Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

01.04.2025 Справа №607/18529/24 Провадження №2/607/156/2025

місто Тернопіль

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області в складі:

головуючого судді Герчаківської О. Я.,

за участі секретаря судового засідання Баб`як Н. О.,

представника позивача, адвоката Павленка С. В.

(в режимі відеоконференції)

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Тернополі в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом акціонерного товариства «ОТП Банк» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про солідарне стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В :

Акціонерне товариство «ОТП Банк» (далі АТ «ОТП Банк», Банк) звернулося до суду із позовом, у якому просить стягнути солідарно із ОСОБА_1 , ОСОБА_2 заборгованість за кредитним договором № від 28 вересня 2021 року, станом на 20 березня 2024 року, в сумі 1 022 366 (один мільйон двадцять дві тисячі триста шістдесят шість),76 грн, що складається із: заборгованості за тілом кредиту 873 790,10 грн; заборгованості за відсотками 148 576,66 грн, а також судові витрати.

В обґрунтування поданого позову Банк покликається на те, що 28 вересня 2021 року між АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_1 (далі - Позичальник, Відповідач, Боржник) було укладено Кредитний договір № (далі - Кредитний договір), на підставі якого Банк надає Позичальнику кредит, а Позичальник отримує його на умовах передбачених Кредитним договором (п. 1 Кредитного договору).

Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, Кредит видається у розмірі 995 000,00 грн, на споживчі цілі. На виконання умов кредитного договору № від 28 вересня 2021 року, АТ «ОТП Банк» свої зобов`язання по видачі відповідної суми кредиту виконав повністю, кошти надав, що підтверджується переказом коштів та меморіальним ордером № 44802662 від 28 вересня 2021 року.

Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, дата остаточного повернення кредиту 28 вересня 2028 року, Строк на який надається Кредит визначено Графіком платежів.

Відповідно до п. 1.2. Кредитного договору, протягом дії Кредитного договору для розрахунку процентів за користування Кредитом буде використовуватись: Фіксована процентна ставка у розмірі 19,99% річних.

Відповідно до п. 2.1. Кредитного договору, Банк надає Позичальнику Кредит безготівково, шляхом перерахування Банком кредитних коштів на поточний рахунок Продавця, зменшених на утриману Банком Комісійну винагороду за видачу Кредиту (якщо суму Комісійної винагороди за видачу Кредиту включено до суми Кредиту), а також на оплату Додаткових послуг Банку, страхової премії Страхової премії, якщо вищезазначені суми включені до суми Кредиту та з подальшим перерахуванням цих сум за Цільовим використанням Кредиту згідно із дорученням Позичальника.

Відповідно до п. 2.5.1. Кредитного договору, частина Кредиту та нараховані проценти сплачуються Позичальником одночасно, щомісячно, у розмірі та строки, визначенні у Графіку Платежів, шляхом внесення готівки в касу Банку або безготівковим перерахуванням на Рахунок погашення Боргових зобов`язань, будь - яким доступним Позичальнику способом, у тому числі шляхом переказу коштів через банківські установи, в Операційний час для сплати Боргових зобов`язань.

Відповідно до п. 2.6.1. Кредитного договору, за порушення (виконання та/або неналежне виконання) Боргових зобов`язань в обумовлені Кредитним договором та Правилами кредитування строки, Позичальник зобов`язаний сплатити Банку штраф у розмірі 150 (сто п`ятдесят) гривень за кожний випадок порушення (невиконання та/або неналежне виконання) Боргових зобов`язань, але не частіше ніж 1 раз за календарний місяць.

Відповідно до Додатку № 1 до Кредитного договору № від 28 вересня 2021 року, Графіку Платежів та Розрахунку загальної вартості споживчого кредиту, з урахуванням вартості всіх супутніх послуг, зазначено детально строк кредиту - 84 місяці, загальна вартість кредиту -1 855 401,07 грн, щомісячний платіж Позичальника становить 22 090,00 грн, крім останнього 21 931,07 грн.

Своїм підписом в Паспорті споживчого кредиту ОСОБА_1 підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані, виходячи з обраних ним умов кредитування та підтвердив отримання всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливостей оцінити чи адаптовано договір до його потреб та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз`яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для нього, в тому числі в разі невиконання ним зобов`язань за таким договором.

