СТАРОСИНЯВСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД
ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа № 684/20/25
Провадження № 2/684/59/2025
РІШЕННЯ

іменем України

06 травня 2025 року с-ще Стара Синява

Старосинявський районний суд Хмельницької області в складі:

судді Гринчук С.М.

за участі секретаря судового засідання Олійник Л.М.,

учасники справи:

позивач ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС»,

представник позивача Коваленко Я.О., Кожушко В.О.,

відповідач ОСОБА_1 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду с-ща Стара Синява за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

УСТАНОВИВ:

У січні 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (далі за текстом - ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором.

В обґрунтування заявлених позовних вимог вказав, що 11 червня 2023 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою вебсайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в межах якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів, що у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1220-8973, що включає в себе Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого Кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором), в яких визначені істотні умови і з якими позичальник був попередньо ознайомлений.

Відповідно до умов договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредитні кошти в розмірі 14 700 гривень, зі строком кредитування 300 днів, базовий період 21 день, зі зниженою процентною ставкою 2,50% в день, стандартною процентною ставкою 3,00 % в день.

Позивач через партнера АТ КБ «ПРИВАТБАНК», з яким укладено договір №4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року, видав Відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний відповідачем в особистому кабінеті.

Водночас відповідач не виконував належним чином зобов`язання за договором, в результаті чого виникла заборгованість за договором у загальному розмірі 143 927 гривень, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 14 700 гривень, прострочена заборгованість за нарахованими відсотками - 129 227 гривень.

Разом з тим кредитодавець прийняв рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг, частково списавши заборгованість за процентами у загальній сумі 71 956 гривень 50 копійок за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 71 970 гривень 50 копійок.

А тому позивач просить стягнути з відповідача не повну суму заборгованості, а лише її частину, а саме: прострочену заборгованість за кредитом 14 700 гривень, прострочену заборгованість за нарахованими процентами - 57 270 гривень 50 копійок, а всього 71 970 гривень 50 копійок.

Відповідач не подавав відзив на позовну заяву, проте у поданому до суду 11 лютого 2025 року клопотанні не визнав розмір заборгованості. У письмовому клопотанні від 19 березня 2025 року відповідач серед іншого вказував на те, що надана позивачем на підтвердження факту надання кредиту довідка про перерахунок коштів за кредитним договором №1220-8973 від 11 червня 2023 року в розмірі 14 700 гривень не є первинним бухгалтерським документом, не містить даних щодо власника банківської картки, на яку були перераховані кошти, повного номеру картки, що позбавляє можливості вважати доведеним факт переказу ТОВ «Укр Кредит Фінанс» коштів у вказаному розмірі на картковий рахунок, який належить саме ОСОБА_1 .

Також вказав на те, що в матеріалах справи відсутні докази верифікації банківської карти, на яку перераховано кошти за договором, а тому вважає, що позивач не надав суду доказів належності карткового рахунку, на який було перераховано кошти, відповідачу. Вказав також на відсутність первинних бухгалтерських документів, які б підтверджували переказ коштів саме йому. Відтак відповідач вважає, що позивач не довів факт виконання ним своїх зобов`язань за кредитним договором.

Позивач ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» не забезпечив явки в судове засідання свого представника, однак в попередньо поданому до суду клопотанні просив розгляд справи проводити за його відсутності (арк.спр.91).

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, про час та місце його проведення повідомлений шляхом надсилання судових повісток за зареєстрованим місцем проживання: АДРЕСА_1 , одна з яких повернулася до суду з відміткою Укрпошти «за закінченням терміну зберігання» (арк.спр.119-120), інші отримав особисто, про що свідчать наявні в матеріалах справи рекомендовані повідомлення про вручення поштового відправлення (арк.спр.105, 126, 195, 199).

Ухвалою судді Старосинявського районного суду Хмельницької області від 15 січня 2025 року позовну заяву прийнято до розгляду та призначено судове засідання (арк.спр.97).

Ухвалою суду від 13 лютого 2025 року відмовлено у задоволенні клопотання відповідача про перехід до розгляду справи за правилами загального позовного провадження, у продовженні строку для подачі відзиву, задоволено клопотання про відкладення розгляду справи на іншу дату (арк.спр.110).

Ухвалою суду від 04 березня 2025 року задоволено клопотання відповідача ОСОБА_1 про витребування доказів та відкладено судове засідання (арк.спр.125).

20 березня 2025 року ухвалою суду задоволено клопотання представника позивача про витребування доказів та частково задоволено клопотання відповідача про витребування доказів, відкладено судове засідання.

10 квітня 2025 року справа знята з розгляду у зв`язку з відпусткою судді.

