Красилівський районний суд Хмельницької області
Справа № 677/510/24
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(ЗАОЧНЕ)

10.03.2025 м.Красилів

Красилівський районний суд Хмельницької області у складі:

головуючого судді Вознюка Р.В.,

за участі секретаря судового засідання Федченко Л.В.,

справа № 677/145/24,

позивач акціонерне товариство «БАНК «КЛІРИНГОВИЙ ДІМ»,

відповідач ОСОБА_1 ,

предмет позову стягнення заборгованості,

розглянувши справу в порядку спрощеного позовного провадження, з викликом сторін,-

«І. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача»

Акціонерне товариство «БАНК «КЛІРИНГОВИЙ ДІМ» (надалі АТ «БАНК «КЛІРИНГОВИЙ ДІМ») 26.03.2024 звернулось до Красилівського районного суду Хмельницької області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування позовних вимог представник позивача зазначила, що 07.02.2022 р. між публічним АТ «БАНК «КЛІРИНГОВИЙ ДІМ» та ОСОБА_1 було укладено Заяву-Договір № 90409 від 07.02.2022 р. про надання споживчого кредиту (надалі кредитний договір). Відповідно до п.1 Кредитного договору, Банк надав Позичальнику кредит в розмірі 49450,00 грн. строком на 36 місяців для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

Надання кредиту підтверджується копіями платіжних інструкцій №TR.563720.9980.1230 та №1310_5 від 07.02.2022 р.

Відповідно до п. 1 Кредитного договору, розмір процентної ставки за користування Кредитом складає 0,0001 відсотків річних, щомісячна комісія за обслуговування кредитної заборгованості встановлена у розмірі 2,99% від суми кредиту. Водночас, Позичальник зобов`язався здійснювати Погашення Кредиту, сплачувати Проценти за користування Кредитом, комісії Банку та здійснити кінцеве погашення Кредиту в строки і в сумах, згідно умов Кредитного договору, в тому числі згідно Додатку № 1 «Графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту». Згідно п. 1 Кредитного договору та Графіку дата остаточного повернення кредиту 07.02.2025 р. З усіма умовами надання Кредиту Позичальник був ознайомлений 07.02.2025 р. В порушення умов Кредитного договору, починаючи з 27.03.2022 року, Позичальником прострочено та не сплачено в повному обсязі платежі на погашення заборгованості згідно Кредитного договору, що підтверджується виписками про рух коштів по особових рахунках Позичальника та розрахунком заборгованості станом. Банк намагався застосувати позасудові способи врегулювання спору, але всі вони були залишені Позичальником поза увагою. Станом на дату подання даної Позовної заяви заборгованість Відповідача, в тому числі прострочена, за Кредитним договором становить 82083,44 грн, яка складається з: - заборгованість за кредитом 48076,56 грн; - заборгованість за комісіями 34006,88 грн.

У зв`язку з невиконанням відповідачем умов договору, просила стягнути з нього вказані суми заборгованості, а також судові витрати по справі.

Відзиву на позов відповідач не подав.

«ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи»

Представник позивача у позовній заяві просила розгляд справи здійснити в порядку спрощеного позовного провадження, без участі представника позивача на підставі наявних письмових доказів.

Представник позивача Землянська Ю.О. надіслала до суду заяву, в якій вона вимоги позову підтримала у повному обсязі, справу просила розглядати за відсутності представника позивача, щодо винесення заочного рішення суду не заперечувала.

Відповідач в судове засідання повторно не з`явилася, про дату час та місце судового розгляду повідомлена належним чином, жодних заяв, клопотань до суду не надіслала, відзив на позов не подала.

«ІІІ. Процесуальні дії у справі»

27.03.2024 відкрито провадження у справі та призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження, з викликом сторін.

10.03.2025 ухвалою суду постановлено проводити заочний розгляд справи, та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.

Розгляд заяв здійснювався за відсутності учасників справи без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, що відповідає вимогам ч. 2 ст. 247 ЦПК України.

«IV. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин»

07.02.2022 між АТ «БАНК «КЛІРИНГОВИЙ ДІМ» та ОСОБА_1 укладено Заяву-Договір № 90409 про надання споживчого кредиту (надалі кредитний договір), на виконання умов якого Банк надав Позичальнику кредит в розмірі 49450 грн зі сплатою відсотків в розмірі 0,0001 % річних та щомісячної комісії за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 2,99 % від суми кредиту, строк кредитування - 36 місяців, дата остаточного повернення кредиту 07.02.2025.

Також відповідачем підписано Додаток 1 до кредитного договору Графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту, а також паспорт споживчого кредиту.

Крім того, згідно з п. 4.2 Заяви-Договору позичальник погодилася з тим, що ця Заява-Договір разом з Умовами та Тарифами Банку є договором приєднання у розумінні ст. 634 ЦК України.

Надання кредиту підтверджується копіями платіжних інструкцій №TR.563720.9980.1230 та №1310_5 від 07.02.2022 року.

31.07.2023 АТ «БАНК «КЛІРИНГОВИЙ ДІМ» на поштову адресу ОСОБА_1 надіслано вимогу про дострокове погашення кредиту в сумі 71733,52 грн, з яких 48076,56 - заборгованість за кредитом; 23656,96 - заборгованість за комісіями.

Згідно з виписками про рух коштів по особовому рахунку ОСОБА_1 за період з 07.02.2022 по 29.02.2024 вбачається нарахування на рахунок ОСОБА_1 коштів в сумі 49450 грн, а також те, що відповідач користувався кредитними коштами та вносив кошти на погашення кредитної заборгованості.

Разом із позовною заявою, крім згаданих Заяви-Договора № 90409 від 07.02.2022 про надання споживчого кредиту, копії графіку платежів та розрахунок загальної вартості кредиту, копії паспорта споживчого кредиту, та копій платіжних інструкцій №TR.563720.9980.1230 та №1310_5 від 07.02.2022 року, вимогу банку про дострокове погашення кредиту, виписок про рух коштів по особовому рахунку ОСОБА_1 за період з 07.02.2022 по 29.02.2024 та розрахунку заборгованості станом на 29.02.2024, позивач подав до суду такі документи: витяг та виписку з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань щодо АТ «Банк «КЛІРИНГОВИЙ ДІМ та заяву-анкету №135865 яка містить анкетні відомості про позичальника.

Між сторонами виникли кредитні правовідносини, які врегульовано нормами §§1-2 Глави 16 ЦК України, Глави 52 ЦК України, §1,2 Глави 71 ЦК України, а також нормами Закону України «Про споживче кредитування».

«V. Оцінка суду»

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Згідно ст.ст. 610, 611, 623 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки.

В силу статей 525 і 526 ЦК України зобов`язання мають виконуватися належним чином відповідно до умов позики та Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а при відсутності таких умов та вимог, відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставиться. Одностороння відмова від зобов`язання або зміна його умов не допускається.

Згідно статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно ч.1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

В силу ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання, або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.

В силу ч. 1 статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідач свої зобов`язання за кредитним договором №90409 від 07.02.2022 року належним чином не виконує, у зв`язку з чим, має заборгованість в розмірі 71733,52 грн з яких: 48076,56 - тіла кредиту; 23656,96 грн. - комісія за період з 07.02.2022 по 28.07.2023 року.

Підстав для стягнення з відповідача комісій після 24.02.2023 суд не вбачає зважаючи на таке.

Згідно із ч. 1 ст. 1048 ЦК позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів установлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Припис абз. 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише в межах погодженого сторонами строку дії договору.

Згідно із частиною 1 статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Стаття 625 ЦК України передбачає відповідальність за порушення грошового зобов`язання. У частині 2 цієї статті зазначено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, комісію, а також обумовлену в договорі неустойку припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Такий висновок узгоджується з висновком Верховного Суду, викладеним у постанові від 19.08.2022 року у справі № 203/1916/14-ц.

Відповідно до умов кредитного договору №90409 від 07.02.2022 року строк кредитування - 36 місяців, дата остаточного повернення кредиту 07.02.2025..

Згідно в вимоги від 31.07.2023 року АТ «БАНК «КЛІРИНГОВИЙ ДІМ» заявило вимогу про дострокове стягнення заборгованості, згідно якої банк заявив вимогу про дострокову сплату заборгованості по кредиту в сумі 71733,52 грн, з яких 48076,56 - заборгованість за кредитом; 23656,96 - заборгованість за комісіями.

При цьому, як вбачається з наданого банком розрахунку заборгованості банк продовжив нараховувати заборгованість за комісією після пред`явлення вимоги до позичальника про дострокове повернення заборгованості.

Правові підстави для стягнення комісії, нарахованої після 31.07.2023 року відсутні, а тому позов у цій частині задоволенню не підлягає.

Отже, враховуючи, що позичальник ОСОБА_1 не виконав свої зобов`язання за кредитним договором №90409 від 07.02.2022 року, проте кредитор продовжував нараховувати передбачену договором комісію після пред`явлення до позичальника вимоги про дострокове повернення кредиту, суд доходить висновку, що позов АТ «БАНК «КЛІРИНГОВИЙ ДІМ» слід задовольнити частково, з ОСОБА_1 на користь позивача належить стягнути заборгованість в сумі 71733,52 грн, з яких 48076,56 - заборгованість за кредитом; 23656,96 - заборгованість за комісіями.

«VI. Розподіл судових витрат між сторонами»

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позов АТ «БАНК «КЛІРИНГОВИЙ ДІМ» задоволено на 87,39 % (71733,52 грн х 100: 82083,44 грн), а тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 2646 грн 17 коп. (3028 грн. х 87,39 %:100).

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 525, 526, 533, 536, 610, 611, 612, 1046, 1048-1050, 1054, 1056-1 ЦК України, ст.ст. 76-81, 141, 264-265, 280-282 ЦПК України, суд, -

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «БАНК «КЛІРИНГОВИЙ ДІМ» 48076,56 грн заборгованість по тілу кредиту 23656,96 грн. - заборгованість за комісіями, а всього кошти в сумі 71733 гривень 52 копійки.

В решті позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «БАНК «КЛІРИНГОВИЙ ДІМ» судовий збір в сумі 2646,17 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано до Красилівського районного суду Хмельницької області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

У разі подання апеляційної скарги позивачем заочне рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач акціонерне товариство «БАНК «КЛІРИНГОВИЙ ДІМ», місцезнаходження юридичної особи: 04070, м. Київ, вул. Борисоглібська, буд. 5, літера «А»; ,

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Суддя Р. В. Вознюк