Справа №443/1235/25
Провадження №2/443/781/25
РІШЕННЯ

іменем України

(заочне)

04 грудня 2025 року місто Жидачів

Жидачівський районний суд Львівської області в складі:

головуючого судді Павліва А.І.,

секретар судового засідання Стасів С.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «СВЕА ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,

встановив:

Стислий виклад позиції сторін.

ТОВ «СВЕА ФІНАНС» (позивач) подало до суду позов до ОСОБА_1 (відповідач), в якому, з урахуванням уточнених (зменшених) позовних вимог, просить стягнути із ОСОБА_1 на користь ТОВ «СВЕА ФІНАНС» заборгованість:

за Договором №3181673 від 26.09.2022 у розмірі 28 406,19 грн;

за Договором №31037-04/2023 від 19.04.2023 у розмірі 37 090,00 грн;

за Договором №4724739 від 08.05.2023 у розмірі 13 716,30 грн;

судові витрати, пов`язані з розглядом цієї позовної заяви, у розмірі 2 422,40 грн.

В обґрунтування своїх вимог щодо предмета спору покликається на те, що 26.09.2022 між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ОСОБА_1 було укладено Договір №3181673 про надання коштів на умовах споживчого кредиту шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію». Відповідно до Розділу 1 Кредитного договору , ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» зобов`язується надати Позичальнику грошові кошти в гривні в сумі 8300,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені Договором. Кредит надається строком на 359 днів, стандартна процентна ставка становить 1,99% на день. ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА», свої зобов`язання за Кредитним договором виконало, та надало позичальнику грошові кошти шляхом їх перерахування на картку позичальника № НОМЕР_1 , яку Позичальник вказав при оформленні кредиту. Відповідач в загальній кількості 1 рази (-ів) оформлював кредитні відносини з ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА», попередні кредитні договори були погашені, що додатково доводить обізнаність Відповідача з процедурою оформлення та виконання Кредитного договору. 28.11.2023 між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ТОВ «РОСВЕН ІНВЕСТ УКРАЇНА» (нині ТОВ «СВЕА ФІНАНС») було укладено Договір факторингу №01.02-77/23, відповідно до умов якого Первісний кредитор передає (відступає) Новому кредитору, а Новий кредитор набуває Права вимоги Первісного кредитора за Кредитними договорами та сплачує Первісному кредитору за відступлення права вимоги, грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки встановлені цим Договором. Відповідно до Додатку 1 (Реєстру боржників) до ДОГОВІР ФАКТОРИНГУ №01.02-77/23 від 28.11.2023 року, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №3181673 складає: 28406,19 грн. Станом на дату складання позовної заяви заборгованість за Договором №3181673 від 26.09.2022 року становить: заборгованість по тілу 8 289,92 грн, заборгованість по відсотках 20 116,27 грн. Загальна заборгованість 28 406,19 грн.

19.04.2023 між ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання фінансового кредиту №31037-04/2023 шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію». Відповідно до Розділу 1 Договору про надання фінансового кредиту, ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» зобов`язується надати Позичальнику грошові кошти в гривні в сумі 10000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені Договором. Кредит надається строком на 25 днів, базова процентна ставка становить 2,5 % на день. ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» свої зобов`язання за Кредитним договором виконало, та надало позичальнику грошові кошти шляхом їх перерахування на картку позичальника НОМЕР_2 , яку Позичальник вказав при оформленні кредиту. Відповідач виконував взяті на себе зобов`язання з істотним порушенням умов Договору, сплачуючи поточні щомісячні платежі з простроченням дати їх сплати, сплачуючи щомісячні платежі не в повному обсязі та/або не сплачуючи взагалі, що спричинило виникнення простроченої заборгованості. 03.07.2023 між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» було укладено Договір факторингу №3072023, відповідно до умов якого, в порядку та на умовах, визначених цим Договором, Клієнт (Первісний кредитор) передав Фактору (Новому кредитору) , а Фактор прийняв права вимоги за грошовими зобов`язаннями, що виникли у Клієнта за кредитними договорами, укладеними між боржниками та Клієнтом. Відповідно до Додатку 1 (Реєстру боржників) до Договір факторингу №3072023 від 03.07.2023, в тому числі було відступлено і заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №31037-04/2023. 29.11.2023 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «РОСВЕН ІНВЕСТ УКРАЇНА» (нині ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «СВЕА ФІНАНС») було укладено Договір факторингу № 01.02-79/23, відповідно до умов якого ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» передає (відступає) Новому кредитору, а Новий кредитор набуває Права вимоги від ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» за Кредитними договорами та сплачує ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» за відступлення права вимоги, грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки встановлені цим Договором. Відповідно до Додатку 1 (Реєстру боржників) до Договір факторингу №01.02-79/23 від 29.11.2023 заборгованість ОСОБА_1 кредитним договором №31037-04/2023 (станом на дату цього відступлення права вимоги) складає: заборгованість по тілу кредиту 10 000,00 грн, заборгованість по відсотках 27 090,00 грн. Загальна заборгованість 37 090,00 грн.

08.05.2023 між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено Договір позики № 4724739 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію». Відповідно до Розділу 1 Договору, ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти в сумі 3 000,00 грн, на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок Позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення Строку Позики, або достроково, та сплатити Позикодавцю плату від Суми Позики. Відповідно до розділу 2 Договору Позика надається строком на 30 днів. ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» свої зобов`язання за Договором виконало, та надало позичальнику грошові кошти шляхом їх перерахування на картку позичальника № НОМЕР_2 , яку Позичальник вказав при оформленні позики. Відповідач не виконував взяті на себе зобов`язання, чим допустив істотні порушення умов Договору, не повернувши кошти, які були йому надані у вигляді Позики відповідно Договору , та не сплативши відсотки за користування Позикою, що спричинило виникнення простроченої заборгованості. 27.12.2023 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «РОСВЕН ІНВЕСТ УКРАЇНА» було укладено Договір факторингу № 01.02-92/23, відповідно до умов якого Первісний кредитор передає (відступає) Новому кредитору, а Новий кредитор набуває Права вимоги Первісного кредитора за Договорами та сплачує Первісному кредитору за відступлення права вимоги, грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки встановлені цим Договором. Відповідно до Реєстру боржників до Договір факторингу № 01.02-92/23, заборгованість ОСОБА_1 за Договором Позики №4724739 станом на дату відступлення склала: 13 716,30 грн. Станом на дату складання позовної заяви заборгованість за Договором №4724739 від 08.05.2023 року становить: заборгованість за основним боргом 3 000,00 грн, заборгованість по відсотках 10 716,30 грн. Загальна заборгованість 13 716,30 грн.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, однак у поданій позовній заяві та заяві про зменшення позовних вимог просить розглядати справу за її відсутності та у разі неявки відповідача провести заочний розгляд справи.

Відповідач у судове засідання повторно не з`явилася, хоч про дату, час і місце його проведення повідомлена належним чином, про причини неявки суд не повідомила, клопотання про розгляд справи за її відсутності не подала, правом на подання відзиву не скористалася.

Заяви, клопотання, подані учасниками справи.

Представником позивача подано заяву про зменшення позовних вимог (а.с.139-140, 143-144).

Процесуальні дії у справі.

Ухвалою від 30.07.2025 прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі та призначено її до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін (а.с.132-133).

Ухвалою судового засідання від 01.09.2025 відкладено розгляд справи (а.с.148).

Зважаючи на вимоги статті 280 та частини 2 статті 247 ЦПК України, судом 02.12.2025 проведено заочний розгляд справи за відсутності учасників справи та без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

З урахуванням ухвалення цього рішення за відсутності учасників справи, датою його ухвалення є дата складення повного судового рішення.

Позиція суду.

Суд, з`ясувавши обставини, на які сторона позивача посилається як на підставу своїх вимог, всебічно, повно, об`єктивно та безпосередньо дослідивши наявні у справі докази, надавши оцінку кожному доказу окремо та зібраним у справі доказам в цілому, доходить висновку, що позов підлягає задоволенню повністю виходячи з такого.

Фактичні обставини, встановлені судом, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини.

Згідно з договором №3181673 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 26.09.2022, укладеного між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ОСОБА_1 , сторони узгодили такі умови:

укладення цього договору здійснюється сторонами за допомогою ІТС Товариства, доступ до якої забезпечується клієнту через Веб-сайт або мобільний додаток. Електронна ідентифікація клієнта здійснюється при вході клієнта в особистий кабінет в порядку передбаченому ЗУ «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону клієнта, вказаний при вході та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету (п.1.1 Договору);

на умовах, встановлених договором, товариство зобов`язується надати клієнту грошові кошти в гривні на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Тип кредиту кредит. Сума кредиту складає 8 300,00 грн (п.1.2 договору);

строк кредиту 360 днів (п.1.3 Договору);

тип процентної ставки фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти на таких умовах: стандартна процентна ставка становить 1,99% в день та застосовується у межах всього строку кредиту, вказаного в п.1.3 цього Договору. Знижена процентна ставка становить 0,02% в день та застосовується на таких умовах: Якщо Клієнт до 26.10.2022 (включно) або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти в сумі, не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів, або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, Клієнт як учасник Програми лояльності отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Клієнт за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати буде перераховано за зниженою процентною ставкою (п.1.4, п.1.4.1., 1.4.2 Договору);

орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення Договору складає: за стандартною ставкою за весь строк кредиту 7 004,32% річних. за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 7 004,32% річних (п.1.5, п.1.5.1, 1.5.2 Договору);

орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору складає: за стандартною ставкою 67 761,20 грн,. за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої ставки 62 855,65 грн (п.1.6, п.1.6.1, п.1.6.2 Договору);

Також у договорі зазначено Порядок та умови надання кредиту (розділ 2 Договору), порядок обчислення (нарахування) процентів, порядок зміни процентів, кономічна сутність та база розрахунку процентів (розділ 3 Договору), порядок повернення (виплати) кредиту та сплати процентів (розділ 4 Договору), права та обов`язки сторін (розділ 5 Договору), відповідальність сторін. Обставини непереборної сили (розділ 7 Договору), порядок взаємодії за договором (розділ 8 Договору), інші умови договору (розділ 9 Договору). Реквізити та підписи сторін ( розділ 11 Договору). Договір підписано електронним підписом ОСОБА_1 за допомогою одноразового ідентифікатора С893 26.09.2022 (а.с.11-19).

Згідно з Додатком №1 до Договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту №3181673 від 26.09.2022, загальна вартість кредиту 62 855,65 грн. Додаток підписано ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором С893 26.09.2022 (а.с.20).

У паспорті споживчого кредиту, інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (стандартизована форма) наявна інформація та контактні дані кредитодавця ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА»; інформація та контактні дані кредитного посередника; основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача; інформацію щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача; порядок повернення кредиту; додаткову інформації щодо встановленої пені, штрафів, процентної ставки, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, інші платежі; інші важливі правові аспекти. У паспорті наявні підпис кредитодавця та підпис споживача (а.с.21-22).

У правилах надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» зазначено: загальні положення, терміни та визначення, доступ до інформації щодо діяльності товариства та надання фінансових послуг, вимоги до клієнта, загальні умови та порядок укладення кредитних договорів, особливості укладення кредитних договорів зі споживача в електронній формі через ІТС товариства, особливості укладення кредитних договорів з споживачами в паперовій формі, особливості укладення кредитних договорів з клієнтами суб`єктами господарювання; порядок повернення кредитної заборгованості споживачами, що уклали кредитні договори відповідно до розділу 6-7 Правил, реструктуризація, порядок вирішення спорів, порядок затвердження правил, внесення змін та доповнень до них, порядок зберігання договорів та інших документів, пов`язаних з наданням кредиту, порядок доступу клієнтів до документів та іншої інформації, пов`язаної з наданням кредиту, інші умови (а.с.23-28).

З розрахунку заборгованості за договором №3181673 від 26.09.2022 встановлено, що станом на 28.11.2023 заборгованість ОСОБА_1 становить 28 406,19 грн (а.с.29-31).

З інформації iPay.ua від 04.03.2024 вбачається, що було успішно перераховано кошти на платіжну карту клієнта: 26.09.2022 на суму 8 300,00 грн, маска картки НОМЕР_1 , номер трансакції в системі 168902679, призначення платежу: зарахування 8 300 грн на карту НОМЕР_1 (а.с.32).

За змістом умов договору факторингу №01.02.-77/23 від 28.11.2023, укладеного між ТОВ «РОСВЕН ІНВЕСТ» (Фактор) та ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» (Клієнт), клієнт відступає фактору права вимоги, а фактор набуває права вимоги від клієнта та сплачує клієнту за відступлення прав вимог фінансування у сумі, що дорівнює ціні Договору у порядку та строки встановлені цим договором (пункт 2.1. Договору) (а.с.33-35).

Відповідно до витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу №01.02.-77/23 від 28.11.2023 ТОВ «РОСВЕН ІНВЕСТ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором 3181673 на загальну суму заборгованості 28 406,19 грн, з яких 8 289,92 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 20 116,27 грн сума заборгованості за відсотками (а.с.39).

Згідно з Договором про надання фінансового кредиту №31037-04/2023 від 19.04.2023, укладеним між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 , сторони узгодили такі умови:

товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 10 000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності (далі кредит), а Клієнт зобов`язується повернути кредиттасплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором (п. 1.2. Договору);

тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби Клієнта. Кредит надається строком на 25 днів, тобто до 13.05.2023. Дата надання кредиту 19.04.2023.(п.1.2 Договору)

За користування кредитом Клієнт сплачує Товариству 912.5% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2.50% (процентів) на добу. Кредит надається беззабезпечення у вигляді застави (п.1.3 Договору);

Кредит надається Клієнту в безготівковій формі у національній валютіна реквізити платіжної банківської картки, вказано їКлієнтом (п.1.4 Договору);

Невід`ємною частиною цього Договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайтах Товариства (п.1.5 Договору).

сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього Договору (п.2.1 Договору);

сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня (у разі наявності) складають заборгованість за Договором. Заборгованість підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок Товариства у строк, встановлений Договором (п.2.2 Договору);

у разі якщо Клієнт не сплатив кредит у строк передбачений в п. 1.2. цього Договору, нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою (2,5% на добу) з першого дня користування кредитними коштами, при цьому Клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору п.2.3 Договору);

у разі, якщо Клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2. цього Договору та/або в Додатку(ах) до цього Договору, проценти передбачені в п. 2.3. цього Договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 180 календарних днів, починаючи з першого дня прострочення виконання умов Договору (п.4.3 Договору).

Договір містить реквізити сторін, зокрема ім`я позичальника ОСОБА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків, його паспортні дані, адресу проживання, номер телефону, рахунок позичальника та електронний підпис ОСОБА_1 (одноразовий ідентифікатор) НОМЕР_3 (Розділ 7 Договору) (а.с.40-41).

У Додатку №1 до Договору про надання фінансового кредиту №31037-04/2023 від 19.04.2025 сторонами передбачено графік платежів, який також підписаний електронним підписом ОСОБА_1 (одноразовим ідентифікатором) W2153 (а.с.42).

На підставі заявок про відстрочення виконання зобов`язання за Договором про надання фінансового кредиту укладено Додаткові угоди до договору про надання фінансового кредиту №31037-04/2023 від 19.04.2023 від 12.05.2023, 23.05.2023. Клієнт зобов`язується здійснити повернення кредиту відповідно до умов зміненого графіка розрахунків в сумі 16 250,00 грн (а.с.43, 44).

У правилах надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» зазначено: загальні положення, порядок укладення договору та надання фінансового кредиту, порядок нарахування процентів за користування кредитом та механізм повернення кредиту, продовження строку користування кредитом, реструктуризація договору, відповідальність сторін, внесення змін і доповнень, інші умови, порядок зберігання договорів та інших документів, пов`язаних з наданням фінансової послуги, порядок доступу до документів та іншої інформації пов`язаної з наданням фінансової послуги та система захисту інформації, порядок проведення внутрішнього контролю щодо дотримання законодавства та внутрішніх регламентуючих документів при здійсненні операцій з надання фінансової послуги, Відповідальність посадових осіб, до посадових обов`язків яких належить безпосередня робота з Клієнтами, укладання та виконання договорів, опис завдань, які підлягають виконанню кожним підрозділом фінансової установи (а.с.46-50).

З розрахунку заборгованості за кредитним договором №31037-04/2023 від 19.04.2023 вбачається, що за період з 19.04.2023 по 18.03.2025 ОСОБА_1 нарахована заборгованість в сумі 37 090,00 грн (а.с.51-55).

З інформації iPay.ua від 18.03.2025 вбачається, що було успішно перераховано кошти на платіжну карту клієнта: 19.04.2023 на суму 10 000,00 грн, маска картки НОМЕР_2 , номер трансакції в системі 225487346, призначення платежу: зарахування 10 000 грн на карту НОМЕР_4 (а.с.59).

