Провадження № 2/337/913/2025
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09 червня 2025 року Хортицький районний суд міста Запоріжжя в складі:

головуючого судді Сидорової М.В.,

за участю секретаря Коваленко В.С.,

відповідача ОСОБА_1 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Запоріжжі цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

27.02.2025 до суду через систему «Електронний суд» надійшов позов АТ КБ «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,який позивач мотивує тим, що ОСОБА_1 звернувся до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву № б/н від 14.10.2011 та приєднався до Умов та правил надання банківських послуг саме в тій редакції, що діяла на дату підписання та розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/terms.

Відповідачу відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 35000 грн. Для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту відповідач отримав кредитну картку номер - НОМЕР_1 , строк дії - 06/15, тип Універсальна.

Після отримання картки за умовами укладеного з Банком договору відповідач здійснив дії щодо проведення її активації, користувався карткою, а також отримував кредитні кошти з власної ініціативи. Активація ним картки та користування картковим рахунком свідчать про укладення сторонами кредитного договору, що підтверджуються, зокрема, розрахунком заборгованості, випискою по рахункам відповідача.

Після спливу строку дії першої картки відповідачем для можливості користування рахунком додатково отримані наступі картки: 1) Кредитна картка номер - 498911, строк дії - 04/18,тип - Універсальна; 2) Кредитна картка номер - 958710, строк дії - 11/19, тип - Універсальна; 3) Кредитна картка номер - 604694, строк дії - 04/18, тип - Універсальна GOLD; 4) Кредитна картка номер - 046014, строк дії - 04/22, тип - Універсальна GOLD; 5) Кредитна картка номер - 718777, строк дії - 06/22, тип - Універсальна GOLD.

В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки на 40,8 % річних.

У процесі користування кредитним рахунком клієнту були завжди доступні у вільному доступі на сайті банку та у додатку Приват24 умови обслуговування кредитних карток, які банк постійно пропонує клієнту для ознайомлення огляду кожного наступного разу, коли відбуваються навіть незначні зміни.

29.12.2021 відповідач підписав паспорт споживчого кредиту, в якому міститься інформація про відсоткові ставки по кредитуванню по картковим рахункам. Клієнт не надавав банку жодного разу заперечення щодо розміру відсоткової ставки, при цьому частково погашав заборгованість, що свідчить про обізнаність клієнта з умовами кредитування.

Далі, у процесі користування рахунком 29.12.2021 відповідачем підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, на підставі якої отримано додаткову кредитну картку номер - НОМЕР_2 , строк дії - 02/26, тип - Універсальна GOLD, а також погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком.

Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноруч на планшеті. На момент підписання зазначеної вище Заяви відповідач мав заборгованість, що вбачається із виписки по рахунку та розрахунку заборгованості. Тобто, відповідач був належним чином повідомлений про умови кредитування зокрема щодо сплати відсотків.

Починаючи з 29.12.2021 відсотки нараховувалися відповідно до підписаної відповідачем Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а саме згідно п. 1.3. у розмірі 40.8%. При цьому за погодженою ставкою Банком нараховано відсотків у розмірі 3055,26 грн.

У зв`язку із початком повномасштабного вторгнення та збройної агресії РФ, Банк скасував відсоткову ставку у березні 2022 р. - розмір 0 %, а в подальшому із 01.04.2022 відсоткова ставка поступово повернута до погодженого розміру.

06.10.2022 відповідач підписав у системі самообслуговування Приват24 за допомогою OTP пароля Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг та Додаткову угоду № SAMDN8111_01 до Кредитного договору від 06.10.2022.

Відповідно до п. 1. Додаткової угоди Сторони узгодили змінити умови Кредитного договору шляхом внесення в Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг наступних змін: 1.Тип кредиту - невідновлювана кредитна лінія; 2.Строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї Додаткової угоди ( п.п. 1.1., 1.2.). 3. Процентна ставка, відсотків річних: 12,0% (п.п. 1.2., 1.3. Договору).4. Мінімальний платіж зменшено до 1% від заборгованості, але неменше ніж 100 грн. щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладення цієї додаткової угоди, із збільшенням до 3% починаючи із 7 місяця календарного місяця з дати укладення цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту.

У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем своїх зобов`язань щодо повернення використаної частини кредитного ліміту та сплати процентів, станом на 29.01.2025 він має заборгованість 37628,53 грн., яка складається з наступного: 34573,27 грн. - заборгованість за тілом кредита, 3055,26 грн. - заборгованість за простроченими відсотками

Позивач просить стягнути вказану суму заборгованості та судові витрати по справі.

Ухвалою суду від 06.03.2025 по справі за вказаним позовом відкрите спрощене позовне провадження, призначено судове засідання з викликом сторін.

Представник позивача в судове засідання не прибув, разом з позовом представником позивача подане клопотання про розгляд справи у його відсутності, просить позов задовольнити, проти ухвалення заочного рішення не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 в судовому засіданні позовні вимоги визнав повністю, зазначав, що 14.10.2011 підписав анкету-заяву, відповідно до якої отримав банківську картку з кредитним лімітом, користувався кредитними коштами, вносив певні кошти на картку, але у нього виникла заборгованість. Не заперечує проти розміру заборгованості, який визначив позивач. Буде намагатися поступово сплачувати заборгованість за вказаним договором.

Суд, вислухавши пояснення відповідача, дослідивши матеріали справи, вважає позов таким, що підлягає задоволенню за такими підставами.

Відповідно до ст.15, 16 ЦК України, ст.4, 5 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

За змістом ст.3, 6, 627 ЦК України в Україні діє принцип свободи договору, відповідно до якого сторони є вільними в укладанні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом ст.626, 628, 629 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно із ч.1 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно з ст.526,530,611 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства. Якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Згідно з ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення цього кодексу, що регулюють договір позики.

Так, згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України).

Згідно з ч.2 ст.1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Суд встановив, що 14.10.2011 відповідач ОСОБА_1 звернувся до АТ КБ «ПриватБанк» з Анкетою-заявою про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку.

В Анкеті-заяві (арк.62) зазначено, що відповідач, ознайомившись з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифами ПриватБанка, виявив бажання оформити на своє ім`я платіжну картку Кредитка «Універсальна». Бажаний кредитний ліміт 5000 грн. Також зазначено, що позичальник згоден з тим, що ця анкета-заява разом із Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами, становить між ним та банком договір про надання банківських послуг. Він ознайомився та згоден з Умовами та правилами надання банківських послуг, а також з Тарифами банка, які надані йому для ознайомлення у письмовому вигляді. Умови та правила надання банківських послуг розміщені на офіційному сайті ПриватБанка www.privatbank.ua.

Згідно з довідкою АТ КБ «Приватбанк» від 03.02.2025, Банк видав відповідачу ОСОБА_1 кредитні картки: 14.10.2011- НОМЕР_1 , строк дії - 06/15, тип Універсальна; 02.06.2015 - 498911, строк дії - 04/18,тип - Універсальна; 26.01.2800604694, строк дії - 04/18, тип - Універсальна GOLD; 07.11.2015- 958710, строк дії - 11/19, тип - Універсальна; 21.05.2018 - 046014, строк дії - 04/22, тип - Універсальна GOLD; 27.08.2018 - 718777, строк дії - 06/22, тип - Універсальна GOLD; 29.12.2021 - 160052, строк дії - 02/26, тип - Універсальна GOLD (арк.61).

Старт карткового рахунку по картці № НОМЕР_1 відбувся 14.10.2011 - на вказану банківську картку Банком було встановлено кредитний ліміт в розмірі 300,00 грн., який в той же день збільшено до 1000,00 грн, 15.07.2014 кредитний ліміт зменшено до 2000 грн., 21.05.2018 кредитний ліміт збільшено до 7000,00 грн., 27.08.2018 кредитний ліміт збільшено до 10500,00 грн., 06.10.2020 кредитний ліміт збільшено до 21000,00 грн., 04.11.2020 кредитний ліміт збільшено до 35000,00 грн., 11.10.2022 кредитний ліміт зменшено до 0,00 грн. (арк.60).

Також судом встановлено, що 29.12.2021 відповідач ОСОБА_1 підписав паспорт споживчого кредиту, в якому міститься інформація про відсоткові ставки по кредитуванню по картковим рахункам (арк.89-91).

Крім того, 29.12.2021 відповідач ОСОБА_1 підписав Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у АТ КБ «ПриватБанк», за умовами якого просив надати кредит у вигляді кредитної лінії на 12 місяців з пролонгацією на споживчі цілі із процентною ставкою 42% річних для карт Універсальна, 40,8% річних для карт Універсальна GOLD (арк.63-74).

Крім того, 06.10.2022 відповідач ОСОБА_1 підписав Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у АТ КБ «ПриватБанк», за умовами якого просив надати кредит у вигляді кредитної лінії на 12 місяців з пролонгацією на споживчі цілі із процентною ставкою 42% річних для карт Універсальна, 40,8% річних для карт Універсальна GOLD (арк.75-86).

06.10.2022 відповідач ОСОБА_1 підписав додаткову угоду № SAMDN8111_01 до Кредитного договору від 06.10.2022, за умовами якої сторони узгодили змінити умови Кредитного договору від 06.10.2022 шляхом внесення в Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг наступних змін: тип кредиту - невідновлювана кредитна лінія; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї Додаткової угоди.; процентна ставка: 12,0% річних тощо (арк.87-88).

Згідно з наданим Банком розрахунком заборгованості (арк.21-47) та випискою по рахунку (арк.48-59), заборгованість відповідача ОСОБА_1 перед Банком за вищевказаним кредитним договором станом на 29.01.2025 становить 37628,53 грн. та складається з: заборгованості за тілом кредиту в сумі 34573,27 грн., заборгованості за простроченими відсотками в сумі 3055,26 грн.

Згідно з ст.12, 13, 81 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим кодексом.

Згідно з ст.82 ЦПК України обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання.

Згідно з п.1 ч.2 ст.49, ч.1,4 ст.206 ЦПК України відповідач має право визнати позов (всі або частину позовних вимог) на будь-якій стадії судового процесу, зазначивши про це в заяві по суті справи або в окремій письмовій заяві.

У разі визнання відповідачем позову суд за наявності для того законних підстав ухвалює рішення про задоволення позову. Якщо визнання відповідачем позову суперечить закону або порушує права, свободи чи інтереси інших осіб, суд постановляє ухвалу про відмову у прийнятті визнання відповідачем позову і продовжує судовий розгляд.

З`ясувавши повно, всебічно та об`єктивно обставини справи, оцінивши за своїм внутрішнім переконанням надані сторонами докази з точки зору їх належності, допустимості, достовірності, а також достатності і взаємозв`язку, суд вважає позовні вимоги АТ КБ «ПриватБанк» обґрунтованими та такими, що підлягають повному задоволенню.

В даному випадку, суд вважає встановленим та доведеним, що сторони, діючи вільно, на власний розсуд, уклали кредитний договір, оформлений письмовим документом і підписаний сторонами.

При цьому, суд враховує, що правомірність укладеного між сторонами кредитного договору як правочину ким-небудь із сторін не оспорена, тому він є чинним і обов`язковим для виконання. Банк надав відповідачу кредитні кошти, які останній повинен був повертати шляхом внесення щомісячних платежів.

Разом з тим, судом встановлено, що відповідач порушив умови укладеного кредитного договору, оскільки належним чином не виконував свого зобов`язання щодо сплати в рахунок повернення кредиту щомісячних платежів, вносив платежі в меншому розмірі та несвоєчасно, у зв`язку з чим утворилась заборгованість, стягнення якої позивач має право вимагати в судовому порядку.

Розмір заборгованості за кредитним договором підтверджується відповідним розрахунком, наданим позивачем, який суд вважає повним, чітким та об`єктивним. Вказаний розрахунок відповідач ОСОБА_1 не оспорює. У зв`язку з цим, ці обставини в силу ст.82 ЦПК України не підлягають окремому доведенню.

На підставі вищевикладеного, позов слід задовольнити повністю.

Крім того, згідно з ст.141 ЦПК України суд вважає необхідним стягнути з відповідача на користь позивача понесені ним витрати по сплаті судового збору в сумі 2422,40 грн.

Керуючись ст. 2,4,5,12,13,76-82,89,141,259,263-265 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (, місце знаходження: м. Київ, вул. Грушевського, буд.1-Д) заборгованість за кредитним договором б/н від 14.10.2011 в загальній сумі 37628,53 грн., а також понесені судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2422,40 грн., а всього 40 050 (сорок тисяч п`ятдесят) гривень 93 копійки.

Рішення суду може бути оскаржено до Запорізького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складання повного тексту рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення складено 11 червня 2025 року.

Суддя М.В.Сидорова