Справа № 379/412/24
№ апеляційного провадження: 22-ц/824/2258/2025
Головуючий у суді першої інстанції: Зінкін В.І.
Доповідач у суді апеляційної інстанції: Крижанівська Г.В..
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

13 травня 2025 року Київський апеляційний суд в складі колегії суддів:

судді-доповідача Крижанівської Г.В.,

суддів Оніщука М.І., Шебуєвої В.А.,

розглянувши у письмовому провадженні апеляційну скаргу адвоката Поліщука Романа Анатолійовича, подану в інтересах ОСОБА_1 , на рішення Таращанського районного суду Київської області від 16 липня 2024 року, ухвалене у складі судді Зінкіної В.І., у справі № 379/412/24 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

У квітні 2024 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Зазначило, що 18 листопада 2022 року між ТОВ «ФК «ІНВСЕТРУМ» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 19433-11/2022, на підставі якого відповідачу був наданий кредит в розмірі 7 000,00 грн. строком на 25 днів, тобто до 12 грудня 2022 року. 26 вересня 2023 року між ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 26092023, у відповідності до якого ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП» передало ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право вимоги за вказаним кредитним договором у сумі 27 475,00 грн., з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу - 7 000,00 грн., сума заборгованості за відсотками - 20 475,00 грн. 18 квітня 2023 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та відповідачем було укладено кредитний договір № 10058/04/2023, на підставі якого відповідачу був наданий кредит в сумі 5 000,00 грн. строком на 25 днів, тобто до 12 травня 2023 року. 21.06.2023 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП» було укладено договір факторингу № 21062023, у відповідності до якого ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передало ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП» право вимоги за вказаним кредитним договором. 27 грудня 2023 року між ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу № 27122023-1, у відповідності до якого ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП» передало ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право вимоги за вказаним кредитним договором у сумі 10 472,50 грн., з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу - 5 000,00 грн., сума заборгованості за відсотками - 5 472,50 грн. 02 травня 2023 року між ТОВ «ФК «ІНВСЕТРУМ» та відповідачем був укладений кредитний договір № 02203-05/2023, на підставі якого відповідачу був наданий кредит в розмірі 5 800,00 грн. строком на 360 днів, тобто до 25 квітня 2024 року. 03 липня 2023 року між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» укладено договір факторингу № 3072023, у відповідності до якого фактор стає новим кредитором в зобов`язаннях, що виникли із основних договорів, та отримує права вимоги по зобов`язанням, з моменту підписання сторонами акту-приймання передачі. 27 грудня 2023 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 27122023-2, у відповідності до якого ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» передало ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право вимоги за вказаним кредитним договором у сумі 27 840,00 грн., з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу - 5 800,00 грн.,сума заборгованості за відсотками - 22 040,00 грн. Крім того, 12 травня 2023 року між ТОВ «МІЛОАН» та відповідачем був укладений кредитний договір № 102291812, на підставі якого відповідачу був наданий кредит в розмірі 3 000,00 грн. строком на 105 днів, тобто до 25 серпня 2023 року. 28 вересня 2023 року між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 28092023, у відповідності до якого ТОВ «МІЛОАН» передало ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право вимоги за вказаним кредитним договором у сумі 12 570,00 грн., з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу - 3 000,00 грн., сума заборгованості за відсотками - 9 000,00 грн., заборгованість за комісією - 570,00 грн. Посилаючись на те, що відповідач не виконав своїх зобов`язань за вказаними договорами та має непогашену заборгованість, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» просило стягнути з відповідача суму заборгованості:

за кредитним договором № 19433-11/2022 від 19 листопада 2022 в розмірі 27 475,00 грн., з яких: 7 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 20 475,00 грн. - сума заборгованості за відсотками;

за кредитним договором № 10058-04/2023 від 18 квітня 2023 року в розмірі 10 472,50 грн., з яких: 5 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 5 472,50 грн. - сума заборгованості за відсотками;

за кредитним договором № 02203-05/2023 від 02 травня 2023 року в розмірі 27 840,00 грн., з яких: 5 800,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 22 040,00 грн. - сума заборгованості за відсотками;

за кредитним договором № 102291812 від 12 травня 2023 року в розмірі 12 570,00 грн., з яких: 3 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 9 000,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, 570,00 грн. - заборгованість за комісією;

а всього - 78 357,50 грн.

Рішенням Таращанського районного суду Київської області від 16 липня 2024 року позов ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» задоволено.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» суму заборгованості:

за договором про надання фінансового кредиту № 19433-11/2022 від 18 листопада 2022 року в розмірі 27 475,00 грн., з яких: 7 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 20 475,00 грн. - сума заборгованості за відсотками;

за договором про надання споживчого кредиту № 10058-04/2023 від 18 квітня 2023 року в розмірі 10 472,50 грн., з яких: 5 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 5 472,50 грн. - сума заборгованості за відсотками;

за договором про надання фінансового кредиту № 02203-05/2023 від 02 травня 2023 року в розмірі 27 840,00 грн., з яких: 5 800,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 22 040,00 грн. - сума заборгованості за відсотками;

за договором № 102291812 від 12 травня 2023 року про надання споживчого кредиту в розмірі 12 570,00 грн., з яких: 3 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9 000,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; 570,00 грн. - заборгованість за комісією,

а всього 78 357,50 грн.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір у розмірі 3 028,00 грн.

Не погоджуючись з вказаним рішенням, адвокат Поліщук Р.А., який діє в інтересах ОСОБА_1 , подав апеляційну скаргу. Просив скасувати рішення суду першої інстанції та ухвалити нове судове рішення, яким відмовити в задоволенні позову ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів». Посилається на те, що судом було порушено норми матеріального та процесуального права, неповно встановлено обставини, що мають значення для справи. Зазначає, що п. 1.3кредитного договору №19433-11/2022 від 18 листопада 2022 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 встановлено, що за користування кредитом клієнт сплачує товариству 3,65 % річних від суми кредиту в розрахунку 0,01 % на добу. Відповідно, виходячи з умов даного договору, позичальник мав сплачувати відсотки за користування кредитними коштами виходячи із суми кредиту у розмірі 7 000 грн. на протязі 25 днів з розрахунку відсоткової ставки у розмірі 0,01 % на день, що становить 17,50 грн. Пунктом 1.3 договору кредитної лінії №10058-04/2023 від 18 квітня 2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було передбачено, що за користування кредитом клієнт сплачує товариству 456,23 % річних від суми кредиту в розрахунку 1.25 % на добу. Пунктом 1.4.1 договору кредитної лінії №102291812 від 12 травня 2023 року між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 було передбачено знижену процентну ставку 2,50 % від суми кредиту за кожен день користування кредитом. Відтак, нарахована позивачем сума заборгованості за процентами за користування кредитами не відповідає вимогам чинного законодавства про захист прав споживачів. Передбачення в договорі такого високого розміру відсотків порушує принцип рівності сторін договору, учасником якого є відповідач, тим самим порушує його права як споживача. Тому вимога ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» про стягнення цієї суми заборгованості не відповідає засадам справедливості, добросовісності та розумності. Крім того, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» не обґрунтувало та не довело належними доказами наявність заборгованості у відповідача. Судом безпідставно прийнято до уваги надані позивачем копії документів, оскільки вони не були засвідчені належним чином.

Летун Т.В., яка діє в інтересах ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», подала відзив на апеляційну скаргу. Просила апеляційну скаргу залишити без задоволення, а рішення суду першої інстанції без змін.

Відповідно до ч. 1 ст. 369 ЦПК України справа призначена до розгляду судом апеляційної інстанції без повідомлення учасників справи за наявними в матеріалах справи документами.

Розглянувши справу в межах доводів апеляційної скарги, перевіривши законність і обґрунтованість ухваленого рішення, заслухавши суддю-доповідача, колегія суддів приходить до висновку, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню виходячи з наступного.

Як вбачається з матеріалів справи та встановлено судом, 18 листопада 2022 року між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 був укладений договір про надання фінансового кредиту № 19433-11/2022, який підписано електронним підписом, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, надісланого на номер мобільного телефону відповідача. Відповідно до умов договору сума кредиту складає 7 000,00 грн., строк кредитування 25 днів, тобто до 12 грудня 2022 року.

Відповідно до п. 1.3. договору за користування кредитом клієнт сплачує товариству 3,65% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 0,01% (процентів) за добу.

Пунктом 2.3. договору визначено, що у разі, якщо клієнт не сплатив кредит у строк передбачений п.1.2. цього договору, нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою (2,5% на добу) з першого дня користування кредитними коштами, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору.

Клієнт має право відстрочити виконання зобов`язання на строк 10/20 днів, сплативши для цього проценти: 10 днів 3% на добу від тіла кредиту, 20 днів 1,9% на добу від тіла кредиту (п. 3.3.3. Договору).

У разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2. цього договору та/або в додатку(ах) до цього договору, проценти передбачені в п.2.3. цього договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 180 календарних днів, починаючи з першого дня прострочення виконання умов договору (п. 4.3. договору).

08 грудня 2022 року між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та відповідачем було укладено додаткову угоду до зазначеного договору, за умовами якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 20 днів, тобто до 27 грудня 2022 року, з фіксованою процентною ставкою за день користування 0,01%. Сума до оплати всього 7 014,70 грн.

01 січня 2023 року між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та відповідачем було укладено додаткову угоду до зазначеного договору, за умовами якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 10 днів, тобто до 10 січня 2023 року, з фіксованою процентною ставкою за день користування 0,01%. Сума до оплати всього 7 017,50 грн.

11 січня 2023 між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та відповідачем було укладено додаткову угоду до зазначеного договору, за умовами якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 20 днів, тобто до 30 січня 2023 року, з фіксованою процентною ставкою за день користування 0,01%. Сума до оплати всього 7 017,50 грн.

01 лютого 2023 року між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та відповідачем було укладено додаткову угоду до зазначеного договору, відповідно до якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 10 днів, тобто до 10 лютого 2023 року, з фіксованою процентною ставкою за день користування 0,01%. Сума до оплати всього 11550,00 грн.

12 лютого 2023 року між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та відповідачем було укладено додаткову угоду до зазначеного договору, за умовами якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 20 днів, тобто до 03 березня 2023 року, з фіксованою процентною ставкою за день користування 0,01%. Сума до оплати всього 11 725,00 грн.

03 березня 2023 року між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та відповідачем було укладено додаткову угоду до зазначеного договору, за умовами якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 20 днів, тобто до 22 березня 2023 року, з фіксованою процентною ставкою за день користування 0,01%. Сума до оплати всього 11 550,00 грн.

12 квітня 2023 між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та відповідачем було укладено додаткову угоду до зазначеного договору, за умовами якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 20 днів, тобто до 02 травня 2023 року, з фіксованою процентною ставкою за день користування 0,01%. Сума до оплати всього 11 550,00 грн.

02 травня 2023 року між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та відповідачем було укладено додаткову угоду до зазначеного договору, за умовами якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 20 днів, тобто до 22 травня 2023 року, з фіксованою процентною ставкою за день користування 0,01%. Сума до оплати всього 11550,00 грн.

Відповідно до договору факторингу № 26092023 від 26 вересня 2023 року, укладеного між ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», витягу з Реєстру боржників до договору факторингу, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 19433-11/2022 від 18 листопада 2022 року в сумі 27 475,00 грн., з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу 7 000,00 грн., сума заборгованості за відсотками 20 475,00 грн.

18 квітня 2023 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та відповідачем був укладений договір про надання споживчого кредиту № 10058-04/2023, який підписано електронним підписом, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, надісланого на номер мобільного телефону відповідача. Відповідно до умов договору сума кредиту складає 5 000,00 грн., строк кредитування 25 днів, тобто до 12 травня 2023 року.

Відповідно до п. 1.3. вказаного договору було визначено, що за користування кредитом клієнт сплачує товариству 456,25% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 1,25% (процентів) за добу.

Згідно з п. 2.3. вказаного договору у разі, якщо клієнт не сплатив кредит у строк передбачений п.1.2. цього договору, нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою (1,99% на добу) з першого дня користування кредитними коштами, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору.

Клієнт має право відстрочити виконання зобов`язання на строк 10/20 днів, сплативши для цього проценти: 10 днів 3% на добу від тіла кредиту, 20 днів 2,5% на добу від тіла кредиту (п. 3.3.3. договору).

У разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2. цього договору та/або в додатку(ах) до цього договору, проценти передбачені в п.2.3. цього договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 180 календарних днів, починаючи з першого дня прострочення виконання умов договору (п. 4.3. договору).

12 травня 2023 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та відповідачем було укладено додаткову угоду до зазначеного договору, за умовами якої сторони погодили відстрочити виконання зобов`язання за договором на 10 днів, тобто до 21 травня 2023 року, з фіксованою процентою ставкою за день користування 1,25%. Сума до оплати всього 6 562,50 грн.

21 червня 2023 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП» було укладено договір факторингу № 21062023, на підставі якого ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передало ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП» право вимоги за вказаним кредитним договором.

Відповідно до договору факторингу № 27122023-1 від 27 грудня 2023 року, укладеного між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП», витягу з Реєстру боржників до договору факторингу ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 10058-04/2023 від 18 квітня 2023 року в сумі 10 472,50 грн., з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу - 5 000,00 грн.; сума заборгованості за відсотками - 5 472,50 грн.

