Провадження № 2/591/2516/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

16 травня 2025 року

Зарічний районний суд м. Суми в складі:

головуючого судді Ніколаєнко О.О.,

за участю секретаря судового засідання Полякової А.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Суми цивільну справу №591/12729/24 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УкрКредитФінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ :

У грудні 2024 року позивач звернувся до суду з позовом, мотивуючи вимоги тим, що 07.06.2023 року між ним та відповідачем за допомогою веб-сайту (creditkasa.соm.ua) укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії, який разом з Правилами надання споживчих кредитів складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким відповідач був попередньо ознайомлений. За договором відповідач отримав кредит у розмірі 7500 грн. 00 коп., строк кредитування 300 днів, базовий період 14 днів, знижена процентна ставка 2,5 % в день, стандартна процентна ставка 3% в день. Відповідач належним чином не виконував своїх зобов`язань щодо погашення кредиту, відсотків, а тому станом на 25.11.2024 за ним утворилась заборгованість в розмірі 86 391 грн. 00 коп., з яких: прострочена заборгованість за кредитом 8700 грн. 00 коп. та прострочена заборгованість за нарахованими процентами 77691,00 грн. Відсотки за програмою лояльності були частково списані. Просить стягнути з відповідача 43 500 грн. заборгованості, у тому числі 8700 грн. тіло, 34800 грн. - відсотки.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, надав заяву в якій просить справу розглядати без його участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, не заперечує щодо ухвалення заочного рішення.

Відповідач в судове засідання не з`явився, надав заяву про розгляд справи без участі та відзив, у якому заперечував проти позову. Зазначив, що наданий позивачем розрахунок заборгованості не містить підтвердження реальності господарської операції, з нього неможливо перевірити правильність нарахувань відповідних сум. Сума відсотків нарахована в порушення вимог закону, оскільки відсотки нараховані поза межами погодженого сторонами строку кредитування (14 днів), відсотки повинні бути нараховані в сумі 3045 грн. Нарахування відсотків в розмірі 2,50% за день користування не відповідають положенням ч. 5 ст. 8 Закону Укаїни «Про споживче кредитування», відповідно до якого максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1%. Просить позовні вимоги задовольнити частково, стягнувши 11 745 грн.

На підставі частини другої статті 247 ЦПК України, у зв`язку із неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Вивчивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню. Судом встановлено, що 07.06.2024 між ТОВ «УкрКредитФінанс» та відповідачем в електронній формі було укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1218-4461 . Відповідно до положень п. 2.3. договору для мінімізації загальних витрат позичальника за кредитом кредитодавець рекомендує позичальнику здійснити повне погашення кредиту не пізніше останнього дня першого базового періоду строку кредитування (більш детально див. п. 5.3 договору) згідно наступного розрахунку:

Дата видачі кредиту 07.06.2023, останній календарний день першого базового періоду 20.06.2023, сума кредиту 8700 грн., нараховані проценти 3045,00 грн., разом до сплати 11 745,00 грн.

Відповідно до п. 4.4., 4.8 договору базовий період складає 14 календарних днів. Строк кредитування, тобто строк, на який надається кредит позичальнику 300 календарних днів.

Стандартна процентна ставка становить 3% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протоягом всього строку дії цього договору за виключенням строку використання права користування кредитом за промо ставкою та/або зниженою та/або пільговою процентною ставкою)(п. 4.6).

Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає 87 000 грн. та включає в себе суму кредиту та проценти за користування кредитом в сумі 78 300 грн.

Договір підписаний відповідачем за допомогою одноразового цифрового ідентифікатора.

Додатками до договору є паспорт споживчого кредиту та таблиця обчислення вартості кредиту, відповідно до якої за період користування кредитом (07.06.2023-01.04.2024) за користування кредитом нараховуються відсотки в загальному розмірі 78 300 грн. (а.с. 8-24)

Відповідно до довідки ТОВ «Укркредитфінанс» за вказаним кредитним договором на карту яка зазначена у кредитному договорі як належна відповідачу 07.06.2023 перераховано кошти в сумі 8700 грн.(а.с. 29).

Відповідно до розрахунку заборгованості станом на 25.11.2024 року заборгованість відповідача перед позивачем становить 86391 грн. 00 коп., з яких: прострочена заборгованість за кредитом 8700 грн. 00 коп. та прострочена заборгованість за нарахованими процентами 77691 грн. 00 коп. За період з 07.06.2023 по 25.11.2024 відповідачем не здійснювалась оплата за кредитним договором (а.с. 32-33).

Відповідно до статті 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості .

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до частини першої статті 1054ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

З матеріалів справи вбачається, що кредитний договір укладено сторонами в електронному вигляді за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, що відповідає вимогам статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», грошові кошти перераховані на банківську картку, яка належить відповідачу, відповідач не заперечує факту укладення кредитного договору та отримання коштів, однак кошти позивачу в повному обсязі не повернув, тому підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором.

Щодо стягнення відсотків за користування кредитом.

З розрахунку заборгованості наданої товариством вбачається, що борг, в т.ч. відсотки, нараховувався позичальнику в межах строку кредитного договору та .

Доводи відповідача про невірне несправедливе нарахування позивачем відсотків є безпідставними, оскільки знижена відсоткова ставка у відповідності до п.3.2.1 Договору застосовується у випадку якщо погашення Кредиту здійснюється згідно погодженого Сторонами графіку платежів, що наведений в п.3.2.3 та Додатку №1 до Договору чи в разі дострокового повернення суми наданого Кредиту.

Відповідач був обізнаний з умовами договору, договір в установленому законом порядку недійсним не визнавався.

З огляду на зазначене нарахування відсотків позивачем було здійснено в межах строку кредитування, оскільки умовами договору був встановлений строк кредитування 300 днів, а не 14, як зазначає позивач. Нарахування відсотків здійснювалось за відсотковими ставками погодженими сторонами правочину, додатком до договору (таблицею обчислення вартості кредиту) визначена сума відсотків, які нараховуються протягом строку кредитування. Тому права відповідача жодним чином не порушені, а обумовлені взаємною згодою сторін договору.

Суд відхиляє доводи позивача стосовно неправомірного нарахування відсотків всупереч положенням ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування».

Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Отже, наведені норми, які регулюють питання споживчого кредитування, передбачають, що починаючи з 24 грудня 2023 року денна ставка має бути не більше 2,5 %, з 23 квітня 2024 року не більше 1,5 %, а з 21 серпня 2024 року не більше 1 %.

Судом встановлено, що кредитний договір між сторонами був укладений у червні 2023 року, тобто до того, як були внесені зміни до Закону України «Про споживче кредитування» щодо обмеження максимальної денної відсоткової ставки. Відтак, на спірні відносини вказані норми не розповсюджуються.

Враховуючи викладене, суд дійшов висновку, що позивачем правомірно нараховані відсотки за кредитним договором у визначеній сумі, відтак, вони підлягають стягненню з відповідача в межах заявлених позовних вимог.

На підставі ст. 141 ЦПК України у зв`язку з задоволенням позовних вимог, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 2422,40 грн.

Керуючись ст.ст. 12, 13, 76-81, 141, 259, 263-265 ЦПК України, суд,-

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги товариства з обмеженою відповідальністю «УкрКредитФінанс» задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «УкрКредитФінанс» заборгованість за кредитним договором № 1218-4416 від 07 червня 2023 року в розмірі 43 500 грн. 00 коп., а також 2 422 грн. 40 коп. судового збору.

Рішення суду може бути оскаржено до Сумського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня складання повного судового рішення. Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «УкрКредитФінанс», 01133, м. Київ бульвар Лесі Українки, 26 оф.407, .

Відповідач: ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 .

Повний текст рішення складений 16 травня 2025 року.

Суддя О.О. Ніколаєнко