Отже, Позивач повністю виконав свій обов`язок та надав споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору у Формі Паспорта споживчого кредиту.

Відповідно до п. 15.1. Правил кредитування, у випадку невиконання Позичальником Боргових зобов`язань за Кредитним договором понад 1 календарний місяць, а за Кредитним договором, забезпеченим іпотекою або на придбання житла - понад 3 календарні місяці, чи невиконання Позичальником або Третіми особами інших умов Кредитного договору, Документів забезпечення та/чи будь-яких інших умов договорів (правочинів) укладених між Банком та Позичальником, та/чи між Банком та Третіми особами, що існували на момент укладання Кредитного договору чи таких, що будуть укладені в майбутньому (надалі - Строк порушення зобов`язань), та/або у випадку пред`явлення будь-яких позовів відносно Предмета застави/іпотеки на суму (ціну), що складає більш ніж 10% від ринкової вартості Предмета застави/іпотеки, та/або у випадку пред`явлення будь-яких позовів відносно Позичальника на суму (ціну), що складає більш ніж 10% від Розміру Кредиту, та/або у випадку пред`явлення Позичальником та/або Третіми особами, будь-яких позовів до Банку, Сторони домовились, що Позичальник вважається таким, що допустив істотне порушення умов Кредитного договору, в зв`язку з чим Позичальник зобов`язаний погасити Боргові зобов`язання в повному розмірі та в строки відповідно до п. 15.2. Правил.

Відповідно до п. 15.2. Правил кредитування, незважаючи на інші положення Правил, Банк має право вимагати дострокового виконання Боргових зобов`язань в цілому або у визначеній Банком частині у випадку невиконання Позичальником та/або Поручителем, та/або Майновим поручителем своїх Боргових та/чи інших зобов`язань за Кредитним договором чи іншими укладеними з Банком договорами та/або умов Документів забезпечення (надалі - Вимога). При цьому, зобов`язання Позичальника щодо дострокового виконання Боргових зобов`язань в цілому настає з дати отримання Позичальником відповідної письмової Вимоги (надалі - Дата отримання Вимоги) та повинно бути проведено Позичальником протягом 30-ти календарних днів з Дати отримання Вимоги, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60-ти календарних днів з Дати отримання Вимоги .

Для забезпечення виконання зобов`язань за Кредитним договором № від 28 вересня 2021 року між АТ «ОТП БАНК» та ОСОБА_2 (далі - Поручитель) 28 вересня 2021 року було укладено Договір поруки № SR_.

Відповідно до п. 1. Договору поруки, за договором поруки Поручитель зобов`язується відповідати за повне та своєчасне виконання Боржником його Боргових зобов`язань перед Банком за Кредитним договором, в повному обсязі таких зобов`язань. Поручитель та Боржник відповідають як солідарні боржники, що означає, що Банк може звернутись з вимогою про виконання Боргових зобов`язань як до Боржника, так і до Поручителя, чи до обох одночасно.

Відповідно до п. 2.1. Договору поруки, порукою за Договором поруки забезпечуються вимоги банку щодо сплати Боржником кожного і всіх його боргових зобов`язань за Кредитним договором у такому розмірі, у такій валюті, у такий строк і в такому порядку, як встановлено у Кредитному договорі.

Відповідно до п. 2.2. Договору поруки, Поручитель підтверджує, що він ознайомлений з положеннями Кредитного договору, цілком розуміє його зміст та згоден виступати поручителем ОСОБА_3 зобов`язань. Будь-яке посилання в «тексті Договору поруки на положення Кредитного договору є достатнім для виявлення волі кожної Сторони щодо змісту такого посилання.

Отже, ОСОБА_2 є солідарним Відповідачем за цим позовом.

На виконання умов вищевказаного Кредитного договору та Правил кредитування, Банк свої зобов`язання щодо надання відповідних сум кредиту виконав повністю.

Позичальник своїх зобов`язань за Кредитним договором належним чином не виконує.

Згідно розрахунку заборгованості, у зв`язку із порушенням умов Кредитного договору № від 28 вересня 2021 року, станом 20 березня 2024 року заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «ОТП Банк» становить розмір 1 022 366,76 грн (один мільйон двадцять дві тисячі триста шістдесят шість гривень 76 копійок), що складається із: заборгованості за тілом кредиту - 873 790,10 гри; заборгованості за відсотками - 148 576,66 грн.

26 квітня 2024 року представник АТ «ОТП Банк» звернувся із досудовою вимогою про дострокове стягнення заборгованості через неналежне виконання грошових зобов`язань за Кредитним договором до ОСОБА_1 , яка повернулася 13 травня 2024 року, причиною повернення листа стало закінчення встановленого терміну зберігання.

17 червня 2024 року представник АТ «ОТП Банк» звернувся із досудовою вимогою про дострокове стягнення заборгованості через неналежне виконання грошових зобов`язань за Кредитним договором до ОСОБА_2 як до Поручителя за Договором Поруки, яка була повернута 02 липня 2024 року, причиною повернення листа стало закінчення встановленого терміну зберігання.

ОСОБА_1 та ОСОБА_2 не звертались до Банку для мирного врегулювання спору.

Враховуючи наведене, а також те, що відповідачі продовжують ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашають заборгованість, що є порушенням законних прав та інтересів позивача, Банк просить позов задовольнити.

Ухвалою судді від 29 серпня 2024 року відкрито провадження у справі № 607/18529/24 та призначено її до судового розгляду за правилами загального позовного провадження.

Протокольною ухвалою суду, постановленою у судовому засіданні 21 січня 2025 року, закрито підготовче судове засідання та призначено справу до судового розгляду по суті.

У судовому засіданні представник позивача АТ «ОТП Банк» Павленко С. В. позовні вимоги підтримав, з мотивів викладених у позовній заяві. Також пояснював, що Банк звертався до відповідачів, щоб врегулювати спір без звернення до суду, однак компромісу досягнуто не було, Позичальник та Поручитель і надалі не виконують умови Кредитного договору.

Відповідачі ОСОБА_1 , ОСОБА_2 в судове засідання не з`явилися з невідомих суду причин, хоча про день та час розгляду справи повідомлялися належним чином, відзиву на позовну заяву не подавали суду.

Суд вважає, що відповідачі про дату та час розгляду справи повідомлені належним чином, про причини своєї неявки суд не повідомили, а тому відповідно до ст. 280 Цивільного процесуального кодексу України (далі ЦПК України), справу слід вирішити на підставі наявних доказів та постановити заочне рішення.

За вказаних обставин, з підстав, визначених ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Суд, дослідивши матеріали справи, встановив наступні обставини.

27 вересня 2021 року ОСОБА_1 та ОСОБА_2 з АТ «ОТП Банк» підписали анкету-заяву, в якій вказано особисті відомості та контактні дані осіб (а.с. 21, 22).

28 вересня 2021 року між АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № (далі - Договір) (а.с. 15-17).

Згідно п. 1.1 розділу 1 цього Договору Банк надав кредит у розмірі 995 000,00 грн, на споживчі цілі, дата остаточного повернення Кредиту 28 березня 2028 року. Протягом дії Кредитного договору для розрахунку процентів за користування Кредитом буде використовувались Фіксована процентна ставка у розмірі 19,99% річних, п. 1.2 розділу 1 Договору 9 (а. с. 15).

Відповідно до п. 1.3 розділу 1 Договору, повернення кредиту, сплата процентів та інших платежів, відбувається шляхом сплати позичальником ануїтетних платежів (а.с. 15) .

Додатком № 1 до кредитного договору № від 28 вересня 2021 року (невід`ємна частина кредитного договору) є графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту та загальні витрати за кредитом. Згідно розрахунку загальна вартість кредиту становить 1 855 401,07 грн (а. с. 18).

Також 28 вересня 2021 року між АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_2 було укладено договір поруки, згідно умов якого вона зобов`язалась нести солідарну майнову відповідальність перед кредитором за виконання в повному обсязі ОСОБА_1 зобов`язань за кредитним договором № від 28 вересня 2021 року (а.с. 23-24).

