ДНІПРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
Провадження № 22-ц/803/2683/25 Справа № 201/687/22 Суддя у 1-й інстанції - Наумова О. С. Суддя у 2-й інстанції - Никифоряк Л. П.
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

01 квітня 2025 року м. Дніпро

Дніпровський апеляційний суд колегією суддів у складі:

судді-доповідача: Никифоряка Л.П.,

суддів: Новікової Г.В., Гапонова А.В.,

за участі секретаря судового засідання Драгомерецької А.О.,

Учасники справи:

позивач: ОСОБА_1 ,

відповідач: Акціонерне товариство «Ідея Банк»,

третя особа, яка не заявляла самостійних вимог щодо предмета спору: ОСОБА_2 ,

розглянув відкрито в залі судових засідань Дніпровського апеляційного суду в місті Дніпро справу, що виникла з цивільних правовідносин, в якій подані апеляційні скарги ОСОБА_1 та Акціонерним товариством «Ідея Банк» на рішення Жовтневого районного суду м. Дніпропетровська від 13 листопада 2024року, головуючий у суді першої інстанції Наумова О.С.,

В С Т А Н О В И В:

Описова частина

Короткий зміст заявлених вимог

У грудні 2021року ОСОБА_3 , ОСОБА_1 та ОСОБА_4 подали позов проти Акціонерного товариства «Ідея Банк» (далі АТ «Ідея Банк», Банк) про захист справ споживачів, стягнення коштів та відшкодування моральної шкоди.

Ухвалою Жовтневого районного суду м. Дніпропетровська від 20 січня 2022року роз`єднано позовні вимоги ОСОБА_3 , ОСОБА_1 та ОСОБА_4 до АТ «Ідея Банк» про захист справ споживачів, стягнення коштів та відшкодування моральної шкоди.

Та згідно ухвали Жовтневого районного суду м. Дніпропетровська від 22 листопада 2023року прийнято до розгляду уточнену позовну заяву ОСОБА_1 в редакції від 08 листопада 2023року /том ІІІ а.с.132-148/.

В уточненій позовній заяві позивачка ОСОБА_1 визначила третьою особою ОСОБА_2 та змінила предмет позовних вимог, а саме замість позовних вимог про захист справ споживачів, стягнення коштів та відшкодування моральної шкоди нею були заявлені позовні вимоги про розірвання 39-ти депозитних договорів та стягнення коштів за цими договорами.

Існування таких вимог, з урахуванням уточненої позовної заяви від 08 листопада 2023року, позивачка обґрунтовувала тим, що за 39-ма однотипними договорами банківського вкладу «Дохідний» вона особисто, а також її представник ОСОБА_2 за банківськими довіреностями від 03 серпня 2020року та від 16 січня 2021року посвідченими керівником Дніпровського відділення № 2 АТ «Ідея Банк» ОСОБА_5 , внесли через касу Банку грошові кошти на загальну суму 19 487 000,00грн на основний поточний рахунок позивачки № НОМЕР_1 .

З цього рахунку на підставі меморіальних ордерів за розпорядженням ОСОБА_1 зараховувалися грошові кошти у відповідних сумах на особові рахунки за її вкладними договорами, які є предметом цього позову.

Усі договори депозиту є подібними договорами банківського вкладу, в яких однаково передбачалась можливість автоматичної пролонгації строку їх дії, згідно пункту 1.4. Заявник стверджувала, що до кожного із зазначених Договорів депозиту укладалися відповідні Додаткові угоди з умовами про індивідуальні підвищені проценті ставки при пролонгації дії цих договорів.

Позивачка наполягала на тому, що вона втратила усі свої заощадження за останні 10 років в результаті шахрайських дій керівника Дніпровського відділення № 2 АТ «Ідея Банк» ОСОБА_5 . Та вважала, що цьому сприяло недбале ставлення до виконання своїх професійних обов`язків усього керівництва АТ «Ідея Банк», через яке ОСОБА_5 у злочинній змові з іншими працівниками банку тривалий час систематично незаконно не реєстрував в банківській системі більшість Договорів депозиту, не проводив через банківській рахунки внесені клієнтами до каси банку грошові кошти та знімав кошти вкладників цього банку за підробленими документами.

ОСОБА_1 зауважувала на тому, що вона більше 10 років є VIP-клієнтом АТ «Ідея Банк» та їй ще у 2014році керівництвом АТ «Ідея Банк» надавались гарантійні сертифікати ПАТ «Ідея Банк» про присвоєння їй, як постійній клієнтці банку, статусу «Надійного Партнера ПАТ «Ідея Банк». З огляду на таке, ОСОБА_1 пояснювала, що вона та члени її сім`ї повністю довіряли працівникам банку, зокрема керівнику банківського відділення АТ «Ідея Банк» ОСОБА_5 , безпосередньо з яким від імені Банку укладались усі Договори банківських вкладів.

Позивачці та членам її сім`ї, як постійним VIP-клієнтам банку, які вносили грошові вклади в значних розмірах, керівник відділення зазначеного банку ОСОБА_5 пропонував індивідуальні підвищені процентні ставки на умовах, що не є поточними ринковими у контексті статті 52 Закону України «Про банки та банківську діяльність» та за наявності інших фінансових привілеїв від банку, що відповідало умовам та правилам надання банківських послуг, розміщених на офіційному веб-сайті відповідача www.ideabank.ua.

15 вересня 2021року за заявою керівництва АТ «Ідея Банк» щодо керівника Дніпровського відділення № 2 АТ «Ідея Банк» ОСОБА_5 відкрито кримінальне провадження № 0001049 за фактом шахрайського заволодіння ним грошима вкладників Банку в особливо великих розмірах.

Позивачка повідомляла, що ще 02 вересня 2021року вона звернулась до Банку із заявою про повернення грошових коштів за усіма її банківськими Договорами депозитів, які є предметом цього позову. Та остання вважала, що з 05 вересня 2021року (через два банківські дні після її звернення з вимогою) почалось з боку Банку порушення її прав як споживача банківських послуг і відповідно порушення грошового зобов`язання.

ОСОБА_1 наполягала на тому, що Банк не виконав вимог її заяви, адже не визнавав факт укладення з нею 35-ти Договорів депозиту та заперечував внесення позивачкою відповідних коштів за цими вкладними договорами. АТ «Ідея Банк» визнав тільки укладення з ОСОБА_1 4-х однотипних вкладних договорів від 13 жовтня 2020року по 500 000,00грн кожний на загальну суму 2 000 000,00грн, які були достроково розірвані та за якими, як повідомляв представник Банку, ОСОБА_1 вже нібито отримала всі кошти разом з процентами.

Позивачка як на підставу позову посилалась на те, що її підписи на усіх Заявах про видачу готівки (вкладів) за усіма договорами від 13 жовтня 2020року є підробленими та жодних коштів за цими договорами, вона не отримувала.

За наведених обставин, позивачка сформулювала свої позовні вимоги про розірвання усіх 39-ти Договорів банківського вкладу (33 договори з вкладами по 500 000,00грн, 2 договори з вкладами по 1 000 000,00грн, 1 договір за вкладом на 600 000,00грн, 1 договір за вкладом на 552 000,00грн, 1 договір за вкладом на 535 000,00грн та 1 договір за вкладом на 300 000,00грн); також вимагала стягнути з АТ «Ідея Банк» на її користь вклади за 39-ма Договорами; проценти за весь час дії цих договорів з урахуванням положень про їх автоматичну пролонгацію (з дня укладення договорів до дня ухвалення рішення суду у цій справі про розірвання відповідних договорів); пеню на підставі частини п`ятої статті 10 Закону України «Про захист прав споживачів» у межах позовної давності в один рік за період 05 вересня 2021року по 05 вересня 2022року, зменшивши її до розміру самих вкладів; 3 % річних та інфляційних втрат на підставі частини другої статті 625 ЦК України за порушення відповідачем грошового зобов`язання за період 05 вересня 2021року по день ухвалення судом рішення про розірвання депозитних договорів; а також судові витрати.

Короткий зміст рішення суду першої інстанції

Рішенням Жовтневого районного суду м. Дніпропетровська від 13 листопада 2024року позовні вимоги ОСОБА_1 задоволено частково.

Стягнуто з АТ «Ідея Банк» на користь ОСОБА_1 :

- за договором № D-0401/455165 від 28 грудня 2020року: вклад 552 000,00грн; проценти за один рік дії зазначеного договору з врахуванням положень про його автоматичну пролонгацію в розмірі 111 547,86грн; пеню за період з 05 вересня 2021року по 28 грудня 2021року в розмірі 276 000,00грн; 3 % річних за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 41 150,47грн та інфляційні втрати за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 213745,44грн;

- за договором № D-0401/455164 від 28 грудня 2020року: вклад 500 000,00грн; проценти за один рік дії зазначеного договору з врахуванням положень про його автоматичну пролонгацію в розмірі 101 039,73грн; пеню за період з 05 вересня 2021року по 28 грудня 2021року в розмірі 250 000,00грн; 3 % річних за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 37 273,97грн та інфляційні втрати за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 193 610,00грн;

- за договором № D-0401/455163 від 28 грудня 2020року: вклад 500 000,00грн; проценти за один рік дії зазначеного договору з врахуванням положень про його автоматичну пролонгацію в розмірі 101 039,73грн; пеню за період з 05 вересня 2021року по 28 грудня 2021року в розмірі 250 000,00грн; 3 % річних за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 37 273,97грн та інфляційні втрати за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 193 610,00грн;

- за договором № D-0401/455162 від 28 грудня 2020року: вклад 500 000,00грн; проценти за один рік дії зазначеного договору з врахуванням положень про його автоматичну пролонгацію в розмірі 101 039,73грн; пеню за період з 05 вересня 2021року по 28 грудня 2021року в розмірі 250 000,00грн; 3 % річних за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 37 273,97грн та інфляційні втрати за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 193 610,00 грн;

- за договором № D-0401/455157 від 28 грудня 2020року: вклад 500 000,00грн; проценти за один рік дії зазначеного договору з врахуванням положень про його автоматичну пролонгацію в розмірі 101 039,73грн; пеню за період з 05 вересня 2021року по 28 грудня 2021року в розмірі 250 000,00грн; 3 % річних за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 37 273,97грн та інфляційні втрати за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 193 610,00грн;

- за договором № D-0401/174141 від 13 жовтня 2020року: вклад 500 000,00грн; проценти за один рік дії зазначеного договору з врахуванням положень про його автоматичну пролонгацію в розмірі 94 768,49грн; пеню за період з 05 вересня 2021року по 13 жовтня 2021року в розмірі 108 036,08грн; 3 % річних за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 37 273,97грн та інфляційні втрати за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 193 610,00грн;

- за договором № D-0401/174144 від 13 жовтня 2020року: вклад 500 000,00грн; проценти за один рік дії зазначеного договору з врахуванням положень про його автоматичну пролонгацію в розмірі 94 768,49грн; пеню за період з 05 вересня 2021року по 13 жовтня 2021року в розмірі 108 036,08грн; 3 % річних за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 37 273,97грн та інфляційні втрати за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 193 610,00грн;

- за договором № D-0401/174142 від 13 жовтня 2020року: вклад 500 000,00грн; проценти за один рік дії зазначеного договору з врахуванням положень про його автоматичну пролонгацію в розмірі 94 768,49грн; пеню за період з 05 вересня 2021року по 13 жовтня 2021року в розмірі 108 036,08грн; 3 % річних за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 37 273,97грн та інфляційні втрати за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 193 610,00грн;

- за договором № D-0401/174140 від 13 жовтня 2020року: вклад 500 000,00грн; проценти за один рік дії зазначеного договору з врахуванням положень про його автоматичну пролонгацію в розмірі 94 768,49грн; пеню за період з 05 вересня 2021року по 13 жовтня 2021року в розмірі 108 036,08грн; 3 % річних за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 37 273,97грн та інфляційні втрати за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 193 610,00грн;

- за договором № D-0401/579075 від 26 лютого 2021року: вклад 500 000,00грн; проценти за один рік дії зазначеного договору з врахуванням положень про його автоматичну пролонгацію в розмірі 103 989,04грн; пеню за період з 05 вересня 2021року по 26 лютого 2022року в розмірі 250 000,00грн; 3 % річних за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 37 273,97грн та інфляційні втрати за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 193 610,00грн;

- за договором № D-0401/579076 від 26 лютого 2021року: вклад 500 000,00грн; проценти за один рік дії зазначеного договору з врахуванням положень про його автоматичну пролонгацію в розмірі 103 989,04грн; пеню за період з 05 вересня 2021року по 26 лютого 2022року в розмірі 250 000,00грн; 3 % річних за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 37 273,97грн та інфляційні втрати за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 193 610,00грн;

- за договором № D-0401/338155 від 01 грудня 2020року: вклад 500 000,00грн; проценти за один рік дії зазначеного договору з врахуванням положень про його автоматичну пролонгацію в розмірі 96 501,37грн; пеню за період з 05 вересня 2021року по 01 грудня 2021року в розмірі 250 000,00грн; 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 37 273,97грн та інфляційні втрати за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 193 610,00грн;

- за договором № D-0401/338152 від 01 грудня 2020року: вклад 500 000,00грн; проценти за один рік дії зазначеного договору з врахуванням положень про його автоматичну пролонгацію в розмірі 96 501,37грн; пеню за період з 05 вересня 2021року по 01 грудня 2021року в розмірі 250 000,00грн; 3 % річних за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 37 273,97грн та інфляційні втрати за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 193 610,00грн;

- за договором № D-0401/338154 від 01 грудня 2020року: вклад 500 000,00грн; проценти за один рік дії зазначеного договору з врахуванням положень про його автоматичну пролонгацію в розмірі 96 501,37грн; пеню за період з 05 вересня 2021року по 01 грудня 2021року в розмірі 250 000,00грн; 3 % річних за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 37 273,97грн та інфляційні втрати за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 193 610,00грн;

- за договором № D-0401/339146 від 11 грудня 2020року: вклад 500 000,00грн; проценти за один рік дії зазначеного договору з врахуванням положень про його автоматичну пролонгацію в розмірі 98 919,18грн; пеню за період з 05 вересня 2021року по 11 грудня 2021року в розмірі 250 000,00грн; 3 % річних за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 37 273,97грн та інфляційні втрати за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 193 610,00грн;

- за договором № D-0401/339153 від 11 грудня 2020року: вклад 500 000,00грн; проценти за один рік дії зазначеного договору з врахуванням положень про його автоматичну пролонгацію в розмірі 98 919,18грн; пеню за період з 05 вересня 2021року по 11 грудня 2021року в розмірі 250 000,00грн; 3 % річних за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 37 273,97грн та інфляційні втрати за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 193 610,00грн;

- за договором № D-0401/339152 від 11 грудня 2020року: вклад 500 000,00грн; проценти за один рік дії зазначеного договору з врахуванням положень про його автоматичну пролонгацію в розмірі 98 919,18грн; пеню за період з 05 вересня 2021року по 11 грудня 2021року в розмірі 250 000,00грн; 3 % річних за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 37 273,97грн та інфляційні втрати за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 193 610,00грн;

- за договором № D-0401/339151 від 11 грудня 2020року: вклад 500 000,00грн; проценти за один рік дії зазначеного договору з врахуванням положень про його автоматичну пролонгацію в розмірі 98 919,18грн; пеню за період з 05 вересня 2021року по 11 грудня 2021року в розмірі 250 000,00грн; 3 % річних за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 37 273,97грн та інфляційні втрати за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 193 610,00грн;

- за договором № D-0401/581142 від 19 березня 2021року: вклад 500 000,00грн; проценти за один рік дії зазначеного договору з врахуванням положень про його автоматичну пролонгацію в розмірі 106 710,96грн; пеню за період з 05 вересня 2021року по 19 березня 2022року в розмірі 250 000,00грн; 3 % річних за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 37 273,97грн та інфляційні втрати за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 193 610,00грн;

- за договором № D-0401/581141 від 19 березня 2021року: вклад 500 000,00грн; проценти за один рік дії зазначеного договору з врахуванням положень про його автоматичну пролонгацію в розмірі 106 710,96грн; пеню за період з 05 вересня 2021року по 19 березня 2022року в розмірі 250 000,00грн; 3 % річних за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 37 273,97грн та інфляційні втрати за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 193 610,00грн;

- за договором № D-0401/455876 від 05 січня 2021року: вклад 500 000,00грн; проценти за один рік дії зазначеного договору з врахуванням положень про його автоматичну пролонгацію в розмірі 96 157,53грн; пеню за період з 05 вересня 2021року по 05 січня 2022року в розмірі 250 000,00грн; 3 % річних за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 37 273,97грн та інфляційні втрати за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 193 610,00грн;

- за договором № D-0401/583156 від 20 травня 2021року: вклад 500 000,00грн; проценти за один рік дії зазначеного договору з врахуванням положень про його автоматичну пролонгацію в розмірі 111 491,78грн; пеню за період з 05 вересня 2021року по 20 травня 2022року в розмірі 250 000,00грн; 3 % річних за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 37 273,97грн та інфляційні втрати за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 193 610,00грн;

- за договором № D-0401/583157 від 20 травня 2021року: вклад 500 000,00грн; проценти за один рік дії зазначеного договору з врахуванням положень про його автоматичну пролонгацію в розмірі 111 491,78грн; пеню за період з 05 вересня 2021року по 20 травня 2022року в розмірі 250 000,00грн; 3 % річних за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 37 273,97грн та інфляційні втрати за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 193 610,00грн;

- за договором № D-0401/583158 від 20 травня 2021року: вклад 500 000,00грн; проценти за один рік дії зазначеного договору з врахуванням положень про його автоматичну пролонгацію в розмірі 111 491,78грн; пеню за період з 05 вересня 2021року по 20 травня 2022року в розмірі 250 000,00грн; 3 % річних за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 37 273,97грн та інфляційні втрати за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 193 610,00грн;