03.07.2023 між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» укладено договір факторингу №3072023, на умовах якого клієнт передав фактору, а фактор прийняв і зобов`язується оплатити клієнту права вимоги за грошовими зобов`язаннями у загальному розмірі 320 904 260,80 грн, що виникли у клієнта за кредитними договорами, укладеними між боржниками та клієнтом (а.с.57-58).

Відповідно до витягу з Реєстру боржників до Договору Факторингу №3072023 від 03.07.2023 ТОВ «Стар Файненс Груп» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором №31037-04/2023 на загальну суму заборгованості 22 090,00 грн (а.с.61).

29.11.2023 між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «РОСВЕН ІНВЕСТ Україна» укладено договір факторингу №01.02-79/23 та Акт ПОВЕРНЕННЯ ПРАВ ВИМОГИ ДО ДОГОВОРУ ФАКТОРИНГУ ВІД 29.11.2023 №01.02.-79/23, за умовами яких фактор передає грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступає Фактору Право Вимоги , а фактор набуває права вимоги до клієнта та сплачує клієнту за відступлення прав вимог фінансування у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та у строки встановлені цим договором (пункт 2.1. Договору)(а.с.62-68).

Відповідно до витягу з Реєстру боржників до Договору Факторингу №01.02.-79/23 від 29.11.2023 ТОВ «РОСВЕН ІНВЕСТ Україна» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором №31037-04/2023 на загальну суму заборгованості 37 090,00 грн (а.с.73-74, 75).

Згідно з Договором позики №4724739 від 08.05.2023, укладеного між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 , сторони узгодили такі умови:

позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково та сплатити позикодавцю плату (Проценти) від суми позики (п.1 Договору);

сума позики 3 000,00 грн, строк позики 30 днів, процентна ставка базова /день 1,99%. Дата надання позики 29.03.2021, дата повернення позики 28.04.2021, знижена процентна ставка/день 59,71%, базова процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики 2,50%, дата надання позики 08.05.2023, дата повернення позики 07.06.2023, процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день 2,70%, пеня день (не застосовується в період карантину) 2,70%, орієнтовна загальна вартість позики 4 800,00 грн (пункт 2 Договору);

проценти за цим Договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок Позики (пункт 4 Договору);

Позичальник до моменту підписання Договору вивчив цей Договір та Правила надання грошових коштів у позику за допомогою веб-сайту та мобільного додатку «СlickCredit» (на умовах повернення позики в кінці строку позики), що розміщені на сайті https://clickcredit.ua/informaciya (надалі «Правила»), їх зміст, суть, об`єм зобов`язань Сторін та наслідки укладення цього Договору, йому зрозумілі.» (п.5.2 Договору);

Позичальник має право протягом 14 календарних днів з дня укладення Договору відмовитися від Договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів (п.8 Договору);

Договір містить реквізити сторін, зокрема ім`я позичальника ОСОБА_1 , її дату народження, реєстраційний номер облікової картки платника податків, паспортні дані, адресу проживання, номер телефону, електронну адресу, картковий рахунок та електронний підпис одноразовим ідентифікатором peku3KjgrJ (а.с.76-78).

У паспорті споживчого кредиту, який споживач підписує його у електронному вигляді до підписання Договору, зазначено: інформацію та контактні дані кредитодавця; інформацію та контактні дані кредитного посередника; основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача; інформацію щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача; порядок повернення кредиту; додаткову інформації інші важливі правові аспекти; паспорт підписаний електронним цифровим підписом (а.с.79-80).

Правила надання грошових коштів у позику ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» містять, зокрема, інформацію про порядок нарахування, сплати процентів, штрафних санкцій та інших платежів і порядок повернення позики. Так, пунктом 6.5. цих Правил передбачено, що у раз неповернення/повернення не в повному розмірі/несвоєчасного повернення Позики та процентів, Позичальнику на таку неповернуту Позику (або її частину) Товариство має право нараховувати Проценти у розмірі, передбаченому Договором позики, за кожний день понадстрокового користування Позикою (або її частиною), починаючи з першого дня такого понадстрокового користування та закінчуючи днем повернення Позики (або її частини) та Процентів, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів. Позичальник розуміє та погоджується з тим, що нарахування Процентів на Позику (або її частину) за понадстрокове користування Позикою за Договором позики не є штрафом, пенею чи будь-якою іншою штрафною санкцією в розумінні чинного законодавства, а застосовується виключно в якості процентної ставки на Позику за понадстрокове користування (а.с.81-91).

Відповідно до довідки ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФІНЕКСПРЕС» від 20.05.2025 ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» перерахувало 08.05.2023 на картку отримувача НОМЕР_2 грошові кошти у сумі 3 000,00 грн (а.с.95).

27.12.2023 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «РОСВЕН ІНВЕСТ УКРАЇНА» укладено договір факторингу №01.02-92/23, за умовами якого клієнт відступає фактору права вимоги, а фактор набуває права вимоги від клієнта та сплачує клієнту за відступлення прав вимоги фінансування у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та у строки встановлені цим договором (пункт 2.1. Договору). Факт здійснення між сторонами приймання-передачі Документації підтверджується відповідним Актом приймання-передачі документації, за формою, що наведена у Додатку 2 до цього Договору, підписаними представниками сторін (пункт 5.3. Договору) (а.с.96-102).

Відповідно до актів прийому-передачі реєстру заборгованостей до договору факторингу №27.12.2023 №01.02.-92/23 на виконання пункту 5.2. договору факторингу фактор повернув а клієнт прийняв такі права вимоги (а.с.103).

За змістом витягу з реєстру боржників за договором факторингу №01.02.-92/23 від 27.12.2023 наявний боржник ОСОБА_1 за договором №1699123 від 29.03.2021 загальна заборгованість якої складає 13 716,30 грн (а.с.108).

З розрахунку заборгованості за Договором позики № 4724739 від 08.05.2023 за період з 08.05.2023 по 27.12.2023 вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 складає 13 716,30 грн, з яких: 3 000,00 грн заборгованість за тілом позики, 10 716,30 грн заборгованість за відсотками (а.с.92-93).

Зміст спірних правовідносин.

Спірні правовідносини між сторонами виникли у зв`язку з неналежним виконанням позичальником ( ОСОБА_1 ) взятих на себе зобов`язань перед кредитодавцями (ТОВ «ЛІНЕУРА Україна», ТОВ «ІНВЕСТРУМ», ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», право вимоги до боржника від яких перейшло до нового кредитора ТОВ «СВЕА ФІНАНС») за кредитними договорами та договором позики, внаслідок чого утворилась заборгованість.

Норми права, які застосував суд.

До спірних правовідносин, які виникли між сторонами, підлягають застосуванню норми Цивільного кодексу України (далі ЦК України) та Закону України «Про електронну комерцію» (далі Закон №675-VIII).

Так, приписами пункту 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до положень частин 1, 3 та 4 статті 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом.

Нормою частини 1 статті 205 ЦК України встановлено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Згідно з приписами частин 1-3 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.

Відповідно до положень частини 1 статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

За змістом норми статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі (частини 1, 2 статті 639 ЦК України).

Закон №675-VIII визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції

Так, положеннями статті 3 Закону №675-VIII визначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Відповідно до приписів частин 3-5 статті 11 Закону №675-VIII електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього.

Згідно з вимогами частин 6-7 статті 11 Закону №675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа (частина 12 статті 11 Закону №675-VIII).

Відповідно до приписів статті 12 Закону №675-VIII якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно з положеннями статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом (частина 1 статті 598 ЦК України).

Нормою статті 599 ЦК України передбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України).

Згідно з положеннями частини 1 статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (частина 1, 2 статті 1054 ЦК України).

Відповідно до приписів частини 1, 2 статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Узагальнені фактичні обставини, встановлені судом.

Судом встановлено на підставі безпосередньо досліджених та оцінених наявних у справі доказів, що 26.09.2022 між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ОСОБА_1 укладено договір №3181673 про надання коштів на умовах споживчого кредиту (далі Кредитний договір 1), згідно з яким Товариство надало ОСОБА_1 кредит у сумі 8 300,00 грн.

19.04.2023 між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №31037-04/2023 (далі Кредитний договір 2), відповідно до якого товариство надало ОСОБА_1 кредит у сумі 10 000,00 грн.

08.05.2023 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 укладено договір позики №4724739 (далі Договір позики), згідно з яким Товариство надало ОСОБА_1 позику у сумі 3 000,00 грн.

Відповідно до Договорів факторингу №01.02.-77/23 від 28.11.2023, №3072020 від 0.07.2023, №01.02.-79/23 від 29.11.2023, №01.02.-92/23 від 27.12.2023 право вимоги за Кредитними договорами 1, 2 та Договором позики перейшло від первісних кредиторів ТОВ «ЛІНЕУРА Україна», ТОВ «ІНВЕСТРУМ», ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» до нового кредитора ТОВ «РОСВЕН ІНВЕСТ УКРАЇНА», яке, у подальшому, змінило свою назву на ТОВ «СВЕА ФІНАНС».

ОСОБА_1 нараховано заборгованість:

за Кредитним договором 1 у сумі 28 406,19 грн, з якої 8 289,92 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 20 116,27 грн сума заборгованості за відсотками;

за Кредитним договором 2 у сумі 37 090,00 грн, з якої 10 000,00 грн заборгованість по тілу кредиту, 27 090,00 грн заборгованість по відсотках;

за Договором позики у сумі 13 716,30 грн, з якої 3 000,00 грн заборгованість за основним боргом, 10 716,30 грн заборгованість по відсотках.

Мотивована оцінка наведених сторонами аргументів щодо наявності підстав для частково задоволення позову.

Надавши оцінку аргументам позивача, суд зауважує, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму, а договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді.

Із копій наявних у матеріалах справи електронних Кредитних договорів 1, 2 та Договору позики вбачається, що ОСОБА_1 , як позичальник за цими договорами, ідентифікувала себе в інформаційно-телекомунікаційних системах кредитодавців (позикодавця), надавши їм персональні дані (ПІБ, дані паспорта, місце проживання, РНОКПП, номер рахунку та мобільного телефону), необхідні для укладення згаданих договорів та формування одноразових ідентифікаторів.

Суд зазначає, що без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайти товариств за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету зазначені Кредитні договори та Договір позики не були б укладені.

З огляду на викладене, суд доходить висновку, що Кредитні договори 1, 2 та Договір позики укладені в електронній формі саме з ОСОБА_1 , шляхом підписання останньою їх за допомогою одноразових ідентифікаторів.

Відповідач взяті на себе зобов`язання за Кредитними договорами 1, 2 та Договором позики порушила, внаслідок чого виникла заборгованість перед позивачем як новим кредитором Кредитодавців.

Підстав вважати, що розрахунки заборгованості суперечать умовам Кредитних договорів 1, 2 та Договору позики і є неправильними, суд не вбачає.

Враховуючи вищевикладене у своїй сукупності, суд вважає, що позов слід задовольнити повністю.

Також, суд вважає за необхідне звернути увагу відповідача на те, що ухвалене у цій справі рішення є заочним, а відтак може бути переглянуто судом за її заявою, поданою у визначений процесуальним законом строк (протягом тридцяти днів з дня його проголошення).

Розподіл між сторонами судових витрат.

Відповідно до вимог статті 141 ЦПК України судовий збір у сумі 2 422,40 грн підлягає стягненню з відповідача на користь позивача у повному обсязі.

На підставі статей 11, 213, 215, 526, 598, 599, 610, 611, 626, 628, 638, 639, 1046-1049, 1054, 1056-1 Цивільного кодексу України, статей 1, 11, 12 Закону України «Про споживче кредитування» та керуючись статтями 10, 19, 81, 82, 89, 141, 259, 263-265, 268, 280-282 Цивільного процесуального кодексу України, суд

ухвалив:

Позов ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «СВЕА ФІНАНС» (місцезнаходження: м. Київ, бульвар Вацлава Гавела, 6, ідентифікаційний код юридичної особи 37616221) до ОСОБА_1 (місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_5 ) про стягнення кредитної заборгованості задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «СВЕА ФІНАНС» заборгованість за договором №3181673 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 26.09.2022 у сумі 28 406,19 грн, за Договором про надання фінансового кредиту №31037-04/2023 від 19.04.2023 у сумі 37 090,00 грн, за Договором позики №4724739 від 08.05.2023 у розмірі 13 716,30 грн, судовий збір у сумі 2 422,40 грн, а всього 81 634 (вісімдесят одна тисяча шістсот тридцять чотири) грн 89 коп.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Позивач має право оскаржити заочне рішення протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Дата складення повного судового рішення 04 грудня 2025 року.

Головуючий суддя А.І. Павлів