Справа № 489/2018/25
Провадження № 2/489/1768/25
РІШЕННЯ

Іменем України

16 вересня 2025 року м. Миколаїв

Інгульський районний суд міста Миколаєва у складі:

головуючого судді Костюченко Г.С.,

із секретарем судового засідання Савковою К.А.

без участі сторін,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Миколаєві в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням учасників справи цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив:

Публічне акціонерне товариство «Перший український міжнародний банк» звернулося до суду з позовом про стягнення з відповідача заборгованості у розмірі 49 567,40 грн. та судовий збір у розмірі 2422 грн. 40 коп.

Свої вимоги мотивувало тим, що між АТ «Перший український міжнародний банк» та ОСОБА_1 укладено кредитні договори: 26.05.2020 кредитний договір № 6, за яким позичальнику видано кредит в сумі 27699.49 грн.; 18.01.2021 кредитний договір № 1, за яким позичальнику видано кредит в сумі 10245 грн.; 25.05.2021 кредитний договір № 1, за яким позичальнику видано кредит в сумі 7846 грн. Проте відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 10.01.2025 склала: по кредитному договору від 26.05.2020 № 6 42630,19 грн., з яких: 25843,63 грн. заборгованість за кредитом; 16786,56 грн. заборгованість процентами; 0 грн. заборгованість за комісією; по кредитному договору від 18.01.2021 № 1- 2273,41 грн., з яких: 736,56 грн. заборгованість за кредитом; 0,1 грн. заборгованість процентами; 1536,75 грн. заборгованість за комісією; по кредитному договору від 25.05.2021 № 1- 4663,8 грн., з яких: 3015,66 грн. заборгованість за кредитом; 0,48 грн. заборгованість процентами; 1647,66 грн. заборгованість за комісією. Загальна сума заборгованості по вищевказаним кредитним договорам станом на 10.01.2025 склала 49 567,40 гривень. Позивач направив письмову вимогу відповідачу про повернення заборгованості за адресою місця її проживання, однак до теперішнього часу заборгованість відповідачем не погашена.

Ухвалою суду від 27.03.2025, позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі та призначено справу до судового розгляду по суті в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

Відповідно до ч. 3 ст. 211 ЦПК України, учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Якщо таке клопотання заявили всі учасники справи, судовий розгляд справи здійснюється на підставі наявних у суду матеріалів.

Представник позивача АТ «Перший український міжнародний банк» до суду не з`явився, повідомлений про розгляд справи належним чином, у позовній заяві просив про розгляд справи за його відсутності.

Відповідачка у судове засідання не з`явилась. Від представника відповідача Коваленко О.Л. надійшли додаткові пояснення, відповідно до яких позивачка вважає що рахунки на які здійснено зарахування коштів не відповідають жодному з рахунків зазначених у заяві на приєднання до договору комплексного обслуговування, отже позивачем з незрозумілих підстав було перераховано кошти у розмірі 18 091,00 грн. на якісь реквізити під приводом надання кредиту відповідачу у зазначеній сумі. Також відповідачка не вважає наявні в матеріалах справи копії паспортів споживчих кредитів неналежним доказом, які могли б підтвердити повідомлення споживача про умови кредитування, укладення договору кредиту із зазначеними в паспорті умовами кредитування. За таких обставин представник відповідача просить відмовити у задоволені заявлених позовних вимог.

Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, у відповідності до ч. 5 ст. 268 ЦПК України, є дата складання повного судового рішення.

Згідно вимог ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

З`ясувавши обставини та дослідивши надані докази, суд приходить до висновку, що встановлені наступні факти та відповідні правовідносини.

26.05.2020 відповідачем особистим підписом підписано Заяву №6, відповідно до якої кредитний ліміт визначено у сумі 27 699,49 грн. , строк дії кредитного ліміту 12 місяців; стандартна процентна ставка складає 47,88%, реальна річна процентна ставка -47,88%; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 12 57,86 грн.

До укладення вказаної заяви відповідач підписала паспорт споживчого кредиту, який містить, зокрема, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтовної реальної річної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту, порядок повернення кредиту та іншу інформацію.

За розрахунком позивача станом на 10.01.2024 заборгованість відповідача по кредитному договору № 6 від 26.05.2020 складає 42 630,19 грн., з яких заборгованість по тілу кредиту 25 843,63 грн., по процентам 16 786,56 грн., комісії 0,00 грн.

18.01.2021 відповідачем підписано Заяву №1, відповідно до якої кредитний ліміт визначено у сумі 10 245,00 грн., строк дії кредитного ліміту 24 місяців; стандартна процентна ставка складає 0,01%, реальна річна процентна ставка -20,71%; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 11 782,55 грн.

25.05.2021 відповідачем підписано Заяву №1, відповідно до якої кредитний ліміт визначено у сумі 7 846,00 грн., строк дії кредитного ліміту 24 місяців; стандартна процентна ставка складає 0,01%, реальна річна процентна ставка 29,1752%; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 9 494,23грн.

Відповідач не виконує взяті на себе кредитні зобов`язання належним чином довготривалий час. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 10.01.2025 склала:

-по кредитному договору від 26.05.2020 № 6 42630,19 грн., з яких: 25843,63 грн. заборгованість за кредитом; 16786,56 грн. заборгованість процентами; 0 грн. заборгованість за комісією;

-по кредитному договору від 18.01.2021 № 1- 2273,41 грн., з яких: 736,56 грн. заборгованість за кредитом; 0,1 грн. заборгованість процентами; 1536,75 грн. заборгованість за комісією;

-по кредитному договору від 25.05.2021 № 1- 4663,8 грн., з яких: 3015,66 грн. заборгованість за кредитом; 0,48 грн. заборгованість процентами; 1647,66 грн. заборгованість за комісією.

Загальна сума заборгованості по вищевказаним кредитним договорам станом на 10.01.2025 склала 49 567,40 гривень.

Виписками підтверджується надання відповідачу кредитних коштів, користування ними у власних цілях та здійснення часткового погашення заборгованості.

Виписки по особовим рахункам відповідно до положень статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність», пункту 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 04.07.2018 № 75, є первинним документом, який підтверджує здійснені по банківському рахунку операції.

13.01.2025 на адресу відповідача Банк надіслав письмову вимогу (повідомлення) про необхідність погашення заборгованості за кредитним договором, яка станом на 11.01.2025 становила 49 567,40 грн., протягом 30 днів з дня отримання повідомлення.

Із змісту позову слідує, що вимога позивача відповідачем виконана не була та заборгованість не погашена.

За змістом статей 626, 628 Цивільного кодексу України (далі ЦК України)договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

У статті 526ЦК України зазначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.ч.1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором (ч.1 ст. 1056-1 ЦК України).

Відповідно до постанови Верховного Суду у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду у справі № 554/4300/16-ц від 25.05.2021 аналіз зазначених норм дає підстави для висновку, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто виписки за картковими рахунками можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором.

Згідно з п.5.1.7 розд. 1 Публічної пропозиції АТ "ПУМБ" на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (нова редакція діє з 15.03.2021) (далі - Публічна пропозиція) клієнт зобов`язаний сплачувати заборгованість по Договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим Договором.

В п. 5.7 розд. 2 Публічної пропозиції зазначено, що проценти за користування споживчим кредитом та комісії встановлюються у фіксованому розмірі і підлягають сплаті клієнтом по день фактичного повного повернення заборгованості за споживчим кредитом (не враховуючи цей день).

У випадку порушення зобов`язань з повернення споживчого кредиту та/або сплати процентів за користування споживчим кредитом/ комісій згідно Графіку платежів, а також у випадках, передбачених п. 5.18 розд. 2 Договору, нарахування/розрахунок процентів за користування споживчим кредитом на суму простроченої заборгованості за споживчим кредитом (частиною споживчого кредиту, яку не було повернуто відповідно до Графіку платежів), здійснюється за ставкою 0,01 процентів річних і такий розмір процентів буде застосовуватись банком до тієї дати, коли зазначені зобов`язання / умови будуть виконані / дотримані належним чином (п. 5.7.2 розд. 2 Публічної пропозиції).

Згідно з п. 5.7.3 розд. 2 Публічної пропозиції комісія за обслуговування кредитної заборгованості сплачується щомісячно в терміни сплати процентів за користування споживчим кредитом за відповідний розрахунковий період у розмірі, вказаному в Заяві на приєднання до Договору, від початкової (наданої) суми споживчого кредиту (база розрахунку комісії). Комісія за обслуговування кредитної заборгованості за наданим споживчим кредитом розраховується за повний місяць у якому відбувається повернення заборгованості.

Відповідно до постанови Верховного Суду у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду від 25 травня 2021 року у справі № 554/4300/16-ц (провадження №61-3689св21): - належними доказами, які підтверджують наявність заборгованості за укладеним кредитним договором та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність»; - банківські виписки за рахунками позичальника підтверджують обставини видачі кредиту та його розміру, а також заборгованість по кредиту, розмір якої відображено у розрахунку. Аналогічна позиція наведена у Постанові ВГСУ від 13.11.2014 № 908/4154/13, постанові Верховного Суду у складі Третьої судової палати Касаційного цивільного суду від 17.12.2020 у справі № 278/2177/15-ц, відповідно до яких Виписка по рахунках банка є належним та допустим доказом, щодо надання Банком кредитних коштів клієнту, отримання і використанням таких кошів клієнтом, нарахування банком відсотків, комісії, пені, а також часткове погашення позичальником заборгованості за кредитним договором.

Стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню (постанова ВСУ від 14.11.2018 у справі № 2-383/2010). У статті 629 ЦК України закріплений принцип «обов`язковості договору».

Тобто з укладенням договору та виникненням зобов`язання його сторони набувають обов`язки (а не лише суб`єктивні права), які вони мають виконувати.

У спростування зазначених представником позивача доводів відповідачем будь - яких доказів не надано, а також суду не надано жодного належного та допустимого доказу не отримання кредитних коштів.

Дослідивши докази долучені до матеріалів справи щодо їх належності і допустимості, враховуючи підписану відповідачем заяву про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, що свідчить про обізнаність ОСОБА_1 про умови кредитування, нарахування відсотків, їх розмір, суд вважає, що позов підлягає задоволенню в повному обсязі.

Відповідно до ч. 1 ст.141 Цивільного процесуального кодексу України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати зі сплати судового збору у розмірі 2422,40 грн.

Керуючись ст. ст. 89, 259, 263-265 ЦПК України, суд

вирішив:

Позов Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» заборгованість в загальному розмірі 49 567 грн. 40 коп., яка складається з:

-- по кредитному договору від 26.05.2020 № 6 42630,19 грн., з яких: 25843,63 грн. заборгованість за кредитом; 16786,56 грн. заборгованість процентами; 0 грн. заборгованість за комісією;

-по кредитному договору від 18.01.2021 № 1- 2273,41 грн., з яких: 736,56 грн. заборгованість за кредитом; 0,1 грн. заборгованість процентами; 1536,75 грн. заборгованість за комісією;

-по кредитному договору від 25.05.2021 № 1- 4663,8 грн., з яких: 3015,66 грн. заборгованість за кредитом; 0,48 грн. заборгованість процентами; 1647,66 грн. заборгованість за комісією.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» судовий збір у розмірі 2422 грн. 40 коп.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Миколаївського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення або з дня складання повного тексту рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або про прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

З інформацією щодо тексту судового рішення учасники справи можуть ознайомитися за веб-адресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua.

Відомості про учасників справи:

позивач: Акціонерне товариство «Перший український міжнародний банк», , місцезнаходження: м. Київ, вул. Андріївська, 4;

відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 .

Повний текст рішення складено 16.09.2025.

Суддя Г.С.Костюченко