Справа № 536/3178/24
Провадження № 2/536/347/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25 березня 2025 року Кременчуцький районний суд Полтавської області в складі:

головуючої судді Клименко С.М.

за участю секретаря судового засідання Веремєєвої О.Р.

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Пінг-Понг» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором

ВСТАНОВИВ:

16 грудня 2024 року позивач, Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Пінг-Понг», звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись, що 19.02.2020 року в особистому кабінеті на офіційному вебсайті Товариства з обмеженою відповідальністю «Мілоан» відповідач ОСОБА_1 подав заявку на отримання кредиту № 1958821. Дана заявка знаходиться у власному кабінеті відповідача на офіційному вебсайті товариства. Таким чином, відповідач уклав договір про споживчий кредит №1958821 від 19.02.2020 з ТОВ «Мілоан» та на підставі платіжного доручення йому були перераховані кредитні кошти на картковий рахунок в сумі 8 000 грн.

01.04.2020 згідно умов Договору факторингу №01/04, ТОВ «Мілоан» відступлено право вимоги за Кредитним договором № 1958821 від 19.02.2020 на користь ТОВ «ФК «Довіра та Гарантія», а відповідно ТОВ «ФК «Довіра та Гарантія» набуло права вимоги до відповідача.

13.12.2021 року між ТОВ «ФК «Довіра та Гарантія» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Пінг-Понг`укладено Договір факторингу № 1/4, у відповідності до умов якого та згідно Додатку № 1 до Договору факторингу, набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за Договором про споживчий кредит № 1958821 від 19.02.2020.

Відповідач не виконав належним чином кредитні зобов`язання, внаслідок чого виникла заборгованість в сумі 25 560 грн, з яких заборгованість за тілом кредиту 8 000 грн, заборгованість за відсотками 16 600 грн, заборгованість за комісією 960 грн.

Просили стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Пінг-Понг заборгованість за кредитним договором № 1958821 в сумі 25 560 грн та судові витрати.

Ухвалою судді від 20 грудня 2024 року справу призначено до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.

Відповідач ОСОБА_1 у встановлений судом строк відзиву до суду не подав, будь-яких клопотань чи заяв про неможливість подання відзиву у встановлений судом строк від відповідача не надходило.

Частиною 8 статті 178 ЦПК України передбачено, що у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи.

Суд, дослідивши подані сторонами документи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, встановив такі фактичні обставини та відповідні їм правовідносини.

Статтею 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод передбачено, що кожен має право на справедливий і публічний розгляд його справи упродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом, встановленим законом, який вирішить спір щодо його прав та обов`язків цивільного характеру.

Згідно ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ч.1 ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

З огляду на викладене, суд розглянув справу в межах позовних вимог та за наявними в ній доказами, які надані сторонами.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно положень статей 3, 627 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей визначених родовими ознаками.

Згідно ч. 1 ст. 1047 ЦК України, у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, договір позики укладається у письмовій формі незалежно від суми.

Відповідно до ч. 1 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Згідно ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Склад та порядок розміщення обов`язкових реквізитів електронних документів визначається законодавством. Електронний документ може бути створений, переданий, збережений і перетворений електронними засобами у візуальну форму. Візуальною формою подання електронного документа є відображення даних, які він містить, електронними засобами або на папері у формі, придатній для приймання його змісту людиною.

Відповідно до ст. 8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму.

Згідно з ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону.

Відповідно до ст. 3, 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом, тобто даними в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Згідно ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Установлено, що відповідач ОСОБА_1 19.02.2020 через сайт miloan.ua заповнив анкету-заяву на кредит №1958821, згідно якої сума кредиту 8 000 грн у валюті українська гривня, строк кредиту - 23 днів з 19.02.2020, дата повернення кредиту 13.03.2020, сума до повернення 13 560 грн. Складові частини сукупної вартості кредиту: комісія за надання кредиту 960,00 грн, нараховується одноразово за ставкою 12.00 відсотків від суми кредиту за договором, проценти за користування кредитом 4 600 грн нараховуються за ставкою 2,50% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом.

19.02.2020 між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит №1958821 (індивідуальна частина).

Згідно п. 1.1 вказаного Договору, кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим договором, на строк визначений п. 1.3 договору надати позичальнику грошові кошти у сумі визначеній в п. 1.2 договору, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості, згідно п. 1.4 договору та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором.

Відповідно до п. 1.2 зазначеного договору, сума кредиту становить 8 000 грн.

Згідно з п. 1.3 вказаного договору, кредит надається загальним строком на 23 днів з 19.02.2020 (строк кредитування).

Відповідно до п. 1.4 договору, позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в дату платежу 13.03.2020.

Згідно п. 1.5 договору, сукупна вартість кредиту, що включає загальну суму зборів, платежів, інших витрат, що повинен сплатити позичальник, складає 5 560 грн в грошовому виразі та 1,103,00% річних у процентному значенні, включає в себе складові, визначені п. 1.5.1-1.5.2 договору.

Відповідно до п. 1.5.1 зазначеного договору, комісія за надання кредиту 960 грн, яка нараховується за ставкою 12.00 відсотків від суми кредиту одноразово.

Згідно п. 1.5.2 договору, проценти за користування кредитом 4 600 грн, які нараховуються за ставкою 2,50 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом. Тип процентної ставки фіксована.

За п. 1.6 договору стандартна базова процентна ставка за користування кредитом становить 2,50% від фактичного залишку кредиту за кожен дань строку користування кредитом.

Відповідно до п. 2.1 зазначеного договору, кредитні кошти надаються позичальнику шляхом переказу на рахунок платіжної картки, зареєстрованої позичальником для цієї мети в особистому кабінеті на сайті miloan.ua.

Згідно з п. 2.2.2 нарахування кредитодавцем процентів за користування кредитом здійснюється з дати наступної за днем надання кредиту по дату фактичного повернення кредиту на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування, з урахуванням особливостей, передбачених п. 2.2.3 договору.

За п. 2.2.3 проценти нараховуються за стандартною ставкою, що визначена п. 1.6 договору, яка є незмінною протягом всього строку фактичного користування кредитом, включаючи строк, що настає за терміном (датою) повернення кредиту, визначеною в п. 1.4 договору, якщо позичальник всупереч умовам договору продовжує користуватися кредитом, окрім випадків, коли визначена в п. 1.5.2 процентна ставка є нижчою від стандартної базової процентної ставки, то у випадку невиконання позичальником умов договору щодо своєчасного повернення кредиту та сплати всіх платежів, проценти з дня, наступного за днем, визначеним в п. 1.4 договору, продовжують нараховуватися за базовою ставкою згідно п. 1.6 договору протягом 60 днів, після чого нарахування процентів може бути зупинене або припинене товариством в односторонньому порядку.

Відповідно до п. 3.2.6 зазначеного договору, кредитодавець має право відступати, передавати та будь-яким іншим чином відчужувати, а також передавати в заставу свої права за цим договором (повністю або частково) на користь третіх осіб в будь-який час протягом строку дії цього договору без згоди позичальника. У випадку, якщо після відступлення прав вимоги за цим договором кредитодавець отримає від позичальника платіж (кошти) для погашення існуючої заборгованості за цим договором, такий платіж (кошти) відповідно до ч. 2 ст. 516 ЦК України позичальнику не повертаються і зараховуються в рахунок виконання зобов`язань позичальника за договором.

Відповідно до п. 6.1 договору, цей кредитний договір укладається в електронній формі в Особистому кабінеті позичальника, що створений на сайті товариства miloan.ua.

Згідно п. 6.3 вказаного договору, приймаючи пропозицію товариства про укладання цього кредитного договору позичальник також погоджується з усіма додатками та невід`ємними частинами (Правилами, Паспортом споживчого кредиту та Графіком платежів).

Відповідно до п. 6.5, цей договір прирівнюється до такого, що укладений у письмовій формі.

Згідно п. 7.1 вказаного договору, цей договір (з додатками №1, №2 та Правилами), набуває чинності з моменту його укладення в електронній формі, а права та обов`язки сторін, що ним обумовлені, з моменту отримання кредиту, який визначається згідно Правил та відповідно до способу надання кредиту, визначеному у договорі. Строк дії цього Договору складає період, що обчислюється з моменту його укладення і до моменту повного фактичного виконання сторонами своїх зобов`язань. Сторони домовились, що повне виконання зобов`язань повинно відбутися не пізніше дати остаточного погашення заборгованості згідно п. 1.4 договору.

Як вбачається з графіка розрахунків за договором про споживчий кредит від 19.02.2020, який є додатком №1 до договору про споживчий кредит №1958821 від 19.02.2020, датою повернення кредиту є 13.03.2020.

Відповідно до платіжного доручення 15479756 від 19.02.2020, ТОВ «Мілоан» перерахувало на картковий рахунок відповідача ОСОБА_1 грошові кошти в сумі 8 000 грн, виконавши таким чином свої зобов`язання за вказаним договором.

Однак, згідно матеріалів справи відповідач ОСОБА_1 свої зобов`язання за вказаним договором у строки, визначені у п. 1.4, щодо повернення кредиту, нарахованих процентів та комісії не виконав, що підтверджується відомістю про щоденні нарахування та погашення, з якої зокрема не вбачається жодного платежу, вчиненого позичальником на виконання своїх зобов`язань.

Згідно з пунктом 1 частини першої статті 512 Цивільного кодексу України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до статті 514 Цивільного кодексу України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

За частиною першою статті 513 Цивільного кодексу України правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.

Відповідно до частини першої статті 517 Цивільного кодексу України первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення.

Таким чином, у Цивільному кодексі України встановлена можливість замінити кредитора у зобов`язанні шляхом відступлення права вимоги новому кредитору, вчинивши відповідний правочин у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким відступається.

Відповідно до статті 1077 Цивільного кодексу України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Зобов`язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов`язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.

Згідно зі статтею 1078 Цивільного кодексу України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події. У цих випадках додаткове оформлення відступлення права грошової вимоги не вимагається.

01.04.2020 між ТОВ «Мілоан» як клієнтом та ТОВ «ФК «Довіра та Гарантія» як фактором укладено договір факторингу №01/04.

Згідно з п. 2.1 договору клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідному реєстрі, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, на умовах, визначених договором.

Відповідно до п. 4.1 договору право вимоги переходить від клієнта до фактора в день підписання цього договору.

13.12.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія» та ТОВ «ФК «Пінг-Понг» укладений договір факторингу №1/4.

Відповідно до п.1.1 договору в порядку та на умовах, визначених договором, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнту за плату, а клієнт зобов`язується відступити факторові свої права грошової вимоги до боржників, зазначених у відповідних реєстрах прав вимоги.

Права вимоги вважаються відступленими фактору в день підписання відповідного реєстру, додаткового оформлення відступлення прав вимоги не вимагається (п. 1.3 договору).

Відповідно до листа директора ТОВ «Він Фінанс» (стара назва ТОВ «Фінансова компанія «Довіра та гарантія») від 13.11.2024 вих. №1/4, ТОВ «Фінансова компанія «Пінг-Понг» виконало повний розрахунок за договором факторингу №1/4, що додатково підтверджується наявними в матеріалах справи платіжними інструкціями.

Згідно ст. 525, 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язань або одностороння зміна його умов не допускається.

Відповідно до ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом законодавства.

Згідно ч.1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦПК України).

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до положень статті 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом.

Відповідно до статті 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Згідно з ч. 1 ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Суд під час розгляду справи повинен безпосередньо дослідити докази у справі (ч. 1 ст. 213 ЦПК України).

При вирішенні питання щодо позовних вимог, суд враховує таке.

Доказів погашення відповідачем ОСОБА_1 заборгованості як позивачу, так і будь-кому з первісних кредиторів, матеріали справи не містять.

Умова договору про сплату комісії не суперечить чинному законодавству щодо захисту прав споживачів, оскільки вбачається, що вона справляється одноразово за конкретно визначену послугу видачу кредитних коштів.

Водночас, з умов договору факторингу від 01.04.2020 неможливо встановити, які саме із належних первісному кредиторові прав вимоги були відступлені на користь фактора, оскільки договір містить посилання на оформлення реєстру, або кількох реєстрів прав вимоги (п.2.2), що суду не надані. За таких обставин не можливо визначити, які права вимоги набуло ТОВ «ФК «Довіра та Гарантія» відповідно до п. 4.1 договору, ідентифікувати відповідних боржників. Вказані положення договору по суті суперечать одне одному. Враховуючи, що позивачем надано лише фрагмент даного договору, суд критично відноситься до доводів позивача щодо того, що ТОВ «ФК «Довіра та Гарантія» набуло права вимоги, що належали ТОВ «Мілоан», зокрема і до відповідача в справі. Разом з тим, якщо врахувати, що права вимоги набуті ТОВ «ФК «Довіра та Гарантія» відповідно до п. 4.1 вказаного договору 01.04.2020, відпадають правові підстави нарахування процентів за користування кредитом, вчиненого ТОВ «Мілоан» як первісним кредитором (з розрахунку вбачається, що первісний кредитор нараховував проценти до 13.05.2020 включно, тобто вже після того, як право вимоги було відступлене).

Аналізуючи в сукупності пункти 1.1 та 1.2 договору факторингу від 13.12.2021 №1/4, суд доходить до висновку, що вказаним правочином також передбачений порядок передачі прав вимоги від первісного кредитора до фактора на підставі підписання відповідних реєстрів, які також позивачем не надані.

Вказані обставини в їх сукупності не дозволяють дійти висновку про те, що право вимоги ТОВ «Мілоан» до боржника ОСОБА_1 було відступлене на користь ТОВ «ФК «Довіра та Гарантія» і відповідно в подальшому могло бути передане позивачеві, отже позовні вимоги задоволенню не підлягають.

Відповідно ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються, у разі відмови в позові - на позивача (п. 2 ч. 2 ст. 141 ЦПК України).

Приймаючи до уваги, що позовні вимоги не підлягають задоволенню, підстави для розподілу судових витрат відсутні.

Керуючись ст.13, 81, 259, 263-265, 279 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Відмовити Товариству з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Пінг-Понг» у задоволенні позову до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

На рішення суду учасниками справи може бути подана апеляційна скарга протягом тридцяти днів з дня його отримання до Полтавського апеляційного суду.

СуддяС. М. Клименко