Справа № 462/8587/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

13 січня 2025 року, суддя Залізничного районного суду міста Львова Ліуш А.І., розглянувши цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

В С Т А Н О В И В :

позивач звернувся до суду з позовом про стягнення заборгованості за договорами позики, покликаючись на те, що 03 січня 2025 року, між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 , укладено договір позики, за результатом чого вона отримала позику в розмірі 5 600 грн., на загальний строк 100 днів. Крім того, 04 вересня 2023 року, між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 , укладено договір позики, за результатом чого вона отримала позику в розмірі 7 000 грн., на загальний строк 360 днів. Крім того, 20 вересня 2023 року, між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 , укладено договір позики, за результатом чого вона отримала позику в розмірі 8 000 грн., на загальний строк 360 днів. Крім того, 20 вересня 2023 року, між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 , укладено договір позики, за результатом чого вона отримала позику в розмірі 5 500 грн., на загальний строк 360 днів. Крім того, 03 жовтня 2023 року, між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 , укладено договір позики, за результатом чого вона отримала позику в розмірі 7 000 грн., на загальний строк 360 днів. Крім того, 25 грудня 2023 року, між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 , укладено договір позики, за результатом чого вона отримала позику в розмірі 7 000 грн., на загальний строк 30 днів. В подальшому між ТОВ «Стар Файненс Груп», ТОВ «Аванс Кредит», ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» були укладені договори факторингу, у відповідності до умов яких, позивачу передано право вимоги до відповідача у вказаних договорах позики. Враховуючи вищевикладене, оскільки відповідачки свої зобов`язання за вказаними кредитними договорами не виконала, просить суд стягнути на його користь 173 445,75 грн.

Відповідача належним чином, згідно практики Європейського суду з прав людини, зокрема, у справі "Лазаренко та інші проти України", повідомлено про розгляд справи у порядку спрощеного провадження, направлено ухвалу про відкриття провадження у справі рекомендованою поштовою кореспонденцією, разом з позовом та додатками, які було отримано відповідачкою 10 січня 2025 року. Відзиву до суду подано не було.

Дослідивши докази, наявні у матеріалах справи, суд вважає, що в задоволенні позову слід відмовити з огляду на наступне.

Судом встановлено, що 03 січня 2025 року, між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 , укладено договір позики №01230-01/2024. Згідно умов договору, ТОВ «Стар Файненс Груп» зобов`язувалося надати відповідачці позику в розмірі 5 600 грн., на загальний строк 100 днів. Крім того, суду було надано додаток №1 до договору про надання фінансового кредиту №01230-01/2024, графік платежів за договором, паспорт споживчого кредиту.

Згідно розрахунку заборгованості за вказаним договором, станом на 30 вересня 2024 року, заборгованість відповідачки становить 19600 грн., та складається з заборгованості за основною сумою боргу 5 600 грн., заборгованості за відсотками 14 000 грн.

Крім того, 04 вересня 2023 року, між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 , укладено договір позики №01042-09/2023. Згідно умов договору, ТОВ «Стар Файненс Груп» зобов`язувалося надати відповідачці позику в розмірі 7 000 грн., на загальний строк 360 днів. Суду було надано також додаток №1 до договору про надання фінансового кредиту №01042-09/2023, графік платежів за договором, паспорт споживчого кредиту.

Згідно розрахунку заборгованості за вказаним договором, станом на 30 вересня 2024 року, заборгованість відповідачки становить 26 680,5 грн., та складається з заборгованості за основною сумою боргу 6930 грн., заборгованості за відсотками 19 750,5 грн.

29 квітня 2024 року, між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», було укладено договір факторингу №29042024-1, за умовами якого, фактор зобов`язувався передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання, пату кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Згідно витягу з реєстру боржників, до договору факторингу №29042024-1 від 29 квітня 2024 року, до фактора, - ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 , за договорами №01230-01/2024 та №01042-09/2023 .

Крім того, 20 вересня 2023 року, між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 , укладено договір позики №25597-09/2023. Згідно умов договору, ТОВ «Аванс Кредит» зобов`язувалося надати відповідачці позику в розмірі 8 000 грн., на загальний строк 360 днів. Суду було надано також додаток №1 до договору про надання фінансового кредиту №25597-09/2023, графік платежів за договором, паспорт споживчого кредиту.

