Коростенський міськрайонний суд Житомирської області
Справа № 279/3104/25
Провадження № 2/279/1485/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

27 серпня 2025 року м. Коростень

Коростенський міськрайонний суд Житомирської області у складі судді Івашкевич О.Г., з секретарем судового засідання Маковською Д.О., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін цивільну справу № 279/3104/25 за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

До Коростенського міськрайонного суду Житомирської області надійшла позовна заява Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", в інтересах якого діє представник Кудіна А.В., до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

В обґрунтування позову зазначає, що ОСОБА_1 уклав із АТ "ОТП Банк" кредитний договір №_CARD, який за правовою природою є змішаним договором, а саме кредитний договір та договір про надання банківських послуг, в якому містяться елементи різних договорів і надаються декілька різних видів послуг - кредитування та видача і обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток в межах якого було відкрито картковий рахунок № НОМЕР_1 .

13 жовтня 2023 року між АТ "ОТП Банк" та ТОВ "ФК "ЄАПБ" укладено договір факторингу № 13/10/23, відповідно до умов якого право грошової вимоги за вищезазначеним картковим рахунком, відкритим в межах кредитного договору № 20253 60415_CARD, укладеного між АТ "ОТП Банк" та ОСОБА_1 , перейшло до ТОВ "ФК "ЄАПБ".

Згідно п. 1.1. Договору факторингу АТ "ОТП Банк" передає, а ТОВ "ФК "ЄАПБ" приймає право грошової вимоги, що належить АТ "ОТП Банк", і стає кредитором за кредитними договорами, укладеними між АТ "ОТП Банк" і боржниками, в розмірі портфеля заборгованості.

Пунктом 1.3. договору факторингу передбачено, що ТОВ "ФК "ЄАПБ" одержує право вимагати від боржників належного виконання всіх зобов`язань за кредитними договорами.

Відповідно до Рестру боржників № 2 до договору факторингу ТОВ "ФК "ЄАПБ" набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за картковим рахунком № НОМЕР_1 , відкритим в межах кредитного договору № _CARD, в сумі 36523,73 грн., з яких: 20600 грн. - загальна сума боргу по тілу; 15923.73 грн. - загальна сума боргу по відсотках; 0 грн. - загальна сума боргу по комісії.

Згідно п. 6.2.3. договору факторингу право вимоги переходить до ТОВ "ФК "ЄАПБ" з моменту підписання сторонами цього договору, після чого ТОВ "ФК "ЄАПБ" стає новим кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованості.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 13.10.2023 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ "ФК "ЄАПБ", ні на рахунки попереднього кредитора.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ "ФК"ЄАПБ" за картковим рахунком № НОМЕР_1 , відкритим в межах кредитного договору № CARD в сумі 36523,73 грн.

Оскільки відповідач ухиляється від взятих на себе зобов`язань з повернення отриманої суми кредиту та нарахованих відсотків, не реагує на вимоги та не погашає заборгованість, позивач звернувся до суду із вказаним позовом, в якому просить стягнути вказану ним суму заборгованості. Одночасно просить стягнути понесені судові витрати.

Ухвалою Коростенського міськрайонного суду Житомирської області від 21.05.2025 року відкрито провадження у цивільній справі. Справу призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін та встановлено відповідачу строк для подачі відзиву на позов, подання письмових та електронних доказів щодо заперечення проти позову.

Відповідач належним чином повідомлявся про розгляд справи, шляхом направлення копії ухвали про відкриття провадження у справі за місцем реєстрації. Ухвалу про відкриття провадження у справі отримав 27.05.2025 року, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення, у встановлений строк правом подачі відзиву на позов не скористався, будь яких заяв, клопотань, що стосуються розгляду справи до суду не подав.

Заперечення проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження до суду не надходили.

Відповідно до ч.8 ст.178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами справи.

Розгляд справи проведено у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, у відповідності із ч. 5,8 ст. 279 ЦПК України за наявними у справі матеріалами.

Зважаючи на те, що справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому їх дослідженні, суд дійшов до наступного висновку.

Судом встановлено, що між сторонами виникли договірні правовідносини в сфері кредитування.

