Справа № 467/321/25
Провадження № 2/467/183/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25.04.2025 року Арбузинський районний суд Миколаївської області в складі:

головуючого судді Догарєвої І.О.,

за участю секретаря Скорнякової С.В.,

відповідача ОСОБА_1 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в с-щі Арбузинка Первомайського району Миколаївської області цивільну справу за позовною заявою акціонерного товариства «Таскомбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

11.03.2025 року позивач акціонерне товариство «Таскомбанк» звернулось до Арбузинського районного суду Миколаївської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, в якому просило стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Таскомбанк» заборгованість за кредитним договором № від 27.07.2021 року, що в частині тіла кредиту, річних процентів, щомісячних процентів станом на 12.02.2025 року становить 65632,39 грн., в тому числі: заборгованість по тілу кредиту 38870 грн. 42 коп.; заборгованість по річним процентам 6418 грн. 61 коп.; заборгованість по щомісячним процентам 20343 грн. 36 коп.

Свою позицію позивач обґрунтовує тим, що 27.07.2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № .

Відповідно до п. 1.1 кредитного договору кредитодавець зобов`язується надати кредит у розмірі та на умовах, встановлених уим договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах встановлених договором.

Згідно п. 1.3 кредитного договору позичальник зобов`язується сплачувати проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах, передбачених в паспорті кредиту № 5541549, який є невід`ємною частиною цього договору.

Згідно п. 3.1 кредитного договору всі інші умови кредитного договору, викладені в паспорті кредиту та в умовах отримання фінансових кредитів ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень».

Відповідно до п. 3.2 кредитного договору цей договір, паспорт кредиту № 5541549, умови отримання фінансових кредитів ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» складають єдиний кредитний договір.

Відповідно до умов паспорту кредиту № 5541549 та кредитного договору № від 27.07.2021 року позичальнику надано грошові кошти на наступних умовах: сума кредиту 56698 грн. 01 коп.; строк користування 18 місяців; річні проценти 11,99% від суми боргу за договором; щомісячні проценти 2,99% від суми кредиту.

Позичальник повідомлений кредитодавцем у відповідності до вимог чинного законодавства, у чіткій та зрозумілій формі з інформацією, вказаною в ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів», ст. 6. 9 Закону України «Про споживче кредитування», ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та іншою інформаціє., необхідною для свідомого та добровільного вибору фінансової послуги.

Позичальник підтвердив, що ознайомлений з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних позичальником умов кредитування.

Відповідно до п. 5.1 Умов отримання кредитів та інших послуг від ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» позичальник зобов`язується щомісячно, у граничний термін, повертати чергову частину кредиту та сплачувати щомісячні і річні проценти.

Кредит відповідачем було отримано шляхом безготівкового перерахування коштів у спосіб зазначений в кредитному договорі (п. 4), отже кредитодавець, свої обов`язки за кредитним договором виконав в повному обсязі.

17.12.2021 року права вимоги за кредитним договором відступлені АТ «Таскомбанк» на підставі договору про відступлення права вимоги № 171221 від 17.12.2021 року.

Відповідно до умов цього договору та витягу з реєстру прав вимоги до договору про відступлення права вимоги № 171221 від 17.12.2021 року, позивач є новим кредитором ОСОБА_1 за кредитним договором № від 27.07.2021 року з усіма наступними додатками та змінами.

Факт передачі прав вимоги за кредитним договором, а також відповідний розмір зобов`язання, що існував на момент передачі підтверджується реєстром прав вимоги до договору відступлення права вимоги, випискою та розрахунком заборгованості.

Умови кредитного договору позичальником не виконані, кредитні кошти у встановлені договором (графіком погашення кредиту) строки не повернуті.

Станом на 12.02.2025 року заборгованість позичальника за кредитним договором № від 27.07.2021 року становить 65632 грн. 39 коп., в тому числі: заборгованість по тілу кредиту (в тому числі прострочена) 38870 грн. 42 коп.; заборгованість по річним процентам (в тому числі прострочена) 6418 грн. 61 коп.; заборгованість по щомісячним процентам (в тому числі прострочена) 20343 грн. 36 коп.

З огляду на зазначене позивач просив стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором та сплачений судовий збір.

Представником позивача в позовній заяві заявлено клопотання про розгляд справи за відсутності представника АТ «Таскомбанк».

Відповідач в судовому засіданні позовні вимоги визнав частково, не заперечував проти задоволення позовних вимог в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту. Щодо стягнення заборгованості по процентам за користування кредитом пояснив, що йому не зрозумілі умови нарахування таких процентів, а за такого не погоджується з позовними вимогами в цій частині.

Вислухавши пояснення відповідача, дослідивши докази в сукупності, суд зробив наступний висновок.

Так, судом встановлено, що 27.07.2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № .

Згідно умов вказаного кредитного договору та паспорту кредиту № 5541459 ОСОБА_1 надано кредит у розмір 56698 грн. 01 коп., строком на 18 місяців, зі сплатою 2,99 щомісячних процентів від суми кредиту та 11,99 річних процентів від суми боргу за договором.

Відповідно до паспорту кредиту, реальна річна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника становить: 35999 грн. 17 коп. загальні витрати а кредитом; 92697 грн. 18 коп. орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк користування кредитом; 97,13% - реальна річна процентна ставка.

ОСОБА_1 власноручно підписано вказаний кредитний договір та паспорт кредиту. Таким чином, ОСОБА_1 підтвердив, що ознайомлений з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, виходячи із обраних умов кредитування.

Згідно копії договору факторингу № 171221 від 17.12.2021 року ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» відступило АТ «Таскомбанк» права вимоги за кредитними договорами в обсязі та на умовах, визначених цим договором. Перелік позичальників, підстави виникнення права вимоги до позичальників, сума боргу на дату відступлення прав вимоги та інші дані зазначаються в реєстрі прав вимог, який формується згідно додатку № 1 та є невід`ємною частиною цього договору та підписується одночасно з ним.

Відповідно до витягу з реєстру прав вимоги до договору факторингу № 171221 від 17.12.2021 року АТ «Таскомбанк» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 46560 грн. 20 коп.

У відповідності до розрахунку заборгованості ОСОБА_1 має заборгованість по кредитному договору № від 27.07.2021 року станом на 12.02.2021 року в сумі 65632 грн. 36 коп., яка складається з: заборгованості по тілу кредиту (в тому числі простроченої) в розмірі 38870 грн. 42 коп.; заборгованості по річним процентам, нарахованим за період з 17.12.2021 року по 30.06.2023 року включно, в розмірі 6418 грн. 61 коп.; заборгованості по щомісячним процентам, нарахованим за період з 28.07.2021 року по 23.01.2023 року в розмірі 20343 грн. 36 коп.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги (частини перша та друга статті 633 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому.

Отже, між сторонами існують зобов`язальні правовідносини, які виникли із кредитного договору, та регулюються главою 71 ЦК України та загальними нормами Цивільного кодексу щодо зобов`язань.

Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші, тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу, зокрема з договорів та інших правочинів (п. 1 ст. 11, ч.ч. 1, 2 ст. 509 ЦК України).

Відповідно до вимог ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Боржник зобов`язаний, як це передбачено ч. 1 ст. 527 ЦК України, виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 1 статті 1049 ЦК України також передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно зі статтею 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Своїм підписом у кредитному договорі та паспорті кредиту відповідач підтвердив свою згоду на те, що цей договір, паспорт кредиту № 5541549, умови отримання фінансових кредитів ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» складають єдиний кредитний договір.

Позивачем було надано до суду кредитний договір, паспорт кредиту, умови тримання фінансових кредитів ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень», розрахунок заборгованості, які, як зазначає позивач, викладені в редакції, чинній на момент укладення договору.

ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» свої зобов`язання за вказаним кредитним договором стосовно надання кредиту виконало, а ОСОБА_1 в порушення умов договору зобов`язання належним чином не виконує, у зв`язку з чим у нього перед позивачем утворилася заборгованість.

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст. 612 ЦК України).

Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (ч. 1 ст. 625 ЦК України).

З наданого розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами, погашаючи заборгованість за кредитом лише частково, внаслідок чого наявна заборгованість станом на 12.02.2025 року.

Відповідачем існування заборгованості за тілом кредиту у зв`язку з користуванням кредитними коштами не спростовано, власного розрахунку суду не надано.

Отже, відповідно до ст. 526, 530, 1054 ЦК України існують підстави для стягнення з відповідача на користь АТ «Таскомбанк» залишку заборгованості за наданим кредитом.

Згідно постанови Верховного Суду від 24.05.2023 року у справі № 408/8199/16-ц (провадження № 61-738св23) Верховний Суд дійшов висновку, що припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України.

Вказаних вище висновків Велика Палата Верховного Суду також дійшла у постановах від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12 (пункти 53, 54) та від 04 лютого 2020 року у справі № 912/1120/16 (пункт 6.19).

Велика Палата Верховного Суду підкреслила, що зазначене в цьому розділі постанови не означає, що боржник не повинен у повному обсязі виконувати свій обов`язок за кредитним договором. Боржник не звільняється від зобов`язань зі сплати нарахованих у межах строку кредитування, зокрема до пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, процентів за "користування кредитом". Установлений кредитним договором строк кредитування лише визначає часові межі, в яких проценти за користування кредитом можуть нараховуватись, не скасовуючи при цьому обов`язок боржника щодо їх сплати.

Отже, якщо позичальник прострочив виконання зобов`язання з повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом, сплив строку кредитування чи пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту не може бути підставою для невиконання такого зобов`язання. Зазначене також є підставою для відповідальності позичальника за порушення грошового зобов`язання.

Однак, в порядку ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України позивачем не надано суду доказів пролонгації строку кредитування, зокрема, доказів складання та доведення до відповідача оновлених графіків платежів.

Як вбачається з наданого розрахунку заборгованості, позивачем здійснювалось нарахування річних процентів за кредитним договором № від 27.07.2021 року, в тому числі й поза межами строку кредитування, встановленого у відповідності до умов договору та паспорту кредиту тривалістю у 18 місяців, що сплинув 27.01.2023 року та безпідставно нараховано поза межами строку кредитування заборгованість по річним процентам в розмірі 1940,54 грн.

На підставі вищевикладеного, суд приходить до висновку, що позовні вимоги позивача підлягають частковому задоволенню в сумі 63691 грн. 39 коп., в тому числі: заборгованість по тілу кредиту 38870 грн. 42 коп.; заборгованість по річним процентам 4478 грн. 07 коп.; заборгованість по щомісячним процентам 20343 грн. 36 коп.

Окрім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений судовий збір, пропорційно до задоволених позовних вимог, що становить 2349,73 грн. (2422,40 грн. х 97%).

Керуючись ст.ст. 4, 6, 10, 12, 13, 76-81, 263-265 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовну заяву акціонерного товариства «Таскомбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; зареєстроване місце проживання в АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь акціонерного товариства «Таскомбанк» (, юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30) заборгованість за кредитним договором № від 27 липня 2021 року в сумі 63691 (шістдесят три тисячі шістсот дев`яносто одна) грн. 39 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; зареєстроване місце проживання в АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь акціонерного товариства «Таскомбанк» (, юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30) сплачений судовий збір в сумі 2349 (дві тисячі триста сорок дев`ять) грн. 73 коп.

В задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Миколаївського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 цього Кодексу.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя І.О. Догарєва