Провадження № 2/357/81/25
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

09 квітня 2025 року Білоцерківський міськрайонний суд Київської області у складі:

головуючого судді Рижко Г. О. ,

при секретарі Вангородській О. С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні, в місті Біла Церква, в залі суду № 6 в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) учасників справи цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В :

17 грудня 2024 року Акціонерне товариство «УНІВЕРСАЛ БАНК» звернулося до Білоцерківського міськрайонного суду Київської області з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якому просило суд:

- стягнути з ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» (, місцезнаходження: вулиця Автозаводська, будинок 54/19, м. Київ, 04114) заборгованості за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 24.05.2021 року у розмірі 30309,31 грн, станом на 03.10.2024, в тому числі: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (за тілом кредиту) 30309,31 грн, заборгованість за пенею 0 грн, заборгованість за порушення грошового зобов`язання 0 грн, судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 3028,00 грн.

І. Стислий виклад позиції учасників справи.

В обґрунтування своїх позовних вимог Акціонерне товариство «УНІВЕРСАЛ БАНК» зазначило, що 24 травня 2021 року Відповідач звернувся до Позивача та підписав Анкету-заяву до договору про надання банківських послуг, яка разом з Умовами і правилами складають Договір. На виконання укладеного Договору Відповідач отримав кредит в розмірі 25000,00 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка НОМЕР_2 . Станом на 28.12.2022 у відповідача прострочення зобов`язання із сплати щомісячного мінімального платежу за договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим, на підставі положення 5.17 п. 5 розділу ІІ Умов, відбулося істотне порушення клієнтом зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Відповідач скористався умовами надання кредиту, однак станом на 27 січня 2023 року не повернув своєчасно отримані за договором кошти. Тому, у відповідності до статей 509, 525, 526, 530, 610, 612, 1049, 1054 Цивільного кодексу України, Позивач просить стягнути з Відповідача на його користь: заборгованість за Кредитним договором станом на 03.10.2024 у розмірі 30309,31 грн (залишок заборгованості за тілом кредиту); судові витрати, які складають зі сплаченого судового збору у розмірі 3028 гривень.

Представник відповідача адвокат Зачепіло Зоряна Ярославівна, заперечуючи проти задоволення позовних вимог, надала суду відзив на позовну заяву, в якому визнає заборгованість частково, в розмірі 25000,00 грн. В обґрунтування своїх заперечень проти позову зазначає, що до спірних правовідносин не можуть бути застосовані правила ч. 1 ст. 634 ЦК України, які регламентують правові засади договору приєднання. Оскільки відсутні достатні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовій формі ціну договору (у формі сплати комісії), а також відповідальність у вигляді неустойки за порушення грошового зобов`язання, банк має право вимагати лише фактично отриману та неповернуту суму кредиту, що відповідає вимогам ч. 2 ст. 530 ЦК України. Не погоджується з правом банку на нарахування відсотків, комісій та пені за договором.3 розрахунку заборгованості, наданого позивачем, вбачається, що банком було нараховано суму заборгованості за кредитним договором на підставі неодноразово змінюваних відсоткових ставок, комісій та штрафів, які не були акцептовані Позичальником. Зокрема, банком здійснено нарахування, не передбачені договором, зокрема операції щодо: нарахування відсотків; нарахування штрафів; послуги страхування; пеня; інші нарахування; щомісячні платежі за кредитами, які Відповідач не отримував. Таким чином, з наданих позивачем доказів підтверджується лише факт підписання 24.05.2021 року відповідачем Анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг, в якій не зазначено ні про видачу будь-яких платіжних чи кредитних карток, строк їх дії, ні розмір кредитного ліміту, ні розмір та порядок нарахування процентів, ні розмір, порядок та підстави нарахування пені чи штрафу. Обґрунтовуючи право на нарахування процентів за користування кредитом та неустойки, банк, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за договором, посилався на Витяг з Умов обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «Універсал Банк» (ресурс: Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «Універсал Банк» розміщені на офіційному сайті: https://www.monobank.ua/terms та Тарифи. Витягом з Умов обслуговування рахунків фізичної особи та Тарифами, наданими позивачем на підтвердження позовних вимог, визначені, в тому числі: пільговий період користування коштами, процентна ставка, права та обов`язки клієнта (позичальника) і банку, відповідальність сторін, зокрема, пеня за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів, штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов`язань та їх розміри і порядок нарахування, а також містяться додаткові положення, в яких, зокрема, визначено дію договору, позовну давність щодо вимог банку та інші умови. Крім того, роздруківка з сайту позивача належним доказом бути не може, оскільки цей доказ повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку), яка може вносити і вносить відповідні зміни в умови та правила споживчого кредитування, що підтверджено й у постанові Верховного Суду України від 11 березня 2015 року (справа № 6-16цс 15). Отже, відсутні підстави вважати, що між Відповідачем та АТ «Універсал Банк» було обумовлено у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами, комісії, а також відповідальність у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення термінів виконання договірних зобов`язань. Не містить укладений у вигляді Анкети-заяви кредитний договір від 24.05.2021 року, і строку повернення кредиту (користування ним). За таких обставин, не можна вважати, що сума заборгованості по виконанню кредитного договору становить 30 309, 31 грн. Розрахунки заборгованості, на які посилається позивач, не є первинними документами, які підтверджують отримання кредиту, користування ним, укладення договору на умовах, які вказані позивачем в позовній заяві, а отже не є належними доказами існування боргу. Наявність роздрукованого розрахунку заборгованості за договором є неналежним та недостатнім доказом для задоволення позовних вимог, оскільки сам розрахунок, умови кредитування тощо, є внутрішніми документами установи та не містять відомостей, що дозволили б суду перевірити, чи видавалися кредитні кошти, на який строк, правильність нарахування відсотків позивачем. Враховуючи, що Анкета-заява від 24.05.2021 року не містить визначення домовленості сторін про сплату відсотків, то відсутні підстави для покладення на відповідача обов`язку по сплаті заборгованості за відсотками, пеню, комісію і штрафи за несвоєчасну сплату кредиту і процентів за користування кредитними коштами, а відтак, суми надходжень, які банком були розподілені на погашення складових заборгованостей підлягають зарахуванню на погашення саме тіла кредиту. Також, враховуючи скрутний матеріальний стан відповідачки, просить розстрочити стягнуту з ОСОБА_3 заборгованість за кредитним договором.

