КИЇВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

11 вересня 2025 року м. Київ

Унікальний номер справи № 753/17529/24

Апеляційне провадження № 22-ц/824/11108/2025

Київський апеляційний суд в складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ: головуючого - Левенця Б.Б.,

суддів - Євграфової Є.П., Саліхова В.В.,

за участю секретаря судового засідання - Марченка М.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні апеляційну скаргу ОСОБА_1 на рішення Дарницького районного суду міста Києва від 03 березня 2025 року, ухвалене під головуванням судді Колесника О.М., у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

в с т а н о в и в :

У вересні 2024 року представник ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» - Какун А.С. звернулась до суду з вказаним позовом, у якому просила стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів»:

заборгованість за кредитним договором № 07105-09/2023 у розмірі 35 000 грн., з яких: 8 000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 27 000 грн. сума заборгованості за відсотками;

заборгованість за договором позики № 4465713 у розмірі 20 500 грн., з яких: 5 000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 15 500 грн. сума заборгованості за процентами за користування позикою;

заборгованість за кредитним договором № 28397-06/2023 у розмірі 49 312,50 грн., з яких: 7 500 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 41 812,50 грн. сума заборгованості за відсотками;

заборгованість за кредитним договором № 26116-06/2023 у розмірі 40 432 грн., з яких: 7 000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 33 432 грн. сума заборгованості за відсотками;

заборгованість за кредитним договором № 27106-06/2023 у розмірі 41 850 грн., з яких: 6 000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 35 850 грн. сума заборгованості за відсотками;

здійснити розподіл судових витрат (а.с. 3-14).

В обґрунтування позовних вимог зазначала, що 20 вересня 2023 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 07105/09/2023. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 8 кредитного договору.

Відповідно до умов договору, позивач надає відповідачу грошові кошти в сумі 8 000 грн. на строк користування 360 днів, а відповідач зобов`язується повернути наданий кредит, сплатити відсотки у розмірі 2,5% в день за кредитом у встановлений у договорі строк в повному обсязі.

26 лютого 2024 року ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» уклали договір факторингу № 26022024, відповідно до якого ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» передає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу № 26022024 від 26.02.2024 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 35 000 грн. за кредитним договором № 07105/09/2023 від 20.09.2023 року, з яких 8000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 27 000 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконала жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», ні на рахунки попереднього кредитора.

Також, 17 червня 2023 року ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 уклали договір позики № 4465713.

Згідно п. 1 Договору позики позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково та сплатити позикодавцеві плату (проценти) від суми позики.

Відповідно до умов договору позики № 4465713, позивач надає відповідачу в позику грошові кошти в сумі 5 000 грн. на строк користування 15 днів, а відповідач зобов`язується повернути позику, сплатити відсотки у розмірі 2,5% в день у встановлений у договорі строк в повному обсязі.

Згідно з п. 20 договору позики, цей договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України "Про електронну комерцію".

14 червня 2021 року ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» уклали договір факторингу № 14/06/21, відповідно до якого ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників № 16 від 25.01.2024 року до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідачки в сумі 20 500 грн. за договором позики № 4465713 від 17.06.2023 року, з яких 5 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 15 500 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Всупереч умовам договору позики, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконала жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», ні на рахунки попереднього кредитора

В подальшому, 22 червня 2023 року ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 28397-06/2023, відповідно до умов якого, позивач надає відповідачу грошові кошти в сумі 7 500 грн. на строк користування 360 днів, а відповідач зобов`язується повернути наданий кредит, сплатити відсотки у розмірі 2,5% в день за кредитом у встановлений у договорі строк в повному обсязі.

Також, 20 червня 2023 року ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №26116-06/2023, відповідно до умов якого, позивач надає відповідачу грошові кошти в сумі 8 000 грн. на строк користування 360 днів, а відповідач зобов`язується повернути наданий кредит, сплатити відсотки у розмірі 1,99% в день за кредитом у встановлений у договорі строк в повному обсязі.

Крім того, 21 червня 2023 року ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №27106-06/2023, відповідно до умов якого, позивач надає відповідачу грошові кошти в сумі 6 000 грн. на строк користування 360 днів, а відповідач зобов`язується повернути наданий кредит, сплатити відсотки у розмірі 2,5% в день за кредитом у встановлений у договорі строк в повному обсязі.

Кредитні договори підписано електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання одноразового ідентифікатора і було надіслано на номер мобільного телефону відповідача, який зазначений п. 8 кредитного договору.

29 квітня 2024 року ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» уклали договір факторингу № 29042024, відповідно до якого ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників від 29.04.2024 року до договору факторингу № 29042024 від 29.04.2024 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 49 312,50 грн. за кредитним договором № 28397-06/2023 від 22.06.2023 року, в сумі 40 432 грн. за кредитним договором № 26116-06/2023 від 20.06.2023 року та в сумі 41 850 грн. за кредитним договором № 27106-06/2023 від 21.06.2023 року.

Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, остання не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості (а.с. 3-14).

20 листопада 2024 року до суду надійшов відзив на позовну заяву від ОСОБА_1 , в якому остання просила відмовити в задоволенні позовних вимог в повному обсязі (а.с. 109-116).

Рішенням Дарницького районного суду міста Києва від 03 березня 2025 року позовні вимоги ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задоволено в повному обсязі.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором № 07105-09/2023 у розмірі 35 000 грн., за договором позики № 4465713 у розмірі 20 500 грн., за кредитним договором № 28397-06/2023 у розмірі 49 312,50 грн., за кредитним договором № 26116-06/2023 у розмірі 40 432 грн., за кредитним договором № 27106-06/2023 у розмірі 41 850 грн. та витрати по сплаті судового збору у розмірі 3 028 грн., а всього стягнути 190 122,50 грн.(а.с. 138-143).

Не погодившись з рішенням районного суду, 24 квітня 2025 року ОСОБА_1 звернулась до суду з апеляційною скаргою, в якій просила скасувати оскаржуване рішення суду першої інстанції та ухвалити нове, яким у задоволенні позовних вимог відмовити в повному обсязі (а.с. 147-154).

На обґрунтування зазначала, що оскаржуване рішення є незаконним та необґрунтованим, постановленим з порушенням норм процесуального права та неправильним застосуванням норм матеріального права.

Вказувала, що позовна заява та додатки до неї не містять належних та допустимих доказів отримання відповідачем кредитних коштів. В додатках до позову відсутні первинні документи, які повинні бути складені під час надання кредитних коштів відповідачу. Позивачем не наданий розрахунок заборгованості за кредитними зобов`язаннями. Заявлена позивачем сума стягнення боргу є необґрунтованою та не відповідає дійсності. Надані позивачем документи лише констатують наявність заборгованості у фіксованій сумі, але не підтверджують її наявність, походження і розмір.

Позивачем наданий договір факторингу № 26022024 від 26.02.2024 року, який взагалі не містить відомостей про кредитні договори, права вимоги до яких відступаються по цього договору. Сам лише договір відступлення права вимоги не засвідчує факту відступлення (набуття) позивачем прав вимоги по кредитному договору. Реєстр боржників визначений як додаток до договору факторингу не підписаний та не скріплений печатками обох сторін, тому відсутність такого підписаного реєстру виключає цілісність договору відступлення права вимоги і не може слугувати як належний та допустимий доказ у справі. Позивачем не наданий Реєстр боржників до договору про відступлення прав вимоги, а наданий лише витяг з Реєстру боржників до договору факторингу, який не підписаний сторонами договору відступлення прав вимоги, не містить підпису та печатки кредитора, а отже не є підтвердженням переходу прав вимоги до відповідача по кредитному договору № 07105-09/2023.

Посилалась на те, що позивач вказував, що ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набула право вимоги за кредитним договором № 4465713 від 17.06.2023 року. Однак, звертала увагу, що на момент відступлення права вимоги 14.06.2021 року боргові зобов`язання за кредитним договором № 4465713 від 17.06.2023 року ще не існували, а тому не могли бути передані новому кредитору. Крім того, доказів на підтвердження оплати за договором про відступлення права вимоги № 14/06/21 від 14.06.2021 року позивачем не надано. Посилання позивача на витяг з реєстру боржників № 16 є безпідставним, оскільки такий витяг не містить підписів сторін та печаток.

Вказувала, що позивачем наданий договір факторингу № 29042024 від 29.04.2024 року, який взагалі не містить відомостей про кредитні договори права вимоги до яких відступаються за цим договором. Сам лише договір відступлення права вимоги не засвідчує факту відступлення (набуття) позивачем прав вимоги по кредитному договору. Реєстр боржників визначений як додаток до договору факторингу не підписаний та не скріплений печатками обох сторін, тому відсутність такого підписаного реєстру виключає цілісність договору відступлення права вимоги і не може слугувати як належний та допустимий доказ у справі. Позивачем не наданий Реєстр боржників до договору про відступлення прав вимоги, а наданий лише витяг з Реєстру боржників до договору факторингу, який не підписаний сторонами договору відступлення прав вимоги, не містить підпису та печатки кредитора, а отже не є підтвердженням переходу прав вимоги до відповідача по кредитним договорам № 28397-06/2023, № 26116-06/2023, № 27106-06/2023 (а.с. 147-154).

26 червня 2025 року до суду надійшов відзив на апеляційну скаргу від представника ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» - Дергунової А.В., в якому остання просила апеляційну скаргу залишити без задоволення (а.с. 185-190).

Особи, які беруть участь у справі до суду не прибули, про час та місце розгляду справи були сповіщені належним чином, про що у справі є докази.

Позивач ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» про розгляд справи апеляційним судом 11 вересня 2025 року був сповіщений 23 червня 2025 року повідомленням до Електронного кабінету в ЄСІТС товариства та, окремо, представнику ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» - адвокату Какун А.С. до Електронного кабінету в ЄСІТС із забезпеченням технічної фіксації таких повідомлень. Відповідач ОСОБА_1 про розгляд справи апеляційним судом 11 вересня 2025 року була сповіщена на зазначену нею адресу, повідомлення повернулось із відміткою працівників пошти про відсутність адресата за зазначеною ним адресою, заяви про зміну адреси місця проживання (перебування) від вказаної особи до суду не надходили (а.с. 180-184).

