Справа № 148/1458/25
Провадження №2/148/750/25
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

09 жовтня 2025 року Тульчинський районний суд

Вінницької області

в складі: головуючого судді Ковганича С.В.,

при секретарі Ліванчук А.Ф.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні місті Тульчині за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЕЙС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

Представник ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЕЙС" ( далі ТОВ "ФК "ЕЙС") звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, мотивуючи позовні вимоги тим, що 30.12.2020 між ТОВ "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА" (далі - первісний кредитор) та відповідачем було укладено кредитний договір №142168039 у формі електронного документу з використанням електронного підпису.

Первісний кредитор свої зобов`язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, а саме перерахував грошові кошти в сумі 11250 грн грн на банківську картку № НОМЕР_1 відповідача, яку останній вказав у заявці при укладенні кредитного договору.

28.11.2018 між ТОВ "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА" та ТОВ "ТАЛІОН ПЛЮС" було укладено договір факторингу №28/1118-01, строк дії якого неодноразово продовжувався додатковими угодами, відповідно до умов якого до ТОВ "ТАЛІОН ПЛЮС" перейшло право вимоги до відповідача за кредитним договором у розмірі зазначеному у Реєсті прав вимоги №148 від 25.08.2021.

05.08.2020 між ТОВ "ТАЛІОН ПЛЮС" та ТОВ "ФК "ОНЛАЙН ФІНАНС" було укладено договір факторингу №05/0820-01, строк дії якого неодноразово продовжувався додатковими угодами, відповідно до умов якого до ТОВ "ФК "ОНЛАЙН ФІНАНС" перейшло право вимоги до відповідача за кредитним договором у розмірі зазначеному у Реєсті прав вимоги №11 від 31.08.2023.

В подальшому, 29.05.2025 між ТОВ "ФК "ОНЛАЙН ФІНАНС" та ТОВ "ФК "ЕЙС" було укладено договір факторингу №29/05/25/Е, відповідно до умов якого до ТОВ "ФК "ЕЙС" перейшло право вимоги до відповідача за кредитним договором на загальну суму 56138,47 грн, відповідно до Реєстру боржників №б/н від 29.05.2025.

Відповідач належним чином умови договору не виконував, внаслідок чого утворилась заборгованість, яка на момент подання позовної заяви становить - 56138,47 грн, з яких: 11247,05 грн - заборгованість по кредиту; 44891,42 грн - заборгованість по несплаченим відсоткам за користування кредитом.

У зв`язку з даними обставинами ТОВ "ФК "ЕЙС" змушено звернутися до суду з даним позовом. Просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором №142168039 від 30.12.2020в розмірі 56138,47грн та понесені судові витрати: судовий збір - 2422,40 та витрати на професійну правничу допомогу - 7000 грн.

В судове засідання представник позивача не з`явився, згідно вимог позовної заяви просив провести розгляд справи за відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримує, проти ухвалення заочного рішення не заперечує.

Відповідач та його представник в судове засідання не з`явилися, від представника позивача надійшла заява, згідно якої вона просить проводити розгляд справи у її та відповідача відсутність, відмовити в задоволенні позову в повному обсязі. В матеріалах справи наявний відзив на позовну заяву, згідно якого представник відповідача просить відмовити в задоволенні позовних вимог та вказала, що до правовідносин, що склалися в частині визначення відсотків за користування кредитними коштами слід застосовувати положення параграфа 1 глави 71 ЦК України.

Посилаючись на висновки Верховного Суду України, викладені у постанові від 04.11.2015 у справі № 6-1120цс15, та висновки Великої Палати Верховного Суду, викладені у постановах від 12.12.2018 у справі №703/1181/16-ц та від 20.03.2019 у справі №761/26293/16-ц, вважає, що нарахований позивачем розмір відсотків річних по договору №142168039 в сумі 44891,42 грн більш ніж у чотири рази перевищує розмір вказаного в договорі тіла кредиту, що становить надмірний та невиправданий майновий тягар для відповідача, порушує принципи добросовісності та розумності, а тому позовні вимоги підлягають до часткового задоволення, та з відповідача на користь позивача слід стягнути тіло кредиту та відсотки за ставкою НБУ .

Окрім того, позивачем не доведено чи емітувалась на ім`я відповідача платіжна картка № НОМЕР_1 ; чи є/ був номер телефону НОМЕР_2 фінансовим номером телефону за картковим рахунком - маска картки № НОМЕР_1 та чи знаходиться/знаходився вказаний номер телефону в анкетних даних ОСОБА_1 ; чи було зарахування коштів ОСОБА_1 на картковий рахунок - маска карти № НОМЕР_1 за період 30.12.2020 по 04.01.2021 в сумі 11200 грн. В матеріалах справи відсутні первинні документи бухгалтерського обліку (банківські виписки/платіжні інструкції/доручення), що підтвердять дану інформацію.