02 травня 2023 між ТОВ «ФК «ІНВСЕТРУМ» та відповідачем був укладений договір про надання фінансового кредиту № 02203-05/2023, підписаний електронним підписом, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, надісланого на номер мобільного телефону відповідача. Відповідно до умов договору сума кредиту складає 5 800,00 грн., строк кредитування 360 днів, тобто до 25 квітня 2024 року.

Відповідно до п. 1.4.1. договору процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.2. цього договору.

Відповідно до п. 5.3. договору сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору (п.3.1. договору). У випадку прострочення клієнтом сплати кредиту та процентів відповідно до термінів встановлених в Графіку платежів, товариство нараховує неустойку у вигляді пені в розмірі 0,2% від суми заборгованості за кожний день прострочення з урахуванням обмежень встановлених чинним законодавством. У випадку, коли сума кредиту не перевищує розміру однієї заробітної плати, неустойка не може перевищувати розміру подвійної суми кредиту. У випадку, коли сума кредиту перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати, неустойка не може перевищувати розміру половини суми кредиту.

03 липня 2023 року між ТОВ «ФК «ІНВСЕТРУМ» та ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» було укладено договір факторингу № 3072023, у відповідності до якого ТОВ «ФК «ІНВСЕТРУМ» передало ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» право вимоги за вказаним кредитним договором.

Відповідно до договору факторингу № 27122023-2 від 27 грудня 2023 року, укладеного між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП», витягу з Реєстру боржників до договору факторингу, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 02203-05/2023 від 02 травня 2023 року в сумі 27 840,00 грн., з яких: 5 800,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 22 040,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Крім того, 12 травня 2023 року між ТОВ «МІЛОАН» та відповідачем був укладений договір про споживчий кредит № 102291812, підписаний електронним підписом позичальника, шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора. Відповідно до умов договору сума кредиту складає 3 000,00 грн., строк кредитування 105 днів з 12 травня 2023 року і складається з пільгового та поточного періодів. Відповідно до п.п .1.3., 1.5. договору пільговий період складає 15 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 27 травня 2023 року. Поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується 25 серпня 2023 року. Загальні витрати позичальника за пільговий період складають 1 470,00 грн. в грошовому виразі, загальні витрати позичальника за кредитом складають 9 570,00 грн. в грошовому виразі. Комісія за надання кредиту: 570,00 грн., яка нараховується за ставкою 19 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 900,00 грн., які нараховуються за ставкою 2,00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду. Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду: 8 100,00 грн., які нараховуються за стандартною ставкою 3,00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду.

Відповідно до п. 2.1., 2.2.1. вказаного договору кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти. Позичальник сплачує кредитодавцю комісію за надання кредиту та проценти за корисутвання кредитом у розмірах, зазначених в п. 1.5.1.-1.5.3. договору, в один з термінів (дат) вказаних в п.1.3 договору, він додатково має сплатити комісію за управління та обслуговування кредиту, проценти за ставкою зазначеною в п. 1.5.2., в сумі та на умовах зазначених в п.2.3.договору.

Також, сторонами було укладено додаток № 1 до договору про споживчий кредит № 102291812 від 12 травня 2023 року, яким є графік платежів за договором.

На підставі договору факторингу № 28092023 від 28 вересня 2023 року, укладеного між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «МІЛОАН», витягу з Реєстру боржників до договору факторингу, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №102291812 від 12 травня 2023 року в сумі 12 570,00 грн., з яких: 3 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9 000,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; 570,00 грн. - заборгованість за комісією.

ОСОБА_1 не виконав свої зобов`язання за вказаними кредитними договорами.

ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» порушило перед судом питання про стягнення заборгованості за договором про надання фінансового кредиту №19433-11/2022 від 18 листопада 2022 року в розмірі 27 475,00 грн., з яких: 7 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 20 475,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; за договором про надання споживчого кредиту № 10058-04/2023 від 18 квітня 2023 року в розмірі 10 472,50 грн., з яких: 5 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 5 472,50 грн. - сума заборгованості за відсотками; за договором про надання фінансового кредиту № 02203-05/2023 від 02 травня 2023 року в розмірі 27 840,00 грн., з яких: 5 800,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 22 040,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; за договором № 102291812 від 12 травня 2023 року про надання споживчого кредиту в розмірі 12 570,00 грн., з яких: 3 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9 000,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; 570,00 грн. - заборгованість за комісією; а всього 78 357,50 грн.

З`ясувавши обставини справи, дослідивши наявні у матеріалах справи докази, суд першої інстанції дійшов висновку про задоволення позовних вимог ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів».

Колегія суддів не вбачає підстав для скасування такого рішення суду першої інстанції.

Відповідно до положень ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

У відповідності до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина 1 статті 627 ЦК України).

Відповідно до положень ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 1 ст. 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

У статті 3 Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

За змістом частин 3, 4, 6 статті 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Відповідно до частини 12 статті 11 Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Статтею 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до положень ст.ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Кредитор, який заявляє вимоги про стягнення коштів за кредитним договором, зобов`язаний надати суду докази на підтвердження надання позичальнику кредиту.

При цьому за правилами ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Частиною 1 ст. 77 ЦПК України визначено, що належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.

Як було встановлено, 18 листопада 2022 року ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 19433-11/2022, на підставі якого йому був наданий кредит в сумі 7 000,00 грн. 18 квітня 2023 року ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №10058/04/2023, на підставі якого йому був наданий кредит в сумі 5 000,00 грн. 02 травня 2023 року ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 02203-05/2023, на підставі якого йому був наданий кредит в розмірі 5 800,00 грн. 12 травня 2023 року ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 102291812, на підставі якого йому був наданий кредит в розмірі 3 000,00 грн.

Заперечуючи проти позову, ОСОБА_1 не було надано суду доказів на підтвердження виконання ним зобов`язань за вказаними кредитними договорами.

З урахуванням викладеного, суд першої інстанції дійшов законного та обґрунтованого висновку про задоволення позовних вимог ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» про стягнення заборгованості.

Колегія суддів відхиляє посилання представника ОСОБА_1 на необґрунтованість заявленого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» розміру заборгованості по процентам, оскільки такі посилання не ґрунтуються на наявних у матеріалах справи доказах.

Як вбачається з матеріалів справи, ОСОБА_1 не спростував укладення ним вказаних кредитних договорів та погодження ним умов кредитування. Також, як вбачається з матеріалів справи, відповідач укладав додаткові угоди до вказаних договорів, якими пролонгувався строк їх дії, а також частково виконував умови договорів, що свідчить про прийняття та погодження ним усіх умов кредитування.

Відповідачем не було надано доказів на підтвердження того, що нарахування процентів за користування кредитом здійснювалося кредитодавцями з порушенням умов договорів, та не надав свого альтернативного розрахунку.

Обґрунтовуючи свої доводи апеляційної скарги, представник ОСОБА_1 фактично посилався на те, що нарахована позивачем сума заборгованості за процентами за користування кредитами не відповідає вимогам чинного законодавства про захист прав споживачів, передбачення в договорах високого розміру відсотків порушує принцип рівності сторін договору, учасником якого є відповідач, тим самим порушує його права як споживача.

Разом з тим, ОСОБА_1 не оспорював укладені ним договори кредиту в судовому порядку з підстав їх несправедливості та порушення законодавства про захист прав споживачів.

Натомість, погоджені сторонами кредитних договорів умови щодо нарахування процентів є результатом домовленості сторін, а отже, відповідно до положень ст.ст. 628, 629 ЦК України, є обов`язковими для врахування.

Навпаки, з встановлених обставин судом обставин вбачається, що ОСОБА_1 уклав не один, а чотири кредитних договори, що вказує на прийнятність ним їх умов.

Тому, колегія суддів критично ставиться до посилань представника відповідача на невідповідність вимог позивача про стягнення заборгованості за процентами засадам справедливості та добросовісності.

Також, є безпідставними посилання представника відповідача на те, що позивачем не було посвідчено долучені до позову копії документів, оскільки такі посилання не відповідають матеріалам справи.

Посилаючись на вказані обставини, відповідач не оспорював укладення ним кредитного договорів на відповідних умовах.

Доводи апеляційної скарги не спростовують висновків суду першої інстанції.

Колегія суддів не вбачає порушень судом першої інстанції норм матеріального і процесуального права.

Відповідно до ст. 375 ЦПК України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Таким чином, апеляційна скарга підлягає залишенню без задоволення, а рішення суду першої інстанції - без змін.

Керуючись ст. 268, 367, 374, 375, 381-384, 389 ЦПК України, суд,-

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу адвоката Поліщука Романа Анатолійовича, подану в інтересах ОСОБА_1 , залишити без задоволення.

Рішення Таращанського районного суду Київської області від 16 липня 2024 року залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття та оскарженню не підлягає.

Суддя-доповідач

Судді