Будь-які інші процесуальні дії у справі не проводилися.

З`ясувавши фактичні обставини у справі, на які позивач покликається як на підставу своїх вимог, дослідивши та оцінивши докази по справі, проаналізувавши норми матеріального права, які регулюють спірні правовідносини, суд вважає, що позов слід задовольнити, зважаючи на таке.

Суд установив, що 11 червня 2023 року ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 уклали договір про відкриття кредитної лінії №1220-8973, який позичальник підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором «A0736». Відповідно до умов указаного договору кредитодавець (позивач) відкрив позичальнику (відповідачу) кредитну лінію шляхом надання грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності, для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язався повернути кредит та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування ним (пункт 2.2 Договору) (арк.спр.17-28).

Розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту становить 14 700 гривень. Дата надання/видачі кредиту: 11 червня 2023 року (пункт 4.1 Договору).

Базовий період складає 21 календарних днів (пункт 4.4 Договору).

Строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі Строк кредитування). Дата повернення (виплати) кредиту 05 квітня 2024 року. Строк Договору є рівним Строку кредитування. В частині виконання зобов`язань Договір діє до повного та належного виконання Сторонами своїх зобов`язань за Договором (пункт 4.8 Договору).

Сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше останнього дня кожного базового періоду (пункт 4.5 Договору).

Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповернутої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Стандартна процентна ставка становить 3,00% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання права користування Кредитом за Промоставкою та/або Зниженою, та/або Пільговою процентною ставкою) (пункт 4.6 Договору).

Спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту: кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1 цього Договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами цього Договору та надіслання позичальнику примірнику договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту (пункт 4.2 Договору).

Орієнтовна вартість кредиту на дату укладення договору (за весь строк кредитування) складає 147 000 гривень, та включає в себе суму кредиту, та проценти за користування кредитом 132 300 гривень (пункт 4.10 Договору).

Така ж інформація стосовно розміру кредиту, строку його повернення, відсотків за користування кредитом була доведена відповідачу у паспорті споживчого кредиту, який підписаний електронним підписом - одноразовим ідентифікатором A0736 (арк.спр.43-46).

Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1220-8973 доведено до відома ОСОБА_1 інформацію про загальну вартість кредиту, реальну річну процентну ставку, суму процентів за користування кредитом, визначено графік платежів (арк.спр.47-48).

Отримання відповідачем кредитних коштів в розмірі 14 700 гривень підтверджено довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування ОСОБА_1 суми кредиту 14 700 гривень за договором №1220-8973 від 11 червня 2023 року за допомогою системи LiqPay, платіж від 11 червня 2023 року на платіжну карту № НОМЕР_1 , а також повідомленням АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про успішність операцій (арк.спр.49-61, 62).

Зазначені реквізити банківської карти № НОМЕР_1 в довідці ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та повідомленні АТ КБ «ПРИВАТБАНК» співпадають із банківськими реквізитами карти відповідача, вказаними останнім у договорі про відкриття кредитної лінії від 11 червня 2023 року.

Згідно з наданої ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» інформації за укладеним договором (розрахунком заборгованості) ОСОБА_1 за договором №1220-8973 від 11 червня 2023 року, заборгованість станом на 05 грудня 2024 року складається із основного боргу 14 700 гривень, відсотків 129 227 гривень, а всього 143 927 гривень. Також з розрахунку вбачається здійснення відповідачем 02 серпня 2023 року платежу на суму 1529 гривень 50 копійок (арк. спр.63-70).

Відповідно до Договору №4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року встановлено, що АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» уклали цей договір для спрощення проведення розрахунків (арк.спр.159-167).

На виконання ухвали суду від 20 березня 2025 року про витребування доказів, 08 квітня 2025 року від АТ КБ «ПРИВАТБАНК» до суду надійшла інформація, за змістом якої на ім`я ОСОБА_1 в банку емітовано карту № НОМЕР_2 (арк.спр.190) та надано Виписку за договором №б/н за 11 червня 2023 року, згідно з якою встановлено, що 11 червня 2023 року відповідач отримав кредитні кошти в сумі 14 700 гривень на банківську карту № НОМЕР_2 (арк.спр.190 (зворот)).

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» за своїм правовим статусом відноситься до юридичних осіб, що мають статус фінансових установ, які відповідно до Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» мають право здійснювати діяльність з надання фінансових послуг на території України (арк.спр.78).

Спірні правовідносини між сторонами виникли з приводу неналежного виконання відповідачем своїх зобов`язань за договором, і як наслідок виникнення заборгованості, про стягнення якої позивач і звернувся з даним позовом.

Спірні правовідносини між сторонами виникли з приводу неналежного виконання відповідачем своїх зобов`язань за договором, і як наслідок виникнення заборгованості, про стягнення якої позивач і звернувся з даним позовом.

До правовідносин, що виникли між сторонами, суд застосовує такі норми права.

Відповідно до частин першої, третьої статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Згідно зі статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Статтею 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором чи законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з частиною першою статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлено договором.

Відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України, в разі прострочення повернення чергової частини позики кредитор має право вимагати від боржника дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати відсотків за користування кредитом.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Статтею 1056-1 ЦК України визначено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Враховуючи положення частини першої статті 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.

У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Також, відповідно до частин першої, другої статті 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

З урахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

Суд установив, що між відповідачем ОСОБА_1 та ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» було укладено кредитний договір №1220-8973 від 11 червня 2023 року в електронній формі, який підписаний за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем).

Відповідно до умов договору ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» надало відповідачу кошти в сумі 14 700 гривень строком на 300 днів, а останній зобов`язався повернути кошти та сплатити відсотки за користування ними, розмір яких визначений договором.

11 червня 2023 року кредитні кошти були перераховані відповідачу.

Отже, факт отримання відповідачем коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» суд вважає доведеним та визнається відповідачем.

Посилання відповідача на те, що в матеріалах справи відсутні докази перерахування йому кредитних коштів та на емітування на його ім`я картки, на яку таке перерахування здійснено, суд відхиляє, оскільки такі спростовано дослідженими судом інформацією про емітування картки на ім`я відповідача та випискою по рахунку, які надані АТ КБ «ПРИВАТБАНК».

Зазначені реквізити банківської карти в довідці ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та повідомленні АТ КБ «ПРИВАТБАНК» співпадають із банківськими реквізитами карти відповідача, вказаними останнім у договорі про відкриття кредитної лінії від 11 червня 2023 року.

Відтак, суд вважає, що досліджені судом докази підтверджують обставину перерахування 11 червня 2023 року кредитних коштів у розмірі 14 700 гривень відповідачу ОСОБА_1 .

Крім того відповідачем не надано жодного доказу на спростування вказаних обставин.

У підписаному відповідачем кредитному договорі №1220-8973 від 11 червня 2023 року визначена сума кредиту, проценти за користування кредитними коштами, строк повернення коштів, отже між сторонами було досягнуто згоди щодо істотних умов кредитного договору, такий правочин, згідно з вимогами статті 204 ЦК України, створює презумпцію правомірності правочину, у зв`язку з чим договір, згідно зістаттею 629 ЦК України є обов`язковим для виконання сторонами, а зобов`язання за ним, відповідно до приписів статті 526 ЦК України, мають виконуватися належним чином відповідно до закону та умов договору.

Водночас згідно вимог частини першої статті 13 ЦПК суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідач, в порушення умов укладеного договору, своєчасно не повернув кредитні кошти та не сплатив відсотки за користування кредитом, у зв`язку з чим виникла заборгованість за кредитним договором, яка із врахуванням меж заявлених позовних вимог, підлягає стягненню з відповідача в розмірі 71 970 гривень 50 копійок (прострочену заборгованість за кредитом 14 700 гривень, прострочену заборгованість за нарахованими процентами - 57 270 гривень 50 копійок).

Заперечивши розмір заборгованості, жодних доказів на спростування такої суми не надав.

З урахуванням викладеного, позов є обґрунтованим, позовні вимоги є доведеними, а тому із ОСОБА_1 підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором у повному обсязі в межах заявлених позовних вимог.

Розподіл судових витрат

Оскільки позовна заява подана в електронній формі, що є підставою для застосування коефіцієнта 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору, з урахуванням ціни позову (71 970 гривень 50 копійок), відповідно до частини першої статті 141ЦПК України звідповідача накористь позивачаслід стягнути судовий збір за подання позовної заявиу розмірі 2422,40 грн (3 028 х 0,8=2422,40).

Керуючись ст.ст.12, 13, 81, 141, 263-265 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Задовольнити позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором №1220-8973 від 11 червня 2023 року у розмірі 71 970 (сімдесят одної тисячі дев`ятсот сімдесят) гривень 50 копійок, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 14 700 (чотирнадцять тисяч сімсот) гривень, прострочена заборгованість за нарахованими процентами 57 270 (п`ятдесят сім тисяч двісті сімдесят) гривень 50 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок сплаченого позивачем судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, буд. 26, оф. 407, м. Київ, 01133, код ЄДРПОУ - 38548598.

Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_3 .

Повне судове рішення складено 06 травня 2025 року.

Суддя С.М. Гринчук