КИЇВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
Провадження № 22-ц/824/7985/2025 Доповідач: Шебуєва В.А.
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

08 квітня 2025року м. Київ

Київський апеляційний суд в складі колегії суддів:

судді-доповідача Шебуєвої В.А.,

суддів Кафідової О.В., Оніщука М.І.,

розглянувши в письмовому провадженні апеляційну скаргу Дудченко Катерини Віталіївни, яка діє від імені та в інтересах Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал», на рішення Оболонського районного суду м.Києва від 21 січня 2025 року в справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

в с т а н о в и в:

В листопаді 2024 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» (далі - ТОВ «ФК «Кредит-Капітал») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Зазначило, що 23 травня2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту № 35984-05/2023, за умовами якого ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» надало ОСОБА_1 кредит шляхом перерахування на її картковий рахунок коштів в сумі 10 500,00 грн. Договір про надання кредиту укладений в електронній формі та підписаний ОСОБА_1 за допомогою одноразового ідентифікатора, після чого він був розміщений в її особистому кабінеті. 03 липня 2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ТОВ «Стар Файненс Груп» було укладено договір факторингу №3072023, на підставі якого ТОВ «Стар Файненс Груп» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлися боржниками ТОВ «ФК «Інвеструм», в тому числі і до ОСОБА_1 за кредитним договором № 35984-05/2023 від 23 травня 2023 року. 29 січня 2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» було укладено договір факторингу №29012024, на підставі якого ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 35984-05/2023 від 23 травня 2023 року. ОСОБА_1 неналежним чином виконувала свої зобов`язання за кредитним договором, у зв`язку з чим у неї утворилася заборгованість в розмірі 32 812,50 грн., з яких: заборгованість за сумою кредиту - 10 500,00 грн., заборгованість за сумою відсотків - 22 312,50 грн. 01 листопада 2024 року відповідачці надіслано досудову вимогу про погашення кредитної заборгованості, яка була залишена без задоволення. ТОВ «Кредит-Капітал» просило стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за договором про надання фінансового кредиту № 35984-05/2023 від 23 травня 2023 року в розмірі 32812,5 грн.

Рішенням Оболонського районного суду м. Києва від 21 січня 2025 року в задоволенні позову ТОВ «ФК «Кредит-Капітал».

В апеляційній скарзі представник ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» просить скасувати рішення суду першої інстанції та ухвалити нове про задоволення позову. Посилається на порушення норм матеріального і процесуального права, неповне встановлення обставин, що мають значення для справи. Вважає помилковим висновок суду, що позивач не надав належних та допустимих доказів заміни кредитора ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» на ТОВ «Стар Файненс Груп» за кредитним договором № 35984-05/202,3 укладеним ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» 23 травня 2023 року із ОСОБА_1 . На підтвердження укладення договору факторингу №3072023 від 03 липня 2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ТОВ «Стар Файненс Груп» до позовної заяви було додано копію самого договору факторингу №3072023 від 03 липня 2023 року. ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» не є стороною договору і не має можливості надати інші докази, що стосуються укладення згаданого вище договору. З метою захисту інформації, яка містить банківську таємницю щодо осіб, що не є учасниками даної справи,ТОВ «Стар Файненс Груп» було позбавлене можливості при укладенні договору факторингу №29012024 від 29 січня 2024 року надати ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» додатки до договору факторингу №3072023 від 03 липня 2023 року, сторонами якого є ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ТОВ «Стар Файненс Груп». Згідно з п. 1.4. укладеного між ТОВ «Стар Файненс Груп`та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» договору факторингу №29012024 від 29 січня 2024 року права вимоги переходять до фактора з моменту набрання чинності даним договором, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованості. Виконання фактором та клієнтом умов, що визначені цим пунктом, є необхідною та достатньою підставою для оформлення відступлення права вимоги. Додаткового оформлення відступлення права вимоги у цих випадках не вимагається. Згідно п. 6.3. договору факторингу №29012024 від 29 січня 2024 року з моменту переходу до фактора прав вимоги відповідно до умов п. 1.4 цього договору фактор заміняє клієнта у кредитних договорах, що входять до портфеля заборгованості, та набуває всіх прав (в тому числі прав грошових вимог) клієнта за цими кредитними договорами. Відповідно до п. 13.7 вказаного договору всі додатки та додаткові угоди складають його невід`ємну частину. Реєстр боржників, який є додатком №1, - це погоджений сторонами список з переліком персональних даних боржників і розмірів грошових зобов`язань кожного з боржників, а також інші дані про боржника якими володіє кредитор, разом з додатком у електронному вигляді. Даний реєстр містить повну інформацію про всіх боржників, щодо яких було відступлено право вимоги. Наданий ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» до позовної заяви витяг з Реєстру боржників до договору факторингу №29012024 від 29 січня 2024 року свідчить про відступлення новому кредитору права вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №35984-05/2023 від 23 травня 2023 року. На підтвердження отримання права грошової вимоги до ОСОБА_1 до позовної заяви були додані докази укладення договору факторингу №29012024 від 29 січня 2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал», а саме: договір факторингу №29012024 від 29 січня 2024 року, Реєстр боржників до договору факторингу №29012024 від 29 січня 2024 року, акт приймання-передачі реєстру боржників до договору факторингу, платіжна інструкція про оплату купівельної ціни до договору факторингу№29012024 від 29 січня 2024 року. Отже, ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» надало належні докази факту переходу права вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 35984-05/2023 від 23 травня 2023 року. Відповідачка ОСОБА_1 не виконала взяті на себе зобов`язання ані перед попередніми кредиторами, ані перед новим кредитором ТОВ «ФК «Кредит-Капітал». У суду першої інстанції були відсутні підстави для відмови у задоволенні позову ТОВ «ФК «Кредит-Капітал».

Представник Нагорних В.С. подав відзив на апеляційну скаргу. Просить апеляційну скаргу залишити без задоволення, а рішення суду першої інстанції без змін.

Відповідно до ч. 2 ст. 369 ЦПК України справа призначена до розгляду судом апеляційної інстанції без повідомлення учасників справи за наявними в матеріалах справи документами.

Розглянувши справу в межах доводів апеляційної скарги, вивчивши матеріали справи, перевіривши законність і обґрунтованість ухваленого додаткового рішення, колегія суддів дійшла висновку, що апеляційна скарга підлягає залишенню без задоволення.

Як вбачається з матеріалів справи, 23 травня2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту № 35984-05/2023. Відповідно до умов договору банк зобов`язався надати ОСОБА_1 фінансовий кредит у безготівковій формі на рахунок з використанням реквізитів платіжної картка № НОМЕР_1 у розмірі 10 500,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, строком на 360 днів. Дата надання кредиту 23 травня 2023 року, дата погашення кредиту 16 травня 2024 року, процентна ставка становить 2,50% в день, а позичальник зобов`язався сплачувати проценти за користування кредитом кожні 30 днів, повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором (а.с.12-16).

Відповідно до повідомлення iPay.ua вих. №2919_22 від 22 жовтня 2024 року та квитанції iPay.ua за сплату №241907917 від 23 травня 2023 року кошти на суму 10500,00 грн. успішно перераховані на платіжну картку № НОМЕР_1 (а.с.24, 25).

03 липня 2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм»(клієнт) та ТОВ «Стар Файненс Груп» (фактор) було укладено договір факторингу №3072023, умовами якого відповідно визначено, що фактор стає новим кредитором в зобов`язаннях, що виникли із основних договорів, та отримує права вимоги за основним договорами, в тому числі права грошових вимог до боржників по сплаті боргу за основними договорами, строк платежу за якими настав, а також вимоги по основним договорам, які виникнуть в майбутньому, з моменту підписання сторонами акту приймання-передачі відповідно до додатку №2 до цього договору (а.с. 32-33).

29 січня 2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» укладено договір факторингу №29012024 за умовами якого ТОВ «Стар Файненс Груп» відступило факторові ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» право грошової вимоги до боржників з кредитними договорами (а.с.36-41).

Відповідно до наданого позивачем витягу з Реєстру боржників до договору факторингу №29012024 від 29 січня 2024 року ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» приймає належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права грошової вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором № 35984-05/2023від 23 травня 2023 раку, сума виданого кредиту 10 500,00 грн.; загальна сума кредиту 32 812,50 грн. (а.с. 42).

01 листопада 2024 року ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» надіслано ОСОБА_1 досудову вимогу про погашення кредитної заборгованості за договором № 35984-05/2023 від 23 травня 2023 раку (а.с.45).

ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» як новий кредитор порушило питання про стягнення із ОСОБА_1 заборгованості за вказаним договором про надання фінансового кредиту № 35984-05/2023 від 23 травня 2023 року в розмірі 32812,5 грн., з яких: заборгованість за сумою кредиту - 10 500,00 грн., заборгованість за сумою відсотків - 22 312,50 грн.

З`ясувавши обставини справи, дослідивши наявні у матеріалах справи докази, суд першої інстанції дійшов висновку про відсутність підстав для задоволення позовних вимог ТОВ «ФК «Кредит-Капітал». Суд першої інстанції виходив з того, що ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» не надало належних та допустимих доказів заміни кредитора ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» на ТОВ «Стар Файненс Груп» за укладеним ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» 23 травня 2023 року із ОСОБА_1 кредитним договором № 35984-05/2023.

Колегія суддів не вбачає підстав для скасування рішення суду першої інстанції.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 1 ст. 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

У статті 3 Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

За змістом частин 3, 4, 6 статті 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Відповідно до частини 12 статті 11 Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Статтею 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до ч. 1 ст. 512 ЦК України визначено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок:1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги);2) правонаступництва;3) виконання обов`язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем);4) виконання обов`язку боржника третьою особою.

Відповідно до положень ст. ст. 1077, 1078 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Відповідно до положень ст. ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

За правилами ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Частиною 1 ст. 77 ЦПК України визначено, що належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.

В обґрунтування заявлених вимог ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» посилалося на те, що воно одержало право вимоги до відповідачки ОСОБА_1 за договором про надання фінансового кредиту № 35984-05/2023 від 23 травня 2023 року, на підставі укладеного з ТОВ «Стар Файненс Груп» договору факторингу №29012024 від 29 січня 2024 року. В свою чергу, ТОВ «Стар Файненс Груп» набуло права вимоги до ОСОБА_1 за договором про надання фінансового кредиту № 35984-05/2023 від 23 травня 2023 року на підставі укладеного між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ТОВ «Стар Файненс Груп» договору факторингу №3072023 від 03 липня 2023 року,.

Разом з тим, ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» не надало суду інстанції належних та допустимих доказів на підтвердження набуття ТОВ «Стар Файненс Груп», з яким ним було укладено договір факторингу, права вимоги до ОСОБА_1 за договором про надання фінансового кредиту № 35984-05/2023 від 23 травня 2023 року.

До позовної заяви ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» була долучена копія укладеного між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» (клієнт) та ТОВ «Стар Файненс Груп» (фактор) договору факторингу №3072023 від 03 липня 2023 року. У тексті договору факторингу №3072023 від 03 липня 2023 року не визначено конкретно, які саме права вимоги передаються/відступаються на користь ТОВ «Стар Файненс Груп».

Відповідно до п. 1.1. договору факторингу №3072023 від 03 липня 2023 року в порядку та на умовах, визначених цим договором, клієнт передав фактору, фактор прийняв і зобов`язався оплатити клієнту права вимоги за грошовими зобов`язаннями у загальному розмірі 320 904 260,80 грн., що виникли у клієнта за кредитними договорами, укладеними між боржниками та клієнтом.

Пунктом 1.2. договору факторингу №3072023 від 03 липня 2023 року визначено, що фактор стає новим кредитором в зобов`язаннях, що виникли із основних договорів, та отримує права вимоги за основним договорами, в тому числі права грошових вимог до боржників по сплаті боргу за основними договорами, строк платежу за якими настав, а також вимоги по основним договорам, які виникнуть в майбутньому, з моменту підписання сторонами Акту приймання-передачі відповідно до додатку №2 до цього договору.

Пунктом 1.4. вказаного договору факторингу відступлення права грошової вимоги і всіх інших прав, належних клієнту за основними договорами, та їх перехід від клієнта до фактора відбувається у дату укладення цього договору та акту приймання-передачі.

Пунктом 2.1. вказаного договору факторингу визначено, що для реалізації фактором придбаних ним прав клієнт під час підписання цього договору передав за узгодженням сторін на електронну пошту фактора або кур`єрською доставкою у письмовому вигляді або на електронному носієві фактору заповнений реєстр боржників за формою, встановленою додатком №1 до цього договору.

До договору факторингу №3072023 від 03 липня 2023 року,укладеного між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ТОВ «Стар Файненс Груп», було долучено Реєстр боржників ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та акт приймання-передачі письмового та електронного реєстру боржників (а.с. 34).

Вказаний Реєстр боржників ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та акт приймання-передачі письмового та електронного реєстру боржників не були заповнені та не містять інформації щодо передачі ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» прав вимоги за договором про надання фінансового кредиту № 35984-05/2023 від 23 травня 2023 року на користь ТОВ «Стар Файненс Груп».

На відсутність доказів набуття права вимоги за ТОВ «Стар Файненс Груп» за договором про надання фінансового кредиту № 35984-05/2023 від 23 травня 2023 року звертав увагу суду і представник ОСОБА_1 у своїх запереченнях проти заявлених позовних вимог. Будучи ознайомленим із доводами відповідачки, ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» не надало суду відповідних доказів.

Відповідно до ч. 4 ст. 12 ЦПК України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Частинами 1, 2 ст. 13 ЦПК України визначено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Збирання доказів у цивільних справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд має право збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи лише у випадках, коли це необхідно для захисту малолітніх чи неповнолітніх осіб або осіб, які визнані судом недієздатними чи дієздатність яких обмежена, а також в інших випадках, передбачених цим Кодексом.

З урахуванням викладеного, суд першої інстанції дійшов законного і обґрунтованого висновку про відмову у задоволенні позову ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Колегія суддів відхиляє посилання апелянта на те, що ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» не мало можливості надати відповідні докази суду першої інстанції, оскільки воно не є стороною договору факторингу №3072023 від 03 липня 2023 року, укладеного між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ТОВ «Стар Файненс Груп», а також на недопущення поширення банківської таємниці. Як новий кредитор ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» було зобов`язане надати суду всі належні та допустимі докази на підтвердження як розміру заборгованості, так і переходу до нього права вимоги за договором. У разі, якщо ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» не мало відповідних доказів, воно могло заявити клопотання про їх витребування судом. При виготовленні копії реєстру боржників та акту приймання-передачі письмового та електронного реєстру боржників позивач мав право приховати інформацію, що не стосується відповідачки ОСОБА_1

27 березня 2025 року представник ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» подав до апеляційного суду клопотання про долучення до матеріалів справи копії витягу Реєстру боржників до договору факторингу №3072023 від 03 липня 2023 року, в якому вказано про передачу прав вимоги за укладеним із ОСОБА_1 договором № 35984-05/2023 від 23 травня 2023 року на загальну суму 13 650,00 грн.

ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» не надавало вказаного доказу до суду першої інстанції та не довело наявності у нього поважних причин, за яких воно не було позбавлено можливості подати відповідні докази суду першої інстанції.

Обґрунтовуючи клопотання, представник ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» посилався на те, що ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» не мало можливості надати відповідні докази суду першої інстанції, оскільки воно не є стороною договору факторингу №3072023 від 03 липня 2023 року, та ним велася дуже тривала комунікація з попереднім кредитором щодо надання йому витягів з реєстрів боржників за договором. Проте, до клопотання не додано жодних доказів того, що у ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» були певні складнощі в отриманні відповідних доказів та надання їх до суду першої інстанції.

Відповідно до ч. 3 ст. 367 ЦПК України докази, які не були подані до суду першої інстанції, приймаються судом лише у виняткових випадках, якщо учасник справи надав докази неможливості їх подання до суду першої інстанції з причин, що об`єктивно не залежали від нього

Відтак, у колегії суддів відсутні підстави для прийняття наданої представником ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» копії витягу Реєстру боржників до договору факторингу №3072023 від 03 липня 2023 року.

Колегія суддів не вбачає порушень судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права.

Враховуючи викладене, апеляційна скарга підлягає залишенню без задоволення, а рішення суду першої інстанції без змін.

Керуючись ст. ст. 367, 374, 375, 382 ЦПК України, суд, -

п о с т а н о в и в:

Апеляційну скаргу Дудченко Катерини Віталіївни, яка діє від імені та в інтересах Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал», залишити без задоволення, а рішення Оболонського районного суду м. Києва від 21 січня 2025 року без змін.

Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дня її прийняття та оскарженню не підлягає.

Суддя-доповідач Шебуєва В.А.

Судді Кафідова О.В.

Оніщук М.І.