Коростенський міськрайонний суд Житомирської області
Справа № 279/2643/25
Провадження № 2/279/1344/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

07 липня 2025 року м. Коростень

Коростенський міськрайонний суд Житомирської області у складі судді Івашкевич О.Г., з секретарем судового засідання Маковською Д.О., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін цивільну справу № 279/2643/25 за позовною заявою Акціонерного товариства Комерційний Банк "Приватбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

30.04.2025 року до Коростенського міськрайонного суду Житомирської області звернулося Акціонерне товариство Комерційний Банк "Приватбанк", в інтересах якого діє представник Ляр Д.Ю., з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

В обґрунтування позову зазначає, що 17.01.2019 року відповідач звернувся до АТ КБ "ПриватБанк" з метою отримання банківських послуг, ознайомився з умовами кредитування, підписав анкету - заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та паспорт кредиту, таким чином уклав з АТ КБ "ПриватБанк" кредитний договір №б/н.

На підставі укладеного договору відповідач отримав платіжний інструмент - кредитну картку номер - НОМЕР_1 , строк дії - 01/22, тип - "Універсальна" із встановленням початкового кредитного ліміту.

Після отримання картки за умовами укладеного з банком договору відповідач здійснив дії щодо проведення її активації, кредитною карткою та кредитним лімітом користувався, кредитні кошти отримував.

В подальшому кредитний ліміт збільшився до 51 000 грн.

Після спливу строку дії першої картки, для можливості користування рахунком відповідач додатково отримав наступні картки:

Кредитна картка номер - НОМЕР_2 , строк дії 03/24, тип - "Універсальна";

Кредитна картка номер - НОМЕР_3 , строк дії 04/24, тип -"Універсальна GOLD".

В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки до 40,8%.

29.04.2021 року відповідач підписав заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, на підставі якої отримав додаткову кредитну картку номер - НОМЕР_4 , строк дії - 04/24, тип "Універсальна GOLD", а також погодив інші суттєві умови користування кредитним рахунком. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України. При цьому, на момент підписання зазначеної вище заяви відповідач мав заборгованість, що вбачається із виписки по рахунку та розрахунку заборгованості. Тобто, відповідач був належним чином повідомлений про умови кредитування зокрема щодо сплати відсотків.

Починаючи з 29.04.2021 року відсотки нараховувалися відповідно до підписаної відповідачем заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, а саме згідно п. 1.3. у розмірі 40.8%.

29.04.2023 року відповідач підписав у системі самообслуговування "Приват24" за допомогою OTP пароля заяву про приєднаня до умов та правил надання банківських послуг та додаткову угоду № SAMDNWFC1_01 до кредитного договору від 29.04.2023 року. Таким чином сторони узгодили змінити умови кредитного договору шляхом внесення в заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг наступних змін, а саме: строк кредитування 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї додаткової угоди; процентна ставка, відсотків річних складає 12%; мінімальний платіж зменшено до 1% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн. щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладання цієї додаткової угоди, із збільшенням до 3% починаючи із 7 місяця календарного місяця з дати укладання цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту.

Aкціонерне товариство Комерційний Банк "Приватбанк" свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надало відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановлення кредитного ліміту.

Відповідач користувався кредитним лімітом, повертав використану суму кредитного ліміту та сплачував відсотки за користування кредитним лімітом, однак припинив своєчасно надавати позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, свої зобов`язання за договором про надання банківської послуги належним чином не виконує.

У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом на 12.03.2025 року має заборгованість 43493,61 грн., яка складається з : 40418,94 грн. - заборгованість за тілом кредита та 3074,67 грн. - заборгованість за простроченими відсотками.

Оскільки відповідач ухиляється від виконання своїх договірних зобов`язань та добровільно не погашає заборгованість за кредитом, позивач звернувся до суду із вказаним позовом, в якому просить стягнути з останнього заборгованість за кредитним договором б/н від 17.01.2019 року у розмірі 43493,61 грн., понесені судові витрати по справі у розмірі 2422,40 грн. сплаченого судового збору. Одночасно позивачем заявлено клопотання про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження.

Ухвалою Коростенського міськрайонного суду Житомирської області від 05.05.2025 року відкрито провадження у цивільній справі. Справу призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін та встановлено відповідачу строк для подачі відзиву на позов, подання письмових та електронних доказів щодо заперечення проти позову.

Відповідач належним чином повідомлявся про розгляд справи, шляхом направлення копії ухвали про відкриття провадження у справі за місцем реєстрації.

Ухвалу про відкриття провадження у справі отримав 08.05.2025 року, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення, у встановлений строк правом подачі відзиву на позов не скористався, будь яких заяв, клопотань, що стосуються розгляду справи до суду не подав.

Заперечення проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження до суду не надходили.

Відповідно до ч.8 ст.178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами справи.

Розгляд справи проведено у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, у відповідності із ч. 5,8 ст. 279 ЦПК України за наявними у справі матеріалами.

Зважаючи на те, що справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому їх дослідженні, суд дійшов до наступного висновку.

Судом встановлено, що між сторонами виникли договірні правовідносини в сфері кредитування.

17.01.2019 року відповідач став клієнтом Акціонерного товариства Комерційний Банк "Приватбанк", підписавши власноручно заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг. Відповідачу було відкрито картковий рахунок та видано кредиту картку з початковим кредитним лімітом 5000 грн, з річною відсотковою ставкою у розмірі 43,2% річних. Для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту відповідач отримав кредитну картку номер - НОМЕР_1 , строк дії - 01/22, тип - "Універсальна".

В подальшому кредитний ліміт збільшився до 51 000 грн.

Після спливу строку дії першої картки, для можливості користування рахунком відповідач додатково отримав наступні картки:

Кредитна картка номер - НОМЕР_2 , строк дії 03/24, тип - "Універсальна";

Кредитна картка номер - 844784, строк дії 04/24, тип -"Універсальна GOLD".

З паспорту споживчого кредиту від 17.01.2019 року слідує, що відповідач своїм підписом письмово підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовану загальну вартість кредиту, надану, виходячи з обраних умов кредитування, а також про отримання всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити чи адаптовано Договір до її потреб та фінансової ситуації, зокрема, шляхом роз`яснення наведеної ситуації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для неї, в тому числі в разі невиконання нею зобов`язань за договором.

29.04.2021 року відповідач підписав заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, на підставі якої отримав додаткову кредитну картку номер - НОМЕР_4 , строк дії - 04/24, тип "Універсальна GOLD", а також погодив інші суттєві умови користування кредитним рахунком.

Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України.

Відповідно до п.п. 2.1.1.2.1. укладеного договору банк за наявності вільних грошових коштів та на підставі аналізу кредитоспроможності клієнта надає йому споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі на умовах, встановлених договором. Сторони узгодили, що кредит надається на здійснення будь-яких споживчих трат клієнта. Строк кредиту 12 місяців, при цьому сторони узгодили, що строк користування кредитом продовжується на кожні наступні 12 місяців, якщо щонайменше як за 30 календарних днів до дати повернення кредиту Банк не повідомить Клієнта про припинення кредитування одним із наступних способів на розсуд Банку: смс-повідомлення на фінансовий номер телефону Клієнта; повідомлення на електронну пошту Клієнта; інформування у Системі "Приват24"; шляхом направлення листа поштою та іншими каналами, у порядку, визначеному підрозділом 1.1.5 "Зміна та доповнення Умов та Правил надання банківських послуг" цього договору. Датою повернення кредиту є останній день календарного місяця строку договору з урахуванням умови про продовження строку договору. (п.п.2.1.1.2.3 та 2.1.1.2.4 Договору).

Сторони також узгодили, що загальний розмір кредиту - сума коштів, які надані та/або можуть бути надані на умовах цього договору становить розмір кредитного ліміту, встановлений банком клієнту, та який за розміром не перевищує 50 000 грн для карт "Універсальна", 75 000 грн. для карт Універсальна GOLD. При цьому протягом строку кредиту розмір кредитного ліміту може бути змінений Банком в односторонньому порядку як в сторону збільшення, так і в сторону зменшення, на підставі аналізу кредитоспроможності Клієнта в рамках розміру, зазначеного у абз.1 цього пункту, та не потребує додаткового погодження із Клієнтом.

Відповідно до п.п.2.1.1.2.10 Договору, за користування кредитом клієнт сплачує банку фіксовану процентну ставку від суми трат, здійснених за рахунок кредиту. Розмір відсотків залежить від виду картки та зазначений у тарифах банку та паспорті споживчого кредиту.

В разі прострочення зобов`язань за договором, клієнт сплачує банку плату за користування кредитом у розмірі подвійної процентної ставки від суми трат, здійснених за рахунок кредиту (п.п.2.1.1.2.11 Договору).

Неповернення клієнтом кредиту в строк, зазначений в п. 2.1.1.2.4. цього договору, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку, та/або в разі, якщо клієнт не виконав вимогу банку щодо усунення порушення, в порядку, передбаченому п. 2.1.1.6.1. цього договору, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку, встановленого вимогою банку, та/або в разі несвоєчасної сплати клієнтом мінімального обов`язкового платежу в строк, зазначений в п. 2.1.1.3.1. цього договору, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку платежу, та/або в разі настання обставин, передбачених п. 2.1.1.3.5. договору, починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту, клієнт зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: - 60,0 % - для картки "Універсальна" та "Універсальна GOLD".

29.04.2023 року відповідач підписав у системі самообслуговування "Приват24" за допомогою OTP пароля заяву про приєднаня до умов та правил надання банківських послуг та додаткову угоду № SAMDNWFC1_01 до кредитного договору від 29.04.2023 року. Сторони узгодили змінити умови кредитного договору шляхом внесення в заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг наступних змін, а саме: строк кредитування 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї додаткової угоди; процентна ставка, відсотків річних складає 12%; мінімальний платіж зменшено до 1% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн. щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладання цієї додаткової угоди, із збільшенням до 3% починаючи із сьомого календарного місяця з дати укладання цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту (п.1.1.-1.4. Угоди).

Сторони також узгодили, що на дату підписання цієї додаткової угоди заборгованість за договором становить 51915,38 грн., з якої: 47559,19 грн. - основна сума боргу за кредитом та 4356,19 грн. - нараховані, але несплачені проценти за користування кредитом. Додаткова угода вступає в дію з моменту її підписання сторонами та діє до закінчення строку кредитного договору. Строк дії кредитного договору становить 5 років, але в будь-якому випадку до повного виконання сторонами своїх зобов`язань. Всі інші умови договору, що не суперечать умовам цієї додаткової угоди, залишаються незмінними (п.3.-5. Угоди).

З долучених до матеріалів справи виписок по особовому рахунку, вбачається, що відповідач вчиняв операції, кредитним лімітом встановленим на кредитні картки "Універсальна" та кредитну картку "Універсальна GOLD" користувався, повертав використану суму кредитного ліміту та сплачував відсотки за користування кредитним лімітом, однак в подальшому припинив своєчасно повертати грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та відсотками, що призвело до утворення заборгованості, розмір якої станом на 12.03.2025 року, згідно розрахунку позивача та виписки за договором №б/н по картковому рахунку, становить 43493,61 гривня, з яких: 40418,94 гривень заборгованість за тілом (простроченим тілом) кредиту та 3074,67 гривень - заборгованість за простроченими відсотками.

Отже, банком зобов`язання за договором виконані в повному обсязі, а відповідачем порушено умови договору в частині неповернення кредиту та несплати відсотків за його користування.

Факт укладення договору, відкриття карткового рахунку та отримання кредитних карток з встановленням кредитного ліміту відповідачем не заперечується. Правильність нарахувань розміру заборгованості на час розгляду справи судом перевірена, відповідачем не оспорена та не спростована. Відповідач також не був позбавлений можливості надати свій розрахунок заборгованості за кредитним договором.

Відповідно до ч.1 ст.11 ЦК України, цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (п.1 ч.2 ст.11 ЦК України).

Згідно зі ч.1 ст.203 ЦК України, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.

В матеріалах справи відсутні докази того, що наведені умови заяв про приєднання до умов та правил надання послуг, умов додаткової угоди їх форма і порядок укладання суперечать положенням ЦК України, або іншим актам цивільного законодавства, а також, що волевиявлення позичальника було обмеженим і не відповідало його внутрішній волі. Викладені істотні умови, права і обовязки сторін, зокрема, способи та терміни погашення кредиту погоджені сторонами.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі ч.1,2 ст.10561 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

За змістом ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України передбачено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Загальні правила щодо форми договору визначені ст.639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами. Якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріальне посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Відповідно до ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Положеннями ч. 1 ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі ст. 610 ,612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

З матеріалів справи слідує, що прийнятті на себе зобов`язання позивач виконав своєчасно і повновному обсязі,надав можливість відповідачу розпоряджатися кредитними коштами.

Відповідач кредитними коштами скористався, що підтверджується наявними у справі доказами, своїх зобовязань за договором не виконав, допустив істотне порушення умов договору щодо порядку та строку сплати кредиту та процентів за користування кредитом, не здійснював погашення кредитної заборгованості та відсотків за кредитом. Доказів на спростування доводів позивача, а також щодо розміру утвореної заборгованості до суду не подав.

Враховуючи, що відповідачем порушено право позивача на належне виконання умов договору, в результаті чого заборгованість не була погашена останнім добровільно, вимога позивача, щодо стягнення заборгованості за договором є правомірною та підлягає задоволенню в повному обсязі, а відтак, із відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитним договором №б/н від 17.01.2019 року у розмірі 43493,61 грн.

Оскільки позов задоволено повністю, відповідно до п.1 ч.2 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача необхідно стягнути понесені ним судові витрати, а саме судового збору у розмірі 2422,40 грн.

Керуючись ст. 4,12, 13, 19, 81, 133, 137, 141, 247, 258, 259, 265, 273,279, 354,355 ЦПК України,

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний Банк "ПриватБанк" заборгованість за договором №б/н від 17.01.2019 року у розмірі 43493,61 грн., судовий збір в розмірі 2422,40 грн., а всього: 45916 (сорок п`ять тисяч дев`ятсот шістнадцять) гривень 01 копійка.

Рішення суду може бути оскаржене до Житомирського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його винесення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Сторони та учасники:

Позивач: Акціонерне товариство Комерційний Банк "ПриватБанк", місце знаходження: м. Київ, вул. Грушевського, 1Д, ;

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_5 .

Суддя: Оксана ІВАШКЕВИЧ