Справа № 283/70/25
провадження №2/283/299/2025
Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

12 березня 2025 року Малинський районний суд Житомирської області в складі: під головуванням судді Ярмоленка В.В., з секретарем судового засідання Селіною А.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики,

ВСТАНОВИВ:

Стислий виклад позицій сторін.

10.01.2025 представник товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова Фінанс» Шведка Д.І., яка діє на підставі Довіреності від 01.01.2025, звернулася до суду з даним позовом, в обґрунтування якого зазначила, що 16.11.2023 між ТОВ «Іннова Фінанс» () та ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , укладено Договір № про надання коштів у позику.

Вказаний Договір позики разом із Правилами надання споживчих кредитів від 17.10.2022 складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким Позичальник був попередньо ознайомлений. Договір був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного та підписаного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених ст. ст. 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію». Відповідно до п. 1 Договору позики Позикодавець зобов`язався надати Позичальнику Позику на суму у розмірі 5000,00 грн шляхом перерахунку на банківський рахунок (банківську картку) на умовах строковості, зворотності, платності, а Позичальник зобов`язався повернути Позику у погоджений умовами Договору строк або достроково та сплатити проценти за користування Позикою, нараховані згідно з п.1.3., п.1.4. та/або 1.5. цього Договору, його додатків; тип позики - Кредит; мета отримання кредиту - для власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою діяльності, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника; строк Позики (строк дії Договору) - 30 днів; дисконтна (знижена) процентна ставка (застосовується у відповідності до умов Програми Лояльності ТОВ «Іннова Фінанс» - 1,99 % на день (726,35 % річних); процентна ставка поза акційна (базова) - в день 2,99% на день (1091,35% річних) фіксована; дата надання позики 16.11.2023; дата повернення позики 16.12.2023.

У випадку користування Позикою понад строк, встановлений п. 1.2. Договору, з наступного дня після спливу строку вказаного в п. 1.2 цього Договору умови щодо нарахування процентів за Дисконтною процентною ставкою у розмірі 1,99 % на день перераховуються і до взаємовідносин між Сторонами застосовується Позаакційна (Базова) процентна ставка у розмірі 2,99% на день від суми Позики за кожен день користування Позикою з першого дня дії Договору. Також, Товариством враховані встановлені законодавчі обмеження щодо денної процентної ставки, передбачені Законом України «Про споживче кредитування» із змінами внесеними Законом № 3498 від 22.11.2023, а також враховуючи користування Позикою понад встановлений Договором строк, нарахування процентів за користування Позикою здійснювалось за процентною ставкою в розмірі 2,5 % в день. Позичальник свої зобов`язання відповідно умов договору Позики не виконав, в той час як Позикодавець свої зобов`язання виконав в повному обсязі та надав Відповідачу грошові кошти в розмірі 5000,00 гривень, що підтверджується Довідкою про перерахування коштів. В той же час Відповідач всупереч умовам договору Позики та норм статей 525, 526, 530, 536, 610, 612 Цивільного Кодексу України свої зобов`язання за договором належним чином не виконав, суму Позики не повернув, проценти за користування грошовими коштами не сплатив. Отже, станом на день подання цієї Позовної заяви заборгованість Відповідача перед Позивачем складає 56 250,00 гривень: 5 000,00 грн заборгованість за тілом кредиту; 51 250,00 грн заборгованість за процентами (5000 х 2,5% х 410), а разом: 56 250,00 гривень, проценти нараховувалися по 30.12.2024 включно.

Вимогами позову представник позивача просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова Фінанс» загальну суму заборгованості за договором позики у розмірі 56 250,00 грн та судовий збір в розмірі 2422,40 грн.

04.02.2025 відповідачем ОСОБА_1 подано до суду відзив на позовну заяву, згідно з яким вона заперечила відносно вимог позивача в частині нарахування процентів. Звернула увагу суду на надмірний розмір нарахованих позивачем відсотків за користування кредитними коштами, що безумовно призводить до дисбалансу інтересів та прав сторін правовідносин. Згідно з умовами Кредитного договору, реальна річна ставка за користування кредитом становить 1091,35 % річних, що безумовно є непомірним тягарем для неї як споживача фінансових послуг. Позивач просить суд стягнути відсотки у розмірі, що значно перевищує розмір заборгованості за тілом кредиту, а отже змістовне навантаження встановлення таких відсотків полягає не в компенсаційній, а в каральній, штрафній функції, при цьому сума нарахованих в такому порядку відсотків є очевидно непропорційною до суми зобов`язання, та не відповідає засадам справедливості, добросовісності, розумності як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права і принципам, встановленим у п. 6 ч. 1 ст. З ЦК України. Вимогами відзиву просить суд зменшити розмір відсотків до розміру 10 % від суми заборгованості по кредиту, а саме: до 500,00 грн, та присудити до стягнення саме цю суму з тілом кредиту. Окрім того, вважає неправомірним нарахування позивачем відсотків за договором поза межами строку для кредитування, який згідно укладеного договору становить 30 днів. В свою чергу пролонгація строку дії договору не відбулася.

06.02.2025 представником позивача ОСОБА_2 подано до суду відповідь на відзив, згідно з яким зазначено, за умовами укладеного договору позики, Позикодавець зобов`язався надати Позичальнику Позику у розмірі 5000,00 грн шляхом їх безготівкового перерахунку на рахунок Позичальника, а Позичальник зобов`язався повернути суму кредиту та сплатити проценти за користування не пізніше 16.12.2023. Товариство виконало свої зобов`язання в повному обсязі, перерахувавши ОСОБА_1 5000,00 грн на її картку НОМЕР_2 .

Відповідно до умов Договору, Позикодавець зобов`язався надати Позичальнику Позику у розмірі 5000,00 грн шляхом їх безготівкового перерахунку на рахунок Позичальника, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу Позичальника, на умовах строковості, зворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути Позику у погоджений умовами Договору строк або достроково та сплатити проценти за користування Позикою, нараховані згідно п.1.3., п.1.4. та/або 1.5. цього Договору, його додатків. Дисконтна (знижена) процентна ставка застосовується у відповідності до умов Програми Лояльності ТОВ «Іннова Фінанс» - 1.99% на день. Процентна ставка Позаакційна (базова) 2,99% на день. Дата надання позики 16.11.2023, дата повернення позики 16.12.2023. У випадку користування Позикою понад строк, встановлений п. 1.2. Договору, з наступного дня після спливу строку вказаного в п. 1.2 цього Договору умови щодо нарахування процентів за Дисконтною процентною ставкою у розмірі 1,99 % на день перераховуються і до взаємовідносин між Сторонами застосовується Позаакційна (Базова) процентна ставка в розмірі 2,99% на день від суми Позики за кожен день користування Позикою.

Також, Товариством враховані встановлені законодавчі обмеження щодо денної процентної ставки, передбачені Законом України «Про споживче кредитування» із змінами внесеними Законом № 3498 від 22.11.2023, а також враховуючи користування Позикою понад встановлений Договором строк, нарахування процентів за користування Позикою здійснювалось за процентною ставкою в розмірі 2,5 % в день. 16 грудня 2023 року ОСОБА_1 мала повернути суму кредиту та проценти за користування, але в супереч умовам Договору заборгованість не сплатила. Згідно із ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 ЦК України, якою регламентовано, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Таким чином в результаті неналежного виконання відповідачем взятих на себе зобов`язань за договором позики утворилася заборгованість, яка порушує права та законні інтереси позивача і за відновленням яких він звернувся в суд з позовом. Отже, розрахунок заборгованості Відповідача здійснювався за такою формулою: Тіло кредиту х процентну ставку х кількість днів користування кредитом = заборгованість за процентами; Тіло кредиту + заборгованість за процентами = загальна заборгованість Позичальника. 5 000 х 2,5% х 410 = 51 250,00 заборгованість за процентами. 5 000 + 51 250,00 = 56 250,00 загальна заборгованість Позичальника за Договором. Всупереч умовам Договору Відповідач свої зобов`язання перед Товариством не виконала, не повернула ані проценти, ані тіло кредиту. Чим порушила Договір та чинне законодавство України. Представник позивача просила суд задовольнити позовні вимоги в повному обсязі.

Явка та позиція сторін по справі:

Представник позивача ОСОБА_2 в судове засідання не з`явилася, згідно з вимог позову просила розгляд справи проводити без її участі, заявлені позовні вимоги підтримала.

Відповідачка ОСОБА_1 в судовому засіданні відносно позовних вимог в частині нарахування процентів заперечила. Підтримала доводи викладені у відзиві на позов.

Представник відповідача адвокат Тимошенко С.В., який діє на підставі Доручення для надання безоплатної вторинної правничої допомоги № 004-0601151 від 30.01.2025, відносно позовних вимог в частині нарахованих процентів заперечив, зазначив про їх надмірний розмір та невідповідність нарахування відповідно до умов договору.

Дослідивши матеріали справи, повно, обґрунтовано, всебічно та безпосередньо з`ясувавши всі наявні докази у сукупності з нормами чинного законодавства України, всі обставини, на які сторона посилалась як на підставу своїх вимог, суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню з таких підстав.

Фактичні обставини справи, встановлені судом.

Встановлено, що 16 листопада 2023 року між ТОВ «Іннова Фінанс» та ОСОБА_1 виникли правовідносини у сфері договірних зобов`язань, шляхом укладення договору про надання грошових коштів у позику № , відповідно до якого відповідачу надано кредит на наступних умовах: сума кредиту 5000,00 грн; строк кредиту 30 днів з 16.11.2023 по 16.12.2023; дисконтна (знижена) процентна ставка (застосовується у відповідності до умов Програми Лояльності ТОВ «Іннова Фінанс» - 1,99 % на день (726,35 % річних); процентна ставка Позаакційна (базова) 2,99% на день (1091,35 % річних) (а.с.14-19).

Договір підписано ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором 4dip0a3a4.

