Р І Ш Е Н Н Я№ 127/41869/24

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

13 жовтня 2025 р.Вінницький міський суд Вінницької області в складі судді Венгрин О.О.,

секретар Усатюк О.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Перший Український Міжнародний Банк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

в с т а н о в и в:

АТ ПУМБ звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, мотивуючи його тим, що 26.12.2014 між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №28717952, за яким відповідач отримав кредит у розмірі 7600,00 грн. Договором передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості за кредитом, сплату нарахованих за період користування кредитом відсотків, інших витрат. Відповідач зобов`язання за договором належним чином не виконував, внаслідок чого утворилась заборгованість за кредитом станом на 31.10.2024 в розмірі 15882,93 грн, з яких 7532,80 грн - заборгованість за тілом кредиту, 8636,13 грн - заборгованість за процентами, 14,00 грн заборгованість за комісією. (а.с. 1-4)

Крім того, відповідно до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №001 від 26.03.2018, укладеного між АТ ПУМБ та ОСОБА_1 , відповідач отримав кредит в розмірі 38538,01 грн. Договором комплексного банківського обслуговування передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості за кредитом, сплату нарахованих за період користування кредитом відсотків, інших витрат. Відповідач зобов`язання за договором належним чином не виконував, внаслідок чого утворилась заборгованість станом на 31.10.2024 в розмірі 63015,80 грн, з яких 38538,01 грн - заборгованість за тілом кредиту, 24477,79 грн - заборгованість за процентами.

Крім того, відповідно до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №101 від 06.02.2019, укладеного між АТ ПУМБ та ОСОБА_1 , відповідач отримав кредит в розмірі 32050,00 грн. Договором комплексного банківського обслуговування передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості за кредитом, сплату нарахованих за період користування кредитом відсотків, інших витрат. Відповідач зобов`язання за договором належним чином не виконував, внаслідок чого утворилась заборгованість станом на 31.10.2024 в розмірі 41824,40 грн, з яких 25776,24 грн - заборгованість за тілом кредиту, 12,68 грн - заборгованість за процентами, 16035,48 грн заборгованість за комісією. (а.с. 1-4)

В судове засідання представник позивача АТ ПУМБ не з`явився, у позовіній заяві є клопотання про розгляд справу за його відсутності, щодо заочного розгляду справи не заперечує. (а.с. 4)

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився повторно, належним чином повідомлявся про день та час розгляду справи. (а.с. 131-132, 140-141, 144) Відзив на позов не подано.

Суд вважає можливим розглянути справу у відсутність відповідача відповідно до гл. 11 розд. ІІІ ЦПК України.

Дослідивши та оцінивши докази у справі, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню.

Судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 своїм підписом у заяві від 15.02.2018 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №28717952 від 28.05.2014 погодився на те, що підписанням цієї заяви беззастережно підтверджує, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті договору комплексного банківського обслуговування, так і послуг, що можуть бути надані їй в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін), і погоджується з тим, що може обирати будь-які передбачені договором комплексного банківського обслуговування послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у банку), а при обранні послуги з укладення договору страхування, підписанням заяви підтверджує свою згоду на укладення договору страхування.

Позивач стверджує, що за цим договором відповідач отримав у банку кредит в розмірі 7600,00 грн. Станом на 31.10.2024 існує заборгованість за договором в розмірі 15882,93 грн, з яких 7532,80 грн - заборгованість за кредитом, 8336,13 грн - заборгованість за процентами, 14,00 грн - комісія.

В згаданій заяві ОСОБА_1 йдеться про те, що вона має новаційний характер. Сума кредиту в ній не оговорюється. В заяві зазначено, що вартість пакету послуг та наповнення пакету послуг визначаються Тарифами банку, що є невід`ємною частиною ДКБО (договору комплексного банківського обслуговування) (а.с. 12). Тарифів банку до договору №28717952 від 28.05.2014 позивачем не надано. Паспорту споживчого кредиту до договору №28717952 від 28.05.2014 теж позивачем не надано. Розрахунку заборгованості за цим договором №28717952 від 28.05.2014 (за який період, як нараховано відсотки і тіло, за що нараховувалась комісія, в якому розмірі вона передбачалась умовами договору) позивачем не надано (ні в позовній заяві, ні окремим доказом).

На а.с. 49-116 - копія виписки по рахунках клієнта банку - ОСОБА_1 (по трьох договрах), з якої неможливо з`ясувати, як нараховано заборгованість відповідачу за договором №28717952 від 28.05.2014.

