Справа № 359/565/25
Номер провадження 2/373/530/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07 липня 2025 року м. Переяслав

Переяславський міськрайонний суд Київської області в складі

головуючої судді Залеської А.О.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЙС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

установив:

Короткий зміст позовних вимог та їх обґрунтування

10.03.2025 до Переяслав-Хмельницького міськрайонного суду Київської області згідно ухвали Бориспільського міськрайонного суду Київської області від 20.01.2025 за підсудністю надійшли матеріали справи за позовом ТОВ «Фінансова компанія «ЕЙС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Представник позивача Тараненко А.І. через підсистему «Електронний суд» звернувся до суду з позовною заявою, в якій просив стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «ЕЙС» заборгованість за Договором кредитної лінії № 00-10794526 від 02.01.2024 в загальному розмірі 33 552,48 грн, з яких: 7 980,00 грн заборгованість за кредитом; 25572,48 грн заборгованість за процентами. Також просив стягнути понесені судові витрати у виді судового збору в розмірі 2422,40 грн та витрат на правову допомогу в сумі 7000 грн.

Позовні вимоги обґрунтовано наступним

02.01.2024 між ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» та ОСОБА_1 за допомогою інформаційно-комунікаційної системи Товариства, доступ до якої забезпечується через веб-сайт https://kachay.com.ua/, було укладено електронний Договір кредитної лінії № 00-10794526, який підписаний позивачем та відповідачем у відповідності до вимог ст. 12 Закону «Про електронну комерцію». Відповідно до умов Договору ТОВ «Качай гроші» надає ОСОБА_1 кредит у національній валюті у вигляді кредитної лінії у розмірі 7600,00 грн строком на 240 календарних днів. Дата повернення кредиту 29.08.2024.

За умовами договору позичальник зобов`язаний оплатити проценти в рекомендовану дату - 01.02.2024 та у подальшому здійснювати чергові платежі по сплаті процентів кожні 30 днів протягом строку дії кредитної лінії (п.1.3.1 Договору).

Сторони погодили тип процентної ставки ? фіксована.

Відповідно до п. 1.4.1 стандартна процентна ставка складає 2,40 % від суми кредиту за кожний день користування кредитом та застосовується у межах строку користування кредитом, зазначеного в п. 1.3 цього договору 240 календарних днів (за виключенням строку, коли клієнт має право на використання зниженої процентної ставки у разі якщо така знижена процентна ставка передбачена договором). Знижена процентна ставка становить 1,44 % від суми кредиту за кожен день користування кредитом та діє виключно за умови сплати процентів не пізніше наступного дня за рекомендованою датою погашення процентів, визначеною п. 1.3.1 даного Договору (01.02.2024 за 30 днів користування кредитом). За надання кредиту позичальник зобов`язався сплатити кредитодавцю одноразову комісію у розмірі 5,00 % від суми кредиту, що складає 380,00 грн (п. 1.5). Тобто, позичальнику перераховується сума кредиту 7 980,00 грн, за вирахуванням суми комісії, сплаченої за надання кредиту.

Відповідач отримав кредитні кошти (7600 грн), які були перераховані йому 02.01.2024 через платіжного провайдера ТОВ «ПЛАТЕЖІ ОНЛАЙН» на платіжну картку НОМЕР_1 , яку відповідач вказав у заявці на отримання кредиту.

Взяті на себе зобов`язання позичальник ОСОБА_1 не виконував, не сплачував обов`язкові періодичні платежі по процентам у розмірі та строки, передбачені договором.

Розрахунки заборгованості підготовлені ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» та ТОВ «МАКС КРЕДИТ», до якого 22.01.2024 перейшло право вимоги (права кредитора) за кредитним договором до боржника ОСОБА_1 на підставі договору факторингу №22-01/3024, свідчать про наявність у відповідача заборгованості за кредитним договором у сумі 33 552,48 грн, що складається з наступного: заборгованості по кредиту 7 980,00 грн, заборгованості по несплаченим відсоткам за користування кредитом 25 572,48 грн.

16.08.2024 ТОВ «МАКС КРЕДИТ» (клієнт) та ТОВ «ФК «ЕЙС» (фактор) уклали договір факторингу № 16082024-МК/ЕЙС, згідно умов якого позивач набув право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 00-10794526 від 02.01.2024 на загальну суму 33 552,48 грн. Після відступлення права вимоги ОСОБА_1 не здійснив жодного платежу ні попереднім кредиторам, ні позивачу. Додаткових нарахувань позивач ТОВ «ФК «ЕЙС» не здійснював.

