраховано розмір заборгованості та відомостей про передачу кредитної справи; витяг із реєстру (сторінка із даними про відповідача) не має підписів та печаток, внаслідок чого неможливо встановити, чи є дана сторінка частиною реєстру; позивачем не надано та матеріали справи не містять належних доказів підтвердження сплати позивачем як новим кредитором коштів первісному кредитору за передачу права грошової вимоги та зарахування їх на рахунок первісного кредитора. Зазначає, що відступлення права вимоги може стосуватися лише дійсних прав, що існують на момент їх передачі.

Також позивачка наголошує на тому, що матеріали справи не містять жодного належного, достатнього та допустимого доказу перерахування їй позик платіжного доручення, квитанції, чеку, тощо, а наданий позивачем розрахунок заборгованості не є документом первинного бухгалтерського обліку відповідно до ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність».

04 лютого 2025 року до Ічнянського районного суду Чернігівської області від представника позивача ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» Макарової Л.В. надійшла відповідь на відзив, в якій остання просить суд позов Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити та вказує, що порядок укладення договору на утримання онлайн кредиту є наступним: клієнт здійснює оформлення кредиту шляхом заповнення Заявки на отримання кредиту на Сайті Товариства, обов`язково вказуючи всі дані, зазначені в заявці як обов`язкові для заповнення. Клієнт обирає персональний логін і пароль для входу в Ообистий кабінет. При підписанні документів на телефонний номер Клієнта направляється повідомлення з одноразовим ідентифікатором у вигляді коду, який Клієнт зобов`язаний ввести на веб-сторінці (далі «електронний підпис одноразовим ідентифікатором»). Електронний підпис одноразовим ідентифікатором як аналог власноручного підпису є підтвердженням особи Клієнта. Щодо телефонного номеру, то станом на 04.02.2025 року в Україні відсутні обов`язкові вимоги щодо прив`язки номера телефону до паспортних даних особи, яка його придбала. Позичальник добровільно за допомогою мережі інтернет перейшов на офіційний сайт Товариства, обрав для себе у вбудованому калькуляторі бажану суму грошових коштів та бажаний строк кредитування, зазначила свої персональні дані, які були відомі тільки їй (ПІБ, РНОКПП, дату народження, серію та номер паспорта), в тому числі і банківську картку, на яку в подальшому отримала грошові кошти, пройшла декілька етапів підтвердження наміру вступити в договірні відносини з Товариством та уклала кредитний договір без зовнішнього впливу та примусу, що підтверджує те, що волевиявлення Позивача було вільним і відповідало її внутрішній волі відповідно до ст. 203 ЦК України. Договір позичальником було підписано за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який було направлено позичальнику на номер мобільного телефону, вказаного ним під час заповнення заявки на отримання кредиту по вищевказаному договору 74, та введено останнім у відповідне поле в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства, після чого позичальник натиснув «ТАК», що є підписанням договору електронним підписом одноразовим ідентифікатором, після чого товариством було перераховано грошові кошти на банківську карту № НОМЕР_1 , що належить позичальнику та слугує доказом того, що позичальник акцептував оферту товариства. Відповідач правом споживача відмовитись в односторонньому порядку від укладеного кредитного договору протягом чотирнадцяти днів з моменту отримання копії примірника договору не скористався.

Також вказує, що позивач ТОВ ФК «ЄАПБ» не здійснював жодних додаткових нарахувань і не застосовував жодних штрафних санкцій до відповідачки, всі нараховані відсотки нараховувалися виключно первісними кредиторами відповідно до укладених договорів. Заперечуючи проти перерахування кредитних коштів, відповідачка не позбавлена можливості надати відповідні банківські дані/інформацію на підтвердження своїх доводів, маючи при цьому безперешкодний та повний доступ до таких.

Що стосується відступлення права вимоги зазначає, що 21.03.2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу № 21032024, у відповідності до умов якого ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників від 21.03.2024 до Договору факторингу № 21032024 від 21.03.2024, ТОВ «ФК ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до Відповідача в сумі 25650 грн., а також відповідно до реєстру боржників від 21.03.2024 до Договору факторингу № 21032024 від 21.03.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 55625,72 грн.

14.06.2021 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників № 23 від 11.04.2024 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 39250 грн.

Відповідно до Додаткової угоди № 7 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року, сторони домовились викласти п. 9.1. Договору в наступній редакції: «9.1. Даний договір вважається укладеним і набирає чинності з моменту його підписання уповноваженими представниками Сторін та скріплення його печатками Сторін. Договір дійсний протягом 12 місяців з дня набрання чинності, але в будь-якому випадку до повного виконання сторонами своїх зобов`язань за цим договором. У випадку, якщо жодна із Сторін не направить письмове повідомлення про розірвання договору за один місяць до строку закінчення дії договору, даний договір автоматично пролонгується на кожний наступний рік».

Крім того, між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» було укладено додаткову угоду № 22 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року про наступне: загальну суму прав вимоги, що відступається, згідно з реєстрами боржників № 22 та № 23; суму грошових коштів, які в якості ціни продажу згідно реєстру боржників сплачує Фактор Клієнтові згідно реєстрів боржників № 22 та № 23 від 11.04.2024 року, а також визначено, що додаткова угода набирає чинності з дати її підписання уповноваженими представниками Сторін та є невід`ємною частиною договору. До додаткової угоди підписано акт прийому-передачі реєстру боржників; складено та підписано реєстр боржників, в якому чітко зазначено ПІБ боржника, номер договору позики та розмір заборгованості. А тому, на думку позивача, долучені докази є належними, допустимими та достатніми для підтвердження переходу права вимоги до відповідача.

Представник позивача в судове засідання надала заяву про розгляд справи без її участі. Позов підтримує та просить його задовольнити (а.с. 177).

Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання надала заяву про розгляд справи без її участі (а.с. 176).

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд, вивчивши матеріали справи, прийшов до висновку, що позовні вимоги слід задовольнити частково, виходячи з наступного.

Згідно ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Як встановлено в судовому засіданні, 04 жовтня 2023 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № 05019-10/2023, відповідно до якого остання отримала від кредитодавця грошові кошти в розмірі 15000,00 грн. у безготівковій формі шляхом їх перерахування на банківську картку останньої на умовах строковості, зворотності, платності строком на 360 днів, дата погашення кредиту 27.09.2024 (п.п. 1.1, 1.2 Договору), який підписано відповідачкою за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «W8846» (а.с. 18-20).

Відповідно до п.п.1.4., 1.4.1 Договору сторони погодили, що за користування кредитом Товариством нараховуються проценти, тип процентної ставки: фіксована. Процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного у п. 1.2 цього Договору.

Якщо Клієнт 28.10.2023 сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів, або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, Клієнт, як учасник Програми лояльності, отримає від Товариства індивідуальну знижку в розмірі 50,00% на перший платіж (розрахунковий період) відповідно до Графіку платежів. Клієнт погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання Клієнтом права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) він зобов`язаний сплатити перший платіж (за перший розрахунковий період) в розмірі відповідно до Графіку платежів (п. 1.4.2. Договору).