- за договором № D-0401/583159 від 20 травня 2021року: вклад 500 000,00грн; проценти за один рік дії зазначеного договору з врахуванням положень про його автоматичну пролонгацію в розмірі 111 491,78грн; пеню за період з 05 вересня 2021року по 20 травня 2022року в розмірі 250 000,00грн; 3 % річних за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 37 273,97грн та інфляційні втрати за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 193 610,00грн;

- за договором № D-0401/583160 від 20 травня 2021року: вклад 500 000,00грн; проценти за один рік дії зазначеного договору з врахуванням положень про його автоматичну пролонгацію в розмірі 111 491,78грн; пеню за період з 05 вересня 2021року по 20 травня 2022року в розмірі 250 000,00грн; 3 % річних за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 37 273,97грн та інфляційні втрати за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 193 610,00грн;

- за договором № D-0401/583161 від 20 травня 2021року: вклад 500 000,00грн; проценти за один рік дії зазначеного договору з врахуванням положень про його автоматичну пролонгацію в розмірі 111 491,78грн; пеню за період з 05 вересня 2021року по 20 травня 2022року в розмірі 250 000,00грн; 3 % річних за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 37 273,97грн та інфляційні втрати за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 193 610,00грн;

- за договором № D-0401/583162 від 20 травня 2021року: вклад 500 000,00грн; проценти за один рік дії зазначеного договору з врахуванням положень про його автоматичну пролонгацію в розмірі 111 491,78грн; пеню за період з 05 вересня 2021року по 20 травня 2022року в розмірі 250 000,00грн; 3 % річних за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 37 273,97грн та інфляційні втрати за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 193 610,00грн;

- за договором № D-0401/583163 від 20 травня 2021року: вклад 500 000,00грн; проценти за один рік дії зазначеного договору з врахуванням положень про його автоматичну пролонгацію в розмірі 111 491,78грн; пеню за період з 05 вересня 2021року по 20 травня 2022року в розмірі 250 000,00грн; 3 % річних за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 37 273,97грн та інфляційні втрати за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 193 610,00грн;

- за договором № D-0401/583164 від 20 травня 2021року: вклад 300 000,00грн; проценти за один рік дії зазначеного договору з врахуванням положень про його автоматичну пролонгацію в розмірі 66 895,07грн; пеню за період з 05 вересня 2021року по 20 травня 2022року в розмірі 150 000,00грн; 3 % річних за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 22 364,38грн та інфляційні втрати за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 116 166,00грн;

- за договором № D-0401/583377 від 28 травня 2021року: вклад 1 000 000,00грн; проценти за один рік дії зазначеного договору з врахуванням положень про його автоматичну пролонгацію в розмірі 217 000,00грн; пеню за період з 05 вересня 2021року по 28 травня 2022року в розмірі 500 000,00грн; 3 % річних за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 74 547,95грн та інфляційні втрати за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 387 220,00грн;

- за договором № D-0401/583378 від 28 травня 2021року: вклад 1 000 000,00грн; проценти за один рік дії зазначеного договору з врахуванням положень про його автоматичну пролонгацію в розмірі 217 000,00грн; пеню за період з 05 вересня 2021року по 28 травня 2022року в розмірі 500 000,00грн; 3 % річних за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 74 547,95грн та інфляційні втрати за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 387 220,00грн;

- за договором № D-0401/712148 від 05 серпня 2021року: вклад 600 000,00грн; проценти за один рік дії зазначеного договору з врахуванням положень про його автоматичну пролонгацію у розмірі 130 200,00грн; пеню за період з 05 вересня 2021року по 05 серпня 2022року в розмірі 300 000,00грн; 3 % річних за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 44 728,77грн та інфляційні втрати за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 232 332,00грн;

- за договором № D-0401/712337 від 20 серпня 2021року: вклад 535 000,00грн; проценти за один рік дії зазначеного договору з врахуванням положень про його автоматичну пролонгацію в розмірі 116 095,00грн; пеню за період з 05 вересня 2021року по 20 серпня 2022року в розмірі 267 500,00грн; 3 % річних за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 39 883,15грн та інфляційні втрати за період з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року в розмірі 207 162,70грн.

У задоволенні іншої частини позовних вимог відмовлено.

Стягнуто з АТ «Ідея Банк» на користь Держави судові витрати, що складаються із судового збору в розмірі 5 617,43грн.

Стягнуто з АТ «Ідея Банк» на користь ОСОБА_1 судові витрати, що складаються із витрат на проведення судових експертиз в розмірі 24 853,92грн та витрат на професійну правничу допомогу в розмірі 300 294,63грн, а всього 325 148,55грн.

Задовольняючи частково позовні вимоги, суд першої інстанції виснував, що ОСОБА_1 довела належними та допустимими доказами факт укладення з АТ «Ідея Банк», у письмовій формі 39-ти договорів банківського вкладу; також підтвердила факт внесення нею вкладів за цими Договорами на суму 17 952 000,00грн. Та суд вважав, що зазначені обставини відповідачем не спростовані.

Суд також дійшов висновку, що спірні договори були укладені вкладником ОСОБА_1 з представником Банку, котрим виступив керівник банківського відділення № 2 АТ «Ідея Банк» Бульба В.С., який мав повноваження укладати такі правочини за своєю посадою, а також міг погоджувати з клієнтами індивідуальні процентні ставки.

В цьому аспекті, на підставі висновків судових експертиз у взаємозв`язку з іншими доказами у цій справі, суд вважав підтвердженими обставини про те, що ОСОБА_5 при укладенні від імені АТ «Ідея Банк» з ОСОБА_1 . Договорів банківських вкладів застосовував індивідуальні підвищені ставки з тим, щоб у клієнта підтримувати інтерес постійно продовжувати дію договорів і не забирати вкладені кошти. Про застосування підвищеної процентної ставки в цих Договорах йшлося в тексті самих Договорів, які надані ОСОБА_1 , та остання пояснювала що договори надані Банком зі стандартними процентними ставками є підробленими так як в них підроблені підписи ОСОБА_1 .

Суд вважав, що саме АТ «Ідея Банк» з яким вкладник вступала у договірні відносини, а не працівник відділення Банку ОСОБА_5 , повинне відповідати за невиконання взятих за Договорами банківського вкладу зобов`язань, навіть за умови викрадення з Банку вкладів іншими особами чи заволодіння такими вкладами у шахрайський спосіб.

Водночас, вирішуючи позовні вимоги щодо розірвання усіх договорів банківського вкладу, суд першої інстанції виходив з того, що строк дії кожного з цих договорів на час судового розгляду сплив, договори припинили свою дію та відсутні правові підстави для їх розірвання.

За таких умов, суд вважав що з Банку слід стягнути вклади та проценти за ними в межах строку депозиту за кожним Договором з урахуванням продовження їх дії за 12 місяців, у розмірі відповідно до індивідуально визначених в Договорах процентних ставок, з урахуванням того, що відповідно до положень п.8.2 «Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» (ДКБО) у випадку розбіжності між умовами стандартних договорів та окремих договорів банківських вкладів, застосуванню підлягають умови окремих договорів банківських вкладів.

Та суд враховуючи розмір сум за банківськими вкладами, розмір процентів, характер порушення прав позивачки та їх тривалість, керуючись позицією Великої Палати Верховного Суду щодо критеріїв зменшення розміру пені (неустойки) і принципу пропорційності у цивільному судочинстві - вважав за необхідне зменшити на підставі частини третьої статті 551 ЦК України розмір пені за кожним з договорів до 50% від розміру самих вкладів.

Щодо стягнення з відповідача на користь позивачки грошових коштів за договорами банківських вкладів № D-0401/236036 від 03 вересня 2020року вклад 500 000,00грн; за договором № D-0401/236035 від 03 вересня 2020року вклад 500 000,00грн; за договором № D-0401/236033 від 03 вересня 2020року, вклад 500 000,00грн; за договором № D-0401/236032 від 03 вересня 2020року, вклад 500 000,00грн; за договором № D-0401/236037 від 03 вересня 2020року, вклад 500 000,00грн, суд першої інстанції виходив з того, що позивачкою не надано доказів внесення нею грошових коштів за цими договорами на свій рахунок, а саме відсутні оригінали банківських квитанцій, з огляду на що, виснував що позовні вимоги в цій частині не доведені достатніми доказами.

Одночасно, вирішуючи вимоги щодо стягнення з Банку на користь позивачки на підставі частини другої статті 625 ЦК України 3 % річних та інфляційних втрат, суд першої інстанції взяв за основу період стягнення вказаний в позові на час його подання до суду, з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року.

Короткий зміст вимог апеляційних скарг та узагальнені доводи осіб, які подали апеляційні скарги

19 грудня 2024року ОСОБА_1 подала апеляційну скаргу безпосередньо до суду апеляційної інстанції на рішенням Жовтневого районного суду м. Дніпропетровська від 13 листопада 2024року.

В апеляційній скарзі ОСОБА_1 не погодилася з висновками суду в частині відмови в задоволенні позовних вимог про стягнення з АТ «Ідея Банк» на її користь грошових коштів за договорами банківських вкладів за договором № D-0401/236032 від 03 вересня 2020року, за договором № D-0401/236033 від 03 вересня 2020року, за договором № D-0401/236035 від 03 вересня 2020року, за договором № D-0401/236036 від 03 вересня 2020року та за договором № D-0401/236037 від 03 вересня 2020року та в частині відмови у стягненні 3% річних та інфляційних втрат за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року, та висловила вимогу про скасування рішення в цій частині і про задоволення позову в повному обсязі.

Доводи апеляційної скарги зводились до того, що суд першої інстанції невірно застосував положення статті 1059 ЦК України та безпідставно відмовив у задоволенні вимог за її договорами № D-0401/236032 від 03 вересня 2020року, за договором № D-0401/236033 від 03 вересня 2020року, за договором № D-0401/236035 від 03 вересня 2020року, за договором № D-0401/236036 від 03 вересня 2020року та за договором № D-0401/236037 від 03 вересня 2020року, тільки на тій підставі, що у неї не збереглися квитанції від 03 вересня 2020року про внесення нею відповідних коштів за цими договорами і при цьому не врахував того, що було підтверджено, що кошти в сумі 2 500 000,00грн станом на 03 вересня 2020року знаходились на її поточному рахунку в Банку саме з якого за її письмовим розпорядженням висловленим в меморіальних ордерах кошти були переведені на депозитні рахунки.

Заявниця також звертала увагу на те, що судом було беззаперечно встановлено укладення між ОСОБА_1 та АТ «Ідея Банк» 5-ти додаткових угод про пролонгацію дії зазначених п`яти договорів та досліджено оригінали меморіальних ордерів на зарахування вкладів за цими договорами, і судом було перевірено та засвідчено усі копії зазначених банківських документів. Проте суд помилково вважав, що зазначених доказів недостатньо для підтвердження дотримання позивачем письмової форми договору банківського вкладу.

За наведених умов, ОСОБА_1 вважала, що всі сумніви та розумні припущення щодо внесення нею 5-ти вкладів по 500 000,00грн кожен за її 5-ма договорами від 03 вересня 2020року повинні тлумачитися судом саме на користь слабшої сторони у правовідносинах з банком фізичної особи вкладника банку ОСОБА_4 .

Інший довід апеляційної скарги ОСОБА_1 зводився до того, що суд першої інстанції ухвалюючи рішення невірно застосував положення частини другої статті 625 ЦК України та помилково стягнув 3 % річних та інфляційні втрати по 29 лютого 2024року (дату подання позивачкою до суду проміжного розрахунку розміру її позовних вимог). Заявниця стверджувала, що без уваги суду залишилась та обставина, що у її позовній заяві йшлося про стягнення 3 % річних та інфляційних втрат за період з 05 вересня 2021року по день ухвалення судом рішення, що відповідало усталеній судовій практиці застосування положень частини другої статті 625 ЦК України.

20 грудня 2024року АТ «Ідея Банк» Банк, через представника Ємельянова Володимира Романовича та через систему «Електронний суд» також подало апеляційну скаргу на рішенням Жовтневого районного суду м. Дніпропетровська від 13 листопада 2024року.

В апеляційній скарзі Банк не погодився з висновками суду та висловив вимогу про скасування рішення і відмову в позові в повному обсязі.

Доводи апеляційної скарги зводились до того, що 15 вересня 2021року за заявою керівництва АТ «Ідея Банк» щодо керівника Дніпровського відділення № 2 АТ «Ідея Банк» ОСОБА_5 відкрито кримінальне провадження № 0001049 за фактом шахрайського заволодіння ним грошима вкладників Банку, та останнього було звільнено з роботи у зв`язку з недовірою до нього з боку керівництва банку.

Заявник вважав, що за таких умов суд не повинен був брати до уваги банківські Договори та довідки підписані ОСОБА_5 . Також вважав, що суд не може враховувати, як докази, висновки судових експертів в рамках кримінального провадження №0001049 до ухвалення судом відповідного вироку, а також заявляв про неможливість врахування, як доказу, довідки АТ «Ідея Банк» від 25 серпня 2021року про розмір вкладів ОСОБА_1 та усі інші банківські договори та документи, які були підписані ОСОБА_5 до його звільнення (через недовіру до нього з боку роботодавця АТ «Ідея Банк»).

Рішення суду першої інстанції Банк також вважав недостатньо обґрунтованим, оскільки долучені позивачкою ОСОБА_1 до позовної заяви певні договори, квитанції та меморіальні ордери, були підписані неуповноваженою на те особою ОСОБА_6 , яка була звільнена з банку ще 16 березня 2021року.

Наведені обставини заявник вважав такими, що спростовують вимоги позивачки про дотримання письмової форми договорів банківських вкладів, і у відповідності до положень статті 1059 ЦК України, відповідач вважав Договори банківських вкладів нікчемними.

Також як на апеляційний довід Банк посилався на те, що пролонгація Договорів строкового банківського вкладу фізичної особи «Дохідний» здійснюється без укладення додаткових угод до договорів та відбувається під актуальними на момент пролонгації ставками для відповідного депозиту.

Узагальнені доводи та заперечення інших учасників справи

У відзиві на апеляційну скаргу, ОСОБА_1 заперечувала проти задоволення апеляційної скарги Банку, просила її залишити без задоволення, через те, що обставини якими Банк обґрунтовував свої апеляційні вимоги не підтверджені в результаті розгляду цього спору та доводи наведені в апеляційній скарзі не спростовують висновків суду.

У відзиві на апеляційну скаргу, Банк заперечував проти задоволення апеляційної скарги позивачки, просив її залишити без задоволення, через те, що обставини якими вона обґрунтовувала свої апеляційні вимоги не підтверджені в результаті розгляду цього спору.

Надходження апеляційної скарги до суду апеляційної інстанції

Ухвалою Дніпровського апеляційного суду від 23 грудня 2024року витребувано з Жовтневого районного суду м. Дніпропетровська цивільну справу; та 30 грудня 2024року справа надійшла на адресу апеляційного суду.

Ухвалою Дніпровського апеляційного суду від 07 січня 2025року апеляційну скаргу АТ «Ідея Банк» залишено без руху.

Ухвалою Дніпровського апеляційного суду від 07 січня 2025року відкрито апеляційне провадження за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на рішення Жовтневого районного суду м. Дніпропетровська від 13 листопада 2024року.

Ухвалою Дніпровського апеляційного суду від 20 січня 2025року відкрито апеляційне провадження за апеляційною скаргою АТ «Ідея Банк» на рішення Жовтневого районного суду м. Дніпропетровська від 13 листопада 2024року.

30 січня 2025року ухвалою Дніпровського апеляційного суду справу призначено до розгляду на 10?? год 25 лютого 2025року.

Про час та місце слухання даної справи апеляційним судом учасники справи повідомлені належним чином у відповідності до вимог статей 128-130 ЦПК України, що підтверджується наявними в матеріалах справи рекомендованими повідомленнями про вручення поштових відправлень, довідками про доставку електронного листа і смс-повідомлення та отримання документів в електронному суді.

Фактичні обставини встановлені в ході судового розгляду, які підтверджені належними та допустимими доказами.

