Провадження №2/389/789/25
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17 листопада 2025 року Знам`янський міськрайонний суд Кіровоградської області в складі: головуючого судді - Берднікової Г.В.,

за участю секретаря судового засідання Іваніни В.С., розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду міста Знам`янка Кіровоградської області цивільну справу, в порядку спрощеного позовного провадження, за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

Позивач, 24 липня 2025 року звернувся до суду з позовною заявою, в якій просить стягнути з відповідача заборгованість за Договором №510232-КС-001 про надання кредиту від 18 вересня 2024 року, яка становить 97280 грн 00 коп. та складається з суми прострочених платежів по тілу кредиту - 32250 грн 00 коп., суми прострочених платежів по процентах - 45900 грн 00 коп., суми заборгованості по штрафам -16500 грн 00 коп.; суми прострочених платежів за комісією - 2630 грн 85 коп., оскільки відповідач не виконує належним чином взяті на себе зобов`язання за цим укладеним між ними кредитним договором. Також позивач просить стягнути з відповідача сплачений ним за подання даного позову до суду судовий збір у сумі 2422 грн 40 коп.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, у матеріалах справи міститься його заява, в якій він просить суд позов задовольнити та справу розглянути за його відсутності.

Відповідач у судове засідання не з`явилася, про дату, час і місце розгляду справи повідомлена належним чином, подала до суду заяву, за змістом якої позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту визнала. Вказала, що згодна сплачувати заборгованість за тілом кредиту частинами. Взяла кредит собі на лікування, а так як лікування затягнулося на пів року, незмогла своєчасно виплатити кредит, частково заборгованість по кредиту погасила. Має на утриманні двох неповнолітніх дітей, отримує мінімальну заробітну плату, не взмозі сплатити великі проценти.

Суд, дослідивши у судовому засіданні матеріали справи, вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, виходячи з наступного.

Судом встановлено, що 18 вересня 2024 року ТОВ «Бізнес Позика» направило ОСОБА_1 пропозицію (оферту) укласти договір №510232-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) (а.с. 42-53).

Того ж дня ОСОБА_1 прийняла (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення договору №510232-КС-001 про надання кредиту. Зі своєї сторони ТОВ «Бізнес Позика» направлено ОСОБА_1 через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор UA-2334, на номер телефону НОМЕР_1 (що зазначено позичальником у своїй анкеті в особистому кабінеті), котрий боржником було введено/відправлено (а.с.50-64,65-67,68).

Також ОСОБА_1 18 вересня 2024 року підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором паспорт споживчого кредиту, що містить всі основні умови кредитування (а.с.26-30).

Надалі, 18 вересня 2024 року між ТОВ "Бізнес Позика" та ОСОБА_1 укладено договір №510232-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) в електронній формі, в порядку, передбаченому Законом України "Про електронну комерцію", який підписнао відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором.

Відповідно до п.2.1 договору кредиту, ТОВ «Бізнес Позика» надає позичальнику грошові кошти у розмірі 33000 грн, на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених договором кредиту та правилами про надання споживчих кредитів.

Згідно з п.2.3, 2.4 договору кредит надається строком на 24 тижні. Стандартна процентна ставка за кредитом в день становить 1%, фіксована. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку.

Згідно з п.2.14 договору, цей кредит є споживчим кредитом. Мета (ціль) його отримання: для придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконання обов`язків наманого працівника.

Пунктом 2.5 договору передбачена комісія за надання кредиту, яка нараховується одноразово при видачі кредиту, в дату видачі кредиту, в сумі 6600 грн 00 коп. Розмір комісії, встановлений цим пунктом договору, залишається незмінним протягом усього строку (терміну) договору.

Пунктами 2.6-2.11 договору сторони погодили, що: загальний розмір наданого кредиту становить 33000 грн; строк дії договору: до 05 березня 2025 року; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту становить 81025 грн 88 коп.; загальні витрати за кредитом становлять 48025 грн 88 коп.; орієнтовна реальна річна процентна ставка - 6676,88 процентів; денна процентна ставка - 0,86 процентів.

