РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
21 травня 2025 року м. Запоріжжя
Вознесенівський районний суд міста Запоріжжя у складі:
головуючого судді Макарова В.О.,
за участю секретаря судового засідання Філатової О.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,
14.10.2024 до суду надійшла позовна заява ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами.
Позовні вимоги обґрунтовуються тим, що 12.11.2019 між Акціонерним товариством «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» (далі Банк, Кредитор) та ОСОБА_1 (далі відповідач), укладений Договір про надання Банківських послуг № 635977/3771939.
Відповідно до п. 1 Договір про надання Банківських послуг, Банківська послуга всі та/або будь-яка з послуг/дій Банку, яка замовлена Клієнтом та наддається Банком Клієнту, на підставі Договору та Заяви, відповідно до умов чинного законодавства України, банківської ліцензії Банку, до яких, зокрема належить але не виключно: 1) відкриття та обслуговування поточного (карткового) рахунку у національній та іноземних валютах. Випуск платіжних карток та обслуговування операцій з платіжними картками; та/або 2) відкриття та обслуговування поточних та вкладних рахунків у національній та іноземних валютах; та/або 3) надання в оренду індивідуального сейфа для зберігання цінностей в Банку; та/або 4) обслуговування Клієнтів через систему «i-Bank»; та/або 5) надання послуги дистанційного обслуговування за допомогою засобів телефонного банкінгу; якщо інше прямо не вказано в Договорі.
Відповідно до умов п. 3.1. Договору про надання Банківських послуг, правил та Заяви про надання Банківської послуги, Банк надає на вимогу Клієнта Банківську послугу, а Клієнт приймає Банківську послугу та зобов`язується належним чином виконувати зобов`язання, що встановлені в Договорі та Правилах відносно такої Банківської послуги, в тому числі своєчасно та в повному обсязі здійснювати оплату за отримані Банківські послуги.
Кількість Банківських послуг, що надаються за Договором, необмежена. Якість Банківської послуги відповідає стандартам Банку та Законодавству. Розмір грошових вимог Банку визначається на підставі Договору у чітко встановленій сумі або шляхом надання критеріїв, які дозволяють встановлювати розмір цієї вимоги на конкретний час протягом строку дії Договору.
Відповідно до п. 3.2 Договору про надання Банківських послуг, ціною Договору є сума грошових коштів, яку Клієнт зобов`язаний сплатити Банку згідно умов Договору що складається з суми плати за Банківську послугу.
Відповідно до п. 3.3 Договору про надання Банківських послуг, строк дії Договору дорівнює визначеному Заявою про надання Банківських послуги максимальному строку (терміну) для належного виконання Сторонами взятих на себе зобов`язань за Договором, за обставинами, що відсутній Випадок невиконання умов Договору. За обставини наявності Випадку невиконання умов Договору, Договір залишається чинним доти, поки всі зобов`язання Сторін за Договором не будуть виконані в повному обсязі.
Відповідно до підпунктів 3.4 Договору про надання Банківських послуг, Банк здійснює надання Банківських послуг за плату, що має сплачуватись Клієнтом Банку в порядку та на умовах Договору та згідно Тарифів Банку. Залежно від виду Банківської послуги видами оплати можуть бути проценти та/або комісійна винагорода, проте цей перелік не є вичерпним і Сторонами можуть бути погоджені інші види оплати.
Відповідно до п.п. 4.1 Договору про надання Банківських послуг, Банк здійснює надання кожної Банківської послуги Клієнту відповідно до Заяви про надання Банківської послуги, яка кожного разу надається Клієнтом Банку в письмовому вигляді.
Відповідно до п.п. 6.1 Договору про надання Банківських послуг, взаємні права і обов`язки Банку та Клієнта виникають з моменту підписання Сторонами Договору.
Договір є дійсним до припинення всіх Боргових зобов`язань шляхом їх повного виконання.
Відповідно до п. 6.5 Договір про надання Банківських послуг, шляхом підписання Договору Клієнт підтверджує, що він в день укладення Договору особисто отримав свій примірник Договору, з Тарифами Банку ознайомлений і згодний; умови Договору йому зрозумілі; з Правилами, що розміщені на Офіційному сайті Банку, ознайомлений, приймає та погоджується з їх положеннями.
