Справа № 465/3246/24 Головуючий у 1 інстанції: Мигаль Г.П.
Провадження № 22-ц/811/3706/24 Доповідач в 2-й інстанції: Приколота Т. І.
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28 березня 2025 року м.Львів

Справа № 465/3246/24

Провадження № 22-ц/811/3706/24

Львівський апеляційний суд в складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

головуючого - Приколоти Т.І.,

суддів : Мікуш Ю.Р., Савуляка Р.В.

секретар Іванова О.О.

розглянув апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит - Капітал» на заочне рішення Франківського районного суду міста Львова, ухвалене у м. Львові 14 листопада 2024 року, у складі судді Мигаль Г.П. у справі за позовом ТОВ «ФК «Кредит Капітал» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості,-

встановив:

26 квітня 2024 року ТОВ «Фінансова компанія «Кредит - Капітал» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. Просило стягнути з відповідача на його (позивача) користь заборгованість за кредитним договором №7497978 від 17 жовтня 2022 року в розмірі 10 000 грн. та 2 422,40 грн. судового збору. В обґрунтування позову посилається на те, що 17 жовтня 2022 року за власного волевиявлення, з повним розумінням умов кредитування та усвідомленням рівня відповідальності, в особистому кабінеті на офіційному веб-сайті ТзОВ «МІЛОАН» URL: https://miloan.ua/ ОСОБА_1 подав заявку на отримання кредиту № 7497978, яка знаходиться у власному кабінеті відповідача на офіційному веб-сайті URL: https://miloan.ua/. Вказує, що Законодавством України передбачено, що оформлення кредиту онлайн із використанням одноразового пароля прирівнюється до підписання договору в паперовій формі власноручним підписом. ТОВ «МІЛОАН» було направлено відповідачу електронним повідомленням (SMS) одноразовий ідентифікатор, при веденні якого відповідач підтверджує прийняття умов кредитного договору №7497978 від 17 жовтня 2022 року, який також знаходиться у власному кабінеті відповідача на офіційному веб-сайті URL: https://miloan.ua/. Стверджує, що відповідач уклав договір про споживчий кредит №7497978 від 17 жовтня 2022 року з ТзОВ «МІЛОАН» () та на підставі платіжного доручення ОСОБА_1 перераховані кредитні кошти на картковий рахунок у розмірі 10 000 грн. Посилається на те, що відповідач не виконує належним чином кредитні зобов`язання. Вказує, що 30 січня 2023 року згідно умов договору відступлення прав вимоги № 89-МЛ, ТОВ «МІЛОАН» відступлено право вимоги за кредитним договором №7497978 від 17 жовтня 2022 року на користь ТОВ «ФК «Кредит - Капітал», яке набуло право вимоги до відповідача. Згідно договору відступлення права вимоги сума боргу перед новим кредитором є обґрунтованою та документально підтвердженою і становить 39 500 грн., з яких: 10 000 грн. - заборгованість за кредитом; 28 500 грн. - відсотки; 1000 грн. - комісія. Стверджує, що він (позивач) набувши право грошової вимоги, на адресу відповідача, зазначену в кредитному договорі №7497978 від 17 жовтня 2022 року, направив претензію про відступлення права вимоги від ТОВ «МІЛОАН» до ТОВ «ФК«Кредит - Капітал», зазначивши інформацію про порядок погашення заборгованості по кредитному договору №7497978. Однак, відповідач не виконав свого обов`язку та не повернув наданий йому кредит в строки, передбачені кредитним договором № 7497978 від 17 жовтня 2022 року. Просив позов задовольнити.

Заочним рішення Франківського районного суду міста Львова від 14 листопада 2024 року частково задоволено позов ТОВ «ФК«Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» заборгованість за договором №7497978 від 17 жовтня 2022 року у розмірі 12 500 грн., з яких: заборгованість за кредитом - 10 000 грн; заборгованість за відсотками - 1 500 грн., заборгованість за комісією - 1000 грн. Проведено розподіл судових витрат.