Відповідно до ст.223, ч.2 ст.247 ЦПК України суд вважає можливим розглянути справу у відсутність учасників справи, без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Дослідивши матеріали справи, вивчивши та оцінивши докази по справі та співставивши їх у відповідності до норм чинного законодавства, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню, виходячи з наступного.

В судовому засідання встановлено, що 30.12.2020 відповідач звернувся до ТОВ "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА" із заявкою на отримання грошових коштів в кредит, де вказав: сума кредиту - 11250 грн, строк кредиту - 30, договір (оферта) №142168039, зазначив свої персовальні дані, адресу на номер картки, про що свідчить відповідна копія заявки на отримання грошових коштів в кредит від 30.12.2020 (а.с.18).

Того ж дня міжТОВ "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА" та відповідачем було укладено договір №142168039 (надалі кредитний договір) у формі електронного документу з використанням електронного підпису, про що свідчить його копія (а.с.70-72).

За умовами даного договору сторони погодили:

- п.1.1. - кредитодавець зобов`язується надати позичальнику кредит на суму 11250 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язається повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом, відповідно до умов, зазначених у цьому догоаорі, додатках до нього та Правилах надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту продукту "СМАРТ" ТОВ "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА";

- п.1.2. - кредит надається строком на 30 днів від дати отримання кредиту позичальником (далі- "Дисконтний період");

- п. 1.3 - встановлений в п. 1.2. Договору строк Дисконтного періоду може бути продовжено позичальником, шляхом оплати ним протягом Дисконтного періоду всіх процентів, фактично нарахованих за користування кредитом, за умови якщо такі оплати супроводжуються відповідним коментарем позичальника або шляхом активації позичальником в особистому кабінеті чи в терміналах самообслуговування партнерів кредитодавця функції продовження строку Дисконтного періоду. Застосування позичальником зазначеного права продовження загального строку Дисконтного періоду можливе до закінчення Дисконтного періоду, а також під час Пільгового періоду. Кількість продовжень Дисконтного періоду, на умовах описаних в цьому пункті, не обмежена. На умовах цього пункту Договору, строк продовження Дисконтного періоду кожен раз розраховується за наступною формулою: Z = 30 - (Х - Y), де: Z - кількість днів, на які продовжується Дисконтний період; Х - поточна дата (день місяця) закінчення Дисконтного періоду, з врахуванням всіх попередніх продовжень Дисконтного періоду; Y - дата ініціації (день місяця) продовження Дисконтного періоду (зарахування платежу на рахунок кредитодавця). При цьому Сторони узгоджують що у випадку, якщо Y > X, то кількість днів, на які продовжується Дисконтний період дорівнює 30 днів;

- п.1.4. - за користування кредитом протягом Дисконтного періоду позичальник зобов`язаний сплачувати кредитодавцю проценти за користування кредитом, які нараховуються в наступному порядку:

- п.1.4.1.- виключно на період строку визначеного в п. 1.2 Договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щоденно за Дисконтною процентною ставкою в розмірі 102,48 процентів річних, що становить 0,28 процентів від суми кредиту за кожний день користування ним;

- п.1.4.2. - за умови продовження строку Дисконтного періоду, на умовах п. 1.3. Договору, з наступного дня після закінчення вказаного в п. 1.2. Договору строку, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за Індивідуальною процентною ставкою в розмірі 559,26 процентів річних, що становить 1,53 процентів в день від суми Кредиту за кожний день користування ним. У разі сукупного продовження Дисконтного періоду на строк, що дорівнює чи більше ніж 31 та 46 днів від дати закінчення вказаного в п. 1.2. Договору строку, позичальнику може бути надано додаткову знижку від Індивідуальної процентної ставки, що розраховується в порядку передбаченому Правилами постійно діючої програми «Рівні лояльності» кредитодавця (далі - «Програма»), які розміщені на сайті кредитодавця за посиланням https://moneyveo.ua/uk/promoactionnews/programma-lojalnosti/. Станом на дату укладення цього Договору позичальнику присвоєний 2 Рівень лояльності, що не може бути змінено (переглянуто) до моменту повного виконання цього Договору;

- п.1.4.3. - у випадку користування кредитом з боку позичальника після закінчення Дисконтного періоду без своєчасної оплати процентів в порядку, передбаченому п.1.3 Договору, умови щодо нарахування процентів за Дисконтною та Індивідуальною процентною ставкою за весь строк Дисконтного періоду скасовуються з дати надання Кредиту і до взаємовідносин між Сторонами застосовуються правила нарахування процентів за Базовою процентною ставкою в розмірі 622,20 процентів річних, що становить 1,70 процентів в день від суми кредиту за кожний день користування ним, відповідно до чого позичальник зобов`язується сплатити кредитодавцю різницю між нарахованими процентами за Базовою процентною ставкою та фактично сплаченими процентами за Дисконтною та Індивідуальною процентними ставками за весь строк користування кредитом протягом Дисконтного періоду. З огляду на вищезазначене та у порядку ст. 212 ЦК України сторони домовились, що відкладальною обставиною за даним Договором, щодо виникнення у позичальника зобов`язань по сплаті процентів за Базовою процентною ставкою від дати отримання кредиту по дату закінчення Дисконтного періоду є факт продовження користування кредитом понад строк Дисконтного періоду, з врахуванням всіх продовжень строку Дисконтного періоду на умовах п. 1.3. цього Договору.

Базова процентна ставка за користування Кредитом не застосовується протягом строку Дисконтного періоду, виключно за умови якщо розмір Базової процентної ставки більший ніж 1,70 процентів від суми кредиту за кожен день користування кредитом. В усіх інших випадках нарахування процентів за Базовою процентною ставкою здійснюється відповідно до умов цього пункту Договору;

- 1.5. - позичальник зобов`язаний не пізніше останнього дня Дисконтного періоду (в термін платежу), з врахуванням всіх продовжень строку Дисконтного періоду на умовах п.1.3. цього Договору, оплатити всі фактично нараховані на термін платежу проценти за користування кредитом протягом Дисконтного періоду;

- 1.6. - основна сума кредиту має бути повернена не пізніше дати закінчення Дисконтного періоду, а у разі якщо позичальник продовжує користуватися грошовими коштами після закінчення Дисконтного періоду, з врахуванням всіх продовжень строку Дисконтного періоду, та у разі продовження строку дії Договору на умовах п. 1.7. Договору, основна сума кредиту має бути повернена не пізніше дати визначеної за правилами п.1.7.1. Договору, але в будь-якому разі не пізніше граничного строку дії Договору (закінчення строку його дії чи дати його дострокового розірвання). Також позичальник має право достроково повернути основну суму кредиту повністю або частково та сплатити всі фактично нараховані проценти в будь-який час;

- 1.7.- факт користування позичальником сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду є відкладальною обставиною, в розумінні ст. 212 ЦК України, яка має наслідком продовження строку користування кредитом (продовження загального строку дії Договору) на наступних умовах:

-1.7.1. - зобов`язання щодо повернення основної суми кредиту переносяться на наступний день після закінчення Дисконтного періоду, однак при не надходженні платежу зобов`язання позичальника по оплаті основної суми кредиту знову відкладається кожен раз на один календарний день, але не більше ніж на 90 календарних днів від дати закінчення Дисконтного періоду;

- 1.7.2. - з наступного дня після закінчення Дисконтного періоду позичальник зобов`язаний щоденно сплачувати кредитодавцю проценти з розрахунку 841,80 процентів річних, що становить 2,30 процентів в день від суми кредиту за кожний день користування ним;

-1.8. - проценти, в розмірі визначеному пунктами 1.4 та 1.7.2. Договору, нараховуються за кожен день користування кредитом починаючи з першого дня надання кредиту та до дня фактичного повернення суми кредиту позичальником;

- 1.9. - попередній розрахунок сукупної вартості кредиту за Дисконтною процентною ставкою та термін платежу згідно строку передбаченого п. 1.2. цього Договору, наведено в Паспорті споживчого кредиту, що є невід`ємним додатком до цього Договору, та у Графіку розрахунків наведеному в Додатку № 1 до цього Договору. Сторони погодили що кредитодавець, по аналогії з порядком, визначеним в абз. 2 п.1 ст.16 Закону України «Про споживче кредитування», у разі продовження строку надання кредиту, надає позичальнику та регулярно оновлює Графік розрахунків на період продовження строку надання кредиту, з відповідним коригуванням терміну платежу, шляхом відображення такої інформації в особистому кабінеті позичальника;

- 1.10. - продовження строку Дисконтного періоду та настання відкладальних обставин, що мають наслідком продовження строку надання кредиту, застосування Базової процентної ставки та нарахування процентів за ставкою, що застосовується після закінчення Дисконтного періоду, не є зміною істотних умов цього Договору та не потребує змін цього Договору та укладення додаткових угод до нього. Усі істотні умови Договору, в тому числі порядок продовження строку дії Договору, розмір процентних ставок та порядок їх застосування, погоджені сторонами під час укладення цього Договору;

- 1.11. - збільшення розміру Дисконтної, Індивідуальної, Базової процентних ставок та розмір процентів, що нараховується після закінчення Дисконтного періоду в порядку, що не визначений цим Договором в односторонньому порядку кредитодавцем без згоди Позичальника не допускається;

- п.3.4. - у випадку надходження від позичальника платежу у розмірі суми кредиту, суми нарахованих процентів, неустойки чи інших нарахувань передбачених Договором, протягом Пільгового періоду, а саме: протягом трьох календарних днів після спливу Дисконтного періоду, кредитодавець приймає виконання такого зобов`язання як належне виконання. Відповідно до чого, протягом Пільгового періоду нарахування процентів та неустойки в обліку кредитодавця призупиняється. У випадку, коли протягом Пільгового періоду позичальник не повернене суму кредиту, а також повністю не оплатить суму нарахованих процентів, неустойки чи інших нарахувань передбачених Договором, на четвертий день після терміну платежу кредитодавець здійснює донарахування зобов`язань позичальника за Пільговий період та здійснює перерахування зобов`язань позичальника, пов`язаних з настанням відкладальних обставини передбачених договором;

- п.4.1. - невід`ємною частиною цього договору є Правила та Паспорт споживчого кредиту, що надано позичальнику до укладення договору. Уклавши цей договір, позичальник підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил, текст яких розміщений на сайті кредитодавця: www.moneуveo.ua;

- п.4.2. - строк дії цього договору обчислюється з моменту його підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором та до закінчення строку надання кредиту визначеного в п.1.2 договору. Строк дії договору може бути продовжено з урахуванням умов продовження строку надання кредиту передбачених п. 1.3. та п.1.7 Договору. У будь-якому разі зобов`язання, що виникли під час дії договору, діють до повного їх виконання;

- п.4.3. - проценти, нараховані після закінчення строку дії цього договору (після 90 дня від дати закінчення Дисконтного періоду) чи його дострокового розірвання, у розмірі визначеному в п.1.7.2. Договору, є процентами за користування грошовими коштами в розумінні ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України.

Згідно копії Додатку №1 до договору №142168039 від 30.12.2020 - ГРАФІКУ РОЗРАХУНКІВ (а.с.72) вбачається, що сторони погодили:

- станом на 29.01.2021 орієнтовна загальна вартість кредиту за Дисконтною процентною ставкою складає 12195 грн та включає в себе: загальні витрати за кредитом- проценти за користування кредитом у розмірі 945 грн, суму кредиту у розмірі 11250 грн;

- у разі настання передбаченої п. 1.4.3. Договору відкладальної обставини, без застосування п.1.4.2 Договору, щодо виникнення у позичальника зобов`язань по оплаті процентів за встановлений в п. 1.2. Договору строк у розмірі розрахованому за Базовою процентною ставкою, орієнтовна загальна вартість Кредиту складе 16987,50 грн та буде включати в себе: 1) загальні витрати за Кредитом - проценти за користування Кредитом у розмірі 5737,50 грн; 2) суму Кредиту у розмірі 11250 грн;

- орієнтовна реальна річна процентна ставка за Базовою процентною ставкою складе - 622,20 процентів річних.

- в період продовження строку надання кредиту після закінчення Дисконтного періоду проценти нараховуються за ставкою зазначеною в п. 1.7.2. Договору.

Згіно копії довідки щодо дій позичальника в Інформаційно-телекомунікаційній системі ТОВ "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА" (а.с.21) вбачається, що кредитний договір був підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором МNV3JU42, який було відправлено йому на номер мобільного телефону, вказаний ним у заявці на отримання грошових коштів в кредит від 30.12.2020. Окрім того, відповідачем також були вчинені дії з метою продовження Дисконтного періоду, зокрема: 01.02.2021 ним було оплачено 1462 грн в рахунок процентів, 27.02.2021 - 4476 грн, 29.03.2021 - 4252 грн, 30.04.2021 - 2772 грн, 25.05.2021 - 2166 грн, 24.06.2021 - 2598 грн, що в свою чергою слугувало на продовження строку кредитування відповідно:

- на 30 днів - зі сплатою відсотків в розмірі 1,530 % в день до 28.02.2021;

- на 29 днів - зі сплатою відсотків в розмірі 1,220 % в день до 29.03.2021;

- на 30 днів - зі сплатою відсотків в розмірі 0,770 % в день до 28.04.2021;

- на 30 днів - зі сплатою відсотків в розмірі 0,770 % в день до 28.05.2021

- на 27 днів - зі сплатою відсотків в розмірі 0,770 % в день до 24.06.2021;

- на 30 днів - зі сплатою відсотків в розмірі 0,770 % в день до 24.07.2021.

ТОВ "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА" свої зобов`язання перед відповідачем за кредитним договором №142168039 від 30.12.2020виконало та надало йому кредит в сумі 11250 грн шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку відповідача № НОМЕР_1 ,що підтверджується копією платіжного доручення №64b2609c-5875-4e73-82de-11cf7ef9d131 від 30.12.2020 (а.с.28), копією довідки ТОВ "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА" від 23.05.2025 (а.с.29), копією повідомлення АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" від 15.09.2025 №БТ/Е-13216 (а.с.155) та копією виписки про рух коштів по картці клієнта ОСОБА_1 від 15.09.2025 (а.с.157).

Відповідач же свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконував.

28.11.2018 між ТОВ "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА" та ТОВ "ТАЛІОН ПЛЮС" було укладено договір факторингу № 28/1118-01, про що свідчить його копія (а.с.53-56). За умовами даного договору сторони узгодили:

- клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим договором;

- право вимоги переходить від Клієнта до Фактора в день підписання сторонами Реєстру прав вимог, по формі встановленій у відповідному Додатку;

- строк цього договору закінчується 28.11.2019, але у будь-якому разі до моменту належного та повного виконання сторонами взятих на себе зобов`язань за цим договором.

28.11.2019 між ТОВ "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА" та ТОВ "ТАЛІОН ПЛЮС" було укладено ДОДАТКОВУ УГОДУ №19 до договору факторингу №28/1118-01 від 28.11.2018, про що свідчать її копія (а.с.58), відповідно до умов якої сторони продовжили строк дії договору до 31.12.2020.

31.12.2020 між ТОВ "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА" та ТОВ "ТАЛІОН ПЛЮС" було укладено ДОДАТКОВУ УГОДУ №26 до договору факторингу №28/1118-01 від 28.11.2018, про що свідчать її копія (а.с.59-62), відповідно до умов якої сторони виклали текст договору у новій редакції, згідно якої вони погодили наступне:

- п.1.2.- перелік кредитних договорів наводиться у відповідних Додатках до цього договору, а саме Реєстрах прав вимог;

- п.1.3. - право вимоги - право грошових вимог клієнта до боржників за кредитними договорами, строк платежу за якими настав, а також права вимоги, які виникнуть в майбутньому;

- п.2.1. - клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим договором;

- п.4.1. - наявне право вимоги переходить від клієнта до фактора з моменту підписання ними відповідного Реєстру прав вимоги, по формі, встановленій у відповідному Додатку. Право майбутньої вимоги передається з моменту виникнення такого права вимоги до боржника та додаткового оформлення не потребує;

- п.8.2. - строк цього договору закінчується 31.12.2021, але у будь-якому разі до моменту належного та повного виконання сторонами взятих на себе зобов`язань за цим договором.

31.12.2021, 31.12.2022 та 31.12.2023 між ТОВ "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА" та ТОВ "ТАЛІОН ПЛЮС" були укладені ДОДАТКОВІ УГОДИ №27, №31 та №32 до договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018, про що свідчать їх копії (а.с.64,65), відповідно до яких сторони неодноразово продовжувати строк дії договору, зокрема, до 31.12.2022, до 31.12.2023 та до 31.12.2024.

З огляду на укладення ДОДАТКОВИХ УГОД між ТОВ "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА" та ТОВ "ТАЛІОН ПЛЮС", судом встановлено, що сторони погодили предмет відступлення прав вимоги, в тому числі вимог, які виникнуть у клієнта у майбутньому (майбутня вимога), зокрема, на протязі 28.11.2018 - 31.12.2024.

Відповідно до копії Реєстру прав вимоги №148 від 25.08.2021 (а.с.68а-69б) вбачається, що 25.08.2021 ТОВ "ТАЛІОН ПЛЮС"набуло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №142168039 від 30.12.2020 насуму 41329,30 грн, з яких: 11247,05 грн - заборгованість по основному боргу (тілу кредиту), 30082,25 грн - заборгованість по відсоткам, що також підтверджується копією розрахунку заборгованості, складеного ТОВ "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА" станом на дату продажу 25.08.2021 (а.с.75-77).

05.08.2020 між ТОВ "ТАЛІОН ПЛЮС" та ТОВ "ФК "ОНЛАЙН ФІНАНС" було укладено договір факторингу №05/0820-01, про що свідчить його копія (а.с.46-48), відповідно до умов якого сторони погодили:

- п.1.2.- перелік кредитних договорів наводиться у відповідних Додатках до цього договору, а саме Реєстрах прав вимог;

- п.1.3. - право вимоги - означає всі права клієнта за кредитними договорами, в тому числі права грошових вимог до боржників по сплаті суми боргу за кредитними договорами, строк платежу за якими настав, а також права вимоги, які виникнуть в майбутньому;

- п.2.1. - клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим договором;

- п.4.1. - право вимоги переходить від клієнта до фактора з моменту підписання ними відповідного Реєстру прав вимоги, по формі, встановленій у відповідному Додатку;

- п.8.2. - строк цього договору закінчується 04.08.2021, але у будь-якому разі до моменту належного та повного виконання сторонами взятих на себе зобов`язань за цим договором.

03.08.2021 та 30.12.2022 між ТОВ "ТАЛІОН ПЛЮС" та ТОВ "ФК "ОНЛАЙН ФІНАНС" були укладені ДОДАТКОВІ УГОДИ №2 та №3 до договору факторингу №05/0820-01 від 05.08.2020, про що свідчать їх копії (а.с.50, 40), відповідно до яких сторони неодноразово продовжувати строк дії договору, зокрема, до 31.12.2022 та до 31.12.2024 включно.

З огляду на укладення ДОДАТКОВИХ УГОД між ТОВ "ТАЛІОН ПЛЮС" та ТОВ "ФК "ОНЛАЙН ФІНАНС", судом встановлено, що сторони погодили предмет відступлення прав вимоги, в тому числі вимог, які виникнуть у клієнта у майбутньому (майбутня вимога), зокрема, на протязі 05.08.2020 - 31.12.2024.

Відповідно до копії Реєстру прав вимоги №11 від 31.08.2023 (а.с.42-43) ТОВ "ФК "ОНЛАЙН ФІНАНС"набуло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №142168039 від 30.12.2020 насуму 56138,47 грн, з яких: 11247,05 грн - заборгованість по основному боргу (тілу кредиту), 44891,42 грн - заборгованість по відсоткам, що також підтверджується копією розрахунку заборгованості, складеного ТОВ "ТАЛІОН ПЛЮС"станом на 25.08.2021 (а.с.74).

29.05.2025 між ТОВ "ФК "ОНЛАЙН ФІНАНС" та ТОВ "ФК "ЕЙС" було укладено договір факторингу №29/05/25-Е, про що свідчить його копія (а.с.35-38), відповідно до умов якого сторони погодили::

- п.1.1. - фактор зобов`язується передати грошові кошти у розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання, (суми позики), плату за позикою (проценти за користування позикою та проценти на прострочену позику), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.

Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

- п.1.2. - перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому - передачі реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

Відповідно до копії Додатку №2 до договору факторингу №29/05/25-Е від 29.05.2025 - Акт прийому-передачі Реєстру Боржників за договором факторингу факторингу №29/05/25-Е від 29.05.2025, складеного 29.05.2025(а.с.44) ТОВ "ФК "ОНЛАЙН ФІНАНС"передало, а ТОВ "ФК "ЕЙС" прийняло Реєстр Боржників в кількості 7277.

Відповідно до копії Додатку №1 до договору факторингу №29/05/25-Е від 29.05.2025 - РЕЄСТРУ БОРЖНИКІВ до договору факторингу №29/05/25-Е від 29.05.2025, складеного 29.05.2025 (а.с.51-52), вбачається, що ТОВ "ФК "ЕЙС" набуло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №142168039 від 30.12.2020 насуму 56138,47 грн, з яких: 11247,05 грн - прострочене тіло, 44891,42 грн - прострочені відсотки.

Згідно копії виписки з особового рахунку за кредитним договором №142168039 від 30.12.2020 ОСОБА_1 (а.с.78) вбачається, що станом на 05.06.2025 заборгованість відповідача перед ТОВ "ФК "ЕЙС" за кредитним договором №142168039 від 30.12.2020 складає 56138,47 грн, з яких: 11247,05 грн - прострочена заборгованість за сумою кредиту; 44891,42 грн - прострочена заборгованість за процентами.

У зв`язку з невиконанням відповідачем його зобов`язань за кредитним договором№142168039 від 30.12.2020 представник позивача звернувся до суду з даним позовом.

Надаючи оцінку зібраним у справі доказам, суд виходить з наступного.

Відповідно до ч.1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно ч.1 ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів ( змішаний договір ). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.

Відповідно до статті 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

Статтею 3 цього Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Норми ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису, так і електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором. Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа і не може визнаватися недійсним лише через його електронну форму.

Статтею 18 Закону України "Про електронні довірчі послуги" визначено, що електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та позбавлені можливості розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки.

Відповідно до ч.1 ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

У ст.526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 цієї ж статті визначено, що до відносин за кредитним договором застосовується правове регулювання щодо відносин за договором позики.

За таких обставин зобов`язання за кредитним договором виникають з моменту передачі кредитодавцем позичальнику коштів, згідно умов кредитного договору.

Згідно вимог ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним

Частиною 1 ст.1048 ЦК України встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Згідно ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч.1 ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.

Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Згідно ч.1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Статтею 599 ЦК України передбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Таким виконанням щодо кредитних правовідношень є повернення кредитних ресурсів та сплата відсотків за їх використання з дотриманням визначених законодавством або договором умов, якими по відношенню до кредитних договорів є повернення, строковість, платність.

Згідно ст.512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Статтею 514 ЦК України встановлено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст.516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Відповідно до ч.1 ст.1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

На підставі наявних в матеріалах справи доказів судом встановлено, що позивач правомірно набув право вимоги до відповідача за кредитним договором №142168039 від 30.12.2020.

Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно ст.611 ЦК України при порушенні зобов`язання наступають правові наслідки установлені договором або законом.

Відповідно до ч.1 ст 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

За ч.1 ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ст.629 ЦПК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Встановлені фактичні обставини у справі свідчать про те, що відповідач взяті на себе зобов`язання за кредитним договором №142168039 від 30.12.2020 належним чином не виконав, оскільки не надавав своєчасно грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями відповідно до умов договору.

Таким чином, ухиляючись від сплати заборгованості за кредитним договором, відповідач порушує свої зобов`язання за ним.

Статтею 15 ЦК України визначено, що кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.

Згідно ч.1 ст.4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Відповідно до ч.1 ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог та на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Згідно ч.1, 6 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків встановлених ЦПК України. Докази не можуть ґрунтуватися на припущеннях.

В свою чергу доводи представника відповідача щодо того, що позивачем не доведено чи емітувалась на ім`я відповідача платіжна картка № НОМЕР_1 ; чи є/ був номер телефону НОМЕР_2 фінансовим номером телефону за картковим рахунком - маска картки № НОМЕР_1 та чи знаходиться/знаходився вказаний номер телефону в анкетних даних ОСОБА_1 ; чи було зарахування коштів ОСОБА_1 на картковий рахунок - маска карти № НОМЕР_1 за період 30.12.2020 по 04.01.2021 в сумі 11200 грн не знайшли свого підтвердження в судовому засіданні та спростовуються матеріалами справи, а саме, копією повідомлення АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" від 15.09.2025 №БТ/Е-13216 (а.с.155) та копією виписки про рух коштів по картці клієнта ОСОБА_1 від 15.09.2025 (а.с.157).

Доводи ж представника відповідача щодо невірного нарахування процентів частково заслуговують на увагу. При цьому слід зауважити, що власного розрахунку ні відповідач, ні його представник суду не надали.

Перевіривши наявні в матеріалах розрахунки заборгованості, які були проведені представниками ТОВ "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА" та ТОВ "ТАЛІОН ПЛЮС" при відступнені прав вимоги (а.с.74, 75-77), та дослідивши наявний в матеріалах справи кредитний договір, судом встановлено, що первісний кредитор при нарахуванні відсотків допустився помилки при нарахування відсотків після закінчення Дисконтного періоду (24.07.2021), а саме нарахував відсотки не у розмірі 2,30 %, як то передбачено п.1.7.2. кредитного договору, а нарахував їх у розмірі 2,31 %. В такому ж розмірі нараховував відсотки наступний кредитодавець - ТОВ "ТАЛІОН ПЛЮС", який нараховував їх до 21.10.2021, в межах 90 днів, як то визначено у п.1.7.1 договору.

Як вбачається із розрахунку заборгованості, проведеного ТОВ "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА" (а.с.75-77), 28.07.2021 кредитодавець у зв`язку із невиконанням відповідачем своїх боргових зобов`язань протягом трьох днів після спливу Дисконтного періоду донарахував йому зобов`язання за Пільговий період та здійснив перерахунок зобов`язань позивачальника, пов`язаних з настанням відкладальних обставин, передбачених договором.

Тобто, розмір відсотків, який би мав сплатити відповідач первісному кредитому після закінчення Дисконтного періоду та невиконання ним своїх боргових зобов`язань мав становити 19170,33 грн (20209,57 - (259,81 грн х 4 дні) = 19170,33 грн).

Враховуючи, що відсотки нараховувалися кредитодавцями лише в межах 89 днів, тому за період з 25.07.2021 до 21.10.2021 (89 дні) їх розмір мав становити 23022,71 грн (11247,05 грн (тіло кредиту) х 89 днів х 2,30 % = 23022,71 грн)

Таким чином судом встановлено, що загальна заборгованість відповідача перед позивачем за процентами становить 42193,04 грн (19170,33 грн + 23022,71 грн = 42193,04 грн), а не 44891,42 грн, як визначив представник позивача.

Слід зазначити, що посилання представником відповідача у відзиві по позовну заяву на ст.21 Закону України "Про споживче кредитування" є недоречним, з огляду на наступне.