Згідно розрахунку заборгованості за вказаним договором, станом на 30 вересня 2024 року, заборгованість відповідачки становить 40 877,75 грн., та складається з заборгованості за основною сумою боргу 7605 грн., заборгованості за відсотками 33 272,75 грн.

Крім того, 30 вересня 2023 року, між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 , укладено договір позики №39856-09/2023. Згідно умов договору, ТОВ «Аванс Кредит» зобов`язувалося надати відповідачці позику в розмірі 5 500 грн., на загальний строк 360 днів. Суду було надано також додаток №1 до договору про надання фінансового кредиту №39856-09/2023, графік платежів за договором, паспорт споживчого кредиту.

Згідно розрахунку заборгованості за вказаним договором, станом на 30 вересня 2024 року, заборгованість відповідачки становить 28 187,5 грн., та складається з заборгованості за основною сумою боргу 5 500 грн., заборгованості за відсотками 22 687,5 грн.

20 червня 2024 року, між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», було укладено договір факторингу №20062024, за умовами якого, фактор зобов`язувався передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання, пату кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Згідно витягу з реєстру боржників, до договору факторингу №20062024 від 20 червня 2024 року, до фактора, - ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 , за договорами №25597-09/2023 та №39856-09/2023.

Крім того, 03 жовтня 2023 року, між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 , укладено договір позики №03104-10/2023. Згідно умов договору, ТОВ «Аванс Кредит» зобов`язувалося надати відповідачці позику в розмірі 7 000 грн., на загальний строк 360 днів. Суду було надано також додаток №1 до договору про надання фінансового кредиту №03104-10/2023, графік платежів за договором, паспорт споживчого кредиту.

Згідно розрахунку заборгованості за вказаним договором, станом на 30 вересня 2024 року, заборгованість відповідачки становить 30 625 грн., та складається з заборгованості за основною сумою боргу 7 000 грн., заборгованості за відсотками 23 625 грн.

29 квітня 2024 року, між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», було укладено договір факторингу №29042024, за умовами якого, фактор зобов`язувався передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання, пату кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Згідно витягу з реєстру боржників, до договору факторингу №29042024 від 29 квітня 2024 року, до фактора, - ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 , за договором №03104-10/2023.

Крім того, 25 грудня 2023 року, між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 , укладено договір позики №4115888. Згідно умов договору, ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» зобов`язувалося надати відповідачці позику в розмірі 7 000 грн., на загальний строк 30 днів. Суду було надано також таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит.

Згідно розрахунку заборгованості за вказаним договором, станом на 30 вересня 2024 року, заборгованість відповідачки становить 27 475 грн., та складається з заборгованості за основною сумою боргу 7 000 грн., заборгованості за відсотками 20 475 грн.

14 червня 2024 року, між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», було укладено договір факторингу №14/06/21, за умовами якого, фактор зобов`язувався передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання, пату кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. До матеріалів справи також долучено додаткові угоди №2, 24, 28 до договору факторингу

Згідно витягу з реєстру боржників, до договору факторингу №14/06/21 від 16 травня 2024 року, до фактора, - ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 , за договором №4115888.

За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до положень ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Відповідно до ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Згідно зі ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Підпис є обов`язковим реквізитом правочину, вчиненого в письмовій формі. Наявність підпису підтверджує наміри та волю й фіксує волевиявлення учасника (-ів) правочину, забезпечує їх ідентифікацію та цілісність документу, в якому втілюється правочин. Договір про надання споживчого кредиту підписаний відповідачем за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, тобто належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами правочину. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений.

Саме така позиція висловлена Верховним Судом у постановах від 22 січня 2020 року у справі № 674/461/16-ц, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 12 січня 2021 року у справі № 524/5556/19, від 22 листопада 2021 року у справі № 234/7719/20, від 17 січня 2022 року у справі № 234/7723/20.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Статтями 1046, 1048, 1049 ЦК України передбачено, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Як передбачено п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути змінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно з ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

статтею 13 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що розрахунки у сфері електронної комерції здійснюються відповідно до законів України «Про платіжні послуги», «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», інших законів та нормативно-правових актів Національного банку України.

Положеннями ч. 2 ст. 41, ст. 49 Закону України «Про платіжні послуги» передбачено, що ініціювання платіжної операції здійснюється шляхом: 1) надання ініціатором платіжної інструкції надавачу платіжних послуг, в якому відкрито його рахунок; 2) надання надавачем платіжних послуг з ініціювання платіжної операції платіжної інструкції платника надавачу платіжних послуг з обслуговування рахунку платника на підставі наданої платником цьому надавачу платіжних послуг з ініціювання платіжної операції згоди на ініціювання такої платіжної операції; 3) надання платником платіжної інструкції та готівкових коштів для виконання платіжної операції, у тому числі за допомогою платіжного пристрою; 4) використання користувачем платіжного інструменту для виконання платіжної операції; 5) надання платником, що є власником електронних грошей, платіжної інструкції, у тому числі шляхом використання платіжного інструменту, емітенту електронних грошей щодо виконання платіжної операції з використанням електронних грошей; 6) надання користувачем платіжної інструкції відповідному учаснику платіжної системи, у тому числі шляхом використання певного платіжного інструменту, в порядку, визначеному правилами цієї платіжної системи. Платіжна операція вважається завершеною в момент зарахування суми платіжної операції на рахунок отримувача або видачі суми платіжної операції отримувачу в готівковій формі. Платіжна операція з використанням електронних грошей вважається завершеною в момент зарахування суми платіжної операції на електронний гаманець отримувача.

У постанові Верховного Суду від 30 листопада 2022 року у справі № 334/3056/15 зроблено висновок, що у справах про стягнення кредитної заборгованості кредитор повинен довести виконання ним своїх обов`язків за кредитним договором, а саме: надання грошових коштів (кредиту) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник - повернення грошових коштів у розмірі та на умовах, визначених договором.

Разом з тим, позивачем, на підтвердження заявлених вимог про стягнення заборгованості за вказаними договорами не долучено документів, передбачених Законом України «Про платіжні послуги» та ст. 13 Закону України «Про електронну комерцію», які підтверджують зарахування коштів на рахунок відповідача, а також те, що такий переказ є завершеним.

На підтвердження наявної у відповідача заборгованості перед ТОВ «ФК «ЄАПБ», позивачем надано копії кредитних договорів та складені позивачем розрахунки заборгованості.

При цьому, надані позивачем розрахунки заборгованості є внутрішнім документом фінансової установи та не містять відомостей, що дозволили б суду перевірити, чи передавалися в дійсності кошти позичальнику в кредит. Більше того, такі розрахунки не є первинними бухгалтерськими документами, оскільки не відповідають вимогам Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність», а тому такі самі по собі без надання доказів отримання кредитних коштів позичальником вони не є підтвердженням наявності заборгованості.

Таким чином, відсутні підстави вважати, що розмір заборгованості відповідача перед позивачем, зазначений в розрахунку, є правильним.

Надані позивачем договори факторингу та витяги з реєстрів боржників до договору факторингу, які є похідними від договорів кредиту, самі по собі не є належними та достатніми доказами наявності заборгованості та її розмір за договором, оскільки будь-яких доказів перерахування кредитних коштів на картку чи на рахунок відповідача, підтвердження отримання останнім кредитних коштів відповідно до укладеного договору позивачем не надано.

Враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку про необґрунтованість позовних вимог ТОВ «ФУ «ЄАПБ», що має наслідком відмову у їх задоволенні в повному обсязі.

Крім того, з урахуванням положень ст. 141 ЦПК України, судові витрати, пов`язані з розглядом справи, необхідно покласти на позивача.

На підставі ст. ст. 16, 512, 514, 516, 526, 530, 1050, 1054, 1077 ЦК України, керуючись ст. ст. 4, 12, 13, 81, 141, 247, 258, 259, 263-265, 273, 354, 355 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В :

в задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, - відмовити за безпідставністю.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Апеляційного суду Львівської області протягом тридцяти днів з дня його складення. Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя: А.І. Ліуш