Відповідно до Заяви про надання Банківської послуги «Кредитна картка» від 16.08.2021 року до Договору про надання Банківських послуг № 635977/3771939 від 12.11.2019 року, заявник звернувся до Банку з проханням відкрити на підставі Договору та Заяви поточний (картковий) рахунок та видати йому кредитну картку з встановленим кредитним лімітом на наступних умовах: ПІБ ОСОБА_1 ; валюта гривня; розмір кредитної лінії (Кредитний ліміт) 50 000,00 гривень; строк 36 місяців; процентна ставка, % річних (фіксована) 34%; процентна ставка на несвоєчасно погашену (прострочену) заборгованість по кредитній лінії, % річних 68%; максимальний розмір Кредитного ліміту 50 000,00 грн.; орієнтована реальна процентна ставка за кредитною лінією (розрахована виходячи з максимального розміру Кредитного ліміту) 43,37% річних; орієнтовна загальна вартість кредитної лінії лінією (розрахована виходячи з максимального
розміру Кредитного ліміту) 86 515,03 гривень.
Відповідно до п. 4, п. 6 та п. 7 розділу Врегулювання простроченої заборгованості Заяви про надання Банківської послуги «Кредитна картка», шляхом підписання Заяви Власник рахунку надає свою безвідкличну згоду на взаємодію, в том числі при врегулюванні простроченої заборгованості; права і обов`язки Банку, передбачені цим розділом Договору, поширюються також на нового кредитора (у разі відступлення Банком права вимоги за Договором); сторони домовились збільшити строк позовної давності за вимогами, що випливають з Договору, та встановити його тривалістю 10
Відповідно до п. 6 розділ Додаткова інформація Заяви про надання Банківської послуги «Кредитна картка», Банк має право у будь-який час відступити всі або частину своїх прав за Договором, а також за договорами про забезпечення, будь-якій третій особі і повідомити такому реальному або потенційному цесіонарію або іншій особі будь-яку інформацію про Позичальника та третіх осіб, з якими укладено договори про забезпечення, яка необхідна або яку Банк вважатиме доцільною.
Відповідно до п. 10 розділ Додаткова інформація Заяви про надання Банківської послуги «Кредитна картка», зміни та доповнення до цієї Заяви вносяться за погодженням Сторін і повинні бути вчинені в письмовій формі та підписані Сторонами.
В зв`язку невиконанням взятих на себе зобов`язань станом на 30.09.2024 у Позичальника утворилась загальна сума заборгованості за Договором № 635977/3771939 від 16.08.2021 (розрахунок на 19.01.2024) у розмірі 73 594,53 грн., яка складається з:
- строкової заборгованості: 0,00 грн.;
- простроченої заборгованості: 50 884,08 грн.;
- нарахованих відсотків: 94,54 грн.;
- прострочених відсотків: 22 615,91 грн.
Крім того, 16.08.2021 між Акціонерним товариством «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» (далі Банк, Кредитор) та ОСОБА_1 (далі відповідач) укладений Кредитний договір № 1/3771939.
Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, Кредитор надає Позичальнику кредит в сумі 122000,00 грн. (сто двадцять дві тисячі гривень 00 коп.) строком на 72 місяці(в) - з 16.08.2021 року до 15.08.2027 року (включно). Позичальник сплачує платежі для погашення заборгованості за Договором щомісячно в число місяця, визначене Графіком платежів по кредиту (Додаток №1 до Договору, що є його невід`ємною частиною), як День повернення кредиту.
Відповідно до п.1.2 Кредитного договору, Кредит надається позичальнику на споживчі потреби шляхом зарахування кредитних коштів на рахунок Позичальника № НОМЕР_1 .
Відповідно до п. 1.3. Кредитного договору, для зарахування кредитних коштів Позичальник повинен мати відкритий у Банку поточний або поточний (картковий) рахунок.
Відповідно до підпунктів 1.4.1-1.4.2 пункту 1.4. статті 1 Кредитного договору, Позичальник зобов`язаний сплачувати Банку: процентну винагороду щомісячно, в розмірі 10.00% річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку Позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за Договором; комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості (комісія) щомісячно, в розмірі 2.50% від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1. Договору.
