Справа № 167/529/25
Номер провадження 2/167/330/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

11 вересня 2025 року м. Рожище

Рожищенський районний суд Волинської області у складі:

головуючого судді Гармай І. Т.,

з участю секретаря судового засідання Ісакової Н. Ю.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі Рожищенського районного суду Волинської області цивільну справу за позовом акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості

В С Т А Н О В И В :

Стислий виклад позицій учасників справи.

20 травня 2025 року представник акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» (далі - АТ КБ «ПРИВАТБАНК») Ніколенко В. В. звернулася в суд з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

В обґрунтування позову посилається на те, що ОСОБА_1 звернулася до АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала анкету-заяву № б/н від 07 березня 2014 року та приєдналася до умов та правил надання банківських послуг, яка була розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/terms. Зазначає, що на підставі вказаної анкети-заяви відповідачу було відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшивсядо 75000 грн. Вказує, що для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту відповідач отримала кредитну картку № НОМЕР_1 , строк дії 10/17, тип «Універсальна». Після спливу строку дії вказаної картки ОСОБА_1 для можливості користуванням рахунком додатково отримані наступні картки, а саме: № НОМЕР_2 , строк дії 08/21, тип «Універсальна»; № НОМЕР_3 , строк дії 09/25, тип «Універсальна» та № НОМЕР_4 , строк дії 08/29, тип «Універсальна».

Зазначає, що у зв`язку зі змінами у закодавстві впровадженні нормами закону «Про споживче кредитування» паспорту споживчого кредиту відповідач підписала паспорт споживчого кредиту від 23 вересня 2021 року в якому була зазначена інформація щодо відсоткової ставки по кредиту, однак будь-яких заперечень відповідачем висловлено не було та частково погашалась заборгованість, що звідчить про обізнаність відповідача з умовами кредитування.

Вказує, що 23 вересня 2021 року відповідачем також підписано Заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг, при цьому на момент підписання вказаної заяви заборгованість відповідача становила 3070,23 грн. Зазначає, що починаючи з 23 вересня 2021 року відповідно до п. 1.3 Заяви відсотки за кредитом нараховувалися у розмірі 42,0%

Покликається на те, що банк свої зобов`язання за Договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених Договором в межах кредитного ліміту.

Позичальник взяті на себе зобов`язання належним чином не виконував, унаслідок чого станом на 21 квітня 2025 року утворилася заборгованість за Кредитним договором у розмірі 61137,84 грн, з яких: 42697,68 грн заборгованість за тілом кредиту, 18440,16 грн заборгованість за простроченими відсотками за користування кредитом.

За наведених обставин, з урахуванням зменшених позовних вимог просить стягнути з відповідача заборгованість за Кредитним договором № б/н від 07 березня 2014 року у розмірі 47137,84 грн з яких: 28697,68 грн заборгованість за тілом кредиту, 18440,16 грн заборгованість за простроченими відсотками та судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 2422,40 грн.

У строк, установлений судом в ухвалі про відкриття провадження у справі, відповідач відзив на позовну заяву не надала.

Заяви, та клопотання учасників справи.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, згідно клопотання поданого разом з позовною заявою просив розгляд справи проводити у відсутності представника банку. Щодо ухвалення заочного рішення не заперечував.

Позивач АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та відповідач ОСОБА_1 будучи завчасно та належним чином повідомленими про дату, час та місце розгляду справи в судове засідання не з`явилися, про причини неявки суду не повідомили, будь-яких заяв/клопотань на адресу суду не надходило.

Процесуальні дії у справі.

Ухвалою судді Рожищенського районного суду Волинської області від 23 травня 2025 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, постановлено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін та призначено судове засідання для розгляду справи по суті.

Ухвалою судді Рожищенського районного суду Волинської області від 29 травня 2025 року задоволено клопотання представника позивача про його участь в судовому засіданні в режимі відеоконференції.

Ухвалою Рожищенського районного суду Волинської області від 17 червня 2025 року за клопотанням представника позивача судове засідання відкладено.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 223 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК України), суд ухвалив розглядати справу за відсутності учасників справи.

У відповідності до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд доходить такого висновку.

Фактичні обставини, встановлені судом, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини.