Рішення суду оскаржує ТОВ «ФК«Кредит-Капітал». Вважає рішення суду незаконним, необґрунтованим, прийнятим з порушенням норм матеріального та процесуального права. Просить рішення суду скасувати та ухвалити нове рішення про задоволення позову. Вказує, що сума заборгованості складає 39 500 грн. відповідно до виписки з особового рахунку за кредитним договором. Прострочена заборгованість за кредитом становить 10 000 грн.; прострочена заборгованість за відсотками - 28 500 грн.; прострочена заборгованість за комісією становить - 1000 грн. Нарахування заборгованості здійснювалось відповідно до кредитного договору № 7497978 від 17 жовтня 20224 року. Згідно із п.1.2 сума (загальний розмір) кредиту становить 3 000 грн., п. 1.3 кредит надається загальним строком на 100 днів з 17 жовтня 2022 року (дата надання кредиту) і складається з пільгового та поточного періодів. Згідно із п. 1.3.1 пільговий період складає 10 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 27 жовтня 2022 року (рекомендована дата платежу). Стверджує, що пільговий період - це строк, що настає з дати видачі кредиту, згідно п.1.3 та завершується на визначену у 1.3.1 договору дату (рекомендовану дату платежу). Під час дії цього періоду, проценти за користування кредитом можуть, якщо це передбачено умовами договору, нараховуватись за зниженою відсотковою ставкою. З дати завершення пільгового періоду строк виконання зобов`язання позичальником вважається таким, що настав і триває протягом поточного періоду. Відповідно до п. 1.3.2 договору поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується 25 січня 2023 року (дата остаточного погашення заборгованості). Поточний період - це строк, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується у визначену п.1.3.2 Договору дату (дату остаточного погашення заборгованості). Протягом дії цього періоду проценти за користування кредитом нараховуються за стандартною ставкою. Позичальник має виконати зобов`язання в день завершення пільгового періоду, але не пізніше останнього дня поточного періоду. З завершенням поточного періоду спливає строк кредитування за договором. З дня наступного за днем завершення поточного періоду, у випадку існування непогашеної заборгованості, строк виконання зобов`язання зі сплати платежів (заборгованості) вважається порушеним (простроченим) позичальником, що тягне настання наслідків обумовлених розділом 4 цього договору та надає кредитодавцю право розпочати процедуру врегулювання простроченої заборгованості та/або стягнення її в примусовому порядку. Згідно із п. 1.2. позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу - 27 жовтня 2022 року (день завершення пільгового періоду), але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості - 25 січня 2023 року (останнього дня строку кредитування). Відповідно до кредитного договору дата повернення кредиту/дата остаточного погашення заборгованості - визначена п.1.3.2 договору календарна дата, з настанням якої завершується поточний період та строк кредитування за Договором. Наявна за договором заборгованість, що не була погашена раніше, підлягає остаточній сплаті позичальником протягом дня, на який припадає ця календарна дата. Будь-яка заборгованість за договором, що не була погашена протягом цього дня, після його завершення вважається простроченою, а позичальник таким, що порушив умови Договору. Відповідно до п. 1.5 загальні витрати позичальника за пільговий період складають 2 500 грн. в грошовому виразі та 344,421 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за пільговий період), загальні витрати позичальника за кредитом (за весь строк кредитування) складають 29 500 грн. в грошовому виразі та 1 077 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за весь строк кредитування). Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за пільговий період складає 12 500 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника (за весь строк кредитування) складає 39 500 грн. Всі вказані в цьому пункті розрахункові величини як за пільговий період так і за весь строк кредитування, включаючи загальні витрати позичальника за кредитом, орієнтовну реальну річну процентну ставку, орієнтовну загальну вартість кредиту для позичальника, а також строк кредиту розраховані з припущення, що позичальник отримає кредитні кошти в день укладення цього договору, а строк кредитування залишиться незмінним та що кредитодавець і позичальник виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в цьому договорі, зокрема, позичальник здійснить повне погашення заборгованості згідно п.1.4 договору. Позичальник розуміє та погоджується, що наведені в цьому пункті показники не підлягають оновленню у випадку продовження позичальником строку кредитування, часткового дострокового погашення заборгованості чи прострочення виконання ним зобов`язань. Відповідно до п. 1.5.1. комісія за надання кредиту: 1 000 грн., яка нараховується за ставкою 10.00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Згідно із п. 1.5.2. проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду - 1 500 грн., які нараховуються за ставкою 1.50 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду. Відповідно до п. 1.5.3. проценти за користування кредитом протягом поточного періоду: 27 000 грн., які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3.00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду. Згідно із п. 1.6. тип процентної ставки за цим договором: фіксована. Посилається на те, що відповідно до кредитного договору № 7497978 від 17 жовтня 2022 року позичальник не повинен сплачувати на користь кредитодавця будь-які платежі, що не передбачені цим договором. Вказані в цьому договорі розміри комісій, процентів та будь-яких інших винагород кредитодавця не можуть бути збільшені кредитодавцем без згоди позичальника. Стверджує, що умови чітко прописані у кредитному договорі, що є підтвердженням того, що позичальник надає свою згоду на укладення кредитного договору, позичальник також погоджується з усіма визначеннями, умовами та змістом, повністю розуміє і зобов`язується неухильно дотримуватися умов кредитного договору та правил надання фінансових кредитів (послуг) товариством, що розміщені на веб-сайті товариства та є невід`ємною частиною договору. Відповідно до п. 7.1 строк дії цього договору складає період, що обчислюється з моменту його укладення і до моменту повного фактичного виконання сторонами своїх зобов`язань. Сторони домовились, що повне виконання зобов`язань повинно відбутись в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості згідно п.1.4 договору. Тобто датою закінчення строку договору слід вважати дату остаточного погашення заборгованості, а саме - 25 січня 2023 року. Вказує, що сума та розрахунок заборгованості за кредитним договором № 7497978 від 17 жовтня 2022 року були передані позивачу від первинного кредитора ТзОВ «МІЛОАН» згідно договору відступлення прав вимоги № 89-МЛ від 30 січня 2023 року. Після отримання права вимоги до відповідача позивачем жодні нові суми щодо стягнення заборгованості не нараховувалося.

Відповідно до частин 4,5 ст.268 ЦПК України у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення. Датою прийняття рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши матеріали справи, законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги; колегія суддів вважає, що апеляційну скаргу належить відхилити.

Відповідно до ч.1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

На підставі ст.ст. 76-81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень належними, допустимими, достовірними та достатніми доказами, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно зі ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданням цивільного судочинства.

Відповідно до ст. 264 ЦПК України під час ухвалення рішення суд вирішує такі питання: 1) чи мали місце обставини (факти), якими обґрунтовуються вимоги і заперечення, та якими доказами вони підтверджуються; 2) чи є інші фактичні дані, які мають значення для вирішення справи, та докази на їх підтвердження; 3) які правовідносини сторін випливають із встановлених обставин; 4) яка правова норма підлягає застосуванню до цих правовідносин; 5) чи слід позов задовольнити або в позові відмовити; а також питання щодо розподілу судових витрат, допуску рішення до негайного виконання, скасування заходів забезпечення позову.

Встановлено, що 17 жовтня 2022 року між ТОВ «МІЛОАН» та відповідачем укладено електронний договір про споживчий кредит №7497978 про надання коштів на умовах споживчого кредиту, за яким відповідачу надано кредит в розмірі 10 000 грн. строком на 10 днів з 17 жовтня 2022 року, з датою повернення кредиту і сплати комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом 27 жовтня 2022 року, комісія за надання кредиту - 1 000 грн., яка нараховується за ставкою 10.00 % від суми кредиту одноразово, проценти за користування кредитом - 1 500 грн., які нараховуються за ставкою 1.50 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом.

ОСОБА_1 зобов`язався в порядку та на умовах, що визначені договором, повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, визначених договором. Договір підписаний зі сторони відповідача електронним підписом з одноразовим ідентифікатором.

Оскаржуване рішення мотивовано наступним.

Відповідно до ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Згідно із ст. 11 цього Закону електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому ЦК та ГК України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеному у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним цією статтею, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Встановлено, що кредитний договір сторонами укладений в електронній формі. Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.

Згідно із ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч.1 ст. 1055 цього Кодексу).

Згідно зі ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцю таку ж суму грошових коштів (суму позики). Договір позики є укладеним з моменту передання грошей.

Відповідно до ч.1 ст. 1048 цього Кодексу позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно із ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги), а згідно зі ст. 514 цього Кодексу до нового кредитора переходять права первісного кредитора в зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Встановлено, що 30 січня 2023 року між ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» та ТОВ «МІЛОАН» укладено договір відступлення права вимоги № 89-МЛ, за яким ТОВ «ФК Кредит-Капітал» отримало право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №7497978 від 17 жовтня 2022 року в розмірі 39 500 грн., з яких: 10 000 грн. - сума заборгованості по тілу кредиту; 28 500 грн. - сума заборгованості за відсотками; 1 000 грн. - сума заборгованості за комісією.

Відповідачем не надано доказів недійсності кредитного договору та договору факторингу.

Судом встановлено, що відповідач не виконує свої зобов`язання за договором №7497978 від 17 жовтня 2022 року, внаслідок чого у нього утворилась заборгованість перед позивачем.

Відповідно до постанов Верховного Суду від 8 серпня 2019 року у справі №450/1686/17 та від 15 липня 2019 року у справі №235/499/17 кожна сторона сама визначає стратегію свого захисту, зміст своїх вимог і заперечень, тягар доказування лежить на сторонах спору, а суд розглядає справу виключно у межах заявлених ними вимог та наданих доказів. Суд не може вийти за межі позовних вимог та в порушення принципу диспозитивності самостійно обирати правову підставу та предмет позову.

Позивачем не надано суду детального розрахунку заборгованості за процентами, яка нарахована первісним кредитором ТОВ «МІЛОАН».

Згідно умов договору від 17 жовтня 2022 року відповідачу надано кредит в розмірі 10 000 грн., строком на 10 днів з 17 жовтня 2022 року, дата повернення кредиту і сплати комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом - 27 жовтня 2022 року, проценти за користування кредитом - 1 500 грн., які нараховуються за ставкою 1,50 % від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом.

Згідно із постановою Верховного Суду від 31 жовтня 2018 року у справі № 202/4494/16-ц право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України. У цих правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою ст. 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Кредитодавець має право нараховувати передбачені договором проценти та неустойку (пеню) лише впродовж строку дії кредитного договору або до звернення кредитора з вимогою про дострокове стягнення заборгованості, після спливу такого строку нарахування відсотків та пені є безпідставним. Після настання строку виконання кредитор має право на отримання гарантій належного виконання зобов`язання відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України.

Пунктом 2.3 договору передбачена пролонгація строку кредитування.

Позивачем не надано доказів того, що кредитний договір було пролонговано після 27 жовтня 2022 року.

Судом встановлено, що зобов`язання не виконуються з вини відповідача.

З урахуванням встановленого, суд першої інстанції прийшов до вірного висновку про часткове задоволення позову шляхом стягнення з відповідача заборгованості на загальну суму 12 500 грн., з яких: 10 000 грн. - заборгованість за кредитом, комісія - 1000 грн., проценти за користування кредитом - 1 500 грн.

Суд першої інстанції правильно визначив характер спірних правовідносин, норми права, які підлягають застосуванню, надав належну правову оцінку наявним у матеріалах справи доказам у їх сукупності; ухвалив оскаржуване рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Колегія суддів погоджується з такими висновками суду першої інстанції, які не спростовані доводами апеляційної скарги. Підстави для скасування оскаржуваного рішення не встановлені.

Керуючись ст. 367, п.1 ч.1 ст.374, ст.ст. 375, 381-384, 388-391 ЦПК України, суд,-

у х в а л и в:

Апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит - Капітал» залишити без задоволення.

Рішення Франківського районного суду міста Львова від 14 листопада 2024 року залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття та за загальним правилом оскарженню в касаційному порядку не підлягає, крім випадків, встановлених п.2 ч.3 ст. 389 ЦПК України (якщо касаційна скарга стосується питання права, яке має фундаментальне значення для формування єдиної правозастосовної практики; особа, яка подає касаційну скаргу, відповідно до цього Кодексу позбавлена можливості спростувати обставини, встановлені оскарженим судовим рішенням, при розгляді іншої справи; справа становить значний суспільний інтерес або має виняткове значення для учасника справи, який подає касаційну скаргу; суд першої інстанції відніс справу до категорії малозначних помилково.

При наявності передбачених законом підстав для касаційного оскарження, касаційна скарга на судове рішення подається протягом тридцяти днів з дня складення його повного тексту безпосередньо до Верховного Суду.

Повний текст судового рішення складено 28 березня 2025 року.

Головуючий_-_____________________Т. І. Приколота

Судді: ________________Ю.Р. Мікуш ___________________ Р.В. Савуляк