Коростишівський районний суд Житомирської області
Справа № 935/3453/24
Провадження № 2/935/1237/24
РІШЕННЯ

Іменем України

07 квітня 2025 року м.Коростишів

Коростишівський районний суд Житомирської області в складі: головуючого судді Василенка Р.О., із секретарем Криворучко Я.В. розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Позивач ТОВ «СВЕА ФІНАНС» звернулися до суду із позовом у якому просять суд стягнути з ОСОБА_1 на свою користь заборгованість за кредитними договорами №Z06.24509.005783163 від 05.10.2019 року, № Р20.24509.005518756 від 24.07.2019 року і №C-001-0 від 24.07.2019 року, яка у загальному становить 186 858,34 грн. та судові витрати.

В обґрунтування позову вказують, що 05.10.2019 року між Акціонерним товариством «Ідея Банк» та ОСОБА_1 укладено договір кредиту та страхування №Z06.24509.005783163, який за правовою природою є змішаним договором. За умовами якого банком надано кредит на суму 30 000 грн, строк 36 місяців, під 21,99 % річних.

24.07.2019 року між Акціонерним товариством «Ідея Банк» та ОСОБА_1 укладено договір кредиту та страхування Р20.24509.005518756, який за правовою природою є змішаним договором. За умовами якого банком надано кредит на суму 45 230 грн., строк 36 місяців, під 15 % річних.

Крім того 24.07.2019 року між Акціонерним товариством «Ідея Банк» та ОСОБА_1 укладено угоду про відкриття кредитної лінії та обслуговування кредитної картки №C-001-0 за умовами якої позичальнику видано платіжний засіб та встановлено максимальний кредитний ліміт у розмірі 200 000 грн. На момент укладення угоди кредитний ліміт становив 3 000 грн. Відсоткова ставка за користування кредитними коштами становить 24 % річних.

25.07.2023 року між Акціонерним товариством «Ідея Банк» і Товариством з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» (попередня назва ТОВ «РОСВЕН ІНВЕСТ УКРАЇНА») укладено договір факторингу № 01.02-31/23.

Відповідно до розділу 2 вказаного договору факторингу АТ «Ідея Банк» відступило свої права вимоги, а ТОВ «СВЕА ФІНАНС» набуло право вимоги за первинними договорами, в розмірі заборгованостей боржників перед АТ «Ідея Банк», визначеними в реєстрі боржників. В тому числі за даним договором факторингу ТОВ «СВЕА ФІНАНС» відступлено право вимоги за заборгованістю відповідачки ОСОБА_1 перед АТ «Ідея Банк» за договорами №Z06.24509.005783163 від 05.10.2019 року, № Р20.24509.005518756 від 24.07.2019 року та №C-001-0 від 24.07.2019 року.

Зазначає, що банк умови кредитних договорів виконав та надав відповідачу можливість користуватися кредитними коштами. Однак відповідач не виконує належним чином взяті на себе зобов`язання щодо повернення кредитних коштів та сплати відсотків, що спричинило виникнення простроченої заборгованості.

У зв`язку з чим за договором кредиту та страхування №Z06.24509.005783163 від 05.10.2019 року, утворилась заборгованість в сумі 77 451 грн., яка складається із: заборгованості за основним боргом 29 712,41 грн; заборгованості за відсотками 21 307,95 грн. заборгованості за іншими процентними платежами 26 430,72 грн.

За договором кредиту та страхування Р20.24509.005518756 від 24.07.2019 утворилась заборгованість в сумі 100 542,49 грн., яка складається із: заборгованості за основним боргом 43 873,18 грн; заборгованості за відсотками 21 455,82 грн. заборгованості за іншими процентними платежами 35 213,49 грн.

За угодою про відкриття кредитної лінії та обслуговування кредитної картки №C-001-0 від 24.07.2019 утворилась заборгованість в сумі 8 864,77 грн., яка складається із: заборгованості за основним боргом 2 937,61 грн; заборгованості за відсотками 5 927,16 грн. заборгованості за іншими процентними платежами 0 грн

Тому з метою відшкодування заборгованості звернулися до суду з цим позовом.

Представник позивача ТОВ «СВЕА ФІНАНС» у судове засідання не з`явився про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином. У позові вказав про розгляд справи без його участі позовні вимоги підтримує у повному обсязі та просить задовольнити, проти заочного розгляду справи не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася про дату, час та місце розгляду справи повідомлена належним чином, шляхом розміщення оголошення на офіційному сайті суду. Також до суду повернулося рекомендоване повідомлення №06 102 327845 з відміткою працівника пошти про вручення адресату повістки з викликом до суду. Причини неявки до суду невідомі. Відзиву, будь-яких заяв чи клопотань на адресу суду не надходило, а тому суд розглянув справу без її участі.

Згідно ч.2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Суд, дослідивши матеріали справи, на засадах змагальності та в межах позовних вимог, дійшов наступного висновку.

Судом встановлено, що 05 лютого 2019 року між Акціонерним товариством «Ідея Банк» та ОСОБА_1 укладено договір кредиту та страхування №Z06.24509.005783163. Міститься власноручний підпис позичальника. За умовами договору банк надає позичальнику кредит для власних потреб шляхом переказу коштів у розмірі 27 397,26 грн на відкритий у банку АТ «Ідея Банк» рахунок та позичальник доручає банку оплатити страховий внесок за рахунок кредиту в розмірі 2 602,74 грн, шляхом переказу на рахунок ПрАТ «Страхова компанія «Уніка життя».

Відповідно до п. 1.2-1.4 договору, сума кредиту 30 000 грн., процентна ставка змінювана 21,99 %, строк кредиту 36 місяців.

Надано паспорт споживчого кредиту, який підписаний позичальником 05.10.2019 року.

На підтвердження видачі кредиту відповідачу, позивачем надано ордер розпорядження №1,2 АТ «Ідея Банк» (а.с. 11) та виписку по рахунку відповідача ОСОБА_2 відкритому у АТ «Ідея Банк» (а.с 16).

Згідно довідки-розрахунку заборгованості по кредитному договору №Z06.24509.005783163 від 05.02.2019 року складеного АТ «Ідея Банк» слідує, що заборгованість ОСОБА_2 станом на 25.07.2023, становить 77 451 грн., яка складається із: заборгованості за основним боргом 29 712,41 грн; заборгованості за нарахованими та несплаченими відсотками 21 307,95 грн. заборгованість за нарахованими та несплаченими комісіями 26 430,72 грн.

24 липня 2019 року між Акціонерним товариством «Ідея Банк» та ОСОБА_1 укладено договір кредиту та страхування № Р20.24509.005518756. Міститься власноручний підпис позичальника. За умовами договору банк надає позичальнику кредит для власних потреб шляхом переказу коштів у розмірі 31 820 грн на відкритий у банку АТ «Ідея Банк» рахунок та позичальник доручає банку оплатити страховий внесок за рахунок кредиту в розмірі 45 230 грн, шляхом переказу на рахунок ПрАТ «Страхова компанія «Уніка життя».

Відповідно до п. 1.2-1.4 договору, сума кредиту 45 230 грн., процентна ставка змінювана 15 %, строк кредиту 36 місяців. Дата повернення кредиту 24.07.2022 року.

Надано паспорт споживчого кредиту, який підписаний позичальником 24.07.2019 року.

На підтвердження видачі кредиту відповідачу, позивачем надано ордер розпорядження №1,2 АТ «Ідея Банк» (а.с. 20) та виписку по рахунку відповідача ОСОБА_2 відкритому у АТ «Ідея Банк» (а.с 25).

Згідно довідки-розрахунку заборгованості по кредитному договору № Р20.24509.005518756 від 24.07.2019 року складеного АТ «Ідея Банк» слідує, що заборгованість ОСОБА_2 станом на 25.07.2023, становить 100 542,49 грн., яка складається із: заборгованості за основним боргом 43 873,18 грн; заборгованості за нарахованими та несплаченими відсотками 21 455,82 грн. заборгованість за нарахованими та несплаченими комісіями 35 213,49 грн

Крім того 24 липня 2019 року між Акціонерним товариством «Ідея Банк» та ОСОБА_1 укладено угоду про відкриття кредитної лінії та обслуговування кредитної картки №C-001-0. За умовами якої банк відкриває позичальнику в рамках банківського продукту «Card blanche blue walk in ID» поточний рахунок № НОМЕР_1 у валюті гривня операції за яким можуть здійснюватися за дебетно-кредитною схемою обслуговування з використанням електронного платіжного засобу та випускає клієнту платіжну картку "Master card". Максимальний кредитний ліміт становить 200 000 грн. На момент укладання угоди кредитний ліміт становить 3 000 грн.. Відсоткова ставка становить 24 % річних.