07 березня 2014 року ОСОБА_2 звернулася до АТ КБ «ПРИВАТБАНК» із заявою про надання банківських послуг, яку сторонами було підписано, тобто укладено Договір шляхом написання заяви відповідачем, яка разом з Умовами і правилами надання банківських послуг та Тарифами банку складає між банком і ОСОБА_2 . Договір про надання банківських послуг (далі Договір, Кредитний договір).

Як вбачається з копії паспорта громадянина України серії НОМЕР_5 , після реєстрації шлюбу 03 червня 2021 року з ОСОБА_3 відповідач ОСОБА_1 змінила прізвище ОСОБА_4 на ОСОБА_5 .

Судом встановлено, що 23 вересня 2021 року ОСОБА_1 підписала Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (далі Договір, Кредитний договір).

Відповідно до п. 1.2. Договору, тип кредиту та розмір кредитного ліміту: відновлювальна кредитна лінія до 200000 грн; строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією.

Згідно з п. 1.3 Договору процентні ставки для карт «Універсальна» - 42% і «Універсальна Gold» - 40,8%, тип процентної ставки фіксована.

З паспорта споживчого кредиту встановлено, що 23 вересня 2021 року відповідача було ознайомлено з умовами кредитування, зокрема, типу кредиту, суму ліміту, строку кредитування, процентної ставки, типу процентної ставки, орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача, повернення кредиту та про наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором.

Згідно довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на ОСОБА_1 № 1352556 відбулись такі зміни кредитного ліміту: 07 березня 2014 року - встановлення кредитного ліміту, кредитний ліміт 1100 грн; 07 березня 2014 року - зменшення кредитного ліміту, кредитний ліміт 1100 грн.; 22 лютого 2015 року збільшення кредитного ліміту, кредитний ліміт 2000 грн; 24 травня 2017 року збільшення кредитного ліміту, кредитний ліміт 7000 грн; 19 жовтня 2017 року збільшення кредитного ліміту, кредитний ліміт 12000 грн; 27 листопада 2019 року збільшення кредитного ліміту, кредитний ліміт 17000 грн; 08 липня 2020 року збільшення кредитного ліміту, кредитний ліміт 22000 грн; 06 січня 2022 року зменшення кредитного ліміту, кредитний ліміт 2000 грн; 06 травня 2024 року збільшення кредитного ліміту, кредитний ліміт 75000 грн; 02 грудня 2024 року зменшення кредитного ліміту, кредитний ліміт 0,00 грн.

Відповідно до довідки АТ КБ «ПРИВАТБАНК», на підставі укладеного між позивачем та відповідачем Кредитного договору № б/н, ОСОБА_1 було надано: кредитну картку № НОМЕР_1 , дата відкриття 07 березня 2014 року, термін дії 10/17 року, тип картки Універсальна; кредитну картку № НОМЕР_2 , дата відкриття 14 серпня 2017 року, термін дії 08/21, тип картки Універсальна; кредитну картку № НОМЕР_2 , дата відкриття 25 жовтня 2017 року, термін дії 08/21 року, тип картки Універсальна; кредитну картку № НОМЕР_3 , дата відкриття 23 вересня 2021 року, термін дії 09/25 року, тип картки Універсальна; кредитну картку № НОМЕР_4 , дата відкриття 16 квітня 2025 року, термін дії 08/29 року, тип картки Універсальна.

З виписки за Договором № б/н за період з 07 березня 2014 року по 24 квітня 2025 року встановлено, що відповідачу ОСОБА_1 було відкрито картковий рахунок, видано кредитну карту та вона активно користувалася кредитними коштами.

Згідно розрахунку заборгованості за Договором № б/н від 07 березня 2014 року у ОСОБА_1 перед АТ КБ «ПРИВАТБАНК» виникла заборгованість в розмірі 47137,84 грн з яких: 28697,68 грн заборгованість за тілом кредиту, 18440,16 грн заборгованість за простроченими відсотками.

Зміст спірних правовідносин.

Спірні правовідносини між сторонами виникли у зв`язку з неналежним виконанням позичальником ( ОСОБА_1 ) взятих на себе зобов`язань перед кредитодавцем (АТ КБ «ПРИВАТБАНК») за Кредитним договором, внаслідок чого утворилась заборгованість.

Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування.

Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у п. 6 ч. 1 ст. 3 Цивільним кодексом України (далі - ЦК України).

Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно з ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Предметом даного позову є стягнення заборгованості за договором банківського обслуговування, який є змішаним договором відкриття рахунку та кредитного договору.

Статтею 1066 ЦК України передбачено, що за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами (ст. 1067 ЦК України).

Відповідно до ч. 3 ст. 6 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» порядок відкриття банками рахунків та їх режими визначаються Національним банком України. Умови відкриття рахунка та особливості його функціонування передбачаються в договорі, що укладається між банком і його клієнтом - власником рахунка.

Якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу.

Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 1069 ЦК України).

Кредитний договір укладається у письмовій формі (ст. 1055 ЦК України).

Згідно з ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Згідно з приписами ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до положень ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність» підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.

Згідно з п. 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

У відповідності до ч. 1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (ч. 1 ст. 80 ЦПК України).

Згідно з ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Висновки суду та мотиви прийнятого рішення.

Суд установив, що 07 березня 2014 року ОСОБА_1 ( ОСОБА_2 ) підписала Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг.

За умовами вказаного Договору АТ КБ «ПРИВАТБАНК» надало ОСОБА_1 кредит у вигляді відновлювальної кредитної лінії, із встановленням кредитного ліміту, зі сплатою процентів за користування кредитом. Також визначено строк кредитування 12 місяців з пролонгацією договору.

Відповідач ОСОБА_1 отримала платіжний інструмент - кредитні картки: № НОМЕР_1 , № НОМЕР_2 , № НОМЕР_3 та № НОМЕР_4 .

Дослідженні судом розрахунок заборгованості та виписка по особовому рахунку за Договором № б/н від 07 березня 2014 року підтверджують видачу відповідачу кредитних коштів, користування відповідачем кредитними коштами, а також неналежне виконання умов Кредитного договору.

Вказані обставини, на переконання суду, доводять, що отримавши кредитні кошти, відповідач тривалий час користувалася ними, збільшувала кредитний ліміт, частково погашала заборгованість.

Однак, відповідач належним чином взяті на себе обов`язки за Кредитним договором не виконала, чим допустила заборгованість перед позивачем.

Надаючи оцінку сумі заборгованості, наведеній позивачем у розрахунку, суд не знаходить обґрунтованих підстав для сумнівів у правильності її нарахування, відтак доходить переконання про обґрунтованість цієї суми.

Надати оцінку аргументам відповідача суд позбавлений можливості, оскільки такі нею не наведені.

Враховуючи вищевикладене у своїй сукупності, суд вважає, що позов необхідно задовольнити та стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПРИВАТБАНК» заборгованість за Кредитним договором № б/н від 07 березня 2014 року у розмірі 47137,84 грн.

Розподіл між сторонами судових витрат.

Згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Відповідно до ч. 3 ст. 4 Закону України «Про судовий збір» при поданні до суду процесуальних документів, передбачених частиною другою цієї статті, в електронній формі - застосовується коефіцієнт 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору (2422,40 грн).

При поданні позовної заяви позивачем сплачено судовий збір в сумі 2422,40 грн. Враховуючи, що позовні вимоги задоволено у повному обсязі, а тому з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судові витрати у розмірі 2422,40 грн.

Керуючись ст. 10, 12, 28, 77, 81, 263-265, 284, 354 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Позов акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» заборгованість за Кредитним договором № б/н від 07 березня 2014 року в розмірі 47137 (сорок сім тисяч сто тридцять сім) гривень 84 копійки з яких: 28697 (двадцять вісім тисяч шістсот дев`яносто сім) гривень 68 копійок заборгованість за тілом кредиту, 18440 (вісімнадцять тисяч чотириста сорок) гривень 16 копійок заборгованість за простроченими відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок судового збору.

Рішення може бути оскаржене до Волинського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Дата складення повного судового рішення 11 вересня 2025 року.

Учасники справи:

Позивач: акціонерне товариство комерційний банк «ПРИВАТБАНК», місцезнаходження: вул. Грушевського, буд. 1Д, м. Київ, .

Представник позивача: Велк Віталій Вікторович, адреса: пр-т Молоді, 4е, м. Луцьк, Волинська область, реєстраційний номер облікової картки платників податків НОМЕР_6 .

Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платників податків НОМЕР_7 .

Головуючий суддя І. Т. Гармай