Справа № 456/3105/24
Провадження № 2/456/137/2025
РІШЕННЯ

іменем України

/заочне/

11 березня 2025 року Стрийський міськрайонний суд Львівської області в складі:

головуючого судді Бучківської В. Л. ,

при секретарі Яніцькій М.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Стрий цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Юнекс Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив:

Підстава позову(позиціяпозивача): Представник позивача звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Юнекс Банк» суму заборгованості за кредитним договором №48.9.0523.1 від 10.05.2023 в розмірі 208 336,17 грн., з яких: 184 797,19 грн. сума заборгованості за кредитом, 23 538,98 грн. сума заборгованості за відсотками та сплачений судовий збір в розмірі 3 125,04 грн. В обґрунтування позовних вимог покликається на те, що 10.05.2023 між АТ «Юнекс Банк» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір № 48.9.0523.1, на умовах, що зазначені в ньому та відповідно до публічної пропозиції «Правила (договірні умови) надання споживчих кредитів АТ АТ «Юнекс Банк»», що оприлюднені на офіційній інтернет сторінці банку за адресою: www.unexbank.ua. Приймання позичальником цієї публічної пропозиції відбувається виключно в цілому, без можливості запропонувати Банку свої умови кредитного договору, який є договором приєднання відповідно до ст. 634 ЦК України. Відповідно до умов Договору позивач надав відповідачу грошові кошти у розмірі 192 510,00 грн., зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі визначеному договором, а відповідач зобов`язався повертати кредит частинами, сплачувати проценти за користування кредитом та комісію за обслуговування кредиту щомісячно, шляхом сплати чергових платежів, зі строком погашення кредиту - не пізніше 10.08.2027. Позивач умови кредитного договору виконав в повному обсязі, проте відповідач не виконує свої зобов`язання належним чином, не сплачує щомісячні платежі за кредитом, комісію за обслуговування та проценти за користування кредитом та інші платежі, тим самим допустила порушення умов кредитного договору. Станом на 03 квітня 2024 року загальна заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «Юнекс Банк» за кредитним договором № 48.9.0523.1 від 10.05.2023 складає: 208 336,17 грн., у тому числі:сума заборгованості за кредитом - 184 797,19 грн.; сума заборгованості за процентами - 23 538,98 грн.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, хоча належним повідомлявся про час і місце розгляду справи, про причини неявки суд не повідомив, заяву про розгляд справи у відсутності представника позивача не подав.

Позиція відповідача: відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, про причини неявки суд не повідомила, хоча належним чином повідомлялася про час та місце розгляду справи, рекомендовані повідомлення про вручення поштового відправлення повернулися на адресу суду 12.07.2024, 09.12.2024, 02.01.2025, 10.02.2025, 10.03.2025, згідно з довідкою Укрпошти з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою». Крім того, про призначення судового засідання на 25.09.2024, 31.10.2024, 03.12.2024, 13.01.2025, 11.02.2025, 17.02.2025 та 11.03.2025 відповідача повідомлялось шляхом здійснення оголошення на офіційному веб-порталі судової влади України про виклик відповідача в судові засідання на підставі ст. 128 ЦПК України, а тому суд вважає за можливе проводити розгляд справи у її відсутності в заочному порядку, на підставі документів та доказів, що є в матеріалах справи, що відповідає вимогам ст. 280 ЦПК України.

Відповідно до ч. 2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Заяви та клопотання сторін, процесуальні дії та рішення у справі.

Ухвалою судді від 19.06.2024 відкрито провадження у справі та призначено справу до підготовчого судового засідання.

Ухвалою суду від 25.09.2024 закрито підготовче засідання у справі у справі та призначено справу до судового розгляду.

Згідно з ч. 1 ст. 4, ч. 1 ст. 5ЦПК України кожна особа має право у порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів, а суд, здійснюючи правосуддя, захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

В силу положень ч. 1 ст.13ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, у межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін (ч. 1 ст. 12 ЦПК України). Даний принцип полягає у прояві в змагальній формі ініціативи та активності осіб, які беруть участь у справі.

Принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин даної справи. Сторони зобов`язані визначити коло фактів, на які вони можуть посилатися як на підставу своїх вимог і заперечень, і довести обставини, якими вони обґрунтовують ці вимоги й заперечення (ч. 1 ст. 81 ЦПК України), крім випадків, встановлених статтею 82 цього Кодексу. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі.

Відповідно до ст.89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Пленум Верховного Суду України у пункті 11 Постанови «Про судове рішення у цивільній справі» від 18.12.2009 № 11 роз`яснив, що у мотивувальній частині рішення слід наводити дані про встановлені судом обставини, котрі мають значення для справи, їх юридичну оцінку та визначені відповідно до них правовідносини, а також оцінку усіх доказів.

Суд, дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, приходить до висновку, що позов слід задоволити з наступних підстав.

Фактичні обставини справи, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені певні обставини.

З правил (договірні умови) надання споживчих кредитів АТ «Юнекс Банк», які затверджені рішенням правління АТ «Юнекс Банк» 10.10.2022 Протокол №97 вбачається, що ці правила є публічною пропозицією фізичним особам, стосовно отримання в АТ «Юнекс Банк» споживчого кредиту на власні потреби і застосовуються для врегулювання відносин за укладеними між Банком та Позичальником Кредитними договорами у випадку, якщо такий Кредитний договір містить посилання на ці Правила. Ці Правила не застосовуються до врегулювання відносин за будь-якими іншими кредитними договорами, стороною яких є Банк, в тому числі до будь-яких інших договорів про надання споживчого кредиту, за винятком вказаних вище /а.с.7-18/.

З вимоги про дострокове повернення кредитних коштів вбачається, що така була надіслана на адресу ОСОБА_1 з вимогою сплати заборгованість за кредитним договором в розмірі 208 336,17 грн. /а.с.22/.

З розрахунку заборгованості вбачається, що станом 03.04.2024 заборгованість за кредитним договором №48.9.0523.1 від 10.05.2023 склала 208 336,17 грн, з яких: 184 797,19 грн - заборгованість по поверненню кредитних коштів, 23 538,98 грн. - заборгованість за нарахованими та несплаченими процентами та комісіями /а.с.23-24/.

Згідно з платіжною інструкцією банку №1443 від 10.05.2023 вбачається, що АТ «Юнекс Банк» на рахунок ОСОБА_1 перераховано грошові кошти в сумі 192 510,00 грн. /а.с.28/.

10 травня 2023 року ОСОБА_1 та АТ «Юнекс Банк» підписала Заяву на здійснення «Регулярного платежу» з поточного (карткового) рахунку на рахунок (2909) відкритий в АТ «ЮНЕКС БАНК» 10 травня 2023 року /а.с.34/.

З кредитного договору №48.9.0523.1 від 10.05.2023 укладеного між АТ «Юнекс Банк» та ОСОБА_1 вбачається, що банк надає позичальнику кредит в сумі 192 510,00 грн. на строк з 10 травня 2023 року по 10 серпня 2027 року, а позичальник зобов`язується повернути отримані кредитні кошти, сплатити комісії, нараховані проценти за користування кредитом та інші платежі в порядку, в строки та на умовах, передбачених цим договором та правилами, а також виконати інші умови цього договору. За користування кредитом позичальник сплачує: проценти за користування кредитом в розмірі 50% річних нараховуються з дня надання кредиту до повного погашення заборгованості за цим Договором; комісію за надання кредиту разово 6 510,00 грн, орієнтовна реальна річна процентна ставка 64 ,26503391% річних. Згідно із п. 2.1 підписанням цього договору позичальник підтверджує своє розуміння, згоду та приєднання до правил, які є невід`ємною частиною цього договору, що оприлюднені на офіційному сайті банку /а.с.44/.

10 травня 2023 року ОСОБА_1 підписала Акцепт про використання факсимільного відтворення підпису уповноваженої особи та відбитку печатки Кредитодавця за допомогою засобів електронного або іншого копіювання при підписанні Кредитодавцем Паспорту споживчого кредиту /а.с.50/.

З Паспорту споживчого кредиту, який підписаний ОСОБА_1 вбачається, що сума кредиту становить 192 510,00 грн., спосіб надання кретиту: безготівковим шляхом. Строк кредитування 51 місяць, з фіксованою річною процентною ставкою 50 % річних, реальна процентна ставка 64,2650% відсотків річних. Визначено орієнтовна загальні витрати за кредитом 288 393,23 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту 480 903,23 грн. /а.с.55/.

Норми права, які застосовує суд при вирішенні спірних правовідносин.

Приписами пункту 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно з частиною 1 статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Частинами 1, 2 статті 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

Згідно з частиною 1 статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Мотивована оцінка доказів, наданих сторонами та висновки суду за результатами позову.

Судом встановлено, 10 травня 2023 року між АТ «Юнекс Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 48.9.0523.1, за умовами банком надано позичальнику кредит у сумі 192 510,00 грн із терміном (строком) повернення до 10 серпня 2027 року.

Також 10 травня 2023 року ОСОБА_1 своїм підписом у Анкеті-Заяві надала згоду на приєднання до правил (договірні умови) надання споживчих кредитів АТ «Юнекс Банк» в частині застосування факсимільного підтворення підпису уповноважено особи та відбитку печатки Банку та прийняла пропозицію АТ «Юнекс Банк» укласти правочин щодо підписання Кредитодавцем Паспорту споживчого кредиту з використанням факсимільного відтворення підпису уповноваженої особи та відбитку печатки Кредитодавця за допомогою засобів електронного або іншого копіювання на наступних умовах: 1)підписанням цього Акцепту, керуючись нормами статті 207 Цивільного кодексу України погоджуюсь із тим, що під час підписання з боку кредитодавця паспорту споживчого кредиту використовуватиметься факсимільне відтворення підпису уповноваженої особи та відбитку печатка АТ «Юнекс Банк», які нанесені засобами електронного або іншого копіювання та зразки яких містяться в Правилах; 2) Підписанням цього Акцепту підтверджую свою беззаперечну згоду на використання факсимільного відтворення підпису уповноваженої особи та відбитку печатки Кредитодавця, що відтворені засобами електронного або іншого копіювання, зразки яких містяться в Правилах, для підписання під імені Кредитодавця Паспорту споживчого кредиту

Таким чином, відповідно до Анкети-Заяви відповідач, акцептувала та приєдналася до Публічної пропозиції позивача на укладення договору, що оприлюднена на офіційній інтернет сторінці Банку, погодилася з порядком надання кредиту, нарахуванням та сплатою процентів; правами та зобов`язаннями сторін; відповідальністю сторін, що підтверджується її підписом у договорі.

Того ж дня, 10 травня 2023 року ОСОБА_1 підписано Паспорт споживчого кредиту, заяву на здійснення регулярного платежу з поточного (карткового) рахунку на рахунок відкритий в АТ «Юнекс Банк», а також анкету-заяву (опитування клієнта фізичної особи) АТ «Юнекс Банк».

Відповідно до платіжної інструкції №1443 від 10.05.2023 ОСОБА_1 перераховано кошти за кредитним договором №48.9.0523.1 від 10.05.2023 у сумі 92 510,00 грн..

Із наданого розрахунку заборгованості встановлено, що відповідач ОСОБА_1 , станом на 03.04.2024 має заборгованість по кредитному договору на загальну суму 208 336,17 грн., у тому числі: заборгованість за кредитом в сумі 184 797,19 грн., заборгованість за процентами та комісіями в сумі 23 538,98 грн.

Слід зазначити, що відповідач жодного доказу на спростування складеного позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором не надала.

Приймаючи до уваги, що фактично отримані та використані позичальником ОСОБА_1 кошти в добровільному порядку АТ «Юнекс Банк» не повернуті, а також вимоги ч.2 ст.530 ЦК України, за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку, визначений моментом пред`явлення вимоги, то кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час.

Відтак, з відповідача на користь позивача підлягає до стягнення заборгованість за кредитним договором №48.9.0523.1 від 10.05.2023, у загальному розмірі 208 336,17 грн.

Судові витрати.

Згідно зі ст.141 ЦПК України при задоволенні позовних вимог з відповідача підлягає стягненню сплачений позивачем судовий збір.

На підставі наведеного, слід стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір в розмірі 3 125,04 грн., який підтверджено платіжною інструкцією №133 від 11.06.2024.

Керуючись ст.ст. 15, 16, 526, 582, 610-612, 651, 653, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 12, 13, 81, 89, 259, 264, 265, 268, 280, 282 ЦПК України, -

в и р і ш и в :

Позов Акціонерного товариства «Юнекс Банк» задоволити.

Стягнути з ОСОБА_1 / ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 / на користь Акціонерного товариства «Юнекс Банк» /03040, м. Київ, вул. Васильківська, 14, , IBAN НОМЕР_2 / заборгованість за кредитним договором №48.9.0523.1 від 10.05.2023 в розмірі 208 336 /двіста вісім тисяч триста тридцять шість/ грн. 17 коп., з яких: 184 797,19 грн. - сума заборгованості за кредитом; 23 538,98 грн. сума заборгованості за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 / ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 / на користь Акціонерного товариства «Юнекс Банк» /03040, м. Київ, вул. Васильківська, 14, , IBAN UA2009904/ 3 125 /три тисячі сто двадцять п`ять/ грн. 04 коп. сплаченого судового збору.

Рішення може бути оскаржено безпосередньо до Львівського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Повне найменування (ім`я) учасників справи та їх місце проживання (місцезнаходження):

Позивач:Акціонерне товариство «Юнекс Банк», місцезнаходження: 03040, м. Київ, вул. Васильківська, 14, ;

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Повний текст судового рішення

виготовлено 24.03.2025

Головуючий суддя В. Л. Бучківська