РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

01.05.2025

Справа № 522/9988/24

Провадження № 2/522/749/25

Приморський районний суд м. Одеси у складі головуючого - суддя Ярема Х.С., розглянув за правилами спрощеного позовного провадження (без виклику сторін) справу

за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк»

до ОСОБА_1

про стягнення заборгованості.

ВСТАНОВИВ:

24.06.2024 АТ «Універсал Банк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 .

Позивач просить суд:

- стягнути з відповідача заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 27.03.2018 у розмірі 157 347,73 грн.

29.07.2024 відкрито спрощене позовне провадження без виклику сторін.

Позов обґрунтовано тим, що 27.03.2018 ОСОБА_1 підписав Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг. На підставі укладеного Договору відповідач отримав кредит у розмірі 70 000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка НОМЕР_1 . Отримавши кредитні кошти не виконував зобов`язання за кредитним договором, внаслідок чого утворилась заборгованість, яка станом на 09.05.2024 становить 157 347,73 грн.

22.08.2024 відповідач подав відзив. Посилається на те, що строк повернення кредиту ще не настав, повідомлення про повернення кредиту він не отримував, докази прострочення платежів банком не надані.

В ухвалі про відкриття провадження суд роз`яснював відповідачу, що відповідно до вимог ч. 4 ст. 178 ЦПК України відповідач одночасно з надісланням (наданням) відзиву до суду, копія відзиву та доданих до нього документів повинна бути надіслана іншим учасникам справи, а суду - надати докази такого направлення. Доказів надсилання відзиву позивачеві ОСОБА_1 не навав, тому позбавив позивача знати про заперечення та надати відповідь. Тому суд до уваги відзив на позов суд до уваги не приймає.

Судом встановлено такі обставини справи.

27.03.2018 ОСОБА_1 звернувся до АТ «Універсал Банк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 27.03.2018.

Підписанням заяви підтвердив, що на момент її підписання ознайомився з текстом Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк, Паспортом споживчого кредиту. Таблицею обчислення загальної вартості кредиту, Тарифами, Довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб та інших додатків, повністю зрозумів їхній зміст, погоджується з викладеним, розуміє свої права та обов`язки, в т.ч. право відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації. Підписавши Анкету-заяву Відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають Договір та зобов`язується виконувати його умови.

На основі укладеного кредитного договору ОСОБА_1 отримав в кредит 70 000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка НОМЕР_1 , зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 3,1% на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом, зі сплатою збільшених відсотків за користування кредитом у розмірі 6,2% на місяць на суму простроченої заборгованості за кредитом, з пільговим періодом до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі), з пільговою відсотковою ставкою 0,00001%.

Згідно з графіком погашення кредиту, позичальник мав погашати кредит раз на місяць, починаючи з 30.06.2018 і по 30.04.2019 відповідними платежами.

За розрахунком банку станом на 09.05.2024 заборгованість складає 157 347,73 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тіло кредиту).

Висновки суду.

Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст. 628 ЦК України).

Згідно з ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки (ч.1 ст. 1048 ЦК України).

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

З анкети-заяви вбачається, що кредитний договір між сторонами укладений в електронній формі.

Кредит відповідачеві надано шляхом встановлення кредитного ліміту на картковий рахунок. Отримання кредитних коштів позичальником підтверджується.

Банк надав анкету-заяву, підписану відповідачем та розрахунок заборгованості за кредитним договором.

Розрахунок заборгованості відповідачем не спростований.

Отже, банк підтвердив виконання зі своєї сторони зобов`язання щодо надання кредиту. Відповідач користувався кредитними коштами та частково погашав заборгованість за договором, що підтверджує факт користування грошовими коштами отриманих на умовах укладеного кредитного договору. Натомість відповідач допустив порушення умов договору щодо своєчасного повернення кредиту згідно графіку платежів, у зв`язку з чим утворилась заборгованість.

Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно із ч. 4 статті 16 Закону України Про споживче кредитування" у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.

Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.

Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.

Згідно з п. 5.26 п.5 Розділу II Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк». Строк кредитування визначений сторонами у 25 років.

Банк посилається на те, що станом на 27.10.2023 у позичальника прострочення зобов`язання із сплати щомісячного мінімального платежу за Договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим, на підставі п. 5.17 п.5 Розділу II Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк», відбулось Істотне порушення Клієнтом зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Банк 27.10.2023 у Мобільному додатку направив повідомлення пуш про істотне порушення умов Договору та про необхідність погасити суму заборгованості, але через те, що Відповідач на контакт не виходив та не вчинив жодної дії, направленої на погашення заборгованості в зв`язку з чим та відповідно до п.5.18, 5.19 Умов кредит 26.11.2023 став у формі «на вимогу».

У разі, якщо сторони договору визнали підставою для зміни строку виконання основного зобов`язання саме виникнення в позичальника прострочення з погашення заборгованості, а не направлення банком письмового повідомлення позичальнику про припинення строку користування кредитом, то така зміна є безумовною і не залежить від волевиявлення однієї зі сторін.

В даному випадку, згідно з п. 5.17-5.19 п.5 Розділу II Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк», зміна строку виконання основного зобов`язання можлива у разі виникнення в позичальника прострочення за обов`язкової умови направлення банком письмового повідомлення позичальнику про припинення строку користування кредитом, що відповідає вимогам ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування».

Банк не надав суду доказів направлення відповідачу у Мобільному додатку повідомлення пуш про істотне порушення умов Договору та про необхідність сплатити суму заборгованості.

Враховуючи, що кредитування відбулося для задоволення споживчих потреб позичальника, а банк звертається до суду з позовом про дострокове повернення коштів за кредитним договором, не підтвердивши виконання вимог власних умов кредитування та вимог ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування», які передбачають обов`язкове направлення позичальнику повідомлення (вимогу) про дострокове повернення кредиту, то в позичальника відсутній обов`язок достроково повернути кошти за договором про надання споживчого кредиту.

Таким чином, позовні вимоги не підлягають задоволенню.

Керуючись ст.ст. 141, 263-265 ЦПК України,

ВИРІШИВ:

У задоволенні позову Акціонерного товариства «Універсал Банк» відмовити.

Рішення може бути оскаржено до апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення (або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи), зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Суддя Ярема Х.С.