В період часу з 03 вересня 2020року по 20 серпня 2021року було укладено 39 подібних Договорів строкового банківського вкладу фізичної особи «Дохідний», з однаковими умовами, за якими, зокрема в пункті 1.1 погоджено, що ОСОБА_7 передає Банку /Акціонерному товариству «Ідея Банк»/, а Банк відкриває Вкладнику вкладний рахунок та приймає від вкладника кошти, а саме:

- № D-0401/236036 від 03 вересня 2020року на суму 500 000,00грн;

відповідно до меморіального ордеру № 1125352 від 03 вересня 2020року, призначення платежу відкриття вкладу по договору № D-0401/236036 від 03 вересня 2020року на суму 500 000,00грн було переведено з рахунку НОМЕР_1 на рахунок за договором № D-0401/236036 від 03 вересня 2020року IBAN НОМЕР_2 ;

позивачка не надала суду оригінал квитанції від 03 вересня 2020року про внесення нею 500 000,00грн на її основний поточний рахунок № НОМЕР_1 для подальшого перерахування цих коштів на підставі зазначеного меморіального ордеру на особовий рахунок за договором № D-0401/236036 від 03 вересня 2020року;

- № D-0401/236035 від 03 вересня 2020року на суму 500 000,00грн;

відповідно до меморіального ордеру № 1125312 від 03 вересня 2020року, призначення платежу відкриття вкладу по договору № D-0401/236035 від 03 вересня 2020року на суму 500 000,00грн було переведено з рахунку НОМЕР_1 на рахунок за договором № D-0401/236035 від 03 вересня 2020року IBAN НОМЕР_2 ;

позивачка не надала суду оригінал квитанції від 03 вересня 2020року про внесення нею 500 000,00грн на її основний поточний рахунок № НОМЕР_1 для подальшого перерахування цих коштів на підставі зазначеного меморіального ордеру на особовий рахунок за договором № D-0401/236035 від 03 вересня 2020року;

- № D-0401/236033 від 03 вересня 2020року на суму 500 000,00грн;

відповідно до меморіального ордеру № 1125186 від 03 вересня 2020року, призначення платежу відкриття вкладу по договору № D-0401/236033 від 03 вересня 2020року на сум 500 000,00грн було переведено з рахунку НОМЕР_1 на рахунок за договором № D-0401/236033 від 03 вересня 2020року IBAN НОМЕР_2 ;

позивачка не надала суду оригінал квитанції від 03 вересня 2020року про внесення нею 500 000,00грн на її основний поточний рахунок № НОМЕР_1 для подальшого перерахування цих коштів на підставі зазначеного меморіального ордеру на особовий рахунок за договором № D-0401/236036 від 03 вересня 2020року;

- № D-0401/236032 від 03 вересня 2020року на суму 500 000,00грн;

відповідно до меморіального ордеру № 1125174 від 03 вересня 2020року, призначення платежу відкриття вкладу по договору № D-0401/236032 від 03 вересня 2020року на сум 500 000,00грн було переведено з рахунку НОМЕР_1 на рахунок за договором № D-0401/236032 від 03 вересня 2020року IBAN НОМЕР_2 ;

позивачка не надала суду оригінал квитанції від 03 вересня 2020року про внесення нею 500 000,00грн на її основний поточний рахунок № НОМЕР_1 для подальшого перерахування цих коштів на підставі зазначеного меморіального ордеру на особовий рахунок за договором № D-0401/236032 від 03 вересня 2020року;

- № D-0401/236037 від 03 вересня 2020року на суму 500 000,00грн;

відповідно до меморіального ордеру № 1125374 від 03 вересня 2020року, призначення платежу відкриття вкладу по договору № D-0401/236037 від 03 вересня 2020року на сум 500 000,00грн було переведено з рахунку НОМЕР_1 на рахунок за договором № D-0401/236037 від 03 вересня 2020року IBAN НОМЕР_2 ;

позивачка не надала суду оригінал квитанції від 03 вересня 2020року про внесення нею 500 000,00грн на її основний поточний рахунок № НОМЕР_1 для подальшого перерахування цих коштів на підставі зазначеного меморіального ордеру на особовий рахунок за договором № D-0401/236037 від 03 вересня 2020року;

- № D-0401/174141 від 13 жовтня 2020року на суму 500 000,00грн;

квитанція № 5780383 від 13 жовтня 2020року про внесення ОСОБА_1 коштів в сумі 2 000 000,00грн на рахунок в АТ «Ідея Банк» НОМЕР_1 , з яких 500 000,00грн відповідно до меморіального ордеру № 5785233 від 13 жовтня 2020року, призначення платежу відкриття вкладу по договору D-0401/174141 від 13 жовтня 2020року було переведено з рахунку НОМЕР_1 на рахунок за договором № D-0401/174141 від 13 жовтня 2020року IBAN НОМЕР_2 ;

- № D-0401/174144 від 13 жовтня 2020року на суму 500 000,00грн;

квитанція № 5780383 від 13 жовтня 2020року про внесення ОСОБА_1 коштів в сумі 2 000 000,00грн на рахунок в АТ «Ідея Банк» НОМЕР_1 , з яких 500 000,00грн відповідно до меморіального ордеру № 5785064 від 13 жовтня 2020року, призначення платежу відкриття вкладу по договору D-0401/174144 від 13 жовтня 2020року було переведено з рахунку НОМЕР_1 на рахунок за договором № D-0401/174144 від 13 жовтня 2020року IBAN НОМЕР_2 ;

- № D-0401/174142 від 13 жовтня 2020року на суму 500 000,00грн;

квитанція № 5780383 від 13 жовтня 2020року про внесення ОСОБА_1 коштів в сумі 2 000 000,00грн на рахунок в АТ «Ідея Банк» НОМЕР_1 , з яких 500 000,00грн відповідно до меморіального ордеру № 5785312 від 13 жовтня 2020року призначення платежу відкриття вкладу по договору № D-0401/174142 від 13 жовтня 2020року було переведено з рахунку НОМЕР_1 на рахунок за договором № D-0401/174142 від 13 жовтня 2020року;

- № D-0401/174140 від 13 жовтня 2020року на суму 500 000,00грн;

квитанція № 5780383 від 13 жовтня 2020року про внесення ОСОБА_1 коштів в сумі 2 000 000,00грн на рахунок в АТ «Ідея Банк» НОМЕР_1 , з яких 500 000,00грн відповідно до меморіального ордеру № 5785128 від 13 жовтня 2020року, призначення платежу відкриття вкладу по договору № D-0401/174140 від 13 жовтня 2020року було переведено з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок за договором № D-0401/174140 від 13 жовтня 2020року IBAN НОМЕР_2 ;

- № D-0401/338155 від 01 грудня 2020року на суму 500 000,00грн;

квитанція № 12058077 від 30 листопада 2020року про внесення ОСОБА_1 коштів в сумі 1 500 000,00грн на рахунок в АТ «Ідея Банк» НОМЕР_3 ; а також меморіальний ордер № 1143263 від 01 грудня 2020року, призначення платежу відкриття вкладу по договору № D-0401/338155 від 01 грудня 2020року про переведення з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок за договором № D-0401/338155 від 01 грудня 2020року IBAN НОМЕР_2 коштів в сумі 500 000,00грн;

- № D-0401/338152 від 01 грудня 2020року на суму 500 000,00грн;

квитанція № 12058077 від 30 листопада 2020року про внесення ОСОБА_1 коштів в сумі 1 500 000,00грн на рахунок в АТ «Ідея Банк» НОМЕР_3 ; а також меморіальний ордер № 1145967 від 01 грудня 2020року, призначення платежу відкриття вкладу по договору № D-0401/338152 від 01 грудня 2020року про переведення з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок за договором № D-0401/338152 від 01 грудня 2020року IBAN НОМЕР_2 коштів в сумі 500 000,00грн;

- № D-0401/338154 від 01 грудня 2020року на суму 500 000,00грн;

квитанція № 12058077 від 30 листопада 2020року про внесення ОСОБА_1 коштів в сумі 1 500 000,00грн на рахунок в АТ «Ідея Банк» НОМЕР_3 ; а також меморіального ордеру № 1145876 від 01 грудня 2020року, призначення платежу відкриття вкладу по договору № D-0401/338154 від 01 грудня 2020року про переведення з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок за договором меморіального ордеру № 1145876 від 01 грудня 2020року IBAN НОМЕР_2 коштів в сумі 500 000,00грн;

- № D-0401/339146 від 11 грудня 2020року на суму 500 000,00грн;

квитанція № 4558385 від 11 грудня 2020року про внесення ОСОБА_1 коштів в сумі 2 000 000,00грн на рахунок в АТ «Ідея Банк» НОМЕР_3 ; а також меморіального ордеру № 1477752 від 11 грудня 2020року, призначення платежу відкриття вкладу по договору № D-0401/339146 від 11 грудня 2020року про переведення з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок за договором № D-0401/339146 від 11 грудня 2020року IBAN НОМЕР_2 коштів в сумі 500 000,00грн;

- № D-0401/339153 від 11 грудня 2020року на суму 500 000,00грн;

квитанція № 4558385 від 11 грудня 2020року про внесення ОСОБА_1 коштів в сумі 2 000 000,00грн на рахунок в АТ «Ідея Банк» НОМЕР_3 ; а також меморіальний ордер № 1477834 від 11 грудня 2020року, призначення платежу відкриття вкладу по договору № D-0401/339153 від 11 грудня 2020року про переведення з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок за договором № D-0401/339153 від 11 грудня 2020року IBAN НОМЕР_2 коштів в сумі 500 000,00грн;

- № D-0401/339152 від 11 грудня 2020року на суму 500 000,00грн;

квитанція № 4558385 від 11 грудня 2020року про внесення ОСОБА_1 коштів в сумі 2 000 000,00грн на рахунок в АТ «Ідея Банк» НОМЕР_3 ; а також меморіальний ордер № 1477846 від 11 грудня 2020року, призначення платежу відкриття вкладу по договору № D-0401/339152 від 11 грудня 2020року про переведення з рахунку НОМЕР_1 на рахунок за договором D-0401/339152 від 11 грудня 2020року IBAN НОМЕР_2 коштів в сумі 500 000,00грн;

- № D-0401/339151 від 11 грудня 2020року на суму 500 000,00грн;

квитанція № 4558385 від 11 грудня 2020року про внесення ОСОБА_1 коштів в сумі 2 000 000,00грн на рахунок в АТ «Ідея Банк» НОМЕР_3 ; а також меморіальний ордер № 1477837 від 01 грудня 2020року, призначення платежу відкриття вкладу по договору № D-0401/339151 від 11 грудня 2020року про переведення з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок за договором D-0401/339151 від 11 грудня 2020року IBAN НОМЕР_2 коштів в сумі 500 000,00грн;

- № D-0401/455165 від 28 грудня 2020року на суму 552 000,00грн;

квитанція № 12332774 від 28 грудня 2020року про внесення ОСОБА_1 коштів в сумі 2 552 000,00грн, на рахунок в АТ «Ідея Банк» НОМЕР_1 , з яких 552 000,00грн відповідно до меморіального ордеру № 234788 від 28 грудня 2020року, призначення платежу відкриття вкладу по договору № D-0401/455165 від 28 грудня 2020року було переведено з рахунку НОМЕР_1 на рахунок за договором № D-0401/455165 від 28 грудня 2020року IBAN НОМЕР_2 ;;

- № D-0401/455163 від 28 грудня 2020року на суму 500 000,00грн;

квитанція № 12332774 від 28 грудня 2020року про внесення ОСОБА_1 коштів в сумі 2 552 000,00грн на рахунок в АТ «Ідея Банк» НОМЕР_1 , з яких 500 000,00грн відповідно до меморіального ордеру № 234781 від 28 грудня 2020року, призначення платежу відкриття вкладу по договору № D-0401/455163 від 28 грудня 2020року було переведено з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок за договором № D-0401/455163 від 28 грудня 2020року IBAN НОМЕР_2 ;

- № D-0401/455162 від 28 грудня 2020року на суму 500 000,00грн;

квитанція № 12332774 від 28 грудня 2020року про внесення ОСОБА_1 коштів в сумі 2 552 000,00грн на рахунок в АТ «Ідея Банк» НОМЕР_1 , з яких 500 000,00грн відповідно до меморіального ордеру № 234764 від 28 грудня 2020року, призначення платежу відкриття вкладу по договору № D-0401/455162 від 28 грудня 2020року було переведено з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок за договором № D-0401/455162 від 28 грудня 2020року IBAN НОМЕР_2 ;

- № D-0401/455157 від 28 грудня 2020року на суму 500 000,00грн;

квитанція № 12332774 від 28 грудня 2020року про внесення ОСОБА_1 коштів в сумі 2 552 000,00грн на рахунок в АТ «Ідея Банк» НОМЕР_1 , з яких 500 000,00грн відповідно до меморіального ордеру № 234752 від 28 грудня 2020року, призначення платежу відкриття вкладу по договору № D-0401/455157 від 28 грудня 2020року було переведено з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок за договором № D-0401/455157 від 28 грудня 2020року IBAN НОМЕР_2 ;

- № D-0401/455164 від 28 грудня 2020року на суму 500 000,00грн;

квитанція № 12332774 від 28 грудня 2020року про внесення ОСОБА_1 коштів в сумі 2 552 000,00грнна рахунок в АТ «Ідея Банк» НОМЕР_1 , з яких 500 000,00грн відповідно до меморіального ордеру № 234788 від 28 грудня 2020року, призначення платежу відкриття вкладу по договору № D-0401/455164 від 28 грудня 2020року було переведено з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок за договором № D-0401/455164 від 28 грудня 2020року IBAN НОМЕР_2 ;

- № D-0401/455876 від 05 січня 2020року (фактична дата укладення «05 січня 2021») на суму 500 000,00грн;

квитанція № 12803513 від 31 грудня 2020року про внесення ОСОБА_1 коштів в сумі 500 000,00грн на рахунок в АТ «Ідея Банк» НОМЕР_1 ;

та меморіальний ордер № 2324557 від 05 січня 2021року, призначення платежу відкриття вкладу по договору № D-0401/455876 від 05 січня 2021року про переведення з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок за договором № D-0401/455876 від 05 січня 2021року IBAN НОМЕР_2 коштів в сумі 500 000,00грн;

- № D-0401/579075 від 26 лютого 2021року на суму 500 000,00грн;

квитанція № 1365296 від 26 лютого 2021року про внесення ОСОБА_1 коштів в сумі 500 000,00грн на рахунок в АТ «Ідея Банк» НОМЕР_1 , з яких 500 000,00грн відповідно до меморіального ордеру № 7556993 від 26 лютого 2021року, призначення платежу відкриття вкладу по договору № D-0401/579075 від 26 лютого 2021року було переведено з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок за договором № D-0401/579075 від 26 лютого 2021року IBAN НОМЕР_2 ;

- № D-0401/579076 від 26 лютого 2021року на суму 500 000,00грн;

квитанція № 1365528 від 26 лютого 2021року про внесення ОСОБА_1 коштів в сумі 500 000,00грн на рахунок в АТ «Ідея Банк» НОМЕР_1 , з яких 500 000,00грн відповідно до меморіального ордеру № 7556388 від 26 лютого 2021року, призначення платежу відкриття вкладу по договору № D-0401/579076 від 26 лютого 2021року було переведено з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок за договором № D-0401/579076 від 26 лютого 2021року IBAN НОМЕР_2 ;

- № D-0401/581142 від 19 березня 2021року на суму 500 000,00грн;

квитанція № 60310894 від 19 березня 2021року про внесення ОСОБА_1 коштів в сумі 1 300 000,00грн на рахунок в АТ «Ідея Банк» НОМЕР_1 , з яких 500 000,00грн відповідно до меморіального ордеру № 7656393 від 19 березня 2021року, призначення платежу відкриття вкладу по договору № D-0401/581142 від 19 березня 2021року було переведено з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок за договором № D-0401/581142 від 19 березня 2021року IBAN НОМЕР_2 ;

- № D-0401/581141 від 19 березня 2021року на суму 500 000,00грн;

квитанція № 60310894 від 19 березня 2021року про внесення ОСОБА_1 коштів в сумі 1 300 000,00грн на рахунок в АТ «Ідея Банк» НОМЕР_1 , з яких 500 000,00грн відповідно до меморіального ордеру № 7656341 від 19 березня 2021року, призначення платежу відкриття вкладу по договору № D-0401/581141 від 19 березня 2021року було переведено з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок за договором № D-0401/581141 від 19 березня 2021року IBAN НОМЕР_2 ;

- № D-0401/583156 від 20 травня 2021року на суму 500 000,00грн;

квитанція № 6659591 від 20 травня 2021року про внесення ОСОБА_1 коштів в сумі 4 300 000,00грн на рахунок в АТ «Ідея Банк» НОМЕР_1 , з яких 500 000,00грн відповідно до меморіального ордеру № 7999471 від 20 травня 2021року, призначення платежу відкриття вкладу по договору № D-0401/583156 від 20 травня 2021року було переведено з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок за договором № D-0401/583156 від 20 травня 2021року IBAN НОМЕР_2 ;

- № D-0401/583157 від 20 травня 2021року на суму 500 000,00грн;

квитанція № 6659591 від 20 травня 2021року про внесення ОСОБА_1 коштів в сумі 4 300 000,00грн на рахунок в АТ «Ідея Банк» НОМЕР_1 , з яких 500 000,00грн відповідно до меморіального ордеру № 7999598 від 20 травня 2021року, призначення платежу відкриття вкладу по договору № D-0401/583157 від 20 травня 2021року було переведено з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок за договором № D-0401/583157 від 20 травня 2021року IBAN НОМЕР_2 ;

- № D-0401/583158 від 20 травня 2021року на суму 500 000,00грн;

квитанція № 6659591 від 20 травня 2021року про внесення ОСОБА_1 коштів в сумі 4 300 000,00грн на рахунок в АТ «Ідея Банк» НОМЕР_1 , з яких 500 000,00грн відповідно до меморіального ордеру № 8000021 від 20 травня 2021року, призначення платежу відкриття вкладу по договору № D-0401/583158 від 20 травня 2021року було переведено з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок за договором № D-0401/583158 від 20 травня 2021року IBAN НОМЕР_2 ;

- № D-0401/583159 від 20 травня 2021року на суму 500 000,00грн;

квитанція № 6659591 від 20 травня 2021року про внесення ОСОБА_1 коштів в сумі 4 300 000,00грн на рахунок в АТ «Ідея Банк» НОМЕР_1 , з яких 500 000,00грн відповідно до меморіального ордеру № 8000056 від 20 травня 2021року, призначення платежу відкриття вкладу по договору № D-0401/583159 від 20 травня 2021року було переведено з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок за договором № D-0401/583159 від 20 травня 2021року IBAN НОМЕР_2 ;

- № D-0401/583160 від 20 травня 2021року на суму 500 000,00грн;

квитанція № 6659591 від 20 травня 2021року про внесення ОСОБА_1 коштів в сумі 4 300 000,00грн на рахунок в АТ «Ідея Банк» НОМЕР_1 , з яких 500 000,00грн відповідно до меморіального ордеру № 8000056 від 20 травня 2021року, призначення платежу відкриття вкладу по договору № D-0401/583160 від 20 травня 2021року було переведено з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок за договором № D-0401/583160 від 20 травня 2021року;

- № D-0401/583161 від 20 травня 2021року на суму 500 000,00грн;

квитанція № 6659591 від 20 травня 2021року про внесення ОСОБА_1 коштів в сумі 4 300 000,00грн на рахунок в АТ «Ідея Банк» НОМЕР_1 , з яких 500 000,00грн відповідно до меморіального ордеру № 8000112 від 20 травня 2021року, призначення платежу відкриття вкладу по договору № D-0401/583161 від 20 травня 2021року було переведено з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок за договором № D-0401/583161 від 20 травня 2021року IBAN НОМЕР_2 ;

- № D-0401/583162 від 20 травня 2021року на суму 500 000,00грн;

квитанція № 6659591 від 20 травня 2021року про внесення ОСОБА_1 коштів в сумі 4 300 000,00грн на рахунок в АТ «Ідея Банк» НОМЕР_1 , з яких 500 000,00грн відповідно до меморіального ордеру № 8000137 від 20 травня 2021року, призначення платежу відкриття вкладу по договору № D-0401/583162 від 20 травня 2021року було переведено з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок за договором № D-0401/583162 від 20 травня 2021року IBAN НОМЕР_2 ;

- № D-0401/583163 від 20 травня 2021року на суму 500 000,00грн;

квитанція № 6659591 від 20 травня 2021року про внесення ОСОБА_1 коштів в сумі 4 300 000,00грн на рахунок в АТ «Ідея Банк» НОМЕР_1 , з яких 500 000,00грн відповідно до меморіального ордеру № 8000201 від 20 травня 2021року, призначення платежу відкриття вкладу по договору № D-0401/583163 від 20 травня 2021року було переведено з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок за договором № D-0401/583163 від 20 травня 2021року IBAN НОМЕР_2 ;

- № D-0401/583164 від 20 травня 2021року на суму 300 000,00грн;

квитанція № 6659591 від 20 травня 2021року про внесення ОСОБА_1 коштів в сумі 4 300 000,00грн на рахунок в АТ «Ідея Банк» НОМЕР_1 з яких 300 000,00грн відповідно до меморіального ордеру № 8000243 від 20 травня 2021року, призначення платежу відкриття вкладу по договору № D-0401/583164 від 20 травня 2021року було переведено з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок за договором № D-0401/583164 від 20 травня 2021року IBAN НОМЕР_2 ;

- № D-0401/583377 від 28 травня 2021року на суму 1 000 000,00грн;

квитанція № 9346051 від 28 травня 2021року про внесення ОСОБА_1 коштів в сумі 2 000 000,00грн на рахунок в АТ «Ідея Банк» НОМЕР_1 , з яких 1 000 000,00грн відповідно до меморіального ордеру № 9387621 від 28 травня 2021року, призначення платежу відкриття вкладу по договору № D-0401/583377 від 28 травня 2021року було переведено з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок за договором № D-0401/583377 від 28 травня 2021року IBAN НОМЕР_2 ;;

- № D-0401/583378 від 28 травня 2021року на суму 1 000 000,00грн;

квитанція № 9346051 від 28 травня 2021року про внесення ОСОБА_1 коштів в сумі 2 000 000,00грн на рахунок в АТ «Ідея Банк» НОМЕР_1 , з яких 1 000 000,00грн відповідно до меморіального ордеру № 9387762 від 28 травня 2021року, призначення платежу відкриття вкладу по договору № D-0401/583378 від 28 травня 2021року було переведено з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок за договором № D-0401/583378 від 28 травня 2021року IBAN НОМЕР_2 ;

- № D-0401/712148 від 05 серпня 2021року на суму 600 000,00грн;

квитанція № 105670152 від 05 серпня 2021року про внесення ОСОБА_1 коштів в сумі 600 000,00грн на рахунок в АТ «Ідея Банк» НОМЕР_1 , з яких 600 000,00грн відповідно до меморіального ордеру № 3963874 від 05 серпня 2021року, призначення платежу відкриття вкладу по договору № D-0401/712148 від 05 серпня 2021року було переведено з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок за договором № D-0401/712148 від 05 серпня 2021року IBAN НОМЕР_2 ;

- № D-0401/712337 від 20 серпня 2021року на суму 535 000,00грн;

квитанція № від 20 серпня 2021року про внесення ОСОБА_1 коштів в сумі 535 000,00грн на рахунок в АТ «Ідея Банк» НОМЕР_4 , з яких 535 000,00грн відповідно до меморіального ордеру № 37756874 від 20 серпня 2021року, призначення платежу відкриття вкладу по договору № D-0401/712337 від 20 серпня 2021року було переведено з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок за договором № D-0401/712337 від 20 серпня 2021року IBAN НОМЕР_2

/том І а.с.101-250, том ІІ а.с.1-64/.

В кожному з наведених подібних Договорів:

№ D-0401/236036 від 03 вересня 2020року, № D-0401/236035 від 03 вересня 2020року, № D-0401/236033 від 03 вересня 2020року, № D-0401/236032 від 03 вересня 2020року, № D-0401/236037 від 03 вересня 2020року, № D-0401/174141 від 13 жовтня 2020року, № D-0401/174144 від 13 жовтня 2020року, № D-0401/174142 від 13 жовтня 2020року, № D-0401/174140 від 13 жовтня 2020року, № D-0401/338155 від 01 грудня 2020року, № D-0401/338152 від 01 грудня 2020року, № D-0401/338154 від 01 грудня 2020року, № D-0401/339146 від 11 грудня 2020року, № D-0401/339153 від 11 грудня 2020року, № D-0401/339152 від 11 грудня 2020року, № D-0401/339151 від 11 грудня 2020року, № D-0401/455165 від 28 грудня 2020року, № D-0401/455163 від 28 грудня 2020року, № D-0401/455162 від 28 грудня 2020року, № D-0401/455157 від 28 грудня 2020року, № D-0401/455164 від 28 грудня 2020року, № D-0401/455876 від 05 січня 2021року, № D-0401/579075 від 26 лютого 2021року, № D-0401/579076 від 26 лютого 2021року, № D-0401/581142 від 19 березня 2021року, № D-0401/581141 від 19 березня 2021року, № D-0401/583156 від 20 травня 2021року, № D-0401/583157 від 20 травня 2021року, № D-0401/583158 від 20 травня 2021року, № D-0401/583159 від 20 травня 2021року, № D-0401/583160 від 20 травня 2021року, № D-0401/583161 від 20 травня 2021року, № D-0401/583162 від 20 травня 2021року, № D-0401/583163 від 20 травня 2021року, № D-0401/583164 від 20 травня 2021року, № D-0401/583377 від 28 травня 2021року, № D-0401/583378 від 28 травня 2021року, № D-0401/712148 від 05 серпня 2021року, № D-0401/712337 від 20 серпня 2021року (за підписом уповноваженого представника Бульби В.С., скріпленого печаткою Банку (відмітка що договір оформив ОСОБА_6 фахівець з обслуговування клієнтів Дніпровського відділення № 2, яку звільнено з роботи 17 березня 2021року том ІІ а.с.207, том ІV а.с.64) сторони домовились, що Вкладник передає Банку кошти в розмірі та на строк обумовлений Договорами, а Банк відкриває Вкладнику вкладний рахунок IBAN НОМЕР_2 ; та приймає від Вкладника кошти в сумі згідно умов кожного Договору-Сума вкладу на строк 3 місяців до часу згідно досягнутої домовленості, із сплатою відповідних процентів річних.

Також Договори містять зобов`язання Банку повернути Вкладнику Суму вкладу та виплатити нараховані проценти на умовах та в порядку, які передбачені даними Договорами. Зокрема в пункті 1.4, обумовлено, що: «Сторони досягнули згоди, що після закінчення строку, вказаного в п.1.1, подальший строк вкладу встановлюється рівним строку вказаному в п.1.1 та протягом його дії застосовуються процентні ставки по вкладу, які діють у Банку для вкладів такого ж строку та виду (далі Актуальні ставки). Продовження строку вкладу на умовах даного пункту Договору застосовується після закінчення кожного чергового строку, рівного вказаному в п.1.1 до трьох разів підряд та здійснюється без укладення додаткових угод до Договору. Кожне продовження строку вкладу відбувається з застосуванням Актуальних ставок».

Щодо процентів в пункті 2.1 йшлося про те, що: «Проценти на вклад нараховуються від дня, наступного за днем вкладу в Банк, до дня, який передує його поверненню Вкладникові методом факт/факт».

Також всі Договори містять умови про те, що: «Цей договір укладений відповідно до умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, розміщеного на сайті Банку www.ideabank.ua, є його невід`ємною частиною та разом з ним складає єдиний документ. Всі відносини сторін, що виникають з цього Договору і не врегульовані ним, регулюються відповідно до умов Договору комплексного банківського обслуговування» /пункт 3.1 Договору/.

В Додаткових угодах до вищезазначених договорів, визначені розміри індивідуальних підвищених процентних ставок та передбачено, що при достроковому розірванні до 3-х місяців (п.2.4 усіх однотипних додаткових угод), проценти нараховані на суму вкладу перераховуються з початку дії Договору по відповідній зменшеній процентній ставці.

Окрім зазначених Квитанцій та Меморіальних ордерів позивачка ОСОБА_1 надала суду дві Квитанції від 28 грудня 2020року про поповнення поточного рахунку НОМЕР_1 в АТ «Ідея Банк» на суму 2 552 000,00грн /том ІІІ а.с.155/ та від 20 серпня 2020року про поповнення поточного рахунку НОМЕР_4 в АТ «Ідея Банк» на суму 535 000,00грн /том ІІІ а.с.152/, одну квитанцію від 05 лютого 2021року про поповнення поточного рахунку НОМЕР_1 в АТ «Ідея Банк» на суму 500 000,00грн /том ІІІ а.с.198/; також три Квитанції про поповнення поточного рахунку ОСОБА_4 , зокрема: від 15 червня 2021року про поповнення поточного рахунку НОМЕР_4 в АТ «Ідея Банк» на суму 7 000 000,00грн /том ІІІ а.с.153/, від 15 січня 2021року про поповнення поточного рахунку НОМЕР_4 в АТ «Ідея Банк» на суму 1 000 000,00грн /том ІІІ а.с.154/ та від 13 жовтня 2020року про поповнення поточного рахунку НОМЕР_4 в АТ «Ідея Банк» на суму 3 000 000,00грн /том ІІІ а.с.156/.

Також матеріали справи містять виписку по особовому рахунку НОМЕР_1 ОСОБА_1 в АТ «Ідея Банк» за період часу з 30 серпня 2017року по 25 січня 2024року в якому зокрема підтверджуються відомості про внесення коштів на депозитний рахунок в АТ «Ідея Банк» зазначений в Договорах строкового банківського вкладу фізичної особи «Дохідний» - IBAN НОМЕР_2 /том ІV а.с.168-183/.

Згідно Посадової інструкції Начальника відділення Акціонерного товариства «Ідея Банк» від 2018року, затвердженої правлінням Банку, визначені кваліфікаційні вимоги до Начальника відділення /пункт 2.1/, особливий порядок його призначення /пункт 1.3/ та його функціональні обов`язки /пункти 3.1-3.38/, зокрема передбачено, що начальник відділення, здійснює загальне керівництво та забезпечує і організовує роботу відділення, для чого приймає безпосердню участь в процесі обслуговування клієнтів та організовує роботу по формуванню всіх документів відділення: касових документів, бухгалтерських документів, кредитних, депозитних та інших справ; також в пункті 5.10 визначено, що Начальник відділення звільняється від відповідальності, якщо невиконання або неналежне виконання обов`язків є наслідком факторів, що виходять за межі сфер його впливу /том ІІ а.с.150-155/; іншою Посадовою інструкцією унормовано функціональні обов`язки Фахівця із обслуговування клієнтів (молодшого фахівця, фахівця, старшого фахівця) мережі відділень Акціонерного товариства «Ідея Банк» /том ІІ а.с.143-149/.

В довідці Банку № 1249/192-20/01 від 20 серпня 2021року, за підписом керівника Дніпровського відділення № 2 Бульби В.С. скріпленого печаткою Банку, підтверджено наявність в ОСОБА_1 станом на 25 серпня 2021року 40 депозитних договорів строкового банківського вкладу на 20 987 000,00грн /том ІІ а.с.65-66/.

Та матеріали справи містять Заяву від 02 вересня 2021року адресовану Голові правління Акціонерного товариства «Ідея Банк» від ОСОБА_1 про повернення грошових коштів згідно депозитних договорів загальною сумою 20 487 000,00грн /том ІІ а.с.67-68/; інша Заява про виплату грошових коштів за депозитними договорами від 22 листопада 2021року подібного змісту адресована Акціонерному товариству «Ідея Банк» від ОСОБА_1 про повернення грошових коштів загальною сумою 20 487 000,00грн /том ІІ а.с.70-73/.

На звернення ОСОБА_1 Банк зажадав від останньої надання документів, що підтверджують джерела коштів, пов`язаних з фінансовими операціями, які проводились в період обслуговування в банку та відповідають розміру здійснених фінансових операцій /том ІІ а.с.74/.

Згідно іншого листа Банку адресованого ОСОБА_1 без номеру та дати на звернення останньої від 02 вересня 2021року повідомлялось, що за результатами проведеної перевірки відповідальними підрозділами Банку не встановлено факту наявних у Банку перед ОСОБА_1 зобов`язань в рамках означених у її зверненні сум та договорів /том ІV а.с.61/.

Предметом судово технічної та почеркознавчої експертизи було питання чи виконаний підпис від імені ОСОБА_5 (керівника Дніпровського відділення № 2 Акціонерного товариства «Ідея Банк») самим ОСОБА_5 чи іншою особою на кожному з 39 Договорів строкового банківського вкладу фізичної особи «Дохідний», додаткових угодах до цих договорів та банківських виписках.

Згідно Висновку № 5940/5941-22 /том ІІІ а.с.64-109/ «підписи від імені ОСОБА_5 (керівника Дніпровського відділення № 2 АТ «Ідея Банк») у загальній графі «БАНК» на усіх документах (банківських договорах та додаткових угодах до цих договорів), що належать ОСОБА_1 та не визнаються відповідачем у справі АТ «Ідея Банк», а також на усіх документах (банківських договорах укладених 13 жовтня 2020року), що належать ОСОБА_1 та визнаються відповідачем у справі АТ «Ідея Банк» виконані однією особою.

Водночас встановлено, що: «відтиски прямокутних штампів «Ідея Банк», що мають номер 667 у документах, які є додатками до договорів строкового банківського вкладу фізичної особи, що належать ОСОБА_1 та:

визнаються АТ «Ідея Банк»: меморіальний ордер № 5785233 від 13 жовтня 2020року (до Договору № D-0401/174141 від 13 жовтня 2020року); меморіальний ордер № 5785064 від 13 жовтня 2020року (до Договору № D-0401/174144 від 13.10.2020); меморіальний ордер № 5785312 від 13 жовтня 2020року (до Договору № D-0401/174142 від 13 жовтня 2020року); меморіальний ордер № 5785128 від 13 жовтня 2020року (до Договору № D-0401/174140 від 13 жовтня 2020року);

та у наступних документах, які є додатками до договорів строкового банківського вкладу фізичної особи, що належать ОСОБА_1 і не визнаються АТ «Ідея Банк»: квитанція № 12332774 від 28 грудня 2020року (до Договору № D-0401/455165 від 28 грудня 2020року); меморіальний ордер № 1125352 від 03 вересня 2020року (до Договору № D-0401/236036 від 03 вересня 2020року); меморіальний ордер № 1125312 від 03 вересня 2020року (до Договору № D-0401/236035 від 03 вересня 2020року); меморіальний ордер № 1125186 від 03 вересня 2020року (до Договору № D-0401/236033 від 03 вересня 2020року); меморіальний ордер № 1125174 від 03 вересня 2020року (до Договору № D-0401/236032 від 03 вересня 2020року); меморіальний ордер № 1125374 від 03 вересня 2020року (до Договору № D-0401/236037 від 03 вересня 2020року; меморіальний ордер № 7556993 від 26 лютого 2021року (до Договору № D-0401/579075 від 26 лютого 2021року); квитанція № 1365296 від 26 лютого 2021року (до Договору № D-0401/579075 від 26 лютого 2021року); квитанція № 1365528 від 26 лютого 2021року (до Договору № D-0401/579076 від 26 лютого 2021року); меморіальний ордер № 7556388 від 26 лютого 2021року (до Договору № D-0401/579076 від 26 лютого 2021року); меморіальний ордер № 1143263 від 01 грудня 2020року (до Договору № D-0401/338155 від 01 грудня 2020року); меморіальний ордер № 1145967 від 01 грудня 2020року (до Договору № D-0401/338152 від 01 грудня 2020року); меморіальний ордер № 1145876 від 01 грудня 2020року (до Договору № D-0401/338154 від 01 грудня 2020року); меморіальний ордер № 1477753 від 11 грудня 2020року (до Договору № D-0401/339146 від 11 грудня 2020року); меморіальний ордер № 1477834 від 11 грудня 2020року (до Договору № D-0401/339153 від 11 грудня 2020року); меморіальний ордер № 1477846 від 11 грудня 2020року (до Договору № D-0401/339152 від 11 грудня 2020року); меморіальний ордер № 1477837 від 11 грудня 2020року (до Договору № D-0401/339151 від 11 грудня 2020року); меморіальний ордер № 7656393 від 19 березня 2021року (до Договору № D-0401/581142 від 19 березня 2021року); меморіальний ордер № 7656341 від 19 березня 2021року (до Договору № D-0401/581141 від 19 березня 2021року); меморіальний ордер № 2324557 від 05 січня 2021року (до Договору № D-0401/455876 від 05 січня 2021року); квитанція № 12803513 від 31 грудня 2020року (до Договору № D-0401/455876 від 05 січня 2021року); квитанція № 6659591 від 20 травня 2021року (до Договору № D-0401/583156 від 20 травня 2021року); меморіальний ордер № 7999471 від 20 травня 2021року (до Договору № D-0401/583156 від 20 травня 2021року); меморіальний ордер № 7999598 від 20 травня 2021року (до Договору № D-0401/583157 від 20 травня 2021року); меморіальний ордер № 8000021 від 20 травня 2021року (до Договору № D-0401/583158 від 20 травня 2021року); меморіальний ордер № 8000056 від 20 травня 2021року (до Договору № D-0401/583159 від 20 травня 2021року); меморіальний ордер № 8000056 від 20 травня 2021року (до Договору № D-0401/583160 від 20 травня 2021року); меморіальний ордер № 8000112 від 20 травня 2021року (до Договору № D-0401/583161 від 20 травня 2021року); меморіальний ордер № 8000137 від 20 травня 2021року (до Договору № D-0401/583162 від 20 травня 2021року); меморіальний ордер № 8000201 від 20 травня 2021року (до Договору № D-0401/583163 від 20 травня 2021року); меморіальний ордер № 8000243 від 20 травня 2021року (до Договору № D-0401/583164 від 20 травня 2021року); квитанція № 9346051 від 28 травня 2021року (до Договору № D-0401/583377 від 28 травня 2021року); меморіальний ордер № 9387621 від 28 травня 2021року (до Договору № D-0401/583377 від 28 травня 2021року); меморіальний ордер № 9387762 від 28 травня 2021року (до Договору № D-0401/583378 від 28 травня 2021року); меморіальний ордер № 3963874 від 05 серпня 2021року (до Договору № D-0401/712148 від 05 серпня 2021року); квитанція № 105670152 від 05 серпня 2021року (до Договору № D-0401/712148 від 05 серпня 2021року); меморіальний ордер № 37756874 від 20 серпня 2021року (до Договору № D-0401/711237 від 20 серпня 2021року); квитанція № від 20 серпня 2021року (до Договору № D-0401/711237 від 20 серпня 2021року) нанесені одним кліше прямокутного штампу «Ідея Банк» № 667.

