Провадження № 2/127/5652/24
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

13.03.2025 м. Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області в складі:

головуючої судді Бессараб Н.М.,

при секретарі Конончук І.В.,

за участю представника відповідача адвоката Присяжного В.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Вінниці цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В:

ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» звернулось до Вінницького міського суду Вінницької області із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, у якому просило стягнути з відповідача на користь позивача:

за Кредитним договором №100218606 в розмірі 59085,00 грн, з яких: 15000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 43335,00 грн - сума заборгованості за відсотками; 750,00 грн - заборгованість за комісією;

за Кредитним договором №8983036 в розмірі 40950,00 грн, з яких: 10000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 30000,00 грн - сума заборгованості за відсотками; 950,00 грн - заборгованість за комісією;

за Кредитним договором №09002-08/2023 в розмірі 45750,00 грн, з яких: 10000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 35750,00 грн - сума заборгованості за відсотками;

за Кредитним договором №11612-08/2023 в розмірі 14027,50 грн, з яких: 3100,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 10927,50 грн - сума заборгованості за відсотками;

за Кредитним договором №03396-08/2023 в розмірі 71400,00 грн, з яких: 12000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 59400,00 грн - сума заборгованості за відсотками;

за Договором позики №4871343 в розмірі 21525,00 грн, з яких: 6000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 15525,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

Загальна сума заборгованості відповідача перед позивачем за вказаними вище договорами становить 252737,50 грн.

Позовні вимоги обґрунтовано тим, що 07.08.2023 між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 було укладено Договір про споживчий кредит №100218606. Кредитний договір укладено в електронній формі в Особистому кабінеті Позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до п. 6 Кредитного договору, Порядок (технологія) укладення договору та спосіб ідентифікації, верифікації Позичальника.

На підставі Договору факторингу №26122023 від 26.12.2023, укладеного між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Мілоан» і відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу (витяг з Реєстру боржників), TOB «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №100218606 в сумі 59085,00 грн, з яких: 15000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 43335,00 грн - сума заборгованості за відсотками; 750,00 грн - заборгованість за комісією.

11.08.2023 між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 було укладено Договір про споживчий кредит №8983036. Кредитний договір укладено в електронній формі в Особистому кабінеті Позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до п. 6 Кредитного договору, Порядок (технологія) укладення договору та спосіб ідентифікації, верифікації Позичальника.

На підставі Договору факторингу №26122023 від 26.12.2023, укладеного між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Мілоан» і відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу (витяг з Реєстру боржників), TOB «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №8983036 в сумі 40950,00 грн, з яких: 10000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 30000,00 грн - сума заборгованості за відсотками; 950,00 грн - заборгованість за комісією.

Також 07.08.2023 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання фінансового кредиту №09002-08/2023. 09.08.2023 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання фінансового кредиту №11612-08/2023. Вказані договори підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.

На підставі Договору факторингу №27122023 від 27.12.2023, укладеного між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» і відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу (витяг з Реєстру боржників), TOB «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за Кредитним договором №09002-08/2023 в розмірі 45750,00 грн, з яких: 10000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 35750,00 грн - сума заборгованості за відсотками та за Кредитним договором №11612-08/2023 в розмірі 14027,50 грн, з яких: 3100,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 10927,50 грн - сума заборгованості за відсотками.

13.08.2023 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №03396-08/2023, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.

На підставі Договору факторингу №26022024 від 26.02.2024, укладеного TOB «ФК «ЄАПБ» з ТОВ «СТАР ФАЙНЕС ГРУП» та відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу (витяг з Реєстру боржників), TOB «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 71400,00 грн., з яких: 12000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 59400,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

09.08.2023 між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено Договір позики №4871343. Згідно з п.1 Договору позики, за цим Договором Позикодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення Строку Позики, або достроково, та сплатити Позикодавцю плату (Проценти) від суми позики.

14.06.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу №14/06/21. Згідно п. 1.1 Договору факторингу, згідно умов цього Договору Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (Позики), плату за Позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить Клієнту. Відповідно до Реєстру боржників №19 від 27.02.2024 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором Договір позики №4871343 в розмірі 21525,00 грн, з яких: 6000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 15525,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

07.10.2024 Вінницьким міським судом Вінницької області було ухвалено заочне рішення по даній справі, яким позовні вимоги задоволено повністю.

Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 22.11.2024 заяву представника відповідача ОСОБА_1 адвоката Присяжного Віталія Анатолійовича про перегляд заочного рішення Вінницького міського суду Вінницької області від 07.10.2024 - задоволено. Скасовано заочне рішення Вінницького міського суду Вінницької області від 07.10.2024 у цивільній справі №127/23540/24 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості і призначено справу до розгляду за правилами загального позовного провадження.

18.12.2024 на адресу суду від представника відповідача надійшов відзив на позовну заяву (т. 1 а.с.195-199), відповідно до якого просив відмовити в задоволені позову. Відзив на позовну заяву мотивований тим, що відповідач заперечує укладення кредитних договорів на зазначених позивачем умовах. Матеріали справи не містять підтверджень, що саме ці кредитні договори, які надані позивачем до позовної заяви, розумів відповідач та ознайомився і погодився з ними при підписанні з використанням одноразового ідентифікатора, а також те, що вказані договори на момент отримання відповідачем кредитних коштів містили саме такі умови, зокрема, й щодо сплати процентів за користування кредитними коштами та комісії, саме у зазначеному в цих договорах, що додані позивачем до позовної заяви, розмірах і порядку нарахування. Наданий позивачем розрахунок заборгованості є необґрунтованим та не підтвердженим належними та допустимими доказами. На момент звернення позивачем до суду з вказаним позовом, відповідач не мав зобов`язань перед позивачем, так як не був обізнаний і йому не були надані докази щодо переходу прав у зобов`язанні за кредитними договорами. Нарахування відсотків за користування кредитом здійснено позивачем поза межами строку дії кредитних договорів (строку кредитування), що суперечить ч. 1 ст. 1048 ЦК України, тобто, заявлені позивачем вимоги щодо стягнення нарахованих відсотків за користування кредитними коштами після спливу визначеного договором строку кредитування є неправомірними. Попередній розрахунок суми судових витрат, які відповідач поніс чи очікує понести в зв`язку із розглядом справи, складає: 605,60грн. сплата судового збору за подання заяви про перегляд заочного рішення, 20000,00 грн. витрати на професійну правничу допомогу адвоката.

19.12.2024 на адресу суду від позивача надійшла відповідь на відзив (т. 1 а.с. 202-220). Відповідь на відзив мотивована тим, що не підтвердилися аргументи відповідача про порушення первісними кредиторами Закону України «Про захист прав споживачів» під час укладення спірного правочину. Усі доводи відповідача зводяться виключно до цитування статей та власних припущень без жодної аргументації та відсутності доказової бази. Посилаючись на вищевикладені факти, враховуючи повну цивільну дієздатність відповідача, відсутність жодних підтверджень доводам позичальника, позиція є неаргументованою та невмотивованою. Перерахування коштів на платіжні карти відповідача за кредитними договорами було безпосередньо здійснено оператором онлайн-послуг платіжної інфраструктури, який не здійснює операцій з готівковими грошима, а перекази коштів здійснюються виключно у безготівковій формі, видаткові касові ордери на суму переказу не складаються. Також умовами угод з банками-екваєрами, від яких фактично надходять на картки клієнтів кошти до переказу, передбачено надходження від первісного кредитора загальних сум поповнення карток за визначений період, а не сум окремих транзакцій, в зв`язку з цим виділення транзакції як окремого платежу із зазначенням призначення у банківській виписці не є можливим. При умові, що відповідач з будь-яких підстав не отримав повідомлення про відступлення права вимоги, має місце той факт, за яким відповідач не мав жодних перешкод для реалізації свого зобов`язання по сплаті існуючої заборгованості на рахунки первісного кредитора, які вказані в кредитному договорі і таке виконання було б належним відповідно до вимог ст. 516 ЦК України.

29.01.2025 від представника відповідача надійшли заперечення (т. 1 а.с. 241-243), які мотивовані тим, що без наданих позивачем підтверджень про надання відповідачу оригіналів примірників кредитних договорів на час їх укладення, що є обов`язком кредитодавця відповідно до ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» (№1734-VIII), враховуючи можливість кредитодавця вносити зміни в розміщені на його сайті електронні документи, не можна вважати, що надані позивачем кредитні договори були укладені сторонами саме на таких умовах. Не можна також розцінювати як погодження умов кредитного договору інформацію, зазначену в Паспорті споживчого кредиту. Паспорт споживчого кредиту не є невід`ємною складовою частини кредитного договору, про що зазначено у постанові Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 23 травня 2022 року у справі № 393/126/20. Наданий позивачем розрахунок заборгованості не є належним та безспірним доказом розміру заборгованості, а є лише обґрунтуванням позовних вимог щодо розміру заборгованості. Матеріали справи також не містять підтверджень надання відповідачу доказів переходу прав у зобов`язанні до позивача за вказаними кредитними договорами. На момент звернення позивачем до суду з вказаним позовом, відповідач не мав зобов`язань перед позивачем в силу до положень ч. 2 ст. 517 ЦК України, так як не був обізнаний і йому були не надані докази щодо переходу прав у зобов`язанні за кредитними договорами. Також нарахування відсотків за користування кредитом здійснено позивачем поза межами строку дії кредитних договорів (строку кредитування), що суперечить ч. 1 ст. 1048 ЦК України.

Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 30.01.2025 закрито підготовче провадження та призначено цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості до судового розгляду по суті.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, але подав до суду заяву, в якій просив розгляд справи провести за відсутності представника позивача, підтримав позовні вимоги в повному обсязі.

Представник відповідача адвокат Присяжний В.А. в судовому засіданні просив у задоволенні позову відмовити з підстав зазначених у відзиві на позовну заяву та запереченнях, вирішити питання щодо компенсації відповідачу понесених судових витрат відповідно до наданих доказів.

Заслухавши пояснення представника відповідача та дослідивши матеріали справи, суд дійшов такого висновку.

Відповідно до частини 1 статті 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Відповідно до положень статті 11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки.

Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом (частина четверта статті 203 ЦК України).

Відповідно до статті 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).

За правилом частини першої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

За змістом статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина перша статті 626 ЦК України).

Згідно з частиною першою статті 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно з частиною першою статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Із положень частини першої статті 638 ЦК України слідує, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Частиною 1 статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України (положення якої застосовуються до спірних правовідносин на виконання частини другої статті 1054 ЦК України) позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

За змістом пункту 1 частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою, зокрема, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (стаття 514 ЦК України).

В силу частини першої статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Частиною першою статті 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі статтею 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з пунктами 3 та 4 частини першої статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки, відшкодування збитків.

Отже, для належного виконання зобов`язання необхідно дотримуватися визначених у договорі строків (термінів), зокрема щодо сплати процентів, а прострочення виконання зобов`язання є його порушенням.

Як передбачено частиною першою статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Аналіз вказаних норм права дає підстави для висновку, що цивільні права та обов`язки можуть виникати безпосередньо з договорів та інших правочинів.

За своїми правовими ознаками кредитний договір є консенсуальною, двосторонньою та відплатною угодою, при укладенні якої кредитодавець бере на себе зобов`язання надати кредит і набуває право вимоги на повернення грошових коштів і сплати процентів, а позичальник має право вимагати надання кредиту та несе зобов`язання щодо своєчасного його повернення та сплати процентів.

Кредитний договір має бути укладений у письмовій формі та підписаний сторонами, в тому числі із застосуванням електронного підпису.

Предметом виконання грошового зобов`язання за кредитним договором є певна грошова сума, що має бути сплачена боржником кредитору.

Враховуючи презумпцію відплатності кредитного договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити проценти за користування грошовими коштами, якщо інше не встановлено договором.

Відступлення права вимоги означає договірну передачу зобов`язальних вимог первісного кредитора новому кредитору. Відступлення права вимоги відбувається шляхом укладення договору між первісним кредитором і новим кредитором. Одним із різновидів відступлення права вимоги є факторинг (фінансування під відступлення права грошової вимоги).

Зобов`язання за договором повинні виконуватися сторонами належним чином відповідно до його умов, а також вимог актів цивільного законодавства.

Боржник визнається таким, що прострочив виконання зобов`язання за договором, якщо він не приступив до його виконання, тобто не виконує дій, які випливають із змісту зобов`язання, в строки, встановлені договором.

Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, у зв`язку з чим учасники справи мають довести належними та допустимими доказами обставини, на які вони посилаються, а суд зобов`язаний надати належну оцінку цим доказам.

Судом встановлено, що 07.08.2023 між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 було укладено Договір про споживчий кредит №100218606.

Кредитний договір укладено в електронній формі в Особистому кабінеті Позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до п. 6 Кредитного договору, Порядок (технологія) укладення договору та спосіб ідентифікації, верифікації Позичальника.

Згідно з п. 1 Договору Кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим Договором, на строк визначений п.1.3. Договору Позичальнику грошові кошти у сумі визначеній у п.1.2. Договору, а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу, але не пізніше остаточного погашення заборгованості, згідно п.1.4. Договору та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки, що визначені Договором.

Відповідно до умов вказаного Договору та додатків до Договору сума кредиту 15000,00 грн, строком на 102 днів з 07.08.2023 (дата надання кредиту) і складається з пільгового та поточного періодів. Пільговий період складає 30 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 06.09.2023. Поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується 05.12.2023. Позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 06.09.2023 (день завершення пільгового періоду), але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 05.12.2023 (останнього дня строку кредитування). Загальні витрати Позичальника за пільговий період складають 3585,00 грн в грошовому виразі та 1256,00% річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за пільговий період), загальні витрати Позичальника за кредитом 44085,00 грн за весь строк кредитування в грошовому виразі та 6371,00% річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна ставка за весь строк кредитування. Орієнтовна загальна вартість кредиту за пільговий період 18585,00 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту за весь час кредитування 59085,00 грн. Комісія за надання кредиту 750,00 грн, яка нараховується за ставкою 5% від суми кредиту одноразово. Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 2835,00 грн, які нараховуються за ставкою 0,63% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду. Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду 40500,00 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3,00% від фактичного залишку Кредиту за кожен день користування Кредитом протягом поточного періоду. Кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 (т. 1 а.с. 11-18).

Крім того, відповідно до відповіді АТ «Універсал Банк» №БТ/434 від 16.01.2025 Банківська картка НОМЕР_2 , була емітована Банком на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ). 07.08.2023 дійсно було зарахування коштів на картку НОМЕР_2 у сумі 15000,00 грн. від ТОВ Мілоан () (т. 1 а.с. 234).

На підставі Договору факторингу №26122023 від 26.12.2023, укладеного між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «МІЛОАН» і відповідно до Реєстру боржників №2 від 26.12.2023 до Договору факторингу №26122023 від 26.12.2023 (витяг з Реєстру боржників), TOB «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №100218606 в сумі 59085,00 грн, з яких: 15000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 43335,00 грн - сума заборгованості за відсотками; 750,00 грн - заборгованість за комісією (т. 1 а.с. 19-22).

Факт укладення договору між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 підтверджується достатніми та належними доказами, наданими позивачем, які було досліджено судом.

Відповідно до умов укладеного між сторонами договору сторони погодили процентну ставку, та яка застосовується протягом строку, на який надано Кредит.

Як вбачається з довідки-розрахунку про стан заборгованості відповідача за кредитним договором №100218606 від 07.08.2023 проценти по кредиту нараховані відповідачу в розмірі 43335,00 грн. в межах строку дії кредитного договору (т. 1 а.с. 226-227).

Таким чином, підписавши кредитний договір відповідач погодився із встановленим розміром відсотків за користування кредитом, а тому позовні вимоги про стягнення 15000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу та процентів в сумі 43335,00 грн. підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.

Велика Палата ВС в постанові від 13 липня 2022 року у справі №496/3134/19 констатувала, що комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше ніж один раз на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року) щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин 1, 2 ст. 11, ч. 5 ст. 12 цього Закону.

В пункті 1.5.1 Договору №100218606 від 07.08.2023 передбачено сплату позичальником комісії за надання кредиту 750,00 грн, яка нараховується за ставкою 5,00% від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту, а пунктом 2.3.1 передбачено сплату комісії за пролонгацію кредиту. Як вбачається з розрахунку заборгованості, кредитором в день надання кредиту нараховано комісію в розмірі 750,00 грн.

Оскільки встановлення такої плати (без конкретизації які саме послуги кредитор надає за плату) суперечить вимогам ЗУ «Про споживче кредитування», тому положення Договору 1 про сплату позичальником комісії є нікчемними (див. пункт 31.33 постанови ВП ВС від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19), а відтак нарахування кредитором комісії в розмірі 750,00 грн. є безпідставним та не може враховуватися при визначенні розміру заборгованості.

З урахуванням викладеного, позовні вимоги про стягнення з відповідача комісії в сумі 750,00 грн. є необґрунтованими та задоволенню не підлягають.

11.08.2023 між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 було укладено Договір про споживчий кредит №8983036.

Кредитний договір укладено в електронній формі в Особистому кабінеті Позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до п. 6 Кредитного договору, Порядок (технологія) укладення договору та спосіб ідентифікації, верифікації Позичальника.

Згідно з п. 1 Договору Кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим Договором, на строк визначений п.1.3. Договору Позичальнику грошові кошти у сумі визначеній у п.1.2. Договору, а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу, але не пізніше остаточного погашення заборгованості, згідно п.1.4. Договору та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки, що визначені Договором.

Відповідно до умов вказаного Договору та додатків до Договору сума кредиту 10000,00 грн, строком на 120 днів з 11.08.2023 (дата надання кредиту) і складається з пільгового та поточного періодів. Пільговий період складає 30 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 10.09.2023. Поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується 09.12.2023. Позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 10.09.2023 (день завершення пільгового періоду), але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 09.12.2023 (останнього дня строку кредитування). Загальні витрати Позичальника за пільговий період складають 3950,00 грн в грошовому виразі та 5641,00% річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка за пільговий період), загальні витрати Позичальника за кредитом 30950,00 грн за весь строк кредитування в грошовому виразі та 7182,00% річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна ставка за весь строк кредитування. Орієнтовна загальна вартість кредиту за пільговий період 13950,00 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту за весь час кредитування 40950,00 грн. Комісія за надання кредиту 950,00 грн, яка нараховується за ставкою 9,50% від суми кредиту одноразово. Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 3000,00 грн, які нараховуються за ставкою 1,0% від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду. Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду 27000,00 грн, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3,00% від фактичного залишку Кредиту за кожен день користування Кредитом протягом поточного періоду. Кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_4 (т. 1 а.с. 24-31).

Крім того, у відповіді АТ КБ «ПриватБанк» від 20.01.2025 зазначено, що на ім`я ОСОБА_1 в банку емітовано карту № НОМЕР_5 (ІВАN НОМЕР_6 ), на яку 11.08.2023 здійснено переказ коштів на суму 10000,00 UАН (т. 1 а.с. 239).

На підставі Договору факторингу №26122023 від 26.12.2023, укладеного між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «МІЛОАН» і відповідно до Реєстру боржників №1 від 26.12.2023 до Договору факторингу №26122023 від 26.12.2023 (витяг з Реєстру боржників), TOB «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №8983036 в сумі 40950,00 грн, з яких: 10000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 30000,00 грн - сума заборгованості за відсотками; 950,00 грн - заборгованість за комісією (т. 1 а.с. 19-20, 32-33).

Факт укладення договору між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 підтверджується достатніми та належними доказами, наданими позивачем, які було досліджено судом.

Відповідно до умов укладеного між сторонами договору сторони погодили процентну ставку, та яка застосовується протягом строку, на який надано Кредит.

Як вбачається з довідки-розрахунку про стан заборгованості відповідача за кредитним договором №8983036 від 11.08.2023 проценти по кредиту нараховані відповідачу в розмірі 30000,00 грн. в межах строку дії кредитного договору (т. 1 а.с.224-225).

Таким чином, підписавши кредитний договір відповідач погодився із встановленим розміром відсотків за користування кредитом, а тому позовні вимоги про стягнення 10000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу та процентів в сумі 30000,00 грн. підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.

Велика Палата ВС в постанові від 13 липня 2022 року у справі №496/3134/19 констатувала, що комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше ніж один раз на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року) щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин 1, 2 ст. 11, ч. 5 ст. 12 цього Закону.

В пункті 1.5.1 Договору №8983036 від 11.08.2023 передбачено сплату позичальником комісії за надання кредиту 950,00 грн, яка нараховується за ставкою 9,50% від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту, а пунктом 2.3.1 передбачено сплату комісії за пролонгацію кредиту. Як вбачається з розрахунку заборгованості, кредитором в день надання кредиту нараховано комісію в розмірі 950,00 грн.

Оскільки встановлення такої плати (без конкретизації які саме послуги кредитор надає за плату) суперечить вимогам ЗУ «Про споживче кредитування», тому положення Договору 1 про сплату позичальником комісії є нікчемними (див. пункт 31.33 постанови ВП ВС від 13 липня 2022 року у справі №496/3134/19), а відтак нарахування кредитором комісії в розмірі 950,00 грн. є безпідставним та не може враховуватися при визначенні розміру заборгованості.

З урахуванням викладеного, позовні вимоги про стягнення з відповідача комісії в сумі 950,00 грн. є необґрунтованими та задоволенню не підлягають.

Також, 07.08.2023 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання фінансового кредиту №09002-08/2023, відповідно до умов якого відповідач отримав кредит у розмірі 10000,00 грн зі сплатою процентів за його користування у розмірі 2,50% в день, які сплачуються кожні 25 днів, строком на 360 днів з 07.08.2023 до 31.07.2024 (а.с. 41-46).

Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки №5375-41хх-хххх-2041, протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави.

Відповідно до інформації АТ «Універсал Банк» №БТ/434 від 16.01.2025, банківська картка НОМЕР_2 , була емітована Банком на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ). 07.08.2023 було зарахування коштів у сумі 10000,00 грн. від ІРАY_СREDIT_МС1 (т. 1 а.с. 234).

Крім того, 09.08.2023 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання фінансового кредиту №11612-08/2023, відповідно до умов якого відповідач отримав кредит у розмірі 3100,00 грн зі сплатою процентів за його користування у розмірі 2,50% в день, які сплачуються кожні 25 днів, строком на 360 днів з 09.08.2023 до 02.08.2024 (а.с.48-53).

Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_7 хх-хххх-2041, протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави.

Відповідно до інформації АТ «Універсал Банк» №БТ/434 від 16.01.2025, банківська картка НОМЕР_2 , була емітована Банком на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ). 09.08.2023 було зарахування коштів у сумі 3100,00 грн. від ІРАY_СREDIT_МС1 (т. 1 а.с. 234).

Як слідує з умов вказаних вище двох договорів, вони підписані електронним підписом позичальника ОСОБА_1 , відтвореним шляхом використання відповідачем одноразового індикатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.

Відповідно до п. 3.1 вказаних договорів сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюється згідно з графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору. Графік платежів передбачає дати платежів, суму кредиту за договором, проценти за користування кредитом, реальна річна процентна ставка, загальна вартість кредиту.

Відповідно до п. 3.3 договорів, нарахування процентів за цим договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п. 1.2 договору, починаючи з дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом). При цьому проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня.

Пунктом 1.4.2 вказаних договорів передбачає умови отримання клієнтом індивідуальної знижки від товариства на перший платіж відповідно до Графіку платежів.

Згідно п. 4.1.2 вказаних договорів, у разі затримання клієнтом сплати частини кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, товариство має право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі відповідно до процедури встановленої чинним законодавством України. При цьому, клієнт погоджується, що повідомлення про повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, відповідно до Закону України «Про споживче кредитування» направляється товариством в особистий кабінет клієнта.

Матеріали справи містять паспорти споживчого кредиту, в яких зазначено відомості про кредитодавця, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту та інше.

На підставі Договору факторингу №27122023 від 27.12.2023, укладеного між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» і відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу (витяг з Реєстру боржників), TOB «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за Кредитним договором №09002-08/2023 в розмірі 45750,00 грн, з яких: 10000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 35750,00 грн - сума заборгованості за відсотками та за Кредитним договором №11612-08/2023 в розмірі 14027,50 грн, з яких: 3100,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 10927,50 грн - сума заборгованості за відсотками (т. 1 а.с. 55-59).

Факт укладення договорів між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 підтверджується достатніми та належними доказами, наданими позивачем, які було досліджено судом.

Відповідно до умов укладених між сторонами договорів сторони погодили процентну ставку, та яка застосовується протягом строку, на який надано Кредит.

Як вбачається з довідки-розрахунку про стан заборгованості відповідача за кредитним договором №09002-08/2023 від 07.08.2023 проценти по кредиту нараховані відповідачу в розмірі 35750,00 грн. та кредитним договором №11612-08/2023 від 09.08.2023 проценти по кредиту нараховані відповідачу в розмірі 10927,50 грн. в межах строку дії кредитного договору.

Таким чином, підписавши кредитні договори відповідач погодився із встановленим розміром відсотків за користування кредитом, а тому позовні вимоги про стягнення заборгованості за кредитним договором №09002-08/2023 від 07.08.2023, а саме 10000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу та 35750,00 грн - сума заборгованості за відсотками; та за кредитним договором №11612-08/2023 від 09.08.2023, а саме 3100,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 10927,50 грн - сума заборгованості за відсотками підлягають задоволенню.

13.08.2023 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №03396-08/2023, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. Відповідно до умов вказаного договору відповідач отримав кредит у розмірі 12000,00 грн зі сплатою процентів за його користування у розмірі 2,50% в день, які сплачуються кожні 25 днів, строком на 360 днів з 13.08.2023 до 06.08.2024 (т. 1 а.с. 62-67).

Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки №5375-41хх-хххх-2041 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави.

Згідно з інформацією АТ «Універсал Банк» №БТ/434 від 16.01.2025, банківська картка НОМЕР_2 , була емітована Банком на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ). 13.08.2023 було зарахування коштів у сумі 12000,00 грн. від ІРАY_СREDIT_МС1 (т. 1 а.с. 234).

Відповідно до п. 3.1 вказаного договору сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюється згідно з графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору.

Відповідно до п. 3.3 договору, нарахування процентів за цим договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п. 1.2 договору, починаючи з дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом). При цьому проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня.

Якщо клієнт 06.09.2023 сплатить кошти в сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів, або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, клієнт як учасник програми лояльності, отримує від товариства індивідуальну знижку в розмірі 40,00% на перший платіж відповідно до Графіку платежів(п. 1.4.2 договору).

Згідно п. 4.1.2 договору, у разі затримання клієнтом сплати частини кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, товариство має право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі відповідно до процедури встановленої чинним законодавством України. При цьому, клієнт погоджується, що повідомлення про повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, відповідно до Закону України «Про споживче кредитування» направляється товариством в особистий кабінет клієнта.

Матеріали справи містять паспорт споживчого кредиту, в якому вказано відомості про кредитодавця, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту та інше.

26.02.2024 між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та позивачем укладено договір факторингу №26022024, відповідно до умов якого право вимоги за договором про надання фінансового кредиту №03396-08/2023 від 13.08.2023 відступлено позивачу.

Відповідно до 1.2 вищевказаного договору факторингу, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

З реєстру боржників до договору факторингу №26022024 від 26.02.2024 слідує, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права вимоги до відповідача за договором №03396-08/2023 від 13.08.2023 на суму 71400,00 грн, з яких: 12000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 59400,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

Факт укладення договору між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 підтверджується достатніми та належними доказами, наданими позивачем, які було досліджено судом.

Відповідно до умов укладеного між сторонами договору сторони погодили процентну ставку, та яка застосовується протягом строку, на який надано Кредит.

Як вбачається з довідки-розрахунку про стан заборгованості відповідача за кредитним договором №03396-08/2023 від 13.08.2023 проценти по кредиту нараховані відповідачу в розмірі 59400,00 грн. в межах строку дії кредитного договору .

Таким чином, підписавши кредитний договір відповідач погодився із встановленим розміром відсотків за користування кредитом, а тому позовні вимоги про стягнення 12000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу та 59400,00 грн. - сума заборгованості за відсотками підлягають задоволенню.

09.08.2023 між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено Договір позики №4871343.

Згідно з п.1 Договору позики, за цим Договором Позикодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення Строку Позики, або достроково, та сплатити Позикодавцю плату (Проценти) від суми позики.

Підписанням цього Договору позики Відповідач підтверджує він ознайомився на сайті https://mycredit.ua/ru/dосuments-license/ з повною інформацією щодо Позикодавця та його послуги, що передбачена ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», (п.п. 5.1 п. 5 Договору позики). А також погодився, що до моменту підписання Договору позики вивчив цей Договір та Правила надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, розміщені на сайті https://mycredit.ua/ru/dосuments-license/ (надалі «Правила»), їх зміст, суть, об`єм зобов`язань Сторін та наслідки укладення цього Договору йому зрозумілі, (п.п. 5.3. п. 5 Договору позики).

Відповідно до умов вказаного Договору сума позики 6000,00 грн, строк позики 30 днів, дата повернення позики 08.09.2023, знижена процентна ставка 0,01% з другого дня користування позикою, процентна ставка за понадстрокове користування позикою 2,70% в день, пеня 2,70%, орієнтовна реальна річна процентна ставка 3340,13% річних, орієнтовна загальна вартість позики 8025,00 грн (а.с. 79-82).

Згідно з інформацією АТ «Універсал Банк» №БТ/434 від 16.01.2025, банківська картка НОМЕР_2 , була емітована Банком на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ). 09.08.2023 дійсно було зарахування коштів на картку НОМЕР_2 у сумі 6000,00 грн. від PAY_TRMC_2 (т. 1 а.с. 234).

14.06.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу №14/06/21. Згідно п. 1.1 Договору факторингу, згідно умов цього Договору Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (Позики), плату за Позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить Клієнту.

Згідно з п.1.2 перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі відповідного Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.

У Додатковій угоді №2 від 28.07.2021 до Договору факторингу №14/16/21 від 14.06.2021 сторони погодили внести зміни до п. 1.3. Договору та викласти його в наступній редакції: Клієнт зобов`язується протягом 10 робочих днів з дати відступлення права вимоги за Договором позики Фактору, повідомити Боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних Фактору, надати інформацію передбачену чинним законодавством про Фактора, у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства.».

У Додатковій угоді №20 від 27.02.2024 до Договору факторингу №14/16/21 від 14.06.2021 зазначено загальну суму Прав Вимоги, що відступаються згідно Реєстру Боржників №17 від 27.02.2024. В якості Ціни Продажу згідно Реєстру Боржників №19 від 27.02.2024. Фактор сплачує Клієнтові суму грошових коштів від основної суми заборгованості (тіло кредиту). У випадках, не передбачених цією Додатковою угодою, Сторони керуються положеннями Договору. Дана Додаткова угода набирає чинності з дати її підписання уповноваженими представниками Сторін та є невід`ємною частиною Договору. Положення даної додаткової угоди діють виключно щодо Реєстру Боржників №19 від 27.02.2024 і не змінюють порядок оплати інших реєстрів (т.1 а.с. 83-87).

Відповідно до Реєстру боржників №19 від 27.02.2024 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за Договором позики №4871343 в розмірі 21525,00 грн, з яких: 6000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 15525,00 грн - сума заборгованості за відсотками (т. 1 а.с. 88). Свої зобов`язання за кредитним договором №4871343 відповідач не виконував неналежним чином, внаслідок чого утворилась заборгованість, яка згідно з розрахунком позивача становить 21525,00 грн. (т.1 а.с. 89).

Факт укладення договору між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 підтверджується достатніми та належними доказами, наданими позивачем, які було досліджено судом.

Відповідно до умов вказаного Договору сума позики 6000,00 грн, строк позики 30 днів, дата повернення позики 08.09.2023, знижена процентна ставка 0,01% з другого дня користування позикою, процентна ставка за понадстрокове користування позикою 2,70% в день, пеня 2,70%, орієнтовна реальна річна процентна ставка 3340,13% річних, орієнтовна загальна вартість позики 8025,00 грн (а.с. 79-82).

Тобто, відповідно до умов укладеного між сторонами договору сторони погодили процентну ставку, та яка застосовується протягом строку, на який надано Кредит.

Згідно п. 4 Договору позики №4871343 від 09.08.2023 проценти за цим Договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, за залишок Позики, виходячи із строку фактичного користування Позикою та до повного погашення заборгованості за Договором, проте не довше 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування Позикою, визначеною Договором/додатковими угодами. Товариство на власний розсуд може зупинити нарахування процентів до спливу строку, визначеного у першому реченні цього пункту.

Як вбачається з довідки-розрахунку про стан заборгованості відповідача за Договором позики №4871343 від 09.08.2023 проценти по кредиту нараховані відповідачу в розмірі 15525,00 грн. в межах строку дії кредитного договору та пролонгації.

Таким чином, підписавши кредитний договір відповідач погодився із встановленим розміром відсотків за користування кредитом, а тому позовні вимоги про стягнення 6000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу та 15525,00 грн. - сума заборгованості за відсотками підлягають задоволенню.

З моменту отримання прав вимоги ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» не здійснювало нарахування відсотків за кредитними договорами та штрафних санкцій.

Між сторонами виник спір з приводу повернення грошових коштів, отриманих в кредит та відповідальності за неналежне виконання зобов`язань позичальником.

Судом встановлено, що ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» у встановленому законом порядку набуло право грошової вимоги по кредитним договорам, ОСОБА_1 прийняв умови та правила надання банківських послуг шляхом підписання їх електронним цифровим підписом за допомогою одноразового ідентифікатора, однак останній в порушення умов вказаних договорів не виконав своїх зобов`язань щодо повернення кредиту, тому суд дійшов до висновку про наявність підстав для стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за основною сумою боргу та відсоками, які нараховані в межах строку дії договорів, а в задоволенні позовних вимог про стягнення комісії необхідно відмовити.

Таким чином, наявні усі підстави вважати, що при укладенні спірних договорів з ОСОБА_1 кредитодавці дотримались вимог, передбачених ч. 2 ст. 11 Закону «Про споживче кредитування» про повідомлення споживача про умови кредитування та узгодження зі споживачем саме тих умов, на яких договори було укладено. Доказів протилежного матеріали справи не містять, а відповідачем таких не надано, що в силу положень статей 12, 81 ЦПК України є його процесуальним обов`язком. Сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочинів.

До аналогічних висновків дійшов Верховний Суд у постановах від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19.

Надані позивачем розрахунки заборгованості за кредитними договорами, укладеними між первісними кредиторами та відповідачем, є належними та допустимими доказами щодо надання кредитних коштів клієнту, отримання і використання таких коштів клієнтом, а також нарахування процентів.

Варте уваги, що відповідач не мав жодних перешкод для реалізації свого зобов`язання по сплаті існуючої заборгованості на рахунки первісного кредитора, які вказані в кредитному договорі і таке виконання було б належним відповідно до вимог ст. 516 ЦК України. Доказів щодо сплати заборгованості відповідачем на рахунки первісних кредиторів суду не надано.

Розподіл судових витрат по справі суд вирішує відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову - на відповідача; у разі відмови в позові - на позивача; у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки позовні вимоги задоволено частково (на 99,33%), тому на користь позивача необхідно стягнути з відповідача 3765,66 грн. понесеного судового збору, а на користь відповідача потрібно стягнути 04,06 грн. понесеного судового збору за подання заяви про перегляд заочного рішення.

Однією з основних засад (принципів) цивільного судочинства є відшкодування судових витрат сторони, на користь якої ухвалене судове рішення (п. 12 ч. 3 ст. 2 ЦПК України).

Метою впровадження цього принципу є забезпечення особі можливості ефективно захистити свої права в суді, ефективно захиститись у разі подання до неї необґрунтованого позову, а також стимулювання сторін до досудового вирішення спору.

Практична реалізація згаданого принципу в частині відшкодування витрат на професійну правничу допомогу відбувається в такі етапи:

1) попереднє визначення суми судових витрат (стаття 134 ЦПК України);

2) визначення розміру судових витрат на професійну правничу допомогу, що підлягають розподілу між сторонами (стаття 137 ЦПК України)

3) розподіл судових витрат між сторонами (стаття 141 ЦПК України).

Статтею 133 ЦПК України передбачено, що судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Зокрема, до витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати на професійну правничу допомогу.

Згідно з ч. 1, 2 ст. 134 ЦПК України разом з першою заявою по суті спору кожна сторона подає до суду попередній (орієнтовний) розрахунок суми судових витрат, які вона понесла і які очікує понести в зв`язку із розглядом справи. У разі неподання стороною попереднього розрахунку суми судових витрат суд може відмовити їй у відшкодуванні відповідних судових витрат, за винятком суми сплаченого нею судового збору.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 137 ЦПК України витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави. За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами.

Згідно з ч. 3 ст. 141 ЦПК України при вирішенні питання про розподіл судових витрат суд враховує: 1) чи пов`язані ці витрати з розглядом справи; 2) чи є розмір таких витрат обґрунтованим та пропорційним до предмета спору з урахуванням ціни позову, значення справи для сторін, в тому числі чи міг результат її вирішення вплинути на репутацію сторони або чи викликала справа публічний інтерес; 3) поведінку сторони під час розгляду справи, що призвела до затягування розгляду справи, зокрема, подання стороною явно необґрунтованих заяв і клопотань, безпідставне твердження або заперечення стороною певних обставин, які мають значення для справи, безпідставне завищення позивачем позовних вимог тощо; 4) дії сторони щодо досудового вирішення спору та щодо врегулювання спору мирним шляхом під час розгляду справи, стадію розгляду справи, на якій такі дії вчинялися.

Судом встановлено, що інтереси відповідача ОСОБА_1 по вказаній справі у Вінницькому міському суді Вінницької області представляв адвокат Присяжний В.А., що підтверджується наданим суду договором №19-10/24 про надання правничої допомоги від 25.10.204 та ордером серії ВТ №1054270. ОСОБА_1 сплатив за послуги адвоката кошти в розмірі 20000,00 грн., що підтверджується квитанцією до прибуткового касового ордера №1 від 20.02.2025. Відповідачем надано суду розрахунок витрат на оплату професійної правничої (правової) допомоги від 20.02.2025, відповідно до якого: консультація клієнта, аналіз наявних у нього документів, роз`яснення передбачених шляхів захисту порушених прав, підписання договору про надання правничої допомоги, оформлення ордеру 2 год (1000 грн.); підготовка заяви про перегляд заочного рішення від 07.10.2024 6 год (6000 грн.); участь в судовому засіданні 22.11.2024 1 год (1000 грн.); підготовка відзиву на позовну заяву ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» 6 год (6000 грн.); підготовка заперечення на відповідь на відзив 3 год (3000 грн.); участь в судовому засіданні 20.12.2024 1 год (1000 грн.); участь в судовому засіданні 30.01.2025 1 год (1000 грн.); участь в судовому засіданні 20.02.2025 1 год (1000 грн.).

Оскільки позовні вимоги задоволено частково (на 99,33%), тому на користь відповідача необхідно стягнути з позивача 134,00 грн. у відшкодування витрат на правову допомогу адвоката.

Керуючись ст. 2, 5, 10-13, 76-81, 89, 141, 259, 263-265, 352, 354 ЦПК України, -

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги задоволити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість в загальному розмірі 251037,50 грн, з яких:

- за Кредитним договором №100218606 в розмірі 58335,00 грн, з яких: 15000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 43335,00 грн - сума заборгованості за відсотками;

- за Кредитним договором №8983036 в розмірі 40000,00 грн, з яких: 10000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 30000,00 грн - сума заборгованості за відсотками;

- за Кредитним договором №09002-08/2023 в розмірі 45750,00 грн, з яких: 10000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 35750,00 грн - сума заборгованості за відсотками;

- за Кредитним договором №11612-08/2023 в розмірі 14027,50 грн, з яких: 3100,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 10927,50 грн - сума заборгованості за відсотками;

- за Кредитним договором №03396-08/2023 в розмірі 71400,00 грн, з яких: 12000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 59400,00 грн - сума заборгованості за відсотками;

- за Договором позики №4871343 в розмірі 21525,00 грн, з яких: 6000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 15525,00 грн - сума заборгованості за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 3765,66 грн. понесеного судового збору.

У задоволенні позовних вимог про стягнення комісії - відмовити.

Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» на користь ОСОБА_1 134,00 грн. у відшкодування витрат на правову допомогу адвоката та 04,06 грн. понесеного судового збору за подання заяви про перегляд заочного рішення суду.

Рішення суду може бути оскаржено до Вінницького апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Згідно вимог ст. 265 ч. 5 п. 4 ЦПК України:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» , місцезнаходження юридичної особи: вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, 01032.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_3 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Повний текст рішення суду складено 18.03.2025.

Суддя: