Справа №613/757/25 Провадження № 2/613/471/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

23 жовтня 2025 року Богодухівський районний суд Харківської області у складі

головуючого судді Шалімова Д.В.,

за участю секретаря Герасимюк Л.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Богодухові цивільну справу цивільну справу №613/757/25, пров. № 2/613/471/25 за позовом Акціонерного товариства « Державний Ощадний Банк України» в особі філії Харківського обласного управління акціонерного товариства « Державний Ощадний Банк України», представник позивача - адвокат Рябова С.П. до ОСОБА_1 , представник відповідача адвокат Тризна Є.М., про стягнення заборгованості за кредитною лінією, -

ВСТАНОВИВ:

Представник позивача звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості, в якому просить: стягнути з відповідача на користь AT «Ощадбанк» в особі філії - Харківського обласного управління AT Ощадбанк» заборгованість за кредитом за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, Заявою на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (кредиту) у загальному розмірі 148 133,27 грн. та судовий збір.

Свої вимоги позивач мотивує тим, що 04 липня 2019 року між АТ «Ощадбанк» в особі філії - Харківського обласного управління АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 укладений Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відповідач приєднався підписавши Заяву на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (кредиту), згідно якої відповідачу 09 липня 2019 року було встановлено суму ліміту відновлюваної кредитної лінії (кредиту) у розмірі 38 800 грн. на споживчі цілі, зі сплатою процентів за користування кредитними коштами у розмірі 38 % річних, на строк дії платіжної картки позичальника з можливістю наступної пролонгації на строк дії випущеної нової платіжної картки за бажанням позичальника. В подальшому Позичальнику 15 березня 2024 року збільшено кредитний ліміт на суму 123 500 грн. Відповідно до умов Заяви на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії відповідачу: встановлено суму ліміту відновлюваної кредитної лінії (кредиту) -38 800,00 грн., встановлено розмір процентної ставки за користування кредитними коштами у розмірі 38,00 % річних , погоджено цільове призначення кредиту - на споживчі потреби та інше. Згідно умов п. 3.1 Заяви на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) позичальник підписанням цієї Застави ініціював та погодився на одержання (збільшення) кредиту та погодився з умовами користування кредитом відповідно до умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, а також підтвердив укладення між ним та Банком Кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладеними в цій Заяві (зокрема, розміром Кредиту) та Умовах користування кредитною лінією (Кредитом). Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб є змішаним у розумінні ч 2 ст. 628 ЦК України, і містить в собі в тому числі елементи таких договорів: договору банківського рахунку, договору банківського вкладу (депозиту), кредитного договору. Розділом XXII ДКБО передбачено загальні умови надання кредиту, яким передбачено наступні умови. Банк здійснює надання кредиту шляхом встановлення кредитної лінії на картковий рахунок клієнта (п 1.6.1 ДКБО). Кредит надається без умови отримання забезпечення (п 1.1 ДКБО). Умовами надання кредиту клієнту є: кредит може бути наданий Банком Клієнту - резиденту України, що приєднався до цього Договору, в національній валюті України за результатами проведення аналізу, відповідно до встановлених в Банку процедур. Цільове призначення Кредиту/мета отримання кредиту - на споживчі потреби. Для отримання Кредиту Клієнт подає: особисто або через третіх осіб, які надають Банку відповідні послуги, до Банку: підписану Заяву про приєднання за встановленою Банком формою/ Заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), документи згідно з вищезазначеним Банком переліком. Цей Договір, в тому числі Заява на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (кредиту) та інші документи, які є їх невід`ємними частинами є Кредитним договором, укладеним між Банком та Клієнтом. Згідно п.1.6.6 ДКБО згода Клієнта, в тому числі мовчазна, на отримання кредитної послуги та розмір кредиту підтверджується наступним: 1) здійснення дій, що свідчать про прийняття прав або виконання обов`язків Клієнта, пов`язаних з використанням кредитної послуги після отримання повідомлення Банку, зокрема, але невиключно, здійснення операцій на умовах цього Договору з використанням Кредиту, сплата процентів за користування Кредитом, тощо та/або вчинення інших дій, передбачених умовами цього Договору, які свідчать про безумовне прийняття Клієнтом кредитної послуги, виражене фактом її споживання; Та/або 2) нездійснення Клієнтом дій, що свідчать про реалізацію Клієнтом права на відмову, зазначеного в п.п. 1.6.5 цього пункту Договору. Крім того, п. 1.7 ДКБО передбачено порядок збільшення ліміту Кредиту, за яким виходячи з фінансового стану Клієнта та його кредитоспроможності, Клієнту може збільшуватись Кредит в межах максимального розміру Кредиту, вказаного в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом) шляхом направлення пропозиції про умови кредитування (розмір Кредиту) з використанням Дистанційних каналів обслуговування та/або шляхом здійснення відповідних публікацій на сайті Банку. Сторони домовилися, що згода або відмова Клієнта щодо умов кредитування, наданих Банком з використанням дистанційних каналів обслуговування та/або розміщеними на сайті Банку, реалізується в порядку, передбаченому п.п. 1.6.5 та п.п. 1.6.6 п. 1.6 цього Договору. Датою укладення Кредитного договору є дата підписання Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) уповноваженим представником (працівником) Банк; датою надання Кредиту (частин Кредиту) є дата використання Клієнтом Кредиту (кредитних коштів). Датою встановлення Кредиту є дата направлення повідомлення про надання Кредитної послуги та розмір Кредиту. Договір діє до повного виконання Клієнтом всіх грошових зобов`язань за Договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання Банком Клієнту кредиту/встановлення ліміту кредитування, (п 1.8, п 1.9 ДКБО). Відповідно до п. 1.14 ДКБО строк користування Кредитом встановлюється до дати закінчення строку дії платіжної картки, якщо умовами Договору та/або додатками, що є його невід`ємними частинами не встановлено інше. Пунктом 1.17.1 ДКБО передбачено, що Клієнт зобов`язується своєчасно та в повному обсязі повернути суму Кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені Кредитним договором. Згідно п 1.18.1 ДКБО за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом), що застосовується до відповідної категорії Клієнтів. Проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частин), за виключенням випадків, передбачених Кредитним договором та/або додатками до нього. Банк свої зобов`язання, визначені Кредитним договором, виконав в повному обсязі та належним чином, що також підтверджується копіями Заяви на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) від 04.07.2019, меморіального ордеру № (# 21) від 10.07.2019 на суму 38 800,00 грн., платіжної інструкції (МО) № 821 (#821) на суму 123 500,00 грн. та виписками по картковому рахунку № НОМЕР_1 . Позичальник користувався кредитною лінією, що підтверджується випискою по картковому рахунку № НОМЕР_1 . Проте, з боку Відповідача, має місце неналежне виконання взятих на себе грошових зобов`язань за Договором, у зв`язку з чим, виникла прострочена заборгованість за кредитом, що обліковується на картковому рахунку. Враховуючи вищевикладене, та у зв`язку з простроченням сплати кредиту та процентів за користування кредитом, строк повернення кредиту є таким, що настав 25.12.2024, що підтверджується розрахунком заборгованості та випискою по рахунку клієнта № НОМЕР_1 . Станом на 17 березня 2025 року за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб враховується така заборгованість: загальна сума основної заборгованості (основного боргу) грн. - 126 112,19 грн., загальна сума заборгованості за процентами за користування кредитом, грн. -21 988,61 грн., 3% за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 10,79 грн., 3 % за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 19,35 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) -2,33 грн., разом 148 133,27 грн.

Представник позивача в судове засідання не з`явилась, надала до суду заяву про розгляд справи за її відсутності, позов підтримала.

Відповідач ОСОБА_1 та його представник - адвокат Тризна Є.М. в судове засідання не з`явились, від представника до суду надійшла заява про розгляд справи за їх з позивачем відсутності.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, враховуючи неявку в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Повно та всебічно дослідивши наявні в матеріалах справи докази у їх сукупності, суд вважає встановленими наступні обставини.

Судом встановлено, що 04 липня 2019 року між АТ «Ощадбанк» в особі філії - Харківського обласного управління АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 укладений договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

Відповідач приєднався до умов вищевказаного договору, підписавши заяву на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (кредиту), згідно якої останньому 09 липня 2019 було встановлено суму ліміту відновлюваної кредитної лінії (кредиту) у розмірі 38 800 грн. на споживчі цілі, зі сплатою процентів за користування кредитними коштами у розмірі 38 % річних, на строк дії платіжної картки позичальника з можливістю наступної пролонгації на строк дії випущеної нової платіжної картки за бажанням позичальника. 15 березня 2025 року кредитний ліміт збільшено до 123 500 грн.

Відповідно до п. 3.3 Заяви, встановлено розмір процентної ставки за користування кредитними коштами у розмірі 38,00 %.

Згідно умов п. 3.1 Заяви на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) позичальник підписанням цієї Застави ініціював та погодився на одержання (збільшення) кредиту та погодився з умовами користування Кредитом відповідно до умов договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, а також підтвердив укладення між ним та Банком Кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладеними в цій Заяві (зокрема, розміром кредиту) та Умовах користування кредитною лінією (Кредитом).

Відповідно до розрахунку заборгованості, станом на 17 березня 2023 року заборгованість ОСОБА_1 за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб складає 148 133 грн. 27 коп., з яких: загальна сума основної заборгованості (основного боргу) грн. - 126 112 грн.19 коп., загальна сума заборгованості за процентами за користування кредитом, грн. -21 988 грн. 61 коп., 3% за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 10 грн. 79 коп., 3 % за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 19 грн. 35 коп., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 2 грн. 33 коп.

Зазначені цивільно-правові відносини регулюються наступними законодавчими актами.

Згідно ст. 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно із частиною першою та другою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «Ощадбанк»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633,634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Позивач, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив стягнути суму боргу за тілом кредиту та простроченими відсотками.

Обґрунтування наявності обставин повинні здійснюватися за допомогою належних, допустимих і достовірних доказів, а не припущень, що й буде відповідати встановленому статтею 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод від 04 листопада 1950 року принципу справедливості розгляду справи судом.

Згідно з ч.1 ст.1 ЦК України, цивільні відносини засновані на засадах юридичної рівності, вольного волевиявлення та майнової самостійності їх учасників. Основні засади цивільного законодавства визначені у статті 3 ЦК України. Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у пункті 3 частини першої статті 3 ЦК України. Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України.

Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Відповідно до ч.1 ст. 598 ЦК України, зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах встановлених договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 599 ЦК України, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Стороною відповідача правильність розрахунку заборгованості не спростована, також не надано відзиву на позовну заяву.

Стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто, таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили.

У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли унаслідок укладення договору, підлягають виконанню.

Таким чином враховуючи спірні цивільно-правові відносини між учасниками справи, які вирішуються тільки в судовому порядку, суд оцінивши достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, вимоги норм матеріального та процесуального права, приходить до висновку про стягнення з відповідача суми заборгованості відповідно до наданого позивачем розрахунку, оскільки невиконання відповідачем взятих на себе зобов`язань порушує права, свободи та інтереси позивача, тим самим задовольнивши позовні вимоги.

На підставі ст.141 ЦПК України з відповідача підлягають стягненню на користь позивача також понесені позивачем та документально підтверджені судові витрати по сплаті судового збору у сумі 3 028 грн.

Рішення виноситься у межах заявлених вимог, на підставі пред`явлених доказів.

На підставі приведеного вище, керуючись ст.ст. 525- 526, 530, 536, 615, 625, 1049, 1054 ЦК України, ст. ст. 12, 13, 76-78, 81, 141, 259, 263-265, 354, 355 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позовну заяву Акціонерного товариства «Державний Ощадний Банк України» в особі філії Харківського обласного управління акціонерного товариства « Державний Ощадний Банк України» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитною лінією - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства «Державний Ощадний Банк України» в особі філії Харківського обласного управління акціонерного товариства « Державний Ощадний Банк України» (МФО 351823, ідентифікаційний код 09351600, pax. № НОМЕР_3 у філії - ХОУ AT «Ощадбанк») заборгованість в розмірі 148 133 ( сто сорок вісім тисяч сто тридцять три) гривні 27 копійок та витрати по сплаті судового збору в розмірі 3 028 (три тисячі двадцять вісім) гривень, ВСЬОГО: 151 161 ( сто п`ятдесят одну тисячу сто шістдесят одну) гривню 27 копійок.

Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Харківського апеляційного суду, шляхом подачі апеляційної скарги на рішення суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження.

Повний текст рішення виготовлений 03 листопада 2025 року.

СУДДЯ