Представник позивача надав суду відповідь на відзив, де зазначив, що до позовної заяви були додані наступні докази, що підтверджують факт укладення Договору про надання банківських послуг від 24.05.2021 р: копія Анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг; витяг з Умов і правил обслуговування в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank | Universal Bank; витяг з Тарифів за карткою Monobank. Окрім цього в позовній заяві надане посилання на офіційний інтернет ресурс АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», а саме https://www.monobank.ua/terms, де у вільному доступу опубліковані Умови і правила обслуговування в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank|Universal Bank (далі - Умови). Умови опубліковані і є безперервно доступними у їх поточній редакції, а також архів редакцій за весь період існування, зокрема в чинній на момент укладення Договору між Позивачем та Відповідачем. На момент укладення Договору чинною була редакцію Умов від 21.05.2021 (посилання на вказану редакцію: https://monobank.ua/terms?file-umovy-2021-05-21.pdf). Умови у вказаній редакції (від 21.05.2021 р.) доступні на сайті Банку з моменту набуття їх чинності, а отже Відповідач мав безперешкодний доступ до них в момент укладення Договору та в подальшому. Вказані умови є офіційним документом, що затверджений Рішенням правління АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" Протокол № 19 від 19.05.2021 у якості Додатку № 95 до Розпорядження № 49 р від 22.08.2013 р. При внесення змін в Умов, на сайті розміщується нова затверджена Протоколом редакція, а попередня залишається доступною в публічному просторі на сайті в незмінному вигляді. Відповідно ст. 56 Закону України "Про банки і банківську діяльність" (в редакції Закону № 2210-VIII від 16.11.2017 р.) банк зобов?язаний мати власний веб-сайт та розміщувати на ньому інформацію, визначену законами, нормативно-правовими актами Національного банку України, а також нормативно-правовими актами Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку. Банк несе відповідальність за актуальність та достовірність інформації, розміщеної на його веб-сайті вимогам Закону. Окрім цього, згідно п. 5 Анкети-заяву, Клієнт ознайомився та погодився, що невід`ємною частиною Анкети-заяви є Запевнення Клієнта до Договору про надання банківських послуг "Monobank" (далі - Запевнення Клієнта), з підписанням якого в Мобільному додатку Договір набуває чинність. Пунктом 1 Запевнення Відповідач підтвердив: отримання примірника Договору в Мобільному додатку monobank; ознайомлення та згоду з умовами Договору, згідно з яким буде здійснюватись відкриття та обслуговування його рахунків, розміщення ним вкладів, отримання споживчого кредиту тощо; укладання Договору; зобов`язався виконувати умови Договору; що інформація передбачена ч. 2. ст. 12 Закону «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» відповідачу надана шляхом її розміщення у Договорі та на офіційному сайті Банку. Отже, Анкета-заява є невід`ємною частиною Договору і враховуючи її зміст, підписавши Анкету-заяву, Відповідач також підтвердив, що ознайомлений з усіма частинами договору і отримав відповідні примірники. У вищевказаних документах, що разом становлять укладений між Позивачем та Відповідачем Договір (Анкета-заява, Умови і правила надання банківських послуг, Тарифи, Таблиця обчислення вартості кредиту та Паспорт споживчого кредиту) містяться всі істотні умови договору, у тому числі умови про процентну ставку, пеню, штрафи, умови та строк повернення кредиту згідно із ст.12 Закону України «Про споживче кредитування». Зокрема, згідно п. 2 Анкети-заяви до Договору Відповідач погодився, що у разі виходу з пільгового періоду, що складає до 62 календарних