РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 квітня 2025 року

м. Харків

Справа № 639/265/25

Провадження № 2/639/659/25

Жовтневий районний суд м. Харкова

у складі: головуючого - судді Єрмоленко В. Б.,

за участю секретаря Семенюк А.Є.

розглянувши в порядку письмового провадження без повідомлення учасників справи цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк» (далі- АТ "ПУМБ") звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором №801 від 23.05.2018 у розмірі 76092,16 грн., та за кредитним договором № від 31.10.2022 в сумі 51809 грн., а також витрати по сплаті судового збору в сумі 2422,40 грн.

В обґрунтування своїх вимог позивач посилається на те, що 23.05.2018 між ПАТ "ПУМБ" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №801, у відповідності до умов якого відповідачу видано кредит в сумі 45400 грн., За умовами договору ОСОБА_1 зобов`язався щомісяця та у визначені строки здійснювати погашення частини суми заборгованості та проценти за користування кредитом.

У порушення умов кредитного договору №801 від 23.05.2018 ОСОБА_1 зобов`язання належним чином не виконує довготривалий строк, в результаті чого станом на 31.10.2024 має заборгованість в розмірі 76092,16 грн., з яких: 45348,20 грн.- заборгованість за кредитом; 30743,96 грн.- заборгованість за процентами.

Також 31.10.2022 між ПАТ "ПУМБ" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №, у відповідності до умов якого відповідачу видано кредит в сумі 45976,88 грн. Згідно умов договору ОСОБА_1 зобов`язався щомісяця та у визначені строки здійснювати погашення частини суми заборгованості, проценти та комісію за користування кредитом.

У порушення умов кредитного договору № від 31.10.2022 ОСОБА_1 зобов`язання належним чином не виконує довготривалий строк, в результаті чого станом на 31.10.2024 має заборгованість в розмірі 51809 грн., з яких: 39039,60 грн.- заборгованість за кредитом; 6,23 грн.- заборгованість за процентами, 12766,17 грн.- заборгованість за комісією.

Наявність заборгованості за кредитними договорами зумовила звернення АТ "ПУМБ" до суду за захистом своїх прав.

Ухвалою Жовтневого районного суду м.Харкова від 21.01.2025 відкрито спрощене позовне провадження у справі, визначено проводити розгляд справи без виклику осіб. Відповідач своїм правом на подання відзиву не скористався.

Згідно ч.13 ст.7 ЦПК України, розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.

Суд, перевіривши матеріали справи, прийшов до наступного.

З матеріалів справи встановлено, що 23.05.2018 між ПАТ "ПУМБ" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір, шляхом підписання Заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №801 (а.с. 10 зв.), за умовами якого відповідачу видано кредитну картку з кредитним лімітом в сумі 3000,00 грн., зі строком дії- 12 місяців з дати надання кредитного ліміту, стандартна процентна ставка становить 48 %, реальна річна процентна ставка- 59,59 %.

Також ОСОБА_1 підписано Паспорт споживчого кредиту від 23.05.2018 (а.с.11), згідно з яким метою отримання кредиту є загальні споживчі цілі. Зі спливом строку дії кредитного ліміту (12 місяців), він продовжується кожного разу на той самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої із сторін.

Підписавши договір, відповідач добровільно погодився на умови кредитування, зокрема, розмір кредиту, порядок його надання та відсотки за користування кредитом.

Позивач умови кредитного договору виконав належним чином, надавши відповідачеві кредитний ліміт у розмірі 3000 грн., який в подальшому було збільшено до 45400 грн. згідно Довідки про збільшення кредитного ліміту. (а.с. 34)

Факт використання кредитних коштів ОСОБА_1 підтверджується розрахунком заборгованості, доданим до позовної заяви (а.с. 36 зв.- 39), який містить дані щодо руху коштів на рахунку, суми погашення за наданим кредитом, а також Випискою по особовому рахунку (а.с. 40-49).

Відповідач належним чином свої зобов`язання не виконував, внаслідок чого за розрахунком заборгованості станом на 31.10.2024 має заборгованість за кредитним договором №801 від 23.05.2018 у розмірі 76092,16 грн., з яких: 45348,20 грн.- заборгованість за кредитом; 30743,96 грн.- заборгованість за процентами. (а.с. 36 зв.-39)

31.10.2022 між ПАТ "ПУМБ" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір шляхом підписання Заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № (а.с. 8-9), за умовами якого відповідачу видано кредит в сумі 45976,88 грн., зі строком дії- 24 місяці (з 31.10.2022 по 31.10.2024), процентна ставка становить 0,01 % річних, щомісячна комісія за обслуговування кредитної заборгованості- 1,4%. Договір підписано електронним підписом позичальника.

Також ОСОБА_1 підписано за допомогою електронного підпису Паспорт споживчого кредиту від 31.10.2022 (а.с.9 зв.-10), згідно з яким метою отримання кредиту є загальні споживчі цілі. Кредит повертається ануїтетними (рівними) платежами. Сума щомісячного платежу становить 2559,58 грн., що включає в себе 1915,52 грн.- суму за кредитом, 643,68 грн.- комісію щомісячну та суму процентів, вартість яких щомісяця є різною та не перевищує 0,50 грн. Тільки останній платіж становить 2559,52 грн.

Правові відносини у сфері електронної комерції під час вчинення електронних правочинів в Україні регулюються Законом України "Про електронну комерцію", який визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Частина 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно з частинами 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Лише наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

За положеннями ч. 1 ст. 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис».

За нормами ст.1 ЗУ «Про споживче кредитування» загальна вартість кредиту для споживача це сума загального розміру кредиту та загальних витрат за споживчим кредитом. Загальний розмір кредиту - сума коштів, які надані та/або можуть бути надані споживачу за договором про споживчий кредит. Загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за супровідні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.

Підписавши договір, відповідач добровільно погодився на умови кредитування, зокрема, з розміром кредиту, порядком його надання, відсотками за користування кредитом та щомісячною комісією за обслуговування кредиту.

Позивач умови кредитного договору виконав належним чином, надавши відповідачеві кредитні кошти у розмірі 45976,88 грн., що підтверджується платіжною інструкцією від 31.10.2022. (а.с. 34 зв.)

Факт використання кредитних коштів ОСОБА_1 підтверджується розрахунком заборгованості, доданим до позовної заяви (а.с. 35-36), який містить дані щодо руху коштів на рахунку, суми погашення за наданим кредитом, а також Випискою по особовому рахунку (а.с. 40-49).

Відповідач належним чином свої зобов`язання не виконував, внаслідок чого за розрахунком заборгованості станом на 31.10.2024 має заборгованість за кредитним договором № від 31.10.2022 у розмірі 51809 грн., з яких: 39036,60 грн.- заборгованість за кредитом; 6,23 грн.- заборгованість за процентами, нарахована в межах строку дії договору; 12766,17 грн.- заборгованість за комісією, нарахована в межах строку дії договору з 31.11.2022 по 25.06.2024. (а.с. 35-36)

04.11.2024 АТ «ПУМБ» на адресу проживання відповідача за допомогою оператора поштового зв`язку «Укрпошта» направлено Письмову вимогу (повідомлення) щодо виконання договірних зобов`язань в сумі 76092,16 грн. за кредитним договором №801 від 23.05.2018 та в розмірі 51809,00 грн. за кредитним договором № від 31.10.2022, яка залишилась без реагування. (а.с.31 зв.- 33)

Статтею 634 ЦК України передбачена можливість укладення договору приєднання, тобто договору, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ч. 1, 2ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Приписами ч. 1 ст. 530 ЦК України визначено, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Статтею 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

В силу ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Нормами ч. 1 ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, якщо при цьому були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Враховуючи, що ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання за кредитними договорами належним чином не виконує, суд дійшов висновку про те, що позовні вимоги про стягнення з відповідача на користь АТ "ПУМБ" заборгованості в сумі 76092,16 грн. за кредитним договором №801 від 23.05.2018 та в розмірі 51809,00 грн. за кредитним договором № від 31.10.2022 є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Питання про розподіл судових витрат суд вирішує відповідно до ст. 141 ЦПК України.

Керуючись ст.ст. 12, 19, 141, 264, 265, 274 ЦПК України, суд,-

ВИРІШИВ:

Позовну заяву Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" заборгованість за кредитним договором № від 31.10.2022 в розмірі 51809 (п`ятдесят одна тисяча вісімсот дев`ять) грн. 00 коп., з яких: 39036,60 грн.- заборгованість за кредитом; 6,23 грн.- заборгованість за процентами, нарахована в межах строку дії договору; 12766,17 грн.- заборгованість за комісією, нарахована в межах строку дії договору з 31.11.2022 по 25.06.2024; та заборгованість за кредитним договором №801 від 23.05.2018 в сумі 76092 (сімдесят шість тисяч дев`яносто дві) грн. 16 коп., з яких: 45348,20 грн.- заборгованість за кредитом; 30743,96 грн.- заборгованість за процентами, а всього- 127901 (сто двадцять сім тисяч дев`ятсот одна) грн. 16 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" витрати зі сплати судового збору у розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн. 40 коп.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Харківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Сторони:

Позивач - Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк», , м.Київ, вул.Андріївська, буд.4.

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , НОМЕР_1 , місце проживання зареєстровано за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя Єрмоленко В.Б.