Справа № 565/2301/25
Провадження № 2/565/793/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(з а о ч н е)

10 жовтня 2025 року м.Вараш

Вараський міський суд Рівненської області у складі:

головуючого судді Зейкана І.Ю.,

за участю секретаря судового засідання Бірюк Л.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у спрощеному позовному провадженні цивільну справу № 565/2301/25 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

В С Т А Н О В И В:

До Вараського міського суду Рівненської області надійшла позовна заява, в якій ТОВ «ФК «ЄАПБ» просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на їх користь суму заборгованості за кредитним договором № 00654-02/2024 в сумі 46 200,00 грн.

Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 01.02.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та відповідачем ОСОБА_1 укладений кредитний договір № 00654-02/2024, який підписаний електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий відповідачу на номер його мобільного телефону вказаний в договорі. Умови кредитного договору відповідач не виконав та у зв`язку з цим утворилась заборгованість.

24.05.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 24052024, у відповідності до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, в тому числі позивач набув права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 00654-02/2024 в розмірі 46 200 грн., з яких: 12000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 34 200 грн. сума заборгованості за відсотками.

Представник позивача ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» у судове засідання не з`явився, просив у позовній заяві про розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги підтримує у повному обсязі, просить їх задовольнити.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, будучи належним чином повідомленим про день, час та місце проведення судового засідання на підставі вимог п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України, про причини неявки не повідомив, відзив на позов не подавав. Відповідно до ст. 280 ЦПК України, суд ухвалив про заочний розгляд справи, оскільки позивач не заперечував проти такого розгляду справи.

Суд, вивчивши та дослідивши матеріали справи, з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, встановив наступні обставини.

Статтею 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).

Відповідно до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. (ст. 627 Цивільного кодексу України)

Відповідно до положень ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; електронний правочин - дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснена з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем.

Положенням ч.1 ст.5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» передбачено, що правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.

Згідно із ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

На підставі поданих письмових доказів, судом встановлено, що 01.02.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладений договір про надання фінансового кредиту № 00654-02/2024, відповідно до умов якого (пункти 1.1-1.4) товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 12 000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Кредит надається строком на 120 днів, тобто з 01.02.2024 до 30.05.2024. За користування кредитом клієнт сплачує товариству проценти в розмірі 2,50 % в день та застосовується у межах строку кредитування. Тип процентної ставки фіксована.

Відповідно до пункту 1.6 договору, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5363-54хх-хххх-6398. Кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.

За змістом пункту 2.1 договору, перед укладанням цього договору товариство здійснило ідентифікацію та верифікацію клієнта. Видача кредитів клієнту - фізичній особі товариством здійснюється он-лайн, використовуючи мережу «Інтернет», тобто через веб-сайт товариства: http://avans.credit (пункт 2.2 договору).

Відповідно до пункту 3.1 договору сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору.

Нарахування процентів за цим договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в пункті 1.2 договору (пункт 3.3 договору).

За змістом пункту 7.1. договору, цей договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє протягом строку, вказаному у п. 1.2 цього договору.

Укладення договору відбувається згідно із Законом України «Про електронну комерцію» (пункт 2.18 договору). Після підписання договору товариство надає кредит шляхом безготівкового перерахування суми кредиту на рахунок клієнта за реквізитами банківської картки клієнта, зазначеної клієнтом в заявці та цьому договорі (пункт 2.21 договору).

У розділі 8 договору «Реквізити та підписи сторін» вказано ідентифікуючі відомості ТОВ «Аванс Кредит», а також ідентифікуючі відомості клієнта ОСОБА_1 , а саме: дані паспорту (ID-картка), РНОКПП, ПІБ, місце проживання, телефони, номер картки позичальника та електронний підпис клієнта НОМЕР_1 .

Цей договір сторони уклали в електронному виді шляхом електронного підпису відповідача в договорі про надання кредиту.

Як убачається із зазначеного договору, між позивачем та відповідачем досягнуто згоди з усіх істотних умов договору. Цим договором чітко визначені зобов`язання сторін.

01.02.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 підписано додаток № 1 до договору про надання фінансового кредиту від 01.02.2024 № 00654-02/2024, що є невід`ємною частиною до договору. Згідно з графіком платежів строк, на який надано кредит становить 120 днів, всього до оплати було розраховано 48 000,00 грн, у тому числі: 12 000,00 грн - сума кредиту, 36 000,00 грн - сума нарахованих процентів за користування кредитом.

ТОВ «Аванс Кредит» свої зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту від 01.02.2024 № 00654-02/2024 виконало у повному обсязі, що підтверджується копією повідомлення ТОВ «Універсальні платіжні рішення» про успішність транзакції в системі iPay.ua - 338430518 на переказ 01.02.2024 грошових коштів у сумі 12 000,00 грн. на картку № НОМЕР_2 .

Всупереч умовам кредитного договору, відповідач не повернув наданий йому кредит в строки, передбачені кредитним договором.

Згідно з детальним розрахунком заборгованості ТОВ «Аванс Кредит» за договором про надання фінансового кредиту від 01.02.2024 № 00654-02/2024, у відповідача ОСОБА_1 станом на 24.05.2024 утворилася заборгованість в сумі 46 200,00 грн, у тому числі: 12 000,00 грн заборгованість за кредитом та 34 200,00 грн - заборгованість за відсотками.

24.05.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 24052024, у відповідності до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.

Відповідно до пункту 1.1 договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Згідно з пунктом 1.2 договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги.

Відповідно до акта прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу від 24 травня 2024 року № 24052024, фактор та клієнт уклали цей акт про те, що на виконання вимог пункту 1.2 договору факторингу від 24 травня 2024 року № 24052024 клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 10936, після чого від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей.

З Витягу з реєстру боржників до договору факторингу від 24 травня 2024 року № 24052024 вбачається, що ОСОБА_1 (порядковий номер 7606) є боржником за кредитним договором № 00654-02/2024, сума заборгованості становить 46 200,00 грн, яка складається з: 12 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 34 200,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

Враховуючи невиконання відповідачем умов договору про надання фінансового кредиту від 01.02.2024 № 00654-02/2024, та перехід права вимоги за цим договором до позиивача, суд доходить висновку про наявність підстав для стягнення з відповідача ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» заборгованості за основною сумою кредиту у розмірі 12 000,00 грн.

Вирішуючи питання щодо стягнення заборгованості за нарахованими процентами суд бере до уваги наступні обставини.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

З долученого до матеріалів справи розрахунку заборгованості ОСОБА_2 за договором про надання фінансового кредиту № 00654-02/2024 від 01 лютого 2024 року вбачається, що така становить 46 200,00 грн, у тому числі: 12 000,00 грн заборгованість за кредитом та 34 200,00 грн - заборгованість за відсотками.

Відповідно до частини 5 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено частиною п`ятою Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX від 22 листопада 2023 року, який набрав чинності з 24 грудня 2023 року.

Положення частини 5 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» щодо обмеження максимального розміру денної процентної ставки вводяться в дію поетапно.

Пунктом 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Оскільки договір про про надання фінансового кредиту № 00654-02/2024 від 01 лютого 2024 року укладено після набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», відтак положення цього Закону застосовуються до договору про надання фінансового кредиту № 00654-02/2024 від 01 лютого 2024 року, на підставі якого з відповідача стягується заборгованість.

Аналіз наданого позивачем розрахунку заборгованості відповідача за договором про надання фінансового кредиту свідчить про те, що проценти за користування кредитними коштами нараховано в межах строку дії кредитного договору та за процентною ставкою, визначеною його умовами.

Однак, враховуючи встановлений частиною 5 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, починаючи з 24 грудня 2023 року протягом перших 120 днів, тобто до 21 квітня 2024 року розмір процентної ставки для нарахування процентів за користування кредитними коштами не міг перевищувати 2,5 % в день від суми кредиту, а протягом наступних 120 днів, починаючи з 22 квітня 2024 року до закінчення строку дії кредитного договору, тобто до 09 червня 2024 року, не міг перевищувати 1.5 %.

Таким чином нарахування відповідач процентів за користування кредитними коштами за період з 01 лютого 2024 року до 21 квітня 2024 року за процентною ставкою 2.50% в день від суми кредиту відповідає умовам договору про надання фінансового кредиту № 00654-02/2024 від 01 лютого 2024 року та вимогам законодавства.

З огляду на вимоги положень частини 5 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» проценти за ставкою 2.50 % в день підлягали нарахуванню лише до 21 квітня 2024 року в розмірі 24 000 грн (12000 грн х 2,5 % х 80 днів = 24 000 грн).

Однак як вбачається з розрахунку заборгованості відповідачу продовжували нараховувати проценти за користування кредитними коштами за процентною ставкою 2.50% від суми кредиту за кожен день користування кредитними коштами і після 21 квітня 2024 року.

Починаючи з 22 квітня 2024 року, максимальний розмір денної процентної ставки не міг перевищувати 1.5 %, тому кредитодавець мав право нараховувати проценти за користування кредитними коштами за період з 22 квітня 2024 року до 24 травня 2024 року (в межах позовних вимог) в розмірі 5 940 грн. (12000 грн. х 1,5 % х 33 днів = 5 940 грн.).

Отже, суд доходить висновку, що заборгованість відповідача за процентами за користування кредитними коштами становить 29 940 грн. (24 000 грн + 5 940).

Статтею 81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

За таких обставин справи, суд всебічно та повно з`ясував обставини, на які посилався позивач як на підставу своїх вимог, оцінив докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів окремо кожного, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, дійшов висновку, що позовні вимоги необхідно задовольнити частково та стягнути з ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ «ФК «ЄАПБ» заборгованість за договором про надання фінансового кредиту № 00654-02/2024 від 01 лютого 2024 року у сумі 41 940,00 грн, з яких 12 000,00 грн заборгованість за кредитом та 29 940,00 грн заборгованість за процентами.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір пропорційно до суми задоволених позовних вимог у розмірі 2 748,79 грн

Керуючись статтями 141, 247, 263-265, 352, 354 ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В:

У задоволенні позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 відмовити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 41 940 (сорок одну тисячу дев`ятсот сорок) грн 00 коп. заборгованості за договором про надання фінансового кредиту № 00654-02/2024 від 01 лютого 2024 року.

У задоволенні вимог у іншій частині відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» понесені у справі судові витрати в розмірі 2 748 (дві тисячі сімсот сорок вісім) грн 79 (сімдесят дев`ять) коп.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом 30 днів з дня його проголошення.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку. Апеляційна скарга на рішення суду подається до Рівненського апеляційного суду через Кузнецовський міський суд Рівненської області протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", місце знаходження м. Київ, вул. С.Петлюри, 30, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації АДРЕСА_1 , паспорт громадянина України НОМЕР_3 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_4 .

Головуючий суддя І.Ю. Зейкан