Справа № 594/1040/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

23 вересня 2025 року

Борщівський районний суд Тернопільської області

у складі: головуючого Зушман Г.І.

з участю секретаря Шимків Н.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні, в залі суду, в м.Борщеві в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія «Кредит-Капітал" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

Позивач, Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія «Кредит-Капітал" (далі - ТОВ "Фінансова компанія «Кредит-Капітал") у серпні 2025 року звернувся в суд з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №1948806 від 09.02.2020 в сумі 14520 грн, посилаючись на те, що 09.02.2020 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» та відповідачем ОСОБА_1 укладено Договір про надання споживчого кредиту №1948806 (надалі Договір), відповідно до умов якого відповідачу було надано грошові кошти у розмірі 12000 грн. на умовах, визначених кредитним договором, а позичальник зобов`язався повернути кредит та проценти за користування кредитом на умовах та в терміни, що визначені Договором. Товариство свої зобов`язання за кредитним договором виконало в повному обсязі, а саме надало відповідачу грошові кошти в обсязі та у строк визначений умовами кредитного договору. Однак, відповідач не виконав належним чином умов кредитного договору, отже, термін повернення кредиту у повному обсязі настав, а заборгованість за кредитним договором у встановлений строк не була погашена, у зв`язку з чим ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» вимушене звернутись із даним позовом до відповідача про стягнення заборгованості, яка станом на дату подання позову становить 14520 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту 12000 грн.; заборгованість за процентами 1080 грн., заборгованість за штрафом 1440 грн. ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит- Капітал» 11.09.2020 уклали договір відступлення прав вимоги №ККАУ-11092020, відповідно до умов якого відбулося відступлення права вимоги, в тому числі, за кредитним договором, що укладений між «Авентус Україна» та відповідачем ОСОБА_1 .

Ухвалою Борщівського районного суду Тернопільської області від 26.08.2025 відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи у порядку спрощеного провадження із викликом сторін.

Відповідач ОСОБА_1 , в інтересах якого діє адвокат Сікорська І.С., подав до суду відзив на позовну заяву, в якому просить відмовити у задоволенні позовних вимог в повному обсязі. Посилається на те, що в матеріалах справи відсутні докази переходу права вимоги від первісного кредитора до позивача, зокрема відсутній реєстр боржників, акт приймання передачі. Наявний в матеріалах справи витяг з реєстрів боржників не містить підписів посадових осіб і відтисків печаток обох сторін договору, а тому не є належним доказом у справі, оскільки його зміст може бути змінено в односторонньому порядку та викладено в зручній для позивача формі, що не відповідає оригіналу. Отже, в матеріалах справи відсутні належні та допустимі докази, що підтверджували б наявність у ТОВ «ФК «КРЕДИТ - КАПІТАЛ» права вимоги до ОСОБА_1 , відповідно право на позов взагалі відсутнє. Відповідач також підписав розписку про отримання картки, довідку про умови кредитування. В матеріалах справи заяви про видачу грошових коштів, меморіальні ордери та інші первинні документи відсутні. Надана позивачем виписка не є належним доказом видачі кредитних коштів, оскільки з неї не вбачається встановлення ліміту по картковому рахунку та використання кредитних коштів. Також, підписана відповідачем заява, довідка про умови кредитування не містять інформації про розмір кредитного ліміту, не містять інформації про строк кредитування. Отже, позивачем на підтвердження своїх вимог не надано належних та допустимих доказів (письмових та/або електронних) перерахування грошових коштів на користь відповідача, які б відповідали вимогам процесуального закону та положенням Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, що затверджена постановою Правління Національного банку України від 21.01.2004 № 22 та Закону України «Про платіжні системи та перекази коштів України». Крім того, позивачем нараховано заборгованість за нарахованими відсотками згідно Кредитного Договору з порушенням приписів ст. 1048 ЦК України. Згідно п. 1.4 договору кредит надано строком на 5днів, згідно п. 1.5.1 процентна ставка ск0,00 х 1,8% = 216,00 грн.216,00 х 5 = 1080,00 грн. Отже, відсотки за користування кредитними коштами, нараховані позивачем поза межами строку кредитування не підлягають стягненню. З урахуванням наведеного, вимоги позивача про стягнення з відповідача процентів за кредитом, нарахованих внаслідок неналежного виконання позичальником своїх зобов`язань, задоволенню не підлягають. Отже, навіть за умови наявності підстав для задоволення позову відсотки мають бути зменшені, оскільки вони перевищують розмір заборгованості за тілом кредиту. Щодо вимог про стягнення штрафу в сумі 1440,00 грн, то згідно п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Крім того, є необгрунтованою вимога позивача про відшкодування витрат на правову допомогу у сумі 8000,00 грн., оскільки витрати на правову допомогу є неспівмірними зі складністю справи, часом, витраченим на виконання робіт, обсягом виконання робіт та ціною позову. Категорія справи про стягнення заборгованості за кредитним спором є нескладною та є типовою. Разом з тим відповідач також заявляє клопотання про відшкодування його витрат на правову допомогу в сумі 5500,00 грн.

У відповіді на відзив на позовну заяву представник позивача наполягає на задоволенні позовних вимог. Зазначив, що ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» вважає аргументи, наведені у відзиві на позовну заяву, безпідставними та такими, що спрямовані на уникнення відповідальності за невиконання зобов`язання за кредитним договором. На підтвердження права вимоги до відповідача позивач надав документ з назвою «Витяг з Реєстру боржників до договору факторингу № ККАУ-11092020 від 11.09.2020», який підтверджує правомірність переходу права вимоги. 11.09.2020 ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» уклали договір факторингу № ККАУ-11092020. На підтвердження даних обставин позивачем було додано: копія Договору факторингу № ККАУ-11092020 від 11.09.2020, копія витягу з Реєстру Боржників до Договору факторингу №ККАУ-11092020 від 11.09.2020, копія Акту приймання-передачі Реєстру Боржників до Договору факторингу № ККАУ-11092020 від 11.09.2020, копія Платіжного доручення. Згідно вищевказаного Договору, та у відповідності до ст. 512 ЦК України, ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» набуло статусу Нового Кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками ТОВ «Авентус Україна» включно і до ОСОБА_1 за договором про надання споживчого кредиту №1948806 від 09.02.2020. Щодо розрахунку заборгованості, то станом на дату звернення позивача до суду з позовною заявою про стягнення заборгованості розмір непогашеного кредиту відповідача складає 14520,00 грн. Товариство свої зобов`язання за кредитним договором виконало в повному обсязі, а саме надало відповідачу грошові кошти в обсязі та у строк визначеними умовами кредитного договору.

На підтвердження укладення кредитного договору Позивачем до позовної заяви надано копію Кредитного договору Договору №1948806 від 09.02.2020, копію Графіку платежів (Додаток №1 до Кредитного договору №1948806 від 09.02.2020, копію Паспорта споживчого кредиту (інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит), копію довідки про перерахування коштів за кредитним договором №1948806 від 09.02.2020, а також копію Детального розрахунку заборгованості до кредитного договору №1948806 від 09.02.2020 та копію Довідки про ідентифікацію. Товариством було надано всі наявні докази, які були передані первісним кредитом ТОВ АВЕНТУС щодо підтвердження факту заборгованості ОСОБА_1 . Відсотки нараховані за умовами кредитування є цілком правомірними. Відповідач відповідно до наданого розрахунку вносив платежі щодо погашення заборгованості, однак даних платежів було недостатньо для повного погашення боргу, у зв`язку з чим утворилася заборгованість за кредитним договором. Платежі, які вносив відповідач, можна вважати як дії щодо визнання боргу та погодження з умовами кредитного договору. Зазначає, що до суду надійшла відповідь від АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» , яка підтверджує факт того, що 09.02.2020 на платіжну картку № НОМЕР_1 було зараховано платіж у сумі 12000 грн. Відсутність у матеріалах справи виписок з особових рахунків абсолютно не свідчить про відсутність у відповідача заборгованості. Кошти відповідачу було перераховано на банківську карту, без відкриття рахунку. Відтак рахунок не було відкрито, а отже виписки за даним кредитним договором відсутні, оскільки рух коштів не відображається у цьому випадку на рахунку, зважаючи на те, що останній не відкривався. Щодо стягнення витрат на правову допомогу з відповідача, то ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» понесено витрати в сумі 8 000,00 грн. на професійну правничу допомогу АО «Апологет» на підставі Договору про надання правової (правничої) допомоги № 0107 від 01.07.2025 та замовлення до вказаного Договору, що підтверджується детальними описами наданих послуг, актами наданих послуг правової (правничої) допомоги (докази містяться в матеріалах справи). Отже, на думку Позивача, витрати, понесені ним на професійну правничу допомогу є розумними та доведеними, а доводи Відповідача не є обґрунтовані. З іншими аргументами Відповідача ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» не погоджується та вважає, що докази додані до матеріалів справи є достатніми для вирішення справи по суті.

У судове засідання представник позивача ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» не з`явився, у поданому клопотанні про підтримання позовних вимог просить розглядати справу без його участі та задовольнити позовні вимоги.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не прибув, у відзиві на позовну заяву просить розгляд справи проводити у відсутності сторони відповідача.

Суд, вивчивши матеріали справи, дослідивши письмові докази, оцінивши докази кожен окремо та в їх сукупності, повно, об`єктивно та всебічно з`ясувавши обставини справи, приходить до наступного висновку.

Судом встановлено, що 09.02.2020 між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №1948806 про надання споживчого кредиту, відповідно до якого Товариство надало відповідачу ОСОБА_1 кредит, а відповідач зобов`язався одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором (далі - Договір).

Даний Договір підписаний відповідачем ОСОБА_1 09.02.2020 об 23.22.11 год. за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором М498034.

Відповідно до п.п. 1.3, 1.4 Договору, сума кредиту (загальний розмір) складає 12 000 грн, строком на 5 днів. Дата повернення кредиту вказується в Графіку платежів, що є Додатком №1 до цього Договору. Строк кредиту може бути продовжено у порядку та на умовах, визначених в Розділі 4 цього договору.

Згідно п.1.5 договору тип процентної ставки фіксована. Процентна ставка за користування коштами кредиту залежить від фактичного виконання споживам умов договору та становить:

Згідно з п. 1.5.1 Договору знижена процентна ставка 1,71 % в день від суми кредиту зазначеного в пункті 1.4 цього Договору, якщо в цей строк Споживач здійснить повне погашення кредитної заборгованості або здійснить таке погашення протягом трьох календарних днів, що слідують за датою закінчення такого строку.

Згідно з п. 1.5.2 Договору, стандартна процентна ставка становить 1,80% в день від суми кредиту зазначеного в пункті 1.4 цього Договору, якщо Споживач не виконав умови , зазначені в пп.1.5.1 Договору для застосування зниженої процентної ставки , та у межах нового строку, якщо відбулося продовження строку користування кредитом відповідно до п.4.1-4.6 цього Договору.

У пунктах 2.1, 2.5 Договору сторони погодили, що кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на платіжну картку споживача № НОМЕР_1 або іншу платіжну картку, реквізити якої надані споживачем в особистому кабінеті. Кредит вважається погашеним в день отримання товариством коштів в погашення заборгованості за кредитом.

Згідно з пунктом 3.1 Договору нарахування процентів за договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом в межах строку надання кредиту, визначеного у п.1.4 договору та в межах нового строку, якщо відбулося продовження строку користування кредитом відповідно до розділу 4 цього Договору , за фактичну кількість календарних днів користування кредитом, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод «факт/факт».

Згідно з п. 4.2 Договору, сторони погодили порядок продовження строку кредиту за ініціативою Споживача.

За змістом п. 4.3 Договору, пропозиція (оферта) Споживача щодо продовження строку користування кредитом вчиняється шляхом здійснення платежу на користь Товариства у розмірі не менше суми нарахованих та несплачених на дату платежу процентів, відповідь на яку Товариство може надати протягом 24 годин з моменту вчинення вказаних дій Споживачем.

Відповідно до Додатку № 1 - Графіку платежів до договору про надання споживчого кредиту №1948806 від 09.02.2020, підписаного відповідачем ОСОБА_1 09.02.2020 об 23.22.11 год. за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором М498034, споживачу ОСОБА_1 , сума кредиту: 12 000 грн; дата повернення кредиту: 14.02.2020; сума нарахованих процентів 1026 грн, загальна вартість кредиту 13026 грн.

Крім того, в матеріалах справи наявний Паспорт споживчого кредиту (Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (стандартизована форма)), підписаний відповідачем ОСОБА_1 09.02.2020 об 23.22.11 год. за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором М498034, зі змісту якого вбачається, що сума кредиту становить 12 000 грн; тип кредиту - кредит; строк кредитування 5 днів.

Спосіб та строк надання кредиту: шляхом перерахування Кредитодавцем грошових коштів за реквізитами платіжної картки зазначеної споживачем не пізніше трьох календарних днів від дати підписання договору. Стандартна процентна ставка, відсотків річних (застосовується якщо протягом строку кредитування (+3 дні) споживач не здійснить повне погашення заборгованості) становить 658,80 % річних (1,80% в день); знижена процентна ставка, відсотків річних (застосовується якщо протягом строку кредитування (+3 дні) споживач здійснить повне погашення заборгованості) становить 625,86 % річних (1,71 % в день). Тип процентної ставки фіксована. Загальні витрати за кредитом: за стандартною процентною ставкою - 1080 грн; за зниженою процентною ставкою - 1026 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) - 13080 грн; за зниженою ставкою за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 13026 грн. Реальна річна процентна ставка: за стандартною ставкою, відсотків річних 658,80 %; за зниженою ставкою, відсотків річних 625,86 % .

Згідно застереження у Паспорті споживчого кредиту, наведені обчисленння орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача є репрезентативними та базуються на обраних споживачем умовах кредитування, викладених вище, і на припущенні, що що договір про споживчий кредит залишатиметься дійсним протягом погодженого строку, а кредитодавець та споживач виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені договором.

Умовами договору про надання споживчого кредиту та Паспорта споживчого кредиту передбачено штраф у розмірі 1440 грн на 4 день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язань з повернення кредиту та/або процентів за користування кредитом та 360,00 грн, починаючи з 5 дня за кожний день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язань з повернення кредиту та/або процентів за користування кредитом.

Підписавши 09.02.2020 цей кредитний договір, відповідач взяв на себе зобов`язання своєчасно повернути кредит та проценти за користування кредитом в порядку, передбаченому цим договором.

Товариство з обмеженою відповідальністю «АВЕНТУС УКРАЇНА» 09.02.2020 надало відповідачу ОСОБА_1 кредит у сумі 12 000 грн шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку № НОМЕР_1 , що підтверджується інформацією ТОВ «ФК «ВЕР ФОР ПЕЙ» № 5724-ВП від 18.07.2025.

Відповідно до відповіді АТ «Універсал Банк» №БТ/Е-12461 від 04.09.2025 на ухвалу суду, платіжна картка №414199 емітована на ім`я ОСОБА_1 . На платіжну картку 09.02.2020 були зараховані грошові коштів у сумі 12000 грн.

Відповідно до картки обліку Договору (розрахунку заборгованості) ОСОБА_1 за укладеним Кредитним договором №1948806 від 09.02.2020 за період з 09.02.2020 по 10.09.2020 ОСОБА_1 має заборгованість в розмірі 13080 грн. Також кредитором враховано сплачені ним платежі на загальну суму 2106 грн.

11.09.2020 року ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит- Капітал» уклали Договір відступлення прав вимоги № ККАУ-11092020, згідно якого ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» набуло статусу Нового Кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками, включно і до ОСОБА_1 .

На підтвердження даних обставин позивачем надані: копія Договору факторингу № ККАУ-11092020 від 11.09.2020, копія витягу з Реєстру Боржників до Договору факторингу №ККАУ-11092020 від 11.09.2020, копія Акту приймання-передачі Реєстру Боржників до Договору факторингу № ККАУ-11092020 від 11.09.2020, копія Платіжного доручення.

Згідно п.6.2.3 Договору права Вимоги переходять до Нового кредитора з моменті підписання сторонами цього договору, після чого новий кредитор стає кредитором по відношенню доборжників стосовно їх заборгованості.

З Акту приймання-передачі Реєстру Боржників до Договору факторингу № ККАУ-11092020 від 11.09.2020 та витягу з Реєстру Боржників до Договору факторингу №ККАУ-11092020 від 11.09.2020, вбачається, що ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит- Капітал» набуло право грошової вимоги, в тому числі до відповідача ОСОБА_1 за договором про надання споживчого кредиту №1948806 від 09.02.2020 на суму 14520 грн.

12.08.20255 позивачем ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит- Капітал» надсилався відповідачу ОСОБА_1 лист, яким останнього повідомлено, що ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» відступило право грошової вимоги за його кредитним договором ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит- Капітал» та про необхідність здійснення оплати на користь ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит- Капітал» за новими реквізитами.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит- Капітал» за договором про надання споживчого кредиту №1948806 від 09.02.2020 на суму 14520 грн, з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу 12000 грн; сума заборгованості за процентами - 1080 грн., заборгованість за штрафом 1440.

За правилом частини першої статті 205 Цивільного кодексу України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі статтею 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Матеріали справи свідчать про те, що оспорюваний договір укладений в електронній формі.

Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується також Законом України «Про споживче кредитування» та Законом України «Про електронну комерцію».

Зокрема, в ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» зазначено, що Договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.

Згідно із пунктом 6 частини 1 статті 3 Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Матеріалами справи підтверджено, що ОСОБА_1 , уклавши договір №1948806 про надання споживчого кредиту 09.02.2020 об 23.22.11 год. за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором М498034, погодився з умовами, які вважав зручними для себе, та підтвердив умови отримання кредиту, відтак укладення кредитного договору у запропонованій формі відповідало внутрішній волі відповідача, а тому на думку суду, цей правочин відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Факт перерахування коштів ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» 09.02.2020 відповідачу ОСОБА_1 у сумі12 000 грн шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку № НОМЕР_1 , підтверджується інформацією ТОВ «ФК «ВЕР ФОР ПЕЙ» № 5724-ВП від 18.07.2025, інформацією АТ «Універсал Банк» №БТ/Е-12461 від 04.09.2025, наданою на запит суду.

Що стосується доводів сторони відповідача щодо розміру нарахованих відсотків позивачем, що перевищує тіло кредиту, що є несправедливим у розумінні Закону України «Про захист прав споживачів». То з даного приводу суд зазначає, що статтею 18 Закону України «Про захист прав споживачів» встановлено підстави визнання недійсними умов договорів, що обмежують права споживача.

Так, продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача.

Перелік несправедливих умов у договорах із споживачами встановлений частиною третьою цієї статті, проте він не є вичерпним.

У постанові Верховного Суду від 05 вересня 2019 року у справі № 638/2304/17, зроблено висновок, що недійсність договору, як приватно-правова категорія, покликана не допускати або присікати порушення цивільних прав та інтересів або ж їх відновлювати.

Однак, при розгляді даної справи відповідач не заявляв зустрічних вимог про визнання недійсним кредитного договору в частині визначення розміру відсотків за користування кредитними коштами у зв`язку з його невідповідністю вимогам Закону України «Про захист прав споживачів», «;Про споживче кредитування».

Також не заслуговують на увагу твердження відповідача з приводу відсутності доказів отримання новим кредитором прав вимог до відповідача, зокрема відсутній реєстр боржників, акт приймання передачі. Наявний в матеріалах справи витяг з реєстрів боржників не містить підписів посадових осіб і відтисків печаток обох сторін договору, а тому не є належним доказом у справі, оскільки його зміст може бути змінено в односторонньому порядку та викладено в зручній для позивача формі, що не відповідає оригіналу, з огляду на таке

11.09.2020 року ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит- Капітал» уклали Договір відступлення прав вимоги № ККАУ-11092020, згідно якого ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» набуло статусу Нового Кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками, включно і до ОСОБА_1 .

На підтвердження даних обставин позивачем надані: копія Договору факторингу № ККАУ-11092020 від 11.09.2020, копія витягу з Реєстру Боржників до Договору факторингу №ККАУ-11092020 від 11.09.2020, копія Акту приймання-передачі Реєстру Боржників до Договору факторингу № ККАУ-11092020 від 11.09.2020, копія Платіжного доручення.

Згідно п.6.2.3 Договору права Вимоги переходять до Нового кредитора з моменті підписання сторонами цього договору, після чого новий кредитор стає кредитором по відношенню доборжників стосовно їх заборгованості.

З Акту приймання-передачі Реєстру Боржників до Договору факторингу № ККАУ-11092020 від 11.09.2020 та витягу з Реєстру Боржників до Договору факторингу №ККАУ-11092020 від 11.09.2020, вбачається, що ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит- Капітал» набуло право грошової вимоги, в тому числі до відповідача ОСОБА_1 за договором про надання споживчого кредиту №1948806 від 09.02.2020 на суму 14520 грн.

Окрім того, суд звертає увагу на те, що витяг з Реєстру Боржників до Договору факторингу №ККАУ-11092020 від 11.09.2020 містить печатки та підписи обох сторін, а саме первісного кредитора та позивача.

Докази того, що договір факторингу визнаний недійсним чи його дійсність оскаржується у судовому порядку, матеріали справи не містять.

Щодо доводів сторони відповідача про відсутність підстав для стягнення штрафу, суд вважає безпідставними, з огляду на таке.

Законом України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» №2120-ІХ від 15 березня 2022 року, яким внесено зміни до розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» і доповнено його п. 6-1, який встановлює нові правила звільнення споживача від відповідальності за прострочення виконання ним своїх зобов`язань за договором про споживчий кредит, а саме у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після дня його припинення або скасування у разі прострочення споживачем виконання зобов`язань за договором про споживчий кредит споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. У разі допущення такого прострочення споживач звільняється, зокрема, від обов`язку сплати кредитодавцю неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором. Забороняється збільшення процентної ставки за користування кредитом з причин інших, ніж передбачені частиною четвертою статті 1056-1 Цивільного кодексу України, у разі невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит у період, зазначений у цьому пункті.

Норми цього пункту поширюються, у тому числі, на кредити, визначені частиною другою статті 3 цього Закону. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за таким договором, підлягають списанню кредитодавцем.

Отже, зміни до цього закону не передбачають звільнення позичальника від відповідальності у вигляді сплати штрафу, який згідно розрахунку заборгованості було нараховано до 24.02.2022, тому доводи відповідача в цій частині на увагу не заслуговують.

Що стосується доводів відповідача щодо нарахування відсотків поза межами строку кредитування, встановленому у Договорі, то слід зазначити таке.

Відповідно до п.п. 1.3, 1.4 Договору, сума кредиту (загальний розмір) складає 12 000 грн, строком на 5 днів. Дата повернення кредиту вказується в Графіку платежів, що є Додатком №1 до цього Договору. Строк кредиту може бути продовжено у порядку та на умовах, визначених в Розділі 4 цього договору.

Згідно з п. 1.5.1 Договору знижена процентна ставка 1,71 % в день від суми кредиту зазначеного в пункті 1.4 цього Договору, якщо в цей строк Споживач здійснить повне погашення кредитної заборгованості або здійснить таке погашення протягом трьох календарних днів, що слідують за датою закінчення такого строку.

Згідно з п. 1.5.2 Договору, стандартна процентна ставка становить 1,80% в день від суми кредиту зазначеного в пункті 1.4 цього Договору, якщо Споживач не виконав умови , зазначені в пп.1.5.1 Договору для застосування зниженої процентної ставки , та у межах нового строку, якщо відбулося продовження строку користування кредитом відповідно до п.4.1-4.6 цього Договору.

Згідно з пунктом 3.1 Договору нарахування процентів за договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом в межах строку надання кредиту, визначеного у п.1.4 договору та в межах нового строку, якщо відбулося продовження строку користування кредитом відповідно до розділу 4 цього Договору , за фактичну кількість календарних днів користування кредитом, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод «факт/факт».

Згідно з п. 4.2 Договору, сторони погодили порядок продовження строку кредиту за ініціативою Споживача.

За змістом п. 4.3 Договору, пропозиція (оферта) Споживача щодо продовження строку користування кредитом вчиняється шляхом здійснення платежу на користь Товариства у розмірі не менше суми нарахованих та несплачених на дату платежу процентів, відповідь на яку Товариство може надати протягом 24 годин з моменту вчинення вказаних дій Споживачем.

Відповідно до Додатку № 1 - Графіку платежів до договору про надання споживчого кредиту №1948806 від 09.02.2020, підписаного відповідачем ОСОБА_1 09.02.2020 об 23.22.11 год. за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором М498034, споживачу ОСОБА_1 , сума кредиту: 12 000 грн; дата повернення кредиту: 14.02.2020; сума нарахованих процентів 1026 грн, загальна вартість кредиту 13026 грн.

Крім того, в матеріалах справи наявний Паспорт споживчого кредиту (Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (стандартизована форма)), підписаний відповідачем ОСОБА_1 09.02.2020 об 23.22.11 год. за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором М498034, зі змісту якого вбачається, що сума кредиту становить 12 000 грн; тип кредиту - кредит; строк кредитування 5 днів.

Спосіб та строк надання кредиту: шляхом перерахування Кредитодавцем грошових коштів за реквізитами платіжної картки зазначеної споживачем не пізніше трьох календарних днів від дати підписання договору. Стандартна процентна ставка, відсотків річних (застосовується якщо протягом строку кредитування (+3 дні) споживач не здійснить повне погашення заборгованості) становить 658,80 % річних (1,80% в день); знижена процентна ставка, відсотків річних (застосовується якщо протягом строку кредитування (+3 дні) споживач здійснить повне погашення заборгованості) становить 625,86 % річних (1,71 % в день). Тип процентної ставки фіксована. Загальні витрати за кредитом: за стандартною процентною ставкою - 1080 грн; за зниженою процентною ставкою - 1026 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) - 13080 грн; за зниженою ставкою за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 13026 грн. Реальна річна процентна ставка: за стандартною ставкою, відсотків річних 658,80 %; за зниженою ставкою, відсотків річних 625,86 % .

Згідно застереження у Паспорті споживчого кредиту, наведені обчисленння орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача є репрезентативними та базуються на обраних споживачем умовах кредитування, викладених вище, і на припущенні, що договір про споживчий кредит залишатиметься дійсним протягом погодженого строку, а кредитодавець та споживач виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені договором.

Відповідно до картки обліку Договору (розрахунок заборгованості) у період з 09.02.2020 по 13.02.2020 (включно) відповідачу нараховувалась знижена процентна ставка 1,71%, що враховуючи розмір отриманого кредиту становить 205,20 грн за один день користування кредитом, а всього за 5 днів 1026 грн.

15.02.2020 відповідач здійснив оплату на рахунок кредитора в розмірі нарахованих процентів за користування кредитом на суму 1026,00 грн. В зв`язку з цим відповідно до розділу 4 Кредитного договору відбулося продовження строку повернення тіла кредиту за стандартною процентною ставкою 1,80 %, що враховуючи розмір отриманого кредиту становить 216 грн за один день користування кредитом.

24.02.2020 відповідач здійснив оплату на рахунок кредитора в розмірі нарахованих процентів за користування кредитом на суму 1080,00 грн., а також відповідач здійснив оплату на рахунок кредитора в розмірі нарахованого штрафу на суму 1440,00 грн.,

Оскільки відповідач належно свого обов`язку щодо погашення заборгованості не виконував, відбулась автопролонгація, а відтак позивач має право на стягнення з нього процентів в тому числі і за період автопролонгації.

З матеріалів справи вбачається, що відповідач своїх зобов`язань у визначений договором строк щодо повернення кредиту не виконав, періодично здійснював часткове погашення кредиту. Сплачені ним кошти були спрямовані в першу чергу на погашення прострочених процентів,та штрафу а строк дії договору на підставі його положень було продовжено.

Таким чином, внаслідок продовження дії договору у кредитора були наявні правові підстави для нарахування процентів за користування кредитом.

Суд зауважує, що при розрахунку заборгованості позивачем було враховано часткове погашення ОСОБА_1 процентів та сума заборгованості визначена з їх урахуванням.

Окрім того, з картки обліку договору вбачається, що проценти за користування кредитом нараховувалися до 29.02.2020 (включно).

Таким чином, позовна вимога щодо стягнення з відповідача процентів за користування кредитом у сумі 1080 грн ґрунтується на вимогах закону та узгоджена сторонами кредитного договору.

Тобто, сторони обумовили у письмовому вигляді сплату процентів за користування кредитними коштами (погодили їх розмір) та відповідальність за порушення умов договору.

З наданого до позовної заяви розрахунку заборгованості вбачається, що він відповідає вимогам закону, є чітким, зрозумілим, узгоджується з умовами кредитного договору, з нього вбачається основний борг, нараховані відсотки, штрафні санкції, сума платежу та залишок нарахованих та непогашених відсотків відповідачем.

Отже, вказаний розрахунок заборгованості є належним доказом, котрий узгоджується з умовами кредитного договору та не спростований відповідачем.

Твердження заявника про те, що позивачем не надано суду первинних бухгалтерських документів відносно видачі кредиту, суд не приймає до уваги, оскільки під час розгляду справи встановлено факт укладення кредитного договору та отримання відповідачем коштів в розмірі 12 000,00 грн.

У відповідності до ст.ст.12, 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини на які посилається як на підставу своїх вимог та заперечень. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Беручи до уваги всі встановлені судом факти і відповідні їм правовідносини, належність, допустимість і достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у сукупності, суд приходить до висновку про задоволення позовних вимог.

Щодо розподілу судових витрат, суд зазначає наступне.

Відповідно до статті 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати: на професійну правничу допомогу.

Так, відповідно до вимог ст. 137 ЦПК України витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави. За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами.

У позовній заяві позивач просить суд стягнути понесені судові витрати, які складаються із судового збору у розмірі 2 442, 40 грн та витрат на правничу допомогу у розмірі 8000 грн.

Позивачем документально підтверджено понесення витрат на оплату правничої допомоги, однак суд, розподіляючи витрати, понесені позивачем, в тому числі на професійну правничу допомогу, доходить висновку про те, що наявні в матеріалах справи докази не є безумовною підставою для відшкодування судом витрат на професійну правничу допомогу у вказаному розмірі з відповідача, адже цей розмір має відповідати критерію розумної необхідності таких витрат.

При цьому, суд звертає увагу на те, що предметом позову є стягнення заборгованості за кредитним договором, справа є малозначною в силу вимог закону, та не є складною.

За таких обставин, суд вважає, що позивачем витрати на професійну правничу допомогу за розгляд справи у загальному розмірі 8000 грн є завищеними та становлять надмірний тягар для відповідача, що суперечить принципу розподілу судових витрат, а тому, враховуючи складність справи та виконані роботи, принципи співмірності та розумності судових витрат, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача понесені витрати на правничу допомогу у даній справі в розмірі 3500,00 грн.

Також, відповідно до статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача необхідно стягнути витрати по сплаті судового збору.

Керуючись ст. 4, 13, 76-81, 89, 133 ч. 1, 141 ч. 1, 223, 247 ч. 2, 258, 259, 263-265, 280, 282-284, 288, 289, 354 ЦПК України, суд,-

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , жителя АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь в користь Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія «Кредит-Капітал», (, адреса: 79029, вул. Смаль-Стоцького, буд. 1, корпус 28, 4-й поверх, м. Львів, IBAN НОМЕР_3 , банк отримувача АТ «Креді Агріколь Банк»), заборгованість за кредитним договором №1948806 від 09.02.2020 в сумі 14520 грн, з яких:· заборгованість за тілом кредиту 12000 грн.; · заборгованість за процентами 1080 грн, заборгованість за штрафом -1440,00 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , жителя АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь в користь Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія «Кредит-Капітал», (, адреса: 79029, вул. Смаль-Стоцького, буд. 1, корпус 28, 4-й поверх, м. Львів, IBAN НОМЕР_3 , банк отримувача АТ «Креді Агріколь Банк»), понесені судові витрати на сплату судового збору в сумі 2422,40 грн та 3500 грн на професійну правничу допомогу.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено в день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повне рішення складено 26 вересня 2025 року.

Головуючий: Г.Зушман