Справа № 489/8123/24
Номер провадження 2/489/512/25
РІШЕННЯ

Іменем України

15 квітня 2025 року місто Миколаїв

Ленінський районний суд м. Миколаєва в складі:

головуючого судді Кокорєва В. В.,

за участі секретаря судового засідання Ковальової С.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань № 10 Ленінського районного суду м. Миколаєва цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ФК «ЄАПБ» або позивач) до ОСОБА_1 (далі - відповідач) про стягнення заборгованості

встановив

Представник позивача звернувся до суду з позовною заявою про стягнення заборгованості за кредитним договором, обґрунтовуючи вимоги тим, що 21.08.2023 року між ТОВ "МІЛОАН" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №8996164. Згідно Договору факторингу №27022024 ТОВ " МІЛОАН " відступило своє право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором ТОВ «ФК «ЄАПБ». Згідно з реєстром прав вимоги до договору зазначеного факторингу позивач набув права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором на суму 21005,04грн.

Окрім того, 30.09.2023 між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №39779-09/2023. Згідно договору факторингу від 21.03.2024 №21032024 ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" відступило своє право грошової вимоги до відповідач за кредитним договором ТОВ «ФК «ЄАПБ». Згідно з реєстром прав вимоги до договору зазначеного факторингу позивач набув права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором на суму 7087,50 грн.

Також, 30.09.2023 між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №39816-09/2023. Згідно договору факторингу від 21.03.2024 №21032024 ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" відступило своє право грошової вимоги до відповідач за кредитним договором ТОВ «ФК «ЄАПБ». Згідно з реєстром прав вимоги до договору зазначеного факторингу позивач набув права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором на суму 7087,50 грн.

Також, 02.09.2023 між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №01575-09/2023. Згідно договору факторингу від 21.03.2024 №21032024 ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" відступило своє право грошової вимоги до відповідач за кредитним договором ТОВ «ФК «ЄАПБ». Згідно з реєстром прав вимоги до договору зазначеного факторингу позивач набув права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором на суму 2594,57 грн.

Представник позивача просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість, яка виникла внаслідок невиконання відповідачем основного зобов`язання за договором №8996164 в розмірі 21005,04 грн., яка складається з суми заборгованості за основною сумою боргу - 5732,00 грн., суми заборгованості за відсотками - 15273,04 грн.; заборгованості за кредитним договором №39779-09/2023 в розмірі 7087,50 грн., яка складається з суми заборгованості за основною сумою боргу - 1500,00 грн., суми заборгованості за відсотками - 5587,50 грн.; заборгованості за кредитним договором №39816-09/2023 в розмірі 7087,50 грн., яка складається з суми заборгованості за основною сумою боргу - 1500,00 грн., суми заборгованості за відсотками - 5587,50 грн.; заборгованості за кредитним договором №01575-09/2023 в розмірі 2594,57 грн., з яких 2571,43 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 23,14 грн. - суми заборгованості за відсотками.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, просив розглядати справу без його участі, проти заочного розгляду справи не заперечував.

Відповідач ОСОБА_1 надала письмові пояснення, в яких вказала, що її матеріальне становище не дозволяє їй сплачувати нараховані відсотки, які тільки погіршують її борг та ставлять її ще у фінансову пастку. На її матеріальному утриманні знаходиться матір-пенсіонерка, не має чим оплатити комунальні послуги. Просила суд врахувати її матеріальне становище та прийняти рішення щодо скасування або зменшення нарахованих відсотків.

Дослідивши докази у справі, суд встановив такі обставини та відповідні правовідносини.

21.08.2023 між ТОВ "МІЛОАН" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №8996164, відповідно до умов якого клієнту надається кредит у розмірі 7500,00 грн., строком на 105 днів, тобто до 21.08.2023; проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 11,25 грн., які нараховуються за ставкою 0,01 % від фактичного залишку за кожен день строку користування кредитом, проценти за користування кредитом протягом поточного періоду: 20250,00 грн., які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3,00% від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду. Вказаний договір підписано відповідачем за допомогою електронного підпису. Окрім того, відповідачем також підписано електронним підписом графік платежів та паспорт споживчого кредиту, який дублює умови кредитного договору та в якому, з-поміж іншого вказано, що загальні витрати за кредитом складають 1500,00 грн., реальна річна процентна ставка - 480,71% річних.

27.02.2024 було укладено договір факторингу №27022024, відповідно до умов якого ТОВ "Мілоан" відступило своє право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором ТОВ «ФК «ЄАПБ», що підтверджується витягом з Реєстру боржників від 27.02.2024.

02.09.2023 між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання фінансового кредиту №01575-09/2023, відповідно до умов якого позичальнику надавався кредит у розмірі 1500,00 грн., строком на 360 днів, дата погашення кредиту 26.08.2024; процентна ставка становить 2,50% в день. Вказаний договір підписано відповідачем за допомогою електронного підпису.

Згідно з п.1.4.2 вказаного кредитного договору, якщо клієнт 26.09.2023 сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, клієнт як учасник програми лояльності отримає від Товариства індивідуальну знижку в розмірі 50,00% на перший платіж.

Відповідно до п.1.5 вказаного кредитного договору, клієнт зобов`язується сплачувати проценти кожні 25 днів.

Також відповідачем підписано Паспорт споживчого кредиту, який дублює умови вищевказаного кредитного договору.

Також, 02.09.2023 відповідачем подано заявку на реструктуризацію заборгованості за Договором про надання фінансового кредиту №01575-09/2023.

Окрім того, 30.09.2023 між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання фінансового кредиту №39779-09/2023, відповідно до умов якого позичальнику надавався кредит у розмірі 1500,00 грн., строком на 360 днів, дата погашення кредиту 23.09.2024; процентна ставка становить 2,50% в день. Вказаний договір підписано відповідачем за допомогою електронного підпису.

Згідно з п.1.4.2 вказаного кредитного договору, якщо клієнт 24.10.2023 сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, клієнт як учасник програми лояльності отримає від Товариства індивідуальну знижку в розмірі 40,00% на перший платіж.

Відповідно до п.1.5 вказаного кредитного договору, клієнт зобов`язується сплачувати проценти кожні 25 днів.

Також, відповідачем підписано електронним підписом Паспорт споживчого кредиту, відповідно до якого процентна ставка склала 2,50% річних вдень, що становить 912,50% річних.

Окрім того, 30.09.2023 між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання фінансового кредиту №39816-09/2023, відповідно до умов якого позичальнику надавався кредит у розмірі 1500,00 грн., строком на 360 днів, дата погашення кредиту 23.09.2024; процентна ставка становить 2,50% в день. Вказаний договір підписано відповідачем за допомогою електронного підпису.

Також, відповідачем підписано електронним підписом Паспорт споживчого кредиту, відповідно до якого процентна ставка склала 2,50% річних вдень, що становить 912,50% річних.

21.03.2024 було укладено договір факторингу №21032024, відповідно до умов якого ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" відступило своє право грошової вимоги до відповідача за кредитними договорами №39779-09/2023, №39816-09/2023, №01575-09/2023 ТОВ «ФК «ЄАПБ», що підтверджується витягом з Реєстру боржників від 21.03.2024.

За змістом статей 626, 628 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч.ч.1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором (ч.1 ст. 1056-1 ЦК України).

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

В постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду у справі №561/77/19 від 16.12.2020 зазначено, що особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно з ч.ч. 1, 3, 4, 8, 12 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію" пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті . Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Інформаційна система суб`єкта електронної комерції, який пропонує укласти електронний договір, має передбачати технічну можливість особи, якій адресована така пропозиція, змінювати зміст наданої інформації до моменту прийняття пропозиції. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Відповідно до ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію" якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно з ст. ст. 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору і одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з п. 3 ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом (ст. 625 ЦК України).

Згідно з п.1 ч.1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ч.1 ст. 514 ЦК України).

Відповідно до статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

В ч.2 ст. 517 ЦК України зазначено, що боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні.

Відповідно до постанови Верховного Суду України у справі № 6-979цс15 від 23.09.2015 боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору і таке виконання є належним.

Аналогічна правова позиція міститься в постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду від 18.06.2020 у справі №681/44/15-ц.