За умовами п.1.5. Договору, Клієнт зобов`язується слачувати проценти кожні 25 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (Графік платежів), що є Додатком №1 до цього Договору.

Кредит надається Клієнту у безготівковій формі у національній валюті на рахунок Клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5167-80хх-хххх-3760 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту за вказаними реквізитами (п.1.6. Договору).

Відповідно до п. 2.1. Договору, перед укладенням цього Договору Товариство здійснило ідентифікацію та верифікацію Клієнта з урахуванням вимог, визначених нормативно-правовим актом Національного банку України з питань здійснення установами фінансового моніторингу, одним із наступних способів: отримання через Систему BankID ідентифікаційних даних; отримання ідентифікаційних даних та фінансового номера телефону з бюро кредитних історій (за умови, що джерелом таких даних є банк) та коректного введення особою, верифікація якої здійснюється, отр-пароля, надісланого установою на такий фінансовий номер телефону, та фотофіксації особи із використанням методу розпізнавання реальності особи та особи з власним ідентифікаційним документом, а саме сторінки/сторони, що містить фото власника з подальшим накладенням КЕП уповноваженим працівником установи та кваліфікованої позначки часу на отриманий електронний документ, що містить фото.

У п.п. 2.2., 2.3. Договору передбачено, що видача кредитів Клієнту-фізичній особі (надалі-клієнт) Товариством здійснюється онлайн, використовуючи мережу «Інтернет», через веб-сайт Товариства: https://avans.credit/.

Для отримання кредиту клієнт відвідує сайт Товариства та ознайомлюється з відповідною інформацією, а саме Правилами надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту; кредитними продуктами Товариства, документами щодо взаємодії з споживачами, Примірним договором про надання кредиту, інформацією про істотні характеристики послуг з надання мікрокредиту/споживчого кредиту та іншою інформацією про фінансову послугу, яка розміщується Товариством на Сайті Товариства, відповідно до вимог чинного законодавства України та нормативно-правових актів Національного Банку України (Інформація на сайті Товариства).

Відповідно до умов п.п. 2.5-2.18 Договору, для створення Особистого кабінету Клієнт на Сайті товариства вводить свій особистий або фінансовий номер телефону та підтверджує його шляхом введення коду з смс-повідомлення, або приймає вхідний дзвінок від Товариства та підтверджує відповідну дію. Після входу (авторизації) до Особистого кабінету, клієнт для отримання кредиту заповнює Заяву-Анкету. У заявці Клієнт зобов`язаний вказати повні, точні і достовірні особисті дані відповідно до ідентифікаційних документів, які необхідні для прийняття Товариством рішення про надання кредиту Клієнту. Товариство протягом 1 робочого дня з дати отримання заявки приймає рішення про надання кредиту або про відмову в наданні кредиту та інформує Клієнта про попереднє прийняття рішення про видачу кредиту через смс-повідомлення, а також відповідна інформація зазначається в Особистому кабінеті. Після отримання попереднього рішення про видачу кредиту Клієнт на сайті товариства проходить ідентифікацію та верифікацію та у випадку її успішного проходження Клієнту підтверджується видача кредиту і товариство направляє до його Особистого кабінету пропозицію укласти електронний договір (оферту) у формі Договору про надання фінансового кредиту, який містить усі істотні умови. У випадку готовності Клієнта прийняти пропозицію (оферту), Клієнт натискає кнопку «Підписати», після чого отримує вхідний дзвінок на номер телефону та вводить отриманий одноразовий ідентифікатор, або йому надсилається повідомлення з одноразовим ідентифікатором, який він вводить у відповідне поле. Введенням коду на сайті товариства Клієнт підтверджує прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) Товариства на укладення кредитного договору (електронний підпис накладається на оригінал Договору). Після здійснення акцепту позичальником оферти кредитодавця, що є укладенням договору згідно ч.3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», кредитодавець накладає на оригніал договору кваліфікований електронний підпис уповноваженого працівника товариства з зкваліфікованою електронною позначкою часу, а примірник договору Клієнта завантажується (надсилається) в його Особистий кабінет Клієнта.

Відповідно до п. 4.1.4 Договору, товариство має право без згоди Клієнта відступити право вимоги за Даним договором третій особі, в зв`язку з чим відбудеться заміна сторонни Кредитодавця за цим договором, але з обов`язковим повідомленням клієнта про таке відступлення протягом 10 робочих днів із дати такого відступлення.

У відповідності до п. 3.1. Договору, сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього Договору.

Згідно п. 4.3.3. Договору, Клієнт має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі у разі отримання ним грошових коштів. Про намір відмовитися від договору Клієнт повідомляє товариство у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством) до закінчення строку, передбаченого для вімови від договору. Протягом 7 календарних днів з дати подання письмового повідомлення про відмову від договору, Клієнт зобов`язаний повернути Товариству грошові кошти, одержані згідно з Договором та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення (включно) за ставкою, встановленою Договором.

Підписанням зазначеного договору відповідачка ОСОБА_1 підтвердила, що вона ознайомлена, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства, розміщених на його веб-сайті та отримала від товариства до укладення цього договору інформацію, зазначену в ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та інформацію, яка вимагається відповідно до Закону України «Про споживче кредитування» (п.п. 7.6., 7.7. Договору).

У реквізитах позичальника (клієнта) у вказаному договорі зазначено паспортні дані, реєстраційний номер облікової картки платника податків, місце реєстрації, номер банківської картки, РНОКПП та контактні номери мобільного зв`язку ОСОБА_1 .

До матеріалів справи також долучено Паспорт споживчого кредиту, підписаний відповідачкою ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «W8846», відповідно до якого сума кредиту становить 15000,00 грн; строк кредитування 360 днів; мета отримання кредиту на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника; спосіб та строк надання кредиту-безготівковим шляхом (кредитні кошти надаються шляхом переказу на банківську карту споживача) протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту; процентна ставка відсотків річних 2,50% в день, що становить 912,50% річних; тип процентної ставки-фіксована; загальні витрати за кредитом 135000,00 грн.; орієнтовна загальна вартість кредиту 150000,00 грн; реальна річна процентна ставка 133859,83%; кількість та розмір платежів, періодичність внесення проценти сплачуються кожні 25 днів, розмір платежу 9375,00 грн., кількість платежів 15 (а.с. 22-23), а також Графік платежів, підписаний відповідачкою ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «W8846» (а.с. 22).

ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» свої зобов`язання перед відповідачкою ОСОБА_1 за кредитним договором виконало та надало їй кредит в сумі 15000,00 гривень шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку відповідачки № НОМЕР_1 , що підтверджується копією повідомлення ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 04.02.2025 року Вих. № 3466_55 (а.с. 111).

18 жовтня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «АВАНС КРЕДИТ» та відповідачкою ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту № 24830-10/2023, відповідно до якого остання отримала від кредитодавця грошові кошти в розмірі 6000,00 грн. у безготівковій формі шляхом їх перерахування на банківську картку останньої терміном на 360 днів на умовах строковості, зворотності, платності, дата погашення кредиту 11.10.2024 (п.п. 1.1, 1.2 Договору), який підписано відповідачкою за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «W947» (а.с. 10-12).

Відповідно до п.п.1.4., 1.4.1 Договору сторони погодили, що за користування кредитом Товариством нараховуються проценти, тип процентної ставки: фіксована. Процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного у п. 1.2 цього Договору.

Якщо Клієнт 11.11.2023 сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів, або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, Клієнт, як учасник Програми лояльності, отримає від Товариства індивідуальну знижку в розмірі 80,00% на перший платіж (розрахунковий період) відповідно до Графіку платежів. Клієнт погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання Клієнтом права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) він зобов`язаний сплатити перший платіж (за перший розрахунковий період) в розмірі відповідно до Графіку платежів (п. 1.4.2. Договору).

За умовами п. 1.5. Договору, Клієнт зобов`язується слачувати проценти кожні 25 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (Графік платежів), що є Додатком №1 до цього Договору.

Кредит надається Клієнту у безготівковій формі у національній валюті на рахунок Клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5167-80хх-хххх-3760 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту за вказаними реквізитами (п.1.6. Договору).

Відповідно до п. 2.1. Договору, перед укладенням цього Договору Товариство здійснило ідентифікацію та верифікацію Клієнта з урахуванням вимог, визначених нормативно-правовим актом Національного банку України з питань здійснення установами фінансового моніторингу, одним із наступних способів: отримання через Систему BankID ідентифікаційних даних; отримання ідентифікаційних даних та фінансового номера телефону з бюро кредитних історій (за умови, що джерелом таких даних є банк) та коректного введення особою, верифікація якої здійснюється, отр-пароля, надісланого установою на такий фінансовий номер телефону, та фотофіксації особи із використанням методу розпізнавання реальності особи та особи з власним ідентифікаційним документом, а саме сторінки/сторони, що містить фото власника з подальшим накладенням КЕП уповноваженим працівником установи та кваліфікованої позначки часу на отриманий електронний документ, що містить фото.

У п.п. 2.2., 2.3. Договору передбачено, що видача кредитів Клієнту-фізичній особі (надалі-клієнт) Товариством здійснюється онлайн, використовуючи мережу «Інтернет», через веб-сайт Товариства: https://credisend.com.ua/.

Для отримання кредиту клієнт відвідує сайт Товариства та ознайомлюється з відповідною інформацією, а саме Правилами надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту; кредитними продуктами Товариства, документами щодо взаємодії з споживачами, Примірним договором про надання кредиту, інформацією про істотні характеристики послуг з надання мікрокредиту/споживчого кредиту та іншою інформацією про фінансову послугу, яка розміщується Товариством на Сайті Товариства, відповідно до вимог чинного законодавства України та нормативно-правових актів Національного Банку України (Інформація на сайті Товариства).

Відповідно до умов п.п.2.5-2.18 Договору, для створення Особистого кабінету Клієнт на Сайті товариства вводить свій особистий або фінансовий номер телефону та підтверджує його шляхом введення коду з смс-повідомлення, або приймає вхідний дзвінок від Товариства та підтверджує відповідну дію. Після входу (авторизації) до Особистого кабінету, клієнт для отримання кредиту заповнює Заяву-Анкету. У заявці Клієнт зобов`язаний вказати повні, точні і достовірні особисті дані відповідно до ідентифікаційних документів, які необхідні для прийняття Товариством рішення про надання кредиту Клієнту. Товариство протягом 1 робочого дня з дати отримання заявки приймає рішення про надання кредиту або про відмову в наданні кредиту та інформує Клієнта про попереднє прийняття рішення про видачу кредиту через смс-повідомлення, а також відповідна інформація зазначається в Особистому кабінеті. Після отримання попереднього рішення про видачу кредиту Клієнт на сайті товариства проходить ідентифікацію та верифікацію та у випадку її успішного проходження Клієнту підтверджується видача кредиту і товариство направляє до його Особистого кабінету пропозицію укласти електронний договір (оферту) у формі Договору про надання фінансового кредиту, який містить усі істотні умови. У випадку готовності Клієнта прийняти пропозицію (оферту), Клієнт натискає кнопку «Підписати», після чого отримує вхідний дзвінок на номер телефону та вводить отриманий одноразовий ідентифікатор, або йому надсилається повідомлення з одноразовим ідентифікатором, який він вводить у відповідне поле. Введенням коду на сайті товариства Клієнт підтверджує прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) Товариства на укладення кредитного договору (електронний підпис накладається на оригінал Договору). Після здійснення акцепту позичальником оферти кредитодавця, що є укладенням договору згідно ч.3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», кредитодавець накладає на оригніал договору кваліфікований електронний підпис уповноваженого працівника товариства з зкваліфікованою електронною позначкою часу, а примірник договору Клієнта завантажується (надсилається) в його Особистий кабінет Клієнта.

Відповідно до п. 4.1.4 Договору товариство має право без згоди Клієнта відступити право вимоги за Даним договором третій особі, в зв`язку з чим відбудеться заміна сторонни Кредитодавця за цим договором, але з обов`язковим повідомленням клієнта про таке відступлення протягом 10 робочих днів із дати такого відступлення.

У відповідності до п. 3.1. Договору, сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього Договору.

Згідно п. 4.3.3. Договору, Клієнт має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі у разі отримання ним грошових коштів. Про намір відмовитися від договору Клієнт повідомляє товариство у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством) до закінчення строку, передбаченого для вімови від договору. Протягом 7 календарних днів з дати подання письмового повідомлення про відмову від договору, Клієнт зобов`язаний повернути Товариству грошові кошти, одержані згідно з Договором та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення (включно) за ставкою, встановленою Договором.

Підписанням зазначеного договору відповідачка ОСОБА_1 підтвердила, що вона ознайомлена, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства, розміщених на його веб-сайті та отримала від товариства до укладення цього договору інформацію, зазначену в ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та інформацію, яка вимагається відповідно до Закону України «Про споживче кредитування» (п.п. 7.6., 7.7. Договору).

У реквізитах позичальника (клієнта) у вказаному договорі зазначено паспортні дані, реєстраційний номер облікової картки платника податків, місце реєстрації, номер банківської картки, РНОКПП та контактні номери мобільного зв`язку ОСОБА_1 .

До матеріалів справи також долучено Паспорт споживчого кредиту, підписаний відповідачкою ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «W947», відповідно до якого сума кредиту становить 6000,00 грн.; строк кредитування 360 днів; мета отримання кредиту на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника; спосіб та строк надання кредиту-безготівковим шляхом (кредитні кошти надаються шляхом переказу на банківську карту споживача) протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту; процентна ставка відсотків річних 2,50% в день, що становить 912,50% річних; тип процентної ставки-фіксована; загальні витрати за кредитом 54000,00 грн.; орієнтовна загальна вартість кредиту-60000,00 грн.; реальна річна процентна ставка 133859,83%; кількість та розмір платежів, періодичність внесення проценти сплачуються кожні 25 днів, розмір платежу 3750,00 грн., кількість платежів 15 (а.с. 14-15), а також Графік платежів, підписаний відповідачкою ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «W947» (а.с. 14-15).

ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» свої зобов`язання перед відповідачкою ОСОБА_1 за кредитним договором виконало та надало їй кредит в сумі 6000,00 гривень шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку відповідачки № НОМЕР_1 , що підтверджується копією повідомлення ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 04.02.2025 року Вих. № 3466_55 (а.с. 115).

Відповідно до матеріалів справи, ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» є юридичною особою, зареєстрованою у встановленому законом порядку та має право на здійснення таких видів економічної діяльності, як 64.92 інші види кредитування (основний); 64.99 надання інших фінансових послуг (крім страхування та пенсійного забезпечення) (а.с. 31).

21 березня 2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» було укладено договір факторингу № 21032024, відповідно до якого до ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» перейшло право грошової вимоги до відповідачки за договорами про надання фінансових кредитів № 05019-10/2023 від 04.10.2023 року; № 24830-10/2023 від 18.10.2023 року (а.с. 140-144).

Відповідно до п.1.1 договору факторингу № 21032024 від 21.03.2024 року, укладеного між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта за плату (ціна продажу), а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язання за якою настав або виникне в майбутньому, до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту. Перелік Боржників, підстави виникнення права грошової Вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скрпілений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору (п. 1.2 Договору).

У п. 3.2. Договору визначена загальна сума Прав Вимоги, що відступаються за Договором 135873663,20 грн., а п. 3.3. Договору ціна Продажу за Договором 6071722,77 грн.

Згідно Акту прийому-передачі Реєстру Божників за Договором Факторингу № 21032024 від 21.03.2024 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» у повному обсязі прийняло реєстр божників кількістю 7771 особа (а.с. 145).

Як видно з копії платіжної інструкції від 22.03.2024 року № 21039 АТ «ТАСКОМБАНК», 22.03.2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» сплатило на користь ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» 6071722,77 грн. оплата за відступлення прав вимог зг. Договору факторингу № 21032024 від 21.03.2024 року (а.с. 148).

Відповідно до копії Реєстру боржників від 21.03.2024 року до Договору факторингу № 21032024 від 21.03.2024 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідачки за договором про надання фінансового кредиту № 05019-10/2023 від 04.10.2023 року в сумі 55625,72 грн., з яких: 12375,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 43250,72 грн. сума заборгованості за відсотками; за договором про надання фінансового кредиту № 24830-10/2023 від 18.10.2023 року в сумі 25650,00 грн., з яких: 6000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 19650,00 грн. сума заборгованості за відсотками (а.с. 146-147).

Термін повернення грошових коштів за договорами наступив, але відповідачка ОСОБА_1 не виконує свої зобов`язання, грошові кошти не повертає, проценти за користування кредитами не сплачує, внаслідок чого загальний розмір заборгованості по поверненню кредитних коштів та сплаті відсотків за користування кредитом за договором про надання фінансового кредиту № 05019-10/2023 від 04.10.2023 року, що підлягає стягненню з позичальниці ОСОБА_1 станом на 30.11.2024 року становить 55625,72 грн., з яких: 12375,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 43250,72 грн. сума заборгованості за відсотками, що підтверджується розрахунками заборгованості за кредитним договором № 05019-10/2023 від 04.10.2023 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» (а.с. 24) та ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» (а.с. 112-113).

Загальний розмір заборгованості по поверненню кредитних коштів та сплаті відсотків за договором про надання фінансового кредиту № 24830-10/2023 від 18.10.2023 року, що підлягає стягненню з позичальниці ОСОБА_1 станом на 30.11.2024 року становить 25650,00 грн., з яких: 6000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 19650,00 грн. сума заборгованості за відсотками, що підтверджується розрахунками заборгованості ТОВ «ФК «ЄАПБ» (а.с. 17) та ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» (а.с. 116-117).

Як свідчать вищевказані розрахунки заборгованості, з моменту отримання права вимоги до відповідачки ОСОБА_1 , а саме з 21.03.2024 року, позивачем ТОВ «ФК «ЄАПБ» не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій за вищевказаними договорами про надання фінансових кредитів.

28 жовтня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та відповідачкою ОСОБА_1 було укладено договір позики № 4917758 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою), відповідно до якого остання отримала від позикодавця грошові кошти в розмірі 10000,00 грн. у безготівковій формі шляхом їх перерахування на банківську картку останньої терміном на 30 днів зі сплатою базової процентної ставки за перший день користування позикою в розмірі 22,21% (фіксована); базової процентної ставки з другого дня користування позикою до дати повернення позики (фіксована) 3,00%; орієнтовна реальна річна процентна ставка 1081,20% (п.п. 2.1. 2.4. Договору) (а.с. 32-35).

Згідно з п. 1 Договору позики, за цим Договором Позикодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами Договору строк (надалі «Строк Позики»), шляхом їх перерахування на банківський рахунок Позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення Строку Позики, або достроково, та сплатити Позикодавцю плату (Проценти) від суми позики.

Відповідно до п. 3 Договору, позикодавець надає Позичальнику детальний перелік складових загальної вартості кредиту у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх супровідних послуг кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб за формою, наведеною в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що зазначена у додатку № 1 до Договору, який є невід`ємною його частиною.

Проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок Позики, виходячи із строку фактичного користування Позикою та до повного погашення заборгованості за Договором, проте не довше 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування Позикою, визначеного Договором/додатковими угодами. Товариство на власний розсуд може зупинити нарахування процентів до спливу строку, визначеного у першому реченні цього пункту (п. 4 Договору).

Підписанням цього Договору позики Позичальник підтверджує, що він ознайомився на сайті https://clickcredit.ua/informaciya з повною інформацією щодо Позикодавця та його послуги, що передбачена ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та нормативно-правовими актами Національного банку України (п.п. 5.1. Договору позики), а також ознайомився на сайті https://clickcredit.ua/informaciya з Офіційними правилами програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (ТМ «ClickCredit»), в якій зазначені умови застосування зниженої процентної ставки, а також із правилами постійно діючої акції під умовною назвою «Економ» для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (ТМ «ClickCredit») (п. 5.2. Договору), до моменту підписання Договору вивчив цей Договір та Правила надання грошових коштів у позику за допомогою веб-сайту та мобільного додатку «ClickCredit» (на умовах повернення позики в кінці строку позики), що розміщені на сайті https://clickcredit.ua/informaciya, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань Сторін та наслідки укладення цього Договору, йому зрозумілі (п.п. 5.3. Договору).

У реквізитах позичальника у вказаному договорі зазначено паспортні дані, реєстраційний номер облікової картки платника податків, місце реєстрації, номер банківської картки ОСОБА_1 , контактний номер мобільного зв`язку.

Для підписання договору позики № 4917758 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) від 28.10.2023 року ОСОБА_1 використано електронний підпис одноразовим ідентифікатором «aJN94kRLqN» (а.с. 34).

Також ОСОБА_1 використано електронний підпис одноразовим ідентифікатором «aJN94kRLqN» та підписано Додаток № 1 До договору позики № 4917758 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) від 28.10.2023 року Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за договором про споживчий кредит відповідно до вимог частини 6 та 8 статті 11 і статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», що свідчить про те, що сторони досягли усіх істотних умов та уклали кредитний договір (а.с. 34,зворот).

Товариство з обмеженою відповідальністю «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» є юридичною особою, зареєстрованою у встановленому законом порядку та має право на здійснення таких видів економічної діяльності, як 64.92 інші види кредитування (основний); 64.19 інші види грошового посередництва (а.с. 44).

Відповідно до наданого розрахунку заборгованості за договором позики № 4917758 від 28.10.2023 року, ОСОБА_1 має заборгованість перед банком станом на 30.11.2024 року в сумі 39250,00 грн., з яких: 10000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 29250,00 грн. сума заборгованості за відсотками, що підтверджується розрахунками заборгованості ТОВ «ФК «ЄАПБ» (а.с. 42) та ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (а.с. 119-122).

14 червня 2021 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» було укладено договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого до ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (а.с. 130-133).

Згідно п. 1.2 Договору факторингу, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

13.06.2022 року ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» уклали додаткову угоду № 7 до договору факторингу № 14/06/2021 від 14.06.2021, в якій сторони домовились викласти п. 9.1. Договору в наступній редакції: «9.1. Даний договір вважається укладеним і набирає чинності з моменту його підписання уповноваженими представниками Сторін та скріплення його печатками Сторін. Договір дійсний протягом 12 місяців з дня набрання чинності, але в будь-якому випадку до повного виконання сторонами своїх зобов`язань за цим договором. У випадку, якщо жодна із Сторін не направить письмове повідомлення про розірвання договору за один місяць до строку закінчення дії договору, даний договір автоматично пролонгується на кожний наступний рік» (а.с. 134).

11.04.2024 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» було укладено додаткову угоду № 22 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року, де вказано загальну суму прав вимоги, що відступається, згідно з реєстрами боржників № 22 та № 23; суму грошових коштів, які в якості ціни продажу згідно реєстру боржників сплачує Фактор Клієнтові згідно реєстрів боржників № 22 та № 23 від 11.04.2024 року, а також визначено, що додаткова угода набирає чинності з дати її підписання уповноваженими представниками Сторін та є невід`ємною частиною договору. Положення даної додаткової угоди діють виключно щодо Реєстру Боржників № 22 від «11» квітня 2024 року та Реєстру Боржників № 23 від «11» квітня 2024 року і не змінюють порядок оплати інших реєстрів (а.с. 135).

На підтвердження переходу прав вимоги від ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» до ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» за договором позики № 4917758 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) від 28.10.2023 року позивачем надано копію Акту прийому-передачі Реєстру Божників № 23 від 11 квітня 2024 року за Договором факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року, згідно якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло реєстр божників № 23 від 11.04.2024 року кількістю 6984 особи (а.с. 40); копію платіжної інструкції від 18.04.2024 року № 21169 АТ «ТАСКОМБАНК», відповідно до якої 18.04.2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» сплатило на користь ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» 5015266,31 грн. плата за відступлення права вимоги згідно Додаткової угоди № 22 від 11.04.2024 року (а.с. 138); копію реєстру боржників № 23 від 11.04.2024 року, згідно якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» відступило ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» право грошової вимоги до відповідачки за договором позики № 4917758 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) від 28.10.2023 року в сумі 39250,00 грн., з яких: 10000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 29250,00 грн. сума заборгованості за відсотками (а.с. 136-137).

У відповідності до ч. 2 ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Пунктом 1 ст. 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Стаття 207 ЦК України вказує, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (в т.ч. електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Відповідно до абзацу другого частини другої статті 639 ЦК України, договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Згідно зі статтями 526, 530, 610, частиною першою статті 612 ЦК України, зобов`язання повинне виконуватись належним чином у встановлений термін відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Як визначено ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк.

Частиною 1 статті 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно частини 1 статті 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Частиною 1 статті 1048 ЦК України встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Відповідно до ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Згідно зі ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відступлення права вимоги є одним із випадків заміни кредитора в зобов`язанні, яке відбувається на підставі правочину. Відступлення права вимоги не є окремим видом договору, це правочин, який опосередковує перехід права. Відступлення права вимоги може відбуватися, зокрема, внаслідок укладення договору: (а) купівлі-продажу чи міни (частина третя статті 656 ЦК України); (б) дарування (частина друга статті 718 ЦК України); (в) факторингу (глава 73 ЦК України).

Згідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Стаття 516 ЦК України вказує, що заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Стаття 629 ЦК України передбачає, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч.1 ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Згідно вимог ч.3 ст.12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Ст. 81 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Як встановлено частиною 6 статті 81 ЦПК України, доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Згідно з ч. 1 ст. 76, ч. 1 ст. 77 та ст. 80 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку, що твердження відповідачки про те, що вона нібито не укладала договорів позики (кредиту) від 18.10.2023 року № 24830-10/2023 та 04.10.2023 року № 05019-10/2023 з ТОВ «АВАНС КРЕДИТ», а також № 4917758 з ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та відсутності доказів погодження нею вказаних в цих документах процентних ставок та інших умов кредитування спростовуються вищевказаними належними та допустимими доказами, з яких видно, що 04 жовтня 2023 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № 05019-10/2023, який підписано відповідачкою за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «W8846» на офіційному сайті ТОВ «АВАНС КРЕДИТ»: https://avans.credit, який було надіслано на номер мобільного телефону, вказаного позичальником при укладанні договору про надання фінансового кредиту (а.с. 18-20). До матеріалів справи також долучено Паспорт споживчого кредиту та Графік платежів, підписані відповідачкою ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «W8846» (а.с. 21-23).

18 жовтня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «АВАНС КРЕДИТ» та відповідачкою ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту № 24830-10/2023, який підписано відповідачкою за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «W947» на офіційному сайті ТОВ «АВАНС КРЕДИТ»: https://credisend.com.ua/, який було надіслано на номер мобільного телефону, вказаного позичальником при укладанні договору про надання фінансового кредиту (а.с. 10-12). До матеріалів справи також долучено Паспорт споживчого кредиту та Графік платежів, підписані відповідачкою ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «W947» (а.с. 13-15).

28 жовтня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та відповідачкою ОСОБА_1 було укладено договір позики № 4917758 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) який підписано відповідачкою за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «aJN94kRLqN» а також використано електронний підпис одноразовим ідентифікатором «aJN94kRLqN» та підписано Додаток № 1 До договору позики № 4917758 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) від 28.10.2023 року Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за договором про споживчий кредит на офіційному сайті ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»: https://clickcredit.ua/informaciya, який було надіслано на номер мобільного телефону, вказаного позичальником при укладанні договору позики (а.с. 32-35). У реквізитах позичальника у вказаному договорі зазначено паспортні дані, реєстраційний номер облікової картки платника податків, адресу реєстрації, номер банківської картки та контактний номер мобільного зв`язку відповідачки ОСОБА_1 .

Згідно з ч. 1 ст. 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги».

Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі.

Верховний Суд у складі колегії суддів першої судової палати Касаційного цивільного суду у справі №524/5556/19 від 12.01.2021 р. дійшов наступного висновку: «Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і літер, або тільки цифр, або тільки літер, яку заявник отримує за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет- магазину) вказується особа, яка створила замовлення. Оспорюваний договір про надання фінансового кредиту підписаний позивачкою за допомогою одноразового пароля-ідентифікатора, тобто укладення між сторонами спірного правочину підтверджено належними та допустимими доказами». А тому, в нашому випадку, підписання Відповідачем шляхом зазначення одноразового ідентифікатора відповідає вимогам чинного законодавства.

Підписання електронного договору за допомогою одноразового ідентифікатора, тобто укладення договору без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету не є можливим (висновки, викладені у постановах Верховного Суду від 12 січня 2021 року у справі № 524/5556/19, від 31 серпня 2022 року у справі № 280/4456/20, від 09 лютого 2023 року у справі № 640/7029/19).

Вказані ідентифікатори були власноручно введені відповідачкою для електронного підпису. Зазначені підписи підтверджують, що відповідачка ознайомилася та погодилася з усіма умовами договорів, які відповідають вимогам Закону України «Про електронну комерцію», підписані відповідачкою одноразовим ідентифікатором, який є аналогом власноручного підпису. Отже, сторони погодили усі істотні умови та уклали в належній формі кредитні договори.

У постанові Верховного Суду від 14 липня 2020 року в справі № 367/4970/13-ц, зроблено висновок, що «заперечуючи розмір кредитної заборгованості, розрахований банком, боржник та його представник не надали суду докази, які б спростовували як факт надання кредиту в розмірі, визначеному кредитним договором, так і розмір боргу, що є процесуальним обов`язком боржника».

Належних і документальних доказів на спростування тверджень позивача щодо наявності на договорах електронних цифрових підписів одноразового ідентифікатора відповідачкою не надано.

Крім того, суд бере до уваги суперечливу позицію відповідачки, яка в наданому відзиві на позов заперечує укладення між нею та ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» договорів про надання фінансових кредитів від 18.10.2023 року № 24830-10/2023 та 04.10.2023 року № 05019-10/2023, а також між нею та ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» 28.10.2023 року договору позики № 4917758, проте в тому ж відзиві зазначає про не співмірність нарахованої суми процентів за договорами тілу кредиту та просить зменшити суму стягнення за процентами.

Також матеріали справи не містять даних щодо звернення ОСОБА_1 до правоохоронних органів з приводу використання третіми особами її персональних даних, а тому вказане, на думку суду, також свідчить про волевиявлення відповідачки щодо укладення 04 жовтня 2023 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та відповідачкою ОСОБА_1 договору про надання фінансового кредиту № 05019-10/2023, 18 жовтня 2023 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та відповідачкою ОСОБА_1 договору про надання фінансового кредиту № 24830-10/2023, 28 жовтня 2023 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та відповідачкою ОСОБА_1 договору позики № 4917758 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою).

У постановах Верховного Суду від 16.09.2020 року у справі №200/5647/18 (провадження №61-9618св19), від 28.10.2020 року у справі №760/7792/14-ц (провадження №61-16754св19), від 17.12.2020 року у справі №278/2177/15-ц (провадження №61-22158св19) вказано, що доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з указаними положенням Закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.

Разом із тим, відповідно до п. 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 18.06.2003 року № 254, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Аналогічна за змістом норма закріплена в п. 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 04.07.2018 року №75.

Аналіз зазначених норм дає підстави для висновку, що виписки за картковими рахунками (за кредитним договором) можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором.

Згідно з ч. 3 ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні», інформація, що міститься у прийнятих до обліку первинних документах, систематизується на рахунках бухгалтерського обліку в регістрах синтетичного та аналітичного обліку шляхом подвійного запису їх на взаємопов`язаних рахунках бухгалтерського обліку.

Отже, банківська виписка (облікова) з рахунків позичальника є належним та допустимим доказом у справі, що підтверджує рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщує записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій.

Отримання відповідачкою ОСОБА_1 від кредитодавця ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» грошових коштів в розмірі 15000,00 грн. за договором про надання фінансового кредиту № 05019-10/2023 від 04.10.2023 року у безготівковій формі шляхом їх перерахування на банківську картку останньої, а також отримання відповідачкою від кредитодавця ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» грошових коштів в розмірі 6000,00 грн. за договором про надання фінансового кредиту № 24830-10/2023 від 18.10.2023 року у безготівковій формі шляхом їх перерахування на банківську картку останньої, підтверджується вищенаведеними повідомленнями ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 04.02.2025 року Вих. № 3466_55 (а.с. 111) та від 04.02.2025 року Вих. № 3466_55 (а.с. 115) шляхом зарахування кредитних коштів в сумі 15000,00 грн. та 6000,00 грн. відповідно на платіжну картку відповідачки № НОМЕР_1 .

Що стосується доводів позивачки про порушення ч. 1 ст. 188 ЦПК України, оскільки в позовній заяві об`єднані позовні вимоги, підставами яких є 3 окремих договори, кожен з яких повинен аналізуватися окремо, то такі доводи позивачки є хибними, так як згідно ч. 1 ст. 188 ЦПК України, в одній позовній заяві може бути об`єднано декілька вимог, пов`язаних між собою підставою виникнення або поданими доказами, основні та похідні позовні вимоги. Тобто позивачем дотримано вказаної норми закону при об`єднанні в позовній заяві вимог за 3 кредитними договорами, які укладені відповідачкою із первісними кредиторами.

Також відповідачка у наданому відзиві вказує на те, що вимога про перерахування та сплату відсотків по 3 договорам за нарахованими процентами в розмірі 92150,72 грн., які є явно завищеними, не відповідає передбаченим у ч. 3 ст. 509 та ч. 1,2 ст. 627 ЦК України засадам справедливості, добросовісності, розумності, встановлює вимогу щодо сплати непропорційно великої суми компенсації (понад 50 відсотків вартості), а тому просить зменшити суму стягнення за процентами щонайменше до заявленого тіла кредиту 28375,00 грн. сукупно по всім договорам, суд виходить з наступного.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Частиною 3 ст. 551 ЦК України передбачено, що розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.

Так, вказана норма відповідає положенням ст.3 ЦК України щодо загальних засад цивільного законодавства та ст. 12 ЦПК України щодо обов`язку суду сприяти сторонам у здійсненні їхніх прав дає право суду зменшити розмір неустойки за умови, що він значно перевищує розмір збитків та узгоджується з правовою позицією, яка викладена в постанові Верховного Суду України від 03 вересня 2014 року №6-100цс14.

У ч.3 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» визначено, що несправедливими є, зокрема, умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за договором.

Проте, відсотки за користування кредитами не є санкцією та компенсацією за невиконання зобов`язань за договорами в розумінні вказаних норм, а вимог щодо стягнення пені, штрафу чи неустойки позивач у даній справі не заявляв.

Підписавши вищевказані договори, відповідачка ОСОБА_1 зі своєї сторони погодила їх істотні умови, зокрема, щодо розміру фінансових кредитів та суми позики, порядку їх надання та повернення, строку кредитування, порядку нарахування та сплати процентів, прав і обов`язків сторін, відповідальності за порушення умов договорів.

У постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду від 30 червня 2021 року у справі № 201/10403/19 вказано, що положення Закону № 1734-VIII допускають те, що укладення договору про споживчий кредит може бути пов`язане з необхідністю отримання споживачем додаткових чи супутніх послуг кредитодавця або третіх осіб, але вимагають, щоб відомості про це були відображені у паспорті споживчого кредиту, з яким кредитодавець має ознайомити позичальника до укладення договору про споживчий кредит. Інформація про наслідки прострочення виконання зобов`язань зі сплати платежів, зокрема, розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються за невиконання зобов`язання за договором про споживчий кредит, має бути зазначена у такому договорі.

Підписання паспорту споживчого кредиту є належним доказом ознайомлення з умовами кредитування, що узгоджується з позиціями Верховного Суду у постановах від 23.12.2019 року у справі №572/1169/17, від 12.02.2020 року у справі № 382/327/18, від 02.12.2020 року у справі 284/157/20.

Саме невиконання відповідачкою умов договорів про надання фінансових кредитів від 04.10.2023 року № 05019-10/2023 та 18.10.2023 року № 24830-10/2023, укладених між ОСОБА_1 та ТОВ «АВАНС КРЕДИТ», а також договору позики від 28.10.2023 року № 4917758, укладеного між останньою та ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» призвело до нарахування первісними кредиторами процентів, розмір яких наведено у розрахунках заборгованості, зазначених вище.

Також суд звертає увагу, що заборгованість була нарахована не позивачем, а первісними кредиторами за кожним з укладених договорів, а з моменту отримання права вимоги до відповідачки за договором факторингу позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Окрім того, на спростування наведених позивачем розрахунків відповідачкою не надано свого контррозрахунку кредитної заборгованості та суми заборгованості за процентами зокрема.

Щодо твердження позивачки, наведеного останньою і відзиві про відсутність належних доказів, що підтверджують перехід до позивача прав вимог у сумі, яка вказана в додатках до договору факторингу, останні не заслуговують на увагу, оскільки з матеріалів справи, наведених вище, вбачається, що позивач ТОВ «ФК «ЄАПБ» надав належним чином засвідчені, належні, достатні та допустимі докази на підтвердження переходу прав вимоги до ОСОБА_1 від первісного кредитора ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» до ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» згідно договору факторингу № 21032024 від 21.03.2024 року, укладеного між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» копію вищевказаного договору факторингу (а.с. 140-144); копії Акту прийому-передачі Реєстру Божників за Договором Факторингу № 21032024 від 21.03.2024 року, відповідно до якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» у повному обсязі прийняло реєстр божників кількістю 7771 особа (а.с. 145); копію платіжної інструкції від 22.03.2024 року № 21039 АТ «ТАСКОМБАНК», згідно якої 22.03.2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» сплатило на користь ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» 6071722,77 грн. оплата за відступлення прав вимог зг. Договору факторингу № 21032024 від 21.03.2024 року (а.с. 148); копія Реєстру боржників від 21.03.2024 року до Договору факторингу № 21032024 від 21.03.2024 року, відповідно до якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідачки за договором про надання фінансового кредиту № 05019-10/2023 від 04.10.2023 року в сумі 55625,72 грн. та за договором про надання фінансового кредиту № 24830-10/2023 від 18.10.2023 року в сумі 25650,00 грн. (а.с. 146-147), повідомлення боржника ОСОБА_1 ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» від 21.03.2024 року Вих. № 24830-10/2023-001 про відступлення права вимоги за кредитним договором № 24830-10/2023 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» (а.с. 16), які належним чином оформлені у відповідності до вимог ч. 1, 2 ст. 95 ЦПК України.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 14 листопада 2018 року у справі № 2-1383/2010 (провадження №14-308цс18) зроблено висновок про те, що: «стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто, таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли унаслідок укладення договору, підлягають виконанню».

Враховуючи, що відповідачка не надала суду належних, допустимих і достовірних доказів, які б свідчили про недійсність переданих вимог, в силу прямого припису статті 204 ЦК України, їх правомірність презюмується.

Долучений до справи договір факторингу № 21032024 від 21.03.2024 року, укладений між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» є чинним, його дійсність ніким не оспорена, а тому підлягає до виконання.

Що стосується позовних вимог в частині стягнення з відповідачки ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» заборгованості за договором позики № 4917758 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою), укладеного 28 жовтня 2023 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та відповідачкою ОСОБА_1 на суму 39250,00 грн., то як видно з матеріалів справи, виписки з карткового рахунку відповідача, на який було перераховано суму кредиту згідно з умовами договору позики № 4917758 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) від 28.10.2023 року, а також інших належних доказів перерахування грошових коштів у сумі 10000,00 грн. на рахунок відповідачки ОСОБА_1 позивачем не надано.

Сам по собі витяг з реєстру боржників до договору факторингу та розрахунок заборгованості, складений позивачем, не є належними та достатніми доказами отримання відповідачкою вищевказаного кредиту.

Крім того, що стосується законності правонаступництва позивача за грошовою вимогою за договором позики № 4917758 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою), укладеного 28 жовтня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та відповідачкою ОСОБА_1 , суд дійшов наступного висновку.

Відповідно до ч. 1 ст. 510 ЦК України, сторонами у зобов`язанні є боржник і кредитор.

Згідно до ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); правонаступництва; виконання обов`язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); виконання обов`язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом. Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.

Відповідно до ч.1 ст. 513 ЦК України, правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.

Згідно ст. 514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

У відповідност до ст. 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Відповідно до ч. 1 ст. 517 ЦК України, первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення. Первісний кредитор у зобов`язанні відповідає перед новим кредитором за недійсність переданої йому вимоги, але не відповідає за невиконання боржником свого обов`язку, крім випадків, коли первісний кредитор поручився за боржника перед новим кредитором (ч. 1 ст. 519 ЦК України).

Передати можливо лише дійсне право вимоги, тобто таке, що виникає із зобов`язання, яке не припинилось на момент передачі прав новому кредитору.

Чинне законодавство не забороняє відступлення майбутніх вимог.

Відповідно до правової позиції, викладеної у постанові Верховного Суду від 24 квітня 2018 року у справі № 914/868/17, відступлення майбутніх вимог можливе тільки за умови їх визначеності, тоді як передача за правочином невизначених, позбавлених конкретного змісту вимог, у тому числі й на майбутнє, тягне за собою наслідки у вигляді неукладеності відповідного правочину, оскільки його сторонами не досягнуто згоди щодо предмета правочину або такий предмет не індивідуалізовано належним чином. Встановлюючи дійсність майбутньої вимоги, що переходить до нового кредитора необхідно з`ясовувати обсяг та зміст прав, які переходять до нового кредитора та чи існують ці права на момент переходу.

Аналогічні висновки викладені в постанові Верховного Суду України від 05 липня 2017 року у справі № 752/8842/14-ц.

Межі обсягу прав, що переходять до нового кредитора, можуть встановлюватися законом і договором, на підставі якого здійснюється перехід права. Обсяг і зміст прав, які переходять до нового кредитора є істотними умовами цього договору.

Як видно з матеріалів справи, договір позики № 4917758 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та відповідачкою ОСОБА_1 був укладений 28 жовтня 2023 року, тоді як договір факторингу № 14/06/21 між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» та ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», на який посилається позивач як на підставу переходу до нього права вимоги до боржника ОСОБА_1 , укладено 14 червня 2021 року, тобто, на момент укладення Договору факторингу № 14/06/21 ще не виникло зобов`язання між первісним кредитором та боржником.

Таким чином, в матеріалах справи відсутні належні, допустимі та достовірні докази щодо набуття ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» прав первісного кредитора, а отже, останнє позбавлене права пред`являти свої вимоги за договором позики № 4917758 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою), укладеним 28 жовтня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та відповідачкою ОСОБА_1 .

Відповідно до ч. 1 ст. 2 ЦПК України завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Згідно ч.1 ст. 48 ЦПК України, сторонами у цивільному процесі є позивач і відповідач.

Порушення права пов`язане з позбавленням його суб`єкта можливості здійснити (реалізувати) своє приватне (цивільне) право повністю або частково.

Для застосування того чи іншого способу захисту необхідно встановити, які ж приватні (цивільні) права (інтереси) позивача порушені, не визнані або оспорені відповідачем і за захистом яких приватних (цивільних) прав (інтересів) позивач звернувся до суду.

Суд, розглядаючи справу, повинен вирішити питання про правильність визначення процесуальної правосуб`єктності сторін, зокрема, що позивач дійсно є суб`єктом тих прав, законних інтересів та юридичних обов`язків, які становлять зміст спірних правовідносин і з приводу яких суд повинен ухвалити судове рішення.

Відсутність порушеного, не визнаного або оспореного відповідачем приватного (цивільного) права (інтересу) позивача є самостійною підставою для відмови в позові.

Зокрема, встановивши те, що оспорюваний правочин або інші правовідносини не порушують прав і законних інтересів позивача, суд не повинен вдаватися до перевірки ефективності обраного позивачем способу захисту та правової оцінки по суті спору, встановлення обставин наявності/відсутності ідентифікуючих ознак, оскільки вказане є самостійною, достатньою підставою для відмови в позові.

Аналогічну правову позицію викладено у постановах Верховного Суду від 04 грудня 2019 року у справі № 910/15262/18, від 03 березня 2020 року у справі № 910/6091/19, від 16 жовтня 2020 року у справі № 910/12787/17.

Відповідно до п. 6 постанови Пленуму Верховного Суду України від 18 грудня 2009 року № 14 «Про судове рішення у цивільній справі», враховуючи принцип безпосередності судового розгляду, рішення може бути обґрунтоване лише доказами, одержаними у визначеному законом порядку та дослідженими в судовому засіданні.

Таким чином, аналізуючи надані докази та даючи їм правову оцінку, враховуючи встановлені судом і наведені вище обставини, підтверджених доказами, оцінивши їх належність, допустимість, достовірність, а також достатність і взаємний зв`язок у їх сукупності, встановивши правовідносини, які випливають із встановлених обставин та правові норми, які підлягають застосуванню до цих правовідносин, враховуючи відсутність достовірних і допустимих відомостей щодо належного набуття позивачем прав первісного кредитора, суд дійшов висновку про відмову у задоволенні позовних вимог в частині стягнення з відповідачки ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» заборгованості за договором позики № 4917758 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою), укладеного 28 жовтня 2023 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та відповідачкою ОСОБА_1 в сумі 39250,00 грн.

В той же час вимоги позивача про стягнення з відповідачки заборгованості за договором про надання фінансового кредиту № 05019-10/2023 від 04 жовтня 2023 року, укладеного між Товариством з обмеженою відповідальністю «АВАНС КРЕДИТ» та відповідачкою ОСОБА_1 , в сумі 55625,72 грн., а також заборгованості за договором про надання фінансового кредиту № 24830-10/2023 від 18 жовтня 2023 року, укладеного між Товариством з обмеженою відповідальністю «АВАНС КРЕДИТ» та відповідачкою ОСОБА_1 , в сумі 25650,00 грн., а всього в розмірі 81275,72 грн., право вимоги за якими перейшло до позивача ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» на підставі договору факторингу № 21032024 від 21.03.2024 року, є обґрунтованими та підлягають до задоволення.

Відповідно до п. 6 ч.1 ст. 264 ЦПК України під час ухвалення рішення суд вирішує питання про розподіл між сторонами судових витрат.

Позивачем понесені і документально підтверджені (а.с. 9), витрати по сплаті судового збору.

Згідно із ч.1, ч. 3 ст.133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, зокрема, належать витрати на професійну правничу допомогу та пов`язані з вчиненням інших процесуальних дій, необхідних для розгляду справи або підготовки до її розгляду.

Позов майнового характеру задоволено на 67,43% (81275,72 : 120525,72 х 100), а тому понесені та документально підтверджені позивачем судові витрати зі сплати судового збору в сумі 3028,00 грн. (а.с. 9) підлягають розподілу за правилами ч. 1 та п. 3 ч. 2 ст. 141 ЦПК України пропорційно розміру задоволених позовних вимог, що відповідно становить 2041,78 грн. (3028,00 х 67,43 = 2041,78) судового збору.

Керуючись ст.ст. 4,19,76,81, 133, 141, 247, 258-259, 263-265, 274, 279, 354 ЦПК України, ст. 257, ч.1 ст. 258, ч.1 ст. 261, ч.5 ст. 261, ст.ст. 264, 512, 514, 516, 526, 530, 610-611, 625, 629, 1046-1050, 1054 ЦК України, ЗУ «Про електронну комерцію», суд

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої в АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (, місце знаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, IBAN № НОМЕР_3 в АТ «ТАСкомбанк»):

- заборгованість за договором про надання фінансового кредиту № 05019-10/2023 від 04 жовтня 2023 року в сумі 55625 (п`ятдесят п`ять тисяч шістсот двадцять п`ять) гривень 72 копійки, з яких: 12375,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 43250,72 грн. сума заборгованості за відсотками;

- заборгованість за договором про надання фінансового кредиту № 24830-10/2023 від 18.10.2023 року в сумі 25650 (двадцять п`ять тисяч шістсот п`ятдесят) гривень 00 копійок, з яких: 6000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 19650,00 грн. сума заборгованості за відсотками; а всього стягнути заборгованість в розмірі 81275 (вісімдесят одна тисяча двісті сімдесят п`ять) гривень 72 копійки.

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої в АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (, місце знаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, IBAN № НОМЕР_3 в АТ «ТАСкомбанк») понесені судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 2041 (дві тисячі сорок одну) гривню 78 копійок.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржено до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення строку на апеляційне оскарження протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місце знаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, .

Відповідачка: ОСОБА_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .

Повне судове рішення складено 21 травня 2025 року.

Суддя Т. В. Карапиш