Факт надання кредиту ОСОБА_1 шляхом перерахування 16.11.2023 грошових коштів в сумі 5000,00 грн підтверджується квитанцією до платіжної інструкції № 19677-1354-72113741 (а.с.26).

Свої зобов`язання за договором ОСОБА_1 не виконала, порушуючи графік розрахунків, внаслідок чого утворилась заборгованість, що згідно з розрахунком станом на 30.12.2024, становить 56 250,00 грн, а саме: заборгованість за кредитом 5000,00 грн; заборгованість за відсотками 51 250,00 грн (а.с.53).

Позивачем здійснено нарахування процентів за 410 календарних днів з 16.11.2023 по 30.12.2024.

Мотиви та застосовані норми права.

Частиною 3 ст. 10 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, надавши докази відповідно до вимог чинного законодавства.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставою виникнення цивільних прав та обов`язків є договір та інші правочини.

Щодо стягнення основної суми кредиту.

Статтею ст. 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до положень ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматись від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст.11 цього Кодексу.

В даному випадку, відповідачка не заперечила відносно факту укладення нею Договору надання грошових коштів у позику № 3 від 16.11.2023. Сумніви щодо достовірності укладення вказаного договору в суду відсутні.

Окрім цього, позивачем підтверджено, а відповідачем не спростовано факт надання грошових коштів у позику в розмірі 5000,00 грн шляхом здійснення безготівкового перерахунку на рахунок.

Зобов`язання, згідно із ст. 526 ЦК України, має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Згідно із ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ч. 1 ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Порушення боржником умов договору є цивільним правопорушенням, оскільки стаття 629 ЦК встановлює принцип обов`язковості виконання договору.

Таким чином, з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню сума заборгованості за основним боргом, що становить 5000,00 грн за Договором надання грошових коштів у позику № 3 від 16.11.2023.

Щодо стягнення процентів за користування позикою.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно з ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Умовами Договору надання грошових коштів у позику № 3 від 16.11.2023 передбачено базову процентну ставку в день 1,99 %, та дату повернення позики 16.12.2023.

В той же час, як вбачається з відповідного розрахунку, позивачем здійснено нарахування процентів станом на 30.12.2024 поза межами строку дії Договору надання грошових коштів у позику № 3 від 16.11.2023.

Велика Палата Верховного Суду в постанові від 31.10.2018 у справі № 202/4494/16-ц зробила висновок, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені ч. 2 ст. 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Подібні правові висновки викладено також в постанові Великої Палати Верховного Суду від 04.02.2020 року у справі № 912/1120/16, рішенні Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 у справі №444/9519/12.

Нарахування кредитодавцем процентів відповідно до статті 1048 ЦК України поза межами строку кредитування порушує баланс інтересів сторін та покладає на позичальника обов`язок, який при цьому не кореспондується жодному праву кредитодавця.

Доказів здійснення відповідачем пролонгації строку позику у відповідності до вимог розділу 4 Договору, позивачем не надано.

Отже, якщо позичальник прострочив виконання зобов`язання з повернення кредиту та сплати процентів за «користування кредитом», сплив строку кредитування чи пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту не може бути підставою для невиконання такого зобов`язання. Зазначене є підставою для відповідальності позичальника за порушення грошового зобов`язання відповідно до статті 625 ЦК України.

А тому, суд вважає безпідставним нарахування процентів після спливу строку кредитування.

ОСОБА_1 , будучи вільною в укладенні договору позики, виборі контрагента та визначенні умов договору, будучи обізнаною з умовами кредитування, в тому числі з нарахуванням відсотків за користування кредитними коштами, з чим відповідачка погодилася, підписавши кредитні документи, таким чином погодивши умови сплати процентів за користування кредитними коштами, а отже позовна вимога щодо стягнення відсотків за Договору надання грошових коштів у позику № 3 підлягає задоволенню лише в межах строку дії договору, а саме: в розмірі 2985,00 грн, з розрахунку 1,99% на день згідно з п. 1.1.4 Договору.

Зобов`язання, згідно із ст. 526 ЦК України, має виконуватись належним чином

Вирішуючи питання щодо розподілу судових витрат по справі, суд зазначає наступне.

Відповідно до ч. 1 та ч. 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При зверненні до суду ТОВ «Іннова Фінанс» було сплачено 2422,40 грн. судового збору, що підтверджується платіжною інструкцією № 27 від 09.01.2025.

Суд вважає за необхідне стягнути з відповідачки судові витрати пропорційно розміру задоволених позовних вимог, що становить 329,69 грн.

Керуючись ст. 3,12,81,141,256,259 ЦПК України,

УХВАЛИВ:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова Фінанс» заборгованість за договором № про надання грошових коштів у позику від 16.11.2023 у розмірі 7985,00 гривень, з яких: 5000, 00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 2985,00 грн - заборгованість за процентами.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова Фінанс» витрати по сплаті судового збору в сумі 329,69 грн.

Рішення може бути оскаржене протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення до Житомирського апеляційного суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення складено 14 березня 2025 року.

Суддя