14 серпня 2019 року між АТ "ОТП Банк" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №, за умовами якого банк зобов`язався надати відповідачу кредит у розмірі 10317 грн. для придбання товару. Відповідно до умов договору кредит надається до 14 серпня 2021 року зі сплатою фіксованої процентної ставки - 0,01% річних (п.1.1., 1.2. Договору).

Загальний розмір кредиту відповідно до умов договору становить 10667 грн.

При укладанні Договору сторони погодили, що повернення кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати позичальником ануїтними платежами на рахунок погашення боргових зобов`язань, реквізити якого визначені у додатку №1 до кредитного договору.

Підписавши кредитний договір відповідач підтвердив, заявив та гарантував, що : банк надав йому у письмовій формі та в повному об`ємі інформацію передбачену законодавством, що захищає права споживачів; перед укладанням кредитного договору його ознайомлено з інформацією, визначеною паспортом споживчого кредиту, необхідною для отримання кредиту із порівнянням різних пропозицій банку з метою прийняття обгрунтованого ршення щодо укладання кредитного договору; він отримав кредит на оптимальних для нього умовах; йому надано оригінальний примірник кредитного договору зі всіма невід`ємними частинами та всіма додатками до кредитного договору; з правилами кредитування, зокрема з положеннями щодо відповідальності, тарифами банку, які є невід`ємною частиною кредитного договору та які розміщенні на офіційному сайті банку www.otpbank.com.ua, у розділі кредитування, ознайомлений та згоден, а також зобов`язується їх неухильно виконувати; примірники правил кредитування та тарифів банку отримав; послуги банку пов`язані із видачею кредиту отримав у повному обсязі, зауважень щодо якості та обсягу послуг, у тому числі послуг, наданих банком та оплати комісійної винагороди за видачу кредиту відсутні.

Вказаний договір є змішаним, в ньому містяться елементи різних договорів, а відповідачу надано декілька різних послуг, а саме: кредитування та видача і обслуговування картки.

Так, 14 серпня 2019 року ОСОБА_1 також підписав заяву-анкету про надання банківських послуг АТ "ОТП БАНК" №_CARD, на підставі якої банк відкрив поточний (картковий) рахунок та надав електронний платіжний засіб, зокрема електронну картку MC Gold, валюта рахунку - гривня, № НОМЕР_2 .

Відповідно до умов заяви-анкети відповідач перед оформленням електронної платіжної картки підтвердив і погодився із всіма умовами надання банківських послуг, правилами, тарифами, в тому числі із положеннями договорів та усіх додатків до них, які є невід`ємною частиною заяви-анкети про надання банківських послуг АТ "ОТП Банк", та розміщені на офіційному сайті АТ "ОТП Банк" www.otpbank.com.ua, що складають кредитний договір.

На дату укладення заяви-анкети розмір процентної ставки становить 5% в місяць, розмір процентної ставки впродовж пільгового періоду становить 0,01% річних.

З паспорту споживчого кредиту, що містить підпис відповідача про його ознайомлення з умовами кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту вбачається, що розмір кредитної лінії становить 4 500 грн. (з можливістю збільшення відповідно до кредитного договору), строком на 36 місяців (з правом пролонгації) на споживчі цілі.

Паспортом споживчого кредиту встановлено 0,01 % (річних) - процентна ставка, що діє протягом пільгового періоду до 55 днів, 5% (в місяць) - процентна ставка, що діє після закінчення пільгового періоду. Тривалість пільгового періоду може коливатися від 52 до 55 днів, залежно від кількості календарних днів у місяцях, протягом яких він діє. Діє тільки для операцій, здійснених у торгівельній мережі та мережі Інтернет.

Відповідно до наявної у справах розписки відповідач отримав картку, маска-картки № НОМЕР_3 із терміном дії до 04/22 та ознайомився з правилами користування карткою та діючими тарифами АТ "ОТП Банк".

Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості за договором №_CARD від 14.08.2019 року станом на 05.10.2023 року за відповідачем рахується заборгованість у сумі 36523,73 грн.

За період з 15.08.2019 по 05.10.2023 року загальна сума використаних кредитних коштів становить 30520,30 грн., загальна сума надходжень на рахунок становить 29709,12 грн., відсотки (%) - 35562,55 грн.