Процесуальні рішення та дії у справі

Ухвалою суду від 17.03.2025 відкрито провадження в даній справі та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Відповідачу було запропоновано протягом п`ятнадцяти днів із дня отримання ухвали подати відзив на позовну заяву та роз`яснено, що розгляд справи у судовому засіданні може бути призначено лише за клопотанням сторін. Відзив на позов відповідач не надав, інших заяв та клопотань від нього також не надходило.

Зважаючи на відсутність відзиву на позовну заяву та клопотань сторін щодо розгляду справи у судовому засіданні, суд розглянув справу без проведення судового засідання на підставі письмових матеріалів, як передбачено ч. 5 ст. 279, ч. 2 ст. 191 ЦПК України.

Фактичні обставини та оцінка письмових доказів

02.01.2024 між ТОВ «Качай Гроші» та ОСОБА_1 за допомогою інформаційно-комунікаційної системи Товариства було укладено електронний Договір кредитної лінії № 00-10794526. Договір підписано з боку товариства кваліфікованим електронним підписом уповноваженого працівника Кредитодавця із кваліфікованою електронною позначкою часу, а відповідачем електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора 26597 (а.с. 33-41).

Відповідно до умов Договору товариство надає позичальнику кредит у національній валюті у вигляді кредитної лінії у сумі кредитного ліміту 7 600,00 грн (п. 1.2). Строк кредиту 240 днів. Дата повернення кредиту - 29.08.2024 (п. 1.3).

Позичальник зобов`язаний оплатити проценти в рекомендовану дату погашення процентів 01.02.2024 та у подальшому здійснювати чергові платежі зі сплати процентів кожні 30 днів після рекомендованої дати за фактичне користування грошовими коштами протягом Строку дії кредитної лінії (п.1.3.1).

Умовами кредитного договору передбачено тип процентної ставки ? фіксована, яка має два розміри: стандартна - 2,40 % від суми кредиту за кожний день користування кредитом та застосовується у межах строку користування (240 днів) (п.1.4.1 договору) та знижена процентна ставка 1,44 % в день, яка застосовується згідно Програми лояльності виключно протягом перших 30 днів за умови сплати процентів не пізніше наступного дня за рекомендованою датою, визначеною у п. 1.3.1 (п. 1.4.2).

За змістом п. 1.4.4 Договору у разі невиконання позичальником умов Програми лояльності щодо отримання знижки, тобто несплати позичальником платежу не пізніше наступного дня за рекомендованою датою погашення процентів, визначеною у п. 1.3.2 цього договору (01.02.2024) за зниженою процентною ставкою, позичальник з дати видачі кредиту сплачує проценти за стандартною ставкою, встановленою у п 1.4.1 (2,4% в день).

За надання кредиту позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю одноразову комісію у розмірі 5,00 % від суми кредиту, що складає 380,00 грн, яка має бути сплачена у останній день повного погашення кредиту (п. 1.5, п. 1.5.1).

Згідно з п 2.8 Договору товариство надає кредит у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на банківський рахунок клієнта за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки): НОМЕР_1 .

Відповідно до п. 3.1. Договору розрахунок процентів за користування кредитом здійснюється на щоденній основі, починаючи з дати перерахування коштів кредиту до дня фактичного повного повернення кредиту протягом строку дії кредитної лінії. Проценти за користування кредитом нараховуються на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, з урахуванням умов п. 3.1 договору (п. 3.3 договору).

Відповідно до п. 4.3.1 Договору, позичальник зобов`язаний повернути кредитодавцю суму кредиту та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та строки визначені договором.

Згідно з п. 4.2.7 Договору у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом на строк понад один місяць кредитодавець, відповідно до ч.4 ст. 16 Закону «Про споживче кредитування» має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі, сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом, а також комісії за видачу кредиту.

Згідно з п. 4.2.5 Кредитного договору кредитодавець має право відступити право вимоги за договором із зміною кредитора у зобов`язанні без згоди позичальника, а також обов`язково повідомити позичальника про таке відступлення протягом 10 робочих днів із дати такого відступлення у спосіб, визначений ч. 1 ст. 25 Закону України «Про споживче кредитування».

