РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20 травня 2025 року

Київський районний суд м. Харкова у складі судді Вітюка Р.В.

за участю секретаря судового засідання Соломонової К.О.

представника відповідача Тащі М.М.

розглянув у м. Харкові в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості

ВСТАНОВИВ:

У грудні 2024 року Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (далі Товариство) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі ОСОБА_1 , боржник), в якому просить стягнути з відповідача суму заборгованості за договором позики № 2528425 в розмірі 53 900 грн; за кредитним договором № 04990-01/2024 в розмірі 38 400 грн (всього 92 300 грн); стягнути з відповідача понесені судові витрати.

Позовна заява мотивована тим, що відповідач отримав права вимоги відповідно до договорів факторингу за кредитними договорами № 2528425, №04990-01/2024, зобов`язання за якими відповідач належним чином не виконував, через що у нього утворилась заборгованість спочатку перед первісним кредитором, а потім перед позивачем.

Виклад позиції відповідача

13.03.2025 та 29.04.2025 від представника відповідача надійшов відзив на позовну заяву, в якому останній просив позовні вимоги задовольнити частково, а саме стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 23 600 грн, в решті позовних вимог відмовити.

Відзив на позовну заяву мотивований таким:

- заявлена сума заборгованості по відсоткам необґрунтована належними розрахунками. Наданий позивачем розрахунок заборгованості є відображенням односторонніх арифметичних розрахунків позивача і не є правовою підставою для стягнення відповідних сум;

- відповідно до умов договору строк договору № 2528425 складає 20 днів, процентна ставка 3,0 % в день (420 грн), тому з відповідача підлягає стягненню заборгованість за тілом 14 000 грн та заборгованість по відсоткам 8 400 грн (20 днів Х 420 грн), загальний розмір 22 400 грн;

- сума заборгованості у розмірі 92 300 грн є несправедливою, суперечить принципам розумності та добросовісності;

- відповідач не заперечує проти виконання своїх цивільно-правових зобов`язань, але ці зобов`язання мають виконуватись в законних і справедливих межах.

Процесуальні дії у справі

Київський районний суд м. Харкова ухвалою від 09.12.2024 відкрив спрощене позовне провадження та призначив справу до розгляду.

Розгляд справи неодноразово відкладався задля забезпечення прав учасників справи (подання відзиву, надання строку для відповіді на відзив, неявку учасників тощо), останній раз на 20.05.2025.

Представник позивача у судове засідання 20.05.2025 не з`явився, у позовній заяві зазначив, що не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника та винесення заочного рішення суду (а.с. 3 - 7).

У судове засідання з`явився представник відповідача, вважав за можливе здійснювати розгляд за відсутності позивача.

Суд, враховуючи належне повідомлення позивача, його заяву про розгляд справи без нього, дійшов висновку про можливість розгляду справи за відсутності представника позивача.

Представник відповідача у судовому засіданні повністю визнав вимоги щодо стягнення заборгованості за договором № 04990-01/2024, частково визнав вимоги щодо стягнення заборгованості за договором № 2528425, а саме тіло кредиту та нараховані відсотки у межах строку договору (20 днів) за процентною ставкою за перший день 14,81 % та з другого дня 3,00 %.

Фактичні обставини, встановлені судом

Товариство з обмеженою відповідальністю "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та ОСОБА_1 уклали договір позики № 2528425 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) від 08.01.2024 (далі договір № 2528425), відповідно до якого позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцеві плату (проценти) від суми позики (а.с. 8 10).

Відповідно до п. 2.1 2.4 договору № 2528425 сума позики 14 000 грн; строк позики/строк договору (первісний строк кредитування) 20 днів; базова процентна ставка за перший день користування позикою (фіксована) 14,81 %; базова процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики (фіксована) 3,00 %.

Проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи із строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором, проте не довше 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування позикою, визначеного договором/додатковими угодами (п. 4 договору № 2528425).