В угоді міститься підпис відповідача ОСОБА_1 про отримання картки № НОМЕР_2 .

На підтвердження користування кредитними коштами надано виписку щодо руху коштів по рахунку ОСОБА_1 за період з 24.07.2019 року до 25.07.2023 року в якій вказано, що загальний обіг коштів по дебету-кредиту становив 11 712,55 грн. Вбачається часткове внесення коштів на погашення заборгованостей.

Згідно розрахунку заборгованості по кредитному договору №C-001-0 від 24.07.2019 року складеного АТ «Ідея Банк» слідує, що заборгованість ОСОБА_2 станом на 25.07.2023, становить 8 864,77 грн., яка складається із: заборгованості за основним боргом 2937,61 грн; заборгованості за нарахованими та несплаченими відсотками 5927,16 грн. заборгованість за нарахованими та несплаченими комісіями 0 грн.

25 липня 2023 між Акціонерним товариством «Ідея Банк» та Товариством з обмеженою відповідальністю «РОСВЕН ІНВЕСТ УКРАЇНА» укладено договір факторингу № 01.02-31/23 відповідно до п.2.1 якого АТ «Ідея Банк» передає (відступає) ТОВ «РОСВЕН ІНВЕСТ УКРАЇНА» свої права вимоги, а ТОВ «РОСВЕН ІНВЕСТ УКРАЇНА» набуває права вимоги АТ «Ідея Банк» за первинними договорами та в їх оплату зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження АТ «Ідея Банк» за плату та на умовах, визначених цим договором.

Згідно п. 2.1. договору факторингу права вимоги, які клієнт відступає фактору за цим Договором, відступаються (передаються) в розмірі заборгованості боржників перед АТ «Ідея Банк», та визначені в реєстрі боржників, що підписується сторонами у паперовому вигляді в день укладення цього договору та надсилається Клієнтом Фактору засобами корпоративного зв`язку у захищеному паролем файлів день укладання цього договору. Реєстр боржників після належного його підписання вважається невід`ємною частиною цього договору

Відповідно до витягів з Реєстру Боржників № 1 до договору факторингу від 25.07.2023 № 01.02-31/23, укладеного між АТ «Ідея Банк» та ТОВ «РОСВЕН ІНВЕСТ УКРАЇНА» слідує, що до ТОВ «РОСВЕН ІНВЕСТ УКРАЇНА» перейшло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитнимм договорами №Z06.24509.005783163 від 05.10.2019 року, № Р20.24509.005518756 від 24.07.2019 року, та №C-001-0 від 24.07.2019 року.

ТОВ «РОСВЕН ІНВЕСТ УКРАЇНА» змінило назву на ТОВ «СВЕА ФІНАНС», що підтверджується копією рішення єдиного учасника товариства з обмеженою відповідальністю «РОСВЕН ІНВЕСТ УКРАЇНА» № 1 від 25.03.2024 року.

Відповідно до ч.1 та ч.2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно ч.1 ст.638 ЦК України, істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з положеннями статтей 526,530,610, ч. 1 ст.612 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватись належним чином у встановлений термін відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно ч.1 ст.633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).

Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

З огляду на зміст ст.633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним, що відповідає положенням статті 1055 ЦК України.

Згідно ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно статті 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.

Згідно зі статтею 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

За договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника) (ч.1 ст. 1077 ЦК України).

Відповідно до частини першої статті 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Згідно з вимогами ч.1 ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

З матеріалів справи вбачається, що договори кредиту та страхування №Z06.24509.005783163 від 05.10.2019 року, № Р20.24509.005518756 від 24.07.2019 року укладено в письмовій формі та підписано відповідачем ОСОБА_3 власноручним підписом. Матеріали справи не містять та відповідачем не надано доказів щодо спростування презумпції правомірності кредитного договору. Зазначений договір недійсними не визнано.

Отримання відповідачем кредитних коштів на умовах та у розмірі погодженому у договорах, шляхом їх зарахування на відповідний банківський рахунок відкритий у АТ «Ідея банк» підтверджується виписками по рахунку відповідача та ордерами-розпорядженням, що в сукупності є належними та допустимими доказами, які вказують на виконання банком умов кредитних договорів в частині надання кредитних коштів позичальнику.

Також з виписки по кредитному рахунку ОСОБА_3 вбачається часткове виконання відповідачем взятих на себе зобов`язань за договором №C-001-0 від 24.07.2019 року, оскільки нею використовувався кредитний ліміт(здійснювали оплати в магазинах за товари та послуги, переказ коштів) та частково здійснювалося погашення заборгованості.

Разом з тим з матеріалів справи вбачається, що ОСОБА_3 не виконала належним чином взяті на себе зобов`язання за укладеними з АТ «Ідея банк» договорами кредиту, тим самими порушила порядок та умови погашення заборгованості. У зв`язку з чим станом на 25.07.2023 року (дату відступлення прав вимоги) утворилась заборгованість, яка у загальному розмірі за усіма вказаними вище кредитними договорами становить 186 858,34 грн.

Оскільки обов`язки боржника перед первісним кредитором АТ «Ідея банк» виконані не були, то укладаючи 25.07.2023 року договір факторингу № 01.02.-31/23, АТ «Ідея банк» передало ТОВ «СВЕА ФІНАНС» (попередня назва ТОВ «РОСВЕН ІНВЕСТ УКРАЇНА») право грошової вимоги до ОСОБА_3 на що вказують додані до договору витяги з реєстру боржників.

При цьому відповідачем не представлено суду жодних доказів щодо безпідставності вимог позивача. Власного розрахунку чи доказів відсутності заборгованості або ж відмінного від вказаного у позові розмірі заборгованості не надано. Будь-якого обґрунтованого заперечення проти позову відповідач не подала, в судове засідання не з`явилася і жодним чином позовні вимоги не спростувала.

Враховуючи вищевикладене та з огляду на те, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку не повернуті, умови кредитних договорів відповідачем не виконані, кредити не погашені, тому суд дійшов висновку про наявність правових підстав для задоволення позову у повному обсязі та стягнення з ОСОБА_3 на користь ТОВ «СВЕА ФІНАНС» заборгованості за договором кредиту та страхування №Z06.24509.005783163 від 05.10.2019 року у розмірі 77 451,08 грн, заборгованості за договором кредиту та страхування Р20.24509.005518756 від 24.07.2019 у розмірі 100 542,49 грн. та заборгованості за угодою про відкриття кредитної лінії та обслуговування кредитної картки №C-001-0 від 24.07.2019 в сумі 8 864,77 грн.

Відповідно ч.1 ст.141 ЦПК України, суд стягує з відповідача на користь позивача судовий збір в розмірі 2 422,20 грн.

Враховуючи викладене вище, на підставі ст.ст. 526, 1049,1054 ЦК України та керуючись ст.ст.12, 13, 81, 141, 259, 263-265-268, 354 ЦПК України, суд,

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , на користь ТОВ «СВЕА ФІНАНС», , заборгованість за договором кредиту та страхування №Z06.24509.005783163 від 05.10.2019 року у розмірі 77 451,08 грн, заборгованість за договором кредиту та страхування №Р20.24509.005518756 від 24.07.2019 у розмірі 100 542,49 грн. та заборгованість за угодою про відкриття кредитної лінії та обслуговування кредитної картки №C-001-0 від 24.07.2019 в сумі 8 864,77 грн., що загалом становить 186 858 (сто вісімдесят шість тисяч вісімсот п`ятдесят вісім) грн. 34 коп. та 2 422, 20 грн. судового збору.

Рішення може бути оскаржене до Житомирського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту судового рішення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Позивач: ТОВ «СВЕА ФІНАНС», , місцезнаходження: місто Київ, бульвар Вацлава Гавела, будинок, 6.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , останнє відоме зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Повне судове рішення складено 16.04.2025 року.

Суддя Роман ВАСИЛЕНКО