Підписанням Договору Позичальник замовляє у Банку супровідні послуги з обслуговування кредитної заборгованості, що включає в себе: послуги з розрахунку суми чергового та наступних платежів, списання та зарахування коштів з метою погашення заборгованості, розрахунково-касове обслуговування заборгованості за Договором та надання інформаційно-консультаційних послуг, під якими розуміється електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по
кредиту та процентах, 24/7 та через Довідковий центр Банку, інформування Позичальника про виникнення простроченої заборгованості, консультування Позичальника (як усне так і письмове) щодо погашення заборгованості, своєчасної сплати платежів тощо.
Відповідно до п. 1.5. Кредитного договору, всі умови щодо надання кредиту, обслуговування та погашення заборгованості за кредитом, згідно Договору, визначені в Правилах надання споживчого кредиту в ПАТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та на умовах страхування життя Позичальника, які є невід`ємною частиною Договору та розміщені на офіційному сайті Банку: зобов`язаний сплачувати Банку: www.creditagricole.ua.
Відповідно до п. 2.2 Кредитного договору, Позичальник зобов`язаний погашати кредит та сплачувати проценти та комісію у валюті кредиту, відповідно до розрахунків Графіку платежів по кредиту, щомісяця, в день повернення кредиту на Рахунок погашення заборгованості. Сплачена сума платежу перераховується на позичковий рахунок та на рахунки нарахування процентів і комісії в день повернення кредиту. У випадку, якщо припадає на неробочий день, то сплатити у попередній
Відповідно до п. 2.3 Кредитного договору, підписанням Договору позичальник підтверджує, що він у письмовій формі і повному обсязі отримав від Банку інформацію, визначену ЗУ «Про споживче кредитування» та/або іншими нормативно-правовими актами, що регулюють це питання.
Відповідно до п. 2.4 Кредитного договору, Позичальник відповідає за виконання своїх зобов`язань за Договором усім своїм майном та коштами, на які може бути звернено стягнення у порядку, встановленому чинним законодавством України.
Відповідно до п. 2.6 Кредитного договору, Банк має право у будь-який час відступити всі або частину своїх прав за Договором, а також за договорами про забезпечення, будь-якій третій особі і повідомити такому реальному або потенційному цесіонарію або іншій особі будь-яку інформацію про Позичальника та третіх осіб, з якими укладено договори про забезпечення, яка необхідна або яку Банк вважатиме доцільною.
Відповідно до п.п. 2.6.1 Кредитного договору, у випадку відступлення права вимоги за Договором Банк протягом 10 робочих днів зобов`язаний повідомити Позичальника про такий факт у один із способів (поштове відправлення, текстове, голосове та інші способи).
Відповідно до п.п. 4.4 Кредитного договору, шляхом підписання Договору Позичальник надає свою безвідкличну згоду на: взаємодію, в тому числі при врегулюванні простроченої заборгованості, з Банком шляхом безпосередньої взаємодії, надсилання різних повідомлень та поштових відправлень.
Відповідно до п.п. 4.7 Кредитного договору, сторони домовились збільшити строк позовної давності за вимогами, що випливають з Договору, та встановити його тривалістю 10 років.
Відповідно до п.п. 5.5 Кредитного договору, шляхом підписання Договору Позичальник підтверджує, що він в день укладення Договору особисто отримав свій примірник Договору; умови договору йому зрозумілі; з Правилами і Тарифами Банку, що є чинним на дату укладення Договору і розміщені на Офіційному сайті Банку, ознайомлений, приймає та погоджується; з тарифами Банку ознайомлений, приймає та погоджується.; йому до укладання Договору Банком надано інформацію, яка визначена ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».
Відповідно до п. 5.7 Кредитного договору, договір набуває чинності з моменту його підписання Сторонами та діє до остаточного виконання Сторонами прийнятих на себе зобов`язань.
