ПОЛТАВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
Справа № 535/191/24 Номер провадження 22-ц/814/1185/25Головуючий у 1-й інстанції Мальцев С. О. Доповідач ап. інст. Панченко О. О.
П О С Т А Н О В А

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

13 травня 2025 року м. Полтава

Полтавський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

Головуючого судді - Панченка О.О.,

Суддів: Пікуля В.П., Одринської Т.В.

при секретарі: Філоненко О.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Полтаві цивільну справу за апеляційною скаргою представника Товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес позика" - адвоката Клименка Тараса Васильовича на рішення Котелевського районного суду Полтавської області від 26 листопада 2024 рокуухвалене у складі головуючого судді Мальцева С.О., повний текст судового рішення виготовлено - дати не вказано

у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес позика" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

В С Т А Н О В И В :

ОПИСОВА ЧАСТИНА

Зміст позовних вимог

У березні 2024 року ТОВ «Бізнес Позика» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, який обґрунтовувано тим, що 01.06.2023 року між Товариством та ОСОБА_1 укладений договір №100764-КС-003 про надання кредиту шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію».

Укладення договору підтверджується пропозицією (офертою) позивача та прийняттям (акцептом) відповідача, а також підписом відповідача одноразовим ідентифікатором UA-4082, надісланим на номер телефону НОМЕР_1 , який відповідачем був введений у заяві на отримання кредиту.

Відповідно до умов договору кредитодавець надає позичальникові кредит у розмірі 13000 грн. на умовах строковості, поворотності та платності. Згідно з умовами договору сплата процентів за користування кредитом становить 1,15226924% в день.

ТОВ «Бізнес Позика» свої зобов`язання за Договором кредиту виконало, та надало Позичальнику грошові кошти в розмірі 13 000 грн. шляхом перерахування на банківську картку Позичальника № НОМЕР_2 , що підтверджується довідкою про видачу коштів.

Також, 18.08.2023 року між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду № 1 до Договору № 100764-КС-003 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.. 12 ЗУ «Про електронну комерцію».

Відповідно до умов Додаткової угоди ТОВ «Бізнес Позика» надає Позичальнику додатково кредит в сумі 15 000 грн.

Комісія пов`язана з наданням додаткового кредиту 2 250,00 грн.

Відповідно до Розрахунку заборгованості за Договором № 100764-КС-003 ОСОБА_1 на виконання умов договору здійснив часткову оплату за договором на загальну суму 17 686,34 грн.

Таким чином, зробивши часткову оплату з метою виконання умов договору, відповідач вчинив конклюдентні дії щодо визнання договору і відповідно, щодо правомірності вимог позивача за договором про надання кредиту.

Відповідач умови договору не виконував, тому утворилася заборгованість на загальну суму 95 011,72 грн. яка складається з 22 139,97 грн. - тіло кредиту; 70 621,75 грн. - проценти, 2 259 грн. - комісія.

Позивач просив суд стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором №100764-КС-003 в розмірі 95 011,72 грн., а також судовий збір за подання позовної заяви у розмірі 2 422,40 грн.

Короткий зміст рішення суду першої інстанції

Рішенням Котелевського районного суду Полтавської області від 26 листопада 2024 року позовні вимоги задоволено частково.

Стягнуто з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер: НОМЕР_3 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» (,інд.01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки,26, оф. 411) суму заборгованості за Кредитним договором №100764-КС-003 про надання кредиту від 01.06.2023 року в розмір 55 818,65 грн., з яких: загальний розмір кредиту - 22 139,97 грн., проценти за користування кредитом - 31 428,68 грн., комісія за надання кредиту - 2 250 грн.

У в іншій частині позовних вимог відмовлено.

Стягнуто з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер: НОМЕР_3 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» (,інд.01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки,26, оф. 411) витрати по сплаті судового збору в розмірі 1429,21 грн.

Короткий зміст вимог та доводів апеляційної скарги

В апеляційній скарзі ТОВ «Бізнес Позика» просить скасувати рішення Котелевського районного суду Полтавської області від 26 листопада 2024 року в частині відмови в задоволенні позовних вимог ТОВ «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за нарахованими та не сплаченими (простроченими) процентами за користування кредитом в розмірі 39 193,07 гривень та ухвалити в цій частині нове рішення, згідно з яким стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Бізнес Позика» грошову суму в розмірі 39 193 (тридцять дев`ять тисяч сто дев`яносто три) гривні 07 копійок заборгованості за нарахованими та несплаченими (простроченими) процентами за користування кредитом за Договором про надання кредиту №100764-КС-003 від 01.06.2023 року; в решті рішення Котелевського районного суду Полтавської області від 26 листопада 2024 року у справі № 535/191/24 - залишити без змін.

