Справа № 675/724/25
Провадження № 2/685/275/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

23 червня 2025 року

Теофіпольський районний суд Хмельницької області

в складі головуючої судді Бурлак Г.І.

з участю секретаря Ковальчука О.С.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в селищі Теофіполь

справу за позовом Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості

встановив:

позивач звернувся в суд з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором, мотивуючи його тим, що відповідач звернулася до позивача з метою отримання банківських послуг, у зв`язку із чим підписала анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк». 19.09.2024 відповідач звернулася до позивача з метою отримання кредиту у зв`язку із чим підписала заяву про надання послуги «Швидка готівка» №АВН0СТ44674208 від 19.09.2024, відповідно до якої їй було надано кредит у розмір 22 000 грн, строком на 36 місяців (по 18.09.2027 включно), зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 85% на рік (розмір щомісячного платежу 1720,19 грн), у випадку порушення зобов`язань із погашення заборгованості клієнт сплачує банку пеню у розмірі 0,07% (не менше 1 грн) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки. Відповідач обов`язку щодо повернення кредиту не виконує, у зв`язку з чим станом на 30.04.2025 року заборгованість за кредитом становить 26098,62 грн, з яких: 21235,92 грн - заборгованість за тілом кредиту, 4628,69 грн - заборгованість за відсотками, 234,01 грн - пеня. Просив позов задовольнити та стягнути 26098,62 грн боргу та судовий збір у розмірі 2422,40 грн.

Позивач про дату, час та місце розгляду справи повідомлений, в суд не з`явився, подав заяву про підтримання позовних вимог та розгляд справи у відсутності його представника.

Відповідачка в суд не з`явилася про дату, час та місце розгляду справи повідомлена відповідно до ст.128 ЦПК України, до суду повернулися поштові конверти з судовими повістками надіслані відповідачці із відміткою пошти «адресат відсутній за вказаною адресою». Суд вважає можливим проводити розгляд справи у відсутності сторін.

Вивчивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню частково.

Відповідно до частин 1, 2 статті 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну чи припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч. 1 статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку з чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст. 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Відповідно до п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» №675-19 електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Згідно з ч.1 ст. 641 ЦК України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

За змістом ч.1 ст. 12 України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

В судовому засіданні встановлено, що ОСОБА_1 звернулася до позивача з метою отримання банківських послуг, у зв`язку із чим підписала анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк» від 19.09.2024 року, яка підписана власноручно ОСОБА_1 . 19.09.2024 ОСОБА_1 звернулася до позивача з метою отримання кредиту у зв`язку із чим підписала заяву про надання послуги «Швидка готівка» №АВН0СТ44674208 від 19.09.2024 (кредитний договір), відповідно до якої просила надати їй кредит у розмір 22 000 грн, строком на 36 місяців (з 19.09.2024 по 18.09.2027 включно), зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 85% на рік (розмір щомісячного платежу 1720,19 грн, номер платіжної картки, на яку зараховується сума кредиту 70814, загальна сума кредиту до повернення з урахуванням суми кредиту, відсотків, комісії становить 61927,40 грн, що підтверджується заявою про надання послуги «Швидка готівка», яка підписана відповідачем шляхом накладення її електронного підпису перевіряється за допомогою відкритого ключа 0329afde953dff9b9d4a7b9cff683f4da6de27147cf2f5e1e1aa0ec368cdc53267. Такі ж умови кредитування викладені у паспорті споживчого кредиту «Швидка готівка», який підписаний відповідачкою шляхом накладення її електронного підпису перевіряється за допомогою відкритого ключа 0329afde953dff9b9d4a7b9cff683f4da6de27147cf2f5e1e1aa0ec368cdc53267. Згідно з анкетою-заявою від 19.09.2024 ОСОБА_1 засвідчила генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем 0329afde953dff9b9d4a7b9cff683f4da6de27147cf2f5e1e1aa0ec368cdc53267. що буде використовуватися нею для вчинення правочинів та платіжних операцій. Відповідно до меморіального ордеру від 19.09.2024 року банк надав ОСОБА_1 кредит в сумі 22000 грн згідно договору №АВН0СТ44674208 від 19.09.2024. Згідно із наданим позивачем розрахунком заборгованості та випискою по кредиту відповідач здійснювала платежі на користь банку 19.10.2024 року в сумі 1720,19 грн, 08.12.2024 року в сумі 1750 грн, 20.02.2025 року в сумі 4000 грн. У зв`язку із частковим виконанням відповідачкою взятих на себе зобов`язань із повернення грошових коштів її заборгованість станом на 30.04.2025 року становить 25864,61 грн, з яких: 21235,92 грн - заборгованість за тілом кредиту, 4628,69 грн - заборгованість за відсотками, що підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором №АВН0СТ44674208 від 19.09.2024 року, випискою по кредиту.

Враховуючи, що фактично отримані та використані відповідачем кошти в добровільному порядку позивачу не повернуті, а також враховуючи вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд вважає, що він вправі вимагати захисту своїх прав шляхом зобов`язання боржника виконати обов`язок з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.

Оцінюючи докази у їх сукупності, враховуючи, що відповідач не надав суду доказів, які б спростовували докази позивача, суд дійшов висновку, що відповідач отримала кредитні кошти, користувалась ними, однак не виконала грошового зобов`язання за договором, у зв`язку з чим станом на 30.04.2025 року утворилась заборгованість, а тому з відповідача на користь позивача необхідно стягнути 25864,61 грн заборгованості за кредитним договором №АВН0СТ44674208 від 19.09.2024 року.

Що стосується позовних вимог в частині стягнення пені у розмірі 234,01 грн, то суд зазначає наступне:

Відповідно до п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцяти денний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" від 24 лютого 2022 року № 64/2022, затвердженим Законом України "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" від 24 лютого 2022 року № 2102-IX в Україні введений воєнний стан, тому в частині стягнення 234,01 грн пені необхідно відмовити.

На підставі п. 3 ч. 2 і ч. 13 ст. 141 ЦПК України розподіл судових витрат проводиться пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, оскільки позивачу задоволено позов в розмірі 99,10% позовних вимог, то судовий збір необхідно стягнути в розмірі 2400,60 грн (2422,40 грн х 99,10%).

Керуючись ст. 526, 638, 1048, 1054 ЦК України, ст.12, 81, 89, 265 ЦПК України, районний суд,

ухвалив:

позов Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» (, МФО 307770, рах.№ НОМЕР_2 ) 25864 (двадцять п`ять тисяч вісімсот шістдесят чотири) грн 61 коп заборгованості за кредитним договором №АВН0СТ44674208 від 19.09.2024 року, а також 2400,60 грн судового збору.

В частині позовних вимог щодо стягнення 234,01 грн пені - відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня проголошення рішення до Хмельницького апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у ч.2 статті 358 цього Кодексу.

Головуюча