Справа № 485/556/25
Провадження №2/485/292/25
РІШЕННЯ

іменем України

14 квітня 2025 року м. Снігурівка

Снігурівський районний суд Миколаївської області у складі:

головуючого судді Яворського С.Й.,

секретар судового засідання Камінський Б.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Снігурівка в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Сенс Банк" від імені якого діє Гірчак Андрій Миколайович до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

26 березня 2025 року надійшла позовна заява, в якій позивач АТ «Сенс Банк» просить стягнути з ОСОБА_2 заборгованість за кредитним договором № 501427961 від 08.02.2022 року у розмірі 184805 грн. 86 коп., витрати зі сплати судового збору у розмірі 2422,40 грн. та витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 15 100 грн., посилаючись на ухилення відповідачки від виконання договірного зобов`язання у добровільному порядку.

Позов мотивує тим, що 08.02.2022 року ОСОБА_2 звернулася до АТ «Альфа-Банк» з метою отримання банківських послуг. 08.02.2022 року підписанням оферти на укладання угоди про надання кредиту № 501427961, Відповідачка запропонувала Банку укласти Угоду про надання кредиту, яка є невід`ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб (далі Угода). Підставою для Угоди є Договір про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк», що укладений між нею та Банком.

08.02.2022 року шляхом підписання акцепту пропозиції на укладення угоди про надання кредиту № 501427961, Банк прийняв пропозицію Відповідачки на укладення Угоди про надання кредиту № 501427961 від 08.02.2022 року, яка є невід`ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб. У Додатку № 1 до угоди сторони узгодили графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки з урахуванням вартості всіх супутніх послуг. Також сторонами підписано Паспорт споживчого кредиту, в розділі 3 якого вказані основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача.

Таким чином, 08.02.2022 року між Банком та Відповідачкою з дотриманням приписів чинного законодавства України було укладено кредитний договір, що підтверджується: офертою на укладання угоди про надання кредиту № 501427961 від 08.02.2022 року, акцептом пропозиції на укладання угоди про надання кредиту № 501427961, додатком № 1 «Графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки з урахуванням вартості всіх супутніх послуг», паспортом споживчого кредиту; анкетою-заявою про акцепт публічної пропозиції АТ «Альфа-Банк» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк», із наступними основними умовами:

тип кредиту «Кредит готівкою»; сума кредиту 94 000,00 грн;

процентна ставка 35,00 % річних, тип ставки фіксована;

строк кредиту 60 місяців; спосіб видачі кредиту списання коштів з позичкового рахунку, відкритого в АТ «Альфа-Банк»;

дата повернення кредиту 08.02.2027 року;

порядок повернення кредиту графік платежів: до 08 числа кожного місяця у розмірі мінімального щомісячного платежу 3336,09 грн., загальна кількість платіежів 60; для повернення заборгованості за Угодою визначено використовувати рахунок UA1427961, відкритий у Банку.

Власним підписом Позичальник підтвердив, що він ознайомлений зі всією інформацією, необхідною для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання кредиту; інформацією про умови кредитування та орієнтовну вартість кредиту, надану виходячи із обраних умов кредитування; а також, що він отримав всі пояснення, необхідні для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до його потреб та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз`яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати, в тому числі в разі невиконання зобов`язань за договором.

Ухвалою суду від 27 березня 2025 року, відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження.

Відповідачка до судового засідання надала відзив на позов, згідно якого просить суд відмовити у задоволенні позову щодо стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що кредитні кошти нею було витрачено на придбання будівельних матеріалів, на підтвердження цього надає видаткові накладні та товарний чек. Зазначає, що виконувала умови договору до повномасштабного вторгнення російської федерації на територію України, 19 березня війська російської федерації захопили Снігурівську громаду, внаслідок чого її майно та будівельні матеріали було знищено. Згідно витягу з ЄРДР, по факту вчинення злочину, було внесено відомості до Реєстру та розпочато досудове розслідування за ч.1 ст.438 КК України.

Сторони в судове засідання не з`явились.

Представник позивача надав до суду заяву, просив проводити розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги підтримує, позов просить задовольнити.

Відповідач до судового засідання подала заяву про розгляд справи у її відсутності, позовні вимоги визнає частково.

Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного.

08.02.2022 року ОСОБА_2 звернулася до АТ «Альфа-Банк» з метою отримання банківських послуг. 08.02.2022 року підписанням оферти на укладання угоди про надання кредиту № 501427961, Відповідачка запропонувала Банку укласти Угоду про надання кредиту, яка є невід`ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб (далі Угода). Підставою для Угоди є Договір про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк», що укладений між нею та Банком.