Виходячи з положень ст. 13 ЦПК України кожна сторона розпоряджається своїми правами на власний розсуд, у т.ч. правом визначити свою участь в тому чи іншому судовому засіданні. Явка до суду апеляційної інстанції не є обов`язковою.

Відповідно до частини 1 ст. 131 ЦПК України, учасники судового процесу зобов`язані повідомляти суд про зміну свого місця проживання (перебування, знаходження) або місцезнаходження під час провадження справи. У разі відсутності заяви про зміну місця проживання або місцезнаходження судова повістка надсилається учасникам справи, які не мають офіційної електронної адреси та за відсутності можливості сповістити їх за допомогою інших засобів зв`язку, що забезпечують фіксацію повідомлення або виклику, на останню відому судові адресу і вважається доставленою, навіть якщо учасник судового процесу за цією адресою більше не проживає або не знаходиться.

Попри те, що конституційне право на суд є правом, його реалізація покладає на учасників справи певні обов`язки. Практика Європейського суду з прав людини визначає, що сторона, яка задіяна у ході судового розгляду справи, зобов`язана з розумним інтервалом часу сама цікавитися провадженням у її справі, добросовісно користуватися належними їй процесуальними правами та неухильно виконувати процесуальні обов`язки. Як зазначено у рішенні цього суду у справі «Пономарьов проти України» від 03 квітня 2008 року, сторони мають вживати заходи, щоб дізнатись про стан відомого їм судового провадження.

Заявник зобов`язаний демонструвати готовність брати участь на всіх етапах розгляду, що стосуються безпосередньо його, утримуватися від використання прийомів, які пов`язані із зволіканням у розгляді справи, а також максимально використовувати всі засоби внутрішнього законодавства для прискорення процедури слухання (рішення Європейського суду з прав людини у справі «Юніон Аліментарія Сандерс С. А. проти Іспанії» від 07 липня 1989 року).

Аналогічна правова позиція викладена у постанові Верховного Суду від 30 листопада 2022 року у справі № 759/14068/19 (провадження № 61-8505св22).

Поряд з цим, Європейський суд з прав людини (далі - ЄСПЛ) неодноразово наголошував, що національні суди мають організовувати судові провадження таким чином, щоб забезпечити їх ефективність та відсутність затримок (див. рішення ЄСПЛ від 02.12.2010 у справі «Шульга проти України», № 16652/04). При цьому запобігати неналежній і такій, що затягує справу, поведінці сторін у цивільному процесі - завдання саме державних органів (див. рішення ЄСПЛ від 20.01.2011 у справі «Мусієнко проти України», № 26976/06).

Зважаючи на вимоги п. 2 ч. 8 ст. 128, ч. 5 ст. 130, ст. 131, ч. 2 ст. 372 ЦПК України колегія суддів визнала повідомлення належним, а неявку такою, що не перешкоджає апеляційному розглядові справи.

Розглянувши матеріали справи, заслухавши доповідача, обговоривши доводи скарги, перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду, судова колегія дійшла висновку, що апеляційна скарга підлягає задоволенню, враховуючи наступне.

Судом встановлено, що 20 вересня 2023 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № 07105/09/2023, відповідно до умов якого, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 8000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором (п. 1.1. договору).

Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 360 днів. Дата надання кредиту 20.09.2023. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту: 13.09.2024 року (п. 1.2. договору).

У клієнта відсутнє право продовжувати строк кредитування або строк виплати кредиту, встановлених договором, у тому числі на підставі звернення до товариства у паперовій формі або в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора (п. 1.3. договору).

За користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована (п. 1.4. договору).

Процентна ставка становить 2,50 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.2. цього договору (п. 1.4.1).

Якщо клієнт 14.10.2023 року сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів, або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, клієнт, як учасник програми лояльності, отримає від товариства індивідуальну знижку в розмірі 40,00 % на перший платіж відповідно до графіку платежів. Клієнт погоджується, повністю розуміє та проінформований, що у разі невикористання клієнтом права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) він зобов`язаний сплатити перший платіж (за перший розрахунковий період) в розмірі відповідно до графіку платежів (п. 1.4.2 договору).

Клієнт зобов`язується сплачувати проценти кожні 25 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком № 1 до цього договору (п. 1.5. договору).

Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5167-80хх-ххх-2276 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту за вказаним реквізитами (п. 1.6. договору).

За змістом пункту 2.1 договору, перед укладанням цього договору товариство здійснило ідентифікацію та верифікацію клієнта.

Видача кредитів клієнту - фізичній особі товариством здійснюється он-лайн, використовуючи мережу «Інтернет», тобто через веб-сайт товариства: http://starfin.com.ua (пункт 2.2 договору).

Відповідно до пункту 3.1 договору, сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору.

Нарахування процентів за цим договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в пункті 1.2 договору. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня (пункт 3.3 договору).

