Справа № 674/591/25
Провадження № 2/674/490/25
РІШЕННЯ

іменем України

25 вересня 2025 року м.Дунаївці

Дунаєвецький районний суд Хмельницької області в складі: головуючий - суддя Сосна О.М., за участю секретаря судового засідання Філіпової У.О., представника відповідачки адвоката Чутченка С.О., розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором (ціна позову 108 751,40 грн),

в с т а н о в и в :

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому зазначає, що 15.01.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» (далі ТОВ «Аванс Кредит») та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №21094-01/2024. 19.09.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №19092024 у відповідності до умов якого ТОВ «Аванс Кредит»передає у (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит»права вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників, в тому числі до відповідачки. Відповідно до Реєстру боржників від 19.09.2024 до Договору факторингу №19092024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідачки в сумі: 16 275 грн, з яких: 9 300 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6 975 грн - сума заборгованості за відсотками.

02.04.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №03078-04/2024. 20.08.2024 між ТОВ «Аванс Кредит»та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №20082024 у відповідності до умов якого ТОВ «Аванс Кредит»передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит»права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 20.08.2024 до Договору факторингу №20082024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідачки в сумі 20 000 грн, з яких: 5 000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 15 000 грн - сума заборгованості за відсотками.

30.03.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Маніфою» (далі - ТОВ «Маніфою») та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №7178739. 11.01.2024 між ТОВ «Маніфою» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №11-01/2024 у відповідності до умов якого ТОВ «Маніфою» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Маніфою» права вимоги до боржників. Відповідно до Реєстру боржників №7 від 18.09.2024 до Договору факторингу №11-01/2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідачки в сумі 14 970 грн, з яких: 4 000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6 000 грн - сума заборгованості за відсотками за користування позикою; 4 970 сума заборгованості за відсотками на прострочену позику.

13.04.2024 між ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №79876164. 14.06.2021 між ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №14/06/21 у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» права вимоги до боржників. Відповідно до Реєстру боржників №32 від 25.09.2024 до Договору факторингу №14/06/2021 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідачки в сумі 17 186,4 грн, з яких: 5 500 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 1 291,4 грн - сума заборгованості за відсотками; 10 395 грн - заборгованість за пенею.

12.04.2024 між ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №2233564. 14.06.2021 між ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №14/06/21 у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» права вимоги до боржників. Відповідно до Реєстру боржників №31 від 25.09.2024 до Договору факторингу №14/06/2021 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідачки в сумі 10 320 грн, з яких: 3 200 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 720 грн - сума заборгованості за відсотками; 6 400 грн - заборгованість за пенею.

26.01.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №23561-01/2024. 29.07.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №29072024 у відповідності до умов якого ТОВ «Стар Файненс Груп» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права вимоги до боржників. Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу №29072024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 9 750 грн, з яких: 6 000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3 750 грн - сума заборгованості за відсотками.

13.02.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №13992-02/2024. 29.07.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №29072024 у відповідності до умов якого ТОВ «Стар Файненс Груп» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права вимоги до боржників. Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу №29072024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 20 250 грн, з яких: 9 000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 11 250 грн - сума заборгованості за відсотками.

Вищезазначені кредитні договори підписані електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора.

Оскільки відповідачка в добровільному порядку не виконала своїх зобов`язань, позивач просить суд стягнути з відповідачки заборгованість за вищевказаними кредитними договорами в розмірі 108 751,40 грнта судовий збір у сумі 3 028 грн.

Ухвалою Дунаєвецького районного суду Хмельницької області від 23.04.2025відкрито провадження у даній справі та розгляд справи призначено у порядку спрощеного позовного провадженняз повідомленням (викликом) сторін.

Представник позивача ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» в судове засідання не з`явився, повідомлявся про час та місце розгляду справи. Направив заяву, в якій просить проводити розгляд справи без участі представника.

Представник відповідачки адвокат Чутченко С.О. в судовому засіданні заперечував проти задоволення позову та просив відмовити.

Також направив відзив на позовну заяву, в якому заперечує проти задоволення позову та зазначає, що позивачем не доведено факту належного укладення між Відповідачем та Первісними кредиторами зазначених у позові Договорів, відсутність погодження Відповідачем усіх істотних умов цих Договорів, та неналежність і недопустимість наданих Позивачем так званих «електронних доказів». Позивачем не надано жодних доказів того, яким чином Первісні кредитори здійснили ідентифікацію та верифікацію особи відповідача (наприклад, чи використовувалися для цього дані системи BankID НБУ, чи відбувалася відеоверифікація з пред`явленням документів, що посвідчують особу, чи використовувався кваліфікований електронний підпис відповідача на етапі реєстрації). Лише зазначення персональних даних у тексті договору не є доказом їх перевірки та належності саме відповідачу. Також позивачем не доведено факту перерахування кредитних коштів відповідачу, оскільки відсутні первинні бухгалтерські документи. Позивачем не надано до суду жодного документального підтвердження того, що банківські платіжні картки, на які, за твердженням Позивача, перераховувались кредитні кошти (а саме: картка з маскою НОМЕР_1 , картка № НОМЕР_2 , картка № НОМЕР_3 , картка № НОМЕР_4 , картка № НОМЕР_5 , картка № НОМЕР_6 , на момент нібито здійснення переказів належали саме відповідачу. Встановлена у Договорах денна процентна ставка є незаконною та її розрахунок не відповідає вимогам Закону України «Про споживче кредитування» (в редакції Закону №3498-IX). Необґрунтованість, неправомірність та несправедливість нарахованої позивачем заборгованості, зокрема, застосування процентної ставки, що перевищує законодавчо встановлений максимальний розмір, та незаконне нарахування пені. У позивача відсутні належним чином підтвердженого права вимоги до відповідача через недоведеність дійсності та оплатності договорів факторингу, а також неналежне оформлення документів, що підтверджують відступлення права вимоги. Зазначає, що позивачем не доведено факту оплати за договорами факторингу, що ставить під сумнів дійсність переходу права вимоги, а також не доведено належного письмового повідомлення відповідача про відступлення права вимоги за кожним Договором. Крім того, відповідач звернувся за правовою допомогою до спеціалістів в галузі права. У зв`язку з чим понесено витрати в сумі 15 000 грн, що підтверджується договором на надання послуг №060525098 від 06.05.2025 та 7000 грн, що підтверджується договором на надання послуг №060525108 від 06.05.2025, а всього 22 000 грн.

Від представника позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» Пер`ян А.А. надійшла відповідь на відзив, в якій зазначає, що у відповідності до умов кредитних договору, його підписання здійснювалось електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який було надісланий на номер мобільного телефону вказаний позичальником при укладанні кредитного договору. Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі. Тобто, верифікація та ідентифікація позичальника здійснюється через ІТС Первісного кредитора. Кредитний договір укладається в електронній формі в Особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно комунікаційній системі Товариства (ІТС Товариства) та доступний, зокрема, через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. Відповідачем було подано Заявку на оформлення Договору в якій останній зазначив особисті персональні данні, підтвердив мобільний номер телефону, пройшов процедуру верифікації банківської карти, підписав Договір електронним підписом. Відповідачем не надано суду належних і допустимих доказів на спростування позовних вимог ТОВ «ФК «ЄАПБ», а саме того, що відповідні кошти не були зараховані на картковий рахунок позичальника, вказаний у договорах, або доказів того, що вказаний картковий рахунок йому не належить. Заперечуючи проти перерахування кредитних коштів, Відповідач не позбавлений можливості надати відповідні банківські дані/інформацію на підтвердження своїх доводів, маючи при цьому безперешкодний та повний доступ до таких. Позивачем була надано до суду всі наявні документи по договорам, які були передані позивачу за договорами факторингу. На підтвердження факту перерахування коштів за кредитними договорами надавалось платіжне доручення. Відповідачем при підписанні Кредитних договорів не було висловлено жодних заперечень або зауважень щодо умов Кредитного договору, в тому числі і порядку нарахування відсотків, що свідчить про факт погодження Відповідача із всіма умовами Кредитних договорів, враховуючи і нарахування відсотків. Також слід зазначити, що у Кредитних договорів, підписаному Відповідачем, прямо зазначено, що Відповідач підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайті Первісного кредитора, а також отримав від Первісного кредитора до укладення Кредитного договору інформацію, зазначену в ч.2 ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Отже, підписавши Кредитні договори, відповідач посвідчив свою обізнаність та згоду з його умовами. При укладенні Кредитного договору волевиявлення сторін було вільним та відповідало їх внутрішній волі, правочин вчинено у формі, встановленій законом, та був спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлений ним, а саме отримання кредитних коштів Позичальником. Відповідач з власної ініціативи звернувся за отриманням кредиту до вільно обраної ним фінансової установи, отримавши від останньої всю, передбачену законодавством інформацію, перед укладанням Кредитного договору. Зазначає, що в законодавстві України не передбачено обов`язку нового кредитора мати письмове підтвердження відправлення чи отримання боржником повідомлення про відступлення права вимоги. Крім того, позивач не погоджується з заявленим представником відповідача розміром правової допомоги, адже їх розмір встановлений на власний розсуд та належним чином необґрунтований. Також, на думку позивача, вартість правової допомоги є значно завищеною та не відповідає критеріям реальності наданих адвокатських послуг та розумності їх вартості.

Від представника відповідачки адвоката Чутченка С.О. надійшли заперечення на відповідь на відзив, в яких зазначає про: відсутність належних доказів вчинення відповідачем дій в ІТС Первісних кредиторів та її належної ідентифікації; недоведеність ознайомлення відповідача з усіма істотними умовами Договорів, включаючи Правила та Тарифи, до моменту їх «підписання»; неналежність доказів підписання Договорів одноразовим ідентифікатором (ОТП); неналежність та недопустимість наданих «електронних доказів»; відсутність належних первинних бухгалтерських документів, що підтверджують перерахування кредитних коштів безпосередньо від Первісних кредиторів. Надані «розрахунки заборгованості» та «інформаційні довідки» не є первинними обліковими документами. Неправомірність нарахованих у розрахунках сум процентів. Як детально обґрунтовувалося у відзиві на позовну, встановлені у Договорах денні процентні ставки (від 2,19% до 2,50%) суперечать ч.5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» (в редакції Закону № 3498-IX від 22.11.2023), яка обмежує максимальну денну ставку 1 (одним) процентом (з того ж файлу). Неправомірність нарахованої та включеної до розрахунків пені та Звільнення від сплати пені на період дії воєнного стану. Недоведеність Позивачем факту належної оплати за всіма договорами факторингу, що є підставою для сумніву у дійсному переході права вимоги. З боку первісних кредиторів наявні ознаки безвідповідального кредитування, зокрема, неналежної оцінки кредитоспроможності відповідача та системного нехтування обов`язком щодо формування та передачі інформації до бюро кредитних історій, що підтверджується заходами впливу з боку Національного банку України. Також направив додаткові пояснення у справі.

Дослідивши подані докази, суд приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 15.01.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання фінансового кредиту №21094-01/2024, який підписаний останньою електронним підписом шляхом відтворення одноразового ідентифікатора W8876. За умовами Договору ТОВ «Аванс Кредит» надає ОСОБА_1 кредит у розмірі 10 000 грн. (п.1.1 Договору) строком на 120 днів (п.1.2 Договору) з 15.01.2024 до 13.05.2024. Процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується в межах строку кредиту, вказаного в п.1.2 цього Договору (п.1.4.1 Договору).

Згідно з п.1.6 Договору кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки №5168-74хх-хххх-0566 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.

19.09.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №19092024 у відповідності до умов якого ТОВ «Аванс Кредит»передає у (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит»права вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників, в тому числі до відповідачки. Відповідно до Реєстру боржників від 19.09.2024 до Договору факторингу №19092024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідачки в сумі: 16 275 грн, з яких: 9 300 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6 975 грн - сума заборгованості за відсотками.

02.04.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання фінансового кредиту №03078-04/2024, який підписаний електронним підписом шляхом відтворення одноразового ідентифікатора W2787. За умовами Договору ТОВ «Аванс Кредит» надає ОСОБА_1 кредит у розмірі 5 000 грн (п.1.1 Договору) строком на 120 днів (п.1.2 Договору) з 02.04.2024 до 30.07.2024. Процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується в межах строку кредиту, вказаного в п.1.2 цього Договору (п.1.4.1 Договору).

Згідно з п.1.6 Договору кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки №5168-74хх-хххх-0566 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.

20.08.2024 між ТОВ «Аванс Кредит»та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №20082024 у відповідності до умов якого ТОВ «Аванс Кредит»передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит»права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 20.08.2024 до Договору факторингу №20082024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідачки в сумі 20 000 грн, з яких: 5 000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 15 000 грн - сума заборгованості за відсотками.

30.03.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Маніфою» та ОСОБА_1 було укладено Договір позики №7178739, який підписаний електронним підписом шляхом відтворення одноразового ідентифікатора z49249. За умовами Договору ТОВ «Маніфою» надає ОСОБА_1 кредит у розмірі 4 000 грн (п.2.3.3 Договору) строком на 80 днів (п.2.3.4 Договору) з 30.03.2024 до 18.06.2024. Акційна процентна ставка 2% застосовується протягом першого розрахункового періоду у разі наявності акційних пропозицій та діє лише за умови дотримання позичальником умов оплати заборгованості за цією ставкою відповідно до п.3.1.1 цього договору (п.2.4.1 Договору). Базова процентна ставка 2,5% застосовується протягом першого розрахункового періоду відповідно до п.3.1.2 цього договору, а також у разі продовження строку позики протягом першого розрахункового періоду згідно з умовами відповідної Додаткової угоди (п.2.4.2 Договору). Основна процентна ставка 2,5% на день застосовується протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду (п.2.4.3 Договору).

Згідно з п.2.5 Договору позика надається позичальнику шляхом безготівкового перерахування на рахунок позичальника за номером електронного платіжного засобу (банківської картки) №5375-41хх-хххх-0617, зареєстрованого позичальником для цієї цілі в Особистому кабінеті.

Згідно з п.п.6.2-6.2.2 Договору, за неправомірне користування позикою/її частиною позикодавець має право нарахувати, а позичальник зобов`язаний на вимогу позикодавця сплатити проценти на прострочену позику: в розмірі 12% від суми позики на 4-й день неправомірного користування та в розмірі 3% від суми позики починаючи з 5-го дня за кожен день неправомірного користування. Розмір процентів на прострочену позику є фіксованим.

11.01.2024 між ТОВ «Маніфою» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №11-01/2024 у відповідності до умов якого ТОВ «Маніфою» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Маніфою» права вимоги до боржників. Відповідно до Реєстру боржників №7 від 18.09.2024 до Договору факторингу №11-01/2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідачки в сумі 14 970 грн, з яких: 4 000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6 000 грн - сума заборгованості за відсотками за користування позикою; 4 970 сума заборгованості за відсотками на прострочену позику.

13.04.2024 між ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» та ОСОБА_1 було укладено Договір позики №79876164 відповідно до умов якого відповідачка отримала кредит у розмірі 5 500 грн строком на 30 днів до 12.05.2024 з денною процентною ставкою 0,88%, процентна ставка за понадстрокове користування позикою 2,7% в день, пеня 2,7%, який підписаний електронним підписом шляхом відтворення одноразового ідентифікатора 41856.

Згідно з п.4 Договору проценти за цим Договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи із строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором.

Згідно з п.п.5.2., 5.3 Договору позичальник ознайомився на сайті https://mycredit.ua/ua/documents-license з Офіційними правилами програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» («MyCredit»), в якій визначені умови застосування зниженої процентної ставки, а також із правилами постійнодіючої акції під умовною назвою «Oh My Freedom» для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів». Позичальник до моменту підписання Договору вивчив цей Договір та Правила надання грошових коштів у позику за допомогою веб-сайту та мобільного додатку «MyCredit», що розміщені на сайті https://clickcredit.ua/informaciya, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань Сторін та наслідки укладення цього Договору, йому зрозумілі.

14.06.2021 між ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №14/06/21 у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» права вимоги до боржників. Відповідно до Реєстру боржників №32 від 25.09.2024 до Договору факторингу №14/06/2021 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідачки в сумі 17 186,4 грн, з яких: 5 500 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 1 291,4 грн - сума заборгованості за відсотками; 10 395 грн - заборгованість за пенею.

12.04.2024 між ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» та ОСОБА_1 було укладено Договір позики №2233564 відповідно до умов якого відповідачка отримала кредит у розмірі 3 200 грн строком на 30 днів до 12.05.2024 з денною процентною ставкою 0,75%, процентна ставка за понадстрокове користування позикою 2,7% в день, пеня 2,7%, який підписаний електронним підписом шляхом відтворення одноразового ідентифікатора 83МН7d.

Згідно з п.4 Договору проценти за цим Договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи із строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором.

Згідно з п.п.5.2., 5.3 договору позичальник ознайомився на сайті https://cІickcredit.ua/informaciya з Офіційними правилами програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» («ClickCredit»), в якій визначені умови застосування зниженої процентної ставки, а також із правилами постійнодіючої акції під умовною назвою «Економ» для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» («ClickCredit»). Позичальник до моменту підписання Договору вивчив цей Договір та Правила надання грошових коштів у позику за допомогою веб-сайту та мобільного додатку «ClickCredit», що розміщені на сайті https://clickcredit.ua/informaciya, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань Сторін та наслідки укладення цього Договору, йому зрозумілі.

14.06.2021 між ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №14/06/21 у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» права вимоги до боржників. Відповідно до Реєстру боржників №31 від 25.09.2024 до Договору факторингу №14/06/2021 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідачки в сумі 10 320 грн, з яких: 3 200 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 720 грн - сума заборгованості за відсотками; 6 400 грн - заборгованість за пенею.

26.01.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання фінансового кредиту №23561-01/2024, який підписаний електронним підписом шляхом відтворення одноразового ідентифікатора W1025. За умовами Договору ТОВ «Стар Файненс Груп» надає ОСОБА_1 кредит у розмірі 6 000 грн (п.1.1 Договору) строком на 100 днів (п.1.2 Договору) з 26.01.2024 до 04.05.2024. Процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується в межах строку кредиту, вказаного в п.1.2 цього Договору (п.1.4.1 Договору).

Згідно з п.1.6 Договору кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки №5168-74хх-хххх-0566 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.

29.07.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №29072024 у відповідності до умов якого ТОВ «Стар Файненс Груп» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права вимоги до боржників. Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу №29072024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 9 750 грн, з яких: 6 000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3 750 грн - сума заборгованості за відсотками.

13.02.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання фінансового кредиту №13992-02/2024, який підписаний електронним підписом шляхом відтворення одноразового ідентифікатора W6827. За умовами Договору ТОВ «Стар Файненс Груп» надає ОСОБА_1 кредит у розмірі 9 000 грн (п.1.1 Договору) строком на 100 днів (п.1.2 Договору) з 13.02.2024 до 22.05.2024. Процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується в межах строку кредиту, вказаного в п.1.2 цього Договору (п.1.4.1 Договору).

Згідно з п.1.6 Договору кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки №5168-74хх-хххх-0566 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.

29.07.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №29072024 у відповідності до умов якого ТОВ «Стар Файненс Груп» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права вимоги до боржників. Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу №29072024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 20 250 грн, з яких: 9 000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 11 250 грн - сума заборгованості за відсотками.

Відповідно до ч.1 ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно зі ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Статтею 625 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу. Одночасно, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ч.1 ст.612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Частиною 1 ст.625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно з ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 цього кодексу.

Згідно зі ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Пунктами 5, 6, 12 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додається до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним із моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Правилами ст.12 Закону України «Про електронну комерцію» регламентовано, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Тобто будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.ст.205, 207 ЦК України).

Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.

Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину тощо) вказується особа, яка створила замовлення.

Аналогічні правові висновки зроблені Верховним Судом у постановах від 12.01.2021 у справі № 524/5556/19, від 10.06.2021 у справі №234/7159/20.

У ч.1 ст. 11 Закону України «Про захист персональних даних» встановлено, що підставою виникнення права використання персональних даних є, зокрема, згода суб`єкта персональних даних на обробку його персональних даних; дозвіл на обробку персональних даних, наданий володільцю персональних даних відповідно до закону виключно для здійснення його повноважень; укладення та виконання правочину, стороною якого є суб`єкт персональних даних або який укладено на користь суб`єкта персональних даних чи для здійснення заходів, що передують укладенню правочину на вимогу суб`єкта персональних даних.

