Справа № 740/588/25
Провадження № 2/740/741/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

08 квітня 2025 року м. Ніжин

Ніжинський міськрайонний суд Чернігівської області в складі:

головуючого судді Карпуся І.М.,

із секретарем судового засідання Кубрак Н.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Позивач 03.02.2025 звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № б/н від 21.03.2011 у розмірі 33 392 грн. 90 коп. і понесених судових витрат у сумі 2 422 грн. 40 коп.

В обґрунтування позовних вимог зазначає, що ОСОБА_1 звернулася до позивача з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Анкету-заяву № б/н від 21.03.2011 та приєдналась до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку в тій редакції, що діяла на дату підписання та розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/terms.

На підставі вищевказаної анкети-заяви відповідачці відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 28 000 грн. Для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту вона отримала кредитну картку номер НОМЕР_1 , строк дії - 02/15, тип Універсальна.

Відповідачка користувалася кредитним лімітом, повертала використану суму кредитного ліміту та сплачувала відсотки за користування кредитним лімітом, що підтверджує факт укладення договору.

Після закінчення строку дії першої картки, відповідачка додатково отримала: - кредитну картку «Універсальна», номер - НОМЕР_2 , строк дії - 11/18; - кредитну картку «Універсальна», номер - НОМЕР_3 , строк дії - 09/21; - кредитну картку «Універсальна GOLD», номер НОМЕР_4 , строк дії 10/25.

У процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки на 40,8%.

Під час користування рахунком, 22.02.2022 ОСОБА_1 підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, якою погоджені суттєві умови користування кредитним рахунком, а також на підставі якої отримано додаткову кредитну картку - № НОМЕР_5 .

При цьому, на момент підписання зазначеної вище заяви, відповідачка мала заборгованість, тобто остання була належним чином повідомлена про умови кредитування, зокрема щодо сплати відсотків. Починаючи з 22.02.2022 відсотки нараховувалися відповідно до підписаної ОСОБА_2 . Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а саме згідно п. 1.3. у розмірі 40,8%.

Також у зв`язку із початком повномасштабного вторгнення та збройної агресії російської федерації, банк пішов на зустріч клієнтам та скасував відсоткову ставку у березні 2022 р. - розмір 0 %, а в подальшому із 01.04.22 р. відсоткова ставка поступово була повернута до погодженого розміру.

Позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а відповідачка не надавала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, внаслідок чого станом на 02.01.2025 має заборгованість 33392 грн. 90 коп., яка складається з наступного: 27016 грн. 15 коп. - заборгованість за тілом кредиту, 6376 грн. 75 коп. - заборгованість за простроченими відсотками.

Ухвалою судді 11.02.2025 відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження, призначено судове засідання по справі.

Учасники справи у судове засідання не з`явились.

Представник позивача у позові просив про розгляд справи без їх участі, проти заочного розгляду справи не заперечував.

Відповідачка ОСОБА_1 подала заяву про проведення судового розгляду без її участі та визнання позовних вимог.

Фіксування судового процесу технічними засобами не проводилося у відповідності до ч.2 ст.247 ЦПК України у зв`язку з розглядом справи за відсутності осіб, які беруть участь у справі.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок наявних у справі доказів у їх сукупності, суд встановив такі факти та відповідні їм правовідносини, і дійшов наступного висновку.

Встановлено, що 21.03.2011 ОСОБА_1 підписала Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг ПриватБанку (а.с. 62).

22.02.2022 відповідачка підписала паспорт споживчого кредиту, в якому міститься інформація про відсоткові ставки по кредитуванню по карткових рахунках.

22.02.2022 відповідачкою також підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг щодо приєднання до розділів "Загальні положення", "Кредитні картки", "Оплата частинами та миттєва розстрочка" Умов та Правил надання банківських послуг АТ КБ "ПриватБанк" (а.с. 63-74), якою погоджено суттєві умови користування кредитним рахунком. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та паспорт споживчого кредиту підписано відповідачкою власноручно на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України».

Як вбачається з довідки від 02.10.2014 (а.с. 61 зворот), позивачем було надано відповідачці наступні кредитні картки :

- картку «Універсальна», номер - НОМЕР_1 , строк дії - 02/15;

- картку «Універсальна», номер - НОМЕР_2 , строк дії - 11/18;

- картку «Універсальна», номер - НОМЕР_3 , строк дії - 09/21;

- картку «Універсальна GOLD», номер НОМЕР_4 , строк дії 10/25.

- картку «Універсальна GOLD», номер НОМЕР_5 , строк дії 04/26.

Згідно з довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на ОСОБА_1 (договір б/н), старт карткового рахунку відбувся 21.03.2011 зі встановленим кредитним лімітом 300,00 грн. У подальшому, кредитний ліміт змінювався, найбільший його розмір був установлений 30.09.2021 в сумі 28 000 грн., а 01.05.2024 розмір кредитного ліміту зменшено до 0,00 грн (а.с. 61).

Випискою по рахунку на ім`я ОСОБА_1 за період з 21.03.2011 по 06.01.2025 по 31.08.2024 підтверджується факт користування позичальником кредитними коштами та часткового погашення кредитної заборгованості (а.с. 51-60).

Відповідно до наданих розрахунків заборгованості за кредитним договором № б/н від 21.03.2011, укладеного між сторонами по справі, станом на 02.01.2025 ОСОБА_1 має заборгованість перед банком у сумі 33392,90 грн., з яких 27016,15 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 6376,75 грн. - заборгованість за простроченими відсотками (а.с. 24-50).

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним - стаття 1055 ЦК України.

Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

За змістом статті 1056-1 Кодексу розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Отже, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Відповідно до ст. ст. 12, 13 ЦПК України суд вирішує цивільний спір на засадах змагальності із застосуванням принципу диспозитивності в межах заявлених вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи.

Як зазначено в ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідачкою не надано суду доказів, які б спростовували надані позивачем докази щодо розміру заборгованості за кредитним договором.

За вказаних обставин, суд дійшов висновку, що відповідачка ОСОБА_1 порушила зобов`язання щодо повернення кредиту та сплати відсотків, а тому, відповідно до ст. ст. 525, 526, 530, 533, 611, 625, 1050, 1054 ЦК України, позовні вимоги АТ КБ «ПриватБанк» про стягнення з неї заборгованості за кредитним договором №б/н від 21.03.2011 в розмірі 33 392,90 грн. обґрунтовані і підлягають задоволенню.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Враховуючи положення ст. 141, ч.1 ст.142 ЦПК України, у зв`язку з визнання відповідачем позову, позивачу слід повернути з державного бюджету 50 % судового збору, сплаченого при поданні позову, а 50% - стягнути на його користь з відповідачки.

Керуючись ст. ст. 2,5,10-13,18,141, 258-259,263-265 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_6 , адреса: АДРЕСА_1 , на користь акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк", адреса: м. Київ, вул.Грушевського, 1-Д, код ЄДРПОУ 14360570, заборгованість за кредитним договором № б/н від 21.03.2011 у розмірі 33392 грн. 90 коп. та 1211 грн. 20 коп. в рахунок відшкодування 50% витрат по сплаті судового збору, а всього стягнути з неї 34 604 (тридцять чотири тисячі шістсот чотири) грн. 10 коп.

Повернути акціонерному товариству комерційний банк "ПриватБанк" з державного бюджету 1211 (одну тисячу двісті одинадцять) грн. 20 коп. судового збору, сплаченого згідно платіжної інструкції №BOJ67B42ХJ від 07.10.2024 у АТ КБ "ПриватБанк".

На рішення може бути подана апеляційна скарга безпосередньо до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя І.М. Карпусь