Справа № 307/94/25
Провадження № 2/307/26/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

28 серпня 2025 року м. Тячів

Тячівський районний суд Закарпатської області

у складі головуючої судді Сас Л.Р.,

секретар судового засідання Кривошея Д.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду за правилами спрощеного позовного провадження за правилами ч. 2 ст. 247 ЦПК України (за відсутності учасників справи та нездійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу) цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив :

ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «єВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» 09 січня 2025 року пред`явило до ОСОБА_1 позов про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 72 394,00 грн.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилався на те, що 18 вересня 2023 року між товариством з обмеженою відповідальністю «СЕЛФІ КРЕДИТ» (первісний кредитор) та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 1006406.

30 травня 2024 року між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу № 30052024, відповідно до умов якого право грошової вимоги за кредитним договором № 1006406 від 18 вересня 2023 року, укладеним між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ОСОБА_1 , перейшло до ТОВ «ФК «ЄАПБ».

Відповідно до реєстру боржників від 30 травня 2024 року до договору факторингу № 30052024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 1006406 від 18 вересня 2023 року в сумі 46 270,00 грн., з яких: 7 000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 39 270,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

З моменту отримання права вимоги до відповідачки, а саме з 30 травня 2024 року, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 1006406 від 18 вересня 2023 року в сумі 46 270,00 грн., з яких: 7 000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 39 270,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

Крім цього, 12 жовтня 2023 року, між товариством з обмеженою відповідальністю «МІЛОАН» (первісний кредитор) та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 103120166.

29 січня 2024 року між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу № 29012024, відповідно до умов якого право грошової вимоги за кредитним договором № 103120166 від 12 жовтня 2023 року, укладеним між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 , перейшло до ТОВ «ФК «ЄАПБ».

Відповідно до реєстру боржників № 2 від 29 січня 2024 року до договору факторингу № 29012024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 103120166 від 12 жовтня 2023 року в сумі 14 274,00 грн., з яких: 4 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 10 274,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

З моменту отримання права вимоги до відповідачки, а саме, з 29 січня 2024 року, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 103120166 від 12 жовтня 2023 року в сумі 14 274,00 грн., з яких: 4 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 10 274,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

Крім цього, 22 жовтня 2023 року, між товариством з обмеженою відповідальністю «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» (первісний кредитор) та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 10164-10/2023.

26 лютого 2024 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу № 26022024, відповідно до умов якого право грошової вимоги за кредитним договором № 10164-10/2023 від 22 жовтня 2023 року, укладеним між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 , перейшло до ТОВ «ФК «ЄАПБ».

Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу № 26022024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 10164-10/2023 від 22 жовтня 2023 року в сумі 11 850,00 грн., з яких: 3 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 8 850,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

З моменту отримання права вимоги до відповідачки, а саме, з 26 лютого 2024 року, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 10164-10/2023 від 22 жовтня 2023 року в сумі 11 850,00 грн., з яких: 3 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 8 850,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

Враховуючи викладене, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитними договорами № 1006406 від 18 вересня 2023 року, № 103120166 від 12 жовтня 2023 року та № 10164-10/2023 від 22 жовтня 2023 року на загальну суму 72 394,00 грн., яку позивач просить стягнути з відповідачки разом із понесеними судовими витратами.

Ухвалою судді Тячівського районного суду Закарпатської області від 10 січня 2025 року вказану позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі та призначено до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін на 04 березня 2025 року та відкладено, востаннє на 28 серпня 2025 року.

Позивач ТОВ «ФК «ЄАПБ» подав заяву про розгляд справи за відсутності його представника та не заперечував проти ухвалення заочного рішення.

Відповідачка ОСОБА_1 , будучи належним чином повідомленою про судове засідання, що вбачається із рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення відправлення, у судове засідання не з`явилася без повідомлення причин, відзив не подала, у зв`язку з чим суд постановив ухвалу про проведення заочного розгляду справи на підставі наявних у ній доказів.

Згідно з ч. 8 ст. 178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

За наведеного суд постановив судовий розгляд справи здійснювати за відсутності всіх учасників справи на підставі наявних у суду матеріалів та нездійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

З`ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, суд дійшов до наступного висновку.

Із Договору про надання споживчого кредиту № 1006406 по продукту «NewShort» видно, що між товариством з обмеженою відповідальністю «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ОСОБА_1 18 вересня 2023 року укладено кредитний договір.

Відповідно до п. 1 договору, укладення цього договору здійснюється сторонами за допомогою ІТС Товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через вебсайт. Електронна ідентифікація споживача здійснюється при його вході в Особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України « Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону споживача, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до Особистого кабінету. При цьому споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до вебсайту/ТС Товариства.

Згідно з п. 1.2., на умовах, встановлених договором, товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується отримати та повернути кошти кредиту, сплатити відсотки за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором.

Пунктом 1.3. передбачено, що сума кредиту (загальний розмір) становить: 7 000,00 гривень; тип кредиту кредит; п. 1.4., строк кредиту - 360 днів; періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів: детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, тобто у Графіку платежів, що є Додатком №1 до цього договору. Графік платежів розраховується з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки, виходячи з припущення, що споживач виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в договорі.

Згідно з з п. 1.4.1. споживач не має права продовжувати строк кредитування або строк виплати кредиту, встановлених договором, на підставі звернення до товариства в паперовій формі або в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора.

У відповідності до п.1.5., тип процентної ставки фіксована; за користування кредитом нараховуються проценти відповідно до наступних умов: п. 1.5.1. - стандартна процентна ставка становить 2,2% на день і застосовується в межах строку кредиту, зазначеного в п. 1.4 цього договору; п. 1.5.2., знижена процентна ставка становит 0,01 % в день та застосовується відповідно до наступних умов: якщо споживач до 18.10.2023 або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного у Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, споживач, як учасник програми лояльності, отримає від товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити споживач за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою.

У разі невиконання споживачем умов для отримання індивідуальної знижки від товариства, користування кредитом для споживача здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим договором та доступні для інших споживачів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки. При цьому споживач розуміє та погоджується, що застосування зниженої процентної ставки є виключно його правом отримання індивідуальної знижки лише як учасника програми лояльності та лише за умови виконання ним вимог для її застосування, передбачених цим договором. Споживач погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання ним права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) застосовується стандартна процентна ставка, при цьому застосування стандартної процентної ставки без знижки, не є зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для споживача, оскільки надання кредиту за цим договором здійснюється саме на умовах стандартної процентної ставки.

Згідно з п.п. 1.6., 1.7., 1.8. та 1.15., мета отримання кредиту - споживчі (особисті) потреби. Орієнтована реальна річна процентна ставка на дату укладання договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредиту 47541.10%; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 9313.47%. Орієнтована загальна вартість кредиту на дату укладення кредиту складає: за стандартною процентною ставкоюза весь строк користування кредитом: 62 440 грн., за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 57 841 грн.

Перед укладенням цього договору товариством була здійснена електронна ідентифікація споживача для входу в особистий кабінет, відповідно до п. 1.1. договору та з метою надання фінансових послуг споживачу товариством залежно від технічних особливостей, результатів належної перевірки, умов фінансової послуги було використано один (або декілька) із зазначених способів ідентифікації та верифікації споживача, з урахуваннях вимог, визначених нормативно - правовим актом Національного банку України з питань здійснення фінансового моніторингу: - отримання через Систему BankID НБУ Ідентифікаційних даних; - отримання копії ідентифікаційного документа та довідки про присвоєння РНОКПП, засвідченої КЕП власника ідентифікаційного документа; - отримання ідентифікаційних даних та фінансового номера телефону з бюро кредитних історій (за умови, що джерелом таких даних, є банк) та коректного введення особою, верифікація якої здійснюється, пароля, надісланого установою на такий фінансовий номер телефону, та фотофіксації особи із використанням методу розпізнавання реальності особи та особи з власним ідентифікаційним документом, а саме сторінки/сторінок, що містить фото власника, з подальшим накладенням КЕП уповноваженим працівником Товариства та кваліфікованої електронної позначки часу на отриманий електронний документ, що містить фото.

Згідно з п. 2.1., п.3.1., п.3.2., 5.1., 9.1., кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, з використанням реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 ; п. 2.2. передбачає, що сума кредиту (його частина) перераховується товариством протягом двох календарних днів з моменту укладення цього договору; дата надання кредиту: 18.09.2023 року або 19.09.2023 року. Проценти, що нараховуються за цим договором, є платою за користування кредитом; нарахування процентів за договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод «факт/факт». До періоду розрахунку відсотків включається день надання та день фактичного повернення кредиту, але не включається перша дата сплати відсотків, вказана в Графіку платежів. Розмір процентної ставки, встановлений в п.1.5 договору, залежить від умов її встановлення на весь строк договору та не може бути збільшений товариством в односторонньому порядку. Сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за його користування включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно Графіка платежів.

Цей договір складено в 2 (двох) оригінальних примірниках українською мовою, по одному для кожної зі сторін, що мають однакову юридичну силу; п. 9.2. - договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписом; сторони досягли домовленості щодо виконання споживачем зобов`язань за ним.

Пунутом 9.6. визначено порядок укладення договору та створення електронних підписів сторін: цей договір укладається шляхом направлення його тексту, підписаного стороною товариства електронним підписом, в Особистий кабінет споживача для ознайомлення та підписання.

Електронний підпис товариства створюється на договорі шляхом накладення аналогу власноручного підпису уповноваженої особи товариства та відтиску печатки товариства, які відтворені засобами електронного копіювання, за зразком, попередньо узгодженим сторонами в укладеному договорі про використання аналога власноручного підпису для вчинення правочинів. Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом споживача, створеним шляхом використання споживачем одноразового ідентифікатора, який формується автоматично на стороні товариства для кожного разу використання та направляється споживачу на номер мобільного телефону повідомлений останнім товариству в ІТС Товариства/зазначений в цьому договорі. Введення споживачем коду одноразового ідентифікатора з метою підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором цього договору створює підпис споживача на договорі та вважається направленням товариству повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього Договору;

Пунктом 9.8. передбачено, що споживач підтверджує те, що підписуючи цей договір, перед укладенням цього договору йому були в чіткій та зрозумілій форі надана інформація: а) за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту) відповідно до ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування; б) вказана в ч.1, 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та розміщена на вебсайті; - він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ», що розміщені на вебсайті, повністю розуміє їх, погоджується з ними і зобов`язується неухильно їх дотримуватися; - дані, що стосуються його особи (дані паспорту, РНОКПП, ПІБ, місце проживання, зазначені в преамбулі та рекзізитах сторін цього договору є актуальними, правильними та відповідають дійсності. Споживач погоджується, що наявність помилок та/або-неточностей, та/або описок в таких даних, не впливають на зобов?язання споживача, передбачені цим договором; - він погоджується, що у випадку, передбаченому п. 2 п. 4.1. договору, для товариства не настає прострочення кредитора;

Згідно з п. 9.10., сторони домовилися, що примірник цього договору вважається отриманим споживачем, якщо товариство його направило на електронну адресу, вказану споживачем в Особистому кабінеті/Договорі та/або безпосередньо в Особистий кабінет. У разі відправлення договору в Особистий кабінет, споживач приймає та підтверджує, що дані Особистого кабінету є його контактними даними, які були ним зазначені під час укладення договору та які дають можливість споживачу переглядати укладений договір у формі, завантажити свій персональний комп`ютер або інший пристрій, створити копію на паперовому доступним текстом укладеного Договору.

Відповідно до п. 10.1., умови виготовлення та отримання засвідчених копій договору на папері з електронного документа споживач має право отримати від товариства засвідчену копію Договору на папері з електронного документа, для цього споживачу необхідно в письмовій або електронній формі звернутися до товариста.

Вказаний договір, додаток № 1 до договору (графік платежів) та паспорт споживчого кредиту (інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит) підписані ОСОБА_1 18 вересня 2023 року за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором Т019 (а. с. 8 - 11).

Із паспорта споживчого кредиту видно, що ОСОБА_1 18 вересня 2023 року підписала за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором Т019 паспорт споживчого кредиту, чим підтвердила, що отримала та ознайомлена з інформацією про умови надання кредиту та загальну орієнтовану загальну його вартість, що надані виходячи із обраних нею умов надання та у якому визначені умови кредитного договору, а саме: тип кредиту, сума/ліміт кредиту, строк кредитування, мета отримання кредиту, спосіб та строк надання кредиту, процентна ставка, відсотків річних, тип процентної ставки: стандартна процентна ставка, відсотків річних, знижена процентна ставка процентів річних, тип процентної ставки, загальні витрати за кредитом за стандартною процентною ставкою, загальні витрати за кредитном за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки, орієнтована загальна вартість кредиту та реальна річна процентна ставка за стандартною процентною ставкою та за стандартною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки процентів річних, порядок повернення кредиту: кількість платежів, наслідки прострочення штрафи, право споживача відмовитися від договору про споживчий кредит протягом 14 календарних днів у порядку та умовах, визначених Законом України «Про споживче кредитування» (а. с. 12 - 13).

Із розрахунку заборгованості за кредитним договором №1006406 від 18.09.2023 вбачається, що станом на 30 травня 2024 року загальна сума заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором складає 46 270,00 грн., з яких: 7 000 грн. сума заборгованості за тілом кредиту та 39 270,00 грн. сума заборгованості за відсотками за користування кредитом (а. с. 19 - 21)

30 травня 2024 року між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу № 30052024, відповідно до умов якого право грошової вимоги за кредитним договором № 1006406 від 18.09.2023, укладеним між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ОСОБА_1 - перейшло до ТОВ «ФК «ЄАПБ».

Згідно з п. 1.1. договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якаю настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Згідно з п. 1.2 договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акта прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

З моменту отримання права вимоги до відповідача - 30 травня 2024 року, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Відповідно до реєстру боржників від 30 травня 2024 року до договору факторингу № 30052024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 1006406 від 18.09.2023, в сумі 46 270,00 грн., з яких: 7 000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 39 270,00 грн. сума заборгованості за відсотками за користування кредитом (а. с. 18)

Крім того, 12 жовтня 2023 року, між товариством з обмеженою відповідальністю «МІЛОАН» (первісний кредитор) та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 103120166 .

Даний кредитний договір укладено в електронній формі в Особистому кабінеті Позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний, зокрема, через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до п. 6 Кредитного договору, Порядок (технологія) укладення договору та спосіб ідентифікації, верифікації Позичальника.

Відповідно до п.2.1. Кредитного договору, кредитні кошти надаються ТОВ «МІЛОАН» позичальнику у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачкою первісному кредитору з метою отримання кредиту.

Згідно п 7.1 договору, цей договір (з додатками № 1, 2, 3, 4 та Правилами) набуває чинності з моменту його укладення в електронній формі, а права та обов`язки сторін, що ним обумовлені, з моменту отримання кредиту; якщо зі спливом 3-го дня з моменту укладення договору кредитні кошти не будуть відправлені кредитодавцю та/або не будуть отримані позичальником у відповідності з визначеним способом 6надання кредиту, дія цього договору може бути припинена достроково.

Згідно з п. п. 1.1., 1.2., 1.4., 1.5., кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим договором, на строк визначений п.1.3 договору надати позичальнику грошові кошти у сумі визначеній у п. 1.2. договору, а позичальник зобов`язується повернути кредитні кошти. Тип кредиту є кредит. Сума кредиту становить 4 000 грн., кредит надається на загальний строк - 105 днів з 12.10.2023 року; пільговий період складає 15 днів з дня видачі кредиту та закінчується 27 жовтня 2023 року; поточний період складає 90 днів та наступає з наступного дня після закінчення пільгового періоду та закінчується 25 січня 2024 року.

Позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування в рекомендовану дату платежу 27.10.2023, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 25.01.2024. Загальні витрати за пільговий період складають 6,00 грн., тобто 4% - річних; загальні витрати за за кредитом 10 806,00 грн. тобто 9 358,00 % річних; орієнтована загальна вартість кредиту за пільговий період 4 006,00 грн., за весь строк кредитування 14 806,00 грн. Комісія за надання кредиту 0,00 грн.; проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду 6,00 грн., які нараховуються за ставкою 0,01% від фактичного залишку кредиту за коженг день користування кредитом протягом поточного періоду; проценти протягом поточного періоду 10 800,00 грн., які нараховуються за стандартною ставкою 3,00% від фактичного залишку кредиту за кожен день користування. Тип процентної ставки фіксована.

Згідно з п.2.1. Договору, кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 .

Пунктами 6.1., 6.2. Договору передбачено, що цей кредитний договір укладається в електронній формі в Особистому кабінеті позичальника шляхом відправлення Товариством електронного повідомлення на мобільний телефон позичальника, а позичальник використовує одноразовий ідентифікатор для підписання цього кредитного договору.

Підписанням Кредитного договору відповідачка підтвердила, що вона ознайомилася з наявними схемами кредитування, отримала проект цього кредитного Договору разом з додатками (в електронному вигляді в особистому кабінеті), ознайомилася з усіма його умовами.

Із заяви на отримання кредиту видно, що ОСОБА_1 ознайомившись з кредитним договором про споживчий кредит та усіма його додатками, включаючи правила надання коштів у позику, паспортом споживчого кредиту та графіком платежів, що розміщені на офіційному сайті та погодившись з ними просила Товариство надати їй кредит на задоволення особистих потреб у розмірі 4000,00 грн. переказом на картковий рахунок, строком на 105 днів, пільговий період 15 днів, поточний період 90 днів; процентна ставка - 0,01% за кожен день користування кредитом у пільговий період і 3,00% - у поточному періоді; комісія за надання кредиту: 00,00 грн. Платіжна картка позичальника на яку має бути перерахована сума кредиту: VISA DEBIT CLASSIC НОМЕР_1 ; банк, що випустив картку: НОМЕР_2 ; із заяви також вбачається,що подача цієї заяви не призводить до обов`язку кредитодавця надати ОСОБА_1 кредит (а. с. 25 - 33 ).

29 січня 2024 року між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (далі позивач) укладено договір факторингу № 29012024, відповідно до умов якого право грошової вимоги за кредитним договором № 103120166 від 12 жовтня 2023 року, укладеним між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 перейшло до ТОВ «ФК «ЄАПБ».

Відповідно до реєстру боржників № 2 від 29 січня 2024 року, до договору факторингу № 29012024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 103120166 від 12 жовтня 2023 року, в сумі: 14 274,00 грн., з яких: 4 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 10 274,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме, з 29 січня 2024 року, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій (а. с. 34 - 37).

Із розрахунку заборгованості за кредитним договором №103120166 від 12.10.2023 року вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ «ФК «ЄАПБ», станом на 29.01.2024 становить 14 274,00 грн., з яких: 4 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 10 274,00 грн. сума заборгованості за відсотками та ТОВ «ФК «ЄАПБ» у період з 29.01.2024 по 30.11.2024 не здійснювалося жодних додаткових нарахувань (а. с. 38).

Крім того, 22 жовтня 2023 року, між товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп» (первісний кредитор) та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 10164-10/2023.

Даний кредитний договір укладено в електронній формі в Особистому кабінеті Позичальника; видача кредиту здійснюється онлайн, використовуючи мережу «Інтернет», через веб сайт товариства: https://srarfin.com.ua; клієнет самостійно відвідує сайт товариства, знайомиться із відповідною інформаціє., а саме Правилами надання коштів у позику, кредитними продуктами, примірником договору про надання кредиту, та ін.; клієнт самостійно на калькуляторі обирає необхідну йому для кредиту суму коштів та строк платежу за кредитом, який є розрахунковим періодом для побудування графіку платежів, який згідно п.3.1. договору є невід`ємною складовою цього договору та згідно якого в подальшому здійснюється повернення кредиту та сплата процентів; після чого клієнт переходить до створення особистого кабінету, для чого вказує свій фінансовий номер та заповнює заявку анкету, в якій вказує повні, точні та достовірні особисті дані відповідно до ідентифікаційних документів, які необхідні товариству для прийняття рішення про видачу кредиту.

Після отримання попереднього рішення клієнт проходить верифікацію та ідентифікацію, після успішного проходженн яякого товариство робить клієнту пропозицію укласти кредитний договір, шляхом неадсилання пропозиції в Особистий кабінет позичальника, клієнт може прийняти пропозицію, попередньо ознайовшись з цсіма істотними умовами договору, натиснувши кнопку «Погоджуюсь»; у випадку згоди клієнта натискає кнопку «Підписати», після чого отримує вхідний дзвінок на вказаний ним номер телефону або СМС - повідомлення та вводить отриманий ним одноразовий ідентифікатор, введенням якого клієнт підтверджує прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) товариства на укладення кредитного договору (електронний підпис накладається на оригінал договору); після підписання кредитного договору товариство надає кредит шляхом безготівкового перерахування суми кредиту на банківську картку клієнта, зазначену клвєнтом в завці та цьому договорі.

Згідно з п. 1. Договору, сума кредиту становить 3 000 грн.; пит кредиту кредит; мета отримання кредиту на власні потреби; кредит надається на строк - 365 днів з 22.10.2023 року; дата погашення кредиту 15.10.2024; процентна ставка 2,50%в день; клієнт зобов`язаний сплачувати проценти кожні 10 днів; кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 ; у випадку, після здійснення товариством платежу за реквізитами платіжної картки виявиться, що платіж не може бутим зарахований на рахунок з будь яких причин, які не залежать від товариства, клієнт втрачає право отримати кредитні кошти за цим договором, а у товариства не виникає прострочення кредитора.

Вказаний кредитний договір, Додаток 1 до договору, тобто Графік платежів та паспорт споживчого кредиту (інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит) підписані ОСОБА_1 22 жовтня 2025 року електронно - цифровим підписом W8807 (а. с. 45 - 50).

26 лютого 2024 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (далі позивач) укладено договір факторингу № 26022024, відповідно до умов якого право грошової вимоги за кредитним договором № 10164-10/2023 від 22 жовтня 2023 року, укладеним між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 перейшло до ТОВ «ФК «ЄАПБ».

Відповідно до реєстру боржників від 26 лютого 2024 року, до договору факторингу № 26022024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 10164-10/2023 від 22 жовтня 2023 року, в сумі: 11 850,00 грн., з яких: 3 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 8 850,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме, з 26 лютого 2024 року, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій (а. с. 51 - 54).

Із розрахунку заборгованості за кредитним договором № 10164-10/2023 від 22.10.2023 року вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ «ФК «ЄАПБ», станом на 30.11.2024 становить 11 850,00 грн., з яких: 3 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 8 850,00 грн. сума заборгованості за відсотками та ТОВ «ФК «ЄАПБ» у період з 26.02.2024 по 30.11.2024 не здійснювалося жодних додаткових нарахувань (а. с. 55).

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Відповідно до п.5 ч.1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Статтею 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено порядок укладення електронного договору.

Відповідно до ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання зокрема: електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Ураховуючи вказане, вказані кредитні договори укладені в електронній формі та підписані електронно цефровим підписом відповідачки за допомогою одноразового ідентифікатора та згідно умов договорів кредитні кошти повинні були нарахуватися у безготівковій формі, шляхом перерахування на поточний рахунок відповідачки з використанням реквізитів платіжної картки, яка була зазначена у кожному з договорів.

Відповідно до положень ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 638ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Істотними умовами кредитного договору є розмір кредиту, розмір процентної ставки за користування кредитом, а також строк та порядок повернення кредиту у визначеному розмірі та сплати процентів за користування кредитом.

Отже, істотними умовами кредитного договору є не лише його укладення, а фактичне надання грошових коштів позичальнику. Обов`язок позичальника щодо повернення коштів виникає лише з моменту, коли кредитні кошти були йому фактично надані та він набув можливості ними розпоряджатися.