14.06.2021 ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та Товариство уклали договір факторингу № 14/06/21, відповідно до якого Тєовариство зобов`язується передати грошові кошти у розпорядження ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" за плату, а ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" відступити Товариству права грошової вимоги, строк виконання за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошового зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" (а.с. 12 13).

Згідно з витягу з реєстру боржників № 24 до договору факторингу № 14/06/21 від 16.05.2024 ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" передало Товариству право грошової вимоги за кредитним договором № 2528425, за яким боржником є ОСОБА_1 (загальна заборгованість за основною сумою боргу 14 000 грн; сума заборгованості по відсоткам 39 900 грн; загальна сума боргу 53 900 грн) (а.с. 18).

Відповідно до наданого Товариством розрахунку за договором № 2528425 від 08.01.2024 заборгованість станом на 31.10.2024 становить 53 900 грн, з яких: 14 000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 39 900 грн сума заборгованості за відсотками (а.с. 19).

Товариство з обмеженою відповідальністю "АВАНС КРЕДИТ" та ОСОБА_1 уклали договір про надання фінансового кредиту № 04990-01/2024 від 04.01.2024 (далі договір № 04990-01/2024), відповідно до якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 9 600 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором (а.с. 25 27).

Відповідно до п. 1.2 1.6 договору № 04990-01/2024 тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 04.01.2024. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 02.05.2024. Клієнт має право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або кінцевого строку виплати кредиту, установлених договором, на підставі поданого до товариства звернення із зазначеною датою в паперовій формі або в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час такого ініціювання. Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку кредитування/строку договору відбувається без змін умов попередньо укладеного договору в бік погіршення для споживача. За користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована. Процентна ставка становить 2,50 % в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п.1.2 цього договору. Якщо Клієнт 18.01.2024 сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, клієнт, як учасник Програми лояльності, отримає від товариства індивідуальну знижку в розмірі 40,00 % на перший платіж (розрахунковий поінформований, період) відповідно до графіку платежів. Клієнт погоджується, повністю розуміє та що у разі невикористання клієнтом права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) він зобов`язаний сплатити перший платіж (за перший розрахунковий період) в розмірі, відповідно до графіку платежів. Якщо клієнт вчасно здійснить оплату наступних платежів, визначеного в графіку платежів, або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, клієнт, як учасник Програми лояльності, отримає від товариства індивідуальну знижку в розмірі 28,00 % на кожний наступний платіж відповідно до графіку платежів. Знижка надається на кожний платіж в останній день строку платежу. Клієнт погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання клієнтом права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) він зобов`язаний сплатити перший платіж та наступні платежі в розмірі відповідно до графіку платежів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується графік платежів), що є додатком № 1 до цього договору. Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 4149 - 51xx - xxxx - 2371 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.

24.05.2024 ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та Товариство уклали договір факторингу № 24052024, відповідно до якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту (а.с.31 33).

Згідно з витягу з реєстру боржників до договору факторингу № 24052024 від 24.05.2024 ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" передало Товариство право грошової вимоги за кредитним договором № 04990-01/2024, за яким боржником є ОСОБА_1 (загальна заборгованість по тілу кредиту 9 600 грн; загальна сума заборгованості по відсоткам 28 800 грн; загальна сума боргу 38 400 грн) (а.с. 35).

Відповідно до наданого Товариством розрахунку за договором № 04990-01/2024 від 04.01.2024 станом на 31.10.2024 заборгованість ОСОБА_1 становить 38 400 грн, з яких: 9 600 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 28 800 грн сума заборгованості за відсотками (а.с. 36).

Мотиви, з яких виходить суд, та застосовані норми права

Відповідно до частини першої статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом (ч. 1 ст. 207 ЦК України).

Електронний договір домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі (пункт 5 частини першої статті 3 Закону України "Про електронну комерцію").

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (стаття 11 Закону України "Про електронну комерцію").

