Виноградівський районний суд Закарпатської області
___________________________________________________________________________________________________ Справа № 299/1865/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

13.05.2025 року м. Виноградів

Виноградівський районний суд Закарпатської області в особі судді Бак М.Д., розглянувши в порядку письмового провадження цивільну справу № 299/1865/25 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (надалі ТОВ «Укр Кредит Фінанс») до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

04.04.2025 року в суд поступила позовна заява ТОВ «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії продукту «CreditKasa» від 09.08.2023 року № 1253-0545 в сумі 13000,00 грн.

Позов мотивовано тим, що договір про відкриття кредитної лінії укладено між сторонами в електронній формі, за допомогою вебсайту creditkasa.com.ua. Вказаний договір разом з Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого Кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графіком платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір.

Відповідно до умов кредитного договору позивач зобов`язався надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на таких умовах: сума кредиту - 2600,00 грн; строк кредитування - 300 днів; стандартна процентна ставка - 3 % в день; знижена процентна ставка - 2,50 % в день.

Згідно розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 08.06.2017 року № 2401 «Про видачу ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів)», позивачу видано ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів), зокрема на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту.

Позивач не є банківською установою в розумінні Закону України «Про банки і банківську діяльність», не відкриває рахунки, а здійснює послуги з переказу коштів без відкриття рахунку. Позивач через Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (надалі АТ КБ «ПриватБанк»), з яким 02.12.2019 року укладено договір № 4010 про надання послуг в системі «LiqPay», надав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний відповідачем в особистому кабінеті, чим в повному обсязі виконав свої зобов`язання за кредитним договором.

Відповідач підтвердив виникнення у нього зобов`язань за кредитним договором шляхом прийняття виконання зобов`язання позивачем, зокрема отримавши кредитні кошти, відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин. Крім того, відповідач два рази оформлював кредитні відносини з позивачем та виконав попередні кредитні договори, що додатково підтверджує обізнаність відповідача з процедурою виконання кредитного договору.

В подальшому відповідач, діючи всупереч умов кредитного договору, положень статті 12 Закону України «Про споживче кредитування», статей 525, 526, 530, 536, 610, 612 Цивільного кодексу України (надалі ЦК України), порушив умови кредитного договору і не повернув кредит в повному обсязі, а також не виконав повністю інші грошові зобов`язання за договором.

Станом на 27.02.2025 року сума заборгованості відповідача за договором про відкриття кредитної лінії складає 25818,00 грн. Позивач застосував до відповідача Програму лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та здійснив часткове списання заборгованості за процентами, тому просить стягнути з відповідача частину заборгованості, яка становить 13000,00 грн, з них: 2600,00 грн прострочена заборгованість за кредитом; 10400,00 грн прострочена заборгованість за процентами.

Відповідач не подав відзив на позовну заяву.

У позовній заяві позивач виклав клопотання про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін (арк. 1-14), яке задоволено ухвалою суду від 14.04.2025 року (арк. 107, 108).

До позовної заяви додано клопотання позивача від 17.03.2025 року № 1253-0545 про розгляд справи за відсутності представника позивача (арк. 83), яке суд не розглядав, тому що справу розглянуто в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи.

Судом встановлено, що 09.08.2023 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії продукту «CreditKasa» № 1253-0545, невід`ємними частинами якого є Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспорт споживчого Кредиту, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України.

Згідно положень пунктів 2.1, 2.2 договору кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому договором.

За умовами договору сума кредиту становить 2600,00 грн, стандартна процентна ставка 3,00% за кожен день користування кредитом, строк кредитування - 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту, дата повернення кредиту - 03.06.2024 року.

Наведені обставини підтверджено відомостями, які містяться в таких документах:

1) копії договору про відкриття кредитної лінії продукту «CreditKasa» від 09.08.2023 року № 1253-0545, укладеного між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 (арк. 16-28);

2) копії Правил відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CreditKasa», затверджених наказом директора ТОВ «Укр Кредит Фінанс» від 15.06.2023 року № 40-П (арк. 29-43);

3) копії Паспорта споживчого кредиту Інформації, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, затвердженого наказом директора ТОВ «Укр Кредит Фінанс» від 15.06.2023 року № 40-П (арк. 44-47);

4) копії Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1253-0545 (Графіка платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України, складеної ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 (арк. 48-50).

Обставину, викладену в позовній заяві, щодо наявності у позивача ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів), зокрема на надання коштів у позику, позивач не довів.

Позивач додав до позовної заяви копію свідоцтва про реєстрацію фінансової установи - ТОВ «Укр Кредит Фінанс», серія ІК № 116, виданого 01.08.2013 року Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг (арк. 70).

Відповідно до абзаців першого, другого частини першої статті 13 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» від 14.12.2021 року № 1953-IX (зі змінами) (надалі Закон) надавати фінансові послуги мають право фінансові установи та інші особи, які отримали відповідну ліцензію (ліцензії), крім випадків, передбачених частинами третьою - п`ятою цієї статті та спеціальними законами.

Ліцензія включає право здійснювати діяльність з надання однієї чи декількох фінансових послуг, зазначених у такій ліцензії, можливість надання яких передбачено законом для надавача фінансових послуг певного виду. Спеціальним законом може бути визначена необхідність отримання окремої ліцензії, яка включає право здійснювати діяльність з надання певної фінансової послуги.

У пункті 4 частини другої статті 13 Закону передбачено, що виключно фінансові установи на підставі відповідної ліцензії, виданої Регулятором, крім випадків, встановлених спеціальними законами, здійснюють такий вид діяльності з надання фінансових послуг: діяльність фінансової компанії відповідно до розділу VI цього Закону.

Згідно пункту 1 частини першої статті 29 розділу VI Закону фінансова компанія - це фінансова установа, яка на підставі відповідної ліцензії має право здійснювати діяльність з надання одного або декількох з таких видів фінансових послуг: 1) надання коштів та банківських металів у кредит; 2) надання гарантій; 3) факторинг; 4) фінансовий лізинг; 5) торгівля валютними цінностями; 6) фінансові платіжні послуги з переказу коштів без відкриття рахунку та/або із здійснення еквайрингу платіжних інструментів.

У відповідності до частини п`ятої статті 13 Закону договір, яким передбачається надання фінансової послуги особою, яка на день укладення договору не має права надавати таку фінансову послугу відповідно до цього Закону та спеціальних законів, є нікчемним.

У зв`язку з відсутністю доказу того, що на день укладення договору про відкриття кредитної лінії позивач мав право надавати відповідну фінансову послугу, немає підстав для висновку, що договір укладено з дотриманням вимог Закону.

Відповідно до частин першої, другої статті 77 Цивільного процесуального кодексу України (надалі - ЦПК України) належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.

Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

З огляду на недоведеність обставини щодо укладення кредитного договору в порядку, визначеному законом, не підлягають встановленню при ухваленні рішення суду обставини з приводу надання відповідачу кредиту, наявності заборгованості за кредитним договором, наведені в обґрунтування позову, та не виступають належними доказами такі документи: 1) копія листа Акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» від 12.03.2025 року, адресованого ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (арк. 51-55); 2) копія розрахунку заборгованості ОСОБА_1 за договором від 09.08.2023 року № 1253-0545 станом на 27.02.2025 року, виданого ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (арк. 57-62); 3) копія Правил акції під умовною назвою «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості» для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», затверджених наказом ТОВ «Укр Кредит Фінанс» від 26.12.2023 року № 96-П (арк. 63-67).

Копія довідки про перерахування ОСОБА_1 суми кредиту за кредитним договором від 09.08.2023 року № 1253-0545, виданої ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (арк. 56), у якій не зазначено дату видачі, тобто відсутній реквізит документа, передбачений підпунктом 4.1 пункту 4 національного стандарту ДСТУ 4163:2020 «Державна уніфікована система документації. Уніфікована система організаційно-розпорядчої документації. Вимоги до оформлення документів», затвердженого наказом Державного підприємства «Український науково-дослідний і навчальний центр проблем стандартизації, сертифікації та якості» від 01.07.2020 року № 144 «Про прийняття та скасування національних стандартів», не підлягає врахуванню як джерело доказу.

У частині першій статті 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно частини третьої статті 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

У зв`язку з недоведеністю обставини, викладеної в позовній заяві, щодо наявності у позивача права надавати кошти у кредит на день укладення договору про відкриття кредитної лінії, про стягнення заборгованості за яким пред`явлено позов, позов не підлягає задоволенню.

Керуючись статтями 12, 13, 81, 259, 264, 265 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В:

у позові ТОВ «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його складення до Закарпатського апеляційного суду безпосередньо або через Виноградівський районний суд Закарпатської області.

Учасник справи, якому копію рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому копії рішення суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», місцезнаходження: 01133, Київська область, м. Київ, б-р Лесі Українки, буд. № 26, оф. № 407, ідентифікаційний код в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України: 38548598.

Представник позивача: Корнійчук Діана Дмитрівна, адреса: 01133, Київська область, м. Київ, б-р Лесі Українки, буд. № 26, оф. № 407.

Представник позивача: Кожушко Владислав Олександрович, адреса: АДРЕСА_1 .

Відповідач: ОСОБА_1 , місце проживання: АДРЕСА_2 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 .

Суддя М. Д. Бак