08.02.2022 року шляхом підписання акцепту пропозиції на укладення угоди про надання кредиту № 501427961, Банк прийняв пропозицію Відповідачки на укладення Угоди про надання кредиту № 501427961 від 08.02.2022 року, яка є невід`ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб.

У Додатку № 1 до угоди сторони узгодили графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки з урахуванням вартості всіх супутніх послуг. Також сторонами підписано Паспорт споживчого кредиту, в розділі 3 якого вказані основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача.

Таким чином, 08.02.2022 року між банком та відповідачкою з дотриманням приписів чинного законодавства України було укладено кредитний договір, що підтверджується: офертою на укладення угоди про надання кредиту № 501427961, обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії, додатком № 1 «Графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки з урахуванням вартості всіх супутніх послу», паспортом споживчого кредиту; анкетою-заявою про акцепт публічної пропозиції АТ «Альфа-Банк» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк» із наступними основними умовами: тип кредиту «Кредит готівкою»; сума кредиту 94 0000 грн. 00 коп.; процентна ставка 35% річних, тип ставки фіксована; строк кредиту 60 місяців; спосіб видачі кредиту переказ коштів на рахунок № НОМЕР_1 , відкритий в АТ «Альфа-Банк»; дата повернення кредиту 08.02.2027 року; порядок повернення кредиту графік платежів: до 08 числа кожного місяця, розмір мінімального щомісячного платежу 3336,09 грн., загальна кількість платежів 60; для повернення заборгованості за Угодою визначено використовувати рахунок № НОМЕР_2 , відкритий у банку.

Банк виконав взяті на себе зобов`язання, надавши позичальнику кредит відповідно до узгоджених умов.

Відповідачка кредит отримала, що підтверджується меморіальним ордером № 921020571 від 08.02.2022 року, виписками по рахункам.

Позичальниця своїх зобов`язань за Кредитним договором належним чином не виконала, припинивши здійснювати платежі в рахунок повернення кредиту та сплачувати проценти за користування ним.

Загальна заборгованість за кредитним договором № 501427961 від 08 лютого 2022 року становить 184 805 грн. 86 коп., з яких: за кредитом: 94 000 грн., по відсоткам 90 805 грн. 86 коп., підтвердженням чого є розрахунок заборгованості.

Згідно свідоцтва про шлюб серії НОМЕР_3 , ОСОБА_3 та ОСОБА_4 04 лютого 2023 року зареєстрували шлюб, прізвище дружини після реєстрації- " ОСОБА_5 ".

12.08.2022 року загальними зборами акціонерів АТ «Альфа-Банк» затверджено рішення про зміну найменування АТ «Альфа-Банк» на АТ «Сенс Банк». Запис про зміну найменування внесено до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань 30.11.2022 року.

Відповідно до ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Відповідно до ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до положень ст.ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками процесу. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання (ст. 80 ЦПК України).

Частиною другою статті 95 ЦПК України передбачено, що письмові докази подаються в оригіналі або належним чином засвідченій копії, якщо інше не передбачено цим Кодексом.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (статті 626, 628 ЦК України).

Згідно з частиною першою статті 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Кредитний договір укладається у письмовій формі (частина перша статті 1055 ЦК України).

Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (стаття 526 ЦК України).

Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 611 ЦК України за порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.

Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.

Відповідно до ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Згідно з статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до частини другої статті 530 ЦК України якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Відповідно до матеріалів справи, з метою досудового, добровільного врегулювання спору на адресу Відповідачки направлено Вимогу про усунення порушень, в якій АТ «Сенс Банк» вимагає протягом 30 календарних днів з моменту отримання письмової вимоги Банку, але в будь-якому випадку не пізніше 35 календарних днів з моменту надсилання даної вимоги, усунити порушення умов Кредитного договору та погасити заборгованість в розмірі простроченого боргу, у випадку невиконання, достроково повернути кредит у повній непогашеній сумі та сплатити всі нараховані і несплачені проценти за користування кредитом, а саме 170100 грн. 88 коп.

Згідно виписки до рахунку за кредитною карткою за період з 08 лютого 2022 року по 12 листопада 2024 року вбачається, що відповідачка регулярно користувалася кредитною карткою (а.с. 21-35).

Частиною 1 статті 641 ЦК України встановлено, що пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Згідно з ч. 1 ст. 642 ЦК України, відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною.

Відповідно до ч. 1 ст. 643 ЦК України, якщо у пропозиції укласти договір вказаний строк для відповіді, договір є укладеним, коли особа, яка зробила пропозицію, одержала відповідь про прийняття пропозиції протягом цього строку.

Що стосується, посилання відповідача у відзиві на Закон №2120 щодо відсутності прав у позивача на нарахування відсотків за користування кредитом, а також спливу строків позовної давності, слід зазначити наступне.

Законом України "Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану" розділ "Прикінцеві та перехідні положення" Цивільного кодексу України (Відомості Верховної Ради України, 2003 р., № 40-44, ст. 356) доповнено пунктами 18 і 19 такого змісту:

"18. У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

19. У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану строки, визначені статтями 257-259, 362, 559, 681, 728, 786, 1293 цього Кодексу, продовжуються на строк його дії";

Тобто, даним Законом не регулюються нарахування кредитодавцем відсотків передбачених договором.

Водночас, як вбачається з досліджених судом матеріалів справи, нарахування АТ «Сенс Банк» процентів за Договором жодним чином не суперечить вимогам п. 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України, а також висновкам Великої Палати Верховного Суду, викладеним у постанові від 28.03.2018 року в справі № 444/9519/12, та Верховного Суду, викладеним у постанові від 10.04.2019 року № 461/10610/13-ц, оскільки відбулось в межах строку кредитування та за фіксованою ставкою, які узгоджено сторонами, та вказані проценти є платою за користуванням кредитними коштами, а не мірою відповідальності за невиконання своїх зобов`язань, про що також вже вказано вище.

Крім цього, банк не звертався з вимогами про застосування до відповідача наслідків передбачених ст. 625 ЦК УКраїни або сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення, або інших платежів, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за таким договором. Також не заслуговує на увагу твердження відповідача про сплив строку позовної давності, оскільки у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану строки, визначені статтями 257-259, 362, 559, 681, 728, 786, 1293 цього Кодексу, продовжуються на строк його дії"

Таким чином, суд приходить до висновку про задоволення позовних вимог АТ «Сенс Банк» та стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитом в розмірі 184805 грн. 86 коп., з яких: за кредитом: 94 000 грн., по відсоткам 90 805 грн. 86 коп.

Також, на підставі ст. 141 ЦПК України, з Відповідачки на користь позивача АТ «Сенс Банк» підлягає стягненню судовий збір.

Відносно вимоги позивача про стягнення з відповідача витрат на професійну правничу допомогу, суд зазначає наступне.

Відповідно до частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Як вбачається з матеріалів справи, на підтвердження витрат на правничу допомогу позивачем надано лише: Договір про надання послуг № 1006 від 28 січня 2025 року, укладеного між АТ «Сенс Банк» та АО «СмартЛекс»; Свідоцтво про право на заняття адвокатською діяльністю серії МК № 001698 та довіреність №023782/25.

Однак, представником позивача суду не надано жодного доказу приналежності адвоката Гірчака А.М. до адвокатського об`єднання "СмартЛекс", тому заявлені витрати на професійну правничу допомогу в сумі 15 100 грн. стягненню не підлягають. Крім цього, як випливає з умов Договору про надання послуг № 1006 від 28 січня 2025 року, укладеного між АТ «Сенс Банк» та АО «СмартЛекс» (п.3.3 Договору), такі витрати підтверджуються звітом про результати погашеної заборгованості боржників, актами-прийому передачі наданих послуг та комісійна винагорода застосовуються саме до погашеної забргованості.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 207, 526, 530, 543, 554, 599, 611, 626, 628, 638, 1049, 1050, 1054, 1055 ЦК України, ст. ст. 4, 13, 80, 81, 82, 89, 95, 141, 264-265, 268, 280-282 ЦПК України, суд, -

ухвалив:

Позов Акціонерного товариства "Сенс Банк" від імені якого діє Гірчак Андрій Миколайович до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором- задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 (РНОКПП- НОМЕР_4 ) на користь АТ «Сенс Банк» (код ЄДРПОУ- 23494714) заборгованість за Кредитним договором № 501384057 від 08.02.2022 р. у розмірі 184805 грн. (сто всімдесят чотири тисячі вісімсот п`ять) 86 коп., з яких: за кредитом: 94 000 грн., по відсоткам 90 805 грн. 86 коп.

Стягнути із ОСОБА_1 (РНОКПП- НОМЕР_4 ) на користь АТ «Сенс Банк» (код ЄДРПОУ- 23494714) 2422 (дві тисячі чотириста двадцять два) грн. 40 коп. понесених судових витрат у вигляді сплаченого судового збору.

В решті позову відмовити.

Рішення може бути оскаржене до Миколаївського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його складення.

Учасники справи:

Позивач- Акціонерне товариство "Сенс Банк" (адреса місцезнаходження: 03150, місто Київ, вул. Велика Василівська, буд. 100, код ЄДРПОУ- 23494714),

Відповідачка- ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації- АДРЕСА_1 , (РНОКПП- НОМЕР_4 ).

Дата складення повного судового рішення - 14.04.2025 року.

Суддя С. Й. Яворський