Справа № 344/1359/25
Провадження № 2/344/1886/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

01 вересня 2025 року м. Івано-Франківськ

Івано-Франківський міський суд Івано-Франківської області в складі:

головуючої судді Бабій О.М.

секретаря Волощук Є.Ю.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся в суд із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 6436084 від 16 жовтня 2023 року посилаючись на те, що відповідач на підставі вищенаведеного кредитного договору отримав у ТОВ «МІЛОАН» грошові кошти (кредит) в сумі 4000 гривень та зобов`язався виконати кредитні зобов`язання відповідно до умов кредитного договору в строк 104 дні. Внаслідок порушення порядку сплати коштів за відповідачем наявна заборгованість. Правонаступником ТОВ «МІЛОАН» за всіма правами та обов`язками є ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал», який в свою чергу згідно умов договору факторингу відступив право вимоги за кредитними договорами позивачу. Станом на дату відступлення права вимоги 26.03.2024 року заборгованість відповідача перед позивачем становить 13 983.68 гривень, з яких: 3440 гривень заборгованість за тілом кредиту; 9 783,68 заборгованість за відсотками, 760 гривень заборгованість за комісією.

28.03.2025 року від відповідача надійшов відзив на позовну заяву, згідно якого просив відмовити у задоволенні позову. Вважає позов не обґрунтованим та безпідставним, оскільки не укладав жодного договору із Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан». Позивачем не доведено, що номер телефону та банківська карта які використовувалися при укладанні договору належать саме відповідачу.

25.04.2025 року надійшла відповідь на відзив. Представник позивача просить позов задовольнити із підстав зазначених у позові.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, суду подав заяву у якій позовні вимоги підтримав, просив позов задовольнити та розгляд справи проводити без його участі.

Відповідач у судове засідання не з`явився, у поданому відзиві просив про розгляд справи за його відсутності.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Відповідно до ч. 5 ст. 268 ЦПК України, датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Дослідивши письмові докази, судом встановлено, що спір між сторонами виник з приводу порушення права на належне виконання умов кредитного договору, внаслідок чого правонаступник банку позивається про його відновлення шляхом стягнення з позичальника заборгованості.

16.10.2023 року ОСОБА_1 уклав з ТОВ «МІЛОАН» договір про надання споживчого кредиту № 6436084, за яким ТОВ «МІЛОАН» надав, а позичальник (відповідач) отримав кредит в розмірі 4000 гривень (а.с.11-21).

Відповідно до п. 1.3 договору кредит надається строком на 104 днів, з 16.10.2023. Пільговий період складає 14 днів та завершується 30.10.2023. Поточний період складає 90 днів та завершується 28.01.2024 (дата остаточного погашення заборгованості).

Відповідно до п. 1.5.1 договору комісія за надання кредиту 760 грн.,яка нараховується одноразово в момент видачі кредиту.

Пунктом 1.5.2 договору визначено, що проценти за користування кредитом протягом пільгового період 1400 грн., які нараховуються за ставкою 2,50% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду.

А п. 1.5.3 договору визначено, що проценти за користування кредитом протягом поточного періоду 12 600 грн., які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3.5% від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду.

Відповідно до п. 2.1 договору кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням картки НОМЕР_1 .

В розділі 6 договору визначено порядок його укладення та спосіб ідентифікації позичальника. Кредитний договір укладається в електронній формі о особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. Розміщені в особистому кабінеті Позичальника проект цього кредитного договору або інформація з посиланням на нього є пропозицією Товариства про укладення кредитного договору (офертою). Відповідь про прийняття пропозиції про укладення цього кредитного договору (акцепт) надається Позичальником шляхом відправлення Товариству електронного повідомлення та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який генерується та надсилається Товариством електронним повідомленням (SMS) на мобільний номер Позичальника, а Позичальник використовує одноразовий ідентифікатор для підписання цього кредитного договору. На договір накладається електронний підпис уповноваженого працівника Кредитодавця. Після укладення цей кредитний договір надається (надсилається) Позичальнику шляхом розміщення в особистому кабінеті Позичальника.

Відповідно до ч. 1 ст. 205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

В статті Закону України «Про електронну комерцію» зазначено,що електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі, а електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Відповідно до ч. 3 ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Отже, між сторонами був укладений кредитний договір в електронній формі із дотриманням вимог чинного законодавства та відповідач отримав кредитні кошти в сумі 4000 гривень,що підтверджується копією договору, анкетою-заявою на кредиту та паспортом споживчого кредиту та платіжною інструкцією.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ч. 1 ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 530 ЦК України визначено, що якщо у зобов`язанні встановлено строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ст. 536 ЦК України, За користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами або законом про банки і банківську діяльність. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Незважаючи на взяті на себе за кредитним договором зобов`язання, відповідач порушував строки сплати кредиту, що підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором (а.с.33-26).

26.03.2024 року між ТОВ «МІЛОАН» та ТзОВ «Фінансова компанія «Кредит-капітал» укладено договір факторингу №104-МЛ, за яким клієнт (ТОВ «МІЛОАН») відступив фактору, а фактор зобов`язався прийняти права вимоги та в їх оплату передати грошові кошти в розпорядження клієнта. Згідно витягу з реєстру боржників право вимоги передано в тому числі за кредитним зобов`язаннями ОСОБА_1 на суму 13 983.68.

ОСОБА_1 надсилалась досудова вимога №23457980/904 від 02.01.2025 року про погашення заборгованості та повідомлення про відступлення права вимоги.

Згідно ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не виконав зобов`язання у встановлений договором строк.

Згідно розрахунків позивача, борг ОСОБА_1 за кредитним договором № 6436084 від 16 жовтня 2023 року станом на дату відступлення права вимоги (26.03.2024) становить 13 983.68 гривень, з яких: 3440 гривень заборгованість за тілом кредиту; 9 783,68 заборгованість за відсотками, 760 гривень заборгованість за комісією.

Свого розрахунку заборгованості чи доказів того, що розрахунок позивача є невірним, відповідач суду не надав.

Що стосується розміру заборгованість зі сплати комісії та тіла кредиту, то позивачем здійснено розрахунки вірно.

Але, суд не погоджується із розрахунком позивача в частині заборгованості за відсотками.

В той же час, суд уповноважений самостійно перевірити розрахунки позивача та зобов`язаний встановити дійсні обставини справи.

Як вбачається із договору, кінцевий строк виконання зобов`язань 28.01.2024, Відповідно до п. 1.3 договору кредит надається строком на 104 днів, з 16.10.2023. Пільговий період складає 14 днів та завершується 30.10.2023. Поточний період складає 90 днів та завершується 28.01.2024 (дата остаточного погашення заборгованості).

За період із 17.10.2023 по 30.10.2023 відсоткова ставка 2.5% в день, тобто 100 гривень в день та за період із 17.10.2023 по 30.10.2023 сума відсотків становить 1400 гривень.

31.10.2023 відповідач вніс кошти на погашення боргу у розмірі 280 гривень, та розмір тіла кредиту відповідно зменшився до 3720 гривень.

За період із 01.11.2023 по 14.11.2023 відсоткова ставка 2.5% в день, тобто 93 гривень в день та за період із 01.11.2023 по 14.11.2023 сума відсотків становить 1302 гривні.

За період із 15.11.2023 по 17.11.2023 відсоткова ставка 3.5% в день, тобто 130.20 гривень в день та за період із 15.11.2023 по 17.11.2023 сума відсотків становить 390.60 гривень.

18.11.2023 відповідач вніс кошти на погашення боргу у розмірі 280 гривень, та розмір тіла кредиту відповідно зменшився до 3440 гривень.

За період із 18.11.2023 по 01.12.2023 відсоткова ставка 2.5% в день, тобто 86 гривень в день та за період із 18.11.2023 по 01.12.2023 сума відсотків становить 1204 гривні.

За період із 02.12.2023 по 23.12.2023 відсоткова ставка 3.5% в день, тобто 120.40 гривень в день та за період із 02.12.2023 по 23.12.2023 сума відсотків становить 2648.80 гривень.

Відповідно до частини 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.

Стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування» передбачає максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %, була доповнена частиною п`ятою згідно із Законом № 3498-IX від 22.11.2023.

Закон України від 22 листопада 2023 року № 3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24 грудня 2023 року.

Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Перехідні положення законопроекту застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту.

Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону (яким, зокрема, доповнено пунктом 17 розділ IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України «Про споживче кредитування») поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Таким чином за період із 24.12.2023 по 28.01.2024 відсоткова ставка 2.5% в день, тобто 86 гривень в день та за період із 24.12.2023 по 28.01.2024 сума відсотків становить 3096 гривень.

З урахуванням наведеного нараховано відсотків 10 041 грн. 40 коп., але відповідач, згідно розрахунку сплатив 560 грн. відсотків, тому до стягнення мало б бути 9481 грн. 40 коп.

Але, знову ж таки , згідно розрахунку позивача відповідачу списано 1694 грн. 28 коп. відсотків, тому до стягнення підлягають відсотки в сумі 7787 грн. 12 коп.

Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини. На які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що позовні вимоги є частково обґрунтованими та підлягають частковому задоволенню.

Згідно із ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Тому з відповідача також слід стягнути на користь позивача понесені ним судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 1927.99 гривень, що пропорційно до задоволення позовних вимог.

На підставі викладеного, відповідно до ст.ст. 527 ч.1, 530, 612, 1054 ч. 2, 16, 20 Цивільного Кодексу України, керуючись ст. ст. 12, 13, 141, 247, 259, 263-265, 268, 273, 274, 279 Цивільного процесуального кодексу України, суд, -

У Х В А Л И В :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , в користь товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "Кредит-Капітал", місцезнаходження якого: м. Львів, вул. Смаль-Стоцького, буд.1, корп. 28, 3-й поверх, код за , заборгованість за кредитним договором № 6436084 від 16 жовтня 2023 року в розмірі 11 987 гривень 12 копійок, яка складається з 3440 грн. тіло кредиту, 7787 грн. 12 коп. відсотки за користування кредитом, 760 грн. комісія, та 1927 гривень 99 копійок витрат по сплаті судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Рішення суду може бути оскаржено до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Суддя Бабій О.М.

Повний текст судового рішення складено та підписано 01 вересня 2025 року.