Справа № 536/1301/24
Провадження № 2/536/83/25
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26 лютого 2025 року Кременчуцький районний суд Полтавської області в складі: головуючої судді Баранської Ж.О., за участю секретаря судових засідань Бегми С.А., розглянувши в м.Кременчуці за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором та за договором позики,

ВСТАНОВИВ:

Позивач ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернувся до суду з позовом, де просить ухвалити рішення, яким стягнути з ОСОБА_1 на користь позивача заборгованість за договором позики № 77874522 у розмірі 5900 грн. за основною сумою боргу та 14 089, 20 грн. заборгованості за відсотками, а також стягнути з ОСОБА_1 на користь позивача заборгованість за кредитним договором № /745142 в розмірі 2000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 6 000 грн. за відсотками; вирішити питання щодо розподілу судових витрат.

Позовні вимоги мотивовано тим, що 24 жовтня 2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (позикодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) укладено договір позики № 77874522, за умовами якого позикодавець зобов`язався передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язався повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів та сплатити плату (проценти) від суми позики. Правила надання грошових коштів у позику ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» перебувають в загальному доступі, будучи опублікованими на інтернет-сайті, і визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін , іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

14 червня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»» укладено договір факторингу № 14/06/21, відповідно до якого первісний кредитор відступив ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»» права грошових вимог до третіх осіб, згідно реєстру боржників. За договором позики відповідач не виконав свого зобов`язання щодо повернення суми позики та сплати процентів за користування позикою, а тому вимоги за договором позики перейшли до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів».

Також вказано, що 26 жовтня 2021 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № /745142, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.

12 серпня 2022 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ТОВ «»Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу, за умовами якого до позивача перейшло право вимоги, у тому числі за зобов`язаннями ОСОБА_1

29 травня 2024 року ухвалою судді Кременчуцького районного суду Полтавської області відкрито провадження у справі та визначено справу розглядати за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

08 жовтня 2024 року до суду надійшов відзив ОСОБА_1 на позовну заяву ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів». У відзиві, зокрема, відповідач вказав, що не визнає позовні вимоги з підстав їх недоведеності належними та допустимими доказами у справі. Так, 24 жовтня 2021 року було укладено кредитний договір між ОСОБА_1 та ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів». При цьому, договір факторингу, укладений між первісним кредитором та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» 14 червня 2021 року, тобто до укладення кредитного договору з ОСОБА_1 . За таких обставин, як на думку відповідача, до позивача не могло перейти право грошової вимоги за кредитним договором, який станом на день укладення договору факторингу ще не був укладений. Окрім того, у матеріалах справи відсутні докази на підтвердження як факту перерахування грошових коштів позичальнику первісним кредитором, так і перерахування коштів у рахунок оплати договору факторингу.

Також, у матеріалах справи наявний розрахунок заборгованості за кредитними договорами, однак такі розрахунки складені самим кредитором, не містить жодного підтвердження реальності господарської операції, з нього не вбачається інформації про те, коли заборгованість була переведена в прострочену, чи були сплати з боку відповідача, який був порядок нарахування відсотків, у якому розмірі вони були нараховані, дату їх нарахування тощо.

Окрім того, відповідач вказав, що відсотки за користування кредитними коштами нараховані неправомірно, оскільки нарахування здійснено поза межами строку користування кредитом. Також, у відповідності до положень статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», ОСОБА_1 , як військовослужбовець та учасник бойових дій, звільнений від обов`язку сплати відсотків у період воєнного стану.

28 жовтня 2024 року на адресу суду надійшла відповідь на відзив від представника позивача ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»», де останній просить повністю задовольнити позов, посилаючись на те, що позивачем повністю доведено факт укладання договору позики від 24 жовтня 2021 року та кредитного договору від 26 жовтня 2021 року.

Щодо доводів відповідача про ненадання до матеріалів позову первинних бухгалтерських документів, зокрема виписок по рахункам відповідача на підтвердження суми заборгованості , то представник позивачка вказав, що не володіє і не може володіти такими документами, оскільки не є первісним кредитором за укладеними правочинами.

Також представник відповідача вказав, що позивач не звертався до позивача для вирішення питання щодо припинення нарахування відсотків за користування кредитними коштами з наданням відповідний доказів на підтвердження статусу військовослужбовця.

20 листопада 2024 року ухвалою суду задоволено клопотання представника позивача про витребування доказів, витребувано від АТ «КБ «Приватбанк»» інформацію щодо наявності у ОСОБА_1 карткових рахунків, відкритих у банку станом на 24 жовтня 2021 року; виписку по рахунку за номером картки, що належить ОСОБА_1 , інформацію про надходження з 26 жовтня по 29 жовтня 2021 року на картковий рахунок, що належить ОСОБА_1 грошових коштів в сумі 2 000 грн., інформацію про надходження х 24 жовтня по 28 жовтня 2021 року на картковий рахунок, що належить ОСОБА_1 грошових коштів в сумі 5 900 грн.

