Справа№592/6590/25
Провадження №2/592/1912/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

23 травня 2025 року м.Суми

Ковпаківський районний суд м. Суми у складі:

головуючого - судді Шияновської Т.В.,

з участю секретаря судового засідання Чайки Т.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Суми в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

у с т а н о в и в :

25.04.2025 АТ «А-Банк» звернулося до ОСОБА_1 з позовом, в якому вказує, що 01.07.2021 між ОСОБА_1 та банком було укладено кредитний договір AВН0СТ32118411, на підставі якого відповідачка отримала кредит у сумі 51 400 грн на строк до 30.06.2026, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 50% річних. Відповідачка належним чином взяті на себе зобов`язання не виконала, у зв`язку з чим станом на 24.04.2025 у неї утворилася заборгованість у розмірі 77 907,44 грн.

Посилаючись на викладене, позивач просить стягнути з ОСОБА_1 на користь банку вказану суму заборгованості, а також судові витрати по справі.

Ухвалою суду від 30.04.2025 відкрито провадження в справі та призначено її до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження у судовому засіданні без повідомлення (виклику сторін).

В наданому відзиві на позов представник відповідачки Сікорська І.С., посилаючись на відсутність в матеріалах справи належних доказів отримання ОСОБА_1 кредиту у сумі 51 400 грн за договором від 01.07.2021, просить відмовити в задоволенні позову АТ «А-Банк».

У відповіді на відзив представник позивача Каурова К.А., посилаючись на необґрунтованість наведених у відзиві заперечень, просить задовольнити позовні вимоги АТ «А-Банк» по ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов такого висновку.

Так, 28.05.2020 ОСОБА_1 підписала анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в «А-Банк», в якій відповідачка підтвердила, що дана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, розташованими в рекламному буклеті, складають між нею і банком договір про надання банківських послуг. Також вона підтвердила, що ознайомилася з договором про надання банківських послуг до його укладення і згодна з його умовами, примірник договору про надання банківських послуг, вона згодна отримати шляхом самостійної роздруківки з офіційного сайту www.a-bank.com.ua, умови кредитування, відомості про сукупну вартість кредиту їй роз`яснені та зрозумілі, рекламний буклет з тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування нею отримані.

Відповідачка, підписавши Анкету-Заяві про Приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, погодилась на його використання.

Згідно з п. 1.1.3.2.9 вказаних правил Банк має право для різних цілей (повідомлення про зміну тарифів, активація додаткових послуг, актуалізація контактних даних, зміна Умов та Правил надання банківських послуг, інформування про розмір заборгованості по кредиту, інформування про проведених банком акціях, дистанційне обслуговування і т.д. встановити контакт з Клієнтом, використовуючи будь-які зазначені канали зв`язку: відправлення SMS-повідомлень на мобільний телефон Клієнта; відправлення повідомлення за допомогою мобільного додатку у випадку встановлення мобільного додатку для телефону, номер якого передавався Клієнтом Банку при його ідентифікації і статусу "on-line" в мобільному додатку , авторизація за допомогою мобільного телефону і OTP-пароля: поштовий лист; телеграма; повідомлення по електронній пошті; повідомлення в банкоматах і терміналах самообслуговування; друк інформації на чеках в POS-терміналах; інші засоби комунікації.

01.07.2021 між АТ «А-Банк» і ОСОБА_1 , шляхом підписання електронними підписами заяви про надання послуги «Швидка готівка» №АВН0СТ32118411, паспорту споживчого кредиту, таблиці обчислення загальної вартості кредиту, було укладено кредитний договір № АВН0СТ32118411, відповідно до умов якого ОСОБА_1 надано кредит у сумі 51 400 грн строком на 60 місяців з 01.07.2021 по 30.06.2026 включно, за фіксованою процентною ставкою в розмірі 50% річних, з погашенням заборгованості щомісячними платежами на суму 2 372,31 грн, які включають погашення кредиту і процентів, та які розраховуються за формулою, визначеною в договорі.

Підписанням заяви про надання послуги «Швидка готівка» ОСОБА_1 погодилася, що ця заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, що розміщені на сайті банку: www.a-bank.com.ua, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту становлять договір, вона отримала їх примірники, вони їй зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.

У п.9 заяви зазначений номер платіжної картки НОМЕР_1 , що є доступом до поточного рахунку, на який зараховується сума кредиту.

У заяві про надання послуги «Швидка готівка», таблиці обчислення загальної вартості кредиту вказано, що ці документи підписані ОСОБА_1 простим електронним підписом за номером телефону НОМЕР_2 (а.с. 9-10).

Вказаний номер телефону зазначений відповідачкою в Анкеті-заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку (а.с. 8).

Банк свої зобов`язання по договору виконав, надавши відповідачці кредит, що підтверджується меморіальним ордером від 01.07.2021, а також випискою по картці № НОМЕР_1 , з якої також вбачається використання кредитних коштів (а.с. 12 зв., 46-49).

Проте ОСОБА_1 , скориставшись кредитними коштами, не виконала належним чином умови договору, у зв`язку з чим станом на 24.04.2025 у неї утворилася заборгованість у розмірі 77 907,44 грн, з яких: 39 894,03 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 38 013, 41 грн - загальний залишок заборгованості за процентами (а.с. 11).

У ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч.1 ст.5 ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Як вбачається з ч. 1-2 ст.6 ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг» для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

У ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію» передбачено порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» в редакції, яка діяла на час укладення кредитного договору).

Відповідно до п. 8 р. І, абз. 1 п. 14, 16 р. ІІ Положення про застосування електронного підпису та електронної печатки, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 14.08.2017 №78, яке діяло на час укладення кредитного договору у відповідній редакції, підписувач, який створює електронний документ з електронним підписом, цим самим засвідчує, що ознайомився з усім текстом документа, повністю зрозумів його зміст, не має заперечень до тексту документа (або його заперечення внесені як окремий реквізит документа) і свідомо застосовував свій електронний підпис у контексті, передбаченому документом (підписав, затвердив, погодив, завізував, засвідчив, ознайомився).

Використання удосконаленого електронного підпису, удосконаленої електронної печатки та простого електронного підпису здійснюється на підставі договору між банком і клієнтом, який укладається в письмовій формі (у вигляді паперового документа з власноручними підписами сторін або як електронний документ із кваліфікованим ЕП) після проведення ідентифікації та верифікації клієнта відповідно до вимог законодавства України у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму.

Банк самостійно приймає рішення про застосування того чи іншого виду ЕП та електронної печатки з дотриманням вимог законодавства України з питань електронних довірчих послуг, електронного документообігу, цього Положення, нормативно-правових актів Національного банку України.

Відповідно до ч.1 ст.640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції.

Згідно з ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч.1 ст.526, ч.1 ст.527 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Враховуючи викладене, з ОСОБА_1 на користь АТ «А-Банк» необхідно стягнути 77 907,44 грн заборгованості по кредитному договору.

З огляду на положення ст.141 ЦПК України з відповідачки на користь позивача слід також стягнути 2422,40 грн понесених і документально підтверджених судових витрат.

На підставі викладеного, керуючись ст. 258, 259, 263-265 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Позов Акціонерного товариства «Акцент-Банк» задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» 77 907,44 грн заборгованості за кредитним договором № AВН0СТ32118411 від 01.07.2021, а також 2 422, 40 грн судових витрат.

Рішення може бути оскаржене протягом 30 днів з дня складення повного судового рішення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Сумського апеляційного суду.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, встановленого ЦПК України, якщо таку скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги судове рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після ухвалення рішення судом апеляційної інстанції.

Позивач: Акціонерне товариство «Акцент-Банк», місцезнаходження: м. Дніпро, вул. Батумська, буд.11, .

Відповідачка: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 .

Повне судове рішення виготовлене 23.05.2025.

Суддя Т.В. Шияновська