Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

Справа №348/1891/25

Номер провадження 2/348/1248/25

24 вересня 2025 року м.Надвірна

Надвірнянський районний суд Івано-Франківської області в складі головуючого-судді Солодовнікова Р.С., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін і без проведення судового засідання справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

встановив:

Зміст позовних вимог:

Товариство з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Позовні вимоги мотивують тим, що 22.03.2024 між ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладений електронний договір про надання грошових коштів у позику №, який разом із правилами надання споживчих кредитів складають єдиний договір. Кредитний договір, у відповідності до норм ч. 1ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію». На підтвердження укладання Договору позики, Позивач направив на електронну адресу Відповідача ІНФОРМАЦІЯ_1 одноразові ідентифікатори (4o3xj9noj, y67xxeuvb) для підпису Договору позики та Паспорту споживчого кредиту. Зазначені одноразові ідентифікатори вказані також в Договорі позики та Паспорті споживчого кредиту після його підписання сторонами.

Відповідно до умов договору відповідач отримав кредит у розмірі 4000 грн 00 коп.; строк кредитування 360 днів. Тип процентної ставки - фіксована. Стандартна процентна ставка становить 2.2% в день та застосовується у межах строку кредиту.

Кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок Позичальника, уключаючи використання реквізитів платіжної картки: НОМЕР_1 . Перерахування Позичальнику кредитних коштів у розмірі 4000 гривень в рамках виконання умов Договору позики, було здійснено шляхом грошового переказу, використовуючи реквізити платіжної картки, вказаної Відповідачем під час укладання Договору, що підтверджується Довідкою про перерахування коштів, виданою ТОВ ФК «Контрактовий Дім», а також Квитанцією ТОВ «ФК «Контрактовий Дім» до платіжної інструкції №19804-1354-95562715, призначення платежу: «кредитні кошти від ТОВ "Іннова Фінанс"Pay from account to card НОМЕР_1 , НОМЕР_6», ІД операції: .

Через неналежне виконання відповідачем своїх зобов`язань за договором станом на 29.07.2025 року загальний розмір заборгованості Відповідача становить: 25 328,00 грн. з яких: 4000,00 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 21328,00 грн. - заборгованість за процентами. Проценти нараховувалися до 18.07.2025 року.

У зв`язку з чим позивач просить задовольнити позов, стягнути з відповідача суму заборгованості в розмірі 25328,00 гривень, що складається з: прострочена заборгованість за кредитом - 4000,00 гривень; простроченазаборгованість за нарахованими процентами - 21328,00 гривень.

Стислий виклад позиції сторін :

Представник позивача у позовній заяві просив розгляд справи проводити за правилами спрощеного провадження, за відсутності представника позивача.

Відповідачу ОСОБА_1 надіслана ухвала про відкриття провадження у справі разом із копією позовної заяви з додатками за зареєстрованим місцем проживання, днем вручення якої відповідно до п.3 ч.6 ст.272 ЦПК України є 12.08.2025 року, тобто день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про вручення судового рішення.

Правом на подання відзиву відповідач у встановлений судом строк не скористався.

Процесуальні дії у справі:

Суддя ухвалою від 31.07.2025 відкрив провадження у справі та постановив розглядати її в порядку спрощеного позовного провадження без судового засідання та повідомлення (виклику) сторін та витребувано докази по справі.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. Заперечення проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження від сторін у справі не надходили.

Розгляд справи проводиться без повідомлення учасників справи в порядку письмового провадження, як це передбачено ч.13 ст.7 ЦПК України.

На підставі ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснювалось.

Відповідно до ч.8 ст.279 ЦПК при розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи. У разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами (ч. 8 ст. 178 ЦПК України).

За таких обставин, суд вважає можливим розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без участі сторін за наявними у справі матеріалами.

Фактичні обставини справи, встановлені судом:

Судом встановлено, що 22.03.2024 між ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № №, який разом із правилами надання споживчих кредитів (а.с.18-30) складають єдиний договір. Договір підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором y67xxeuvb.(а.с.7-23).

Отже, як визначено вказаним договором: тип позики - кредит; мета отримання кредиту - споживчі (особисті) потреби; строк кредиту (строк дії договору) - 360 днів; дата надання позики - 22.03.2024 року або наступний за ним календарний день; Тип процентної ставки - фіксована. Стандартна процентна ставка - 2.2% в день, знижена процентна ставка - відсутня, з 20.08.2024 року процентна ставка становить 1% в день.

Кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок Позичальника, уключаючи використання реквізитів платіжної картки: НОМЕР_1 .

Перерахування Позичальнику кредитних коштів у розмірі 4000 гривень в рамках виконання умов Договору позики, було здійснено шляхом грошового переказу, використовуючи реквізити платіжної картки, вказаної Відповідачем під час укладання Договору, що підтверджується Довідкою про перерахування коштів, виданою ТОВ ФК «Контрактовий Дім», а також Квитанцією ТОВ «ФК «Контрактовий Дім» до платіжної інструкції №19804-1354-95562715, призначення платежу: «кредитні кошти від ТОВ "Іннова Фінанс"Pay from account to card НОМЕР_1, НОМЕР_6 », ІД операції: ( а.с. 31-32).

Із розрахунку заборгованості позивача за кредитним договором № від 22.03.2024 року встановлено, що ОСОБА_1 станом на 18.07.2025 року має загальний розмір заборгованості становить: 25328,00 гривень: прострочена заборгованість за кредитом - 4000,00 гривень, прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 21328,00 гривень (а.с.41-44).

З наданої інформації «Універал Банку» від 28.09.2025 року на ухвалу суді від 31 липня 2025 року по справі № 348/1891/25, встановлено, що ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_3 ), Банком емітовано платіжну картку № НОМЕР_1 . Повний номер карти: НОМЕР_1 - № НОМЕР_1 . На картковий рахунок НОМЕР_1 , за період з 22.03.2024 р. по 25.03.2024 р було зарахування коштів у сумі 4000,00 грн (призначення платежу: «кредитні кошти від ТОВ "Іннова Фінанс"Pay from account to card НОМЕР_1 , НОМЕР_6»). (а.с. 63-67).

Мотиви з яких виходить суд та застовані норми права:

Відповідно до ст. 55 Конституції України, кожному гарантується судовий захист його прав і свобод. Кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів (ч.1 ст.4 ЦПК).

За положенням статті 5 ЦПК, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже, положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

На підставі досліджених у справі доказів, суд робить висновок, що 22.03.2024 року між ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС» виникли договірні відносини у зв`язку з укладенням кредитного договору № . ОСОБА_1 , будучи вільною в укладенні кредитного договору, виборі контрагента і визначенні умов договору, будучи обізнаною з умовами кредитування, в тому числі з нарахуванням відсотків за користування кредитними коштами та інших платежів, підписала електронним одноразовим ідентифікатором кредитний договір, чим погодила його умови. Даний договір укладений в електронній формі у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію», що повністю підтверджується матеріалами справи. ОСОБА_1 отримала кредитні кошти і у неї виникло зобов`язання повернути їх, у розмірах та у строки, зазначеними в кредитному договорі.

Матеріали справи містять відомості, що відповідач взяті на себе зобов`язання за кредитним договором виконала частково, у передбачений в договорі строк кошти (суми позики) та проценти у повному обсязі не повернула, внаслідок чого у неї виникла заборгованість.

Враховуючи вищенаведене, суд дійшов висновку, що відповідач взяті на себе зобов`язання за вищезазначеним договорами в повній мірі не виконала, суму кредиту у передбачений в договорах строк не повернула, внаслідок чого у неї виникла заборгованість за основним зобов`язанням за договором № від 22.03.2024 року в сумі 4000,00 грн.

Вирішуючи позовну вимогу про стягнення з відповідача на користь позивача відсотків за кредитними договорами, суд зазначає таке.

Згідно із положеннями статей 1046, 1049 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч.1 ст.1048 та ч.1 ст.1049 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором.

Отже, припис абзацу 2 ч.1 ст.1048 ЦК України про виплату процентів до дня повернення позики може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Таким чином, позивач відповідно до ст.1048 ЦК України має право стягнути заборгованість по нарахованих та несплачених процентах за користування кредитними коштами у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Позивач, пред`являючи позов, крім заборгованості за основною сумою боргу, просив стягнути з відповідача відсотки за користування кредитом, які, відповідно до розрахунку заборгованості, нараховані в межах строку дії кредитного договору.

За Кредитним договором № від 22.03.2024 року позивач просить суд стягнути з відповідача на його користь заборгованість за відсотками в розмірі 21328 грн за період 22.03.2024 по 17.03.2025 року, що підтверджується розрахунками заборгованості (а.с. 41-44).

Проте, позивачем не враховані положення законодавства.

Підпунктом 6 пункту 5 Закону України № 3498-IX від 22.11.2023 «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» (далі - Закон № 3498-IX) стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування» була доповнена частиною п`ятою, згідно з максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Закон України № 3498-XI набрав чинності 24 грудня 2023 року.

Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2,5 %; протягом наступних 120 днів 1,5 %.

Отже, за договорами споживчого кредиту максимальний розмір денної процентної ставки законодавчо обмежений і не може перевищувати: у період з 24.12.2023 по 21.04.2024 - 2,5 %, з 22.04.2024 по 19.08.2024 - 1,5 %, а з 20.08.2024 - 1 %. Зазначені обмеження встановлені з метою недопущення нарахування кредитодавцями надмірних фінансових зобов`язань та забезпечення балансу інтересів кредитора і споживача фінансових послуг.

Сума заборгованості за кредитним договором за нарахованими відсотками за період з 22.03.2024 по 21.04.2025 становить 2640 грн (4000 грн ? 2,2% ? 30 днів).

Розмір процентної ставки за цей період узгоджується з вимогами закону та не перевищує граничних значень, установлених законодавством. Це підтверджується поданим до матеріалів справи розрахунком, з яким суд погоджується.

Разом з тим, з 22.04.2024 до 20.08.2024 позивач нарахував проценти в розмірі 2,2 % денної процентної ставки.

Згідно ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

За таких обставин, умови укладеного між сторонами договору щодо встановлення процентної ставки 2,2% в день з 22.04.2024 до 20.08.2024, відповідно до ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» є нікчемними.

За підрахунками суду, сума заборгованості за відсотками за період з 22.04.24 по 19.08.2024 становить 7200 грн (4000 х 1,5 % х 120 ).

Сума заборгованості за відсотками за період з 20.08.2024 до 17.03.2025 становить 8400 грн (4000 х 1,0 % х 210).

У період кредитування Відповідачем здійснено оплати на рахунок Первісного кредитора, спрямовані на оплату тіла кредиту розмірі 0,00 грн та оплату процентів за користування грошовими коштами у сумі 5280,00 грн.

Відповідачем не доведена сплата процентів за договором в повному обсязі.

За підрахунками суду в період з 22.03.2024 до 17.03.2025 загальна сума заборгованості за процентами становить 12960 грн (2640+7200+8400) - 5280).

За таких обставин, суд дійшов висновку, що за кредитним договором № від 22.03.2024 року сума нарахованих процентів за період 22.03.2024 по 17.03.2025 року становить 12960,00 грн відповідачем не погашена.

Суд вважає доведеним позов в частині стягнення заборгованості за кредитним договором № від 22.03.2024 року в загальній сумі 16960,00 грн, яка складається з: простроченої заборгованості за тілом кредиту - 4000,00 грн, простроченої заборгованості за сумою відсотків - 12960,00 грн.

Висновки суду.

Дослідивши матеріали справи, всебічно проаналізувавши обставини в їх сукупності, дав оцінку зібраним у справі доказам, виходячи зі свого внутрішнього переконання, яке ґрунтується на повному, об`єктивному та всебічному з`ясування обставин справи, суд вважає необхідним частково задовольнити позовні вимоги позивача.

Суд вважає позов доведеним лише в частині стягнення заборгованості за кредитним договором № від 22.03.2024 року в загальній сумі 16960,00 гривень, з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 4000,00, прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 12960,00 гривень

Інші позовні вимоги задоволенню не підлягають у зв`язку з їх необґрунтованістю.

При вирішенні питання про розподіл судових витрат суд виходить з наступного.

Судовий збір, відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК України, покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивачем заявлені вимоги про стягнення витрат по сплаті судового збору в сумі 2422,40 грн. (а.с.6).

Судом задоволено позовні вимоги на загальну суму 16960,00 грн, отже з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 1622,07 грн (2422,40 х 16960,00 грн/25328,00), що пропорційно задоволеним позовним вимогам.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 526, 530, 610, 612, 625, 1050, 1054, 1056-1 ЦК, ст.ст. 133, 141, 263-265, 268, 280-289 ЦПК, суд,-

у х в а л и в:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 ; РНОКПП: НОМЕР_3 ; адреса: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС» (реєстраційний код юридичної особи: 44127243) суму заборгованості за Договором надання грошових коштів у позику № від 22.03.2024 у розмірі 16960 (шістнадцять тисяч дев`ятсот шістдесят) гривень 00 копійок, з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 4000,00 гривень, прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 12960,00 гривень.

В іншій частині позов залишити без задоволення.

Стягнути ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС» 1622,07 гривень сплаченого судового збору.

Сторонам копія судового рішення направляється в порядку, передбаченому статтею 272 ЦПК.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повний текст рішення суду складений 24 вересня 2025 року.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС» (місце реєстрації м.Київ вул.Болсуновська, 8 поверх 9, )

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , адреса: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 .

Суддя Р.С. Солодовніков