Інші відтиски прямокутних штампів у двох порівнювальних групах документів не збігаються за своїми номерами».

Судовий експерт Дніпропетровського НДІСЕ Ніколайчук Т.В. в судовому засідання підтвердила правильність результатів зазначених у Висновку № 5940/5941-22, пояснювала що дослідження було здійснено на підставі тих документальних доказів які було надано експертам та містились в матеріалах цивільної справи. При дослідженні був здійснений порівняльний аналіз між 2-ми групами досліджуваних документів, оскільки судом було надано дві групи документів які не визнаються, а друга які визнаються. Дані групи були порівняні між собою і зроблено висновок про те, що вони виконані однією особою. Експерт ствердно відповіла на те, що достатнім є відмічення збіжних окремих ознак на двох зображеннях досліджуваних підписів для обґрунтування категоричного позитивного висновку про виконання усіх досліджуваних підписів від імені ОСОБА_5 .

Суттєвих розбіжностей почеркові ознаки у порівнюваних об`єктах не було виявлено, всі розбіжні ознаки були встановлені, це була варіаційність почерку, яка окремого дослідження не потребує. Загалом експерт зазначила, що формальні недоліки, які в основному пов`язані з описом надісланих судом матеріалів та описом вступної частини експертизи, жодним чином не вплинули на висновки судової експертизи.

Також експертом роз`яснено, що Банк не надав експертам у якості порівняльних зразків касових прямокутних штампів з іншими номерами та на відповідні вимоги суду і експертів АТ «Ідея Банк» не надав ні своїх примірників банківських договорів з ОСОБА_4 та відповідних додаткових угод до них, ні оригіналів відповідних заяв від імені ОСОБА_1 про дострокове закриття нею особових рахунків за її договорами банківського вкладу від 13 жовтня 2020року, ні заяв від імені ОСОБА_1 на видачу готівки у касі банку за усіма її договорами від 13 жовтня 2020року (які визнаються АТ «Ідея Банк»).

Одночасно АТ «Ідея Банк» під час проведення призначених судом експертиз, не виконав клопотання судових експертів про надання усіх кліше прямокутного штампу АТ «Ідея Банк» з номерами №№ 273; 274; 523; 567; 577; 588; 666; 668, які використовувалися у касах Дніпровського відділення № 2 АТ «Ідея Банк» (м. Дніпро, вул. Січових Стрільців, 3А) та відбитки яких містяться на оригіналах банківських квитанцій та оригіналах меморіальних ордерів Шевченко О.Є. У зв`язку з цим експерти мали у наявності тільки один вільний зразок з відбитком кліше прямокутного штампу «Ідея Банк» № 677.

З огляду на що, судові експерти під час проведення призначених судом експертиз у цій справі, об`єктивно не мали можливості дослідити відбитки інших прямокутних печаток каси банку з іншими номерами на банківських документах Шевченко О.Є.

У Відзиві на позовну заяву поданому до суду 24 червня 2022року представник Банку визнав укладення між позивачем ОСОБА_1 та Банком тільки чотирьох Договорів строкового банківського вкладу, а саме: № D-0401/174141 від 13 жовтня 2020року на суму 500 000,00грн; № D-0401/174144 від 13 жовтня 2020року на суму 500 000,00грн; № D-0401/174142 від 13 жовтня 2020року на суму 500 000,00грн; та № D-0401/174140 від 13 жовтня 2020року на суму 500 000,00грн посилався при цьому на Програмний комплекс Банку «АБС Б»».

Водночас стверджував, що за заявами ОСОБА_1 про дострокове закриття вкладного рахунку від 29 жовтня 2020року та від 12 листопада 2020року вклади за Договорами строкового банківського вкладу фізичної особи «Дохідний» № D-0401/174141 від 13 жовтня 2020року на суму 500 000,00грн; № D-0401/174144 від 13 жовтня 2020року на суму 500 000,00грн; № D-0401/174142 від 13 жовтня 2020року на суму 500 000,00грн; та № D-0401/174140 від 13 жовтня 2020року на суму 500 000,00грн було достроково повернуто також сплачено проценти за відповідний період /том ІІ а.с.166, 192-203/.

Та питання чи виконаний підпис від імені ОСОБА_1 нею самою чи іншою особою на заявах про дострокове закриття банківських рахунків та заявах про видачу готівки також було предметом почеркознавчої експертизи.

За змістом Висновку № 5940/5941-22 /том ІІІ а.с.64-109/ в зв`язку з тим, що клопотання судових експертів № 1263/04-11/13-23 від 09 березня 2023року про надання оригіналів документів відповідно до ухвали суду від 22 вересня 2022року, а саме:

заяви від 12.11.2020року про дострокове закриття вкладного рахунку за договором D-0401/174140 та відповідної заяви на видачу готівки;

заяви від 20.10.2020року про дострокове закриття вкладного рахунку за договором D-0401/174144 та відповідної заяви на видачу готівки;

заяви від 12.11.2020 про дострокове закриття вкладного рахунку за договором D-0401/174142 та відповідної заяви на видачу готівки;

заяви від 12.11.2020 про дострокове закриття вкладного рахунку за договором D-0401/174141 та відповідної заяви на видачу готівки - не виконано, керуючись статтею 72 ЦПК України та пункту 4.10 «Інструкції про призначення і проведення судових експертиз та експертних досліджень», експертами повідомлено про неможливість надання висновку судової почеркознавчої експертизи по питанню № 2 (чи виконаний підпис від імені ОСОБА_1 нею самою чи іншою особою на заявах про дострокове закриття банківських рахунків та заявах про видачу готівки)».

Водночас, на виконання ухвали Жовтневого районного суду від 03 червня 2024року про витребування доказів Слідчим управлінням ГУ НП у Дніпропетровській області суду було надано оригінали Договорів строкового банківського вкладу фізичної особи «Дохідний» № D-0401/174141 від 13 жовтня 2020року; № D-0401/174144 від 13 жовтня 2020року; № D-0401/174142 від 13 жовтня 2020року; та № D-0401/174140 від 13 жовтня 2020року які були предметом перевірки в ході кримінального провадження та згідно Висновку експерта № СЕ-19/104-24/5904-ПЧ від 14 лютого 2024року підписи від імені ОСОБА_5 в цих договорах в графі «Начальник відділення ОСОБА_5 » виконані ОСОБА_5 /том VІ а.с.2б-3, том VІІ а.с.26-28/.

15 вересня 2021року за заявою АТ «Ідея Банк» відносно керівника Дніпровського відділення №2 АТ «Ідея Банк» ОСОБА_5 розпочате кримінальне провадження №0001049 за фактом шахрайського заволодіння ним грошима вкладників вищезазначеного банку. Після чого ОСОБА_5 звільнено від займаної ним посади та звільнено з АТ «ІдеяБанк».

В матеріалах цього кримінального провадження міститься дозвіл від 22 липня 2024року старшого слідчого в ОВС СУ ГУНП в Дніпропетровській області майора поліції Супрун Н.П. на розголошення адвокатом Бардаченко Володимиром Володимировичем, який діє у інтересах потерпілих: ОСОБА_3 , ОСОБА_1 та ОСОБА_4 відомостей про результати почеркознавчих, технічних та економічних експертиз, проведених судовими експертами в рамках кримінального провадження № 0001049 від 15.09.2021 року, та на використання зазначених експертиз в якості доказів у Жовтневому районному суді м. Дніпропетровська під час розгляду, зокрема цивільної справи №201/687/22 /том VІ а.с.2/.

Водночас згідно висновків 24 експертиз, а саме: №СЕ-19/104-23/37392-ПЧ від 31.10.2023; №СЕ-19/104-24/5904-ПЧ від 14.02.2024; №СЕ-19/105-24/2550-ПЧ від 06.05.2024; №СЕ-19/105-24/2614-ПЧ від 14.05.2024; №СЕ-19/105-24/2637-ПЧ від 31.05.2024; №СЕ-19/105-24/2546-ПЧ від 22.04.2024; №СЕ-19/105-24/2562-ПЧ від 09.05.2024; №СЕ-19/105-24/2548-ПЧ від 01.05.2024; №СЕ-19/105-24/2640-ПЧ від 20.06.2024; №СЕ-19/105-24/2568-ПЧ від 06.05.2024; №СЕ-19/105-24/2644-ПЧ від 07.06.2024; №СЕ-19/105-24/2642-ПЧ від 05.06.2024; №СЕ-19/105-24/2643-ПЧ від 06.06.2024; №СЕ-19/105-24/2617-ПЧ від 21.05.2024; №СЕ-19/105-24/2645-ПЧ від 17.06.2024; №СЕ-19/105-24/2627-ПЧ від 21.06.2024; №СЕ-19/104-24/4437-ПЧ від 02.02.2024; №17/05/3-24 від 05.06.2024; № СЕ-19/105-24/2117-ЕК від 26.04.2024; № СЕ-19/104-24/20337-ДД від 03.06.2024; № СЕ-19/104-24/20336-ДД від 31.05.2024; № СЕ-19/104-24/20333-ДД від 29.05.2024; № СЕ-19/104-24/20326-ДД від 03.06.2024; № СЕ-19/104-24/20367-ДД від 07.06.2024 /том VІ а.с.2а-68, том VІІ, том VІІІ а.с.1-193/ - підтверджено, що усі додаткові угоди з індивідуальними підвищеними процентними ставками укладеними з ОСОБА_1 підписані уповноваженим представником ОСОБА_5 - Начальником відділення Акціонерного товариства «Ідея Банк».

Згідно висновку почеркознавчої експертизи СЕ-19/104-23/26541-ПЧ від 11.09.2023року /том VІ а.с.220-228/ експерт не зміг встановити - ким виконано підпис від імені ОСОБА_1 на заявах про дострокове закриття рахунків за її вкладними договорами від 13 жовтня 2020року (які визнаються АТ «Ідея Банк») та на заявах на видачу готівки.

Згідно висновку експерта Донецького НДІСЕ СЕ-19/105-24/2627-ПЧ від 21.06.2024 - не можливо встановити чи виконані підписи від імені ОСОБА_1 у заявах на видачу готівки нею самою чи іншою особою. Відносно ж розбіжностей, не вдалося оцінити однозначно тому, що елементи досліджуваного підпису виконані викривленими рухами (наявність діагностичних ознак, які відсутні у зразках), встановити характер прояву викривлень (умисний чи природний) не вдалося тому, що вони могли з`явитися як результаті виконання підписів ОСОБА_1 в якихось незвичних умовах або незвичному стані, не виключений автопідлог (навмисне викривлення свого підпису) так і внаслідок його виконання іншою особою наслідуванням справжнього підпису ОСОБА_1 , це у свою чергу, обмежило можливість виявлення ідентифікаційних ознак і ускладнило їх оцінку /том VІ а.с.31-37/.

На даний час до Бабушкінського районного суду м. Дніпропетровська скерований обвинувальний акт та додатки до нього у кримінальному провадженні, внесеному до Єдиного реєстру досудових розслідувань 27 вересня 2024року за № 0001289, відносно ОСОБА_5 за ознаками кримінальних правопорушень, передбачених ч.3 ст. 27 ч.4 ст. 190 (в редакції Закону України до 11 серпня 2023року), ч. 2 ст. 366, ч. 3 ст. 28 ч.1 ст. 358 КК України, ОСОБА_8 за ознаками кримінальних правопорушень, передбачених ч.2 ст. 27 ч.4 ст. 190 (в редакції Закону України до 11 серпня 2023року), ч. 5 ст. 27 ч. 2 ст. 366, ч. 3 ст. 28 ч. 1, 4 ст. 358 КК України (справа № 932/8934/24). Згідно матеріалів кримінального провадження 03 вересня 2020року ОСОБА_5 , діючи у складі організованої групи спільно з ОСОБА_8 , та ОСОБА_9 , у невстановлений досудовим розслідуванням час, перебуваючи на своєму робочому місці, у приміщенні Дніпровського відділення № 2 АТ «Ідея Банк» за адресою: Дніпропетровська область м.Дніпро, вул. Січових Стрільців, 3а, діючи умисно, з корисливих мотивів, шляхом зловживання довірою представника родини ОСОБА_10 ОСОБА_11 , з яким останній перебував в довірливих відносинах, з метою особистого збагачення, використовуючи надані йому повноваження, надав вказівку учасникам організованої групи виконавцю головному фахівцю мережі відділень АТ «Ідея Банк» ОСОБА_8 , заздалегідь до приїзду клієнту Банку створити та роздрукувати завідомо підроблені договори банківського вкладу фізичної особи «Дохідний» на ОСОБА_4 , із завищеною річною відсотковою ставкою 15,50 % по депозиту, для створення уявлення у ОСОБА_2 , про достовірність його пропозиції, що ОСОБА_8 і виконала відповідно до відведеної їй ролі у злочинному плані. Далі, ОСОБА_5 надав вказівку виконавцю фахівцю з операційно-касової роботи мережі відділень АТ «Ідея Банк» ОСОБА_9 , заздалегідь створити та роздрукувати меморіальний ордер за завідомо підробленим договором про зарахуванню грошових коштів на відкритий поточний рахунок з подальшим перерахуванням їх на депозитний рахунок відповідно до вказаного договору, що ОСОБА_9 і виконала відповідно до відведеної їй ролі у злочинному плані. Цього ж дня ОСОБА_2 , прибув у невстановлений досудовим розслідуванням час до приміщення АТ «Ідея Банк», за адресою: м. Дніпро, вул. Січових Стрільців, 3а, з грошовими коштами для відкриття депозитного рахунку, попередньо домовившись про зустріч в телефонному режимі, де його зустрів начальник Дніпровського відділення № 2 АТ «Ідея Банк» ОСОБА_5 . ОСОБА_5 , перебуваючи у зазначеному приміщення Банку надав заздалегідь підготовлений пакет банківських документів ОСОБА_2 про відкриття депозитно рахунку на вигідних для його родини умовах з високою відсотковою ставкою в розмірі 15,50 %, при встановленому розмірі правлінням Банку 11,35 % строком на три місяці з можливістю пролонгації договорів, що не викликало в останнього жодних сумнівів у достовірності його пропозиції, на що ОСОБА_2 погодився та ОСОБА_5 надав на підпис йому заздалегідь підготовлений пакет фіктивного договору строкового банківського вкладу фізичних осіб «Дохідний» № D-0401/236043 від 03 вересня 2020року у двох примірниках, з відсотковою ставкою в розмірі 15,50 %, які були підписані ним особисто та проставлений відтиск печатки ПАТ «ІdeaBank» «Дніпровського відділення №2», тим самим вносив завідомо неправдиві відомості у договір про відкриття ОСОБА_4 депозитного рахунку № НОМЕР_5 на суму 500 000,00грн із завищеною відсотковою ставкою, ніж передбачено правлінням Банку. Цього ж дня, 03 вересня 2020року, у невстановлений досудовим розслідуванням час, ОСОБА_5 , діючи відповідно злочинному плану, перебуваючи в приміщенні Банку, направив ОСОБА_11 , до фахівця з операційно-касової роботи мережі відділень АТ «Ідея Банк» ОСОБА_9 , яка відповідно відведеної їй ролі у організованій групи, з відома організатора ОСОБА_5 на підставі заздалегідь виготовлених підроблених документів отримала від ОСОБА_11 грошові кошти в сумі 500 000,00грн та зарахувала на їх поточний рахунок № НОМЕР_6 , відкритий на ОСОБА_4 , видавши ОСОБА_11 меморіальний ордер. В подальшому грошові кошти з депозитного рахунку ОСОБА_4 були зняті у невстановлений досудовим розслідуванням період на підставі використання завідомо підроблених банківських документів ОСОБА_5 у складі організованої групи за участі ОСОБА_9 , ОСОБА_8 та невстановлених осіб, які розділили їх між собою, розпорядившись на власний розсуд.

Тож, ОСОБА_5 , пред`явлено підозру в тому, що він діючи у складі організованої групи за участю ОСОБА_8 , ОСОБА_9 та невстановлених осіб, за період з 01 вересня 2020року по 20 серпня 2021року, які були об`єднані єдиним умислом, спрямованим на досягнення бажаного злочинного результату, продовжуючи вчиняти дії направлені на заволодіння чужим майном у особливо великих розмірах, діючи, незаконно, шляхом складення та використання завідомо підроблених документів, заволоділи грошовими коштами вкладників АТ «Ідея Банк» ОСОБА_4 , ОСОБА_3 , ОСОБА_1 на загальну суму 60 467 000,00грн, що у 660 разів перевищує неоподатковуваний мінімум доходів громадян на момент вчинення злочину, і є особливо великим розміром, чим завдали потерпілим ОСОБА_1 , ОСОБА_4 , ОСОБА_3 , значну матеріальну шкоду. В результаті спільних злочинних дій ОСОБА_5 , ОСОБА_8 , ОСОБА_9 , які діяли у складі злочинної групи, потерпілим ОСОБА_1 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 спричинено майнову шкоду в на загальну суму 60 467 000,00грн, що є особливо великим розміром, яка в 600 і більше разів перевищує неоподаткований мінімум доходів громадян на час вчинення злочину.

Зі своє сторони Банк в обґрунтування своїх заперечень посилався на Висновок експерта № СЕ-19/104-23/26541-ПЧ від 11 вересня 2023року, здійсненого на замовлення АТ «Ідея Банк», згідно якого не вдалося вирішити питання чи виконано підпис від ОСОБА_1 в заявах на видачу готівки з поточного рахунку за № НОМЕР_7 , № НОМЕР_8 від 12 листопада 2020року та за № 55845 від 01 грудня 2020року /том ІV а.с.220-228/.

Також Банк в підтвердження своїх заперечень щодо не підтвердження внесення вкладником ОСОБА_1 грошових коштів у відповідних сумах за Договорами строкового банківського вкладу фізичної особи «Дохідний» та щодо невідповідності цих договорів вимогам чинного законодавства посилався на інший висновок Експерта № 15202 від 29 лютого 2024року про проведення судово-економічної експертизи, здійснений також на замовлення Банку /том V а.с.36-126/.

Також за змістом Консультативного висновку підготовленого Українським центром судових експертиз 31 жовтня 2023року за результатами проведення науково-методичного аналізу висновку експертів № 5940/5941-22 від 15серпня 2023року, складеного судовими експертами Дніпропетровського НДІСЕ Ніколайчук Т.В., Гаврильченко Ю.В. у цивільній справі №201/687/22 на підставі аналізу та коментування основних положень висновку експерта шляхом узагальненого і аргументованого його оцінювання з точки зору відповідності вимогам чинного законодавства, методикам проведення судової експертизи, іншим встановленим вимогам констатовано, що судова експертиза, за результатами якої складено висновок експертів № 5940/5941-22 від 15.08.2023 у цивільній справі № 201/687/22, у частині почеркознавчого дослідження проведена неповно, з порушенням певних методичних положень у галузі почеркознавчої експертизи, а зроблений в результаті дослідження категоричний позитивний висновок про виконання однією особою усіх досліджуваних підписів від імені ОСОБА_5 у 39-ти банківських договорах AT «Ідея Банк» за 2020-2021рр. та відповідних додаткових угодах до цих договорів є необґрунтованим.

У частині технічного дослідження документів експертиза проведена також неповно, з недотриманням деяких методичних положень у галузі технічної експертизи документів, питання № 3 ухвали суду вирішено не у повному обсязі, а проміжні діагностичні висновки щодо способу нанесення досліджуваних відтисків печаток та штампів є необґрунтованими.

Мотивувальна частина

Позиція апеляційного суду

Суд апеляційної інстанції заслухав суддю-доповідача щодо змісту судового рішення, яке оскаржено, дослідив доводи апеляційних скарг та з`ясував межі, в яких повинна здійснюватися перевірка рішення, встановлюватися обставини і досліджуватися докази.

Задовольняючи частково позовні вимоги, суд першої інстанції вважав підтвердженими обставини, щодо наявності правовідносин саме між ОСОБА_1 та АТ «Ідея Банк» на підставі письмових правочинів які по своїй формі та змісту узгоджувалися із вимогами чинного законодавства що до них ставляться. Фактично суд першої інстанції вважав надані позивачем письмові договори, доповнення до договорів, банківські квитанцій та оригінали меморіальних ордерів такими що становлять предмет договорів депозиту, при цьому керувався документальними доказами отриманими в ході кримінального провадження щодо ОСОБА_5 , який у цивільних правовідносинах виступав як сторона договорів, а якості повноважного представника одного з відділень Банку.

Суд вислухав пояснення представника позивача адвоката Бардаченко Володимира Володимировича, за відсутності позивача ОСОБА_1 та третьої особи, яка не заявляла самостійних вимог на предмет спору ОСОБА_2 , які повідомлені про дату, час і місце судового засідання у спосіб встановлений законом. Також за відсутності представників Банку, клопотання яких про відкладення розгляду справи залишені без задоволення як необґрунтовані, зокрема: клопотання адвоката Жорніченко Дмитра Валерійовича, з котрим апеляційним судом ще 25 лютого 2025року під розпис було погоджено дату та час слухання справи, котрий посилався на зайнятість в іншому кримінальному провадженні; клопотання адвоката Кононенко Олени Степанівни, з котрою апеляційним судом ще 25 лютого 2025року під розпис було погоджено дату та час слухання справи, та котра посилалася на неможливість участі в судовому засіданні так як ухвалою іншого суду 18 березня 2025року призначено підготовче засідання в іншій господарській справі; клопотання адвоката Ємельянова Володимира Романовича, з котрим апеляційним судом ще 25 лютого 2025року було в режимі відеоконференції погоджено дату та час слухання справи, та котрий посилався на участь в розгляді іншої справи начебто призначеної раніше без надання жодних документальних доказів в підтвердження наведених обставин; також клопотання адвоката Бабіч Олександра Івановича, з котрим апеляційним судом ще 25 лютого 2025року в режимі відеоконференції було погоджено дату та час слухання справи, та котрий посилався на неможливість його участі в судовому засіданні в режимі відеоконференції через його участь в якості захисника у кримінальному провадженні та вручення йому 31 березня 2025року клопотання в приміщенні Національного антикорупційного бюро України щодо обрання запобіжного заходу його клієнту.

Апеляційний суд дійшов висновку, що апеляційну скаргу ОСОБА_1 слід задовольнити так як судом першої інстанції щодо позовних вимог в задоволенні яких відмовлено неповно з`ясовані обставин, що мають значення для справи та висновки суду першої інстанції, викладені у рішенні невідповідають обставинам справи, а також судом першої інстанції неправильно застосовані норми матеріального права в частині вимог.

Апеляційну скаргу Банку слід залишити без задоволення, так як в решті судом першої інстанції при ухваленні рішення додержані норми матеріального і процесуального права.

Мотиви та норми права, якими керувався суд апеляційної інстанції

Частиною першою та другою статті 207 ЦК України визначено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

За договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором /частина перша статті 1058 ЦК України/.

Договір банківського вкладу є реальним, оплатним договором і вважається укладеним з моменту прийняття банком від вкладника або третьої особи на користь вкладника грошової суми (вкладу).

Визначальним, згідно тверджень представників Банку, у даній справі є не безпосередньо вид чи характеристика умов, які включені до тексту договорів і щодо яких сторони досягли згоди та уклали договір, а саме встановлення обставин про додержання письмової форми для цих умов, після чого їх можна буде розцінювати як невід`ємну складову змісту договору.

У даній справі Банк заперечував обставини наявності Договорів строкового банківського вкладу фізичної особи «Дохідний», пов`язував це з тим, що всі подібні договори були за підписом уповноваженого представника ОСОБА_5 , якого звільнено із займаної посади керівника відділення через втрату до нього довіри, також договори містили відмітку про те, що договір оформив ОСОБА_6 фахівець з обслуговування клієнтів Дніпровського відділення № 2, яку звільнено з роботи 17 березня 2021року.

Розглядаючи ключові аргументи, висунуті Банком в їхній апеляційній скарзі, суд правомірно виходив з того, що вирішальне значення мають повноваження ОСОБА_5 на час укладення договорів та суд обґрунтовано надважливе значення надав тому аспекту що сторони не заперечували тієї обставини що ОСОБА_5 займав посаду Начальника Дніпровського відділення № 2 та згідно Посадової інструкції повноваження начальника відділення охоплювали окрім іншого дії по обслуговуванню клієнтів та включали формування депозитних справ та всіх касових та бухгалтерських документів.

Обставини належності Начальнику відділення Бульбі В.С. підписів в усіх Договорах строкового банківського вкладу фізичної особи «Дохідний» підтверджуються сукупністю доказів, зокрема висновками експертиз. Також на відповідність вимогам чинного законодавства депозитних договорів по своїй формі свідчить та обставина, що підпис Начальника відділення скріплений відповідними печатками та штампами Банку.

Та суд розмірковуючи про повноваження начальника відділення укладати договори депозиту обрав способи такого тлумачення, які ґрунтуються на актах законодавства та вірно виходив з того, що ніщо не вказувало на те, що на момент укладення Договорів строкового банківського вкладу фізичної особи «Дохідний» в приміщенні відділення Банку волевиявлення Банку в особі його працівника зазнавало впливу чи мало інші правові вади.

Також в жодний спосіб не підтверджено, що мало місце невиконання чи неналежне виконання ОСОБА_5 обов`язків Начальника відділення чи що таке невиконання було наслідком факторів, що виходили за межі його впливу.

Подальші зловживання начальника відділення та працівників Банку не вплинули на спірні правовідносин, щодо укладення договорів.

Також не спростовує висновків суду посилання Банку на вказівку в Додаткових договорах до Договорів строкового банківського вкладу та меморіальних договорах як виконавця працівниці Банку ОСОБА_6 , яку Банк звільнив, що також цілком і повністю знаходиться у віддані Банку не має правового значення та поєднання звільнення працівниці Банку із неукладенням частини Договорів строкового банківського вкладу є безпідставними.

Частиною першою статті 1059 ЦК України унормовано, що договір банківського вкладу укладається в письмовій формі. Письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту.

За конкретних обставин цієї справи вбачається, що письмова форма договорів банківського вкладу окрім аналізу змісту самих текстів Договорів строкового банківського вкладу фізичної особи «Дохідний» підтверджується фактичними діями Банку по видачі квитанцій про прийняття коштів від вкладника ОСОБА_1 на поточний рахунок про який сторони домовились в Договорах, а також оформленням відповідних меморіальних ордерів, які містять розпорядження вкладника про переведення коштів з відкритого на її ім`я поточного рахунку на передбачений в тексті договору вкладний рахунок IBAN НОМЕР_2 .

Згідно визначень наведених в статті 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» банківські рахунки це рахунки, на яких обліковуються власні кошти, вимоги, зобов`язання банку стосовно його клієнтів і контрагентів та які дають можливість здійснювати переказ коштів за допомогою банківських платіжних інструментів; та вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.

В спірних депозитних договорах сторони дійшли згоди щодо дати укладення всіх договорів, номерів рахунків по кожному з цих договорів, виду валюти кожного з договорів, розміру процентних ставок по кожному з договорів, дати завершення дії чергових автоматичних пролонгацій зазначених договорів.

Встановлені у даній справі обставини дозволяють дійти висновку про те, що на підставі наявних в матеріалах справи Договорів строкового банківського вкладу фізичної особи «Дохідний» ОСОБА_1 , передала грошові кошти Банку, в якості строкових банківських вкладів, в обмін на зобов`язання виплатити вкладникові такі суми та проценти на них.

В наданих суду письмових квитанціях та меморіальних ордерах по усім договорам підтверджено, що грошові кошти в розмірі і на визначених в цих документальних доказах умовах вкладником ОСОБА_1 передані Банку.

Та суд першої інстанції відреагував на аргументи заявника стосовно достовірності та доказового значення Меморіальних договорів, оригінали яких були предметом перевірки суду та об`єктом перевірки експертів при здійсненні судової почеркознавчої експертизи та обґрунтовано вважав що зазначені документальні докази є належними письмовими доказами укладення 39 Договорів строкового банківського вкладу фізичної особи «Дохідний» які були вирішальними для розгляду справи.

Водночас ведення бази даних вкладників цілком покладено та залежить від працівників Банку, на що в жодний спосіб не могла вплинути вкладник ОСОБА_1 , а отже часткова відсутність такої інформації за умови неналежного виконання працівниками Банку своїх посадових обов`язків, про що свідчить хоча б втрата довіри до них з боку Банку та їх звільнення з цих причин повністю є відповідальністю Банку.

За наведених умов апеляційний суд, також надає вагомого значення тій обставині, що з боку позивачки ОСОБА_1 в підтвердження укладення договорів, які не визнавались Банком надавалися такі самі тексти договорів та квитанції і меморіальні ордери, що і по тих договорах, які Банком визнавались.

Підписуючи всі 39 Договорів строкового банківського вкладу фізичної особи «Дохідний», отримуючи квитанції та меморіальні ордери на суми вкладу, які співпадали із текстами договорів, та охоплювалися поняттям договору депозиту ОСОБА_1 виконала всі дії та надала докази на підтвердження внесення готівки та не могла відповідати за добросовісність дій з боку уповноваженого керуючого відділення Бульби В.С. та не може нести відповідальність за недотримання ним вимог передбачених законами та іншими нормативно правовими актами у сфері банківської діяльності.

Так само дії Банку та його правова позиція поєднана з небажанням надавати документи, витребувані судом та експертами не можна назвати такою що направлена на встановлення дійсних обставин та вирішення спору.

Одночасно доказів повернення позивачці депозитних вкладів банком не надано.

Згідно з частинами першою, п`ятою статті 1061 ЦК України банк виплачує вкладникові проценти на суму вкладу в розмірі, встановленому договором банківського вкладу. Проценти на банківський вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу у банк, до дня, який передує його поверненню вкладникові або списанню з рахунка вкладника з інших підстав.

Отже, строковий договір банківського вкладу покладає на банк обов`язок прийняти від вкладника суму коштів, нарахувати на неї проценти та повернути ці кошти з процентами зі спливом встановленого договором строку.

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (частина перша статті 612 ЦК України).

Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

В оцінці поведінки та способу ведення справ банком апеляційним судом враховується те, що він є професійним учасником ринку надання банківських послуг, у зв`язку з чим до нього висуваються певні вимоги щодо дотримання правил та процедур, які є традиційними в цій сфері, до обачності та розсудливості у веденні справ тощо. Відповідно, вимоги до рівня та розумності ведення справ банком є вищими, ніж до споживача фізичної особи, яка зазвичай є слабшою стороною у цивільних відносинах з такою кредитною установою. З врахуванням наведеного всі сумніви та розумні припущення мають тлумачитися судом саме на користь такої слабшої сторони. Враховуючи, що предметом спору в цій справі є вимоги про стягнення коштів за депозитними договорами, саме АТ «Ідея Банк», в якого зберігаються всі бухгалтерські та розрахункові документи, зобов`язане було подати суду докази на підтвердження повернення ОСОБА_1 відповідних коштів.

Доводи апеляційної скарги Банку про те, що позивачкою не надано належних доказів на підтвердження факту укладення між сторонами договорів банківського вкладу та внесення нею грошових коштів, спростовуються встановленими обставинами справи та стосуються питання оцінки доказів, яка була здійснена судом першої інстанції.

За відсутності достатніх підстав вважати, що депозитні договори розірвані за заявою позивачки, а вклади повернуті клієнту, що може підтверджувати припинення відповідних зобов`язань у зв`язку з їх виконанням, апеляційний суд погоджується з висновком суду першої інстанції про стягнення з відповідача сум депозитів та відсотків.

Посилання Банку на презумпцію невинуватості ОСОБА_5 та неможливість використання в якості доказів у цій цивільній справі висновків судових експертів, проведених в рамках кримінального провадження № 0001049, суд апеляційної інстанції не бере до уваги, оскільки відсутність вироку суду у кримінальній справі не впливає на оцінку судом в якості документальних (письмових) доказів у цій справі висновків судових експертів з різних експертних установ, проведених в рамках кримінального провадження № 0001049.

Вищевказані висновки судових експертів спростовують доводи АТ «Ідея Банк» про те, що ОСОБА_1 нібито зверталася до банку з заявами про дострокове закриття рахунків за чотирма вкладними договорами від 13 жовтня 2020року (які визнаються відповідачем) та нібито отримувала у касі банку свої вклади за цими договорами на загальну суму 2 000 000,00грн разом з відповідними процентами.

Щодо доводів відповідача про наявність розбіжностей у висновках 3-х економічних експертиз: проведених на замовлення банку виключно по договорах, які визнаються банком; проведених в рамках кримінального провадження по оригіналам усіх наявних у ОСОБА_1 договорів, додаткових угод до них, меморіальних ордерів та відповідних квитанцій; проведених в рамках кримінального провадження по банківських бухгалтерських документах та касових книгах, то апеляційний суд звертає увагу, що усі зазначені економічні експертизи мали різні обсяги наданих експертам для дослідження документів.

Відповідно до частини першої та третьої статті 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін.

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно із частинами першою та шостою статті 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Фактично доводи апеляційної скарги АТ «Ідея Банк» зводяться до незгоди з наданою судом оцінкою зібраних у справі доказів та встановлених на їх підставі обставин, спрямовані на доведення необхідності їх переоцінки.

Згідно статті 89 ЦПК України виключне право оцінки доказів належить суду, який має оцінювати докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Щодо позовних вимог про стягнення з АТ «Ідея Банк» на користь ОСОБА_1 грошових коштів за договорами банківських вкладів № D-0401/236036 від 03 вересня 2020року, № D-0401/236035 від 03 вересня 2020року, № D-0401/236033 від 03 вересня 2020року, № D-0401/236032 від 03 вересня 2020року та № D-0401/236037 від 03 вересня 2020року, апеляційний суд виходить з такого.

Вирішуючи питання про стягнення грошових коштів за договорами банківського вкладу або перерахування на вимогу клієнта на його рахунок коштів за вкладами та процентів за користування ними, суди повинні встановити факт укладення відповідного договору, з`ясувати повноваження сторін на його укладення, факт внесення грошової суми на вкладний (депозитний) рахунок вкладника, а також дотримання вимог, передбачених законами та іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності, щодо укладення договору банківського вкладу та внесення грошових коштів.

У справі, яка переглядається, на підтвердження факту виникнення між сторонами договірних правовідносин, позивачка надала суду та судовим експертам, зокрема, оригінали договорів: № D-0401/236036 від 03 вересня 2020року на суму 500 000,00грн; № D-0401/236035 від 03 вересня 2020року на суму 500 000,00грн; № D-0401/236033 від 03 вересня 2020року на суму 500 000,00грн; № D-0401/236032 від 03 вересня 2020року на суму 500 000,00грн; № D-0401/236037 від 03 вересня 2020року на суму 500 000,00грн, а також оригінали усіх додаткових угод до цих договорів та оригінали меморіальних ордерів. Оригінали відповідних квитанцій у ОСОБА_1 відсутні, адже необхідні кошти вже були раніше внесені нею на її основний поточний рахунок № НОМЕР_1 , що узгоджується із тими обставинами що підтверджені в ході судового розгляду.

Судом першої інстанції при розгляді справи було встановлено укладення між ОСОБА_1 та АТ «Ідея Банк» додаткових угод про пролонгацію дії зазначених договорів та досліджено оригінали меморіальних ордерів про зарахування вкладів за цими договорами та судом було засвідчено усі відповідні копії зазначених банківських документів.

З урахуванням того, що договір банківського вкладу є виключно реальним правочином (вважається укладеним з моменту внесення відповідних коштів вкладу), то встановлення судом факту укладення між ОСОБА_1 та АТ «Ідея Банк» додаткових угод про пролонгацію дії вищезазначених договорів є достатнім доказом підтвердження дотримання ОСОБА_1 вимог статті 1059 ЦК України та внесення нею відповідних коштів.

При цьому, апеляційний суд виходить з того, що беззаперечною є ті обставини, що частки вклади ОСОБА_1 вносились на відповідний поточний рахунок в більших сумах, розмір яких не узгоджувався із змістом відповідних договорів та меморіальних ордерів, мали місце випадки коли кошти на поточний рахунок вносились ОСОБА_1 не в день внесення цих коштів в якості вкладів на депозитний (вкладний) рахунок. Також іноді кошти вносились не на той поточний рахунок який був визначений в Договорах, однак за змістом меморіальних ордерів такі кошти в той самий день вносились на депозитний (вкладний) рахунок визначений у відповідних договорах.

Крім того, судом було встановлено, що більшість спірних договорів ОСОБА_1 та більшість внесених нею у касу банку коштів офіційно не реєструвалися у банківській системі чинними керівником Дніпровського відділення № 2 АТ «Ідея Банк» Бульбою В.С., проти якого 15 вересня 2021року за заявою керівництва АТ «Ідея Банк» було порушено кримінальне провадження № 0001049 за фактом шахрайського заволодіння ним грошима вкладників вищезазначеного банку.

З матеріалів справи вбачається, що АТ «Ідея Банк» на виконання ухвали Жовтневого районного суду м. Дніпропетровська у цивільній справі № 201/11921/21 надав належним чином засвідчену деталізовану банківську виписку від 22 грудня 2021року по основному рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 .

З цього рахунку ОСОБА_1 на підставі відповідних меморіальних ордерів від 03 вересня 2020року: № 1125352 /том І а.с.157/; № НОМЕР_9 /том І а.с.163 ордер 312/; № 1125186 /том І а.с.169/; № НОМЕР_10 /том І а.с.175 ордер 174/; № 1125374 /том І а.с.181 ордер 374/ перераховувала кошти (п`ять вкладів по 500 000,00грн) на особові рахунки за її вкладними договорами від 03 вересня 2020року: № D-0401/236036 від 03 вересня 2020року на суму 500 000,00грн; № D-0401/236035 від 03 вересня 2020року на суму 500 000,00грн; № D-0401/236033 від 03 вересня 2020року на суму 500 000,00грн; № D-0401/236032 від 03 вересня 2020року на суму 500 000,00грн; № D-0401/236037 від 03 вересня 2020року на суму 500 000,00грн, які не визнає відповідач.

Копію зазначеної виписки позивачкою надано суду у додатку № 6 її уточненої позовної заяви від 08 листопада 2023року /том ІІІ а.с.132-169,170/.

Так з банківської виписки по основному рахунку позивачки № НОМЕР_1 у АТ «Ідея Банк», вбачається, що станом на 03 вересня 2020року на зазначеному рахунку вже обліковувалися кошти в розмірі 2 500 000,00грн (26 серпня 2020року внесла 2 000 000,00грн 4 рази по 500 000,00грн, та 01 вересня 2020року внесла ще 500 000,00грн), необхідні для перерахування 03 вересня 2020року на підставі п`яти вищезазначених меморіальних ордерів коштів на особові рахунки, відкриті по п`яти договорам банківських вкладів: № D-0401/236036 від 03 вересня 2020року на суму 500 000,00грн; № D-0401/236035 від 03 вересня 2020року на суму 500 000,00грн; № D-0401/236033 від 03 вересня 2020року на суму 500 000,00грн; № D-0401/236032 від 03 вересня 2020року на суму 500 000,00грн; № D-0401/236037 від 03 вересня 2020року на суму 500 000,00грн.

Відповідно до меморіального ордеру № 1125352 від 03 вересня 2020року, 500 000,00грн було переведено з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок № НОМЕР_2 за договором № D-0401/236036 від 03 вересня 2020року. Квитанція відсутня, оскільки необхідні кошти 500 000,00грн вже були на основному поточному рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 .

Відповідно до меморіального ордеру № 1125312 від 03 вересня 2020року, 500 000,00грн було переведено з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок № НОМЕР_2 за договором № D-0401/236035 від 03 вересня 2020року. Квитанція відсутня, оскільки необхідні кошти 500 000,00грн вже були на основному поточному рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 .

Відповідно до меморіального ордеру № 1125186 від 03 вересня 2020року, 500 000,00грн було переведено з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок № НОМЕР_2 за договором № D-0401/236033 від 03 вересня 2020року. Квитанція відсутня, оскільки необхідні кошти 500 000,00грн вже були на основному поточному рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 .

Відповідно до меморіального ордеру № 1125174 від 03 вересня 2020року, 500 000,00грн було переведено з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок № НОМЕР_2 за договором № D-0401/236032 від 03 вересня 2020року. Квитанція відсутня, оскільки необхідні кошти 500 000,00грн вже були на основному поточному рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 .

Відповідно до меморіального ордеру № 1125374 від 03 вересня 2020року, 500 000,00грн було переведено з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок № НОМЕР_2 за договором № D-0401/236037 від 03 вересня 2020року. Квитанція відсутня, оскільки необхідні кошти 500 000,00грн вже були на основному поточному рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 .

Тож, встановивши, що наявні в матеріалах справи докази в їх сукупності підтверджують факт укладення між сторонами вищезазначених договорів банківського вкладу та внесення ОСОБА_1 грошових коштів на депозитні рахунки банку, проте в порушення своїх зобов`язань відповідач відмовився виконати вимогу позивачки щодо повернення коштів, апеляційний суд дійшов висновку про наявність підстав для стягнення з АТ «Ідея Банк» на користь ОСОБА_1 суми внесених нею коштів за договором № D-0401/236036 від 03 вересня 2020року в розмірі 500 000,00грн, за договором № D-0401/236035 від 03 вересня 2020року в розмірі 500 000,00грн, за договором № D-0401/236033 від 03 вересня 2020року в розмірі 500 000,00грн, за договором № D-0401/236032 від 03 вересня 2020року в розмірі 500 000,00грн, за договором № D-0401/236037 від 03 вересня 2020року в розмірі 500 000,00грн.

Доказів повернення позивачу депозитних вкладів банком не надано.

Також, апеляційний суд враховує, що пунктом 1.1 договору № D-0401/236036 від 03 вересня 2020року передбачено, що вкладник передає, а Банк приймає від вкладника суму в розмірі 500 000,00грн на строк до 13 грудня 2020року зі сплатою процентів 15,50 % річних. До зазначеного договору укладались додаткові угоди, а саме: № 1 від 03 вересня 2020року, якою доповнено пункт 2.4. договору, № 2 від 03 грудня 2020року, якою якою внесено зміни до пункту 2.4 та пункту 1.1 договору та змінено процентну ставку річних на 15,75 % та строк дії договору до 03 березня 2021року, № 3 від 03 березня 2021року, якою внесено зміни до пункту 2.5 та пункту 1.1 договору та змінено процентну ставку річних на 18,00 % та строк дії договору до 03 червня 2021року, № 4 від 03 червня 2021року, якою внесено зміни до пункту 2.5 та до пункту 1.1 договору та змінено процентну ставку річних на 21,70 % та строк дії договору до 03 вересня 2021року.

Отже, розмір процентів за 1 рік дії договору (початковий строк 3 місяці дії договору та 3 автоматичні пролонгації дії договору по 3 місяці кожна) складає: 500 000,00 х (91 / 365 х 15,50 / 100 + 90 / 365 х 15,75 / 100 + 92 / 365 х 18,00 / 100 + 92 / 365 х 21,70 / 100) = 88 772,60грн.

Пунктом 1.1 договору № D-0401/236035 від 03 вересня 2020року передбачено, що вкладник передає, а Банк приймає від вкладника суму в розмірі 500 000,00грн на строк до 13 грудня 2020року зі сплатою процентів 15,50 % річних. До зазначеного договору укладались додаткові угоди, а саме: № 1 від 03 вересня 2020року, якою доповнено пункт 2.4 договору, № 2 від 03 грудня 2020року, якою внесено зміни до пункту 2.4 та пункту 1.1 договору та змінено процентну ставку річних на 15,75 % та строк дії договору до 03 березня 2021року, № 3 від 03 березня 2021року, якою внесено зміни до пункту 2.5 та пункту 1.1 договору та змінено процентну ставку річних на 18,00 % та строк дії договору до 03 червня 2021року, № 4 від 03 червня 2021року, якою внесено зміни до пункту 2.5 та до пункту 1.1 договору та змінено процентну ставку річних на 21,70 % та строк дії договору до 03 вересня 2021року.

Отже, розмір процентів за 1 рік дії договору (початковий строк 3 місяці дії договору та 3 автоматичні пролонгації дії договору по 3 місяці кожна) складає: 500 000,00 х (91 / 365 х 15,50 / 100 + 90 / 365 х 15,75 / 100 + 92 / 365 х 18,00 / 100 + 92 / 365 х 21,70 / 100) = 88 772,60грн.

Пунктом 1.1 договору № D-0401/236033 від 03 вересня 2020року передбачено, що вкладник передає, а Банк приймає від вкладника суму в розмірі 500 000,00грн на строк до 13 грудня 2020року зі сплатою процентів 15,50 % річних. До зазначеного договору укладались додаткові угоди, а саме: № 1 від 03 вересня 2020року, якою доповнено пункт 2.4 договору, № 2 від 03 грудня 2020року, якою внесено зміни до пункту 2.4 та пункту 1.1 договору та змінено процентну ставку річних на 15,75 % та строк дії договору до 03 березня 2021року, № 3 від 03 березня 2021року, якою внесено зміни до пункту 2.5 та пункту 1.1 договору та змінено процентну ставку річних на 18,00 % та строк дії договору до 03 червня 2021року, № 4 від 03 червня 2021року, якою внесено зміни до пункту 2.5 та до пункту 1.1 договору та змінено процентну ставку річних на 21,70 % та строк дії договору до 03 вересня 2021року.

Отже, розмір процентів за 1 рік дії договору (початковий строк 3 місяці дії договору та 3 автоматичні пролонгації дії договору по 3 місяці кожна) складає: 500 000,00 х (91 / 365 х 15,50 / 100 + 90 / 365 х 15,75 / 100 + 92 / 365 х 18,00 / 100 + 92 / 365 х 21,70 / 100) = 88 772,60грн.

Пунктом 1.1 договору № D-0401/236032 від 03 вересня 2020року передбачено, що вкладник передає, а Банк приймає від вкладника суму в розмірі 500 000,00грн на строк до 13 грудня 2020року зі сплатою процентів 15,50 % річних. До зазначеного договору укладались додаткові угоди, а саме: № 1 від 03 вересня 2020року, якою доповнено пункт 2.4 договору, № 2 від 03 грудня 2020року, якою внесено зміни до пункту 2.4 та пункту 1.1 договору та змінено процентну ставку річних на 15,75 % та строк дії договору до 03 березня 2021року, № 3 від 03 березня 2021року, якою внесено зміни до пункту 2.5 та пункту 1.1 договору та змінено процентну ставку річних на 18,00 % та строк дії договору до 03 червня 2021року, № 4 від 03 червня 2021року, якою внесено зміни до пункту 2.5 та до пункту 1.1 договору та змінено процентну ставку річних на 21,70 % та строк дії договору до 03 вересня 2021року.

Отже, розмір процентів за 1 рік дії договору (початковий строк 3 місяці дії договору та 3 автоматичні пролонгації дії договору по 3 місяці кожна) складає: 500 000,00 х (91 / 365 х 15,50 / 100 + 90 / 365 х 15,75 / 100 + 92 / 365 х 18,00 / 100 + 92 / 365 х 21,70 / 100) = 88 772,60грн.

Пунктом 1.1 договору № D-0401/236037 від 03 вересня 2020року передбачено, що вкладник передає, а Банк приймає від вкладника суму в розмірі 500 000,00грн на строк до 13 грудня 2020року зі сплатою процентів 15,50 % річних. До зазначеного договору укладались додаткові угоди, а саме: № 1 від 03 вересня 2020року, якою доповнено пункт 2.4 договору, № 2 від 03 грудня 2020року, якою внесено зміни до пункту 2.4 та пункту 1.1 договору та змінено процентну ставку річних на 15,75 % та строк дії договору до 03 березня 2021року, № 3 від 03 березня 2021року, якою внесено зміни до пункту 2.5 та пункту 1.1 договору та змінено процентну ставку річних на 18,00 % та строк дії договору до 03 червня 2021року, № 4 від 03 червня 2021року, якою внесено зміни до пункту 2.5 та до пункту 1.1 договору та змінено процентну ставку річних на 21,70 % та строк дії договору до 03 вересня 2021року.

Отже, розмір процентів за 1 рік дії договору (початковий строк 3 місяці дії договору та 3 автоматичні пролонгації дії договору по 3 місяці кожна) складає: 500 000,00 х (91 / 365 х 15,50 / 100 + 90 / 365 х 15,75 / 100 + 92 / 365 х 18,00 / 100 + 92 / 365 х 21,70 / 100) = 88 772,60грн.

Одночасно відповідач стверджував що пролонгація Договорів строкового банківського вкладу фізичної особи «Дохідний» здійснюється без укладення додаткових угод до договору та відбувається під актуальні на момент пролонгації ставки до відповідного депозиту однак рішення суду не може обґрунтовуватись лише самими правовими підставами або аргументами на які робиться посилання Банком без встановлення відповідних фактів щодо наявності укладених додаткових угод до Договорів строкового банківського вкладу фізичної особи «Дохідний», які по своїй формі та змісту узгоджуються із вимогами чинного законодавства що до них ставлять. Вирішення спору у даній справі не може бути покладено в залежність від формального відображення вимог щодо способів та порядку здійснення банківської діяльності.

Щодо стягнення з АТ «Ідея Банк» на користь ОСОБА_1 3 % річних та інфляційних втрат.

Стягуючи з відповідача на користь позивачки на підставі частини другої статті 625 ЦК України 3 % річних та інфляційних втрат, місцевий суд визначив за основу період стягнення, який визначений позивачкою, а саме з 05 вересня 2021року по 29 лютого 2024року (дату подання позивачкою до суду проміжного розрахунку розміру її позовних вимог).

У контексті статей 524, 533-535, 625 ЦК України можна зробити висновок, що грошовим є зобов`язання, яке виражається в грошових одиницях України (грошовому еквіваленті в іноземній валюті чи в іноземній валюті), таке правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана сплатити гроші на користь другої сторони (кредитора), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Оскільки стаття 625 ЦК України розміщена в розділі І «Загальні положення про зобов`язання» книги 5 ЦК України, то вона поширює свою дію на всі зобов`язання, якщо інше не передбачено в спеціальних нормах, які регулюють суспільні відносини з приводу виникнення, зміни чи припинення окремих видів зобов`язань.

Передбачене частиною другою статті 625 ЦК України нарахування 3 % річних має компенсаційний, а не штрафний характер, оскільки є способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у отриманні компенсації від боржника.

У частині другій статті 625 ЦК України прямо зазначено, що 3 % річних визначаються від простроченої суми за весь час прострочення.

Тож, 3 % річних розраховуються з урахуванням простроченої суми, визначеної у відповідній валюті, помноженої на кількість днів прострочення, які вираховуються з дня, наступного за днем, передбаченим у договорі для його виконання до дня ухвалення рішення, помноженого на 3, поділеного на 100 та поділеного на 365 (днів у році).

Крім того, апеляційний суд звертає увагу, що звертаючись до суду з позовом, ОСОБА_1 виклала вимоги про стягнення 3 % річних та інфляційних втрат за період з 05 вересня 2021року по день ухвалення судом рішення.

Отже, суд першої інстанції ухвалюючи рішення невірно застосував положення частини другої статті 625 ЦК України та помилково стягнув 3 % річних та інфляційні втрати по 29 лютого 2024року.

Розмір вкладів ОСОБА_1 по більшості її договорів однаковий (по 500 000,00грн), тому й усі розрахунки розміру 3 % та інфляційних втрат за усіма її договорами будуть теж однакові (крім вкладів: на суму 300 000,00грн; на суму 535 000,00грн; на суму 552 000,00грн; на суму 600 000,00грн та двох по 1 000 000,00грн кожен їх розмір буде пропорційним до розміру самих вкладів у порівнянні з її стандартними вкладами по 500 000,00грн), а саме:

- за період з 05 вересня 2021року (дата закінчення дії спірних договорів) по 13 листопада 2024року (день ухвалення судом першої інстанції рішення у справі) розмір 3 % річних на суму 500 000,00грн складає: 500 000,00грн х 3 % х 1165 днів: 365 : 100 = 47 876,71грн;

- за період з 05 вересня 2021року (дата закінчення дії спірних договорів) по 13 листопада 2024року (день ухвалення судом першої інстанції рішення у справі) інфляційне збільшення по вкладу у 500 000,00грн складає: 500 000,00 х 1,4929 (сукупний індекс інфляції) - 500 000,00 = 246 465,81грн.

Отже, по усім банківським вкладам ОСОБА_1 підлягають додатковому стягненню за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року (день ухвалення судом першої інстанції рішення у справі) наступні грошові кошти за порушення грошового зобов`язання:

- 3 % річних по усім вкладам ОСОБА_1 на суму 500 000,00грн в розмірі 10 602,74грн (47 876,71 - 37 273,97 =10 602,74); 3 % річних по вкладу 300 000,00грн в розмірі 6 361,64грн; (10 602,74 / 500 000,00 * 300 000,00 = 6 361,64); 3 % річних по вкладу 535 000,00грн в розмірі 11 344,93грн (10 602,74/ 500 000,00 * 535 000,00 = 11 344,93); 3 % річних по вкладу 552 000,00грн в розмірі 11 705,42грн (10 602,74 / 500 000,00 * 552 000,00 = 11 705,42); 3 % річних по вкладу 600 000,00грн в розмірі 12 723,28грн (10 602,74 / 500 000,00 * 600 000,00 = 12 723,28); 3% річних по вкладам 1 000 000,00грн в розмірі 21 205,48грн (10 602,74 / 500 000,00 * 1 000 000,00 = 21 205,48);

- інфляційні втрати по усім вкладам ОСОБА_1 на суму 500 000,00грн в розмірі 52 855,81грн (246 465,81 - 193 610,19 = 52 855,81); інфляційні втрати по вкладу 300 000,00грн в розмірі 31 713,48грн (52 855,81 / 500 000,00 * 300 000,00 = 31 713,48); інфляційні втрати по вкладу 535 000,00грн в розмірі 56 555,71грн (52 855,81 / 500 000,00 * 535 000,00 = 56 555,71); інфляційні втрати по вкладу 552 000,00грн в розмірі 58 352,81грн (52 855,81 / 500 000,00 * 552 000,00 = 58 352,81); інфляційні втрати по вкладу 600 000,00грн в розмірі 63 426,97грн (52 855,81 / 500 000,00 * 600 000,00 = 63 426,97); інфляційні втрати по вкладам 1 000 000,00грн в розмірі 105 711,62грн (52 855,81 / 500 000,00 * 1 000 000,00 = 105 711,62).

Розглядаючи доводи апеляційної скарги в частині стягнення витрат на професійну правничу допомогу, апеляційний суд виходить з наступного.

Положеннями статті 133 ЦПК України передбачено, що судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать, зокрема витрати на професійну правничу допомогу.

Відповідно до статті 137 ЦПК України витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави. За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами.

Згідно з частиною першою статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі задоволення позову на відповідача; у разі відмови в позові на позивача; у разі часткового задоволення позову на обидві сторони пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.

Приписами частини третьої статті 141 ЦПК України визначено, що при вирішенні питання про розподіл судових витрат суд враховує: 1) чи пов`язані ці витрати з розглядом справи; 2) чи є розмір таких витрат обґрунтованим та пропорційним до предмета спору з урахуванням ціни позову, значення справи для сторін, в тому числі чи міг результат її вирішення вплинути на репутацію сторони або чи викликала справа публічний інтерес; 3) поведінку сторони під час розгляду справи, що призвела до затягування розгляду справи, зокрема, подання стороною явно необґрунтованих заяв і клопотань, безпідставне твердження або заперечення стороною певних обставин, які мають значення для справи, безпідставне завищення позивачем позовних вимог тощо; 4) дії сторони щодо досудового вирішення спору та щодо врегулювання спору мирним шляхом під час розгляду справи, стадію розгляду справи, на якій такі дії вчинялися.

Згідно з частиною восьмою статті 141 ЦПК України розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо). Такі докази подаються до закінчення судових дебатів у справі або протягом п`яти днів після ухвалення рішення суду за умови, що до закінчення судових дебатів у справі сторона зробила про це відповідну заяву. У разі неподання відповідних доказів протягом встановленого строку така заява залишається без розгляду.

Отже, для відшкодування витрат на професійну правову допомогу, учасник справи зобов`язаний надати суду докази понесення таких витрат до закінчення судових дебатів у справі або протягом п`яти днів після ухвалення рішення суду за умови, що до закінчення судових дебатів у справі сторона зробила про це відповідну заяву.

Врахувавши складність справи та майновий стан відповідача, апеляційний суд вважає, що суд першої інстанції дійшов правильного висновку про наявність підстав для стягнення з відповідача на користь позивачки витрат на професійну правничу допомогу.

Визначений судом до стягнення розмір витрат на професійну правничу допомогу відповідатиме критерію реальності наданих адвокатських послуг, розумності їхнього розміру, конкретним обставинам справи, з урахуванням її складності, необхідних процесуальних дій сторони.

Висновки за результатами розгляду апеляційної скарги

На викладене вище місцевий суд уваги не звернув, у повному обсязі фактичні обставини не встановив, тому рішення Жовтневого районного суду м. Дніпропетровська від 13 листопада 2024року в частині відмови у задоволенні позовних вимог про стягнення з АТ «Ідея Банк» на користь ОСОБА_1 грошових коштів за договорами банківських вкладів № D-0401/236036 від 03 вересня 2020року, № D-0401/236035 від 03 вересня 2020року, № D-0401/236033 від 03 вересня 2020року, № D-0401/236032 від 03 вересня 2020року та № D-0401/236037 від 03 вересня 2020року підлягає скасуванню з ухваленням в цій частині нового судового рішення про стягнення АТ «Ідея Банк» на користь ОСОБА_1 наступних грошових коштів:

- за договором № D-0401/236036 від 03 вересня 2020року: вклад 500 000,00грн; проценти за один рік дії зазначеного договору з урахуванням положень про його автоматичну пролонгацію в розмірі 88 772,60грн; 3 % річних за порушення грошового зобовязання за період 05 вересня 2021року по 13 листопада 2024року в розмірі 47 876,71грн та інфляційні втрати за період 05 вересня 2021року по 13 листопада 2024року в розмірі 246 465,81грн;

- за договором № D-0401/236035 від 03 вересня 2020року: вклад 500 000,00грн; проценти за один рік дії зазначеного договору з урахуванням положень про його автоматичну пролонгацію в розмірі 88 772,60грн; 3 % річних за порушення грошового зобовязання за період 05 вересня 2021року по 13 листопада 2024року в розмірі 47 876,71грн та інфляційні втрати за період 05 вересня 2021року по 13 листопада 2024року в розмірі 246 465,81грн;

- за договором № D-0401/236033 від 03 вересня 2020року: вклад 500 000,00грн; проценти за один рік дії зазначеного договору з урахуванням положень про його автоматичну пролонгацію в розмірі 88 772,60грн; 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період 05 вересня 2021року по 13 листопада 2024року в розмірі 47 876,71грн та інфляційні втрати за період 05 вересня 2021року по 13 листопада 2024року в розмірі 246 465,81грн;

- за договором № D-0401/236032 від 03 вересня 2020року: вклад 500 000,00грн; проценти за один рік дії зазначеного договору з урахуванням положень про його автоматичну пролонгацію в розмірі 88 772,60грн; 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період 05 вересня 2021року по 13 листопада 2024року в розмірі 47 876,71грн та інфляційні втрати за період 05 вересня 2021року по 13 листопада 2024року в розмірі 246 465,81грн;

- за договором № D-0401/236037 від 03 вересня 2020року : вклад 500 000,00грн; проценти за один рік дії зазначеного договору з урахуванням положень про його автоматичну пролонгацію в розмірі 88 772,60грн; 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період 05 вересня 2021року по 13 листопада 2024року в розмірі 47 876,71грн та інфляційні втрати за період 05 вересня 2021року по 13 листопада 2024року в розмірі 246 465,81грн.

Крім того, рішення Жовтневого районного суду м. Дніпропетровська від 13 листопада 2024року в частині стягнення 3 % річних за порушення грошового зобов`язання та інфляційних втрат підлягає зміні, стягнувши також:

- за договором № D-0401/455165 від 28 грудня 2020року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 11 705,42грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 58 352,81грн;

- за договором № D-0401/455164 від 28 грудня 2020року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/455163 від 28 грудня 2020року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/455162 від 28 грудня 2020року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/455157 від 28 грудня 2020року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/174141 від 13 жовтня 2020року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/174144 від 13 жовтня 2020року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого2024 року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/174142 від 13 жовтня 2020року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/174140 від 13 жовтня 2020року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/579075 від 26 лютого 2021року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/579076 від 26 лютого 2021року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/338155 від 01 грудня 2020року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/338152 від 01 грудня 2020року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/338154 від 01 грудня 2020року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/339146 від 11 грудня 2020року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/339153 від 11 грудня 2020року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/339152 від 11 грудня 2020року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/339151 від 11 грудня 2020року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/581142 від 19 березня 2021року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/581141 від 19 березня 2021року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/455876 від 05 січня 2021року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/583156 від 20 травня 2021року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/583157 від 20 травня 2021року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/583158 від 20 травня 2021року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/583159 від 20 травня 2021року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/583160 від 20 травня 2021року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/583161 від 20 травня 2021року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/583162 від 20 травня 2021року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/583163 від 20 травня 2021року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/583164 від 20 травня 2021року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 6 361,64грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 31 713,48грн;

- за договором № D-0401/583377 від 28 травня 2021року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 21 205,48грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 105 711,62грн;

- за договором № D-0401/583378 від 28 травня 2021року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 21 205,48грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 105 711,62грн;

- за договором № D-0401/712148 від 05 серпня 2021року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 12 723,28грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 63 426,97грн;

- за договором № D-0401/712337 від 20 серпня 2021року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 11 344,93грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 56 555,71грн.

В іншій частині рішення Жовтневого районного суду м. Дніпропетровська від 13 листопада 2024року підлягає залишенню без змін.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 376 ЦПК України підставами для скасування судового рішення повністю або частково та ухвалення нового рішення у відповідній частині або зміни судового рішення є неповне з`ясування обставин, що мають значення для справи, часткова невідповідність висновки суду першої інстанції обставинам справи викладеним у рішенні, а також неправильне застосування норм матеріального права в частині вимог.

Керуючись статтями 259, 268, 374, 376, 381-384 ЦПК України, апеляційний суд,

У Х В А Л И В:

Апеляційну скаргу Акціонерного товариства «Ідея Банк» залишити без задоволення.

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 задовольнити.

Рішення Жовтневого районного суду м. Дніпропетровська від 13 листопада 2024року в частині відмови у задоволенні позовних вимог про стягнення з Акціонерного товариства «Ідея Банк» на користь ОСОБА_1 грошових коштів за договорами банківських вкладів № D-0401/236036 від 03 вересня 2020року, № D-0401/236035 від 03 вересня 2020року, № D-0401/236033 від 03 вересня 2020року, № D-0401/236032 від 03 вересня 2020року та № D-0401/236037 від 03 вересня 2020року скасувати та ухвалити в цій частині нове судове рішення.

Стягнути з Акціонерного товариства «Ідея Банк» () на користь ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_11 ) наступні грошові кошти:

- за договором № D-0401/236036 від 03 вересня 2020року: вклад 500 000,00грн; проценти за один рік дії зазначеного договору з урахуванням положень про його автоматичну пролонгацію в розмірі 88 772,60грн; 3 % річних за порушення грошового зобовязання за період 05 вересня 2021року по 13 листопада 2024року в розмірі 47 876,71грн та інфляційні втрати за період 05 вересня 2021року по 13 листопада 2024року в розмірі 246 465,81грн;

- за договором № D-0401/236035 від 03 вересня 2020року: вклад 500 000,00грн; проценти за один рік дії зазначеного договору з урахуванням положень про його автоматичну пролонгацію в розмірі 88 772,60грн; 3 % річних за порушення грошового зобовязання за період 05 вересня 2021року по 13 листопада 2024року в розмірі 47 876,71грн та інфляційні втрати за період 05 вересня 2021року по 13 листопада 2024року в розмірі 246 465,81грн;

- за договором № D-0401/236033 від 03 вересня 2020року: вклад 500 000,00грн; проценти за один рік дії зазначеного договору з урахуванням положень про його автоматичну пролонгацію в розмірі 88 772,60грн; 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період 05 вересня 2021року по 13 листопада 2024року в розмірі 47 876,71грн та інфляційні втрати за період 05 вересня 2021року по 13 листопада 2024року в розмірі 246 465,81грн;

- за договором № D-0401/236032 від 03 вересня 2020року: вклад 500 000,00грн; проценти за один рік дії зазначеного договору з урахуванням положень про його автоматичну пролонгацію в розмірі 88 772,60грн; 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період 05 вересня 2021року по 13 листопада 2024року в розмірі 47 876,71грн та інфляційні втрати за період 05 вересня 2021року по 13 листопада 2024року в розмірі 246 465,81грн;

- за договором № D-0401/236037 від 03 вересня 2020року : вклад 500 000,00грн; проценти за один рік дії зазначеного договору з урахуванням положень про його автоматичну пролонгацію в розмірі 88 772,60грн; 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період 05 вересня 2021року по 13 листопада 2024року в розмірі 47 876,71грн та інфляційні втрати за період 05 вересня 2021року по 13 листопада 2024року в розмірі 246 465,81грн.

Рішення Жовтневого районного суду м. Дніпропетровська від 13 листопада 2024року в частині стягнення 3 % річних за порушення грошового зобов`язання та інфляційних втрат змінити, стягнувши також:

- за договором № D-0401/455165 від 28 грудня 2020року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 11 705,42грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 58 352,81грн;

- за договором № D-0401/455164 від 28 грудня 2020року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/455163 від 28 грудня 2020року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/455162 від 28 грудня 2020року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/455157 від 28 грудня 2020року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/174141 від 13 жовтня 2020року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/174144 від 13 жовтня 2020року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/174142 від 13 жовтня 2020року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/174140 від 13 жовтня 2020року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/579075 від 26 лютого 2021року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/579076 від 26 лютого 2021року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/338155 від 01 грудня 2020року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/338152 від 01 грудня 2020року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/338154 від 01 грудня 2020року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/339146 від 11 грудня 2020року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/339153 від 11 грудня 2020року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/339152 від 11 грудня 2020року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/339151 від 11 грудня 2020року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/581142 від 19 березня 2021року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/581141 від 19 березня 2021року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/455876 від 05 січня 2021року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/583156 від 20 травня 2021року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/583157 від 20 травня 2021року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/583158 від 20 травня 2021року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/583159 від 20 травня 2021року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/583160 від 20 травня 2021року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/583161 від 20 травня 2021року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/583162 від 20 травня 2021року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/583163 від 20 травня 2021року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 10 602,74грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 52 855,81грн;

- за договором № D-0401/583164 від 20 травня 2021року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 6 361,64грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 31 713,48грн;

- за договором № D-0401/583377 від 28 травня 2021року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 21 205,48грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 105 711,62грн;

- за договором № D-0401/583378 від 28 травня 2021року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 21 205,48грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 105 711,62грн;

- за договором № D-0401/712148 від 05 серпня 2021року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 12 723,28грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 63 426,97грн;

- за договором № D-0401/712337 від 20 серпня 2021року: 3 % річних за порушення грошового зобов`язання за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 11 344,93грн та інфляційні втрати за період з 29 лютого 2024року по 13 листопада 2024року в розмірі 56 555,71грн.

В іншій частині рішення Жовтневого районного суду м. Дніпропетровська від 13 листопада 2024року залишити без змін.

Постанова апеляційного суду набирає законної сили з дня її ухвалення та протягом тридцяти днів може бути оскаржена у касаційному порядку безпосередньо до Верховного Суду з дня складання повного судового рішення.

Повне судове рішення складено 04 квітня 2025року.

Судді: