Виноградівський районний суд Закарпатської області
___________________________________________________________________________________________________ Справа № 299/8219/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(заочне)

28.02.2025 року м.Виноградів

Виноградівський районний суд Закарпатської області в особі головуючого-судді Кашуба А.В., секретар судового засідання Чернянчук К.П., розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження у залі суду в м.Виноградів цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення боргу,

В С Т А Н О В И В :

04.12.2024 ТОВ «ЄАПБ» звернулося до суду із вказаним позовом.

Просить суд стягнути із відповідача заборгованість за трьома договорами позики.

Вимоги позову обґрунтовано тим, що 07.02.2024 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 укладено договір позики №79512841. Відповідно до п.2.1 вказаного договору позики, сума позики становить 5000,00 грн.; строк позики 30 днів; процентна ставка 2,5% (фіксована). Дата надання позики 07.02.2024 року; дата повернення позики 07.03.2024 року. Денна процента ставка 1,25%. Процентна ставка за понадстрокове користування позикою 2,70%, Орієнтована річна процентна ставка 5404,35%, Орієнтована загальна вартість позики 6875,00 грн.

10.06.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено договір позики № 13668-06/2024. Відповідно до п. 1.1 вказаного договору позики, сума позики становить 5000,00 грн.; строк позики 120 днів. Умовами договору визначена фіксована процентна ставка. Дата надання позики 10.06.2024 року; дата повернення позики 07.10.2024 року. Денна процента ставка 1,50%. Реальна річна процентна ставка 11188,14%. Відповідно до п.3.3 умов договору нарахування процентів за цим договором здійснюється в межах строку кредитування. Умовами договору п.5.3 визначено, що у випадку прострочення клієнтом терміну сплати чергового платежу ТОВ нараховує штраф у розмірі 200,00 % від суми, одержаної клієнтом за цим договором.

11.06.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено договір позики №14682-06/2024. Відповідно до п. 1.1 вказаного договору позики, сума позики становить 2000,00 грн.; строк позики 120 днів. Умовами договору визначена фіксована процентна ставка. Дата надання позики 10.06.2024 року; дата повернення позики 07.10.2024 року. Денна процента ставка 1,50%. Реальна річна процентна ставка 11188,14%. Відповідно до п.3.3 умов договору нарахування процентів за цим договором здійснюється в межах строку кредитування. Умовами договору п.5.3 визначено, що ц випадку прострочення клієнтом терміну сплати чергового платежу ТОВ нараховує штраф у розмірі 200,00 % від суми, одержаної клієнтом за цим договором.

Позивач стверджує, що 14.06.2021 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» було укладено Договір факторингу №14/06/21, за умовами якого відповідно до Реєстру боржників №25 від 20.06.2024 позивач набув права грошової вимоги до відповідача у сумі 11100 грн, з яких 5000 грн тіло кредиту, 6100 грн - проценти за користування коштами.

21.10.2024 між ТОВ «Аванс кредит» та позивачем було укладено Договір факторингу №21102024, відповідно до умов якого за Реєстром боржників від 21.10.2024 позивач набув право грошової вимоги до відповідача в сумі 24000 грн (5000 грн тіло кредиту, 9000 грн проценти, 10000 штрафні санкції). Також, право грошової вимоги у розмірі 9600 грн (2000 грн тіло кредиту, 3600 грн проценти, 4000 грн штрафні санкції).

Відзив не подано.

Позивач клопотав розглядати справу без участі його представника, проти заочного розгляду справи не заперечив.

Відповідач не з`явився, повідомлений про судовий розгляд справи у спрощеному позовному провадженні.

Судова повістка про повідомлення надіслана поштою за адресою реєстрації місця проживання відповідача.

Відтак, у відповідності до порядку, встановленого ст.ст. 280-282 ЦПК України суд, приймаючи до уваги, що позивач не заперечує щодо такого вирішення справи, вважає за можливе провести заочний розгляд справи на підставі наявних у ній доказів.

Вивчивши доводи позовної заяви, дослідивши наявні у справі письмові докази, суд вирішив наступне.

Суд встановив, що 07.02.2024 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 укладено Договір позики №79512841. Відповідно до п.2.1 вказаного договору позики, сума позики становить 5000,00 грн.; строк позики 30 днів; процентна ставка 2,5% (фіксована). Дата надання позики 07.02.2024 року; дата повернення позики 07.03.2024 року. Денна процентна ставка 1,25%. Процентна ставка за понадстрокове користування позикою 2,70%, Орієнтована річна процентна ставка 5404,35%, Орієнтована загальна вартість позики 6875,00 грн.

Докази виконання зобов`язання кредитором (зарахування коштів на банківських рахунок позичальника) не подано.

10.06.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено Договір про надання фінансового кредиту №13668-06/2024. Відповідно до п. 1.1 вказаного договору позики, сума позики становить 5000,00 грн.; строк позики 120 днів. Умовами договору визначена фіксована процентна ставка. Дата надання позики 10.06.2024 року; дата повернення позики 07.10.2024 року. Денна процента ставка 1,50%. Реальна річна процентна ставка 11188,14%. Відповідно до п.3.3 умов договору нарахування процентів за цим договором здійснюється в межах строку кредитування. Умовами договору п.5.3 визначено, що у випадку прострочення клієнтом терміну сплати чергового платежу ТОВ нараховує штраф у розмірі 200,00 % від суми, одержаної клієнтом за цим договором.

Докази виконання зобов`язання кредитором (зарахування коштів на банківських рахунок позичальника) не подано.

11.06.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено Договір про надання фінансового кредиту №14682-06/2024. Відповідно до п. 1.1 вказаного договору позики, сума позики становить 2000,00 грн.; строк позики 120 днів. Умовами договору визначена фіксована процентна ставка. Дата надання позики 10.06.2024 року; дата повернення позики 07.10.2024 року. Денна процента ставка 1,50%. Реальна річна процентна ставка 11188,14%. Відповідно до п.3.3 умов договору нарахування процентів за цим договором здійснюється в межах строку кредитування. Умовами договору п.5.3 визначено, що у випадку прострочення клієнтом терміну сплати чергового платежу ТОВ нараховує штраф у розмірі 200,00 % від суми, одержаної клієнтом за цим договором.

Докази виконання зобов`язання кредитором (зарахування коштів на банківських рахунок позичальника) не подано.

Позивач стверджує, що 14.06.2021 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» було укладено Договір факторингу №14/06/21, за умовами якого відповідно до Реєстру боржників №25 від 20.06.2024 позивач набув права грошової вимоги до відповідача у сумі 11100 грн, з яких 5000 грн тіло кредиту, 6100 грн - проценти за користування коштами.

21.10.2024 між ТОВ «Аванс кредит» та позивачем було укладено Договір факторингу №21102024, відповідно до умов якого за Реєстром боржників від 21.10.2024 позивач набув право грошової вимоги до відповідача в сумі 24000 грн (5000 грн тіло кредиту, 9000 грн проценти, 10000 штрафні санкції). Також, право грошової вимоги у розмірі 9600 грн (2000 грн тіло кредиту, 3600 грн проценти, 4000 грн штрафні санкції).

Досліджені в ході судового розгляду наявні у справі докази на переконання суду у своїй сукупності є достатніми для підтвердження тієї обставини, що відповідач на підставі трьох договорів позики (Договір позики №79512841, Договір про надання фінансового кредиту №13668-06/2024, Договір про надання фінансового кредиту №14682-06/2024) отримав у користування кредитні грошові кошти та допустив прострочення грошових зобов`язань із повернення кредиту та сплати процентів за користування коштами. Позивач набув права грошових вимог до відповідача за вказаними договорами позики. Достовірність цих доказів не викликає у суду сумнівів, виконання кредитором його обов`язку перерахувати кошти за договорами позики - презюмується. Дані обставини не спростовано.

Відповідно до ч.ч.1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Кредитний договір є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Тому, вимога про стягнення із відповідача коштів, отриманих у кредит та неповернутих позичальником, є обгрунтованою та підлягає задоволенню. З відповідача на користь позивача слід стягнути 5000 грн за Договором позики №79512841, 5000 грн за Договором про надання фінансового кредиту №13668-06/2024, 2000 грн за Договором про надання фінансового кредиту №14682-06/2024.

Крім того, позивач просить стягнути із відповідача проценти за користування кредитними коштами, що нараховані кредиторами у межах строку дії договорів.

Перевіривши обґрунтованість та законність вимог у цій частині, суд вирішив наступне.

Договір позики №79512841 укладено 07.02.2024. Договір про надання фінансового кредиту №13668-06/2024 укладено 10.06.2024. Договір про надання фінансового кредиту №14682-06/2024 укладено 11.06.2024.

Відповідно до частини 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.

Стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування», якою передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %, була доповнена частиною п`ятою згідно із Законом № 3498-IX від 22.11.2023.

Закон України від 22 листопада 2023 року №3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24 грудня 2023 року. Інших умов введення в дію статті 8 цього Закону не встановлено.

Отже, усі договори позики у даній справі укладено після набрання чинності змінами до ч.5 ст.8 ЗУ «Про споживче кредитування», внесеними Законом № 3498-IX від 22.11.2023.

Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Перехідні положення законопроекту включаються до нормативно-правового акта у разі, якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту.

Перехідні положення включаються також, якщо нормативно-правовими актами, що застосовувалися до набрання чинності прийнятим (виданим) нормативно-правовим актом, встановлювався інший порядок регулювання відповідних суспільних відносин; якщо необхідно передбачити збереження обсягу і змісту норм права, спрямованих на захист прав і свобод громадян та інтересів юридичних осіб, що існували за попереднього регулювання.

Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Тобто, перехідний період, тимчасова норма права передбачена саме для суспільних відносин, що виникли до зміни правового регулювання відповідним законом. А у даному випадку, пункт 17 Прикінцевих та перехідних положень ЗУ «Про споживче кредитування» поширює свою дію на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності Законом № 3498-IX від 22.11.2023.

Частина п`ята ст.8 ЗУ «Про споживче кредитування» набрала чинності 24.12.2023, є нормою прямої дії та договори про споживче кредитування, укладені після цієї дати, повинні не суперечити положенням цієї норми.

Відповідно до ч.5 ст.8 ЗУ «Про споживче кредитування», максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

За умовами Договору позики №79512841, строк позики 30 днів; процентна ставка 2,5% (фіксована). Дата надання позики 07.02.2024 року; дата повернення позики 07.03.2024 року. Денна процента ставка 1,25%. Процентна ставка за понадстрокове користування позикою 2,70%, Орієнтована річна процентна ставка 5404,35%.

За умовами Договору про надання фінансового кредиту №13668-06/2024 строк позики 120 днів. Умовами договору визначена фіксована процентна ставка. Дата надання позики 10.06.2024 року; дата повернення позики 07.10.2024 року. Денна процента ставка 1,50%. Реальна річна процентна ставка 11188,14%.

За умовами Договору про надання фінансового кредиту №14682-06/2024 строк позики 120 днів. Умовами договору визначена фіксована процентна ставка. Дата надання позики 10.06.2024 року; дата повернення позики 07.10.2024 року. Денна процента ставка 1,50%. Реальна річна процентна ставка 11188,14%.

Відповідно до ч.5 ст.12 ЗУ «Про споживче кредитування», умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Суд констатує, що умови договорів позики у даній справі є нікчемними в частині розміру денної процентної ставки, що перевищує 1%.

При цьому, дійсність умов договорів позики у даній справі в частині платності кредиту, зобов`язання позичальника сплатити проценти за користування Кредитом суд сумніву не піддає.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Позичальник зобов`язаний сплатити проценти за користування кредитом.

Тому, у частині вимог про стягнення заборгованості за процентами за користування кредитними грошовими коштами, позов є обґрунтованим частково та підлягає частковому задоволенню: з розрахунку процентів у розмірі 1% на день від суми позики, нарахованих у межах строку кредитування.

Розмір процентів за користування кредитними коштами за Договором позики №79512841 у сумі 5000 грн протягом 30 днів, із розрахунку денної процентної ставки 1%, становить 1500 грн, які слід стягнути із відповідача на користь позивача.

Розмір процентів за користування кредитними коштами за Договором про надання фінансового кредиту №13668-06/2024 у сумі 5000 грн протягом 120 днів, із розрахунку денної процентної ставки 1%, становить 6000 грн, які слід стягнути із відповідача на користь позивача.

Розмір процентів за користування кредитними коштами за Договір про надання фінансового кредиту №14682-06/2024 у сумі 2000 грн протягом 120 днів, із розрахунку денної процентної ставки 1%, становить 2400 грн, які слід стягнути із відповідача на користь позивача.

Загальна сума задоволених грошових вимог позивача - 21900 грн.

Крім того, позивач просить стягнути із відповідача штрафні санкції, нараховані за прострочення виконання грошових зобов`язань за договорами позики - Договір про надання фінансового кредиту №14682-06/2024 та Договір про надання фінансового кредиту №13668-06/2024.

З цього приводу суд вирішив наступне.

Відповідно до пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Ця норма Цивільного кодексу України має однозначний зміст, поширює свою дію на кредитні правовідносини, що виникли на підставі договорів позики у даній справі, норма, передбачена нормативно-правовим актом-Кодексом має перевагу перед нормами у Законах, тому суд її застосовує і вирішує, що вимога про стягнення штрафних санкцій задоволенню не підлягає.

Судові витрати, понесені позивачем слід покласти на відповідача пропорційно до суми задоволених вимог. Позивач за подання позовної заяви сплатив судовий збір у розмірі 3028 грн. До відшкодування підлягає 3028*21900/44700=1483,52 грн.

На підставі викладеного, згідно ст.ст.19, 27, 83, 175, 274-275 ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В :

Позов задоволити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса реєстрації місця проживання АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (, р/р НОМЕР_2 в АТ «ТАСкомбанк», юридична адреса: 01034, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30) заборгованість за договорами позики у загальному розмірі 21900 грн (двадцять одна тисяча дев`ятсот гривень), у тому числі:

- за Договором позики №79512841 в розмірі 6500 грн (шість тисяч п`ятсот гривень), з яких 5000 грн тіло кредиту, 1500 грн проценти за користування кредитними коштами;

- за Договором про надання фінансового кредиту №13668-06/2024 в розмірі 11000 грн (одинадцять тисяч гривень), з яких 5000 грн тіло кредиту, 6000 грн - проценти за користування кредитними коштами;

- за Договором про надання фінансового кредиту №14682-06/2024 в розмірі 4400 грн (чотири тисячі чотириста гривень), з яких 2000 тіло кредиту, 2400 грн проценти за користування кредитними коштами;

У задоволенні вимог позову у іншій частині відмовити.

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса реєстрації місця проживання АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (, р/р НОМЕР_2 в АТ «ТАСкомбанк», юридична адреса: 01034, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30) судові витрати позивача у розмірі 1483,52 грн (одна тисяча чотириста вісімдесят три гривні 52 коп).

Відповідач може подати заяву про перегляд заочного рішення протягом тридцяти днів з дня отримання його копії.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня його прийняття безпосередньо до Закарпатського апеляційного суду. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом 30 днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня його прийняття до Закарпатського апеляційного суду.

Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом 30 днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

ГоловуючийА. В. Кашуба