Відповідно до ч.1 ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до положень ст. ст. 12, 81 ЦПК України визначено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін.

Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Однак, позивачем не надано жодних підтверджень факту отримання відповідачкою кредитних коштів, згідно кредитних договорів: № 1006406 від 18 вересня 2023 року ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ», 103120166 від 12 жовтня 2023 року ТОВ «МІЛОАН» та № 10164-10/2023 від 22 жовтня 2023 року ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП», укладених із ОСОБА_1 .

Позивач стверджуючи, що відповідачка отримала кредитні кошти згідно вказаних договорів на зазначену ОСОБА_1 платіжну картку у відповідному до умов договорів розмірі повинен був надати докази перерахування кредитних коштів.

Хоча, суми кредитів обумовлені умовами зазначених договорів, проте, доказами фактичного перерахування кредитних коштів, є платіжні доручення, виписки з рахунку, підтвердження зарахування коштів на картковий рахунок, однак такі позивачем не долучені, а відтак, у суду відсутня можливість перевірити факт перерахування таких коштів первісними кредиторами.

На підтвердження позовних вимог позивачем надані розрахунки заборгованостей, однак такі не можуть бути прийняті судом, як належні докази факту виникнення зобов`язання.

Суд звертає увагу, що сам по собі факт укладення кредитних договорів не є безумовним підтвердженням того, що відповідачка отримала грошові кошти та набула статус боржника.

Доказом надання кредитодавцем позичальнику кредитних коштів є саме первинні документи, вимоги до яких встановлені Законом України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні».

Аналогічні за змістом висновки, викладені у постанові Верховного Суду від 11 вересня 2019 року по справі №755/2284/16-ц, провадження №61-4685св19.

Також, розрахунок заборгованості є лише вторинним внутрішнім документом позивача, який складений ним в односторонньому порядку і не підтверджує реального факту перерахування грошових коштів відповідачці.

Такий розрахунок не є первинним бухгалтерським документом, що відповідає вимогам ст. 1 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні», яка визначає первинний документ як документ, що містить зафіксовані у письмовій чи електронній формі відомості про господарську операцію.

Також суд зазначає, що у матеріалах справи відсутнє відповідне клопотання про витребування вказаних доказів.

Крім цього, у разі заміни первісного кредитора у зобов`язанні, останній повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення, в тому числі і первинні документи, що підтверджують факт виконання свого обов`язку перед позичальником, тобто факт надання коштів у кредит.

Разом із тим, позивачем ТОВ ФК «Європейська агенція з повернення боргів» не надано таких доказів, а додані копії кредитних договорів, факторингових договорів, розрахунків заборгованості та паспорти кредитів не свідчать про сам факт отримання відповідачкою кредитних коштів.

У зв`язку із недоведенням позивачем факту перерахування кредитних коштів, з метою доведення виконання умов зазначених кредитних договорів, а також фактичного користування відповідачкою кредитними коштами (рух коштів на особовому рахунку позичальника), підстави для стягнення на користь позивача заборгованості за вказаними кредитними договорами - відсутні.

У зв`язку із чим докази, надані позивачем на підтвердження укладення кредитних договорів № 1006406 від 18 вересня 2023 року ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ», 103120166 від 12 жовтня 2023 року ТОВ «МІЛОАН» та № 10164-10/2023 від 22 жовтня 2023 року ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 суд вважає неналежними.

У відповідності до ч. ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Таким чином судові витрати слід покласти на позивача.

При складенні повного рішення, суд застосовує положення другого речення ч.5 ст. 268 ЦПК України та, зокрема, постанову Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 05.09.2022 у справі 1519/2-5034/11.

Керуючись ст. ст. 258, 259, 263-265 ЦПК України, суд

ухвалив:

Відмовити у задоволенні позова ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» про стягнення із ОСОБА_1 заборгованості.

Судові витрати покласти на позивача.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не буде подано, і може бути оскаржено в апеляційному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Закарпатського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Відомості про учасників справи:

Позивач: ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, .

Відповідачка: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання якої зареєстроване за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_3 .

Повне судове рішення складено 02 вересня 2025 року.

Суддя Л.Р.Сас