днів, на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,1% на місяць з першого дня користування кредитом. Таким чином відсоткова ставка встановлена та погоджена Відповідачем безпосередньо в підписаній ним Анкеті-заяві. Окрім того у п. 8 (Картки monobank / Universal Bank) Розділу ІІ Умов визначено, що для Чорної картки monobank сума кредиту становить до 400 тис грн., базова процентна ставка 3,1% в місяць, пільговий період до 62 днів, пільгова процентна ставка: 0,00001, комісія за зняття грошових коштів: 4% від суми зняття, погашення - щомісяця до останнього дня місяця, наступного за звітним, у розмірі 4% від заборгованості, але не менше 100 грн, 44,12% - реальна річна процентна ставка, відсотків річних. Підписання Умови та правила надання банківських послуг шляхом накладення електронного підпису підтверджується Формою підтвердження електронного документу - Умов. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. З Деталізованої виписки про рух коштів по картковому рахунку Відповідача та наданого разом з позовною заявою розрахунку заборгованості вбачається, що Відповідач користувався отриманою кредитною карткою та частково погашав утворену заборгованість, але станом на момент подання позову має заборгованість перед ПАТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» у розмірі 30309,31 грн. Відповідно до виписки про рух коштів на рахунку кредитний ліміт Боржника складає 25000 грн, баланс складає - (мінус) 5 309,31 грн, себто заборгованість складає 30309,31 грн. Ця заборгованість складається з повністю використаного Боржником кредитного ліміту у сумі 25000 грн. та суми овердрфту (мінусу по картці), яка становить - (мінус) 5 309,31 грн. Овердрафт - (мінус) 5 309,31 грн виник наступним чином. Якщо на рахунку клієнта не вистачає власних коштів для оплати заборгованості, то заборгованість збільшується на суму заборгованості за договором по відсоткам до погашення, по неустойці. При цьому Банк надає кредит згідно з договором в розмірі зазначеної заборгованості та направляє кредитні кошти на погашення вказаної в цьому пункті заборгованості, а саме: відсотків за користування кредитним лімітом, неустойки за прострочені платежі згідно з тарифами, платежі розстрочки. Закон України "Про споживачем кредитування" визнає несанкціонований овердрафт як перевищення суми операції, здійсненої за рахунком, над сумою встановленого кредитного ліміту, що обумовлений договором між кредитодавцем та споживачем і не є прогнозованим за розміром та часом виникнення. Відповідно до пункту 5.20 (4.20) розділу ІІ Умов обслуговування рахунків фізичної особи в АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" термін повернення овердрафту в повному обсязі протягом 30 днів з моменту виникнення овердрафту. У зв?язку з тим, що Відповідач лише частково здійснював операції з поповнення своєї банківської карти, розмір яких був значно меншим за поточні витрати по картковому рахунку на власний розсуд, виникла заборгованість. Процентна ставка (поточна) - Базова процентна ставка: 3,1 % в місяць (37,2% річних). Процентна ставка (прострочена) збільшена відсоткова ставка на місяць на суму загальної заборгованості (у випадку наявності простроченої заборгованості): 6,2 % у місяць ( 74,4% річних). Відповідно до пункту п. 5.13 (4.13) п. 5 (4) «Надання та обслуговування кредиту», розділу ІІ Умов погашення заборгованості клієнта за договором здійснюється коштом, що надходить на рахунок клієнта в наступному порядку: у першу чергу сплачується прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом; у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом; у третю чергу сплачуються неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, що передбачені договором. Відповідно до виписки про рух коштів по картці всього за весь час користування карткою

Боржником було проведено поповнень карткового рахунку на суму 16027,40 грн., та зроблено витрат по картці на суму 46 336,71 грн. Отже, сума коштів, яка досі не була повернута Банку становить 30309,31 грн. (46 336,71 грн. - 16 027,40 грн. = 30309,31 грн.).

Всі поповнення використовувалися Відповідачем на власні потреби і на рахунку не

залишалися, саме тому повернутими їх вважати не можна. У зв`язку з тим, що Відповідач лише частково здійснював операції з поповнення своєї банківської карти, розмір яких був значно меншим за поточні витрати по картковому рахунку, виникла заборгованість.

ІІ. Заяви, клопотання. Інші процесуальні дії у справі.

17 грудня 2024 року справа надійшла до Білоцерківського міськрайонного суду Київської області та згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 17.12.2024 надійшла у провадження судді Рижко Г.О.

08.01.2025 з відділу обліку та моніторингу інформації про реєстрацію місця проживання ЦМУ ДМС в м. Києві та Київській області надійшла інформація про зареєстроване місце проживання відповідача: АДРЕСА_1 . Крім того, в даній відповіді міститься інформація про те, що ОСОБА_4 , ІНФОРМАЦІЯ_1 змінила прізвище на « ОСОБА_5 » ІНФОРМАЦІЯ_2 .

Ухвалою суду від 09.01.2025 року прийнято позовну заяву до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) учасників справи, відкрито провадження в цивільній справі та призначено справу до розгляду по суті за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) учасників справи на 04.02.2025 на 10-30 год.

03.02.2025 відповідач ОСОБА_3 особисто отримала копію ухвали про відкриття провадження від 09.01.2025 та копію позовної заяви з додатками, що підтверджується власноручно написаною розпискою.

03.02.2025 відповідач ОСОБА_3 подала до суду заяву про відкладення розгляду справи для надання можливості ознайомитися з позовною заявою та звернутися за правовою допомогою.

04.02.2025 клопотання відповідача задоволено, розгляд справи відкладено на 28.02.2025 на 10:30.

18.02.2025 на адресу суду від представника відповідача адвоката Зачепіло Зоряни Ярославівни надійшов відзив на позовну заяву з доданими документами.

20.02.2025 на адресу суду від представника позивача Мєшніка Костянтина Ігоровича надійшла відповідь на відзив з доданими документами.

28.02.2025 для надання відповідачу часу на подання заперечення, розгляд справи відкладено на 09.04.2025 на 12:00.

08.04.2025 на адресу суду через систему «Електронний суд» від ОСОБА_6 надійшла заява про розгляд справи за відсутності відповідача та його представника. До заяви додано довіреність, сформовану в системі «Електронний суд» 29.08.2024 відповідно до якої ОСОБА_7 уповноважує Ігнатченко Карину Ігорівну представляти її інтереси в судах.

Для повного та всебічного розгляду справи та з урахуванням відсутності заперечень від учасників справи суд приймає та приєднує до матеріалів справи відзив на позовну заяву з доданими документами та відповідь на відзив з доданими документами.

Представник позивача у судове засідання не з`явився. Надав суду клопотання про розгляд справи за відсутності представника позивача, проти заочного розгляду справи не заперечував.

Відповідач та його представник в судове засідання не з`явився, про дату, час і місце судових засідань повідомлялися належним чином, причини неявки суду не повідомили, проте представник відповідача надала суду відзив на позовну заяву, в якій виклала свої заперечення по суті спору. Правом на подання заперечень на відповідь на відзив у встановлені законом строки не скористалася. Суд не приймає до уваги заяву про розгляд справи за відсутності відповідача та його представника, подану ОСОБА_6 , оскільки зі змісту довіреності, доданої до заяви, в останньої відсутні повноваження щодо представлення інтересів відповідача в даній справі.

З огляду на положення ст.ст. 211, 223 ЦПК України, суд розглянув справу за відсутності учасників справи.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Під час розгляду справи судом були досліджені письмові докази, що містяться в матеріалах справи.

ІІІ. Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин з посиланням на докази.

Судом встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 24 вересня 2021 року між Позивачем та Відповідачем укладено договір, шляхом підписання ОСОБА_3 Анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг, відповідно до якого Відповідачеві відкрита кредитна лінія (а.с. 10).

Ця Анкета-заяви разом із Умовами і правилами обслуговування в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank | Universal Bank, таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, що розміщені за посиланням: www.monobank.ua/terms, тарифами, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/rates, складають Договір про надання банківських послуг.

Відповідно до умов кредитної лінії, Відповідач має повернути отримані кошти в строк до 62 днів з моменту отримання коштів, інакше на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,1% на місяць з першого дня користування кредитом (п. 2 договору).

Починаючи з 26.01.2023 у Відповідача виникла прострочена заборгованість за отриманими коштами, яка станом на 03.10.2024 року становить 30309,31 грн.

З розрахунку заборгованості за договором б/н від 24.05.2021, укладеного між АТ «Універсалбанк» та ОСОБА_3 вбачається, що станом на 03.10.2024 залишок простроченої заборгованості (тілом кредиту) Відповідача перед Позивачем становить 30309,31 грн (а.с. 8-9).

З Анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг від 24.06.2021 також вбачається, що Відповідач просить відкрити поточний рахунок в АТ «Універсал банк» та погоджується, що ця Анкета разом з Умовами і правилами обчислення фізичних осіб в АТ «Універсал банк», Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту, Паспортом споживчого кредиту, складають Договір про надання банківських послуг.

Умовами і правилами обслуговування в АТ «Універсал банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank/Universal Bank, визначено розмір і порядок погашення кредиту щомісячно після завершення пільгового періоду (а.с. 11-23, 91-151).

Пільговий період по картці становить до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості), про що зазначено у Витягу з тарифів АТ «Універсал банк» (а.с. 24-25).

Інформація про умови кредиту із зазначенням типу кредиту, суми/ліміту кредиту, строку кредитування, мети отримання, способу та строку надання кредиту, типу та розміру процентної ставки, порядку повернення кредиту міститься в Умовах і правилах обслуговування в АТ «Універсал банк».

Також до матеріалів справи додано Паспорт споживчого кредиту, в якому основні умови кредитування, інформація щодо типу кредиту, суми ліміту, строку кредитування, типу та розміру процентної ставки та інші умови (а.с. 26-28).

Крім того, матеріали справи містять Запевнення клієнта, підписані його електронним підписом, відповідно до яких відповідач підтвердив, що отримав примірник Договору в Мобільному додатку monobank; ознайомився та згоден з умовами Договору, згідно з яким буде здійснюватись відкриття та обслуговування його рахунків, розміщення ним вкладів, отримання споживчого кредиту тощо; зобов`язався виконувати умови Договору; що інформація, передбачена ч. 2. ст. 12 Закону «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» відповідачу надана шляхом її розміщення у Договорі та на офіційному сайті Банку (а.с. 84-85).

З виписки про рух коштів по картці від 18.02.2025 за період з 24.05.2021 по 03.10.2024 вбачається, що відповідач має заборгованість 30309,31 грн (баланс на початок періоду 25000,00 грн, баланс на кінець періоду 5309,31 грн (сума списаних відсотків) станом на 03.10.2024) (а.с. 86-88).

Відповідач станом на 18.02.2025 має відкритий рахунок в банку ( НОМЕР_3 ), картка НОМЕР_2 , тип рахунку: чорна картка, валюта: гривня, статус картки: активна до 05/29, що підтверджується довідкою про наявність рахунку від 18.02.2025 (а.с. 89).

Відповідно до довідки про розмір встановленого кредитного ліміту від 18.02.2025 відповідачу 24.05.2021 було встановлено кредитний ліміт в сумі 25000,00 грн (а.с. 90).

На час розгляду справи відповідачем не надано доказів погашення зазначеної вище простроченої заборгованості.

ІV. Мотивована оцінка кожного аргументу, наведеного учасниками справи, щодо наявності чи відсутності підстав для задоволення позову. Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування. Докази, відхилені судом, та мотиви їх відхилення.

Частиною 3 ст. 10 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, надавши докази відповідно до вимог чинного законодавства.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставою виникнення цивільних прав та обов`язків є договір та інші правочини.

В частині 1 статті 207 ЦК України визначено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Згідно зі ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»(в редакції чинній на день виникнення правовідносин) зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Згідно з ч.12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті ч.12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».

Як регламентовано в ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Частина 5 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Відповідно до статті 626 Цивільного кодексу України Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків

Відповідно до статті 629 цього Кодексу Договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно з ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги, а змістом ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією зі сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк та інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно ст. 536 ЦК за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

За ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Згідно ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

За загальним принципом кожна сторона цивільного спору зобов`язана суду довести свою позицію.

Суд робить висновок, що 24.05.2021 виникли договірні відносини між АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» та ОСОБА_3 у зв`язку з укладенням Договору про надання банківських послуг б/н. ОСОБА_3 будучи вільною в укладенні вказаного договору, виборі контрагента та визначенні умов договору, будучи обізнаною з умовами кредитування, в тому числі з нарахуванням відсотків за користування кредитними коштами, з чим відповідачка погодилася, особисто підписавши анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг, а також підписавши умови та правила надання банківським послуг шляхом накладення електронного підпису, що відповідає приписам статті 207 ЦК України із застосуванням Закону України «Про електронну комерцію». ОСОБА_3 отримала кредитні кошти і у неї виникло зобов`язання повернути їх, у розмірах, у строки та на умовах, зазначених в договорі. Кошти було надано у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки НОМЕР_2 (рахунок НОМЕР_3 ), належної відповідачці, що підтверджується матеріалами справи. Суми, які підлягають стягненню, відповідають умовам Договору та строку його дії, а саме: сума кредиту (тіло) в розмірі 30309,31 грн, що складається з кредитного ліміту в сумі 25000,00 грн та баланс - (мінус) 5 309,31 грн (суми овердрафту (мінусу по картці). Отже, сума, яка підлягаює стягненню, повністю відповідає умовам договору та строку його дії, доведена матеріалами справи, що означає, що позивач довів свою позицію суду. Натомість відповідач не надала суду жодного доказу на підтвердження своїх заперечень, тому суд залишає їх поза увагою, оскільки такі не підтверджені жодними доказами та спростовані матеріалами справи. В підсумку суд позов задовольняє.

V. Висновки суду за результатами розгляду позовної заяви та вирішення питання про розподіл судових витрат.

Суд, враховуючи вищевикладені норми чинного законодавства, дослідивши матеріали справи, оцінивши наявні у справі докази, доходить висновку, що позовні вимоги Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягають задоволенню.

Вирішуючи клопотання представника відповідача щодо розстрочки заборгованості, суд враховує скрутний майновий стан відповідачки, перебування на її утриманні двох малолітніх дітей, відсутність стабільного доходу, тому розстрочує виконання рішення на дванадцять місяців. Такий строк розстрочення виконання рішення суду забезпечить баланс між захистом прав позивача та майновою відповідальністю відповідача з врахуванням його життєвої ситуації.

Щодо судового збору

Відповідно до статті 141 Цивільного процесуального кодексу України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Враховуючи, що позовні вимоги задоволені в повному обсязі, то сплата судового збору в цій справі покладається на Відповідача в повному обсязі.

Таким чином, судові витрати у справі, які складаються із судового збору в розмірі 3028,00 гривень мають бути покладені на Відповідача.

На підставі викладеного, керуючись статтями 12, 133, 141, 258, 259, 265, 268, 280-282, 284 Цивільного процесуального кодексу України, суд

У Х В А Л И В :

Позов Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_3 на користь Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» заборгованість за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 24.05.2021 року у розмірі 30309,31 грн (тридцять тисяч триста дев`ять гривень 31 копійка) станом на 03.10.2024.

Стягнути з ОСОБА_3 на користь Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» судові витрати, які складаються зі сплаченого судового збору у розмірі 3028,00 грн (три тисячі двадцять вісім гривень 00 копійок).

Розстрочити виконання рішення в частині стягнення заборгованості за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 24.05.2021 року на дванадцять місяців із щомісячною виплатою ОСОБА_3 на користь Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» 2525,78 грн (дві тисячі п`ятсот двадцять п`ять гривень 78 копійок).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Київського апеляційного суду.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач: АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «УНІВЕРСАЛ БАНК», , місцезнаходження: вулиця Автозаводська, будинок 54/19, м. Київ, 04114.

Відповідач: ОСОБА_3 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Повне судове рішення складено та підписано 09 квітня 2025 року.

Суддя Г. О. Рижко