Відповідно до доданого представником позивача до позовної заяви розрахунку заборгованості, через неналежне виконання відповідачем грошових зобов`язань за договором позики, станом на 31.07.2024 утворилася заборгованість за договором №8996164 в розмірі 21005,04 грн., яка складається з суми заборгованості за основною сумою боргу - 5732,00 грн., суми заборгованості за відсотками - 15273,04 грн.; заборгованості за кредитним договором №39779-09/2023 в розмірі 7087,50 грн., яка складається з суми заборгованості за основною сумою боргу - 1500,00 грн., суми заборгованості за відсотками - 5587,50 грн.; заборгованості за кредитним договором №39816-09/2023 в розмірі 7087,50 грн., яка складається з суми заборгованості за основною сумою боргу - 1500,00 грн., суми заборгованості за відсотками - 5587,50 грн.; заборгованості за кредитним договором №01575-09/2023 в розмірі 2594,57 грн., з яких 2571,43 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 23,14 грн. - суми заборгованості за відсотками.

Відповідно до вимог законодавства, електронні договори, укладені ОСОБА_1 , підписані електронним підписом з одноразовим ідентифікатором відповідача, вважається такими, що за правовими наслідками прирівнюються до договору, укладеного у письмовій формі.

Відповідач ОСОБА_1 не заперечує факту отримання кредитних коштів за вказаними кредитними договорами, не заперечує і правомірності нарахування їй заборгованості за відсотками.

Дослідивши докази долучені до матеріалів справи щодо їх належності і допустимості, враховуючи, що Кредитні договори, графіки платежів до таких договорів та Паспорти споживчих кредитів підписані відповідачем за допомогою електронного підпису з одноразовим ідентифікатором, що свідчить про обізнаність ОСОБА_1 про нарахування відсотків та їх розмір, суд вважає, що позов підлягає задоволенню в повному обсязі. Суд не знайшов підстав для скасування нарахованих відповідачу відсотків, оскільки ОСОБА_1 при підписанні електронних Договорів кредиту погодила та підтвердила свою обізнаність про всі істотні умови договору, зокрема про процентну ставку, на підставі якої і нараховувалась їй заборгованість за несплаченими відсотками.

У спростування зазначених представником позивача доводів відповідачем будь-яких доказів не надано.

Дослідивши докази долучені до матеріалів справи щодо їх належності і допустимості, оцінивши їх в сукупності, суд вважає, що позов підлягає задоволенню.

В прохальній частині позовної заяви, позивач просив суд також стягнути з відповідача судові витрати, які відповідно до мотивувальної частини позову складаються з судового збору (3028 грн.) та витрат, пов`язаних з розглядом справи (1514 грн.), проте жодних доказів на підтвердження витрат у розмірі 1514 грн. позивач суду не надає, тому в цій частині необхідно відмовити.

Відповідно до ч.1 ст. 141 Цивільного процесуального кодексу України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати зі сплати судового збору у розмірі 3028,00 грн.

Керуючись ст. ст. 89, 259, 263-265 ЦПК України, суд

вирішив

Позовні вимоги задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (, адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, реквізити IBAN № НОМЕР_1 у АТ "ТАСкомбанк") заборгованість за договором про споживчий кредит №8996164 в розмірі 21005,04 грн., яка складається з суми заборгованості за основною сумою боргу - 5732,00 грн., суми заборгованості за відсотками - 15273,04 грн.; заборгованість за кредитним договором №39779-09/2023 в розмірі 7087,50 грн., яка складається з суми заборгованості за основною сумою боргу - 1500,00 грн., суми заборгованості за відсотками - 5587,50 грн.; заборгованість за кредитним договором №39816-09/2023 в розмірі 7087,50 грн., яка складається з суми заборгованості за основною сумою боргу - 1500,00 грн., суми заборгованості за відсотками - 5587,50 грн.; заборгованості за кредитним договором №01575-09/2023 в розмірі 2594,57 грн., з яких 2571,43 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 23,14 грн. - суми заборгованості за відсотками, а всього на загальну суму 37774, 61 грн. (тридцять сім тисяч сімсот сімдесят чотири гривні шістдесят одна копійка)

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (, адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, реквізити IBAN № НОМЕР_1 у АТ "ТАСкомбанк") судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 3028 грн. 00 коп. (три тисячі двадцять вісім гривень 00 копійок).

В задоволенні вимоги про стягнення витрат, пов`язаних з розглядом справи відмовити.

Інформація про учасників справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», , адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, реквізити IBAN № НОМЕР_2 в АТ «ТАСКОМБАНК».

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП - НОМЕР_3 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 .

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Рішення може бути оскаржено шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення, а у разі оголошення лише вступної та резолютивної частини рішення або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи - з моменту складення повного тексту рішення

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повний текст рішення складено 29.04.2025.

Суддя В. В. Кокорєв