Номер провадження: 22-ц/813/2266/25
Справа № 522/3747/24-Е
Головуючий у першій інстанції Свячена Ю.Б.
Доповідач Вадовська Л. М.
ОДЕСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29.12.2025 року м. Одеса

Одеський апеляційний суд у складі колегії суддів:

головуючого (судді-доповідача) - Вадовської Л.М.,

суддів - Погорєлової С.О., Сєвєрової Є.С.,

за участю секретаря - Венжик Л.С.,

переглянувши справу №522/3747/24-Е за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором за апеляційною скаргою товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» на рішення Приморського районного суду м. Одеси від 09 серпня 2024 року у складі судді Свяченої Ю.Б., -

в с т а н о в и в :

Позивач ТОВ «Бізнес Позика», звернувшись 11 березня 2024 року до суду з вищеназваним позовом, просив стягнути з відповідача ОСОБА_1 за Договором №462313-КС-001 про надання кредиту від 24 березня 2023 року заборгованість станом на 12 лютого 2024 року по тілу кредиту в сумі 30761,03 грн., по процентам в сумі 63880,51 грн., а всього в загальній сумі 94641,54 грн., стягнути витрати на сплату судового збору в сумі 2422,40 грн. (а.с.1-7).

Ухвалою судді Приморського районного суду м. Одеси від 05 квітня 2024 року відкрито провадження у справі (а.с.60-61).

Відповідач ОСОБА_1 відзив не подав.

Рішенням Приморського районного суду м. Одеси від 09 серпня 2024 року, ухваленим в порядку заочного розгляду справи, позов задоволено частково; стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Бізнес Позика» за Договором №462313-КС-001 про надання кредиту від 24 березня 2023 року заборгованість в загальній сумі 51291,54 грн., витрати на сплату судового збору в сумі 1312,85 грн., в решті вимог відмовлено (а.с.88-92).

Ухвалою Одеського апеляційного суду від 23 вересня 2024 року відкрито апеляційне провадження за апеляційною скаргою ТОВ «Бізнес Позика» на рішення суду.

В апеляційній скарзі ТОВ «Бізнес Позика» просить рішення суду першої інстанції скасувати в частині відмови у стягненні заборгованості по тілу кредиту в сумі 4191,55 грн., по процентам в сумі 37311,03 грн., а всього в загальній сумі 43350,58 грн. і ухвалити в цій частині нове рішення про стягнення заборгованості в сумі 43350,58 грн.; в решті рішення залишити без змін; розподілити судові витрати (а.с.99-109).

За змістом вимог апеляційної скарги незаконність і необґрунтованість рішення з підстав неправильного застосування норм матеріального права, порушення норм процесуального права полягає у наступному. Суд хибно ототожнює проценти, які нараховуються протягом строку кредитування у відповідності до норм ЦК України в якості правомірної плати за користування кредитними коштами, наданими позивачем відповідачу у відповідності до умов кредитного договору (статті 1048, 1056-1 ЦК України), та проценти, які нараховуються за порушення грошового зобов`язання, тобто у випадку, коли сума кредиту за кредитним договором не повертається позичальником у визначений строк (частина 2 статті 625 ЦК України). Суд помилково сприйняв норми ЦК України, ЦПК України та існуючої судової практики щодо, начебто, можливості суду зменшувати розмір процентів за кредитним договором, які нараховуються протягом строку кредитування (статті 1048 та 1056-1 ЦК України). Суд неповно з`ясував суттєві обставини справи та умови Договору, що мають значення для правильного вирішення спору. Позивачем було заявлено позовні вимоги про стягнення процентів за користування кредитом, що нараховані у відповідності до статті 1056-1 ЦК України та у межах строку дії договору, який був встановлений умовами Договору №462313-КС-001 про надання кредиту від 24 березня 2023 року і закінчувався 13 листопада 2023 року. Позивачем правомірно здійснювалось нарахування процентів саме на неповернену суму кредиту, і навіть після сплати відповідачем грошової суми в розмірі 37311,03 грн. в рахунок сплати заборгованості за нарахованими процентами, її розмір становить саме 63880,51 грн., що знайшло своє відображення в розрахунку. Висновок суду про присутність в сумі заборгованості прихованої комісії є помилковим та не відповідає дійсності. Оскільки умовами Договору визначаються окремо розмір та підстави нарахування процентів за користування кредитом та окремо фіксований розмір комісії за надання кредиту. Комісія за надання кредиту відповідає нормам чинного законодавства.