Відповідно до п.п. 5.8 та 5.9 Кредитного договору, зміни та доповнення до Договору вносяться за погодженням Сторін, мають бути вчинені в письмовій формі та підписані Сторонами, з обов`язковим посиланням на Договір; зміни та доповнення до Правил, а також зміни до Тарифів Банк вносяться Банком в односторонньому порядку; всі редакції Правил та Тарифів Банку зберігаються на Офіційному сайті Банку.
Відповідно до п.п. 5.10 Кредитного договору, договір укладається шляхом приєднання, складається з публічної частини (Правил) та індивідуальної частини (Договору), підписанням якої Позичальник приєднується до договору в цілому.
В зв`язку невиконанням взятих на себе зобов`язань станом на 30.09.2024 у Позичальника утворилась загальна сума заборгованості за Договором № 1/3771939 від 16.08.2021 (розрахунок на 19.01.2024) у розмірі 209 641,27 грн., яка складається з:
- строкової заборгованості: 81 397,48 грн.;
- простроченої заборгованості: 32 983,60 грн.;
- нарахованих відсотків: 95,32 грн.;
- прострочених відсотків: 21 964,87 грн.;
- комісії: 3 050,00 грн.;
- простроченої комісії: 70 150,00 грн.
18.01.2024 між АТ «Креді Агріколь банк» та ТОВ «Глобал Спліт» укладено договір № 2-2024 про відступлення (купівлю-продаж) прав вимог до боржника ОСОБА_1 за кредитними договорами № 635977/3771939 від 12.11.2019 та № 1/3771939 від 16.08.2021.
Відповідно до п. 2.1. Договору № 2-2024 від 18.01.2024 первісний кредитор передає (відступає) новому кредитору права вимоги до боржників, а новий кредитор набуває права вимоги первісного кредитора за кредитними договорами та сплачує первісному кредитору за відступлення права вимоги грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки встановлені договором.
На виконання умов Договору відступлення прав вимоги ОСОБА_1 був повідомлений про необхідність перерахувати кошти в сумі 73 594,53 грн. та в розмірі 209641,27 грн.,що відповідає розміру поточних зобов`язань за Договорами.
Оскільки відповідач зобов`язання за вказаними договорами не виконав, та станом на 30.09.2024 має заборгованість:
Ухвалою суду від 18.10.2024 було відкрито провадження у даній справі, розгляд якої вирішено проводити за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.
Заочним рішенням Орджонікідзевського районного суду м. Запоріжжя від 21.01.2025, позов
надання виписок з рахунку/рахунків щодо погашення заборгованості, зокрема інформації про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум, а також іншої інформацію, надання якої передбачено цим Законом.
Представник позивача подав до суду додаткові письмові пояснення по справі (відповідь на відзив), в якому зазначив про правомірність нарахування комісійної винагороди, щодо безпідставності та необґрунтованості вимог щодо застосування наслідків виконання недійсного правочину, у зв`язку з чим, просив позовні вимоги задовольнити повністю.
Представник позивача Балашов В.В. в судове засідання не з`явився, в матеріалах справи міститься заява про розгляд справи без участі представника ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ», позовні вимоги підтримує в повному обсязі та просить їх задовольнити.
Відповідач та його представник в судове засідання не з`явились, у відзиві представник відповідача адвокат Менько Д.Д. просив справу розглянути за їх відсутності.
В зв`язку з чим справа розглядається відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у відсутність учасників справи та без здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.
Вивчивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню.
Судом встановлено, що 12.11.2019 між ОСОБА_1 та АТ «Креді Агріколь банк» укладений кредитний договір № 635977/3771939.
Відповідно до Заяви про надання Банківської послуги «Кредитна картка» від 16.08.2021 року до Договору про надання Банківських послуг № 635977/3771939 від 12.11.2019 року, заявник звернувся до Банку з проханням відкрити на підставі Договору та Заяви поточний (картковий) рахунок та видати йому кредитну картку з встановленим кредитним лімітом на наступних умовах: ПІБ ОСОБА_1 ; валюта гривня; розмір кредитної лінії (Кредитний ліміт) 50 000,00 гривень; строк 36 місяців; процентна ставка, % річних (фіксована) 34%; процентна ставка на несвоєчасно погашену (прострочену) заборгованість по кредитній лінії, % річних 68%; максимальний розмір Кредитного ліміту 50 000,00 грн.; орієнтована реальна процентна ставка за кредитною лінією (розрахована виходячи з максимального розміру Кредитного ліміту) 43,37% річних; орієнтовна загальна вартість кредитної лінії лінією (розрахована виходячи з максимального
розміру Кредитного ліміту) 86 515,03 гривень.