В обґрунтування доводів апеляційної скарги посилається на порушення судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права, а також неповним з`ясуванням обставин, які мають значення для справи та не відповідність висновків суду обставинам справи.

Зазначає, що оскаржуване рішення є незаконним та необґрунтованим у частині часткової відмови у стягненні процентів за користування кредитом, оскільки відсотки по кредитному договору №100764-КС-003 від 01.06.2023 року нараховані в період дії договору за кожен день користування кредитом на залишок по кредиту та відповідають нормам Цивільного кодексу України, умовам Договору про надання кредиту та Правилам.

Вважає, що районним судом не було належним чином досліджено усі необхідні докази та з`ясовано усі обставини справи, оскільки при ухваленні рішення не було враховано погоджені сторонами умови кредитного договору, визначені у п. 2.1., 2.3., 2.4., 2.5., 2.7.

Вказує, що в пункті 3.2.3 Договору сторони визначили обов`язковий графік платежів за Договором. Згідно графіку платежів сторонами було погоджено, що якщо Позичальник сплачує заборгованість згідно графіка платежів (без порушень), дійсно треба сплатити по Договору 55 818,65 грн. з яких по процентах - 31428,68 грн., оскільки з кожним платежем сума загального боргу на яку нараховується кожного дня проценти зменшується. Отже, загальна сума до сплати по відсоткам дійсно становила б 31 428,00 грн. лише у випадку належного виконання позичальником зобов`язань та погашення обумовлених сум згідно з графіком платежів.

Однак, Боржником було зроблено лише часткову оплату на погашення кредиту за Договором № 100764-КС-003 про надання кредиту, розрахунок та розмір якої зазначені у Розрахунку заборгованості за Договором № 100764-КС-003, чим порушено зобов`язання, встановлені договором, що призвело до подорожчання кредиту і збільшення процентної ставки (пункт 3.2.2 Договору).

Згідно графіку платежів відповідач повинен був зробити другий плановий платіж 01.09.2023 року, однак платіж не був зроблений (як і всі наступні), тому з 02.09.2023 р. почалось прострочення заборгованості за кредитом, а після спливу семи днів, починаючи з восьмого дня - 09.09.2023 р. почалось нарахування процентів за користування кредитом по збільшеній (Стандартній) процентній ставці - у відповідності до пункту 3.2.2 Договору.

Відповідно в період з 01.06.2023 р. по 08.09.2023 р. включно проценти нараховувалися по Зниженій (пільговій) процентній ставці. У період з 09.09.2023 р. по 02.02.2024 року включно проценти нараховувались по Стандартній процентній ставці, - 2,00000000% - як це було погоджено сторонами при укладенні Договору.

Таким чином, проценти за користування кредитом у загальній сумі 70 621,75 грн. включають в себе: нараховані за Зниженою (пільговою) процентною ставкою 1,15226924%. - у сумі 5 530,15 грн. у період з 01.06.2023 по 08.09.2023 р. (включно) плюс нараховані за Стандартною процентною ставкою 2,00000000%. - у сумі 65 091,60 грн. у період з 09.09.2023 по 02.02.2024 р. (включно).

Також, звертає увагу, що згідно розрахунку штрафні санкції за неналежне виконання умов договору не нараховувалися та не входять до складу позовних вимог.

МОТИВУВАЛЬНА ЧАСТИНА

Відповідно до частини 1 статті 367 ЦПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги.

Сторони будучи належним чином повідомлені в судове засідання не з`явилися.

Колегія суддів, дослідивши матеріали справи та перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів апеляційної скарги, приходить до висновку, що апеляційна скарга підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Встановлені обставини справи

Судом першої інстанції встановлено, що 01.06.2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 укладений договір № 100764-КС-003 про надання кредиту.

Укладення договору підтверджується пропозицією (офертою) позивача та прийняттям (акцептом) відповідача, а також підписом відповідача одноразовим ідентифікатором UA-4082, надісланим на номер телефону НОМЕР_1 , який відповідачем було введено у заяві на отримання кредиту.

Відповідно до умов договору кредитодавець надає позичальникові кредит у розмірі 13000 грн. на умовах строковості, поворотності та платності.

Згідно з умовами сторонами погоджено, що Стандартна процентна ставка за Кредитом: в день 2,00000000, фіксована. Знижена процентна ставка за Кредитом: в день 1,15226924, фіксована. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) Договору. Встановлений Договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено Кредитодавцем в односторонньому порядку.