09 січня 2025 року на адресу суду надійшли заперечення ОСОБА_1 на відповідь на відзив, де останній вказав, що позивачем не надано доказів на підтвердження факту перерахування відповідачу грошових коштів за договором позики та за кредитним договором, окрім того, відсотки за користування кредитними коштами нараховані неправомірно.

Представник позивача ТОВ «Фінансова компанія «Євопейська агенція з повернення боргів» був належним чином повідомлений про час та місце розгляду справи, однак до суду не з`явився, направивши на адресу суду клопотання, де позовні вимоги підтримав та просив суд справу розглядати без його участі.

Відповідач ОСОБА_1 був належним чином повідомлений про час та місце розгляду справи, однак до суду не з`явився, направивши клопотання про розгляд справи без його участі, просить у задоволенні позову відмовити повністю з підстав, що викладені у відзиві на позовну заяву.

Суд, всебічно та повно з`ясувавши обставини справи, на яких ґрунтується позов, об`єктивно дослідивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд дійшов наступних висновків.

24 жовтня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (позикодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) укладено договір позики № 77874522, за умовами якого позикодавець зобов`язався передати позичальнику у власність грошові кошти в сумі 5 900 грн. на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язався повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково, та сплатити платну (проценти) від суми позики.

Зазначений договір був підписаний сторонами шляхом накладення одноразового ідентифікатора.

Як вбачається з додатку № 1 до вказаного вище договору позики, у ньому вказано реквізити розрахункового рахунку ОСОБА_1 , на який мають бути зараховані кошти згідно договору позики, а саме НОМЕР_1

Згідно виписки по розрахунковим рахункам ОСОБА_1 , яка надана АТ КБ «Приватбанк», в останній відображено надходження 24 жовтня 2021 року грошових коштів в сумі 5 900 грн.

Таким чином, судом достовірно встановлено факт виконання первісним кредитором ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» свого зобов`язання щодо надання у власність ОСОБА_1 грошових коштів в сумі 5 900 грн. шляхом перерахування їх на зазначений відповідачем банківський рахунок.

14 червня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (Клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) укладено договір факторингу за номером 14/06/21, за умовами якого Фактор зобов`язався передати грошові кошти в розпорядження Клієнта за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.

Пунктом 1.1 договору факторингу передбачено, що перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників , суми грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі боржників, який формується згідно Додатку № 1 та є невід`ємною частиною цього договору.

27 жовтня 2023 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено додаткову угоду № 12 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року, якою визначено загальну суму прав вимоги, що відступаються згідно Реєстру боржників № 11 від 27 жовтня 2023 року.

27 жовтня 2023 року представниками ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» складено акт прийому-передачі Реєстру боржників № 11 від 27 жовтня 2023 року за Договором факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року

Як вбачається з Витягу з реєстру боржників № 11 до Договору факторингу, у ньому міститься запис щодо заборгованості ОСОБА_1 за договором позики № 77874522, яка складається із основної суми боргу в розмірі 5 900 грн., заборгованості за відсотками в розмірі 14 089, 20 грн.

Згідно платіжної інструкції № 20397 від 31 жовтня 2023 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» сплачено на рахунок ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» грошові кошти в загальній сумі 4 100 804, 37 грн. у рахунок оплати за відступлення прав вимоги згідно Додаткової угоди № 12 від 27 жовтня 2023 року до договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року.

Також, судом достовірно встановлено і фактично не заперечується відповідачем, що 26 жовтня 2021 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № /745142, за умовами якого ОСОБА_1 отримав фінансовий кредит в межах суми 2 000 грн. у безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки.

Згідно виписки по розрахунковим рахункам ОСОБА_1 , яка надана АТ КБ «Приватбанк», в останній відображено надходження 26 жовтня 2021 року грошових коштів в сумі 2 000 грн.

Таким чином, судом достовірно встановлено факт виконання первісним кредитором ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група»» свого зобов`язання щодо надання у власність ОСОБА_1 грошових коштів в сумі 2 000 грн. шляхом перерахування їх на зазначений відповідачем банківський рахунок.

12 серпня 2022 року між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» (Клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) укладено договір факторингу за номером 12082022, за умовами якого Фактор зобов`язався передати грошові кошти в розпорядження Клієнта за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.

12 серпня 2022 року представниками ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» складено акт прийому-передачі Реєстру боржників за Договором факторингу № 12082022 від 12 серпня 2022 року

Як вбачається з Витягу з реєстру боржників до Договору факторингу, у ньому міститься запис щодо заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором № /745142, яка складається із основної суми боргу в розмірі 2 000 грн., заборгованості за відсотками в розмірі 6 000 грн.

Згідно платіжної інструкції № 18618 від 15 серпня 2022 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» сплачено на рахунок ТОВ «Кредитна установа «ЄКГ»» грошові кошти в загальній сумі 2 282 279, 72 грн. у рахунок оплати за відступлення прав вимоги згідно договору факторингу № 120822022.

Таким чином, матеріалами справи доведено що ОСОБА_1 отримав в кредит грошові кошти в сумі 5 900 грн. згідно договору позики № 77874522 від 24 жовтня 2021 року, що укладено ним з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», та грошові кошти в сумі 2 000 грн. згідно кредитного договору № /745142 від 26 жовтня 2021 року, що укладено ОСОБА_1 з ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група».

Також судом встановлено, що первісні кредитори ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група»» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» за договорами факторингу відступили право вимоги за спірними кредитними правовідносинами правонаступнику ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» і дане товариство набуло статусу нового кредитора з усіма відповідними правами та обов`язками, у тому числі і за зобов`язаннями ОСОБА_1 .

Суд відхиляє доводи відповідача щодо укладених договорів факторингу, оскільки в матеріалах справи містяться належні та допустимі докази як на підтвердження фактів укладання таких договорів, так і на підтвердження фактів оплати позивачем таких договорів факторингу, а тому суд вважає доведеними факти переходу до позивача прав грошових вимог до відповідача ОСОБА_1 за укладеними кредитними договорами.

Щодо розміру заборгованості ОСОБА_1 за договором позики № 77874522 від 24 жовтня 2021 року та за кредитним договором № /745142 від 26 жовтня 2021 року, суд зазначає наступне.

Так, судом достовірно встановлено факт належного виконання первісним кредитором ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» свого зобов`язання щодо надання ОСОБА_1 в кредит грошових коштів в сумі 2 000 грн. за кредитним договором від 26 жовтня 2021 року та факт належного виконання первісним кредитором ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» свого зобов`язання щодо надання ОСОБА_2 в позику грошових коштів в сумі 5 900 грн. за договором позики від 24 жовтня 2021 року.

Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Виходячи зі змісту статті 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Згідно зі статтею 527 Цивільного кодексу України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

З урахуванням викладеного, суд вважає позовні вимоги ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» про стягнення із ОСОБА_1 основних сум боргу за кредитним договором та договором позики законним і обгрунтованими і такими, що підлягають задоволенню в цій частині.

Щодо позовних вимог про стягнення із ОСОБА_1 сум заборгованості по відсоткам, суд зазначає наступне.

Позивачем на підтвердження суми позовних вимог у цій частині надано розрахунок заборгованості за кредитним договором № 77874522 від 24 жовтня 2021 року за період з 27 жовтня 2023 року по 31 березня 2024 року, розрахунок заборгованості за кредитним договором № /745142 від 26 жовтня 2021 року, дані по кредиту ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів».

Належними доказами, які підтверджують наявність заборгованості за укладеним кредитним договором та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність».

Згідно із зазначеною нормою закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.

Відповідно до пункту 5.6 Положення про організацію оперативної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від18червня 2003року №254 виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Аналогічна за змістом норма закріплена у пункті 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України №75 від 04 липня 2018 року.

Позивачем на обгрунтування позовних вимог у цій частині не надано у якості доказів первинних бухгалтерських документів щодо рахунків ОСОБА_1 , а посилання позивача на розрахунок заборгованості та інформаційні відомості як на підставу задоволення позовних вимог є необґрунтованими, оскільки сам розрахунок заборгованості є внутрішнім документом позивача та не містить відомостей, зокрема, щодо відсоткової ставки, яка застосована при нарахуванні відсотків, що дозволили б суду перевірити правильність нарахування, а також, зробити висновок, що ця заборгованість виникла саме внаслідок порушення відповідачем умов кредитного договору, та неможливо встановити, які саме умови спірного договору порушені відповідачем.

Враховуючи викладене, суд приходить до висновку про відмову в задоволенні позовних вимог ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 у частині щодо стягнення боргу по відсоткам, у зв`язку з їх недоведеністю.

Оскільки позовні вимоги задовольняються частково з відповідача на користь позивача слід стягнути суму судового збору пропорційно до задоволеної частини вимог.

Керуючись статтями 5, 10, 13, 76, 77, 80, 81, 263, 264, 265 Цивільного процесуального кодексу України, суд,

ВИРІШИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором та за договором позики задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором позики № 77874522 від 24 жовтня 2021 року в сумі 5 900, 00 грн., а також заборгованість за кредитним договором № /745142 від 26 жовтня 2021 року в сумі 2 000, 00 грн.

В задоволенні позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 в іншій частині відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір в розмірі 3028, 00 грн., сплачений при подачі позову.

Відомості про учасників справи:

Позивач ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», , місцезнаходження: м.Київ, вул. Симона Петлюри, 30;

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

СуддяЖ. О. Баранська