Справа № 274/687/25
Провадження № 2/0274/796/25
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

"11" вересня 2025 р. м. Бердичів

БЕРДИЧІВСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ЖИТОМИРСЬКОЇ ОБЛАСТІ

в складі: головуючого судді Хуторної І. Ю.,

за участю секретаря судового засідання Айрапетян А. А.,

учасники справи, присутні в судовому засіданні:

представник відповідачки адвокат Позняк І.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за Товариства з обмеженою відповідальністю «Українські фінансові операції» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

в с т а н о в и в :

28.01.2025 Товариство з обмеженою відповідальністю «Українські фінансові операції» (ТОВ «Українські фінансові операції») через підсистему Електронний суд звернулося до суду з позовом, у якому просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість у розмірі 76 123, 42 грн та 10 000, 00 грн витрат на правову допомогу, з підстав невиконання ОСОБА_1 зобов`язань за кредитним договором.

Короткий виклад доводів позивача, заперечень відповідача

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 08.11.2023 року між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ОСОБА_1 ((надалі - Відповідач) укладено Договір № 4123094 про надання коштів на умовах споживчого кредиту (надалі - Договір).

На умовах, встановлених Договором, ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» зобов`язалося надати відповідачці кредит у розмір 10 000 грн строком на 360 днів: з 08.11.2023 року по 02.11.2024 року та сплатою процентів за користування кредитом зі сплатою процентів визначених п.п. 1.4.1. та 1.4.2.

На підставі погоджених умов, викладених в п. 2.1. Договору ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» надає кредит у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на банківський рахунок фізичної особи за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) НОМЕР_1 , яку Відповідачем вказано особисто під час укладання Договору.

Відповідачка умови договору не виконала та нею здійснено оплати на рахунок Первісного кредитора, спрямовані на оплату тіла кредиту в розмірі 10,02 грн та оплату процентів за користування грошовими коштами у сумі 28 грн.

Згідно з розрахунку заборгованості за Договором № 4123094 від 08.11.2023 року у період з 08.11.2023 року по 26.07.2024 року включно Первісним кредитором було нараховано проценти за користування грошовими коштами загальною сумою 46381,28 грн.

Станом на 26.07.2024 року загальна сума заборгованості відповідачки за Договором № 4123094 від 08.11.2023 року склала: тіло кредиту - 9989,98 грн, заборгованість за процентами - 46353,28 грн, загальною сумою 56343,26 грн.

Відповідно до укладеного Договору факторингу від 26.07.2024 року №26/07/2024 року до ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» від ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» перейшло право грошової вимоги до відповідачки за Договором № 4123094 від 08.11.2023 року на загальну суму боргу - 56343,26 грн.

Станом на дату укладання Договору факторингу від 26.07.2024 року №26/07/2024, строк дії Договору № 4123094 від 08.11.2023 року не закінчився.

А, тому, в межах строку дії Договору, укладеного між Первісним кредитором та Відповідачем, ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» у період з 26.07.2024 року по 02.11.2024 року (99 календарних днів) здійснено нарахування процентів за стандартною процентною ставкою, у сумі 19780,16 грн. 9989,98 грн * 2.00% = 199,80 грн*99 календарних дні = 19780,16 грн.

Суму боргу - 76 123, 42 грн, із яких 9989,98 грн тіло кредиту та 66 133, 44 проценти позивач просить стягнути із відповідачки.

Відзив на позовну заяву не надходив. У судовому засіданні представник відповідачки адвокат Позняк І.С. частково визнала позов. Просила зменшити проценти до тіла кредиту, оскільки заявлено непосильну суму боргу для відповідачки. Крім того вважає, що витрати на правничу допомогу не обґрунтовані.

Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі

Ухвалою судді від 25.02.2025 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження. Крім того, у Акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» витребувано інформацію чи було імітовано на ім`я ОСОБА_1 платіжну картку № НОМЕР_1 та виписку про рух коштів з карткового рахунку, який відкритий на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) до платіжної карти № НОМЕР_1 за період з 08.11.2023 по 17.11.2023.

У судове засідання представник позивача не прибув, згідно поданої заяви представник позивача Дідух Є.О. просив проводити розгляд справи за його відсутності, позов підтримав.

Представник відповідачки адвокат Позняк І.С. у судому засіданні просила зменшити борг за процентами до розміру боргу за тілом кредиту.

Фактичні обставини, встановлені судом, докази на їх підтвердження

Судом встановлено, що 08.11.2023 року між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ОСОБА_1 укладено Договір № 4123094 про надання коштів на умовах споживчого кредиту. Відповідно до реквізитів Договору № 4123094 від 08.11.2023 відповідачка підписала договір за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «В639» (а.с. 18-23, 33-43).

На умовах, встановлених договором, ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» зобов`язується надати Клієнту грошові кошти в гривні (далі - кредит) на умовах строковості, зворотності, платності, а ОСОБА_1 зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені Договором.

Відповідно до п. 1.2. тип кредиту - кредит, сума кредиту складає 10000 грн.

Згідно із п. 1.3 Договору строк кредиту 360 днів: з 08.11.2023 року по 02.11.2024 року. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів.

На підставі погоджених умов, викладених в п. 2.1. Договору ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» надає кредит у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на банківський рахунок фізичної особи за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) НОМЕР_1 , яку Відповідачем вказано особисто під час укладання Договору.

Згідно з п.3.1. Договору, Проценти, що нараховуються за цим Договором є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за Договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод "факт/факт".

Пунктом 1.4.1. Договору передбачено стандартну процентну ставку, яка становить 2 % в день та застосовується в межах строку кредиту, вказаного в п. 1.3 Договору.

Пунктом 1.4.2. передбачено знижену процентну ставку, яка становить 0,01 % в день та застосовується на наступних умовах. Якщо Клієнт до встановленого строку, зазначеного в п. 1.4.2. Договору або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти в сумі, не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів, або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, Клієнт як учасник Програми лояльності отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Клієнт за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати буде перераховано за зниженою процентною ставкою. У випадку невиконання Клієнтом умов для отримання індивідуальної знижки від Товариства, користування кредитом для Клієнта здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим Договором та доступні для інших клієнтів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки. При цьому, Клієнт розуміє та погоджується, що застосування зниженої процентної ставки є виключно його правом отримання індивідуальної знижки лише як учасника Програми лояльності та лише за умови виконання ним вимог для її застосування, передбачених цим Договором. Клієнт погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання Клієнтом права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) застосовується стандартна процентна ставка, при цьому застосування стандартної процентної ставки без знижки, не є зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для Клієнта, оскільки надання кредиту за цим Договором здійснюється саме на умовах стандартної процентної ставки.

ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» свої зобов`язання перед ОСОБА_1 виконало та надало йому кредит в сумі 10000 грн., шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку № НОМЕР_1 , емітовану Банком АТ КБ «ПриватБанк», що підтверджується копією довідки платіжного провайдера - ТОВ «УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ» та довідкою про рух коштів АТ КБ «Приват Банк» ( а.с. 32, 104-105)

Згідно з розрахунку заборгованості за Договором № 4123094 від 08.11.2023 року у період з 08.11.2023 року по 26.07.2024 року включно Первісним кредитором було нараховано проценти за користування грошовими коштами загальною сумою 46381,28 грн.

У зазначений період Відповідачем здійснено оплати на рахунок первісного кредитора, спрямовані на оплату тіла кредиту в розмірі 10,02 грн. та оплату процентів за користування грошовими коштами у сумі 28 грн.

Станом на 26.07.2024 року загальна сума заборгованості відповідачки за Договором № 4123094 від 08.11.2023 року склала: тіло кредиту - 9989,98 грн, заборгованість за процентами - 46353,28 грн, загальною сумою 56343,26 грн (а.с. 59-63).

26.07.2024 р між ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» від ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» укладено договір факторингу №26/07/2024, за умовами якого до ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» перейшло право грошової вимоги до відповідачки за Договором № 4123094 від 08.11.2023 року на загальну суму боргу - 56343,26 грн (а.с. 28, 47, 63-78,)

Пунктом 1.1. Договору факторингу № 26/07/2024 від 26.07.2024 передбачено, що за цим договором Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.

Станом на дату укладання Договору факторингу від 26.07.2024 року №26/07/2024, строк дії Договору № 4123094 від 08.11.2023 року не закінчився та в межах строку дії Договору, укладеного між Первісним кредитором та Відповідачем, ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» у період з 26.07.2024 року по 02.11.2024 року (99 календарних днів) здійснено нарахування процентів за стандартною процентною ставкою, у сумі 19780,16 грн. 9989,98 грн * 2.00% = 199,80 грн*99 календарних дні = 19780,16 грн.

Застосовані судом норми права

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Положеннями ст. 526 ЦК визначено, що зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); 2) правонаступництва; 3) виконання обов`язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); 4) виконання обов`язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом. Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.

Згідно зі статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора; зобов`язання в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Положеннями статті 516 ЦК України визначено, що заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

За приписами статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до статті 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Відповідно до статті 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Згідно з ч.ч. 3, 4 ст. 12, ч.ч. 1, 3 ст. 13, ч.ч. 1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Аналіз доводів сторін, висновки суду

Дослідивши докази, суд доходить висновку про часткове задоволення позову, із таких підстав.

Суд встановив, що первісний кредитор покладені на нього зобов`язання за укладеним між ТОВ «Лінеура Україна» ОСОБА_2 кредитним договором № 4123094 від 08.11.2023 виконав в повному обсязі, надавши відповідачці 08.11.2023 грошові кошти в сумі 10 000 грн.

Умови договору відповідачка не виконала, допустивши несплату боргу за наданим кредитом та процентами.

Розмір боргу за тілом кредиту в сумі 9989,98 грн відповідачкою не оспорено, а отже в цій частині суд стягує борг у повному обсязі.

Щодо стягнення боргу за процентами, які позивач визначив у сумі 66133,44 грн, суд доходить таких висновків.

Згідно приписів пункту 8 частини 1 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування», процентна ставка, її тип та порядок обчислення встановлюється у договорі і є істотною умовою цього договору.

Як зазначалося вище, в пункті 1.4.1. кредитного договору передбачено, що стандартна процента ставка за користування грошовими коштами встановлена у розмірі 2 % щоденно.

За стандартною процентною ставкою проценти нараховані, починаючи із 08.12.2023 та до 02.11.2024.

Разом із тим 22 листопада 2023 року був прийнятий Закон України № 3498-ІХ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24 грудня 2024 року. Вказаним Законом було внесено зміни та доповнення і до Закону України №1734-VIII від 15 листопада 2016 року «Про споживче кредитування». Зокрема, ст. 8 Закону України №1734-VIII від 15 листопада 2016 року «Про споживче кредитування» доповнено частиною п`ятою, якою визначено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Водночас, п. 17 «Прикінцевих та перехідних положень» Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Згідно пункту 2 розділу ІІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України № 3498-ІХ, дія пункту 5 розділу I цього Закону, яким власне і запроваджено максимальний розмір денної процентної ставки, поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Згідно з роз`ясненнями, викладеними в пункті 5 мотивувальної частини Рішення КСУ від 09 лютого 1999 року по справі № 1-7/99, в регулюванні суспільних відносин застосовуються різні способи дії в часі нормативно-правових актів. Перехід від однієї форми регулювання суспільних відносин до іншої може здійснюватися, зокрема, негайно (безпосередня дія), шляхом перехідного періоду (ультраактивна форма) і шляхом зворотної дії (ретроактивна форма).

Отже, в даному випадку законодавцем використана ультраактивна форма регулювання суспільно-правових відносин та визначений перехідний період, який передує безпосередньому застосуванню нової правової норми.

Оскільки Закон України № 3498-ІХ набув чинності 24.12.2023 року та застосовано визначений законодавством перехідний період до запровадження максимального розміру денної процентної ставки, в період часу з 24.12.2023 року до 22.04.2024 року максимальний розмір денної процентної ставки 2,5 % (що не перевищує денну процентну ставку, визначену в договорі), в період часу з 22.04.2024 року до 20.08.2024 року максимальний розмір денної процентної ставки 1,5 %, а з 20.08.2024 року максимальний розмір денної процентної ставки 1 %.

При цьому, згідно пункту 2 розділу ІІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України № 3498-ІХ, дія пункту 5 розділу I цього Закону (яким власне і запроваджено максимальний розмір денної процентної ставки) поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Вказане свідчить про те, що у випадку продовження дії кредитних договорів після набрання чинності Законом України № 3498-ІХ, умови щодо обмеження максимального розміру денної процентної ставки застосовуються автоматично і не вимагають внесення змін до договору, так як характер цих правових норм є імперативним і не передбачає можливості відхилення від них при укладенні чи зміні договорів про надання споживчого кредиту.

З урахуванням викладеного, суд вважає, що для визначення розміру заборгованості за процентами за кредитним договором до 22 квітня 2024 року застосовується процентна ставка 2 %, з 22 квітня 2024 до 20.08.2024 - 1,5 %, а з 20.08.2024 - 1 %.

Оскільки сума боргу за тілом кредиту складає 9989,98 грн, відповідно із 22 квітня 2024 року до 20.08.2024 року проценти мали б складати - 1,5 на день, що дорівнює 18131,82 грн, із розрахунку 9989,98 х0,015х121.

За період із з 20.08.2024 до 02.11.2024 проценти мали б складати - 1 % на день, а отже розмір процентів за цей період на суму боргу за тілом кредиту - 9989,98 грн проценти дорівнюють 7492,49 грн, із розрахунку 9989,98 х0,01х75.

А отже, із відповідачки слід стягнути 52 747,77 грн боргу за процентами за увесь період кредитування.

Таким чином, всього із відповідачки слід стягнути 62 737, 75 грн боргу за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4123094 від 08.11.2023 (9989,98 +52 747,77).

У задоволенні позову в частині стягнення процентів в розмірі 13 385,67 грн суд відмовляє.

Розподіл судових витрат

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України із відповідачки на користь позивача належить стягнути сплачений позивачем судовий збір, пропорційно задоволеним позовних вимогам у розмірі 1996 гривень 44 копійки (62 737, 75х2422,4: 76 123,42)

Керуючись статтями 141, 259, 263-265, 268 Цивільного процесуального кодексу України, суд

у х в а л и в :

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Українські фінансові операції» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Українські фінансові операції» заборгованість за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4123094 від 08.11.2023 у розмірі 62 737 гривень 75 копійок.

У задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Українські фінансові операції» 1996 гривень 44 копійки судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту рішення безпосередньо до Житомирського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його складення має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому рішення суду.

Відомості про учасників справи:

Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Українські фінансові операції», місцезнаходження за адресою: м. Київ, вул. Набережно-Корчуватська, 27, прим. 2, ;

Відповідачка - ОСОБА_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 РНОКПП НОМЕР_2 .

Повний текст рішення складено 16.09.2025.

Суддя І. Ю. Хуторна