Комісія за надання Кредиту - 1950,00 грн. Розмір Комісії залишається незмінним протягом усього строку (терміну) Договору. Встановлений Договором розмір Комісії не може бути збільшено Кредитодавцем в односторонньому порядку.

Термін дії Договору - до 16.11.2023 року.

В пункті 3.2.3 Договору сторони визначили обов`язковий графік платежів за Договором. Згідно графіку платежів сторонами було погоджено, що якщо Позичальник сплачує заборгованість згідно графіка платежів, вартість кредиту за Договором всього становитиме: 33840,00 грн., з яких по процентах - 18890,00 грн.

Відповідно до п.3.2.2. Договору, сторони домовились, що у разі якщо повернення Кредиту не здійснюється згідно погодженого графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору, (за виключенням дострокового повернення Кредиту), у наслідок чого виникає прострочка по Кредиту, та строк цієї прострочки більше семи календарних днів то умови про нарахування Процентів за користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між Сторонами застосовуються правила нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою, що вказана в п. 2.4. Договору. При цьому, нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою починається з восьмого календарного дня, від дня простроченого платежу, передбаченого графіком платежів, що вказаний в п. 3.2.3. та Додатку№1 до Договору, та до закінчення терміну дії Договору.»

Також, 18.08.2023 року між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду № 1 до Договору № 100764-КС-003 про надання кредиту (Далі - Додаткова угода).

Відповідно до умов Додаткової угоди:

п.2.1. ТОВ «Бізнес Позика» надає Позичальнику додатково кредит в сумі 15 000,00 грн.

п.2.2. Після збільшення суми Кредиту, відповідно до цієї Додаткової угоди, загальна сума отриманого та неповернутого Позичальником Кредиту складатиме 22 139,97 грн.

п.5.6. Викласти п. 2.11. Договору в новій редакції,а саме: «2.11 Дата повернення Кредиту 02.02.2024.»

п. 5.7. Викласти п. 3.2. Договору в новій редакції, а саме: «3.2. Протягом строку (терміну) кредитування процентна ставка за Кредитом (надалі - Проценти за користування Кредитом), нараховуються заставкою вказаною у п. 2.4 Договору на залишок заборгованості по Кредиту, наявної на початок календарного дня, за період фактичного користування Кредитом, із урахуванням дня видачі Кредиту та дня повернення Кредиту згідно графіку платежів.

Також, п. 5.7 Додаткової угоди сторони погодили новий обов`язковий графік платежів за Договором. Згідно нового графіку, якщо Позичальник сплачує заборгованість згідно графіка платежів визначеного п.3 Договору без порушень, то лише у такому випадку дійсно треба сплатити по Договору 55 818,65 грн. з яких по процентах - 31 428,68 грн., оскільки з кожним платежем сума загального боргу на яку нараховується кожного дня проценти на залишок по тілу кредиту зменшується.

Отже, загальна сума до сплати по процентам за користування кредитом дійсно становила б 31 428,68 грн. лише у випадку належного виконання позичальником зобов`язань та погашення обумовлених сум згідно з графіком платежів.

Відмовляючи у задоволенні позовних вимог в частині стягнення процентів за користування кредитом у сумі 39 139,07 грн., суд першої інстанції зазначив, що в розрахунку не вказано, за якою процентною ставкою нараховані проценти на суму 70 621, 75 грн., що на 39 193, 07 грн. перевищує розмір процентів, погоджений між сторонами за умовами договору. Між тим цей висновок суперечить обставинам справи.

Згідно нового графіку платежів Відповідач мав зробити перший платіж 01.09.2023 р., однак платіж не був зроблений вчасно (як і всі наступні платежі), тому з 02.09.2023 р. почалося прострочення заборгованості за кредитом, а після спливу 7 (семи) днів, починаючи з восьмого дня - 09.09.2023 р. почалося нарахування процетів за користування кредитом по Збільшеній (Стандартній) процентній ставці - у відповідності до пункту 3.2.2 Договору.

Відповідно в період з 01.06.2023 р. по 08.09.2023 р. включно проценти нараховувалися по Зниженій (пільговій) процентній ставці. У період з 09.09.2023 р. по 02.02.2024 року включно проценти нараховувались по Стандартній процентній ставці, - 2,00000000% - як це було погоджено сторонами - при укладенні Договору - а не по Збільшеній або по Штрафній.

Відповідачем встановлений графік погашення заборгованості не виконувався, за весь період дії кредитного договору не було сплачено жодного платежу, у наслідок чого починаючи з восьмого дня прострочення першого платежу почалось нарахування процентів за Стандартною ставкою - 2,00000000%, а саме з 09.09.2023 р. по 02.02.2024 р. включно і після 02.02.2024 р. не нараховувались. Таким чином, проценти за користування кредитом у загальній сумі 70 621,75 грн. включають в себе: нараховані за Зниженою (пільговою) процентною ставкою 1,15226924%. - у сумі 5 530,15 грн. у період з 01.06.2023 по 08.09.2023 р. (включно) плюс нараховані за Стандартною процентною ставкою 2,00000000%. - у сумі 65 091,60 грн. у період з 09.09.2023 по 02.02.2024 р. (включно). На підставі викладеного вбачається, що розрахунок заборгованості наданий Позивачем по кредитному договору №100764-КС-003 повністю відповідає умовам Договору.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Як передбачено ч.1 ст.627 та ч.1 ст.628 ЦК України, відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього кодексу.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

З матеріалів справи вбачається, що строк дії кредитного договору, укладеного між сторонами, закінчувався 02.02.2024 року.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що заборгованість за відсотками користування кредитом станом на 14.02.2024 року складала 70 621,75 грн. та в подальшому не нараховувалася.

Відповідач був ознайомлений із розміром процентної ставки, зокрема і порядком її нарахування, визначеним п.3.2.2. Договору, погодилась із ним, а відповідно до розрахунку заборгованості проценти за користування кредитом не нараховувались після закінчення строку дії договору.

Отже, з аналізу умов договору, а саме визначеного графіку платежів та погоджених умов нарахування процентів, а також, враховуючи те, що відповідачем було здійснено часткову оплату на погашення заборгованості слідує, що розрахована сума заборгованості за кредитним договором, наведена у наданому позивачем розрахунку, відповідає умовам кредитного договору, які були погоджені відповідачем.

Суд першої інстанції, ухвалюючи рішення про часткове стягнення процентів за користування кредитом на зазначене уваги не звернув, не обґрунтував визначений ним розмір стягнення процентів та дійшов помилкового висновку про часткове задоволення позову щодо цієї вимоги, у зв`язку з чим рішення в частині, що оскаржується, прийнято помилково та необґрунтовано, а тому підлягає зміні.

ВИСНОВКИ ЗА РЕЗУЛЬТАТАМИ РОЗГЛЯДУ АПЕЛЯЦІЙНИХ СКАРГ

Відповідно до пунктів 3 та 4 частини 1 статті 376 ЦПК України підставами для скасування судового рішення повністю або частково та ухвалення нового рішення у відповідній частині або зміни судового рішення є невідповідність висновків, викладених у рішенні суду першої інстанції, обставинам справи; порушення норм процесуального права або неправильне застосування норм матеріального права.

Оскільки судом апеляційної інстанції встановлено, що оскаржуване рішення в частині вирішення спору щодо стягнення процентів за користування кредитом та комісії не відповідає встановленим обставинам, то апеляційна скарга підлягає частковому задоволенню, а рішення суду першої інстанції зміні.

Згідно частин 1, 13 статті 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Якщо суд апеляційної чи касаційної інстанції, не передаючи справи на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат.

З огляду на викладене з відповідача на користь ТОВ «Бізнес Позика» підлягає стягненню сплачений судовий збір в розмірі 3 633,60 грн.

Керуючись 374, 376, 381, 382-384 ЦПК України, суд, -

П О С Т А Н О В И В :

Апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" - задовольнити частково.

Рішення Котелевського районного суду Полтавської області від 26 листопада 2024 року змінити, збільшивши розмір стягнутої з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» заборгованості за договором № 100764-КС-003 про надання кредиту від 01.06.2023 року з 55 818,65 грн, яка складається з тілу кредиту - 22 139,97 грн., процентів за користуванням кредитом - 31 428,68 грн., комісією за надання кредиту - 2 250 грн. до 95 011,72 грн., яка складається з суми прострочених платежів по тілу кредиту - 22 139,97 грн., суми прострочених платежів по процентах - 70 621,75 грн., суми прострочених платежів за комісією - 2 250,00 грн.

Збільшити розмір стягнутого з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" судового збору за розгляд справи в суді першої інстанції з 1429,21 грн. до 2422,40 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" 3633,60 гривень сплаченого судового збору за розгляд справи в суді апеляційної інстанції.

В іншій частині рішення районного суду залишити без змін.

Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дня її прийняття та може бути оскаржена до Верховного Суду шляхом подачі касаційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повний текст постанови складено 13 травня 2025 року.

Головуючий О.О. Панченко

Судді: Т.В. Одринська

В.П. Пікуль