Справа № 163/308/25
Провадження № 2/163/166/25
ЛЮБОМЛЬСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

23 квітня 2025 року Любомльський районний суд Волинської області

в складі головуючого судді Павлуся О.С.

розглянувши в приміщенні суду в місті Любомль Волинської області в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовом ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

в с т а н о в и в :

У позовній заяві представник ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ФК «ЄАПБ») просить ухвалити рішення про стягнення з відповідача ОСОБА_1 51417,45 грн заборгованості за кредитними договорами № 6871893 від 17.03.2024, № 14606-03/2024 від 09.03.2024, №134916 від 21.03.2024, №2243315 від 28.03.2024, №79499823 від 14.03.2024.

Вимоги обґрунтовано тим, що кредитний договір № 6871893 від 17.03.2024 відповідач уклала з ТОВ «Мілоан», кредитний договір № 14606-03/2024 від 09.03.2024 з ТОВ «Аванс Кредит», кредитний договір №134916 від 21.03.2024 із ТОВ «ФК «Кредіплюс», договори позики №2243315 від 28.03.2024 та №79499823 від 14.03.2024 - з ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів». Право вимоги за цими договорами перейшло до ТОВ «ФК «ЄАПБ» на підставі укладених із первісними кредиторами договорами факторингу. Відповідно до реєстрів боржників, які є додатками до договорів факторингу, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за указаними договорами на загальну суму 51417,45 грн, з яких:

- за договором № 6871893 від 17.03.2024 - в сумі 23025,00 грн, з них: 5000,00 грн - основна сума боргу, 15825,00 грн відсотки, 1150,00 грн комісія, 1050,00 грн неустойки;

- за договором № 14606-03/2024 від 09.03.2024 в сумі 8000,00 грн, з них: 2000,00 грн - основна сума боргу, 6000,00 грн відсотки;

- за договором №134916 від 21.03.2024 в сумі 5307,45 грн, з них: 2778,00 грн - основна сума боргу, 2128,45 грн відсотки, 401,00 грн - комісія;

- за договором №2243315 від 28.03.2024 в сумі 6300,00 грн, з них: 2000,00 грн - основна сума боргу, 300,00 грн відсотки, 4000,00 грн пеня;

- за договором №79499823 від 14.03.2024 в сумі 8785,00 грн, з них: 2500,00 грн - основна сума боргу, 6285,00 грн відсотки.

Всупереч умовам кредитних договорів та договорів позики, відповідач свого грошового зобов`язання не виконала, після відступлення права вимоги не здійснила жодного платежу на погашення заборгованості ні на рахунок ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попередніх кредиторів. Жодних штрафних санкцій з моменту отримання права грошової вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» не здійснювало.

Провадження в справі відкрито ухвалою суду від 17 лютого 2025 року, розгляд позову постановлено проводити за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін. Сторонам визначені строки для подання заяв по суті спору у формі відзиву на позовну заяву, відповіді на відзив на позовну заяву та заперечення на відповідь на відзив на позовну заяву.

Відповідно до рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення копію ухвали від 17 лютого 2025 року та примірник матеріалів позову відповідач отримала 25 лютого 2025 року.

У строк, визначений судом в ухвалі від 17 лютого 2025 року з додатковим врахуванням Нормативів і нормативних строків пересилання поштових відправлень, затверджених наказом Міністерства інфраструктури України від 28.11.2013 року №958, відповідач відзиву на позов не подала, будь-яких заяв щодо процедури розгляду справи не надіслала.

Враховуючи вищевикладене та положення ст.279 ЦПК, суд розглянув справу за наявними у справі матеріалами.

Аналізом доказів по справі суд встановив такі фактичні обставини.

17 березня 2024 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит № 6871893, за умовами якого відповідачу товариством надається кредит в сумі 5000,00 гривень на 345 днів з 17.03.2024 під 2,06% на день зі сплатою комісії за надання кредиту за ставкою 23% від суми кредиту, що становить 1150,00 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника складає 40612,50 грн. В разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання встановлена відповідальність у вигляді пені в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, від суми невиконаного грошового зобов`язання, за кожен день прострочення.

20 липня 2024 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладений договір факторингу № 30072024/2, за умовами якого ТОВ «Мілоан» відступило, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить ТОВ «Мілоан». Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі божників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Відповідно до витягу з Реєстру боржників, до нього включений боржник ОСОБА_1 за кредитним договором № 6871893 із загальною сумою заборгованості 23025,00 грн, з яких заборгованість за: основною сумою боргу - 5000,00 грн, відсотками 15825,00 грн, комісією 1150,00 грн, неустойкою 1050,00 грн.

Аналогічна сума заборгованості за кредитним договором № 6871893 відображена у зробленому позивачем розрахунку заборгованості.

09 березня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № 14606-03/2024, за умовами якого відповідачу товариством надається кредит в сумі 2000,00 гривень на 120 днів з 09.03.2024 під 2,50% на день. Загальна вартість кредиту складає 8000,00 грн.

25 липня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладений договір факторингу № 25072024, за умовами якого ТОВ «Аванс Кредит» відступило, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить ТОВ «Мілоан». Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі божників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Відповідно до витягу з Реєстру боржників, до нього включений боржник ОСОБА_1 за кредитним договором № 14606-03/2024 із загальною сумою заборгованості 8000,00 грн, з яких заборгованість за: основною сумою боргу - 2000,00 грн, відсотками 8000,00 грн.

Аналогічна сума заборгованості за кредитним договором № 14606-03/2024 відображена у зробленому позивачем розрахунку заборгованості.

21 березня 2024 року між ТОВ «Фінансова компанія «Кредіплюс» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит № 134916, за умовами якого відповідачу товариством надається кредит в сумі 2778,00 гривень на 70 днів з 21.03.2024 під 1,4971% на день зі сплатою комісії за надання кредиту за ставкою 28% від суми кредиту, що становить 777,84 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника складає 5689,29 грн.

12 вересня 2024 року між ТОВ «Фінансова компанія «Кредіплюс» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладений договір факторингу № 12092024, за умовами якого ТОВ «Фінансова компанія «Кредіплюс» відступило, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить ТОВ «Фінансова компанія «Кредіплюс». Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі божників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Відповідно до витягу з Реєстру боржників, до нього включений боржник ОСОБА_1 за кредитним договором № 134916 із загальною сумою заборгованості 5307,45 грн, з яких заборгованість за: основною сумою боргу - 2778,00 грн, відсотками 2128,45 грн, комісією 401,00 грн.

Аналогічна сума заборгованості за кредитним договором № 134916 відображена у зробленому позивачем розрахунку заборгованості.

14 березня 2024 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 79499823, за умовами якого відповідачу товариством надається кредит в сумі 2500,00 гривень на 30 днів з 14.03.2024 під 2,50 % на день. Орієнтовна загальна вартість позики 3160,00 грн.

Крім цього, 28 березня 2024 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір позики (з фіксованою процентною ставкою) № 2243315, за умовами якого відповідачу товариством надається кредит в сумі 2000,00 гривень на 30 днів з 28.03.2024 під 2,50 % на день. Орієнтовна загальна вартість позики 2300,00 грн.

14 червня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 14/06/21, за умовами якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступило, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги, строк зобов`язань за якою настав до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), проценти за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів».

19 серпня 2024 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» уклали додаткову угоду № 34 до договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року, за умовами якої ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступило ТОВ «ФК «ЄАПБ» право грошової вимоги згідно Реєстрів боржників від 19 серпня 2024 року за № 29 та за № 30.

Відповідно до витягу з Реєстру боржників № 29, до нього включений боржник ОСОБА_1 за договором позики № 2243315 із загальною сумою заборгованості 6300,00 гривень, з яких заборгованість: за основною сумою боргу - 2000,00 гривень, за відсотками 300,00 гривень, за пенею 4000,00 грн.

Відповідно до витягу з Реєстру боржників № 30, до нього включений боржник ОСОБА_1 за договором позики № 79499823 із загальною сумою заборгованості 8785,00 гривень, з яких заборгованість: за основною сумою боргу - 2500,00 гривень, за відсотками 6285,00 гривень.

Аналогічні суми заборгованостей за договорами позики № 2243315 та № 79499823 відображені у зроблених позивачем розрахунках заборгованостей.

За змістом ст.ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

У частині 1 статті 627 ЦК України визначено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч.2 ст.639 ЦК України).

Статтю 639 ЦК України передбачено, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» (далі Закон) визначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Згідно з ч.ч.3, 4, 6 ст.11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Відповідно до ч.12 ст.11 Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Статтею 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.

Частиною 1 статті 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст.ст.610, 611 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина 1 статті 1048 ЦК України).

Частина 2 статті 625 ЦК України передбачає, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до п.1 ч.1 ст.512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно із ст.514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч.2 ст.516 ЦК України якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

У частині 1 статті 517 ЦК України визначено, що первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення.

За договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника) (ч.1 ст.1077 ЦК України).

Досліджені в справі докази свідчать, що укладені між первісними кредиторами ТОВ «Мілоан», ТОВ «Аванс Кредит», ТОВ «Кредіплюс», ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем ОСОБА_1 договори № 6871893 від 17.03.2024, № 14606-03/2024 від 09.03.2024, №134916 від 21.03.2024, №2243315 від 28.03.2024, №79499823 від 14.03.2024 відповідають приписам Закону України «Про електронну комерцію», у них визначені усі істотні умови для таких видів договорів.

Відповідач ОСОБА_1 не заперечила та не спростувала існування між нею та указаними первісними кредиторами кредитних правовідносин та отримання за цими договорами кредитних коштів.

Після підписання договорів у їх сторін виникли взаємні права та обов`язки щодо надання кредитних коштів (позики) і їх повернення зі сплатою відповідних відсотків за користування та комісії.

Позивач ТОВ «ФК «ЄАПБ» приєднаними до позову договорами факторингу довів набуття ним права вимоги до відповідача за вищевказаними договорами кредиту та позики, а відтак є належним позивачем у спірних правовідносинах.

Розрахунками заборгованості ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" стверджено невиконання відповідачем умов договорів кредиту та позики, внаслідок чого у неї утворилась заборгованість, яка відповідає сумам заборгованості, що зазначені у витягах з Реєстрів боржників до договорів факторингу.

Із цих розрахунків заборгованості вбачається, що тіла кредиту (позики) ні за одним із договорів відповідач не повернула ні повністю, а ні частково.

У зв`язку із цим заборгованість по тілу кредиту за усіма п`ятьма договорами підлягають стягненню з відповідача ОСОБА_1 в повному обсязі.

Стосовно заборгованості по відсотках за кожним із договорів суд дійшов такого висновку.

Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.10561 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

22 листопада 2023 року прийнято Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» №3498-IX (набрав чинності 24.12.2023 року), яким внесено зміни до ч.5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» та цей Закон доповнено пунктом 17 розділ IV Прикінцеві та перехідні положення.

Відповідно до ч.5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. При цьому, згідно п.17 розділу IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %: протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Таким чином, з врахуванням вищевказаних змін, починаючи з 24.12.2023 денна ставка не повинна перевищувати 2,5%, з 22.04.2024 - 1,5%, з 20.08.2024 - 1%.

За договором № 6871893 від 17.03.2024 відсотки за користування кредитними коштами нараховані в межах строку кредитування, який становить 345 днів, проте визначена за договором процентна ставка 2,06% в день виходить за межі встановлених п.17 розділу IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» обмежень, починаючи з 22 квітня 2024 року.

У зв`язку із цим суд здійснив власний розрахунок заборгованості по відсотках.

Так, з 17.03.2024 по 21.04.2024 (36 днів) відсотки нараховуються за визначеною в договорі денною ставкою 2,06% та їх розмір становить 3708,00 грн (36 днів х 2,06% х 5000 тіло кредиту : 100).

З 22.04.2024 по дату укладення договору факторингу 30.07.2024 (100 днів) відсотки повинні нараховуватись за денною ставкою 1,5% та їх розмір становитиме 7500,00 грн (100 днів х 1,5% х 5000тіло кредиту :100).

Отже, загальна сума заборгованості по відсотках за цим договором становить 11208,00 грн (3708 + 7500).

За договором № 14606-03/2024 від 09.03.2024 відсотки за користування кредитними коштами нараховані в межах строку кредитування, який становить 120 днів з 09.03.2024 по 06.07.2024, проте визначена за договором процентна ставка 2,5% в день виходить за межі встановлених п.17 розділу IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» обмежень, починаючи з 22 квітня 2024 року.

З 09.03.2024 по 21.04.2024 (44 дні) відсотки нараховуються за визначеною в договорі денною ставкою 2,5% та їх розмір становить 2200,00 грн (44 дні х 2,5% х 2000 тіло кредиту : 100).

З 22.04.2024 по 06.07.2024 (76 днів) відсотки нараховуються за денною ставкою 1,5% та їх розмір становитиме 2280,00 грн (76 днів х 1,5% х 2000тіло кредиту :100).

Отже, загальна сума заборгованості по відсотках за цим договором становить 4480,00 грн (2200 + 2280).

За договором № 134916 від 21.03.2024 відсотки за користування кредитними коштами нараховані в межах строку кредитування, який становить 70 днів з 21.03.2024 по 30.05.2024, та їх розмір в сумі 2128,45 грн обрахований за визначеною в договорі ставкою у 1,4971% в день повністю узгоджується із вимогами п.17 розділу IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування».

Отже, заявлена за цим договором сума заборгованості по відсотках 2128,45 грн підлягає стягненню з відповідача в повному обсязі.

За договором № 2243315 від 28.03.2024 відсотки за користування кредитними коштами нараховані в межах строку кредитування, який становить 30 днів з 28.03.2024 по 27.04.2024. Розмір процентної ставки 2,5% в день за період з 22.04.2024 по 27.04.2024 суперечить вимогами п.17 розділу IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», однак заявлена до стягнення сума заборгованості по відсотках в розмірі 300,00 грн в обрахунку не перевищує суми відсотків в разі їх нарахування за ставкою 2,5% за період з 28.03.2024 по 21.04.2024 та за ставкою 1,5% за період з 22.04.2024 по 27.04.2024 .

У зв`язку із цим, заявлена за цим договором сума заборгованості по відсотках 300,00 грн підлягає стягненню з відповідача в повному обсязі.

За договором № 79499823 від 14.03.2024 відсотки за користування кредитними коштами вочевидь нараховані поза межах строку кредитування.

Відповідно до позовних вимог позивач просить стягнути з відповідача за цим договором 6285,00 відсотків.

У пункті 1 договору визначено, що за цим договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти (надалі «Позику), на погоджений умовами Договору строк (надалі «Строк Позики»), для задоволення власних потреб (без конкретної споживчої мети), шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення Строку Позики, або достроково, та сплати позикодавцю плату (Проценти) від Суми Позики (п.1 договору).

Основні параметри позики: Сума Позики 2500,00 гривень, Строк Позики 30 днів, процентна ставка (базова) день 2,5 % (фіксована), Дата надання позики 14.03.2024, дата повернення позики (останній день) 12.04.2024.

Аналіз вищенаведених умов договору позики вказує, що у ньому чітко визначені усі істотні умови кредитування, а саме: сума позики, строк позики та процентна ставка.

Такі умови договору щодо процентної ставки узгоджуються із вимогами п.17 розділу IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування».

Строк кредитування, який був погоджений сторонами договору, чітко визначений і становить 30 днів з 14.03.2024 по 12.04.2024.

Доказів того, що відповідач як позичальник ініціював продовження строку користування позикою та зміну дати повернення всієї суми кредиту, матеріали справи також не містять.

Нарахування відсотків за договором позики здійснювалося поза межами строку кредитування, тобто після 12.04.2024 року, про що свідчить заявлена до стягнення сума заборгованості по відсотках.

За змістом ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

У постановах від 05.03.2023 у справі № 910/4518/16, від 28 березня 2018 року у справі №444/9519/12, від 31 жовтня 2018 року у справі № 202/4494/16-ц Велика Палата Верховного Суду зробила висновок про те, що припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про виплату процентів за користування коштами може бути застосований лише у межах погодженого сторонами договору строку надання позики (тобто за період правомірного користування нею). Після спливу такого строку чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право позикодавця нараховувати проценти за позикою припиняється. Права та інтереси позикодавця в охоронних правовідносинах (тобто за період прострочення виконання грошового зобов`язання) забезпечує частина друга статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Отже, враховуючи норми матеріального права та наведені правові висновки Верховного Суду, розмір відсотків відповідно до умов договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 79499823 від 14.03.2024, що підлягає стягненню з відповідача, становить 1875,00 гривень (2500,00 тіло кредиту х 2,5% : 100 х 30 днів), оскільки саме цей розмір охоплюється 30-денним строком кредитування.

Нарахована заборгованість за комісією за договором № 6871893 від 17.03.2024 в сумі 1150,00 грн та за договором №134916 від 21.03.2024 в сумі 401,00 грн відповідає умовам зазначених договорів, тому є підставною і підлягає стягненню з відповідача.

За договором № 6871893 від 17.03.2024 до стягнення заявлена неустойка в сумі 1050,00 грн, а за договором №2243315 від 28.03.2024 пеня в сумі 4000,00 грн.

Пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України визначено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України від 24 лютого 2022 року №64/2022 на території України введений воєнний стан, який неодноразово продовжувався та триває нині і це є загальновідомим фактом.

Отже, з огляду на такі законодавчі приписи, заявлені позивачем до стягнення суми по пені та неустойці не ґрунтуються на вимогах закону, тому є безпідставними і до задоволення не підлягають.

Згідно ч.3 ст.12, ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках (ч.1 ст.13 ЦПК України).

Зважаючи на встановлені фактичні обставини, відповідні їм правовідносини і наведені положення чинного законодавства, суд з викладених підстав і мотивів дійшов висновку про часткове задоволення позову, а саме на загальну суму 35820,45 грн, з яких:

- за договором № 6871893 від 17.03.2024 на суму 17358,00 грн (5000,00 грн - тіло кредиту, 11208,00 грн відсотки, 1150,00 грн комісія);

- за договором № 14606-03/2024 від 09.03.2024 на суму 6480,00 грн (2000,00 грн тіло кредиту, 4480,00 грн відсотки);

- за договором № 134916 від 21.03.2024 на суму 5307,45 грн (2778,00 грн тіло кредиту, 2128,45 грн - відсотки, 401,00 грн комісія);

- за договором № 2243315 від 28.03.2024 на суму 2300,00 грн (2000,00 грн тіло кредиту, 300,00 грн відсотки);

- за договором № 79499823 від 14.03.2024 на суму 4375,00 грн (2500,00 грн тіло кредиту, 1875,00 грн відсотки).

Згідно зі ст.141 ЦПК України судові витрати по справі слід покласти на відповідача пропорційно до задоволених вимог із розрахунку задоволення 69,67 % таких вимог.

Керуючись ст.ст.259, 264, 265 ЦПК України,

у х в а л и в :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 35820 (тридцять п`ять тисяч вісімсот двадцять) гривень 45 копійок заборгованості за договорами кредиту та позики, а саме:

за кредитним договором № 6871893 від 17.03.2024 в розмірі 17358 (сімнадцять тисяч триста п`ятдесят вісім) гривень, яку становлять 5000,00 гривень основної суми боргу, 11208,00 гривень відсотків, 1150,00 гривень комісії;

за кредитним договором № 14606-03/2024 від 09.03.2024 в розмірі 6480 (шість тисяч чотириста вісімдесят) гривень, яку становлять 2000,00 гривень основної суми боргу, 4480,00 гривень відсотків;

за кредитним договором № 134916 від 21.03.2024 в розмірі 5307 (п`ять тисяч триста сім) гривень 45 копійок, яку становлять 2778,00 гривень основної суми боргу, 2128,45 гривень відсотків, 401,00 гривень комісії;

за договором позики № 2243315 від 28.03.2024 в розмірі 2300 (дві тисячі триста) гривень, яку становлять 2000,00 гривень основної суми боргу, 300,00 гривень відсотків;

за договором позики № 79499823 від 14.03.2024 в розмірі 4375 (чотири тисячі триста сімдесят п`ять) гривень, яку становлять 2500,00 гривень основної суми боргу, 1875,00 гривень відсотків.

У задоволенні решти заявлених позовних вимог відмовити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 2109 (дві тисячі сто дев`ять) гривень 61 копійку судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

На рішення протягом 30 днів з дня його складання може бути подано апеляційну скаргу до Волинського апеляційного суду.

Інформація про сторін:

позивач - ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»; місце знаходження - вулиця Симона Петлюри, буд.30, місто Київ; ;

відповідач ОСОБА_1 ; місце проживання АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 .

Головуючий : суддя О.С.Павлусь