Відповідно до наявної в матеріалах справи виписки з рахунку приватного клієнта №_CARD за період з 14.08.2019 по 13.10.2023 року на ім`я ОСОБА_1 , слідує, що відповідач користувався кредитною карткою, здійснював зняття готівки, проводив перекази та покупки, отримував перекази та здійснював поповнення кредитної картки.

З урахуванням поповнення власними коштами вбачається, що заборгованість складає 935,45 грн.

Вказана виписка по банківській картці є первинним документом.

13 жовтня 2023 року між АТ "ОТП БАНК" та ТОВ "ФК "ЄАПБ" був укладений договір факторингу №13/10/23. Відповідно до умов даного договору позивач прийняв право грошової вимоги і став кредитором за кредитними договорами, укладеними між банком та боржниками в розмірі портфеля заборгованості, зазначених у реєстрі боржників (Додаток №1 до Договору), зокрема за кредитним договором та заявою-анкетою про надання банківських послуг АТ "ОТП Банк" №_CARDвід 14.08.2019 року укладеними між АТ "ОТП Банк" та ОСОБА_1 у загальній сумі 36523,73 грн.

Отже, ТОВ "ФК "ЄАПБ" є належним позивачем у справі.

Після відступлення права грошової вимоги за договором факторингу позивач суму заборгованості, що була визначена первісним кредитором не змінював, що підтверджується також наданими позивачем випискою з особового рахунку, а також розрахунком заборгованості.

Факт укладення договору та отримання кредитних коштів відповідачем не заперечується. Правильність нарахувань розміру заборгованості на час розгляду справи не оспорена та не спростована. Відповідач також не був позбавлений можливості надати свій розрахунок заборгованості за кредитним договором.

Відповідно до частини 1 статті 11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки.

Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (п.1 ч.2 ст.11 ЦК України).

Згідно зі частиною 1 статті 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.

У матеріалах справи відсутні докази того, що наведені умови договору, його форма і порядок укладання суперечать положенням ЦК України, або іншим актам цивільного законодавства, а також, що волевиявлення відповідача було обмеженим і не відповідало її внутрішній волі. Викладені істотні умови, права і обовязки сторін, зокрема, способи та терміни погашення кредиту погоджені сторонами.

Крім того, матеріали справи містять належні докази на підтвердження того, що саме відповідачем здійснено дії, спрямовані на укладання договору, а саме відповідач особистим підписом надав згоду на обробку персональних даних, заповнив заявку-анкету клієнта з зазначенням ПІБ, даних паспорта, РНОКПП, місця реєстрації, зазначив дані про доходи, контактні дані, підписав заяву анкету про надання банківських послуг, кредитний договір та паспорт споживчого кредиту, в подальшому ним було отримано платіжну картку та товар, на який власне і було видано кредитні кошти.

Підписанням договору та заяви-анкети відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма істотними умовами договору та що йому надана вся інформація, передбачена вимогами чинного законодавства.

Частиною 1 статті 509 ЦК України передбачено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Сторонами в зобов`язанні є боржник і кредитор (ч.1 ст.510 ЦК України).

Відповідно до частини 1 статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні (крім випадків, передбачених ст. 515 ЦК України) може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно зі статтею 514 цього Кодексу до нового кредитора переходять права первісного кредитора в зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

При цьому слід враховувати, що у звязку із заміною кредитора в зобовязанні саме зобовязання зберігається цілком і повністю, змінюється лише його субєктивний склад у частині кредитора.

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч.1 ст.1055 ЦК України Кредитний договір укладається у письмовій формі.

Згідно зі частинами 1,2 статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Статтею 1077 ЦК України передбачено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Положеннями частини 1 статті 1082 ЦК України визначено, що боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

За змістом статтей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638 ЦК України передбачено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Отже, підписанням 14.08.2019 року кредитного договору № , заяви-анкети, паспорту споживчого кредиту сторони узгодили істотні умови, а саме: розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідача для укладання такого договору.

Згідно зі статтею 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

У силу ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування.

Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання (ч.1,2 ст. 80 ЦПК України).

Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів) (ч.1-3 ст. 89 ЦПК України).

Предметом позову є захист порушеного права ТОВ "ФК "ЄАПБ", яке полягає у невиконанні договірних зобов`язань відповідачем за спірним договором шляхом стягнення з останнього заборгованості за ним. Спірний договір укладений у письмовій формі. Факт укладання та підписання кредитного договору відповідач не заперечує. Вказаний договір у відповідності до вимог чинного законодавства недійсним не визнаний, тобто в силу ст. 204 Цивільного кодексу України діє презумпція правомірності правочину.

З матеріалів справи слідує, що прийняті на себе зобов`язання за укладеним договором сторона позивача виконала своєчасно і повністю.

Відповідач кредитні кошти отримав, скористався ними, що підтверджується наявними у справі доказами, своїх зобов`язань за кредитним договором не виконав та не сплатив грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом.

Враховуючи, що відповідачем порушено право позивача на належне виконання умов кредитного договору, в результаті чого кредитна заборгованість не була погашена останнім добровільно, вимога позивача, щодо стягнення заборгованості за кредитним договором є правомірною.

Судом враховано, що належними доказами, які підтверджують наявність заборгованості за кредитним договором та її розмір, є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність".

Позивач просить стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 36523,73 грн., з яких заборгованість по тілу кредиту становить 20600 грн., за відсотками - 15923,73 грн.

Однак, з поданого самим позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що загальний розмір заборгованості становить 36523,73 грн., з яких 35562,55 грн. - заборгованість за відсотками (%).

Судом встановлено, що згідно виписки по картковому рахунку заборгованість за кредитним договором становить 935,45 грн.

Щодо стягнення відсотків (%) у розмірі 35562,55 грн., суд зазначає, що наданий позивачем розрахунок на підтвердження заявленої суми заборгованості не є достатнімим доказом, оскільки не належить до первинних бухгалтерських документів у розумінні вимог статті 9 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні". Вказаний розрахунок також не відповідає вимогам обґрунтованості у розумінні ЦПК України, оскільки не містить належного обчислення, з нього неможливо встановити на яку суму (база нарахувань) та за який період нараховувалися відсотки за користування кредитною лінією, а також відсотки за простроченою заборгованістю, порядок нарахування цих сум (множення, додавання, нарахування процентів та інше), підстави такого нарахування, передбачені законом або умовами угоди, відображення проведених оплат, тощо.

Крім того, вказаний розрахунок заборгованості не може бути визнаний судом достовірним доказом наявності заявленої заборгованості за кредитним договором у відповідача, оскільки такий розрахунок не підтверджується іншими доказами (первинними документами, які б свідчили про отримання відповідачем грошових коштів, виписками з банківського рахунку, що підтверджують рух коштів).

За таких обставин, суд дійшов висновку про наявність підстав для часткового задоволення позову та стягнення з відповідача на користь ТОВ "ФК "ЄАПБ" заборгованості за кредитним договором із заявою-анкетою про надання банківських послуг АТ "ОТП Банк" №55 від 14.08.2019 року у сумі 935,45 гривень.

Оскільки позов задоволено частково, відповідно до п.3 ч.2 ст. 141 ЦПК України, понесені судові витрати слід розділи на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

З урахуванням зазначеного, з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір у сумі 77,56 грн. пропорційно розміру задоволених позовних вимог (2,56 %).

Керуючись ст. 4,12, 13, 19, 81, 133, 137, 141, 247, 258, 259, 265, 273,279, 354,355 ЦПК України,

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" заборгованість за кредитним договором та заявою-анкетою про надання банківських послуг АТ "ОТП Банк" № від 14.08.2019 року в сумі 935,45 грн., понесені судові витрати зі сплати судового збору в сумі 77,52 грн., а всього: 1012 (одна тисяча дванадцять) гривень 97 копійок.

У решті позовних вимог відмовити.

Рішення суду може бути оскаржене до Житомирського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його винесення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Сторони та учасники:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", місце знаходження: м. Бровари, вул. Лісова, 2 , поверх 4, ;

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_4 .

Суддя: Оксана ІВАШКЕВИЧ