Справа № 485/1904/25
Провадження № 2/485/852/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 листопада 2025 року м. Снігурівка

Снігурівський районний суд Миколаївської області в складі:

головуючого судді Квєтка І.А.,

секретар судового засідання Семенака А.Г.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні, в порядку спрощеного позовного провадження, в залі суду м.Снігурівка цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю "СВЕА ФІНАНС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

У жовтні 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю "СВЕА ФІНАНС" (далі- ТОВ "СВЕА ФІНАНС") звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 15 липня 2024 року ОСОБА_1 уклала з Товариством з обмеженою відповідальністю "Селфі Кредит" (далі ТОВ "Селфі Кредит") кредитний договір про надання споживчого кредиту № 1631463, за умовами якого отримала кредит у розмірі 6000,00 грн. для споживчих потреб строком на 360 днів.

24 лютого 2025 року між ТОВ "Селфі Кредит" та ТОВ "СВЕА ФІНАНС" (попередня назва - "РОСВЕН ІНВЕСТ УКРАЇНА") укладено договір факторингу №01.02-04/25, у відповідності до умов якого ТОВ "Селфі Кредит" відступає ТОВ "СВЕА ФІНАНС", а ТОВ "СВЕА ФІНАНС" приймає права вимоги за плату та на умовах, визначених цим договором.

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників, ТОВ "СВЕА ФІНАНС" набуло права грошової вимоги до відповідачки в сумі 35 819,98 грн., з яких 5999,98 грн. заборгованість за основним боргом; 17820,00 грн. заборгованість за відсотками; 12 000,00 грн. пеня.

Вказану заборгованість за кредитним договором відповідачка не погасила, чим допустила порушення договірного зобов`язання по поверненню кредиту.

На підставі зазначеного, позивач просить стягнути з відповідачки заборгованість за кредитним договором про надання споживчого кредиту № 1631463 від 15 липня 2024 року у загальній сумі 35 819,98 грн. та судові витрати.

У відзиві на позовну заяву, який надійшов до суду 20 жовтня 2025 року, представник відповідачки Дзюбак О.О. зазначає, що відповідачка визнає позовні вимоги частково, а саме у частині стягнення тіла кредиту в розмірі 4919,97 грн., зазначаючи, що останній платіж, відповідачкою, здійснено 10 серпня 2024 року у сумі 1080,01 грн., який було зараховано на погашення відсотків, стягнення яких за договором не є правомірним. Окрім цього, зазначає, що вимоги позивача щодо стягнення неустойки не відповідає положенням ЦК України /а.с.71-75/.

В судове засідання сторони не з`явилися.

Представник позивача Паладич А.О. у позовній заяві просила розглядати справу у відсутність представника позивача.

Представник відповідачки Дзюбак О.О. просив справу розглядати у їх відсутність.

У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, згідно з ч.2 ст.247 ЦПК України.

Дослідивши докази по справі, суд прийшов до наступного.

Судом встановлено, що 15 липня 2024 року між ОСОБА_1 та ТОВ "Селфі Кредит" за допомогою інформаційно-комунікаційної системи Товариства з використанням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором в електронній формі укладено договір про надання споживчого кредиту за продуктом "NewShort" № 1631463 (далі - Договір), відповідно до якого ТОВ "Селфі Кредит" надало відповідачці кредит в сумі 6000,00 грн. Строк кредитування становить 360 днів, періодичність зі сплати процентів- кожні 15 днів. /а.с.5-10/.

Відповідно до п. 1.5 договору за користування кредитом нараховуються проценти (у фіксованому розмірі) у такому порядку та на таких умовах:

стандартна процента ставка становить 1,5 % у день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.3 цього договору;

знижена процентна ставка становить 0,01 % у день та застосовується у випадку, якщо споживач, як учасник програми лояльності Товариства, до 30.07.2024 року або протягом трьох календарних днів, наступних за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного у графіку платежів.

Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені у таблиці обчислення загальної вартості кредиту (графік платежів), первісна редакція якого наведена у додатку № 1 до цього договору.

Сторони цього договору домовились, що кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на рахунок споживача, включаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача № НОМЕР_1 (п.2.1 Договору)

Згідно з п. 2.2 договору сума кредиту (його частина) перераховується Товариством протягом двох календарних днів з моменту укладення цього договору. Дати надання кредиту 15.07.2024 року або 16.07.2024 року.

Відповідно до п. 5.4 договору у разі затримання споживачем сплати частини кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, Товариство має право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі.

Окрім того, у п. 6.4 договору передбачено, що у випадку невиконання та/або неналежного виконання споживачем зобов`язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, споживач зобов`язаний сплатити Товариству штраф у розмірі 900,00 грн на 4 день такого невиконання та/або неналежного виконання та у розмірі 66,00 грн, починаючи з 5 дня за кожний день невиконання та/або неналежного виконання.

Первісний кредитор ТОВ "Селфі Кредит" належним чином виконав свої зобов`язання за кредитним договором про надання споживчого кредиту № 1631463 від 15 липня 2024 року та видав ОСОБА_1 кредитні кошти в сумі 6000,00 грн шляхом перерахування коштів на рахунок позичальника, що підтверджується листом Товариства з обмеженою відповідальністю "Пейтек" (ТОВ "Пейтек") № від 26.02.2025 року, згідно якого ТОВ "Пейтек" 15.07.2024 року на підставі договору про надання платіжних послуг з переказу коштів без відкриття рахунку № НОМЕР_2 від 01.04.2024 року, укладеного з ТОВ "Селфі Кредит", здійснило переказ коштів у розмірі 6000,00 грн на платіжну картку № НОМЕР_1 /а.с.26/.

Окрім цього, до договору, долучено інформаційне повідомлення від споживача фінансових послуг ОСОБА_1 (додаток № 2) та паспорт споживчого кредиту, які відповідачка підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором /а.с.10-зворот-12/.

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором про надання споживчого кредиту № 1631463 від 15.07.2024 року станом на 24.02.2025 року за ОСОБА_1 рахується заборгованість у розмірі 35819,00 грн, з яких 5999,98 грн заборгованість за тілом кредиту, 17 820,00 грн заборгованість за відсотками, 12 000,00 грн штрафні санкції. Кількість днів прострочення 183. /а.с.13-15/.

Зі змісту вказаного розрахунку вбачається, що ОСОБА_1 частково погашала заборгованість за кредитом, сплативши 1089,02 грн, з яких 0,02 грн віднесено у рахунок погашення заборгованості за тілом кредиту, 1089,00 грн у рахунок погашення заборгованості за відсотками.

24 лютого 2025 року між ТОВ "Селфі Кредит" (клієнт) і ТОВ "Свеа Фінанс" (фактор) було укладено договір факторингу №01.02-04/25 у відповідності до умов якого ТОВ "Селфі Кредит" відступає ТОВ "Свеа Фінанс", а ТОВ "Свеа Фінанс" приймає права вимоги за плату та на умовах, визначених цим договором (а.с.27-33).

Рішенням єдиного учасника ТОВ "РОСВЕН ІНВЕСТ УКРАЇНА" № 1 від 25.03.2024 змінено назву ТОВ "РОСВЕН ІНВЕСТ УКРАЇНА" на ТОВ "Свеа Фінанс" (а.с.41).

Плата за відступлення права вимоги здійснена ТОВ "Свеа Фінанс" відповідно до платіжної інструкції №9947 від 25 лютого 2025 року (а.с.38).

Відповідно до Витягу з реєстру боржників (Додаток 1) до договору факторингу №01.02-04/25 від 24 лютого 2025 року, ТОВ "Свеа Фінанс" (попередня назва - "РОСВЕН ІНВЕСТ УКРАЇНА") набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 35 819,98 грн, з яких: 5999,98 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 17 820,00 грн - сума заборгованості за відсотками, 12 000,00 грн - сума штрафних санкцій (пеня) (а.с.40).

Всупереч умовам Кредитного договору відповідач не виконала свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, остання не здійснила погашення кредитної заборгованості ні на рахунки ТОВ "Свеа Фінанс", ні на рахунки первісного кредитора.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог діючого законодавства.

Відповідно до частини 1 статті 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно частини 2 статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Відповідно до статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Крім того, згідно пункту 1 частини 1 статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути змінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно зі статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно з частиною 1 статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Представник відповідачки не заперечує отримання кредиту на умовах, передбачених договором про надання споживчого кредиту № 1631463 від 15 липня 2024 року, заборгованість частково визнає. Вважає необгрунтованим нарахування відсотків за денною процентною ставкою 1,50%, зазначаючи, що такі є нікчемними у зв`язку з внесенням змін до Закону України "Про споживче кредитування" у частині змін формули нарахування денної процентної ставки, яка не може перевищувати 1%. Також просить зарахувати платежі, які були здійснені Відповідачкою на погашення процентів за нікчемною угодою, в рахунок сплати тіла кредиту.

Згідно розрахунку заборгованості, станом на 24 лютого 2025 року, Відповідачкою ОСОБА_1 29 липня 2024 року було сплачено 9,01 грн., з яких 0,01 грн. віднесено у рахунок погашення заборгованості за тілом кредиту та 9 грн. у рахунок погашення заборгованості за відсотками; 10 серпня 2024 року було сплачено 1080,01 грн. з яких 0,01 грн. віднесено у рахунок погашення заборгованості за тілом кредиту та 1080 грн. у рахунок погашення заборгованості за відсотками.

Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" від 22 листопада 2023 року №3498-IX (який набрав чинності 24 грудня 2023 року) (далі- Закон України №3498-IX) ст.8 Закону України "Про споживче кредитування" доповнено: частиною 4 цієї статті, у якій зазначено формулу розрахунку денної процентної ставки за споживчим кредитом та частиною 5 цієї статті, у якій визначено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.

Водночас у п.17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування" передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2.5 %; протягом наступних 120 днів 1.5 %.

У постанові Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 06 листопада 2023 року у справі №204/224/21 (провадження №61-4202сво22) зазначено, що згідно з ч.5 ст.12 Закону України "Про споживчекредитування" умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Кредитний договір було укладено 15 липня 2024 року.

Відтак, проценти за договором за № 1631463 про надання коштів на умовах споживчого кредиту, з урахуванням вимог ст.8 Закону України "Про споживче кредитування" і п.17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування", повинні нараховуватись з 15 липня 2024 року по 20 серпня 2024 року (включно) по 1.5% в день, з 21 серпня 2024 року по 24 лютого 2025 року (включно) по 1% в день.

За такого, загальна сума нарахованих відсотків за договором становить 12 180 грн. і повинна була нараховуватися наступним чином:

з 15 липня 2024 року по 29 липня 2024 року (включно) - 6000 грн.х0,01% в день х 15 днів = 9 грн.;

з 30 липня 2024 року по 20 серпня 2024 року (включно) - 6000 грн. х 1,5% х 22 дні = 1 980 грн.;

з 21 серпня 2024 року по 24 лютого 2025 року (включно) - 6000 грн.х1% х 188 днів = 11 280 грн.

З огляду на вищенаведене загальний розмір заборгованості по процентам, з урахуванням суми сплачених відповідачем коштів на погашення процентів 1089,00 грн., повинен був становити 12 180 грн.

Крім того, щодо вимоги позивача про стягнення пені за кредитним договором слід зазначити наступне.

Указом Президента України від 24 лютого 2022 року № 64/2022 "Про введення воєнного стану в Україні", затвердженого відповідним Законом України від 24 лютого 2022 року № 2102-ІХ, на всій території України введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року, який діє до теперішнього часу.

Відповідно до положень п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Відповідно до статті 4 ЦК України основу цивільного законодавства України становить Конституція України. Основним актом цивільного законодавства є Цивільний кодес України. Актами цивільного законодавства є також інші закони України, які приймаються відповідно до Конституції України та цього Кодексу.

Велика Палата Верховного Суду неодноразово виснувала, що якщо ЦК України та інший нормативно-правовий акт, який має юридичну силу закону України, містять однопредметні приписи різного змісту, то пріоритетними є приписи ЦК України (постанова від 29 червня 2022 року у справі № 477/874/19 (пункт 69)).

Відповідно до частини першої статті 14 ЦК України особа може бути звільнена від цивільного обов`язку або його виконання у випадках, встановлених договором або актами цивільного законодавства.

Враховуючи викладене та те, що пеня за договором позики нарахована за період з 29 серпня 2024 року по 14 лютого 2025 року, тобто під час дії воєнного стану, до спірних правовідносин підлягають застосуванню вимоги пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України.

Таким чином, у період дії воєнного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за прострочення виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), що встановлено пунктом 18 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" ЦК України згідно із Законом № 2120-IX від 15.03.2022, який набрав чинності 17.03.2022.

З урахуванням вище зазначеного, заборгованість за пенею, за договором про надання споживчого кредиту № 1631463, нарахована позивачем за період з 29 серпня 2024 року по 14 лютого 2025 року у розмірі 12000,00 грн. стягненню не підлягає.

Таким чином, є обґрунтованою та підлягає стягненню з відповідачки на користь позивача заборгованість по кредитному договору станом на 15 липня 2025 року у загальному розмірі 18 179,98 грн., у тому числі: за тілом кредита у розмірі 5 999,98 грн., процентами у розмірі 12 180,00 грн.

Крім того, на підставі ст.141 ЦПК України, оскільки позов задоволено на 50,75 % з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню 1229,37 грн. судового збору.

Керуючись ст. 4, 13, 81, 141, 263-265, 268 ЦПК України, суд

ухвалив:

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю "СВЕА ФІНАНС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "СВЕА ФІНАНС" () заборгованість за кредитним договором № 1631463 від 15 липня 2024 року у розмірі 18 179,98 грн. (вісімнадцять тисяч сто сімдесят дев`ять грн. 98 к.), з яких 5 999,98 грн. заборгованість по тілу кредита; 12 180,00 грн. заборгованість за відсотками, та 1 229,37 грн. (тисяча двісті двадцять дев`ять грн. 37 к) судового збору.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Миколаївського апеляційного суду.

Датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Суддя І.А.Квєтка

Дата складення повного судового рішення 24.11.2025.