На а.с. 43 зворот - копія довідки АТ ПУМБ про збільшення кредитного ліміту по договору №28717952 від 28.05.2014, клієнт ОСОБА_1 , 26.12.2014 відповідачу було встановлено кредитний ліміт в розмірі 6142,00 грн.

Копія Публічної пропозиції АТ ПУМБ на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, що на а.с. 16 зворот - 23, - без жодної дати (дати затвердження, періоду дії), в зв`язку з чим неможливо застосовувати умови Публічної пропозиції до конкретного договору.

При цьому, викликає сумнів те, що при наявності заборгованості клієнта ОСОБА_1 за договором №28717952 від 28.05.2014, позивач АТ ПУМБ укладає з ним ще два договори (про які йтиметься далі), а перевірити період утворення заборгованості за договором №28717952 від 28.05.2014 немає можливості, не надано відповідного розрахунку, тарифів і умов договору.

Згідно ст. 12 ч. 3 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

На підставі викладеного суд вважає, що позов в частині вимоги про стягнення заборгованості за договором №28717952 від 28.05.2014 в розмірі 15882,93 грн, з яких 7532,80 грн - заборгованість за кредитом, 8336,13 грн - заборгованість за процентами, 14,00 грн - комісія, задоволенню не підлягає.

Судом встановлено, що 26.03.2018 між АТ ПУМБ та ОСОБА_1 укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №001, за яким відповідач отримав кредит в розмірі 30000,00 грн, строком на 12 місяців від дати отримання кредиту позичальником. Договір підписано власноручним підписом. (а.с. 11) Реальна річна процентна ставка складає 59,28% річних. (а.с. 11 зворот)

Заяву №001 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 25.03.2018 підписано відповідачем. (а.с. 11)

Копія Публічної пропозиції АТ ПУМБ на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, затвердженої 30.05.2017 (нова редакція діє з 10.06.2017), - на а.с. 24-31.

Згідно п. 2.2.5 Публічної пропозиції АТ ПУМБ на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб підписанням заяви на приєднання до договору клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення договору клієнт ознайомився з повним текстом договору (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами договору. (а.с. 25 зворот)

На а.с. 32-33, 33зворот-34 - копії додатків №3 і №4 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (умови надання та обслуговування кредитної картки), але не зрозуміло, до якого договору.

На а.с. 11 зворот копія паспорта споживчого кредиту від 25.03.2018, підписаного відповідачем.

Відповідно до копії довідки про збільшення кредитного ліміту по договору №001 від 26.03.2018 було встановлено 26.03.2018 кредитний ліміт в розмірі 30000,00 грн, станом на 21.11.2018 кредитний ліміт збільшено до 38538,01 грн (а.с. 43)

На а.с. 46 зворот - 48 копія розрахунку заборгованості ОСОБА_1 перед АТ ПУМБ за кредитним договором №001 від 26.03.2018 зі всіма змінами і доповненнями до нього, станом на 31.10.2024 (включно), здійсненого кредитором АТ ПУМБ. Заборгованість за тілом кредиту 38538,01 грн, заборгованість за відсотками 24477,79 грн. З розрахунку вбачається, що відповідач періодично погашав заборгованість, що свідчить про визнання відповідачем укладення ним кредитного договору №001 від 26.03.2018.

Відповідач ОСОБА_1 зобов`язання за договором №001 від 26.03.2018 належним чином не виконував, внаслідок чого утворилась заборгованість: 38538,01 грн - заборгованість за тілом кредиту, 24477,79 грн заборгованість за відсотками.

Крім того, 06.02.2019 між АТ ПУМБ та ОСОБА_1 укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №101, за яким відповідач отримав кредит в розмірі 32050,00 грн, строком на 24 місяця від дати отримання кредиту позичальником. Договір підписано за допомогою власноручного підпису. (а.с. 12 зворот) Нарахування процентів здійснюється за реальною процентною ставкою в розмірі 77,3396 %. (а.с.13)

На а.с. 12 зворот копія заяви №101 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 06.02.2019, підписаної відповідачем.

Копія Публічної пропозиції АТ ПУМБ на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, затвердженої 06.03.2018 (нова редакція діє з 06.04.2018), - на а.с. 34зворот-39.

Згідно п. 2.2.5 публічної пропозиції АТ ПУМБ на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб підписанням заяви на приєднання до договору клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення договору клієнт ознайомився з повним текстом договору (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами договору. (а.с. 36)

Паспорт споживчого кредиту від 06.02.2019 підписано відповідачем. (а.с. 13)

Згідно платіжної інструкції №TR.22585250.1229197.8810 від 06.02.2019 АТ ПУМБ здійснило надання кредитних коштів за договором №101 від 06.02.2019 ОСОБА_1 в розмірі 32050,00 грн. (а.с. 44)

На а.с. 44 зворот - 46 копія розрахунку заборгованості ОСОБА_1 перед АТ ПУМБ за кредитним договором №101 від 06.02.2019 зі всіма змінами і доповненнями до нього, станом на 31.10.2024 (включно), здійсненого кредитором АТ ПУМБ. Заборгованість за тілом кредиту 25776,24 грн, заборгованість за відсотками 12,68 грн, заборгованість за комісією 16035,48 грн. З розрахунку вбачається, що відповідач періодично погашав заборгованість, що свідчить про визнання відповідачем укладення ним кредитного договору №101 від 06.02.2019.

Відповідач ОСОБА_1 зобов`язання за договором №101 від 06.02.2019 належним чином не виконував, внаслідок чого утворилась заборгованість: 25776,24 грн - заборгованість за тілом кредиту, 12,68 грн заборгованість за відсотками, 16035,48 грн заборгованість за комісією.

04.11.2024 АТ ПУМБ направило ОСОБА_1 письмову вимогу (повідомлення) вих. №КНО 44.2.2/683 про погашення заборгованості в загальному розмірі 120723,13 грн. (а.с. 40 зворот 41)

На а.с. 49 - 116 копія виписки з особового рахунку ОСОБА_1 в АТ ПУМБ за період з 28.05.2014 по 31.10.2024.

Отже, судом встановлено, що між сторонами існують договірні правовідносини (кредит).

Надані позивачем докази у сукупності мають взаємний зв`язок, є належними і допустимими у зазначених спірних правовідносинах сторін, їх достовірність стороною відповідача не спростована (в тому числі і розмір заборгованості за договором). Умови договору сторонами виконувались, що свідчить про дійсність договору.

Згідно ст. 1054 ч. 1 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк, відповідно до умов договору та вимог закону.

Ст. 628 ч. 2 ЦК України передбачено, що сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.

Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

На підставі викладеного суд дійшов висновку про наявність спірних правовідносин між сторонами, які відносяться до договірних зобов`язань, зокрема, кредиту, встановив, що права позивача відповідачем порушені, оскільки відповідач не виконував належним чином умови договорів№001 від 26.03.2018 і №101 від 06.02.2019, тому права позивача підлягають захисту, в цій частині позов необхідно задоволити.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України необхідно стягнути з відповідача на користь позивача 2103,61 грн судового збору (пропорційно задоволеним вимогам).

Керуючись ст.ст. 1054, 639, 629, 628, 526, 527, 530, 207 ЦК України,

ст.ст. 12, 13, 89, 141, 263-265, 268, 279, гл. 11 розд. ІІІ ЦПК України, суд

в и р і ш и в :

Позов задоволити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Перший Український Міжнародний Банк заборгованість станом на 31.10.2024:

- за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №001 від 26.03.2018 в розмірі 63015 (шістдесят три тисячі п`ятнадцять) грн 80 к., з яких 38538,01 грн - заборгованість за тілом кредиту, 24477,79 грн - заборгованість за процентами;

- за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №101 від 06.02.2019 в розмірі 41824 (сорок одна тисяча вісімсот двадцять чотири) грн 40 к., з яких 25776,24 грн - заборгованість за тілом кредиту, 12,68 грн - заборгованість за процентами, 16035,48 грн заборгованість за комісією,

а також стягнути 2103,61 грн судового збору.

В решті позову (стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №28717952 від 26.12.2014 в розмірі 15882,93 грн, з яких 7532,80 грн - заборгованість за тілом кредиту, 8336,13 грн - заборгованість за процентами, 14 грн заборгованість за комісією) відмовити.

Заяву про перегляд заочного рішення суду може бути подано відповідачем протягом 30 днів з дня його проголошення.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня складення повного рішення до Вінницького апеляційного суду.

Згідно вимог ст. 265 ч. 5 п. 4 ЦПК України:

позивач Акціонерне товариство Перший Український Міжнародний Банк, , м. Київ, вул. Андріївська, 4;

відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 .

Повне рішення виготовлено 13.10.2025.

Суддя О.О. Венгрин