Справа № 352/762/25
Провадження № 2/352/582/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20 жовтня 2025 рокум. Івано-Франківськ

Тисменицький районний суд Івано-Франківської області в складі:

головуючого судді Кузьменка С.В.

за участю

секретаря судового засідання Пастух М.М.,

розглянувши у відкритому судового засіданні в залі суду цивільну справу

за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «фінансова компанія «Кредит-Капітал»

до ОСОБА_1

про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

І. Рух провадження та процесуальні рішення

Ухвалою Тисменицького районного суду Івано-Франківської області від 09 квітня 2025 року відкрито провадження у справі за позовом ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» (далі Позивач) до ОСОБА_1 (далі- Відповідач) про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 14504,10 гривні та розгляд справи призначено на 07 травня 2025 року.

07 травня 2025 року розгляд справи відкладено на 11 червня 2025 року в зв`язку із неявкою Відповідача, щодо якого відсутні відомості про належне повідомлення про дату, час та місце розгляду справи.

11 червня 2025 року розгляд справи відкладено на 04 липня 2025 року в зв`язку із неявкою Відповідача, щодо якого відсутні відомості про належне повідомлення про дату, час та місце розгляду справи.

04 липня 2025 року розгляд справи відкладено на 04 серпня 2025 року в зв`язку із неявкою Відповідача, щодо якого відсутні відомості про належне повідомлення про дату, час та місце розгляду справи.

04 серпня 2025 року розгляд справи відкладено на 23 вересня 2025 року в зв`язку із неявкою Відповідача, щодо якого відсутні відомості про належне повідомлення про дату, час та місце розгляду справи.

13 серпня 2025 року до суду повернулось рекомендоване повідомлення про вручення Відповідачеві поштового відправлення із позначкою «адресат одержав особисто».

23 вересня 2025 року розгляд справи відкладено на 20 жовтня 2025 року в зв`язку із першою неявкою Відповідача, повідомленого належним чином.

20 жовтня 2025 року в судове засідання не з`явились Позивач та Відповідач.

Представник Позивача подав до суду клопотання про проведення судового засідання без їхньої участі, позовні вимоги підтримують у повному обсязі, проти винесення заочного рішення не заперечують.

Відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце розгляду справи шляхом надсилання рекомендованого повідомлення за адресою його реєстрації та розміщенням 24 вересня 2025 року оголошення про виклик до суду на офіційному веб-сайті судової влади України.

При вирішенні питання щодо належності повідомлення Відповідача про дату, час і місце розгляду справи Суд зазначає, що у відповідності до вимог пункту 11 частини восьмої статті 128 Цивільного процесуального кодексу з опублікуванням оголошення про виклик особа вважається повідомленою про дату, час і місце розгляду справи.

Згідно статті 280 Цивільного процесуального кодексу України Суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2)відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3)відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

На підставі викладеного, враховуючи, що Відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце розгляду справи, в судове засідання не з`явилась без повідомлення причин та не подала відзив, а Позивач не заперечує проти заочного вирішення справи, 20 жовтня 2025 року Судом постановлено ухвалу про заочний розгляд справи.

ІІ. Стислий виклад позиції сторін

Позивач зазначає, що 14 серпня 2023 року Відповідач та ТОВ «Мілоан» уклали кредитний договір №101896675, відповідно до умов якого ТОВ «Мілоан» надало Відповідачу грошові кошти в розмірі 7000 гривень, а Відповідач зобов`язався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом в порядку та строки, визначені договором.

28 лютого 2024 року ТОВ «Мілоан» та Позивач уклали договір відступлення прав вимоги №105-МЛ/Т, відповідно до якого останній набув статусу нового кредитора та отримав право грошової вимоги до Відповідача.

Сума заборгованості Відповідача становить 14 504,1 гривні відповідно до Витягу з реєстру боржників до договору відступлення прав вимоги №105-МЛ/Т від 28 лютого 2024 року, з яких: 3080 гривень заборгованість за тілом кредиту, 10724,1 гривень заборгованість за відсотками, 700 гривень заборгованість за комісією.

Тому, у відповідності до статей 509,525,526,530,610,612,1049,1054 Цивільного кодексу України, Позивач просить стягнути з Відповідача на його користь:

-заборгованість за кредитним договором №38712-08/2024 в розмірі 14 504,1 гривні;

-понесені судові витрати: судовий збір в розмірі 2422 гривні 40 копійок.

ІІІ. Докази, досліджені судом

1.Договір про споживчий кредит №101896675 від 14 серпня 2023 року, відповідно до якого між ТОВ «Мілоан» та Відповідачем укладений споживчий кредит на суму 7000 гривень строком на 120 днів, термін повернення кредиту 12 грудня 2023 року. Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду становлять 2625 гривень, які нараховуються за ставкою 1,25 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом. Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду становлять 18900 гривень, які нараховуються за ставкою 3 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом, комісія за надання кредиту становить 700 гривень.

2.Додаток 1 до договору про споживчий кредит №101896675 від 14 серпня 2023 року, відповідно до якого розрахована сума до сплати 12 грудня 2023 року за користування кредитом становить 29 225 гривень, з яких: тіло кредиту 7000 гривень, проценти за користування кредитом 21 525 гривень, комісія за користування кредитом 700 гривень.

3.Додаток 2 до договору про споживчий кредит №101896675 від 14 серпня 2023 року паспорт споживчого кредиту №101896675, відповідно до якого сума кредиту становить 7000 гривень строком на 120 днів, переказ на картковий рахунок, процентна ставка 1,25 % за кожен день користування кредиту протягом пільгового періоду, стандартна ставка: 3 % вдень, комісія за надання кредиту становить 700 гривень.

4.Заява на отримання кредиту №101896675 від 14 серпня 2023 року.

5.Довідка про ідентифікацію, відповідно до якої Відповідач підписав договір кредиту одноразовим ідентифікатором S39768.

6.Заява Анкета на кредит №101896675 від 14 серпня 2023 року.

7.Відомості про щоденні нарахування та погашення по кредитному договору №101896675, Відповідно до якого Відповідач погасив тіло кредиту у розмірі 3920 гривень та заборгованість за відсотками у розмірі 3430 гривень.

8.Виписка з особового рахунка за кредитним договором №101896675 від 14 серпня 2023 року, відповідно до якої заборгованість Відповідача перед Позивачем становить 14 504,1 гривні, з яких: 3080 гривень заборгованість за тілом кредиту, 10724,1 гривень заборгованість за відсотками, 700 гривень заборгованість за комісією.

9.Платіжне доручення №70415356, відповідно до якого 14 серпня 2023 року ТОВ "Мілоан" перерахував на картковий рахунок Відповідача кошти у розмірі 7000 гривень.

10. Договір відступлення прав вимоги №105-МЛ/Т від 28 лютого 2024 року, відповідно до умов якого ТОВ «Мілоан» передає (відступає) Позивачу за плату належні йому права вимоги, а Позивач приймає належні ТОВ «Мілоан» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників.

11.Акт прийому-передачі реєстру боржників в електронному вигляді за договором відступлення прав вимоги №105-МЛ/Т від 28 лютого 2024 року, відповідно до якого ТОВ «Мілоан» передало, а Позивач прийняв реєстр боржників в загальній кількості 3573.

12.Платіжна інструкція №75540 від 28 лютого 2024 року, Відповідно до якої Позивач переказав кошти у розмірі 2 240 601,68 гривень на рахунок ТОВ «Мілоан» за відступлення права вимоги.

13.Витяг з реєстру боржників до договору відступлення прав вимоги №105-МЛ/Т від 28 лютого 2024 року, відповідно до якого станом на 28 лютого 2024 року Відповідач має заборгованість у розмірі 14 504,1 гривні, з яких: 3080 гривень заборгованість за тілом кредиту, 10724,1 гривень заборгованість за відсотками, 700 гривень заборгованість за комісією.

IV. Фактичні обставини, встановлені судом

14 серпня 2023 року між Відповідачем та ТОВ «Мілоан» укладено кредитний договір №101896675, сума кредиту 7 000 гривень строком на 120 днів, термін повернення кредиту 12 грудня 2023 року. Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду становлять 2625 гривень, які нараховуються за ставкою 1,25 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом. Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду становлять 18900 гривень, які нараховуються за ставкою 3 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом, комісія за надання кредиту становить 700 гривень (пункти ІІІ.1 - ІІІ.4 цього Рішення).

28 лютого 2024 року між ТОВ «Мілоан» та Позивачем укладено договір відступлення прав вимоги №105-МЛ/Т (пункт ІІІ.10 Рішення).

Згідно із реєстром боржників до договору відступлення прав вимоги №105-МЛ/Т від 28 лютого 2024 року, відповідно до якого станом на 28 лютого 2024 року Відповідач має заборгованість у розмірі 14 504,1 гривні, з яких: 3080 гривень заборгованість за тілом кредиту, 10724,1 гривень заборгованість за відсотками, 700 гривень заборгованість за комісією (пункт ІІІ.13 Рішення).

На час розгляду справи Відповідачем не надано доказів погашення зазначеної простроченої заборгованості.

V. Висновки суду

Відповідно до статті 626 Цивільного кодексу України Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до статті 629 цього Кодексу Договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно статті 530 цього Кодексу якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно статті 1054 цього Кодексу за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит), позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Як встановлено в ході розгляду справи, Відповідачем не виконано умови укладеного Договору та не повернуто отримані кошти в повному розмірі.

Як встановлено в ході розгляду справи, Відповідач визнав укладення кредитного договору та отримання за цим договором коштів, що підтверджується частковою сплатою заборгованості за тілом кредиту у розмірі 3920 гривень та заборгованості за процентами у розмірі 3430 гривень.

щодо розміру заборгованості за процентами

Відповідно до статті 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до висновків Верховного Суду, викладених в постанові Великої Палати Верховного Суду від 05 квітня 2023 року у справі № 910/4528/16 ( пункти 81-85) що проценти відповідно до статті 1048 ЦК України сплачуються не за сам лише факт отримання позичальником кредиту, а за «користування кредитом» (тобто за можливість позичальника за плату правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу).

Надання кредиту наділяє позичальника благом, яке полягає в тому, що позичальник, одержавши від кредитора грошові кошти, не повинен повертати їх негайно, а отримує можливість правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу (строку кредитування, у межах якого сторони можуть встановити періоди повернення частини суми кредиту), а кредитор, відповідно, за загальним правилом не вправі вимагати повернення боргу протягом відповідного строку (право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту передбачає частина друга статті 1050 ЦК України). Саме за це благо - можливість правомірно не повертати кредитору борг протягом певного часу - позичальник сплачує кредитору плату, якою є проценти за договором кредиту відповідно до статті 1048 ЦК України.

Зі спливом строку кредитування чи пред`явленням кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту кредит позичальнику не надається, позичальник не може правомірно не повертати кошти, а тому кредитор вправі вимагати повернення кредиту разом із процентами, нарахованими відповідно до встановлених у договорі термінів погашення періодичних платежів на час спливу строку кредитування чи пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту у межах цього строку. Тобто позичальник у цьому разі не отримує від кредитора відповідне благо на період після закінчення строку кредитування чи після пред`явлення кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту, а тому й не повинен сплачувати за нього нові проценти відповідно до статті 1048 ЦК України.

Очікування кредитодавця, що позичальник повинен сплачувати проценти за «користування кредитом» поза межами строку, на який надається такий кредит (тобто поза межами існування для позичальника можливості правомірно не сплачувати кредитору борг), виходять за межі взаємних прав та обов`язків сторін, що виникають на підставі кредитного договору, а отже, такі очікування не можуть вважатись легітимними.

Суд бере до уваги вищевказані висновки Верховного Суду та вважає, що нарахування відсотків за користування кредитом може здійснюватися на підставі статті 1048 Цивільного кодексу України виключно протягом строку дії договору.

Відповідно до відомостей про щоденні нарахування та погашення, наданих Позивачем, Відповідач сплатив:

-проценти по кредиту 13 вересня 2023 року у розмірі 490 гривень, 20 вересня 2023 року 210гривень, 23 вересня 2023 року 490 гривень, 30 вересня 2023 року 210 гривень, 03 жовтня 2023 року 490 гривень, 10 жовтня 2023 року 210 гривень, 14 жовтня 2023 року 490 гривень, 21 жовтня 2023 року 210 гривень, 25 жовтня 2023 року 210 гривень, 31 жовтня 2023 року 210 гривень, 12 листопада 2023 року 210 гривень. Загальна сума сплати процентів Відповідач становить 3430 гривень.

-Заборгованість за тілом кредиту 13 вересня 2023 року у розмірі 490 гривень, 20 вересня 2023 року 280 гривень, 23 вересня 2023 року 490 гривень, 30 вересня 2023 року 280 гривень, 03 жовтня 2023 року 490 гривень, 10 жовтня 2023 року 280 гривень, 14 жовтня 2023 року 490 гривень, 21 жовтня 2023 року 280 гривень, 25 жовтня 2023 року 280 гривень, 31 жовтня 2023 року 280 гривень, 12 листопада 2023 року 280 гривень. Загальна сума сплати процентів Відповідач становить 3920 гривень.

Таким чином, у Відповідача наявна заборгованість за кредитним договором від 13 січня 2021 року у розмірі 3750 гривень 1985 гривень = 1765 гривень.

Кредитний договір укладено 14 серпня 2023 року на 120 днів із розміром процентної ставки за користування кредитом 1.25 % ( пільговий період) від суми кредиту за кожен день та 3% (стандартна ставка) в день від суми кредиту за кожен день .

Відповідно до умов кредитного договору пільговий період складає 30 днів, що наступає із дати видачі кредиту та завершується 13 вересня 2023 року . Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 2625 гривень, які нараховуються за ставкою 1,25 % від фактичного залишку кредиту за кожен день користування ( пункт 1.5.2 Кредитного договору).

Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду, який складає 90 днів та настає з наступного дня після закінчення пільгового періоду, нараховуються за ставкою 3% за кожен день користування від фактичного залишку кредиту.

Отже, проценти поточного періоду складають 8316 гривень, оскільки з 13 вересня 2023 року Відповідач почав частково сплачувати тіло кредиту та відсотки за користування кредитом.

Таким чином, загальний розмір відсотків за користування кредитом в межах строку договору становить 10941 гривня.

Відповідно до розрахунку заборгованості та позовних вимог розмір заборгованості по процентах становить 10724,1 гривень, тому суд стягує заборгованість за процентами в межах позовних вимог.

щодо розміру комісії

Відповідно до висновку Верховного Суду, викладеного в постанові Великої Палати від 13 липня 2022 року у справі № 363/1834/17 банк не може стягувати з позичальника платежі за дії, які він вчиняє на власну користь (ведення кредитної справи, договору, розрахунок і облік заборгованості за кредитним договором тощо), чи за дії, які позичальник вчиняє на користь банку (наприклад, прийняття платежу від позичальника), чи за дії, що їх вчиняє банк або позичальник з метою встановлення, зміни, припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення до нього змін тощо). Інакше кажучи, банк неповноважний стягувати з позичальника плату (комісію) за управління кредитом, адже такі дії не становлять банківську послугу, яку замовив позичальник (або супровідну до неї), а є наслідком реалізації прав та обов`язків банку за кредитним договором і відповідають економічним потребам лише самого банку.

З урахуванням принципів справедливості та добросовісності на позичальника не можна покладати обов`язок сплачувати платежі за послуги, за отриманням яких він до кредитодавця фактично не звертався. Недотримання вказаних принципів призводить до порушення прав та інтересів учасників цивільного обороту. Виконання позичальником умов кредитного договору, встановлених із порушенням зазначених принципів, не приводить ці умови у відповідність до засад цивільного законодавства.

Суд враховує вказані висновки Верховного Суду, в зв`язку із чим вважає за необхідне відмовити в задоволенні позовних вимог в частині стягнення заборгованості за комісією за в сумі 700 гривень.

У відповідності до статті 12 Цивільного процесуального кодексу цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом.

Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчинення чи невчиненням нею процесуальних дій.

Позивачем надано суду докази на підтвердження обставин, на які він посилається.

Відповідач, будучи належним чином повідомлена про дату, час та місце розгляду справи, відзив на позов, а також будь-які докази до суду не надала.

Відповідно, справа розглянута на підставі наявних доказів, за результатами дослідження яких Суд дійшов висновку про наявність підстав у відмові стягнення заборгованості за комісією у розмірі 700 гривень.

VI. Щодо судового збору

Відповідно до статті 141 Цивільного процесуального кодексу України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивачем сплачено судовий збір в сумі 2422,40 гривень.

Позов задоволено в сумі 13804,1 гривень, що становить 95 % від суми заявлених вимог.

95 % від суми сплаченого судового збору становить 2305 гривень 49 копійок.

Таким чином, з Відповідача на користь Позивача мають бути стягнуті судові витрати, які складаються із судового збору, в сумі 2305 гривень 49 копійок.

На підставі викладеного, керуючись статтями 12, 133, 141, 258, 259, 265, 268, 280-282, 284 Цивільного процесуального кодексу України, -

УХВАЛИВ:

Відмовити частково в позові товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 в частині стягнення заборгованості за комісією в розмір 700 гривень.

В іншій частині позов товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» заборгованість за договором №101896675 від 14 серпня 2023 року у розмірі 13 804 (тринадцять тисяч вісімсот чотири) гривні 10 (десять) копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» судові витрати, які складаються зі сплаченого судового збору у розмірі 2305 (дві тисячі триста п`ять) гривень 49 (сорок дев`ять) копійок.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

ПОЗИВАЧ: товариство з обмеженою відповідальністю «фінансова компанія «Кредит-Капітал», місцезнаходження: 79018, Львівська область, місто Львів, вулиця Смаль-Стоцького, будинок 1, корпус 28, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 35234236.

ВІДПОВІДАЧ: ОСОБА_1 , яка проживає за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .

Суддя Сергій КУЗЬМЕНКО