За змістом пункту 7.1. договору, цей договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє до повного виконання клієнтом зобов`язань за ним.

Згідно з пунктом 7.6 договору, підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства, розміщених на веб-сайті товариства.

Укладення договору відбувається згідно із Законом України «Про електронну комерцію» (пункт 2.18 договору).

Після підписання договору товариство надає кредит шляхом безготівкового перерахування суми кредиту на рахунок клієнта за реквізитами банківської картки клієнта, зазначеної клієнтом в заявці та цьому договорі (пункт 2.21 договору).

Клієнт підтвердив, що отримав від товариства до укладення цього договору інформацію зазначену в ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне урегулювання ринків фінансових послуг» та інформацію, яка вимагається відповідно до Закону України «Про споживче кредитування» (пункт 7.7 договору).

У розділі 8 договору «Реквізити та підписи сторін» вказано ідентифікуючі відомості ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП», з електронним підписом директора Кононенко Є.О., а також ідентифікуючі відомості клієнта ОСОБА_1 , а саме: дані паспорту, РНОКПП, ПІБ, місце проживання, телефони, номер картки позичальника та електронний підпис клієнта W2248 (а.с. 15-20).

Відтак, договір про надання фінансового кредиту № 07105/09/2023 від 20 вересня 2023 року підписаний ОСОБА_1 шляхом використання електронного підпису.

20 вересня 2023 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 було підписано додаток №1 до договору про надання фінансового кредиту від 20 вересня 2023 року № 07105/09/2023, а саме графік платежів, що є невід`ємною частиною до договору (а.с. 20, зворот-21).

Змістом паспорту споживчого кредиту від 20 вересня 2023 року підтверджується обізнаність відповідачки ОСОБА_1 з інформацією, яка надається споживачу до укладання договору про споживчий кредит, про що свідчить наявність електронного підпису відповідачки W2248, яка підтверджує поінформованість останньої про основні умови кредитування, з урахуванням побажань споживача, орієнтовну реальну річну процентну ставку та орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, реальну річну процентну ставку (а.с. 22-24).

26 лютого 2024 року ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» уклали Договір факторингу № 26022024, відповідно до умов якого, ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» права вимоги боржників ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» вказаними у реєстрі боржників (а.с. 25-26).

Відповідно до пункту 1.1 договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Згідно з пунктом 1.2 договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно з додатком № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу від 26 лютого 2024 року № 26022024, фактор та клієнт уклали цей акт про те, що на виконання вимог пункту 1.2 договору факторингу № 26022024 від 26 лютого 2024 року, клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 2195, після чого від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (а.с. 27).

З Витягу з реєстру боржників до договору факторингу від 26 лютого 2024 року № 26022024 вбачається, що ОСОБА_1 є боржницею за кредитним договором № 07150-09/2023, сума заборгованості станом на 26 лютого 2024 року становить 35 000 грн., у тому числі: 8 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 27 000 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с. 28).

Згідно з розрахунком заборгованості ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором № 07150-09/2023, у ОСОБА_1 станом на 31.07.2024 року утворилася заборгованість в сумі 35 000 грн., у тому числі: 8 000 грн. - основний борг, 27 000 грн. - нараховані відсотки (а.с. 29).

17 червня 2023 року ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 уклали Договір позики № 4465713, який підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) - H18Sw9DHsK і був надісланий на електронну пошту відповідачки, про що свідчить пункт 21 договору позики, реквізити та підписи сторін (а.с. 33-35).

Згідно з пунктом 1 цього договору, позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.

Підписанням цього договору позики відповідачка підтвердила, що вона ознайомилася на сайті https://clickcredit.ua/informaciya з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена статтею 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (підпункт 5.1. пункту 5 договору позики). А також погодилася, що до моменту підписання договору позики вивчила цей договір та Правила надання грошових коштів у позику, за допомогою веб-сайту та мобільного додатку «ClickCredit», що розміщені на сайті https://clickcredit.ua/informaciya (надалі «Правила»), їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору їй зрозумілі (пункт 5 договору позики).

За умовами зазначеного договору ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» надало відповідачці грошові кошти у сумі 5 000,00 грн строком на 15 днів, тобто з 17.06.2023 до 02.07.2023 року.

За користування позикою в перший день позичальнику була встановлена базова процентна ставка в розмірі 37,36 %. Базова процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики становила 2,50 %.

Відповідно до пункту 20 договору позики, цей договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-комунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису позикодавця та електронного підпису одноразовим ідентифікатором позичальника згідно із Законом України «Про електронну комерцію».

17.06.2023 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було підписано додаток №1 до договору позики № 4465713, а саме таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (а.с. 35, зворот - 36).

14 червня 2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», укладено договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якої ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними реєстрі боржників (а.с. 37-38).

Відповідно до пункту 1.1. договору факторингу, згідно з умовами цього договору фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту.

Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно з додатком № 1 є невід`ємною частиною договору.

Згідно з пунктом 1.2 договору факторингу, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акта прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно з додатком № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

28 липня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», укладено додаткову угоду № 2 до договору факторингу від 14 червня 2021 року № 14/06/21, якою внесено зміни до п. 1.3. договору. При цьому, всі інші умови договору залишились без змін (а.с. 39).

