Справа № 702/1167/24
Провадження № 2/702/100/25
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

04 квітня 2025 року м. Монастирище

Монастирищенський районний суд Черкаської області у складі:

головуючої судді Барської Т.М.

за участю секретаря судового засідання Возної В.В.,

представника позивача Вікторжевського О.М.

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Монастирище цивільну справу за позовом акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (далі у тексті також позивач, кредитодавець, АТ КБ «ПриватБанк») через представника Ляр Д.Ю. звернувся до Монастирищенського районного суду Черкаської області з позовною заявою, в якій просить стягнути з ОСОБА_1 на свою користь заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг б/н від 17.03.2021 у розмірі 32158,87 грн. та судові витрати по справі.

Заявлені вимоги представник позивача мотивує тим, що 17.03.2021 відповідач підписав Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг та погодив такі умови отримання кредиту: 1. Тип кредиту та розмір кредитного ліміту - відновлювана кредитна лінія до 50 000 грн. (п.1.2. Договору); 2. Тип кредитної карти - Картка «Універсальна»; 3. Строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією (п.1.2. Договору); 4. Процентна ставка, відсотків річних - 42,0% (п.1.3 Договору); 5. Кількість та розмір платежів, періодичність - сплата мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту (п.1.4. Договору); 6. Розмір мінімального обов`язкового платежу - 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (п.1.4. Договору); 7. Проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які згідно з до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі - 60,00% (п.1.5. та п. 2.1.1.2.12. Договору).

26.05.2021 відповідач ознайомився з умовами кредитування та підписав Паспорт кредиту.

На підставі укладеного Договору відповідач отримав платіжний інструмент - кредитну картку номер - НОМЕР_1 , строк дії до 03/23 , тип - «Универсальная».

Відповідач користувався кредитним лімітом, повертав використану суму кредитного ліміту та сплачував відсотки за користування кредитним лімітом, але припинив надавати своєчасно позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору. У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом на 03.12.2024 має заборгованість 32158,87 грн., яка складається з 29026,31 грн. заборгованості за тілом кредиту та 3132,56 грн. - заборгованості за простроченими відсотками. Оскільки відповідач відмовляється добровільно сплатити заборгованість за кредитним договором, позивач просить стягнути її у судовому порядку.

Ухвалою Монастирищенського районного суду Черкаської області від 30.12.2024 у справі відкрите спрощене позовне провадження з викликом сторін і відповідачу наданий термін на подання відзиву на позов.

Представник позивача ОСОБА_2 заявлені вимоги підтримав і просив їх задовольнити. У вступному слові стверджує, що шляхом підписання заяви про приєднання Умов та Правил надання послуг відповідач приєднався до умов та правил надання банківських послуг АТ КБ «ПриватБанк» і йому видано кредитну картку «Універсальна» зі строком дії до 03/2025.

За доводами представника позивача відповідач з 26.05.2021 користувався кредитним лімітом, вчиняв операції, використовуючи лише кредитні кошти, а їх погашення здійснював тільки частково. З вересня 2024 року будь які платежі від відповідача не надходять, тому позивач за захистом свого порушеного права змушений був звернутись до суду.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце судового розгляду справи повідомлений за місцем своєї реєстрації, жодних заяв чи клопотань не подавав, правом на надання відзиву на позов не скористався.

Зважаючи на відсутність передбачених ч. 2 ст. 223 ЦПК України підстав для відкладення судового засідання, справу розглянуто без участі відповідача, згідно з доказами, поданими разом із матеріалами позову.

Суд, дослідивши усі надані йому докази, оцінивши їх з точки зору належності, допустимості і достовірності, а їх сукупність - з точки зору достатності та взаємозв`язку, за своїм внутрішнім переконанням, яке ґрунтується на всебічному, повному та безпосередньому дослідженні усіх обставин справи, які мають значення для правильного вирішення спору, керуючись законом, створивши при цьому учасникам справи всі необхідні умови для реалізації ними їхніх процесуальних прав та виконання обов`язків, виходив із такого.

Згідно вимог ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Стаття 13 ЦПК України передбачає, що суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Судом встановлено, що 17.03.2021 шляхом підписання Заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг між АТ КБ «Приватбанк» та відповідачем ОСОБА_1 укладений кредитний договір № б/н, за умовами якого ОСОБА_3 на підставі власного волевиявлення приєднався до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», «Миттєва розстрочка. Кредит готівкою» Умов та Правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», що розміщені в мережі інтернет за адресою https:privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання Заяви (а.с.48-50).

За умовами вказаного договору позичальник отримав кредит у розмірі 2000,00 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою 42,0% річних за користування кредитом. Своїм підписом у заяві відповідач підтвердив, що підписана ним заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua складає договір про надання банківських послуг.

Підписана Заява про приєднання містить, у тому числі, і угоду про використання простого електронного підпису (а.с.62 зв. стор.).

26.05.2021 відповідач погодив своїм підписом Паспорт споживчого кредиту і надіслав позивачу копію свого паспорту громадянина України (а.с. 71- 72).

Відповідно до Заяви про приєднання та Паспорту кредиту строк дії договору 12 місяців з пролонгацією, строк кредитування 12 місяців з пролонгацією, пільговий період діє до 55 днів. Процентна ставка у пільговий період складає 0,00001% річних, процентна ставка поза межами пільгового періоду 42% річних, процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту складає 84% річних (а.с. 68-71).

Розмір кредитного ліміту до 50000,00 грн. (п.1.2 Договору).

Упродовж строку користування кредитним лімітом, його розмір кредитодавцем 26.05.2021 зменшувався до 1000,00 грн., а з 08.06.2021 по 16.02.2022 збільшений до 32000,00 грн.

З 23.10.2023 по 19.06.2024 розмір кредитного ліміту зменшений до 30774,78 грн., а 01.07.2024 - до 0,00 грн. (а.с.114).

Дані виписки за договором по рахунках, відкритих на ім`я відповідача, за період 01.04.2021 по 03.12.2024 підтверджують отримання та користування відповідачем кредитними коштами, у ній зазначені всі операції з часу активації кредитної картки зі зняття грошових коштів, погашення заборгованості, а також утримання зі встановленого кредитного ліміту процентів за користування кредитними коштами та зарахування їх у тіло кредиту, як це визначають умови п.1.4.Заяви про приєднання до Умов та Правил (а.с. 44-47).

Згідно розрахунку позивача, заборгованість відповідача перед Банком за кредитним договором б/н від 17.03.2021, станом на 03.12.2024 складає 32158,87 грн., з яких 29026,31 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 3132,56 грн - заборгованість за простроченими відсотками (а.с. 37-43).

Приписами пункту 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Нормою частини 1 статті 205 ЦК України встановлено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (у даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. З огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом частини другої статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.

Відповідно до ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Згідно з частинами 1, 3 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень.

Досліджуючи датовану 17.03.2021 Заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг суд встановив, що ОСОБА_1 з умовами Договору ознайомився та добровільно погодився на отримання кредитних коштів за викладених у Заяві умов, підписав Заяву, отримав кредитну карткуз встановленим кредитним лімітом, користувався кредитними коштами, що підтверджує виписка за договором, однак отримані у володіння та користування кошти у визначені строки не повернув, внаслідок чого заборгував позивачу 32158,87 гривень, з яких заборгованість за тілом кредиту 29026,31 грн.; заборгованість за простроченими відсотками 3132,56 грн.

Не виконуючи належним чином зобов`язання за вказаним договором, відповідач порушив зазначені вище норми законодавства та умови кредитного договору.

Вирішуючи спірні правовідносини суд враховує висновки Верховного Суду прийняті 11.03.2020 у постанові у справі №204/8447/18-ц.

Питання судових витрат суд вирішує відповідно до ст. 141 ЦПК України.

Згідно з положеннями ст. 141 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалене рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати, а тому з відповідача на користь позивача належить стягнути у відшкодування сплаченого судового збору 2422,40 грн.

З урахуванням викладеного, керуючись ст. 4, 12, 13, 76-82, 89, 95, 141, 258, 259, 263-265, 268, 272-273, 279, 352, 354, 355 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Позовну заяву акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за Кредитним договором № б/н від 17.03.2021 в сумі 32158 (тридцять дві тисячі сто п`ятдесят вісім ) гривень 87 копійок, з яких: заборгованість за тілом кредиту 29026,31 грн.; заборгованість за відсотками 3132,56 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» судовий збір у розмірі 2422,40 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку протягом тридцяти днів з дня його проголошення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Черкаського апеляційного суду.

Якщо в судовому засіданні було проголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Позивач: акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк», місцезнаходження вул. Грушевського, 1д, м.Київ, 01001, .

Відповідач: ОСОБА_1 , (зареєстроване місце проживання АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя Тетяна БАРСЬКА