Провадження № 2/127/6066/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21 травня 2025 рокумісто Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області

в складі: головуючого судді Сичука М.М.,

за участі секретаря судового засідання Коровай А.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Вінниці в порядку спрощеного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до Вінницького міського суду Вінницької області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовні вимоги позивач обґрунтовує тим, що 13.12.2023 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1316-3462.

Відповідно до умов кредитного договору ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» взяло на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на таких умовах: сума кредиту 10 000, 00 грн.; строк кредитування - 300 днів; базовий період - 14 днів; комісія за видачу кредиту-15, 00 % від суми кредиту, знижена відсоткова ставка - 1, 20% в день; стандартна відсоткова ставка 1, 50% в день.

Позивач видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему LigPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 на карту отримувача, чим виконав свої зобов`язання за договором своєчасно та в повному обсязі.

Відповідач свої зобов`язання по договору не виконала, в підсумку не повернула в повному обсязі кредит кредитодавцю. Позивач звертає увагу суду, що відповідач п`ять раз укладала кредитні договори з позивачем, виконала зобов`язання, а отже була обізнана з процедурою оформлення та виконання кредитного договору.

Станом на 25.11.2024 загальний розмір заборгованості відповідача становить 56 080,00 грн., який складається із 10 000 грн. простроченої заборгованості за кредитом, 44 580 грн. -прострочена заборгованість за нарахованими процентами, 1 500 грн. - прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту.

Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими комісією та процентами у загальній сумі 6 080 грн. за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором.

Враховуючи вище зазначене, позивач просить суд стягнути з позичальника не повну суму заборгованості за кредитним договором, а лише її частину, а саме: прострочену заборгованість за кредитом 10 000 грн; прострочену заборгованість за нарахованими процентами 40000 грн. та судові витрати.

У додатку до позовної заяви позивачем надано докази направлення відповідачу копії позовної заяви з додатками.

З огляду на викладене, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулось до суду з цим позовом.

Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 27.12.2024 року було відкрите спрощене позовне провадження у справі з повідомленням (викликом) осіб з роз`ясненням процесуальних прав учасників справи, зокрема, щодо надання у визначені строки відповідачем відзиву на позов, а позивачем письмової відповіді на такий відзив.

Представник відповідачки адвокат Руснак В.О. подав до суду письмові пояснення в яких зазначає, що у зв`язку із скрутним матеріальним становищем, пов`язаним зі збройною агресією Російської Федерації проти України, доходи ОСОБА_1 знизились, а тому в неї немає можливості здійснювати обслуговування кредитного договору та проводити погашення необхідних платежів. Просить розглянути можливість списання нарахованих процентів та штрафних санкцій за користування кредитними коштами. При цьому ОСОБА_1 зобов`язується сплатити основний борг по кредитному договору в розмірі 10 000, 00 грн., а також компенсувати витрати на сплату судового збору в розмірі 2 422,40 грн. Також просить суд врахувати безперспективність примусового виконання рішення суду про стягнення заборгованості із ОСОБА_1 , оскільки у останньої відсутнє будь - яке майно чи доходи, на які може бути звернуто стягнення.

Вважає, що заявлені грошові вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» стосовно кредитного договору від 13.12.2023 року, укладеного з ОСОБА_1 , а саме нарахування процентів не підтверджені належними та допустимими доказами, значно завищені, нараховані з порушенням законодавства України, тому не підлягають визнанню в повному обсязі. відповідач визнає вимоги лише в частині тіла кредиту у розмірі 10 000,00 грн. та просить суд при вирішенні питання щодо стягнення процентів, встановивши співрозмірність нарахованих процентів по невиконаному зобов`язанню боржника та враховуючи інтереси обох сторін, з огляду на необхідність беззаперечного дотримання принципів справедливості, добросовісності і розумності, зменшити розмір відсотків до розміру 50 % від суми заборгованості по кредиту, а саме: до 5000 грн.

Представник позивача просив розглядати справи у його відсутність, позов підтримує, проти ухвалення заочного рішення не заперечував.

На підставі п.п.1-2 ч.3 ст.223 ЦПК України суд ухвалив провести розгляд справи за відсутності позивача та відповідача/представника відповідача.

Оскільки сторони в судове засідання не з`явилися фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося (ч.2 с.247 ЦПК України).

Дослідивши матеріали цивільної справи, оцінивши докази в їх сукупності, суд дійшов висновку про те, що позов підлягає частковому задоволенню з таких підстав.

Відповідно до ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Правилами ст. 12 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ч. 5 ст. 81 ЦПК України докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Судом встановлено, що 13.12.2023 року між ТОВ «УКРКРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено договір про відкриття кредитної лінії №1316-3462 (а.с.11-18) за допомогою веб-сайту (https:// navse.in.ua/), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено договір про відкриття кредитної лінії №1316-3462 продукту «НА ВСЕ».

Договір підписаний ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором С4982.

Договір укладено сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію». Правила відкриття кредитної лінії (а.с. 19-26), Паспорт споживчого кредиту (а.с. 26-28), Додатки до договору № 3 та № 4 (а.с. 29-31).

Відповідно до п. 11.1, 11.13 кредитного договору цей договір та Правила відкриття кредитної лінії разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови договору та надання кредиту. Укладаючи цей договір, позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомилася з Правилами на веб-сайті кредитодавця, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись умов цього договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним. Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (Графік платежів за договором) відповідно до Методики НБУ є додатками до договору та невід`ємною його частиною.

За п. 2.1, 2.2 договору кредитодавець відкриває для позичальника невідновлювану кредитну лінію шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором.

Згідно з п. 4.1 договору розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту становить 10 000 грн. Дата надання/ видачі кредиту 13.12.2023.

Відповідно до п. 4.3. тип процентної ставки за користування кредитом - фіксована. Процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредиту, однак позичальнику на умовах, вказаних у цьому Договорі, може надаватися можливість скористатись кредитом за зниженою процентною ставкою.

Пунктами 4.6, 4.7, 4.9. передбачено, що стандартна процента ставка становить 1,50 % за кожен день користувався кредитом. Комісія за видачу кредиту становить 15, 00% від суми виданого кредиту. Строк на який надається кредит позичальнику 300 календарних днів з моменту нарахування кредиту. Дата повернення кредиту 07.10.2024.

Відповідно до п. 4.10. кредитного договору реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 27135, 00 %.

Відповідно до п. 4.11. кредитного договору орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього договору (на весь строк кредитування) складає 86755, 26 грн та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту ( якщо п. 4.7. цього договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту) та процентів за користування кредитом.

Відповідно до п. 8.5. договору у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом та/ або комісії за видачу кредиту (якщо п. 4. 7. договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту) на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі, сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом, а також у повному розмірі комісії за видачу кредиту (якщо п. 4.7. договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту) (а. с. 15 зворот).

Відповідач був ознайомлений із Паспортом споживчого кредиту та Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «НА ВСЕ», які підписані відповідачем 13.12.2023 електронним підписом одноразовим ідентифікатором С4982.

Згідно довідки АТ КБ «ПРИВАТБАНК», підписаної 25.11.2024 начальником Департаменту АТ КБ «ПРИВТБАНК» Чаплінською М.В., ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LigPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 здійснено платіж № від 13.12.2023 у сумі 10 000,00 грн на номер платіжної карти НОМЕР_1 за договором №1316-3462 (а.с.32-37).

Вказані обставини також підтверджуються довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту №1316-3462 від 13.12.2023 ОСОБА_1 (а. с.38).

Згідно з розрахунком, наданим позивачем, заборгованість відповідача перед позивачем за договором про відкриття кредитної лінії №1316-3462 від 13.12.2023 станом на 25.11.2025 становить 56 080 грн, з яких: 10 000 грн сума основного боргу, 44 580 грн - залишок відсотків, 1 500 грн - залишок комісії. Відсотки за користування кредитом нараховані до 07.10.2024 включно. Після закінчення строку дії кредитного договору відсотки позивачем не нараховані (а. с. 39-41).

Кредитодавцем було прийняте рішення про застосування до позичальника ОСОБА_1 програми лояльності, а саме часткового списання заборгованості у загальній сумі 6080 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором у розмір 50 000 грн.

Правовий статус позивача як фінансової установи, яка має право укладати кредитні договори підтверджується Випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань та Свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи.

Згідно статей 12, 13, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, суд сприяє всебічному і повному з`ясуванню обставин справи дотримуючись принципів диспозитивності та змагальності сторін. Суд розглядає справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наданих сторонами доказів. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Згідно приписів статті 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до статей 526, 527, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином та в строк відповідно до умов договору.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно зі ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Статтею 1054 ЦК України, передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 7, 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Ст.12 зазначеного Закону встановлено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та &quot; Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відносини між сторонами регулюються Законом України "Про споживче кредитування". Судом не встановлено порушень норм цього закону при укладанні кредитного договору.

Отже, судом встановлено, що сторонами був укладений споживчий кредитний договір в електронній формі на вище зазначених умовах. Відповідач не виконала свої зобов`язання за кредитним договором, допустила прострочення сплати процентів і кредитодавець скористався своїм правом вимагати повернення простроченої заборгованості за кредитом та проценти за весь час користування кредитом.

З розрахунку, наданого позивачем, вбачається, що відсотки за користування кредитом нараховуються до 26.12.2023 включно в розмірі 1, 20 % в день, що становить 120 грн та з 27.12.2023 по 07.10.2024 включно 1,50 % в день, що становить 150 грн. Зазначені проценти за користування кредитом передбачені п. 4.6. та 10.2 кредитного договору. Наданими позивачем письмовими доказами підтверджена сума заборгованості 56 080 грн.

Відповідачем не наданий суду інший розрахунок заборгованості.

Відповідно до ч. 1 ст. 605 ЦК України зобов`язання припиняється внаслідок звільнення (прощення боргу) кредитором боржника від його обов`язків, якщо це не порушує прав третіх осіб щодо майна кредитора.

Як вбачається з позовної заяви позивач скористався вказаною нормою ЦК України та частково припинив зобов`язання за кредитним договором в сумі 6 080 грн шляхом прощення боргу та просить стягнути з відповідача заборгованість в сумі 50000 грн, яка складається: 10 000 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 40 000 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Враховуючи зазначене, суд доходить висновку про задоволення позову в повному обсязі.

Щодо заперечення представника відповідача відносно сум, зазначених у розрахунку, то слід відзначити, що це є його припущення, яке нічим не мотивоване та не підтверджене належними доказами.

Банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто виписки за картковими рахунками можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором. На цьому наголосив Верховний Суд у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду у справі № 554/4300/16-ц. З огляду на викладене, суд не приймає до уваги твердження відповідача про те, що розрахунок заборгованості не є доказом існування боргу.

Суд не приймає до уваги посилання представника відповідача щодо врахуванням судом складного матеріального становища відповідачки та її неплатоспроможність, зокрема яка пов`язана зі збройною агресією Російської Федерації проти України, доходи ОСОБА_1 знизились, а тому в неї немає можливості здійснювати обслуговування кредитного договору та проводити погашення необхідних платежів, а тому просить розглянути можливість списання нарахованих процентів та штрафних санкцій за користування кредитними коштами, оскільки доказів такого скрутного матеріального становища суду не було надано.

Таким чином, суд вважає обґрунтованою вимогою позивача про стягнення з відповідача боргу за кредитним договором №1316-3462 від 13.22.2023 року на загальну суму 50000 грн.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, витрати на оплату судового збору в розмірі 2422,40 грн. слід стягнути з відповідача на користь позивача.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», ст.ст. 204, 207, 526, 527, 530, 536, 610, 611, 625, 628, 629, 638, 639, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 10, 12, 13, 19, 76-81, 89, 141, 211, 259, 263-265, 268, 352, 354 ЦПК України, суд,

В И Р І Ш И В:

Задовольнити позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» загальну суму заборгованості за кредитним договором №1316-3462 від 13.22.2023 року на загальну суму 50000 грbdtym (п`ятдесят тисяч гривень)

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» витрати на оплату судового збору у розмірі 2422 гривні 40 копійок (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні 20 копійок).

Рішення може бути оскаржене шляхом подачі апеляційної скарги до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, оф. 407, .

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , місце реєстрації проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя: