НОВОУШИЦЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа № 680/133/25
14 квітня 2025 року селище Нова Ушиця
Новоушицький районний суд Хмельницької області в складі судді Олійник А.О.,
з участю секретаря судового засідання Максимчука С.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження в залі суду цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
Зміст позовних вимог та позиції учасників справи
У лютому 2025 року Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (далі АТ КБ «ПриватБанк») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
Позовна заява мотивована тим, що 19 травня 2020 року відповідач за допомогою OTP пароля підписав заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг на наступних умовах: тип кредиту: відновлювальна кредитна лінія до 75 000 грн, строк кредитування 12 місяців з пролонгацією, процентна ставка 42 % річних, розмір мінімального обов`язкового платежу 5 % від заборгованості, але не менше 100 грн щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн щомісячно у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення. Відповідач отримав платіжний інструмент кредитну карту НОМЕР_1 зі строком дії до 10/23.
ОСОБА_1 порушив умови додаткової угоди, свої зобов`язання за вищевказаним кредитним договором не виконував належним чином, внаслідок чого станом на 27 січня 2025 року утворилася заборгованість за договором у розмірі 38 725,96 грн, яка складається з: 33 402,04 грн - заборгованість за тілом кредиту, 5 323,92 грн заборгованість за простроченими відсотками.
Представник АТ КБ «ПриватБанк» у судове засідання не з`явився, в позовній заяві вказав про розгляд справи за відсутності представника, проти заочного розгляду справи не заперечив.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, причини неявки суду не повідомив, відзив на позов, заяви про розгляд справи у його відсутності чи відкладення розгляду справи суду не подав. Про дату, час та місце судового розгляду повідомлений шляхом направлення судових повісток до електронного кабінету відповідача. Судові повістки вручені, про що свідчать довідки про доставку електронного документу(арк. спр. 77,92).
Враховуючи норми п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК відповідач є належним чином повідомленим про розгляд справи, а тому відповідно до вимог ст. 223 ЦПК наявні підстави для розгляду справи за відсутності сторін.
Процесуальні дії у справі
25 лютого 2025 року відкрито провадження у справі та призначено її до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
20 березня 2025 року розгляд справи відкладено на іншу дату у зв`язку із неявкою відповідача у судове засідання.
Враховуючи наявність підстав для ухвалення заочного рішення, суд вважає за можливе провести заочний розгляд справи, про що 14 квітня 2025 року постановив ухвалу.
Фактичні обставини справи, встановлені судом
19 травня 2020 року ОСОБА_1 в електронному вигляді шляхом здійснення підпису стилусом на планшеті, підписав заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (далі Заява) (арк. спр.25-32), якою визначені умови кредитування, зокрема, тип кредиту у формі відновлювальної кредитної лінії, суму/ліміт кредиту 50 000 грн для карт «Універсальна», та 75 000 грн для карт «Універсальна Gold», строк кредитування 12 місяців з пролонгацією, спосіб отримання кредиту безготівковий (п. 9.2 Заяви), процентна ставка 43,2% річних для карт «Універсальна», 42% річних для карт «Універсальна Gold»,тип процентної ставки фіксована (п. 1.2, 1.3 Заяви).
Повернення кредиту здійснюється шляхом: - договірного списання з рахунку клієнта, у т. ч. за рахунок кредитного ліміту, у розмірі процентів, що підлягають сплаті за цим Договором, 1-го числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов`язань клієнта; - шляхом внесення клієнтом коштів у розмірі мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту. Розмір мінімального обов`язкового платежу: - 5 % від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно; - у разі прострочення з 31-го дня 10 % від заборгованості; - у разі прострочення з 181-го дня 100 % від заборгованості (п. 1.4 Заяви).
Сторони також погодили умови угоди про використання простого електронного підпису, де банк та клієнт узгодили при наданні банком будь-яких послуг клієнту, в т.ч. але не виключно, виконання платіжних операцій, укладення між сторони визнають простим електронним підписом такі способи підписів Клієнта: OTP-пароль, QR-код, підпис стилусом на планшеті у відділенні банку, кнопки «Підпис», «Підписав», «Підтверджую», «Ознайомився» тощо у програмних комплексах, мобільних додатках або на офіційних сайтах банку в Інтернеті, де клієнту надається технічна можливість ознайомитися з умовами надання відповідної послуги та підписати відповідний договір, дати доручення банку на здійснення операції з переказу коштів тощо, або якщо інтерфейс відповідного ПК банку дає клієнту змогу зробити однозначний висновок про суть операції, доручення на здійснення якої Клієнт надає Банку шляхом підписання способами, що узгоджені сторонами вище (розділ 3 Заяви Угода про використання простого електронного підпису).
Така ж інформація стосовно розміру кредиту, строку його повернення, відсотків за користування кредитом була доведена відповідачу у паспорті споживчого кредиту, який підписаний в електронному вигляді на екрані цифрового пристрою (арк. спр.48-50).
07 грудня 2023 року ОСОБА_1 у електронному вигляді за допомогою ОТР паролю підписав Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (далі Заява від 07 грудня 2023 року) (арк. спр.33-45)
Пунктом 1.1 Додаткової угоди встановлено, що строк кредитування становить 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення додаткової угоди.
Процентна ставка зменшена до 12% річних. Повернення кредиту здійснюється шляхом: договірного списання з рахунку Клієнта у розмірі процентів, що підлягають сплаті за цим Договором, 1-го числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту та - шляхом внесення клієнтом коштів у розмірі мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту. Розмір мінімального обов`язкового платежу: - 1% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладення цієї додаткової угоди; - 3% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно, починаючи з сьомого календарного місяця з дати укладення цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту (п.1.2, 1.4 Додаткової угоди).
Згідно з наданим банком розрахунком, а також випискою за договором заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором станом на 27 січня 2025 року становить 38 725,96 грн, з яких 33 402,04 грн - заборгованість за тілом кредиту, 5 323,92 грн заборгованість за простроченими відсотками, заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК України 0,00 грн; заборгованість по пені - 0,00 грн; заборгованість по комісії - 0,00 грн(арк. спр. 10-16, 17-24).
Мотиви з яких виходить суд та застосовані норми права
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно з частиною першою статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Статтею 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором чи законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.
Згідно з частиною першою статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлено договором.
Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом (стаття 1048 ЦК).
Відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України, в разі прострочення повернення чергової частини позики банк має право вимагати від боржника дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати відсотків за користування кредитом.
Суд установив, що між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 19 травня 2020 року та 07 грудня 2023 року були укладені договори банківського обслуговування, умови яких визначені у заявах про приєднання до Умов та Привал надання послуг (арк. спр.25-32, 33-45). Заяви підписані за допомогою електронного підпису OTP- паролю, та підписом стилусом на планшеті.
За умовами цих договорів АТ КБ «ПриватБанк» надало ОСОБА_1 кредит у вигляді відновлювальної кредитної лінії, із встановленням кредитного ліміту до 200 000 гривень, зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 42 % річних.
Сторони узгодили, що станом на 07 грудня 2023 року заборгованість за договором становить 39 504,55 грн, з яких: основна сума боргу за кредитом 33 402,04 грн, нараховані, але несплачені проценти за користування кредитом 6 102,51 грн.
Також додатковою угодою змінена річна процентна ставка із 42 % річних на 12 % річних. Встановлено розмір мінімального обов`язкового платежу 1% від заборгованості за кредитом, але не менше 100 грн щомісячно.
Дослідженні судом розрахунок заборгованості та виписка по особовому рахунку за договором за період з 01 червня 2020 року до 27 січня 2025 року підтверджують трати відповідачем кредитного ліміту, а також неналежне виконання умов кредитного договору щодо повернення кредитних коштів, в тому числі після підписання додаткової угоди 07 грудня 2023 року, відповідачем частково здійснювалось погашення заборгованості за кредитом.
Вказані обставини відповідач не заперечив, доказів не спростування зазначеного не надав.
Таким чином у підписаному відповідачем кредитному договорі чітко визначені сума кредиту, проценти за користування кредитними коштами, строк повернення кредиту, отже між сторонами було досягнуто згоди щодо істотних умов кредитного договору, такий правочин, згідно з вимогами статті 204 ЦК України, створює презумпцію правомірності правочину, у зв`язку з чим договір, згідно зі статтею 629 ЦК України є обов`язковим для виконання сторонами, а зобов`язання за ним, відповідно до приписів статті 526 ЦК України, мають виконуватися належним чином відповідно до закону та умов договору.
Натомість відповідач, у порушення умов укладеного договору, своєчасно не повернув кредитні кошти, у зв`язку з чим виникла заборгованість в розмірі 38 725,96 грн, яка складається з: 33 402,04 грн - заборгованість за тілом кредиту, 5 323,92 грн заборгованість за простроченими відсотками.
Відтак, суд вважає, що позов є обґрунтованим, обставини викладені у позовній заяві підтверджені належними, допустимими та достатніми доказами, а тому із ОСОБА_1 підлягає стягненню заборгованість за договором у повному обсязі.
Розподіл судових витрат
З урахуванням положень статті 141 ЦПК України, з відповідача на користь АТ КБ «ПриватБанк» слід стягнути витрати зі сплати судового збору у розмірі 2 422,40 грн, з урахуванням коефіцієнта 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору (3028 х 0,8 = 2 422,40).
Керуючись ст.ст. 12, 13, 76, 141, 263, 265, 279,280-287 ЦПК України, суд
Задовольнити позов Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» 2 422(дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 коп. сплаченого судового збору.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його складення.
На рішення суду може бути подано апеляційну скаргу до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .
Суддя А. О. Олійник