Пунктом 4.2 договору передбачено, що позичальнику здійснюється нарахування процентів за зниженою процентною ставкою, вказаною у п.10.2 договору, починаючи з першого для користування кредитом. Позичальник зберігає можливість сплати процентів за зниженою процентною ставкою, протягом усього періоду дії договору за умови сплати позичальником своєчасно і у повному обсязі процентів, комісії та частини суми наданого кредиту, в порядку та в розмірах, зазначених в графіку платежів, що вказаний в п.4.2.2. та додатку №1 до договору. У разі несплати позичальником у повному обсязі платежу, передбаченого графіком платежів та не погашення заборгованості із внесення платежу, передбаченого графіком платежів протягом наступних 7 діб, починаючи з 8 дня прострочення внесення платежу, передбаченого Графіком платежів, подальше нарахування процентів здійснюється за стандартною процентною ставкою до закінчення строку кредитування за цим договором.

Згідно з пунктом 4.2.2 сторони на момент укладення договору встановили графік платежів, наведений у цьому пункті, припускаючи, що позичальник буде його дотримуватись і застосовуватиметься знижена процентна ставка. Так згідно зі вказаним графіком відповідач повинна була сплатити до закінчення строку дії договору основну суму кредиту - 33000 грн., нараховані проценти за користування кредиту в сумі 41425 грн 88 коп. та комісі. За надання кредиту в сумі 6600 грн 00 коп.

У пункті 4.2.4 зазначено, що в разі не повернення будь-якого з платежів у строки, передбачені графіком платежів, кредитодавець здійснює відповідне коригування зобов`язань позичальника, зокрема врахувуючи те, що у такому разі умови про нарахування процентів за зниженою процентною ставкою починаючи з 8 дня прострочення внесення платежу, передбаченого графіком платежів, надалі не застосовуються, водночас, проценти за користування кредитом нараховуються на фактичний залишок суми кредиту. Всі нараховані проценти мають бути сплачені не пізніше дати кожного із наступних чергових платежів, водночас сторони погодили, що кредитодавець за аналогією з порядком, визначеним в абз.2 п.1 ст.16 ЗУ «Про споживче кредитування» надає позичальнику оновлений графік платежів шляхом відображення такого графіку в особистому кабінеті позичальника.

Пунктом 5.1.2 договору передбаченго, що позивальник має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору відмовитися від договору шляхом направлення відповідного повідомлення у письмовій формі на адресу кредитодавця. В такому разі, позичальник зобов`язаний протягом 7 календарних днів з дати подання письмового повідомлення про відмову від цього договору повернути кредитодавцю грошові кошти, одержані згідно з договором, та сплатити проценти за період з дня одержання кредиту до дня його повернення за ставкою, яка діяла під час фактичного користування кредитом.

У пункті 5.3.4 договору зазначено, що кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення суми кредиту, сплати комісії, процентів, неустойки (штрафу) у разі її нарахування та виконання усіх інших зобов`язань, передбачених договором.

Відповідно до п.7.6 договору, у разі не здійснення сплати процентів та/або комісіїза видачу кредиту та/або суми кредиту у визначені цим договором та додатковими угодами до договору терміни, позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю штраф у розмірі 32 % від розміру простроченої заборгованості. Штраф застосовується за кожен факт невиконання або неналежного виконання Позичальником передбаченого цим договором грошового зобов`язання згідно з графіком платежів, якщо станом на 00 годин 00 хвилин 3 дня після дати чергового платежу згідно з графіком, позичальник не погасив і має прострочену заборгованість за договором, на яку нараховується штраф.

У п.10.2 та 10.3 договору зазначено, що позичальнику здійснюється нарахування процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою починаючи з першого для користування кредитом. Знижена процентна ставка за кредитом: в день 1%, фіксована.

Позичальник зберігає можливість сплати відсотків за користування кредитом за зниженою процентною ставкою протягом усього періоду дії договору за умови сплати позичальником своєчасно і у повному обсязі процентів та комісії шляхом сплати кредитодавцю платежу відповідно до погодженого сторонами графіку платежів, передбаченого умовами п.4.2.2 та додатку №1 цього договору у повному обсязі не пізніше 7 календарного дня після визначеного цим договором строку (позичальник зберігає можливість користуватися кредитом за зниженою процентною ставкою, якщо прострочення внесення позичальником платежу, передбаченого графіком платежів не перевищує 7 календарних днів. У разі несплати позичальником у повному обсязі платежу, передбаченого графіком платежів та не погашення заборгованості із внесення платежу, передбаченого графіком платежів протягом наступних 7 діб, починаючи з 8 дня прострочення внесення платежу, передбаченого графіком платежів подальше нарахування процентів здійснюється за стандартною процентноюставкою до закінчення строку кредитування за цим договором (а.с.32-41).