Відзив на апеляційну скаргу не поданий.

Переглянувши справу за наявними в ній доказами, перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги, дослідивши докази, що стосуються фактів, на які учасники справи посилаються, суд апеляційної інстанції дійшов висновку про задоволення апеляційної скарги з огляду на наступне.

Між товариством з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» () та ОСОБА_2 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) укладено Договір №462313-КС-001 про надання кредиту від 24 березня 2023 року шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідно до пункту 1 Договору кредиту ТОВ «Бізнес Позика» надав позичальнику ОСОБА_1 грошові коти у розмірі 32000,00 грн. на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язався повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених Договором кредиту та Правилами про надання грошових коштів у кредит.

За умовами Договору кредиту сторони визначили, що плата за користування кредитом є фіксованою та становить 1,15957813 процентів за кожен день користування кредитом.

Пунктом 2 Договору кредиту визначено, що протягом строку кредитування процентна ставка за кредитом нараховується на залишок заборгованості по кредиту, наявну на початок календарного дня за період фактичного користування кредитом із урахуванням дня видачі кредиту та дня повернення кредиту згідно графіку платежів.

Пунктом 3 Договору кредиту встановлений графік платежів, які має здійснювати позичальник для належного виконання умов кредитного договору.

ТОВ «Бізнес Позика» свої зобов`язання за Договором кредиту виконало, надало позичальнику грошові кошти в розмірі 32000,00 грн. шляхом перерахування на банківську картку позичальника №5323 …. …. 9514 (картку позичальник вказав при заповненні анкетних даних в особистому кабінеті), що підтверджується довідкою про видачу коштів.

Між товариством з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» () та ОСОБА_2 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) укладено Додаткову угоду №1 від 01 травня 2023 року до Договору №462313-КС-001 про надання кредиту від 24 березня 2023 року шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідно до умов Додаткової угоди сторони домовились внести зміни в пункт 2.7 Договору та викласти «Термін дії Договору» в новій редакції, а саме: «Термін дії Договору: до 13 листопада 2023 року»; також сторони домовились внести зміни в пункт 2.3 Договору та викласти «Строк Кредиту» в новій редакції, а саме «Строк Кредиту: 34 тижнів».

Між товариством з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» () та ОСОБА_2 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) укладено Додаткову угоду №2 від 25 липня 2023 року до Договору №462313-КС-001 про надання кредиту від 24 березня 2023 року шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідно до умов Додаткової угоди сторони домовились внести зміни в пункт 2.7 Договору та викласти «Термін дії Договору» в новій редакції, а саме: «Термін дії Договору: до 23 січня 2024 року»; також сторони домовились внести зміни в пункт 2.3 Договору та викласти «Строк Кредиту» в новій редакції, а саме «Строк Кредиту: 44 тижнів».

ОСОБА_1 свої зобов`язання за Договором №462313-КС-001 про надання кредиту від 24 березня 2023 року належним чином не виконав, лише частково сплатив кошти, розрахунок та розмір яких зазначені у розрахунку заборгованості за Договором, чим порушив свої зобов`язання, що встановлені Договором.

Згідно розрахунку заборгованості за Договором №462313-КС-001 про надання кредиту від 24 березня 2023 року ОСОБА_1 на виконання умов договору здійснив часткову оплату на загальну суму 43350,00 грн., тим самим вчинив конклюдентні дії щодо визнання договору.

Відповідно до пункту 5.1 Правил, які у відповідності до пункту 10 Договору кредиту є його невід`ємною частиною, обчислення строку користування кредитом, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом з урахуванням умов кредитного договору.

Проценти за користування кредитом щоденно нараховуються на неповернену суму кредиту станом на початок доби з першого дня перерахування суми кредиту позичальнику до закінчення терміну дії Договору про надання кредиту (включно), тобто, протягом всього строку кредитування.

Заборгованість за Договором №462313-КС-001 про надання кредиту від 24 березня 2023 року станом на 12 лютого 2024 року склала 94641,54 грн., з них:

сума прострочених платежів по тілу кредиту 30761,03 грн.,

сума прострочених платежів по процентах 63880,51 грн.,

сума прострочених платежів за комісією 0,00 грн.

Щодо дійсності укладеного договору в електронній формі та підписання позичальником.

ОСОБА_1 через веб-сайт Кредитодавця https://bizpozyka.com/ шляхом введення логіну Особистого кабінету та паролю Особистого кабінету ввійшов до Особистого кабінету та з Особистого кабінету через Інформаційно-телекомунікаційну систему (ІТС) подав Заявку на отримання кредиту, де відповідно вказав номер свого поточного (карткового) рахунку.

Відповідно до п.п.3.1.1 Правил після отримання Заявником від Кредитора повідомлення про прийняте рішення щодо можливості надання кредиту в Особистому кабінеті Заявника розміщується Оферта, яка є пропозицією в розумінні частини 4 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію». Після отримання Оферти Заявнику надсилається Одноразовий ідентифікатор.

У випадку відмови від укладення Заявником Договору чи не підписання його шляхом використання Електронного підпису одноразовим ідентифікатором Оферта вважається не акцептованою Заявником і втрачає силу (п.п.3.1.2, 3.1.3 Правил).

ТОВ «Бізнес Позика» 24 березня 2023 року направлено ОСОБА_1 пропозицію (оферту) укласти Договір №462313-КС-001 про надання кредиту.

24 березня 2023 року ОСОБА_1 прийняв (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення Договору №462313-КС-001 про надання кредиту на умовах, визначених офертою, шляхом направлення через ІТС Одноразового ідентифікатора UA-8443 (направленого позичальнику на номер телефону НОМЕР_2 вказаного позичальником в Заявці) електронного повідомлення СМС-повідомлення.

Згідно з п.п.4.4.4 Правил позичальник підтвердив, що вказаний ним (з метою отримання кредиту) поточний (картковий) рахунок 5323 …. …. 9514 належить саме йому і треті особи не мають до нього доступу.

Згідно статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, та що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Згідно частини 2 статті 639 ЦК України договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

За положеннями частини 2 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

ТОВ «Бізнес Позика» () є фінансовою установою, що підтверджено Свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи, виданим 06 квітня 2017 року Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг.

ОСОБА_1 умови Договору №462313-КС-001 про надання кредиту від 24 березня 2023 року виконував з порушеннями.

Розрахунок заборгованості за Договором №462313-КС-001 про надання кредиту від 24 березня 2023 року та розмір нарахованих процентів за користування кредитом в сумі 63880,51 відповідають умовам Договору та вимогам статей 1048, 1050, 1056-1 ЦК України.

Проценти нараховані за користування кредитом на неповернуту суму кредиту та у межах строку дії Договору, який був встановлений умовами Договору №462313-КС-001 про надання кредиту від 24 березня 2023 року і закінчується 13 листопада 2023 року.

Штрафні санкції та проценти за статтею 625 ЦК України за неналежне виконання умов Договору не нараховувались та не входять до складу позовних вимог.

Умовами Договору №462313-КС-001 про надання кредиту від 24 березня 2023 року визначаються окремо розмір та підстави нарахування процентів за користування кредитом та окремо фіксований розмір комісії за надання кредиту.

Комісія за надання кредиту відповідає нормам чинного законодавства, як то Закону України «Про споживче кредитування».

Сума заборгованості «прихованої» комісії не містить.

Рішення суду першої інстанції про часткове задоволення позовних вимог не відповідає чинному законодавству та суперечить доказам у справі.

Позовні вимоги є такими, що підтверджені належними, допустимим, достовірними доказами, які у сукупності приводять до висновку про наявність обставин, якими їх обґрунтовано.

Рішення суду в частині відмови у стягненні заборгованості по тілу кредиту в сумі 4191,55 грн., по процентам в сумі 37311,03 грн., а всього в загальній сумі 43350,58 грн. підлягає скасуванню з ухваленням в цій частині нового рішення про стягнення вказаної частини заборгованості; в решті стягнутої заборгованості рішення суду підлягає залишенню без змін.

В порядку визначеного статтею 141 ЦПК України розподілу судових витрат між сторонами судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

За подання позовної заяви сплачено судовий збір в сумі 2422,40 грн. (з урахуванням понижувального коефіцієнту 0,8 встановленого частиною 3 статті 4 Закону України «Про судовий збір»; 3028,00 грн. х 0,8 = 2422,40 грн.). Судовим рішенням про часткове задоволення позову стягнуто з відповідача на користь позивача судовий збір в сумі 1312,85 грн. Задоволення вимог, у яких відмовлено, судом апеляційної інстанції має наслідком стягнення з відповідача на користь позивача витрат на сплату судового збору за подання позовної заяви в сумі 1109,55 грн. (2422,40 грн. 1312,85 грн.= 1109,55 грн.).

За подання апеляційної скарги сплачено судовий збір в сумі 1664,19 грн. та на виконання ухвали суду про залишення апеляційної скарги без руху сплачено судовий збір в сумі 1969,41 грн., а всього сплачено в загальній сумі 3633,60 грн.

Оскільки апеляційну скаргу подано щодо частини вимог, в задоволення яких було відмовлено, то первісно сплачений при поданні апеляційної скарги судовий збір в сумі 1664,19 грн. (з урахуванням понижувального коефіцієнту 0,8 встановленого частиною 3 статті 4 Закону України «Про судовий збір») апелянтом було визначено вірно, що має наслідком стягнення з відповідача на користь позивача витрат на сплату судового збору за подання апеляційної скарги в сумі 1664,19 грн. Решта сплаченого судового збору в сумі 1969,41 грн. підлягає поверненню позивачу зі спеціального фонду Державного бюджету України як переплаченого.

Справа в провадженні суду апеляційної інстанції з вересня 2024 року, після зміни судді-доповідача призначена ухвалою суду від 14 лютого 2024 року до розгляду на 16 жовтня 2025 року; інформація про дату, час та місце розгляду справи доступна на сайті «Судова влада». Судом апеляційної інстанції вимоги статей 128, 130 ЦПК України щодо судового виклику/повідомлення учасників процесу виконано порядок вручення судових повісток дотримано; відповідач правом на отримання/неотримання надісланої поштою судової повістки розпорядився на власний розсуд; додатково учасники справи повідомлялися документом в електронному вигляді «Судова повістка…», повідомленням у додатку «Vider»; підстав для подальшого відкладення розгляду справи не встановлено.

Відповідно до положень частин 4, 5 статті 268 ЦПК України у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, суд підписує рішення без його проголошення; датою ухвалення рішення за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Датою ухвалення призначеного у судове засідання на 16 жовтня 2025 року рішення судом апеляційної інстанції відповідно до положень частини 5 статті 268 ЦПК України є дата складення повного судового рішення.

Керуючись ст.ст.367, 368, п.п.1,2 ч.1 ст.374, ст.ст.375, 376, 381, 382, 383, 384, 390 ЦПК України, суд

п о с т а н о в и в :

Апеляційну скаргу товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» задовольнити.

Рішення Приморського районного суду м. Одеси від 09 серпня 2024 року в справі за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором скасувати в частині відмови у стягненні заборгованості по тілу кредиту в сумі 4191,55 грн., по процентам в сумі 37311,03 грн. та ухвалити в цій частині нове рішення.

Стягнути з ОСОБА_2 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» () за Договором №462313-КС-001 про надання кредиту від 24 березня 2023 року заборгованість по тілу кредиту в сумі 4191 грн. 55 коп., по процентам в сумі 37311 грн. 03 коп., а всього 43350 грн. 58 коп.

Стягнути з ОСОБА_2 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» () витрати на сплату судового збору за подання позовної заяви в сумі 1109 грн. 55 коп., витрати на сплату судового збору за подання апеляційної скарги в сумі 1664 грн. 19 коп.

Повернути товариству з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» () зі спеціального фонду Державного бюджету України суму переплаченого за подання апеляційної скарги судового збору в розмірі 1969 грн. 41 коп.

Рішення Приморського районного суду м. Одеси від 09 серпня 2024 року в справі за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором залишити без змін в частині стягнення заборгованості в сумі 51291 грн. 54 коп. та витрат на сплату судового збору в сумі 1312 грн. 85 коп.

Постанова набирає законної сили з дня її ухвалення.

Постанова може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повну постанову складено 29 грудня 2025 року.

Головуючий Л.М.Вадовська

Судді С.О.Погорєлова

Є.С.Сєвєрова