Статтею .21 Закону України "Про споживче кредитування" визначено, що споживач, який порушив своє зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним, має відшкодувати кредитодавцю завдані цим збитки відповідно до закону з урахуванням особливостей, визначених цією статтею.

У договорах про споживчий кредит пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу.

Сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті споживачем за порушення виконання його зобов`язань на підставі договору про споживчий кредит, загальний розмір кредиту за яким не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, не може перевищувати розміру подвійної суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.

За порушення виконання споживачем зобов`язань за договором про споживчий кредит, загальний розмір кредиту за яким не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, процентна ставка за кредитом, порядок її обчислення, порядок сплати процентів не можуть бути змінені у бік погіршення для споживача.

Отже, зміст зазначеної норми не врегульовує питання нарахованих процентів у межах строку дії кредиткого договору та містить вимоги щодо штрафних санкцій (пеня, штрафи), а тому дія ст. 21 ЗУ "Про споживче кредитування" не може застосовуватися до вказаних правових відносин, зокрема щодо нарахування відсотків.

Окрім того, оскільки позовних вимог про стягнення з відповідача неустойки, штрафу, 3 % річних позивачем не заявлено, тому посилання представником позивача у відзиві на позовну заяву на постанову ВС від 18.03.2020 по справі №902/417/18 також є недоречним.

Проценти визначені у договорі жодним чином не суперечать вимогам чинного законодавства.

Оскільки станом на день розгляду справи спір між сторонами не врегульований, відповідач заборгованість за кредитним договором не сплатив, тому суд приходить до висновку, що з відповідача, як позичальника, підлягає стягненню сума заборгованості за кредитним договором №142168039 від 30.12.2020в розмірі 53440,09 грн.

Таким чином, аналізуючи вищевикладене, дослідивши обставини справи, перевіривши їх доказами, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, виходячи із принципів розумності, виваженості, справедливості, суд дійшов висновку про часткову обґрунтованість позовних вимог представника позивача в заявлених ним межах та про існування правових підстав для їх частково задоволення.

Враховуючи, що позовні вимоги задоволено частково, тому з врахуванням вимог ст.141 ЦПК України, з відповідача підлягає стягненню на користь позивача пропорційно розміру задоволених позовних вимог сума судового збору в розмірі 2305,96 грн (53440,09 х 2422,40/56138,47 = 2305,96 грн) (а.с.1), а також витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 6663,53 грн (53440,09 х 7000/56138,47 = 6663,53 грн), оскільки їх розмір документально підтверджений, зокрема: копією ордеру від 29.05.2025 серія АА №1584606 (а.с.31); копією свідоцтва про право на заняття адвокатською діяльністю №4956 від 24.04.2012 (а.с.32); копією договору про надання правничої допомоги №29.05/25-01 від 29.05.2025 (а.с.85-86); копією Додатку №1 до Договору про надання правничої допомоги №29.05/25-01 від 29.05.2025 - Протокол погодження вартості послуг до договору про надання правничої допомоги №29.05/25-01 від 29.05.2025 (а.с.86); копією Додаткової угоди №4 до Договору про надання правничої допомоги №29.05/25-01 від 29.05.2025, укладеної 30.05.2025 (а.с.86 а); копією Акту прийому-передачі наданих послуг, укладеного 05.06.2025 (а.с.79), де міститься перелік наданих послух та їх загальна вартість визначена у розмірі 7000 грн; , копією довіреності від 09.05.2025 (а.с.80).

На підставі викладеного, керуючись ст.3, 11 Закону України «Про електронну комерцію», ст.18 Закону України "Про електронні довірчі послуги", ст.207, 512, 514, 516, 525, 526, 530, 599, 610-612, 626, 628, 629, 639, 1048-1050, 1054, 1055, 1077 ЦК України, ст.4, 12, 13, 19, 76-81, 141, 223, 247, 263- 265 ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В:

Позов ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЕЙС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЕЙС", ідентифікаційний код в , місцезнаходження якого: вул.Харківське шосе, 19, офіс 2005, м.Київ, 02175, заборгованість за кредитним договором №142168039 від 30.12.2020в розмірі 53440,09 грн (п`ятдесят три тисячі чотириста сорок гривень дев`ять копійок), з яких: 11247,05 грн - заборгованість по кредиту; 42193,04 грн - заборгованість по несплаченим відсоткам за користування кредитом.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЕЙС", ідентифікаційний код в , місцезнаходження якого: вул.Харківське шосе, 19, офіс 2005, м.Київ, 02175, судові витрати з оплати судового збору в сумі 2305,96 грн та витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 6663,53 грн, а разом 8969,49 грн (вісім тисяч дев`ятсот шістдесят дев`ять гривень сорок дев`ять копійок).

Рішення суду може бути оскаржене до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до суду апеляційної інстанції. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя: