Справа № 159/849/25
Провадження № 2/159/688/25
КОВЕЛЬСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

18 березня 2025 року м. Ковель

Ковельський міськрайонний суд Волинської області у складі:

головуючого судді Денисюк Т.В.

з участю секретаря судового засідання Пустової А.Ф.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

у с т а н о в и в:

У лютому 2025 року товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (далі - ТОВ «Укр Кредит Фінанс») через підсистему «Електронний суд» звернулося до суду з позовом про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором №1330-9426 від 13.01.2024 в розмірі 11500,00 гривень основного боргу, 42000,00 гривень - заборгованість за відсотками, всього 53500,00 гривень.

В обґрунтування позовних вимог зазначає, що за умовами укладеного 13.01.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 в електронній формі кредитного договору №1330-9426, позивач відкрив відповідачу невідновлювану кредитну лінію на суму 11500 гривень, строком на 300 днів, із застосуванням зниженої ставки 1,20% в день, стандартної 1,50% в день та сплати одноразової комісії в розмірі 15% від суми кредиту.

У зв`язку із неналежним виконанням відповідачем взятих на себе зобов`язань станом на 02.01.2025 загальний розмір заборгованості становить 60 285,00 гривень, з яких : 11500,00 гривень заборгованість за тілом кредиту, 48673,46 гривень заборгованість за процентами, 111,54 гривень комісії.

Застосувавши програму лояльності позивач частково списав відповідачу борг за комісією і процентами на загальну суму 6785,00 гривень, тому до стягнення заявлено 53500,00 гривень заборгованості, з яких: 11500,00 гривень заборгованість за тілом кредиту, 42000,00 гривень заборгованість за процентами, а також процесуальні витрати зі сплати судового збору в розмірі 2422,40 гривень.

На підставі пункту 1 частини шостої статті 19, частин першої статті 274 ЦПК України справа розглянута за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, у позовній заяві клопотав про розгляд справи у його відсутності, не заперечує проти ухвалення заочного рішення.

Відповідач ОСОБА_1 відзив на позовну заяву не подала, в судове засідання не з`явилася. Відповідно до вимог ст.128 ЦПК України вважається належним чином повідомленою, згідно з рекомендованим поштовим повідомленням 06 102 325 078 99 адресат відсутній за зареєстрованим місцем проживання АДРЕСА_1 .

Верховний Суд у постанові від 18 березня 2021 року в справі 911/3142/19 сформував правову позицію, згідно з якою, направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважити повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, у даному випадку, суду.

Враховуючи згоду позивача, керуючись статтею 280 ЦПК України, суд ухвалив проводити заочний розгляд справи.

У зв`язку з неявкою всіх учасників справи фіксування судового засідання технічними засобами не здійснюється (частина друга статті 247 ЦПК).

Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення (частина п`ята статті 268 ЦПК України).

Суд встановив, що 13.01.2024 ОСОБА_1 з метою отримання банківських послуг зареєструвала на сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» особистий кабінет і пройшла верифікацію за персональними даними. Використовуючи електронний підпис одноразовим ідентифікатором НОМЕР_1 підтвердила обізнаність із Правилами відкриття кредитної лінії «На все», із Паспортом споживчого кредиту. Того ж дня сторони в електронній формі уклали Договір про відкриття кредитної лінії №1330-9426.

За умовами договору:

- Кредитодавець відкриває для позичальника невідновлювану лінію (п.2.1), розмір кредитного ліміту 11500,00 гривень (п.4.1),

- Позичальник використовує для отримання коштів особистий електронний платіжний засіб НОМЕР_2 (п.12),

- строк кредитування 300 днів до 07.11.2024 (п.4.9),

- комісія за видачу кредиту становить 15,00% від виданого кредиту (п.4.7),

- нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі до дати фактичного повернення усієї суми за стандартною ставкою 1,50% за день (п.4.6). Базовий період складає 14 днів (п.4.4.) Для сумлінного виконання договору застосовується знижена процентна ставка 1,20% (п.10.) Позичальник зобов`язаний сплатити проценти за зниженою ставкою в останній день кожного базового періоду (п.4.5).

13.01.2024 ТОВ «Укр Кредит Фінанс» перерахувало на платіжну карту відповідачки кошти в розмірі 11500 гривень (довідка платіжної системи LiqPay) ( а.с. 41)

Згідно з наданим позивачем розрахунком (а.с.42-44) позивач перші 14 днів застосовував знижену процентну ставку 1,20% в день. Починаючи з 15 дня (27.01.2024) до останнього дня кредитування в межах 300 днів (07.11.2024) застосував стандартну ставку 1,50%.

Відповідач за весь період внесла лише один платіж - 03.02.2024 в розмірі 4000 гривень.

Розмір обрахованої позивачем заборгованості становить 11500 гривень основного боргу, 48673,46 гривень процентів, 111,54 гривень комісії, всього 60 285,00 гривень.

При зверненні до суду з позовом позивач списав частину боргу і заявляє вимоги про стягнення тіла кредиту 11500 гривень, процентів на суму 42000 гривень.

Суд відповідно до вимог статті 13 ЦПК України розглядає справу в межах заявлених вимог.

Висновки суду та мотиви прийнятого рішення.

Позов необхідно задовольнити частково з таких мотивів.

Відповідно до частини першої статті 627 ЦК України та статті 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Кредитний договір укладається у письмовій формі (стаття 1055 ЦК України).

В силу ч.2 ст.639 ЦК України договір укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем вважається укладеним у письмовій формі.

Особливості укладення кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» ( далі Закону).

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному ч. 6 цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону).

Згідно із ч. 6 ст. 11 Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом ч. 8 ст. 11 Закону у разі, якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному ч. 6 цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Стаття 12 Закону визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

У постанові від 07.04.2021 у справі № 623/2936/19Верховний Суд сформував висновок про правомірність використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором при укладенні договору, що відповідає вимогам статті 12 Закону України «Про електронну комерцію».

Кредитний договір №1330-9426 від 13.01.2024за формою відповідає вимогам Закону України «Про електронну комерцію», договір підписаний відповідачем одноразовим ідентифікатором, який є аналогом власноручного підпису.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (частина перша четверта статті 1056-1 ЦК України).

Матеріалами справи доведено, що відповідач взяла на себе зобов`язання за кредитним договором, порушила його умови та допустила виникнення заборгованості.

Позивач при нарахуванні заборгованості за 300 днів застосував до кредиту проценту ставку в період з 13.01.2024 до 26.01.2024 1,20% в день, з 27.01.2024 до 07.11.2024 1,50% в день.

Частиною п`ятою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Вказана норма була введена в дію Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 № 498-IX та набрала чинності 24.12.2023.

Згідно з п.17 Прикінцевих і перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» тимчасово протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 № 498-IX максимальний розмір денної ставки не може перевищувати 120 днів 2,5%, 120 днів 1,5%.

Частиною 2 розділу ІІ Прикінцевих і перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону (до якого включений п.17 Прикінцевих і перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування») поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання цим Законом чинності, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання Законом чинності.

Кредитний договір у цій справі укладений 13.01.2024, тому кредитором може бути застосована максимальна процентна ставка 1% в день.

У зв`язку з цим заявлена до стягнення заборгованість підлягає перерахунку: 11500х1%х300 =34500-4000 (сплачених відповідачем)=30500 гривень процентів.

Загальна сума задоволених позовних вимог таким чином складає 42000 гривень = 11500 гривень основного боргу + 30500 процентів.

Щодо стягнення судових витрат.

Згідно з частиною першою статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача належить стягнути пропорційно до задоволених позовних вимог витрати зі сплати судового збору.

Позивач сплатив судовий збір за ставкою 0,8 в розмірі 2422,40 грн. Позов задоволено на 78,50%, тому до стягнення підлягає 1901,58 гривень судового збору.

Керуючись статтями 12, 13, 19, 76 - 81, 128, 137, 141, 247, 265, 268, 274, 280 Цивільного процесуального кодексу України, статтями 3, 6, 207, 512-514, 530, 536, 626 - 628, 638, 641-642, 1048, 1049, 1054, 1055, 1056-1, 1069, 1077 Цивільного кодексу України, суд

У Х В А Л И В:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором №1330-9426 від 13.01.2024 в розмірі 42000 (сорок дві тисячі) гривень, яка складається з: 11500 гривень прострочена заборгованість за кредитом, 30500 гривень прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судовий збір у розмірі 1901 (одна тисяча дев`ятсот одна) гривня 58 копійок.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його складання.

Відповідач, якому повне заочне рішення суду не було вручене в день його складання, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення рішення може бути оскаржене відповідачем до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Рішення суду може бути оскаржене позивачем безпосередньо до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне найменування сторін:

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», адреса: б-р Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ, .

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , адреса: АДРЕСА_1 .

Повне судове рішення складене 18.03.2025.

ГоловуючийТ. В. ДЕНИСЮК