Справа №516/2/25
Провадження №2/516/52/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16 червня 2025 року м.Теплодар

Теплодарський міський суд Одеської області в складі:

головуючої судді Ширінської О.Х.

за участю секретаря Дарієнко М.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі Теплодарського міського суду Одеської області цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансової компанії «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 стягнення заборгованості за кредитним договором, -

УСТАНОВИВ:

ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», через представника Москаленко Маргариту Станіславівну, звернулося із зазначеним позовом.

Представник позивача, заявлені позовні вимоги обґрунтовує тим, що ОСОБА_1 уклала з Акціонерним товариством «Таскомбанк» Договір про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №002/12669682-CKJ3B від 22 листопада 2021р. (далі - Кредитний договір), підписанням якого акцептувала Публічну пропозицію AT "Таскомбанк, яка розміщена на веб-сайті Банку: www.tascombank.com.ua та беззастережно приєдналася до умов Договору.

Строк дії Кредитного ліміту за Кредитним договором становить 365 днів з моменту повідомлення Банком про факт встановлення Кредитного ліміту. При цьому після закінчення зазначеного періоду, строк дії Кредитного ліміту автоматично пролонгується, окрім випадків:

- якщо Банк прийняв рішення не продовжувати строк дії Кредитного ліміту;

- направлення Клієнтом до Банку письмової заяви про відмову від користування лімітом Кредитної лінії та/або про закриття Поточного рахунку.

Згідно з умовами Кредитного договору Позичальник зобов`язується повернути Кредит, сплатити проценти за користування Кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених Договором.

26.06.2024 між АТ «Таскомбанк» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №НІ/11/20-Ф від 26.06.2024, у відповідності до умов якого, ТОВ «ФК «ЄАПБ» зобов`язується передати АТ «Таскомбанк» суму фінансування, а AT «Таскомбанк» зобов`язується відступити ТОВ «ФК «ЄАПБ» Права вимоги за Кредитними договорами, Договорами поруки в обсязі та на умовах, що існують на Дату відступлення Прав вимоги.

Згідно п. 2.3. Договору факторингу, відступлення права вимоги і всіх інших прав, належних АТ «Таскомбанк» за кредитними договорами, договорами поруки та їх перехід від АТ «Таскомбанк» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі Реєстру прав вимог згідно Додатку №2, але не раніше здійснення оплати ТОВ «ФК «ЄАПБ», згідно п. 3.1 цього Договору, після чого, ТОВ «ФК «ЄАПБ» стає кредитором по відношенню до позичальників стосовно боргу та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру прав вимог підтверджує факт переходу від клієнта до ТОВ «ФК «ЄАПБ» прав вимоги боргу та є невід`ємною частиною договору факторингу.

Відповідно до Додатку №1 до Договору факторингу №НІ/11/20-Ф від 26.06.2024 Реєстру прав вимог, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідачки в сумі 39782,57 грн., з яких:

26000 грн. - загальна заборгованість по тілу кредиту;

13782,57 грн. - загальна заборгованість по відсоткам;

0 грн. - загальна заборгованість по комісії;

0 грн. - пеня/штрафи.

Всупереч умовам Кредитного договору, відповідачка не виконала свого обов`язку та припинила повертати наданий їй кредит в строки, передбачені договором.

На підставі викладеного, представник позивача ОСОБА_2 просила стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» суму заборгованості за Кредитним договором № 002/12669682-CK_SB від 22 листопада 2021р. в розмірі 39 782,57 грн., з яких: 26 000,00 грн. - загальна заборгованість по тілу кредиту; 13 782,57 грн. - загальна заборгованість по відсоткам, а також понесені судові витрати.

Відповідач ОСОБА_1 подала відзив, в якому не погодилася з викладеними у позовній заяві обставинами, вважала позов безпідставним та необґрунтованим зазначивши, що у вказаній заяві-договорі, яку вона нібито підписала, за твердженням позивача, відсутні необхідні умови кредитного договору: сума і мета кредиту, його вид, процентна ставка, строк виплати, порядок погашення; права та обов`язки сторін; строк дії договору та умови його пролонгації; графік погашення тощо.

У матеріалах справи відсутні:

- умови та правила надання кредитної лінії чи банківських послуг первісного кредитора, що позбавляє можливості встановити ліміт кредитної лінії, відсоткову ставку і порядок розрахунку відсотків за кредитним договором;

- первинні документи, що підтверджують факт виконання позивачем свого обов`язку перед позичальником, тобто перерахування кредитних коштів на банківську карту відповідачки та користування відповідачкою цими кредитними коштами;

- докази на підтвердження оплати переходу права грошової вимоги до позивача за договором факторингу №НІ/11/20-Ф від 26.06.2024, а також витяг з реєстру прав вимог до зазначеного договору не підписано та не завірено печатками сторін, що ставить під сумнів набуття права грошової вимоги до відповідача.

Також зазначила, що позивач не довів обставини, на яких грунтуються позовні вимоги, зокрема не довів укладення кредитного договору та погодження всіх істотних умов договору, факт видачі кредиту первісним кредитором, не довів погодження розміру відсотків, які він просив стягнути за період користування кредитним договором, не підтвердив перехід права вимоги за кредитним договором, а тому просила в задоволенні позову відмовити.

06.05.2025 через систему «Електронний суд» надійшла відповідь на відзив представника позивача ОСОБА_3 , у якому остання підтримала заявлені позовні вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ», а відзив відповідачки вважала таким, що не підлягає задоволенню з наступних підстав.

ОСОБА_1 з АО «Таскомбанк» уклала Договір про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №002/12669682-CK_SB від 22 листопада 2021р., згідно умов якого просила відкрити поточний рахунок у гривні, операції за якими можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, на її ім`я та виявила бажання оформити на її ім`я платіжну карту Master Cart World з встановленням кредитного ліміту на споживчі цілі на суму 26000 грн., зі строком 12 місяців. Крім того, своїм підписом підтвердила, що їй повідомлено про орієнтовну реальну річну ставку за кредитом 43,96%.

Жодних заперечень з приводу того, що відповідачка не погодилася з умовами та правилами надання кредиту під час укладення та підписання договору чи про зарахування та розподілення сплачених коштів, відповідачкою висловлено не було. Таким чином, доведено факт отримання кредитних коштів відповідно до укладеного договору та виконання первісним кредитором узяті на себе зобов`язання перед відповідачкою.

Щодо доказів, які підтверджують надання коштів, первинних бухгалтерських документів та розміру заборгованості, представник позивача Чечельницька А.О. зазначила, що звернулася доАТ «Таскомбанк» із запитом щодо надання додаткових доказів.

05.06.2025 на адресу суду від представника ТОВ «ФК «ЄАПБ» надійшло клопотання про долучення до матеріалів справи доказів, а саме: розрахунку заборгованості по кредитному договору №002/12669682-СК_SB від 22.11.2021 та виписки по особовим рахункам кредитного договору №002/12669682-СК_SB за період з 22.11.2021 по 26.06.2024.

В судове засідання сторони не з`явились.

Представник позивача просила розглянути справу у відсутність представника товариства та наполягала на задоволенні позовних вимог.

Відповідачка у судове засідання не з`явилася. Про час, дату та місце розгляду справи повідомлялася належним чином, причини неявки суду не відомі.

Дослідивши письмові матеріали справи, суд встановив наступні обставини та відповідні їм правовідносини.

20.11.2021 ОСОБА_1 підписала Заяву-договір на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування (далі Заяви-договору) власноручним електронним підписом. Шляхом підписання цієї Заяви-договору ОСОБА_1 та АТ «Таскомбанк» досягли згоди про наступне.

Згідно пункту 1 Заяви договору відповідачка, ознайомившись з Публічною пропозицією AT «Таскомбанк» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (надалі - Публічна Пропозиція), Тарифами AT «Таскомбанк», просила AT «Таскомбанк» відкрити їй поточний рахунок НОМЕР_1 у гривні, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, з оформленням на своє ім`я платіжної картки Master Card World та встановити кредитний ліміт на споживчі цілі на суму 26000 грн., зі строком користування 12 місяців, шляхом кредитування поточного рахунку.

Також, просила AT «Таскомбанк» відкрити їй вкладний рахунок на вимогу «zanachka» НОМЕР_2 на умовах Договору, що розміщений на сайті АТ «Таскомбанк» за адресою https://tascombank.ua/ і беззастережно приєдналася до умов Договору.

Проставленням, власноручно, свого підпису під цією Заявою-договором або цифрового власноручного підпису на екрані власного смартфону у Мобільному додатку izibank, ОСОБА_1 підтвердила, що погодилася з усіма пунктами цієї Заяви-договору, підтвердила та засвідчила, що вся інформація та/або документи, надані нею до Банку, в тому числі через Мобільний додаток, є повною (чинною) і достовірною, та зобов`язалась повідомляти Банк про будь-які зміни в цій інформації, не пізніше, ніж через 3 робочих дні від настання таких змін (пункт 1.1 Заяви договору).

Підписанням цієї Заяви-договору акцептувала Публічну пропозицію AT «Таскомбанк» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (розміщений на сайті Банку за адресою: https://tascombank.ua/), надалі - ДКБО, і беззастережно приєдналась до умов останнього. Погодила, що дана Заява-договір, а також Тарифи AT «Таскомбанк» є невід`ємними частинами ДКБО (пункт 1.3 Заяви договору), а також підтвердила, що вона ознайомлена з умовами ДКБО, Тарифами, Правилами користування електронним платіжним засобом, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту(згідно з вимогами діючого законодавства) та отримала їх примірники у Мобільному додатку (пункт 1.4 Заяви договору).

Згідно пунктів 1.12-1.14 Заяви-договору ОСОБА_1 погодилась, підтвердила та розуміла, що:

-обов`язковий щомісячний платіж, який складається з частки (5%) від суми поточної заборгованості станом на останній робочий день місяця, з урахуванням змін передбачених Тарифами Банку;

-порядок повернення кредиту та сплати процентів через щомісячний платіж (в розмірі не менше 100 грн, але не більше залишку заборгованості), з урахуванням змін передбачених тарифами;

- її повідомлено про орієнтовну реальну річну ставку за кредитом - 43,96 % (визначається відповідно законодавства та складає кількість процентів та зазначається як у паспорті споживчого кредиту).

Згідно виписки по особовим рахункам кредитного договору №002/12669682-СК_SB за період з 22.11.2021 по 26.06.2024, ОСОБА_1 користувалася кредитним лімітом, частково повертала використану суму кредитного ліміту та сплачувала відсотки за користування кредитним лімітом, але припинила надавати своєчасно грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору.

У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості ОСОБА_1 станом на 26.06.2024 має заборгованість 39 782 грн. 57 коп., яка складається з наступного: 26 000 грн. - заборгованість по тілу кредиту; 13 782 грн. 57 коп. заборгованість за процентами, що підтверджується Розрахунком заборгованості по кредитному договору №002/12669682-СК_SB від 22.11.2021.

Згідно пунктів 2.2 - 2.3 Заяви-договору ОСОБА_1 та АТ «Таскомбанк» домовилися, що АТ «Таскомбанк» має право відступити право вимоги за даною Заявою-договором новому кредитору або залучити колекторську компанію до врегулювання простроченої заборгованості позичальника. До нового кредитора переходять передбачені Законом України «Про споживче кредитування» зобов`язання банку, як кредитодавця, зокрема, щодо взаємодії із споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості.

26.06.2024 між АТ «Таскомбанк» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №НІ/11/20-Ф від 26.06.2024, у відповідності до умов якого, ТОВ «ФК «ЄАПБ» зобов`язується передати АТ «Таскомбанк» суму фінансування, а AT «Таскомбанк» зобов`язується відступити ТОВ «ФК «ЄАПБ» Права вимоги за Кредитними договорами, Договорами поруки в обсязі та на умовах, що існують на Дату відступлення Прав вимоги.

Згідно п. 2.3. Договору факторингу, відступлення права вимоги і всіх інших прав, належних АТ «Таскомбанк» за кредитними договорами, договорами поруки та їх перехід від АТ «Таскомбанк» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі Реєстру прав вимог згідно Додатку №2, але не раніше здійснення оплати ТОВ «ФК «ЄАПБ», згідно п. 3.1 цього Договору, після чого, ТОВ «ФК «ЄАПБ» стає кредитором по відношенню до позичальників стосовно боргу та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру прав вимог підтверджує факт переходу від клієнта до ТОВ «ФК «ЄАПБ» прав вимоги боргу та є невід`ємною частиною договору факторингу.

Відповідно до Додатку №1 до Договору факторингу №НІ/11/20-Ф від 26.06.2024 Реєстру прав вимог, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набув права грошової вимоги до відповідачки в сумі 39782,57 грн., з яких: 26000 грн. - загальна заборгованість по тілу кредиту; 13782,57 грн. - загальна заборгованість по відсоткам.

Згідно з умовами Кредитного договору позичальник зобов`язується повернути Кредит, сплатити проценти за користування Кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених Договором.

Незважаючи на це, відповідачка не виконала свого обов`язку повернути наданий їй Кредит у строки, передбачені Кредитним договором.

Пунктом 1 ч. 2 ст. 11 Цивільного кодексу України встановлено, що договори та інші правочини є підставою виникнення цивільних прав та обов`язків.

Правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі (ч. 1ст. 205 ЦК України).

Положеннями ст. 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1ст. 1054 ЦК за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України "Про електронну комерцію".

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію", вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Згідно ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

В порядку ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов Договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Таким чином, судом встановлено, що договір кредитування із Банком укладено відповідачкою шляхом заповнення Заяви - Договору, яка містить докладну інформацію щодо особи ОСОБА_1 , зокрема, дату її народження, індивідуальний податковий номер, паспортні дані, адресу проживання та місце роботи, номер мобільного телефону, фотозображення відповідачки та її паспорту.

Шляхом особистого ознайомлення та проставлення власноручного цифрового підпису відповідачка узгодила положення Публічної пропозиції на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб з додатками.

З огляду на викладене, заповненням Заяви - договору позичальниця підтвердила прийняття відповідних умов надання кредиту, а також засвідчила власноручним цифровим підписом, що вона повідомлена кредитодавцем у встановленій законом формі про всі умови, повідомлення про які є необхідними, відповідно до вимог чинного законодавства України.

Суд не бере до уваги доводи сторони відповідача, оскільки вони спростовуються вище наведеними та дослідженими судом доказами.

Крім того, свої доводи відповідач не підкріплює належними та допустимими доказами.

Зокрема, всупереч ч. 1 ст.81 ЦПК України відповідачка не подала жодного доказу на підтвердження того, що вона не погодилася з умовами та правилами надання кредиту під час укладення та підписання договору чи про зарахування та розподілення коштів на її рахунок.

Таким чином, оскільки відповідачкою порушені зобов`язання за кредитним договором щодо своєчасного здійснення платежів, передбачених його умовами, суд вважає, що позовні вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» про стягнення з відповідачки заборгованості за кредитом підлягають задоволенню в повному обсязі.

Крім того, відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Так, на користь позивача підлягають стягненню з відповідачки понесені судові витрати за сплачений судовий збір у розмірі 3028 грн.

Керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 89, 141, 229, 258-259, 263-268 ЦПК України, ст. ст. 509, 526, 549, 623, 1048-1052, 1054 ЦК України, суд,

УХВАЛИВ:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансової компанії «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , (РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 )на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (, місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30) суму заборгованості за Кредитним договором № 002/12669682-CK_SB від 22 листопада 2021р. в розмірі 39 782 (тридцять дев`ять тисяч сімсот вісімдесят дві) гривні 57 копійок та суму сплаченого судового збору у розмірі 3 028 (три тисячі двадцять вісім) грн. 00 коп.

Рішення може бути оскаржено до Одеського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складання повного тексту рішення, шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку на подання апеляційної скарги, якщо таку скаргу не було подано.

Суддя: О.Х. Ширінська