25 січня 2024 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», укладено додаткову угоду № 16 до договору факторингу від 14 червня 2021 року № 14/06/21, якою визначено, зокрема, загальну суму прав вимоги, що відступаються згідно з реєстром боржників від 25 січня 2024 року № 16 (а.с. 40).

Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників від 25 січня 2024 року № 16 за договором факторингу від 14 червня 2021 року № 14/06/21 фактор та клієнт уклали цей акт про те, що на виконання вимог пункту 1.2 договору факторингу від 14 червня 2021 року № 14/06/21 клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників № 16 кількістю 1 795, після чого від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (а.с. 41).

Відповідно до Витягу з реєстру боржників № 16 від 25.01.2024 року до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» отримало право вимоги до відповідачки за договором позики № 4465713 на загальну суму 20 500 грн, у тому числі: 5 000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 15 500 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с. 42).

Згідно з розрахунком заборгованості ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за договором позики № 4465713, у ОСОБА_1 станом на 31.07.2024 року утворилася заборгованість в сумі 20 500 грн., у тому числі: 5 000 грн. - основний борг, 15 500 грн. - нараховані відсотки (а.с. 43).

В подальшому, 22 червня 2023 року ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір про надання фінансового кредиту № 28397-06/2023, відповідно до умов якого (пункти 1.1-1.4) товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 7 500,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 360 днів. Дата надання кредиту 22.06.2023. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту: 15.06.2024.

У клієнта відсутнє право продовжувати строк кредитування або строк виплати кредиту, встановлених договором, у тому числі на підставі звернення до товариства у паперовій формі або в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора.

За користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована.

Процентна ставка становить 2,50 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.2. цього договору.

Якщо клієнт 06.07.2023 року сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів, або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, клієнт, як учасник програми лояльності, отримає від товариства індивідуальну знижку в --- % на перший платіж відповідно до графіку платежів. Клієнт погоджується, повністю розуміє та проінформований, що у разі невикористання клієнтом права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) він зобов`язаний сплатити перший платіж (за перший розрахунковий період) в розмірі відповідно до графіку платежів.

Клієнт зобов`язується сплачувати проценти кожні 15 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком № 1 до цього договору (п. 1.5. договору).

Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5355-28хх-ххх-9933 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту за вказаним реквізитами (п. 1.6. договору).

За змістом пункту 2.1 договору, перед укладанням цього договору товариство здійснило ідентифікацію та верифікацію клієнта.

Видача кредитів клієнту - фізичній особі товариством здійснюється он-лайн, використовуючи мережу «Інтернет», тобто через веб-сайт товариства: http://avans.credit (пункт 2.2 договору).

Відповідно до пункту 3.1 договору сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору.

За змістом пункту 7.1. договору, цей договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє до повного виконання клієнтом зобов`язань за ним.

Пунктом 7.6 договору передбачено, що підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства.

У розділі 8 договору «Реквізити та підписи сторін» вказано ідентифікуючі відомості ТОВ «АВАНС КРЕДИТ», з електронним підписом директора Кожухар А.А., а також ідентифікуючі відомості клієнта ОСОБА_1 , а саме: дані паспорту, РНОКПП, ПІБ, місце проживання, телефони, номер картки позичальника та електронний підпис клієнта W8551 (а.с. 49-54).

Цей договір сторони уклали в електронному виді шляхом електронного підпису відповідачки в договорі про надання кредиту.

22 червня 2023 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено додаток № 1 до договору про надання фінансового кредиту від 22.06.2023 року № 28397-06/2023, а саме графік платежів, що є невід`ємною частиною до договору (а.с. 54, зворот-55).

Змістом паспорту споживчого кредиту від 22 червня 2023 року підтверджується обізнаність відповідачки ОСОБА_1 з інформацією, яка надається споживачу до укладання договору про споживчий кредит, про що свідчить наявність електронного підпису відповідачки W8551, яка підтверджує поінформованість останньої про основні умови кредитування, з урахуванням побажань споживача, орієнтовну реальну річну процентну ставку та орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, реальну річну процентну ставку, тощо (а.с. 56-58).

Також, 20 червня 2023 року ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 26116-06/2023, відповідно до умов якого, (пункти 1.1-1.4) товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 8 000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 360 днів. Дата надання кредиту 20.06.2023. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту: 13.06.2024.

У клієнта відсутнє право продовжувати строк кредитування або строк виплати кредиту, встановлених договором, у тому числі на підставі звернення до товариства у паперовій формі або в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора.

За користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована.

Процентна ставка становить 1,99 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.2. цього договору.

Якщо клієнт 14.07.2023 року сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів, або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, клієнт, як учасник програми лояльності, отримає від товариства індивідуальну знижку в розмірі 24,62 % на перший платіж відповідно до графіку платежів. Клієнт погоджується, повністю розуміє та проінформований, що у разі невикористання клієнтом права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) він зобов`язаний сплатити перший платіж (за перший розрахунковий період) в розмірі відповідно до графіку платежів.

Клієнт зобов`язується сплачувати проценти кожні 25 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком № 1 до цього договору (п. 1.5. договору).

Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5355-28хх-ххх-9933 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту за вказаним реквізитами (п. 1.6. договору).

За змістом пункту 2.1 договору, перед укладанням цього договору товариство здійснило ідентифікацію та верифікацію клієнта.

Видача кредитів клієнту - фізичній особі товариством здійснюється он-лайн, використовуючи мережу «Інтернет», тобто через веб-сайт товариства: http://avans.credit (пункт 2.2 договору).

Відповідно до пункту 3.1 договору сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору.

За змістом пункту 7.1. договору, цей договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє до повного виконання клієнтом зобов`язань за ним.

Пунктом 7.6 договору передбачено, що підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства.

У розділі 8 договору «Реквізити та підписи сторін» вказано ідентифікуючі відомості ТОВ «АВАНС КРЕДИТ», з електронним підписом директора Кожухар А.А., а також ідентифікуючі відомості клієнта ОСОБА_1 , а саме: дані паспорту, РНОКПП, ПІБ, місце проживання, телефони, номер картки позичальника та електронний підпис клієнта W2967 (а.с. 60-65).

Цей договір сторони уклали в електронному виді шляхом електронного підпису відповідачки в договорі про надання кредиту.

20 червня 2023 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено додаток № 1 до договору про надання фінансового кредиту від 20.06.2023 року № 26116-06/2023, а саме графік платежів, що є невід`ємною частиною до договору (а.с. 65, зворот-66).

Змістом паспорту споживчого кредиту від 20 червня 2023 року підтверджується обізнаність відповідачки ОСОБА_1 з інформацією, яка надається споживачу до укладання договору про споживчий кредит, про що свідчить наявність електронного підпису відповідачки W2967, яка підтверджує поінформованість останньої про основні умови кредитування, з урахуванням побажань споживача, орієнтовну реальну річну процентну ставку та орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, реальну річну процентну ставку, тощо (а.с. 67-69).

Крім того, 21 червня 2023 року ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 27106-06/2023, відповідно до умов якого, (пункти 1.1-1.4) товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 6 000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 360 днів. Дата надання кредиту 21.06.2023. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту: 14.06.2024.

У клієнта відсутнє право продовжувати строк кредитування або строк виплати кредиту, встановлених договором, у тому числі на підставі звернення до товариства у паперовій формі або в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора.

За користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована.

Процентна ставка становить 2,50 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.2. цього договору.

Якщо клієнт 15.07.2023 року сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів, або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, клієнт, як учасник програми лояльності, отримає від товариства індивідуальну знижку в розмірі 40 % на перший платіж відповідно до графіку платежів. Клієнт погоджується, повністю розуміє та проінформований, що у разі невикористання клієнтом права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) він зобов`язаний сплатити перший платіж (за перший розрахунковий період) в розмірі відповідно до графіку платежів.

Клієнт зобов`язується сплачувати проценти кожні 25 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком № 1 до цього договору (п. 1.5. договору).

Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5355-28хх-ххх-9933 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту за вказаним реквізитами (п. 1.6. договору).

За змістом пункту 2.1 договору, перед укладанням цього договору товариство здійснило ідентифікацію та верифікацію клієнта.

Видача кредитів клієнту - фізичній особі товариством здійснюється он-лайн, використовуючи мережу «Інтернет», тобто через веб-сайт товариства: http://avans.credit (пункт 2.2 договору).

Відповідно до пункту 3.1 договору сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору.

За змістом пункту 7.1. договору, цей договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє до повного виконання клієнтом зобов`язань за ним.

Пунктом 7.6 договору передбачено, що підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства.

У розділі 8 договору «Реквізити та підписи сторін» вказано ідентифікуючі відомості ТОВ «АВАНС КРЕДИТ», з електронним підписом директора Кожухар А.А., а також ідентифікуючі відомості клієнта ОСОБА_1 , а саме: дані паспорту, РНОКПП, ПІБ, місце проживання, телефони, номер картки позичальника та електронний підпис клієнта W2210 (а.с. 71-76).

Цей договір сторони уклали в електронному виді шляхом електронного підпису відповідачки в договорі про надання кредиту.

21 червня 2023 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено додаток № 1 до договору про надання фінансового кредиту від 21.06.2023 року № 27106-06/2023, а саме графік платежів, що є невід`ємною частиною до договору (а.с. 75, зворот-76).

Змістом паспорту споживчого кредиту від 21 червня 2023 року підтверджується обізнаність відповідачки ОСОБА_1 з інформацією, яка надається споживачу до укладання договору про споживчий кредит, про що свідчить наявність електронного підпису відповідачки W2210, яка підтверджує поінформованість останньої про основні умови кредитування, з урахуванням побажань споживача, орієнтовну реальну річну процентну ставку та орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, реальну річну процентну ставку, тощо (а.с. 78-80).

29 квітня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 29042024, відповідно до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги боржників ТОВ «Аванс Кредит» вказаними у реєстрі боржників /(а.с. 82-84).

Відповідно до пункту 1.1 договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Згідно з пунктом 1.2 договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги.

Відповідно до акта прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу від 29 квітня 2024 року № 29042024, фактор та клієнт уклали цей акт про те, що на виконання вимог пункту 1.2 договору факторингу від 29 квітня 2024 року № 29042024 клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників, після чого від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (а.с. 85).

Відповідно до Витягу з реєстру боржників від 29.04.2024 року до Договору факторингу № 29042024 від 29.04.2024 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 49 312,50 грн. за кредитним договором № 28397-06/2023 від 22.06.2023 року; в сумі 40 432 грн. за кредитним договором № 26116-06/2023 від 20.06.2023 року та в сумі 41 850 грн. за кредитним договором № 27106-06/2023 від 21.06.2023 року (а.с. 86).

Згідно з детальним розрахунком заборгованості ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за договором про надання фінансового кредиту від 22 червня 2023 року № 28397-06/2023, у відповідачки станом на 31 липня 2024 року утворилася заборгованість в сумі 49 312,50 грн, у тому числі: 7 500 грн - тіло кредиту, 41 812,50 грн. - заборгованість за відсотками (а.с. 59).

Згідно з детальним розрахунком заборгованості ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за договором про надання фінансового кредиту від 20 червня 2023 року № 26116-06/2023, у відповідачки станом на 31 липня 2024 року утворилася заборгованість в сумі 40 432 грн, у тому числі: 7000 грн - тіло кредиту, 33 432 грн. - заборгованість за відсотками (а.с. 70).

Згідно з детальним розрахунком заборгованості ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за договором про надання фінансового кредиту від 21 червня 2023 року № 27106-06/2023, у відповідачки станом на 31 липня 2024 року утворилася заборгованість в сумі 41 850 грн., у тому числі: 6000 грн - тіло кредиту, 35850 грн. - заборгованість за відсотками (а.с. 81).

Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, що відповідачем не спростовано належними та допустимими доказами ані підстави виникнення заборгованості, ані її розмір, не надано контррозрахунку та доказів в обґрунтування обставин належного виконання зобов`язань за кредитними договорами та договором позики.Таким чином, неналежне виконання відповідачем своїх зобов`язань щодо своєчасного повернення заборгованості за кредитними договорами та договором позики порушує право позивача на своєчасне отримання плати за надані послуги. Оскільки відповідач припинила виконання зобов`язань в односторонньому порядку, що потягло в цілому невиконання умов договорів, то позивач має всі правові підстави вимагати стягнення заборгованості в судовому порядку.

Колегія суддів не може погодитись з даним висновком суду першої інстанції виходячи з наступного.

Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства, а сам договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст.ст. 628, 629 ЦК України).

Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

За правилом ч.1 ст.205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі.

Відповідно до положень ч.ч.1, 3 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.

Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що відповідає письмовій формі правочину (ст.ст. 205, 207 ЦК України).

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19.

Згідно з ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Частиною 1 ст. 1047 ЦК України договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми.

Відповідно до положень ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 1 ст. 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію», згідно ст. 3 якого електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього (ч. ч. 4, 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно з ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Відповідно до ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Положеннями ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Із системного аналізу положень вище вказаного законодавства вбачається, що з урахуванням особливостей вищевказаного договору, щодо дійсності якого заперечує відповідач, його укладання в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного цифрового підпису позичальника лише за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами цього правочину.

В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Як вбачається з матеріалів справи, ОСОБА_1 було укладено кредиті договори, зокрема, договір про надання фінансового кредиту № 07105/09/2023, договір позики № 4465713, договір про надання фінансового кредиту № 28397-06/2023, договір про надання фінансового кредиту № 26116-06/2023, договір про надання фінансового кредиту 27106-06/2023.

Вказані договори було укладено дистанційно, в електронній формі, з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції, та підписано накладенням електронного підпису, відтвореним шляхом використання позичальником одноразових ідентифікаторів.

Відповідно до положень Закону України «Про електронну комерцію» вказані договори прирівнюється до укладених в письмовій формі.

Виходячи з вищевикладеного, колегія суддів вважає доведеним, що вказані кредитні договори були підписані позичальником ОСОБА_1 за допомогою одноразових паролів-ідентифікаторів, які були надіслані первісними кредиторами ОСОБА_1 , на підтвердження чого у ідентифікаційній частині договорів містяться коди ідентифікатори відповідачки, що і є її безпосереднім підписом.

Доказів на спростування факту підписання відповідачем спірних договорів до суду не надано.

Статтею 76 ЦПК України визначено, що доказами, є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Такі дані встановлюються, зокрема, письмовими доказами, якими є документи, що містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору (частина перша статті 95 ЦПК України).

Відповідно до статті 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.

Суд не бере до уваги докази, отримані з порушенням порядку, встановленого законом (стаття 78 ЦПК України).

Статтею 81 ЦПК України встановлено, що обов`язок доведення обставин, на які зроблено посилання як на підставу заявлених вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом, покладається на учасників справи, у тому числі і на позивача. Обставини мають бути підтверджені належними, допустимими, достовірними і достатніми доказами (ст.77-ст.80 ЦПК України). Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях і суд не вправі збирати докази, що стосуються предмета спору, за своєю ініціативою, крім конкретних випадків, встановлених цим Кодексом.

В суді першої інстанції у відзиві на позовну заяву відповідач ОСОБА_1 зазначала, що позовна заява та додатки до неї не містять належних та допустимих доказів того, що кредитні кошти були отримані відповідачем, просила про витребування у позивача оригінали відповідних документів. Витяги з Реєстру боржників (а.с. 109-118).

Ухвалою Дарницького районного суду м. Києва від 21 листопада 2024 року таке клопотання ОСОБА_1 було задоволено та витребувано у позивача оригінали вказаних документів, копію ухвали направлено та вручено позивачу 20.01.2025 року (а.с. 121-127).

Проте у справі відсутні докази виконання позивачем ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» вказаної ухвали, представник позивача не з`явився в судові засідання районного суду 03.02.2025 року і 03.03.2025 року, коли суд першої інстанції ухвалив рішення по справі (а.с. 130-137).

В апеляційній скарзі апелянт посилалась на те, що позивачем не надано до суду доказів перерахування та отримання відповідачкою кредитних коштів.

Так, з матеріалів справи вбачається, що на підтвердження наявності у відповідачки заборгованостей за вказаним вище кредитними договорами позивачем було надано до суду копії кредитних договорів, договорів факторингу, витяги з реєстрів боржників, а також розрахунки заборгованості за укладеними кредитними договорами.

Разом з тим, вказані документи не підтверджують факт отримання відповідачкою коштів на підставі укладених кредитних договорів та наявність у відповідачки заборгованості перед позивачем у розмірі, який зазначає позивач.

Розрахунки заборгованості, на які посилається позивач, не є первинними документами, які підтверджують отримання кредиту, користування ним, укладення договорів на умовах, які вказані позивачем в позовній заяві, а, отже, не є належними доказами наявності заборгованості. Зазначені розрахунки з зазначенням конкретного розміру заборгованості, є документами, що створені самим позивачем, а, відтак, інформація зазначена в них, за умови відсутності первинних документів, на підставі яких вони були складені, не можуть бути доказами наявності заборгованості, на яких наполягає позивач.

Апеляційний суд враховує, що доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з указаними положенням закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.

Разом з тим, відповідно до пункту 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75 виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Аналіз зазначених норм дає підстави для висновку, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто виписки за картковими рахунками можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором.

Разом з тим, позивачем не було надано жодного первинного документу, який би засвідчив, що відповідачці по вищевказаним кредитним договорам були перераховані грошові кошти у розмірах, які зазначені позивачем.

Крім того, апеляційний суд також враховує, що відповідно до ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно зі ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

З матеріалів справи вбачається, що 17 червня 2023 року ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 уклали Договір позики № 4465713, згідно з пунктом 1 цього договору, позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики (а.с. 33-36).

14 червня 2021 року між ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передало ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с. 37-38).

Згідно положень п.1.1. договору факторингу, за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту.

Відповідно до витягу з реєстру боржників № 16 від 26.01.2024 року до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 на суму 20 500 грн., з яких: 5000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 15 500 грн. сума заборгованості за відсотками(а.с. 42).

Колегія суддів вважає, що позивач ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» не набуло право вимоги ( ст. 514 ЦК України) до відповідача за договором факторингу № 14/06/21, оскільки відповідач на той момент, 14 червня 2021 року, ще не уклав договору позики з ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», а уклав його лише 17.06.2023 року.

Враховуючи викладене, вирішуючи спір, суд першої інстанції дійшов помилкового висновку про задоволення позовних вимог в повному обсязі.

Відповідно до статті 376 ЦПК України оскаржуване рішення підлягає скасуванню із ухваленням нового судового рішення про відмову в задоволенні позовних вимог.

Щодо судового збору.

Відповідно до ч. 13 ст. 141 ЦПК України якщо суд апеляційної чи касаційної інстанції, не передаючи справи на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат.

Відповідно до ч. 1 цієї статті, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Згідно п. 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються на відповідача в разі задоволення позову.

Після перегляду справи в суді апеляційної інстанції у задоволенні позову було відмовлено повністю, відтак, підстави для стягнення судового збору з відповідача на користь позивача за розгляд справи судом першої інстанції відсутні.

Керуючись ст. 367, п. 2 ч. 1 ст. 374, ст. 376, ст.ст. 381-384 ЦПК України, -

п о с т а н о в и в:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 - задовольнити.

Рішення Дарницького районного суду міста Києва від 03 березня 2025 року -скасувати та ухвалити нове судове рішення.

У задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - відмовити.

Постанова набирає законної сили з дня її ухвалення та може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня її проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Дата складання повного судового рішення - 12 вересня 2025 року.

Судді Київського апеляційного суду: Б.Б. Левенець

Є.П. Євграфова

В.В. Саліхов