15.01.2024 в електронній формі було укладено Договір про надання фінансового кредиту № 21094-01/2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 , який підписаний нею одноразовим електронним ідентифікатором W8876. 02.04.2024 в електронній формі було укладено Договір про надання фінансового кредиту № 03078-04/2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 , який підписаний нею одноразовим електронним ідентифікатором W2787. 30.03.2024 в електронній формі було укладено Договір позики № 7178739 між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 , який підписаний нею одноразовим електронним ідентифікатором z49249. 13.04.2024 в електронній формі було укладено Договір позики № 79876164 між ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» та ОСОБА_1 , який підписаний нею одноразовим електронним ідентифікатором 41856. 12.04.2024 в електронній формі було укладено Договір позики № 2233564 між ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» та ОСОБА_1 , який підписаний нею одноразовим електронним ідентифікатором 83МН7d. 26.01.2024 в електронній формі було укладено Договір про надання фінансового кредиту № 23561-01/2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 , який підписаний нею одноразовим електронним ідентифікатором W1025. 13.02.2024 в електронній формі було укладено Договір про надання фінансового кредиту № 13992-02/2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 , який підписаний нею одноразовим електронним ідентифікатором W6827.

У вказаних кредитних договорах ОСОБА_1 зазначила всі необхідні свої дані, зокрема, персональні дані, номер телефону, паспортні дані, ідентифікаційний номер, електронну пошту, адресу проживання та номера банківських карток, на які необхідно перерахувати кошти.

Зважаючи на те, що сторони в вищезазначених кредитних договорах погодили усі істотні умови, з якими відповідачка погодилася, про що свідчать її підписи у вигляді одноразових ідентифікаторів, суд приходить до висновку, що наданими позивачем доказами підтверджено укладання Договору про надання фінансового кредиту № 21094-01/2024 від 15.01.2024, Договору про надання фінансового кредиту № 03078-04/2024 від 02.04.2024, Договору позики № 7178739 від 30.03.2024, Договору позики № 79876164 від 13.04.2024, Договору позики № 2233564 від 12.04.2024, Договору про надання фінансового кредиту №23561-01/2024 від 26.01.2024, Договору про надання фінансового кредиту № 13992-02/2024 від 13.02.2024 на визначених умовах.

Щодо перерахування первісними кредиторами на карткові рахунки відповідачки кредитних коштів.

Відповідно до п.1 ст.13 Закону України «Про електронну комерцію» розрахунки у сфері електронної комерції можуть здійснюватися з використанням платіжних інструментів, електронних грошей, шляхом переказу коштів або оплати готівкою з дотриманням вимог законодавства щодо оформлення готівкових та безготівкових розрахунків, а також в інший спосіб, передбачений законодавством України.

Згідно з ст.1 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» платіжною картою є електронний платіжний засіб у вигляді емітованої в установленому законодавством порядку пластикової чи іншого виду карти, що використовується для ініціювання переказу коштів з рахунка платника або з відповідного рахунка банку з метою оплати вартості товарів і послуг, перерахування коштів зі своїх рахунків на рахунки інших осіб, отримання коштів у готівковій формі в касах банків через банківські автомати, а також здійснення інших операцій, передбачених відповідним договором.

Держателем такого платіжного засобу є фізична особа, яка на законних підставах використовує спеціальний платіжний засіб для ініціювання переказу коштів з відповідного рахунку в банку або здійснює інші операції із застосуванням зазначеного спеціального платіжного засобу.

У Договорі про надання фінансового кредиту № 21094-01/2024 від 15.01.2024(п.1.6 Договору, в реквізитах сторін відповідачкою зазначено номер банківської картки № НОМЕР_1 ), у Договорі про надання фінансового кредиту № 03078-04/2024 від 02.04.2024(п.1.6 Договору та в реквізитах сторін № НОМЕР_1 ), Договорі позики №7178739 від 30.03.2024 (п.2.5 Договору № НОМЕР_7 ), Договорі позики №79876164 від 13.04.2024(в реквізитах сторін № НОМЕР_1 ), Договорі позики №2233564 від 12.04.2024(в реквізитах сторін № НОМЕР_1 ), Договорі про надання фінансового кредиту №23561-01/2024 від 26.01.2024 та Договорі про надання фінансового кредиту № 13992-02/2024 від 13.02.2024 (п.1.6 Договору та в реквізитах сторін).

Згідно з довідками ТОВ «Універсальні платіжні рішення» сервісу онлайн платежів iPay.ua від 30.01.2025 відповідно до договору про переказ коштів, 15.01.2024 кошти у розмірі 10 000 грн було успішно перераховано маска картки № НОМЕР_1 ; 02.04.2024 кошти у розмірі 5 000 грн було успішно перераховано маска картки № НОМЕР_1 ; довідкою від 22.01.2025 про те, що відповідно до договору про переказ коштів, 30.03.2024 кошти у розмірі 4 000 грн було успішно перераховано маска картки № НОМЕР_7 .

Перерахування відповідачці кредиту в розмірі 4 000 грн підтверджується Листом АТ «Універсал Банк» №БТ/Е-4920 від 04.06.2025 згідно з яким, на ім`я ОСОБА_1 в банку емітовано карту № НОМЕР_8 на яку перераховано 30.03.2024 4 000 грн, що підтверджується також рухом коштів по картці від 03.06.2025.

Перерахування відповідачці кредиту в розмірі 3 200 грн, 5 500 грн, 10 000 грн, 5 000 грн, 6 000 грн, 9 000 грн підтверджується Листом АТ КБ «Приватбанк» №20.1.0.0.0/7-250529/42619-БТ від 02.06.2025 згідно з яким, на ім`я ОСОБА_1 в банку емітовано карти, зокрема, №450566 на яку перераховано 12.04.2024 - 3 200 грн, 13.04.2024 5 500 грн, 15.01.2024 10 000 грн, 02.04.2024 5 000 грн, 26.01.2024 6 000 грн, 13.02.2024 9 000 грн, що підтверджується також випискою за договором №б/н.

Таким чином, суд вважає доведеною обставину отримання відповідачкою грошових коштів у порядку та на умовах, що визначені Договором про надання фінансового кредиту №21094-01/2024 від 15.01.2024, Договором про надання фінансового кредиту №03078-04/2024 від 02.04.2024, Договором позики №7178739 від 30.03.2024, Договором позики №79876164 від 13.04.2024, Договором позики №2233564 від 12.04.2024, Договором про надання фінансового кредиту №23561-01/2024 від 26.01.2024, Договором про надання фінансового кредиту №13992-02/2024 від 13.02.2024, відповідачка взяті на себе зобов`язання не виконала, у передбачені в договорах строки, грошові кошти не повернула, тому вимоги позивача в частині стягнення заборгованості за основною сумою боргу підлягають стягненню з ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ «ФК «ЄАПБ» у розмірі 9 300 грн (,№21094-01/2024), 5 000 грн (№03078-04/2024), 4 000 грн (№ 7178739), 5 500 грн (№79876164), 3 200 грн (№ 2233564), 6 000 грн (№23561-01/2024), 9 000 грн (№13992-02/2024).

Отже, суд критично оцінює заперечення представника відповідачки, що ОСОБА_1 не підписувала кредитні договори, коштів не отримувала, оскільки зазначені твердження спростовуються наданими представником позивача та витребуваними судом в АТ «Приватбанк», АТ «Універсал Банк» доказами. При цьому суд враховує, що верифікація та ідентифікація позичальника здійснюється через ІТС Первісного кредитора. Кредитний договір укладається в електронній формі в Особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно комунікаційній системі Товариства та доступний, зокрема, через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. Кредитні договори підписані відповідачкою за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, тобто належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами спірного правочину. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між сторонами не був би укладений, договір містить достовірні відомості щодо ПІБ, РНОКПП відповідачки, адреси її проживання, електронну пошту, реквізити паспорту. Сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину, що спростовує доводи представника відповідача щодо не укладення договору.

Що стосується розміру відсотків за користування кредитними коштами за кредитними договорами, суд зазначає наступне.

Відповідно до умов Договору про надання фінансового кредиту №21094-01/2024 від 15.01.2024ТОВ «Аванс Кредит» надало відповідачці кошти в сумі 10 000 грн, строком на 120 днів, а остання зобов`язалась повернути кошти та сплатити відсотки за користування ними у розмірі - 2,50% в день за фіксованою процентною ставкою.

Відповідно до умов Договору про надання фінансового кредиту №03078-04/2024 від 02.04.2024 ТОВ «Аванс Кредит» надало відповідачці кошти в сумі 5 000 грн строком на 120 днів, а остання зобов`язалась повернути кошти та сплатити відсотки за користування ними у розмірі - 2,50% в день за фіксованою процентною ставкою.

Відповідно до умов Договору позики №7178739 від 30.03.2024, ТОВ «Маніфою» надало відповідачці кошти в сумі 4 000 грн, строком на 80 днів, а остання зобов`язалась повернути кошти та сплатити відсотки за користування ними: розрахунковий період 1 - 30 днів за акційною процентною ставкою 2% на день та базовою процентною ставкою 2,5% на день, розрахунковий період 2 50 днів за основною процентною ставкою 2,5%, денна процентна ставка 0,90625%.

Відповідно до умов Договору позики № 79876164 від 13.04.2024 ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» надало відповідачці кошти в сумі 5 500 грн строком на 30 днів, а остання зобов`язалась повернути кошти та сплатити відсотки за користування ними у розмірі 0,88% в день за фіксованою процентною ставкою.

Відповідно до умов Договору позики № 2233564 від 12.04.2024 ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» надало відповідачці кошти в сумі 3 200 грн строком на 30 днів, а остання зобов`язалась повернути кошти та сплатити відсотки за користування ними у розмірі 0,75% в день за фіксованою процентною ставкою.

Відповідно до умов Договору про надання фінансового кредиту №23561-01/2024 від 26.01.2024, ТОВ «Стар Файненс Груп» надало відповідачці кошти в сумі 6 000 грн строком на 100 днів, а остання зобов`язалась повернути кошти та сплатити відсотки за користування ними у розмірі 2,5% в день за фіксованою процентною ставкою.

Відповідно до умов Договору про надання фінансового кредиту № 13992-02/2024 від 13.02.2024, ТОВ «Стар Файненс Груп» надало відповідачці кошти в сумі 9 000 грн строком на 100 днів, а остання зобов`язалась повернути кошти та сплатити відсотки за користування ними у розмірі 2,5% в день за фіксованою процентною ставкою.

За таких умов договорів, які були погоджені сторонами, кредитор нараховував відсотки за кредитними договорами в межах строку дії договорів кредиту.

Будь-яких доказів на спростування наданого позивачем розрахунків заборгованості відповідачка суду не надала, власного розрахунку також не надала, як і не надала доказів щодо належного виконання умов вищезазначених кредитних договорів.

Щодо стягнення заборгованості за процентами на прострочену позику та за пенею, суд зазначає наступне.

Згідно з ч.2 ст.625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Згідно з п.п.6.2-6.2.2 Договору, який міститься у розділі 6 «Відповідальність сторін», за неправомірне користування позикою/її частиною позикодавець має право нарахувати, а позичальник зобов`язаний на вимогу позикодавця сплатити проценти на прострочену позику: в розмірі 12% від суми позики на 4-й день неправомірного користування та в розмірі 3% від суми позики починаючи з 5-го дня за кожен день неправомірного користування. Розмір процентів на прострочену позику є фіксованим.

Отже, нарахована позивачем заборгованість за процентами на прострочену позику у розмір 4 970 грн, передбачена ч.2 ст.625 ЦК України.

Згідно з п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Таким чином, законодавцем звільнено позичальників від неустойки (штрафу, пені) та від інших платежів за прострочення виконання зобов`язань за договором, які були нараховані у період дії в Україні воєнного стану, тобто з 24.02.2022 та такі нарахування підлягають списанню.

За таких обставин, суд дійшов висновку, що позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за процентами на прострочену позику у розмір 4 970 грн за Договором позики №7178739 від 30.03.2024 та за пенею за Договором позики №79876164 від 13.04.2024 у розмірі 10 395 грн та за Договором позики №2233564 від 12.04.2024 у розмірі 6 400 грн є необгрунтованими і до задоволення не підлягають.

Згідно зі ст.514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Як вбачається з ч.1 ст.516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 1077 ЦК України передбачено, що за договором факторингу одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Зобов`язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов`язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.

Згідно зі ст.1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав, а також право вимоги, яке виникне в майбутньому. Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника.

Відповідно до ст.1080 ЦК України договір факторингу є дійсним незалежно від наявності домовленості між клієнтом та боржником про заборону відступлення права грошової вимоги або його обмеження. У цьому разі клієнт не звільняється від зобов`язань або відповідальності перед боржником у зв`язку із порушенням клієнтом умови про заборону або обмеження відступлення права грошової вимоги.

Згідно зі ст.1084 ЦК України якщо відповідно до умов договору факторингу фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі у нього фактором права грошової вимоги, фактор набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги.

Перехід права вимоги до ОСОБА_1 за Договором про надання фінансового кредиту №21094-01/2024 від 15.01.2024 від ТОВ «Аванс Кредит» до ТОВ «ФК «ЄАПБ», за Договором про надання фінансового кредиту №03078-04/2024 від 02.04.2024 від ТОВ «Аванс Кредит» до ТОВ «ФК «ЄАПБ», за Договором позики №7178739 від 30.03.2024 від ТОВ «Маніфою» до ТОВ «ФК «ЄАПБ», за Договором позики №79876164 від 13.04.2024 від ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» до ТОВ «ФК «ЄАПБ», за Договором позики №2233564 від 12.04.2024 від ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» до ТОВ «ФК «ЄАПБ», за Договором про надання фінансового кредиту №23561-01/2024 від 26.01.2024 та Договором про надання фінансового кредиту №13992-02/2024 від 13.02.2024 від ТОВ «Стар Файненс Груп» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» позивач підтвердив належними та допустимими доказами,.

Суд відхиляє доводи представника відповідачки, що позивач не міг набути право вимоги за перерахованими вище договорами до ОСОБА_1 на підставі договорів факторингу.

Предметом вказаних договорів є право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників, після чого фактор стає кредитором стосовно боржника та набуває права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

Всі надані позивачем акти прийому-передачі реєстрів боржників, витяги з реєстрів боржників були підписані після виникнення у кредитодавців права вимоги до відповідачки за кредитними договорами. Також позивачем надані належним чином засвідчені копії платіжних інструкцій щодо оплати за договорами факторингу, укладеними з ТОВ «Аванс Кредит», ТОВ «Маніфою», ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів», ТОВ «Стар Файненс Груп».

За таких обставин, суд приходить до висновку, що позивач надав належні докази, які підтверджують право вимоги позивача за кредитними договорами, а також наявність у відповідачки грошового зобов`язання та заборгованості перед позивачем.

Щодо доводів представника відповідачки з приводу несправедливого та надмірно завищеного розміру процентів за кредитними договорами, то слід зазначити наступне.

Правовідносини між сторонами справи виникли на підставі укладеного в електронній формі кредитного договору з використанням визначених сторонами ідентифікаторів особи, яка отримує кредитні кошти, що належним чином відповідає вимогам ст.ст.11, 12 Закону України «Про електронну комерцію».

Позичальник (відповідач) шляхом власноручного введення одноразового ідентифікатора, отриманого від позивача, прийняв публічну пропозицію (оферту) та підписав кредитний договір (здійснив акцепт пропозиції відповідача), тобто відповідний договір вважається укладеним відповідно до статті 11 ЗУ «Про електронну комерцію» та, відповідно, сторони досягли згоди щодо всіх його істотних умов.

Відповідно до умов кредитних договорів ОСОБА_1 підтвердила, що повідомлена про свої права та обов`язки, згідно зі Законом України «Про споживче кредитування».

При цьому, волевиявлення сторони щодо підписання договору свідчить, що особа, яка погоджується укласти договір, отримала всі необхідні відомості для прийняття рішення про погодження умов договору.

Згідно з ч.ч.1, 2 ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів» продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори з споживачем умови, які є несправедливими.

Однак, умови кредитного договору не можна вважати несправедливими, оскільки розмір відсотків за користування кредитними коштами сторонами договору визначено за спільною згодою, що відповідає принципу свободи договору, закріпленому у статті 627 ЦК України. Позичальник ОСОБА_1 , надаючи свою згоду на отримання кредитних коштів, фактично погодилася із розміром процентів, а отримавши кредитні кошти, не скористалася своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення цього договору відмовитися від нього без пояснення причин, повернувши кредитні кошти кредитодавцю.

Також суд, не бере до уваги доводи представника відповідачки про те, що заявлена позивачем до стягнення сума заборгованості у вигляді відсотків є неспівмірною із сумою заборгованості по тілу кредиту, оскільки ОСОБА_1 за власною волею зверталася до кредиторів та погоджувалась отримати кредитні кошти на запропонованих ними умовах, підписавши кредитні договори одноразовими ідентифікаторами.

Щодо твердження представника відповідачки про те, що відповідачку не було повідомлено про відступлення права вимоги за кредитними договорами, то неповідомлення ОСОБА_1 про відступлення права вимоги за кредитними договорами не спростовує факт заміни кредитора у зобов`язанні.

Інші доводи представника відповідачки є безпідставними, та такими що спростовуються письмовими доказами, наявними у матеріалах справи.

Згідно зі ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Відповідачка ОСОБА_1 не повернула своєчасно грошові кошти на погашення заборгованості за кредитними договорами, згідно з розрахунками позивача вона має заборгованість: за Договором про надання фінансового кредиту №21094-01/2024 від 15.01.2024 у розмірі 16 275 грн, з яких: 9 300 грн заборгованість за основною сумою боргу; 6 975 грн заборгованість за процентами; за Договором про надання фінансового кредиту №03078-04/2024 від 02.04.2024 у розмірі 20 000 грн, з яких: 5 000 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 15 000 грн - заборгованість за процентами; за Договором позики №7178739 від 30.03.2024 у розмірі 10 000 грн, з яких: 4 000 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 6 000 грн заборгованість за процентами; за Договором позики №79876164 від 13.04.2024 у розмірі 6 791,40 грн, з яких: 5 500 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 1 291,40 грн заборгованість за процентами; за Договором позики №2233564 від 12.04.2024 у розмірі 3 920 грн, з яких: 3 200 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 720 грн заборгованість за процентами; за Договором про надання фінансового кредиту №23561-01/2024 від 26.01.2024 у розмірі 9 750 грн, з яких: 6 000 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 3 750 грн заборгованість за процентами; за Договором про надання фінансового кредиту №13992-02/2024 від 13.02.2024 у розмірі 20 250 грн, з яких: 9 000 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 11 250 грн заборгованість за процентами.

Враховуючи вищенаведене, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню і з відповідачки на користь позивача слід стягнути заборгованість за заборгованість за вищевказаними кредитними договорами в загальному розмірі 86 986,40 грн.

Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідачки на користь позивача підлягають стягненню судові витрати пропорційно задоволених вимог, а тому оскільки позов задоволено на 79,98% (86 986,40х 100 : 108 751,40), судовий збір слід стягнути в розмірі 2 421,79 грн (3 028 х 79,98% : 100).

Керуючись ст.ст.4, 12, 13, 76-81, 89, 141, 263-265, 354 ЦПК України,

у х в а л и в :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_9 )на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (, місцезнаходження: м.Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30, реквізити IВAN № НОМЕР_10 в АТ «ТАСкомбанк») заборгованість :

- за Договором про надання фінансового кредиту № 21094-01/2024 від 15.01.2024 у розмірі 16 275 (шістнадцять тисяч двісті сімдесят п`ять) гривень;

- за Договором про надання фінансового кредиту № 03078-04/2024 від 02.04.2024 у розмірі 20 000 (двадцять тисяч) гривень;

- за Договором позики № 7178739 від 30.03.2024 у розмірі 10 000 (десять тисяч) гривень;

- за Договором позики № 79876164 від 13.04.2024 у розмірі 6 791 (шість тисяч сімсот дев`яносто одну) гривню 40 (сорок) копійок;

- за Договором позики № 2233564 від 12.04.2024 у розмірі 3 920 (три тисячі дев`ятсот двадцять) гривень;

- за Договором про надання фінансового кредиту № 23561-01/2024 від 26.01.2024 у розмірі 9 750 (дев`ять тисяч сімсот п`ятдесят) гривень;

- за Договором про надання фінансового кредиту № 13992-02/2024 від 13.02.2024 у розмірі 20 250 (двадцять тисяч двісті п`ятдесят) гривень,

а всього 86 986 (вісімдесят шість тисяч дев`ятсот вісімдесят шість) гривень 40 (сорок) копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 2 421 (дві тисячі чотириста двадцять одну) гривню 79 (сімдесят дев`ять) копійок.

В решті позову відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено лише скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (місцезнаходження - м. Київ вул. Симона Петлюри, буд. 30, );

Відповідачка: ОСОБА_1 (місце реєстрації - АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_9 ).

Повне судове рішення складено 29 вересня 2025 року.

Суддя О.М.Сосна