На підтвердження укладення кредитного договору позивачем надано візуальну форму послідовності дій клієнта щодо укладення електронного договору про надання кредиту №510232-КС-001 від 18 вересня 2024 року в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства на сайті www.my.zpozyka.com, в якій конкретизовано час вчинення, опис дії та її виконавця (а.с.65-67).

З підтвердження ТОВ «Профітгід» вбачається, що в рамках договору про надання фінансових платіжних послуг з переказу коштів №ПГ-5 від 04 листопада 2020 року та на підставі платіжної інструкції (замовлення) відправника, товариством 18 вересня 2024 року о 16:12:58 було здійснено успішний переказ грошових коштів на карту № НОМЕР_2 в сумі 33000 грн із зазначенням призначення платежу «перерах. Коштів ОСОБА_1 , ІПН НОМЕР_3 зг.до кредитного дог.№510232-КС-001 від 18 вересня 2024 року Без ПДВ». Платник ТОВ «Бізнес Позика» (а.с.69).

З наданої на виконання ухвали суду, інформації від АТ КБ «Ощадбанк» вбачається, що на ім`я ОСОБА_1 відкрито банківський рахунок, який обслуговується за допомогою банківськї платіжної картки № НОМЕР_2 . Із виписки по рахунку встановлено, що 18 вересня 2024 року на зазначену карту відбулось зарахування коштів на суму: 33000 грн, та відповідач активно користувалася наданими їй коштами (а.с.118,120).

Відповідно до розрахунку заборгованості та довідки про стан заборгованості, сума заборгованості ОСОБА_1 за договором договором №510232-КС-001 про надання кредиту від 18 вересня 2019 року станом на 02 липня 2025 року становить 97280 грн 00 коп. з яких: заборгованість за кредитом - 32250 грн 00 коп; заборгованість по відсотках -45900 грн 00 коп.; заборгованість по комісії - 2630 грн 00 коп., заборгованість по штрафам 16500 грн 00 коп. Відсотки нараховувались починаючи з 18 вересня 2019 року до 05 березня 2025 року, тобто в межах погодженого сторонами строку. Відповідач 04 та 16 жовтня 2024 року вносила платежі на погашення заборгованості (а.с. 21-24, 25).

Положенням статті 627 ЦК України передбачено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Кредитний договір укладається у письмовій формі (частина перша статті 1055 ЦК України).

За змістом статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Згідно зі ст.12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Як визначено ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з ч.1 ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

За змістом ст.526,527,530,610 ЦК України, зобов`язання мають виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог Кодексу, інших актів цивільного законодавства, при цьому, якщо у зобов`язанні встановлено строк його виконання, дане зобов`язання має бути виконане у зазначений період часу. Недотримання таких вимог призводить до порушення зобов`язання. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Факт укладення договору про надання кредиту №510232-КС-001 від 18 вересня 2024 року та отримання грошових коштів в сум 33000 грн 00 коп. за цим кредитним договором відповідачем ОСОБА_1 не оспорюється, про що свідчить подана нею до суду заява, а також повністю підтверджується наданими суду доказами.

Позивач виконав своєчасно і повністю взяті на себе зобов`язання за кредитним договором, надав ОСОБА_1 кредитні кошти, однак в порушення зазначених умов договору остання взяті на себе зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконала, внаслідок чого у неї утворилася заборгованість, чим порушені майнові права позивача.

З урахуванням встановлених обставин, з відповідача підлягає до стягнення заборгованість за тілом кредиту в сумі 33000 грн 00 коп. та простроченими платежами за процентами в сумі 45900 грн 00 коп. Заборгованість за процентами нарахована в межах строку дії кредитного договору, за погодженими сторонами ставками передбаченими умовами кредитного договору, з урахуванням неналежного виконання позичальником взятих на себе зобов`язвнь (неповернення платежів у строки передбачені графіком платежів). Сторони є вільними в укладенні договору.Підписуючи кредитний договір у якому зазначена сума кредиту, строки його повернення, а також вказані відсотки за користування кредитом, ОСОБА_1 погодилася зі вказаними умовами договору, розмірами відсоткових ставок за користування кредитними коштами, тому зобов`язана виконувати договір в повному обсязі. Відсутність у позичальника грошових коштів не звілянє його від виконання взятих на себе зобов`язань за кредитним договором.

Щодо стягнення з ОСОБА_1 суми прострочених платежів за комісією в розмірі 2630 грн 85 коп., суд приходить до наступного висновку.

Виходячи з аналізу вимог п.4 ч.1 ст.1,ч.2 ст.8, ч.1 ст.1, ст.47 Закону України "Про банки і банківську діяльність", роз`яснень Великої Палати Верховного Суду щодо застосування ст.11 Закону України "Про споживче кредитування", які викладені у постанові від 13 липня 2022 року у справі №496/3134/19 така форма витрат, як комісія за надання кредиту існує на законодавчому рівні, визначається кожним банком (фінансовою установою) індивідуально та затверджується внутрішніми актами.

Отже, спеціальним законодавством України прямо визначені легальні можливості позивача як включати до тексту кредитних договорів із споживачами умови щодо нарахування комісії, так і в подальшому нараховувати її, а також витребувати суму несплаченої вищевказаної комісії від відповідача (в т.ч. і в судовому порядку).

З кредитного договору вбачається, що у п.2.5 сторонами узгоджена сплата комісії за видачу кредиту в сумі 6600 грн, яку позичальник повинна була сплатити позикодавцю чотирма платежами, відповідно до графаку платежів: 02,16,30 жовтня та 13 листопада 2024 року.

Отже, включення до тексту кредитного договору умови про необхідність сплати відповідачем комісії за надання кредиту у сумі 6600 грн., а також подальше витребування нарахованої комісії позивачем з відповідача, суд вважає таким, що відповідає вимогам діючого законодавства.

Враховуючи викладене, суд приходить до висновку про наявність правових підстав для стягнення з відповідача на користь ТОВ "Бізнес Позика" заборгованості за комісією в сумі 2630 грн 00 коп., тому позов в цій частині також підлягає задоволеню

Разом з тим заявлена позивачем вимога про стягнення з ОСОБА_1 нарахованої суми заборгованості за штрафом, на переконання суду задоволенню не підлягає, оскільки пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України передбачено, що позичальники у період воєнного стану звільняються від сплати неустойки (штрафу, пені) за прострочення виконання (невиконання, часткового виконання), в тому числі, і в кредитних зобов`язаннях. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України №64/2022 від 24 лютого 2022 року, у зв`язку з військовою агресією Російської Федерації проти України, введено в Україні воєнний стан з 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб, який неодноразово продовжено, діяв на момент укладення між сторонами кредитного договору та діє на теперішній час.

Цивільний кодекс України є основним регулятором договірних відносин, а не окремі закони, що вбачається з аналізу висновків постанови Верховного Суду від 10 жовтня 2018 року у справі №362/2159/15-ц.

Таким чином позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість, яка складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 32250 грн 00 коп., суми прострочених платежів по процентах - 45900 грн 00 коп.; суми прострочених платежів за комісією - 2630 грн 85 коп. Всього 80780 грн 00 коп.

Також, відповідно до положень ч.1 ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню понесений ним документально підтверджений судовий збір пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, в сумі 2011 грн 53 коп.

Керуючись ст.2,4,12,13,81,89,141,259,263-265,274,354 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» заборгованість за Договором №510232-КС-001 про надання кредиту від 18 вересня 2024 року в сумі 80780 (вісімдесят тисяч сімсот вісімдесят) грн 00 коп., з яких: 32250 грн 00 коп. - сума прострочених платежів по тілу кредиту, 45900 грн 00 коп. - сума прострочених платежів по процентах; 2630 грн 85 коп. - сума прострочених платежів за комісією.

В задоволенні позовних вимог щодо стягнення з ОСОБА_1 заборгованості по штрафам в сумі 16500 грн 00 коп., відмовити.

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Кропивницького апеляційного суду в тридцятиденний строк з дня складення повного судового рішення. Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Відомості про учасників справи:

позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика», , місце знаходження: 01133, м.Київ, б.Лесі Українки, 26, офіс 411.

відповідач - ОСОБА_1 місце проживання АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 .

Суддя Г.В. Берднікова