Абзац 2 частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Відповідно до абзацу третього частини першої статті 12 Закону України "Про електронну комерцію" якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Верховний Суд у постанові від 12.01.2021 у справі № 524/5556/19 дійшов висновку, що електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і літер, або тільки цифр, або тільки літер, яку заявник отримує за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі "логін-пароль", або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення. Оспорюваний договір про надання фінансового кредиту підписаний позивачем за допомогою одноразового пароля-ідентифікатора, тобто укладення між сторонами спірного правочину підтверджено належними та допустимими доказами (указана позиція є сталою, постанови Верховного Суду від 09.09.2020 у справі № 732/670/19, від 12.01.2021 у справі № 524/5556/19, від 07.10.2020 у справі № 127/33824/19, від 16.12.2020 у справі № 561/77/19.

З матеріалів справи вбачається, що відповідач ОСОБА_1 підписав договір № 2528425 електронним підписом одноразовим ідентифікатором ttv6TEiVql, № 04990-01/2024 підпис НОМЕР_1 , чим підтвердив свою згоду на укладення договорів та з усіма їх умовами, що підтверджує факт досягнення сторонами згоди щодо істотних умов правочинів, як того вимагають положення статті 638, 639 ЦК України.

Також факт укладення договорів підтвердив представник відповідача у судовому засіданні.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Суд встановив, що позивач отримав права грошової вимоги до відповідача за кредитними договорами № 2528425, № 04990-01/2024, відповідно до договорів факторингу, а тому з дати відступлення прав вимоги Товариство стало кредитором за вказаними кредитними договорами.

Представник відповідача у судовому засіданні не заперечував факту переходу права вимоги до позивача за вказаними кредитними договорами.

Первісні кредитори виконали взяті на себе зобов`язання щодо надання боржнику коштів у користування (право вимоги за якими згодом перейшло до позивача), що також не заперечується представником відповідача, однак в порушення ст. 509, 1048, 1049, 1054 ЦК України та умов договорів відповідач зобов`язання належним чином не виконував, внаслідок чого у останнього перед позивачем утворилась заборгованість.

З розрахунків, наданих позивачем вбачається, що ОСОБА_1 має заборгованість: за кредитним договором № 2528425 (станом на 31.10.2024) у розмірі 53 900 грн; за кредитним договором № 04990-01/2024 (станом на 31.10.2024) у розмірі 38 400 грн.

Суд враховує, що стороною відповідача повністю визнана заборгованість за кредитним договором № 04990-01/2024 від 04.01.2024 у розмірі 38 400 грн, яка складається з: 9 600 грн основна сума боргу, 28 800 грн заборгованість по відсоткам (нарахована у межах строку договору 120 днів). Суд перевірив наданий позивачем розрахунок та встановив, що він відповідає умовам кредитного договору, а нарахування проценті здійснено в межах строку, передбаченому договором (120 днів).

Щодо кредитного договору № 2528425 від 08.01.2024, то суд зазначає, що сторони у п. 2.1 2.4 узгодили, що строк позики/строк договору (первісний строк кредитування) 20 днів; базова процентна ставка за перший день користування позикою (фіксована) 14,81 %; базова процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики (фіксована) 3,00 %.

У п. 4 договору № 2528425 сторони передбачили, що проценти за договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи із строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором, проте не довше 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування позикою, визначеного договором/додатковими угодами.

Водночас з вказаного пункту договору не вбачається можливим встановити за якою процентною ставкою нараховуються проценти за користування позикою за межами строку обумовленого п. 2.2 договору (не зазначено конкретну ставку, відсутнє посилання на пункт договору, за яким передбачена відповідна процентна ставка тощо).

При цьому п. 2.3, 2.4 договору сторони обумовили базову процентну ставку за перший день користування позикою (фіксована) та базову процентну ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики (фіксована), вказані пункти знаходяться у розділі "Основні параметри", в яких також визначений строк договору у 20 днів. Положення п. 4 договору не містить посилання про застосування відповідних ставок (14,81 чи 3,00). У наданому розрахунку не наведено детального обрахунку (ставки процентів, строку за який здійснено нарахування тощо).

Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного в постанові від 18.04.2018 у справі № 753/11000/14-ц сформував висновок, що у разі, якщо з`ясувати справжній зміст відповідної умови договору неможливо за допомогою загальних підходів до тлумачення змісту правочину, передбачених у частинах третій та четвертій статті 213 ЦК України, слід застосовувати тлумачення contra proferentem.

Contra proferentem (лат. verba chartarum fortius accipiuntur contra proferentem слова договору повинні тлумачитися проти того, хто їх написав). Особа, яка включила ту або іншу умову в договір, повинна нести ризик, пов`язаний з неясністю такої умови. При цьому це правило застосовується не тільки в тому випадку, коли сторона самостійно розробила відповідну умову, але й тоді, коли сторона скористалася стандартною умовою, що була розроблена третьою особою.

Це правило підлягає застосуванню не тільки щодо умов, які "не були індивідуально узгоджені" (no individually negotiated), але також щодо умов, які хоча і були індивідуально узгоджені, проте були включені в договір "під переважним впливом однієї зі сторін" (under the diminant sinfluence of the party).

Частиною 8 ст. 18 Закону України "Про захист прав споживачів" передбачено, що нечіткі або двозначні положення договорів із споживачами тлумачаться на користь споживача.

За таких обставин, суд враховує, що сторони чітко узгодили строк дії договору № 2528425 від 08.01.2024 20 днів, процентна ставка за якою обраховується понадстрокове користування чітко договором не визначена, наданий розрахунок не містить конкретної процентної ставки і строку нарахування процентів, а тому суд тлумачить положення договору № 2528425 таким чином, що сторони чітко узгодили обрахунок процентної ставки за 20 кредитування, відповідно позовні вимоги підлягають до задоволення у вказаній частині за 20 днів (перший день за ставкою 14,81 % і наступні 19 за 3 %). При цьому суд також виходить з того, що споживач у цих правовідносинах є слабшою стороною а тому нечіткість у формулюванні (їх фактична відсутність) тлумачаться на користь споживача). У вказаній частині приймаються заперечення відповідача.

Отже, з відповідача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором № 2528425 у розмірі 24 053,40 грн, яка складається з 14 000 заборгованість по тілу кредиту та 10 053,40 грн заборгованості за процентами, нарахованими у межах строку дії договору. В решті вимог за вказаним договором суд відмовляє.

Висновки за результатами розгляду заяви

Отже, позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості підлягають частковому задоволенню, а саме відповідача на користь позивача підлягає до стягнення заборгованості за кредитним договором № 2528425 в розмірі 24 053,40 грн та за кредитним договором № 04990-01/2024 в розмірі 38 400 грн.

Судові витрати

Питання про розподіл судових витрат між сторонами суд вирішує відповідно до положень п. 3 ч. 2 ст. 141 ЦПК України, тобто пропорційно задоволених вимог, у зв`язку з чим з відповідача на користь ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2 048,85 грн.

Керуючись ст. 2, 4, 12, 13, 49, 141, 223, 263 265, 354, 355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

1. Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

2. Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30, код ЄДРПОУ 35625014, р/р НОМЕР_3 в АТ "ТАСКОМБАНК") суму заборгованості: за кредитним договором № 2528425 в розмірі 24 053 (двадцять чотири тисячі п`ятдесят три) гривень 40 копійок, з яких: 14 000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 10 053,40 грн сума заборгованості за процентами; за кредитним договором № 04990-01/2024 в розмірі 38 400 (тридцять вісім тисяч чотириста) гривень, з яких: 9 600 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 28 800 грн сума заборгованості за процентами.

3. Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30, ) витрати по сплаті судового збору в розмірі 2 048 (дві тисячі сорок вісім) гривень 85 копійок.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Харківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його складення.

Учасники справи мають право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення даного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне судове рішення складено та підписано 22.05.2025.

Суддя Роман ВІТЮК