У Паспорті споживчого кредиту надана інформація споживачу до укладення договору про споживчий кредит, а саме: основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача; інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача; загальні витрати за кредитом; орієнтовна загальні вартість кредиту для споживача; порядок повернення кредиту. Паспорт підписано електронним підписом уповноваженим представником товариства та відповідачем ОСОБА_1 з використанням одноразового ідентифікатора 73122 (а.с. 42-44).

Перерахування відповідачу ОСОБА_1 02.01.2024 кредитних коштів в сумі 7 600,00 грн підтверджується довідкою ТОВ «ПЛАТЕЖІ ОНЛАЙН» № 204/09 від 09.09.2024 та додатком до довідки про успішність операції з переказу 7 600,00 грн на платіжну картку клієнта ОСОБА_1 НОМЕР_1 від ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ»: номер транзакції 40422-83691-78063; код авторизації 971044; банк-емітент «ПриватБанк» (а.с. 47-53).

22.01.2024 між ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» (клієнт) та ТОВ «МАКС КРЕДИТ» (фактор) було укладено Договір факторингу № 22-01/2024, відповідно до умов якого ТОВ «Качай Гроші» відступило ТОВ «Макс Кредит» за плату права вимоги за укладеними кредитними договорами згідно реєстру боржників, в обсязі та на умовах, що існують на дату відступлення прав вимоги, а ТОВ «Макс Кредит» зобов`язується їх прийняти та передати (сплатити) ТОВ «Качай Гроші» суму фінансування. Перелік боржників, підстави виникнення грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначаються в Реєстрі боржників, який формується згідно Додатку № 1 та є невід`ємною частиною договору. Перехід прав вимоги заборгованості до боржників відбувається після підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників за формою згідно Додатку № 2. (а.с. 63-78).

З Додатку № 1 до договору факторингу № 22-01/2024 від 22.01.2024 (Витяг з Реєстру боржників) вбачається, що під номером 4137 значиться ОСОБА_1 , заборгованість якого за договором № 00-10794526 від 02.01.2024 складає суму 10278,24 грн, до якої включено: 7 980,00 грн заборгованість по тілу кредиту; 2298,24 грн заборгованість по відсоткам. (а.с. 82-84).

З розрахунку заборгованості за кредитним договором № 00-10794526 від 02.01.2024, складеним кредитодавцем ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» вбачається, що відповідачу ОСОБА_1 попередньо було нараховано щоденні проценти у період з 02.01.2024 по 22.01.2024 на суму кредиту 7 600,00 грн за зниженою ставкою 1,44% в день (по 109,44 грн щодня), оскільки строк оплати процентів у рекомендовану дату (01.02.2024) на момент відступлення права вимоги 22.01.2024 ще не настав (а.с.60).

16.08.2024 між ТОВ «МАКС КРЕДИТ» (клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «ЕЙС» (фактор) було укладено Договір факторингу № 16082024-МК/ЕЙС, відповідно до умов якого ТОВ «МАКС КРЕДИТ» відступило ТОВ «ФК «ЕЙС» права вимоги за укладеними кредитними договорами згідно реєстру боржників, в обсязі та на умовах, що існують на дату відступлення прав вимоги, а ТОВ «ФК «ЕЙС» прийняв та передав (сплатив) ТОВ «МАКС КРЕДИТ» суму фінансування. За умовами цього договору перелік боржників, підстави виникнення грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначаються в Реєстрі боржників, який формується згідно Додатку № 1 та є невід`ємною частиною договору. Перехід прав вимоги заборгованості до боржників відбувається після підписання сторонами Акту прийому-передачі реєстру боржників за формою згідно Додатку № 2. (а.с. 86-103).

З Реєстру боржників до договору факторингу № 16082024 від 16.08.2024 вбачається, що під номером 2661 значиться боржник ОСОБА_1 , заборгованість якого за кредитним договором № 00-10794526 від 02.01.2024 складає суму 33 552,48 грн, до якої включено: 7980,00 грн заборгованість по кредиту; 25 572,48 грн заборгованість по відсоткам. (а.с. 105-107).

Розрахунок заборгованості за кредитним договором № 00-10794526 від 02.01.2024, складений ТОВ «МАКС КРЕДИТ», свідчить, що відповідач ОСОБА_1 не здійснив жодного платежу, а тому новий кредитор у відповідності до умов договору перерахував попередні проценти та донараховані наступні щоденні проценти за користування кредитними коштами, за стандартною ставкою 2,4 % в день (по 182,4 грн щодня), внаслідок чого загальна сума процентів станом на 27.05.2024 склала 25572,48 грн. Надалі ТОВ «МАКС КРЕДИТ» припинив нарахування процентів за користування кредитом, що узгоджується з пунктом 4.2.7 Договору про право кредитодавця на дострокову вимогу повернути кредит та сплатити проценти до закінчення граничного строку (до 29.08.2024), на який надавався кредит (а.с. 61-62).

Згідно виписки з особового рахунка ОСОБА_1 за кредитним договором № 00-10794526 новий кредитор позивач ТОВ «ФК «ЕЦС» після переходу до нього права вимоги 16.08.2024 будь-яких нарахувань за кредитним договором не здійснював, а тому розмір заборгованості відповідача на момент подання позову не змінився та складає суму 33552,48 грн, з яких: 7980,00 грн неповернутий кредит; 25 572,48 грн проценти(а.с.59).

Зміст спірних правовідносин та їх правове регулювання.

Між сторонами існує спір, що виник з договірних правовідносин, які регулюються нормами цивільного права про зобов`язання та договір, а також спеціальним Законом України «Про споживче кредитування» та Законом України «Про захист прав споживачів».

Пункт 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України встановлює, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є зокрема договори та інші правочини.

Відповідно до положень ст. 12 та ч. 1 ст. 13 ЦК України особа здійснює свої права вільно, на власний розсуд, добросовісно та розумно, у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства.

За змістом частин 2, 3 ст. 13 ЦК України слідує, що при здійсненні своїх прав особа зобов`язана утримуватися від дій, які б могли порушити права інших осіб. Не допускається зловживання правом у будь-якій формі.

За нормами ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Цей строк починає спливати з моменту укладення договору (ч. 1, ч. 2 ст. 631 ЦК України).

Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.

Особливості укладання договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно з п. 6. п. 12 ч. 1 ст. 3 Закону «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших, електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Відповідно до ч. 1 ст. 641 ЦК України пропозицією укласти договір (офертою) є, зокрема, документи (інформація), розміщені у відкритому доступі в мережі Інтернет, які містять істотні умови договору і пропозицію укласти договір на зазначених умовах з кожним, хто звернеться.

За змістом ч. 2 ст. 642 ЦК України, якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору, яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції (акцептом), якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (Позика), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з частиною 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (абз. 2 ч. 1 ст. 1046 ЦК України).

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має гуртуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

У відповідності до ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

За змістом ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору (п. 1 ч. 1 ст. 611 ЦК України).

За правилом ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Статтею 1078 ЦК України передбачено, що предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника.

Відповідно до ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

Частиною 5 ст. 12 цього Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Відповідно до ч. 2 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача.

За змістом п. 7 ч. 1 ст. 21 Закону України «Про захист прав споживачів» права споживача вважаються в будь-якому разі порушеними, якщо ціну продукції визначено неналежним чином.

Мотиви, з яких виходив суд при вирішенні спору та висновки суду.

Наведені вище положення цивільного законодавства у своєму взаємозв`язку дають підстави для висновку, що істотними (необхідними) умовами кредитного договору є предмет грошові кошти (кредит), проценти за користування кредитом та строк, на який надається кредит. Умови щодо суми кредиту та розміру процентів, порядку їх сплати становлять основне грошове зобов`язання у кредитному договорі, яке має виконуватись належним чином відповідно до умов договору.

Кредитний договір може містити й інші умови, які випливають з його змісту та не суперечать закону, зокрема умови щодо відповідальності сторін, зміни процентної ставки під час строку кредитування, надання кредитодавцем додаткових та супутніх послуг, припинення кредитування, розірвання договору тощо.

Конституційний Суд України у рішенні від 11 липня 2013 року у справі №1-12/2013 зазначив, що з огляду на приписи ч. 4 ст. 42 Конституції України участь у договорі споживача як слабшої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, звужує дію принципу рівності учасників цивільно-правових відносин та свободи договору, зокрема у договорах про надання споживчого кредиту

Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

За правилами ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених Кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях. Кожна сторона несе ризик, пов`язаний із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Відповідно до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Письмовими доказами доведено, що 02.01.2024 між ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» та ОСОБА_1 за допомогою інформаційно-комунікаційної системи Товариства було укладено електронний Договір кредитної лінії № 00-10794526, який відповідач підписав електронним цифровим підписом з використанням одноразового ідентифікатора.

На виконання цього договору ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» надало ОСОБА_1 кредитні кошти в сумі 7600,00 грн шляхом безготівкового переказу вказаної суми на картку позичальника, яку він зазначив при укладанні кредитного договору, а саме: 02.01.2024 на картку НОМЕР_1 , що підтверджується довідкою платіжного провайдера ТОВ «Платежі Онлайн» як технічного оператора платіжних послуг, з яким ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» має договірні відносини.

Отже, зазначений вище кредитний договір є укладеним і за його умовами відповідач ОСОБА_1 мав зобов`язання перед кредитодавцем ТОВ «Качай Гроші» повернути кредит в сумі 7 600,00 грн не пізніше строку, вказаного у п. 1.3 договору (240 календарних днів) до 29.08.2024, сплатити одноразову комісію за надання кредиту в розмірі 380,00 грн та сплачувати проценти (плата за кредитом) кожні 30 днів відповідно до умов договору за стандартною ставкою 2,4 % в день, протягом усього строку, на який надається кредит (п. 1.4.1).

Договором передбачено застосування зниженої процентної ставки 1,44% в день (п.1.4.2) в рамках Програми лояльності - виключно за умови сплати позичальником процентів після спливу перших 30 днів користування кредитом, у рекомендовану дату 01.02.2024 (п.1.3.1) . Однак цим правом позичальник ОСОБА_1 не скористався.

22.01.2024 право грошової вимоги за кредитним договором № 00-10794526 від 02.01.2024 до боржника ОСОБА_1 від кредитодавця ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» на підставі договору факторингу № 22-01/2024 перейшло до ТОВ «МАКС КРЕДИТ», яке 16.08.2024 відступило право грошової вимоги за вказаним кредитним договором позивачу ТОВ «ФК «ЕЙС», з яким було укладено договір факторингу № 16082024-МК/ЕЙС від 16.08.2024.

Представником позивача долучено належні та допустимі докази, що передані в результаті факторингового ланцюгу та підтверджують, що у відповідності до вимог закону, товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЙС» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до ОСОБА_1 за кредитним договором № 00-10794526 від 02.01.2024.

Судом ретельно перевірені розрахунки заборгованості ОСОБА_1 , складені кожним з кредиторів та встановлено, що заборгованість за кредитним договором № 00-10794526 від 02.01.2024 остаточно визначена кредитором ТОВ «МАКС КРЕДИТ» у сумі 33 552,48 грн, до якої включено: 7980,00 грн заборгованість по кредиту та комісії (7600 грн/кредит + 380 грн/комісія); 25 572,48 грн несплачені відсотки за користування кредитом, нараховані за стандартною ставкою 2,40 % в день (по 182,40 грн) у період з 02.01.2024 по 27.05.2024 (тобто за 145 днів).

Позичальник ОСОБА_1 не повернув кредитні кошти в сумі 7 600,00 грн, не сплатив комісії за надання кредиту в сумі 380 грн, а також не здійснив жодного платежу по сплаті процентів. Отже, відповідач ОСОБА_1 прострочив виконання грошового зобов`язання за договором, а тому з нього на користь позивача, як нового кредитора, підлягає стягненню сума неповернутого кредиту, одноразова комісія та проценти, як плата за користування кредитом.

Водночас, суд вважає за необхідне зменшити розмір процентів, які підлягають стягненню з відповідача, виходячи з наступного.

Обставини справи свідчать, що відповідач прострочив виконання зобов`язання вже у першу дату обов`язкового платежу по процентам 01.02.2024, вказану в договорі як рекомендована дата для цілей застосування зниженої процентної ставки. Тому ТОВ «МАКС КРЕДИТ» набувши право вимоги за кредитним договором до позичальника ОСОБА_1 , згідно умов кредитного договору (п. 4.2.7) мав право вимагати від боржника дострокового виконання його обов`язку у повному обсязі, у разі затримки платежу щонайменше на один календарний місяць.

Тобто вже після 01.03.2024 кредитор мав право припинити кредитування відповідача, висунувши йому вимогу дострокового повернення кредиту та сплати процентів за фактичний час користування кредитними коштами.

Таким правом ТОВ «МАКС КРЕДИТ» скористався лише 27.05.2024 (на 145 день від дня укладання договору та надання кредиту - 02.01.2024), припинивши нарахування процентів за ставкою 2,4% в день та визначив усю заборгованість простроченою.

Дослідивши правильність нарахування відсотків за користування кредитом на відповідність вимогам закону, суд встановив наступне.

Пунктом 5 розділу І Закону України №3498-ІХ від 22.11.2023 (дата набрання чинності 24.12.2023) внесено наступні зміни до ЗУ «Про споживче кредитування»:

- статтю 8 доповнено частиною 5 такого змісту «Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.»;

- розділIV «Прикінцеві та перехідні положення» доповнено пунктом 17 такого змісту: «Тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» №3498-ІХ від 22.11.2023, установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів ? 2,5 %; протягом наступних 120 днів ? 1,5 %.».

Враховуючи, що кредитний договір № 00-10794526 між первісним кредитором ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ» та відповідачем ОСОБА_1 був укладений 02.01.2024, тобто після спливу 9 днів з моменту набрання чинності вказаних вище змін до Закону України «Про споживче кредитування», то нарахування процентів за вказаною в договорі денною стандартною ставкою 2,4% могло здійснюватися протягом 111 днів від дня укладання кредитного договору (120 днів ? 9 днів = 111 днів). В подальшому, в наступні 120 днів кредитування кредитодавець повинен був передбачити в договорі розмір денної ставки процентів ? не вище 1,5 %, а після цього строку не вище 1% в день, чого не було зроблено.

Отже, умова Договору № 00-10794526 від 02.01.2024 про надання споживчого кредиту, а саме: п. 1.4.1 договору, де зазначається про застосування стандартної процентної ставки 2,4 % в день в межах строку користування кредитом (240 днів), суперечить закону, а саме пункту 17 розділу IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» та ч. 5 ст. 8 цього Закону в редакції Закону № 3498-ІХ від 22.11.2023, що набрав чинності 24.12.2023.

Вказане порушення в розумінні положень п. 7 ч. 1 ст. 21 Закону України «Про захист прав споживачів» є порушенням прав споживача щодо визначення йому належної плати (процентів) за кредит, що у свою чергу згідно з ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» є підставою вважати нікчемним положення кредитного договору (п. 1.4.1) в частині строку (240 днів) застосування денної ставки процентів 2,4 %, а також усі інші похідні від цього положення умови договору.

Суд не вправі самостійно вносити будь-які зміни у кредитний договір, а тому визначає суму заборгованості по відсоткам за вказаною в договорі ставкою 2,4 % в день від суми наданого кредиту (7600 грн), тобто по 182,40 грн, обмеживши нарахування відповідних процентів строком 111 днів, який обчислюється з дня отримання кредиту з 02.01.2024 до 21.04.2024, що є 120-м днем з моменту набрання чинності Законом № 3498-ІХ від 22.11.2023.

Отже з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за відсотками, нарахованими за ставкою 2,4 % в день (по 182,4 грн), сума яких станом на 21.04.2024 складає 20 246,40 грн (182,4 грн х 111 днів).

Враховуючи все вищевикладене, оцінивши здійснення кредиторами своїх цивільних прав у зобов`язальному правовідношенні, на предмет добросовісності, розумності та справедливості (ч. 3 ст. 509 ЦК України), а також на предмет зловживання правом у будь-якій формі (ч. 3 ст. 13 ЦК України), беручи до уваги положення пункту 17 розділу IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування», суд дійшов висновку про часткове задоволення вимог позивача та, керуючись принципами законності та справедливості зменшує суму процентів, нарахованих за ставкою 2,4% в день, визначивши їх сукупний розмір станом на 21.04.2024 (120 день від моменту набрання чинності ЗУ № 3498-ІХ від 22.11.2023) в сумі 20246,40 грн.

Таким чином загальна сума заборгованості за Договором кредитної лінії № 00-10794526 від 02.01.2024, яка стягується судом з відповідача на користь позивача, складає 28 226,40 грн, з яких: 7600,00 грн заборгованість по кредиту; 380 грн несплачена комісія за надання кредиту; 20 246,40 грн проценти за користування кредитом.

Вирішення питання розподілу судових витрат.

За правилами ч. 1 та ч. 3 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать у тому числі витрати: на професійну правничу допомогу.

У позовній заяві позивач просить стягнути з відповідача судовий збір 2 422,40 грн. та витрати на професійну правничу допомогу в сумі 7 000,00 грн.