На виконання умов Договору № від 28 вересня 2021 року AT «ОТП Банк» свої зобов`язання по видачі відповідної суми кредиту виконав повністю, кошти надав, що підтверджується переказом коштів та меморіальним ордером № 44802662 від 28 вересня 20021 у сумі 995 000,00 грн (а.с. 25).

Із паспорта споживчого кредиту, підписаного 28 вересня 2021 року ОСОБА_1 вбачається, що з Позичальником були узгоджені основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, зокрема: тип, суму, спосіб та строк надання кредиту; розмір процентної ставки; порядок повернення кредиту та наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит. Відповідач ОСОБА_1 підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, які надані, виходячи із обраних ним умов кредитування, про що свідчить його підпис у вказаному паспорті (а.с. 19-20).

Таким чином, відповідачам Банком була надана уся інформація, що надається кредитодавцем споживачу, відповідно до ч. 3 ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування».

Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором № від 28 вересня 2021 року заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором становить: заборгованість по тілу 873 790,10 грн, заборгованість по відсотках 148 576,66 грн, тобто загальна заборгованість 1 022 366,76 грн (а.с. 9).

Отримання кредитних коштів та користування ними також підтверджується випискою з банку щодо ОСОБА_1 за рахунком № НОМЕР_1 за період з 28 вересня 2021 року по 15 серпня 2024 року щодо погашення позикової заборгованості як ОСОБА_1 так і ОСОБА_2 (а.с. 10-14).

26 квітня 2024 року АТ «ОТП Банк» направило на адресу відповідача ОСОБА_1 вимогу про погашення заборгованості за вих. № 4108/2024. Згідно цієї вимоги АТ «ОТП Банк» вимагає від ОСОБА_1 виконати зобов`язання по кредитному договору, а саме повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитними коштами та інші платежі за кредитним договором, на загальну суму 1 022 366,76 грн, яка була залишена відповідачем без задоволення (а.с. 38-39).

17 червня 2024 року АТ «ОТП Банк» направило на адресу відповідачки ОСОБА_2 вимогу про погашення заборгованості за вих. № 4556/2024. Згідно цієї вимоги АТ «ОТП Банк» вимагає від ОСОБА_2 виконати зобов`язання по кредитному договору № 817 за період з 28 вересня 2021 року, а саме повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитними коштами та інші платежі за кредитним договором, на загальну суму 1 022 366,76 грн, яка була залишена відповідачем без задоволення (а.с. 43-44).

Відтак, до виниклих між сторонами правовідносин підлягають застосуванню наступні норми права.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 Цивільного кодексу України (далі ЦК України), в редакції, чинній на час отримання відповідачем кредитів, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

За змістом частини другої статті 10561 ЦК України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Частиною першою статті 1050 ЦК України передбачено, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

В силу статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до частин першої, другої статті 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Частиною другою статті 11 ЦК України визначено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є: договори та інші правочини; завдання майнової (матеріальної) та моральної шкоди іншій особі; інші юридичні факти.

За змістом частини першої статті 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (статті 599 ЦК України).

Положеннями статті 611 ЦК України визначено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Судом встановлено, що 28 вересня 2021 року між позивачем та відповідачем ОСОБА_1 укладено кредитний договір № на суму 995 000,00 грн, на споживчі цілі, дата повернення кредиту 28 вересня 2028 року, процентна ставка фіксована 19,99%. Цей Договір забезпечений договором поруки від 28 вересня 2021 року, згідно умов якого ОСОБА_2 зобов`язалась нести солідарну майнову відповідальність перед кредитором за виконання в повному обсязі ОСОБА_1 зобов`язань за кредитним договором № .

Відповідно до ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов`язання забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Такий правовий висновок про правильне застосування статтей 1048, 1050 ЦК України щодо нарахування та стягнення процентів від суми кредиту після спливу строку кредитування зробив Верховний Суд у складі Великої Палати у постанові № 444/9519/12 від 28 березня 2018 року.

Датою остаточного повернення кредиту сторони у спірних правовідносинах визначили 28 вересня 2028 року, однак згідно розрахунку заборгованості, у зв`язку із порушенням умов Кредитного договору № від 28 вересня 2021 року, станом 20 березня 2024 року заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «ОТП Банк» становить розмір 1 022 366,76 грн, що свідчить про неналежне виконання зобов`язань Позичальника перед Банком, та про солідарну відповідальність Поручителя за порушення умов цього Договору Позичальником.