В зв`язку невиконанням взятих на себе зобов`язань станом на 30.09.2024 ОСОБА_1 має заборгованість за Договором № 635977/3771939 від 16.08.2021, яка згідно розрахунку станом на 19.01.2024 складає 73 594,53 грн., з яких:
- строкова заборгованість: 0,00 грн.;
- прострочена заборгованість: 50 884,08 грн.;
- нараховані відсотки: 94,54 грн.;
- прострочені відсотки: 22 615,91 грн.
Крім цього, 16.08.2021 між Акціонерним товариством «Креді Агріколь банк» (далі Банк, Кредитор) та ОСОБА_1 (далі відповідач) укладений Кредитний договір № 1/3771939.
Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, Кредитор надає Позичальнику кредит в сумі 122000,00 грн. (сто двадцять дві тисячі гривень 00 коп.) строком на 72 місяці(в) - з 16.08.2021 року до 15.08.2027 року (включно). Позичальник сплачує платежі для погашення заборгованості за Договором щомісячно в число місяця, визначене Графіком платежів по кредиту (Додаток №1 до Договору, що є його невід`ємною частиною), як День повернення кредиту.
Відповідно до п. 1.2 Кредитного договору, Кредит надається позичальнику на споживчі потреби шляхом зарахування кредитних коштів на рахунок Позичальника № НОМЕР_1 .
Крім того, Кредитним договором було передбачено, що за користування кредитом позичальник сплачує процентну винагороду (надалі - проценти) щомісячно, в розмірі 11% річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за договором; комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно в розмірі 2,50 % від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1. договору (пункти 1.4.1, 1.4.2).
З метою обслуговування кредиту банк відкриває позичальнику єдиний рахунок для погашення кредитної заборгованості №НОМЕР_2 в Банку (пункт 2.1).
Позичальник зобов`язаний погашати кредит та сплачувати проценти та комісію у валюті кредиту відповідно до розрахунків Графіку платежів по кредиту, щомісяця, в день повернення кредиту на рахунок погашення заборгованості (пункт 2.2).
В зв`язку невиконанням взятих на себе зобов`язань ОСОБА_1 за Договором № 1/3771939 від 16.08.2021 станом на 19.01.2024 існує заборгованості у розмірі 209 641,27 грн., яка складається з:
- строкової заборгованості: 81 397,48 грн.;
- простроченої заборгованості: 32 983,60 грн.;
- нарахованих відсотків: 95,32 грн.;
- прострочених відсотків: 21 964,87 грн.;
- комісії: 3 050,00 грн.;
- простроченої комісії: 70 150,00 грн.
Факт укладання відповідачем кредитних договорів № 635977/3771939 від 12.11.2019 та № 1/3771939 від 16.08.2021 не оспорюється.
18.01.2024 між АТ «Креді Агріколь банк» та ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» укладено договір № 2-2024 про відступлення (купівлю-продаж) прав вимог до боржника ОСОБА_1 за кредитними договорами № 635977/3771939 від 12.11.2019 та № 1/3771939 від 16.08.2021.
Відповідно до п. 2.1. Договору № 2-2024 від 18.01.2024 первісний кредитор передає (відступає) новому кредитору права вимоги до боржників, а новий кредитор набуває права вимоги первісного кредитора за кредитними договорами та сплачує первісному кредитору за відступлення права вимоги грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки встановлені договором.
Таким чином, ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» набуло прав кредитора до позичальника за вищевказаними кредитними договорами.
На виконання умов Договору відступлення прав вимоги ОСОБА_1 був повідомлений про необхідність перерахувати кошти в сумі 73 594,53 грн. та в розмірі 209641,27 грн.,за кредитними договорами № 635977/3771939 від 12.11.2019 та № 1/3771939 від 16.08.2021, що відповідає розміру поточних зобов`язань за кредитними договорами зі сплати залишку заборгованості за кредитами (тіло кредиту, нарахованих процентів за користування кредитом та комісії, на користь нового кредитора).
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.
Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається нарівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Сторонами у зобов`язанні є боржник і кредитор (ч. 1 ст. 510 ЦК України).
Законодавством також передбачені порядок та підстави заміни сторони (боржника чи кредитора) у зобов`язанні.
Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Відступлення права вимоги за суттю означає договірну передачу зобов`язальних вимог первісного кредитора новому кредитору. Відступлення права вимоги відбувається шляхом укладення договору між первісним кредитором та новим кредитором.
Відповідно до ст. 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.
До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦК України).
Таким чином, судом встановлено, що між сторонами існують договірні правовідносини.
ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» є новим кредитором, так як набуло право вимоги до відповідача за кредитними договорами № 635977/3771939 від 12.11.2019 та № 1/3771939 від 16.08.2021, а тому вправі вимагати погашення відповідачем заборгованості згідно з кредитними договорами.
Згідно з ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.
Частиною 1 ст. 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст.ст. 610, 611 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
За змістом ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Згідно з ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Банк виконав свої обов`язки за кредитними договорами № 635977/3771939 від 12.11.2019 та № 1/3771939 від 16.08.2021 належним чином, що підтверджується меморіальним ордером виписками з рахунку позичальника за період з 16.08.2021 по 18.10.2022, та за період з 16.08.2021 по 19.01.2024.
Відповідач належним чином своїх зобов`язань за кредитними договорами не виконав, своєчасно кредитні кошти та відсотки товариству не повернув, у зв`язку з чим утворилась заборгованість.
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 635977/3771939 від 16.08.2021, станом на 19.01.2024 станом на 30.09.2024 заборгованість відповідача становить 73 594,53 грн., з яких:
- строкова заборгованість: 0,00 грн.;
- прострочена заборгованість: 50 884,08 грн.;
- нараховані відсотки: 94,54 грн.;
- прострочені відсотки: 22 615,91 грн.
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 1/3771939 від 16.08.2021 станом на 19.01.2024 заборгованість відповідача становить у розмірі 209 641,27 грн., з яких:
- строкова заборгованість: 81 397,48 грн.;
- прострочена заборгованість: 32 983,60 грн.;
- нараховані відсотки: 95,32 грн.;
- прострочені відсотки: 21 964,87 грн.;
- комісія: 3 050,00 грн.;
- прострочена заборгованість за комісією: 70 150,00 грн.
У відзиві на позовну заяву відповідач заперечує у задоволенні позовних вимог в частині сплати на користь банку комісійної винагороди за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 2,5% від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1 Договору, з тих підстав, що позивачем не надано доказів, що такі послуги надавались відповідачу частіше одного разу на місяці що він взагалі звертався за наданням таких послуг, зокрема в умовах воєнного стану, у зв`язку з чим, вважає, що вона не може бути врахована в суму заборгованості та її нарахування є незаконним.
Відповідно до частини першої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування», після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не більше одного разу на місяць, а також у разі зміни істотних умов договору про споживчий кредит, включаючи випадки, коли така зміна відбувається внаслідок настання умов, визначених таким договором, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє споживачу інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства та договором про споживчий кредит.
Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування», умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Такого висновку дійшла Велика Палата Верховного Суду у пункті 31.29 постанови від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 (провадження № 14-44цс21).
Згідно з п. 1.4.2. Кредитного договору № 1/3771939 від 16.08.2021, за користування кредитом позичальник сплачує комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно в розмірі 2,50 % від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1. Договору. Підписанням Договору Позичальник замовляє у Банку супровідні послуги з обслуговування кредитної заборгованості, що включає в себе: послуги з розрахунку суми чергового та наступних платежів, списання та зарахування коштів з метою погашення заборгованості, розрахунково-касове обслуговування заборгованості за Договором та надання інформаційно-консультативних послуг, під якими розуміється електронне формування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, надання інформації щодо стану заборгованості через системи дистанційного обслуговування в режимі 24/7 та через Довідковий центр Банку, інформування Позичальника про виникнення простроченої заборгованості, консультування Позичальника (як усне, так і письмове) щодо погашення заборгованості, своєчасності сплати платежів.
Таким чином, пунктом 1.4.2. Кредитного договору № 1/3771939 від 16.08.2021 встановлено плату за надання інформації щодо кредиту без уточнення систематичності запиту такої інформації споживачем.
Отже, фактично на вимогу споживача не частіше одного разу на місяць послуги з надання інформації по рахунку позичальника про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, надання інформації щодо стану заборгованості через дистанційні системи обслуговування, інформування позичальника про виникнення простроченої заборгованості, консультування позичальника щодо погашення заборгованості, своєчасності сплати платежів мають оплатний характер, що суперечить вимогам частин першої та другої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування».
Надання інших послуг за обслуговування кредиту, не пов`язаних з інформуванням про стан кредитної заборгованості, за вказану плату умовами договору не передбачено.
У постанові Верховного Суду від 31.08.2022 по справі № 202/5330/19 зазначено «у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування».
Враховуючи те, що відповідачу встановлено щомісячну плату за послуги банку, які за законом повинні надаватись безоплатно, суд дійшов висновку про те, що положення пункту 1.4.2. Кредитного договору № 1/3771939 від 16.08.2021, укладеного між АТ «Креді Агріколь Банк» та ОСОБА_1 , щодо обов`язку позичальника сплачувати плату за обслуговування кредиту щомісячно в терміни та у розмірах, визначених графіком щомісячних платежів за кредитним договором, є нікчемними.
Таким чином, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума заборгованості:
за Договором № 635977/3771939 від 16.08.2021, станом на 19.01.2024 у розмірі 73 594,53 грн., яка складається з:
- строкової заборгованості: 0,00 грн.;
- простроченої заборгованості: 50 884,08 грн.;
- нарахованих відсотків: 94,54 грн.;
- прострочених відсотків: 22 615,91 грн.,
та за Договором № 1/3771939 від 16.08.2021 станом на 19.01.2024 у розмірі 136441,27 грн., яка складається:
- строкової заборгованості: 81 397,48 грн.;
- простроченої заборгованості: 32 983,60 грн.;
- нарахованих відсотків: 95,32 грн.;
- прострочених відсотків: 21 964,87 грн.
На підставі ст. 141 ЦПК України з відповідачки підлягають стягненню на користь позивача також понесені позивачем та документально підтверджені судові витрати по сплаті судового збору у сумі 2515,13 грн.(3398,83 х 74 %).
На підставі викладеного, ст. ст. 207, 517, 526, 1048, 1049, 1054, 1077 ЦК України, керуючись ст.ст. 12, 81, 141, 247, 263-265 ЦПК України, суд
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ» до ОСОБА_1 - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ» суму заборгованості:
за Договором № 635977/3771939 від 16.08.2021, станом на 19.01.2024 у розмірі 73 594,53 грн., яка складається з:
- строкової заборгованості: 0,00 грн.;
- простроченої заборгованості: 50 884,08 грн.;
- нарахованих відсотків: 94,54 грн.;
- прострочених відсотків: 22 615,91 грн.,
та за Договором № 1/3771939 від 16.08.2021 станом на 19.01.2024 у розмірі 136441,27 грн., яка складається:
- строкової заборгованості: 81 397,48 грн.;
- простроченої заборгованості: 32 983,60 грн.;
- нарахованих відсотків: 95,32 грн.;
- прострочених відсотків: 21 964,87 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ» судовий збір у розмірі 2515,13 грн.
Рішення суду може бути оскаржене безпосередньо до Запорізького апеляційного суду шляхом подачі в тридцятиденний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги. В разі проголошення вступної та резолютивної частини або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, в той же строк з дня складання повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Інформація про учасників справи відповідно до п. 4 ч. 5 ст. 265 ЦПК України:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Глобал Спліт», місцезнаходження: 01033, м. Київ, вул. Жилянська, 5-Б, офіс 5, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , фактичне місце проживання: АДРЕСА_2 .

Суддя В.О. Макаров