Справа № 581/641/25
Провадження № 2/581/367/25
Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

02 жовтня 2025 року с-ще Липова Долина

Липоводолинський районний суд Сумської області в складі: головуючого - судді Бутенка Д.В., за участю секретаря судового засідання Бочкун Л.І., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в селищі Липова Долина цивільну справу спрощеного позовного провадження без виклику сторін за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

Сутність заявлених до суду вимог

У серпні 2025 року ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» звернулося до суду з вказаним позовом, який мотивувало тим, що 07 квітня 2021 року між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 підписано договір про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту «Sportbank» №002/9885861-SP, підписанням якого останній акцептував публічну пропозицію АТ «ТАСКОМБАНК», яка розміщена на веб-сайті банку та лендинговій сторінці та беззастережно приєднався до умов договору. Відповідно до умов договору строк дії кредитного договору становить 365 днів з моменту повідомлення банком про факт встановлення кредитного ліміту, при цьому після закінчення зазначеного періоду, строк дії кредитного ліміту автоматично пролонгується, окірм випадків: якщо банк прийняв рішення не продовжувати строк дії кредитного ліміту; направлення клієнтом до банку письмової заяви про відмову від користування лімітом кредитної лінії та/або про закриття поточного рахунку. У наступному, 15 травня 2024 між АТ «ТАСКОМБАНК» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу №HI/11/19-Ф, у відповідності до умов якого, АТ «ТАСКОМБАНК» передає (відступає) ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» приймає належні АТ «ТАСКОМБАНК» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі прав вимог. Відповідно до реєстру прав вимог до договору факторингу №HI/11/19-Ф від 115 травня 2024 року ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 23317 грн 11 коп, з яких: 9999 грн 10 коп загальна заборгованість по тілу кредиту, 13318 грн 01 коп загальна заборгованість по відсоткам. Зазначало, що згідно з умовами кредитного договору позичальник зобов`язувався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених договором. У зв`язку з невиконанням взятих на себе зобов`язань у відповідача утворилась загальна сума заборгованості за кредитним договором №002/9885861-SP від 07 квітня 2021 року у розмірі 23317 грн 11 коп, яка складається з: загальної заборгованості по тілу кредиту у розмірі 9999 грн 10 коп, загальної заборгованості по відсоткам у розмірі 13318 грн 01 коп, яку разом із судовим збором товариство просило суд стягнути з відповідача.

Позиція позивача, відповідача по даній справі та процесуальні дії суду у даній справі

Ухвалою судді місцевого суду від 18 серпня 2025 року відкрито провадження у справі, постановлено проводити її розгляд в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін.

Відповідач не подав відзиву на позовну заяву, судом вжито заходів для його повідомлення про розгляд справи за зареєстрованим місцем проживання з дотриманням вимог статей 128, 130 ЦПК України. Відповідно до довідки про доставку електронного документу, документ в електронному вигляді «Ухвала (провадження)» від 18 серпня 2025 року по справі №581/641/25, а також прикріплені файли (за наявності) надіслано одержувачу ОСОБА_1 в його електронний кабінет 18 серпня 2025 року.

Від сторін до суду не надходили заперечення проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження та клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.

Установлені судом фактичні обставини даної справи

07 квітня 2021 року між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 власноручно підписано заяву-анкету №274614, згідно з якою останній прохав відкрити поточний рахунок № НОМЕР_1 у національній валюті України на його ім`я та встановити ліміт кредитування, а також своїм підписом засвідчив про те, що вся інформація та документи, надані ним банку у тому числі через Мобільний додаток, є повними та достовірними у всіх відношеннях, зобов`язався повідомляти банк про будь-які зміни в цій інформації, що можуть статися у порядку та строки визначені договором, а також надав банку згоду на обробку, передачу та отримання банком інформації про себе, у тому числі для цілей протидії та легалізації доходів отриманих злочинним шляхом. Підтвердив, що для здійснення комунікацій із ним, направлення документів, в тому числі, але не виключно, зазначених в цій анкеті-заяві, вчинення інших дій, банк мас право використовувати контактні дані, зазначені в цій заяві-анкеті, приймає (акцептує) всі умови Публічної пропозиції (оферти) АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення договору про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту «Sportbank», яка розміщена разом з додатками, в тому числі, але не виключно, тарифами, довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб, паспортом споживчого кредиту на сайті банку, посилання на примірник якої, разом з додатками він отримав у Мобільному додатку «Sportbank», і з якою він ознайонлений, повністю згодний, зміст розуміє, положення якої зобов`язався неухильно дотримуватися. Також підтвердив, що ця заява-анкета є також заявою на відкриття рахунку та карткою із зразком його підпису, отримав від банку свій примірник заяви-анкети, підписанням даної заяви-анкети підтвердив отримання ним платіжної картки, у повному обсязі отримана інформація, визначена ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (а.с.5,6-7).

Відповідно до довідки АТ «ТАСКОМБАНК», ОСОБА_1 з 07 квітня 2021 року є влаником поточного рахунку у валюті гривня № № НОМЕР_1 , який відкритий до заяви-анкети №274614 із номером кредитного договору №002/9885861-SP від 07 квітня 2021 року, № карти НОМЕР_2 відкритого в АТ «ТАСКОМБАНК» (а.с.67).

15 травня 2024 року між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (Фактор) та АТ «ТАСКОМБАНК» (Клієнт) укладено договір факторингу №HI/11/19-Ф, у відповідності до умов якого, АТ «ТАСКОМБАНК» передає (відступає) ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» приймає належні АТ «ТАСКОМБАНК» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі прав вимоги. Відповідно до витягу з реєстру прав вимоги від 15 травня 2024 року до Договору факторингу №HI/11/19-Ф від 15 травня 2024 року ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 23317 грн 11 коп, з яких: 9999 грн 10 коп загальна заборгованість по тілу кредиту, 13318 грн 01 коп загальна заборгованість по відсоткам (а.с.8-10,11,12,13).

Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості по кредитному договору №002/9885861-SP від 07 квітня 2021 року за період з 15 травня 2024 року по 30 червня 2025 року, за ОСОБА_1 станом на 30 червня 2025 року непогашений залишок заборгованості складає 233317 грн 00 коп (а.с.14).

Норми права, які підлягають застосуванню у даній справі

Частиною 1 ст.13 ЦПК України передбачено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Згідно ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно зі ст.ст.526,530 ч.1 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Частиною 1 статті 634 ЦК України встановлено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до частини 1 статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно статті 514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 516 ЦК України).

Частиною 1 статті 1077 ЦК України передбачено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Висновки суду по суті заявлених вимог

1. Між сторонами у даній справі виник спір з приводу стягнення з відповідача на користь позивача боргу за тілом кредиту та процентів за користування кредитними коштами. Установлені правовідносини врегульовані вищенаведеними нормами права.

2. На обґрунтування позовних вимог позивачем надано заяву-анкету щодо приєднання до публічної пропозиції на укладення договору про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту «Sportbank» від 07 квітня 2021 року та довідку АТ «ТАСКОМБАНК» про те, що ОСОБА_1 з 07 квітня 2021 року є влаником поточного рахунку у валюті гривня № № НОМЕР_1 , який відкритий до заяви-анкети №274614 із номером кредитного договору №002/9885861-SP від 07 квітня 2021 року, № карти НОМЕР_2 відкритого в АТ «ТАСКОМБАНК», однак кредитного договору №002/9885861-SP від 07 квітня 2021 року на який позивач посилався у позовній заяві не надано (а.с.5,67).

Вищенадані позивачем письмові докази не підтверджують фактів виникнення договірних кредитних правовідносин між сторонами спору щодо отримання коштів та зобов`язання відповідача їх повернути позивачу з відсотками за їх користування саме на підставі та на виконання укладеного кредитного договору № 002/9885861-SP від 07 квітня 2021 року у розмірі 23317 грн 11 коп. Надана позивачем заява-анкета № 274614 від 07 квітня 2021 року не містить узгоджених сторонами істотних умов кредитного договору (договору позики), включаючи розміру отриманих грошей та умов сплати процентів за їх користування, в ній також відсутня інша інформація щодо умов кредитування; зазначений документ за своїм змістом не є кредитним договором № 002/9885861-SP. Також приєднані до справи Правила користування платіжною карткою особисто не підписані відповідачем, не доведені йому в іншій спосіб, визначений чинний законодавством, і також не підтверджують узгодження між сторонами істотних умов кредитного договору та його укладення. Із вищезазначених документів неможливо встановити, на яких саме умовах відповідач користувався перерахованими йому кредитними коштами, починаючи з 07 квітня 2021 року, в тому числі як нараховувався розмір процентів за користування коштами.

Доказів того, що між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №002/9885861-SP від 07 квітня 2021 року, внаслідок неналежного виконання якого у відповідача виникла заборгованість у розмірі 23317 грн 11 коп, позивачем суду не надано.

Отже, відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена, зокрема, у формі сплати процентів за користування кредитними коштами, що узгоджується з висновками щодо застосування відповідних норм права, викладеними у постанові Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 року у справі №342/180/17 (провадження № 14-131цс19).

Із урахуванням вищевикладеного, суд дійшов висновку про необгрунтованість заявленого позову, а тому у його задовленні слід відмовити у повному обсязі саме із цієї підстави.

Розподіл судових витрат по справі

Оскільки позивачу відмовлено у задоволені його позовних вимог в повному обсязі, у відповідності до вимог ст.141 ЦПК України судові витрати на його користь не відшкодовуються.

Керуючись ст. 2,4,12,13,81,89,141,263-265,274-279 ЦПК України, суд

у х в а л и в:

Відмовити у задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в повному обсязі.

Рішення суду може бути оскаржено безпосередньо до Сумського апеляційного суду протягом 30 днів із дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (місцезнаходження юридичної особи: м.Київ вул. Симона Петлюри, буд. 30, ).

Відповідач: ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ).

Повний текст рішення суду складено 02 жовтня 2025 року.

Суддя Д. В. Бутенко