26 квітня 2024 року АТ «ОТП Банк» направило на адресу відповідача ОСОБА_1 вимогу про погашення заборгованості за вих. № 4108/2024. Згідно цієї вимоги позивач вимагає від ОСОБА_1 виконати зобов`язання по кредитному договору, а саме повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитними коштами та інші платежі за кредитним договором, на загальну суму 1 022 366,76 грн, яка була залишена відповідачем без задоволення.

Також 17 червня 2024 року АТ «ОТП Банк» направило на адресу відповідачки ОСОБА_2 вимогу про погашення заборгованості за вих. № 4556/2024. Згідно цієї вимоги позивач вимагає від ОСОБА_2 виконати зобов`язання по кредитному договору № 817 за період з 28 вересня 2021 року, а саме повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитними коштами та інші платежі за кредитним договором, на загальну суму 1 022 366,76 грн, яка була залишена відповідачем без задоволення.

Відповідно до частини першої статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Статтею 525 ЦК України визначено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Оскільки, кредитний договір був підписаний відповідачем без будь-яких застережень, суд доходить до висновку, що останній погодився з його умовами, визнав умови кредитного договору № від 28 вересня 2021 року та частково виконував його, що вбачається із внесенням коштів на погашення заборгованості за цим кредитним договором.

Належними доказами, які підтверджують наявність заборгованості за укладеним кредитним договором та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність».

Згідно із зазначеною нормою закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.

Пунктом 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Аналіз зазначених норм дає підстави для висновку, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто виписки за картковими рахунками можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором.

Таким чином, наданий позивачем розрахунок заборгованості за кредитним договором № , у сукупності з випискою з особового рахунку, іншими зібраними у справі доказами, у повному обсязі підтверджують обставини видачі кредиту та його розмір, а також заборгованість по кредиту та не спростовані будь-яким розрахунком відповідачів.

Такі висновки суду відповідають правовій позиції Верховного Суду, яка викладена, зокрема, у постанові від 25 травня 2021 року у справі №554/4300/16-ц.

В силу вимог ст. 13 ЦПК України, суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.

Частини 1, 5 ст. 81 ЦПК України визначають, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Зважаючи на те, що Позичальник та Поручитель не виконали свого обов`язку та не повернули кредит і проценти, тому права позивача підлягають захисту, шляхом стягнення солідарно із ОСОБА_1 , ОСОБА_2 на користь АТ «ОТП Банк» заборгованості за Кредитним договором № від 28 вересня 2021 року, станом на 20 березня 2024 року, в сумі 1 022 366,76 грн.

Крім того, на підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідачів на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, а саме, судовий збір в розмірі 15 335,50 грн, по 7 677,75 грн з кожного.

На підставі наведеного та керуючись статтями 4, 12, 76, 77, 78, 80, 81 141, 247, 258, 259, 264, 265, 280282, 354, 355 Цивільного процесуального кодексу України, суд,

У Х В А Л И В :

Позов задовольнити.

Стягнути солідарно із ОСОБА_1 , ОСОБА_2 на користь акціонерного товариства «ОТП Банк» заборгованість за Кредитним договором № від 28 вересня 2021 року, станом на 20 березня 2024 року, в сумі 1 022 366 (один мільйон двадцять дві тисячі триста шістдесят шість),76 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «ОТП Банк» 7 677 (сім тисяч шістсот сімдесят сім),75 грн сплаченого судового збору.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь акціонерного товариства «ОТП Банк» 7 677 (сім тисяч шістсот сімдесят сім),75 грн сплаченого судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду у 30денний строк з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручену у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: акціонерне товариство «ОТП Банк», , адреса місцезнаходження: вул. Жилянська, буд. 43, м. Київ, 01033.

Відповідач: ОСОБА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 , адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_1 ;

Відповідач: ОСОБА_2 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_3 , адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_1 .

Повний текст рішення суду складено 11 квітня 2025 року.

Головуючий суддя О. Я. Герчаківська