Суддя Попова В. О.
Провадження № 2/644/1503/25
РІШЕННЯ

іменем України

15 квітня 2025 року Орджонікідзевський районний суд м. Харкова в складі:

головуючого судді Попової В.О.,

за участю секретаря судового засідання - Плаксій К.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні Орджонікідзевського районного суду м. Харкова цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1

про стягнення заборгованості за кредитним договором

У С Т А Н О В И В:

Позивач в особі представника Гордєєвої О.В., яка діє на підставі довіреності № 9718-К-Н-О від 17.10.2023, звернувся до Орджонікідзевського районного суду м. Харкова з вищевказаним позовом через підсистему Електронний суд, в якому просить стягнути з відповідачки заборгованість за кредитним договором № б/н від 19.01.2011 у розмірі 46 274 грн 15 коп. станом на 16.10.2024 та судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 2 422 грн 40 коп.

На обґрунтування позовних вимог зазначено, що ОСОБА_1 звернулась до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала анкету-заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг у ПриватБанку № б/н від 19.01.2011 та приєдналась до Умов та правил надання банківських послуг саме в тій редакції, що діяла на дату підписання та розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/terms. 19.01.2011 року відповідачкою також була підписана Довідка про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду». В цій же довідці відповідачка власним підписом підтвердила, що «З фінансовими умовами надання Кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», що зазначеніу довідці, і прикладами розрахунку суми плати за використання кредитних коштів ознайомлена». На підставі вищевказаної анкети-заяви відповідачці відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 38 000 грн 00 коп., що підтверджується Довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку та Випискою по рахунку. Для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту відповідачка отримала згідно Довідки про видані картки кредитну картку номер - НОМЕР_1 , строк дії 11/14, тип -Універсальна. Відповідачка після отримання картки за умовами укладеного з Банком договору здійснила дії щодо проведення її активації, користувалась карткою, а також отримувала кредитні кошти з власної ініціативи. Активація нею картки та користування картковим рахунком свідчать про укладення сторонами кредитного договору, що підтверджуються, зокрема, розрахунком заборгованості, випискою по рахункам відповідачки. Отже, відповідачка не лише отримала кредитну картку, а й визнала укладення кредитного договору та погодилась з його умовами, вчинивши дії, спрямовані на виконання укладеного договору та його умов, в тому числі щодо сплати відсотків. Після спливу строку дії першої картки відповідачкою для можливості користування рахунком додатково отримані наступні картки: 1. кредитна картка номер - НОМЕР_2 , строк дії 09/18, тип - Універсальна; кредитна картка номер - НОМЕР_3 , строк дії 12/21, тип Універсальна GOLD; кредитна картка номер - НОМЕР_4 , строк дії 01/26, тип Універсальна GOLD. В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки на 40,8% річних. Також, в зв`язку зі змінами у законодавстві - впровадженні нормами закону "Про споживче кредитування" паспорту споживчого кредиту - клієнт підписав паспорт споживчого кредиту від 14.04.2023, в якому також є інформація про відсоткові ставки по кредитування по картковим рахункам. Клієнт не надавав банку жодного разу заперечення щодо розміру відсоткової ставки, при цьому частково погашала заборгованість, що свідчить про обізнаність клієнта з умовами кредитування. В подальшому, у процесі користування рахунком, 14.04.2023 відповідачкою підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, на підставі якої отримано додаткову кредитну картку номер - НОМЕР_5 , строк дії 05/27, тип Універсальна GOLD, а також погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачкою підписано у системі самообслуговування Приват24 за допомогою OTP пароля, про що зазначено в полі підпис Клієнта із позначкою дати та часу. Використання OTP пароля в якості простого електронного підпису погоджено із Відповідачем у Анкеті-опитувальнику від 29.12.202, яка підписана відповідачкою власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України. При цьому, на момент підписання зазначеної вище Заяви заборгованість відповідачки становила 36 980 грн 15 коп. Тобто, відповідачка була належним чином повідомлена про умови кредитування зокрема щодо сплати відсотків. Починаючи з 14.04.2023 відсотки нараховувалися відповідно до підписаної відповідачкою Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а саме згідно п. 9.3. у розмірі 40,8%. При цьому за погодженою ставкою Банком нараховано відсотків у розмірі 8 917 грн 98 коп. У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідачка станом на 16.10.2024 має заборгованість у розмірі 46 274 грн 15 коп., яка складається з наступного: - 37 356 грн 17 коп. - заборгованість за тілом кредита, - 8 917 грн 98 коп. - заборгованість за простроченими відсотками. Відповідачка продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за Договором про надання банківських послуг, що є порушенням законних прав ті інтересів АТ КБ «ПриватБанк».

Ухвалою Орджонікідзевського районного суду м. Харкова від 12 грудня 2024 року позовна заява прийнята, провадження відкрито та призначено справу до розгляду в порядку спрощеного позовного провадженні з викликом сторін.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, повідомлявся належним чином та своєчасно. В матеріалах справи наявне клопотання про розгляд справи за відсутність представника позивача, позовні вимоги підтримує в повному обсязі.

Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилась, про дату, час та місце розгляду справи повідомлялась належним чином та своєчасно. 02.04.2025 через канцелярію суду надала заяву, в якій просить розгляд справи проводити у її відсутність на підставі доказів, наявних в матеріалах справи. Зазначила, що з позовними вимогами ознайомлена, позов визнає в повному обсязі, не заперечує, що нею були отримані кредитні кошти, повернути не змогла з причин початку війни та втрати бізнесу. Зобов`язкується повернути кошти поступово, тому що не має можливості виплати всю суму відразу.

Інших заяв, клопотань тощо до суду не надходило.

Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Згідно із ч. 4 ст. 206 ЦПК України у разі визнання відповідачем позову суд за наявності для того законних підстав ухвалює рішення про задоволення позову.

Суд, дослідивши матеріали цивільної справи, встановив наступні факти та відповідні правовідносини.

Суд встановив, що 19.01.2011 ОСОБА_1 з метою отримання банківських послуг в ПАТ КБ «Приватбанк» заповнила анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг, в якій зазначила свої персональні дані (а.с. 17).

19.01.2011 ОСОБА_1 власноруч також була підписана Довідка про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду». В цій же довідці Відповідач власним підписом підтвердив, що «З фінансовими умовами надання Кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» (а.с. 18).

З довідки, яка міститься в матеріалах справи, вбачається, що на підставі укладеного кредитного договору № б/н між позивачем та відповідачкою, ОСОБА_1 були видані наступні кредитні картки: 19.01.2011 - № НОМЕР_1 , тип картки «Універсальна», термін дії до 11/14; 05.09.2014 - № НОМЕР_2 , тип картки «Універсальна», термін дії до 09/18, 18.01.2018 - № НОМЕР_3 , тип карти «Універсальна GOLD», термін дії до 12/21, 29.12.2021 - № НОМЕР_4 , тип карти «Універсальна GOLD», термін дії до 01/26, 14.04.2023 - № НОМЕР_5 , тип карти «Універсальна GOLD», термін дії до 05/27 (а.с. 16).

Відповідно до довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної кратки, оформленої на ОСОБА_1 , вбачається, що 19.01.2011 на кредитну картку № НОМЕР_1 встановлено кредитний ліміт у розмірі 2 000 грн, який в подальшому неодноразово змінювався. Так, 24.02.2011 був збільшений до 2 400 грн, 20.03.2011 збільшено до 2 800 грн, 11.05.2011 збільшено до 3 200 грн, 11.07.2011 збільшено до 3 800 грн, 20.08.2011 збільшено до 4 400 грн 00 коп., 20.09.2017 збільшено до 15 000 грн 00 коп., 13.08.2018 збільшено до 22 000 грн 00 коп., 28.11.2019 збільшено до 27 000 грн 00 коп., 15.04.2021 збільшено до 32 000 грн 00 коп., 29.12.2021 збільшено до 38 000 грн 00 коп., 06.02.2023 зменшено до 37 300 грн 00 коп., 13.03.2023 зменшено до 36 981 грн 36 коп.,18.09.2023 зменшено до 36 388 грн 30 коп.,19.12.2023 зменшено до 36 302 грн 42 коп., 19.02.2024 зменшено до 36 285 грн 82 коп., а з 03.06.2024 кредитний ліміт становив 0 (а.с. 15).

В подальшому, 14.04.2023, ОСОБА_1 підписала Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, на підставі якої погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачкою підписано у системі самообслуговування Приват 24 за допомогою ОТР пароля, про що зазначено в полі підпис клієнта із позначкою дати та часу (а.с. 19-42).

14.04.2023 ОСОБА_1 також підписано паспорт споживчого кредиту, в якому зазначені істостні умови кредитування, аналогічно викладені в Заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 14.04.2023, в тому числі і інформація про відсоткові ставки по кредитуванню по картковим рахунком (46-54).

Взяті на себе зобов`язання за кредитним договором б/н від 19.01.2011 банк виконав своєчасно і повністю, надавши відповідачці можливість розпоряджатись кредитними коштами.

Відповідачка ОСОБА_1 користувалась кредитним лімітом, відповідно до Виписки за договором № б/н за період 19.01.2011 по 28.10.2024, вчиняла фінансові операції.

Відповідачка ОСОБА_1 свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконала.

Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором станом на 16.10.2024 становить 46 274 грн 15 коп., з якої: 37 356 грн 17 коп. -заборгованості за тілом кредиту, 8 917 грн 98 коп. - заборгованість за простроченими відсотками.

В добровільному порядку відповідачка не погашає наявну заборгованість.

Відтак, суд приходить до висновку, що встановлені вище обставини свідчать про порушення ОСОБА_1 прав позивача на належне виконання боржником своїх зобов`язань.

Відповідно до положень ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»).

За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов `язання за кожен день прострочення виконання.

Таким чином, в разі укладення договору кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

В Довідці про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» від 19.01.2011, паспорті споживчого кредиту від 14.04.2023, Заяві про приєднання до Умов та правил надання послуг від 14.04.2023, підписаних відповідачкою, зазначена процента ставка для карт «Універсальна», «Універсальна GOLD». Крім того, в зазначених документах викладені інші умови кредитування, а саме: процентні ставки, права та обов`язки клієнта (позичальника) і банку, відповідальність сторін, а також містяться додаткові положення, в яких зокрема визначено дію договору та інші умови.

Таким чином, відповідачка була ознайомлена з умовами користування кредитними коштами та своїм підписом в зазначених документах їх прийняла.

Обґрунтування наявності обставин повинні здійснюватися за допомогою належних, допустимих і достовірних доказів, а не припущень, що й буде відповідати встановленому статтею 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод від 04 листопада 1950 року принципу справедливості розгляду справи судом.

Відповідно до ст. ст.12,13, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом. Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог та на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених ЦПК випадках. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Так, суд встановив, що дійсно ОСОБА_1 отримувала кредитні кошти, користувалась ними та протягом тривалого періоду часу частково виконувала зобов`язання щодо їх повернення.

Отримані та використані позичальником кошти, згоду на отримання яких надала відповідачка ОСОБА_1 за б/н Договором від 19.01.2011, остання в добровільному порядку АТ КБ «ПриватБанк» не повернула.

Надані позивачем докази, суд визнає належними і допустимими, також достовірними і достатніми, оскільки ці докази містять у собі інформацію щодо предмета позовних вимог, вони логічно пов`язані з тими обставинами, які підтверджують наявність підстав для стягнення з відповідачки заборгованості за кредитним договором. Позивачем надано належним чином завірені копії відповідних документів.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути понесені та документально підтверджені судові витрати у вигляді судового збору.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 10, 12, 95, 141, 259, 263-265 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Задовольнити позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП - НОМЕР_6 , місце реєстрації проживання/перебування: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» (01001, м.Київ, вулиця Грушевського,б.1Д, код ЄДРПОУ 14360570) заборгованість за кредитним договором № б/н від 19.01.2011 станом на 16.10.2024 у розмірі 46 274 (сорок шість тисяч двісті сімдесят чотири) грн 15 коп., з якої: 37 356 грн 17 коп. - заборгованості за тілом кредиту, 8 917 грн 98 коп. - заборгованість за простроченими відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП - НОМЕР_6 , місце реєстрації проживання/перебування: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» ( 01001, м.Київ, вулиця Грушевського,б.1Д, код ЄДРПОУ 14360570) витрати зі сплати судового збору в розмірі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн 40 коп.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення або з дня складання повного судового рішення у разі оголошення вступної та резолютивної частини рішення або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи.

Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або про прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення складено 15.04.2025.

Суддя В.О. Попова