Cправа № 563/2213/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05.06.2025 року Корецький районний суд

Рівненської області

у складі: головуючого судді Сірака Д.Ю.

секретар судового засідання Литвинчук Л.Л.

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариство з обмеженою відповідальністю "ІННОВА ФІНАНС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості договором позики,

в с т а н о в и в :

Представник ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» звернувся до суду з позовом вказуючи, що 18 квітня 2024 року між ТОВ "ІННОВА ФІНАНС" та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання грошових коштів у позику № , який разом із Правилами надання споживчих кредитів, складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким Позичальник був попередньо ознайомлений. Договір був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного та підписаного згідно з вимогами, визначеними ЗУ "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених ст. 3, 11, 12 ЗУ "Про електронну комерцію".

Зазначає, що позивач свої зобов`язання виконав в повному обсязі та надав відповідачу грошові кошти в розмірі 8 000 грн. шляхом перерахунку на поточний рахунок позичальника, уключаючи використання реквізитів платіжної картки ( НОМЕР_1 ) на умовах строковості, зворотності, платності. Натомість, відповідач свої зобов`язання за договором належним чином не виконав, суму позики не повернув, проценти за користування грошовими коштами не сплатив. Тому, його заборгованість перед позивачем складає 46 720 грн. 00 коп. (8 000 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 38 720 грн. - заборгованість за процентами), які просив стягнути з відповідача на користь позивача, а також судові витрати. Крім того, просив суд розгляд справи провести без його участі, проти заочного розгляду справи не заперечив.

Відповідач в судове засідання не з`явився, від адвоката Турович О.М. до суду надійшла заява про розгляд справи без її присутності. При вирішенні справи просила врахувати положення Закону України від 22 листопада 2023 року № 3498-XI «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24 грудня 2023 року. Відповідно, кредитний договір був укладений 18 квітня 2024 року, тобто після набрання чинності цим Законом. А тому вважає, що позиваче неправильно застосувано процентну ставку, всупереч ч. 5 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування» максимальної денної процентної ставки у розмірі 1 %. За таких обставин з нарахованими відсотками відповідач не погоджується, тому просить відмовити позивачу в частині їх стягнення.

За вказаних обставин, враховуючи позицію сторін, суд вважає за можливе розглянути справу на підставі наявних у справі доказів.

Судом встановлено, що 18 квітня 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю "ІННОВА ФІНАНС" та ОСОБА_1 було укладено договір про надання грошових коштів у позику № (а.п. 14-24), в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного та підписаного згідно з вимогами, визначеними ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених ЗУ «Про електронну комерцію» за допомогою одноразового ідентифікатора: 1bgyx41un (протокол створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису долучається (а.п. 40).

Як вбачається із змісту Договору позики, разом із Правилами надання споживчих кредитів (а.п. 33-39), складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким Позичальник був попередньо ознайомлений.

Відповідно до п. 2.2.-2.5. Договору, товариство надає позичальнику кредит у гривні (сума кредиту - 8 000 грн., строк кредиту (строк дії Договору) - 360 днів), а позичальник зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором.

Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для позичальника та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (Графік платежів), що є Додатком №1 до цього Договору (а.п. 25-26). Графік платежів розраховується з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки, виходячи з припущення, що Позичальник виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в Договорі.

Згідно з п. 2.6. Договору, тип процентної ставки - фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти відповідно до умов передбачених 2.6.1. Стандартна процентна ставка становить 2.2% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 2.5. цього Договору.

Відповідно до п. 10.6.10.7. Договору, Позичальник ознайомившись з усіма істотними умовами Оферти надав згоду (акцепт) на укладення Договору шляхом направлення повідомлення Товариству, яке підписано відповідно до абз. 3 ч. 1 ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію», а саме: шляхом введення у спеціальному полі під Офертою, яка містить усі істотні умови Договору, Одноразового ідентифікатора, який відповідає вимогам абз. 3 ч. 1 ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію», та натиснення іконки «підписати». Вказана іконка стає активною лише після отримання та введення Одноразового ідентифікатора для підписання Договору та Одноразового ідентифікатора для підписання Паспорту Кредиту. Після підпису Електронного повідомлення Позичальником, зазначене повідомлення надійшло в ІКС Товариства, відповідно з цього моменту Товариство повідомлене про те, що Позичальник надав згоду (акцептував) на пропозицію (Оферту) Товариства щодо укладання Договору. Моментом підписання цього Договору є використання його Сторонами електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Підписанням Договору зі сторони Товариства є формування на дання на ознайомлення Позичальнику Оферти, а також генерація та направлення Позичальнику Одноразового ідентифікатора. Підписанням Договору зі сторони Позичальника є направлення Позичальником повідомлення, що містить Одноразовий ідентифікатор отриманий від Товариства, через Особистий кабінет.

На підтвердження укладання договору Позики між кредитодавцем та позичальником до позовної заяви додано роздруківку з електронної пошти позивача - (а.п. 42), з якої відправлено на електронну пошту відповідачу - ІНФОРМАЦІЯ_2 одноразові ідентифікатори для підпису договору позики № та паспорту споживчого кредиту. Зазначені одноразові ідентифікатори вказані у Договорі позики та паспорті споживчого кредиту після його підписання сторонами.

До матеріалів справи також долучено Анкету клієнта (витяг з інформаційно-телекомунікаційної системи - https://finsfera.ua/), що містить особисті дані позичальника та інформацію стосовно кредиту (а.п. 8), Паспорт споживчого кредиту, підписаний відповідачем за допомогою одноразового ідентифікатора (а.п. 28-31) (протокол створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису долучається (а.п. 41).

Позивач свої зобов`язання виконав в повному обсязі та надав відповідачу грошові кошти в розмірі 8 000 гривень, що підтверджується Квитанцією до платіжної інструкції № 19831-1354-102229777 (надавач послуг ТОВ ФК «Контрактовий дім», що діє на підставі ліцензії НБУ на переказ коштів у національній валюті без відкриття рахунків № 19 від 17.10.2014 року (а.п. 27).

Частиною 1 статті 4 ЦПК України визначено, що кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Згідно з ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).

Відповідно до положень ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 3 Закону України "Про електронну комерцію" зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг" електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Згідно з ч. 1, 2 ст. 6 ЗУ "Про електронні документи та електронний документообіг", електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктом електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію").

У статті 11 Закону України "Про електронну комерцію" передбачено, порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до ЗУ "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (ст. 12 ЗУ "Про електронну комерцію").

У ч. 1-2 ст. 639 ЦК України зазначено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст. 205, 207 ЦК України).

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки (частина перша статті 1048 ЦК України).

За змістом ст. 526, 530 ЦК України, зобов`язання повинне виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а якщо у зобов`язанні встановлений термін його виконання, то воно підлягає виконанню у цей термін.

Відповідно до ч. 1 ст. 527 ЦК України, боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, згідно ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Частиною 1 ст. 610 ЦК України встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Статтею 629 ЦК України встановлено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (ст. 625 ЦК України).

Таким чином, факт отримання відповідачем кредитних коштів підтверджується належним та допустимими доказами, наданими позивачем, що стороною відповідача не оспорюється, тому у суду не має підстав піддавати їх сумніву. Презумпцію винуватості боржника та факту виникнення між сторонами відповідного зобов`язання не спростовано, а тому порушення суб`єктивних прав кредитора є очевидним і це спонукає до стягнення заборгованості за тілом кредиту в розмірі 8 000 грн.

Разом з тим частково обґрунтованими є доводи представниці відповідача, адвоката Турович О.М. в поданій до суду заяві про неправильність нарахування позивачем процентів за користування кредитними коштами.

Так, п. 5 розділу 1 ЗУ "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" доповнено ст. 8 ЗУ "Про споживче кредитування" частиною п`ятою, згідно з якою максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Між тим, ЗУ "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" набрав чинності 24 грудня 2023 року.

Крім того, цим Законом розділ IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України "Про споживче кредитування" доповнено пунктом 17, згідно з яким тимчасово протягом 240 днів з дня набрання чинності ЗУ "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Так, згідно розрахунку позивача відповідач має заборгованість перед позивачем за Договором надання грошових коштів у позику № від 18 квітня 2024 року у розмірі 46 720,00 грн., з яких - 38 720 грн. - заборгованість за процентами.

У постанові Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного господарського суду від 02 жовтня 2020 року у справі № 911/19/19 вказано, що суд має з`ясовувати обставини, пов`язані з правильністю здійснення позивачем розрахунку, та здійснити оцінку доказів, на яких цей розрахунок ґрунтується. У разі якщо відповідний розрахунок позивачем здійснено неправильно, то суд, з урахуванням конкретних обставин справи, самостійно визначає суми нарахувань, які підлягають стягненню, не виходячи при цьому за межі визначеного позивачем періоду часу, протягом якого, на думку позивача, мало місце невиконання такого зобов`язання, та зазначеного позивачем максимального розміру стягуваних сум нарахувань. Якщо з поданого позивачем розрахунку неможливо з`ясувати, як саме обчислено заявлену до стягнення суму, суд може зобов`язати позивача подати більш повний та детальний розрахунок. При цьому суд у будь-якому випадку не позбавлений права зобов`язати відповідача здійснити і подати суду контррозрахунок (зокрема, якщо відповідач посилається на неправильність розрахунку, здійсненого позивачем).

Зважаючи на ту обставину, що позивачем не було надано повного розрахунку нарахованої заборгованості за Договором, в тому числі і на виконання ухвали суду від 14 квітня 2025 року, враховуючи також те, що відповідач не погоджується з нарахованими відсотками, суд вважає за необхідне самостійно визначає суми нарахувань, які підлягають стягненню, не виходячи при цьому за межі визначеного позивачем періоду часу.

Так, за період з 18 квітня (день укладення договору та отримання позики) по 22 квітня 2024 року (день закінчення встановлених законодавством перших 120 днів) проценти за користування повинні були нараховуватись з розрахунку обумовленої сторонами денної відсоткової ставки розміром 2,2 %, що за 5 днів становить 880,00 грн.

За період з 23 квітня по 20 серпня 2024 року (період встановлених законодавством наступних 120 днів) проценти повинні були нараховуватись із застосуванням максимального розміру денної процентної ставки - 1,5 %, що за 120 днів становить 14 400,00 грн.

І лише з 21 серпня по 24 грудня 2024 року (в межах заявленого позивачем строку) проценти повинні були нараховуватись відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України " Про споживче кредитування" за денною стовкою 1%, що за 126 днів складає 10 080,00 грн.

Тому, зважаючи на засади диспозитивності цивільного судочинства, за заявлений позивачем період, а саме з 18 квітня 2024 року по 24 грудня 2024 року, тобто за 251 день, до стягнення підлягає 25 360,00 грн. заборгованості за процентами.

З огляду на зазначене, суд вважає за можливе позовні вимоги ТОВ «Іннова Фінанс» задоволити частково в загальному розмірі 33 360,00 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки суд дійшов висновку про часткове задоволення позивачем вимог - з відповідача на користь позивача належить стягнути 1 730 грн. понесених судових витрат пов`язаних зі сплатою судового збору.

На підставі вищезазначеного та керуючись ст. 12, 77, 81, 141, 223, 247,259, 263-268, 354 ЦПК України, суд

в и р і ш и в :

Позов задоволити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова Фінанс», , місцезнаходження: 01014, м. Київ, вул. Болсуновська, 8, поверх 9, заборгованість за Договором про надання грошових коштів у позику № від 18 квітня 2024 року у розмірі - 33 360 (тридцять три тисячі триста шістдесят) грн. та судові витрати по справі, а саме: 1 730 (одна тисяча сімсот тридцять) грн. судового збору.

Рішення може бути оскаржене позивачем до Рівненського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасники справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС», , зареєстроване місцезнаходження: 01014, м. Київ, вул. Болсуновська, 8, поверх 9;

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя: