№ справи687/702/25
№2/687/453/2025
16 грудня 2025 року селище Чемерівці
Чемеровецький районний суд Хмельницької області у складі головуючого - судді Борсука В.О., розглянув цивільну справу в порядку спрощеного позовного провадження, без виклику сторін за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
17.07.2025 року відкрито провадження у даній справі та розгляд справи призначено у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін за наявними в справі матеріалами.
Відповідачем відзиву на позовну заяву подано не було, також до суду не надходило клопотань про слухання справи у порядку загального позовного провадження.
Суд, у порядку спрощеного позовного провадження без виклику у судове засідання сторін, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, вирішуючи спір в межах заявлених позовних вимог, вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено, що 04.10.2023 року ОСОБА_1 уклала з ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» договір позики № 4959398.
Відповідно до п. 1, 2 договору, позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити плату (проценти) від суми позики. Сума позики складає 8000,00 грн. Строк позики 30 днів. Базова процентна ставка за перший день користування позикою 17,71%, базова процентна ставка з другого дня користування позикою 3%. Дата повернення позики 03.11.2023 року.
Згідно з п. 4 договору, проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи із строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором, проте не довше 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування позикою, визначеного договором/додатковими угодами.
Вказаний кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, який відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису).
Факт отримання та користування коштами позичальником підтверджується випискою про рух коштів по рахунку, який був відкритий для обслуговування банківської картки № НОМЕР_1 , яка була вказана відповідачем в п. 28 договору, витребуваною судом з АТ КБ «Приват Банк».
14.06.2021 року між ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» права грошової вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, за кредитними договорами, укладеними між ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» і боржниками.
В подальшому між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено ряд додаткових угод до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року.
Крім того, на підставі анкети-заяви на кредит № 8220525 від 21.09.2023 року, між ТОВ «Мілоан» та відповідачем укладено договір про споживчий кредит № 8220525 від 21.09.2023 року.
Так, кредитодавець зобов`язується на умовах, визначених договором, на строк 120 днів, який складається з пільгового (30 днів, що завершується 21.10.2023 року) та поточного (90 днів, що завершується 19.01.2024 року) періодів, надати позичальнику грошові кошти у сумі 3000,00 грн, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом, та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором. Дата повернення кредиту 19.01.2024 року (п. 1.1, 1.2, 1.3, 1.3.1, 1.3.2, 1.4 договору).
Комісія за надання кредиту 399,00 грн, яка нараховується за ставкою 13,30% від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду 1260,00 грн, які нараховуються за ставкою 1,40% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду. Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду 8100,00 грн, які нараховуються за ставкою 3,00% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом поточного періоду. Тип процентної ставки фіксована (п. 1.5.1, 1.5.2, 1.5.3, 1.6 договору).
Згідно з п. 2.1 договору кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти № НОМЕР_2 *96.
Відповідно до п. 2.2.1 договору позичальник сплачує кредитодавцю комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом.
Вказаний договір про споживчий кредит № 8220525 від 21.09.2023 року було підписано відповідачем шляхом накладення електронного підпису одноразовим ідентифікатором: 127631, а також погоджено графік платежів за даним договором.
Позивач свої зобов`язання виконав, надавши відповідачу кредит шляхом перерахування на платіжну картку відповідача № НОМЕР_3 грошових коштів у розмірі 3000,00 грн, що підтверджується платіжним дорученням № 110717592 від 21.09.2023 року, а також випискою про рух коштів по рахунку, який був відкритий для обслуговування банківської картки № НОМЕР_1 , витребуваною судом з АТ КБ «Приват Банк».
27.02.2024 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 27022024, у відповідності до умов якого ТОВ «Мілоан» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Мілоан» права грошової вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, за кредитними договорами, укладеними між ТОВ «Мілоан» і боржниками.
Згідно з умовами кредитних договорів позичальник зобов`язується повернути кредити, сплатити проценти за користування кредитами та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених договорами.
Відповідач належним чином зобов`язання по поверненню коштів не виконує.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
На день винесення судом рішення, жодного доказу оплати відповідачем на рахунок позивача заборгованості в повному обсязі чи її частини за вищевказаним кредитом, суду не надано.
Разом з цим, перевіряючи правомірність нарахування відсотків за користування кредитними коштами за договором позики № 4959398 від 04.10.2023 року суд дійшов висновку про таке.
Загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері визначені Законом України «Про споживче кредитування».
Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 року, що набрав чинності 24.12.2023 року доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» частиною 5, якою встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія п. 5 розділу І цього Закону (яким, зокрема, доповнено п. 17 розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування») поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Даний договір позики № 4959398 укладено 04.10.2023 року, тобто до внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування», однак його дію продовжено після набрання чинності цим Законом, а тому строк дії п. 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» поширюється на вказаний кредитний договір.
Отже, як слідує з вищевказаних змін у законодавстві, що регулює питання споживчого кредитування, починаючи з 24.12.2023 року денна ставка має бути не більше 2,5%, з 22.04.2024 - не більше 1,5%, з 20.08.2024 - не більше 1%.
В період строку кредитування за даним кредитним договором, тобто з 04.10.2023 року по 03.11.2023 року, нарахування відсотків за користування вищевказаними кредитними коштами здійснювалося: за перший день користування позикою за процентною ставкою 17,71% в день, з другого дня користування позикою за зниженою процентною ставкою 0,01% в день. В подальшому нарахування відсотків здійснювалося відповідно до п. 4 договору в період з 04.11.2023 року по 01.02.2024 року, що складає 90 днів, за процентною ставкою 3% в день, що не відповідає вимогам Закону України «Про споживче кредитування».
А тому, наданий суду розрахунок заборгованості за договором позики № 4959398 від 04.10.2023 року також не відповідає закону.
За таких обставин суд, реалізуючи свій процесуальний обов`язок, вважає за необхідне навести власний розрахунок заборгованості за даним договором позики.
Так, в період з 24.12.2023 року по 01.02.2024 року заборгованість позивача за нарахованими відсотками становить 7950,00 грн (40 днів х 198,75 грн (2,5% від тіла кредиту 7950,00 грн).
Відповідач власних розрахунків не надав.
Щодо договору про споживчий кредит № 8220525 від 21.09.2023 року суд зазначає наступне.
27.02.2024 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 27022024. Згідно з наданої копії вказаного договору вбачається, що перехід прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників.
Водночас матеріали справи не містять вказаного реєстру боржників, який би підтверджував факт набуття фактором відповідних прав вимоги, зокрема, за договором про споживчий кредит № 8220525 від 21.09.2023 року до боржника ОСОБА_1 , дату набуття відповідних прав вимоги, а також містив би інформацію щодо загальної суми заборгованості за даним договором.
Проте, дану ухвалу позивачем залишено поза увагою, оскільки на день винесення судом рішення жодних додаткових доказів не надано. А тому, суд ухвалює рішення за наявними у справі матеріалами.
Таким чином, позивачем не доведено, що ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги відносно ОСОБА_1 як боржника у зобов`язанні, і відповідно, що таке право передане на підставі договору факторингу № 27022024 від 27.02.2024 року позивачу ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів».
Керуючись ст.ст. 10, 81, 141, 259, 263-265 ЦПК України, суд,-
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір в сумі 2066,00 грн.
В решті частині позову відмовити.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , зареєстрована АДРЕСА_1 .
Суддя Борсук В.О.