Справа №484/5719/25
Провадження №2/484/2502/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11.12.2025 Первомайський міськрайонний суд Миколаївської області

в складі: головуючого судді - Медведєвої Н.А.

секретар судового засідання - Бикова О.П.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Первомайську в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Брайт-К» до ОСОБА_1 , третя особа, що не заявляє самостійних вимог щодо предмету спору, Акціонерне товариство, «Креді Агріколь Банк», про стягнення заборгованості

ВСТАНОВИВ:

14.10.2025 до суду надійшов позов ТОВ «Фінансова компанія «Брайт-К» з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, обґрунтовуючи вимоги тим, що 21.10.2020 між АТ «Креді Агріколь Банк» та відповідачем укладений кредитний договір №3/3864534, відповідно до якого банк надав, а позичальник отримав кредитні кошти в сумі 50 000 гривень строком на 72 місяці - з 21.10.2021 по 20.10.2026. Однак, в порушення умов пунктів 1.1, 2.2 кредитного договору відповідач не здійснює повернення кредиту згідно з графіком платежів по кредиту.

18.12.2024 між АТ «Креді Агріколь Банк» та ТОВ «ФК «Брайт-К» укладений договір відступлення права вимоги грошових зобов`язань № 5-2024 за фінансовими кредитами, згідно із умовами якого 18.12.2024 відбулося відступлення прав вимоги за кредитним вказаним договором та ТОВ «ФК «Брайт-К» набуло прав кредитора до позичальника за кредитним договором.

23.12.2024 між позивачем та відповідачем укладена Додаткова угода до Кредитного договору, якою сторонами погоджена загальна заборгованість станом на 23.12.2024 в розмірі 75090,17грн та змінена редакція п.1.3. Кредитного договору, а саме: що з 23.12.2024 процентна винагорода встановлена у розмірі 30% річних (фіксована процентна ставка), комісійна винагорода за обслуговування кредитної заборгованості була скасована та встановлений новий графік погашення платежів з кінцевим терміном погашення 25.11.2026.

16.05.2025 відповідачу було направлено повідомлення про наявність простроченої заборгованості за кредитним договором станом на 16.05.2025 через несплату чергового платежу по кредиту та/або процентам за користування кредитом та/або комісії протягом більш ніж 30 днів. Однак зазначене повідомлення залишилось позичальником не виконаним.

Позивач вказує, що загальна заборгованість відповідача за кредитним договором відповідно до розрахунків заборгованості становить 81655,94грн, яка складається із заборгованості за тілом кредиту в сумі 29957,95грн, за процентами за користування кредитом 15447,99грн, за комісією за обслуговування кредитної заборгованості - 36250 грн, а тому просить стягнути з відповідача на його користь вищезазначену суму боргу, а також витрати по оплаті судового збору.

Ухвалою від 17.10.2025 позовна заява прийнята до розгляду, відкрите провадження у справі, постановлено проводити розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін, визначені строки для подачі заяв по суті.

Розгляд справи 04.11.2025 був відкладений за клопотання відповідача.

19.11.2025 до суду від представник відповідача надійшов відзив на позовну заяву, який через порушення строків його подачі був залишений без розгляду.

Отже справа розглянути судом на підставі доказів, які містяться в матеріалах справи.

Оскільки учасники справи на судове засідання не з`явились, відповідно до ч.2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов такого висновку.

Судом встановлено, 21.10.2020 між АТ «Креді Агріколь Банк» та відповідачем укладений кредитний договір №3/3864534, відповідно до якого банк надав, а позичальник отримав кредитні кошти в сумі 50 000 гривень строком на 72 місяці - з 21.10.2021 по 20.10.2026.

Умовами кредитного договору визначено, що кредит надається позичальнику на споживчі потреби (п.1.2. договору). За користування кредитом позичальник сплачує проценту винагороду (надалі - проценти) щомісячно, в розмірі 11% річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за кредитним договором, а також позичальник сплачує комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно, в розмірі 2,50% у місяць від суми кредиту, зазначеної в п.1.1. кредитного договору (з п. 1.3.1., 1.3.2.)

Відповідно до п.1.4. кредитного договору, всі умови щодо надання кредиту, обслуговування та погашення заборгованості за кредитом, згідно кредитного договору, визначені в Правилах надання споживчого кредиту в АТ «Креді Агріколь Банк» та умовах страхування життя позичальника (надалі - Правила), які є невід`ємною частиною кредитного договору та розміщені на офіційному сайті Банку: www.credit-agricole.ua.

Згідно з п. 2.1. кредитного договору, з метою обслуговування кредиту Банк відкриває позичальнику єдиний рахунок для погашення кредитної заборгованості № НОМЕР_1 в Банку.

Відповідно до п. 2.2. кредитного договору, позичальник зобов`язаний погашати кредит та сплачувати проценти та комісію у валюті кредиту, відповідно до розрахунків графіку платежів по кредиту, щомісяця, в день повернення кредиту на рахунок погашення заборгованості.

Згідно з п. 2.6. кредитного договору встановлено, що банк має право у будь-який час відступити всі або частину своїх прав за договором, а також угодами про забезпечення, будь-якій третій особі повідомити такому реальному або потенційному цесіонарію або іншій особі будь-яку інформацію про позичальника та третіх осіб, з якими укладено угоди про забезпечення, яка необхідна або яку банк вважатиме доцільною.

Шляхом підписання цього договору позичальник підтверджує, що він в день укладення договору особисто отримав свій примірник договору; умови договору йому зрозумілі; з Правилами, що розміщені на офіційному сайті банку, ознайомлений, приймає та погоджується; з тарифами банку ознайомлений і згодний; йому до укладення договору банком надано інформацію, яка визначена ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (п. 4.1).

Крім цього, відповідачем підписаний додаток №1 до Кредитного договору, який є таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (в тому числі графік платежів по кредиту) з урахуванням вартості всіх супутніх послуг, які підлягають до сплати позичальником. Також зазначено розмір і строк щомісячного платежу для погашення основного боргу, процентів та комісії за обслуговування кредитної заборгованості.

Відповідно до меморіального ордеру №33531725-1 від 21.10.2020 АТ «Креді Агріколь Банк» перерахував відповідачу на виконання умов кредитного договору 50000грн.

18.12.2024 між АТ «Креді Агріколь Банк» та ТОВ «Фінансова Компанія «Брайт-К» був укладений Договір відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами №2-2024, згідно із Додатком 1 до якого відбулося відступлення прав вимоги за вказаним вище кредитним договором, що був укладений між АТ «Креді Агріколь Банк» та відповідачем. Відповідно до Договору відступлення прав вимоги, ТОВ «Фінансова Компанія «Брайт-К» набуло прав кредитора до відповідача за кредитним договором.

23.12.2024 між позивачем та відповідачем укладена Додаткова угода до Кредитного договору, якою сторонами погоджена загальна заборгованість станом на 23.12.2024 в розмірі 75090,17грн та змінена редакція п.1.3. Кредитного договору, а саме: що з 23.12.2024 процентна винагорода встановлена у розмірі 30% річних (фіксована процентна ставка), комісійна винагорода за обслуговування кредитної заборгованості була скасована та встановлений новий графік погашення платежів з кінцевим терміном погашення 25.11.2026.

Загальна заборгованість відповідача за кредитним договором відповідно до розрахунків заборгованості по кредитному договору станом на 11.09.2025 становила 81655,94грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту 29957,95грн; заборгованість за нарахованими процентами за користування кредитом 15447,99грн; заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості - 36250грн.

На підтвердження позовних вимог позивачем до матеріалів справи додана виписки з рахунку на ім`я відповідача.

Кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу (частина перша статті 15, частина перша статті 16 ЦК України).

Відповідно до статті 626 ЦК України договором є домовленість сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

При цьому згідно зі статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом (частина 1 статті 205 ЦК України).

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони (частина 1 статті 207 ЦК України).

Згідно із вимогами частини 1 статті 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.

В силу частину 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Крім того, за приписами статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 14 листопада 2018 року у справі №2-383/2010 зроблено висновок, що стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню.

Матеріали справи не містять та відповідачем не надані докази на спростування презумпції правомірності кредитного договору. Зазначений договір недійсним не визнаний.

З огляду на копію Кредитного договору, наданого позивачем, кредит наданий на споживчі потреби та під час його укладення сторонами були узгоджені його розмір, строки погашення, розмір процентів та комісії.

10 червня 2017 року набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв`язку із чим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».

Положення частин першої, другої, п`ятої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» з набуттям чинності Закону України «Про споживче кредитування» залишилися незмінними.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті 1 та частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанова Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту».

Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.

Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит).

Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону України «Про споживче кредитування» та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості.

Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.

Відповідно до частини першої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19.

При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду (частина четверта статті 263 ЦПК України).

Відповідно до пункту 1.3.2 укладеного між АТ «Креді Агріколь Банк» та відповідачем кредитного договору сторони обумовили, що за користування кредитом позичальник сплачує комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно, в розмірі 2,50% від суми кредиту, зазначеної в п.1.1. кредитного договору. Обслуговування кредитної заборгованості включає моніторинг заборгованості, під яким розуміється електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, надання інформації щодо стану заборгованості через дистанційні системи обслуговування, інформування позичальника про виникнення простроченої заборгованості, консультування позичальника (як усне, так і письмове) щодо погашання заборгованості, своєчасності сплати платежів тощо.

Отже комісійна винагорода за обслуговування кредитної заборгованості, встановлена п. 1.4.2 кредитного договору, включає послуги, що виходять за межі безоплатного інформування, передбаченого частиною 1 статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» (надання відповідної інформації через дистанційні системи обслуговування, консультування позичальника (як усне, так і письмове) тощо).

На підставі викладеного, суд дійшов висновку про те, що позов належить задоволенню у повному обсязі.

Крім того, суд вважає за необхідне на підставі ч.1 ст. 141 ЦПК України, стягнути з відповідачки на користь позивача витрати по сплаті судового збору в сумі 2422,40 грн.

Керуючись ст. ст. 258, 259, 263-265 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

позов задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Брайт-К» заборгованість за договором №3/3864534 від 21.10.2020 заборгованості за тілом кредиту в сумі 29957,95грн, за процентами за користування кредитом 15447,99грн, за комісією за обслуговування кредитної заборгованості - 36250 грн, всього 81655грн (вісімдесят одну тисячу шістсот п`ятдесят п`ять)грн 94коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Брайт-К» витрати по сплаті судового в сумі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві)грн 40коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана учасниками справи або особами, які не брали участь у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення до Миколаївського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених уч.2 ст.358 ЦПК України.

Інформація про учасників справи:

позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Брайт-К», місцезнаходження: вул.Гніздовського Якова,1, м. Київ, .

відповідач: ОСОБА_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

третя особа, що не заявляє самостійних вимог щодо предмету спору, Акціонерне товариство «Креді Агріколь Банк», місцезнаходження: вул. Євгена Чикаленка, 42/4, м. Київ, .

Суддя Н.А.Медведєва