Відповідно до положень ч.ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір та інші витрати, пов`язані з розглядом справи, у разі часткового задоволення позову покладаються на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Частиною 8 статті 141 ЦПК України визначено, що розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо).

При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір у розмірі 2 422,40 грн, що підтверджується платіжною інструкцією та випискою про зарахування судового збору до спеціального фонду державного бюджету.

Ціна позову позивачем визначена сумою 33 552,48 грн. Оскільки суд задовольняє позовні вимоги частково на суму 28226,40 грн, що становить 84,13% від ціни позову, то з урахуванням принципу пропорційності з відповідачки на користь позивача суд присуджує 2038,00 грн судового збору (2 422,40 грн х 84,13 %).

Понесені витрати на професійну правничу допомогу представник позивача адвокат Тараненко А.І. підтверджує копією Договору про надання правничої допомоги № 2211/Е від 22.11.2024 укладеним з ТОВ «ФК «ЕЙС»; Додатковою угодою № 7 від 22.11.2024 про надання юридичної допомоги, де під № 32 зазначено кредитний договір № 00-10794526 від 02.01.2024 укладений з ОСОБА_1 ; актом прийому-передачі наданих послуг на суму 7000,00 грн; копією свідоцтва про право на заняття адвокатською діяльністю № 4956 виданого 24.04.2012 на ім`я Тараненка А.І.; копією довіреності від 04.12.2024 на ім`я адвоката Тараненка А.І.

При визначенні суми відшкодування витрат на професійну правничу допомогу, суд окрім положень щодо пропорційності такого відшкодування, керується положеннями частини 3 статті 141 ЦПК України та виходить з критерію реальності адвокатських витрат (встановлення їхньої дійсності та необхідності), їх обсягу, виходячи з конкретних обставин справи, її складності та фінансового стану обох сторін, ураховуючи як те, чи були вони фактично понесені, так і їх необхідність.

Подібний висновок викладений у постанові Верховного Суду від 12.05.2020 у справі № 904/4507/18, де вказано, що суд не зобов`язаний присуджувати стороні, на користь якої відбулося рішення, всі його витрати на послуги адвоката, якщо, керуючись принципом справедливості як одного з основних елементів принципу верховенства права, встановить, що розмір гонорару, визначений стороною та його адвокатом, зважаючи на складність справи, ціну позову, якість підготовлених документів, витрачений адвокатом час, тощо - є неспівмірним.

Аналогічні критерії застосовує ЄСПЛ, зокрема, у рішеннях від 23 січня 2014 року у справі «East/West Alliance Limited» проти України»; від 26 лютого 2015 року у справі «Баришевський проти України» (пункт 95) зазначено, що заявник має право на компенсацію судових та інших витрат, лише якщо буде доведено, що такі витрати були фактичними і неминучими, а їхній розмір - обґрунтованим.

Оцінюючи складність цієї справи як типову та малозначну, враховуючи предмет спору; якість змісту позовної заяви, де мінімально (загально) викладені обставини щодо виникнення заборгованості та її розміру; зовсім не обґрунтовано порядок нарахування процентів; беручи до уваги часткове задоволення позовних вимог та суму стягнення, суд зменшує заявлений позивачем розмір витрат на професійну правничу допомогу та визначає їх в розмірі 3000,00 грн, що відповідає критерію реальності, розумності та справедливості, а також є співмірним із наданими адвокатськими послугами та їх якістю у цій справі.

На підставі викладеного, керуючись ст. 11-13, 76-81, 89, 141, 263-265, 274, 279 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЙС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЙС» заборгованість за Договором кредитної лінії № 00-10794526 від 02.01.2024 у розмірі 28226,40 грн (двадцять вісім тисяч двісті двадцять шість гривень 40 коп.), з яких: 7600,00 грн заборгованість за кредитом; 380,00 грн комісія за надання кредиту; 20246,40 грн проценти за користування кредитними коштами.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЙС» понесені судові витрати в розмірі 5038,00 грн (п`ять тисяч тридцять вісім гривень), з яких: 2 038,00 грн судовий збір; 3000,00 грн витрати на професійну правничу допомогу.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано безпосередньо до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його ухвалення.

Учасники справи:

Позивач ТОВ «ФК «Ейс», , місцезнаходження: Харківське шосе, буд. 19, офіс 2005, м. Київ, 02090;

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрований: АДРЕСА_1 .

Суддя А.О. Залеська