Справа №536/1250/25
Провадження №2/534/639/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03 листопада 2025 року м. Горішні Плавні

Суддя Горішньоплавнівського міського суду Полтавської області Малюк Марина Вікторівна, розглянув у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики,

в с т а н о в и в:

(1) Стислий виклад позиції позивача

1. ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (далі також позивач) звернулося до суду із зазначеним позовом до ОСОБА_1 (далі також відповідач), в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за договором позики №2697753 у розмірі 15 352,80 грн, судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 3028,00 грн.

2. На обґрунтування вимог зазначає, що 07.06.2024 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №2697753, на підставі якого відповідач отримав грошову позику в сумі 4 800,00 грн строком на 8 днів, з 07.06.2024 по 15.06.2024.

3. Раніше, зокрема 14.06.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений договір факторингу №14/06/2021, у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Вказує, що відповідно до реєстру боржників від 28.10.2024 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2024, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 15 352,80 грн, з яких: 5000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 352,80 грн - сума заборгованості за відсотками, 10000,00 грн - сума за пенею.

4. Відповідач правом на відзив на позовну заяву не скористався, у встановлений судом строк відзив на позов суду не подав.

(2) Процесуальні дії у справі. Заяви (клопотання) учасників справи

5. 23.07.2025 Горішньоплавнівським міським судом Полтавської області постановлено ухвалу, якою відкрите провадження у справі, вирішено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження без (повідомлення) виклику сторін.

6. У відповідності до частини 2 статті 247 ЦПК України, оскільки розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу судом не здійснювалось.

7. Відповідно до частини 5 статті 279 ЦПК України судом розглянуто справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.

(3) Фактичні обставини, встановлені Судом

8. Суд дослідив докази у справі та встановив, що: 07.06.2025 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (згідно з договором позикодавець) та відповідачем укладено електронний договір позики №2697753. Договір підписаний електронним підписом, одноразовим ідентифікатором.

9. Відповідно до пункту 1 Договору, за цим Договором Позикодавець передає Позичальнику у власність грошові кошти (надалі «Позику»), без забезпечення, на погоджений строк (надалі «Строк Позики»), шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок Позичальника на умовах строковості, зворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути Позику та сплачувати проценти Позикодавцю відповідно до умов, зазначених у цьому Договорі, додатках до нього та Правилах, тобто Позичальник зобов`язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів та сплатити плату (Проценти) від суми Позики протягом Строку Позики згідно Графіка платежів, або достроково.

10. У пункті 2 Договору встановлено такі умови надання позики:

-сума Позики 4800,00 грн;

-строк Позики (Строк Договору) 8 днів;

-процентна ставка (базова) /день 0,90 % (фіксована).

11. Дата надання позики - 07.06.2024, дата повернення позики 15.06.2024; денна процентна ставка - 0,90%, процентна ставка за понадстрокове користування Позикою (її частиною) за день, % (не застосовується в період карантину) 2,70%; пеня %/день (не застосовується в період карантину) 2,70%; орієнтовна реальна річна процентна ставка, % - 2285,82%; орієнтовна загальна вартість позики, у грн 5145,60 грн.

12. Згідно із пунктом 12 Договору, цей Договір укладено дистанційно, в електронній формі, з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції, та підписано накладенням електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Відповідно до положень Закону України «Про електронну комерцію» Договір прирівнюється до укладеного в письмовій формі.

13. У пункті 29 Договору зазначено інформацію стосовно позичальника, зокрема, номер електронного засобу НОМЕР_1 .

14. Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості за кредитним договором від 07.06.2024 №2697753 загальна заборгованість відповідача за вказаним кредитним договором складає 15 352,80 грн, з яких:

- 5000,00 грн сума заборгованості за основним зобов`язанням,

- 352,80 грн - сума заборгованості за відсотками,

- 10000,00 грн - сума за пенею.

15. Відомості про перерахування позикодавцем - ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відповідачеві коштів, передбачених договором позики, у матеріалах справи відсутні.

16. 14.06.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (за договором клієнт) та ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» (за позовом позивач, за договором - фактор) був укладений договір факторингу №14/06/21, згідно з умовами якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання, плату за позикою, процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту (пункт 1.1 договору позики).

17. Умовами договору факторингу не передбачено передачі фактору права вимоги за зобов`язаннями, що можуть виникнути у клієнта колись у майбутньому.

Норми права.

18. З огляду на предмет спору, суд має вирішити питання, по-перше, укладення договору позики між позикодавцем та відповідачем, тобто реальності права вимоги, по-друге, стосовно переходу права вимоги до позивача за договором факторингу та наявності підстав стягнення заборгованості. До спірних правовідносин належать застосуванню норми глави 71 ЦК України (щодо основного договору) та глави 73 ЦК України щодо заміни кредитора у зобов`язанні за договором факторингу.

19. За договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

20. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (частина 1 статті 1046 ЦК України).

21. Реальним (від латинського res - річ) вважається договір, що є укладеним з моменту передачі речі або вчинення іншої дії. Для укладення реального договору необхідна наявність двох юридичних фактів: а) домовленість між його сторонами стосовно істотних умов договору; б) передача речі однією стороною іншій стороні або вчинення іншої дії. При визначенні реального договору суд посилається на позицію ОП КЦС ВС у постанові від 23.01.2019 у справі № 355/385/17.

22. Отже договір позики є реальним договором, тобто вважається укладеним з моменту передання позичальникові грошей.

23. Тому обов`язковою умовою укладення договору позики між його сторонами має бути доведення факту передання позикодавцем відповідачеві грошових коштів, що є предметом відповідного договору, доданого до позову.

24. З огляду на предмет доказування для позивача, зокрема факту реальності вимоги, тобто перерахування первісним кредитором - позикодавцем грошової позики, ураховуючи вимогу про допустимість та належність доказів суд зауважує, що означений факт може бути підтверджений первинними документами, які містять обов`язкові реквізити (найменування особи (юридична або фізична), яка склала документ, назву документа, дату і місце його складання, зміст та обсяг операції, одиницю її вимірювання, підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу ініціатора здійснення операції; найменування одержувача коштів, номер(и) рахунку(ів)).

25. Основними нормативними актами, які встановлюють вимоги до форми та змісту первинних документів в бухобліку є: Закон України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» від 16.07.1999 № 996-XIV; положення «Про документальне забезпечення записів у бухгалтерському обліку», затверджене наказом Міністерства фінансів України від 24.05.1995 № 88.

26. Відповідно до пункту 1 частини 1 статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні (крім випадків, передбачених статтею 515 ЦК України) може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

27. Згідно зі статтею 514 цього Кодексу до нового кредитора переходять права первісного кредитора в зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

28. Відповідно до частин 1, 2 статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

29. Однією з правових підстав заміни кредитора у зобов`язанні є заміна за договором факторингу.

30. Зокрема, згідно з частиною 1 статті 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

31. За змістом частини третьої статті 12, частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

32. Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи (частина перша статті 76 ЦПК України).

33. Частиною другою статті 78 ЦПК України передбачено, що обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування. Згідно з частиною першою статті 80 ЦПК України достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування.

34. Відповідно до частин першої, другої статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

(4) Оцінка Суду

35. Суд, застосував означені норми права, оцінив наявні докази з точки зору належності, допустимості, достовірності, а також достатності і взаємного зв`язку їх у сукупності, дійшов таких висновків.

36. 07.06.2024 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики №2697753, згідно з яким позикодавець зобов`язався надати відповідачеві кредит у сумі 4 800,00 грн шляхом перерахування коштів на №рахунку/картки Позичальника № НОМЕР_1 .

37. Матеріали справи не містять доказів безготівкового перерахування грошових коштів позикодавцем ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відповідачеві за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_1 , вказаної в договорі.

38. Підписання відповідачем договору №2697753 не підтверджує надання йому грошових коштів, оскільки будь-які відомості про це кредитний договір не містять. Умовами кредитного договору встановлені чіткі вимоги щодо порядку виконання позикодавцем обов`язку з надання грошових коштів відповідачу, перерахування суми позики в безготівковій формі.

39. Позивачем пред`явлено позов, предметом якого є вимоги останнього до відповідача про стягнення заборгованості, зокрема за договором позики від 07.06.2024 №2697753.

40. Однак суд доходить висновку про безпідставність цих вимог з огляду на недоведеність позивачем факту надання позикодавцем відповідачеві позики.

41. У постанові від 29.01.2020 у справі № 755/18920/18 Верховний Суд зазначив, що наданий банком розрахунок заборгованості, як доказ існування між сторонами кредитних правовідносин, наявності заборгованості та її розмір, сам по собі не є належним та допустимим доказом укладення кредитного договору та наявності заборгованості за цим договором, оскільки будь-яких доказів перерахування кредитних коштів на картку чи на рахунок відповідача, позивачем не надано.

42. Належними доказами, які можуть підтвердити наявність кредитної заборгованості та її розмір, можуть бути виключно первинні документи, оформлені згідно з нормами статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність».

43. У пункті 51 «Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України», затвердженого Постановою Правління НБУ від 04.07.2018 №75, зазначено, що первинні документи в паперовій/електронній формі повинні мати такі реквізити:

1)назву документа (форми);

2)дату складання;

3)найменування клієнта/банку, прізвище, власне ім`я та по батькові (за наявності) фізичної особи , який/яка склав/склала документ/від імені якої складений документ;

4)зміст та обсяг операції (підстави для її здійснення) та одиниці її виміру;

5)посади осіб, відповідальних за здійснення операції та правильність її оформлення;

6)особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу ініціатора здійснення операції; найменування одержувача коштів, номер(и) рахунку(ів)).

44. Первинні документи, які не містять обов`язкових реквізитів, є недійсними і не можуть біти підставою для бухгалтерського обліку.

44.1. Це є самостійною підставою для відмови в задоволенні позову.

45. До того ж суд наголошує, що особа/позивач звернулася за захистом права, яке їй не належить, з огляду на таке.

45.1. Договір позики, про стягнення боргу за яким позивачем заявлено вимогу, укладений в червні 2024 року.

45.2. Договір факторингу, на який позивач посилається як на підставу переходу права вимоги, був укладений ще в червні 2021 року, тобто за три роки до укладення договору позики із відповідачем.

45.3. Аналіз договору факторингу свідчить, що за його умовами підлягають передачі права вимоги за зобов`язаннями, строк виконання яких настав. Цей договір не передбачає передачі права вимоги за зобов`язаннями, що можуть виникнути в майбутньому, зокрема, за договором позики від 07.06.2024 №2697753 (див пункти 16,17 цього рішення).

45.4. Отже, позивачем також не доведено переходу до нього права вимоги за договором позики від 07.06.2024 №2697753.

46. За наведених обставин, позивачем не виконано процесуального обов`язку стосовно доведення обставин, якими він обґрунтовує позовні вимоги, що є підставою для відмови в задоволенні позову.

47. У своїй заяві до суду позивач просив розглянути справу у його відсутність, клопотання про подання та/або витребування додаткових доказів та інших документів, не подавав.

48. Отже, позивач на власний розсуд розпорядився своїми правами, а тому несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням ним процесуальних дій (частина 4 статті 12 ЦПК України).

49. З огляду на принцип диспозитивності цивільного судочинства, визначений статтею 13 ЦПК України, суд не може з власної ініціативи збирати докази у справі.

50. Відповідно до статей 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

51. Частиною 6 статті 81 ЦПК України передбачено, що доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

52. Зважаючи на викладене, суд зазначає, що позивачем не доведено належними та допустимими доказами обґрунтованості вимог до відповідача за зобов`язаннями на підставі договору №2697753 від07.06.2024. Тож, у задоволенні позову слід відмовити.

53. Керуючись ст ст. 12, 81, 89, 263-265, 280-283 ЦПК України, суд, -

у х в а л и в:

1. Відмовити Товариству з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» у задоволенні позову до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики.

2. Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після ухвалення рішення судом апеляційної інстанції.

3. Апеляційна скарга на рішення суду подається до Полтавського апеляційного протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.

Повне найменування позивача: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів», , адреса: 01032, місто Київ, вулиця Симона Петлюри, 30.

Повне ім`я відповідача: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 .

Суддя Марина МАЛЮК