Справа№938/1085/25
Провадження № 2/938/327/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 жовтня 2025 року селище Верховина

Верховинський районний суд Івано-Франківської області в складі:

головуючого судді Чекан Н.М.

з участю секретаря судового засідання Івасюк Г.Ю.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Юніт Капітал» (далі- ТОВ «Юніт Капітал») до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

ТОВ «Юніт Капітал» звернувся до Верховинського районного суду Івано-Франківської області з позовною заявою в електронній формі через електронний кабінет до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості кредитним договором № 414921817 від 10.11.2023 року в розмірі 76 205,76 гривень.

Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 10.11.2023 року між товариством з обмеженою відповідальністю «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 414921817 на суму 16 300 року. Договір підписаний відповідачем за допомогою одноразового ідентифікатора FJMT-9655. При укладенні кредитного договору відповідач діяв відповідно до алгоритму (порядку) дій споживача в інформаційно-телекомунікаційній системі первісного кредитора. Первісний кредитор перед тим як погоджувати заявку не лише перевірив особисті дані відповідача, а й здійснив перевірку дійсності та аутентифікацію платіжної картки відповідача згідно з стандартами відповідних платіжних систем, тобто перевірив, чи дійсно платіжна картка належить відповідачу. Згідно з умовами кредитного договору, первісний кредитор виконав свій обов`язок та 10.11.2023 року перерахував відповідачу шляхом ініціювання через банк провайдер грошові кошти в розмірі 16300 гривень на банківську карту № НОМЕР_1 відповідача, яку він вказав у заявці при укладенні кредитного договору. 28.11.2018 року між первісним кредитором та ТОВ «Таліон плюс» укладено договір факторингу № 28/1118. У подальшому до Договору факторингу 1 укладалися Додаткові угоди, в тому числі щодо продовження терміну дії Договору факторингу 1. Первісний кредитор та ТОВ «Таліон плюс» на виконання Договору факторингу 1 підписали Реєстр прав вимоги № 267 від 16.01.2024 року, за яким від первісного кредитора до ТОВ «Таліон плюс» відступлено право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором у розмірі зазначеному у реєстрі прав вимоги. Надалі 31.07.2024 року між ТОВ «Таліон плюс» та ТОВ «Фінансова компанія «Онлайн фінанс» укладено договір факторингу № 31/0724-01. ТОВ «Таліон плюс» та ТОВ «ФК «Онлайн фінанс» на виконання договору факторингу 2 підписали Реєстр прав вимоги № 2 від 31.07.2024 року до Договору факторингу 2, за яким від ТОВ «Таліон плюс» до ТОВ «ФК «Онлайн фінанс» відступлено право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором у розмірі зазначеному у реєстрі прав вимоги. 04.06.2025 року між ТОВ «ФК «Онлайн фінанс» та позивачем укладено договір факторингу № 04/06/25-Ю відповідно до умов якого позивачу відступлено право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором. Умови зазначених договорів факторингу передбачали можливість передачі права вимоги, які виникнуть після дати підписання договорів факторингу. Такі умови договорів факторингу не суперечать нормам чинного законодавства та в установленому законом порядку судом недійсними не визнавалися, а отже, виходячи із презумпції правомірності правочину, є правомірними, тобто такими, що породжують певні цивільні права та обов`язки. Враховуючи вищезазначене, загальна сума заборгованості відповідача перед позивачем, на момент подання позовної заяви, за кредитним договором, становить - 76 205,76 гривень, яка складається з: 16 300 гривень - заборгованість за тілом кредиту; 59 905,76 гривень- заборгованість за несплаченими відсотками за користування кредитом.

Ухвалою суду від 31.07.2025 року позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі та витребувано від АТ КБ «ПриватБанк» інформацію.

Від представника відповідача - адвоката Калініна С.К. до суду поступив відзив на позовну заяву в якому він просив відмовити у задоволенні позову та стягнути з позивача на користь ОСОБА_1 витрати на професійну (правничу) допомогу в розмірі 7000 гривень. Відзив обґрунтовано тим, що ОСОБА_1 визнає, що уклав з ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» договір кредитної лінії № 414921817 від 10.11.2023 року та отримав кредит в сумі 16300 грн. Проте, відповідач не погоджується з вимогою позивача про стягнення заборгованості у розмірі 76205,76 грн. за користування грошовими коштами, з таких підстав. Проведений позивачем розрахунок заборгованості не відповідає вимогам закону та долученому позивачем договору, оскільки розмір заборгованості за відсотками нараховано за межами строку дії кредитного договору та не відповідає засадам справедливості, добросовісності, розумності, як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права. З наданих представником позивача розрахунків установлено, що за кредитним договором ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон плюс» відсотки нараховані за період поза межами строку кредитування. ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон плюс» продовжували нараховувати саме проценти за «користування кредитом». Позивачем в позовній заяві зазначено, що підтверджується доданими розрахунками заборгованості, що будь-якої неустойки за договором або інфляційних втрат та процентів річних відповідно до ст. 625 ЦК України відповідачу не нараховувалось. Згідно з п. 3.1. кредитного договору кредитна лінія надається строком на 30 днів від дати отримання кредиту позичальником. Сторони погодили, що встановлений в п. 3.1. договору строк дисконтного періоду може бути продовжено позичальником шляхом здійснення протягом дисконтного та пільгового періодів оплати всіх фактично нарахованих процентів за умови, якщо позичальником в особистому кабінеті чи в терміналах самообслуговування партнерів кредитодавця активовано функцію продовження строку дисконтного періоду. Кількість продовжень дисконтного періоду на умовах, описаних в цьому пункті, не обмежена. Відповідно п. 3.3. договору, для здійснення першої пролонгації дисконтного періоду за цим договором, позичальнику необхідно сплатити всі нараховані за перші 30 днів дисконтного періоду проценти у розмірі 2102,70 гривень. Про суму нарахованих процентів, що позичальнику необхідно сплатити для оформлення другої і наступних пролонгацій позичальник інформується через особистий кабінет. Згідно з розрахунком заборгованості, складеного директором ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» щодо позичальника ОСОБА_1 за договором № 414921817 від 10.11.2023 року вбачається, що останнім не здійснювались оплати в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором. Крім цього, представником позивача не надано доказів, що в особистому кабінеті відповідача чи в терміналах самообслуговування партнерів кредитодавця активовано функцію продовження строку Дисконтного періоду, сторона відповідача вважає, що пролонгація строку кредиту на підставі п. 3.2 Кредитного договору не відбулася. Отже, ОСОБА_1 не здійснював погашення заборгованості, тому у нього існує заборгованість за кредитним договором № 414921817 від 10.11.2023 у розмірі 18402,70,00 грн. (16300,00 грн. тіло кредиту + 2102,70 грн. відсотки за користування кредитом). Оскільки умови договору № 414921817 від 10.11.2023 відповідачем в частині його зобов`язань щодо погашення заборгованості за тілом кредиту не виконані, тому відповідно до п. 11.1 договору (договір набирає чинності з моменту його підписання Сторонами та діє протягом 5 (п`яти) років або до його дострокового розірвання, а в частині розрахунків до повного та належного їх виконання). Заявлена позивачем до стягнення сума заборгованості відповідача за нарахованими процентами у розмірі 59905,76 грн. не є співмірною із розміром заборгованості за кредитом, яка становить 16300,00 грн. за договором № 414921817 від 10.11.2023 року, та суперечить принципам розумності і добросовісності, є наслідком дисбалансу договірних прав та обов`язків на шкоду позичальника, як споживача послуг кредитної установи, оскільки встановлює вимогу щодо сплати непропорційно великої суми процентів у разі невиконання ним зобов`язань за кредитним договором. Фактично позивач порушує питання про стягнення з позичальника суми процентів за користування кредитом у розмірі, що більше ніж в 3 рази перевищує розмір кредиту. За даних обставин, сторона відповідача вважає, що розмір відсотків, який підлягає стягненню із відповідача на користь ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога», необхідно зменшити до 2102,70 грн., і саме такий розмір відсотків буде справедливим, надасть відповідачу можливість сплатити борг, забезпечить розумний баланс інтересів сторін та є адекватним у розрізі конкретних правовідносин.

Крім того, представник відповідача посилався на те, що позивачем не доведено факту відступлення права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 414921817 від 10.11.2023, у зв`язку з чим у позивача відсутнє право на стягнення заборгованості за кредитним договором укладеним між відповідачем та ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога». Позивач стверджує, що кредитний договір № 414921817 укладений між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 10.11. 2023 року, натомість договір факторингу № 28/1118-01, за яким ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» відступило право вимоги ТОВ «Таліон Плюс», був укладений 28.11.2018 року, тобто, на момент укладення договору факторингу ще не виникло зобов`язання між первісним кредитором та ОСОБА_1 , відтак у первісного кредитора не виникло право вимоги за зобов`язанням, яке він міг би передати ТОВ «Таліон Плюс» на підставі договору факторингу від 28.11. 2018 року. Продовження сторонами строку дії договору № 28/1118-01 від 28.11.2018 року внаслідок укладення додаткових угод та укладення у подальшому Реєстру з прав вимог № 267 від 16.01.2024 до конкретного боржника не свідчить про набуття позивачем права вимоги до ОСОБА_1 , оскільки станом на 28.11.2018 року у ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» не існувало право вимоги до відповідача, оскільки кредитний договір було укладено лише 10.11.2023 року, тобто більше ніж через 4 роки після укладення договору факторингу, що взаємовиключає одне одного, оскільки договір факторингу права вимоги є похідним від кредитного договору, а отже не може бути укладеним раніше кредитного договору, за яким переходить право вимоги. Оскільки ТОВ «Таліон Плюс» право вимоги відносно ОСОБА_1 , як боржника у зобов`язанні, не набуло, таке право не було передане цим товариством на підставі договору факторингу № 31/0724-01 від 31.07.2024 року ТОВ «ФК «Онлайн фінанс», яке в свою чергу не передало таке право позивачу ТОВ «Юніт капітал» за договором факторингу № 04/06/25-Ю від 04.06.2025 року. Таким чином, слід зробити висновок, що ТОВ «Юніт Капітал» є неналежним позивачем, оскільки не має права вимагати до ОСОБА_1 щодо сплати заборгованості за кредитним договором, укладеним 10.11.2023 між ним та ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога».

Від представника позивача до суду поступила відповідь на відзив, в якій він просив задоволити позовну заяву у повному обсязі, оскільки нарахування відсотків здійснювалося попередніми кредиторами з дотриманням вимог чинного законодавства. Відповідно до п. 8.3.1. умов договору за період від дати видачі кредиту до 10.12.2023 р. (включно) проценти нараховуються за процентною ставкою 156,95 відсотків річних, що на день укладення договору становить 0,43 відсотків від суми кредиту за кожний день користування ним. Згідно п. 8.3.2 договору у разі якщо позичальник вчинить описані в п. 3.2. договору дії щодо продовження Дисконтного періоду (ініціює Пролонгацію) один або декілька разів, за період з наступного дня після 10.12.2023 р. проценти нараховуються за ставкою 448,21 відсотків річних, що на день укладення договору становить 1,23 відсотків в день від суми кредиту за кожний день користування ним. З огляду на вищезазначене, якщо після закінчення дисконтного періоду кредитування проценти нараховуються за процентною ставкою 1087,70 відсотків річних, що на день укладення Договору становить 2,98 відсотків в день від суми залишку Кредиту, що знаходиться у Позичальника за кожний день користування ним. Відповідно до п. 12. Сторони погодили, що за користування грошовими коштами після закінчення строку дії Договору чи його дострокового розірвання Позичальник зобов`язаний сплачувати на користь Кредитодавця проценти за користування чужими грошовими коштами за ставкою 1087,70 % річних. Відповідач вносив часткові оплати, що показано в розрахунку заборгованості від ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога», таким чином погоджуючись з усіма умовами та пунктами кредитного договору. Отже, нарахування здійснювались за наступною формулою: 16 300,00 *30*0,43/100 = 2 102,70 грн. 2 102,70/30 = 70,09грн. (здійснювалося з 10.11.2023 по 10.12.2023). Подальше нарахування здійснювались за наступною формулою: 16 300,00 *30*2,98/100= 14 572, 20 грн. 14 572,20/30 = 485,74 грн (здійснювалося з 15.12.2023 по 19.01.2024). У зв`язку з укладенням договору факторингу №28/1118-01 від 28.11.2018 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон» право вимоги надійшло до ТОВ «Таліон». Biдпoвiднo дo Bитягy з peєcтpy пpaв вимoги №267 вiд 16.01.2024 дo Дoгoвopy фaктopингy №28/1118-01 вiд 28.11.2018 (в peдaкцii з ypaxyвaнням дoдaткoвиx yгoд дo ньoгo), TOB «Taлioн Плюc» oтpимaлo пpaвo вимoги дo Biдпoвiдaчa нa зaгaльнy cyмy 36 375,08 гpн. Після відступлення права вимоги 16.01.2024 року, відсотки продовжували нараховуватись відповідно до п. 8.4. Договору. Отже, подальше нарахування здійснювались з 17.01.2024 року по 07.04.2024 року. З огляду на вищезазначене, ТОВ «Юніт Капітал» отримало право вимоги до Боржника на загальну суму 76 205, 76 грн., яка складається з 16 300 гpн. - тiлo кpeдитy тa 59 905,76 гpн. - вiдcoтки. Щодо переходу прав вимоги, то із урахуванням строків дії цього договору та додаткових угод до нього, його виконання здійснювалось не одномоментно, а з 28.11.2018 року по 31.12.2024 року. Предметом Договору факторингу №28/1118-01 від 28.11.2018 року є відступлення прав вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги. У п. 1.3. Договору зазначено, що під правом вимоги розуміється всі права Клієнта за Кредитними договорами, в тому числі права грошових вимог до Боржників по сплаті суми Боргу за Кредитними Договорами, строк платежу за якими настав, а також права вимоги, які виникнуть в майбутньому. Тобто, Договором факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018 року встановлено, що предметом відступлення є право вимоги до Відповідача. Це означає, що фактичне відступлення прав вимоги не обмежується моментом укладення кредитного чи факторингового договору, а здійснюється на підставі реєстру, який містить перелік прав вимоги, що можуть виникати як до, так і після укладення договору факторингу.

Від АТ КБ «ПриватБанк» до суду поступила витребувана інформація.

Представник позивач у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, у позовній заяві представник позивача просив розгляд справи проводити за відсутності представника, позовні вимоги задоволити, проти ухвалення заочного рішення не заперечував (а.с.7 зворот).

Такі дії не суперечать вимогам ст. 211 ЦПК України, згідно з якою учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності.

Відповідач у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повторно повідомлений належним чином, у відзиві на позовну заяву представник відповідача вказав про розгляд справи за його відсутності.

Згідно зі ч. 1?ст. 223ЦПК України, неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті.

У ч. 2 ст. 247 ЦПК України закріплено, що у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Враховуючи вищевказане, вивчивши матеріали даної справи, суд приходить до такого висновку.

Відповідно до ч.ч.1-2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Відповідно до ч.3 ст 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

У ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

З урахуванням викладеного слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.ст. 205, 207 ЦК України).

Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.

Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину тощо) вказується особа, яка створила замовлення.

Такі правові висновки зроблені Верховним Судом, наприклад, у постановах від 12.01.2021 у справі № 524/5556/19 (провадження № 61-16243св20), від 10.06.2021 у справі № 234/7159/20 (провадження № 61-18967св20), які, відповідно до вимог ч. 4 ст. 263 ЦПК України, суд враховує при виборі і застосуванні норми права до цих спірних правовідносин.

Судом встановлено, що 10.11.2023 року між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір № 414921817 (а.с.38-47), за яким товариство зобов`язалось надати відповідачу кредит в розмірі кредитного лімімту на суму 16300 гривень на умовах строковості, зворотності, платності, а відповідач зобов`язувався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом (п.2.1.).

Відповідно до умов договору (п.2.4.- 2.6.) другий та решта траншів з Договором надаються Позичальнику протягом Дисконтного періоду кредитування на умовах передбачений цим Договором. Загальна сума Кредиту за цим Договором складається з сум Кредиту за всіма наданими Траншами, що отримані Позичальником протягом всього строку дії Договору. Кредит надається з метою задоволення поточних споживчих потреб Позичальника (не цільовий кредит).

Розділом 3 договору № 414921817 від 10.11.2023 року передбачено, дисконтний період кредитування, пролонгація, а саме п. 3.1. передбачено, що позичальнику надається Дисконтний період кредитування, протягом якого Позичальник може збільшувати суму Кредиту (отримати черговий Транш) в межах Кредитного ліміту, шляхом ініціювання такої операції в Особистому кабінеті, а також частково повернути суму Кредиту. На момент укладення цього Договору строк Дисконтного періоду користування складає 30 (тридцять) днів від дати отримання Позичальником першого Траншу. Загальний строк Дисконтного періоду користування кредитом вираховується в порядку передбаченому п. 3.2. Договору. У випадку надання першого Траншу не в день укладення Договору строк дії Кредитної лінії та строк Дисконтного періоду автоматично продовжується на ту кількість днів, на яку відрізняється дата укладення Договору по відношенню до дати надання першого Траншу за Договором. Сторони погодили, що встановлений в п. 3.1. Договору строк Дисконтного періоду може бути продовжено Позичальником шляхом здійснення протягом Дисконтного періоду та Пільгового періоду оплати всіх фактично нарахованих процентів, за умови, якщо Позичальником в Особистому кабінеті чи в терміналах самообслуговування партнерів Кредитодавця активовано функцію продовження строку Дисконтного періоду. Кількість продовжень Дисконтного періоду на умовах, описаних в цьому пункті, не обмежена (п.3.2). Для здійснення першої Пролонгації Дисконтного періоду за цим Договором, Позичальнику необхідно сплатити всі нараховані за перші 30 (тридцять) днів Дисконтного періоду проценти у розмірі 2102 грн 70 коп. Про суму нарахованих процентів, що Позичальнику необхідно сплатити для оформлення другої і наступних пролонгацій Позичальник інформується через Особистий кабінет (п.3.3).

Кожен окремий Транш за цим Договором надається Позичальнику шляхом ініціювання кредитового переказу грошових коштів з рахунку Кредитодавця, на рахунок Позичальника, використовуючи реквізити Платіжної картки НОМЕР_1, що відбувається не пізніше ніж протягом 3 (трьох) банківських днів з моменту укладення Договору чи ініціювання отримання чергового Траншу за Договором (п.5.1).

Розділом 7 передбачено порядок погашення кредиту та сплати процентів, а саме:

7.1. Рекомендована (не обов`язкова) дата дострокового повного повернення всієї суми Кредиту за всіма наданими Траншами є дата закінчення Дисконтного періоду кредитування - 10.12.2023, а саме протягом 30 (тридцять) днів від дати отримання першого Траншу Позичальником.

7.2. В обов`язковому порядку сума Кредиту має бути повернена Позичальником не пізніше ніж протягом 30 (тридцяти) календарних днів після настання однієї з наступних обставин: 7.2.1. закінчення строку дії Договору в порядку, передбаченому п. 11.1 Договору; 7.2.2. дострокового припинення дії Договору, в порядку передбаченому п.9.1.1.2. або п. 9.1.1.7. Договору.

7.3. Кінцева дата повернення (виплати) Кредиту - 10.12.2028.

7.4. Проценти за Договором сплачуються в наступному порядку:

7.4.1. протягом Дисконтного періоду кредитування Позичальник зобов`язаний сплатити Кредитодавцю проценти не пізніше останнього дня Дисконтного періоду кредитування. У разі продовження Позичальником Дисконтного періоду кредитування, Позичальник кожен раз сплачує всі нараховані проценти не пізніше нової дати закінчення Дисконтного періоду кредитування, вирахуваної відповідно до правил цього Договору;

7.4.2. після закінчення Дисконтного періоду кредитування, Позичальник зобов`язаний сплачувати Кредитодавцю проценти щоденно.

Розділом 8 умов договору передбачено вартість послуг кредитодавця.

Загальні витрати за Договором та загальна вартість Кредиту за Договором залежить від обраної моделі поведінки Позичальника і прораховується в порядку описаному нижче.

8.3. Протягом Дисконтного періоду кредитування зобов`язання Позичальника по сплаті процентів фактичні дні користування Кредитом визначають наступним чином:

8.3.1. За період від дати видачі Кредиту до 10.12.2023 р. (включно) проценти нараховуються за процентною ставкою 156,95 (сто п`ятдесят шість цілих дев`яносто п`ять сотих) відсотків річних, що на день укладення Договору становить 0,43 відсотків від суми Кредиту за кожний день користування ним (далі - Дисконтна процентна ставка);

8.3.2. У разі якщо Позичальник вчинить описані в п. 3.2. Договору дії щодо продовження Дисконтного періоду (ініціює Пролонгацію) один або декілька разів, за період з наступного дня після 10.12.2023 р. проценти нараховуються за ставкою 448,21 (чотириста сорок вісім цілих двадцять одна сотих) відсотків річних, що на день укладення Договору становить 1,23 відсотків в день від суми Кредиту за кожний день користування ним (далі - Індивідуальна процента ставка).

8.4. Після закінчення Дисконтного періоду кредитування проценти нараховуються за процентною ставкою 1087,70 (одна тисяча вісімдесят сім цілих сім десятих) відсотків річних, що становить 2,98 відсотків в день від суми залишку Кредиту, що знаходиться у Позичальника за кожний день користування ним.

У розділі 15 зазначено реквізити сторін та відповідно до п.14.2. договору підписи сторін з використанням електронний підпис одноразовим ідентифікатором, відповідно до Правил та Закону України «Про електронну комерцію», що має таку саму юридичну силу як і власноручний підпис.

На виконання п.14.1 договору позивачем долучено паспорт споживчого кредиту до договору №414921817 від 10.11.2023 року (а.с. 36-37), який підписано ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором, в якому зазначено, що сума кредиту, який ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога»надається відповідачу, становить 16300 гривень, а строк кредитування - до 1857 днів (дисконтний період 30 днів з можливістю продовження).

Відповідно до довідки щодо дій позичальника в Інформаційно-телекомунікаційній системі ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» (а.с. 20) ОСОБА_1 10.11.2023 року подав заявку на кредит, йому надано одноразовий ідентифікатор FJMT-9655, який направлено 10.11.2023 року о 17:14:04 годин на номер , який ним введено 10.11.2023 року о 17.15.04 годин та 10.11.2023 року о 17.15.15 годин перераховано грошові кошти.

Згідно з платіжним дорученням від 10.11.2023 року ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» здійснило переказ коштів відповідно до договору №414921817 від 10.11.2023 року ОСОБА_1 на платіжну карту НОМЕР_1 в розмірі 16300 гривень (а.с. 10 зворот).

Також згідно з інформацією наданою АТ КБ «ПриватБанк» (а.с.150-151), вбачається, що на ім`я ОСОБА_1 в банку емітовано карту № НОМЕР_1 (IBAN НОМЕР_2 ). Також по клієнту емітувались інші картки. Додатково направлено виписку по рахунку № НОМЕР_1 за період 10.11.2023 року - 15.11.2023 року, яка містить зарахування на суму 16 300 гривень. Номер телефону на який відправляється інформація про підтвердження операцій за платіжною карткою № НОМЕР_1 за період 10.11.2023 року до 15.11.2023 року; фінансовий номер телефону: НОМЕР_3 .

Таким чином, позивачем доведено факт укладення договору та перерахування грошових коштів. Крім того, стороною відповідача не оспорюється факт укладення вищевказаного договору та отримання кредитних коштів у сумі 16300 гривень.

У розрахунку заборгованості ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» за кредитним договором №414921817 від 10.11.2023 року (а.с. 54-55) зазначено, що за період з 10.11.2023 року до 16.01.2024 року заборгованість ОСОБА_1 складає 35889,34 гривень, з яких 16300 гривень-заборгованість за тілом кредиту та 20075,08 гривень заборгованість за відсотками.

Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а при відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ст. ст. 610, 611 ЦК України порушення зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.

Згідно зі ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

У ст. 1049 ЦК України закріплено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

У ч.1 ст. 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно зі ч.1 ст.512 ЦК України кредитор у зобов`язанні (крім випадків, передбачених статтею 515 ЦК України) може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно з ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Судом встановлено, що 28.11.2018 року між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» (клієнт) та ТОВ «Таліон плюс» (фактор) укладено договір факторингу № 28/1118-01 (а.с.77-80). Відповідно до п. 1.3. договору факторингу «право» вимоги» - означає всі права клієнта за кредитними договорами, в тому числі права грошових вимог до боржників по сплаті суми боргу за кредитними договорами, строк платежу за якими настав, а також права вимоги, які виникнуть в майбутньому. Згідно з п. 1.2 цього договору перелік кредитних договорів наводиться у відповідних додатках до договору, а саме реєстрах прав вимоги. Предметом договору є права вимоги зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги (п.2.1). Строк цього договору починає свій перебіг у момент, визначений у п. 8.1 (дати підписання) цього договору та закінчується 28.11.2019 року (п. 8.1, п. 8.2).

Розділом 4 вказаного договору регламентовано порядок відступлення права вимоги, згідно п. 4.1. право вимоги переходить від Клієнта до Фактора в день підписання Сторонами Реєстру прав вимог, по формі встановленій у відповідному Додатку. Підписанням Реєстру прав вимоги Сторони засвідчують передачу Права вимоги до Боржників в повному обсязі, за відповідним Реєстром права вимоги.

Між ТОВ «Таліон плюс» та ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» 28.11.2019 року, 31.12.2020 року, 31.12.2021 року, 31.12.2022 року, 31.12.2023 року укладено додаткові угоди №19, №26, №27, №31, №32 до договору факторингу №28/1118-01 від 28.11.2018 року, відповідно до яких строк дії договору продовжено до 31.12.2020 року, 31.12.2021 року, 31.12.2022 року, 31.12.2023 року, 31.12.2024 року (а.с. 82 зворот, 83-86, 88, 88 зворот, 89).

Відповідно до витягу з реєстру прав вимоги № 267 від 16.01.2024 року (а.с. 75-76), укладеного між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон плюс» на виконання договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018 року, до останнього перейшло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 414921817 від 10.11.2023 року в розмірі 36 375,08 гривень.

Із розрахунку заборгованості ТОВ «Таліон плюс» (а.с. 52 зворот - 53) вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 414921817 від 10.11.2023 року за період 16.01.2024 року до 31.07.2024 року складає 76 205,76 гривень, з яких 16 300 гривень - заборгованість за тілом кредиту та 59905,76 гривень - заборгованість за відсотками.

Надалі між ТОВ «Таліон плюс» (клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «Онлайн Фінанс» (фактор) 31.07.2024 року укладено договір факторингу № 31/0724-01 (а.с.69-72). Відповідно до п. 1.3. договору факторингу «право» вимоги» - означає всі права клієнта за кредитними договорами, в тому числі права грошових вимог до боржників по сплаті суми боргу за кредитними договорами, строк платежу за якими настав, а також права вимоги, які виникнуть в майбутньому. Згідно з умовами договору клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим договором (п. 2.1). Строк цього договору закінчується 31.12.2024 року (п.8.2).

Розділом 4 вказаного договору регламентовано порядок відступлення права вимоги, згідно п. 4.1. право вимоги переходить від Клієнта до Фактора в день підписання Сторонами Реєстру прав вимог, по формі встановленій у відповідному Додатку. Підписанням Реєстру прав вимоги Сторони засвідчують передачу Права вимоги до Боржників в повному обсязі, за відповідним Реєстром права вимоги.

Згідно реєстру прав вимоги №2 від 31.07.2024 року (а.с. 67 зворот - 68) ТОВ «Таліон плюс»передав (факторові) ТОВ «Фінансова компанія «Онлайн Фінанс»право вимоги до боржників позичальників клієнту на умовах передбачених договором, зокрема під порядковим номером 480 право вимоги до ОСОБА_1 за договором №414921817 від 10.11.2023 року у розмірі 76 205,76 гривень, з яких 16 300 гривень - заборгованість за тілом кредиту та 59905,76 гривень - заборгованість за відсотками.

04.06.2025 року між товариством з обмеженою відповідальністю «Юніт Капітал» та товариством з обмеженою відповідальністю «ФК «Онлайн фінанс» укладено договір факторингу № 04/06/25-Ю (а.с. 62-65), відповідно до умов якого товариство з обмеженою відповідальністю «Юніт Капітал», як фактор, зобов`язався передати грошові кошти в розпорядження клієнта - товариства з обмеженою відповідальністю «ФК «Онлайн фінанс» за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, суми грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників формуються згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору. Перехід від клієнта до фактора права заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги (п. 1.1-1.3).

Згідно з реєстром прав вимоги від 04.06.2025 року до договору № 04/06/25-Ю від 04.06.2025 року (а.с.9-10), ТОВ «ФК «Онлайн фінанс» передав (факторові) ТОВ «Юніт Капітал» право вимоги до боржників позичальників клієнту на умовах передбачених договором, зокрема під порядковим номером 11015 право вимоги до ОСОБА_1 за договором №414921817 від 10.11.2023 року у розмірі 76 205,76 гривень, з яких 16 300 гривень- заборгованість за тілом кредиту та 59905,76 гривень - заборгованість за відсотками.

За таких обставин суд вважає, що у зобов`язанні за договором №414921817 від 10.11.2023 року укладеним між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 відбулась заміна кредитора внаслідок належного відступлення права вимоги від ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» до ТОВ «Таліон плюс», а в подальшому від ТОВ «Таліон плюс» до ТОВ «ФК «Онлайн фінанс», та від ТОВ «ФК «Онлайн фінанс» до ТОВ «Юніт Капітал», а тому ТОВ «Юніт Капітал» має право на звернення до суду з цим позовом.

Щодо розрахунку відсотків за користування кредитом слід зазначити, що із долучених до позовної заяви розрахунків заборгованості вбачається, що відсотки за договором №414921817 від 10.11.2023 року нараховані за період з 10.11.2023 року до 10.12.2023 року в розмірі 70,09 гривень (0,43% ) в день, 14.12.2023 року в розмірі 1942,96 гривень в день, та з 15.12.2023 року до 07.04.2024 року в розмірі 485,74 (2,98%) в день.

При цьому, слід зазначити, що відповідно до умов договору п.8.3.1 за період від дати видачі кредиту до 10.12.2023 року проценти нараховуються за процентною ставкою 156,95 відсотків річних, що на день укладення Договору становить 0,43 відсотків від суми Кредиту за кожний день користування ним (далі - Дисконтна процентна ставка).

Матеріали справи не місять доказів пролонгації дисконтного періоду відповідно до розділу 3 умов договору, зважаючи на що в подальшому проценти розраховувалися відповідно до п.8.4 у розмірі 1087,70 відсотків річних, що на день укладення договору становить 2,98 відсотків в день від суми залишку кредиту.

Однак, розраховуючи розмір процентів за договором №414921817 від 10.11.2023 року, слід звернути увагу, що згідно зі ст.58 Конституції України визначено, що закони та інші нормативно-правові акти не мають зворотної дії в часі, крім випадків, коли вони пом`якшують або скасовують відповідальність особи.

Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року, доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.

Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Отже, наведені норми, які регулюють питання споживчого кредитування, передбачають, що починаючи з 24 грудня 2023 року по 21 квітня 2024 року - розмір процентної ставки за користування кредитом не може перевищувати 2,5% від суми кредиту за кожен день, з 22 квітня 2024 року по 19 серпня 2024 року - розмір процентної ставки за користування кредитом не може перевищувати 1,5% від суми кредиту за кожен день, з 20 серпня 2024 року по 30 жовтня 2024 року - розмір процентної ставки за користування кредитом не може перевищувати 1% від суми кредиту за кожен день.

Розмір і порядок нарахування процентів за користування кредитом визначаються сторонами, однак вони повинні узгоджуватися із нормами Закону.

Кредитний договір від №414921817 від 10.11.2023 року відповідно до п.11.1 його умов набирає чинності з моменту його підписання сторонами та діє протягом 5 (п`яти) років або до його дострокового розірвання, а в частині розрахунків до повного та належного їх виконання. У будь-якому разі зобов`язання, що виникли під час дії Договору, діють до повного їх виконання.

З урахуванням викладеного, суд приходить висновку, що до даних правовідносин застосовується зазначений вище закон.

Таким чином, слід розрахувати розмір процентів за кредитним договором №414921817 від 10.11.2023 року із врахуванням наведених норм закону, зважаючи на умови самого кредитного договору не виходяи за межі заявлених позовних вимог в межах наданого позивачем строку, наступним чином:

* за період з 10.11.2023 року до 10.12.2023 року (30 днів) за процентною ставкою 0,43% в день, що становить 2102,70 гривень (30*16300*0,43%), відповідно до умов договору (п.8.3.1)

* за період з 11.12.2023 року до 23.12.2023 року (13 днів) за процентною ставкою 2,98 % в день, що становить 6314,62 гривень, відповідно до умов договору (п.8.4);

* за період з 24.12.2023 року до 07.04.2024 року (108 днів) за процентною ставкою 2,5% в день, що становить 44010 гривень (108*16300*2,5%), відповідно до умов закону, оскільки розмір процентної ставки передбачений кредитним договором №414921817 від 10.11.2023 року становить 2,98% в день, перевищує становлений імперативною нормою закону розмір ставки в розмірі 2,5 за цей період.

Таким чином, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №414921817 від 10.11.2023 року, становить 68727,32 гривень, що складається із 16300 гривень - заборгованість за тілом кредиту та 52427,32 гривень - заборгованість за відсотками.

Щодо посилання представника відповідача, що відповідно до умов договору кредит надається строком на 30 днів від дати кредиту, відсутності автопролонгації договору та зменшення заборгованості за процентами до розміру 2102,70 гривень не знаходить свого підтвердження, оскільки відповідно до умов договору розділу 11. Строк дії договору, а саме в п. 11.1. зазначено, що договір набирає чинності з моменту його підписання Сторонами та діє протягом 5 (п`яти) років або до його дострокового розірвання, а в частині розрахунків до повного та належного їх виконання. У будь-якому разі зобов`язання, що виникли під час дії Договору, діють до повного їх виконання. При цьому, відсотки у розмірі 2102,70 гривень - це відсотки які відповідно до умов договору розраховуються за дисконтний період ( п. 8.3.1. умов договору протягом 30 днів) та пролонгація має значення для подальшого нарахування відсотків саме у розмірі процентної ставки дисконтного періоду. Після закінчення дисконтного періоду процентна ставка розраховується відповідно до п.8.6 у межах протягом строку дії, який передбачено розділом 11. Крім того слід враховувти п. 7.2 умов договору, яким передбачено порядок повернення кредиту позичальником у разі настання однієї з обставин:

7.2.1. закінчення строку дії Договору в порядку, передбаченому п. 11.1 Договору;

7.2.2. дострокового припинення дії Договору, в порядку передбаченому п.9.1.1.2. або п. 9.1.1.7. Договору.

7.3. Кінцева дата повернення (виплати) Кредиту - 10.12.2028.

Також не знаходить свого підтвердження і посилання представника відповідача щодо відсутності підтвердження переходу права вимоги від первісного кредитора до позивача, оскільки умови договорів факторингу передбачали можливість передачі права вимоги, які виникнуть в майбутньому. Такі умови договорів не суперечать нормам чинного законодавства та в установленому законом порядку судом недійсними не визнавалися, а отже, виходячи із презумпції правомірності правочину, є правомірними, тобто такими, що породжують певні цивільні права та обов`язки. Крім того, додатковими угодами, строк дії договорів факторингу було продовжено, водночас умовами договору передбачалося, що перехід права вимоги здійснюється в момент підписання реєстру права вимоги. Рєстри про передачу права вимоги, наявні у матеріалах справи, були складені та підписані уже після укладення ОСОБА_1 кредитного договору.

Зважаючи на наведені обставини, позов підлягає до часткового задовлення та з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором №414921817 від 10.11.2023 року, становить 68727,32 гривень, що складається із 16300 гривень- заборгованість за тілом кредиту та 52427,32 гривень - заборгованість за відсотками.

У ст. 265 ЦПК України закріплено, що у рішенні суду зазначаються розподіл судових витрат.

Питання щодо розподілу судових витрат вирішується відповідно до ст. 141 ЦПК України,

Так, згідно з ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат,пов`язаних із розглядом справи.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тому у зв`язку із задоволенням позову на користь позивача підлягає стягненню сума сплаченого судового збору за звернення до суду, яка було оплачена ним із застосуванням коефіцієнту 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору при подачі позовної заяви в електронній формі, яка становить 2422,40 гривень та підтверджується платіжною інструкцією №20973 від 18.07.2025 року (а.с. 8 зворот).

У зв`язку зі частковим задоволенням позову з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума судового збору пропорційно розміру задоволених вимог, що становить 2 184,7 гривень (68727,32*2422,40/76 205,76).

Витрати на правничу допомогу, які заявлені як стороною позивача так і стороною відповідача в однаковому розмірі 7000 гривень, внаслідок часткового задоволення позову слід залишити за кожним із них.

Керуючись ст. ст. 137, 141,258,259,265,268 ЦПК України,-

УХВАЛИВ :

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Юніт Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, - задоволити частково.

Стягнути зі ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Юніт Капітал» заборгованість за договором №414921817 від 10.11.2023 року в розмірі 68727 (шістдесят вісім тисяч сімсот двадцять сім) гривень 32 копійки, що складається із 16300 (шістнадцяти тисяч триста) гривень - заборгованість за тілом кредиту та 52427 (п`ятдесяти двох тисяч чотириста двадцяти семи) гривень 32 копійок- заборгованість за відсотками.

Стягнути зі ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Юніт Капітал» судовий збір у розмірі 2 184 (дві тисячі сто вісімдесят чотири) гривні 70 копійок .

Витрати на професійну правничу допомогу, понесені сторонами,залишити за кожним із них.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Івано-Франківського апеляційного суду через Верховинський районний суд.

Найменування та ім`я сторін, їх місцезнаходження та проживання:

товариство з обмеженою відповідальністю «Юніт Капітал», , адреса місця знаходження: вул. Рогнідинська, будинок 4, ЛІТЕРА А, офіс 10, місто Київ;

ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , зареєстрована адреса проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя Наталія ЧЕКАН